第一篇：銀監(jiān)局匯報材料2008年11月準備

攀鋼集團財務(wù)有限公司匯報材料

(二○○八年十一月十九日)

在監(jiān)管部門的輔導和有效監(jiān)管下，財務(wù)公司在2007年全面合規(guī)達標。2008年在宏觀經(jīng)濟金融形勢風云變幻的情況下，公司嚴把“規(guī)范”關(guān)，保障各項經(jīng)營行為均在規(guī)范中開展，并以“規(guī)范、創(chuàng)新、發(fā)展”為主線，以規(guī)范促創(chuàng)新，以創(chuàng)新謀發(fā)展。這些理念的堅持、完善和落實使財務(wù)公司經(jīng)營業(yè)績顯著提高，實現(xiàn)了公司的穩(wěn)健經(jīng)營管理和持續(xù)健康發(fā)展，公司綜合競爭力進一步增強。

一、攀鋼集團財務(wù)有限公司經(jīng)營管理情況

㈠嚴把“規(guī)范”關(guān)，加強風險控制和案件防范，進一步完善內(nèi)控制度及合規(guī)文化建設(shè)，強化稽核檢查監(jiān)督和風險控制管理，在確保公司規(guī)范、穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

1、公司嚴格貫徹監(jiān)管當局的指引和要求，2008年公司法人治理結(jié)構(gòu)進一步完善，成立了投資決策委員會和風險控制委員會，建立了董事會、監(jiān)事會、股東會、管理層的三會一層的治理框架。公司董事和監(jiān)事均按議事規(guī)則履行職責，充分發(fā)揮了董事會在經(jīng)營決策過程中的核心作用，形成了科學決策機制，提高了經(jīng)營管理水平。

2、在集團的支持下，完成了資本金增至十五億元的計劃，增強了財務(wù)公司資本實力，優(yōu)化了公司資本結(jié)構(gòu)，增強了公司抗風險能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

3、全面修訂和完善各項規(guī)程，以加強內(nèi)控制度的健全性、有效性，使公司各項業(yè)務(wù)都臵于制度控制之下。通過建立詳細和完備的制度和流程來規(guī)范員工行為，一方面大大的減少了例外管理，另一方面根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理的提升不斷完善制度，持續(xù)改進和優(yōu)化內(nèi)控流程，通過在干部員工中倡導精細化管理模式以提高工作成效。財務(wù)公司本著管理和操作分離制衡的原則，設(shè)計、完善了相關(guān)制度，以防范道德風險和操作風險。

公司在經(jīng)營過程中至始至終貫徹“風控先行、風控獨立、風控全程跟進”的經(jīng)營管理理念，積極在財務(wù)公司內(nèi)部倡導和建立全員風險意識和風險文化。成立以來，公司根據(jù)面臨的風險特點，按照全面性、有效性、審慎性、制衡性和獨立性原則，構(gòu)建了覆蓋所有部門和崗位、并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制體系。

公司對經(jīng)營業(yè)務(wù)的風險控制實行事前評估分析，事中、事后定期與不定期檢查、評價制度，經(jīng)營活動中的問題得到及時反饋和糾正，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。

公司以內(nèi)控和風險控制優(yōu)先、制度規(guī)范一切經(jīng)營活動的決策機制有效推行，通過嚴密的多層授權(quán)與先進的OA辦公系統(tǒng)、核算系統(tǒng)實現(xiàn)了公司對經(jīng)營的全程風險控制，加強了內(nèi) 控稽核檢查力度，確保公司各項內(nèi)控制度的執(zhí)行力，風險控制有效，業(yè)務(wù)更加規(guī)范。

4、公司通過組織全體員工認真學習和領(lǐng)悟案件防范的意義和重要性，積極按照監(jiān)管部門要求開展對公存款、交易結(jié)算業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)案件排查，加強領(lǐng)導，明確責任，制定案件防范目標和實施方案，強化了員工的規(guī)范經(jīng)營意識和案件防范意識。公司通過完善授權(quán)制度，增加授權(quán)環(huán)節(jié)等措施，建立了案件風險防范的長效機制，有效地防范和杜絕了案件發(fā)生。5、2008年公司通過主動調(diào)整經(jīng)營思路、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，確保了流動性比例、拆入資金比例等監(jiān)管指標持續(xù)達標。

財務(wù)公司長期倡導的“法律規(guī)范、行業(yè)規(guī)范和職業(yè)規(guī)范”三大規(guī)范意識已經(jīng)深入員工人心，治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密的組織架構(gòu)和制度設(shè)計使財務(wù)公司能在國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的急劇變化中穩(wěn)健發(fā)展，取得了較好了經(jīng)濟效益和社會效益。2008年1－10月,公司實現(xiàn)營業(yè)收入12378萬元，利潤總額10692萬元，預(yù)計全年可實現(xiàn)利潤總額13000萬元，營收和利潤均較2007年同期大幅增長。

㈡立足于“加強集團資金集中管理，提高資金使用效率和提高成員單位財務(wù)管理水平提供金融服務(wù)”的功能定位，立足創(chuàng)新，增強財務(wù)公司對集團的服務(wù)能力和財務(wù)公司發(fā)展后勁

1、進行了全面的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)升級，進一步完善公司資金結(jié)算系統(tǒng)、現(xiàn)金查詢系統(tǒng)、票據(jù)服務(wù)系統(tǒng)三大網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺功能，積極配合集團公司“資金歸集”計劃，根據(jù)集團資金管理需求新增現(xiàn)金流預(yù)算模塊等，緊跟集團資金歸集工作安排，為集團資金集中管理提供金融服務(wù)和技術(shù)支持。08年集團資金集中管理工作取得較大突破，截至10月末，對集團、攀鋼有限公司、鋼釩公司等90個帳戶實行了每日限額或零余額歸集，月末對111個賬戶做了限額或零余額歸集。

2、在宏觀經(jīng)濟金融形勢風云變幻的背景下，公司根據(jù)（集團）公司的發(fā)展戰(zhàn)略，針對不同的成員單位采取相應(yīng)信貸政策，在嚴控風險的前提下為集團成員單位提供信貸支持，并針對集團重點建設(shè)項目做好了銀團貸款各項事宜的準備工作。根據(jù)集團金融需求，隨著集團資金集中管理工作的推進，2008年公司票據(jù)業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)繼續(xù)取得突破。

（1）票據(jù)托管業(yè)務(wù)，2008年1-10月公司為攀鋼有限、新鋼釩、攀鋼國貿(mào)等7家客戶累計存票6214張，金額1110716萬元；取票5092張，金額958971萬元。票據(jù)托收業(yè)務(wù)，1-10月共辦理票據(jù)托收2240筆，托收金額298752萬元。

（2）在結(jié)算業(yè)務(wù)上，公司針對成員單位的特點和要求，不斷完善網(wǎng)絡(luò)結(jié)算平臺的功能，開展個性化、特色結(jié)算服務(wù)，公司的結(jié)算業(yè)務(wù)大幅增長，2008年1-10月累計結(jié)算量為1987億元，較去年同期增加806億元。

3、構(gòu)建學習研究型團隊，提高金融服務(wù)水平，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，提高為集團服務(wù)的深度和廣度

（1）公司員工隊伍的知識結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，學歷層次及綜合素質(zhì)提高。截至2008年10月末，公司擁有員工53人，專業(yè)結(jié)構(gòu)涵蓋金融、工商管理、財務(wù)管理、法律和IT等各個專業(yè)領(lǐng)域，其中研究生學歷20人(含博士1人)，占比40％，本科學歷16人，占比30%。

