第一篇：3.農(nóng)村合作金融機構(gòu)反洗錢操作規(guī)程

*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)反洗錢操作規(guī)程

第一章基本規(guī)定

第一條為預(yù)防洗錢活動，規(guī)范*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)反洗錢工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本操作規(guī)程。

第二條本操作規(guī)程中反洗錢是指*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)為防止違法犯罪分子將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過農(nóng)村合作金融機構(gòu)支付結(jié)算方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化而制定和實施的一系列防范措施。

第三條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)所有營業(yè)機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循本操作規(guī)程。

第四條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各級營業(yè)機構(gòu)及其工作人員均應(yīng)在“*****省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組”的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。同時，在反洗錢方面均負(fù)有互相協(xié)助的義務(wù)。

第五條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)所有營業(yè)機構(gòu)在辦理任何支付結(jié)算交易時，都應(yīng)記錄交易和識別客戶身份，不允許客戶以匿名、錯名、假名開戶和辦理支付結(jié)算。

第六條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第七條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

第八條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社應(yīng)加強反洗錢培訓(xùn)工作，積極開展對客戶的反洗錢宣傳，并對全體會計結(jié)算人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強反洗錢工作能力。

第二章崗位職責(zé)

第九條省聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、部署、協(xié)調(diào)和監(jiān)督全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)反洗錢工作；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室為反洗錢辦事機構(gòu)，負(fù)責(zé)反洗錢政策執(zhí)行情況的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、調(diào)查、培訓(xùn)等。

第十條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社成立與省聯(lián)社相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

第十一條省聯(lián)社反洗錢崗位職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)制定、修改和完善*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)反洗錢管理制度和操作規(guī)程；承擔(dān)與中國人民銀行省級中心支行及省聯(lián)社各相關(guān)業(yè)務(wù)部門溝通、協(xié)調(diào)與合作任務(wù)。

（二）監(jiān)督、指導(dǎo)各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社反洗錢工作。

（三）負(fù)責(zé)對反洗錢工作的重大疑難問題進(jìn)行研究，提出解決方案與對策。

（四）遇反洗錢突發(fā)事件或重大疑難問題，及時向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告，并做好備案工作。

（五）其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。

第十二條農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社反洗錢崗位職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)制定、修改、完善農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社及其營業(yè)機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和實施細(xì)則。

（二）負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)落實反洗錢工作，監(jiān)督、檢查反洗錢內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況，對反洗錢工作中出現(xiàn)的疑難問題，提出解決方案與對策。

（三）建立反洗錢工作檔案，專卷保管所有反洗錢資料，對所轄各單位報送的可疑支付交易報告進(jìn)行甄別、登記、保存。

（四）負(fù)責(zé)有關(guān)信息的查詢與反饋工作，負(fù)責(zé)協(xié)助有權(quán)部門調(diào)查相關(guān)反洗錢情況，遇重大案情，及時報告司法機關(guān)、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社。

（五）其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。

第十三條各營業(yè)機構(gòu)反洗錢崗位職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)識別客戶身份，并保存客戶身份資料及交易記錄。

（二）負(fù)責(zé)大額交易監(jiān)控和記錄，負(fù)責(zé)可疑交易甄別、監(jiān)控和上報，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時向上級反洗錢部門匯報，并做好相關(guān)記錄備查。

（三）協(xié)助上級行、社做好有關(guān)信息的收集、查詢與反饋工作，提出合理化建議。

（四）其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。

第三章客戶身份識別

第十四條存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)審查其提交的開戶資料的真實性、完整性、合法性。

第十五條客戶到銀行申請開立對公存款賬戶時，必須認(rèn)真核對以下資料：

（一）開立基本存款賬戶時：、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《 企業(yè)法人執(zhí)照》 或《 營業(yè)執(zhí)照》 正本；異地開戶，客戶須出具總部授權(quán)其異地開戶的證明文件。、有權(quán)機構(gòu)（中央或地方編制委員會、人事、民政等部門）的批文。、軍隊軍以上、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。4、單位對附設(shè)機構(gòu)同意開戶并承擔(dān)附設(shè)機構(gòu)責(zé)任的證明。5、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機構(gòu)的批文。6、承包雙方簽訂的承包協(xié)議。、客戶居民身份證和戶口簿?？蛻舴欠ㄈ嘶蚍欠ǘù砣说模鼍弑救司用裆矸葑C外，還應(yīng)出具被代理人（即單位法人或非法定代表人）居民身份證或其他有效證件（僅指護(hù)照、臺胞證）。

