第一篇：金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度

＃＃金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度（試行）

(征求意見稿)

第一章

總 則

第一條

為了及時、全面、準確掌握金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況，有效開展非現(xiàn)場監(jiān)測分析，為人民銀行切實履行反洗錢行政主管部門職責(zé)、預(yù)防轄內(nèi)金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險和相關(guān)風(fēng)險提供科學(xué)決策依據(jù)，構(gòu)建＃＃反洗錢工作長效機制，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、行政法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合＃＃實際，制定本制度。

第二條

本制度所稱金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料，是指金融機構(gòu)在開展反洗錢工作中形成的相關(guān)公文、大額交易和可疑交易報告、報表等紙質(zhì)、磁介質(zhì)、感光介質(zhì)等各種形式的客觀資料。

第三條

中國人民銀行濟南分行按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理”的原則，分行負責(zé)指導(dǎo)、綜合、協(xié)調(diào)＃＃金融機構(gòu)反洗錢工作報告管理工作，分行負責(zé)跨市設(shè)立分支機構(gòu)的駐魯管轄機構(gòu)反洗錢報告管理工作，人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部負責(zé)當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)的反洗錢報告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（＃＃）各市中心支行、營業(yè)管理部以及在＃＃范圍內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租

賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第五條

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本制度，指定專人及時、客觀、如實地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告反洗錢相關(guān)工作資料，并對報送資料的真實性、完整性、準確性負責(zé)。

第六條

人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部應(yīng)建立健全金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度、保密制度和崗位責(zé)任制，確保本制度落到實處，保證反洗錢工作資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，利用方便，嚴防丟失和泄密。

第二章

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料收集范圍

第七條

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料包括以下內(nèi)容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內(nèi)容主要包括：單位全稱、金融許可證機構(gòu)編碼、經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證編號、國際收支編碼、機構(gòu)代碼、成立日期、營業(yè)執(zhí)照注冊號、登記機關(guān)、經(jīng)營范圍、詳細地址、郵政編碼、法定代表人或主要負責(zé)人姓名、在＃＃境內(nèi)的管理體制，設(shè)立分支機構(gòu)數(shù)量、名稱及地域分布，如本系統(tǒng)在＃＃境內(nèi)設(shè)立了本單位沒有管轄權(quán)的分支機構(gòu)，應(yīng)注明不包括的地域及機構(gòu)、年度主要業(yè)務(wù)量、業(yè)績指標(biāo)及與上期比較、截至報告期本單位及轄區(qū)在職職工人數(shù)等。附件包括：

1、中華人民共和國金融許可證（正本）復(fù)印件；

2、中華人民共和國營業(yè)執(zhí)照（正本）復(fù)印件；

3、中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、中華人民共和國經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

5、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的其它許可證件復(fù)印件。

（二）反洗錢制度建設(shè)情況

1、反洗錢專門內(nèi)部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等；

2、與反洗錢相關(guān)的內(nèi)部控制制度。如，考核制度、稽核審計制度、宣傳培訓(xùn)制度、保密制度、反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)內(nèi)部管理制度、反洗錢相關(guān)崗位職責(zé)及工作流程等；

3、與內(nèi)控制度相關(guān)的統(tǒng)計報表。詳見附件1：“＃＃金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況統(tǒng)計表”。

（三）反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)建設(shè)情況

包括本單位及轄內(nèi)反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)名稱、崗位及職責(zé)、人員數(shù)量、姓名、職務(wù)、崗位及分管領(lǐng)導(dǎo)等，詳見附件2：“＃＃金融機構(gòu)反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)建設(shè)情況統(tǒng)計表”。

（四）落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內(nèi)控制度情況

1、本單位反洗錢工作總結(jié)和工作計劃。包括半年及年度工作總結(jié)和計劃等；

2、本單位轉(zhuǎn)發(fā)上級行、人民銀行反洗錢相關(guān)公文以及下發(fā)的反洗錢相關(guān)公文；

3、本單位負責(zé)人履行有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度法定義務(wù)的書面記錄。包括高級管理層有關(guān)會議記錄、決策、單位負責(zé)人批示等；

4、大額交易和可疑交易報告。包括落實《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號），特別是其第十五條要求報告的可疑交易報告及其相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件3：“＃＃金融機構(gòu)可疑交易報告情況統(tǒng)計表”；

5、客戶身份識別工作。包括客戶身份識別方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件4：“＃＃金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交

易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件5：“＃＃金融機構(gòu)客戶資料及交易記錄保存情況統(tǒng)計表”；

7、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況。包括自行開展及配合人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓(xùn)方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件6：“＃＃金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況統(tǒng)計表”；

8、反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)及運行情況、成效。包括開發(fā)的反洗錢信息系統(tǒng)或相關(guān)系統(tǒng)投入情況、名稱、功能及在實際工作中發(fā)揮的成效等；

9、配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查情況、執(zhí)行臨時凍結(jié)措施情況、協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動情況及相關(guān)統(tǒng)計報表；詳見附件7：“＃＃金融機構(gòu)協(xié)助人民銀行、司法機關(guān)和公安機關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表”；

