第一篇：新產(chǎn)品落地(對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù))交流材料

給力新產(chǎn)品落地生根 推進(jìn)對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

2011年以來，*縣支行積極轉(zhuǎn)變營銷觀念，狠抓新產(chǎn)品落地，堅(jiān)持將對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品作為發(fā)展中間業(yè)務(wù)、穩(wěn)定和爭取中高端客戶資源的突破口，加大市場拓展力度，深挖客戶資源，強(qiáng)化業(yè)務(wù)宣傳，使新產(chǎn)品在中高端客戶中落地生根，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品銷售取得突破性進(jìn)展。截至12月31日，累計(jì)銷售理財(cái)產(chǎn)品13.08億元，其中對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品8.56萬元；開立國內(nèi)信用證120萬元；辦理信用卡分期7筆310萬元。年末理財(cái)產(chǎn)品余額29905萬元，其中對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品余額25650萬元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入16.2萬元，居全市農(nóng)行首位?；仡櫸覀兊臓I銷經(jīng)歷，可以用“變、精、活、優(yōu)”四個(gè)字進(jìn)行概括。

一、從轉(zhuǎn)變觀念入手，激發(fā)組織活力，產(chǎn)品落地突出一個(gè)“變”字 近兩年來，隨著銀行業(yè)市場化進(jìn)程的加快，各家商業(yè)銀行推出的新產(chǎn)品如“雨后春筍”般不斷豐富和增多。尤其是在2011年，農(nóng)業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新步伐明顯提速。我們深刻的認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已不能滿足于客戶需求，也不利于同業(yè)爭主流的競爭需要。總行推出的金鑰匙〃本利豐（安心快線、“天天利滾利”、安心得利）、金鑰匙〃匯利豐等新的對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品，既是我行業(yè)務(wù)收入的一個(gè)新的增長點(diǎn)，同時(shí)又對(duì)留存客戶資金、提高客戶忠誠度有著非常巨大的作用。為此，我行高度重視新產(chǎn)品落地工作，積極轉(zhuǎn)變營銷觀念，強(qiáng)勢推進(jìn)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品銷售。一是加強(qiáng)營銷組織體系建設(shè)，搭建“三級(jí)聯(lián)動(dòng)”營銷架構(gòu)。進(jìn)入四季度以后，支行及時(shí)搭建了新產(chǎn)品落地組織體系，成立了以行長為組長，分管行長為副組長，前臺(tái)業(yè)務(wù)部室負(fù)責(zé)人和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任為成員的落地推廣營銷

組織。行長作為新產(chǎn)品落地的指揮員，主要發(fā)揮總決策、總安排、總推動(dòng)作用；前臺(tái)業(yè)務(wù)部室承擔(dān)新產(chǎn)品落地的產(chǎn)品培訓(xùn)、專業(yè)指導(dǎo)、營銷支撐、營銷督導(dǎo)考核等職能；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的傳導(dǎo)與“播種”、客戶的營銷與維護(hù)等職責(zé)。二是深化新產(chǎn)品落地傳導(dǎo)，培育專業(yè)營銷精明能干的“耕耘者”。新產(chǎn)品的“落地生根”需要精明強(qiáng)干的“耕耘者”。一方面我行及時(shí)邀請(qǐng)分行相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)到支行開展信用卡分期、對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品等新產(chǎn)品的專題培訓(xùn)。支行領(lǐng)導(dǎo)也在會(huì)議上多次強(qiáng)調(diào)信用卡分期、對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品等新產(chǎn)品營銷的重要性，并將理財(cái)產(chǎn)品客戶群體龐大、風(fēng)險(xiǎn)分散、資本占用低、盈利空間廣闊的特點(diǎn)，把收益帳算深算透，在全行員工進(jìn)行傳導(dǎo)，使全行對(duì)新產(chǎn)品的落地銷售認(rèn)識(shí)有了很大程度提高。特別是營銷人員對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品在應(yīng)對(duì)部分客戶存款不穩(wěn)定時(shí)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)既可以運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品來提前鎖定客戶存款，又能夠增加中間業(yè)務(wù)收入的認(rèn)識(shí)已入腦入心。另一方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升營銷技能。隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)不斷更新，客戶需求不斷變化，我行緊緊握住新產(chǎn)品落地“這把犁”，著力強(qiáng)化對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品營銷隊(duì)伍建設(shè)和培養(yǎng)。在學(xué)習(xí)內(nèi)容上，針對(duì)個(gè)性化產(chǎn)品、高端理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)、適應(yīng)的客戶、營銷技巧和產(chǎn)品計(jì)價(jià)等方面，通過集中學(xué)習(xí)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、夕會(huì)等形式的詳細(xì)講解，讓營銷人員熟練掌握各個(gè)產(chǎn)品的性能和特點(diǎn)，增強(qiáng)了產(chǎn)品營銷的針對(duì)性和有效性。保障了人人能營銷、人人會(huì)營銷。營銷觀念轉(zhuǎn)變了，思想認(rèn)識(shí)到位了，產(chǎn)品知識(shí)掌握了，新產(chǎn)品的落地難題也就迎刃而解了，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品銷售也成為了全行員工的自覺行動(dòng)。

二、從分析市場入手，捕捉客戶信息，業(yè)務(wù)營銷突出一個(gè)“精”字 產(chǎn)品落地見效需要有適應(yīng)的客戶作為豐厚的“土壤”。我們根據(jù)金 2

鑰匙〃本利豐、金鑰匙〃安心得利、金鑰匙〃匯利豐的保本保證收益、非保本浮動(dòng)收益等特點(diǎn)，針對(duì)投資理財(cái)謹(jǐn)慎性、穩(wěn)健性、進(jìn)取型、激進(jìn)型等不同客戶類型，結(jié)合賬戶資金變動(dòng)情況，與客戶需求對(duì)接，做到了“精”、“準(zhǔn)”營銷。一是認(rèn)真識(shí)別篩選客戶，有的放矢開展?fàn)I銷。根據(jù)我行推出的對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，對(duì)100萬元以上的客戶列出清單，結(jié)合客戶平時(shí)資金流量、存量等信息，逐一進(jìn)行比較分析，把不同的理財(cái)產(chǎn)品營銷給不同的客戶。比如，對(duì)大額短期閑置資金且投資穩(wěn)健性的客戶，營銷人員根據(jù)“安心快線”產(chǎn)品具有期限靈活、實(shí)時(shí)到帳、收益相對(duì)較高的特點(diǎn)，進(jìn)行重點(diǎn)營銷。如支行營業(yè)部有一客戶存款賬戶經(jīng)常保持有3000萬元的不動(dòng)資金，當(dāng)了解到該單位有增值保值的投資需求時(shí)，營業(yè)部主任即刻運(yùn)用“對(duì)比法”算賬，向該客戶推介了本利豐保本理財(cái)產(chǎn)品。該客戶抱著試一試的想法，首次購買了3000萬元、期限21天的本利豐產(chǎn)品，到期贖回多獲利71750元。當(dāng)該客戶嘗到甜頭后，經(jīng)常購買該產(chǎn)品，僅2011年四季度就購買了4期，投資收益達(dá)30多萬元，成為了我行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)高價(jià)值客戶。猶如此類客戶的*縣城投公司已是我行東嶺分理處的“常客”，目前購買的理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)4000余萬元。二是實(shí)行名單制管理，提高營銷目標(biāo)的精確度和有效性。支行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)篩選的重點(diǎn)客戶，分別落實(shí)到營銷人員，逐戶詳細(xì)了解客戶的資金動(dòng)向，提前對(duì)客戶資金流動(dòng)進(jìn)行了解，在重點(diǎn)時(shí)點(diǎn)提前就資金安排與客戶達(dá)成共識(shí)，當(dāng)有新的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，營銷人員在第一時(shí)間與客戶聯(lián)系溝通，不失時(shí)機(jī)進(jìn)行營銷。如**移民站在我行**分理處開立有一般存款賬戶，2011年因移民內(nèi)安，縣財(cái)政將陸續(xù)撥付3億余元資金用于移民安置，而該客戶同樣是逐步支付移民內(nèi)安資金。為了確?？蛻舸婵钅芨嗔舸嫖倚?，該處主任對(duì)其持續(xù)營銷，該客戶在去年11月將10400萬元存款購買 3

了2012年1月末到期的理財(cái)產(chǎn)品。最終在不影響客戶資金使用的情況下，提前將該筆存款轉(zhuǎn)化成理財(cái)產(chǎn)品，鎖定了一筆大額存款。

三、從完善機(jī)制入手，煥發(fā)營銷激情，產(chǎn)品營銷突出一個(gè)“活”字 一是加大新產(chǎn)品落地的激勵(lì)力度。將信用卡分期、對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品等新產(chǎn)品營銷作為維護(hù)和拓展中高端客戶、構(gòu)建內(nèi)生型存款增長機(jī)制的重要手段和渠道，提高新產(chǎn)品營銷的考核力度和“加碼計(jì)價(jià)”，支行還在原有考核基礎(chǔ)上對(duì)于超額完成對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品銷售指標(biāo)的網(wǎng)點(diǎn)增加額外獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行“誰營銷、誰受益”，以激勵(lì)全行營銷人員的積極性。支行三個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的員工，人人都爭搶營銷自主理財(cái)產(chǎn)品，最多的累計(jì)營銷達(dá)2.4億元，最低的也營銷150萬元。支行營業(yè)部一柜員充分利用自身的客戶資源關(guān)系，去年累計(jì)營銷對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品2.42億元，獲得計(jì)價(jià)工資3.04萬元。通過明顯的收入差異對(duì)比，大大提高了全員營銷動(dòng)力，營造了你追我趕的競爭氛圍。二是推行綜合營銷機(jī)制。大力開展“1+N”營銷模式，將企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理平臺(tái)、電子對(duì)賬、賬戶挖潛的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合營銷，既推進(jìn)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品營銷與存款賬戶資金增量的有效鏈接，又帶動(dòng)了對(duì)公存款與理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展。三是建立信息溝通機(jī)制。我們通過行長班子成員、前臺(tái)部室經(jīng)理、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任三個(gè)層面的客戶資源，加大溝通交流和市場信息的捕捉，搶占信息制高點(diǎn)，抓住資金和信息源頭，不失時(shí)機(jī)地?fù)屨际袌?，擴(kuò)大市場份額。對(duì)已捕捉的信息采取“盯”字戰(zhàn)略，保證已有重點(diǎn)客戶的資源的鞏固和提升，突破新增客戶對(duì)新產(chǎn)品的拓展和落地。支行各網(wǎng)點(diǎn)建立了對(duì)公理財(cái)客戶庫，并不斷補(bǔ)充和更新，以此形成一套良好的對(duì)公理財(cái)溝通機(jī)制。四是建立理財(cái)產(chǎn)品營銷每周例會(huì)制度。定期對(duì)主要客戶存款的大額資金進(jìn)出情況進(jìn)行分析，對(duì)有營銷潛力的客戶進(jìn)行重點(diǎn)拜訪，特別是對(duì)重點(diǎn)大戶，支行領(lǐng)導(dǎo)定期進(jìn)行 4

走訪，關(guān)注客戶理財(cái)產(chǎn)品到期日與對(duì)公存款月末、季末、年末時(shí)點(diǎn)的銜接，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公存款和理財(cái)產(chǎn)品良性互動(dòng)，推進(jìn)了理財(cái)產(chǎn)品營銷從補(bǔ)充式業(yè)務(wù)向基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，從被動(dòng)營銷向主動(dòng)營銷的轉(zhuǎn)變，從推銷產(chǎn)品向培育客戶的轉(zhuǎn)變，喚發(fā)了全員營銷對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品活力。截至去年年末，支行對(duì)公理財(cái)客戶共計(jì)21戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品銷售8.56億元，在全縣金融同業(yè)位列第一。

四、從營銷轉(zhuǎn)型入手，滿足客戶需求，服務(wù)客戶突出一個(gè)“優(yōu)”字 為創(chuàng)造新產(chǎn)品落地良好氛圍，推進(jìn)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展，我行把營銷的工作重心迅速調(diào)整到“圍著產(chǎn)品轉(zhuǎn)、圍著客戶轉(zhuǎn)”的營銷策略上來，把營銷改進(jìn)作為價(jià)值創(chuàng)造的營銷模式強(qiáng)力推進(jìn)。一是建立分層服務(wù)的產(chǎn)品銷售渠道。對(duì)存款在50萬元以上的對(duì)公客戶，AA級(jí)以上法人客戶及金融資產(chǎn)10萬元以上的個(gè)人客戶，實(shí)行“一對(duì)一”的個(gè)性化營銷服務(wù)，按照網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)的要求，專享貴賓客戶服務(wù)通道，營銷人員與客戶進(jìn)行面對(duì)面溝通，讓客戶感受到倍受尊敬。二是提供貼心的服務(wù)。一方面通過舉辦“貴賓客戶理財(cái)知識(shí)講座”，向客戶廣泛宣傳理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)、特點(diǎn)、收益等，解答客戶疑問，打消客戶疑慮；另一方面，與客戶心貼心，站在客戶角度，實(shí)事求是推介農(nóng)行自主理財(cái)產(chǎn)品，算好收益帳，做客戶的理財(cái)顧問、消費(fèi)顧問和生活顧問。三是做好客戶跟蹤維護(hù)。站在為客戶創(chuàng)造價(jià)值的角度，及時(shí)關(guān)注客戶理財(cái)產(chǎn)品到期日，提醒客戶到期贖回；通過電話訪談、上門訪談等方式，及時(shí)向客戶推介不同時(shí)期發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)、了解客戶新的投資理財(cái)需求。心貼心的服務(wù)和農(nóng)行自主理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢，吸引了部分客戶將他行的存款“搬家”到了我行。

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶經(jīng)理(理財(cái)業(yè)務(wù))題庫附答案

中國農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶經(jīng)理（理財(cái)業(yè)務(wù)）

崗位資格考試習(xí)題集 第一部分 公共基礎(chǔ)

第一章 理財(cái)業(yè)務(wù)概述

一、判斷題

1．狹義的理財(cái)概念主要是指自我理財(cái)，也就是自己管理自己財(cái)產(chǎn)的活動(dòng)。答案：錯(cuò)

2．資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。答案：對(duì)

3．銀行既可以接受單個(gè)客戶的委托管理其財(cái)產(chǎn)，可以通過設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，匯集多個(gè)投資者的資金進(jìn)行管理運(yùn)用。答案：錯(cuò)

4．對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是貨幣市場。答案：錯(cuò)

5．2008年美國次貸危機(jī)爆發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)下滑，中國股市進(jìn)入熊市；以QDII為首的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品借助股市熊市及負(fù)債考核因素高速增長，產(chǎn)品短期化明顯。答案：錯(cuò)

6．目前，由于缺乏成熟的產(chǎn)品開發(fā)和推廣能力，產(chǎn)品同質(zhì)性較強(qiáng)，因此目前國內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的競爭主要還是體現(xiàn)在產(chǎn)品價(jià)格上。答案：對(duì)

7．廣義的理財(cái)概念包括了理財(cái)顧問服務(wù)或者理財(cái)規(guī)劃咨詢活動(dòng)。答案：對(duì)

8．銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，就是銀行理財(cái)產(chǎn)品。答案：對(duì)

9．廣義的對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)，包括為公司客戶進(jìn)行財(cái)富管理過程中涉及的收（付）款、賬戶管理、資金結(jié)算、匯劃、頭寸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及日常金融信息咨詢等各種金融服務(wù)。答案：對(duì)

10．銀行自主研發(fā)類理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行向客戶銷售自主研發(fā)產(chǎn)品的金融服務(wù)，銀行代銷類理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行作為代理人向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于這兩種業(yè)務(wù)，銀行均需承擔(dān)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的管理責(zé)任。答案：錯(cuò)

11.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而降低資產(chǎn)價(jià)格。答案：錯(cuò)

12.偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲；而偏松的收入政策則會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下降。答案：錯(cuò)

13.稅收政策對(duì)個(gè)人、家庭或企業(yè)的投資策略具有間接的影響。例如，在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。在房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲的過程中，提高交易稅稅率，具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用。答案：錯(cuò)

14.在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，應(yīng)考慮增持收入型的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。答案：錯(cuò)

15.在通貨膨脹環(huán)境下，應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。答案：對(duì)

16.幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。答案：對(duì)

17.不同的名義利率能夠真實(shí)的反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。答案：錯(cuò)

18.一般來說，市場利率下降會(huì)同步引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下降，房地產(chǎn)市場走低。答案：錯(cuò)

19.一般來說，一些規(guī)模較大的商業(yè)銀行可以通過市場手段來節(jié)約理財(cái)業(yè)務(wù)的成本，相對(duì)而言，中小銀行需通過集團(tuán)化經(jīng)營等手段來協(xié)調(diào)理財(cái)業(yè)務(wù)中的問題，成本相對(duì)較高。答案：錯(cuò)

20.在理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽時(shí)期，大多金融企業(yè)雖然還沒有專門建立一個(gè)流程來創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)和檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，但是，專門雇用理財(cái)人員或金融企業(yè)為客戶做一個(gè)全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的觀念已經(jīng)形成。答案：錯(cuò)

二、單選題

1．以下哪一要素不屬于金融市場對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素？

A．金融市場成熟程度 B．金融市場競爭程度 C．金融市場開放程度 D．金融市場價(jià)格機(jī)制 答案：A 2．（D）對(duì)于理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。A．需求 B．收益率 C．風(fēng)險(xiǎn) D．利率

答案：D 3．一般來說，利率上升會(huì)引起銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的收益率（），債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格（），股票價(jià)格（）。

A．上升 上漲 上漲 C．下降 上漲 上漲

B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．國外理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期主要是指（）。

A．20世紀(jì)30年代到40年代 B．20世紀(jì)40年代到60年代 C．20世紀(jì)60年代到80年代 D．20世紀(jì)90年代 答案：C 5．在國外，理財(cái)業(yè)務(wù)一直是國際領(lǐng)先銀行的重要業(yè)務(wù)組成部分，大部分外資銀行（）的利潤來自于以理財(cái)業(yè)務(wù)為代表的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。

A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中國銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立標(biāo)志著中國商業(yè)銀行進(jìn)入了專業(yè)化監(jiān)管的新階段。A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，結(jié)束了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)無法可依的局面。

A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供（）的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A．理財(cái)工具服務(wù) B．理財(cái)產(chǎn)品服務(wù) C．理財(cái)信息服務(wù) D．理財(cái)顧問服務(wù) 答案：D 9．從我國商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況來看，理財(cái)業(yè)務(wù)都是以（）為主要載體，以（）為理財(cái)業(yè)務(wù)的核心。

A．理財(cái)顧問 理財(cái)顧問 B．理財(cái)產(chǎn)品 理財(cái)顧問 C．理財(cái)顧問 理財(cái)產(chǎn)品 D．理財(cái)產(chǎn)品 理財(cái)產(chǎn)品 答案：D 10．寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格（）；相反，緊縮的貨幣政策則會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率（）和金融資產(chǎn)價(jià)格（）。

A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一個(gè)開放的金融體系下，理財(cái)業(yè)務(wù)必須還要考慮（）風(fēng)險(xiǎn)的影響。

A．利率

B．通貨膨脹率 C．匯率 D．系統(tǒng) 答案：C 12．在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的國際收支狀況和貨幣匯率的變動(dòng)對(duì)理財(cái)策略具有顯著影響。當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支（）時(shí)，將會(huì)導(dǎo)致（）。

A．順差 本幣匯率貶值 B．順差 本幣匯率升值 C．逆差 本幣匯率升值 D．逆差 外幣匯率貶值 答案：B 13．能夠及時(shí)反映短期市場利率變動(dòng)的指標(biāo)有（）。

A．實(shí)際利率 B．名義利率 C．再貼現(xiàn)率

D．銀行間同業(yè)拆借利率 答案：D 14．（）是利率變動(dòng)的最直接反映（）。

A．理財(cái)產(chǎn)品收益率 B．儲(chǔ)蓄存款收益率 C．股票價(jià)格 D．債券價(jià)格 答案：B 15．央行從1999年起針對(duì)將存款征收（）的利息稅，這導(dǎo)致了部分儲(chǔ)蓄資金開始在市場中尋找新的投資產(chǎn)品，以獲取更高的投資收益。A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》出臺(tái)，進(jìn)一步對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面規(guī)范。

A．2009年

B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，國內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的競爭主要還是體現(xiàn)在（）上。A．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B．產(chǎn)品種類 C．產(chǎn)品價(jià)格 D．產(chǎn)品設(shè)計(jì) 答案：C 18．近期，銀監(jiān)會(huì)推出的（）是一種由商業(yè)銀行設(shè)立、直接以單一企業(yè)的債權(quán)類融資項(xiàng)目為投資方向、在中央結(jié)算公司統(tǒng)一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具。

A．理財(cái)直接融資工具

B．理財(cái)資產(chǎn)管理計(jì)劃 C．理財(cái)直接投資工具 D．債權(quán)直接融資工具 答案：A 19.近期，銀監(jiān)會(huì)推出（），是指商業(yè)銀行作為管理人發(fā)起設(shè)立，按照與投資者約定的方式和投資范圍等對(duì)投資者委托的資金進(jìn)行投資、運(yùn)作和管理。A．理財(cái)直接融資工具

B．理財(cái)資產(chǎn)管理計(jì)劃 C．理財(cái)直接投資工具 D．債權(quán)直接融資工具 答案：B 20.理財(cái)管理計(jì)劃的投資范圍不包括以下哪個(gè)方面？ A．股票

B．債券 C．外匯 D．貨幣市場 答案：C

三、多選題

1．廣義的理財(cái)概念是指經(jīng)濟(jì)社會(huì)中各類主體（包括政府、企業(yè)或家庭個(gè)人）為了實(shí)現(xiàn)各自的特定目標(biāo)而開展的財(cái)力分配活動(dòng)，主要包括（）方面的內(nèi)容。

A.投資管理 B.融資管理 C.流動(dòng)資金管理 D.財(cái)務(wù)規(guī)劃 答案：ABC 2．理財(cái)概念包括以下哪幾個(gè)層次（）。

A.最為廣義的理財(cái)概念，是指除自我理財(cái)之外的所有理財(cái)行為和理財(cái)顧問咨詢活動(dòng)，包括財(cái)產(chǎn)交付他人的受托理財(cái)，以及各種與理財(cái)有關(guān)的理財(cái)規(guī)劃和咨詢服務(wù) B.第二個(gè)層次的理財(cái)概念只包括受托理財(cái)和理財(cái)顧問服務(wù)

C.第三個(gè)層次的理財(cái)概念包括專業(yè)機(jī)構(gòu)（例如銀行、信托公司等）及非專業(yè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)

D.最狹義的理財(cái)概念，只包括專業(yè)機(jī)構(gòu)的受托理財(cái)，主要指專業(yè)機(jī)構(gòu)接受委托人的托付管理財(cái)產(chǎn)的理財(cái)

答案：BD 3．銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為理財(cái)客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問 D.資產(chǎn)管理 答案：ABCD 4．理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括（）。

A.政治、法律與政策環(huán)鏡 B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C.社會(huì)環(huán)境 D.技術(shù)環(huán)境 答案：ABCD 5．對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，國家政策對(duì)其經(jīng)營與發(fā)展的影響非常顯著，其中以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策將對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響？

A.財(cái)政政策 B.貨幣政策 C.收入分配政策 D.稅收政策 答案：ABCD 6．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校ǎ┨攸c(diǎn)。

A.綜合性 B.系統(tǒng)性 C.復(fù)雜性 D.全面性 答案：ACD 7．理財(cái)活動(dòng)主體的哪些因素會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響？ A.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)定位

C.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展 D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平答案：ABCD 8．國外理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)歷了以下哪幾個(gè)階段？ A.理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期

B.理財(cái)業(yè)務(wù)形成時(shí)期 C.理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期 D.理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期 答案：ABCD 9．在20世紀(jì)30年代到60年代的理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期，主要是為（）產(chǎn)品提供銷售服務(wù)。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.保險(xiǎn) C.債券 D.基金 答案：BD 10．我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)歷了以下哪幾個(gè)階段？ A.萌芽起步期

B.拓展與規(guī)范階段 C.創(chuàng)新與加速發(fā)展階段 D.行業(yè)轉(zhuǎn)型期 答案：ABCD 11．從目前國內(nèi)商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的基本情況來看，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀大致可概況為以下幾個(gè)方面？

A.多數(shù)銀行都將理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提到了戰(zhàn)略的高度 B.重視借鑒國外銀行業(yè)的做法 C.注重品牌宣傳

D.產(chǎn)品同質(zhì)性較強(qiáng)，競爭主要還是體現(xiàn)在產(chǎn)品價(jià)格上

E.中外資銀行之間的競爭較為激烈，并且中資銀行在服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品設(shè)計(jì)開 發(fā)等方面均不占優(yōu)勢 答案：ABCDE 12．2005年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了（），結(jié)束了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)無法可依的局面。

A．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 B．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》 C．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》 D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 答案：AD 13．未來，理財(cái)業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)出以下哪些發(fā)展趨勢？

A．從負(fù)債端來看，存款利率市場化將明顯沖擊非保本理財(cái)產(chǎn)品

B．從客戶端來看，理財(cái)客戶群將加速向高凈值個(gè)人客戶與機(jī)構(gòu)投資者遷移

C．從資產(chǎn)端來看，資產(chǎn)證券化和理財(cái)直接融資工具的推出加速將明顯改變理財(cái)資金的運(yùn)用形態(tài)

D．從渠道端來看，電子渠道理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展將更加注重客戶體驗(yàn)的提升 答案：BCD 14．傳統(tǒng)的理財(cái)學(xué)中的廣義理財(cái)概念是指經(jīng)濟(jì)社會(huì)中各類主體，包括（）為了實(shí)現(xiàn)各自的特定目標(biāo)而開展的財(cái)產(chǎn)資源分配活動(dòng)。

A．政府 B．企業(yè) C．家庭 D．個(gè)人 答案：ABCD 15．一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的整體定位包含以下哪幾方面（）。A．滿足客戶的理財(cái)需求，促進(jìn)客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

B．降低客戶理財(cái)門檻，節(jié)約客戶理財(cái)成本

C．優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入，提升商業(yè)銀行競爭力 D．有效發(fā)揮金融市場功能，促進(jìn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置 答案：ABCD 16．農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是以客戶需求為中心，充分利用內(nèi)外部資源優(yōu)勢，將（）等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個(gè)性化服務(wù)。

A．客戶關(guān)系管理 B．市場營銷管理 C．資金管理 D．投資組合管理 答案：ACD 17．目前，客戶可借助農(nóng)業(yè)銀行渠道，投資（）理財(cái)產(chǎn)品。

A．信托 B．外匯 C．貴金屬 D．債券 答案：ABCD 18．在我國，與開展理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括（）。A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 C．《中華人民共和國公司法》 D．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 答案：ABCD 19．中央銀行通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)走勢，運(yùn)用（）等貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，使其達(dá)到預(yù)定的貨幣政策目標(biāo)，進(jìn)而影響整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)率 C.稅收 D.轉(zhuǎn)移支付 答案：AB 20．作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，金融產(chǎn)業(yè)必然會(huì)受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的強(qiáng)烈影響。一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境主要包括以下哪幾個(gè)方面（）。A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

B.經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期 C.通貨膨脹率 D.國際收支與匯率 答案：ABCD

第二章 理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

一、判斷題

1．金銀等貴金屬的安全性和流動(dòng)性較差，但收益率很高。答案：錯(cuò)

2．貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。答案：錯(cuò)

3．金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實(shí)際收益率的平均值。答案：錯(cuò)

4．金融資產(chǎn)的未來收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。答案：對(duì)

5．投資者通過資產(chǎn)配置建立規(guī)律性的投資循環(huán)，是為了完成中短期投資理財(cái)目標(biāo)。答案：錯(cuò)

6．有效市場假說理論認(rèn)為，投資者根據(jù)證券市場充分的信息和全面的分析所進(jìn)行的交易存在非正常報(bào)酬。答案：錯(cuò)

7.采用主動(dòng)管理方法的管理者通常頻繁調(diào)整證券組合以獲得盡可能高的收益。答案：對(duì) 8.在證券組合完全負(fù)相關(guān)的情況下，可獲得無風(fēng)險(xiǎn)組合。答案：對(duì)

9.在弱型有效市場中，投資者可以尋求歷史價(jià)格信息以外的信息獲取超額回報(bào)。答案：對(duì) 10.茌強(qiáng)型有效市場中，證券組合的投資者通常采取被動(dòng)投資策略。答案：對(duì)

11.信用級(jí)別越高的債券，投資者要求的收益率就越低，債券的內(nèi)在價(jià)值也就越低。答案：錯(cuò)

12.證券市場線方程表明，單個(gè)證券的期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差之間存在線性關(guān)系。答案：錯(cuò)

13.資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場中的風(fēng)險(xiǎn)β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。答案：對(duì)

14.轉(zhuǎn)移系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有：建立多樣化的投資組合和將風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行對(duì)沖。答案：錯(cuò)

15.在其他條件相同的情況下，按復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值要高于按單利計(jì)息的現(xiàn)值。答案：錯(cuò)

16.市場達(dá)到有效的重要前提：一是投資者具有正確判斷證券價(jià)格變動(dòng)的能力；二是所有影響證券價(jià)格的信息都是自由流動(dòng)的。答案：對(duì)

17.在弱型有效市場，每位投資者對(duì)所披露的信息都能作出全面、正確、及時(shí)和理性的解讀和判斷。答案：錯(cuò)

18.投資于增長型證券組合的投資者往往會(huì)購買經(jīng)常分紅的普通股以獲得較高的收益。19.組合管理強(qiáng)調(diào)投資的收益目標(biāo)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)的承受能力相適應(yīng)。答案：對(duì)

20.資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論認(rèn)為，只要任何一個(gè)投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。答案：錯(cuò)

21.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高。答案：錯(cuò)

22.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。答案：錯(cuò)

23.復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。答案：錯(cuò)

24.預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。答案：錯(cuò)

二、單選題

1.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%；2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于這兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是()。A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低 C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低 D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低 答案：C 2.假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，4萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占30%，高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例最低的是()。

A.金字塔形 B.啞鈴形 C.紡錘形 D.梭鏢形 答案：A 4．假定某企業(yè)將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和為()元。

A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B

5、某企業(yè)將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率是()。

A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B

6、某企業(yè)決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為()元。

A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A

7、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目優(yōu)劣的是()。

A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.預(yù)期收益率 D.變異系數(shù) 答案：D 8.20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯威茨 B．尤金·法瑪

C．夏普、特雷諾和詹森 D．理查德·羅爾 答案：B 9.在()中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場 C.半強(qiáng)型有效市場 D.強(qiáng)型有效市場 答案：A 10.某投資者按950元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。

A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B

11、某投資者買入了一張面額為1000元，票面年利率為8%的債券，在持有2年后以1050元的價(jià)格賣出，那么該投資者的持有期收益率為（）。

A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.從總體來說，預(yù)期收益水平和風(fēng)險(xiǎn)之間存在一種（）關(guān)系。

A.正相關(guān) B.負(fù)相關(guān)

C.線性相關(guān) D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息為0.8元，預(yù)期今后每股股息將以每年11%的速度穩(wěn)定增長。當(dāng)前單位無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，市場組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為5%，甲公司股票的β值為0.8。那么．甲公司的期望收益率為()。

A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在()中，使用證券當(dāng)前及歷史價(jià)格對(duì)未來走勢進(jìn)行預(yù)測將是徒勞的。

A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場 C.半強(qiáng)型有效市場 D.強(qiáng)型有效市場 答案：A 15．在()中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場

C.半強(qiáng)型有效市場 D.強(qiáng)型有效市場 答案：D 16．下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是()。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào) B.央行對(duì)貨幣的調(diào)控

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償 D.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 答案：B 17．下列選項(xiàng)中，不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的是（）。

A.時(shí)間

B.通貨膨脹率 C.單利和復(fù)利 D.自身價(jià)值 答案：D 18.必要收益率的構(gòu)成不包括()。A.時(shí)間價(jià)值 B.無風(fēng)險(xiǎn)利率 C.通貨膨脹率 D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率 答案：B 19.下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因的是()。

A.時(shí)間補(bǔ)償 B.通貨膨脹的補(bǔ)償 C.機(jī)會(huì)成本 D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 答案：C 20．下列關(guān)于梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型的說法中，不正確的是()。

A．梭鏢型是幾乎沒有什么中低風(fēng)險(xiǎn)投資，全部放在高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具上，賭徒型的資產(chǎn)配置

B．梭鏢型的優(yōu)點(diǎn)是投資力度強(qiáng)、遇到投資黃金期能獲得高收益 C．梭鏢型的缺點(diǎn)是穩(wěn)定性差、風(fēng)險(xiǎn)性高 D．梭鏢型的優(yōu)點(diǎn)是安全性高，適合成熟市場 答案：D 21．下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是()。

A.國家貨幣政策變化 B.國家發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)難 C.企業(yè)經(jīng)營管理不善 D.通貨膨脹 答案：C 22.某投資者1月1日購買了1000股中國石化股票，買入價(jià)格為6.50元／股，6月30日將股票全部賣出，價(jià)格為7.10元／股，期間每股分紅0.20元。該投資者投資該股票的年回報(bào)率約為()。

A.12.31% B.24.62% C.26.13% D.19.31% 答案：B 23.()一般不用來表示資金的時(shí)間價(jià)值。

A.國債收益率 B.商業(yè)銀行存款利率 C.商業(yè)銀行貸款利率 D.超額存款準(zhǔn)備金利率 答案：D 24.關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是（）。

A.客戶可以將自己所有富余的資金進(jìn)行投資

B.合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置 C.要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置

D.在理財(cái)過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財(cái)產(chǎn)品 答案：C

三、多選題

1．投資者在選擇資產(chǎn)組合時(shí)，應(yīng)遵循的原則有()。A.在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下預(yù)期收益率最高的投資組合 B.擁有的資金的機(jī)會(huì)成本和現(xiàn)值最大的組合 C.風(fēng)險(xiǎn)利率和無風(fēng)險(xiǎn)利率成正比的組合

