第一篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)預(yù)測(cè)試題匯總--職業(yè)道德和投資者教育

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職業(yè)道德和投資者教育

本章預(yù)測(cè)試題

一、單項(xiàng)選擇題1．近年來(lái)，（）逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。A．CFP B．CAP C．CPA D．CCBP 2． 中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．注冊(cè)金融規(guī)劃師 B．注冊(cè)會(huì)計(jì)師

C．中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格 D．中國(guó)人民銀行從業(yè)人員資格

3． 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。A．守法合規(guī) B．誠(chéng)實(shí)信用 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

4． 違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以被追究的違法責(zé)任是（）。A．民事責(zé)任 B．吊銷從業(yè)資格 C．行政處罰 D．刑事處罰

二、多項(xiàng)選擇題1． 按照CCBP的要求，結(jié)合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有（）。A．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求

B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則 C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及產(chǎn)品的特性 D．掌握并熟練使用一門外語(yǔ) E．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

2． 下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員崗位職責(zé)要求，說(shuō)法正確的是（）。A．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)

B．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確?？蛻艚灰椎陌踩?/p>

c．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 D．從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定

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E．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保守客戶隱私，不得向任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人泄露客戶的資料和檔案 3． 個(gè)人理財(cái)投資者教育的教育對(duì)象是（）。A．銀行個(gè)人理財(cái)客戶 B．潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶 C．潛在銀行投資者 D．商業(yè)銀行 E．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題1． A[解析]近年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。2． C[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

3． B[解析]從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)和職業(yè)形象。其中，恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

4． C[解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。

二、多項(xiàng)選擇題1． ABCE[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，D項(xiàng)不是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件。除了選項(xiàng)中的四個(gè)正確選項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)營(yíng)、具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。2． ABCD[解析]從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。3． AB[解析]銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是投資者教育實(shí)施主體，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。c項(xiàng)與本題無(wú)關(guān)。故本題選AB。

第二篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試題

考證寶歷年真題庫(kù) 004km.cn

第 13 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于債券的特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 正確答案：B，第 14 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于金融市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）A.資源配置功能 B.財(cái)富功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能 正確答案：B，第 15 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)基金投資運(yùn)作的負(fù)責(zé)人是（）A.基金投資者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所 正確答案：B，第 16 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（）

A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的 C.在沒(méi)有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶 正確答案：A，第 17 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是指金融市場(chǎng)具有（）A.調(diào)節(jié)功能 B.反映功能

C.資源配置功能 D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能 正確答案：B，第 18 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)通常，股價(jià)的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時(shí)間關(guān)系是（）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滯后于后者 D.無(wú)法確定 正確答案：A，第 19 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：D，第 20 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法中，正確的是（）

A.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 正確答案：B，第 21 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）A.外匯期權(quán) B.債券期權(quán) C.股指期權(quán) D.股指期貨期權(quán) 正確答案：D，第 22 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人權(quán)利的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益 D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓 正確答案：D，第 23 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

()是目前國(guó)際上最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C.東京銀行同業(yè)拆放利率 D.香港銀行同業(yè)拆放利率 正確答案：B，第 24 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于（）A.市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 B.市場(chǎng)平均收益率

C.所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利 D.所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng) 正確答案：D，第 25 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

我國(guó)的國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A.國(guó)務(wù)院 B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)資委 正確答案：B，第 26 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，不正確的是（）考證寶歷年真題庫(kù) 004km.cn 狀況 正確答案：B，第 36 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升

C.資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D.負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 正確答案：B，第 37 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)()準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A.市場(chǎng) B.機(jī)構(gòu) C.業(yè)務(wù) D.高級(jí)管理人員 正確答案：A，第 38 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列流動(dòng)性最差的一組是（）A.股票、債券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地產(chǎn) D.定期存款、外匯 正確答案：C，第 39 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.價(jià)值觀 C.投資偏好 D.收入狀況 正確答案：D，第 40 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆提鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證 件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理 C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額 之下的，可以在銀行直接辦理 D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金 額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔 提取單據(jù)在銀行辦理 正確答案：B，第 41 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于收集保存客戶信息的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流

B.無(wú)論是環(huán)境信息還是客戶個(gè)人信息都應(yīng)妥善的保存與保密 C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)，用于其他任何情況都應(yīng)獲得客戶的同意