10、反洗錢檢查、稽核、審計情況。包括本單位、本系統(tǒng)開展的反洗錢業(yè)務(wù)檢查報告或檢查報告中的反洗錢業(yè)務(wù)情況；對本單位、本系統(tǒng)反洗錢全面業(yè)務(wù)或單項業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計報告；對本單位、本系統(tǒng)內(nèi)部審計報告中的反洗錢工作內(nèi)容等；

11、本單位落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內(nèi)控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時性工作。

（五）反洗錢自我評估報告。本單位依照人民銀行反洗錢自我評估辦法，對反洗錢工作進行的全面自我評價。

（六）人民銀行、行業(yè)監(jiān)管部門、外部審計部門關(guān)于本單位反洗錢工作現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測分析結(jié)論、審計結(jié)論或處罰決定。

（七）本單位因開展反洗錢工作獲得的內(nèi)部、外部表彰、榮譽及事跡介紹。

（八）重大事項實行“一案一報”制，各金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的重大事項時，應(yīng)及時以書面方式報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)；當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)在收到金融機構(gòu)報送的重大事項后，應(yīng)立即進行初步核實，并將經(jīng)核實的情況報告上級行。重大事項報告應(yīng)包

括以下基本內(nèi)容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規(guī)事實，包括案發(fā)時間、地點、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當(dāng)前狀態(tài)、進展情況及采取的措施；下一步處置方案及有關(guān)工作意見。

第八條

人民銀行在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的專門針對該機構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查、現(xiàn)場檢查以及認為應(yīng)歸檔的該機構(gòu)媒體信息、舉報信息等其它資料，與該機構(gòu)反洗錢工作報告資料一并歸檔管理。

第九條

金融機構(gòu)應(yīng)于本辦法印發(fā)之日起30日內(nèi)將本年度形成的、或本年度仍有效的、本制度“第七條”要求報送的反洗錢工作報告資料集中、全面報送一次（其中，已報送的列明目錄，不再重復(fù)報送），自印發(fā)之日起后形成的工作資料，按以下時間報送：

（一）本制度第七條“第（一）項”、“第（四）項第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項”每半年報送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關(guān)情況報人民銀行；

（二）本制度附件報表均為季報，報送時間為每季結(jié)束后10個工作日；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內(nèi)報送；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求。

第十條

各金融機構(gòu)向人民銀行報告反洗錢紙質(zhì)工作資料的同時，應(yīng)同時報送與紙質(zhì)一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作部門收到后，應(yīng)認真進行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的情況不真實、不準確和不完整的，應(yīng)責(zé)令其補正，并將審核無誤后的電子稿及時通過notes傳分行反洗錢處，涉密資料應(yīng)采取加密措施傳送，紙質(zhì)稿留存?zhèn)洳椤?/p>

第十一條

人民銀行濟南分行將金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料管理情況列入考核指標(biāo)，納入對人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作綜合考核，并作為評估金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險狀況、采取風(fēng)險預(yù)警、限期整改、通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等

措施的重要依據(jù)。

第三章

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料的整理、歸檔

第十二條

人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部收到當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)報告的反洗錢工作資料，應(yīng)對每家機構(gòu)單獨建立檔案。資料較多的同類檔案，可以分卷，但需依據(jù)時間先后順序注明各卷序號。金融機構(gòu)報送的資料如有變動的，人民銀行留存的檔案資料要及時整理更新。

第十三條

每年度終了，人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部要及時對金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料進行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內(nèi)首頁，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結(jié)束后，應(yīng)及時裝盒。檔案盒封面的正面應(yīng)填寫歸檔材料全稱、年度、形成單位、保管期限等要素，側(cè)面填寫檔案簡稱、年度、盒號等要素。

第十五條

對反洗錢行政調(diào)查、現(xiàn)場檢查、大額和可疑交易報告等涉密信息資料，單獨立卷歸檔，但在金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料中登記目錄、備注。

第十六條

人民銀行濟南分行對各中心支行、分行營業(yè)管理部上傳的金融機構(gòu)反洗錢工作電子資料，分機構(gòu)建立反洗錢工作電子檔案庫，為非現(xiàn)場監(jiān)測分析提供技術(shù)支持。

第四章

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料的保管

第十七條

人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)指定專職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料。定期檢查，維護工作資料的完整，確保工作資料安全，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。反洗錢工作資料

管理人員調(diào)離崗位時，必須在離崗前辦理工作資料移交手續(xù)，由相關(guān)負責(zé)人監(jiān)督移交過程并簽章確認。

第十八條 借閱、復(fù)印、摘抄涉密反洗錢工作資料時，必須按規(guī)定辦理借閱審批手續(xù)并嚴格執(zhí)行有關(guān)保密規(guī)定。

第五章

附

則

第十九條 本制度由中國人民銀行濟南分行負責(zé)解釋和修訂。分行營業(yè)管理部、（＃＃）各市中心支行可根據(jù)本制度，制定實施細則，報分行備案。

第二十條

本制度自印發(fā)之日起施行。

第二篇：山東省金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度（范文）

中國人民銀行濟南分行2007年

反洗錢工作會議討論文件之二

山東省金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度（試行）

(征求意見稿)