D.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合 答案：AD 2.常見的資產(chǎn)配置組合模型包括()。A.金字塔形 B.啞鈴型 C.紡錘形 D.梭鏢形 答案：ABCD 3.下列關(guān)于市場有效性假定對(duì)投資策略的含義的說法中，錯(cuò)誤的有()。A.投資者的投資策略的選擇與市場有效存在著密切的關(guān)系 B.如果相信市場無效，投資者將采取主動(dòng)投資策略 C.如果相信市場無效，投資者將采取被動(dòng)投資策略 D.如果相信市場有效，投資者將采取主動(dòng)投資策略 答案：CD 4.假設(shè)投資者有一個(gè)投資項(xiàng)目：有60%的可能使他的投資在一年內(nèi)獲得100%的收益，40%的可能讓他損失50%，則下列說法正確的有()。A.該項(xiàng)目的期望收益率是40% B.該項(xiàng)目的期望收益率是50% C.該項(xiàng)目的收益率方差是22% D.該項(xiàng)目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常，衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)的四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是30%、40%、20%、10%。現(xiàn)有兩個(gè)股票型基金，記為甲和乙，對(duì)應(yīng)四種狀況，甲基金的收益率分別是60%、30%、10%、-20%；乙基金對(duì)應(yīng)的收益率分別是40%、20%、0%、-10%，下列說法正確的有()。

A.兩個(gè)基金的期望收益率相同

B.投資者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高資金的期望收益率 C.甲基金的風(fēng)險(xiǎn)大于乙基金的風(fēng)險(xiǎn) D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世紀(jì)60年代，美國芝加哥大學(xué)財(cái)務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場假說理論，下列關(guān)于有效市場的說法正確的有()。

A．股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測的，這說明股票市場是非理性的 B.在市場均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息

C．強(qiáng)型有效市場假定，股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等

D．強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場 答案：BD 7.追求市場平均收益水平的機(jī)構(gòu)投資者會(huì)選擇()。A．市場指數(shù)基金

B．指數(shù)化型證券組合 C．主動(dòng)管理 D．被動(dòng)管理 答案：ABD 8.資本資產(chǎn)定價(jià)模型主要用于()。A.資產(chǎn)估值 B.資金成本預(yù)算 C.資源配置 D.風(fēng)險(xiǎn)管理 答案：ABC 9．學(xué)術(shù)界一般依證券市場價(jià)格對(duì)“可知”資料的反映程度，將證券市場區(qū)分為三類（）。A．弱型有效市場 B．半弱型有效市場 C．半強(qiáng)型有效市場 D．強(qiáng)型有效市場 答案：ACD 10.關(guān)于證券市場的類型，下列說法正確的有()。

A．在強(qiáng)型有效市場中，證券組合的管理者往往努力尋找價(jià)格偏離價(jià)值的證券 B．在弱型有效市場中，要想取得超額回報(bào)，必須尋求歷史價(jià)格信息以外的信息 C．在半強(qiáng)型有效市場中，只有那些利用內(nèi)幕信息者才能獲得非正常的超額回報(bào)

D．在強(qiáng)型有效市場中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益 答案：BCD 11.根據(jù)證券市場線方程式，任意證券或組合的期望收益率由()構(gòu)成。A.無風(fēng)險(xiǎn)利率 B.市場利率 C.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) D.通貨膨脹率 答案：AC 12.假設(shè)證券A歷史數(shù)據(jù)表明，年收益率為50%的概率為20%，年收益率為30%的概率為40；年收益率為10%的概率為40%，那么證券A的()。

A.期望收益率為26% B.期望收益率為30% C.估計(jì)期望方差為2.24% D.估計(jì)期望方差為15.6% 答案：AC 13.資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)條件可概括為()。A.資本市場對(duì)資本和信息自由流動(dòng)沒有阻礙

B.投資者都依據(jù)期望收益率評(píng)價(jià)證券組合的收益水平

C.投資者都依據(jù)方差（或標(biāo)準(zhǔn)差）評(píng)價(jià)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.投資者對(duì)證券的收益、風(fēng)險(xiǎn)及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期 答案：ABCD 14．以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有()。

A．貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B．貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值 C．貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

D．貨幣隨時(shí)間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時(shí)廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算。答案：ABCD 15.投資組合管理中，進(jìn)行決策過程的步驟包括（）。

A.資產(chǎn)組合分析 B.資產(chǎn)分析 C.資產(chǎn)組合選擇 D.資產(chǎn)組合調(diào)整 答案：ABCD

第三章 理財(cái)目標(biāo)市場

一、判斷題

1．金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的一個(gè)有形或無形的“場所”，主要包括場內(nèi)市場、場外市場、零售市場等。答案：錯(cuò)

2．金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。答案：對(duì)

3.金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性、市場交易價(jià)格的一致性、市場交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性。答案：對(duì)

4.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常沒有固定的交易場所和無形的交易平臺(tái)。答案：錯(cuò)

5.在金融市場上，市場交易主體角色是固定的。企業(yè)是資金的短缺方，是資金的需求者；家庭或個(gè)人是資金的富余方，是資金的供應(yīng)者。答案：錯(cuò)

6.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者。企業(yè)將手中的閑置資金投入金融市場，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值。答案：錯(cuò)

7.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。其主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)。答案：錯(cuò) 8.金融市場的“財(cái)富管理功能”是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的功能。答案：錯(cuò)

9.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場。答案：對(duì)

10.貨幣市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介機(jī)構(gòu)和電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣及其衍生產(chǎn)品為買賣對(duì)象的交易市場。答案：錯(cuò)

11.目前中國金融市場尚未成為交易場所多層次、交易品種多樣化和交易機(jī)制多元化的金融市場體系，在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用不大。答案：錯(cuò)

12.目前中國金融市場法律制度還有待逐步建立和完善，《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等一系列金融法律對(duì)于市場各方的權(quán)責(zé)關(guān)系還缺乏清晰的界定。答案：錯(cuò)

13.貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場上出售變現(xiàn)，因此它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，被稱為準(zhǔn)貨幣。答案：對(duì)

14.在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是上海銀行同業(yè)拆借利率(SHIBOR)，它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。答案：錯(cuò)

15.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。答案：對(duì)

16.商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、中介商、投資者和銷售商。答案：錯(cuò)

17.短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性差、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。答案：錯(cuò)

18.回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。答案：對(duì)

19.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。答案：對(duì)

20.銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業(yè)是主債務(wù)人。答案：錯(cuò)

21.貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款且安全性與銀行儲(chǔ)蓄相當(dāng)，是銀行儲(chǔ)蓄的唯一替代品。答案：錯(cuò)

22.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價(jià)證券的一種投資基金。其主要投資于商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。答案：對(duì)

23.資本市場是籌集長期資金酌場所，在資本市場上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場也稱中長期資金市場。答案：對(duì)

24.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，能夠給持有者帶來收益，是一種權(quán)益性工具，因此，股票市場又被稱為權(quán)益市場。答案：對(duì)

25.與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。答案：對(duì)

26.我國上市公司股票還可分為A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民幣普通股，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。答案：錯(cuò)

27.在我國上市公司股票中B股、H股、N股、S股為境外上市股票。答案：錯(cuò)

28.一般股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場，其中，一級(jí)市場也稱為股票交易市場。答案：錯(cuò)

29.證券交易遵循的時(shí)間優(yōu)先原則，是指在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交，不考慮價(jià)格因素。答案：錯(cuò)

30.證券交易的價(jià)格優(yōu)先原則是指，價(jià)格最高的賣方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的買方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。答案：錯(cuò)

31.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。答案：對(duì)

32.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。答案：對(duì)

33.按票面利率不同，債券可以劃分為零息債券、定息債券、浮息債券和附息債券。答案：錯(cuò)

34.按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券等。答案：錯(cuò)

35.股票市場是發(fā)行和買賣債券的場所，是金融市場的重要組成部分，是一國金融體系中不可或缺的部分。答案：錯(cuò)

36.在我國除政府和金融機(jī)構(gòu)外，公司不得發(fā)行債券。答案：錯(cuò)

37.債券發(fā)行需要確定的最為重要的三大因素為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行費(fèi)用，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。答案：錯(cuò)

38.債券發(fā)行中，發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。答案：對(duì)

39.債券發(fā)行中，低于面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。答案：錯(cuò)

40.債券發(fā)行價(jià)格高于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。答案：錯(cuò)

41.債券市場是一個(gè)獨(dú)立的市場，它不隨股票市場、黃金市場、外匯市場的變化而變化。答案：錯(cuò)

42.交易所債券市場則依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會(huì)員在交易所市場進(jìn)行債券交易，中國證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。答案：對(duì)

43.交易所債券市場的建立（1997年）晚于銀行間債券市場，但是經(jīng)歷了15年的快速發(fā)展后，交易所債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在交易所市場發(fā)行并上市交易。答案：錯(cuò)

44.交易所債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。答案：錯(cuò)

45.銀行間債券市場是依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會(huì)員在交易所市場進(jìn)行債券交易，中國證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。答案：錯(cuò)

46.由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平比金融債券要高一些，并且部分企業(yè)債券經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)可以免征利息稅。答案：對(duì)

47.按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。答案：對(duì)

48.金融衍生品的不可復(fù)制性特性表現(xiàn)在：根據(jù)衍生品的定價(jià)和專業(yè)技術(shù)，充分考慮實(shí)際情況以及不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。答案：錯(cuò)

49.金融衍生品的平衡特征表現(xiàn)在：由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生品交易，產(chǎn)生“以小博大”的效應(yīng)。平衡效應(yīng)放大了金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)。答案：錯(cuò)

50.金融衍生品的市場功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、降低交易效率、優(yōu)化資源配置。答案：錯(cuò)

51.在金融衍生品的多種市場功能中，優(yōu)化資源配置，是指金融衍生品市場擴(kuò)大了金融市場的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用。答案：對(duì)

52.在金融衍生品的多種市場功能中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，是指交易主體通過金融衍生品的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者。答案：對(duì)

53.近年來，我國金融衍生品市場繼續(xù)蓬勃發(fā)展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。我國的上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所，四家商品交易所的國際排名持續(xù)穩(wěn)定在全球前15位。答案：錯(cuò)

54.金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個(gè)子市場：金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和匯率互換市場。答案：錯(cuò)

55.金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來某已確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。答案：對(duì)

56.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)有：無規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證。答案：錯(cuò) 57.金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。答案：錯(cuò)

58.期貨交易的主要制度有：保證金制度、每月結(jié)算制度、持倉限額制度、逐戶報(bào)告制度、強(qiáng)行平倉制度。答案：錯(cuò)

59.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。答案：對(duì)

60.金融期權(quán)的要素包括：基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買賣雙方、中介方、執(zhí)行價(jià)格、到期日、期權(quán)費(fèi)。答案：錯(cuò)

61.按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。答案：對(duì)

62.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和遠(yuǎn)期期權(quán)。答案：錯(cuò)

63.金融期權(quán)有四種基本的交易策略，即買進(jìn)看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進(jìn)看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)。答案：對(duì)

64.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。答案：對(duì)

65.外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。答案：對(duì)

66.外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、中小型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)枸或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場。答案：錯(cuò)

67.目前，世界上大約有30多個(gè)主要的外匯市場，其中，紐約是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。答案：錯(cuò)

68.外匯市場的功能包括：充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐、形成外匯價(jià)格體系、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算、運(yùn)用操作技術(shù)全面消除外匯風(fēng)險(xiǎn)。答案：錯(cuò)

69.外匯市場的無形市場，是指由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和客戶共同參與組成的外匯交易場所，交易所內(nèi)有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時(shí)間。答案：錯(cuò)

70.外匯市場的有形市場是指有供交易者作交易的固定場所，交易所內(nèi)沒有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時(shí)間。答案：錯(cuò)

71.自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。答案：對(duì)

72.批發(fā)外匯市場是指銀行之間進(jìn)行外匯交易的行為和場所，也稱為狹義的外匯市場。而銀行之所以進(jìn)行交易是為彌補(bǔ)銀行與客戶交易出現(xiàn)的差額需要，包括銀行為了避免由這些差額而引起的匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，以及對(duì)銀行自身的各種外匯進(jìn)行自主性的調(diào)整交易需求。

73.零售外匯市場是指企業(yè)和個(gè)人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場所，比如某公司要進(jìn)口一批貨物，個(gè)人出國旅游以及個(gè)人收到的外幣收入等。此類外匯交易是外匯市場的一個(gè)重要的組成部分，也稱廣義的市場。答案：對(duì)

74.遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。答案：錯(cuò)

75.外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易、商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易以及中央銀行與客戶之間的外匯交易。答案：錯(cuò)

76.保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。答案：對(duì)

77.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金、高額利息回報(bào)。答案：錯(cuò)

78.社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和自愿性等特點(diǎn)。答案：錯(cuò)

79.商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于強(qiáng)制原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。答案：錯(cuò)

80.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限等條件時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。答案：對(duì)

81.銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保障事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。答案：對(duì)

82.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。答案：對(duì)

83.黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。答案：對(duì)

84.黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)，黃金的需求方主要有黃金加工商、購人或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。答案：對(duì)

85.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升。答案：對(duì)

86.黃金價(jià)格的影響因素包括：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率、黃金價(jià)格預(yù)期。答案：錯(cuò)

87.黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。答案：對(duì)

二、單選題

1.下列哪項(xiàng)不屬于金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，價(jià)格形成機(jī)制的影響因素？

A.利率 B.匯率 C.證券價(jià)格 D.中介費(fèi)用 答案：D 2.（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者。A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu) C.中央銀行 D.居民個(gè)人 答案：A 3.()與其他市場參與者不同，其參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)。A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu) C.中央銀行 D.居民個(gè)人 答案：C 4.下列哪項(xiàng)不屬于金融市場的交易中介。A.銀行

B.有價(jià)證券承銷人 C.證券交易經(jīng)紀(jì)人 D.律師事務(wù)所 答案：D 5.下列哪項(xiàng)不屬于金融市場的服務(wù)中介。A.證券結(jié)算公司 B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所 C.投資顧問咨詢公司 D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) 答案：A 6.金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這一評(píng)價(jià)反映的是金融市場在宏觀經(jīng)濟(jì)中的哪項(xiàng)功能。A.資源配置功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.反映功能 D.避險(xiǎn)功能 答案：C 7.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為（）市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。

A.發(fā)行市場 B.二級(jí)市場 C.第三市場 D.第四市場 答案：B 8.金融市場中的（）市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易，中間沒有經(jīng)紀(jì)人的介入。

A.發(fā)行市場 B.二級(jí)市場 C.第三市場 D.第四市場 答案：D 9.（）市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介機(jī)構(gòu)和電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣及其衍生產(chǎn)品為買賣對(duì)象的交易市場。

A.貨幣市場 B.資本市場

C.金融衍生品市場 D.外匯市場 答案：D 10.（）市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。

A.貨幣市場 B.資本市場

C.金融衍生品市場 D.外匯市場 答案：A

11.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 B.期限短、流動(dòng)性高 C.交易量大、交易頻繁

D.參與方不斷擴(kuò)大，參與形式多樣化 答案：D 12.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)。

A.期限短 B.成本低 C.方式單一 D.利率敏感 答案：C 13.商業(yè)票據(jù)的市場主體包括()。

A.發(fā)行者、投資者和銷售商

B.發(fā)行者、擔(dān)保人、投資者和銷售商 C.發(fā)行者、中介商、投資者和銷售商

D.發(fā)行者、擔(dān)保人、中介商、投資者和銷售商 答案：A 14.下列哪項(xiàng)屬于短期政府債券的特點(diǎn)。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性差、交易成本低、收入免稅 B.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本較高、收入免稅 C.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅 D.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本較高 答案：C 15.以下不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是。A.不記名 B.金額較大

C.不能提前支取，但可在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓 D.利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括以下哪種市場。

A.股票市場 B.債券市場

C.證券投資基金市場 D.二級(jí)市場 答案：D 17.股票按照投資主體性質(zhì)劃分，不包含以下哪種類型。

A.政府股 B.法人股 C.社會(huì)公眾股 D.國家股 答案：A 18.將股票根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同劃分的類型中不包含以下哪項(xiàng)。

A.普通股股票 B.優(yōu)先股股票 C.政府股票 D.法人股票 答案：C 19.我國上市公司股票中（）是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：B 20.股票交易市場又稱股票二級(jí)市場，是已發(fā)行股票在投資者之問進(jìn)行交易的市場，一般來說，股票的二級(jí)市場交易通過（）進(jìn)行。

A.證券公司 B.交易商協(xié)會(huì) C.買方市場 D.賣方市場 答案：A 21.以下哪項(xiàng)不屬于股票市場職能。

A.積聚資本 B.轉(zhuǎn)讓資本 C.資產(chǎn)折價(jià) D.股票定價(jià) 答案：C 22.以下哪項(xiàng)不屬于債券所具有的特征。

A.償還性 B.流動(dòng)性 C.不確定性 D.收益性 答案：C 23.以下哪項(xiàng)不屬于債券的收益來源。

A.利息收益

B.投資者通過債券交易取得的買賣差價(jià) C.債券利息的再投資收益 D.多種債券的組合投資 答案：D 24.以下屬于根據(jù)債券發(fā)行主體不同劃分的債權(quán)類型是。

A.私募債券 B.超短期債券 C.長期債券 D.國際債券 答案：D 25.不屬于按照債券利息的支付方式不同劃分的債券類型為（）。

A.分期還本付息債券 B.一次還本付息債券 C.貼現(xiàn)債券 D.附息債券 答案：A 26.以下不屬于按照按票面利率不同劃分的債券類型為。

A.零息債券 B.定息債券 C.浮息債券 D.附息債券 答案：D 27.以下不屬于債券市場功能的是。

A.融資功能 B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.微觀調(diào)控的重要場所 D.宏觀調(diào)控的重要場所 答案：C 28.以下選項(xiàng)中不得發(fā)行公司債的是。

A.股份有限公司 B.個(gè)體工商戶 C.有限責(zé)任公司

D.國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè) 答案：B 29.以下選項(xiàng)中哪項(xiàng)屬于在債券發(fā)行需要確定的要素中最主要的三大要素。

A.發(fā)行利率、發(fā)行期限、發(fā)行價(jià)格 B.發(fā)行利率、發(fā)行期限、發(fā)行費(fèi)用 C.發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、發(fā)行費(fèi)用 D.是否含權(quán)、有無擔(dān)保、發(fā)行費(fèi)用 答案：A 30.按照債券的發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況，以下哪個(gè)選項(xiàng)不在此列。

A.平價(jià)發(fā)行 B.溢價(jià)發(fā)行 C.折價(jià)發(fā)行 D.協(xié)議發(fā)行 答案：D 31.下列選項(xiàng)中，不對(duì)債券在流通市場（二級(jí)市場）交易價(jià)格造成影響的因素為。

A.公眾評(píng)價(jià) B.市場利率

C.通貨膨脹率預(yù)期 D.票面金額 答案：D 命題認(rèn)知程度：記憶 難度：難

命題依據(jù)：教材第一部分，第三章，第三節(jié)

32.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，下列哪項(xiàng)不屬于金融衍生品。

A.股權(quán)衍生品 B.利率衍生品 C.期貨衍生品 D.貨幣衍生品 答案：C 33.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，這類工具的價(jià)值依賴于（）。A.基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值 B.市場預(yù)期價(jià)值 C.未來價(jià)值 D.歷史價(jià)值 答案：A 34.下面屬于金融衍生品特性表現(xiàn)的選項(xiàng)為：

A.可復(fù)制性 B.不可復(fù)制性 C.平衡特征 D.波動(dòng)性 答案：A 35.下面不屬于金融衍生品市場功能的選項(xiàng)為：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.價(jià)格發(fā)現(xiàn) C.降低交易效率 D.優(yōu)化資源配置 答案：C 36.近年來，我國金融衍生品市場繼續(xù)蓬勃發(fā)展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。請(qǐng)問以下哪家交易所國際排名未在在全球前20位之列：

A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個(gè)子市場,以下選項(xiàng)中不在其列的是：

A.金融遠(yuǎn)期市場 B.金融期貨市場 C.金融期權(quán)市場 D.匯率互換市場 答案：D 38.金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是：

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約 B.柜臺(tái)交易 C.規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.有履約保證 答案：C 39.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約特征的是：

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約 B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C.沒有履約保證 D.柜臺(tái)交易 答案：A 40.下列選項(xiàng)中不屬于期貨交易主要制度的有： A.強(qiáng)行平倉制度 B.每日結(jié)算制度 C.持倉限額制度 D.逐戶報(bào)告制度 答案：D 41.期貨交易中，當(dāng)出現(xiàn)以下何種情形時(shí)執(zhí)行強(qiáng)行平倉制度

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額等于零 B.交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉 C.持倉量接近其限倉規(guī)定 D.持倉量低于其限倉規(guī)定 答案：B 42.下列選項(xiàng)中屬于期貨交易的主要策略的是：

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.空頭套期保值 C.持倉限額

D.及時(shí)追加保證金 答案：B 43.下列選項(xiàng)中不屬于金融期權(quán)要素的是：

A.基礎(chǔ)資產(chǎn) B.期權(quán)的中介方 C.執(zhí)行價(jià)格 D.期權(quán)費(fèi) 答案：B 44.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和（）。

A.遠(yuǎn)期期權(quán) B.即期期權(quán) C.外匯期權(quán) D.期貨期權(quán) 答案：D 45.交易者購買期權(quán)費(fèi)為10美元的微軟股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是60美元，到期日時(shí)微軟市場價(jià)格漲到80美元，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，同時(shí)在現(xiàn)貨市場以80美元賣出，其收益為（）美元；假如到期日微軟的市場價(jià)格跌到40美元，則交易者的最大損失為（）美元。

A.10、20 B.10、10 C.20、10 D.20、20 答案：B 46.以下屬于外匯市場特點(diǎn)的是

A.空間統(tǒng)一性 B.方向一致性 C.空間分散性 D.時(shí)間跳躍性 答案：A 47.目前,世界最大的外匯交易中心是（）。A.紐約 B.東京 C.香港 D.倫敦 答案：D 48.下列選項(xiàng)中不屬于外匯市場功能的是

A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐 B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.運(yùn)用操作技術(shù)全面消除外匯風(fēng)險(xiǎn) 答案：D 49.以下關(guān)于外匯市場中無形市場的描述錯(cuò)誤的是：

A.有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時(shí)間 B.買賣都是用電話、電報(bào)及其他通訊工具

C.由外匯經(jīng)紀(jì)人充當(dāng)買賣中介或由外匯交易員而使交易得以進(jìn)行的市場 D.交易不受時(shí)間和空間的限制 答案：A 50.以下關(guān)于自由外匯市場描述正確的是：

A.交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制 B.交易對(duì)手由政府決定

C.對(duì)每筆交易的最高限額有嚴(yán)格限制 D.交易實(shí)質(zhì)上受到官方控制 答案：A 51.下列哪項(xiàng)不是遠(yuǎn)期外匯市場遠(yuǎn)期外匯交易的標(biāo)準(zhǔn)期限

A.30天 B.60天 C.90天 D.2年 答案：D 52.以下哪項(xiàng)不是遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能：

A.發(fā)現(xiàn)匯價(jià)

B.防范化解匯率風(fēng)險(xiǎn) C.外匯投機(jī)

D.期限多樣，從30天至2年不等 答案：D 53.下列選項(xiàng)中哪項(xiàng)不是外匯市場交易的主要模式：

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易 B.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易 D.中央銀行與客戶之間的外匯交易 答案：D 54.下列選項(xiàng)中哪項(xiàng)不是保險(xiǎn)的相關(guān)要素：

A.保險(xiǎn)合同 B.投保人 C.保險(xiǎn)標(biāo)的 D.保險(xiǎn)險(xiǎn)金費(fèi)率 答案：D 55.下列情形中哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國繼承法》規(guī)定的被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的:

A.沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的 D.保險(xiǎn)公司由于經(jīng)營不善進(jìn)入破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)時(shí) 答案：D 56.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的敘述中不正確的是：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失 B.補(bǔ)償損失 C.融通資金

D.受益人可享受高額利息回報(bào) 答案：D 57.下列關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)特性的描述正確的是：

A.營利性 B.社會(huì)公平性 C.非強(qiáng)制性 D.高收益性 答案：B 58.以下選項(xiàng)中哪項(xiàng)不會(huì)對(duì)銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的投資收益造成影響：

A.保險(xiǎn)公司經(jīng)營水平B.保險(xiǎn)公司投資水平

C.或有事項(xiàng)發(fā)生的不確定性 D.被保險(xiǎn)人的主觀預(yù)期 答案：D 59.為了便于進(jìn)行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割的標(biāo)準(zhǔn)金條，其標(biāo)準(zhǔn)重量是：

A.350-430盎司 B.350-400盎司 C.300-400盎司 D.300-430盎司 答案：A 60.在國際通用的倫敦交割的標(biāo)準(zhǔn)金條中，最常用的是400盎司，也就是（）千克。

A.13.5千克 B.12千克 C.12.5千克 D.12.2千克 答案：C 61.下列選項(xiàng)中不會(huì)對(duì)黃金價(jià)格造成影響的因素為：

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格 B.通貨膨脹 C.利率

D.黃金價(jià)格預(yù)期 答案：D

三、多選題

1．金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，價(jià)格形成機(jī)制主要由以下哪幾個(gè)因素構(gòu)成。

A.利率價(jià)格 B.匯率價(jià)格 C.各種證券價(jià)格 D.渠道費(fèi)用 答案：ABC 2．金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和，它包括哪幾層含義（）。

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的一個(gè)有形或無形的“場所”，主要包括場內(nèi)市場、場外市場、電子市場等

B.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的一個(gè)有形或無形的“場所”，主要包括場內(nèi)市場、場外市場、零售市場等

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）形成機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.它反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間所形成的供求關(guān)系 答案：ACD 3.金融市場交易的對(duì)象是（）、（）、（）以及其他金融工具。

A.貨幣 B.資金 C.信用

D.貨物所有權(quán) 答案：ABC 4.參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括（）、（）、（）、（）以及居民個(gè)人。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu) C.中央銀行 D.金融機(jī)構(gòu) 答案：ABCD 5.金融市場的客體是金融市場的交易對(duì)象，即金融工具，包括（）、（）、（）、（）以及外匯和金融衍生品等。

A.同業(yè)拆借 B.票據(jù) C.債券 D.股票 答案：ABCD 6.金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括

A.融資功能 B.財(cái)富管理功能 C.避險(xiǎn)功能 D.交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為（）。

A.發(fā)行市場 B.二級(jí)市場 C.第三市場 D.第四市場 答案：ABCD 8.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）、（）、（）、外匯市場、保險(xiǎn)市場和貴金屬及其他投資品市場。

A.貨幣市場 B.資本市場 C.權(quán)益市場

D.金融衍生品市場 答案：ABD 9.金融市場中的“第三市場”是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場。相對(duì)于交易所交易來說，它具有（）的優(yōu)點(diǎn)。

A.限制少 B.成本低

C.清算結(jié)算便利 D.交易離散 答案：ABC 10.隨著金融市場體系的逐漸形成，中國的金融市場功能不斷深化。這主要體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面：

A.金融市場的寬度不斷增大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富 B.金融市場的風(fēng)險(xiǎn)敞口逐年擴(kuò)大

C.金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，資源配置能力顯著提高 D.金融市場的廣度在不斷擴(kuò)大，參與形式更為多樣化 答案：ACD 11.下列哪幾個(gè)選項(xiàng)屬于貨幣市場的特征。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 B.期限短、流動(dòng)性高 C.交易量大、交易頻繁

D.參與方不斷擴(kuò)大，參與形式多樣化。答案：ABC 12.以下不屬于商業(yè)票據(jù)特點(diǎn)的是（）。

A.期限較長 B.成本較高 C.方式靈活 D.信用度高 答案：AB 13.商業(yè)票據(jù)的市場主體包括()。

A.發(fā)行者 B.投資者 C.銷售商 D.中介商 答案：ABC 14.下列哪幾項(xiàng)不屬于短期政府債券具有的特點(diǎn)。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性差、交易成本低、收入免稅 B.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本較高、收入免稅 C.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅 D.違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本較高 答案：ABD 15.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有。

A.不記名 B.金額較大

C.利率既有固定，也有浮動(dòng)。一般高于同期限的定期存款利率 D.不能提前支取，但可在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括以下哪幾種市場。

A.股票市場 B.債券市場

C.證券投資基金市場 D.二級(jí)市場 答案：ABC 17.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為（）和（）。

A.普通股股票 B.優(yōu)先股股票 C.記名股票 D.無記名股票 答案：AB 18.按投資主體的性質(zhì)不同，股票分為哪三種類型。

A.政府股 B.法人股 C.社會(huì)公眾股 D.國家股 答案：BCD 19.以下哪幾種股票為境外上市股票。

A.S股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：ACD 20.在證券交易中遵循的交易原則包括。

A.時(shí)間優(yōu)先原則 B.價(jià)格優(yōu)先原則 C.協(xié)議優(yōu)先原則 D.需求優(yōu)先原則 答案：AB 21.股票市場有如下哪幾個(gè)方面的職能。

A.積聚資本 B.轉(zhuǎn)讓資本 C.轉(zhuǎn)化資本 D.股票定價(jià) 答案：ABCD 22.作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有以下特征。

A.償還性 B.流動(dòng)性 C.安全性 D.收益性 答案：ABCD 23.債券的收益來源有（）。

A.利息收益

B.投資者通過債券交易取得的買賣差價(jià) C.債券利息的再投資收益 D.多種債券的組合投資 答案：ABC 24.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()等。

A.政府債券 B.金融債券 C.公司債券 D.國際債券 答案：ABCD 25.按期限不同，債券可劃分為（）。

A.短期債券 B.中期債券 C.長期債券 D.國際債券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。

A.分期還本付息債券 B.一次還本付息債券 C.貼現(xiàn)債券 D.附息債券 答案：BCD 27.按票面利率不同，債券可以劃分為。

A.零息債券 B.定息債券 C.浮息債券 D.附息債券 答案：ABC 28.以下屬于債券市場功能的是。

A.融資功能 B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.微觀調(diào)控的重要場所 D.宏觀調(diào)控的重要場所 答案：ABD 29.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，以下哪幾類公司可發(fā)行公司債。

A.股份有限公司 B.個(gè)體工商戶 C.有限責(zé)任公司

D.國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè) 答案：ACD 30.在債券發(fā)行需要確定的要素中最主要的三大要素包括。

A.發(fā)行利率 B.發(fā)行期限 C.發(fā)行價(jià)格 D.發(fā)行費(fèi)用 答案：ABC 31.將債券發(fā)行方式按照發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行劃分，包含以下哪幾種情況。

A.平價(jià)發(fā)行 B.溢價(jià)發(fā)行 C.折價(jià)發(fā)行 D.協(xié)議發(fā)行 答案：ABC 32.債券發(fā)行后，其絕大多數(shù)在流通市場（二級(jí)市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的（）等因素影響。

A.評(píng)價(jià) B.市場利率

C.通貨膨脹率預(yù)期 D.票面金額 答案：ABC 33.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為。

A.股權(quán)衍生品 B.貨幣衍生品 C.利率衍生品 D.期貨衍生品 答案：ABC 34.按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為。場內(nèi)交易工具和場外交易工具。

A.場內(nèi)交易工具 B.場外交易工具 C.場前交易工具 D.場后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為。A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換 答案：ABCD 36.下面屬于金融衍生品特性表現(xiàn)的選項(xiàng)為。

A.可復(fù)制性 B.不可復(fù)制性 C.平衡特征 D.杠桿特征 答案：AD 37.金融衍生品的市場功能表現(xiàn)為：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.價(jià)格發(fā)現(xiàn) C.提高交易效率 D.優(yōu)化資源配置 答案：ABCD 38.近年來，我國金融衍生品市場繼續(xù)蓬勃發(fā)展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。其中，國際排名持續(xù)穩(wěn)定在全球前15位的三家交易所分別是：

A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個(gè)子市場,以下選項(xiàng)中正確的是：

A.金融遠(yuǎn)期市場 B.金融期貨市場 C.金融期權(quán)市場 D.匯率互換市場 答案：ABC 40.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)是：

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約 B.柜臺(tái)交易

C.無法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.無履約保證 答案：ABD 41.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約特征的是：

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過對(duì)沖方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保 D.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額 答案：BC 42.下列選項(xiàng)中屬于期貨交易主要制度的有：

A.保證金制度 B.每日結(jié)算制度 C.持倉限額制度 D.逐戶報(bào)告制度 答案：ABC 43.期貨交易中，當(dāng)出現(xiàn)以下何種情形時(shí)執(zhí)行強(qiáng)行平倉制度 A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足 B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰 D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉 答案：ABCD 44.期貨交易的主要策略有：

A.多頭套期保值 B.空頭套期保值 C.持倉限額

D.及時(shí)追加保證金 答案：AB 45.金融期權(quán)的要素包括：

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.期權(quán)的買、賣雙方 C.執(zhí)行價(jià)格 D.到期日 E.期權(quán)費(fèi) 答案：ABCDE 46.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為：

A.歐式期權(quán) B.美式期權(quán) C.中式期權(quán) D.日式期權(quán) 答案：AB 47.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為。

A.現(xiàn)貨期權(quán) B.即期期權(quán) C.外匯期權(quán) D.期貨期權(quán) 答案：AD 48.外匯市場的特點(diǎn)包括

A.空間統(tǒng)一性 B.時(shí)間連續(xù)性 C.空間分散性 D.時(shí)間跳躍性 答案：AB 49.目前,世界最大的外匯交易中心是（）,亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心是()活躍的外匯市場是（）。

A.倫敦，北美洲最B.紐約 C.東京 D.中國 E.蘇黎世 答案：ACB 50.外匯市場的功能包括：

A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐 B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) 答案：ABCDE 51.以下關(guān)于外匯市場中有形市場的描述正確的是：

A.有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時(shí)間 B.買賣都是用電話、電報(bào)及其他通訊工具 C.交易方式為封閉式

D.交易不受時(shí)間和空間的限制 答案：AC 52.遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有

A.30天 B.60天 C.90天 D.180天 E.1年 F.2年 答案：ABCDE 53.遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能有：

A.發(fā)現(xiàn)匯價(jià)

B.防范化解匯率風(fēng)險(xiǎn) C.外匯投機(jī)