D.客戶的財(cái)力證明、審計(jì)證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存 正確答案：A，第 42 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

下列對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 正確答案：C，第 43 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得適用比例稅率，其稅率為（）A.45% B.20% C, 40% D.30% 正確答案：B，第 44 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）

A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 正確答案：A，第 45 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金 托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A.3個(gè)月 B.6個(gè)月 C.9個(gè)月 D.12個(gè)月 正確答案：B，第 46 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這是由于（）的存在。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.通貨緊縮 C.貨幣時(shí)間價(jià)值 D.通貨膨脹 正確答案：C, 考證寶歷年真題庫(kù) 004km.cn

()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合 理以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.負(fù)債率 B.財(cái)務(wù)信息 C.個(gè)人儲(chǔ)蓄 D.財(cái)務(wù)認(rèn)知 正確答案：B，第 9 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn) 銷售目標(biāo)，則小陳（）A.威脅該同事要向上級(jí)和有關(guān)部門舉報(bào)，要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息

B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管 C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 D.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的不當(dāng)行為 正確答案：C，第 10 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括（）A.高級(jí)計(jì)量法 B.標(biāo)準(zhǔn)法 C.基本指標(biāo)法 D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法 正確答案：D，第 11 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置的是（）A.股票型基金 B.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票 正確答案：B，第 12 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無(wú)法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：A，第 13 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為（）

A.100 000 元 B.150 000 元 C.161 051 元 D.100 001 元 正確答案：C，第 14 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

假如有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取可得15 000元。如果當(dāng)前 有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列說(shuō)法正確的是（）A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別 D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利 正確答案：A，第 15 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于投資者投資偏好的說(shuō)法中，不正確的是（）A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具 C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 正確答案：B，第 16 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

某銀行新推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于 到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 正確答案：C，第 17 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對(duì)沖基金 C.成長(zhǎng)型基金 D.收入型基金 正確答案：D，第 18 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是（）

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單定期〉國(guó)庫(kù)券〉定期存款 B.國(guó)庫(kù)券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單〉定期存款 C.定期存款〉國(guó)庫(kù)券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D.國(guó)庫(kù)券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 正確答案：B，第 19 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列屬于利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）考證寶歷年真題庫(kù) 004km.cn

第 33 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶(〉 A.持有足夠的現(xiàn)金 B.進(jìn)行投機(jī)性投資 C.購(gòu)置房產(chǎn) D.購(gòu)買股票基金 正確答案：A，第 34 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，下列不屬于銀行需要考慮的因素的是（）

A.細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何

B.國(guó)外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買決定 D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 正確答案：B，第 35 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時(shí)要注意的問(wèn)題的是 A.關(guān)注客戶損益表 B.關(guān)注客戶的抱怨 C.關(guān)注客戶的表?yè)P(yáng) D.關(guān)注客戶的私人問(wèn)題 正確答案：D，第 36 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于下列哪種類型（）A.螞蟻?zhàn)?B.蟋蟀族 C.蝸牛族 D.慈鳥族 正確答案：C，第 37 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)顧問(wèn)式營(yíng)銷的核心是（）A.提供投資建議 B.傳授投資技巧

C.交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴 D.正確處理企業(yè)和其顧客及其他伙伴的關(guān)系 正確答案：D，第 38 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，可以配置更多的（）A.國(guó)債 B.防御性資產(chǎn) C.股票 D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 正確答案：C，第 39 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（）

A.基礎(chǔ)規(guī)劃 B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C.風(fēng)險(xiǎn)分析 D.基本資料收集 正確答案：D，第 40 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。計(jì)劃通過(guò)購(gòu) 買該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的8 900元儲(chǔ)備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購(gòu)買該理 財(cái)產(chǎn)品（）

A.7 660 元 B.7 670 元 C.7 680 元 D.7 690 元 正確答案：B，第 41 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ) B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款 C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資 D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降 正確答案：C，第 42 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

江先生要貸款買一套樓房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）

A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加 B.資產(chǎn)增加，收入減少 C.資產(chǎn)增加，負(fù)僨增加 D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng) 正確答案：C，第 43 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的 排列順序，正確的是（）A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃 正確答案：A，第 44 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解中，錯(cuò)誤的是（）A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種 D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 正確答案：D, 考證寶-歷年真題庫(kù) 004km.cn