第一章總 則

第一條為了及時、全面、準確掌握金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況，有效開展非現(xiàn)場監(jiān)測分析，為人民銀行切實履行反洗錢行政主管部門職責(zé)、預(yù)防轄內(nèi)金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險和相關(guān)風(fēng)險提供科學(xué)決策依據(jù)，構(gòu)建山東省反洗錢工作長效機制，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、行政法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合山東省實際，制定本制度。

第二條本制度所稱金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料，是指金融機構(gòu)在開展反洗錢工作中形成的相關(guān)公文、大額交易和可疑交易報告、報表等紙質(zhì)、磁介質(zhì)、感光介質(zhì)等各種形式的客觀資料。

第三條中國人民銀行濟南分行按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理”的原則，分行負責(zé)指導(dǎo)、綜合、協(xié)調(diào)山東省金融機構(gòu)反洗錢工作報告管理工作，分行負責(zé)跨市設(shè)立分支機構(gòu)的駐魯管轄機構(gòu)反洗錢報告管理工作，人民銀行（山東?。└魇兄行闹小⒎中袪I業(yè)管理部負責(zé)當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)的反洗錢報告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（山東?。└魇兄行闹小I業(yè)管理部以及在山東省范圍內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本制度，指定專人及時、客觀、如實地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告反洗錢相關(guān)工作資料，并對報送資料的真實性、完整性、準確性負責(zé)。

第六條人民銀行（山東?。└魇兄行闹小⒎中袪I業(yè)管理部應(yīng)建立健全金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度、保密制度和崗位責(zé)任制，確保本制度落到實處，保證反洗錢工作資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，利用方便，嚴防丟失和泄密。

第二章金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料收集范圍

第七條金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料包括以下內(nèi)容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內(nèi)容主要包括：單位全稱、金融許可證機構(gòu)編碼、經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證編號、國際收支編碼、機構(gòu)代碼、成立日期、營業(yè)執(zhí)照注冊號、登記機關(guān)、經(jīng)營范圍、詳細地址、郵政編碼、法定代表人或主要負責(zé)人姓名、在山東省境內(nèi)的管理體制，設(shè)立分支機構(gòu)數(shù)量、名稱及地域分布，如本系統(tǒng)在山東境內(nèi)設(shè)立了本單位沒有管轄權(quán)的分支機構(gòu)，應(yīng)注明不包括的地域及機構(gòu)、主要業(yè)務(wù)量、業(yè)績指標(biāo)及與上期比較、截至報告期本單位及轄區(qū)在職職工人數(shù)等。附件包括：

1、中華人民共和國金融許可證（正本）復(fù)印件；

2、中華人民共和國營業(yè)執(zhí)照（正本）復(fù)印件；

3、中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、中華人民共和國經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

5、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的其它許可證件復(fù)印件。

（二）反洗錢制度建設(shè)情況

1、反洗錢專門內(nèi)部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等；

2、與反洗錢相關(guān)的內(nèi)部控制制度。如，考核制度、稽核審計制度、宣傳培訓(xùn)制度、保密制度、反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)內(nèi)部管理制度、反洗錢相關(guān)崗位職責(zé)及工作流程等；

3、與內(nèi)控制度相關(guān)的統(tǒng)計報表。詳見附件1：“山東省金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況統(tǒng)計表”。

（三）反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)建設(shè)情況

包括本單位及轄內(nèi)反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)名稱、崗位及職責(zé)、人員數(shù)量、姓名、職務(wù)、崗位及分管領(lǐng)導(dǎo)等，詳見附件2：“山東省金融機構(gòu)反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)建設(shè)情況統(tǒng)計表”。

（四）落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內(nèi)控制度情況

1、本單位反洗錢工作總結(jié)和工作計劃。包括半年及工作總結(jié)和計劃等；

2、本單位轉(zhuǎn)發(fā)上級行、人民銀行反洗錢相關(guān)公文以及下發(fā)的反洗錢相關(guān)公文；

3、本單位負責(zé)人履行有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度法定義務(wù)的書面記錄。包括高級管理層有關(guān)會議記錄、決策、單位負責(zé)人批示等；

4、大額交易和可疑交易報告。包括落實《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號），特別是其第十五條要求報告的可疑交易報告及其相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件3：“山東省金融機構(gòu)可疑交易報告情況統(tǒng)計表”；

5、客戶身份識別工作。包括客戶身份識別方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件4：“山東省金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件5：“山東省金融機構(gòu)客戶資料及交易記錄保存情況統(tǒng)計表”；

7、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況。包括自行開展及配合人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓(xùn)方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件6：“山東省金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況統(tǒng)計表”；

8、反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)及運行情況、成效。包括開發(fā)的反洗錢信息系統(tǒng)或相關(guān)系統(tǒng)投入情況、名稱、功能及在實際工作中發(fā)揮的成效等；

9、配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查情況、執(zhí)行臨時凍結(jié)措施情況、協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動情況及相關(guān)統(tǒng)計報表；詳見附件7：“山東省金融機構(gòu)協(xié)助人民銀行、司法機關(guān)和公安機關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表”；

