第一篇:多家銀行金博會(huì)推出特色小微企業(yè)金融服務(wù)
多家銀行金博會(huì)推出特色小微企業(yè)金融服務(wù)
在目前舉行的第十屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)上,記者看到,多家銀行將推出特色小微企業(yè)金融服務(wù)。
北京銀行重點(diǎn)推出“小巨人”系列金融產(chǎn)品,服務(wù)于“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三個(gè)方向的小微企業(yè)。交通銀行為幫助小微企業(yè)發(fā)展,專門在京成立6家小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu),并在金博會(huì)上重點(diǎn)推出“智融通”、“信融通”、“投融通”、“創(chuàng)業(yè)一站通”等特色金融產(chǎn)品。浦發(fā)銀行在本屆金博會(huì)上推出服務(wù)小微客戶的創(chuàng)新產(chǎn)品——融資易商人卡。建設(shè)銀行為滿足中小企業(yè)融資需求,在金博會(huì)上推出“助保貸”產(chǎn)品,以助保金池作為增信手段,實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)、地方政府和銀行“三方共贏”。
此外,多家銀行在本屆金博會(huì)上展示了智慧創(chuàng)新、服務(wù)民生、互動(dòng)性強(qiáng)的 “金融高科技”產(chǎn)品。建設(shè)銀行在金博會(huì)上展示新型“智慧銀行”,該“智慧銀行”將傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式和創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合,代表了未來(lái)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)銀行北京市分行以“超級(jí)柜臺(tái)”、“翼柜通”等高科技含量產(chǎn)品為主打,通過(guò)智能設(shè)備和新技術(shù)的組合運(yùn)用,在物理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)“客戶自主+協(xié)同服務(wù)”的智能化服務(wù)新模式。郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)展示電視銀行業(yè)務(wù),電視銀行依托數(shù)字電視運(yùn)營(yíng)商的雙向數(shù)字網(wǎng),以有線電視機(jī)與機(jī)頂盒作為客戶終端,以遙控器作為操作工具,為客戶提供各種銀行服務(wù),有“家居銀行”之稱。
第二篇:小微企業(yè)金融服務(wù)
助力小微、情系三農(nóng)
做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作,既是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,同時(shí)也是我行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H,針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問(wèn)題,通過(guò)加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),不斷提升服務(wù)水平,充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。
近期,xx農(nóng)合行集中開(kāi)展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)。宣傳月活動(dòng)期間,我行累計(jì)向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬(wàn)元,與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”,向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1550萬(wàn)元,向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元,向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款700萬(wàn)元。同時(shí),我行針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶開(kāi)發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。
第三篇:村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況報(bào)告
##村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況報(bào)告
我行致力于扶持當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展為目的,且為進(jìn)一步提高為小微企業(yè)服務(wù)能力和工作效率,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知(銀監(jiān)發(fā)【#?!?9號(hào))》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知(銀監(jiān)發(fā)【#?!?4號(hào))》等有關(guān)文件精神,現(xiàn)將我行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)工作的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn),總結(jié)如下:
一、我行基本情況分析
我行成立以來(lái),立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),堅(jiān)持小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略,注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新,破解融資難題,積極拓展小薇企業(yè)信貸市場(chǎng),全心全意為廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、富有特色的金融服務(wù),助推小微企業(yè)發(fā)展、壯大。截止##年8月末,我行小微企業(yè)授信戶
戶,較##年初增加戶,增長(zhǎng)
%。其中信貸支持小微企業(yè)用戶
戶,累計(jì)投放貸款
萬(wàn)元,貸款余額
萬(wàn)元。小微企業(yè)逾期應(yīng)收貸款
萬(wàn)元,較年初減少
萬(wàn),不良貸款余額
萬(wàn)元,較年初減少
萬(wàn)。
二、支持小微企業(yè)的服務(wù)措施和開(kāi)展情況
(一)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況
