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      多家銀行金博會推出特色小微企業(yè)金融服務

      時間:2019-05-13 11:11:17下載本文作者:會員上傳
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      第一篇:多家銀行金博會推出特色小微企業(yè)金融服務

      多家銀行金博會推出特色小微企業(yè)金融服務

      在目前舉行的第十屆北京國際金融博覽會上,記者看到,多家銀行將推出特色小微企業(yè)金融服務。

      北京銀行重點推出“小巨人”系列金融產(chǎn)品,服務于“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三個方向的小微企業(yè)。交通銀行為幫助小微企業(yè)發(fā)展,專門在京成立6家小微企業(yè)專營機構,并在金博會上重點推出“智融通”、“信融通”、“投融通”、“創(chuàng)業(yè)一站通”等特色金融產(chǎn)品。浦發(fā)銀行在本屆金博會上推出服務小微客戶的創(chuàng)新產(chǎn)品——融資易商人卡。建設銀行為滿足中小企業(yè)融資需求,在金博會上推出“助保貸”產(chǎn)品,以助保金池作為增信手段,實現(xiàn)小微企業(yè)、地方政府和銀行“三方共贏”。

      此外,多家銀行在本屆金博會上展示了智慧創(chuàng)新、服務民生、互動性強的 “金融高科技”產(chǎn)品。建設銀行在金博會上展示新型“智慧銀行”,該“智慧銀行”將傳統(tǒng)銀行服務模式和創(chuàng)新科技有機結合,代表了未來銀行物理網(wǎng)點的發(fā)展趨勢。農(nóng)業(yè)銀行北京市分行以“超級柜臺”、“翼柜通”等高科技含量產(chǎn)品為主打,通過智能設備和新技術的組合運用,在物理網(wǎng)點實現(xiàn)“客戶自主+協(xié)同服務”的智能化服務新模式。郵儲銀行重點展示電視銀行業(yè)務,電視銀行依托數(shù)字電視運營商的雙向數(shù)字網(wǎng),以有線電視機與機頂盒作為客戶終端,以遙控器作為操作工具,為客戶提供各種銀行服務,有“家居銀行”之稱。

      第二篇:小微企業(yè)金融服務

      助力小微、情系三農(nóng)

      做好小微企業(yè)金融服務工作,既是服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的要求,同時也是我行實現(xiàn)自身經(jīng)營發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域實際,針對小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題,通過加強金融創(chuàng)新、改進金融服務、優(yōu)化信貸結構,不斷提升服務水平,充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

      近期,xx農(nóng)合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間,我行累計向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬元,與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”,向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1550萬元,向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動資金貸款400萬元,向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發(fā)放流動資金貸款700萬元。同時,我行針對小微企業(yè)主和個體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。

      第三篇:村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務情況報告

      ##村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務情況報告

      我行致力于扶持當?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展為目的,且為進一步提高為小微企業(yè)服務能力和工作效率,根據(jù)銀監(jiān)會《中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知(銀監(jiān)發(fā)【#?!?9號)》和《中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知(銀監(jiān)發(fā)【#?!?4號)》等有關文件精神,現(xiàn)將我行對小微企業(yè)服務工作的問題和經(jīng)驗,總結如下:

      一、我行基本情況分析

      我行成立以來,立足當?shù)亟?jīng)濟,堅持小微企業(yè)信貸業(yè)務優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略,注重業(yè)務創(chuàng)新,破解融資難題,積極拓展小薇企業(yè)信貸市場,全心全意為廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質、高效、富有特色的金融服務,助推小微企業(yè)發(fā)展、壯大。截止##年8月末,我行小微企業(yè)授信戶

      戶,較##年初增加戶,增長

      %。其中信貸支持小微企業(yè)用戶

      戶,累計投放貸款

      萬元,貸款余額

      萬元。小微企業(yè)逾期應收貸款

      萬元,較年初減少

      萬,不良貸款余額

      萬元,較年初減少

      萬。

      二、支持小微企業(yè)的服務措施和開展情況

      (一)信貸業(yè)務開展情況

      結合我市域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點,我行細化貸款手續(xù),縮短貸款審批時限,通過評級、授信、抵質押品評估和貸款審批“四合一”流程,隨貸隨評,嚴格執(zhí)行限時辦結制度,提高了貸款發(fā)放效率。同時管理層以及信貸隊伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè),幫助小微企業(yè)客戶解決實際困難,同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末,我行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款