D.期限多樣，從30天至2年不等 答案：ABC 54.外匯市場交易主要分為哪幾種：

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易 B.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易 D.中央銀行與客戶之間的外匯交易 答案：ABC 55.下列選項(xiàng)中哪些屬于保險(xiǎn)的相關(guān)要素：

A.保險(xiǎn)合同 B.投保人 C.保險(xiǎn)標(biāo)的 D.被保險(xiǎn)人 答案：ABCD 56.被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):

A.沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的 D.保險(xiǎn)公司由于經(jīng)營不善進(jìn)入破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)時(shí) 答案：ABC 57.關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能敘述正確的有：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失 B.補(bǔ)償損失 C.融通資金

D.受益人可享受高額利息回報(bào) 答案：ABC 58.保險(xiǎn)按照其經(jīng)營性質(zhì)可劃分為：

A.公益保險(xiǎn) B.社會(huì)保險(xiǎn) C.商業(yè)保險(xiǎn) D.企業(yè)保險(xiǎn) 答案：BC 59.下列關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)特性的描述正確的是：

A.非營利性 B.社會(huì)公平性 C.強(qiáng)制性 D.高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為：

A.直接保險(xiǎn) B.間接保險(xiǎn) C.再保險(xiǎn) D.永續(xù)型保險(xiǎn) 答案：AC 61.以下選項(xiàng)中會(huì)對(duì)銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的投資收益造成影響的有：

A.保險(xiǎn)公司經(jīng)營水平B.保險(xiǎn)公司投資水平

C.或有事項(xiàng)發(fā)生的不確定性 D.被保險(xiǎn)人的主觀預(yù)期 答案：ABC 62.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，下列選項(xiàng)中不在此規(guī)格的是：

A.>99.99% B.>99% C.>98% D.>99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黃金市場約有40多個(gè)，其中比較重要的和影響較大的有。

A.倫敦 B.紐約 C.蘇黎世 D.上海 答案：ABC 64.黃金價(jià)格的影響因素包括：

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格 B.通貨膨脹 C.利率 D.匯率 答案：ABCD

第四章 對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品營銷與客戶管理

一、判斷題

1．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷是指銀行理財(cái)產(chǎn)品的營銷人員通過一系列營銷手段，將銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷給目標(biāo)客戶，并為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)顧問服務(wù)，以滿足客戶投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的需求，從而實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶提供理財(cái)服務(wù)和為銀行創(chuàng)造價(jià)值的功能和目的。答案：對(duì)

2．對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品銷售只有滿足對(duì)購買有主要決策權(quán)的關(guān)鍵部門與關(guān)鍵人物的主要需要才可以成功。答案：對(duì)

3．對(duì)商業(yè)銀行營銷策略選擇起決定作用的因素是有效進(jìn)行市場細(xì)分和合理選擇、定位目標(biāo)市場。答案：對(duì)

4．商業(yè)銀行理財(cái)品牌戰(zhàn)略選擇的核心應(yīng)當(dāng)是銀行品牌與理財(cái)產(chǎn)品品牌聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略。答案：對(duì)

5．舉辦理財(cái)產(chǎn)品推介會(huì)是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷的渠道策略措施之一。答案：錯(cuò)

6．銷售活動(dòng)的關(guān)鍵部分與銷售人員的主要工作是：說服客戶相信你所銷售的理財(cái)產(chǎn)品能更好地滿足他的需求。答案：對(duì)

7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范圍應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。答案：對(duì)

8.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（試行）》的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供專業(yè)性的相關(guān)對(duì)公理財(cái)顧問或綜合理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接提供相應(yīng)服務(wù)。答案：錯(cuò)

9.商業(yè)銀行從事財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)的業(yè)務(wù)人員，以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場發(fā)展情況。答案：對(duì)

10.對(duì)于一些特殊客戶，譬如理財(cái)資金量較大（5000萬元以上）的客戶，商業(yè)銀行可以通過一對(duì)一的定制服務(wù)來調(diào)查客戶需求，制訂理財(cái)計(jì)劃，滿足客戶需求。答案：錯(cuò)

11.商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。答案：對(duì)

12.在理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，為達(dá)到更好的銷售效果，可適當(dāng)使用帶有承諾性的稱謂。答案：錯(cuò)

13.商業(yè)銀行在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。答案：對(duì)

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。答案：對(duì)

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。答案：錯(cuò)

16.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。答案：對(duì)

17.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定本轄區(qū)內(nèi)使用的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書。答案：錯(cuò)

18.商業(yè)銀行銷售高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。答案：對(duì)

19.商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。答案：對(duì)

20.產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔。答案：對(duì)

21.銀行理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理方案，實(shí)質(zhì)體現(xiàn)的是銀行集合多個(gè)投資者的資金，作為一個(gè)整體統(tǒng)一管理和運(yùn)用，并按照理財(cái)文件規(guī)定的規(guī)則分配投資收益，為客戶謀取投資收益或者財(cái)務(wù)利益的財(cái)產(chǎn)管理關(guān)系。答案：對(duì)

22.受托管理客戶的財(cái)產(chǎn)以及按照理財(cái)文件的規(guī)定確定收益分配的規(guī)則是銀行理財(cái)產(chǎn)品最重要的特征。答案：對(duì)

23.銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。答案：對(duì)

24.銀行理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。答案：對(duì)

25.一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)商和銷售商身份一致，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人既是產(chǎn)品的開發(fā)商也是產(chǎn)品的銷售商。答案：對(duì)

26.由于受部分領(lǐng)域的專業(yè)能力所限，為提高理財(cái)產(chǎn)品的資金管理水平，一些商業(yè)銀行往往根據(jù)需要聘請(qǐng)其他金融公司擔(dān)任自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的投資顧問。答案：對(duì)

27.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。答案：對(duì)

28.封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。答案：對(duì)

29.對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財(cái)產(chǎn)品。答案：對(duì)

30.封閉式產(chǎn)品的贖回一般都會(huì)有特定的條款，該條款規(guī)定客戶或者銀行在觸發(fā)條款規(guī)定時(shí)具有贖回的權(quán)利。答案：對(duì)

31.期次類產(chǎn)品只在一段銷售時(shí)間內(nèi)銷售，比如委托期為一周或一年的產(chǎn)品，到期后利隨本清，產(chǎn)品結(jié)束。答案：對(duì)

32.滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品，比如每月滾動(dòng)銷售的產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機(jī)會(huì)。答案：對(duì)

33.對(duì)于保證固定收益的理財(cái)產(chǎn)品而言，銀行管理運(yùn)用理財(cái)資金獲得的投資回報(bào)，如果高于約定的其支付給客戶的投資回報(bào)，高出部分歸屬銀行，客戶不參與分配。答案：對(duì)

34.按照中國銀監(jiān)會(huì)法規(guī)的規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是不需附加條件的保證收益。答案：錯(cuò)

35.理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。答案：對(duì)

36.在最低收益率之下的投資本金和收益的投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)，客戶不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，客戶不但可以收回投資本金，并且最起碼可以獲得理財(cái)文件約定的最低收益，這是保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品的特征。答案：對(duì)

37.對(duì)于保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品而言，當(dāng)銀行管理運(yùn)用理財(cái)資金獲得高于其承諾支付客戶的最低收益率時(shí)，銀行將根據(jù)理財(cái)文件約定的方式和規(guī)則，超額收益直接歸屬銀行。答案：錯(cuò)

38.對(duì)于保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品而言，由于投資者在最低收益之外可以參與超額收益的分配，因此理財(cái)文件中約定的最低收益率可能會(huì)低于同期銀行存款利率。答案：對(duì)

39.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的特征是銀行不承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)，但是承擔(dān)保證本金安全的投資風(fēng)險(xiǎn)。答案：對(duì)

40.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)資金的運(yùn)用一般都是結(jié)構(gòu)化的。答案：對(duì)

41.結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品都是保本的理財(cái)產(chǎn)品。答案：錯(cuò)

42.對(duì)于保證最低收益的理財(cái)產(chǎn)品而言，當(dāng)銀行管理運(yùn)用理財(cái)資金獲得高于其承諾支付客戶的最低收益率時(shí)，銀行將根據(jù)理財(cái)文件約定的方式和規(guī)則，將超額收益在銀行與客戶之間進(jìn)行分配。答案：對(duì)

43.保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品與保證固定收益理財(cái)產(chǎn)品的不同點(diǎn)在于，投資者在最低收益之外可以參與超額收益的分配，因此理財(cái)文件中約定的最低收益率可能會(huì)低于同期銀行存款利率。答案：對(duì)

44.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行不承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)，但是承擔(dān)保證本金安全的投資風(fēng)險(xiǎn)。答案：對(duì)

45.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的資金運(yùn)用一般都是結(jié)構(gòu)化的。答案：對(duì)

二、單選題

1．從發(fā)展趨勢看，（）營銷和（）營銷是今后商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷的發(fā)展方向。

A．細(xì)分 補(bǔ)缺 B．個(gè)別化 補(bǔ)缺 C．細(xì)分 本地化 D．個(gè)別化 本地化 答案：B 2．農(nóng)業(yè)銀行在2014年世界杯期間為球迷量身定制了“球迷專享”理財(cái)產(chǎn)品，這是使用了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品哪種定位策略？（）

A．產(chǎn)品差異定位法 B．競爭定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理財(cái)產(chǎn)品由總行（）部門統(tǒng)一研發(fā)。

A．公司與投行業(yè)務(wù)部 B．金融市場部 C．機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 D．資產(chǎn)管理部 答案：D 4．農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的品牌名稱是（）。

A．金光道 B．金益農(nóng) C．金鑰匙 D．如意 答案：C 5．對(duì)大型客戶、集團(tuán)客戶、行業(yè)龍頭企業(yè)等資金規(guī)模大，話語權(quán)強(qiáng)的客戶，主要以（）方式為其提供適合的理財(cái)產(chǎn)品。

A．營銷常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品

B．營銷常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，偶爾定制 C．定制

D．一半營銷常規(guī)產(chǎn)品，一半定制 答案：C 6．對(duì)于資金規(guī)模大的存款類客戶，主要以（）產(chǎn)品優(yōu)先滿足其理財(cái)需求。

A．常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品

B．常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，穿插一定規(guī)模的高收益產(chǎn)品 C．匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）

D．高收益產(chǎn)品和匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）答案：D 7．對(duì)于資金流動(dòng)性強(qiáng)、留存資金比例不高的結(jié)算類客戶，為保證其資金流動(dòng)性，一般重點(diǎn)推介（）產(chǎn)品滿足其理財(cái)需求。

A．固定期限產(chǎn)品，如安心得利系列 B．開放式產(chǎn)品，如安心快線系列

C．匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）D．匯利豐B款 答案：B 8．對(duì)于資本屬性的資金，如上市公司發(fā)債募集資金，處于暫時(shí)閑置期的企業(yè)對(duì)外投資資金等，若該資金要求“保本”但收益要求不高，則優(yōu)先推薦（）產(chǎn)品最為適合。

A．匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）B．本利豐 C．安心得利 D．安心快線 答案：B 9．（），中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)的事宜作出了系統(tǒng)性的規(guī)范。

A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超過（）年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行（）完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

A．一 網(wǎng)點(diǎn)

B．二 網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行 C．一 網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行 D．二 網(wǎng)點(diǎn) 答案：C 13．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）%（含）以上。

A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行就理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測及（）的過程。

A．控制

B．評(píng)估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A．操作

B．聲譽(yù) C．市場 D．信用 答案：A 19.理財(cái)業(yè)務(wù)（）風(fēng)險(xiǎn)是指由理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A．信用

B．聲譽(yù) C．市場 D．流動(dòng)性 答案：B 20.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。A．適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C．適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) D．全面的風(fēng)險(xiǎn)控制 答案：C 21.一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特點(diǎn)條件的（）擔(dān)任。A．基金公司

B．信托公司 C．商業(yè)銀行 D．保險(xiǎn)公司 答案：C 22.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要是通過（）得到的。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

B．銷售人員調(diào)查 C．客戶提供資產(chǎn)證明 D．客戶自我認(rèn)定 答案：A 23.適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣（或等值外幣）。A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品是以下哪種理財(cái)產(chǎn)品？ A．封閉式產(chǎn)品 B．滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品 C．開放式產(chǎn)品 D．半開放式產(chǎn)品 答案：C 25.()個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品稱為超短期理財(cái)產(chǎn)品。A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.銀行理財(cái)產(chǎn)品最基本的分類方式是（）。

A．按照收益類型或者說客戶獲取收益方式分類

B．按期限長短分類 C．按發(fā)行方式分類 D．按資產(chǎn)運(yùn)用方式分類 答案：A 28.如果銀行管理運(yùn)用理財(cái)資金的實(shí)際回報(bào)率低于理財(cái)文件中約定的固定收益率，銀行必須以其自有資金彌補(bǔ)實(shí)際收益與約定收益之間的差額，保證投資者獲得約定的回報(bào)。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：A 29.銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？

A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：B 30.理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)最終實(shí)際收益率可能高于銀行保證的最低收益率，但是不會(huì)低于銀行保證的最低收益率。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：B 31.如果銀行管理運(yùn)用理財(cái)資金的實(shí)際回報(bào)率低于理財(cái)文件中約定的最低收益率，銀行必須以其自有資金彌補(bǔ)差額，保證投資者獲得約定的最低水平投資回報(bào)。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？

A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：B 32.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依照實(shí)際投資收益情況和理財(cái)文件規(guī)定的收益分配規(guī)則確定客戶實(shí)際收益。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？

A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：C 33.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：D 34.銀行不承擔(dān)任何投資風(fēng)險(xiǎn)，而客戶承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品是哪一類型？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：D 35.銀行不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，銀行只能作為理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人獲得一定的管理傭金（管理費(fèi)用）。這是以下哪一類型產(chǎn)品？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：D 36.銀行在管理理財(cái)資金的過程中盡到了必須盡到的責(zé)任或者履行了有關(guān)義務(wù)，即使理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損，銀行也不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。這是以下哪一類型產(chǎn)品？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 D．非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 答案：D 37.非保本浮動(dòng)收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品最適合于以下哪一類型客戶？ A．保守型客戶

B．謹(jǐn)慎型客戶 C．穩(wěn)健型客戶

D．有較大風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的風(fēng)險(xiǎn)偏好型的客戶 答案：D 38.理財(cái)資金投資或者運(yùn)用對(duì)象單

一、理財(cái)資金運(yùn)用方式也單

一、受益權(quán)也沒有設(shè)置分層結(jié)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品是以下哪一類型產(chǎn)品？ A．結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品

B．股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 C．外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 D．非結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 答案：D 39.（）產(chǎn)品是一種資金組合運(yùn)用的理財(cái)產(chǎn)品，是通過一定的技術(shù)手段將兩種以上風(fēng)險(xiǎn)收益性質(zhì)和特征完全不同的基本金融產(chǎn)品（其中包括固定收益證券或者結(jié)構(gòu)性存款，也包括金融衍生品）進(jìn)行組合投資產(chǎn)生的理財(cái)產(chǎn)品。A．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B．開放式產(chǎn)品 C．非開放式產(chǎn)品 D．非結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 答案：A 40.（）產(chǎn)品的本質(zhì)就是將固定收益金融產(chǎn)品（固定收益?zhèn)蛘呓Y(jié)構(gòu)性存款）與金融衍生工具合二為一，以提高理財(cái)投資的收益率，并通過掛鉤設(shè)計(jì)將投資者對(duì)未來市場走勢的預(yù)期產(chǎn)品化。

A．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B．開放式理財(cái)產(chǎn)品 C．非開放式理財(cái)產(chǎn)品 D．非結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 答案：A 41.以下哪類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品？ A．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B．開放式理財(cái)產(chǎn)品 C．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 D．半開放式理財(cái)產(chǎn)品 答案：C 42.以下哪些不屬于商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象？ A．國債

B．金融債 C．大宗商品 D．中央銀行票據(jù) 答案：C 43.以下哪些不屬于商業(yè)銀行一般性客戶的理財(cái)資金投資對(duì)象？ A．國債 B．金融債 C．大宗商品

D．未上市企業(yè)股權(quán) 答案：D 44.投資于另類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品被稱為另類理財(cái)產(chǎn)品，以下不屬于另類資產(chǎn)的是（）。A．證券化資產(chǎn)

B．金融債

C．私募股權(quán)基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不屬于商業(yè)銀行一般性客戶的理財(cái)資金投資對(duì)象？ A．企業(yè)債

B．境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票 C．大宗商品 D．金融債 答案：B

三、多選題

1．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷的特殊性表現(xiàn)為（）。

A.個(gè)性化 B.追求增值性 C.綜合性 D.主動(dòng)性

E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理財(cái)產(chǎn)品的銷售內(nèi)容包括（）。

A.銷售理財(cái)產(chǎn)品的使用價(jià)值 B.銷售理財(cái)產(chǎn)品的差別優(yōu)勢 C.銷售客戶需求的滿足 D.銷售理財(cái)產(chǎn)品的品牌 答案：ABC 3．影響商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)市場戰(zhàn)略選擇的因素主要有（）。

A.銀行的實(shí)力

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn) C.競爭對(duì)手的狀況 D.市場的特點(diǎn) 答案：ABCD 4．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷的創(chuàng)新與差異化策略中，具體的差異化途徑有（A.銷售時(shí)間差異化

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的差異化 C.期限多樣化，合理配比收益率 D.嚴(yán)格分層化服務(wù) 答案：BCD

。）

第三篇：中國工商銀行對(duì)公業(yè)務(wù)

對(duì)公業(yè)務(wù)包括企業(yè)電子銀行、單位存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、委托性住房金融、資金清算、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)推介、基金托管等等，通俗點(diǎn)說就是“對(duì)單位的業(yè)務(wù)”。

銀行內(nèi)部最基本的部門就是儲(chǔ)蓄（對(duì)私）、會(huì)計(jì)（對(duì)公）和信貸。會(huì)計(jì)可以說是信貸的后臺(tái)和服務(wù)部門，信貸是單位的存款和貸款業(yè)務(wù)，有點(diǎn)象一般公司的銷售部門，而這些單位與銀行發(fā)生的所有業(yè)務(wù)往來則都是通過會(huì)計(jì)部門實(shí)現(xiàn)的。

（二）對(duì)公業(yè)務(wù) 1.支付結(jié)算體系 1.1 熟悉賬戶管理業(yè)務(wù)

一、基本概述 銀行賬戶是客戶辦理銀行業(yè)務(wù)最基本的載體，單位客戶各類業(yè)務(wù)的往來、結(jié)算均需要通過銀行 賬戶發(fā)生。我行單位賬戶按照幣種可分為人民幣賬戶和外幣賬戶，按照開立賬戶主體可分為單位賬 戶和個(gè)人賬戶，單位賬戶可分為單位銀行結(jié)算賬戶和單位其他存款賬戶、個(gè)人賬戶可分為個(gè)人結(jié)算 賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶。其中，人民幣單位銀行結(jié)算賬戶按用途又可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶；其他存款賬戶則主要分為單位定期（通知）存款賬戶、協(xié)定存款賬 戶等類別。外幣賬戶按用途可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。

二、主要單位銀行賬戶類

（一）人民幣結(jié)算賬戶 1.基本存款賬戶：基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié) 算賬戶。單位客戶在金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)基本存款賬戶，可以辦理提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?？梢陨?請(qǐng)開立基本存款賬戶的范圍包括符合規(guī)定的企業(yè)、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位、外地常設(shè)機(jī)構(gòu) 開立的賬戶、單位設(shè)立的獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)（僅指食堂、幼兒園、招待所）開立的賬戶、具有社會(huì) 團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織、個(gè)體工商戶等。2.一般存款賬戶：一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要開立的，如果單位客戶已經(jīng) 在某一銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立了基本存款賬戶，就不能同時(shí)開立一般存款賬戶。一般存款賬戶僅可以辦 理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。3.專用存款賬戶：指單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和 使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。在銀行辦理的很多代理業(yè)務(wù)中，都涉及到開立專用存款賬戶： 在代理國庫集中支付（銀財(cái)通）業(yè)務(wù)中，財(cái)政預(yù)算單位開立零余額賬戶； 在代理證券結(jié)算中（碼證、外匯投資企業(yè)外匯登記證等資料外，還需要向金融機(jī)構(gòu)遞交當(dāng)?shù)赝鈪R局的核準(zhǔn)件(核準(zhǔn)件要項(xiàng) 為“賬戶開立”)。目前我國已經(jīng)取消對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額管理，由境內(nèi)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)活 動(dòng)來決定。境內(nèi)機(jī)構(gòu)由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，可以在非注冊(cè)地開立境內(nèi)機(jī)構(gòu)異地經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，除了營 業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、外匯投資企業(yè)外匯登記證等資料外，向非注冊(cè)地開戶銀行同時(shí)提供注冊(cè) 地外匯局核發(fā)的“國家外匯管理局經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”（核準(zhǔn)件要項(xiàng)為“異地開戶備案”）和 非注冊(cè)地外匯局核發(fā)的“國家外匯管理局經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”（核準(zhǔn)件要項(xiàng)為“賬戶開立”）。2.資本項(xiàng)目外匯賬戶：指用于資本項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收付的外匯賬戶，其收入為中外投資方以外匯 投入的資本金，支出為外商投資企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出。如外 債專戶、資本金賬戶等。3.離岸賬戶：銀行為非居民開立的賬戶就是離岸賬戶，非居民包括自然人和法人。離岸銀行業(yè) 務(wù)是服務(wù)于非居民的一種金融活動(dòng)，銀行吸收非居民的資金。銀行的服務(wù)對(duì)象為境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊(cè)的中國境外投資企業(yè)）、政府機(jī)構(gòu)類國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組 織，包括中資金融機(jī)構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)。離岸銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營幣種僅限于可自由兌換的貨幣。非居 民資金匯往離岸賬戶、離岸賬戶資金匯往境外賬戶和離岸賬戶間的資金可以自由劃撥和轉(zhuǎn)移。開設(shè)離岸銀行賬戶的好處有以下幾個(gè)方面： 1

（1）資金調(diào)撥自由：客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由 調(diào)撥資金，不受國內(nèi)外匯管制。（2）存款利率、品種不受限制：存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率 優(yōu)惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據(jù)客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。（3）免征存款利息稅：中國政府對(duì)離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實(shí)際凈收益 更為可觀。（4）提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率：可充分利用香港銀行既可提供在岸業(yè)務(wù)同時(shí)具備境外銀行 業(yè)務(wù)功能的全方位服務(wù)特點(diǎn)，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。（5）境內(nèi)操控，境外運(yùn)作：可以使用網(wǎng)上銀行或電話理財(cái)，方便日常操作。

（三）其他存款賬戶 1.單位定期存款賬戶：其起存金額為 1 萬元；期限靈活，包含三個(gè)月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取時(shí)，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金額的應(yīng)一次取完）； 支取時(shí)，只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款本息轉(zhuǎn)入其存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。貸款資金和預(yù)算資金不得存 入定期存款。2.單位協(xié)定存款賬戶：是指開戶銀行與存款人簽訂?6?1協(xié)定存款合同?6?2，約定期限、商定其結(jié)算賬 戶需保留的基本存款額度，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì) 息，超過基本存款額度部分的存款按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 個(gè)月定期存 款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款業(yè)務(wù)，且需要在開戶行以存款人名義開立的賬戶。協(xié)定 存款起存金額由雙方協(xié)商確定，基本存款額度內(nèi)的存款按活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度部 分的存款按協(xié)定存款利率計(jì)息。3.單位通知存款賬戶：單位通知存款分1 天通知和7 天通知兩種。單位通知存款為記名式存款，最低起存金額50 萬元，存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知，按照實(shí)際的存期、適用利率計(jì) 算利息。支取時(shí)，可一次或分次支取，每次最低支取額為10 萬元，支取存款利隨本清，支取的存款 本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。

三、賬戶管理要求 1.核準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)為單位客戶開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立 的除外）、預(yù)算單位專用存款賬戶，為合格境外投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶及 人民幣結(jié)算資金賬戶（以下簡稱“QFII 專用存款賬戶”）時(shí)，須報(bào)中國人民銀行核準(zhǔn)后方可核發(fā)開 戶許可證。上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶。核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶由金融機(jī)構(gòu)將單 位客戶開戶申請(qǐng)資料報(bào)送人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)。2.備案。金融機(jī)構(gòu)為單位客戶開立一般存款賬戶和非預(yù)算單位專用存款賬戶，上述銀行結(jié)算賬 戶統(tǒng)稱備案類單位銀行結(jié)算賬戶，須向中國人民銀行進(jìn)行報(bào)備。備案類銀行結(jié)算賬戶由金融機(jī)構(gòu)通 過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備。備案類銀行結(jié)算賬戶，無須報(bào)送紙質(zhì)資料。3.賬戶生效日。單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起、3 個(gè)工作日后正式生效，生效后方可辦 理對(duì)外支付，但由注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶除外。在 賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證?！罢介_立之日”具體是指：對(duì)于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當(dāng)?shù)?分支行的核準(zhǔn)日期；對(duì)于備案類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為開戶行為單位客戶辦理開戶手續(xù) 的日期。4.單位結(jié)算賬戶名稱的規(guī)定。單位客戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文 件的名稱全稱及預(yù)留銀行的印章一致。如果單位的名稱過長,可使用規(guī)范化簡稱，但必須與預(yù)留銀行 的印章一致，并與開戶銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上對(duì)簡稱予以約定。非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)因收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應(yīng)使 用其隸屬單位的名稱。單位客戶獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶，存款人應(yīng)使用其主管單位名稱加附屬機(jī)構(gòu)名 稱。個(gè)人開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致。5.預(yù)留簽章的規(guī)定。單位客戶的預(yù)留簽章應(yīng)為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單 位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人的簽名或蓋章。單位客戶可根據(jù)需要預(yù)留組合簽章，應(yīng)與開戶行約定不 同的簽章組合所對(duì)應(yīng)的支付權(quán)限。注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是單位客戶與銀 行在“銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”中約定的出資人名稱。無字號(hào)的個(gè)體工商戶的預(yù)留銀行簽章是“個(gè)體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者簽字或蓋章。證券公司和結(jié)算公司預(yù)留銀行簽章為法人印章（如“XX 證券有限公司”）或財(cái)務(wù)專用印章（如 “XX 證券有限公司財(cái)務(wù)專用章”）。單位銀行結(jié)算賬戶名稱使用規(guī)范化簡稱的，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱必須與 賬戶名稱保持一致。6.現(xiàn)金支取的規(guī)定。單位客戶主要通過基本存款賬戶辦理日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取業(yè)務(wù)。開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，為單位客戶核定 3 天至5 天的日常零星開支 所需的庫存現(xiàn)金限額；邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位的庫存現(xiàn)金限額，可以多于 5 天，但不 得超過15 天的日常零星開支。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶提取現(xiàn)金需要在開戶時(shí)向人民銀行申請(qǐng)并獲得核準(zhǔn)，支取時(shí)要按 照國家支取現(xiàn)金的有關(guān)管理和符合其他監(jiān)管部門的要求。7.異地結(jié)算賬戶。由于企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，在符合人民銀行賬戶管理辦法有關(guān)規(guī)定的前提下，企業(yè)可以根據(jù)需要在異地開立單位結(jié)算賬戶。最常見的是，與我行簽訂相關(guān)協(xié)議，并在我行開立基 本存款賬戶的企業(yè)集團(tuán)客戶，其以集團(tuán)總部名義在異地申請(qǐng)以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機(jī) 構(gòu)名稱開立一般存款賬戶、收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專戶的，開戶行可根據(jù)該企業(yè)集團(tuán)客戶提交的證明 文件和基本存款賬戶開戶許可證的復(fù)印件辦理開戶手續(xù)。證明文件和基本存款賬戶開戶許可證的原 件由基本賬戶行代為審核，開戶行如有疑問，應(yīng)通過實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)向其基本賬戶行查詢，基本賬戶 行應(yīng)及時(shí)予以查復(fù)。企業(yè)集1

團(tuán)總公司將集團(tuán)內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)名稱、擬開戶銀行名稱、賬戶名稱清單，以及企業(yè)集團(tuán)總公 司的營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、負(fù)責(zé)人身份證原件交至承辦行。承辦行將以上 證明文件審核后，總行以正式文件形式將企業(yè)集團(tuán)總公司以及集團(tuán)內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)的開戶信息和具體要 求下發(fā)各營業(yè)機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位在異地?cái)M開戶銀行的營業(yè)機(jī)構(gòu)開戶時(shí)，則 可提供相關(guān)證明文件的復(fù)印件。復(fù)印件上必須注明“與原件相符”字樣，并加蓋企業(yè)集團(tuán)總公司或 集團(tuán)內(nèi)的法人單位公章。企業(yè)集團(tuán)總公司應(yīng)對(duì)其出具的相關(guān)證明文件和開戶資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，開 戶銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)集團(tuán)總公司提供的證明文件和開戶資料的真實(shí)性進(jìn)行審查。未經(jīng)上述審核程序的，存款人不得以營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件、基本存款賬戶開戶許可證復(fù)印件、身份證件復(fù)印件代替營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、身份證件原件開立銀行結(jié)算賬 戶。8.查、凍、扣的規(guī)定。軍隊(duì)、武警保密單位的特種預(yù)算存款賬戶及其存款，原則上不得采取凍 結(jié)、扣劃等訴訟保全措施。證券公司開設(shè)的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶中的資金、證券公司在存管銀行開設(shè)的客戶交 易結(jié)算資金專用存款賬戶中屬于所有客戶共有的資金和新股發(fā)行驗(yàn)資專用賬戶中的資金，人民法院 不得凍結(jié)、扣劃。表2-4-1 有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個(gè)人存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)一覽表 單位名稱 查詢 凍結(jié) 扣劃 單位 個(gè)人 單位 個(gè) 人 單位 個(gè)人 人民法院 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 稅務(wù)機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 海關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 人民檢察院 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 公安機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 國家安全機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 軍隊(duì)保衛(wèi)部門 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 監(jiān)獄 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 走私犯罪偵查機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì) 監(jiān)察機(jī)關(guān)）有權(quán) 有權(quán) 無權(quán) 無 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 審計(jì)機(jī)關(guān) 有權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 工商行政管理機(jī)關(guān) 有權(quán) 無權(quán) 暫停結(jié) 算 暫 停 結(jié) 算 無權(quán) 無權(quán) 證券監(jiān)管管理機(jī)關(guān) 有權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無權(quán)

四、賬戶信息服務(wù)

（一）余額、明細(xì)查詢服務(wù) 客戶可以通過持有關(guān)身份證明材料（如法人授權(quán)書、印鑒卡）隨時(shí)到我行網(wǎng)點(diǎn)查詢、持賬戶自 助服務(wù)卡在同城任一工行網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公自助終端、登陸網(wǎng)銀或電話銀行查詢相應(yīng)銀行賬戶的余額以及 發(fā)生明細(xì)等賬戶信息。

（二）銀行回單、對(duì)賬單服務(wù) 1.傳統(tǒng)回單：我行將為客戶的每筆銀行業(yè)務(wù)提供詳細(xì)的紙質(zhì)回單以供客戶的查詢以及賬務(wù)處理。同時(shí)，還可以為客戶提供日后的回單補(bǔ)制等服務(wù)。2.電子回單柜：我行通過銀行對(duì)公自助化服務(wù)設(shè)備，為客戶提供回單的“無匙化”自動(dòng)管理，方便客戶自助獲取回單、對(duì)賬單以及進(jìn)行相關(guān)信息查詢。3.網(wǎng)上銀行電子回單：我行通過網(wǎng)上銀行向客戶提供的含有校驗(yàn)功能的電子回單的下載及打印 功能，方便客戶的回單查詢、獲取及管理。4.上門?。ㄋ停﹩危何倚懈鶕?jù)客戶的申請(qǐng)，按照雙方協(xié)議所約定的服務(wù)范圍，由銀行指派工作 人員到客戶的辦公場所為客戶取（送）票據(jù)和結(jié)算憑證的服務(wù)產(chǎn)品。5.個(gè)性化明細(xì)、對(duì)賬單定制：我行可以根據(jù)客戶的需求，通過銀企互聯(lián)等方式，為客戶提供特 定格式的賬戶明細(xì)、對(duì)賬單等個(gè)性化服務(wù)。6.MT940 對(duì)賬單服務(wù)：我行可按照客戶要求，每日自動(dòng)向客戶指定的銀行發(fā)送MT940 格式的SWIFT 對(duì)賬單報(bào)文，方便客戶跨地區(qū)的賬戶集中管理。

（三）賬戶提醒服務(wù) 工行信使是我行為客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)。銀行通過手機(jī)短信或電子郵件（Email）兩種方式，按照客戶定制的服務(wù)信息列表，為客戶提供提醒服務(wù)?？蛻艨梢愿鶕?jù)個(gè)性化的需求與我 行簽訂“余額變動(dòng)通知”、“昨日余額提醒”、“余額不足通知”三種不同類型的提醒服務(wù)，其中“余 額變動(dòng)通知”和“余額不足通知”可以設(shè)臵個(gè)性化的通知額度。

（四）資信證明服務(wù) 資信證明服務(wù)是我行接受委托，依據(jù)客觀事實(shí)，采用“一事一證”的方式，為委托人開立資信 證明，以確認(rèn)委托人與我行在所委托事項(xiàng)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)往來狀況。包括單位資信證明（存款證明、貸 款證明、結(jié)算證明、信用卡以及開具信用證、保函、銀行承兌匯票等表外業(yè)務(wù)等）、詢證函回函及股 東出資金額證明、企業(yè)注冊(cè)資金驗(yàn)證等業(yè)務(wù)。提醒您 對(duì)于委托人有特殊需求而標(biāo)準(zhǔn)模版不能涵蓋的資信證明和資信調(diào)查業(yè)務(wù)，經(jīng)上級(jí)行資信業(yè)務(wù)主 管部門審查、法律事務(wù)部門確認(rèn)后，方可對(duì)外出具資信證明書或資信調(diào)查書，嚴(yán)禁資信證明書中出 現(xiàn)與我行業(yè)務(wù)無關(guān)以及我行不能確認(rèn)的內(nèi)容。我行目前提供的資信證明主要有：單位開戶證明、單位銷戶證明、單位存款余額證明、單位存 款發(fā)生額證明、單位貸款余額證明、單位貸款狀況證明、單位貸款發(fā)生額證明、單位信用卡守信狀 況證明、單位結(jié)算紀(jì)律證明、銀行承兌匯票/保函/信用證/委托貸款業(yè)務(wù)證明、單位繳資證明等。

