第一篇：金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)

金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為加強反洗錢監(jiān)督管理，督促金融機構有效履行反洗錢義務，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令【2006】第1號發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》。第一章 總 則

第一條 為規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理工作，督促金融機構有效履行反洗錢義務，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1 號發(fā)布）等法律和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國人民銀行及其分支機構對在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構的監(jiān)督管理：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

（四）金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；

（五）中國人民銀行明確須履行有關反洗錢義務的其他金融機構。

第三條 中國人民銀行負責明確和調整反洗錢監(jiān)管分工，制定金融機構反洗錢信息報告制度及反洗錢監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢監(jiān)管方法、措施和程序，指導中國人民銀行分支機構開展反洗錢監(jiān)管工作。

第四條 中國人民銀行及其分支機構應當遵循風險為本和法人監(jiān)管原則，結合實際，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機構的有效監(jiān)管。

第五條 金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢工作信息，積極配合中國人民銀行及其分支機構的反洗錢監(jiān)管工作。

第六條 中國人民銀行及其分支機構監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越規(guī)定職權的，金融機構有權拒絕監(jiān)管或者提出異議。金融機構對中國人民銀行及其分支機構提出的違法違規(guī)問題有權提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構應當采納。

第七條 中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢監(jiān)督管理中獲取的反洗錢信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對外提供。第二章 監(jiān)管分工

第八條 中國人民銀行負責全國性法人金融機構總部的監(jiān)督管理。中國人民銀行分支機構負責轄區(qū)內地方性法人金融機構總部以及非法人金融機構的監(jiān)督管理。中國人民銀行可以授權法人金融機構所在地的中國人民銀行分支機構對全國性法人金融機構總部代行監(jiān)管職責。中國人民銀行負責監(jiān)管的全國性法人金融機構總部名單由中國人民銀行確定、調整。名單之外的全國性法人金融機構總部，中國人民銀行授權該機構所在地副省級城市中心支行以上分支機構代行監(jiān)管職責。中國人民銀行分支機構應當明確轄區(qū)內金融機構的反洗錢監(jiān)管分工，避免監(jiān)管真空和重復監(jiān)管。中國人民銀行分支機構之間對監(jiān)管權有爭議的，應當報請同一上級機構確定。

第九條 中國人民銀行及其分支機構可以直接對其下級機構負責監(jiān)管的金融機構進行現(xiàn)場檢查，可以授權下級機構檢查由上級機構負責監(jiān)管的金融機構；下級機構認為其負責監(jiān)管的金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況有重大社會影響的，可以請求上級機構進行現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行分支機構認為確有必要涉及跨轄區(qū)實施現(xiàn)場檢查的，可以建議上級機構統(tǒng)一安排。第三章 非現(xiàn)場監(jiān)管

第十條 中國人民銀行建立金融機構反洗錢定期報告制度。定期報告制度的具體內容和報告方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調整。反洗錢報告機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負責監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機構報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構應當對相關信息的真實性、完整性、及時性負責。

第十一條 反洗錢報告機構應撰寫反洗錢年度報告，如期向中國人民銀行或其分支機構報告以下內容：

（一）反洗錢工作的整體情況及機構概況；

（二）反洗錢工作機制建立情況；

（三）反洗錢法定義務履行情況；

（四）反洗錢工作配合與成效情況；

（五）其他反洗錢工作情況、問題及建議。

金融機構有境外機構的，由其境內法人金融機構總部按年度向中國人民銀行或其分支機構報告所屬境外機構接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管的情況。

第十二條 法人金融機構的反洗錢年度報告內容應當覆蓋本機構總部和全部分支機構；非法人金融機構的反洗錢年度報告內容應當覆蓋本級機構及其所轄分支機構。

第十三條 金融機構發(fā)生下列情況的，應當及時（發(fā)生后10 個工作日內）向中國人民銀行或其分支機構報告：

（一）主要反洗錢內控制度修訂；

（二）反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯(lián)系方式變更；

（三）涉及本機構反洗錢工作的重大風險事項；

（四）洗錢風險自評估報告或其他相關風險分析材料；

（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。

第十四條 中國人民銀行及其分支機構應當根據(jù)監(jiān)管分工，以反洗錢報告機構為主體，及時對金融機構反洗錢工作信息和監(jiān)管活動信息建立監(jiān)管檔案，保存下列信息，實施動態(tài)監(jiān)督管理：

