第一篇：省會(huì)城市的農(nóng)商銀行反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)和措施

省會(huì)城市的農(nóng)商銀行反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)和措施

反洗錢(qián)工作維護(hù)金融安全、關(guān)乎國(guó)計(jì)民生，其中恐怖融資等甚至關(guān)乎國(guó)家安全。反洗錢(qián)工作是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。農(nóng)商銀行作為全國(guó)金融系統(tǒng)舉足輕重的一員，在反洗錢(qián)工作中也承擔(dān)著重要的作用，省會(huì)城市的農(nóng)商銀行是農(nóng)商行發(fā)展的典型，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定，凈化農(nóng)村金融起至關(guān)重要的作用。

一、省會(huì)城市農(nóng)商行的特點(diǎn)

由于省會(huì)地區(qū)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)、可學(xué)習(xí)模型多，業(yè)務(wù)發(fā)展視野開(kāi)闊，伴隨著電子銀行和網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展，位于省會(huì)的農(nóng)商銀行也搭乘上高速發(fā)展的快車(chē)，其金融產(chǎn)品和金融服務(wù)越來(lái)越全面，銀行卡、自主發(fā)卡設(shè)備、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷(xiāo)銀行等等，產(chǎn)品種類(lèi)與全國(guó)性的股份制銀行不相上下。更值得一提的是，由于出色的公司治理，某些省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商銀行的服務(wù)和產(chǎn)品可以與全國(guó)性銀行或股份制銀行相媲美，甚至超越，贏得眾多城市和郊區(qū)客戶(hù)的信賴(lài)。

但正因如此，隨著客戶(hù)源越來(lái)越廣泛，省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商行獲得客戶(hù)的渠道與城市內(nèi)的其他商業(yè)銀行越來(lái)越接近。因而，此類(lèi)農(nóng)商銀行洗錢(qián)暴露和其他商業(yè)銀行并無(wú)二致。如何依靠先進(jìn)的反洗錢(qián)系統(tǒng)、建立高效的反洗錢(qián)隊(duì)伍、獲得有效的反洗錢(qián)信息，從而能夠在初次建立客戶(hù)關(guān)系起就真正“了解你的客戶(hù)”，在賬戶(hù)后續(xù)服務(wù)中有效甄別客戶(hù)，將業(yè)務(wù)發(fā)展與反洗錢(qián)能力建設(shè)更加協(xié)調(diào)，逐漸成為城市郊區(qū)的農(nóng)商行做好反洗錢(qián)工作中的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

二、省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商銀行反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀與難點(diǎn)

（一）、反洗錢(qián)隊(duì)伍不穩(wěn)定。首先是缺少專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。省會(huì)地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行與城市內(nèi)的其他銀行不同，多為獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，人員本身就有限，卻承擔(dān)著與其他商業(yè)銀行同樣的監(jiān)管合規(guī)工作。有限的人員配備下，雖然法人機(jī)構(gòu)十分重視反洗錢(qián)工作，通常是行長(zhǎng)或者分管副行長(zhǎng)擔(dān)任反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組主任，但是常常一個(gè)法人機(jī)構(gòu)只有一名反洗錢(qián)專(zhuān)員，或是只有兼職反洗錢(qián)工作人員，加之其他運(yùn)營(yíng)管理繁重的工作，反洗錢(qián)工作的開(kāi)展常常會(huì)心有余而力不足。其次，基層反洗錢(qián)工作人員變動(dòng)較大。農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)分布特點(diǎn)是多而分散，因貫徹監(jiān)管部門(mén)的輪崗制度，網(wǎng)點(diǎn)人員輪崗輪換相對(duì)頻繁。一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的兼職反洗錢(qián)人員，輪崗到另一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可能會(huì)從事其他崗位，新上任的反洗錢(qián)人員卻不一定能夠立刻勝任反洗錢(qián)工作，這就造成基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作常常會(huì)出現(xiàn)階段性斷層。