五、賬戶監(jiān)管服務(wù) 賬戶監(jiān)管服務(wù)是我行在向客戶提供基礎(chǔ)的銀行賬戶結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的不同需求或 目的，對(duì)客戶銀行賬戶內(nèi)資金的余額、用途、收支權(quán)限等情況進(jìn)行監(jiān)管的服務(wù)。

（一）賬戶收支管理 賬戶收支管理服務(wù)指我行根據(jù)客戶自身財(cái)務(wù)管理的需要，對(duì)客戶在我行開立的賬戶實(shí)現(xiàn)指定的 收、支功能的管理，協(xié)助其對(duì)有指定用途的賬戶進(jìn)行有效管理。1.賬戶收支方向管理。賬戶收支管理可協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)：指定賬戶的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即僅可向指定賬戶收款）、定向付款功能（即僅可向指定賬戶付款）以及指定賬 戶的收支方向組合的綜合收付款功能?？蛻艨梢酝ㄟ^全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版由系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)功能。2.賬戶支付額度控制。賬戶支付額度控制方式包括：指定賬戶單筆支付額度的控制、累計(jì)支付 額度控制，以及賬戶的組合授權(quán)支付額度控制。對(duì)指定賬戶進(jìn)行額度權(quán)限管理，可以由全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版等渠道實(shí)現(xiàn)。3.賬戶支付時(shí)限管理。賬戶支付時(shí)限管理主要包括賬戶對(duì)外批量支付功能以及賬戶預(yù)約支付服 務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^我行電子銀行渠道實(shí)現(xiàn)該功能。

（二）賬戶余額管理 賬戶余額管理服務(wù)指根據(jù)客戶資金管理要求，協(xié)1

助客戶對(duì)其賬戶余額進(jìn)行不同要求的控制，實(shí) 現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶資金頭寸的最優(yōu)化管理。1.賬戶零余額管理：每營業(yè)日終將賬戶的全部余額劃入指定賬戶，保持該賬戶日終余額為零。2.保留指定余額管理：每營業(yè)日終保留指定余額后，其余全部資金劃入指定賬戶。3.上劃指定余額管理：指每營業(yè)日終將指定金額上劃至指定賬戶?？蛻艨赏ㄟ^全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行企業(yè)貴賓室以及銀企互聯(lián)等渠道實(shí)現(xiàn)賬戶余額管理。

（三）賬戶組合印鑒 銀行在接收客戶支付憑證時(shí)，按照客戶事先預(yù)留的組合印鑒進(jìn)行核對(duì)，并核查對(duì)應(yīng)的印鑒權(quán)限 及審核支付憑證上加蓋的印章，根據(jù)預(yù)留組合印鑒的權(quán)限支付。1.任意組合印鑒：我行根據(jù)客戶預(yù)留的印鑒組合中的任一種組合即可對(duì)外支付的服務(wù)。2.有條件組合印鑒：我行根據(jù)客戶預(yù)留的不同印鑒組合，提供不同支付額度、用途等支付權(quán)限 管理的服務(wù)。

（四）賬戶資金監(jiān)管 賬戶資金監(jiān)管指我行根據(jù)客戶的需要，充當(dāng) 密押員索押后出票。2.付款（1）系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款。代理付款銀行接到在本行開戶的單位持票人直接交來的銀行匯 票、解訖通知和進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素。如有疑問，應(yīng)通過系統(tǒng)向出票行發(fā)出查詢，確認(rèn)匯票真實(shí)性。審核無誤，核對(duì)密押無誤后，辦理付款。（2）系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金銀行匯票付款。代理付款銀行接到持票人交來的現(xiàn)金銀行匯票、解訖通知和進(jìn) 賬單時(shí)，應(yīng)要求持票人提交身份證復(fù)印件留存?zhèn)洳?，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核無誤后，由相關(guān)柜員作匯 劃發(fā)報(bào)處理，款項(xiàng)收妥后，辦理現(xiàn)金付款。（3）跨系統(tǒng)銀行匯票的付款。銀行接到本行開戶的持票人或未在本行開賬戶的個(gè)人持票人交來 的跨系統(tǒng)銀行匯票和解訖通知二聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素，將匯票和解訖通知按當(dāng)?shù)?人民銀行同城票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)定提交同城代理付款行審查支付，待超過交換抵用時(shí)間后入賬。3.退款 申請(qǐng)人由于超過提示付款期限或其他原因要求退款的，應(yīng)向出票行交回匯票及解訖通知。申請(qǐng) 人為單位的，應(yīng)由單位出具公函說明原因，申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出示有效身份證件，審核無誤后辦 理退款。申請(qǐng)人為單位的，票款只能退回原申請(qǐng)人賬戶，申請(qǐng)人為個(gè)人且交存現(xiàn)金的，可憑本人身份證 支取現(xiàn)金。4.掛失、解掛 填明“現(xiàn)金”字樣和兌付行的匯票掛失，失票人可到兌付行或簽發(fā)行辦理掛失。兌付行或簽發(fā) 行收到持票人提交的“掛失止付通知書”，審核無誤確未付款后方可受理。受理掛失后，如在 12 日 內(nèi)收到法院的止付通知書，應(yīng)按要求繼續(xù)止付，如未收到，自 持票人無條件付款，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額墊款并按照每天萬分之五計(jì)收利息。10.銀行承兌匯票的持票人可以向銀行辦理貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。11.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款。不獲付款的，應(yīng)向其前手追索票款，追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款賬戶收取票款。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 1.承兌行業(yè)務(wù)處理（1）承兌。出票人向銀行申請(qǐng)承兌時(shí)，由信貸部門根據(jù)客戶的信用等級(jí)核定應(yīng)繳保證金比例，審查相關(guān)的單據(jù)、合同后，與出票人簽訂銀行承兌協(xié)議，通過信貸臺(tái)賬完成審批流程。會(huì)計(jì)部門收妥保證金后，根據(jù)信貸部門的書面通知及審查合規(guī)的承兌協(xié)議和銀行承兌匯票審批 書，向申請(qǐng)人出售空白票據(jù)，承兌申請(qǐng)人按協(xié)議內(nèi)容簽發(fā)銀行承兌匯票，承兌行編押、簽章承兌后 將票據(jù)交付申請(qǐng)人并登記相關(guān)表外登記薄。（2）到期處理。銀行承兌匯票到期后，承兌行按保證金劃回相關(guān)手續(xù)辦理保證金劃回。承兌銀行接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票，抽出專夾保管的匯票卡片、承兌協(xié)議 副本及其他資料，審查匯票及委托收款憑證各要素?zé)o誤后，如承兌申請(qǐng)人賬戶可用余額足夠支付票 據(jù)金額的，承兌行應(yīng)及時(shí)扣收票款于匯票到期日或到期日之后的見票當(dāng)日，將票款劃轉(zhuǎn)至收款人開 戶銀行。若承兌申請(qǐng)人賬戶余額小于票據(jù)金額時(shí)，由承兌行墊款并收取罰息。墊付款項(xiàng)由信貸部門 按預(yù)期貸款程序處理。（3）掛失處理。已承兌的銀行承兌匯票掛失，失票人應(yīng)向承兌銀行提交掛失止付通知書，銀行 審核無誤并與原保管的資料核對(duì)相符確未付款的，辦理掛失止付。2.持票人開戶行受理匯票的處理（1）持票人委托開戶行向承兌銀行提示付款時(shí)，應(yīng)填制委托收款憑證，連同匯票一并送交開戶 行，柜員認(rèn)真審查票據(jù)各記載事項(xiàng)后，辦理發(fā)出托收并登記相關(guān)表外登記薄。（2）持票人開戶行接到承兌行劃回的票款后，按照委托收款劃回的相關(guān)手續(xù)，劃入持票人賬戶。

三、本票 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，在我國僅指銀行本票。銀行本票是由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據(jù)。銀行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票，現(xiàn)金銀行本票只適用于個(gè)人。

（一）產(chǎn)品特點(diǎn) 銀行本票使用方便、信譽(yù)度高、支付能力強(qiáng)，在同一票據(jù)交換區(qū)域的單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)支 付，均可使用銀行本票，在銀行本票提示付款期限內(nèi)見票即付。

（二）使用規(guī)定 1.出票人應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。2.簽發(fā)銀行本票必須記載下列事項(xiàng)包括：表明“銀行本票”的字樣；無條件支付的承諾；確定 的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。3.提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個(gè)月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票銀行說明原因請(qǐng)求付款。4.銀行本票見票即付。根據(jù)?6?1支付結(jié)算辦法?6?2 收款人是否確為本單位或本人；銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；必須記載的事項(xiàng)是否齊全；出票 人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；出 票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。收款人 可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。被背書人受理銀行本票時(shí)，除審查以上內(nèi)容外，還應(yīng)審查背 書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單是否按規(guī)定簽章及背書人為個(gè)人的身份證件。7.銀行本票掛失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請(qǐng)求付款 或退款。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 1.簽發(fā)。受理銀行審查客戶提交的業(yè)務(wù)委托書，如為現(xiàn)金本票，應(yīng)先收妥現(xiàn)金、手續(xù)費(fèi)，簽發(fā) 人員在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣；如簽發(fā)轉(zhuǎn)賬本票，借計(jì)客戶賬戶，簽發(fā)人員在本票上劃去“現(xiàn)金” 字樣。復(fù)核員復(fù)核無誤后進(jìn)行索押填寫在本票 1.轉(zhuǎn)賬支票（1）持票人、出票人均在我行開戶的處理 受理銀行對(duì)支票、進(jìn)賬單審查，如為密碼支票，使用通存通兌交易進(jìn)行賬務(wù)處理，款項(xiàng)收妥后 在支票及進(jìn)賬單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章及有關(guān)人員簽章，回單及受理回執(zhí)交客戶。如為非密碼支票，按 同城交換或程序處理。（2）持票人、出票人不在同一系統(tǒng)銀行開戶的處理 ①持票人開戶銀行受理持票人送交的支票 受理銀行審核支票、進(jìn)賬單，審查無誤的，在 5.支取現(xiàn)金的，憑證上必須有按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣，才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。轉(zhuǎn)賬支付的，只能轉(zhuǎn)入單位或個(gè)體 工商戶的存款賬戶，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶，除工資和勞務(wù)費(fèi)外的款項(xiàng)嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入信用卡賬戶。6.匯款人對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷，對(duì)已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。匯入銀 行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)立即辦理退匯。轉(zhuǎn)匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對(duì)匯款的撤 銷或退匯。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 1.匯出行的業(yè)務(wù)處理（1）柜員受理客戶提交的電匯憑證（或業(yè)務(wù)委托書），應(yīng)按規(guī)定對(duì)憑證各要素進(jìn)行審核。憑證 審核無誤后，按收款人開戶銀行不同分別處理。收款人在系統(tǒng)內(nèi)開戶的，通過實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)處理； 收款人在系統(tǒng)外開戶的，通過人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)處理。（2）客戶提出撤匯需求的，則柜員需查明款項(xiàng)確未匯出，收回原電匯（或業(yè)務(wù)委托書）回1

單，再作撤銷業(yè)務(wù)處理。2.匯入行的業(yè)務(wù)處理（1）匯入款項(xiàng)如賬號(hào)、戶名與收款人一致，系統(tǒng)自動(dòng)入賬，匯入行補(bǔ)打回單并簽章后交客戶； 對(duì)賬號(hào)、戶名不符等原因不能直接入賬的款項(xiàng)系統(tǒng)自動(dòng)掛賬，匯入行查明原因后手工銷賬貸記客戶 賬。（2）匯款人要求退匯時(shí)，如收款人在匯入銀行開立存款賬戶的，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退 匯；如收款人未在匯款銀行開立存款賬戶的，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實(shí)匯款確未 支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行。匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的和向收款人發(fā)出取款通知經(jīng)過 2 個(gè) 月無法交付的匯款，匯入銀行應(yīng)主動(dòng)辦理退匯業(yè)務(wù)。

六、托收承付 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承 認(rèn)付款的結(jié)算方式。

（一）產(chǎn)品特點(diǎn) 托收承付是一種傳統(tǒng)的結(jié)算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的 結(jié)算；托收承付必須具有真實(shí)的商品交易以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)，因此具有監(jiān)督 嚴(yán)格和信用度較高的特點(diǎn)。

（二）使用規(guī)定 1.使用托收承付的收付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行 審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。2.辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)。代 銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)，不得辦理托收承付結(jié)算。3.托收承付業(yè)務(wù)的起點(diǎn)金額為1 萬元，新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1 千元。4.客戶在辦理托收承付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重合同、守信用，如收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì) 3 次 收不回貨款的，收款人在我行的開戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將暫停向該付款人辦理托收，付款人累計(jì) 3 次提出無 理拒付的，付款人在我行的開戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將暫停其向外辦理托收業(yè)務(wù)。5.對(duì)下列情況，付款人在承付期內(nèi)，可向銀行提出全部或部分拒絕付款：（1）沒有簽訂購銷合 同或購銷合同未訂明托收承付結(jié)算方式的款項(xiàng)；（2）未經(jīng)雙方事先達(dá)成協(xié)議，收款人提前交貨或因 逾期交貨付款人不再需要該項(xiàng)貨物的款項(xiàng)；（3）未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的款項(xiàng)；（4）代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)；（5）驗(yàn)單付款，發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格與合同規(guī)定不符，或貨物已到，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)；（6）驗(yàn)貨付款，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī) 定或與發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)；（7）貨款已經(jīng)支付或計(jì)算有錯(cuò)誤的款項(xiàng)。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 收款單位填制托收承付憑證并加蓋預(yù)留銀行簽章，將相關(guān)憑證作附件（如購銷合同、商品卻已 發(fā)運(yùn)的證件等），交由開戶銀行審查無誤后一并郵寄至付款單位開戶行，由付款行審核并經(jīng)付款單位 同意后付款。1.托收。收款人填制并向委托銀行提交托收承付憑證，附商品交易發(fā)貨證明，開戶行審核后辦 7

第四篇：對(duì)公理財(cái)復(fù)習(xí)題

附件

考試參閱材料

? 單選題

一、外部監(jiān)管

監(jiān)管部門《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行的宣傳銷售文本應(yīng)由商業(yè)銀行（A）負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A:總行

B:省分行

C:市分行

D:網(wǎng)點(diǎn)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資資產(chǎn)的比例應(yīng)達(dá)到理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（C）（含）以上。A:30% B:40% C:50% D:60% 3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（C）個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A:3 B:4 C:5 D:6 4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)至二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，銷售起點(diǎn)金額不得低于（A）萬元人民幣。A:5 B:10 C:20 D:50 5.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)至四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，銷售起點(diǎn)金額不得低于（B）萬元人民幣。A:5 B:10 C:20 D:50 6.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，銷售起點(diǎn)金額不得低于（C）萬元人民幣。A:5 B:10 C:20 D:50 7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行宣傳理財(cái)產(chǎn)品的渠道不應(yīng)包括（B）。

A:海報(bào) B:電視 C:郵件 D:短信

8.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)向銷售人員提供每年不少于（B）小時(shí)的培訓(xùn)。

A:10 B:20 C:30 D:40 9.現(xiàn)行《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》由（B）負(fù)責(zé)解釋，并于2012年1月1日起施行。

A: 中國銀行總行 B: 中國銀監(jiān)會(huì)

C: 中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì) D: 中國人民銀行總部

10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶購買起點(diǎn)不得低于(C)萬元。

A:1 B:5 C:10 D:20 11.理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)名稱應(yīng)達(dá)到該產(chǎn)品規(guī)模的(C)以上。

A:30% B:40% C:50% D:60% 12.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為(D)級(jí)以上的理財(cái)產(chǎn)品，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)該在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A:一級(jí) B:二級(jí) C:三級(jí) D:四級(jí) 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

13.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是何時(shí)頒布的？（D）

A: 2007年5月1日 B: 2006年7月1日 C: 2006年9月1日D: 2006年4月1日 14.代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受（B）的委托以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動(dòng)。A: 商業(yè)銀行 B: 境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人 C: 國家 D: 境內(nèi)非居民 15.（A）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理和業(yè)務(wù)管理。

A: 中國銀監(jiān)會(huì) B: 中國證監(jiān)會(huì) C: 中國人民銀行 D: 國家外匯管理局 16.（D）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。

A: 中國銀監(jiān)會(huì) B: 中國證監(jiān)會(huì) C: 中國人民銀行 D: 國家外匯管理局

17.有關(guān)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)中投資購匯，不正確的說法是：（C）(1)商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)申請(qǐng)購匯額度；(2)商業(yè)銀行受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外投資的，其委托的金額計(jì)入投資購匯額度；(3)商業(yè)銀行受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外投資的，其委托的金額不計(jì)入投資購匯額度；(4)商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)膬糍弲R額不得超過外匯局批準(zhǔn)的購匯額度。A: 全部正確 B:(2)和(4)不正確 C:(2)不正確 D: 全部不正確 18.中國銀監(jiān)會(huì)于（A）頒布了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》。

A: 2007年5月10日 B: 2007年4月30日 C: 2007年5月31日 D: 上述時(shí)間均不正確

19.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，下述產(chǎn)品中哪一項(xiàng)不屬于投資范圍？（A）

A: 商品類衍生產(chǎn)品 B: 公募基金 C: BBB及以上評(píng)級(jí)的債券 D: 股票 20.在代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資的風(fēng)險(xiǎn)由（C）承擔(dān)。

A: 發(fā)售產(chǎn)品的商業(yè)銀行 B: 產(chǎn)品的托管銀行 C: 客戶（投資者）D: 國家

21.對(duì)商業(yè)銀行來講，下列有關(guān)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是：（A）(1)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)；(2)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)里的投資收益不歸商業(yè)銀行所有，商業(yè)銀行只按事先約定的比例收取一定的費(fèi)用；(3)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。

A: 全部正確 B:(1)和(3)正確 C:(2)正確 D: 全部不正確 22.在代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)中，進(jìn)行境外投資的全部資產(chǎn)由（B）保管。

A: 管理人 B: 托管人 C: 注冊(cè)登記機(jī)構(gòu) D: 注冊(cè)登記機(jī)構(gòu) 23.關(guān)于代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)售貨幣，正確的說法是：（C）

A: 由于代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)是面向境內(nèi)投資者的，因此只能用人民幣發(fā)售 B: 由于代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)是投資于境外的，因此只能用外幣發(fā)售

C: 既可用人民幣發(fā)售，又可用外幣發(fā)售，如果是用人民幣發(fā)售，則需將其轉(zhuǎn)換為外幣后進(jìn)行投資

D: 既可用人民幣發(fā)售，又可用外幣發(fā)售，如果是用人民幣發(fā)售，則投資于境外的人民幣產(chǎn)品，如果用外幣發(fā)售，則投資境外的外幣產(chǎn)品

24.我行推出的代客境外理財(cái)產(chǎn)品，其費(fèi)用收入中歸我行所有的是：（C）

A: 管理費(fèi) B: 托管費(fèi) C: 管理費(fèi)和銷售費(fèi) D：管理費(fèi)和托管費(fèi) 25.關(guān)于代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)售貨幣，正確的說法是：我行推出的代客境外理財(cái)產(chǎn)品，其費(fèi)用收入中歸我行所有的是：客戶要購買我行的代客境外理財(cái)產(chǎn)品，需要遵循的業(yè)務(wù)流程按順序是：（B）(1)辦理購買開放式基金所需的相關(guān)開戶手續(xù)；(2)與中國銀行簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)委托協(xié)議；(3)按照開放式基金的認(rèn)購、申購、贖回程序完成交易。如果客戶曾購買過中國銀行的代客境外理財(cái)產(chǎn)品，則上述業(yè)務(wù)流程中哪些是可以省略的？

A:（1）B:(1)和(2)C:（2）D: 都不能省略

26.中國銀行在代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)中，是通過何種手段保證客戶資金與銀行資金的有效分離的？（D）

A: 建立由托管人、管理人與客戶之間的資產(chǎn)管理架構(gòu)，保證客戶資金與銀行資金的分離操作

B: 獨(dú)立的表外會(huì)計(jì)核算體系，使客戶資產(chǎn)和銀行自身資產(chǎn)完全分離

C: 按照嚴(yán)格區(qū)分前、中、后臺(tái)的職能的原則完善業(yè)務(wù)流程，在客戶資金的投資與銀行自營投資之間設(shè)置放火墻 D: 以上全是 其他相關(guān)辦法

27.銀監(jiān)會(huì)2009年65號(hào)文規(guī)定：僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（A）萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。A:10 B:20 C:30 D:50

二、內(nèi)部管理辦法及相關(guān)銷售知識(shí)

《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版）》

28.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版）》，辦法中所指的理財(cái)產(chǎn)品是（A）。

A：我行自行開發(fā)設(shè)計(jì)并經(jīng)營運(yùn)作的，面向機(jī)構(gòu)客戶銷售的我行自營理財(cái)產(chǎn)品

B：我行自行開發(fā)設(shè)計(jì)并經(jīng)營運(yùn)作的，面向機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶銷售的我行自營理財(cái)產(chǎn)品 C：面向機(jī)構(gòu)客戶銷售的我行自營及代銷理財(cái)產(chǎn)品 D：面向機(jī)構(gòu)客戶銷售的我行代銷理財(cái)產(chǎn)品

29.《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版）的適用范圍是（B）。

A：中國銀行總行 B：中國銀行總行及境內(nèi)各級(jí)分支機(jī)構(gòu) C：中行境內(nèi)各級(jí)分支機(jī)構(gòu) D：中國銀行總行及境內(nèi)外各級(jí)分支機(jī)構(gòu)

30.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），(D)是全行機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品研發(fā)、管理部門和銷售管理部門。

A：公司金融部 B：金融機(jī)構(gòu)部 C：全球市場部 D：投資銀行與資產(chǎn)管理部 31.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本分為（B）類？

A：一 B：二 C：三 D：四

32.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），經(jīng)機(jī)構(gòu)客戶蓋章簽字確認(rèn)的銷售文件，（C）。

A：僅需我行留存 B：僅需客戶留存

C：我行和客戶雙方均應(yīng)留存 D：我行和客戶均無需留存

33.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件中，與產(chǎn)品特性和具體內(nèi)容相關(guān)的發(fā)售通知、《產(chǎn)品說明書》及配套相關(guān)文件，（D）

A：由總行公司金融部統(tǒng)一擬定示范文本

B：各級(jí)機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際需求自行修改相關(guān)要素 C：各級(jí)機(jī)構(gòu)不得修改任何條款

D：由總行投資銀行與資產(chǎn)管理部統(tǒng)一擬定示范文本

34.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），以下哪種銷售行為是不允許的？（B）A：對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)揭示

B：采取抽獎(jiǎng)、贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

C：要求客戶閱讀產(chǎn)品說明書，并簽署總協(xié)議書等文件

D：拒絕客戶要求代理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易的委托 35.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），對(duì)于理財(cái)銷售過程中出現(xiàn)的通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；私自為產(chǎn)品出具保本承諾；私自銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的產(chǎn)品或其他不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售的行為，應(yīng)根據(jù)（C），對(duì)違規(guī)責(zé)任人和違規(guī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行處理和問責(zé)。A：《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》

B：《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》和《中國銀行股份有限公司管理問責(zé)辦法》

C：《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》和《中國銀行股份有限公司管理問責(zé)辦法》

D：《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》和《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

36.《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版）面向的機(jī)構(gòu)客戶指（D）。

A：金融機(jī)構(gòu)客戶 B：公司客戶

C：一般工商企業(yè) D：金融機(jī)構(gòu)客戶和公司客戶

37.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），（A）是機(jī)構(gòu)客戶關(guān)系部門。

A：總分行公司金融部和金融機(jī)構(gòu)部 B：總行投資銀行與資產(chǎn)管理部 C：各一級(jí)分行資金業(yè)務(wù)部門或獨(dú)立的投資銀行與資產(chǎn)管理部 D：各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、銷售網(wǎng)點(diǎn)

38.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），在產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)，產(chǎn)品信息披露內(nèi)容不包括（D）。

A：投資資產(chǎn)種類 B：投資管理費(fèi) C：客戶收益 D：本期銷量 39.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版），理財(cái)銷售人員每年參加理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的培訓(xùn)時(shí)間不少于（B）小時(shí)。

A：10 B：20 C：30 D：40 《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》

40.《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》的解釋權(quán)屬于（A）。

A: 總行投資銀行與資產(chǎn)管理部 B: 省分行資金業(yè)務(wù)部 C: 二級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部 D: 網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理

41.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，我行負(fù)責(zé)表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的管理和運(yùn)作的部門是總行的（A）。

A: 投資銀行與資產(chǎn)管理部 B: 公司金融總部 C: 運(yùn)營服務(wù)總部 D: 財(cái)務(wù)管理總部

42.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，我行負(fù)責(zé)制定表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算辦法、進(jìn)行行內(nèi)資金轉(zhuǎn)移定價(jià)部門是總行的（D）。A: 投資銀行與資產(chǎn)管理部 B: 公司金融總部 C: 運(yùn)營服務(wù)總部 D: 財(cái)務(wù)管理總部 43.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，省分行可按照（B）原則，在總行投資銀行與資產(chǎn)管理部授權(quán)下進(jìn)行表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)等業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A: 協(xié)同管理、合格審核 B: 統(tǒng)一管理、合格審核 C: 協(xié)同管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn) D: 統(tǒng)一管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn) 44.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)根據(jù)規(guī)定及時(shí)向（B）及當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受其監(jiān)督檢查。A: 中國人民銀行 B: 銀監(jiān)會(huì) C: 中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì) D: 發(fā)改委

45.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)（D）承擔(dān)。A: 完全由客戶承擔(dān) B: 完全由銀行承擔(dān)

C: 客戶與銀行共同承擔(dān) D: 由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

46.保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付（A）收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付（）收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。A: 固定，最低 B: 固定，最高 C: 浮動(dòng)，最低 D: 浮動(dòng)，最高

47.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由（A）承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。A: 客戶 B: 商業(yè)銀行 C: 客戶和商業(yè)銀行 D: 政府

48.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付（A），并不保證客戶（）安全的理財(cái)計(jì)劃。

A: 收益，本金 B: 本金，收益 C: 本金和收益，本金 D: 本金和收益，收益 49.產(chǎn)品的宣傳和介紹材料應(yīng)在首頁最醒目位置揭示（A），說明最（）的投資情形和投資結(jié)果。

A: 風(fēng)險(xiǎn)，不利 B: 收益，有利 C: 風(fēng)險(xiǎn)，有利 D: 收益，不利 50.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1的含義是（A）

A: 本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品

B: 本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定不確定性的產(chǎn)品 C: 存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品 D: 本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品 51.理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性級(jí)別中的含義是（B）

A：本產(chǎn)品到期期限或贖回頻率在六個(gè)月（不含）以上的理財(cái)產(chǎn)品

B：本產(chǎn)品到期期限或贖回頻率在一個(gè)月（不含）到六個(gè)月(含)的理財(cái)產(chǎn)品 C：本產(chǎn)品到期期限或贖回頻率在一個(gè)月（不含）到三個(gè)月(含)的理財(cái)產(chǎn)品 D: 本產(chǎn)品到期期限或贖回頻率在一個(gè)月（含）以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品

52.（A）是銀行職業(yè)道德的基本原則，貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其他一系列職業(yè)道德規(guī)范

A: 誠實(shí)信用 B: 愛黨愛國 C: 業(yè)務(wù)精通 D: 甘于奉獻(xiàn)

53.銀行應(yīng)將客戶資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)（A）管理，理財(cái)產(chǎn)品與本行儲(chǔ)蓄存款（）強(qiáng)制性搭配銷售

A: 分開，不可以 B: 分開，可以 C: 統(tǒng)一，不可以 D: 統(tǒng)一，可以 54.自2015年5月起，中行暫停了金融機(jī)構(gòu)購買我行（C）。

A：按期開放 B：指標(biāo)掛鉤 C：日積月累 D：期次類產(chǎn)品 55.當(dāng)理財(cái)幣種與授信幣種相同，客戶評(píng)級(jí)在BB-級(jí)以上，以我行發(fā)售的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為2級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品擔(dān)保，折算率不高于（A）。

A：100% B：90% C：85% D：80% 56.當(dāng)理財(cái)幣種與授信幣種不同，客戶評(píng)級(jí)在BB-級(jí)以上，以我行發(fā)售的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為1級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品擔(dān)保，但未鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，折算率不高于（C）。

A：100% B：90% C：85% D：80%

其他行內(nèi)合規(guī) 市場相關(guān)

57.國內(nèi)財(cái)經(jīng)媒體經(jīng)常報(bào)道有關(guān)美國美聯(lián)儲(chǔ)（FED）加息或減息消息，此處“息”是指（C）。

A: LIBOR B: LIBID C: 聯(lián)邦儲(chǔ)備基金利率 D: 美國國債收益率 58.下列那種情況，以聯(lián)邦儲(chǔ)備基金利率計(jì)息的是（B）。

A: 商業(yè)銀行向FED借款 B: 商業(yè)銀行間借貸儲(chǔ)備金 C: 商業(yè)銀行向最好的客戶放款 D: 財(cái)政部向公開市場借款 59.請(qǐng)問LIBOR是（C）的利率形式

A: 國內(nèi)銀行間同業(yè)資金拆入利率 B: 倫敦銀行間同業(yè)資金拆出利率 C: 倫敦銀行間同業(yè)資金拆入利率 D: 紐約銀行間同業(yè)資金拆入利率 60.下面那些指數(shù)是屬于亞洲市場股票指數(shù)？（B）

A: S&P500 B: 恒生指數(shù) C: DAX D: DJI 61.中國央行從2015年1月1日至4月30日期間一共降息多少次？（B）

A: 1次 B: 2次 C: 3次 D: 4次 62.有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和收益的描述中不正確的是：（C）

A: 收益越高的產(chǎn)品其風(fēng)險(xiǎn)也越大

B: 最優(yōu)化的投資是在一定風(fēng)險(xiǎn)下實(shí)現(xiàn)收益的最大化或者在既定的收益水平下追求風(fēng)險(xiǎn)的最小化

C: 好的投資管理人就是要使客戶在承擔(dān)最小的風(fēng)險(xiǎn)的情況下，實(shí)現(xiàn)收益的最大化 D: 如果產(chǎn)品通過一些技術(shù)手段降低了風(fēng)險(xiǎn)（如保本產(chǎn)品），則實(shí)現(xiàn)更高收益的可能性也就降低了

63.下列哪些風(fēng)險(xiǎn)是在境外投資中可能會(huì)涉及到的？（D）(1)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)(2)股票價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)(3)信用風(fēng)險(xiǎn)(4)匯率風(fēng)險(xiǎn)(5)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) A:（1）B:(1)、(3)和(4)C:(1)和(3)D: 全部是

64.有關(guān)在進(jìn)行境外投資時(shí)可能會(huì)涉及的匯率風(fēng)險(xiǎn)，不正確的說法是：（A）

A: 由于是投資于境外，必然會(huì)面臨很大的匯率風(fēng)險(xiǎn)

B: 根據(jù)代客境外理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不同，投資者可能承擔(dān)的匯率風(fēng)險(xiǎn)大小是不同的 C: 個(gè)人投資者如果直接進(jìn)行境外投資，將因缺乏歸避匯率風(fēng)險(xiǎn)的手段而承擔(dān)較大的匯率風(fēng)險(xiǎn)

D: 代客境外理財(cái)產(chǎn)品是以機(jī)構(gòu)投資者的身份進(jìn)行境外投資運(yùn)作，因此在歸避匯率風(fēng)險(xiǎn)方面比普通投資者具有優(yōu)勢

65.如果投資同一個(gè)發(fā)行體發(fā)行的同一類型的固定利率債券，下述哪一個(gè)剩余期限的債券風(fēng)險(xiǎn)最大？（B）

A: 五年 B: 十年 C: 兩年 D: 一年

66.債券的評(píng)級(jí)不同，則其信用風(fēng)險(xiǎn)的大小也不同，下述信用評(píng)級(jí)所反映的信用風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列為：（D）

A: AAA-BBB-AA-A B: BBB-A-AA-AAA C: A-AA-AAA-BBB D: AAA-AA-A-BBB 67.下面哪張債券的流動(dòng)性最好？（A）

A: 評(píng)級(jí)為AAA，發(fā)行量為20億美元的政府債券 B: 評(píng)級(jí)為A，發(fā)行量為20億美元的公司債券 C: 評(píng)級(jí)為A，發(fā)行量為10億美元的政府債券 D: 評(píng)級(jí)為BBB，發(fā)行量為10億美元的公司債券

68.目前AUD/USD報(bào)價(jià)為0.7406/09。兌換5,000,000美元你將支付（D）A: AUD3,704,500 B: AUD6,748,549 C: AUD3,703,000 D: AUD6,751,283 69.高收益?zhèn)侵競u(píng)級(jí)（C）

A: A或以上 B: C至CCC C: BB或以下 D: BB和B 70.中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率，將導(dǎo)致商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的（A）

A: 上升 B: 下降 C: 不變 D: 無法確定 71.負(fù)利率是指（B）

A: 名義利率低于零 B: 實(shí)際利率低于零

C: 實(shí)際利率低于名義利率 D: 名義利率低于實(shí)際利率 72.商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是（B）

A: 負(fù)債 B: 放款 C: 購買不動(dòng)產(chǎn) D: 為企業(yè)提供無償服務(wù) 73.商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的一個(gè)突出特點(diǎn)是（A）

A: 高負(fù)債經(jīng)營 B: 大資金運(yùn)作 C: 做無本生意 D: 賺可靠利潤 74.銀行為客戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，主要的條件是（C）

A: 銀行有充足的貨幣資金 B: 銀行與客戶有經(jīng)常的業(yè)務(wù)往來 C: 客戶在銀行有足夠的存款 D: 客戶有支付要求 75.造成通貨緊縮的根本原因是（B）

A: 利率偏高 B: 有效需求不足 C: 人們的消費(fèi)欲望不強(qiáng) D: 經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度減慢 76.現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，最具有靈活性的貨幣政策工具是（C）