（一）金融機構報送的信息；

（二）中國人民銀行及其分支機構在實施反洗錢監(jiān)管過程中產(chǎn)生的信息；

（三）其他渠道獲取的重要信息。

第十五條 中國人民銀行及其分支機構應當做好反洗錢監(jiān)管檔案的設臵與維護。反洗錢監(jiān)管檔案按年度進行時序管理。

中國人民銀行分支機構應當于每年度結束后將法人金融機構的電子監(jiān)管檔案逐級上報至中國人民銀行。第十六條 中國人民銀行及其分支機構應當以金融機構反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結合現(xiàn)場檢查、約見談話等情況，參考日常監(jiān)管中獲得的其他信息，選擇關鍵、顯明、客觀的評價指標，按年度對金融機構反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進行考核評級。

第十七條 對金融機構反洗錢工作的年度考核評級，實行分級考核，綜合評級。考核評級期間為每年1 月1 日至12月31 日。年度考核評級時，對每家金融機構監(jiān)管檔案中加減分事項按照指標權重計算分數(shù)，進行百分換算，得出每家機構的年度考核結果；分銀行、證券、保險、其他類排列名次，確定金融機構考評等級。

中國人民銀行根據(jù)監(jiān)管需要，制定和調整考核指標內容和權重。中國人民銀行分支機構可以根據(jù)當?shù)厍闆r對指標內容進行細化。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)考核評級結果對金融機構實施分類監(jiān)管。中國人民銀行及其分支機構可以按年度向有關部門通報考核評級結果，并將考核評級結果計入反洗錢監(jiān)管檔案轉入下年度管理。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構反洗錢工作存在突出問題的，應當及時發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》（附1），進行風險提示，要求其采取必要的整改措施。中國人民銀行及其分支機構在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴重的，應當及時開展現(xiàn)場檢查。

第二十條 中國人民銀行及其分支機構對法定監(jiān)管事項存在疑問需要進一步確認的，可以通過電話或者書面質詢的方式向金融機構進行確認和核實。

第二十一條 中國人民銀行及其分支機構質詢金融機構時，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》（附2），經(jīng)部門負責人批準后，電話或者書面告知被質詢的金融機構。

采取書面質詢方式的，應當填制《反洗錢監(jiān)管通知書》（附3），送達被質詢機構。金融機構應當自被告知或者收到《反洗錢監(jiān)管通知書》之日起5個工作日內予以答復。

第二十二條 收到金融機構對電話或者書面質詢的答復后，中國人民銀行及其分支機構應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》（附4）。

第二十三條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以約見金融機構董事、高級管理人員，針對重要問題進行警示談話，或者要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

第二十四條 中國人民銀行及其分支機構約見金融機構董事、高級管理人員談話前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準。

《反洗錢監(jiān)管通知書》應當提前2個工作日送達被談話機構，告知對方談話內容、參加人員、時間地點等事項。

第二十五條 約見談話應當由中國人民銀行或其分支機構的分管領導或者反洗錢管理部門負責人主持，并至少有2 名以上反洗錢監(jiān)管人員參與。

第二十六條 談話結束后，中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》并經(jīng)被約見人簽字確認。第四章現(xiàn)場檢查

第二十七條 根據(jù)履行反洗錢職責的需要，中國人民銀行及其分支機構可以按照法定程序，對金融機構履行反洗錢義務的情況開展現(xiàn)場檢查。

第二十八條 中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢現(xiàn)場檢查，應當依照現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）組織實施。涉及行政處罰的，依照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3 號發(fā)布）執(zhí)行。

第二十九條 中國人民銀行及其分支機構應當科學調配監(jiān)管力量，規(guī)范有效地開展現(xiàn)場檢查工作。中國人民銀行及其分支機構應當加強對現(xiàn)場檢查的立項管理，切實加強對以下機構的重點監(jiān)管：