      萬元,扶持個體工商戶

      戶且無不良貸款。已確立與4家小額貸款擔保機構的合作意向。

      (二)我行小微企業(yè)金融服務特點

      1、謀劃戰(zhàn)略布局,注重意識提升。我行為推動小微企業(yè)信貸業(yè)務快速發(fā)展,專門成立了小微企業(yè)信貸機構,配備優(yōu)秀專業(yè)人員,主攻小微企業(yè)信貸業(yè)務的拓展。通過做好全轄小微企業(yè)客戶的勘察界定,細化并分類,統(tǒng)一規(guī)劃小微企業(yè)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略布局,牢固樹立起“抓住小微企業(yè)就抓住了未來,得小微企業(yè)者得天下”經(jīng)營理念,明確拓展小微企業(yè)金融業(yè)務是優(yōu)化經(jīng)營結構和未來增強市場競爭能力的戰(zhàn)略重點,增強全轄發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務的競爭意識、責任意識和機遇意識。

      2、結合企業(yè)特點,注重業(yè)務創(chuàng)新。我行工作人員深入企業(yè)調研,根據(jù)不同小企業(yè)的經(jīng)營特色、經(jīng)營規(guī)模、管理水平和資金流狀況,一企一策,一戶一案,為小微企業(yè)量身定做適合其需求、經(jīng)營實際的融資產(chǎn)品,解燃眉之急,深受小微企業(yè)歡迎。

      3、整合優(yōu)勢資源,注重提高效率。我行充分利用全轄資源優(yōu)勢,實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務、公司業(yè)務和個人業(yè)務、傳統(tǒng)業(yè)務和新興業(yè)務的整體互動,確保小微企業(yè)金融業(yè)務處于優(yōu)先地位。進一步優(yōu)化流程,不斷提高審批效率,對符合貸款條件的小微企業(yè)“快查、快審、快放。”保證業(yè)務辦理流暢,以滿足小企業(yè)“短、頻、急”的特點。

      4、強化內(nèi)功鍛煉,注重團隊建設。我行著力在客戶經(jīng)理建設上狠下功夫,針對小微企業(yè)金融業(yè)務從業(yè)人員的狀況,把強化理論學習、建立學習制度,對客戶經(jīng)理在職業(yè)操守、信貸政策和制度、融資品種及特點、操作流程、風險防范等方面,進行形式多樣的學習培訓,組織深入小企業(yè)生產(chǎn)一線調查研究,并在業(yè)務技能培訓的基礎上,注重思想教育和心理引導,以提升客戶經(jīng)理的綜合素質,適應業(yè)務發(fā)展需要。

      三、改進措施及建議

      (1)科學合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風險防控能力制定季度小微企業(yè)投放計劃,確保信貸投放平穩(wěn)增長,防止大起大落。

      (2)從嚴把握信貸政策界限。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。

      (3)切實提高風險管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風險管理作用,強化風險管理流程,提高工作人員的專業(yè)性、科學性、獨立性素質。(4)結合小微企業(yè)的實際需求,全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

      第四篇:小微企業(yè)金融服務調研

      小微企業(yè)金融服務調研

      一、小微企業(yè)金融服務需求和銀行業(yè)金融機構現(xiàn)有機制、產(chǎn)品和服務匹配情況

      (一)小微企業(yè)多樣化融資需求與銀行信貸產(chǎn)品單一

      1、為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策,今年我行突出信貸重點,繼續(xù)加大對小企業(yè)信貸投放力度,進一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務,完善小企業(yè)授信“六項機制”與“四單管理”和風險管控助工作,助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至20**年*月末,我行支持小微企業(yè)**家,累計投放小微企業(yè)貸款*萬元,小微企業(yè)貸款余額*萬元,占我行貸款總額*,貸款涉及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)等行業(yè)類別。