（二）開立一般存款賬戶時：、借款合同或借款借據(jù)；、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

（三）開立臨時存款賬戶時：、當(dāng)?shù)匦姓C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照；、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件。

（四）開立專用存款賬戶時： 1、經(jīng)有權(quán)部門立項的文件；、國家有關(guān)文件的規(guī)定。

第十六條會計經(jīng)辦人員接到客戶提交的資料，應(yīng)審核開戶申請書上的名稱及簽章、預(yù)留印鑒卡上的名稱及簽章是否與企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照或批文、證明

文件上的名稱一致。預(yù)留印鑒卡上個人簽章如為單位法人代表，應(yīng)審核簽章是否與企業(yè)法人執(zhí)照上的名稱一致。使用授權(quán)代理人簽章的，審核客戶提供法人授權(quán)書上代理人的姓名是否與開戶申請書及預(yù)留印鑒卡上的簽章一致。個人簽章可以是簽字或蓋章。審核無誤后，會計經(jīng)辦人員對客戶提供的身份證（包括代理人和被代理人的身份證件）進(jìn)行登記。登記內(nèi)容包括姓名、住址、發(fā)證機關(guān)、號碼等，同時留存其身份證復(fù)印件及有關(guān)資料原件、復(fù)印件。

第十七條對未能出示或拒絕出示本人或被代理人身份證件而要求開立存款賬戶的客戶，不得辦理開戶。

第十八條開戶單位辦理存款和各類結(jié)算等業(yè)務(wù)，應(yīng)提供有效證明文件和資料（按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行有關(guān)要求），會計人員核驗有效證明文件和資料的真?zhèn)?，并由客戶在結(jié)算憑證上簽名。個人客戶向?qū)婵钯~戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，會計人員核驗其身份證真?zhèn)尾⒃诮Y(jié)算憑證上登記其姓名、號碼等。

存款業(yè)務(wù)包括：單位活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款等各類存款業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金；支票、銀行匯票、銀行承兌匯票；信匯、電匯；委托收款、托收承付、國內(nèi)信用證等結(jié)算業(yè)務(wù)。

第十九條營業(yè)機構(gòu)為個人客戶開立儲蓄存款賬戶時，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《 個人存款賬戶實名制規(guī)定》，要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名、號碼及住址；代理人在營業(yè)機構(gòu)開立個人存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。

第二十條營業(yè)機構(gòu)為個人客戶辦理個人匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求其出示實名制規(guī)定的本人有效身份證件，并核對登記。第二十一條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存客戶單位及個人銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括存款人單位名稱、姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

第四章大額交易監(jiān)控

第二十二條營業(yè)機構(gòu)應(yīng)對下列大額交易進(jìn)行監(jiān)控，在辦理交易時認(rèn)真審核其資金用途：

（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

第二十三條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社會計結(jié)算部門和資金營運部門應(yīng)按照本操作規(guī)程規(guī)定的大額交易的內(nèi)容，建立本機構(gòu)大額交易分級授權(quán)審批制度。

第二十四條建立大額現(xiàn)金支付交易登記備案制度，對在本行、社開戶的所有機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、個體工商戶以及其它客戶的大額現(xiàn)金支付交易進(jìn)行登記備案。

第二十五條營業(yè)機構(gòu)在辦理大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)填制《 大額現(xiàn)金支付交易審批表》 及《 大額現(xiàn)金支付交易匯總登記表》。其中《 大額現(xiàn)金支付交易審批表》 應(yīng)及時報送本行、社會計結(jié)算部門，會計結(jié)算部門應(yīng)按相關(guān)規(guī)定及授權(quán)對其進(jìn)行審查，并報經(jīng)有權(quán)審批人審批。