（2）繼續(xù)以以下幾種形式，加強學習研究，激發(fā)員工創(chuàng)新意識：其一，加強對國家經(jīng)濟金融政策的跟蹤、研究，形成每周一期的《經(jīng)濟信息參考》，作為公司內(nèi)參并向集團以及成員單位領(lǐng)導提供；其二，每月召開公司“經(jīng)濟活動分析會議”，結(jié)合宏觀經(jīng)濟現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，分析公司各項業(yè)務(wù)開展利弊得失，梳理公司經(jīng)營目標進度和下一步工作重點，對公司下一階段工作提出建議形成共識。其三，不定期組織開展“理論研討會”，堅持理論聯(lián)系實際原則，以“業(yè)務(wù)創(chuàng)新、剖析工作重點、解決工作難點”為主題，輔以激勵措施，提高全員理論研究積極性，并促進業(yè)務(wù)交流。08年以“規(guī)范、創(chuàng)新、發(fā)展”為主題開展了公司全員參加的辯論會，成功的在全體員工中樹立了“規(guī)范”是科學發(fā)展的根基的經(jīng)營理念；其四，積極參與金融學會和財務(wù)公司協(xié)會組織的課題研究和考察研討，加強對外交流。其五，結(jié)合國際經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢以及集團發(fā)展戰(zhàn)略，有針對性地研究鋼鐵產(chǎn) 業(yè)重組并購、地區(qū)礦產(chǎn)資源整合、集團外匯風險防范、發(fā)行金融債券和商業(yè)銀行金融股權(quán)投資等領(lǐng)域，向集團提交了《金融危機下集團發(fā)展思路的再思考》等方案建議近20篇，積極為集團化解風險、渡過難關(guān)獻計獻策；其六，為進一步發(fā)揮財務(wù)公司的金融功能，為集團提供更好的金融服務(wù)，遵循金融市場發(fā)展規(guī)律，公司對《攀鋼集團財務(wù)公司發(fā)展思路（草案）》不斷進行研究完善，2008年進行了再次修訂。

㈢通過努力，公司實現(xiàn)了持續(xù)而健康的發(fā)展，并得到了監(jiān)管當局的支持，獲批“發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位的企業(yè)債券、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資和成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃”等業(yè)務(wù)資格，為公司更好的融入集團主流，為集團“十一五”規(guī)劃和“一四五”發(fā)展戰(zhàn)略的施行提供更豐富的金融服務(wù)做好了準備。

財務(wù)公司以思路創(chuàng)新為先導、業(yè)務(wù)創(chuàng)新為源泉、技術(shù)創(chuàng)新為支撐、機制創(chuàng)新為保障，通過創(chuàng)新開拓業(yè)務(wù)、控制風險、激勵人才、增強服務(wù)。通過創(chuàng)新活動的深入推進，財務(wù)公司服務(wù)集團公司的能力得以增強，同時財務(wù)公司的發(fā)展后勁得以穩(wěn)步提高。

二、下一步工作

在全球金融危機集中爆發(fā)，經(jīng)濟下行趨勢形成、鋼鐵行業(yè)性虧損的背景下，公司將在合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，以“合作、創(chuàng)新、服務(wù)”為主題，本著“拓展業(yè)務(wù)、控制風險、加強合 作、增強服務(wù)”的宗旨，通過與金融同業(yè)、集團成員單位、監(jiān)管當局和地方政府等的多方合作和持續(xù)不斷的創(chuàng)新，為集團資金集中管理提供技術(shù)支撐，為集團發(fā)展和危機應(yīng)對提供金融支持，增強服務(wù)集團的廣度、深度、力度，有效控制風險，保障資產(chǎn)質(zhì)量，扎實發(fā)展，努力把財務(wù)公司建設(shè)成為治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)良、效益良好、創(chuàng)新能力強的現(xiàn)代金融企業(yè)。

㈠立足于“為加強集團資金集中管理，提高資金使用效率和提高成員單位財務(wù)管理水平提供金融服務(wù)”，充分發(fā)揮財務(wù)公司在集團資金管理中的作用

立足于“加強集團資金集中管理，提高資金使用效率和提高成員單位財務(wù)管理水平提供金融服務(wù)”的財務(wù)公司功能定位，全面完善和提高資金集中管理平臺的功能和作用，在公司資金管理等三大網(wǎng)絡(luò)平臺的全面升級的基礎(chǔ)上，加強平臺集成，建立和完善集團資金信息管理系統(tǒng)，覆蓋集團資金管理的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，形成集團資金管理的整體平臺和架構(gòu)，為集團決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和評價基礎(chǔ)。積極配合集團資金集中管理方案的推進，完善由集團成員單位、財務(wù)公司資金集中管理平臺和銀行類金融機構(gòu)多點互連、適時對接的集團本、外幣資金池，為加強集團資金集中管理，提高集團資金使用效率提供專業(yè)和技術(shù)支持，努力實現(xiàn)集團貨幣效益最大化。㈡加強合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增強服務(wù)

加強公司管理、制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在合規(guī)達標的基礎(chǔ)上，加強同業(yè)合作的范圍和力度，通過日間透支、金融機構(gòu)法人賬戶透支、信用拆借等方式的靈活運用，提高公司頭寸管理水平，為成員單位提供便捷、準確的結(jié)算服務(wù)，提高資金使用效率。加強合作，通過多元化的渠道支持集團的融資需求，大力拓展買斷型信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、信托理財計劃及間接銀團貸款業(yè)務(wù)。

在“先規(guī)范，后施行”的原則下，大力推進成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等新業(yè)務(wù)，在原有信貸、票據(jù)服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，繼續(xù)豐富服務(wù)品種，如標準倉單質(zhì)押融資、普通貨權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資等，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新助力集團產(chǎn)品的銷售和設(shè)備采購，積極開展銀團貸款業(yè)務(wù)，為集團“一四五”戰(zhàn)略的實施提供金融支持。加強同集團及成員單位的合作范圍和力度，在集團公司發(fā)行相關(guān)債券中承擔承銷角色，為成員單位辦理財務(wù)和融資顧問等業(yè)務(wù)。結(jié)合集團整體上市進程，繼續(xù)申請結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格，在為集團提供本幣金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，加大外匯金融服務(wù)力度。

著力推動財務(wù)公司金融債的發(fā)行,改善公司資產(chǎn)負債錯配問題，為財務(wù)公司獲得長期穩(wěn)定的資金來源，以滿足集團發(fā)展的金融需求。

（三）加強案防，嚴控風險

經(jīng)濟下行必然導致信貸風險加大，因此在下行周期中財務(wù)公司的風險控制顯得尤其重要。公司將繼續(xù)圍繞案件防范以降低風險、提高資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),加強流動性管理，不斷完善內(nèi)部控制和風險管理體系，提升風險控制手段和技術(shù)。根據(jù)公司風險特點，結(jié)合公司業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融環(huán)境的變化，構(gòu)建財務(wù)公司信息化風險管理體系，建立風險管理網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺，為全面的風險管理提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持。

繼續(xù)提高員工思想道德素質(zhì)，樹立風險意識，完善風險控制制度，提升風險控制手段，形成風險文化理念，有效防范和規(guī)避金融風險和道德風險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和防控金融風險良性互動。

（四）加強戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)研發(fā)