（一）涉及洗錢案件的機構；

（二）風險因素較多的機構；

（三）工作情況不明的機構；

（四）反洗錢工作有效性偏低的機構；

（五）其他應重點監(jiān)管的機構。

第三十條 對法人金融機構的現(xiàn)場檢查應當側重于反洗錢制度建設、組織架構與崗位設臵、系統(tǒng)設計與開發(fā)、反洗錢機制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風險較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問題，從總體上把握和推動金融機構反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。

第三十一條 對非法人金融機構現(xiàn)場檢查應當側重于反洗錢制度落實與執(zhí)行情況、反洗錢措施的有效性、可疑交易報告質量、配合人民銀行反洗錢工作情況等。

第三十二條 中國人民銀行分支機構在對非法人金融機構檢查過程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機構總部的重要問題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對其實施行政處罰的，應當及時向中國人民銀行或者法人金融機構所在地中國人民銀行分支機構進行通報。第五章 其他監(jiān)管措施

第三十三條 中國人民銀行及其分支機構針對反洗錢法定監(jiān)管事項中的突出問題，或者為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過監(jiān)管走訪的方式，深入金融機構開展實地調研和政策指導。

第三十四條 中國人民銀行及其分支機構監(jiān)管走訪金融機構前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。以本級機構名義開展的監(jiān)管走訪由本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準；以反洗錢管理部門名義開展的監(jiān)管走訪由部門負責人或者其上級領導批準。

《反洗錢監(jiān)管通知書》應當提前2個工作日送達相關金融機構，告知其監(jiān)管走訪目的和需要了解核實的事項。

第三十五條 在開展監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。

第三十六條 中國人民銀行及其分支機構對監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問題應當提出有針對性的監(jiān)管指導意見，并開展必要的政策輔導。監(jiān)管走訪結束后，中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》。

第三十七條 法人金融機構應當建立風險自評估制度，按照風險為本原則，定期對本機構內外部洗錢風險進行分析研判，評估本機構風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應對措施。

金融機構應當及時向中國人民銀行或其分支機構報告風險自評估結果和資料。

第三十八條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)金融機構自評估結果對其進行風險評估。

中國人民銀行及其分支機構開展風險評估應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后，至少提前5 個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構。

中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場采集滿足評估需要的必要信息。在開展現(xiàn)場評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少于2 人，并出示《反洗錢監(jiān)管通知書》及合法證件。

第三十九條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評估的具體范圍和內容，針對法人金融機構特點，探索建立合理有效的風險評估指標體系。

第四十條 中國人民銀行及其分支機構應當在充分了解情況的基礎上，客觀評判法人金融機構的風險狀況，評估反洗錢工作的合規(guī)性與有效性，得出評估結論，針對存在問題，提出指導性整改意見，形成《反洗錢監(jiān)管意見書》。

第六章附 則

第四十一條 中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應當按年度撰寫反洗錢監(jiān)管報告，重點總結本轄區(qū)年度反洗錢監(jiān)管活動情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問題，對違規(guī)機構和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于年度結束后30 日內報送中國人民銀行。

第四十二條 本辦法所稱中國人民銀行分支機構包括中國人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行、地(市)中心支行和縣(市)支行。

本辦法所稱反洗錢報告機構，是指中國人民銀行及其分支機構本級轄區(qū)內承擔反洗錢法定義務的金融機構和非金融機構最高層級的管轄或者牽頭機構，包括法人機構和部分非法人機構。

本辦法所稱金融機構的境內分支機構包括金融機構在境內設立的各級分支機構。境內金融機構的境外分支機構包括金融機構在境外（國家或地區(qū)）設立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。

第四十三條 支付機構、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構適用本辦法。

第四十四條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實施。本辦法實施前有關反洗錢監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕254 號文印發(fā)）和《反洗錢現(xiàn)場檢查辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕175號文印發(fā)）同時廢止。