第二十六條營業(yè)機構(gòu)接到上級或本級社會計結(jié)算部門同意支付指令后方可辦理對客戶的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。

第二十七條各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)配備大額現(xiàn)金支付審批人員，建立健全現(xiàn)金管理制度，并嚴(yán)格執(zhí)行《 現(xiàn)金管理暫行條例》、《 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

第五章可疑交易的監(jiān)控

第二十八條可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易，各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列交易或行為作為可疑交易進(jìn)行監(jiān)控：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令農(nóng)村合作金融機構(gòu)劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過農(nóng)村合作金融機構(gòu)頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機構(gòu)通過農(nóng)村合作金融機構(gòu)頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

本條所稱“短期”，指10 個營業(yè)日以內(nèi)。

第二十九條營業(yè)機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，會計人員應(yīng)按本操作規(guī)程所列可疑交易內(nèi)容予以關(guān)注，仔細(xì)甄別各類交易。凡發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)記錄、分析

并按《 *****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告辦法》 的程序進(jìn)行報告。

第三十條人民銀行對可疑交易查詢或需補充資料或進(jìn)一步作出說明的，各級行、社反洗錢部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門和營業(yè)機構(gòu)反洗錢崗位人員應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時回復(fù)，并記錄存檔；各級行、社對可疑交易需要進(jìn)一步核查的，應(yīng)及時向人民銀行報告。

第六章交易記錄和客戶資料的保管

第三十一條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

第三十二條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第三十三條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。第三十四條*****省農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。

第三十五條如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第三十六條同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第七章監(jiān)督和檢查

第三十七條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社稽核監(jiān)督部門、內(nèi)控管理部門、會計財務(wù)部門應(yīng)對轄屬分支機構(gòu)執(zhí)行人民銀行反洗錢規(guī)定辦法、省聯(lián)社反洗錢內(nèi)控制度和報告制度情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

第三十八條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社審計部門應(yīng)將對營業(yè)機構(gòu)的反洗錢檢查納入到日常審計工作中，定期或不定期進(jìn)行監(jiān)督檢查，每年至少檢查一次。第三十九條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社應(yīng)按年度向省聯(lián)社報送本單位反洗錢工作情況的專門報告。

第二篇：廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)2012屆高校畢業(yè)生專場招聘會

主辦：廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣東省高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心

承辦：廣東金融學(xué)院、廣東省藍(lán)天大學(xué)生就業(yè)市場經(jīng)營有限公司

參會單位：東莞、順德、端州、揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行以及佛山、江門、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清遠(yuǎn)、肇慶、韶關(guān)、湛江地區(qū)各農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

招聘對象：省內(nèi)外高等院校2012年全日制大專及以上應(yīng)屆畢業(yè)生，憑招聘會門票或?qū)W生證、應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)推薦表免費入場。

招聘會時間：2011年11月27日（星期日）9：00-16：00

招聘地點：廣東金融學(xué)院足球場

序號 地區(qū) 參會單位全稱 參會單位

展位簡稱 招聘對象學(xué)歷要求 單位網(wǎng)址東莞 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 東莞農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 中山 中山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 中山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 珠海 珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 珠海聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生.cn佛山 佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 順德農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 佛山市禪城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 禪城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 佛山市三水區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 三水聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生7 佛山市高明區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 高明聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生.cn江門 江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 江門融和農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 江門市新會區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 新會聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 臺山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鶴山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 惠州 惠州市惠城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生，大專畢業(yè)生限惠城區(qū)及仲愷高新區(qū)戶籍 惠州市惠陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠陽聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生，大專畢業(yè)生限惠陽區(qū)戶籍惠東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠東聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生博羅縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 博羅聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生17 龍門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 龍門聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生河源 龍川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 龍川聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生19 連平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連平聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生20 和平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 和平聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生21 紫金縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 紫金聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生22 東源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 東源聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生汕尾 陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 陸豐聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生24 海豐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 海豐聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生揭陽 廣東揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 揭陽農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 清遠(yuǎn) 連州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連州聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生27 連南瑤族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連南聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生28 連山壯族瑤族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生陽山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 陽山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生30 英德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 英德聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生31 佛岡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 佛岡聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生32 清新縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 清新聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生