提高研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。根據(jù)集團發(fā)展戰(zhàn)略，按照金融業(yè)發(fā)展規(guī)律和公司實際情況，圍繞提高核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，繼續(xù)做好財務(wù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃工作。繼續(xù)以集團公司的金融需求為導向，理論聯(lián)系實際，做好政策研究、行業(yè)研究和業(yè)務(wù)研究，使研究具有前瞻性、應(yīng)急性、對接性和全局性。積極推進多方合作研究，主動參與監(jiān)管機構(gòu)、金融學會、財協(xié)的相關(guān)課題，積極研究戰(zhàn)略引資和戰(zhàn)略投資，尋求引入戰(zhàn)略投資者和參控股地方金融機構(gòu)的時機。

（五）繼續(xù)實施人才興業(yè)戰(zhàn)略 堅持鼓勵員工繼續(xù)學習熱情，加強公司學習型團隊的構(gòu)建和學習氛圍的營造；有計劃的組織員工進行專業(yè)再教育和培訓，提高專業(yè)理論和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

提高員工隊伍團隊精神，提倡合作、配合、互助、互動。保持同集團、同業(yè)、高等院校的交流和合作。通過人員的交流和合作，學習、了解集團和其他金融機構(gòu)的相關(guān)情況，更好地服務(wù)集團。加強部門之間的崗位輪換，促進部門之間對彼此業(yè)務(wù)的了解和熟悉，打破部門之間的本位主義，形成員工的復(fù)合技能和知識體系。

提高員工服務(wù)意識、轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，堅持“一切事情到我為止”，“始于客戶需求、終于客戶滿意”，要求員工提高服務(wù)水平，敢于任事，善于交流、樂于合作，樸素求實與創(chuàng)新意識相結(jié)合，增強服務(wù)意識、觀念和手段。

繼續(xù)完善公司績效考核制度、激勵約束機制，發(fā)揮人力資源最大效能，促使公司戰(zhàn)略目標的落實、促進工作目標的實施。

繼續(xù)堅持“人才興業(yè)”理念，做好員工的引進、培養(yǎng)和使用，加強職業(yè)道德建設(shè)和“愛崗敬業(yè)”教育，形成企業(yè)發(fā)展和“我的成長”統(tǒng)一的價值觀，提高員工的責任感和忠誠度。

在財務(wù)公司的經(jīng)營發(fā)展中，我們一直得到非銀部及省銀監(jiān)局的依法合規(guī)監(jiān)管和大力的指導與幫助。特別是近幾年，省局嚴格、認真貫徹風險監(jiān)管理念，對公司實施深入細致的現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查，幫助公司及時發(fā)現(xiàn)風險控制、內(nèi)控制度及合規(guī)文化建設(shè)等方面存在的問題，并提出了大量富有建設(shè)性的指導意見，使我們始終能夠處理好規(guī)范、創(chuàng)新與發(fā)展的關(guān)系，并沿著一條健康、可持續(xù)發(fā)展的道路前進。

在此感謝非銀部及省銀監(jiān)局長期以來對我們的幫助和支持，并懇請非銀部在財務(wù)公司金融創(chuàng)新方面繼續(xù)給予支持，幫助公司提高創(chuàng)新能力，加快創(chuàng)新步伐，穩(wěn)健開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在財務(wù)公司規(guī)范運營的前提下，提高可持續(xù)發(fā)展的動力，更好地為集團生產(chǎn)經(jīng)營和戰(zhàn)略發(fā)展提供綜合金融服務(wù)。

第二篇：給銀監(jiān)局的匯報

建設(shè)銀行發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的情況報告

省銀監(jiān)局：

今年以來，建設(shè)銀行遼寧省分行積極響應(yīng)省委、省政府發(fā)展和支持小企業(yè)的號召，圍繞區(qū)域戰(zhàn)略，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極破解中小企業(yè)融資難題，通過信貸投入和產(chǎn)品創(chuàng)新，扶持了一大批中小企業(yè)，促進了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，提升了中小企業(yè)品牌形象和發(fā)展能力，自身業(yè)務(wù)也得到了較快的發(fā)展。截至11月30日，全行小企業(yè)客戶數(shù)量達到4000戶，較年初新增1500戶，增幅60%；小企業(yè)及個人經(jīng)營類貸款余額136.28億元，占全部貸款的9.12%，其中小企業(yè)貸款134.18億元，個人經(jīng)營類貸款2.10億元；小企業(yè)及個人經(jīng)營類貸款較年初新增60.33億元，增幅78.57%，占全部貸款新增的32.72%，其中小企業(yè)貸款較年初新增59.04億元，個人經(jīng)營類貸款較年初新增1.29億元?？蛻粜略雠c投放創(chuàng)歷史新高。

一、科學的流程和專業(yè)化人員形成高效的運行機制 目前，我行在12個地市及沈陽的5大城區(qū)行按照信貸工廠化模式設(shè)立了專門的小企業(yè)經(jīng)營中心，并通過全行512個對外服務(wù)網(wǎng)點作業(yè)，形成了覆蓋全省的小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使小企業(yè)業(yè)務(wù)形成“全員營銷、就近受理、工廠化操作”的高效運行模式。我行各小企業(yè)經(jīng)營中心是按照總行與淡馬 1 錫聯(lián)合開發(fā)的工廠化流程設(shè)計的。按照信貸流程科學設(shè)置崗位和時限，實行了環(huán)環(huán)緊扣的流水作業(yè)，真正實現(xiàn)了“一站式”的金融服務(wù)，辦理一筆信貸業(yè)務(wù)只需7個工作日，能夠極大的滿足小企業(yè)對資金“短、頻、快”的需求。在人員配置方面，我行一方面按照崗位需求設(shè)置必要的人員，另一方面按照業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時給予補充。經(jīng)過兩年來的調(diào)整，全行小企業(yè)從業(yè)人員已達386人，專職審批人40人，各小企業(yè)中心達到專職審批人2名。同時通過全程模擬的體驗式培訓和各類專題培訓，使得剛剛建立起來的這支隊伍，快速成為為小企業(yè)服務(wù)的生力軍。

二、圍繞企業(yè)要求，加強產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用，形成多層次的金融服務(wù)

我行的貸款產(chǎn)品“速貸通”和“成長之路”具有門檻低、價格適中的特點，是為小企業(yè)服務(wù)的主打產(chǎn)品?！八儋J通”，不需要評級和授信，只要有足額的抵押擔保并由企業(yè)主或股東承擔連帶責任保證即可辦理。“成長之路”則需要評級和授信，因信息較為完整則貸款的額度通常較大。今年以來，為滿足不同企業(yè)的需求，我行陸續(xù)推出了“小額通”、動產(chǎn)質(zhì)押、定向保理、商戶抵押、聯(lián)貸聯(lián)保、供應(yīng)鏈融資等十余個小企業(yè)產(chǎn)品。為解決小企業(yè)融資成本問題，目前正在嘗試在風險可控的情況下，發(fā)放信用貸款。同時，為使小企業(yè)能夠享受現(xiàn)代金融的服務(wù)成果，對于一些長期合作的小企業(yè)，我行加強了金融產(chǎn) 品服務(wù)鏈的延伸，實現(xiàn)投行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、年金業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)等全面對接，讓企業(yè)能夠享受到高品質(zhì)的金融服務(wù)。