第二篇：金融機構反洗錢工作考評管理辦法

轄區(qū)金融機構反洗錢工作 考評管理辦法﹙試行﹚

第一章 總 則

第一條 為深入貫徹以風險為本的反洗錢工作理念，科學評估寧夏轄區(qū)各金融機構的反洗錢工作情況，促進反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關規(guī)定負有反洗錢義務，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機構。

第三條 中國人民銀行銀川中心支行負責對轄內金融機構考評的組織、管理工作。第二章 考評工作的組織

第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機構總部及分支機構由所在地人民銀行反洗錢部門負責考評。

第五條 金融機構反洗錢工作考評包括金融機構自評和當?shù)厝嗣胥y行審核考評兩個階段。

（一）金融機構自評。參評金融機構應根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機構反洗錢工作考評指標》（簡稱《考評指標》，附1）的內容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區(qū)金融機構反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評報告。

“必要信息”是反映金融機構各項反洗錢工作情況和自評真實性的重要信息。被考評機構提供的“必要信息”必須有相應的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機構的“信息依據(jù)”驗證該機構所提供“必要信息”的真實性。

（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機構報送的自評結果進行非現(xiàn)場審查和現(xiàn)場核實，并根據(jù)《考評指標》直接考評金融機構的部分反洗錢工作內容，最終綜合確定被考評機構的考評結果。

第六條 金融機構反洗錢工作考評每年進行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當年1月1日至12月31日。

第七條 各被考評機構每年應及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機構（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。機構總部或者有管轄權的分支機構應同時組織在寧夏所屬機構開展相關考評工作，并報送按要求匯總后的自評結果；在寧夏無下屬機構的被考評機構只報送對本級機構的自評結果。

第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報轄內金融機構考評結果，人民銀行銀川中心支行于考評次年的第二季度分別向被考評機構通報考評結果。第三章 反洗錢工作等級的評定

第九條 金融機構的反洗錢工作等級包括單項工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。

（一）單項工作等級

1．合格：被考評機構的單項工作能夠完全滿足對應工作要求，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作可評定為“合格”，計2分。

2．基本合格：被考評機構的單項工作能夠滿足對應工作要求中的核心內容，但有個別非核心內容不能滿足，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作應評為“基本合格”，計1分。3．不合格：被考評機構的單項工作不能滿足對應工作要求中的多數(shù)內容或核。

實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層的批準。必要信息：（1）相關內控制度名稱 ；（2）內控制度執(zhí)行情況自查結論描述。信息依據(jù)：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。

“一票否決”事項：在了解或應當了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業(yè)）

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。

7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務（銀行業(yè)）

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務。8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。

10．訂立規(guī)定金額以上保險合同（保險業(yè)）

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：對于保險費金額人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項?！耙黄狈駴Q”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。11．其他金融機構與客戶簽訂金融業(yè)務合同（金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機構）工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務合同。

（二）業(yè)務關系存續(xù)期間特定業(yè)務的客戶身份識別 銀行業(yè)：

12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：

（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛罱痤~達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構可參照上述關于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項。

特殊說明：若本機構制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來源和用途的內控制度，可作為特殊工作成果報告人民銀行銀川中心支行。13．跨境匯款業(yè)務

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機構補充信息到達之前，境內銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。14．保管箱使用業(yè)務 工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。制度中應包括相關識別和認證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：銀行業(yè)金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的公民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。16．其他銀行業(yè)務 對于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結售匯、代銷金融產(chǎn)品、授信、提前還貸等銀行業(yè)務，本次考評未專門設立指標，但銀行業(yè)金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理本項業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息：（1）相關內控制度名稱；（2）內控制度執(zhí)行情況自查結論描述。信息依據(jù)：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業(yè)務

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。

19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。20．為客戶辦理代理授權或者取消代理授權 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。21．轉托管（包括基金份額轉托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。22．代辦股份確認

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。

23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。

25．開通網(wǎng)上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。27．其他證券期貨和基金業(yè)務

對于變更第三方存管或銀期轉賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業(yè)務，本次考評未專門設立指標，但證券期貨及基金業(yè)金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。保險業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務

工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項。

第三篇：反洗錢工作管理辦法(試行)

反洗錢工作管理辦法

(試行)