清遠(yuǎn)市清城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 清城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生34 肇慶 高要市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 高要聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生35 四會市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 四會聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生36 廣寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 廣寧聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生37 懷集縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 懷集聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生38 封開縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 封開聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生39 德慶縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 德慶聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生

肇慶市鼎湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鼎湖聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生41 肇慶端州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 端州農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生

韶關(guān) 南雄市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 南雄聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生43 始興縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 始興聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生44 樂昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 樂昌聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生45 翁源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 翁源聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生

湛江 徐聞縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 徐聞聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生47 遂溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 遂溪聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)是資產(chǎn)規(guī)模位居全國同業(yè)前列的農(nóng)村合作金融機構(gòu)之一，也是省內(nèi)網(wǎng)點最多、服務(wù)面最廣的金融機構(gòu)。截至2011年9月末，廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)擁有7家農(nóng)村商業(yè)銀行和92家聯(lián)社、5609個機構(gòu)網(wǎng)點、6.3萬名員工，本外幣各項存款余額9560.7億元，本外幣各項貸款余額6125.8億元，存貸款規(guī)模在省內(nèi)各金融機構(gòu)中均位居第二。廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)始終秉持“以農(nóng)為本,為農(nóng)服務(wù)”的宗旨，以服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展為己任，在支持廣東農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著其他金融機構(gòu)無法替代的作用，是名副其實的農(nóng)村金融主力軍。截至2011年9月末,廣東省農(nóng)村合作

金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額2669.8億元、中小企業(yè)貸款余額3535.1億元。

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)始終堅持“以人為本、科技先行、銳意革新”，以勤勉、忠誠、奮進(jìn)、卓越的創(chuàng)業(yè)精神，不斷續(xù)寫信合事業(yè)新篇章。面對新時期建設(shè)社會主義新農(nóng)村的歷史重任，面對改革所賦予的歷史機遇，廣東農(nóng)信人將進(jìn)一步解放思想、創(chuàng)新理念、強化管理、加快發(fā)展，竭誠為社會各界提供方便快捷、高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為構(gòu)建和諧幸福廣東作出更大的貢獻(xiàn)。

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)誠邀您的加盟！

第三篇：金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。

第八條 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強反洗錢工作能力。

金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。

第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指

導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

第十四條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。

第十五條 金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。

第十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入金融機構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實施。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進(jìn)意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。

第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機構(gòu)，金融機構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機構(gòu)在接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。

臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。

第二十五條 金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（二）取消金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。

第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。

第四篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革

農(nóng)村合作金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革

張洪東

自2003年下半年深化農(nóng)村信用社改革以來，歷時7年多的改革發(fā)展，農(nóng)村信用社無論規(guī)?？偭浚€是經(jīng)營效益都今非昔比，已經(jīng)站上了一個新高度。但下一步該往何處去？如何才能謀求一條更好的發(fā)展之路？

實踐證明，深化產(chǎn)權(quán)制度改革是農(nóng)信社實現(xiàn)自主創(chuàng)新、自立而為和自我發(fā)展的可行之路。通過組建農(nóng)村商業(yè)銀行，可以從根本上解決農(nóng)村信用社歷史包袱重、風(fēng)險管控能力弱、金融服務(wù)創(chuàng)新和競爭能力不強等問題，增強持續(xù)發(fā)展能力。但是，要想實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)制度改革新突破，既要結(jié)合自身和地方經(jīng)濟發(fā)展實際，因地制宜、順勢而為，又要確保經(jīng)營質(zhì)量硬件達(dá)標(biāo)、軟件適用，關(guān)鍵要建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的公司治理機制。