三、圍繞產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)化市場和核心企業(yè)實行批量化銷售

一是緊跟政府的區(qū)域戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局，重點扶持和服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群的建設(shè)。先后為大東汽車零部件、法庫陶瓷產(chǎn)業(yè)園、本溪生物醫(yī)藥科技產(chǎn)業(yè)基地、阜新液壓產(chǎn)業(yè)基地和氟化工產(chǎn)業(yè)基地、鐵嶺昌圖換熱器基地在內(nèi)的115家小企業(yè)累計提供信貸資金13.57億元。同時對鞍山鋼材深加工產(chǎn)業(yè)、撫順化工新材料、丹東儀器儀表產(chǎn)業(yè)、錦州光伏產(chǎn)業(yè)、遼陽芳烴和精細化工產(chǎn)業(yè)、鐵嶺專用車產(chǎn)業(yè)等進行深入調(diào)研和密切跟蹤，積極與相關(guān)部門溝通，擴大項目儲備基礎(chǔ)，適時跟進金融服務(wù)。

二是圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為核心企業(yè)的上下游小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)。圍繞遼河油田提供產(chǎn)品的小企業(yè)有200多家，由于此前貸款回流不及時，這給小企業(yè)的日常經(jīng)營帶來困難。我行與遼河油田、供貨企業(yè)開展積極協(xié)商，在遼河油田的積極配合下，為50多家小企業(yè)提供了國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，目前已累計投放5.29億元。錦州漢拿集團，是生產(chǎn)發(fā)動機和起動機的外商獨資企業(yè)，通過對為該企業(yè)服務(wù)客戶的篩選，在漢拿集團的配合下，我行為其上游客戶長 澤精工、華一汽車、宇龍電器、新萬得汽車、海得汽車等5戶小企業(yè)放貸1900萬元，打通了供需雙方的回款路徑，有效地保障了企業(yè)的正常經(jīng)營。為鞍鋼做配套加工的遼寧漿液閥門制造有限公司、遼寧沈鐵電纜制造有限公司、鞍山市新鋼鋼圈制品有限責任公司、鞍山亨通電動裝置設(shè)備有限公司的四家企業(yè)發(fā)放聯(lián)貸聯(lián)保貸款2000萬元。此外，圍繞營口的鎂制品、葫蘆島的泳裝等核心企業(yè)的融資也已全面展開。

三是圍繞專業(yè)化市場和商圈開展批量化營銷。專業(yè)化市場具有商戶集中、資金需求小、周轉(zhuǎn)快、抗風險能力低的特點。我行積極與市場的管理方聯(lián)系，取得管理部門的認可和支持，使銀行、市場管理部門、商戶成為利益的共同體。今年以來共為凌源市惠豐家電商貿(mào)有限責任公司、朝陽鑫宏程商貿(mào)有限公司等企業(yè)發(fā)放商戶抵押貸款5.56億元，其中80%以上為小微企業(yè)。下一步我行將為海城西柳、遼陽佟二堡等專業(yè)化市場和商戶集中的地區(qū)全面開展“掃街”式篩查，為適宜的小微企業(yè)開展金融服務(wù)。

四、依靠政府部門，搭建服務(wù)平臺，拓展服務(wù)領(lǐng)域 我行一直與省、市政府相關(guān)部門、保持緊密溝通，共同搭建小企業(yè)金融服務(wù)平臺，多次參加省政府金融辦和各地政府部門組織的中小企業(yè)融資座談會、洽談會，共同研究解決中小企業(yè)融資難問題。今年，我行還與省中小企業(yè)廳簽署了《中小企業(yè)金融服務(wù)合作備忘錄》,重點推廣聯(lián)貸聯(lián)保模式, 在鞍山、本溪、遼陽等地已取得了階段性成果。今年8月，我行與省中小企業(yè)廳共同舉辦了“建設(shè)銀行金融服務(wù)產(chǎn)品推介會”，將建行小企業(yè)產(chǎn)品、投行產(chǎn)品、個人高端客戶理財產(chǎn)品、國際業(yè)務(wù)等向省、市政府部門及小企業(yè)客戶進行介紹，讓大家了解我行的產(chǎn)品，提高合作效率和品質(zhì)。目前已有營口、撫順、朝陽、丹東四個行小企業(yè)貸款余額超過10億元，余下的小企業(yè)中心貸款余額至少超過5億元。

五、注重對下管理和輔導，促進合規(guī)經(jīng)營，有效防范風險。

為適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，促進合規(guī)經(jīng)營，有效防范風險，省行加大了對下管理和輔導力度，在風險防控方面做了一系列的安排。一是在每個小企業(yè)經(jīng)營中心，按業(yè)務(wù)量配置了專門的貸后管理人員，并組織了專題培訓，使小企業(yè)貸后管理真正有人抓、有人管。二是為防范道德風險，去年以來，我們對小企業(yè)從業(yè)人員開展了簽署“承諾書”活動，提高合規(guī)經(jīng)營意識，防范道德風險。三是今年上半年，我們主動邀請總行審計部門，對我行去年小企業(yè)業(yè)務(wù)進行全面的審計診斷，對發(fā)展的問題及時進行整改。四是我們根據(jù)不同的業(yè)務(wù)，開展包括“三個辦法，一個指引”在內(nèi)的專題檢查，目的是繃緊案件和風險防范這根弦。五是建立了日常風險監(jiān)測提示制度，及時對下管理和輔導，把問題消滅在萌芽之中。六是開展誠信小企業(yè)評比活動，鼓勵小企業(yè)講誠信、守法紀。通過努力，截至目前，全行小企業(yè)不良率為0.8%，低于全行0.6個百分點，確保了業(yè)務(wù)發(fā)展的同時風險可控。

兩年來，通過建設(shè)銀行扶持，已有營口的盼盼起重機、青花集團、鞍山的金和礦業(yè)、彰武的禾豐農(nóng)業(yè)等15家小企業(yè)上升為大中型企業(yè)。建設(shè)銀行辦理小企業(yè)業(yè)務(wù)，已為社會所廣泛認可。內(nèi)部思想認識高度統(tǒng)一，士氣高漲，相信來年會有一個大的飛躍。

專此報告，請審閱。

建設(shè)銀行遼寧省分行

2011年12月12日

第三篇：金融局、銀監(jiān)局調(diào)研匯報材料

市金融局、銀監(jiān)局調(diào)研匯報材料

一、XX鎮(zhèn)近三年經(jīng)濟發(fā)展狀況。

（一）近三年經(jīng)濟概況

2008年，全鎮(zhèn)實現(xiàn)生產(chǎn)總值56.57億元，實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值159.53億元，財政收入2.9億元，居民可支配收入1.1萬元；年末各項存款余額72億元，年末各項貸款余額26.7億元。

2009年，全鎮(zhèn)實現(xiàn)生產(chǎn)總值61.86億元，實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值180.54億元，財政收入3.32億元，居民可支配收入1.28萬元；年末各項存款余額81.8億元，年末各項貸款余額37.1億元。

今年1-9月，實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值150.66億元，比增15.98%；其中，實現(xiàn)財政收入2.59億元，比增21.9%；規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值141.11億元，比增22.99%。外貿(mào)出口2.1億美元，比增8%。工商稅收6.65億元，比增8.99%。固定資產(chǎn)投資18.47億元，比增7.2%；其中，民間投資額12.76億元，占固定資產(chǎn)投資額的70%。至今年9月底，全鎮(zhèn)民營企業(yè)數(shù)超過1100家，個體工商戶超過9900家。

（二）2010年我鎮(zhèn)經(jīng)濟整體運行特點：

一是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)在全鎮(zhèn)工業(yè)中的支柱作用明顯。全鎮(zhèn)210多家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)前三季度工業(yè)總產(chǎn)值為