結(jié)合我市域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點(diǎn),我行細(xì)化貸款手續(xù),縮短貸款審批時(shí)限,通過(guò)評(píng)級(jí)、授信、抵質(zhì)押品評(píng)估和貸款審批“四合一”流程,隨貸隨評(píng),嚴(yán)格執(zhí)行限時(shí)辦結(jié)制度,提高了貸款發(fā)放效率。同時(shí)管理層以及信貸隊(duì)伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè),幫助小微企業(yè)客戶解決實(shí)際困難,同時(shí)為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末,我行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款
萬(wàn)元,扶持個(gè)體工商戶
戶且無(wú)不良貸款。已確立與4家小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作意向。
(二)我行小微企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)
1、謀劃戰(zhàn)略布局,注重意識(shí)提升。我行為推動(dòng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展,專門成立了小微企業(yè)信貸機(jī)構(gòu),配備優(yōu)秀專業(yè)人員,主攻小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的拓展。通過(guò)做好全轄小微企業(yè)客戶的勘察界定,細(xì)化并分類,統(tǒng)一規(guī)劃小微企業(yè)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略布局,牢固樹(shù)立起“抓住小微企業(yè)就抓住了未來(lái),得小微企業(yè)者得天下”經(jīng)營(yíng)理念,明確拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)是優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和未來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的戰(zhàn)略重點(diǎn),增強(qiáng)全轄發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和機(jī)遇意識(shí)。
2、結(jié)合企業(yè)特點(diǎn),注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我行工作人員深入企業(yè)調(diào)研,根據(jù)不同小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特色、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平和資金流狀況,一企一策,一戶一案,為小微企業(yè)量身定做適合其需求、經(jīng)營(yíng)實(shí)際的融資產(chǎn)品,解燃眉之急,深受小微企業(yè)歡迎。
3、整合優(yōu)勢(shì)資源,注重提高效率。我行充分利用全轄資源優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的整體互動(dòng),確保小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)處于優(yōu)先地位。進(jìn)一步優(yōu)化流程,不斷提高審批效率,對(duì)符合貸款條件的小微企業(yè)“快查、快審、快放。”保證業(yè)務(wù)辦理流暢,以滿足小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)。
4、強(qiáng)化內(nèi)功鍛煉,注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)。我行著力在客戶經(jīng)理建設(shè)上狠下功夫,針對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的狀況,把強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)、建立學(xué)習(xí)制度,對(duì)客戶經(jīng)理在職業(yè)操守、信貸政策和制度、融資品種及特點(diǎn)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面,進(jìn)行形式多樣的學(xué)習(xí)培訓(xùn),組織深入小企業(yè)生產(chǎn)一線調(diào)查研究,并在業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,注重思想教育和心理引導(dǎo),以提升客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì),適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
三、改進(jìn)措施及建議
(1)科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)防控能力制定季度小微企業(yè)投放計(jì)劃,確保信貸投放平穩(wěn)增長(zhǎng),防止大起大落。
(2)從嚴(yán)把握信貸政策界限。對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點(diǎn)支持對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。
(3)切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風(fēng)險(xiǎn)管理作用,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程,提高工作人員的專業(yè)性、科學(xué)性、獨(dú)立性素質(zhì)。(4)結(jié)合小微企業(yè)的實(shí)際需求,全面推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的實(shí)施。
第四篇:小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)研
小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)研
一、小微企業(yè)金融服務(wù)需求和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)匹配情況
(一)小微企業(yè)多樣化融資需求與銀行信貸產(chǎn)品單一
1、為堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策,今年我行突出信貸重點(diǎn),繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)信貸投放力度,進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù),完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單管理”和風(fēng)險(xiǎn)管控助工作,助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至20**年*月末,我行支持小微企業(yè)**家,累計(jì)投放小微企業(yè)貸款*萬(wàn)元,小微企業(yè)貸款余額*萬(wàn)元,占我行貸款總額*,貸款涉及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)類別。