產(chǎn)權(quán)改革的基本構(gòu)想

深化產(chǎn)權(quán)改革，要解決好“穩(wěn)定縣域”和“政府主導(dǎo)”的認(rèn)識問題?！胺€(wěn)定縣域”強調(diào)的是縣級法人的主體地位，但只要做到定位不變、機構(gòu)不少、業(yè)務(wù)不減、服務(wù)不降，就能實現(xiàn)“穩(wěn)定縣域”的目標(biāo)，金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用就會得到加強。走出“政府主導(dǎo)”就會形成官辦的誤區(qū)，從全國農(nóng)村信用社改制進(jìn)程來看，“政府主導(dǎo)”的作用是非常必要的，而且效果十分明顯。要千方百計爭得地方政府支持，特別是有地方政策制定權(quán)的省政府的支持。只要把賬算清楚，把關(guān)系協(xié)調(diào)好，把位置擺正，就能規(guī)避好行政干預(yù)和決策控制權(quán)問題，真正實現(xiàn)市場化運作。

從吉林省農(nóng)村信用社發(fā)展情況看，縣級聯(lián)社總體規(guī)模不大，區(qū)域發(fā)展不均衡問題突出，這也是省情、縣情的真實反映，應(yīng)分三步走來謀劃全省農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。

第一步，率先發(fā)展。各地發(fā)展速度快，資產(chǎn)質(zhì)量好，各項指標(biāo)基本達(dá)標(biāo)的縣聯(lián)社，特別是市（州）所在地聯(lián)社要率先組建農(nóng)村商業(yè)銀行，實現(xiàn)搶先發(fā)展，闖出一條組建農(nóng)商行的成功之路，總結(jié)改革經(jīng)驗，壯大資本實力，提升盈利水平，為后續(xù)兼并擴張打好基礎(chǔ)。

第二步，兼并重組。省級聯(lián)社要組織省內(nèi)已組建農(nóng)商行的市縣有計劃地著手研究兼并重組發(fā)展落后、資產(chǎn)質(zhì)量較差的聯(lián)社，采取控股的方式改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，允許跨地區(qū)開展兼并重組。

第三步，省聯(lián)社成立股權(quán)公司，采取集團銀行制，通過控股公司參股已成立的多家農(nóng)村商業(yè)銀行，實行股權(quán)控制，形成資本約束，發(fā)揮機構(gòu)整合功能，有利于擴張資本總量，增強資產(chǎn)規(guī)模，提高競爭實力。

升級農(nóng)商行的可行性方略

當(dāng)前，農(nóng)村信用社順利轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行，可以有以下幾種可選擇性的操作途徑。

其一，借助外力。一是由政府牽頭成立籌建領(lǐng)導(dǎo)組織和專門機構(gòu)，加強對外形象宣傳，協(xié)調(diào)各相關(guān)單位幫助農(nóng)村信用社做好產(chǎn)權(quán)改革工作，確保改革的順利實施。二是積極爭取地方政府出資，通過優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、資產(chǎn)管理公司收購等辦法化解農(nóng)村信用社歷史包袱。積極動員和協(xié)調(diào)地方政府采取“以稅抵債”的做法，現(xiàn)金注資幫助農(nóng)村信用社化解不良資產(chǎn)和歷年虧損，用農(nóng)村商業(yè)銀行未來多納稅的地方留成部分逐年抵補?？梢越梃b其他省份政府以現(xiàn)金出資購買農(nóng)村信用社不

良資產(chǎn)改制農(nóng)村商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗。三是采取投資人認(rèn)購方式化解不良貸款。主要是運用股本的杠桿作用，實行溢價募股，合理確定溢價比例，對老股金折股轉(zhuǎn)新，形成新股東爭先入股的良好氛圍，引入新股東。溢價部分用于消化不良貸款或彌補歷年虧損掛賬。四是建議省政府減免農(nóng)信社地方性稅費，繼續(xù)給予農(nóng)信社股金紅利個人所得稅減免政策，加快推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。五是對行政干預(yù)形成的不良貸款及村級債務(wù)等，要通過現(xiàn)金歸還、完善抵押物等方式幫助清收化解，并責(zé)成公檢法等部門幫助清收不良貸款。六是突破地域限制，眼光向外，擴大宣傳，搞好推介，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和優(yōu)質(zhì)企業(yè)股東。