      2、針對小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點,我堅持“三早、三優(yōu)先”服務要求,規(guī)范業(yè)務操作時限,不斷提高辦貸效率,努力強化金融服務水平:

      一是堅持早立項,做到儲備客戶營銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項目營銷儲備庫,每年年初及時對擬重點支持的項目、品種、行業(yè)等進行統(tǒng)計入庫,動態(tài)管理。對符合信貸條件的,迅速組織營銷;對暫不具備營銷條件的,入庫精心培育。

      二是堅持早調查,做到續(xù)貸客戶營銷優(yōu)先。我行按照上級行流動資金續(xù)貸項目無縫銜接的工作要求,下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報時間表,要求支行盡早與續(xù)貸客戶進行溝通,確保*年信貸資金供應做到“無縫銜接”。

      三是堅持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度,我行優(yōu)先安排小微企業(yè)貸款項目優(yōu)先上貸審會,建立起小微企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。

      3、我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級重點龍頭企業(yè),該企業(yè)2004-2008年連續(xù)五年被****市工商局評定為“守合同、重信用”企業(yè);2005年被***市政府評為食品安全行動計劃先進企業(yè),公司注冊的****商標,在國內(nèi)外市場有較高的品牌優(yōu)勢。我行向***公司發(fā)放產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)林業(yè)短期貸款***萬元,及時滿足了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所需資金。通過我行的貸款支持,公司20**年銷售收入達到***萬元,同比增加***萬元;凈利潤達到**萬元,同比增加**萬元;20**年**月實現(xiàn)銷售收入***萬元,實現(xiàn)凈利潤***萬元。

      該公司通過集中適時采購,一方面解決了栗農(nóng)季節(jié)性賣栗難的問題。另一方面公司通過我行貸款支持保證了正常的生產(chǎn)經(jīng)營,不僅實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的轉化增值,帶動了當?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展,還可在一定程度上解決了當?shù)剞r(nóng)民就業(yè)問題,從而實現(xiàn)了農(nóng)民增收。

      (二)小微企業(yè)融資成本高企和銀行利息和收費較高

      1、小微企業(yè)擔保能力普遍較差。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機器設備等不動產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質量不高,評估值偏高等情況,特別是以糧油購銷為主的企業(yè),受其所處行業(yè)特點影響,自有資產(chǎn)較少,擔保能力較弱。而目前由專業(yè)擔保公司提供擔保的擔保費用過高,使企業(yè)融資成本上升,企業(yè)負擔過重。我行雖為政策性銀行,但也要考慮經(jīng)營效益和風險合規(guī)問題。因此建議地方政府鼓勵擔保公司為小微企業(yè)提供貸款擔保,降低擔保費率。對執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔保機構給予一定財政補貼,鼓勵擔保機構提高小型微型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模。

      2、我行全部貸款均執(zhí)行人行的基準利率,并嚴格按照銀監(jiān)局的收費標準收費,不存在亂收費的現(xiàn)象。因此我行不存在銀行利息和收費較高的問題。

      (三)小微企業(yè)對金融服務需求加大與由于小微企業(yè)自身和經(jīng)濟形式原因帶來的小微授信風險加大

      1、截止**月底我行全部貸款余額為***萬元,無不良貸款。

      2、缺乏健全的財務制度和充足的抵押物,一直是銀行和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。因此必須要建立健全一整套農(nóng)業(yè)小微企業(yè)誠信風險監(jiān)測制度,才能有效稀釋信貸風險。對此我行提出了以下兩點建議:

      一是建立逐項目“誠信”配合分析排查制度。從銀企配合關系入手,建立貸款用途定期巡查、不定期專項抽查制度,明確檢查的時限、內(nèi)容和重點;將小微企業(yè)法定代表人和主要投資人的私人房產(chǎn)作為貸款抵押品,加重小微企業(yè)經(jīng)營者的管理責任。如貸款投放前,在貸款合同中明確約定小微企業(yè)客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%,對達不到銷售貨款歸行比例要求的,視情況在下核減對該小微企業(yè)客戶的信用等級或貸款額度,以達到消除貸款風險隱患、鞏固信貸管理經(jīng)營成果的目的。