10、反洗錢檢查、稽核、審計情況。包括本單位、本系統(tǒng)開展的反洗錢業(yè)務(wù)檢查報告或檢查報告中的反洗錢業(yè)務(wù)情況；對本單位、本系統(tǒng)反洗錢全面業(yè)務(wù)或單項業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計報告；對本單位、本系統(tǒng)內(nèi)部審計報告中的反洗錢工作內(nèi)容等；

11、本單位落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內(nèi)控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時性工作。

（五）反洗錢自我評估報告。本單位依照人民銀行反洗錢自我評估辦法，對反洗錢工作進行的全面自我評價。

（六）人民銀行、行業(yè)監(jiān)管部門、外部審計部門關(guān)于本單位反洗錢工作現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測分析結(jié)論、審計結(jié)論或處罰決定。

（七）本單位因開展反洗錢工作獲得的內(nèi)部、外部表彰、榮譽及事跡介紹。

（八）重大事項實行“一案一報”制，各金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的重大事項時，應(yīng)及時以書面方式報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)；當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)在收到金融機構(gòu)報送的重大事項后，應(yīng)立即進行初步核實，并將經(jīng)核實的情況報告上級行。重大事項報告應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規(guī)事實，包括案發(fā)時間、地點、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當(dāng)前狀態(tài)、進展情況及采取的措施；下一步處臵方案及有關(guān)工作意見。

第八條人民銀行在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的專門針對該機構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查、現(xiàn)場檢查以及認為應(yīng)歸檔的該機構(gòu)媒體信息、舉報信息等其它資料，與該機構(gòu)反洗錢工作報告資料一并歸檔管理。

第九條金融機構(gòu)應(yīng)于本辦法印發(fā)之日起30日內(nèi)將本形成的、或本仍有效的、本制度“第七條”要求報送的反洗錢工作報告資料集中、全面報送一次（其中，已報送的列明目錄，不再重復(fù)報送），自印發(fā)之日起后形成的工作資料，按以下時間報送：

（一）本制度第七條“第（一）項”、“第（四）項第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項”每半年報送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關(guān)情況報人民銀行；

（二）本制度附件報表均為季報，報送時間為每季結(jié)束后10個工作日；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內(nèi)報送；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求。

第十條各金融機構(gòu)向人民銀行報告反洗錢紙質(zhì)工作資料的同時，應(yīng)同時報送與紙質(zhì)一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作部門收到后，應(yīng)認真進行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的情況不真實、不準確和不完整的，應(yīng)責(zé)令其補正，并將審核無誤后的電子稿及時通過notes

傳分行反洗錢處，涉密資料應(yīng)采取加密措施傳送，紙質(zhì)稿留存?zhèn)洳椤?/p>

第十一條人民銀行濟南分行將金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料管理情況列入考核指標(biāo)，納入對人民銀行（山東?。└魇兄行闹小⒎中袪I業(yè)管理部反洗錢工作綜合考核，并作為評估金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險狀況、采取風(fēng)險預(yù)警、限期整改、通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等措施的重要依據(jù)。

第三章金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料的整理、歸檔

第十二條人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部收到當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)報告的反洗錢工作資料，應(yīng)對每家機構(gòu)單獨建立檔案。資料較多的同類檔案，可以分卷，但需依據(jù)時間先后順序注明各卷序號。金融機構(gòu)報送的資料如有變動的，人民銀行留存的檔案資料要及時整理更新。

第十三條每終了，人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部要及時對金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料進行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內(nèi)首頁，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結(jié)束后，應(yīng)及時裝盒。檔案盒封面的正面應(yīng)填寫歸檔材料全稱、、形成單位、保管期限等要素，側(cè)面填寫檔案簡稱、、盒號等要素。

第十五條對反洗錢行政調(diào)查、現(xiàn)場檢查、大額和可疑交易報告等涉密信息資料，單獨立卷歸檔，但在金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料中登記目錄、備注。

第十六條人民銀行濟南分行對各中心支行、分行營業(yè)管理部上傳的金融機構(gòu)反洗錢工作電子資料，分機構(gòu)建立反洗錢工作電子檔案庫，為非現(xiàn)場監(jiān)測分析提供技術(shù)支持。

第四章金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料的保管

第十七條人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)指定專職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料。定期檢查，維護工作資料的完整，確保工作資料安全，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。反洗錢工作資料管理人員調(diào)離崗位時，必須在離崗前辦理工作資料移交手續(xù)，由相關(guān)負責(zé)人監(jiān)督移交過程并簽章確認。

第十八條 借閱、復(fù)印、摘抄涉密反洗錢工作資料時，必須按規(guī)定辦理借閱審批手續(xù)并嚴格執(zhí)行有關(guān)保密規(guī)定。

第五章附則

第十九條 本制度由中國人民銀行濟南分行負責(zé)解釋和修訂。分行營業(yè)管理部、（山東?。└魇兄行闹锌筛鶕?jù)本制度，制定實施細則，報分行備案。

第二十條本制度自印發(fā)之日起施行。

第三篇：《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》反洗錢內(nèi)部控制制度

《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》

反洗錢內(nèi)部控制制度

一、反洗錢內(nèi)部控制制度概述

（一）概念

反洗錢內(nèi)部控制制度，是指金融機構(gòu)根據(jù)其經(jīng)營管理體制和自身經(jīng)營特點，將國家反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章的規(guī)定和要求，分解、細化落實到本單位相關(guān)的業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中而制定和實施的一系列方法、措施和程序。