其二，壯大自身實力。依靠自身力量的發(fā)展壯大來實現(xiàn)升級農(nóng)商行的目標(biāo)，首先需要提升員工的發(fā)展眼光和理念。充分調(diào)動員工參與改革的積極性，在不良貸款壓降、提高經(jīng)濟效益、提升資本實力等方面下足功夫，最大限度實現(xiàn)自主達(dá)標(biāo)。要提高全員的市場開拓能力，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，以適應(yīng)組建商行后市場化的競爭需要。要增強員工的民主管理意識，對有能力清收不良貸款的員工實行個人出資認(rèn)購買斷，自主清收，轉(zhuǎn)增股本，鼓勵“做股東、當(dāng)主人”。其次，也可以向其他縣級聯(lián)社溢價入股，實現(xiàn)“富幫貧，點帶面”，進(jìn)而推進(jìn)整體改革進(jìn)程。此外，以地（市）為單位，在轄區(qū)內(nèi)選擇一家具備條件的縣級聯(lián)社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，再由農(nóng)村商業(yè)銀行對本市其他縣聯(lián)社進(jìn)行控股管理,實現(xiàn)機構(gòu)、人員、資源的全面整合。

其三，提升內(nèi)力合力。實行現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革是農(nóng)村信用社改革的終級目標(biāo)，也是市場化、商業(yè)化運作的前提，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革必須堅持各項指標(biāo)真正達(dá)標(biāo)，不能采取“包裝”過關(guān)，更不能留有硬傷。在充分借助外力、發(fā)動內(nèi)力基礎(chǔ)上，省級聯(lián)社要有協(xié)調(diào)統(tǒng)籌的謀劃方略，站在全局高度發(fā)揮好決策、指揮作用，上下形成合力，加快研究產(chǎn)權(quán)多樣化過渡期管理模式，創(chuàng)造條件，推動機

構(gòu)兼并重組進(jìn)程，加強管理，為農(nóng)村商業(yè)銀行真正實現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度打下堅實基礎(chǔ)。

作者單位：吉林省吉林市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第五篇：金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度

＃＃金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度（試行）

(征求意見稿)

第一章

總 則

第一條

為了及時、全面、準(zhǔn)確掌握金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況，有效開展非現(xiàn)場監(jiān)測分析，為人民銀行切實履行反洗錢行政主管部門職責(zé)、預(yù)防轄內(nèi)金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險和相關(guān)風(fēng)險提供科學(xué)決策依據(jù)，構(gòu)建＃＃反洗錢工作長效機制，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、行政法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合＃＃實際，制定本制度。

第二條

本制度所稱金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料，是指金融機構(gòu)在開展反洗錢工作中形成的相關(guān)公文、大額交易和可疑交易報告、報表等紙質(zhì)、磁介質(zhì)、感光介質(zhì)等各種形式的客觀資料。

第三條

中國人民銀行濟南分行按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理”的原則，分行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、綜合、協(xié)調(diào)＃＃金融機構(gòu)反洗錢工作報告管理工作，分行負(fù)責(zé)跨市設(shè)立分支機構(gòu)的駐魯管轄機構(gòu)反洗錢報告管理工作，人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)的反洗錢報告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（＃＃）各市中心支行、營業(yè)管理部以及在＃＃范圍內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租

賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第五條

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本制度，指定專人及時、客觀、如實地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告反洗錢相關(guān)工作資料，并對報送資料的真實性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第六條

人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部應(yīng)建立健全金融機構(gòu)反洗錢工作報告制度、保密制度和崗位責(zé)任制，確保本制度落到實處，保證反洗錢工作資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，利用方便，嚴(yán)防丟失和泄密。

第二章

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料收集范圍

第七條

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料包括以下內(nèi)容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內(nèi)容主要包括：單位全稱、金融許可證機構(gòu)編碼、經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證編號、國際收支編碼、機構(gòu)代碼、成立日期、營業(yè)執(zhí)照注冊號、登記機關(guān)、經(jīng)營范圍、詳細(xì)地址、郵政編碼、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人姓名、在＃＃境內(nèi)的管理體制，設(shè)立分支機構(gòu)數(shù)量、名稱及地域分布，如本系統(tǒng)在＃＃境內(nèi)設(shè)立了本單位沒有管轄權(quán)的分支機構(gòu)，應(yīng)注明不包括的地域及機構(gòu)、主要業(yè)務(wù)量、業(yè)績指標(biāo)及與上期比較、截至報告期本單位及轄區(qū)在職職工人數(shù)等。附件包括：