      二是建立農(nóng)業(yè)小微企業(yè)“誠信”違約退出機制。對存在未經(jīng)我行同意擅自處理抵(質)押物、對外欺詐行為、從事遠期高風險交易、通過各種方式逃廢債務、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒有履行貸款業(yè)務辦理時的承諾等情況之一的農(nóng)業(yè)小微企業(yè),將其列入不良記錄名單,采取各種有效手段提前收回貸款,并終止與其的信貸關系。

      (四)銀行自身落實“六項機制”與“四單”原則情況

      1、建立了小企業(yè)貸款有關機制。

      一是建立了小微企業(yè)貸款利率的風險定價機制。按照總分行貸款利率管理有關規(guī)定,我行對小微企業(yè)商業(yè)性貸款利率實行浮動定價,根據(jù)小微企業(yè)的信用等級、資產(chǎn)規(guī)模、擔保方式等情況,在中國人民銀行政策范圍內(nèi)提出上下浮動幅度意見,上報省分行審批。對國家和地方化肥儲備貸款、煙葉儲備貸款、信用等級在A級(含A級)以上的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下浮政策,利率下浮幅度在10%以內(nèi)。對糧油加工企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、棉花企業(yè)技術設備改造貸款、棉花深加工貸款可執(zhí)行利率上浮政策,上浮幅度在30%以內(nèi)。

      二是建立了高效的小微企業(yè)貸款審批機制。省分行授權我行審批中央糧油儲備貸款、國家儲備棉貸款、地方糧棉油儲備貸款、糧油調控貸款、糧食最低收購價貸款、國家儲備糖貸款、國家儲備肉全額補貼貸款、地方儲備肉全額補貼貸款等政策性貸款,糧棉油收購貸款等準政策性貸款,提供足值擔保的AA-級以上客戶1000萬元的商業(yè)性短期流動資金貸款,提供足值擔保的AA-級以上客戶500萬元以下農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動資金貸款。

      三是建立了小微企業(yè)信用評估體系。我行根據(jù)上級行安排部署,對全市與農(nóng)發(fā)行建立貸款關系的企業(yè)及時組織開展信用等級評定工作。對新營銷的客戶,我行堅持“先評級、后準入”的原則,及時進行信用等級評定。

      2、積極探索管理模式,打造“二級分行經(jīng)營管理基礎平臺”取得初步成效。

      一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》,及時組建了客戶服務、信貸審查和風險監(jiān)測三個中心。明確了中心人員和崗位設臵。通過考試,選拔聘任了23名縣級支行信貸人員為非駐中心人員。

      二是分別制定了三個中心的《業(yè)務運行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度,設計、印制了所需的各種操作表及工作日志,確保了“平臺”正常運轉。

      三是為了滿足松散型模式下三個中心的人員需要,針對縣級支行不愿被抽調人員的情況,我行探索實行縣級支行人員被中心抽調1天,按全轄日人均利潤的兩倍增加被抽調行的影子利潤,抽調人員由市分行負擔相關費用的做法,解決了過去“抽人難”問題,調動了各行部“派員”積極性,實現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機制的轉變。

      四是搭建信息互動平臺。為了更加迅速準確地把握貸款項目信息,掌握中心人員工作情況,及時指導中心人員了解全市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和我行政策制度,形成快速統(tǒng)一協(xié)調的工作機制。我行通過電子郵件系統(tǒng)建立了“客戶服務中心信息互動平臺”,實現(xiàn)了市縣兩級行在客戶營銷調查方面時空上的一致和資源共享,加強了全行信息溝通,減少了信息上下傳遞過程中的延誤和失真等問題。通過打造二級分行經(jīng)營管理基礎平臺,我行員工的全行一盤棋思想進一步樹立,實現(xiàn)了人員管理、營銷調查、信貸審查、風險監(jiān)測、財務資源一體化配臵,信貸項目營銷更加快捷高效,經(jīng)營管理水平進一步提升,縣級支行的平臺支柱功能和窗口服務水平得到進一步提高。