141.11億元，占全鎮(zhèn)工業(yè)總產(chǎn)值的93.66%，增速達20.0%。

二是主要行業(yè)穩(wěn)定增長。服裝業(yè)1-9月工業(yè)產(chǎn)值達113.12億元，比增17.43%，占工業(yè)產(chǎn)值的75.08％，裝備制造業(yè)產(chǎn)值13.63億元，比增24.31％，占工業(yè)總產(chǎn)值的9.04%；造紙及紙制品業(yè)產(chǎn)值4.02億元，比增37.93％，占工業(yè)總產(chǎn)值的2.67%。

三是民營經(jīng)濟占全鎮(zhèn)經(jīng)濟的比重越來越大，民營企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值達131.1億元，占工業(yè)總產(chǎn)值的87.02%。

四是用電量增長較快。前三季度全鎮(zhèn)用電量仍保持快速增長，全鎮(zhèn)用電量為4.46億千瓦時，比增10.96%，其中工業(yè)用電量2.34億千瓦時，占全鎮(zhèn)用電量的52.50%，比增8.41%。

五是消費市場暢旺，商貿(mào)、批發(fā)零售、餐飲服務(wù)、金融、房地產(chǎn)等繁榮活躍，“家電下鄉(xiāng)、以舊換新、汽車下鄉(xiāng)”等擴內(nèi)需政策成效顯著。全鎮(zhèn)社會消費品零售總額13.6億元，比增1.16%。

六是全社會固定資產(chǎn)投資有所增長，但工業(yè)投資緩慢。上半年服務(wù)業(yè)固定資產(chǎn)投資16.97億元，其中房地產(chǎn)投資達13.89億元，比增11.6%。但工業(yè)固定資產(chǎn)投資僅1.50億元，僅占全社會固定資產(chǎn)投資的8％。

二、我鎮(zhèn)民間融資情況

（一）我鎮(zhèn)民間借貸形成的原因

在我鎮(zhèn)民間融資活動相對比較活躍。究其原因，主要有以下幾個方面：

1、企業(yè)的剛性資金需求與銀行信貸政策之間的矛盾造成中小企業(yè)和個體工商戶融資難。

（1）社會信用體系不完善，中小企業(yè)融資難。隨著商業(yè)銀行體制改革和金融深化，商業(yè)銀行進一步加強了信貸風險管理，同時加大對低信用、高風險企業(yè)和個人的市場退出力度，對信用度較低的中小企業(yè)授信門檻提高或提高抵押及擔保比例等，促使中小企業(yè)融資成本提高。

（2）銀行對大部分企業(yè)貸款的擔保方式單一，基本上只接受固定資產(chǎn)抵押貸款，而且主要以房地產(chǎn)為主，部分企業(yè)屬租用廠房經(jīng)營，沒有用以貸款抵押的固定資產(chǎn)。無法落實擔保方式是中小企融資難的一個主要癥結(jié)。

（3）銀行貸款期限比較單一，起碼在半年以上，一般都超過一年，使需要短期融資的客戶成本變高。

（4）嚴格的責任追究制度則束縛了金融機構(gòu)的手腳，在客戶選擇上過于嚴謹，在辦貸流程上過于繁瑣，也迫使個體私營企業(yè)尋求民間融資。

2、民間資金尋找投資途徑。

銀行存貸款利率長期過低促使民間資本投資和投機升溫。我國長期存在銀行存貸款利率過低，同時又保持了儲蓄 的高速增長，民間資本亟待尋找出路。由于金融創(chuàng)新力度不足，適合民間資本投資渠道貧乏。在一些熱點行業(yè)信貸緊縮后，部分民間資本迅速介入，而市場需求也使部分熱點行業(yè)獲利頗豐，民間融資具有較強的現(xiàn)實基礎(chǔ)。

3、民營企業(yè)自主融資法律障礙的存在。

現(xiàn)有融資法律存在著對民營企業(yè)的歧視。目前我國融資方面的法律法規(guī)大都按融資企業(yè)的所有制性質(zhì)來進行了嚴格的限制，使得不同所有制企業(yè)處在不同的競爭地位。中小企業(yè)很難獲得發(fā)行企業(yè)債券的主體資格。

可以說，中小企業(yè)、個體工商戶等融資難直接刺激了民間融資的活躍。據(jù)不完全統(tǒng)計，中小企業(yè)的貸款率僅為兩成左右，有約八成的中小企業(yè)得不到正規(guī)金融機構(gòu)的貸款支持。

（二）我鎮(zhèn)民間借貸的方式

XX現(xiàn)有的民間融資方式以民間借貸為主。其借貸方式主要有以下幾種：一是親朋好友之間的借貸，這種借貸只靠信用，通常情況下不需要任何手續(xù)；二是靠中間人的擔保借貸。這種借貸主要是由中間人作保，三方訂立借貸協(xié)議并簽字畫押；三是短期借貸，借款一方因短期資金需求，以房產(chǎn)或其他財產(chǎn)做抵押向另一方取得資金支持。

前兩種時間較長，利率相對較低甚至不要利息，而

第三種因期限短，利率相對較高，可在月息10-15‰左右。另有無抵押的高息短期借貸，一般期限在一周以內(nèi)，日息在1%-3%不等。

三、我鎮(zhèn)主要經(jīng)濟行業(yè)的資金結(jié)算方式。

服裝行業(yè)是我鎮(zhèn)的支柱產(chǎn)業(yè)，服裝業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的75%。據(jù)了解，服裝行業(yè)的企業(yè)在面料、輔料采購環(huán)節(jié)大多采用現(xiàn)金結(jié)算方式。在銷售環(huán)節(jié)，按照企業(yè)主要銷售市場的不同，企業(yè)的資金結(jié)算方式也有所區(qū)別。內(nèi)銷企業(yè)主要采取預(yù)收部分貨款后發(fā)貨并在一定期限內(nèi)收結(jié)余款的資金結(jié)算方式，收款的方式主要通過銀行匯兌方式；出口企業(yè)則主要采取匯付（通常輔以銀行保函或備用信用證）及信用證收繳貨款的方式。

四、融資方式、資金結(jié)算方式的對比分析。

（一）融資方式比較：

1、銀行融資

銀行擁有的資金量大，信譽高，而且融進資金為貨幣資金，對企業(yè)來講有較大的優(yōu)越性，暫時還是最主要的融資途徑。但銀行融資門檻高、耗時長、程序復(fù)雜。對中小企業(yè)尤其是缺乏抵押物的中小企業(yè)而言，銀行貸款的審批一直成為一道難以跨越的門檻。

2、民間借貸

民間融資以其期限靈活、手續(xù)簡便、及時性、相互信任、自擔風險等特點，對銀行融資起到了一定的補充作用。同時民間融資活動的日趨活躍，在一定程度上融通了社會閑散資金，緩解了資金供求之間的矛盾，活躍了城鄉(xiāng)經(jīng)濟，對壯大個體私營經(jīng)濟，促進地方經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了一定的作用。

但民間借貸的盲目性、不規(guī)范性也對區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會穩(wěn)定造成了一定沖擊。首先，民間融資的快速發(fā)展不利于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。部分中小企業(yè)難以獲得銀行貸款的支持，除受銀行信貸收縮、融資渠道狹窄等客觀因素影響外，與中小企業(yè)自身的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單