第一章 總則

第一條 為保障中國人壽保險股份有限公司有效履行反洗錢法律義務,貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結合公司實際,制定本辦法。

第二條

反洗錢是指防范不法分子通過辦理保險業(yè)務,將非法所得轉變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”所采取相關措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務。

第三條 本辦法適用于中國人壽保險股份有限公司及其分支機構。

第二章 組織機構及職責

第四條 總公司成立反洗錢工作領導小組。組長:公司負責人 副組長:總裁室其他成員

成員:財務部、業(yè)務管理部、客戶服務部、信息技術部、團險銷售部、個險銷售部、銀行保險部、法律事務部、審計部、內控合規(guī)部等部門負責人。

主要職責是:(一)統(tǒng)一領導公司反洗錢工作;(二)建立和完善公司反洗錢內部控制機制;(三)審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程;(四)研究、決定有關反洗錢的重大事項;(五)審議反洗錢工作計劃和工作報告;(六)確保公司及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交易信息。第五條 各級公司成立相應的反洗錢組織機構,統(tǒng)一領導本級公司反洗錢工作。

第六條 各級公司內控合規(guī)部門、法律合規(guī)崗、合規(guī)責任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責任主體,其他相關部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門。

第七條 銷售部門的職責是:(一)收集相關客戶信息,履行客戶身份識別義務;(二)根據(jù)可疑交易判斷標準,填寫《可疑交易報告單》(見附件),按照投保業(yè)務流程上報;(三)明確公司及代理機構在客戶身份識別方面的職責,采取有效的客戶身份識別措施;(四)督導所轄領域執(zhí)行反洗錢客戶身份識別相關規(guī)定。第八條 業(yè)務管理部門的職責是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關管理制度及業(yè)務流程;(二)在業(yè)務管理活動中執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關規(guī)定;(三)業(yè)務處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》;連同按投保業(yè)務流程受理的《可疑交易報告單》,在核保通過后,報送本級公司反洗錢崗。

第九條 客戶服務部門的職責是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度;(二)通過回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第十條 財務部門的基本職責是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度;(二)在資金支付過程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。

第十一條 信息技術部門的職責是:(一)根據(jù)反洗錢相關規(guī)定及需求開發(fā)和完善相應系統(tǒng);(二)為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術支持;(三)負責抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十二條 審計部門的職責是: 制定審計計劃和方案,對反洗錢工作制度建設和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進行審計。

第十三條 內控合規(guī)部門的職責是:(一)落實公司反洗錢領導小組的決定,協(xié)調職能部門開展反洗錢工作;(二)評估反洗錢內部控制制度的完整性和有效性;(三)制定客戶和賬戶的風險劃分標準;(四)負責與外部監(jiān)管機構溝通反洗錢工作;(五)及時向公司反洗錢領導小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題;(六)復核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時洽相關部門對數(shù)據(jù)進行補充和修正,并按時報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù);(七)起草公司反洗錢工作報告。

第十四條 各級公司應在相關崗位中增加反洗錢工作職責并制定相應的衡量標準和考核指標。

第十五條 各級公司和各部門負責人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數(shù)據(jù)負責。

第十六條 各級公司的各相關部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人,具體負責提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協(xié)助本級公司反洗錢崗補充、完善大額交易和可疑交易信息。

總公司、省級和計劃單列市分公司內控合規(guī)部門設立反洗錢崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負責人兼本級公司反洗錢崗,專門負責接收、復核和報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。

第十七條 公司應當依照監(jiān)管部門的要求,切實遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關人員。

第三章 客戶身份識別

第十八條 公司各分支機構應認真執(zhí)行客戶身份識別制度,貫徹落實“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務環(huán)節(jié),針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶類型,認真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第十九條 訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第二十條 客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認申請人的身份,并留存復印件。

第二十一條 被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,應認真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之間的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第二十二條 公司與境外金融機構建立代理業(yè)務關系時,應當充分收集有關境外金融機構的信息,評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

第二十三條 公司應根據(jù)風險程度,按照客戶、地域、業(yè)務、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標準劃分風險等級,并在持續(xù)關注的基礎上,適時調整風險等級;應根據(jù)客戶的風險等級,定期審核公司保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶的審核。