1、中華人民共和國金融許可證（正本）復(fù)印件；

2、中華人民共和國營業(yè)執(zhí)照（正本）復(fù)印件；

3、中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、中華人民共和國經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

5、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的其它許可證件復(fù)印件。

（二）反洗錢制度建設(shè)情況

1、反洗錢專門內(nèi)部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等；

2、與反洗錢相關(guān)的內(nèi)部控制制度。如，考核制度、稽核審計制度、宣傳培訓(xùn)制度、保密制度、反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)內(nèi)部管理制度、反洗錢相關(guān)崗位職責(zé)及工作流程等；

3、與內(nèi)控制度相關(guān)的統(tǒng)計報表。詳見附件1：“＃＃金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況統(tǒng)計表”。

（三）反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)建設(shè)情況

包括本單位及轄內(nèi)反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)名稱、崗位及職責(zé)、人員數(shù)量、姓名、職務(wù)、崗位及分管領(lǐng)導(dǎo)等，詳見附件2：“＃＃金融機構(gòu)反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)建設(shè)情況統(tǒng)計表”。

（四）落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內(nèi)控制度情況

1、本單位反洗錢工作總結(jié)和工作計劃。包括半年及工作總結(jié)和計劃等；

2、本單位轉(zhuǎn)發(fā)上級行、人民銀行反洗錢相關(guān)公文以及下發(fā)的反洗錢相關(guān)公文；

3、本單位負(fù)責(zé)人履行有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度法定義務(wù)的書面記錄。包括高級管理層有關(guān)會議記錄、決策、單位負(fù)責(zé)人批示等；

4、大額交易和可疑交易報告。包括落實《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號），特別是其第十五條要求報告的可疑交易報告及其相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件3：“＃＃金融機構(gòu)可疑交易報告情況統(tǒng)計表”；

5、客戶身份識別工作。包括客戶身份識別方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件4：“＃＃金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交

易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件5：“＃＃金融機構(gòu)客戶資料及交易記錄保存情況統(tǒng)計表”；

7、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況。包括自行開展及配合人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓(xùn)方面所作的主要工作及相關(guān)統(tǒng)計報表，詳見附件6：“＃＃金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況統(tǒng)計表”；

8、反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)及運行情況、成效。包括開發(fā)的反洗錢信息系統(tǒng)或相關(guān)系統(tǒng)投入情況、名稱、功能及在實際工作中發(fā)揮的成效等；

9、配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查情況、執(zhí)行臨時凍結(jié)措施情況、協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動情況及相關(guān)統(tǒng)計報表；詳見附件7：“＃＃金融機構(gòu)協(xié)助人民銀行、司法機關(guān)和公安機關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表”；

10、反洗錢檢查、稽核、審計情況。包括本單位、本系統(tǒng)開展的反洗錢業(yè)務(wù)檢查報告或檢查報告中的反洗錢業(yè)務(wù)情況；對本單位、本系統(tǒng)反洗錢全面業(yè)務(wù)或單項業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計報告；對本單位、本系統(tǒng)內(nèi)部審計報告中的反洗錢工作內(nèi)容等；

11、本單位落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內(nèi)控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時性工作。

（五）反洗錢自我評估報告。本單位依照人民銀行反洗錢自我評估辦法，對反洗錢工作進(jìn)行的全面自我評價。

（六）人民銀行、行業(yè)監(jiān)管部門、外部審計部門關(guān)于本單位反洗錢工作現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測分析結(jié)論、審計結(jié)論或處罰決定。