2、針對(duì)小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點(diǎn),我堅(jiān)持“三早、三優(yōu)先”服務(wù)要求,規(guī)范業(yè)務(wù)操作時(shí)限,不斷提高辦貸效率,努力強(qiáng)化金融服務(wù)水平:
一是堅(jiān)持早立項(xiàng),做到儲(chǔ)備客戶營(yíng)銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項(xiàng)目營(yíng)銷儲(chǔ)備庫(kù),每年年初及時(shí)對(duì)擬重點(diǎn)支持的項(xiàng)目、品種、行業(yè)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)入庫(kù),動(dòng)態(tài)管理。對(duì)符合信貸條件的,迅速組織營(yíng)銷;對(duì)暫不具備營(yíng)銷條件的,入庫(kù)精心培育。
二是堅(jiān)持早調(diào)查,做到續(xù)貸客戶營(yíng)銷優(yōu)先。我行按照上級(jí)行流動(dòng)資金續(xù)貸項(xiàng)目無(wú)縫銜接的工作要求,下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報(bào)時(shí)間表,要求支行盡早與續(xù)貸客戶進(jìn)行溝通,確保*年信貸資金供應(yīng)做到“無(wú)縫銜接”。
三是堅(jiān)持貸款“早審批早見(jiàn)效”。為了加快貸款審批速度,我行優(yōu)先安排小微企業(yè)貸款項(xiàng)目?jī)?yōu)先上貸審會(huì),建立起小微企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。
3、我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè),該企業(yè)2004-2008年連續(xù)五年被****市工商局評(píng)定為“守合同、重信用”企業(yè);2005年被***市政府評(píng)為食品安全行動(dòng)計(jì)劃先進(jìn)企業(yè),公司注冊(cè)的****商標(biāo),在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)有較高的品牌優(yōu)勢(shì)。我行向***公司發(fā)放產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)林業(yè)短期貸款***萬(wàn)元,及時(shí)滿足了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金。通過(guò)我行的貸款支持,公司20**年銷售收入達(dá)到***萬(wàn)元,同比增加***萬(wàn)元;凈利潤(rùn)達(dá)到**萬(wàn)元,同比增加**萬(wàn)元;20**年**月實(shí)現(xiàn)銷售收入***萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)***萬(wàn)元。
該公司通過(guò)集中適時(shí)采購(gòu),一方面解決了栗農(nóng)季節(jié)性賣栗難的問(wèn)題。另一方面公司通過(guò)我行貸款支持保證了正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化增值,帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展,還可在一定程度上解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)問(wèn)題,從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收。
(二)小微企業(yè)融資成本高企和銀行利息和收費(fèi)較高
1、小微企業(yè)擔(dān)保能力普遍較差。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高,評(píng)估值偏高等情況,特別是以糧油購(gòu)銷為主的企業(yè),受其所處行業(yè)特點(diǎn)影響,自有資產(chǎn)較少,擔(dān)保能力較弱。而目前由專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)用過(guò)高,使企業(yè)融資成本上升,企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重。我行雖為政策性銀行,但也要考慮經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)問(wèn)題。因此建議地方政府鼓勵(lì)擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保,降低擔(dān)保費(fèi)率。對(duì)執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定財(cái)政補(bǔ)貼,鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高小型微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。
2、我行全部貸款均執(zhí)行人行的基準(zhǔn)利率,并嚴(yán)格按照銀監(jiān)局的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),不存在亂收費(fèi)的現(xiàn)象。因此我行不存在銀行利息和收費(fèi)較高的問(wèn)題。
(三)小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求加大與由于小微企業(yè)自身和經(jīng)濟(jì)形式原因帶來(lái)的小微授信風(fēng)險(xiǎn)加大
1、截止**月底我行全部貸款余額為***萬(wàn)元,無(wú)不良貸款。
2、缺乏健全的財(cái)務(wù)制度和充足的抵押物,一直是銀行和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。因此必須要建立健全一整套農(nóng)業(yè)小微企業(yè)誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度,才能有效稀釋信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此我行提出了以下兩點(diǎn)建議:
一是建立逐項(xiàng)目“誠(chéng)信”配合分析排查制度。從銀企配合關(guān)系入手,建立貸款用途定期巡查、不定期專項(xiàng)抽查制度,明確檢查的時(shí)限、內(nèi)容和重點(diǎn);將小微企業(yè)法定代表人和主要投資人的私人房產(chǎn)作為貸款抵押品,加重小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的管理責(zé)任。如貸款投放前,在貸款合同中明確約定小微企業(yè)客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%,對(duì)達(dá)不到銷售貨款歸行比例要求的,視情況在下核減對(duì)該小微企業(yè)客戶的信用等級(jí)或貸款額度,以達(dá)到消除貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患、鞏固信貸管理經(jīng)營(yíng)成果的目的。