對風險等級最高的客戶的審核至少每半年進行一次。對于高風險客戶,應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應采取合理措施了解其資金來源和用途。

第二十四條 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,公司各分支機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。

第二十五條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,應中止為該客戶辦理業(yè)務。

第二十六條 在辦理委托業(yè)務時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？蛻舻馁Y金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應當識別信托關系當事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十七條 出現(xiàn)以下情況時,應當重新識別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

(二)客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

(五)公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

(七)認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十八條 在識別或者重新識別客戶身份時,可以采取以下措施中的一種或者幾種:(一)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件;(二)回訪客戶;(三)實地查訪;(四)向公安、工商行政管理等部門核實;(五)其他可依法采取的措施。

第二十九條 公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時,應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責,相互間提供必要的協(xié)助,采取有效的客戶身份識別措施。

第三十條 符合下列條件時,第三方所提供的客戶身份識別結果,不再重復進行已完成的客戶身份識別程序:(一)銷售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。

(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第三十一條 相關銷售部門應做好檢查監(jiān)督工作,督促第三方履行好客戶身份識別責任。

第三十二條 在履行客戶身份識別義務時,發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為且涉嫌與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關聯(lián)的,應當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構,并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作:(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對向境內匯入資金的境外機構提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

(三)客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

(四)采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

(五)履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第四章 客戶身份資料和交易記錄保存

第三十三條 公司各分支機構應當妥善保存記錄在各種介質上的客戶身份資料和交易記錄,確保客戶資料和交易信息的安全、準確、完整,為客戶保密,并確保能足以重現(xiàn)每項交易,以提供識別客戶身份、了解交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第三十四條 應當保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

第三十五條 應當保存的交易記錄,包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿和有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條 對于已上報的可疑交易記錄,由發(fā)現(xiàn)該筆交易的相關部門負責建立獨立的反洗錢可疑交易管理檔案,分類存放。

第三十七條 各分支機構信息技術部門及業(yè)務紙質檔案管理部門應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,便于反洗錢調查和監(jiān)督管理;采取必要管理措施和技術措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

第三十八條 各分支機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:(一)客戶身份資料,自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

(二)交易記錄,自交易記賬當年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結束的,應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應當按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的,至少應當有一種介質的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。

公司現(xiàn)行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的,適用其規(guī)定。

第五章 大額和可疑交易報告 第三十九條 省級和計劃單列市分公司通過大額交易和可疑交易報送系統(tǒng)上報數(shù)據(jù),由總公司通過互聯(lián)網(wǎng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

第四十條 公司應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算并報告。

第四十一條 公司應當將下列交易或者行為,作為可疑交易進行報告:(一)短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。

(二)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

(三)對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注,而不關注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

(四)猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的,或者同一投保人短期內多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。

(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。

(六)購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)金融機構及其工作人員解釋后,仍堅持購買的。

(七)以躉交方式購買大額保單,與其經(jīng)濟狀況不符的。(八)大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值,并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。

(九)不關注退?？赡軒淼妮^大金錢損失,而堅決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。

(十)明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。(十一)保險經(jīng)紀人代付保費,但無法說明資金來源。

(十二)法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費,且不能合理解釋原因的。

(十三)法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

(十四)通過第三人支付自然人保險費,而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。

(十五)與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。

(十六)沒有合理的原因,投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。

(十七)公司支付賠償金、給付保險金時,客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。

(十八)除上述規(guī)定的情形外,在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的。

第四十二條 大額交易的報送流程。(一)省級分公司反洗錢崗通過系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù)。(二)系統(tǒng)對抽取的大額交易數(shù)據(jù)進行自動檢驗,未通過校驗的,由分公司反洗錢崗洽相關部門進行信息補充與修正。

(三)分公司反洗錢崗按時限要求將經(jīng)本部門負責人審核通過的大額交易數(shù)據(jù)上報。

(四)總公司反洗錢崗負責審核、匯總分公司上報的大額交易數(shù)據(jù),經(jīng)復核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第四十三條 可疑交易的報送流程。