（七）本單位因開展反洗錢工作獲得的內(nèi)部、外部表彰、榮譽及事跡介紹。

（八）重大事項實行“一案一報”制，各金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的重大事項時，應(yīng)及時以書面方式報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)；當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)在收到金融機構(gòu)報送的重大事項后，應(yīng)立即進(jìn)行初步核實，并將經(jīng)核實的情況報告上級行。重大事項報告應(yīng)包

括以下基本內(nèi)容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規(guī)事實，包括案發(fā)時間、地點、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當(dāng)前狀態(tài)、進(jìn)展情況及采取的措施；下一步處置方案及有關(guān)工作意見。

第八條

人民銀行在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的專門針對該機構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查、現(xiàn)場檢查以及認(rèn)為應(yīng)歸檔的該機構(gòu)媒體信息、舉報信息等其它資料，與該機構(gòu)反洗錢工作報告資料一并歸檔管理。

第九條

金融機構(gòu)應(yīng)于本辦法印發(fā)之日起30日內(nèi)將本形成的、或本仍有效的、本制度“第七條”要求報送的反洗錢工作報告資料集中、全面報送一次（其中，已報送的列明目錄，不再重復(fù)報送），自印發(fā)之日起后形成的工作資料，按以下時間報送：

（一）本制度第七條“第（一）項”、“第（四）項第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項”每半年報送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關(guān)情況報人民銀行；

（二）本制度附件報表均為季報，報送時間為每季結(jié)束后10個工作日；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內(nèi)報送；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求。

第十條

各金融機構(gòu)向人民銀行報告反洗錢紙質(zhì)工作資料的同時，應(yīng)同時報送與紙質(zhì)一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作部門收到后，應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的情況不真實、不準(zhǔn)確和不完整的，應(yīng)責(zé)令其補正，并將審核無誤后的電子稿及時通過notes傳分行反洗錢處，涉密資料應(yīng)采取加密措施傳送，紙質(zhì)稿留存?zhèn)洳椤?/p>

第十一條

人民銀行濟南分行將金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料管理情況列入考核指標(biāo)，納入對人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作綜合考核，并作為評估金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險狀況、采取風(fēng)險預(yù)警、限期整改、通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等

措施的重要依據(jù)。

第三章

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料的整理、歸檔

第十二條

人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部收到當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)報告的反洗錢工作資料，應(yīng)對每家機構(gòu)單獨建立檔案。資料較多的同類檔案，可以分卷，但需依據(jù)時間先后順序注明各卷序號。金融機構(gòu)報送的資料如有變動的，人民銀行留存的檔案資料要及時整理更新。

第十三條

每終了，人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部要及時對金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料進(jìn)行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內(nèi)首頁，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結(jié)束后，應(yīng)及時裝盒。檔案盒封面的正面應(yīng)填寫歸檔材料全稱、、形成單位、保管期限等要素，側(cè)面填寫檔案簡稱、、盒號等要素。

第十五條

對反洗錢行政調(diào)查、現(xiàn)場檢查、大額和可疑交易報告等涉密信息資料，單獨立卷歸檔，但在金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料中登記目錄、備注。

第十六條

人民銀行濟南分行對各中心支行、分行營業(yè)管理部上傳的金融機構(gòu)反洗錢工作電子資料，分機構(gòu)建立反洗錢工作電子檔案庫，為非現(xiàn)場監(jiān)測分析提供技術(shù)支持。

第四章

金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料的保管

第十七條

人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)指定專職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機構(gòu)反洗錢工作報告資料。定期檢查，維護(hù)工作資料的完整，確保工作資料安全，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。反洗錢工作資料

管理人員調(diào)離崗位時，必須在離崗前辦理工作資料移交手續(xù)，由相關(guān)負(fù)責(zé)人監(jiān)督移交過程并簽章確認(rèn)。

第十八條 借閱、復(fù)印、摘抄涉密反洗錢工作資料時，必須按規(guī)定辦理借閱審批手續(xù)并嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密規(guī)定。

第五章

附

則

第十九條 本制度由中國人民銀行濟南分行負(fù)責(zé)解釋和修訂。分行營業(yè)管理部、（＃＃）各市中心支行可根據(jù)本制度，制定實施細(xì)則，報分行備案。

第二十條

本制度自印發(fā)之日起施行。