（二）、客戶(hù)源繁雜，甄別難度大。省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商銀行扎根于城市郊區(qū)農(nóng)村，發(fā)展于城市郊區(qū)農(nóng)村，其原先的客戶(hù)源主要集中在城市郊區(qū)農(nóng)村的居民，人員結(jié)構(gòu)單一簡(jiǎn)單，處于“熟人社會(huì)”，一個(gè)客戶(hù)出現(xiàn)可疑交易，工作人員到村或社區(qū)“打聽(tīng)打聽(tīng)”就能夠獲得十分充足的信息，及時(shí)了解情況。而隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)商行的洗錢(qián)暴露卻比其他商業(yè)銀行更加錯(cuò)綜復(fù)雜。首先是被動(dòng)暴露，隨著城市化的發(fā)展，“熟人社會(huì)”正在向“生人社會(huì)”遷徙，本地居民越來(lái)越集中居住，形成類(lèi)似城市的社區(qū)結(jié)構(gòu)，從而造成本地社會(huì)結(jié)構(gòu)改變；而省會(huì)城市的發(fā)展吸引外來(lái)人口大量涌入，生活成本等因素促使形形色色的外來(lái)人口相對(duì)充斥在郊區(qū)生活，城市郊區(qū)形成了與城市不完全相同的“生人社會(huì)”，而充斥大量外來(lái)人口的郊區(qū)“生人社會(huì)”造成反洗錢(qián)工作身份識(shí)別難度不斷加大。其次是主動(dòng)暴露，農(nóng)商行業(yè)務(wù)高速發(fā)展，不斷推動(dòng)電子銀行、網(wǎng)絡(luò)金融等新興金融服務(wù)發(fā)展，直銷(xiāo)銀行、遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)等等已經(jīng)超越了農(nóng)商行的物理運(yùn)營(yíng)地域邊界，使農(nóng)商行的潛在客戶(hù)遍布全國(guó)，同時(shí)獲取客戶(hù)的渠道增加，也增加了客戶(hù)身份識(shí)別的難度。

（三）、技術(shù)與專(zhuān)業(yè)人員缺乏，對(duì)省級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)系統(tǒng)過(guò)度依賴(lài)。一方面，省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商行反洗錢(qián)意識(shí)不斷提升，但面對(duì)金融服務(wù)的大數(shù)據(jù)，仍需要強(qiáng)有力的反洗錢(qián)系統(tǒng)從中抓取可疑信息，從而使反洗錢(qián)工作更高效。作為獨(dú)立法人的農(nóng)商行人員有限，反洗錢(qián)系統(tǒng)多依賴(lài)于省聯(lián)社開(kāi)發(fā)，自身的技術(shù)支撐無(wú)法完全滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，省聯(lián)社開(kāi)發(fā)的反洗錢(qián)系統(tǒng)會(huì)對(duì)全省情況通盤(pán)考慮，監(jiān)測(cè)反洗錢(qián)定性的標(biāo)準(zhǔn)的更新與更替會(huì)相對(duì)遲緩，處于省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商銀行有著自身不同的特點(diǎn)，面臨的反洗錢(qián)形勢(shì)也更加嚴(yán)峻，因而科技支撐與反洗錢(qián)要求形成了一定程度的不協(xié)調(diào)局面。另一方面，基層反洗錢(qián)人員的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)知識(shí)多來(lái)自于上級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)，實(shí)際案例較少，缺乏反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)。

二、對(duì)策與建議

正因?yàn)槭?huì)地區(qū)的農(nóng)商行的上述特點(diǎn)，因此省會(huì)農(nóng)商行在反洗錢(qián)工作應(yīng)該注重以下幾個(gè)方面

（一）、建立動(dòng)態(tài)穩(wěn)定的反洗錢(qián)隊(duì)伍。

設(shè)立固定的反洗錢(qián)專(zhuān)員機(jī)構(gòu)。省會(huì)地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)槿藛T有限，更加應(yīng)該選配具有專(zhuān)業(yè)技能和專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)知識(shí)的員工從事反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)工作，不斷優(yōu)化反洗錢(qián)架構(gòu)，自上而下形成穩(wěn)定的反洗錢(qián)人員隊(duì)伍。