(一)通過系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù),按照大額交易的報送流程處理。

(二)對于人工判斷的可疑交易數(shù)據(jù),由可疑交易報告部門負責人審核簽字后,向本級公司反洗錢崗提交《可疑交易報告單》。

(三)本級公司反洗錢崗復核、匯總、分析各部門提交的可疑數(shù)據(jù)。(四)分公司反洗錢崗按時限要求將本部門負責人審核通過的可疑交易數(shù)據(jù)上報。

(五)總公司反洗錢崗審核、匯總分公司上報的可疑交易數(shù)據(jù),經(jīng)復核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第四十四條 對既屬于大額又屬于可疑的交易,公司應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第四十五條 分公司內控合規(guī)部門反洗錢崗應當在大額交易發(fā)生后的3個工作日內上報總公司,由總公司內控合規(guī)部門反洗錢崗在大額交易發(fā)生后的5個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送;分公司內控合規(guī)部門反洗錢崗應當在可疑交易發(fā)生后的8個工作日內報總公司,由總公司內控合規(guī)部門反洗錢崗在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

第四十六條 總公司內控合規(guī)部門反洗錢崗每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報文回執(zhí),并將錯誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司;各分公司在接到總公司發(fā)送的錯誤回執(zhí)后,應在3個工作日內補正完畢,重新上報總公司?？偣驹谑盏椒止緢笏偷臄?shù)據(jù)2個工作日內重新上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第四十七條 各級公司對提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易,應當進行分析、識別,有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的,應當報告中國人民銀行當?shù)胤种C構,并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

第六章 反洗錢培訓與宣傳

第四十八條 各級公司要根據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢宣導和培訓。第四十九條 各級公司的各相關部門在實務培訓中應加入反洗錢工作技能培訓的內容。

第五十條 公司在內網(wǎng)開設“反洗錢法教育專欄”,并及時更新內部網(wǎng)站中的反洗錢學習資料、培訓資料、反洗錢案例、反洗錢法律法規(guī)內容。

第七章 監(jiān)督、檢查與報告 第五十一條 各級公司的各相關部門在自身工作檢查中加入反洗錢內容,定期匯總問題,進行缺陷整改并出具詳細檢查報告,向內控合規(guī)部門(崗位)報送。

第五十二條 各級公司反洗錢工作領導小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的定期或不定期檢查。

第五十三條 總公司反洗錢工作領導小組每年對系統(tǒng)反洗錢工作進行總結,形成公司反洗錢工作總結報告,并向公司董事會報告。

第八章 表彰及責任追究

第五十四條 公司將反洗錢工作納入合規(guī)工作考核,對在反洗錢工作中成績突出的單位和個人,按公司有關規(guī)定予以表彰。

第五十五條 違反本辦法規(guī)定或在外部監(jiān)管機構檢查時受到處罰的,公司將根據(jù)相關規(guī)定追究責任人責任。涉嫌觸犯刑律的,依法移送司法機關處理。

第九章 附則

第五十六條 本辦法由總公司負責解釋和修訂。第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第四篇：大連市反洗錢從業(yè)人員管理辦法(試行)

附件

大連市反洗錢從業(yè)人員管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為進一步促進大連市反洗錢義務機構有效履行反洗錢義務，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責相適應，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機構、證券機構、期貨機構、保險機構、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務公司、支付機構以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務的機構（以下統(tǒng)稱義務機構）。

第三條 本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務機構的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報告人員、其他反洗錢人員。

第四條 本辦法中所稱反洗錢管理人員指：

（一）大連地區(qū)銀行機構、保險機構、證券期貨業(yè)法人機構、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務公司等各類義務主體機構反洗錢牽頭部門及分支機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。

（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。第五條 本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務機構中具體負責反洗錢工作部署落實、組織協(xié)調、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報告人員專指對可疑交易進行分析、研判和報告的人員。

第六條 中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行管理，具體工作由反洗錢處負責。

第二章 反洗錢從業(yè)人員條件

第七條 反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強的工作責任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。