第 45 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)假設(shè)價(jià)值3 OOO元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是 9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是600元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是 15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）A.4.2% B.5.0% C.4.8% D.4.5% 正確答案：C，第 46 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行開辦需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材 料不包括（）

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書 B.擬申請(qǐng)ik務(wù)介紹 C.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的總結(jié)報(bào)告 D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見 正確答案：C，第 47 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下:“3X9，8%”，其含義是（）A.于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8% B.于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8% C.于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8% D.于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8% 正確答案：B，第 48 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)客戶的下列信息中屬于定量信息的是（）A.目標(biāo)陳述 B.風(fēng)險(xiǎn)特征 C.收入與支出 D.投資偏好 正確答案：C，第 49 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借 B.個(gè)人理財(cái) C.代理買賣外匯 D.承銷政府債券 正確答案：A，第 50 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）A.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映 B.向公安部門反映情況 C.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

正確答案：A,

第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)預(yù)測(cè)試題匯總--個(gè)人理財(cái)概述

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銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)預(yù)測(cè)試題匯總--個(gè)人理財(cái)概述

單項(xiàng)選擇題 1． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C．理財(cái)計(jì)劃D．私人銀行業(yè)務(wù)2． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3． 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說(shuō)法有誤的是（）。

A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B．中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲4． 關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有（）。A．主體是商業(yè)銀行B．服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C．是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D．是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理5． 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào)（）。A．風(fēng)險(xiǎn)性B．收益性C．建議性D．個(gè)性化6． 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)7． 2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2．52％升至4．14％，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采?。ǎ．增加股票配置B．增加外匯配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素B．行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D．國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)9． 高通脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情（）。A．上升B．下跌C．不變D．都有可能10．GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有（）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。A．本國(guó)公民B．國(guó)內(nèi)居民C．常住居民D．不包括外國(guó)人的常住居民

當(dāng)某個(gè)國(guó)家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動(dòng)12．反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是（）。A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B．人均生產(chǎn)總值C．消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D．工業(yè)增加值13．商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率是（）。A．貼現(xiàn)率8．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C．再貼現(xiàn)率D．同業(yè)拆借率14．當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長(zhǎng)時(shí)，證券價(jià)格將（）。A．快速上升B．加速下跌C．平穩(wěn)漸升D．大幅波動(dòng)15．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價(jià)格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動(dòng)16．當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)（）法定存款準(zhǔn)備金率。A．降低B．提高C．不改變D．變動(dòng)17．下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（）。A．一般來(lái)說(shuō)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲c．如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲D．如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌18．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A．理財(cái)計(jì)劃服務(wù)B．私人銀行業(yè)務(wù)C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D．綜合理財(cái)服務(wù)19．某銀行近期推出“非凡理財(cái)外匯201009期理財(cái)計(jì)劃”，理財(cái)期限為l2個(gè)月。產(chǎn)品說(shuō)明書明確說(shuō)明，銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，這款理財(cái)計(jì)劃是()。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃20．財(cái)政政策手段不包括（）。A．稅收B．國(guó)債C．轉(zhuǎn)移支付制度D．基礎(chǔ)貨幣供給量

多項(xiàng)選擇題 1．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B．外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C．投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D．保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E．儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2． 以下關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)3． 以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。

A．允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B．財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債C．醫(yī)療制度改革深入D．股指期貨的推出E．人口老齡化4． 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。A．綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B．綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C．在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D．綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E．按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別5． 以下()屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?．15%向投資者支付的理財(cái)收益B．某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金”表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%．新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)

D．某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃l號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E．有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到

4.5%，最低為0.72%6． 一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。A．預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C．失業(yè)率下降D．國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E．預(yù)期未來(lái)利率下降7． 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是()。A．增加儲(chǔ)蓄B．減少債券配置C．增加股票配置