      二、小微企業(yè)金融服務宣傳

      為了讓小微企業(yè)了解農(nóng)發(fā)行的信貸政策,明確農(nóng)發(fā)行服務形象,我行采取了多種形式的宣傳工作。印發(fā)信貸政策和信貸產(chǎn)品宣傳單,張貼在宣傳欄、放在營業(yè)大廳及運用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關內(nèi)容。召開銀企對接會,對符合農(nóng)發(fā)行貸款范圍的小微企業(yè),每年召開一次銀企對接會,主要宣傳農(nóng)發(fā)行的信貸政策、服務方面存在的不足、需要加強和改進的方面等,增進銀企之間的相互了解。組織客戶經(jīng)理或行領導到符合條件的小微企業(yè),有針對性介紹符合該企業(yè)的信貸產(chǎn)品,解決企業(yè)貸款難問題。與政府有關部門溝通,共同開展政策宣傳,增強宣傳效果。

      三、關于做好小微企業(yè)金融服務的具體做法

      我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業(yè)務服務等方面實行全方位、全過程服務,采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式,全力打造服務三農(nóng)的“金字品牌”。一是營業(yè)柜臺和窗口,實行“四統(tǒng)一”,即對外形象的統(tǒng)一、服務設施的統(tǒng)一、物品放臵的統(tǒng)一、服務規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務業(yè)務流程實現(xiàn)“一站式、一條龍”服務。三是對黃金客戶、優(yōu)質客戶、大客戶,成立金融服務小組,制定金融服務方案,實行專項服務。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶,采取預約服務、上門服務等便企措施,為客戶提供個性化、差異化服務。五是改進服務方式,實現(xiàn)綠色通道、無縫對接服務。

      四、小微企業(yè)健康發(fā)展的建議

      1.作為企業(yè)群體中最底層的小微企業(yè),在接受來自政策制度的扶助時,更應勤懇經(jīng)營、銳意創(chuàng)新,以創(chuàng)新的內(nèi)生力量應對市場的殘酷選擇。在準確把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和市場發(fā)展趨勢的基礎上,結合自身的特長和技術特點,在大行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈里尋找自身定位,在產(chǎn)品細分的市場中尋找適合自己的產(chǎn)品。及時調整經(jīng)營戰(zhàn)略,深入推進技術與產(chǎn)品創(chuàng)新,提高經(jīng)營管理水平,提升核心競爭力和抗風險沖擊能力。這是解決小微企業(yè)現(xiàn)狀的根本。

      2、社會公眾應為小微企業(yè)市場開拓提供信息和服務。加強市場信息服務,幫助小微企業(yè)及時了解國內(nèi)外市場變化,及時改進和開發(fā)適銷對路產(chǎn)品;促進跨區(qū)域合作交流,尋找發(fā)展商機,開展協(xié)作配套服務。開展小微企業(yè)信息化推進服務,引導社會中介組織大力開展面向小微企業(yè)的服務。

      3、銀行應為小微企業(yè)緩解融資難提供服務。在貸款資金流向上,建議實現(xiàn)利率差別化,并使放貸更加精細化,更好地減輕小微企業(yè)的資金壓力。應采取更加積極的措施,不斷加大投融資服務,創(chuàng)新融資服務產(chǎn)品,促進銀企合作。

      4、建議政府加大對小微企業(yè)的財稅扶持力度,重點用于對符合國家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進行適當補貼和貸款貼息,協(xié)調工商、稅務等行政部門降低小微企業(yè)稅費,并將減免稅費作為扶持小微企業(yè)成長的長效政策。

      中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行***分行

      ****年**月**日

      第五篇:小微企業(yè)金融服務檢查

      小微企業(yè)金融服務工作檢查實施方案

      根據(jù)**商行銀行***稽核工作計劃,依據(jù)《****年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)?***?**號)文件精神,***商行為及時了解和掌握***年小微企業(yè)金融服務工作開展情況,制定本檢查實施方案。