二是建立農(nóng)業(yè)小微企業(yè)“誠(chéng)信”違約退出機(jī)制。對(duì)存在未經(jīng)我行同意擅自處理抵(質(zhì))押物、對(duì)外欺詐行為、從事遠(yuǎn)期高風(fēng)險(xiǎn)交易、通過(guò)各種方式逃廢債務(wù)、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒(méi)有履行貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)的承諾等情況之一的農(nóng)業(yè)小微企業(yè),將其列入不良記錄名單,采取各種有效手段提前收回貸款,并終止與其的信貸關(guān)系。
(四)銀行自身落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單”原則情況
1、建立了小企業(yè)貸款有關(guān)機(jī)制。
一是建立了小微企業(yè)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。按照總分行貸款利率管理有關(guān)規(guī)定,我行對(duì)小微企業(yè)商業(yè)性貸款利率實(shí)行浮動(dòng)定價(jià),根據(jù)小微企業(yè)的信用等級(jí)、資產(chǎn)規(guī)模、擔(dān)保方式等情況,在中國(guó)人民銀行政策范圍內(nèi)提出上下浮動(dòng)幅度意見(jiàn),上報(bào)省分行審批。對(duì)國(guó)家和地方化肥儲(chǔ)備貸款、煙葉儲(chǔ)備貸款、信用等級(jí)在A級(jí)(含A級(jí))以上的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購(gòu)加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下浮政策,利率下浮幅度在10%以內(nèi)。對(duì)糧油加工企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款、棉花深加工貸款可執(zhí)行利率上浮政策,上浮幅度在30%以內(nèi)。
二是建立了高效的小微企業(yè)貸款審批機(jī)制。省分行授權(quán)我行審批中央糧油儲(chǔ)備貸款、國(guó)家儲(chǔ)備棉貸款、地方糧棉油儲(chǔ)備貸款、糧油調(diào)控貸款、糧食最低收購(gòu)價(jià)貸款、國(guó)家儲(chǔ)備糖貸款、國(guó)家儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款、地方儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款等政策性貸款,糧棉油收購(gòu)貸款等準(zhǔn)政策性貸款,提供足值擔(dān)保的AA-級(jí)以上客戶1000萬(wàn)元的商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款,提供足值擔(dān)保的AA-級(jí)以上客戶500萬(wàn)元以下農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動(dòng)資金貸款。
三是建立了小微企業(yè)信用評(píng)估體系。我行根據(jù)上級(jí)行安排部署,對(duì)全市與農(nóng)發(fā)行建立貸款關(guān)系的企業(yè)及時(shí)組織開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定工作。對(duì)新?tīng)I(yíng)銷的客戶,我行堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后準(zhǔn)入”的原則,及時(shí)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。
2、積極探索管理模式,打造“二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)平臺(tái)”取得初步成效。
一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》,及時(shí)組建了客戶服務(wù)、信貸審查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)三個(gè)中心。明確了中心人員和崗位設(shè)臵。通過(guò)考試,選拔聘任了23名縣級(jí)支行信貸人員為非駐中心人員。
二是分別制定了三個(gè)中心的《業(yè)務(wù)運(yùn)行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度,設(shè)計(jì)、印制了所需的各種操作表及工作日志,確保了“平臺(tái)”正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
三是為了滿足松散型模式下三個(gè)中心的人員需要,針對(duì)縣級(jí)支行不愿被抽調(diào)人員的情況,我行探索實(shí)行縣級(jí)支行人員被中心抽調(diào)1天,按全轄日人均利潤(rùn)的兩倍增加被抽調(diào)行的影子利潤(rùn),抽調(diào)人員由市分行負(fù)擔(dān)相關(guān)費(fèi)用的做法,解決了過(guò)去“抽人難”問(wèn)題,調(diào)動(dòng)了各行部“派員”積極性,實(shí)現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變。
四是搭建信息互動(dòng)平臺(tái)。為了更加迅速準(zhǔn)確地把握貸款項(xiàng)目信息,掌握中心人員工作情況,及時(shí)指導(dǎo)中心人員了解全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和我行政策制度,形成快速統(tǒng)一協(xié)調(diào)的工作機(jī)制。我行通過(guò)電子郵件系統(tǒng)建立了“客戶服務(wù)中心信息互動(dòng)平臺(tái)”,實(shí)現(xiàn)了市縣兩級(jí)行在客戶營(yíng)銷調(diào)查方面時(shí)空上的一致和資源共享,加強(qiáng)了全行信息溝通,減少了信息上下傳遞過(guò)程中的延誤和失真等問(wèn)題。通過(guò)打造二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)平臺(tái),我行員工的全行一盤棋思想進(jìn)一步樹(shù)立,實(shí)現(xiàn)了人員管理、營(yíng)銷調(diào)查、信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、財(cái)務(wù)資源一體化配臵,信貸項(xiàng)目營(yíng)銷更加快捷高效,經(jīng)營(yíng)管理水平進(jìn)一步提升,縣級(jí)支行的平臺(tái)支柱功能和窗口服務(wù)水平得到進(jìn)一步提高。
二、小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳
為了讓小微企業(yè)了解農(nóng)發(fā)行的信貸政策,明確農(nóng)發(fā)行服務(wù)形象,我行采取了多種形式的宣傳工作。印發(fā)信貸政策和信貸產(chǎn)品宣傳單,張貼在宣傳欄、放在營(yíng)業(yè)大廳及運(yùn)用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關(guān)內(nèi)容。召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì),對(duì)符合農(nóng)發(fā)行貸款范圍的小微企業(yè),每年召開(kāi)一次銀企對(duì)接會(huì),主要宣傳農(nóng)發(fā)行的信貸政策、服務(wù)方面存在的不足、需要加強(qiáng)和改進(jìn)的方面等,增進(jìn)銀企之間的相互了解。組織客戶經(jīng)理或行領(lǐng)導(dǎo)到符合條件的小微企業(yè),有針對(duì)性介紹符合該企業(yè)的信貸產(chǎn)品,解決企業(yè)貸款難問(wèn)題。與政府有關(guān)部門溝通,共同開(kāi)展政策宣傳,增強(qiáng)宣傳效果。
三、關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務(wù)的具體做法
我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務(wù)、柜臺(tái)服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、貸后跟蹤服務(wù)、中間業(yè)務(wù)服務(wù)等方面實(shí)行全方位、全過(guò)程服務(wù),采取單一營(yíng)銷服務(wù)與組合營(yíng)銷服務(wù)相結(jié)合的方式,全力打造服務(wù)三農(nóng)的“金字品牌”。一是營(yíng)業(yè)柜臺(tái)和窗口,實(shí)行“四統(tǒng)一”,即對(duì)外形象的統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施的統(tǒng)一、物品放臵的統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)“一站式、一條龍”服務(wù)。三是對(duì)黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶,成立金融服務(wù)小組,制定金融服務(wù)方案,實(shí)行專項(xiàng)服務(wù)。四是針對(duì)某些工作忙、路途遠(yuǎn)無(wú)暇往返銀行的客戶,采取預(yù)約服務(wù)、上門服務(wù)等便企措施,為客戶提供個(gè)性化、差異化服務(wù)。五是改進(jìn)服務(wù)方式,實(shí)現(xiàn)綠色通道、無(wú)縫對(duì)接服務(wù)。
四、小微企業(yè)健康發(fā)展的建議
1.作為企業(yè)群體中最底層的小微企業(yè),在接受來(lái)自政策制度的扶助時(shí),更應(yīng)勤懇經(jīng)營(yíng)、銳意創(chuàng)新,以創(chuàng)新的內(nèi)生力量應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的殘酷選擇。在準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上,結(jié)合自身的特長(zhǎng)和技術(shù)特點(diǎn),在大行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈里尋找自身定位,在產(chǎn)品細(xì)分的市場(chǎng)中尋找適合自己的產(chǎn)品。及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,深入推進(jìn)技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新,提高經(jīng)營(yíng)管理水平,提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)沖擊能力。這是解決小微企業(yè)現(xiàn)狀的根本。
2、社會(huì)公眾應(yīng)為小微企業(yè)市場(chǎng)開(kāi)拓提供信息和服務(wù)。加強(qiáng)市場(chǎng)信息服務(wù),幫助小微企業(yè)及時(shí)了解國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)變化,及時(shí)改進(jìn)和開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路產(chǎn)品;促進(jìn)跨區(qū)域合作交流,尋找發(fā)展商機(jī),開(kāi)展協(xié)作配套服務(wù)。開(kāi)展小微企業(yè)信息化推進(jìn)服務(wù),引導(dǎo)社會(huì)中介組織大力開(kāi)展面向小微企業(yè)的服務(wù)。
3、銀行應(yīng)為小微企業(yè)緩解融資難提供服務(wù)。在貸款資金流向上,建議實(shí)現(xiàn)利率差別化,并使放貸更加精細(xì)化,更好地減輕小微企業(yè)的資金壓力。應(yīng)采取更加積極的措施,不斷加大投融資服務(wù),創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品,促進(jìn)銀企合作。
4、建議政府加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)稅扶持力度,重點(diǎn)用于對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼和貸款貼息,協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等行政部門降低小微企業(yè)稅費(fèi),并將減免稅費(fèi)作為扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)的長(zhǎng)效政策。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行***分行
****年**月**日
第五篇:小微企業(yè)金融服務(wù)檢查
小微企業(yè)金融服務(wù)工作檢查實(shí)施方案
根據(jù)**商行銀行***稽核工作計(jì)劃,依據(jù)《****年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)?***?**號(hào))文件精神,***商行為及時(shí)了解和掌握***年小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況,制定本檢查實(shí)施方案。
一、抽查方法。本次檢查,采取對(duì)網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)檢查和網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)抽查的方法,計(jì)劃對(duì)***、***進(jìn)行全面重點(diǎn)檢查,并對(duì)營(yíng)業(yè)部、**、**、**等10網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)抽查方法。
二、抽查時(shí)間。檢查時(shí)點(diǎn):201*年1月1日至9月30日。檢查實(shí)施時(shí)間201*年10月中旬。