D．增加基金配置E．減少外匯配置8． 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．最高收益理財(cái)計(jì)劃9．某銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品“人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃一～新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)4.0%～12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對(duì)理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為：“新股申購(gòu)產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說(shuō)法正確的是（）。A．該理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃B．該理財(cái)計(jì)劃屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．銀行有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃D．到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E．到期后，投資者的本金可能會(huì)受到損失10．下列政策中，會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的是（）。A．增加貨幣供應(yīng)量B．下調(diào)利率C．?dāng)U張性財(cái)政政策D．政府轉(zhuǎn)移支付增加E．減稅

下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是（）。A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B．工業(yè)增加值C．貨幣供應(yīng)量D．國(guó)際收支E．上證指數(shù)12．通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有（）。A．刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B．引起收入和財(cái)富的再分配C．扭曲商品相對(duì)價(jià)格D．降低資源配置效率E．促進(jìn)失業(yè)率的下降13．宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)。A．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效

益B．居民收入C．投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期D．資金成本E．商品價(jià)格14．下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是（）。A．當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌B．利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升C．利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降D．股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系E．預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置15．下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是（）。A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)B．高通脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升D．當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升E．GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系16．財(cái)政政策通常被分為（）。A．?dāng)U張性財(cái)政政策B．緊縮性財(cái)政政策C．中性財(cái)政政策D．刺激性財(cái)政政策E．消極性財(cái)政政策17．下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是（）。A．中央銀行可以通過(guò)存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B．中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌C．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率將下降D．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場(chǎng)的資金供應(yīng)減少，證券市場(chǎng)行情走勢(shì)趨軟E．中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上升18．以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)19．影響匯率變動(dòng)的因素有（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C．國(guó)際收支狀況D．通貨膨脹E．利率20．根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ．預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng)．預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C．預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D．預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E．預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，增加長(zhǎng)期債券投資比重

判斷題 1． 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）2． 理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（）3． 我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。（）4． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，但可能獲得比較高的收益。（）5． 我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。()6． 失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。()7． 增長(zhǎng)型行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)來(lái)說(shuō)，提供了一種財(cái)富“套期保值”的手段。

()8． GDP是一國(guó)經(jīng)濟(jì)成就的根本反映，GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)就必將伴之以上升的走勢(shì)。

()9．當(dāng)財(cái)政收支出現(xiàn)巨額赤字時(shí)，通貨膨脹加劇，股價(jià)下跌。()10．積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。()

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題 1．B[解析]參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

第2條。2．B[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。3．C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價(jià)上漲，因此C錯(cuò)誤。4．D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)，因此，D不正確。5．D[解析]私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7，因此，它更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。6．D[解析]由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。7．D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升的情況下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。8．A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。9．B[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來(lái)的“滯脹”。這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情下跌。B項(xiàng)符合題意。10．C[解析]GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱，是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

11．B[解析]嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場(chǎng)，引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。12．A[解析]國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度”)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選 項(xiàng)正確。13．C[解析]貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行向客戶收取一定的利息，其對(duì)應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率。，14．C[解析]當(dāng)GDP呈失衡的高速增長(zhǎng)時(shí)，政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，這樣必然減緩GDP的增長(zhǎng)速度。如果調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解，并為進(jìn)一步增長(zhǎng)創(chuàng)造了有利條件，那么，證券市場(chǎng)亦將反映這種好的形勢(shì)而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢(shì)。15．B[解析]通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。16．B [解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給超過(guò)貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。17．C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。18．B[解析]私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。19．C[解析]保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。很明顯．該產(chǎn)品是典型的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。20．D[解

析]財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財(cái)政工作和處理財(cái)政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財(cái)政政策手段主要包括國(guó)家預(yù)算、稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

多項(xiàng)選擇題 1． AC[解析]參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。2． ADE[解析]c項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以C錯(cuò)誤。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)也不對(duì)。3． ABCDE [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有涉及。4． BDE[解析]綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此，AC錯(cuò)誤。

5． AE[解析]保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項(xiàng)中銀行承諾支付5．】5％的收益。E選項(xiàng)中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確。6． ABCE [解析]A項(xiàng)中預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹，股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲(chǔ)蓄配置。B項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會(huì)增加，因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)蓄配置。C項(xiàng)中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。D項(xiàng)中國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲(chǔ)蓄配置。E項(xiàng)中預(yù)期未來(lái)利率下降，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。因此，選ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D選項(xiàng)和E選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)和收益全部由客戶承擔(dān)。因此，DE錯(cuò)誤。9． BCE[解析]這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說(shuō)明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，因此這是一款典型的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于申購(gòu)中簽的新股在公開交易市場(chǎng)出售后的價(jià)差收入，如果股票市場(chǎng)處于牛市行情中，年收益率有望達(dá)12.0％，但是如果股票市場(chǎng)行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對(duì)于非保證收益理財(cái)計(jì)劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃。因此選BCE。10．ABCDE[解析]增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，它們都會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升。因此，全選。