（二）特征 1.對象的特定性

反洗錢內(nèi)部控制的對象僅僅指反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的義務(wù)主體，只對金融機構(gòu)及其工作人員起到約束作用，因而其對象具有特定性。

2.內(nèi)容的廣泛性

反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋的內(nèi)容較為廣泛，包括反洗錢內(nèi)部規(guī)章制度、崗位責(zé)任制和反洗錢工作操作程序等，具體應(yīng)包括反洗錢工作機構(gòu)的設(shè)置，必要的反洗錢管理人員、技術(shù)人員和交易報告員的配備，對內(nèi)部反洗錢工作部門及工作人員的評估、考核、獎懲、培訓(xùn)等制度。通過建立內(nèi)容廣泛的內(nèi)控制度，使金融機構(gòu)反洗錢工作機制得以完善，從而更好地履行反洗錢義務(wù)。

3.執(zhí)行的強制性 反洗錢內(nèi)部控制制度往往被作為金融機構(gòu)內(nèi)部管理中考核和評估、獎勵和懲罰的標(biāo)準和依據(jù)，因此具有執(zhí)行上的強制性。由于反洗錢內(nèi)部控制制度是對現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)和行政規(guī)章的分解和細化，在發(fā)生洗錢案件時，金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機關(guān)和司法機關(guān)判斷該金融機構(gòu)及其工作人員是否承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的參考因數(shù)。

4.形式的完整性

反洗錢內(nèi)部控制制度從形式上講不能是單一的某個制度規(guī)定，而必須是一套完整的制度體系，既需要涉及各個相關(guān)部門、崗位和人員，還需要覆蓋每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作過程。該體系的健全，有賴于縱向及橫向配套制度建設(shè)的完備程度。只有構(gòu)建完備的制度體系，才能更好地降低合規(guī)風(fēng)險，做到合規(guī)經(jīng)營。

（三）反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

反洗錢內(nèi)部控制制度的設(shè)計和制定應(yīng)達到以下三個方面的要求： 1.金融機構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求融入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機組成部分，成為全體員工自覺維護自身機構(gòu)信譽，防止本機構(gòu)被洗錢犯罪分子利用的制度保證，從而避免或減少被動卷入洗錢活動而產(chǎn)生的法律風(fēng)險、經(jīng)濟損失以及對自身信譽的損害。

2.反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和實施應(yīng)能夠保證本金融機構(gòu)通過客戶身份識別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識別和報告可疑交易，協(xié)助反洗錢監(jiān)管機關(guān)和其他執(zhí)法部門發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢等違法犯罪活動。3.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，并具有根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。

二、反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)

金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中體現(xiàn)了金融機構(gòu)對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準，也是監(jiān)管部門評價該金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重要依據(jù)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)本著風(fēng)險為本的原則建立和健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容有：一是制定以客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度為基本的反洗錢內(nèi)控制度體系；二是建立防范洗錢風(fēng)險責(zé)任制，上至單位最高領(lǐng)導(dǎo)、每個部門分管負責(zé)人，下至每項具體工作的直接責(zé)任人，分工明確，各司其職；三是建立嚴格的內(nèi)部審計監(jiān)督和評價考核制度，將反洗錢工作作為績效考核的重要內(nèi)容，并與獎懲緊密掛鉤；四是建立反洗錢培訓(xùn)宣傳制度，切實加強對內(nèi)部員工的培訓(xùn)和對客戶及社會公眾的宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平；五是建立反洗錢的協(xié)查和保密制度，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助人民銀行開展反洗錢調(diào)查，配合有權(quán)機關(guān)做好賬戶的查詢、存款的凍結(jié)和扣劃非法資金等工作，形成打擊洗錢犯罪的合力。

（一）客戶身份識別制度

客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制制度的基本制度之一。金融機構(gòu)在建立客戶身份識別制度時，應(yīng)將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，使客戶身份識別制度更好地與業(yè)務(wù)操作規(guī)程結(jié)合起來?？蛻羯矸葑R別制度應(yīng)當(dāng)明確客戶身份識別的要求、方法、程序和措施，具體包括不同業(yè)務(wù)類別客戶身份識別的要求、客戶風(fēng)險分類方法、一般客戶身份盡職調(diào)查措施、高風(fēng)險客戶特別調(diào)查措施等方面的內(nèi)容。為做好客戶身份識別工作，金融機構(gòu)應(yīng)逐步建立黑名單庫、白名單庫、政治敏感人物名單庫和高風(fēng)險客戶識別系統(tǒng)等。

客戶身份識別是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間或與其進行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份。同時，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等?？蛻羯矸葑R別是金融機構(gòu)做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，持續(xù)的客戶身份識別政策、程序、措施，是金融機構(gòu)預(yù)防洗錢犯罪的第一道安全防線。