一、科技含量低、不符合當前國家產(chǎn)業(yè)政策等都有一定的關(guān)系。民間借貸的存在和發(fā)展，為其繼續(xù)維持生存提供了土壤，從而弱化了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等政策的調(diào)控力度，使經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)盲目性。其次，民間借貸行為的法律約束力差，容易引發(fā)經(jīng)濟糾紛。由于民間借貸不規(guī)范，資金所有者無法對資金的使用進行有效的監(jiān)督，民間借貸的高利率容易引發(fā)借款人的道德風險和逆向選擇，使資金到期無法歸還，從而引發(fā)債權(quán)、債務(wù)糾紛。第三，民間借貸的高利率也對金融機構(gòu)造成較大的沖擊,誘使金融機構(gòu)籌資成本加大,加重了金融機構(gòu)的經(jīng)營風險。

（二）資金結(jié)算方式比較：

1、匯付：匯付的優(yōu)點在于手續(xù)簡便、費用低廉，但缺點是風險大，資金負擔不平衡。無論是貨到付款或預(yù)付貨款，風險和資金負擔都集中在其中一方。

2、信用證：以銀行信用取代商業(yè)信用，因為銀行信用更加可靠、更加穩(wěn)健，銀行的資金也更加雄厚，使得買賣雙方都增加了安全感，從而大大地促進國際貿(mào)易的發(fā)展。因為有了開證行所作的“付款承諾”，貿(mào)易雙方在與他們相關(guān)的銀行打交道時，每一個環(huán)節(jié)都可能得到銀行的資金融通，一定程度上緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的困難。

五、意見和建議

（一）規(guī)范民間借貸行為

加強服務(wù)體系建設(shè)，營造民間借貸發(fā)展的服務(wù)環(huán)境。一是加快征信體系建設(shè)。在完善企業(yè)和個人征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，將征信體與服務(wù)對象由國家正規(guī)金融機構(gòu)和金融市場延伸到公民個人，使征信服務(wù)社會化，成為一種社會公共資源，讓民間借貸主體通過征信系統(tǒng)及時了解和掌握對方的信用狀況，規(guī)避借貸風險，減少借貸糾紛。二是加快中介體系建設(shè)。鼓勵公證機構(gòu)和律師事務(wù)所開展民間借貸合同公證、民事糾紛法律咨詢、代擬民間借貸合同等業(yè)務(wù)，為民間借貸提供法律中介服務(wù)。三是加強對民間借貸的監(jiān)控。金融監(jiān)管部門應(yīng)密切關(guān)注民間借貸發(fā)展動態(tài)，較為準確地把握其規(guī)

模、流向、利率變動情況，及時向社會各界發(fā)布動態(tài)信息，引導民間借貸理性發(fā)展。

（二）發(fā)展小額貸款公司

創(chuàng)新借貸運營模式，營造民間借貸發(fā)展的組織環(huán)境。繼續(xù)引導大額民營自有資本成立“只貸不存、自擔風險”的民間小額貸款組織，從事放貸業(yè)務(wù)，滿足中小企業(yè)的資金需求；充分發(fā)揮銀行及專業(yè)投資機構(gòu)的信用中介功能，大力開展個人委托信貸業(yè)務(wù)，歸集個人富余資金，為民間借貸主體雙方牽線搭橋。

（三）發(fā)展企業(yè)擔保服務(wù)

成立擔保公司，解決企業(yè)的擔保缺失，利用擔保公司的小錢牽動銀行的大錢，共同為企業(yè)服務(wù)。

（四）鼓勵銀行在本地區(qū)先行先試，創(chuàng)新產(chǎn)品 銀行仍然是最重要的融資途徑，但銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)一般在總行，我們可以通過收集企業(yè)需求，形成集中的產(chǎn)品種類，讓銀行的市分行逐級上報，爭取在本地區(qū)試行產(chǎn)品創(chuàng)新，更好地滿足本地企業(yè)的需求。

第四篇：銀監(jiān)局統(tǒng)計現(xiàn)場檢查問卷匯報

XX銀監(jiān)局2012年統(tǒng)計現(xiàn)場檢查問卷

XX銀監(jiān)局：

為進一步貫徹《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理制度暫行辦法》、加強監(jiān)管統(tǒng)計工作管理與工作流程、完善系統(tǒng)信息、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及統(tǒng)計資料，切實提高監(jiān)管統(tǒng)計工作質(zhì)量，根據(jù)貴局《XX銀監(jiān)局2012年統(tǒng)計現(xiàn)場檢查問卷》，現(xiàn)就問卷事項匯報如下：

一、在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和統(tǒng)計管理方面的基本情況

2011年,本聯(lián)社在銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管下，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，鞏固農(nóng)村市場，拓展城區(qū)市場，推進清非攻堅、信用工程、企業(yè)文化“三項工程”，進一步深化改革，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，經(jīng)營效益逐步提升。

一是堅持服務(wù)“三農(nóng)”宗旨不動搖，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展成績顯著。全年累計投放各項貸款394067萬元，同比增加253306萬元，增長37.87%；凈投放各項貸款85502萬元，同比增加34650萬元，增長15.07%，12月末涉農(nóng)貸款占比68.51%。

二是堅定存款立社目標不放松，各項存款穩(wěn)步增長。全社上下定目標，增動力，挖潛力，抓服務(wù)，深入開展服務(wù)競賽活動，著力從服務(wù)環(huán)境、服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等方面入手，保證存款進得來，留得住，確保了目標任務(wù)的如期完成。年末各項存款余額達到20.5億元，比年初凈增5.1億元，增長了33.6%。

三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入增長點，經(jīng)營效益實現(xiàn)新增長。到年末，實現(xiàn)各項收入59860萬元，接近六億元大關(guān)，創(chuàng)歷史最高水平，較上年末增加26068萬元，增長44%。全年辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)33341萬元、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)80570萬元，簽發(fā)承兌匯票115715萬元，票據(jù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)凈收入18765萬元。四是強化金融服務(wù)功能，市場競爭力有效增強。在做好客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)拓展、加快改善舊網(wǎng)點服務(wù)環(huán)境，加強與各行業(yè)業(yè)務(wù)合作的同時，積極開展電子業(yè)務(wù)，年末已安裝電話轉(zhuǎn)賬自助終端157部，覆蓋了縣城農(nóng)貿(mào)市場、全縣四鎮(zhèn)一鄉(xiāng)、兩個農(nóng)場、一個管委會及380個行政村；網(wǎng)銀簽約客戶達到3518戶，其中開通個人網(wǎng)銀4278戶，企業(yè)網(wǎng)銀409戶；已在縣城及四鎮(zhèn)一鄉(xiāng)安裝了ATM機80臺、POS機267臺。

五是堅定清非攻堅，信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐步提高。2011年來，本聯(lián)社嚴控客戶準入關(guān)，繼續(xù)加大對不良貸款的責任追究力度，大力營造全員關(guān)心不良貸款、全員參與清收不良貸款的氛圍。2011年，共收回已核銷貸款780萬元，收回了拖欠10年的XX貸款3100萬元、XXX貸款230萬元等一批“老”、“大”、“難”貸款，極大地鼓舞和堅定了全轄員工深入推進“清非攻堅”工作的信心與決心，有效形成了清非攻堅高壓態(tài)勢。

六是風險防控能力進一步提高。2011來，各部門對信貸、會計、員工行為等方面開展專項檢查22次，修訂制度4項，下發(fā)新制度5項，重點是繼續(xù)規(guī)范操作流程，通過嚴格規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程、增強業(yè)務(wù)輔導、強化事后監(jiān)督及回頭看檢查力度、嚴格落實審貸分離制度，提高審批效率等措施，有效控制了操作風險。2011年，本聯(lián)社全面開展了抵質(zhì)押貸款風險排查，借名、假冒名貸款專項整治和置換、核銷不良貸款排查清理“三項整治”活動，堵塞了管理漏洞，消除了風險隱患，抗風險能力進一步提高