三、成立組織。***商業(yè)銀行成立小微企業(yè)金融服務(wù)工作專項(xiàng)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組,組長(zhǎng):***,成員:*****,領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定專項(xiàng)檢查實(shí)施方案,進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和材料匯總報(bào)告等工作。
第一檢查小組,組長(zhǎng):**,成員:***、***,負(fù)責(zé)檢查***、***、***等網(wǎng)點(diǎn);
第二檢查小組,組長(zhǎng):**,成員:***、***,負(fù)責(zé)檢查***、***、***等網(wǎng)點(diǎn)。
四、檢查內(nèi)容。
(一)貫徹落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于201*年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)(銀監(jiān)發(fā)?201*?**號(hào))文件精神情況。
1、檢查“三個(gè)不低于”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況。我行小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速,小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同 期戶數(shù),小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平“三個(gè)不低于”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況。
2、單列信貸計(jì)劃,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。是否在年初單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃,并于一季度末前將經(jīng)本行主要負(fù)責(zé)人審批的小微企業(yè)信貸計(jì)劃報(bào)送監(jiān)管部門;小微企業(yè)貸款總額、增量、增幅以及占比等情況,小微企業(yè)貸款不良率,與其他貸款風(fēng)險(xiǎn)比較情況。
3、落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度情況。是否于二季度末前制定小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法,并報(bào)送監(jiān)管部門備案(盡職免責(zé)辦法應(yīng)對(duì)盡職免責(zé)的適用對(duì)象、審核程序、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)事由、免責(zé)范圍規(guī)定具體明確的操作細(xì)則)。
4、改進(jìn)考核機(jī)制,激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。是否明確小微企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭主管部門,強(qiáng)化跨部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制;是否強(qiáng)化績(jī)效考核傾斜,對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專門的考核指標(biāo),科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中的考核權(quán)重;是否落實(shí)有關(guān)提高小微企業(yè)貸款不良容忍度的監(jiān)管要求(小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的,不作為內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評(píng)價(jià)的扣分因素)。
(三)落實(shí)“七不準(zhǔn)”情況,檢查分支機(jī)構(gòu)有沒(méi)有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所張貼“七不準(zhǔn)”公示。
1.不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存(強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款); 2.不準(zhǔn)存貸掛鉤(以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件); 3.不準(zhǔn)以貸收費(fèi)(要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用,違規(guī)增加收費(fèi)項(xiàng)目、擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn));
4.不準(zhǔn)浮利分費(fèi)(將利息分解為費(fèi)用收取,變相提高利率); 5.不準(zhǔn)借貸搭售(強(qiáng)制捆綁搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品); 6.不準(zhǔn)一浮到頂(籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額); 7.不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本(將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶)。
(四)服務(wù)收費(fèi)“四公開(kāi)”情況,是否在網(wǎng)點(diǎn)公示收費(fèi)名錄表,是否公布投訴電話。
1、收費(fèi)項(xiàng)目公開(kāi);
2、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開(kāi);
3、效用功能公開(kāi)(充分履行告知義務(wù),使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果,以及對(duì)應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),確??蛻袅私獬浞中畔?,自主選擇);
4、優(yōu)惠政策公開(kāi)(切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任,對(duì)特定對(duì)象堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則,明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍,公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度,切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德)。
五、相關(guān)要求。嚴(yán)肅認(rèn)真,重點(diǎn)突出。檢查小組人員要嚴(yán)肅的對(duì)待本次抽查工作,嚴(yán)格按方案要求開(kāi)展工作,檢查結(jié)束后,認(rèn)真梳理工作底稿,匯總總結(jié)檢查情況,在3個(gè)工作日內(nèi),形成詳實(shí)的抽查工作報(bào)告。
二〇一五年十月三日