11．ABD[解析]反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國(guó)際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項(xiàng)不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。12．BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過(guò)收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過(guò)改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說(shuō)，通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財(cái)富的再分配，扭曲商品相對(duì)價(jià)格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。13．ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響，既包括經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟(jì)因 素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò) 以下途徑實(shí)現(xiàn)：(1)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)而變動(dòng)。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場(chǎng)的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會(huì)直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。(3)投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時(shí)，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會(huì)上升，從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。(4)資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時(shí)，將會(huì)促使部分資金由銀行儲(chǔ)蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場(chǎng)的走向。14．ABC[解析]利率時(shí)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率 并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置，E項(xiàng) 說(shuō)法錯(cuò)誤。15．ACD[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困 境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致

證券市場(chǎng)行情下跌，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。16．ABC[解析]按照財(cái)政政策的實(shí)施方向，財(cái)政政策通常被分為三類，即擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性 財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。因?yàn)椴煌恼邔?duì)證券市場(chǎng)的影響不同，所以必須要清楚財(cái)政政策的分類。17．ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查，商業(yè)銀行資金成本增 加，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。18．CE[解析]私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái) 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說(shuō)法正確。19．ABCDE [解析]一國(guó)外匯供求的變動(dòng)要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟(jì)的，也有非經(jīng) 濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國(guó)際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異、利率差異、財(cái)政收支狀況、外匯儲(chǔ)備的高低等。20．ACD[解析]市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反方向變動(dòng)。一般市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起債券價(jià)格的變 動(dòng)。債券基金是一類資金主要投向于債券市場(chǎng)的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場(chǎng)的基金。A、C、D 逸項(xiàng)正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，長(zhǎng)期債券的收益率下降，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

三、判斷題 1． × [解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶自己 承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，題目錯(cuò)誤。2． √ [解析]題目敘述的是理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念，故正確。3． × [解析]《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)，題目 錯(cuò)誤。4． √ [解析]由非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃定義可知，題目正確。5． √ [解析]我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度，因此銀行、證券、保險(xiǎn)、信托的業(yè)務(wù)明確 分開經(jīng)營(yíng)，限制嚴(yán)格。我國(guó)的利率水平由中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要來(lái)進(jìn)行調(diào)整，尚來(lái)完全市場(chǎng)化，題目正確。6． × [解析]失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。7． √ [解析]增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)。對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)來(lái)說(shuō)，增長(zhǎng)型行業(yè)提供了一種財(cái)富“套期保值”的手段。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，高增長(zhǎng)行業(yè)的發(fā)展速度通常高于平均水平；在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長(zhǎng)。本題說(shuō)法正確。8． × [解析]從長(zhǎng)期看，股票平均價(jià)格的變動(dòng)與GDP的變化趨勢(shì)是相吻合的，但不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就必將伴之以上升的走勢(shì)。因?yàn)椋畬?shí)際走勢(shì)有時(shí)恰恰相反。例如，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌。本題說(shuō)法錯(cuò)誤。9． √ [解析]擴(kuò)大財(cái)政支出、加大財(cái)政赤字的政策效應(yīng)是：擴(kuò)大社會(huì)總需求，從而刺激投資，擴(kuò)大就業(yè)，股票市場(chǎng)向好。但是過(guò)度使用擴(kuò)張性財(cái)政政策，財(cái)政收支出現(xiàn)巨額赤字時(shí)，增加了經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素。通貨膨脹加劇，物價(jià)上漲，有可能使投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期不樂(lè)觀，從而造成股價(jià)下跌。10．√ [解析]略

第四篇：2012年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪骂A(yù)測(cè)試題

2012年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪骂A(yù)測(cè)試題

第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

本章預(yù)測(cè)試題

一、單項(xiàng)選擇題

1． 理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn) D．產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