八是認真做好銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表上報工作。為進一步有效提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，規(guī)范操作行為，本聯(lián)社成立了非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報報送工作小組，由監(jiān)事長任組長，紀檢監(jiān)察室、財務(wù)會計部、信貸管理部、授信審批部、辦公室負責人為成員的非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報報送工作小組，原則上由填報人員所在部門負責人具體審核，監(jiān)事長對報表的真實性、準確性、及時性負總責，通過嚴格的考核機制將報表填列、審核、報送等環(huán)節(jié)的責任層層落實到位。

二、監(jiān)管統(tǒng)計法規(guī)、制度貫徹執(zhí)行方面：

（一）貫徹執(zhí)行《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計暫行辦法》的學習培訓：本聯(lián)社認真貫徹《中華人民共和

國統(tǒng)計法》《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》，以及相關(guān)的法律法規(guī)。統(tǒng)計人員能按時參加銀監(jiān)部門和黃河銀行組織召開的“1104”非現(xiàn)場監(jiān)管報表的升級、報表變更、統(tǒng)計口徑變化等培訓會議，統(tǒng)計人員還參與了黃河銀行開發(fā)的《商業(yè)銀行上報數(shù)據(jù)處理平臺》的功能調(diào)試、取數(shù)關(guān)系、報表設(shè)計、系統(tǒng)測試、歷史數(shù)據(jù)過渡、系統(tǒng)培訓等工作，增強了統(tǒng)計人員的業(yè)務(wù)知識及管理水平。統(tǒng)計部門的相關(guān)人員認真學習了XXX副局長《在XX銀監(jiān)局2011年統(tǒng)計與科技改制會議上的講話》，對做好本聯(lián)社監(jiān)管統(tǒng)計工作的重要性有了更進一步的認識。

（二）為切實做好統(tǒng)計管理工作，保證及時準確上報，本聯(lián)社制訂了《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)計管理暫行辦法》、《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社“1104”非監(jiān)管報表填報實施細則》和《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶風險預(yù)警統(tǒng)計報表實施細則》管理考核辦法?？蛻麸L險監(jiān)測預(yù)警由于銀監(jiān)部門及自治區(qū)聯(lián)社均未組織培訓，統(tǒng)計人員的學習以黃河銀行下發(fā)的文件自主學習，通過學習掌握的知識對基層網(wǎng)點進行了一次系統(tǒng)的培訓。

（三）通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查，為保證監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性，本聯(lián)社采取了對基層原始統(tǒng)計數(shù)據(jù)準確性、完整性的現(xiàn)場檢查、認真落實黃河銀行及銀監(jiān)部門的工作通知、考核通報和指導培訓等措施，提高統(tǒng)計人員的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和責任意識，上報的報表能夠做到報送數(shù)據(jù)的及時性、準確性、完整性。一是不存在虛報、瞞報、偽造、篡改金融統(tǒng)計資料，更沒有違反統(tǒng)計法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計數(shù)據(jù)的行為。二是統(tǒng)計數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計記錄，統(tǒng)計臺賬、統(tǒng)計報表以及與統(tǒng)計有關(guān)的其他資料核對基本一直，數(shù)據(jù)差異不大。三是不存在利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計記錄或與統(tǒng)計有關(guān)的其他原始資料行為。四是不存在強迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計人員在統(tǒng)計數(shù)據(jù)上弄虛作假。

（四）根據(jù)《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)計管理暫行辦法》、《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社“1104”非監(jiān)管報表填報實施細則》，所有統(tǒng)計人員職責分工明確，所有上報報表必須經(jīng)填報崗和復(fù)核崗雙重復(fù)核無誤后上報。非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)大部分報表由黃河農(nóng)村商業(yè)銀行“商業(yè)銀行上報數(shù)據(jù)處理平臺”根據(jù)取數(shù)關(guān)系自動提取，由于該平臺取數(shù)功能不完善，提取的數(shù)據(jù)不能覆蓋全部報表且提數(shù)據(jù)準確性不穩(wěn)定，所需空缺數(shù)據(jù)以及無法把握數(shù)據(jù)真實有效性的報表由信貸管理部、風險控制部、財務(wù)會計部、授信審批部、辦公室配合提供，各部門按照管理辦法設(shè)置AB填報崗及復(fù)核崗，按照非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)填報口徑及時向紀檢監(jiān)察室提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)（包括但不限于），確保數(shù)據(jù)真實、準確，有據(jù)可查

（五）2011，本聯(lián)社非現(xiàn)場監(jiān)管報表未出現(xiàn)遲報、漏報及錯報現(xiàn)象，對監(jiān)管部門的監(jiān)管人員提出數(shù)據(jù)異議時，均能做出合理的解釋。

（六）本聯(lián)社有效地處理了新業(yè)務(wù)的開展、會計方法的變更、系統(tǒng)的升級等對本聯(lián)社統(tǒng)計工作的影響。采取的措施主要是：一是高度重視新系統(tǒng)的開發(fā)，派遣統(tǒng)計人員參與自治區(qū)聯(lián)社“上報數(shù)據(jù)處理平臺”的測試、提出實際需求；二是認真組織填報人員學習填報操作流程；三是認真學習新會計科目表和新舊報表系統(tǒng)取數(shù)對照關(guān)系表；四是認真試填新系統(tǒng)數(shù)據(jù)，確保新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)銜接一直。

（七）本聯(lián)社于2012年3月對非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計、客戶風險監(jiān)測預(yù)警統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量和工作程序進行了自我檢查和評估，經(jīng)檢查和評估，評估結(jié)果整體符合《良好標準》要求，15項原則中除第1、6、8、11、12、14項原則中部分大體符合外，其余原則評估結(jié)論均為符合。對在評估中存在的問題，如：監(jiān)管報表變化過快，新增報表較多，填寫報表的難度加大，監(jiān)管報表的不斷增加，數(shù)據(jù)填報平臺更新升級緩慢，一些功能還不夠完善，一部分數(shù)據(jù)需手工匯總填例。數(shù)據(jù)分析還不能全面覆蓋聯(lián)社的經(jīng)營狀況，需進一步提高監(jiān)管統(tǒng)計人員的數(shù)據(jù)分析和風險識別能力。雖然稽核部門對各網(wǎng)點進行常規(guī)或序時的稽核，但稽核范圍很大，沒有專門對基層網(wǎng)點的數(shù)據(jù)作專項稽核。通過檢查，本聯(lián)社加強了對統(tǒng)計工作的領(lǐng)導統(tǒng)計報表質(zhì)量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。針對存在的問題，本聯(lián)社一方面及時向黃河銀行反饋，另一方面正在整改。

三、統(tǒng)計報表和統(tǒng)計數(shù)據(jù)管理方面：

（一）本聯(lián)社制訂了《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)計管理暫行辦法》《、XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社“1104”非監(jiān)管報表填報實施細則》和《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶風險預(yù)警統(tǒng)計報表實施細則》等管理考核辦法，統(tǒng)計制度對數(shù)據(jù)的收集、加工、整理、分析和反饋流程均提出明確的要求，并對數(shù)據(jù)的采集、整理制定了獎罰措施，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