A: 法定存款準(zhǔn)備金率 B: 再貼現(xiàn)率 C: 公開市場業(yè)務(wù) D: 窗口指導(dǎo) 77.在國際收支平衡表中，某一項(xiàng)目如果出現(xiàn)收入大于支出，有貸方余額時(shí)，我們稱之為（B）

A: 逆差 B: 順差 C: 虧損 D: 盈利 78.證券回購協(xié)議實(shí)際上是（D）

A: 證券買賣 B: 短期借貸 C: 有抵押的證券買賣 D: 有抵押的短期借貸 79.《巴塞爾協(xié)議》是關(guān)于(A)A:銀行資本金問題 B:共同抵御銀行的風(fēng)險(xiǎn) C:銀行間相互代理支付問題 D:銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)

80.中央銀行在金融市場上大量買入有價(jià)證券，意味著貨幣政策(B)A:緊縮 B:放松 C:配合財(cái)政政策 D:不確定 81.金融工具的流動(dòng)性與償還期限(B)A:成正相關(guān) B:成反相關(guān) C:成倒數(shù)關(guān)系 D:不相關(guān) 82.貨幣供應(yīng)量一般是指(C)A:流通中的現(xiàn)金量 B:流通中的存款量

C:流通中的現(xiàn)金量和存款量之和 D:流通中的現(xiàn)金量與存款量之差 83.目前，世界各國大多實(shí)行(D)A:金本位制 B:黃金準(zhǔn)備制 C:外匯準(zhǔn)備制 D:不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 84.非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的不同之處不包括以下的哪點(diǎn)(C)A:資金來源的主渠道不同 B:資金運(yùn)用的基本范圍不同 C:經(jīng)營目的不同 D:信用創(chuàng)造功能不同

85.以下哪項(xiàng)不屬于解決商業(yè)銀行資本充足率不足標(biāo)準(zhǔn)問題的方法(B)A:增加利潤積累 B:加大投資力度 C:減少資產(chǎn)總額 D:降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例 86.中央銀行調(diào)低利率的政策效果不包括以下哪項(xiàng)(C)A:貨幣需求量上升 B:貨幣供給量下降 C:物價(jià)水平下降 D:股票價(jià)格指數(shù)上升 87.固定資產(chǎn)投資規(guī)模的擴(kuò)大將導(dǎo)致通貨膨脹(A)A:進(jìn)一步惡化 B:受到抑制 C:不受影響 D:上述都不對(duì) 88.提高利率，對(duì)貨幣供求的作用是(D)A:貨幣供給與貨幣需求同時(shí)增加 B:貨幣需求與貨幣供給同時(shí)減少 C:貨幣供給減少，貨幣需求增加 D:貨幣供給增加，貨幣需求減少 89.通貨膨脹的實(shí)質(zhì)是(B)A:物價(jià)上漲 B:貨幣供給超過貨幣需求 C:經(jīng)濟(jì)發(fā)展過快 D:職工收入增長過快 90.某股份公司因破產(chǎn)進(jìn)行清算，公司財(cái)產(chǎn)在支付完破產(chǎn)費(fèi)用后，其償付的優(yōu)先順序依次是(B)A:優(yōu)先股股東、債權(quán)人、普通股股東 B:債權(quán)人、優(yōu)先股股東、普通股股東 C:優(yōu)先股股東、普通股股東、債權(quán)人 D:債權(quán)人、普通股股東、優(yōu)先股股東 91.下列財(cái)政、貨幣政策中，通常會(huì)造成股價(jià)上升的是(C)A:中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率 B:中央銀行提高再貼現(xiàn)率 C:中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)大量買入證券 D:政府大幅提高稅率 92.2003年5月27日，下述哪家機(jī)構(gòu)成為首家獲批的QFII(B)A:花旗銀行 B:瑞士銀行 C:日本野村證券 D:美林證券

93.我國現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可用自有資金及中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的可用于投資的表內(nèi)資金進(jìn)行證券投資，但僅限于投資(A)A:國債 B:股票 C:基金 D:證券衍生產(chǎn)品

94.證券持有者可以獲得一定數(shù)額的收益，這是投資者轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)的報(bào)酬，此收益的最終源泉是(C)A:買賣差價(jià) B:利息或紅利 C:生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資產(chǎn)增值 D:虛擬資本價(jià)值 95.一般情況下，虛擬資本的價(jià)格總額總是(A)實(shí)際資本額

A:大于 B:小于 C:等于 D:無法確定

96.在下列哪種市場中，組合管理者會(huì)選擇消極保守型的態(tài)度，只求獲得市場平均的收益率水平(D)A:無效市場 B:弱式有效市場 C:半強(qiáng)式有效市場 D:強(qiáng)式有效市場 97.以下哪類公司能夠發(fā)行股票(A)A:股份有限公司 B:合伙公司 C:獨(dú)資公司 D:有限責(zé)任公司

98.1981-1994年，我國面向個(gè)人發(fā)行的國債一直只有一種，這種國債是(B)A:記名國債 B:無記名國債 C:憑證式國債 D:記賬式國債 99.短期融資券的期限為(A)A:1年以下 B:2年以下 C:大于1年小于1年半 D:1年半以下 100.債券持有人具有按約定條件購買債券發(fā)行公司新發(fā)行的普通股股票的選擇權(quán)的是(A)A:附新股認(rèn)購權(quán)條款的債券 B:附有出售選擇權(quán)條款的債券 C:附可轉(zhuǎn)換條款的債券 D:附交換條款的債券 101.一般來說，期限較長的債券，(D)，利率應(yīng)該定得高一些。

A:流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小 B:流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大 C:流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小 D:流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大 102.股票現(xiàn)值是指將(A)按必要收益率和有效期限折算成今天的價(jià)值

A:股票期值 B:股票內(nèi)在價(jià)值 C:股票市價(jià) D:股票賬面價(jià)值 103.其他條件不變的情況下，如果利率下降，那么(A)A:對(duì)固定收益證券的需求減少，資金流向股票市場 B:對(duì)固定收益證券的需求增加，資金流向股票市場 C:對(duì)固定收益證券的需求增加，資金流出股票市場 D:對(duì)固定收益證券的需求減少，資金流出股票市場 104.證券投資基金的主要投資風(fēng)險(xiǎn)不包括(C)A:市場風(fēng)險(xiǎn) B:管理風(fēng)險(xiǎn) C:匯率風(fēng)險(xiǎn) D:巨額贖回風(fēng)險(xiǎn) 105.基金的托管費(fèi)用通常按照基金(A)的一定比例提取

A:資產(chǎn)凈值 B:資產(chǎn)總值 C:現(xiàn)金余額 D:現(xiàn)金流量總額 106.目前，我國證券交易所的證券回購券種主要是(A)A:國債 B:股票 C:可轉(zhuǎn)換債券 D:信用債 107.從國際上來看，金融期貨主要有三種。下面的（A）不屬于金融期貨

A:期權(quán)期貨 B:外匯期貨 C:利率期貨 D: 股票價(jià)格指數(shù)期貨 108.變動(dòng)收益證券的具體形式有（B）

A:優(yōu)先股股票和普通股股票 B:普通股股票和浮動(dòng)利率債券 C:優(yōu)先股股票和浮動(dòng)利率債券 D:普通股股票和無價(jià)證券 109.中央銀行參與金融市場與其他參與者有著本質(zhì)的不同，其參與目的是（D）

A:擁有剩余資金 B:盈利 C:彌補(bǔ)資金的不足 D:宏觀調(diào)控 110.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（D）范疇

A:資本市場 B:中長期信貸市場 C:貸款市場 D:貨幣市場 111.機(jī)構(gòu)投資者主要有（B）。

A:政府機(jī)構(gòu) B:金融機(jī)構(gòu)和各類基金 C:企事業(yè)單位 D:以上都是 112.美元兌瑞士克朗的中間價(jià)為1.5770,澳元兌美元的中間價(jià)為0.7270,澳元兌瑞士克朗的中間價(jià)是多少（B）

A:0.4610 B:1.1465 C:2.1692 D:以上都不是 113.以怎樣的年利率進(jìn)行投資能夠令該投資7年之后翻一番（B）

A:14.29% B: 10.41% C:8.27% D:取決于初始的投資額

114.1-2年利率2.75%,3-5年利率3.125%,第6年利率3.25%。如果想六年以后獲得$250,000,000，今天的投資額應(yīng)為（D）

A:209117152.86 B:208863600.71 C:208866266.52 D:209119437.75 115.美元計(jì)價(jià)的歐洲債券（國家債券、離岸債券）指（A）

A:以美元計(jì)價(jià)的債券，但在美國之外發(fā)行且不必在美國證監(jiān)會(huì)(SEC）登記 B:美國發(fā)行的債券，在美國證監(jiān)處(SEC)登記，歐洲出售 C:美元計(jì)價(jià)的債券，非美國發(fā)行人，僅供美國居民購買

D:美國發(fā)行人發(fā)行的歐元計(jì)價(jià)的債券，在美國銷售，海外投資者享有免稅優(yōu)惠 116.在最終到期日之前可以由投資者選擇贖回的債券被稱為（B）

A:零息債券 B:可贖回債券 C:可賣出債券 D:提前攤還債券 117.關(guān)于債券價(jià)格的描述，下述正確的是（A）

A:按到期收益率貼現(xiàn)的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的和 B:未來現(xiàn)金流的和除以到期收益率 C:票息除以到期收益率 D:以上均不正確 118.下述哪個(gè)屬于零息永久性債券（A）

A:捐贈(zèng) B:固定分紅率的優(yōu)先股 C:可轉(zhuǎn)換債券 D:變動(dòng)利率的抵押債券 119.相較于歐式期權(quán)，美式期權(quán)的特點(diǎn)是（C）

A:期權(quán)買方在到期日只能賣出標(biāo)的物 B:期權(quán)買方只能在到期日?qǐng)?zhí)行權(quán)利

C:期權(quán)買方可以在期權(quán)有效期內(nèi)任何時(shí)間執(zhí)行權(quán)利 D:期權(quán)買方只能在美國金融市場交割 120.自然失業(yè)率是下述那種情況下的失業(yè)率（A）A:充分就業(yè) B:結(jié)構(gòu)性失業(yè)減去摩擦性失業(yè) C:合理就業(yè) D:100%就業(yè)率 121.以下那些因素會(huì)影響短期供給曲線（D）

A:資源價(jià)格短期變動(dòng) B:主要糧產(chǎn)區(qū)大面積洪澇災(zāi)害 C:OPEC停產(chǎn)限價(jià) D:以上都是

合規(guī)相關(guān) 122.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員有義務(wù)提醒客戶有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，一般不包括（C）

A: 市場風(fēng)險(xiǎn) B: 信用風(fēng)險(xiǎn) C: 操作風(fēng)險(xiǎn) D: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 123.銀行在披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息時(shí)，可能的途徑包括（D）

A:銀行官方網(wǎng)站 B: 短信通知 C: 銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)備查 D: 以上方式均可 理財(cái)相關(guān) 124.理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購和申購的區(qū)別可以概括為（A）。

A:認(rèn)購是產(chǎn)品成立前的購買，申購是產(chǎn)品成立后的購買 B:認(rèn)購是產(chǎn)品成立后的購買，申購是產(chǎn)品成立前的購買 C:認(rèn)購針對(duì)對(duì)公客戶，申購針對(duì)對(duì)私客戶 D:認(rèn)購針對(duì)對(duì)私客戶，申購針對(duì)對(duì)公客戶

系統(tǒng)相關(guān) 125.目前我行上傳對(duì)公表內(nèi)理財(cái)認(rèn)購委托書的方法為（B）。

A:NOTES發(fā)送 B: X-PAD-C系統(tǒng)中上傳 C:掃描傳真 D:不用上傳 126.在X-PAD-C系統(tǒng)中敘做表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于省行退回的交易，若不再敘做，需（C）。

A:重新發(fā)送 B:修改 C:撤銷 D:無須任何操作 127.X-PAD-C系統(tǒng)中，一筆表內(nèi)理財(cái)敘做成功時(shí)，交易狀態(tài)應(yīng)為（D）。

A:省行審核中 B:省行復(fù)核中 C:后線處理中 D:已成功 128.理財(cái)客戶經(jīng)理可以在哪種電腦的X-PAD系統(tǒng)中為客戶購買日積月累產(chǎn)品？（A）

A:BL終端 B: NBL終端 C:辦公電腦 D:外網(wǎng)電腦

A：1億 B：5億 C：10億 D：20億

三、產(chǎn)品相關(guān) 129.中銀平穩(wěn)智薈理財(cái)計(jì)劃的理財(cái)份額面值為（A）

A: 1元 B: 10元 C: 100元 D: 1000元 130.中銀平穩(wěn)智薈理財(cái)計(jì)劃，投資者資金于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束后的（B）個(gè)工作日內(nèi)到賬？

A:1 B:2 C:3 D:4 131.中銀基智通理財(cái)計(jì)劃在認(rèn)購期間怎樣為投資者計(jì)息？（A）

A:活期存款利率 B: 理財(cái)計(jì)劃收益率 C: 同期限定期存款利率+100BP D: 沒有具體規(guī)定 132.某機(jī)構(gòu)投資者欲購買中銀基智通理財(cái)計(jì)劃2015年第X期產(chǎn)品，該機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備下列多少資金可以全額認(rèn)購？（C）

A: 5000元 B: 500500元 C: 550000元 D:40500000000元 133.中銀智薈理財(cái)計(jì)劃到期日至資金到賬日期間如何計(jì)息？（C）

A: 當(dāng)期活期利率 B: 理財(cái)計(jì)劃收益率 C: 不計(jì)息 D: 沒有具體規(guī)定 134.中銀智薈理財(cái)計(jì)劃認(rèn)購期結(jié)束后投資者是否可以追加投資？（B）

A: 可以 B: 不可以 C: 有的可以，有的不可以 D: 沒有具體規(guī)定 135.中銀智薈理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)？（C）

A: 中國銀行股份有限公司 B: 信托公司 C: 投資者 D: 借款人 136.中銀平穩(wěn)理財(cái)計(jì)劃-直通系列產(chǎn)品的投資方向不包括（D）

A: 信用債 B: 同業(yè)存款

C：債券優(yōu)先級(jí) D；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于本產(chǎn)品的本行理財(cái)產(chǎn)品等 137.中銀平穩(wěn)理財(cái)計(jì)劃-直通系列籌集的資金可投資于全國銀行間市場的國債、金融債、央行票據(jù)等，投資比例不高于（D）

A: 20% B: 30% C: 40% D: 50% 138.某客戶于2014年9月21日購買了中銀集富理財(cái)計(jì)劃，該理財(cái)計(jì)劃于同月29日成立，并于2015年9月21日到期，則該期理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期間為：（C）A: 365天 B: 366天 C: 357天 D: 358天 139.總行發(fā)行中銀平穩(wěn)、中銀基智通、中銀智薈等理財(cái)計(jì)劃的銷售系統(tǒng)為：（D）

A: 國債銷售系統(tǒng) B: 基金銷售系統(tǒng) C: 匯聚寶 D: X-PAD/X-PADC系統(tǒng) 140.中銀平穩(wěn)智薈理財(cái)計(jì)劃的投資者收益分配方式為：（A）

A: 現(xiàn)金分配 B: 理財(cái)份額分配 C: 自動(dòng)轉(zhuǎn)投資 D: 沒有明確規(guī)定 141.中銀基智通理財(cái)計(jì)劃的認(rèn)購費(fèi)用收費(fèi)比例為：（A）

A: 不收取認(rèn)購費(fèi)用 B: 0.15% C: 0.2% D: 依照具體情況確定 142.中銀集富理財(cái)計(jì)劃的投資者獲取本金與收益的方式為：（A）

A: 理財(cái)計(jì)劃到期后一次性獲取本金與收益

B: 理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間按季分配收益，到期獲取本金 C: 理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間按月分配收益，到期獲取本金，D: 理財(cái)計(jì)劃到期后一次性獲取本金，獲取收益的方式由投資人在簽署理財(cái)認(rèn)購協(xié)議時(shí)選定 143.某期中銀集富收益理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期限365天，預(yù)期年投資收益率為4.0%，若理財(cái)計(jì)劃正常到期，投資者投資金額為5萬元，則投資者收益為（D）A: 2027.78元 B: 1972.6元 C: 52027.78元 D: 2000元 144.某期中銀平穩(wěn)智薈理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期限365天，預(yù)期年投資收益率為4.0%，若理財(cái)計(jì)劃提前到期，實(shí)際存續(xù)期為100天，投資者投資金額為5萬元，則我行返還投資者的資金金額為：（D）

A: 2000元 B: 2027.78元 C: 547.95元 D: 50547.95元 145.中銀智薈理財(cái)計(jì)劃到期獲得的收益高于預(yù)期投資收益時(shí)，高出預(yù)期收益部分的收益（D）

A: 按約定比例支付給管理人（中國銀行）和投資人 B: 全部歸投資人所有 C: 全部歸信托公司所有

D: 以浮動(dòng)管理費(fèi)方式支付給管理人（中國銀行）146.中銀智薈、中銀基智通理財(cái)計(jì)劃屬于我行理財(cái)產(chǎn)品的類型為：（A）

A: 表外理財(cái) B: 表內(nèi)理財(cái) C: 兩者皆有 D: 無明確規(guī)定 147.表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的投資收益可以與利率、匯率、商品價(jià)格、商品價(jià)格指數(shù)、股票價(jià)格、股票指數(shù)、期貨價(jià)格、期貨指數(shù)等一種或多種市場指標(biāo)掛鉤，客戶通過承擔(dān)一定的市場風(fēng)險(xiǎn)獲得約定的投資收益，下面什么是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)之一？（D）A: 客戶承擔(dān)理財(cái)資金運(yùn)作的全部風(fēng)險(xiǎn) B: 產(chǎn)品只能發(fā)售非人民幣系列產(chǎn)品 C: 產(chǎn)品必須是高風(fēng)險(xiǎn)非保本的 D: 客戶和銀行共同承擔(dān)理財(cái)資金運(yùn)作的全部風(fēng)險(xiǎn) 148.目前美元按期開放理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額為（C）美元。A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 149.目前港幣按期開放理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額為（A）港幣。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 150.目前澳元按期開放理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額為（C）澳元。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 151.目前我行外幣按期開放理財(cái)產(chǎn)品中除開美元、歐元、港幣、英鎊、澳元、日元外的其它外幣品種，在銷售起點(diǎn)金額以上，以（C）單位貨幣單位進(jìn)行累進(jìn)銷售。A: 1 B: 100 C: 1,000 D: 10,000 152.按照滿足客戶流動(dòng)性需求，下面哪種產(chǎn)品最為合適？（C）

A: 中銀平穩(wěn) B: 按期開放 C: 日積月累-日計(jì)劃 D: 中銀智薈 153.我行先后推出很多指標(biāo)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品的投資收益可以是與利率、匯率股票價(jià)格、股票指數(shù)、期貨價(jià)格等一種或多種市場指標(biāo)掛鉤，客戶通過承擔(dān)一定的市場風(fēng)險(xiǎn)獲得約定的投資收益。這些掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢主要是什么？（D）I,可根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品 II,可掛鉤全球市場，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)全球配置 III,可實(shí)現(xiàn)保本的客戶需求 IV,大幅提高客戶潛在收益率

A: I, IV B: II, IV C: II, III, IV D: I, II, III，IV 154.下面哪種產(chǎn)品通常不是客戶可以每個(gè)工作日認(rèn)購的（D）？

A: 按期開放 B: 日積月累-收益累進(jìn) C: 日積月累-日計(jì)劃 D: 中銀基智通 155.下面哪些理財(cái)產(chǎn)品不屬于客戶委托性產(chǎn)品？（C）

I,中銀平穩(wěn) II,全球智選 III,按期開放 IV,中銀基智通 A: I, IV B: II, IV C: II, III D: I, III, IV 156.機(jī)構(gòu)客戶表內(nèi)理財(cái)涵蓋的產(chǎn)品范圍有哪些？（B）

A: 日積月累、債市通 B: 按期開放、全球智選 C: 匯市通、精選基金 D: QDII、中銀平穩(wěn) 157.某款理財(cái)產(chǎn)品期限為1年半，年收益最高可達(dá)10％，客戶可能拿到的最高絕對(duì)收益為：（C）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 158.某款理財(cái)產(chǎn)品期限為15個(gè)月，最高絕對(duì)收益可達(dá)15％，該產(chǎn)品最高年化收益率為：（D）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 159.某款固定收益理財(cái)產(chǎn)品期限為36個(gè)月，固定年化收益率為6％，客戶認(rèn)購10000美元，該產(chǎn)品在到期時(shí)，客戶收到的本金和收益合計(jì)為：（D）A: 11000美元 B: 10600美元 C: 10180美元 D: 11800美元 160.我行面向機(jī)構(gòu)客戶發(fā)售的“按期開放”產(chǎn)品屬于下列哪類產(chǎn)品（A）

A: 保證收益型 B: 保本浮動(dòng)收益型 C: 非保本固定收益產(chǎn)品 D: 非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 161.客戶A和B欲認(rèn)購美元按期開放類理財(cái)計(jì)劃?？蛻鬉認(rèn)為美元短期利率在一年內(nèi)持續(xù)低迷，并有可能繼續(xù)向下調(diào)整；客戶B則認(rèn)為利率在短期內(nèi)會(huì)快速上揚(yáng)。目前市場有兩個(gè)產(chǎn)品可供選擇：產(chǎn)品M，3年每半年可贖回，年收益率2.30%；產(chǎn)品N，3年每季度可贖回，年收益率2.20%。請(qǐng)問您將建議客戶分別做如何抉擇：（D）

A: 客戶A選擇產(chǎn)品M，客戶B選擇產(chǎn)品N B: 客戶A選擇產(chǎn)品N，客戶B選擇產(chǎn)品M C: 客戶A和客戶B均選擇產(chǎn)品M D: 客戶A選擇產(chǎn)品M，客戶B持幣等待 162.我行目前已經(jīng)發(fā)售過的全球智選產(chǎn)品尚未與下列哪個(gè)指標(biāo)掛鉤：（C）

A: 歐元/美元 B: 黃金/美元 C: Brent原油/美元 D: 美元/日元 163.中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品與普通人民幣活期存款的不同之處在于：（C）

A: 期限長短不同 B: 購買主體不同 C:風(fēng)險(xiǎn)特征不同 D: 幣種不同 164.一筆普通存款的起息日和到期日分別為3月1日和4月1日，假設(shè)客戶最終的利息總收入一樣，如果分別采用A/360,30/360和A/365的計(jì)息基礎(chǔ)分別給出三個(gè)利率報(bào)價(jià)A，B，C，利率由高到低排序應(yīng)為：（D）

A: C-B-A B: C-A-B C: B-A-C D: B-C-A 165.銀行擁有提前終止權(quán)的“按期開放”理財(cái)產(chǎn)品在下述哪種情況下可能被提前終止：（D）

A: 市場利率大幅上揚(yáng) B: 市場利率溫和波動(dòng) C: 市場利率溫和上揚(yáng) D: 市場利率大幅下跌 166.中國銀行發(fā)售的理財(cái)類產(chǎn)品不包括（D）。

A: 按期開放 B: 日積月累 C: 債市通 D: 靈通快線 167.中國銀行發(fā)售的投資風(fēng)險(xiǎn)較低的外匯理財(cái)產(chǎn)品是（B）。

A: 中銀匯增 B: 外幣按期開放 C: 日積月累-日計(jì)劃 D: 匯市通 168.目前中銀平穩(wěn)理財(cái)計(jì)劃-智薈系列公募產(chǎn)品的發(fā)售頻率大約是（B）

A: 每日1期 B: 每周2期 C: 每月1期 D: 每季度1期 169.外幣按期開放理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不包括（D）？

A: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B: 政策風(fēng)險(xiǎn) C: 中國銀行主體信用風(fēng)險(xiǎn) D: 匯率風(fēng)險(xiǎn) 170.投資者購買中銀平穩(wěn)理財(cái)計(jì)劃-智薈系列產(chǎn)品，對(duì)于相關(guān)計(jì)息問題，以下說法正確的是：（B）

A: 認(rèn)購期間和理財(cái)計(jì)劃到期日至到賬日期間不計(jì)息

B: 認(rèn)購期間按照活期利率為投資者計(jì)息，理財(cái)計(jì)劃到期日至到賬日期間不計(jì)利息 C: 認(rèn)購期間按照金融同業(yè)存款利率為投資者計(jì)息，認(rèn)購期結(jié)束后返還給投資者

D: 認(rèn)購期間按照金融同業(yè)存款利率為投資者計(jì)息，認(rèn)購期結(jié)束后折算成理財(cái)計(jì)劃份額參與投資 171.人民幣按期開放產(chǎn)品的收益計(jì)算基礎(chǔ)為（B）。

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D:A/A 172.下面四種理財(cái)產(chǎn)品中，購買哪種產(chǎn)品的投資者具有贖回權(quán)？（D）

A:按期開放 B: 中銀基智通 C: 中銀平穩(wěn) D: 以上都沒有贖回權(quán) 173.下面四中理財(cái)產(chǎn)品中，哪種產(chǎn)品通常沒有少于3個(gè)月的投資期限？（D）

A: 按期開放 B: 全球智選 C: 中銀平穩(wěn)智薈系列 D: 中銀平穩(wěn)直通系列 174.下面四種理財(cái)產(chǎn)品中，哪種產(chǎn)品的流動(dòng)性評(píng)級(jí)為高？（C）

A: 按期開放 B: 全球智選 C: 日積月累-日計(jì)劃 D: 中銀平穩(wěn) 175.下面哪種產(chǎn)品是保本的？（A）

A: 按期開放 B: 債市通 C: 日積月累 D: 匯市通 176.某投資者用現(xiàn)匯購買了美元按期開放產(chǎn)品，認(rèn)購資金返還，投資收益以（A）支付。

A: 美元現(xiàn)匯 B: 美元現(xiàn)鈔 C: 人民幣 D: 歐元現(xiàn)匯 177.按投資領(lǐng)域分類，屬于利率市場類產(chǎn)品的是？（D）

A: 按期開放 B: 按期滾動(dòng) C: 全球智選 D: 以上都是 178.按期開放產(chǎn)品在宣傳收益性時(shí)，比較的基準(zhǔn)不包括：（D）

A: 活期存款利率 B: 3個(gè)月定期存款利率 C: 6個(gè)月定期存款利率 D: 6個(gè)月SHIBOR 179.按期開放系列產(chǎn)品的投資范圍不包括：（D）A: 債券回購 B: 金融機(jī)構(gòu)債 C: 央行票據(jù) D: 開放式基金

180.中國銀行目前在售的人民幣按期開放產(chǎn)品按收益類型和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)劃分屬于（A）A：保本收益型，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1

B：保本浮動(dòng)收益型，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1

C：保本浮動(dòng)收益型，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2

D：非保本浮動(dòng)收益型，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3 181.理財(cái)產(chǎn)品到期日至投資者資金到賬日之間（A）

A: 不計(jì)利息 B: 按照活期利率獲得利息

C: 按照金融同業(yè)存款利率獲得利息 D: 按照七天通知存款利率獲得利息 182.按期開放產(chǎn)品T+0和T+１交易截止時(shí)間分別為（A）

A: 15：00/17：00 B: 15：30/17：00 C: 16：00/17：30 D: 16：30-17：30 183.我行發(fā)售的美元“按期開放”產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)金額為（A）

A:20萬美元 B:30萬美元 C:40萬美元 D:50萬美元 184.客戶在我行認(rèn)購人民幣“按期滾動(dòng)”產(chǎn)品，約定期數(shù)為5期。第1期約定客戶收益率3.0%，若滾動(dòng)到第3期時(shí)分行成本價(jià)變?yōu)?.6%，則分行正確的做法是（C）。A:不做任何操作 B:直接將交易取消

C:與客戶協(xié)商調(diào)低客戶收益率，客戶同意則繼續(xù)滾動(dòng)，否則向省行請(qǐng)求提前終止 D:繼續(xù)按3.0%的收益率正常滾動(dòng)，差價(jià)0.4%由中國銀行補(bǔ)足 185.全球智選產(chǎn)品的計(jì)息基礎(chǔ)為（B）

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D: A/A 186.理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購價(jià)格應(yīng)以（C）為準(zhǔn)

A: 產(chǎn)品說明書中相關(guān)條款 B: 產(chǎn)品介紹中相關(guān)條款 C: 交易憑證 D: 銀行網(wǎng)站公告 187.假定某投資者的投資金額為100萬元人民幣，投資于“按期開放”理財(cái)產(chǎn)品—該產(chǎn)品的投資收益率（年率）為3.1％，2014年7月10日起息，2014年7月17日到期，則投資者到期可獲得（A）元投資收益

A: 594.52 B: 602.78 C: 679.45 D: 849.32 188.有關(guān)外幣按期開放產(chǎn)品描述正確的是（C）

A: 總行不提供參考報(bào)價(jià) B: 有T+0和T+1兩種起息方式 C: 采用單筆單報(bào)價(jià)形式 D: 敘做期限以中長期為主 189.某理財(cái)產(chǎn)品所掛鉤指標(biāo)如果在基準(zhǔn)日無法獲得價(jià)格，則以下說法正確的是（B）I,直接由計(jì)算行根據(jù)公平、合理的原則確定該掛鉤指標(biāo)價(jià)格 II，如果基準(zhǔn)日之后連續(xù)N個(gè)工作日（N由產(chǎn)品說明書規(guī)定，N>=2）無法獲得該掛鉤指標(biāo)價(jià)格，則由計(jì)算行根據(jù)公平、合理的原則確定該掛鉤指標(biāo)價(jià)格 III，以最近下一個(gè)可以獲得該掛鉤指標(biāo)價(jià)格的工作日所公布的掛鉤指標(biāo)價(jià)格為準(zhǔn) IV，價(jià)格必須是市場價(jià)格，不能有由計(jì)算行確定 A: I B: II,III C: III D: IV 190.對(duì)公掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的基準(zhǔn)日通常是（C）

A: 銷售截止日后一個(gè)工作日 B: 起息日前一個(gè)工作日 C: 起息日當(dāng)天 D: 起息日后一個(gè)工作日 191.下列不屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品的是（C）

A: 按期開放 B: 日積月累-日計(jì)劃 C: 匯市通 D: 債市通 192.以下屬于保本固定收益產(chǎn)品的是（C）

A: 債市通 B: 匯市通 C: 按期開放 D: 全球智選 193.針對(duì)有超短期資金需求，追求產(chǎn)品高流動(dòng)性的投資者，可向其推薦（B）產(chǎn)品

A: 中銀平穩(wěn) B: 日積月累-日計(jì)劃 C:中銀基智通 D: 匯市通 194.對(duì)于持有一定數(shù)量外幣存款，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力中等，追求穩(wěn)健收益的投資者，可向其推薦（A）產(chǎn)

A: 外幣按期開放 B: 人民幣全球智選 C: 匯市通 D: QDII 《中銀穩(wěn)健增長》 195.中銀穩(wěn)健增長（R）從運(yùn)作方式和產(chǎn)品類型來看，屬于（C）產(chǎn)品。

A: 開放式、股票型 B: 開放式、債券型 C: 開放式、配置型 D: 封閉式、保本型 196.中銀穩(wěn)健增長（R）的主要投資對(duì)象不包括：（D）

A: 美元債券 B: 美元貨幣市場工具 C: 開放式股票基金 D: 新興市場股票 197.中銀穩(wěn)健增長（R）用什么貨幣購買？（C）

A: 美元 B: 港幣 C: 人民幣 D: 美元和人民幣均可 198.客戶首次申購中銀穩(wěn)健增長（R）單筆最低限額為（C）

A: 10000元 B: 50000元 C: 100000元 D: 300000元 199.中銀穩(wěn)健增長（R）申購費(fèi)率按申購金額采用遞減比例費(fèi)率，如果客戶的申購金額為200萬元，則申購費(fèi)率為（B）

A: 1.20% B: 0.90% C: 0.60% D: 0.30% 200.中銀穩(wěn)健增長（R）贖回費(fèi)率按持有年份的增加而遞減，如果客戶持有年份為3年，則贖回費(fèi)率為（D）

A: 1.00% B: 0.50% C: 0.20% D: 0.00% 201.客戶如贖回中銀穩(wěn)健增長（R），資金將于（B）到賬。

A: T+3日，最晚T+6日 B: T+4日，最晚T+7日 C: T+4日，最晚T+6日 D: T+5日，最晚T+7日 202.有關(guān)中銀穩(wěn)健增長（R）申購及贖回原則的描述，不正確的是（D）

A: 申購及贖回價(jià)格采用“未知價(jià)原則” B: 申購以金額申請(qǐng)

C: 贖回以份額申請(qǐng) D: 當(dāng)日的申購、贖回申請(qǐng)一旦提交則不得撤消 203.中銀穩(wěn)健增長（R）的債券投資不包含下述哪一種工具？（A）

A: 評(píng)級(jí)為BBB的政府 B: 評(píng)級(jí)為AAA的按揭 C: 評(píng)級(jí)為A的公司債券 D: 評(píng)級(jí)為AA的資產(chǎn)抵押證券 204.下列哪一類股票不是中銀穩(wěn)健增長（R）所選擇的股票基金的主要投資對(duì)象？（C）

A: H股 B: 紅籌股 C: A股 D: 香港本地企業(yè)股 205.中銀穩(wěn)健增長（R）股票基金和債券的投資比例上限分別為（B）

A: 60%和80% B: 75%和95% C: 50%和50% D: 75%和75% 206.中銀穩(wěn)健增長（R）預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)水平和收益水平（A）

A: 高于債券類產(chǎn)品，但低于股票類產(chǎn)品 B:既高于債券類產(chǎn)品，又高于股票類產(chǎn)品 C: 既低于債券類產(chǎn)品，又低于股票類產(chǎn)品 D:高于股票類產(chǎn)品，但低于債券類產(chǎn)品 207.中銀穩(wěn)健增長（R）在每日公布的份額凈值中已扣除了管理費(fèi)和托管費(fèi)，而管理費(fèi)和托管費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為（B）

A: 0.5%/年和0.3%/年 B: 0.6%/年和0.2%/年 C: 0.5%/年和0.2%/年 D: 0.6%/年和0.3%/年 208.客戶投資中銀穩(wěn)健增長（R）承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)中不包括下列哪一項(xiàng)？（D）