2． 理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A．匯率風(fēng)險(xiǎn)

B．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款 D．理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

3． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。A．每半年 B．每年 C．每?jī)赡?D．每三個(gè)月

4． 商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。A．交易限額 B．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 C．止損限額 D．期限錯(cuò)配限額

二、多項(xiàng)選擇題

1． 理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A．宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn) B．投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn) C．投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn) D．交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn) E．法律風(fēng)險(xiǎn)

2． 銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有()。A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．提前終止風(fēng)險(xiǎn) E．延期風(fēng)險(xiǎn)

3． 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，定量風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的()。A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．相關(guān)系數(shù) D．β系數(shù)

E．VaR 參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1． D[解析]理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，即在產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中，沒(méi)有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能會(huì)給客戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2．。B[解析]銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。3． B[解析]略

4． D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

二、多項(xiàng)選擇題

1． BD[解析]理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括理財(cái)資金投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)與交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及交易活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是指由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交易對(duì)手，從而不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2． ABCDE[解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類：政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。

3． ABE[解析]理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可采用定性、定量?jī)煞N方法，其中定量的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。VaR方法也成為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，是指在市場(chǎng)正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

第五篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

單項(xiàng)選擇題：

1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。

A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_________。

A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

C

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

C

7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_________。

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)

B8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表

A

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D

15、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B

22、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?

A、美國(guó) B、新西蘭 C、南非 D、中國(guó)

D

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_________。

A、股票市場(chǎng) B、黃金市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng)

D

27、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_________。

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。

A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。

A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

B

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_________。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其_________。

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_________。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支 D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

B

39、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預(yù) B、國(guó)際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國(guó)人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號(hào)效應(yīng)”_________。

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

D

42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實(shí)行_________組織形式。

A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營(yíng)類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營(yíng)類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國(guó)銀行

C

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_________。

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

D

50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實(shí)際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場(chǎng)的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_________。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_________。

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)

D

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

B

62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預(yù)知的 B、可測(cè)定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的

D

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_________萬(wàn)元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn) B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C、生育保險(xiǎn) D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

C

67、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例

A

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。

A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括_________。

A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

C

70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。

A、10萬(wàn)元 B、8萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、4萬(wàn)元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

D

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險(xiǎn)的免除 D、車輛損失險(xiǎn)的承保

C

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_________。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

B

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是_________。

A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn) B、分紅壽險(xiǎn) C、投資連結(jié)壽險(xiǎn) D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

B

78、有價(jià)證券代表的是_________。

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請(qǐng)求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

D

79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。

A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過(guò)戶

VI、交易

正確的順序?yàn)開________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。

A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價(jià) D、不標(biāo)明折價(jià)

B

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。

A、國(guó)債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

C

89、下列哪種說(shuō)法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) D、收益率高

D

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_________。

A、中央政府的債券 B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是_________。

A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

D

97、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

B

102、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長(zhǎng)型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?

A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票 B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。

A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。

A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營(yíng)業(yè)稅

D

113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) A

118、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

A

122、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

D

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超倍累進(jìn)稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。

A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得 B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得 D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

A

D

128、我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A、2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人

B、2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人

C、2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人

D、2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營(yíng)企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務(wù)需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。

A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者

C

134、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。

A、消費(fèi)者的興趣 B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)

C

137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。

A、購(gòu)置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

C

141、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率 D、儲(chǔ)蓄比率

D

143、以下公式錯(cuò)誤的有_________。

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

B

144、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

C

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?！?/p>

3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。X

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。X

7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員?！?/p>

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系X

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。√

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”?！?/p>

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)?！?/p>

19、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者?！?/p>

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之

差即是時(shí)間價(jià)值。√

23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！?/p>

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等√

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)?！?/p>

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段?！?/p>

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。√

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物√

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)?！?/p>

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理?！?/p>

37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。X

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況?！?/p>

39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。X

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值?！?/p>

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似?！?/p>

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。X

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的?！?/p>

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算?！?/p>

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額.X

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償?！?/p>

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?/p>

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券?！?/p>

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。√

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?/p>

58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。X

59、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式?！?/p>

61、基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金.X

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。√

65、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。√

69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。X

70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。√

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。√

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。X

74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?/p>

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>