      一、抽查方法。本次檢查,采取對網(wǎng)點重點檢查和網(wǎng)點重點抽查的方法,計劃對***、***進行全面重點檢查,并對營業(yè)部、**、**、**等10網(wǎng)點進行重點抽查方法。

      二、抽查時間。檢查時點:201*年1月1日至9月30日。檢查實施時間201*年10月中旬。

      三、成立組織。***商業(yè)銀行成立小微企業(yè)金融服務工作專項檢查領導小組,組長:***,成員:*****,領導小組負責制定專項檢查實施方案,進行現(xiàn)場檢查和材料匯總報告等工作。

      第一檢查小組,組長:**,成員:***、***,負責檢查***、***、***等網(wǎng)點;

      第二檢查小組,組長:**,成員:***、***,負責檢查***、***、***等網(wǎng)點。

      四、檢查內(nèi)容。

      (一)貫徹落實中國銀監(jiān)會關于201*年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見(銀監(jiān)發(fā)?201*?**號)文件精神情況。

      1、檢查“三個不低于”目標實現(xiàn)情況。我行小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速,小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同 期戶數(shù),小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平“三個不低于”目標實現(xiàn)情況。

      2、單列信貸計劃,優(yōu)化信貸結構。是否在年初單列全年小微企業(yè)信貸計劃,并于一季度末前將經(jīng)本行主要負責人審批的小微企業(yè)信貸計劃報送監(jiān)管部門;小微企業(yè)貸款總額、增量、增幅以及占比等情況,小微企業(yè)貸款不良率,與其他貸款風險比較情況。

      3、落實小微企業(yè)貸款盡職免責制度情況。是否于二季度末前制定小微企業(yè)業(yè)務盡職免責辦法,并報送監(jiān)管部門備案(盡職免責辦法應對盡職免責的適用對象、審核程序、認定標準、免責事由、免責范圍規(guī)定具體明確的操作細則)。

      4、改進考核機制,激發(fā)內(nèi)生動力。是否明確小微企業(yè)業(yè)務的牽頭主管部門,強化跨部門統(tǒng)籌協(xié)調機制;是否強化績效考核傾斜,對小微企業(yè)業(yè)務設立專門的考核指標,科學設置小微企業(yè)業(yè)務在全部業(yè)務中的考核權重;是否落實有關提高小微企業(yè)貸款不良容忍度的監(jiān)管要求(小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率目標2個百分點以內(nèi)(含)的,不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核評價的扣分因素)。

      (三)落實“七不準”情況,檢查分支機構有沒有在營業(yè)場所張貼“七不準”公示。

      1.不準以貸轉存(強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉為存款); 2.不準存貸掛鉤(以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件); 3.不準以貸收費(要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用,違規(guī)增加收費項目、擅自提高收費標準);

      4.不準浮利分費(將利息分解為費用收取,變相提高利率); 5.不準借貸搭售(強制捆綁搭售理財、保險、基金等產(chǎn)品); 6.不準一浮到頂(籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額); 7.不準轉嫁成本(將經(jīng)營成本以費用形式轉嫁給客戶)。

      (四)服務收費“四公開”情況,是否在網(wǎng)點公示收費名錄表,是否公布投訴電話。

      1、收費項目公開;

      2、服務質價公開;

      3、效用功能公開(充分履行告知義務,使客戶明確了解服務內(nèi)容、方式、功能、效果,以及對應的收費標準,確??蛻袅私獬浞中畔?,自主選擇);

      4、優(yōu)惠政策公開(切實履行社會責任,對特定對象堅持服務優(yōu)惠和減費讓利原則,明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優(yōu)惠對象范圍,公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度,切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德)。

      五、相關要求。嚴肅認真,重點突出。檢查小組人員要嚴肅的對待本次抽查工作,嚴格按方案要求開展工作,檢查結束后,認真梳理工作底稿,匯總總結檢查情況,在3個工作日內(nèi),形成詳實的抽查工作報告。

      二〇一五年十月三日

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