A: 股票價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) B: 利率風(fēng)險(xiǎn) C: 信用風(fēng)險(xiǎn) D: 匯率風(fēng)險(xiǎn) 209.關(guān)于中銀穩(wěn)健增長（R）的收益分配原則，不正確的是（D）

A: 產(chǎn)品收益分配采用現(xiàn)金方式 B: 只有當(dāng)產(chǎn)品份額凈值高于面值時(shí)方可進(jìn)行收益分配 C: 產(chǎn)品分配后產(chǎn)品份額凈值不能低于面值 D: 每年分配一次 《日計(jì)劃》 210.中銀日積月累-日計(jì)劃的投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 211.中銀日積月累-日計(jì)劃的投資期限為：（D）

A:6個(gè)月 B:1年 C:2年 D:無期限 212.中銀日積月累-日計(jì)劃對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，中國銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)為：（C）

A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1，流動(dòng)性低 B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性中 C:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性高 D:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3，流動(dòng)性高 213.中銀日積月累-日計(jì)劃的投資領(lǐng)域不包括：（D）

A:國債 B:金融債 C:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D:可轉(zhuǎn)債 214.中銀日積月累-日計(jì)劃，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 215.中銀日積月累-日計(jì)劃，管理費(fèi)用收取方法：（C）

A:只收取固定管理費(fèi) B:只收取浮動(dòng)管理費(fèi) C:收取固定+浮動(dòng)管理費(fèi) D:不收取管理費(fèi) 216.中銀日積月累-日計(jì)劃，管理費(fèi)率：（D）

A:固定費(fèi)率0.1% B:固定費(fèi)率0.1%+超過年預(yù)期收益率的浮動(dòng)費(fèi)率 C:固定費(fèi)率0.2% D:固定費(fèi)率0.2%+超過年預(yù)期收益率的浮動(dòng)費(fèi)率 217.中銀日積月累-日計(jì)劃，申購費(fèi)用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 無 218.中銀日積月累-日計(jì)劃，贖回費(fèi)用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 無 219.中銀日積月累-日計(jì)劃，申購贖回開放情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不定期開放 220.中銀日積月累-日計(jì)劃，募集規(guī)模上限：（C）

A:100億元 B:200億元 C:1000億元 D:500億 221.中銀日積月累-日計(jì)劃，投資收益分配日（遇節(jié)假日順延）：（C）

A:每月1日 B:每月10日 C:每月15日 D:每月20日 222.中銀日積月累-日計(jì)劃，投資收益分配到賬日：（A）

A:2個(gè)交易日到賬，分配日與到賬日期間不計(jì)息 B:5個(gè)交易日到賬，分配日與到賬日期間不計(jì)息 C:2個(gè)交易日到賬，分配日與到賬日期間計(jì)息 D:5個(gè)交易日到賬，分配日與到賬日期間計(jì)息 223.中銀日積月累-日計(jì)劃，每個(gè)交易日受理時(shí)間為：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 224.中銀日積月累-日計(jì)劃，實(shí)際申購贖回清算時(shí)間：（A）

A:T+0 B:T+1 C:T+2 D:T+3 225.中銀日積月累-日計(jì)劃，申購起點(diǎn)金額：（B）

A:1萬元 B:5萬元 C:10萬元 D:20萬元 226.中銀日積月累-日計(jì)劃，追加申購金額規(guī)定：（C）

A:100元整數(shù)倍 B:500元整數(shù)倍 C:1000元整數(shù)倍 D:5000元整數(shù)倍 227.中銀日積月累-日計(jì)劃，當(dāng)（D）時(shí)，中行有權(quán)暫停接受當(dāng)日贖回申請(qǐng)。

A:贖回申請(qǐng)超過上日份額的5% B:贖回申請(qǐng)超過上日份額的10% C:贖回申請(qǐng)超過上日份額的15% D:贖回申請(qǐng)超過上日份額的20% 228.中銀日積月累-日計(jì)劃，適合的客戶類型為：（A）

A:有較高流動(dòng)性要求的投資者 B:有短期閑散資金，希望獲得穩(wěn)定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對(duì)境外美元及港股有一定了解，有多元化資產(chǎn)配置需求的客戶 229.下列不屬于中銀日積月累產(chǎn)品投資方向的是（D）。

A:資產(chǎn)支持證券 B:國債 C:債券回購 D:A股 230.中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品對(duì)客戶付息日為每月（C），遇節(jié)假日順延。

A: 1日

B: 10日

C: 15日

D: 最后一日 231.中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品客戶申購起點(diǎn)金額為（A）。

A: 5萬元 B: 10萬元 C: 50萬元 D: 100萬元 232.客戶2014年4月2日（星期一）在我行購買中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品100萬元，4月10日贖回，則期間客戶應(yīng)計(jì)息天數(shù)為（C）。A: 6天 B: 7天 C: 8天 D: 9天 233.以下理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性最高的是（D）。

A: “按期開放”產(chǎn)品 B: “全球智選”產(chǎn)品 C: 中銀精選基金 D: 中銀日積月累-日計(jì)劃 234.2014年2月24日起，中銀日積月累-日計(jì)劃客戶預(yù)期收益率為（D）。

A:1.68% B:1.8% C:2.1% D:2.8% 235.關(guān)于中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品，以下說法不正確的是（A）。

A:屬于表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品 B:客戶可在A網(wǎng)點(diǎn)申購產(chǎn)品而在B網(wǎng)點(diǎn)將其贖回 C:客戶實(shí)際收益率最高不超過預(yù)期收益率 D:產(chǎn)品類型描述為“非保本浮動(dòng)收益類” 236.下列(A)屬于開放式理財(cái)產(chǎn)品。

A:日積月累日計(jì)劃 B:中銀集富 C:中銀智薈 D:中銀平穩(wěn)智薈

《收益累進(jìn)》 237.中銀日積月累-收益累進(jìn)的投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 238.中銀日積月累-收益累進(jìn)，實(shí)際申購贖回清算時(shí)間：（B）

A: 申購T+0，贖回T+0 B:申購T+0，贖回T+1 C: 申購T+1，贖回T+1 D: 申購T+1，贖回T+2 239.中銀日積月累-收益累進(jìn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，中國銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)為：（B）

A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1，流動(dòng)性低 B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性高 C:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性中 D:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3，流動(dòng)性高 240.中銀日積月累-收益累進(jìn)的投資領(lǐng)域不包括：（D）

A:國債 B:金融債 C: 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D:可轉(zhuǎn)債 241.中銀日積月累-收益累進(jìn)，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 242.中銀日積月累-收益累進(jìn)，管理費(fèi)用收取方法：（C）

A:只收取固定管理費(fèi) B:只收取浮動(dòng)管理費(fèi) C:收取固定+浮動(dòng)管理費(fèi) D:不收取管理費(fèi) 243.中銀日積月累-收益累進(jìn)，管理費(fèi)率：（D）

A:固定費(fèi)率0.1% B:固定費(fèi)率0.1%+超過年預(yù)期收益率的浮動(dòng)費(fèi)率 C:固定費(fèi)率0.2% D:固定費(fèi)率0.2%+超過年預(yù)期收益率的浮動(dòng)費(fèi)率 244.中銀日積月累-收益累進(jìn)，認(rèn)購費(fèi)用：（D）

A: 0.2% B: 0.5% C: 1% D: 無 245.中銀日積月累-收益累進(jìn)，開放認(rèn)購情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不定期開放 246.中銀日積月累-收益累進(jìn)，募集規(guī)模上限一般為：（A）

A:1000億元 B:200億元 C:100億元 D:500億 247.有關(guān)中銀日積月累-收益累進(jìn)產(chǎn)品描述正確的是：（A）

A：該產(chǎn)品屬于無固定期限產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率隨持有時(shí)間分檔提升 B：每月15日（遇節(jié)假日順延）為客戶計(jì)算投資收益 C：最低剩余份額1000份

D：贖回本金和收益T+1到賬，贖回日當(dāng)日不計(jì)收益 248.中銀日積月累-收益累進(jìn)，每個(gè)交易日受理時(shí)間為：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16:00 249.中銀日積月累-收益累進(jìn)，認(rèn)購起點(diǎn)金額：（B）

A:1萬元 B:5萬元 C:10萬元 D:20萬元 250.中銀日積月累-收益累進(jìn)，認(rèn)購金額步長規(guī)定：（C）

A:100元整數(shù)倍 B:500元整數(shù)倍 C:1000元整數(shù)倍 D:5000元整數(shù)倍 251.中銀日積月累-收益累進(jìn)，適合的客戶類型為：（B）

A:有較高流動(dòng)性要求的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得相對(duì)高收益、對(duì)預(yù)期資金安排明確的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對(duì)境外美元及港股有一定了解，有多元化資產(chǎn)配置需求的客戶 《中銀智薈》 252.中銀智薈理財(cái)產(chǎn)品，相關(guān)費(fèi)用收取方法：（C）

A:只收取銷售服務(wù)費(fèi) B:只收取浮動(dòng)管理費(fèi) C:收取銷售服務(wù)費(fèi)+浮動(dòng)管理費(fèi) D:不收取管理費(fèi) 253.中銀智薈理財(cái)產(chǎn)品，投資收益分配到賬日：（A）

A:2個(gè)交易日到賬，到期日與到賬日期間不計(jì)息 B:5個(gè)交易日到賬，到期日與到賬日期間不計(jì)息 C:2個(gè)交易日到賬，到期日與到賬日期間計(jì)息 D:5個(gè)交易日到賬，到期日與到賬日期間計(jì)息 《平穩(wěn)直通》 254.中銀平穩(wěn)直通理財(cái)產(chǎn)品的投資期限通常為：（D）

A:1個(gè)月以內(nèi) B:1至3個(gè)月 C:3至6個(gè)月 D:6個(gè)月以上 255.中銀平穩(wěn)直通理財(cái)產(chǎn)品，開放認(rèn)購情況為：（D）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不定期開放 256.“平穩(wěn)直通”目前可對(duì)接的資產(chǎn)不包括（D）

A：同業(yè)存款 B：結(jié)構(gòu)化債券產(chǎn)品優(yōu)先級(jí) C：債券 D：股權(quán) 257.“平穩(wěn)直通”涉及的分行費(fèi)用不包括（A）

A：咨詢服務(wù)費(fèi) B：產(chǎn)品銷售費(fèi) C：產(chǎn)品操作費(fèi) D：資產(chǎn)提供費(fèi) 258.“平穩(wěn)直通”的產(chǎn)品銷售費(fèi)計(jì)算比例一般是（B）。

A：0%-0.1% B：0%-0.15% C：：0%-0.2% D：：0%-0.25%

《基智通》 259.中銀基智通理財(cái)產(chǎn)品對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，中國銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)通常為：（B）

A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1，流動(dòng)性低 B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性中 C:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性低 D:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3，流動(dòng)性高 260.中銀基智通理財(cái)產(chǎn)品，每個(gè)交易日柜面受理時(shí)間為：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-17:00 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 261.中銀基智通理財(cái)產(chǎn)品，機(jī)構(gòu)客戶一般認(rèn)購起點(diǎn)金額：（A）

A:5萬元 B:10萬元 C:30萬元 D:100萬元 262.中銀基智通理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購金額步長規(guī)定：（C）

A:100元整數(shù)倍 B:500元整數(shù)倍 C:1000元整數(shù)倍 D:5000元整數(shù)倍 263.我行中銀基智通和中銀智薈理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)費(fèi)率一般為(C)A:0.05% B:0.1% C:0.2% D:0.3%

《平穩(wěn)智薈》 264.中銀平穩(wěn)智薈理財(cái)產(chǎn)品，適合的客戶類型為：（B）

A:有較高流動(dòng)性要求的投資者

B:有長期閑散資金，希望獲得相對(duì)穩(wěn)定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對(duì)境外美元及港股有一定了解，有多元化資產(chǎn)配置需求的客戶 《精選基金》 265.中銀精選基金，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 266.中銀精選基金，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動(dòng)性要求，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩(wěn)定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:能承受較大風(fēng)險(xiǎn)，追求較高收益的投資者 267.中銀精選基金對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，中國銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)為：（D）

A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3，流動(dòng)性低 B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性高 C:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)4，流動(dòng)性低 D:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)4，流動(dòng)性高 268.中銀精選基金投資范圍不包括：（D）

A:二級(jí)市場股票 B:二級(jí)市場債券 C:證券投資基金 D:美元國債 269.中銀精選基金，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 270.中銀精選基金，申購費(fèi)用不可能為：（A）

A:0.2% B:0.5% C:0.6% D:0.9% 271.中銀精選基金，贖回費(fèi)用不可能為：（D）

A:0 B:0.25% C:0.5% D:0.75% 272.中銀精選基金，管理費(fèi)率及托管費(fèi)率年化共計(jì)：（C）

A:0.15% B:0.35% C:0.55% D:0.75% 273.中銀精選基金，申購贖回開放情況為：（C）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不開放 274.客戶不能在以下時(shí)間申購中銀精選基金：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 275.中銀精選基金，機(jī)構(gòu)客戶申購起點(diǎn)金額：（D）

A:5萬元 B:10萬元 C:30萬元 D:300萬元 276.中銀精選基金開放申購贖回日通常為每個(gè)月（B）。A: 1日 B: 第一個(gè)工作日 C: 15日，遇節(jié)假日順延 D: 最后一個(gè)工作日 《中銀創(chuàng)富A》 277.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 278.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)為：（B）

A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2 B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3 C:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)4 D:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)5 279.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃投資范圍不包括：（C）

A:結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)份額 B:分級(jí)基金 C:銀行承兌匯票 D:可轉(zhuǎn)債 280.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 281.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃的認(rèn)購起點(diǎn)為：（B）

A:個(gè)人10萬，機(jī)構(gòu)10萬 B: 個(gè)人20萬，機(jī)構(gòu)20萬 C: 個(gè)人10萬，機(jī)構(gòu)100萬 D: 個(gè)人20萬，機(jī)構(gòu)200萬 282.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃投資者本金與收益于理財(cái)產(chǎn)品到期日后幾個(gè)工作日內(nèi)到賬：（B）

A:3天 B: 5天 C: 10天 D: T日當(dāng)天到賬 283.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃涉及工作日是指：（C）

A: 指中國銀行營業(yè)之日

B: 指中國銀行、上海證券交易所、深圳證券交易所共同營業(yè)之日

C: 指中國銀行、上海證券交易所、深圳證券交易所、香港聯(lián)交所共同營業(yè)之日 D: 上述說法都不準(zhǔn)確 284.中銀創(chuàng)富A理財(cái)計(jì)劃通過多項(xiàng)措施防控投資風(fēng)險(xiǎn)，以下哪項(xiàng)不屬于創(chuàng)富A風(fēng)控措施：（B）

A:優(yōu)先次級(jí)的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)

B:所投資貨幣市場工具及固定收益工具比例不低于50% C:預(yù)警止損機(jī)制

D:所投資短期融資券的公開債項(xiàng)評(píng)級(jí)在A-1級(jí)（含）以上，且主體評(píng)級(jí)AA-（含）以上

《中銀成長組合》 285.中銀“成長組合”理財(cái)產(chǎn)品，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 286.中銀“成長組合”理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（C）

A:2級(jí) 中低風(fēng)險(xiǎn) 本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定不確定性 B:3級(jí) 中等風(fēng)險(xiǎn) 存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大 C:4級(jí) 中高風(fēng)險(xiǎn) 本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性較大 D:5級(jí) 高風(fēng)險(xiǎn) 本金虧損概率高，收益波動(dòng)性極大 287.中銀“成長組合”理財(cái)產(chǎn)品的投資期限為：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:無固定期限 288.中銀“成長組合”理財(cái)產(chǎn)品的購買起點(diǎn)為：（D）

A:個(gè)人5萬，機(jī)構(gòu)50萬 B:個(gè)人10萬，機(jī)構(gòu)100萬 C:個(gè)人20萬，機(jī)構(gòu)200萬 D:個(gè)人30萬，機(jī)構(gòu)300萬 289.客戶申購500萬中銀“成長組合”理財(cái)產(chǎn)品，適用的申購費(fèi)率為（B）

A:0.2% B:0.3% C:0.5% D:0.6% 290.中銀“成長組合”理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品份額凈值的計(jì)算，精確到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 291.中銀“成長組合”理財(cái)產(chǎn)品主要通過信托間接投資于陽光私募基金產(chǎn)品，以下關(guān)于陽光私募的描述不正確的是：（C）

A:陽光私募基金產(chǎn)品是我國證券市場的重要組成部分。

B:陽光私募是指私募投資顧問公司依托信托平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范化運(yùn)作，投資運(yùn)作業(yè)績公開透明、交易結(jié)構(gòu)符合有關(guān)監(jiān)管法規(guī)的要求。

C:許多私募基金經(jīng)理出身于明星公募基金經(jīng)理，投資歷史業(yè)績優(yōu)秀，投資經(jīng)驗(yàn)豐富，投資陽光私募基金一定可以獲取高于公募基金的穩(wěn)定回報(bào)。D: 由于經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，陽光私募行業(yè)逐漸成熟。292.中銀“成長組合”開放申購贖回日通常為每個(gè)月（D）。

A: 1日 B: 第一個(gè)工作日 C: 15日，遇節(jié)假日順延 D: 最后一個(gè)工作日

《債市通》 293.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 294.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動(dòng)性要求，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩(wěn)定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:能承受較大風(fēng)險(xiǎn)，追求較高收益的投資者 295.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃的投資期限為：（D）

A:7-14天 B:20-50天 C:30-100天 D:無固定期限 296.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，中國銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)為：（D）

A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3，流動(dòng)性低 B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2，流動(dòng)性高 C:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)4，流動(dòng)性低 D:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3，流動(dòng)性高 297.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃投資范圍不包括：（D）

A:企業(yè)債 B:金融債 C:國債 D:銀行承兌匯票 298.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 299.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，申購費(fèi)用不可能為：（D）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 300.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，贖回費(fèi)用不可能為：（C）

A:0 B: 0.1% C: 0.2% D: 0.3% 301.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，管理費(fèi)率年化為：（C）

A: 0.2% B: 0.4% C: 0.6% D: 0.8% 302.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，申購贖回開放情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不開放 303.客戶不能在以下時(shí)間申購中銀債市通理財(cái)計(jì)劃：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 304.中銀債市通理財(cái)計(jì)劃，申購起點(diǎn)金額：（B）

A:5萬元 B:10萬元 C:個(gè)人5萬元/機(jī)構(gòu)300萬元 D:個(gè)人10萬元/機(jī)構(gòu)300萬元 305.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，投資幣種為：（D）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 306.假設(shè)2014年3月22日，客戶在我行申購中銀債市通產(chǎn)品100萬元，則計(jì)算其申購份額時(shí)應(yīng)依照2014年（C）的產(chǎn)品凈值。

A: 2014/3/1 B: 2014/3/21 C: 2014/3/22 D: 2014/3/23 307.中銀債市通產(chǎn)品申購費(fèi)按（B）分檔，贖回費(fèi)按（）分檔。

A: 申購金額；贖回份額額 B: 申購金額；存續(xù)期間 C: 存續(xù)期間；贖回份 D: 存續(xù)期間；存續(xù)期間 308.關(guān)于中銀債市通產(chǎn)品，以下說法不正確的是（C）。

A:按金額申購 B:按份額贖回

C:申購、贖回時(shí)依據(jù)“已知價(jià)”原則 D:客戶可能蒙受虧損 309.以下哪種產(chǎn)品收益不確定性最大（D）。

A:“按期開放”產(chǎn)品 B: 中銀平穩(wěn)理財(cái) C:中銀日積月累 D:中銀債市通

《匯市通》 310.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動(dòng)性要求，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩(wěn)定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:有相產(chǎn)投資經(jīng)驗(yàn)，能承受較大風(fēng)險(xiǎn)，追求較高收益的投資者 311.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃的第一個(gè)封閉期限為：（C）

A:2個(gè)月 B:3個(gè)月 C:6個(gè)月 D:1年 312.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃投資范圍不包括：（D）

A:固定收益類資產(chǎn) B:非美元外匯敞口 C:美元存款 D:A股市場 313.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 314.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，申購費(fèi)用為：（B）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 315.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，贖回費(fèi)用為：（B）

A:0.1%-0.2% B:0.2%-0.3% C:0.3%-0.4% D:0.4%-0.5% 316.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，管理費(fèi)率年化為：（C）

A:0.3% B: 0.4% C: 0.5% D: 0.6% 317.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，申購贖回開放情況為：（D）

A:每日開放 B:每周開放1次 C:每月開放1次 D:每季開放1次 318.客戶不能在以下時(shí)間申購中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 319.中銀匯市通理財(cái)計(jì)劃，申購起點(diǎn)金額：（D）

A:1.3萬美元 B:1.4萬美元 C:1.5萬美元 D:1.6萬美元 320.以下理財(cái)產(chǎn)品有封閉期的是（C）。

A: 中銀日積月累-日計(jì)劃 B: 中銀債市通 C: 中銀匯市通 D: 以上皆無

《穩(wěn)健增長》 321.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，投資幣種為：（A）A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 322.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，R的含義：（B）

A:Registered（注冊(cè)的產(chǎn)品）B:RMB（人民幣產(chǎn)品）

C:Risk（風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品）D:Redeemable（可贖回類產(chǎn)品）323.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動(dòng)性要求的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩(wěn)定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對(duì)境外美元及港股有一定了解，有多元化資產(chǎn)配置需求的客戶 324.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃的投資期限為：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:無固定期限 325.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 326.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，其投資基金和債券比例分別為：（C）

A:25%，75% B:40%，60% C:50%，50% D:75%，25% 327.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，其境內(nèi)外托管行分別為：（D）

A:中國銀行，花旗銀行 B:建設(shè)銀行，摩根大同銀行

C:交通銀行，富國銀行 D:工商銀行，布朗兄弟哈里曼銀行 328.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，管理費(fèi)用為：（B）

A:0.4% B: 0.6% C: 0.8% D: 1% 329.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，申購贖回開放情況為：（A）

A:每日開放 B:每周開放 C:每月開放 D:不開放 330.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，投資組合最多可以保留___的人民幣資金：（C）

A:5% B: 8% C: 10% D: 15% 331.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，投資組合類型：（C）

A:股票型 B:債券型 C:混合型（配置型）D:貨幣市場型 332.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，投資組合中美元投資股票基金為：（D）

A:首域中國增長基金和富達(dá)中國焦點(diǎn)基金

B:摩根斯坦利新興市場股票基金和鄧普頓新興四強(qiáng)基金 C:鄧普頓新興四強(qiáng)基金和東方匯理大中華基金 D:富達(dá)中國焦點(diǎn)基金和東方匯理大中華基金 333.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，投資組合中美元投資業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)為：（A）

A:25%恒生股票指數(shù)+25%摩根士丹利中國股票指數(shù)+50%雷曼兄弟美元綜合債券指數(shù) B:30%恒生股票指數(shù)+40%摩根斯坦利新興市場股票指數(shù)+30%雷曼兄弟美元綜合債券指數(shù) C:25%摩根士丹利中國股票指數(shù)+25%摩根斯坦利新興市場股票指數(shù)+50%雷曼兄弟美國政府債券指數(shù)

D:30%摩根士丹利中國股票指數(shù)+40%摩根斯坦利新興市場股票指數(shù)+30%巴克萊美國政府債券指數(shù) 334.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，T日產(chǎn)品的估值依據(jù)為：（B）

A:產(chǎn)品管理人T日北京時(shí)間10:00之前的交易計(jì)入T日，之后的交易計(jì)入下一工作日 B:產(chǎn)品管理人T日北京時(shí)間12:00之前的交易計(jì)入T日，之后的交易計(jì)入下一工作日 C:產(chǎn)品管理人T日北京時(shí)間14:00之前的交易計(jì)入T日，之后的交易計(jì)入下一工作日 D:產(chǎn)品管理人T日北京時(shí)間16:00之前的交易計(jì)入T日，之后的交易計(jì)入下一工作日 335.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，人民幣投資期限不超過：（A）A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 336.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，人民幣投資范圍：（D）

A:商業(yè)票據(jù) B:貼現(xiàn)票據(jù) C:回購票據(jù) D:銀行存款 337.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，美元投資范圍，開放式股票基金投資不超過投資組合資產(chǎn)總額的：（C）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 338.中銀“穩(wěn)健增長”理財(cái)計(jì)劃，美元投資范圍，債券類資產(chǎn)投資不超過投資組合資產(chǎn)總額的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 《新興市場》 339.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，投資幣種為：（A）

A:人民幣 B:港幣 C:歐元 D:美元 340.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，R的含義：（B）

A:Registered（注冊(cè)的產(chǎn)品）B:RMB（人民幣產(chǎn)品）

C:Risk（風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品）D:Redeemable（可贖回類產(chǎn)品）341.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，適合的客戶類型為：（D）

A:有較高流動(dòng)性要求的投資者

B:有短期閑散資金，希望獲得穩(wěn)定、較高收入的投資者 C:看好A股市場的投資者

D:中高端客戶，對(duì)境外美元及港股有一定了解，有多元化資產(chǎn)配置需求的客戶 342.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃的投資期限為：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:無固定期限 343.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮動(dòng)收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮動(dòng)收益 344.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，其投資基金和債券比例分別為：（D）

A:25%，75% B:50%，50% C:40%，60% D:75%，25% 345.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，其境內(nèi)外托管行分別為：（D）

A:中國銀行，花旗銀行 B:建設(shè)銀行，摩根大同銀行

C:交通銀行，富國銀行 D:工商銀行，布朗兄弟哈里曼銀行 346.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，托管人費(fèi)用為：（D）

A: 0.05% B: 0.4% C:0.1% D:0.2% 347.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，產(chǎn)品份額凈值的計(jì)算，精確到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 348.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，投資組合最多可以保留（C）的人民幣資金：

A:5% B: 8% C: 10% D:15% 349.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，投資組合類型：（C）

A:股票型 B:債券型 C:混合型（配置型）D:貨幣市場型 350.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，投資組合中美元投資股票基金不包括：（D）

A:首域中國增長基金 B:摩根斯坦利新興市場股票基金 C:鄧普頓新興四強(qiáng)基金 D:富達(dá)中國焦點(diǎn)基金 351.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，投資組合中美元投資業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)為：（D）

A:25%恒生股票指數(shù)+25%摩根士丹利中國股票指數(shù)+50%雷曼兄弟美元綜合債券指數(shù) B:30%恒生股票指數(shù)+40%摩根斯坦利新興市場股票指數(shù)+30%雷曼兄弟美元綜合債券指數(shù) C:25%摩根士丹利中國股票指數(shù)+25%摩根斯坦利新興市場股票指數(shù)+50%雷曼兄弟美國政府債券指數(shù)

D:30%摩根士丹利中國股票指數(shù)+40%摩根斯坦利新興市場股票指數(shù)+30%巴克萊美國政府債券指數(shù) 352.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，T日產(chǎn)品的估值時(shí)點(diǎn)為：（B）

A: 10:00 B: 12:00 C: 14:00 D: 16:00 353.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，人民幣投資期限不超過：（A）

A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 354.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，投資組合匯率敞口不超過資產(chǎn)總額的：（C）

A:1% B: 2% C: 5% D: 10% 355.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，美元投資范圍，開放式股票基金投資不超過投資組合資產(chǎn)總額的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 356.中銀“新興市場”理財(cái)計(jì)劃，美元投資范圍，債券類資產(chǎn)投資不超過投資組合資產(chǎn)總額的：（D）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95%

《按期開放》 357.現(xiàn)行《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，我行理財(cái)產(chǎn)品中屬于1級(jí)的是（A）。

A: 按期開放 B: 中銀債市通 C: 中銀日積月累-日計(jì)劃 D: 中銀精選基金 358.在“按期開放”產(chǎn)品約定的提前終止日有理財(cái)產(chǎn)品提前終止權(quán)的是（A）。A: 中國銀行 B: 客戶 C: 中國銀行和客戶都具備 D: 中國銀行和客戶都不具備 359.我行某日“按期開放”產(chǎn)品分行成本價(jià)報(bào)價(jià)：30天3.2%，61天4.0%。則45天產(chǎn)品分行成本價(jià)為（C）。

A: 3.2% B: 3.6% C: 4% D: 無法敘做 360.客戶敘做“按期開放”產(chǎn)品時(shí)相當(dāng)于向中國銀行（D）了一個(gè)市場利率（）期權(quán)。

A: 買入；看漲 B: 買入；看跌 C: 賣出；看漲 D: 賣出；看跌 361.客戶每次敘做“按期開放”產(chǎn)品時(shí)，都需與我行簽訂（C）。

A:《總協(xié)議書》 B:《產(chǎn)品說明書》 C:《產(chǎn)品認(rèn)購委托書》 D:《客戶交易信息確認(rèn)表》 362.關(guān)于“按期開放”產(chǎn)品，以下說法正確的是（D）。

A:客戶有權(quán)在到期日前提前贖回產(chǎn)品 B:屬于表外理財(cái)產(chǎn)品

C:計(jì)息基礎(chǔ)為A/360 D:產(chǎn)品類型描述為“保證收益類” 363.若央行宣布10日后降低商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率0.25%，則10日后短期限表內(nèi)理財(cái)報(bào)價(jià)最可能的走勢是（C）。

A:普遍升高 B:基本不變 C:普遍降低 D:各期限對(duì)應(yīng)提高25BP 《全球智選》 364.我行為客戶定制人民幣“全球智選”產(chǎn)品，設(shè)我行成本收益率4.0%，保留分潤0.4%，購買的期權(quán)價(jià)格（可認(rèn)為是高收益理論實(shí)現(xiàn)概率）為50%，若客戶低收益率為3.0%，則高收益率應(yīng)為(C)。

A: 3.80% B: 4% C: 4.2% D: 4.4% 365.某“全球智選”產(chǎn)品約定：觀察期內(nèi)，若EUR/USD曾大于或等于基準(zhǔn)價(jià)格+0.2300BPS，則客戶獲得低收益率，否則獲得高收益率。則我行應(yīng)購買的期權(quán)類型是（B）。A: One Touch B: No Touch C: Double No Touch D: 歐式期權(quán) 366.我行“全球智選”產(chǎn)品掛鉤的匯率以（A）公布的相應(yīng)時(shí)點(diǎn)的數(shù)字為準(zhǔn)。

A: 彭博（Bloomberg）B: 路透（Reuters）C: 萬得（Wind）D: 中國銀行官方網(wǎng)站 367.關(guān)于“全球智選”產(chǎn)品，以下說法不正確的是（D）。

A:屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 B:客戶實(shí)際收益率取決于市場狀況 C:可掛鉤AUD/GBP等交叉匯率 D:嵌入期權(quán)為普通歐式期權(quán) 《匯增》 368.關(guān)于中銀匯增理財(cái)計(jì)劃，以下說法不正確的是（D）。

A:屬表外理財(cái)產(chǎn)品 B:以美元、歐元等外幣募集 C:投資于境內(nèi)外美元固定收益和貨幣市場產(chǎn)品 D:無固定期限和預(yù)期收益 369.“中銀匯增”系列目前分行報(bào)價(jià)原則上需多長期限以上？（C）

A：1個(gè)月 B：3個(gè)月 C：6個(gè)月 D：1年 370.“中銀匯增”系列目前分行報(bào)價(jià)原則上必須保證資產(chǎn)提供行分潤大于多少？（B）

A：5BP B：10BP C: 15BP D:20BP 371.“中銀匯增”系列一般的發(fā)售頻率是（A）。

A：周二發(fā)售，周五起息 B：周五發(fā)售，下周一起息 C：周一發(fā)售，周三起息 D：周四發(fā)售，下周一起息

《表內(nèi)理財(cái)》 372.表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品非正常終止，需向省分行發(fā)送（A）。

A:特殊情況處理申請(qǐng)表 B:認(rèn)購委托書 C:客戶承諾書 D:只須口頭告知省行 373.表內(nèi)理財(cái)分行的分潤率來自（B）。

A:總行成本價(jià)與對(duì)客報(bào)價(jià)之差 B:分行成本價(jià)與對(duì)客報(bào)價(jià)之差 C:銷售管理費(fèi) D:申購贖回費(fèi)

《中銀集富》 374.下列理財(cái)產(chǎn)品投向包括企業(yè)債權(quán)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品為(B)A:日積月累 B:中銀集富 C:中銀基智通 D:中銀智薈

? 多選題

一、產(chǎn)品相關(guān) 375.中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)（ACD）。

A:每個(gè)工作日可申購贖回 B:納入核心存款考核 C:申購贖回費(fèi)率為0 D:申購贖回可即時(shí)到賬 376.目前我行在售以下幣種的“按期開放”產(chǎn)品（ABCD）。

A:港幣 B:英鎊 C:澳元 D:加元 377.某“全球智選”產(chǎn)品起息日為2012年3月1日，到期日為2012年4月19日，期權(quán)T+2日交割，若不考慮節(jié)假日因素，則該產(chǎn)品觀察期可以為2012年3月1日至2012年（AB）。

A: 3月26日 B: 4月17日 C: 4月19日 D: 4月20日 378.我行以下產(chǎn)品以中國銀行主體信譽(yù)提供本金100%保護(hù)：（AB）

A:“按期開放”產(chǎn)品 B: “全球智選”產(chǎn)品

C:中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品 D:中銀日積月累-收益累進(jìn)產(chǎn)品 379.以下理財(cái)產(chǎn)品我行收取申購、贖回費(fèi)的有（BC）。A:中銀日積月累 B:中銀債市通 C:中銀精選基金 D:中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃 380.以下理財(cái)產(chǎn)品屬于凈值型產(chǎn)品的是（AC）。

A:中銀成長組合 B:中銀智富 C:中銀精選基金 D:中銀基智通 381.我行理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于境外市場的有（CD）。

A:中銀債市通 B:中銀精選基金 C:中銀穩(wěn)健增長 D:中銀新興市場 382.2015年4月2日（星期四），某客戶欲用1000萬元閑置資金購買我行理財(cái)產(chǎn)品，但客戶本月的某個(gè)星期四可能將有1000萬元的資金支出需求（若有，付款日前一日可知），則該客戶可購買我行（BCD）產(chǎn)品。