（二）本聯(lián)社所有統(tǒng)計數(shù)據(jù)報表均由電子版及紙質(zhì)兩種方式進行存檔，按月打印裝訂，專夾進行保管，設(shè)立了人員變動登記交接手冊。

（三）對統(tǒng)計的信息內(nèi)容，由統(tǒng)計人員匯總分析形成紙質(zhì)報告，按季度向聯(lián)社領(lǐng)導反饋，對指標異?；虿贿_標情況，聯(lián)社領(lǐng)導及時召開信貸、財務(wù)以及其他業(yè)務(wù)部門專題會議，查找原因，制訂整改措施。但本聯(lián)社暫未就統(tǒng)計信息披露制定專門的制度辦法。

四、在統(tǒng)計部門設(shè)置、統(tǒng)計隊伍建設(shè)和統(tǒng)計工作基礎(chǔ)設(shè)施等方面：

（一）本聯(lián)社暫未設(shè)立獨立的統(tǒng)計部門，現(xiàn)行的監(jiān)管統(tǒng)計職能由風險部承擔，由監(jiān)事長負總責，配備AB崗統(tǒng)計人員，其他業(yè)務(wù)部門統(tǒng)計人員設(shè)置了AB統(tǒng)計崗及復(fù)核崗，所有基層網(wǎng)點設(shè)置了AB統(tǒng)計崗，網(wǎng)點主任及部門經(jīng)理對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實準確性負總責。

（二）本聯(lián)社監(jiān)管統(tǒng)計部門配備了專職的監(jiān)管統(tǒng)計人員，聯(lián)社對基層的統(tǒng)計人員的業(yè)務(wù)培訓一般是利用舉辦會計，信貸培訓班時，對統(tǒng)計人員進行業(yè)務(wù)知識培訓，并要求基層統(tǒng)計人員自學《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)，進一步增強統(tǒng)計意識，提高統(tǒng)計人員素質(zhì)，對統(tǒng)計工作的開展起到了積極作用。統(tǒng)計人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析。所有統(tǒng)計人員要求具備良好的思想品德和職業(yè)道德，有較強的業(yè)務(wù)素質(zhì)等基本條件。

（三）本聯(lián)社制訂了《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)計管理暫行辦法》，《管理辦法》中對統(tǒng)計人員職責分工明確，根據(jù)報表報送質(zhì)量進行考核獎懲。從執(zhí)行情況看，由于職責明確，獎懲分明，統(tǒng)計人員能從思想高度重視統(tǒng)計數(shù)據(jù)上報工作，對模糊不清的概念能及時溝通解決，發(fā)現(xiàn)錯誤態(tài)度誠懇，能及時整改。

（四）本聯(lián)社1104非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表系統(tǒng)配備有專用電腦和存貯設(shè)備，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運行正常，做到專人負責使用，設(shè)備的詳細清單：

兩臺專用計算機：一臺臺式機、一臺筆記本電腦；

存貯備份設(shè)備：一塊1104系統(tǒng)備份專用500GB移動硬盤。

（五）本聯(lián)社主要依托自治區(qū)聯(lián)社開發(fā)的《商業(yè)銀行上報數(shù)據(jù)處理平臺》實現(xiàn)客戶風險監(jiān)測預(yù)警報表涉及的信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，但由于客戶的地址在信息錄入時沒有按照三級地址進行錄入，自治區(qū)聯(lián)社開發(fā)的取數(shù)程序不能完全被利用，由各網(wǎng)點按照配備的AB崗人員每月按統(tǒng)計口徑及填報說明上報。

五、現(xiàn)行統(tǒng)計制度中存在的實施難點：一是從現(xiàn)行統(tǒng)計制度執(zhí)行情況看，統(tǒng)計人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有限，對一些理解性需要分析填報的報表分析的還不夠全面，對監(jiān)管指標風險點分析不到位，統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析，不能對全聯(lián)社業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議，統(tǒng)計分析的實效性沒有較好的發(fā)揮；二是統(tǒng)計資料整理歸檔缺乏統(tǒng)一的標準，歸檔工作規(guī)范性有待提高。

六、對改進和完善監(jiān)管統(tǒng)計管理改制的建議：建議銀監(jiān)部門多組織統(tǒng)計人員進行系統(tǒng)的專業(yè)培訓，提升統(tǒng)計人員結(jié)論性分析應(yīng)用能力。

第五篇：施工準備匯報材料

省道繁五線薄弱路段改造工程、G108線文明路創(chuàng)建

匯

報

材

料

代縣公路段 2013年6月8日

我段承建省道繁五線薄弱路段路面改造工程第一合段的施工任務(wù)，現(xiàn)將施工準備情況匯報如下：

一．主要工程量 1、20CM水穩(wěn)底基層、基層各51540M22、挖除舊路面2845M

3/1448M

3、蓋板邊溝2398M，蓋板排水溝30M

4、新建涵洞1道

5、平交道處治20處

6、安保工程950M

二、人員、機械、材料進場情況

施工項目部設(shè)于108線段村道班，施工質(zhì)量、進度、安全制度已建立，各項工作現(xiàn)已準備就緒。

1、主要人員組成: 項目經(jīng)理:柳奪奎 項目技術(shù)負責人:邢草原

試驗檢測人員:喬紅日 宮偉 邢建云 質(zhì)檢人員:申曉麗 賈鳳霞 測量人員：梁海平領(lǐng)工員: 張三平水穩(wěn)拌和廠：張虎毛 專職安全員：常平山

2、機械設(shè)備情況: 裝載機三臺，灑水車二輛，振動壓路機1輛、雙鋼輪壓路機1輛、輪胎壓路機1輛，壓實噸位均能夠滿足工程施工的需要，設(shè)備完好率達到100%以上。攤鋪機一臺,租賃合同已簽定。500型水穩(wěn)拌和設(shè)備基座已完成，現(xiàn)在處于安裝階段。

3、材料進場情況

施工用水泥采用大同冀東水泥，同時已于兩家石料廠達成購料協(xié)議,1-3CM、0.5-1CM、石粉分別進場2000多方。

三、工地試驗室準備情況

試驗室設(shè)于段機關(guān)，試驗儀器能夠滿足施工需要。近期進行試驗儀器標定工作。施工用材料已送樣檢驗。

四、施工計劃安排

路緣帶、邊溝：計劃6月16日開工，施工隊伍已組織。水穩(wěn)底基層：計劃6月25日開工

水穩(wěn)基層：計劃7月15日開工

五、存在問題

1、設(shè)計文件中：K2+950-K3+100下穿京原鐵路，設(shè)計下挖150米，由于過鐵路后兩側(cè)住房緊鄰路面，又是多年舊房，不宜破碎或加高，預(yù)計下挖長度需增加400米，下挖至K3+500。K4+800-K6+800峨口過村段長2KM，設(shè)計下挖1500米，其中K6+050-K6+550不下挖，預(yù)計施工時較困難，仍需下挖。

2、繁五線開工后雖然會實行交通管制，但由于沿線村落多，生活車輛和當?shù)乩V車輛不可避免，為保證施工質(zhì)量和進度，急需利用峨河修建繞行便道。G108線文明路創(chuàng)建準備情況：

路面改造用的瀝青拌和站租賃合同已簽定，攤鋪機、壓路機按照兩個工作面準備，合同已簽定。為做好108線文明路創(chuàng)建工作，定于6月9日與縣相關(guān)部門一同對108線代縣境內(nèi)沿線店鋪、過村路段進行實地調(diào)查研究，共同制定出治理方案，報分局及縣政府，爭取縣政府的大力支持。