（二）大額和可疑交易報告制度

大額和可疑交易報告是預(yù)防和控制洗錢風(fēng)險的重要措施，是金融機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的主要內(nèi)容之一。大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易應(yīng)當(dāng)依法報告。可疑交易報告是指金融機構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準，向反洗錢監(jiān)測分析中心報告符合可疑特征的資金交易。金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。有理由認為與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪有關(guān)的，應(yīng)同時報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)。

金融機構(gòu)應(yīng)明確大額交易和可疑交易報告的工作流程、涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形與流程、涉嫌洗錢案件線索的分析、監(jiān)測與報告流程等方面的內(nèi)容。應(yīng)當(dāng)建立大額和可疑交易報送系統(tǒng)，實現(xiàn)“總對總”聯(lián)網(wǎng)對接報送。發(fā)揮反洗錢數(shù)據(jù)系統(tǒng)對監(jiān)測異常資金流動、挖掘可疑交易線索方面的功能，由系統(tǒng)自動進行信息匹配以及關(guān)聯(lián)分析，并提供預(yù)警信號，幫助反洗錢工作人員及時發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索。

（三）客戶身份資料和交易記錄保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存制度，是指金融機構(gòu)按要求在規(guī)定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄，對發(fā)現(xiàn)、追蹤并最終制裁洗錢犯罪活動具有十分重要的意義。

金融機構(gòu)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)明確客戶身份資料和交易記錄保存的內(nèi)容、期限、方式等具體要求。為實現(xiàn)客戶身份資料的規(guī)范化、集中化管理，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料管理系統(tǒng)，將經(jīng)營活動過程中收集的客戶身份信息及相關(guān)身份證明文件儲存在系統(tǒng)中，有利于一線人員開展客戶身份識別工作，有利于反洗錢協(xié)查工作中查閱相關(guān)資料。

（四）客戶洗錢風(fēng)險等級分類制度

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，建立客戶洗錢風(fēng)險等級分類制度，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

（五）反洗錢宣傳培訓(xùn)制度

開展反洗錢宣傳培訓(xùn)，是提高金融機構(gòu)從業(yè)人員反洗錢素質(zhì)的重要手段和內(nèi)部控制制度本身的重要組成部分。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照預(yù)防、監(jiān)控洗錢的原則建立相應(yīng)的宣傳培訓(xùn)制度，明確反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象、內(nèi)容、方式、評估以及檔案管理要求。應(yīng)通過宣傳培訓(xùn)活動，提高內(nèi)部員工的反洗錢意識和能力，使其掌握反洗錢的技術(shù)、方法，知悉自身反洗錢職責(zé)、權(quán)限和義務(wù)，以全面落實反洗錢內(nèi)控制度。

（六）反洗錢協(xié)助調(diào)查制度

反洗錢調(diào)查，是指人民銀行依法向有關(guān)的金融機構(gòu)核實和查證特定可疑交易活動的行政行為。協(xié)助反洗錢調(diào)查，是指金融機構(gòu)配合人民銀行及其省一級分支機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查，如實提供有關(guān)文件和資料的行為。反洗錢協(xié)助調(diào)查制度對規(guī)范金融機構(gòu)依法合規(guī)開展反洗錢協(xié)查工作具有重要的作用。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，明確反洗錢協(xié)查工作的組織管理、反洗錢協(xié)查的工作流程、協(xié)查賬戶的監(jiān)控與凍結(jié)措施、保密規(guī)定、反洗錢協(xié)查資料管理等方面的內(nèi)容。金融機構(gòu)可考慮建立洗錢案件線索檔案庫，進一步加強涉嫌洗錢可疑交易線索的收集和處理。檔案庫中的線索由兩部分組成：一是配合中國人民銀行反洗錢調(diào)查涉及的線索；二是金融機構(gòu)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告的線索。

（七）反洗錢保密制度

反洗錢工作具有涉密性，因此金融機構(gòu)及其工作人員在反洗錢工作過程中應(yīng)當(dāng)自覺履行反洗錢保密義務(wù)。金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向客戶和其他人員提供。

金融機構(gòu)反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確反洗錢保密工作的組織管理、反洗錢保密文件和資料的保管、反洗錢泄密事件的處理以及反洗錢保密責(zé)任制等相關(guān)要求。

（八）反洗錢部門聯(lián)系會議制度

金融機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢部門聯(lián)系會議制度，定期組織召開反洗錢工作會議，交流溝通反洗錢工作信息，分析本機構(gòu)反洗錢工作形勢，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，改進反洗錢工作措施。

金融機構(gòu)反洗錢部門聯(lián)系會議制度應(yīng)當(dāng)明確反洗錢部門聯(lián)系會議的組織機構(gòu)、主要職責(zé)、會議制度、工作規(guī)則以及會議議定事項的執(zhí)行要求等相關(guān)內(nèi)容。

（九）反洗錢監(jiān)督檢查制度

反洗錢監(jiān)督檢查，是金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作中存在的問題，防范反洗錢操作風(fēng)險的有效手段和保障措施。金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門應(yīng)定期對本部以及下屬分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度情況進行檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行通報、跟蹤整改和責(zé)任認定。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確反洗錢檢查職責(zé)、檢查方式、檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查要求、檢查報告制度等相關(guān)內(nèi)容。