A:30天“按期開放”產(chǎn)品 B: 7天“按期開放”產(chǎn)品

C:中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品 D:中銀日積月累-收益累進(jìn)產(chǎn)品 383.客戶認(rèn)為，1個(gè)月之內(nèi)澳元兌美元將會(huì)持續(xù)下跌，則其在我行定制“全球智選”產(chǎn)品時(shí)應(yīng)選擇對(duì)應(yīng)期限AUD/USD（BC）期權(quán)結(jié)構(gòu)。

A:向上One Touch B:向上No Touch C:向下One Touch D:向下No Touch 384.客戶可以在（ABCD）通過網(wǎng)銀購買中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃（認(rèn)購期內(nèi)）。

A:星期一 B:星期五 C:星期六 D:星期日 385.以下屬于“全球智選”產(chǎn)品特點(diǎn)的有（ABD）。

A:保證客戶本金 B:保證客戶低收益 C:保證客戶高收益 D:資金實(shí)時(shí)到賬 386.中銀平穩(wěn)理財(cái)收益計(jì)劃的主投資標(biāo)的可以是市場公開主體長期信用評(píng)級(jí)為（ABCD）的債券。

A:AAA B: AA+ C:AA D:AA-387.分行銷售中銀日積月累-日計(jì)劃可獲得的中間業(yè)務(wù)收入包括（ABD）。

A:固定管理費(fèi) B:浮動(dòng)管理費(fèi) C:申購、贖回費(fèi) D:其他獎(jiǎng)勵(lì)性分潤 388.以下幣種“按期開放”產(chǎn)品中計(jì)息基礎(chǔ)為A/360的有（ABCD）。

A:美元 B:歐元 C:日元 D:澳元 389.客戶處理中銀日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品紅利的方式包括（AC）。

A:現(xiàn)金分紅（紅利發(fā)放）B:紅利轉(zhuǎn)投收益累進(jìn) C:紅利再投資 D:紅利轉(zhuǎn)增面值 390.中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃可以投資的領(lǐng)域有：(ACD)A:信用債 B:股權(quán) C:國債 D:央票 391.投資收益分配時(shí)，中銀平穩(wěn)理財(cái)計(jì)劃獲得的投資收益如低于或等于預(yù)期投資收益，則(BC)A:管理人收取浮動(dòng)管理費(fèi) B:管理人不收取浮動(dòng)管理費(fèi) C:投資者獲得比預(yù)期低的投資收益 D:投資者獲得預(yù)期投資收益 392.目前我行在售的理財(cái)產(chǎn)品包括(ABCD)。

A: 按期開放 B:中銀平穩(wěn) C:中銀基智通 D:中銀日積月累 393.客戶購買以下（BD）產(chǎn)品時(shí)，需要填寫“認(rèn)購委托書”？

A：日積月累 B：按期開放 C：中銀智薈 D：全球智選 394.客戶購買以下（BCD）產(chǎn)品時(shí)，需要填寫《中國銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書及機(jī)構(gòu)客戶交易信息確認(rèn)表》？

A：按期開放 B：中銀集富 C：中銀基智通 D：日積月累

二、外部監(jiān)管

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》 395.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)做到（ABD）。

A:成本可算 B:風(fēng)險(xiǎn)可控 C:盈利可期 D:信息充分披露 396.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的宣傳銷售文本包括（AB）。A:宣傳材料 B:銷售文件 C:風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告 D:備案文本 397.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，以下屬于商業(yè)銀行宣傳材料的有（ABCD）。

A:宣傳手冊(cè) B:電話 C:海報(bào) D:短信 398.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，以下屬于商業(yè)銀行銷售文件的有（ABCD）。

A:理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書 B:理財(cái)產(chǎn)品說明書 C:風(fēng)險(xiǎn)提示書 D:理財(cái)權(quán)益須知 399.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)在醒目位置提示客戶（ABC）。

A:理財(cái)非存款 B:產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn) C:投資須謹(jǐn)慎 D:收益有保障 400.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)包含專頁客戶權(quán)益須知，至少包括以下內(nèi)容：（ABCD）

A:理財(cái)產(chǎn)品辦理流程 B:信息披露方式 C:客戶投訴方式和程序 D:銀行聯(lián)絡(luò)方式 401.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)載明（ABC）。

A:投資范圍 B:投資資產(chǎn) C:各類投資資產(chǎn)比例 D:資產(chǎn)管理人資歷證明 402.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（ABCD）。

A:理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例 B:理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算 C:本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績 D:理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn) 403.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品方式不可以為（ABCD）。

A:與存款搭配銷售 B:采取投資、回扣或?qū)嵨镔?zèng)送 C:利益輸送 D:代客戶簽字 404.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全銷售人員的（ABCD）等管理制度。

A:資格考核 B:繼續(xù)培訓(xùn) C:跟蹤評(píng)級(jí) D:績效考核 405.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)建立包括（ABC）等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。

A:理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) B:客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 C:銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D:售后客戶反饋分類 406.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)建立（ABCD）的客戶投訴處理體系。

A:全面 B:透明 C:快捷 D:有效 407.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：（ABCD）

A:發(fā)生群體性事件、重大投訴事件 B:所用客戶資金或資產(chǎn)

C:投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損 D:理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損 408.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行定期統(tǒng)計(jì)分析，且在編制本理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告中應(yīng)至少包括：（ABCD）A:產(chǎn)品銷售情況 B:產(chǎn)品投資情況 C:產(chǎn)品收益分配 D:客戶投訴情況 409.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品不同于向個(gè)人客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品最主要在于（BC）。

A:不必提供協(xié)議文本 B:不必進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 C:不必要求客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句 D:不必核對(duì)印鑒信息 410.按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為(AD)。

A:保證收益理財(cái)計(jì)劃 B:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D:非保證收益理財(cái)計(jì)劃 411.商業(yè)銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括(ABC)。

A:為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B:銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

C:其他與公司理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員 D:銀行對(duì)私柜臺(tái)柜員 412.保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。附加條件可以是(ABCD)。

A:對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 B:對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利 C:對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利 D: 對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利 413.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明(ABCD)。

A:資產(chǎn)變動(dòng) B:收入 C:期末資產(chǎn)估值 D:費(fèi)用 414.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)(ABCD)。

A:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B:風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力

C:提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇

D:向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) 415.商業(yè)銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求(ABCD)A:對(duì)公司理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí) B:遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的公司理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C:掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解

D:具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn) 416.商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，除(AC)外。

A: 法律法規(guī)另有規(guī)定 B: 報(bào)總行主管部門批準(zhǔn) C:經(jīng)客戶書面同意 D:經(jīng)客戶口頭同意 417.以下關(guān)于商業(yè)銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，正確的是(ABC)。

A:商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃 B: 客戶在辦理一般產(chǎn)品時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)公司理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C:如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供公司理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則 D:一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以單獨(dú)向客戶提供理財(cái)建議 418.商業(yè)銀行從事財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等公司理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)的業(yè)務(wù)人員，以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)了解(ABCD)。

A:所銷售的銀行產(chǎn)品 B:代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì) C:風(fēng)險(xiǎn)收益狀況 D:市場發(fā)展情況 419.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，以下說法正確的是(ABCD)。

A:應(yīng)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的 B:應(yīng)了解客戶對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力 C:應(yīng)評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 D:應(yīng)將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字 420.關(guān)于產(chǎn)品部門提供的宣傳、介紹材料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，以下說法正確的是(ABD)。A: 應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B: 對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

C: 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)信息應(yīng)當(dāng)由個(gè)人金融部門對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測算，確定其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D: 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)信息應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品部門對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測算，確定其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，提供個(gè)人金融部門 421.關(guān)于理財(cái)人員進(jìn)行產(chǎn)品銷售的說法，以下正確的是(ABD)A:銷售人員在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售前，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試，確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

B:銷售人員向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，結(jié)合客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C:銷售人員可以將理財(cái)產(chǎn)品與一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品簡單地進(jìn)行收益率的比較，進(jìn)行大眾化推銷 D:銷售人員不得誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品 422.在產(chǎn)品售后服務(wù)中，產(chǎn)品部門應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門和不同產(chǎn)品要求進(jìn)行市場信息披露，包括(ABCD)等內(nèi)容。

A: 定期公布產(chǎn)品終止和贖回情況 B:市場資訊信息 C:產(chǎn)品收益情況 D:客戶盈虧情況 423.各銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在分行的監(jiān)督下按照規(guī)定妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄，包括并不限于(ABCD)A: 客戶確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試結(jié)果 B: 客戶簽署的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知聲明 C: 客戶財(cái)務(wù)狀況及分析資料 D: 客戶購買產(chǎn)品的申請(qǐng)表及協(xié)議 424.為控制法律風(fēng)險(xiǎn)，在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有下列特點(diǎn)的稱謂(ABCD)A: 誤導(dǎo)性 B:片面性 C: 誘惑性 D: 承諾性 425.對(duì)于銷售人員的銷售行為的下列描述中，正確的是(AC)A:為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不得“一手清”

B:私下替客戶保管密碼、銀行卡、存折和有價(jià)憑證等物品和資料 C:不得私自接受客戶委托處理產(chǎn)品的有關(guān)交易

D:告訴客戶其感興趣的一款浮動(dòng)收益產(chǎn)品的最高收益一定能實(shí)現(xiàn) 426.銷售人員應(yīng)堅(jiān)持客戶(ABC)的三項(xiàng)原則，不得擅自替客戶做決定。

A:自主選擇 B:自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) C:逐筆委托 D:收益分成 427.下列哪些屬于銷售人員培訓(xùn)的內(nèi)容？(ABCD)A:產(chǎn)品內(nèi)容 B:規(guī)章制度 C:銷售技巧 D:道德操守 428.非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為(AC)兩類。

A:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B:保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 C:非保本浮動(dòng)理財(cái)計(jì)劃 D:非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 429.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括(ABCDE)A:愛崗敬業(yè)，忠于職守 B:遵守法規(guī)，依法辦事

C:廉潔奉公，不謀私利 D:恪盡職守，專業(yè)勝任 E: 客觀公正，無私奉獻(xiàn) 430.商業(yè)銀行不得銷售(ABC)的理財(cái)產(chǎn)品

A:無市場分析預(yù)測 B:無產(chǎn)品（計(jì)劃）期限 C:無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案 D:無固定收益 431.商業(yè)銀行應(yīng)該禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員下列哪些行為？(ABC)A:將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成一般儲(chǔ)蓄品，進(jìn)行大眾化推銷

B:誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品

C:利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品 D:主動(dòng)提示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息

二、行內(nèi)管理規(guī)定及銷售相關(guān) 432.中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括(ABD)。

A:根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的公司財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B:遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C:負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D:收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。433.下列哪些行為會(huì)產(chǎn)生人員操作風(fēng)險(xiǎn)？(ABCD)A:相關(guān)人員對(duì)金融產(chǎn)品和流程缺乏深入了解 B:因人手短缺或任務(wù)繁重導(dǎo)致過度超時(shí)工作 C:因各種原因?qū)е伦⒁饬Ψ稚⒍a(chǎn)生錯(cuò)誤或疏忽 D:故意欺詐行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) 434.我行應(yīng)向投資者充分、清晰、準(zhǔn)確地披露理財(cái)產(chǎn)品可能的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括(ABC)A:理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá) B:對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C:對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D:無義務(wù)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)告知，風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行判斷 435.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供(ABC)A:理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù) B:測算方式

C:測算的主要依據(jù) D:無須向客戶詳細(xì)測算 436.理財(cái)產(chǎn)品因市場發(fā)生重大變化或投資運(yùn)作中出現(xiàn)突發(fā)情況，受讓主體或目標(biāo)企業(yè)遭遇突發(fā)事件或不可抗力事件影響償付能力或盈利能力，我行應(yīng)(ABCD)A:向投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B:可能或已引起投資者群體性投訴、贖回或其他負(fù)面影響的，個(gè)人金融部門、資金業(yè)務(wù)部門、公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)反應(yīng)，按我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的規(guī)定，及時(shí)采取保全措施降低損失

C:回收資金應(yīng)做其他投資安排或提前終止理財(cái)產(chǎn)品，做好善后事宜 D:及時(shí)按監(jiān)管部門的要求進(jìn)行報(bào)告 437.如預(yù)期年投資收益率為A，日利率計(jì)算基礎(chǔ)為A/365，則預(yù)期投資收益的計(jì)算公式為(AB)A:預(yù)期投資收益＝理財(cái)份額面值×理財(cái)份額×預(yù)期年投資收益率×投資收益計(jì)算天數(shù)÷365 B:預(yù)期投資收益＝投資本金金額×預(yù)期年投資收益率×投資收益計(jì)算天數(shù)÷365 C:預(yù)期投資收益＝理財(cái)份額×預(yù)期年投資收益率×投資收益計(jì)算天數(shù)÷365 D:預(yù)期投資收益＝理財(cái)份額面值×預(yù)期年投資收益率×投資收益計(jì)算天數(shù)÷365 438.理財(cái)產(chǎn)品的利率風(fēng)險(xiǎn)主要指(AB)A:若市場利率上升，投資者將喪失獲取其他較高收益的投資機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)

B:因物價(jià)指數(shù)的抬升導(dǎo)致收益率低于通貨膨脹率，并最終導(dǎo)致實(shí)際收益率為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn) C:市場利率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D:因物價(jià)指數(shù)下降、通貨緊縮的風(fēng)險(xiǎn) 439.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及含義正確的是(AB)A:1級(jí) 本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低

B:2級(jí) 本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定不確定性 C:3級(jí) 本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品 D:4級(jí) 本金虧損概率高，收益波動(dòng)性極大的產(chǎn)品 440.關(guān)于投資者購買中銀理財(cái)計(jì)劃，需要簽署的文件，以下說法正確的是：(AC)A:需要簽署一次《中國銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品總協(xié)議書》，一年內(nèi)再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不需簽訂

B:每次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都要簽訂《中國銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品總協(xié)議書》 C:每個(gè)不同的理財(cái)產(chǎn)品，都有不同的《產(chǎn)品說明書》需要投資者簽署

D:《產(chǎn)品說明書》只需要簽訂一次，以后再次購買其他種類的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不需簽訂 441.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，我行對(duì)公表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括(ABCD)。

A:企業(yè)法人 B:事業(yè)法人 C:社會(huì)團(tuán)體 D:金融機(jī)構(gòu) 442.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，我行表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品按發(fā)售方式的不同，可分為(AB)。

A:公開募集產(chǎn)品 B:客戶定制產(chǎn)品 C:總行發(fā)售產(chǎn)品 D:省行發(fā)售產(chǎn)品 443.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，我行表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理與操作涉及總行和分行的各個(gè)部門，包括(ABCD)。

A:投資銀行與資產(chǎn)管理部 B:公司金融部門 C:運(yùn)營服務(wù)部門 D:財(cái)務(wù)管理部門 444.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，省分行資金業(yè)務(wù)部門的職責(zé)包括(ABCD)。

A:牽頭轄內(nèi)表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理 B:制定轄內(nèi)表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略和操作細(xì)則 C:對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和監(jiān)控 D:負(fù)責(zé)表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品面向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶的推廣 445.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在產(chǎn)品協(xié)議書、委托書和說明書中向客戶披露產(chǎn)品(ABC)等相關(guān)信息。A:提前終止 B:自動(dòng)終止 C:產(chǎn)品不成立 D:產(chǎn)品沖正 446.根據(jù)《中國銀行股份有限公司表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（2011年版）》，分行開辦表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)，須符合以下條件：(ABC)A:對(duì)表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置專人、專崗管理 B:有健全的內(nèi)控制度 C:業(yè)務(wù)開展符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求 D:保證一定的收益水平447.以下產(chǎn)品在X-PAD-C系統(tǒng)中銷售的有：(ABCD)A: 按期開放 B:全球智選 C:日積月累 D:中銀平穩(wěn) 448.客戶之前在我行認(rèn)購過表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品，但第一次在我行申購日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品，應(yīng)簽署的文件包括(BC)。A:理財(cái)產(chǎn)品總協(xié)議書

B:日積月累-日計(jì)劃產(chǎn)品說明書

C:客戶交易信息確認(rèn)表（申購、贖回交易）D:客戶交易信息確認(rèn)表（申購、贖回外的其他交易）449.下列屬于表外理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品包括(ABCD)A:日積月累 B:中銀集富 C:中銀基智通 D:中銀智薈 450.下列理財(cái)產(chǎn)品投向包括債券的理財(cái)產(chǎn)品為(ABCD)A:日積月累 B:中銀集富 C:按期開放 D:中銀平穩(wěn)智薈 451.下列理財(cái)產(chǎn)品不能投資企業(yè)債權(quán)資產(chǎn)的有(ACD)A:日積月累 B:中銀集富 C:按期開放 D:中銀平穩(wěn)智薈 452.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為(AB)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于5萬元人民幣

A:一級(jí) B:二級(jí) C:三級(jí) D:四級(jí) 453.理財(cái)產(chǎn)品說明書披露的內(nèi)容應(yīng)包括(ABCD)A:投資資產(chǎn)種類 B:投資比例 C: 銷售費(fèi) D:托管費(fèi) 454.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)遵循以下原則(ABCD)A:勤勉盡職 B:誠實(shí)守信 C:公平對(duì)待客戶 D:專業(yè)勝任 455.下列可通過網(wǎng)銀銷售的產(chǎn)品包括(ABC)A:日積月累 B:中銀集富 C:中銀智薈 D:代理信托計(jì)劃 456.以下理財(cái)產(chǎn)品銷售行為錯(cuò)誤的是(BCD)。

A:充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B:夸大我行歷史業(yè)績 C:采取抽獎(jiǎng)方式銷售 D:代客戶簽署文件 457.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品有（BCD）

A：按期開放 B：中銀基智通 C：中銀智薈 D：中銀平穩(wěn)-智薈 458.我行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理組織體系主要由（ABCD）構(gòu)成。

A：總行產(chǎn)品管理與研發(fā)部門 B：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理部門 C：總分行客戶關(guān)系部門 D：各級(jí)產(chǎn)品銷售網(wǎng)點(diǎn) 459.各一級(jí)分行資金業(yè)務(wù)部門或獨(dú)立的投資銀行與資產(chǎn)管理部門，負(fù)責(zé)（ABD）。

A：制定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推廣計(jì)劃 B：制定本行理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃 C：制訂產(chǎn)品銷售文件

D：組織并參與本行機(jī)構(gòu)理財(cái)銷售市場推廣活動(dòng) 460.《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版）》中所指的

產(chǎn)品宣傳材料包括（ABCD）

A：宣傳單、手冊(cè)、信函 B：電話、傳真、郵件 C：報(bào)紙、海報(bào) D：電子顯示屏、互聯(lián)網(wǎng) 461.對(duì)我行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的描述正確的是（ABC）

A：由總行投資銀行與資產(chǎn)管理部統(tǒng)一制作或授權(quán)各一級(jí)分行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理部門制作

B：各一級(jí)分行在授權(quán)范圍內(nèi)自行設(shè)計(jì)的宣傳材料需在與廣告商定稿前報(bào)備總行

C：各一級(jí)分行產(chǎn)品銷售管理部門在制作理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料時(shí)，可廣泛征求客戶關(guān)系部門和銷售網(wǎng)點(diǎn)的意見

D：不可授權(quán)一級(jí)分行制作 462.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品推廣銷售過程中不得采取以下行為（BCD）

A：對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并介紹產(chǎn)品特點(diǎn) B：代替客戶進(jìn)行投資決定

C：提供各類保證、擔(dān)保，并承諾承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) D：通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳 463.機(jī)構(gòu)客戶在我行首次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以由（AB）簽署總協(xié)議書并加蓋公章 A：法定代表人 B：法定代表人授權(quán)的簽署人 C：公司財(cái)務(wù)經(jīng)理 D：前來銀行辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員 464.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的理財(cái)產(chǎn)品銷售資格須滿足下述兩項(xiàng)條件之一？（AD）

A：通過總行相關(guān)部門組織的理財(cái)產(chǎn)品銷售知識(shí)測試，并取得“合格”及以上成績；具有理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人銷售資格、綜合客戶經(jīng)理任職資格和綜合柜員任職資格的予以免試

B：在理財(cái)銷售崗位上任職時(shí)間超過兩年

C：全年參加理財(cái)產(chǎn)品銷售培訓(xùn)累計(jì)時(shí)長超過20小時(shí)

D：取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、人力資源和社會(huì)保障部及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的理財(cái)業(yè)務(wù)資格證書

465.下列關(guān)于機(jī)構(gòu)定制理財(cái)銷售標(biāo)準(zhǔn)錯(cuò)誤的是：（BCD）

A: 一般情況下，單一機(jī)構(gòu)客戶定制起點(diǎn)不低于5000萬元（或等值外幣）。B: 定制理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)一由一級(jí)分行審核、定制。

C：定制分行理財(cái)產(chǎn)品一級(jí)分行可自主決定產(chǎn)品期限、價(jià)格。D：機(jī)構(gòu)客戶定制理財(cái)起點(diǎn)不得低于5000萬元（或等值外幣）。466.下列關(guān)于X-PAD-C系統(tǒng)的描述，錯(cuò)誤的是：（ABD）

A：該系統(tǒng)僅支持公募理財(cái)產(chǎn)品銷售。B：該系統(tǒng)銷售面向全轄對(duì)私、對(duì)公客戶。C：該系統(tǒng)可支持定制理財(cái)產(chǎn)品銷售。D：該系統(tǒng)不支持開放類理財(cái)產(chǎn)品銷售。467.根據(jù)《中國銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2015年版）》，（CD）A：總、分行公司金融部和金融機(jī)構(gòu)部是機(jī)構(gòu)客戶銷售管理部門。B：各一級(jí)分行銷售管理部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、制定產(chǎn)品銷售文件。C：總、分行公司金融部和金融機(jī)構(gòu)部是機(jī)構(gòu)客戶關(guān)系部門。

D：各一級(jí)分行銷售管理部門負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推廣計(jì)劃。468.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令（2011年第5號(hào)）》，下列描述中錯(cuò)誤的是（）

A：分支機(jī)構(gòu)可自行制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

B：商業(yè)銀行可采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。C：商業(yè)銀行可通過電話、電視、電影等介質(zhì)宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品。D：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露。

第五篇：銀行對(duì)公業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行對(duì)公業(yè)務(wù)工作總結(jié) 上半年轉(zhuǎn)瞬即逝,回顧這半年來,我在招行領(lǐng)導(dǎo)及各位同事啲支持與幫助下,嚴(yán)格要求自己,按照總行啲要求,認(rèn)真做好自己啲本職工作?，F(xiàn)將半年來啲工作情況總結(jié)如下： 一：作為一名對(duì)公客戶經(jīng)理,不僅要加強(qiáng)學(xué)習(xí)好08年啲信貸政策,重點(diǎn)掌握招行總體信貸策落,客戶與業(yè)務(wù)信貸政策,行業(yè)聚焦等信貸政策部分,更要在此基礎(chǔ)之上,做好我行政策傳達(dá)與企業(yè)選擇分類營銷等工作,充分發(fā)揮客戶經(jīng)理應(yīng)盡啲職責(zé)。

1、努力提升業(yè)務(wù)技能水平,強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。從支行成立至今,遇見如國內(nèi)保理、開發(fā)貸款等以前沒有實(shí)際操作過啲業(yè)務(wù),為了能夠更好啲拓展客戶,在分行收信部門領(lǐng)導(dǎo)啲支持幫助下,自己很快了解并熟識(shí)了該業(yè)務(wù)啲操作模式,風(fēng)險(xiǎn)啲把握也進(jìn)一步得到了提升;另外,為了加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能,半年內(nèi)先后4次參加了分行舉辦啲技能培訓(xùn)。2﹑加強(qiáng)客戶營銷,做好客戶考察、授信上報(bào)、維護(hù)等工作。由于08年總體從緊啲銀行政策,在實(shí)現(xiàn)市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)管理和諧啲基礎(chǔ)支行,深入研究行業(yè)發(fā)展趨勢,有針對(duì)性啲做好目標(biāo)客戶營銷。半年期間,曾參與昆明蘇化生物科技有限公司﹑云南崎峰機(jī)電設(shè)備有限公司﹑滇能電力燃料有限公司﹑云南城投等公司業(yè)務(wù)啲開展工作。

二：加強(qiáng)客戶營銷,增加客戶群體。自己啲擔(dān)子很重,而自己啲技能、營銷能力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績都有一定啲距離,所以總不敢掉以輕心轉(zhuǎn)載自百分網(wǎng)，請(qǐng)保留此標(biāo)記,總在學(xué)習(xí)總結(jié),怎樣才可以更好啲做好銀行工作,不斷學(xué)習(xí)、不斷積累,能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)啲各類問題,在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面,經(jīng)過半年啲鍛煉有了一定啲提高,保證了本崗位各項(xiàng)工作啲正常運(yùn)行,能夠以正確啲態(tài)度對(duì)待各項(xiàng)工作任務(wù),熱愛本職工作,認(rèn)真努力貫徹到實(shí)際工作中去。積極提高自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)素質(zhì),爭取工作啲主動(dòng)性,具備較強(qiáng)啲專業(yè)心,責(zé)任心,努力提高工作效率和工作質(zhì)量。三：存在啲問題和今后努力方向。我雖然能敬業(yè)愛崗、積極地開展工作,取得了一些成績,但也存在一些問題和不足,主要表現(xiàn)在：第一,業(yè)績技能水平還不夠熟練,有些很好啲客戶資源,原本能夠很好啲合作,但自己卻不能很好啲有針對(duì)性啲為客戶制定業(yè)務(wù)方案。第二,現(xiàn)有啲客戶資源,沒有能夠很好啲深挖細(xì)刨,針對(duì)客戶貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)展開營銷工作;對(duì)于自己有目標(biāo)啲客戶群體也一直沒有找到合適啲介入機(jī)會(huì)。第三,有些工作做啲不夠過細(xì),一些工作協(xié)調(diào)不是十分到位。下半年已經(jīng)步入,針對(duì)以上突出啲問題,我將爭取最大努力做到以下幾點(diǎn)：第一,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提升技能,只有具備完善啲業(yè)務(wù)技能水平,開展業(yè)務(wù)才可以得心應(yīng)手,游刃有余。第二,在做好本職工作啲同時(shí),積極營銷,更新觀念,爭取以良好啲心態(tài)和責(zé)任心,做出較好啲業(yè)績回報(bào)招行。第三,細(xì)節(jié)決定成敗,今后我將努力完善工作細(xì)節(jié),增強(qiáng)部門﹑同事﹑銀企之間等合作意識(shí),加強(qiáng)團(tuán)結(jié),不斷改進(jìn),力爭做好銀行工作。篇二：銀行公司業(yè)務(wù)部2013年上半年工作總結(jié)

xx支行公司業(yè)務(wù)部2013年上半年工作總結(jié) 2013年上半年，在我行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，我部認(rèn)真貫徹落實(shí)省行、總行下達(dá)的各項(xiàng)方針政策，努力踐行省行全年工作會(huì)議精神和各項(xiàng)工作部署，緊緊圍繞三年再造一個(gè)xx支行的發(fā)展戰(zhàn)略，搶抓xx建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略的重大歷史機(jī)遇，并取得了一定的成效，現(xiàn)將上半年工作總結(jié)如下：

一、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

（一）存款業(yè)務(wù)

截至2013年x月x日，我行企業(yè)存款余額為x 萬元，較去年新增x 萬元，完成年計(jì)劃任務(wù)的x%；外幣企業(yè)存款余額x萬元，超額完成全年計(jì)劃。

（二）貸款業(yè)務(wù)

截至x月x日，我部累計(jì)貸款投放 x筆，合計(jì)金額x億元，分別為：xx糖業(yè)1.3億元，xx置業(yè)1億元，xx控股和xx水產(chǎn)均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達(dá)任務(wù)指標(biāo)的x%。

（三）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

截至x月x日，我部票據(jù)貼現(xiàn)余額為x萬元。(四)國際結(jié)算業(yè)務(wù)

截止至2013年5月31日，x支行全轄國際結(jié)算量合計(jì)x萬美元。

（五）企業(yè)年金業(yè)務(wù)

成功營銷x有限公司員工薪酬福利計(jì)劃，參保戶數(shù)為x戶，提前

完成全年任務(wù)指標(biāo)。

二、主要工作舉措及亮點(diǎn)

（一）崗位職責(zé)分工明確，業(yè)務(wù)發(fā)展隊(duì)伍適時(shí)調(diào)整

今年年初，公司部注重崗位職責(zé)落實(shí)，把工作任務(wù)分解到每個(gè)崗位，建立相應(yīng)的任務(wù)方案，將工作任務(wù)落實(shí)到位，確保了部門各項(xiàng)任務(wù)的順利開展，為今年工作任務(wù)的順利完成打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，公司部部對(duì)人員進(jìn)行了合理的調(diào)整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液；另一方面，注重培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型人才，上半年，我部分別向省行風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線和公司業(yè)務(wù)條線輸送人才各一名。體現(xiàn)了我行對(duì)對(duì)公授信業(yè)務(wù)及人才培養(yǎng)的充分重視。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，對(duì)公業(yè)務(wù)取得較好成績

隨著我部隊(duì)伍建設(shè)的不斷完善、工作任務(wù)的逐項(xiàng)落實(shí)，今年以來我部承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、公司貸款、企業(yè)網(wǎng)銀、對(duì)公理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)對(duì)公授信業(yè)務(wù)取得長足進(jìn)展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，取得了良好的成績。

同時(shí)，我行還進(jìn)一步夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，對(duì)公業(yè)務(wù)儲(chǔ)備穩(wěn)步提高。在行領(lǐng)導(dǎo)的支持下，公司部全體員工銳意進(jìn)取，對(duì)公業(yè)務(wù)的市場開拓取得明顯成效，客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，不但使原有客戶的忠誠度不斷提高，還從農(nóng)行、深發(fā)行等競爭對(duì)手手中搶占到了不少客戶資源和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。截止到x月，以x股份有限公司、y設(shè)備有限公司、z房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等為代表的對(duì)公授信業(yè)務(wù)客戶有所增加，中型客戶占

比不斷提升，是對(duì)公業(yè)務(wù)儲(chǔ)備實(shí)力大幅提高。

四、存在的問題

（一）存款結(jié)構(gòu)需進(jìn)一步調(diào)整 雖經(jīng)前期努力，一些富有實(shí)力的公司落戶我行，但部分存款未落到實(shí)處，客戶基礎(chǔ)工作需進(jìn)一步加強(qiáng)。

（二）隊(duì)伍建設(shè)需要進(jìn)一步加強(qiáng)

目前我部員工的思想認(rèn)識(shí)力、學(xué)習(xí)創(chuàng)新力、戰(zhàn)略思維力、執(zhí)行力和綜合力等能力素質(zhì)離總行、省行和我行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)還有差距，隊(duì)伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術(shù)能力及業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)在將來的發(fā)展和競爭中存在明顯不足。專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)需進(jìn)一步加強(qiáng)，崗位設(shè)置、職責(zé)細(xì)化仍需進(jìn)一步完善，員工的銷售也還需進(jìn)一步提升。

五、下階段工作安排

（一）認(rèn)真貫徹x支行“三年發(fā)展規(guī)劃”目標(biāo)及要求，引導(dǎo)部門員工認(rèn)清市場競爭形勢，正視發(fā)展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機(jī)遇，繼續(xù)加大力度抓開源、抓基礎(chǔ)、抓營銷、抓服務(wù)、抓績效，大力推進(jìn)經(jīng)營發(fā)展實(shí)現(xiàn)新飛躍。進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，多開辟資金來源渠道，推動(dòng)核心存款增長。以拓展新增客戶為導(dǎo)向，挖潛存量客戶為基礎(chǔ)，結(jié)合部門實(shí)際情況，制定下半年工作的實(shí)施方案。精心組織客戶調(diào)研，根據(jù)行業(yè)性質(zhì)、客戶特點(diǎn)和金融服務(wù)需求對(duì)存量客戶及目標(biāo)客戶進(jìn)行分類維護(hù)和營銷，深入分析客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)施差別營銷、服務(wù)和管理，建立完

整的客戶營銷服務(wù)體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點(diǎn)客戶為首要營銷目標(biāo)，加大產(chǎn)品組合交叉營銷的力度，有效拓展優(yōu)質(zhì)客戶資源，提升我部整體客戶質(zhì)量，按質(zhì)按量完成支行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。

（二）為加快實(shí)施專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化崗位配置和人員結(jié)構(gòu)，明確專業(yè)化隊(duì)伍工作職責(zé)，完善績效管理體系和激勵(lì)約束機(jī)制，主要做到以下幾點(diǎn)：一是要培養(yǎng)年輕員工的重任，引導(dǎo)年輕員工做好職業(yè)生涯規(guī)劃，學(xué)會(huì)激發(fā)年輕人的工作熱情，發(fā)揮他們的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性，要嚴(yán)格要求，引導(dǎo)他們把自我價(jià)值和全行戰(zhàn)略目標(biāo)結(jié)合起來，放手鍛煉，主動(dòng)培養(yǎng)；二是要進(jìn)一步加強(qiáng)部門團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍；三是要從嚴(yán)管理、從嚴(yán)要求，無論是從思想上、責(zé)任意識(shí)、能力上還是工作上都要“壓擔(dān)子”，促進(jìn)全面、快速成長。五是要強(qiáng)化隊(duì)伍的培訓(xùn)力度，有針對(duì)性的組織員工進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和營銷技巧等培訓(xùn)；派員工到省行相關(guān)部門學(xué)習(xí)交流，將先進(jìn)、高效工作經(jīng)驗(yàn)引入我部并加以改善運(yùn)用。

（三）針對(duì)目前正在敘做或上報(bào)的貸款項(xiàng)目，加快材料收集進(jìn)度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調(diào)查報(bào)告，跟蹤報(bào)批進(jìn)度，力爭早投放、早收益。

（四）充分發(fā)揮條線管理職能，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)做好業(yè)務(wù)發(fā)展輔導(dǎo)工作，持續(xù)提升條線管理的效能。

公司業(yè)務(wù)部 2013年6月19日篇三：2015銀行對(duì)公柜員年終總結(jié)

2015銀行對(duì)公柜員年終總結(jié)

第1篇：銀行對(duì)公柜員年終總結(jié)