第八條 反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的反洗錢崗位準入考試，成績合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡稱“資格證”）。

第九條 反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。

第十條 反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內控制度、操作流程和管理要求。

第十一條 反洗錢管理人員應具備較強的洗錢風險識別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應具備一定的洗錢風 險識別、防范能力和較強的溝通協(xié)調能力；反洗錢分析報告人員應具備較強的洗錢風險識別能力和分析判斷能力。

第十二條 證券機構、期貨機構反洗錢從業(yè)人員還應具備本行業(yè)從業(yè)資格。

第三章 反洗錢從業(yè)人員管理

第十三條 人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務培訓管理、反洗錢崗位準入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內容。

第十四條 人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員進行必要的培訓，各義務機構須在人民銀行培訓的基礎上每年對分支機構進行自主培訓，并于培訓結束后對相關人員進行考核，要保證必要的培訓內容、充分的覆蓋面和良好的培訓效果。

第十五條 各義務機構應建立反洗錢培訓長效機制，保證反洗錢培訓的強度、頻率：

（一）對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓，使其了解并掌握反洗錢義務及其所在崗位的反洗錢工作要求。

（二）每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務培訓，確保其及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術、洗錢風險變動情況等方 面的反洗錢工作信息。

（三）每年對洗錢風險較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務培訓，確保其具備較強的反洗錢履職能力。

第十六條 人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行反洗錢崗位準入管理，各義務機構反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的崗位準入考試并取得資格證，無資格證者不得從事反洗錢工作。

第十七條 參加人民銀行總行反洗錢崗位準入培訓的義務機構應在考試結果公布后的10個工作日內將培訓情況附成績單上報人民銀行大連中支反洗錢處；應于收到培訓證書后的10個工作日內將相關人員的培訓證書和照片報送人民銀行大連中支反洗錢處，及時申領資格證。

第十八條 各義務機構人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準入考試的，須由義務主體機構統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報送考試申請并附《反洗錢崗位準入考試報名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準入考試。

第十九條 反洗錢崗位準入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績不合格者待崗培訓后進行補考，補考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。

第二十條 人民銀行對各義務機構持有資格證的反洗從 業(yè)人員進行年檢，年檢實行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負責大連各義務主體機構在其轄區(qū)分支機構的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負責其余義務機構的年檢工作。

第二十一條 人民銀行每年通過會議、培訓或考試等形式進行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓后進行補檢，補檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。

第二十二條 各義務主體機構反洗錢領導小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設或變更后，應在10個工作日內以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報備。

第二十三條 各義務主體機構須于每年7月初、12月初 前5個工作日內上報《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說明》）。

第二十四條 因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機關、紀檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機構或者其派出機構審查尚未做出處理結論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。

第四章 責任追究

第二十五條 各義務主體機構違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責令其限期整改，并按照相應考核辦法扣減分數(shù)。未 按要求整改的，除通報批評外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強化監(jiān)管。

第二十六條 各義務機構反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關人員調離反洗錢崗位，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章 附 則

第二十七條 本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。

第二十八條 本辦法所稱“反洗錢義務機構”指大連地區(qū)履行反洗錢義務的各類金融機構和支付機構，“反洗錢義務主體機構”指承擔反洗錢義務的金融機構和支付機構在大連地區(qū)最高層級的管轄或牽頭機構。

第二十九條 本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條 本辦法由人民銀行大連中支負責解釋和修訂。

第三十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第五篇：金融機構反洗錢規(guī)定

金融機構反洗錢規(guī)定

第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。

第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

第九條 金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十條 金融機構應當在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關資料。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十一條 金融機構應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指

導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。

第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。

第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國人民銀行或者其分支機構實施現(xiàn)場檢查前，應填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。

現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構?，F(xiàn)場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規(guī)定程序的，金融機構有權拒絕調查。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十三條 經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。經(jīng)中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結措施，并以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執(zhí)行。

偵查機關接到報案后，認為需要繼續(xù)凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續(xù)凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續(xù)凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續(xù)凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。

臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。

第二十五條 金融機構違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：

（一）責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作；

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本規(guī)定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。

第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。