（十）反洗錢內(nèi)部控制評價制度

金融機構(gòu)內(nèi)部控制評價是指對金融機構(gòu)內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果獨立開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系列活動。金融機構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作納入本機構(gòu)內(nèi)部控制體系進行管理，每年進行一次全面的評價。金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門、內(nèi)部審計部門及其業(yè)務(wù)操作部門應(yīng)對本機構(gòu)相關(guān)部門以及轄屬分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)、執(zhí)行情況進行檢查和評價。

金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制評價制度，應(yīng)當(dāng)明確評價內(nèi)容、評價標(biāo)準、評價程序、評價方法、評價等級、評價報告、評價結(jié)果運用等內(nèi)容。

（十一）反洗錢崗位職責(zé)制度

金融機構(gòu)應(yīng)制定反洗錢崗位職責(zé)制度，將各項反洗錢義務(wù)有效分解至各相關(guān)部門及其具體崗位，明確其反洗錢工作職責(zé)和工作任務(wù)，以保證本機構(gòu)反洗錢工作的順利開展。反洗錢崗位職責(zé)制度應(yīng)當(dāng)明確涉及的部門、指定的崗位，以及具體的職責(zé)規(guī)定、責(zé)任追究等方面內(nèi)容。

（十二）反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程

金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作部門應(yīng)當(dāng)按照反洗錢規(guī)定，在各自業(yè)務(wù)范圍里，將客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告、反洗錢協(xié)查等要求融入到具體業(yè)務(wù)流程中，并督促落實到位。金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程，應(yīng)當(dāng)明確涉及的具體業(yè)務(wù)品種、對應(yīng)的反洗錢措施、應(yīng)該遵守的反洗錢要求等方面內(nèi)容。

第四篇：金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。

第八條 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，增強反洗錢工作能力。

金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)。

第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指

導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

第十四條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。

第十五條 金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：

（一）進入金融機構(gòu)進行檢查；

（二）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負責(zé)人批準后實施。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責(zé)人批準。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。

第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機構(gòu)，金融機構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機關(guān)接到報案后，認為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機構(gòu)在接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機關(guān)認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。

臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。

第二十五條 金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（二）取消金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。

第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。

第五篇：全縣金融機構(gòu)工作報告

一、我縣金融機構(gòu)概況：

我縣現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)9家、保險支公司4家、證券營業(yè)部2家、融資擔(dān)保公司4家、小額貸款公司2家、民間融資理財咨詢公司1家。2011年全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額147.5億元，增長7.25%;貸款余額80億元，增長14.2%;全縣擁有4家上市公司，流通市值150億元。是中國金融生態(tài)縣，金融生態(tài)示范縣。

二、今年金融工作運行情況：

今年以來，我縣圍繞“擴大規(guī)模，優(yōu)化結(jié)構(gòu)”的目標(biāo)任務(wù)，著力加強銀政企合作和項目對接，著力優(yōu)化金融環(huán)境，著力拓展多渠道融資，全縣社會融資成效顯著，金融機構(gòu)存款保持較快增長，貸款穩(wěn)中有升，地方準金融快速發(fā)展。1至5月，全縣社會融資新增10.7億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款新增2.7億元，小貸公司貸款新增1億元，公司發(fā)行理財產(chǎn)品和中期票據(jù)融資到位資金7億元。

(一)金融工作運行特點

1.存款增長較快，貸款平穩(wěn)增長。5月末，全縣金融機構(gòu)存款余額164億元，比年初凈增10.6億元，增長6.91%。全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款余額82.4億元，比年初新增3.74億元，增長4.7%。其中，縣農(nóng)村信用聯(lián)社新增貸款2.96億元，縣城商行新增貸款1.2億元，山融小貸公司新增貸款0.97億元，縣建行、縣工行、縣郵儲銀行貸款與年初持平，縣農(nóng)發(fā)行、縣中行受重點企業(yè)大額貸款到期還款影響，貸款出現(xiàn)下降。

2.項目對接得到深化，銀政企合作成效明顯。新年伊始，縣政府召開金融工作暨重點項目對接座談會。會議在總結(jié)2011年工作的基礎(chǔ)上，明確提出了2012年金融工作目標(biāo)任務(wù)和工作措施，并向金融機構(gòu)推薦重點融資項目69個，融資需求19.29億元。到5月底成功落實項目43個，到位貸款資金5.3億元。

3.金融體系建設(shè)快速發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行籌建工作正式啟動，縣政府與成都銀行正式簽訂銀政合作協(xié)議，將由成都銀行發(fā)起，年內(nèi)在我縣組建注冊資本1億元的村鎮(zhèn)銀行。新開業(yè)的山融小額貸款公司在今年已向各類企業(yè)發(fā)放貸款萬元，新開業(yè)的名望融資擔(dān)保公司一季度向中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保2300萬元。

4.直接融資工作卓有成效?？h工行為公司發(fā)行6億元天宮理財產(chǎn)品，第二期2億元已在今年全部到位。公司發(fā)行7億元中期票據(jù)，首期5億元已于5月18日順利到賬。