今年以來，我部在市行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照市行xx-xx年工作會(huì)議確定的認(rèn)真貫徹總分行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以價(jià)值創(chuàng)造為主線，突出發(fā)展、管理兩大主題，抓住轉(zhuǎn)型、合規(guī)、執(zhí)行三個(gè)關(guān)鍵，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、真抓實(shí)干、爭先創(chuàng)優(yōu)，全面打造中心城市行競爭優(yōu)勢，努力實(shí)現(xiàn)做強(qiáng)做大的目標(biāo)的指導(dǎo)思想，以向零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為奮斗目標(biāo)，解放思想，求真務(wù)實(shí)，深化股份制改造和實(shí)施雙貫標(biāo)工程，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，緊緊以經(jīng)濟(jì)增加值為核心，抓班子帶隊(duì)伍，克服困難，奮力拼搏，不斷解放思想，銳意改革，強(qiáng)化管理和服務(wù)，廣開籌資門路，優(yōu)化貸款投向，各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出一定的發(fā)展勢頭?，F(xiàn)將xx-xx年主要工作開展情況匯報(bào)如下：

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

截止到十二月三十一日，我部全口徑存款 萬元，比去年同期增加 萬元，其中：企業(yè)存款余額 萬元，比去年同期減少 萬元，個(gè)人存款余額 萬元，比去年同期增加 萬元。截止到十二月三十一日，貸款余額為 萬元(不含票據(jù)中心及保全部的數(shù)據(jù))，五級(jí)分類口徑不良率為 %。截止到十二月三十一日，我部個(gè)人類貸款余額達(dá) 萬元，五級(jí)分類口徑不良率為 %;累計(jì)發(fā)放公司類人民幣貸款 萬元，回收公司類人民幣貸款 萬元，發(fā)放美元貸款 萬，回收公司類外匯貸款 萬美元，發(fā)放信用證 萬美元，簽發(fā)銀行承兌匯票 萬元，回收 萬元。實(shí)現(xiàn)收費(fèi)類收入 萬元。實(shí)現(xiàn)報(bào)表利潤 萬元，實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤 萬元。

二、主要工作

(一)順利通過總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型驗(yàn)收

我部作為全國的五個(gè)第一批試點(diǎn)轉(zhuǎn)型行，自4月5日實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來，經(jīng)過六個(gè)月的試運(yùn)行，在10月18日總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目組驗(yàn)收中，獲得一致好評(píng)，順利通過總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型驗(yàn)收。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后成效顯著，在裝修一新的營業(yè)大廳，客戶不僅可以一站式辦理傳統(tǒng)的存取款業(yè)務(wù)，而且還可以購買基金、保險(xiǎn)及辦理銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。突出表現(xiàn)為：

1、客戶等待時(shí)間明顯減少。正在營業(yè)部進(jìn)行數(shù)據(jù)測量的人員驚喜的發(fā)現(xiàn)，自4月5日實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來，前來辦理業(yè)務(wù)的客戶雖不見減少，但客戶等待時(shí)間明顯減少，平均每個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間較轉(zhuǎn)型前減少3到5分鐘。

2、差別化服務(wù)提高了客戶接受服務(wù)的耐心。在營業(yè)大廳內(nèi)，雖人流如織，但秩序井然，高柜區(qū)、低柜區(qū)客戶分流導(dǎo)引客戶凸現(xiàn)，兩三個(gè)大堂經(jīng)理穿行在客戶中。

3、員工的營銷意識(shí)逐步加深。鼓勵(lì)前臺(tái)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，積極向客戶推薦我行的電子銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)按日下達(dá)營銷任務(wù)。這意味著客戶一走進(jìn)營業(yè)大廳就有大堂經(jīng)理迎上前去，對(duì)客戶應(yīng)辦理的業(yè)務(wù)有初步的了解，然后，引導(dǎo)到高柜區(qū)、低柜區(qū)或自助設(shè)備區(qū)辦理，現(xiàn)場指導(dǎo)客戶一直到客戶離開建行。對(duì)于到高柜區(qū)、低柜區(qū)的客戶，大堂經(jīng)理引見給柜員，由柜員深入挖掘客戶潛在的金融產(chǎn)品需求，積極推薦適合的產(chǎn)品及服務(wù)。(二)大力開展旺季營銷活動(dòng)。

1、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，成立營銷活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

2、精心制訂營銷方案并按旬調(diào)度營銷進(jìn)展情況?；顒?dòng)期間，共下發(fā)通報(bào) 期，個(gè)人存款日均新增 萬元，完成旺季營銷計(jì)劃的 %，營銷樂當(dāng)家理財(cái)卡白金卡 張，完成旺季營銷計(jì)劃的 %，個(gè)人消費(fèi)貸款余額新增 萬元，完成旺季營銷計(jì)劃的 %;個(gè)人網(wǎng)上銀行 個(gè)，電話銀行 個(gè)，完成電子銀行業(yè)務(wù)交易量 筆，交易額為 萬元。(三)、細(xì)分市場，強(qiáng)化市場營銷。

市行明確指出：要堅(jiān)持以客戶為中心，進(jìn)一步鞏固政府類、績優(yōu)類客戶，積極拓展機(jī)構(gòu)

及基金類客戶，穩(wěn)妥發(fā)展中小客戶，大力發(fā)展個(gè)人類客戶。根據(jù)這一市場定位，我部進(jìn)一步細(xì)分了客戶，一戶一策，細(xì)化營銷方案。

1、進(jìn)一步做大做強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)。營業(yè)部業(yè)務(wù)的主體是對(duì)公業(yè)務(wù)，是全體員工績效工資的主要來源，對(duì)公業(yè)務(wù)只能加強(qiáng)，不能削弱。多年來，營業(yè)部在市行的直接領(lǐng)導(dǎo)下，營造了一大批政府類客戶和機(jī)構(gòu)客戶，伴隨著他們與營業(yè)部的業(yè)務(wù)往來，帶動(dòng)了營業(yè)部連年的業(yè)務(wù)增長，提升了全體員工的個(gè)人收入。因此，我部始終緊緊抓住這項(xiàng)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)要抓集團(tuán)貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續(xù)、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，繼續(xù)大力發(fā)展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

2、成功營銷證券公司客戶交易結(jié)算資金銀行獨(dú)立存管業(yè)務(wù)。銀行存管業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合收益較高的業(yè)務(wù)，可以為帶來大額的、穩(wěn)定的同業(yè)存款、中間業(yè)務(wù)收入以及儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)存款，并為我部導(dǎo)入大批優(yōu)質(zhì)客戶資源。今此一項(xiàng)在全年就為我部帶來中間業(yè)務(wù)收入15萬元

3、大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。堅(jiān)持大個(gè)銀的工作思路，人人都當(dāng)個(gè)銀客戶經(jīng)理。堅(jiān)持上下聯(lián)動(dòng)，公私聯(lián)動(dòng)。大力培育高中端個(gè)人客戶群體，積極做好代發(fā)工資、貸記卡、pos商戶、vip客戶、本外幣理財(cái)產(chǎn)品的營銷等工作，大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。力爭使個(gè)銀業(yè)務(wù)做成今 今年我部贏利的重要增長點(diǎn)。如我部組織的到市教委及在大廳內(nèi)組織的精確集中營銷收到了明顯的效果，現(xiàn)場推介的電子銀行產(chǎn)品受到客戶的一致好評(píng)。(四)中間業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展。我們高度重視收費(fèi)類業(yè)務(wù)的發(fā)展，以代理發(fā)行基金、擴(kuò)大客戶群體和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為依托，及早動(dòng)手，強(qiáng)化創(chuàng)新，在競爭策略和產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)了新突破。全年共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 萬元，完成全年計(jì)劃的 %，完成去年全年計(jì)劃的120%。全年單位電子銀行客戶簽約戶，發(fā)行信用卡張，信用卡消費(fèi)額萬元，電子銀行渠道占比%，新增電子銀行客戶戶，其中：個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)新增戶，個(gè)人電話銀行客戶數(shù)新增戶，個(gè)人手機(jī)短信客戶數(shù)新增戶，手機(jī)銀行客戶數(shù)新增戶。實(shí)現(xiàn)電子銀行中間業(yè)務(wù)收入萬元，電子銀行交易額實(shí)現(xiàn)萬元。

(五)大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

為在全部營造良好的合規(guī)氛圍，進(jìn)一步提高全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，推動(dòng)合規(guī)文化的構(gòu)建，我部積極實(shí)施合規(guī)文化教育活動(dòng)。

1、組織收看《警示教育--大家談》專題錄像片，強(qiáng)力灌輸依法合規(guī)經(jīng)營是銀行員工特別是管理者最基本的職業(yè)操守，不能作到依法合規(guī)經(jīng)營，就不是一名合格的銀行員工的合規(guī)理念，引導(dǎo)員工明是非、識(shí)善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，使xx-xx成為每個(gè)員工應(yīng)有的價(jià)值取向和行為準(zhǔn)則。

2、與省行開展的星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建活動(dòng)相結(jié)合。創(chuàng)建星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)不僅僅是統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更重要的是對(duì) 以客戶為中心理念更深層次的詮釋和實(shí)踐，其穩(wěn)步推進(jìn)更要以合規(guī)工作為先導(dǎo)。

(六)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，打好清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)。

1、對(duì)個(gè)貸實(shí)施精細(xì)化化管理。

2、專門清收不良個(gè)貸制度化經(jīng)?；?。采取一切可能的手段，對(duì)其催收，包括但不限于電話催收、上門催收、跟蹤催收;根據(jù)催收情況，分別實(shí)施不同的債權(quán)保全措施。在內(nèi)部實(shí)施嚴(yán)格管理：早晚各調(diào)度一次催收情況;建立工作日志，及時(shí)登記外出情況;實(shí)施收貸責(zé)任制。對(duì)生效判決堅(jiān)決督促法院進(jìn)入執(zhí)行階段。

3、對(duì)于公司類不良貸款，以魯抗集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整和與上海醫(yī)藥重組為契機(jī)，努力化解風(fēng)險(xiǎn)。利用減免息政策，成功回收可疑類貸款本金萬元;損失類貸款本息萬元。(七)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高內(nèi)部控制水平

1、為貫徹盛市行持續(xù)推進(jìn)雙標(biāo)管理的會(huì)議精神，根據(jù)體系文件要求，我部實(shí)施了工作計(jì)劃周報(bào)制度、質(zhì)量經(jīng)理月監(jiān)測制度、按季度走訪客戶制度、按季上報(bào)貫標(biāo)資料制度、大堂經(jīng)理值班制度等，使基礎(chǔ)管理步上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、組織人員積極修改場所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)上線工作。針對(duì)人員變動(dòng)及競聘上崗優(yōu)化組合工作情況，及時(shí)對(duì)場所文件修改、補(bǔ)充、完善，使場所文件切實(shí)體現(xiàn)了持續(xù)改進(jìn)的精髓，也提高了員工對(duì)場所文件的掌握程度，增強(qiáng)了對(duì)雙標(biāo)管理標(biāo)準(zhǔn)和理念的理解，幫助員工熟練掌握雙貫標(biāo)的基礎(chǔ)知識(shí)和主要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有力的推動(dòng)了雙標(biāo)管理體系在我部的有效運(yùn)行。質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)上線工作更是為各部門使用體系文件打開了方便之門。(八)對(duì)于各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題認(rèn)真整改，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任并錄入質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)，建立了問題庫。針對(duì)追蹤審計(jì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部高度重視，召開專題會(huì)議分析存在問題的原因，研究整改措施，并組織全體員工深入學(xué)習(xí)合規(guī)及內(nèi)控知識(shí)，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義，工作中從每一個(gè)操作環(huán)節(jié)入手，把內(nèi)部控制貫串于工作的全過程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發(fā)生;同時(shí)，按照權(quán)責(zé)相一致的原則，對(duì)相關(guān)責(zé)任人分別處以通報(bào)批評(píng)、罰款及相應(yīng)積分的處罰。(九)進(jìn)一步加強(qiáng)績效考核工作，強(qiáng)化員工的行為考核。今年以來，對(duì)于績效考核工作，營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)合上級(jí)的

政策，進(jìn)行了多次研究，基本思路恰與省行吻合，目前辦法初步成形。(十)深入開展《山東省分行案件防控及整改攻堅(jiān)戰(zhàn)方案》活動(dòng)。做好重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和人員的安全防范，堅(jiān)決遏制各類重大責(zé)任事故的發(fā)生;嚴(yán)格規(guī)范員工職業(yè)行為，堅(jiān)決杜絕員工在外兼職、經(jīng)商等現(xiàn)象;加強(qiáng)員工行為排查，開展深入細(xì)致的思想政治工作，領(lǐng)導(dǎo)干部直接與員工

交流溝通，及時(shí)化解改革中出現(xiàn)的矛盾和問題，消除各種不穩(wěn)定因素。具體措施有： 1是各部門認(rèn)真組織學(xué)習(xí)省行攻堅(jiān)戰(zhàn)方案，明確攻堅(jiān)戰(zhàn)的目的意義、目標(biāo)原則、程序步驟和防控重點(diǎn)，高度重視案件防控和整改工作。結(jié)合實(shí)際對(duì)省行方案進(jìn)行細(xì)化、充實(shí)和完善，制定具體的貫徹實(shí)施方案。

2是對(duì)xx年以來內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題嚴(yán)格執(zhí)

行問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度。建立層層抓防控，級(jí)級(jí)抓落實(shí)的工作機(jī)制，明確各項(xiàng)工作的責(zé)任人，對(duì)攻堅(jiān)戰(zhàn)方案落實(shí)不力，整改不到位，出現(xiàn)屢查屢犯，屢整不改的，按照積分與處罰并行的原則，從嚴(yán)追究責(zé)任人和部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任。3是加強(qiáng)員工教育，增強(qiáng)全員合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓人人都是責(zé)任人的理念深入人心。嚴(yán)格落實(shí)建魯辦[xx-xx]51號(hào)文件的員工十三條禁止性規(guī)定。4是變被動(dòng)為主動(dòng)，組織一次雙排查工作。以十三條禁令的內(nèi)容為重點(diǎn)，在全部開展一次全員行為排查，切實(shí)筑牢合規(guī)依法經(jīng)營的防線。(十一)開展標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)服務(wù)活動(dòng)

根據(jù)中國建設(shè)銀行股份有限公司 01號(hào)—10號(hào)零售網(wǎng) 點(diǎn)轉(zhuǎn)型指引的通知以及網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的相關(guān)文件精神，經(jīng)主任辦公

會(huì)研究決定，我部決定開展標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)服務(wù)活動(dòng)。一制訂了《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)管理的指導(dǎo)意見》，詳細(xì)規(guī)定了中國建設(shè)銀行濟(jì)寧分行營業(yè)部服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)以及標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)督導(dǎo)執(zhí)行方案。(十二)企業(yè)文化建設(shè)漸入佳境 1我部今年分期分批組織在崗中長期員工、短期合同制員工、內(nèi)退員工、病退人員到附屬醫(yī)院進(jìn)行全面的健康查體，并計(jì)劃統(tǒng)一回收體檢記錄，建立員工個(gè)人健康檔案。2在 6月29日舉辦的慶七一表彰大會(huì)和文藝演出中，市行營業(yè)部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎(jiǎng)。

二、存在的問題(一)成熟的經(jīng)營管理理念及科學(xué)的發(fā)展觀尚未深入人心。經(jīng)營思路不太開闊、思想不太解放，分析風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力還需進(jìn)一步提高。(二)業(yè)務(wù)之間發(fā)展不平衡。(三)制約我部發(fā)展的個(gè)人存款指標(biāo)完成的雖好，但波動(dòng)幅度過大。(四)持續(xù)發(fā)展能力不足，存款受制于幾個(gè)大戶，公司

類資產(chǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶太少，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與兄弟行相比有較大差距，國際業(yè)務(wù)尚未建立穩(wěn)定的客戶群體。

三、明年工作安排與打算

針對(duì)以上存在的問題，在明年，我部將在市行黨委的領(lǐng)

導(dǎo)下，從我部實(shí)際出發(fā)，進(jìn)一步深化各項(xiàng)改革，力求工作平穩(wěn)快速發(fā)展?；竟ぷ魉悸肥牵?/p>

重點(diǎn)做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的發(fā)展工作。發(fā)揮好營業(yè)部大客戶較多的優(yōu)勢，以公司業(yè)務(wù)為突破點(diǎn)，促進(jìn)存款、中間業(yè)務(wù)的開展;以大客戶貸款業(yè)務(wù)為龍頭，拓展新的形勢下的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，提升我行競爭力;以vip客戶、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)促進(jìn)個(gè)人存款的增長;以提升、穩(wěn)定服務(wù)水平為手段穩(wěn)定個(gè)人存款。具體措施有：(一)繼續(xù)狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作

穩(wěn)步攀升。公司存款以抓新開戶為重點(diǎn)，個(gè)人存款以保持穩(wěn)定年初存款余額和發(fā)展代發(fā)工資業(yè)務(wù)為重點(diǎn)。

(二)、提高員工服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，推動(dòng)服務(wù)工作向縱深發(fā)展。(三)、繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(四)、突出收費(fèi)類業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展地位，繼續(xù)促進(jìn)我部收費(fèi)類業(yè)務(wù)快速發(fā)展。(五)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。

第2篇：銀行對(duì)公柜員年終總結(jié) xxxx年，我滿懷著對(duì)金融事業(yè)的向往與追求走進(jìn)了xxxx支行，在這里我將釋放青春的能量，點(diǎn)燃事業(yè)的夢想。時(shí)光飛逝，來xx支行已經(jīng)一個(gè)年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學(xué)習(xí)上，還是思想上都逐漸成熟起來。在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——對(duì)公柜員。也許有人會(huì)說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺(tái)上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個(gè)起點(diǎn)。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺(tái)服務(wù)是展示農(nóng)行系統(tǒng)良好服務(wù)的文明窗口，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。是的，在農(nóng)行員工中，柜員是直接面對(duì)客戶的群體，柜臺(tái)是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對(duì)各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到農(nóng)行人的真誠，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時(shí)刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認(rèn)識(shí)自我、勝不驕、敗不餒。參加工作以來，我立足本職崗位，踏實(shí)工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，向有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，只有這樣，才能確確實(shí)實(shí)干出能經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的業(yè)績。點(diǎn)點(diǎn)滴滴的小事讓我深刻體會(huì)到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因?yàn)樗荒芟駴_鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱 血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚(yáng)，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復(fù)一日年復(fù)一年的重復(fù)那些諸如存款、取款，賬務(wù)錄入，收收放放，營銷維護(hù)，迎來送往之類的枯燥運(yùn)作和繁雜事務(wù)。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會(huì)到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻(xiàn)，奉獻(xiàn)我們的熱情，奉獻(xiàn)我們的真誠，奉獻(xiàn)我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大!人生的價(jià)值只有在平凡的奉獻(xiàn)中才能得到升華和完善。在為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅(jiān)持想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實(shí)際辦理業(yè)務(wù)時(shí)，在保證遵守我行各項(xiàng)規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個(gè)性化、快捷的服務(wù)。完美源于認(rèn)真。在做好柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，我們想方設(shè)法為客戶提供更加周到的服務(wù)。因?yàn)?，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務(wù)。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識(shí)，新業(yè)務(wù)，理論結(jié)合實(shí)踐，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)技能。我從點(diǎn)滴小事做起，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，盡量做到快捷、準(zhǔn)確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時(shí)、準(zhǔn)時(shí)、定時(shí)、隨時(shí)的服務(wù)。

青年時(shí)期是人生最寶貴的時(shí)光，因?yàn)檐P躇滿志，精力充沛，因?yàn)楦谊J敢干，活力四射，因?yàn)橛刑嗟膲粝牒拖Ｍ?但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團(tuán)隊(duì)的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅(jiān)強(qiáng)的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉獻(xiàn)!今天，我們正把如火的青春獻(xiàn)給平凡的農(nóng)行崗位，中國農(nóng)業(yè)銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：推動(dòng)你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動(dòng)你。今天我正是為推動(dòng)我的事業(yè)而來，這源于我對(duì)人生價(jià)值的追求，對(duì)金融事業(yè)的一份熱情。因?yàn)槲抑雷鳛橐幻砷L中的青年，只有把個(gè)人理想與農(nóng)金事業(yè)的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，才能充分發(fā)揮自己的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)農(nóng)業(yè)銀行美好明天的過程中實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值。第3篇：銀行對(duì)公柜員年終總結(jié) 20xx年已經(jīng)過去，回望我今年整體的工作情況，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，我始終嚴(yán)格要求自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)技能，完善服務(wù)素質(zhì)，在工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，經(jīng)驗(yàn)日益豐富，越來越自信的為客戶提供滿意的服務(wù)。一年多以來，在*銀行的大家庭里，我逐漸從懵懂走向成熟。現(xiàn)將本人在這一年中的工作情況，總結(jié)如下：

一、勤奮努力，愛崗敬業(yè)。在擔(dān)任儲(chǔ)蓄工作時(shí)，堅(jiān)持每日營業(yè)終了做到帳實(shí)相符、賬款相符。能夠認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，整點(diǎn)時(shí)做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚。對(duì)客戶普通話、三聲服務(wù)，細(xì)致地解決客戶問題，面對(duì)個(gè)別客戶的無禮，巧妙應(yīng)對(duì)，不傷和氣，面對(duì)客戶的稱贊，謙虛謹(jǐn)慎，不驕不躁。經(jīng)過不斷努力學(xué)習(xí)，在實(shí)際工作中持續(xù)磨練，現(xiàn)在已經(jīng)熟練掌握了相關(guān)業(yè)務(wù)及規(guī)章制度，逐漸成為一名業(yè)務(wù)熟手。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，窗口的業(yè)務(wù)攀升，我不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高速度，單月業(yè)務(wù)量接近*筆，日均業(yè)務(wù)量近*筆。這迫使我不斷提醒自己要認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度操作流程來辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并連續(xù)數(shù)月無差錯(cuò)。

二、團(tuán)隊(duì)協(xié)作，共同進(jìn)步。銀行工作需要的是集體合作，一個(gè)人的力量是有限的。所以不能僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還要與同事互相幫助。與同事交流經(jīng)驗(yàn)，向他們學(xué)習(xí)，也將自己的經(jīng)驗(yàn)毫無保留地告訴他們。只有整體的素質(zhì)提高了，支行的業(yè)務(wù)水平才能上一個(gè)臺(tái)階。篇四：銀行支行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)材料 銀行支行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)材料 為支持地方經(jīng)濟(jì)，面向單位客戶提供金融服務(wù)，我縣支行于11月4日，在縣支行一類網(wǎng)點(diǎn)正式開辦公司業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)的開辦標(biāo)志著我支行向全功能銀行轉(zhuǎn)型又邁出了新的一步。

一、我行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展概況

截至底，在近2個(gè)月的時(shí)間里，我行公司業(yè)務(wù)共發(fā)展企事業(yè)開戶15戶，存款余額達(dá)到1468.42萬元（其中：基本戶4戶，存款余額20.42萬元；一般戶7戶，存款余額1330.23萬元；專戶2戶，存款余額112.77萬元；臨時(shí)戶2戶，存款余額5萬元）。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開辦，對(duì)提高郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)能力，為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，將起到積極的作用。

公司業(yè)務(wù)作為銀行傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)，是以企業(yè)法人客戶為基本服務(wù)對(duì)象的銀行業(yè)務(wù)，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要組成部分，同時(shí)也是郵政儲(chǔ)蓄銀行獲批后的自然準(zhǔn)入業(yè)務(wù)，是郵政儲(chǔ)蓄向全功能銀行轉(zhuǎn)型的重要一步。我行公司業(yè)務(wù)開辦初期，業(yè)務(wù)范圍主要是對(duì)公結(jié)算和對(duì)公存款業(yè)務(wù)兩大類。我行開辦的對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要是為單位開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，辦理資金收付結(jié)算服務(wù)；對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)包括支票、匯兌、委托收款，提供行內(nèi)匯劃、同城交換、大額實(shí)時(shí)、小額批量等結(jié)算渠道。

與其他商業(yè)銀行相比，我行的優(yōu)勢在于資金結(jié)算是通過人總行大、小支付系統(tǒng)連接進(jìn)行實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬的優(yōu)勢。因此，我行在公司業(yè)務(wù)發(fā)展上，積極宣傳了郵政儲(chǔ)蓄銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為客戶提供更加便捷的服務(wù)，促進(jìn)我行公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

二、公司業(yè)務(wù)客戶開發(fā)經(jīng)驗(yàn)

我縣經(jīng)濟(jì)主要以工業(yè)為主，有水泥廠,大唐發(fā)電廠，漢鋼集團(tuán)下屬的鋼鐵廠等大型工業(yè)企業(yè)以及縣域內(nèi)礦產(chǎn)企業(yè)。我行結(jié)合略陽實(shí)際情況將公司業(yè)務(wù)發(fā)展市場定位為，首先開發(fā)中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)等中低端客戶，提高市場占有率，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行知名度。其次逐步滲透財(cái)政事業(yè)、大型工礦企業(yè)等高端客戶提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

在公司業(yè)務(wù)市場發(fā)掘方面，由于我行公司業(yè)務(wù)起步較晚，要想在成熟的業(yè)務(wù)市場中分一杯羹，我行認(rèn)為必須創(chuàng)新營銷方式。在實(shí)際營銷工作中將關(guān)系營銷與情感營銷、方案營銷有機(jī)結(jié)合。當(dāng)?shù)弥h公路段309省道將在開始修建的事宜后，行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)多方托人與漢中市公路管理局聯(lián)系業(yè)務(wù)，并積極與縣公路段309省道項(xiàng)目部領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通。終于使該項(xiàng)目成功在我行開戶，309省道項(xiàng)目工程將在一季度招標(biāo)后，該項(xiàng)目將會(huì)按工程進(jìn)度劃撥專項(xiàng)資金。

三、存在問題

我支行人員較少，沒有專業(yè)的對(duì)公客戶營銷、客戶維護(hù)隊(duì)伍，公司業(yè)務(wù)管理人員屬于兼職，東關(guān)支行有5名員工（負(fù)責(zé)人1人，大堂經(jīng)理1人，營業(yè)人員3人）。僅有限的營業(yè)員不僅要辦理金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)，還兼職辦理公司業(yè)務(wù)（1名屬專職辦理對(duì)公營業(yè)員，1名營業(yè)員兼職復(fù)核對(duì)公業(yè)務(wù)），造成了對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)速度慢。同時(shí)，由于公司業(yè)務(wù)各崗位人員配備不到位，無法實(shí)時(shí)監(jiān)督管理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)，存在辦理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。

四、公司業(yè)務(wù)客戶建議

1、財(cái)政客戶： 大量的專項(xiàng)資金都是省市部門直接指定某銀行為結(jié)算銀行。沒有省市政府、財(cái)政部門文件規(guī)定可將資金存放在郵政儲(chǔ)蓄銀行，如果我們將資金存放在郵儲(chǔ)銀行，無法通過審計(jì)部門監(jiān)督檢查資金使用情況。因此，希望省、市郵儲(chǔ)銀行領(lǐng)導(dǎo)多與我們的直屬領(lǐng)導(dǎo)溝通，使郵儲(chǔ)銀行與其它國有商業(yè)銀行一樣有政府專項(xiàng)資金的存放、結(jié)算權(quán)。

2、政府領(lǐng)導(dǎo)：

郵政儲(chǔ)蓄銀行無法給縣域企業(yè)發(fā)放貸款，沒有能力向建行、工行、農(nóng)行、農(nóng)信社一樣支持我縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)。建議你支行積極向上級(jí)反應(yīng)，盡快爭取到企業(yè)貸款、地方建設(shè)貸款及商業(yè)貸款權(quán)力，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供全功能的服務(wù)，為政府領(lǐng)導(dǎo)提供支持郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的理由。

3、鎮(zhèn)、鄉(xiāng)財(cái)政客戶：

目前郵儲(chǔ)銀行辦理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)僅僅有一個(gè)營業(yè)部，其它13各都不能辦理，我們希望在就近銀行辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在郵儲(chǔ)銀行開公司帳戶，財(cái)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)不方便。我們鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政各項(xiàng)資金均在當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社開戶，盡管我們也想在郵儲(chǔ)銀行辦理業(yè)務(wù)，但是在感覺不方便。

4、企事業(yè)單位： 郵儲(chǔ)銀行各級(jí)人員發(fā)展業(yè)務(wù)積極性較高，大廳業(yè)務(wù)人員服務(wù)態(tài)度較好，但你們東關(guān)所營業(yè)員太少，辦理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)速度較慢，與工行、建行相比業(yè)務(wù)能力有待提高。另一方面，郵儲(chǔ)銀行目前對(duì)公結(jié)算帳戶和郵儲(chǔ)個(gè)人結(jié)算帳戶還不能互通，在貴行開立的對(duì)公結(jié)算帳戶不能向個(gè)人戶轉(zhuǎn)賬支付，使我們轉(zhuǎn)賬支付非常不便。希望郵儲(chǔ)銀行早日開通對(duì)公帳戶和個(gè)人帳戶對(duì)接功能，以方便我們今后辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。

5、保險(xiǎn)、電信、煙草：

我們資金結(jié)算帳戶，屬于上級(jí)部門規(guī)定必須在固定的工商銀行開戶，辦理資金歸集和劃撥。作為縣一級(jí)無法另行開立賬戶，希望你們省市分行能從我們行業(yè)的上一級(jí)單位開發(fā)營銷，以便于我們縣級(jí)公司操作。

五、今后發(fā)展措施

在對(duì)我行現(xiàn)有的公司業(yè)務(wù)客戶所分布行業(yè)進(jìn)行對(duì)比分析后發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)客戶仍有很大的發(fā)展空間，在保證對(duì)現(xiàn)有客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳力度，進(jìn)一步滲入中低端市場。對(duì)于財(cái)政事業(yè)和大型工業(yè)企業(yè)，我行也將繼續(xù)加大營銷力度，力爭進(jìn)入高端市場，擴(kuò)大我行公司業(yè)務(wù)的行業(yè)覆蓋面。同時(shí)，充分利用春節(jié)有力時(shí)機(jī)，繼續(xù)加大與縣委、縣政府，財(cái)政局及重點(diǎn)部門，重點(diǎn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的交流溝通，積極爭取地方政府和重點(diǎn)企業(yè)的支持，促進(jìn)我支行公司業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

年一月七日篇五：銀行員工2013工作總結(jié) 2013 工作總結(jié) 時(shí)間飛逝，光陰如梭，回顧即將過去的2013年，是辛苦的一年、歡樂的一年、付出的一年、也是收獲的一年，這一年各項(xiàng)工作開展得扎實(shí)有效，為了給明年的工作打下良好的基礎(chǔ)，我將全年的工作進(jìn)行如下總結(jié)：

作為基層的一線柜員，首先在勤奮敬業(yè)方面，我認(rèn)真貫徹執(zhí)行民主集中制，顧全大局，服從分工，思想作風(fēng)端正，工作作風(fēng)踏實(shí)，敢于堅(jiān)持原則，求精務(wù)實(shí)，開拓進(jìn)取，切實(shí)履行崗位職責(zé)。我熱愛本職工作，能夠正確，認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，在工作中能夠采取積極主動(dòng)，能夠積極參加單位組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，認(rèn)真遵守支行的規(guī)章制度，保證出勤，有效的利用工作時(shí)間。

業(yè)務(wù)知識(shí)方面，我刻苦鉆研對(duì)私儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真主動(dòng)地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，在新系統(tǒng)不斷更新上線的情況下，第一時(shí)間掌握新業(yè)務(wù)，熟練操作新系統(tǒng)。在實(shí)際工作中，牢記王行長的教導(dǎo)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)面帶微笑，舉手招迎，總能想客戶之所想，急客戶之所急，給客戶最滿意的服務(wù)。又在張行長的帶領(lǐng)下我得到了實(shí)質(zhì)性的學(xué)習(xí)和進(jìn)步，在業(yè)務(wù)操作上更加嚴(yán)密，照章辦事，加強(qiáng)監(jiān)督，保證資金和財(cái)產(chǎn)的安全，恪守信用，誠實(shí)服務(wù)，自覺遵守各種規(guī)章制度，對(duì)客戶誠心、熱心、細(xì)心、耐心，維護(hù)客戶的正當(dāng)利益，當(dāng)發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)，存款業(yè)務(wù)本著先收款后記帳的原則，取款業(yè)務(wù)本著先記帳后付款的原則，認(rèn)真審查憑證、票據(jù)的各要素是否真實(shí)、準(zhǔn)確、合法后才能輸入電腦。保管好自己的磁卡、印章、重要空白憑證、密碼等也是至關(guān)重要的，做到專人?？?、專人專章、重要憑證不空號(hào)跳號(hào)、密碼不外泄并及時(shí)更換，日終做好軋帳工作。每天以高度的責(zé)任心和敬業(yè)精神對(duì)待自己所從事的各項(xiàng)工作，嚴(yán)格按規(guī)章制度和操作程序辦事，防范任何風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。工作態(tài)度方面，本人事業(yè)心、責(zé)任心強(qiáng)，奮發(fā)進(jìn)取，一心撲在工作上；工作認(rèn)真，態(tài)度積極，不計(jì)較個(gè)人得失；工作勤勉，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨；無故不遲到、不早退。我始終堅(jiān)持“工作第一”的原則，認(rèn)真執(zhí)行行里的各項(xiàng)規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，時(shí)刻以“客戶至上”的服務(wù)理念鞭策、完善自已，以用戶滿意為宗旨，努力為客戶提供規(guī)范化和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。對(duì)待客戶，我使用的是微笑服務(wù)，且做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，努力提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的工行員工?；仡欉@一年的工作里，雖然有了一定的進(jìn)步和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，看傳票的時(shí)候還是不夠仔細(xì)和認(rèn)真，個(gè)別工作做的還是不夠完善，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識(shí)和生活常識(shí)，擴(kuò)大自己的知識(shí)面。在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為中行的發(fā)展添磚加瓦。通過這一年的工作，使我個(gè)人的綜合素質(zhì)得以提升，也鍛煉

得更加成熟。在以后的工作中，我還要繼續(xù)兢兢業(yè)業(yè)、努力工作，愛崗敬業(yè)，吸取他人之所長、克已之所短，一如既往地為本行的發(fā)展敬獻(xiàn)自己的一份微薄之力。