5.金融創(chuàng)新深入開展?？h商行深化銀擔(dān)合作，縣聯(lián)社全面推進民生類創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款和失地社保貸款，縣工行推出企業(yè)聯(lián)保貸款。1至5月金融機構(gòu)通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，累計發(fā)放貸款4.8億元。

6.企業(yè)上市培育工作得到進一步加強。氰胺、桔橙公司、玻璃公司、公司和電氣公司等五戶企業(yè)被列為全市上市重點培育企業(yè)。國金證券、華龍證券、tcl投資基金等先后到培育企業(yè)進行考察指導(dǎo)，協(xié)商上市輔導(dǎo)事宜。

7.企業(yè)融資環(huán)境進一步優(yōu)化。近日，縣政府出臺關(guān)于優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的通知，將中小企業(yè)貸款抵押登記費用下調(diào)50%，并對資產(chǎn)評估、公證和銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入等進行了規(guī)范，減輕了企業(yè)的融資負擔(dān)?？h政府還決定建立資金規(guī)模1600萬元的中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)金。其中，政府投入600萬元，企業(yè)募集1000萬元。目前，已開始向中小企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)借款服務(wù)。

(二)金融工作存在的主要問題

1.貸款投放不足，存貸差進一步擴大。今年以來，我縣銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款增加額和增速在全市排名靠后，存貸比降到50.9%。其原因，一是部分優(yōu)勢企業(yè)加大多渠道融資力度，大幅削減縣內(nèi)金融機構(gòu)貸款，如公司縣內(nèi)貸款就減少2億元。二是部分融資項目前期工作進展緩慢，企業(yè)自有資金不足，貸款手續(xù)不齊，影響了貸款報批和資金到位。三是個別金融機構(gòu)信貸工作缺乏開拓性，片面強調(diào)項目選擇難和貸款風(fēng)險，把主要精力投向存款組織，導(dǎo)致存貸差越拉越大。

2.中小企業(yè)融資成本上升，實體經(jīng)濟運行困難加重。今年年初，隨著國家金融政策的微調(diào)，企業(yè)融資環(huán)境一度放寬，但從2季度開始，各家金融機構(gòu)的信貸資金再度收緊，貸款利率進一步上浮，目前全縣中小企業(yè)新增貸款年利率大多在10%以上，擔(dān)保貸款年綜合融資成本接近20%，從地方準金融機構(gòu)融資成本達到25%左右，企業(yè)融資總成本比去年增加20%-30%，加上用工成本的大幅度上升，擠占了企業(yè)的盈利空間。

3.政府平臺公司和房地產(chǎn)行業(yè)融資困難。我縣政府平臺公司向一般性公司轉(zhuǎn)化尚處于申報審批階段，按銀監(jiān)部門要求，在未轉(zhuǎn)化前，金融機構(gòu)對平臺公司實行只收不貸政策，使政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)面臨較大的融資障礙。由于國家政策打壓，今年以來，房地產(chǎn)企業(yè)沒有從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得一筆開發(fā)貸款，融資只能依靠準金融機構(gòu)和民間渠道，普遍存在運作不規(guī)范，資金成本高，風(fēng)險隱患大的問題，個別實力較弱的開發(fā)商有資金斷鏈的危險。

(三)下步工作措施

一是堅持以貸款投放為中心，強化貸款投放任務(wù)。力爭全年社會融資增加25億元，金融機構(gòu)貸款新增16億元，上半年新增貸款達到8億元。二是加大創(chuàng)新力度，緩解中小企業(yè)融資難。引導(dǎo)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，大膽采取各種產(chǎn)權(quán)、所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押，企業(yè)聯(lián)保、銀擔(dān)合作、銀保合作等方式，拓展中小企業(yè)融資領(lǐng)域，盡力滿足生產(chǎn)經(jīng)營正常，發(fā)展前景看好的中小企業(yè)融資要求。充分發(fā)揮小貸公司，融資擔(dān)保公司和中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)金的作用，使之成為緩解中小企業(yè)融資難的可靠載體。三是強化協(xié)調(diào)服務(wù)，做好重點項目融資對接工作，及時跟蹤農(nóng)發(fā)行2.8億元城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款報批進程，抓緊落實氰胺招商銀行1億元流動資金貸款，城投公司大連銀行2億元項目貸款的報批手續(xù)和條件，爭取在6月份到位，啟動美豐集團10億元企業(yè)債券發(fā)行前期準備工作。四是進一步發(fā)展多渠道融資。加強與有實力的券商合作，加大政策扶持和獎勵力度，強力推進后備上市企業(yè)培育進程和已上市企業(yè)的再融資。加快村鎮(zhèn)銀行籌建步伐，力爭年內(nèi)成功開業(yè)。五是加強政策扶持。深入推進銀財?；釉圏c和民生類小額擔(dān)保貼息貸款，認真組織開展農(nóng)村政策性保險和農(nóng)民小額人身保險，逗硬執(zhí)行財政性存款與金融機構(gòu)貸款掛鉤政策，鼓勵多貸多存。六是強化金融監(jiān)管，全力維護金融穩(wěn)定。嚴格融資中介準入把關(guān)，認真貫徹融資項目備案審批和風(fēng)險保證金儲存制度，堅決打擊非法集資、高利貸行為。