建立反洗錢(qián)持證上崗機(jī)制。依照現(xiàn)有的法規(guī)規(guī)定，省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商銀行規(guī)定一定時(shí)間內(nèi)員工需要輪崗交流，造成一定周期內(nèi)反洗錢(qián)隊(duì)伍不穩(wěn)定，新上崗反洗錢(qián)人員常常無(wú)法立即進(jìn)入角色，從而使反洗錢(qián)工作不能夠持續(xù)穩(wěn)定的開(kāi)展。因此反洗錢(qián)應(yīng)建立持證上崗制度。每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要配備一至兩名經(jīng)法人機(jī)構(gòu)培訓(xùn)測(cè)試合格的人員。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)工作AB崗位制度，A崗位主職反洗錢(qián)工作，但在A崗無(wú)法履職時(shí)，B崗能夠及時(shí)接替其崗位，保證反洗錢(qián)工作能夠持續(xù)穩(wěn)定推進(jìn)；如果輪崗后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有能夠配備合格的反洗錢(qián)工作人員，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)立即開(kāi)展崗前培訓(xùn)，從而保證農(nóng)商行的反洗錢(qián)隊(duì)伍形成動(dòng)態(tài)的穩(wěn)定結(jié)構(gòu)。

（二）、推動(dòng)反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)與加強(qiáng)主觀識(shí)別雙重發(fā)展。

加強(qiáng)反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)更新。省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商行多運(yùn)行的是省聯(lián)社反洗錢(qián)系統(tǒng)，因其自身特點(diǎn)，應(yīng)該就反洗錢(qián)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與省級(jí)機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)提出反洗錢(qián)甄別要求和反饋反洗錢(qián)系統(tǒng)出現(xiàn)的問(wèn)題，讓反洗錢(qián)系統(tǒng)不斷地更改老舊的規(guī)則，同時(shí)加入新的可疑交易抓取引擎，加強(qiáng)系統(tǒng)客觀定性抓取能力，為反洗錢(qián)工作高效發(fā)展提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。

強(qiáng)化反洗錢(qián)人員主觀風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。金融行動(dòng)特別工作組《關(guān)于洗錢(qián)問(wèn)題的四十項(xiàng)建議》在制定可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)時(shí)采用的是主觀標(biāo)準(zhǔn)，“如果金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照法律或法規(guī)的要求，立即向金融情報(bào)單位報(bào)告”。省會(huì)地區(qū)農(nóng)商銀行十分注重人才引進(jìn)和培養(yǎng)，人員結(jié)構(gòu)大大優(yōu)化，有充足的人才儲(chǔ)備，需要通過(guò)反洗錢(qián)培訓(xùn)建立反洗錢(qián)人員的責(zé)任意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。因此，反洗錢(qián)主動(dòng)意識(shí)培訓(xùn)工作至關(guān)重要。反洗錢(qián)工作重點(diǎn)還是基層一線(xiàn)，從初次建立客戶(hù)關(guān)系起就真正“了解你的客戶(hù)”，建立全面的客戶(hù)信息檔案，為反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展做好基礎(chǔ)資料準(zhǔn)備；同時(shí)有效監(jiān)測(cè)反洗錢(qián)行為，在賬戶(hù)后續(xù)服務(wù)中有針對(duì)性地進(jìn)行身份識(shí)別、交易識(shí)別，有效甄別可疑客戶(hù)。

（三）、加強(qiáng)同業(yè)合作，加強(qiáng)多部門(mén)合作，實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)工作多贏局面。

推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)間的反洗錢(qián)信息共享機(jī)制。因省會(huì)城市內(nèi)的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)較多，省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商銀行因地域優(yōu)勢(shì)，相對(duì)容易與其他城市內(nèi)的商業(yè)銀行接觸，因此建立合作機(jī)制相對(duì)容易。反洗錢(qián)工作是關(guān)系到金融安全、國(guó)家安全的重要工作，建立洗錢(qián)行為人黑名單制度，金融機(jī)構(gòu)間可以查詢(xún)獲得洗錢(qián)行為人信息，增加洗錢(qián)人員再犯罪難度，降低銀行機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

建立公安、工商、稅務(wù)等聯(lián)合反洗錢(qián)機(jī)制。省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商銀行可以充分利用部門(mén)現(xiàn)有的信息公開(kāi)平臺(tái)，例如工商部門(mén)的全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，法院的全國(guó)失信被執(zhí)行人“老賴(lài)”名單等等，開(kāi)展多部門(mén)合作，建立多位一體的反洗錢(qián)共享信息抓取機(jī)制。

省會(huì)地區(qū)的農(nóng)商行因自身優(yōu)勢(shì)，不斷推進(jìn)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)、科技系統(tǒng)建設(shè)，強(qiáng)化人員培訓(xùn)，同時(shí)加強(qiáng)同業(yè)合作、多部門(mén)合作，省會(huì)地區(qū)農(nóng)商行一定能夠做好做實(shí)反洗錢(qián)工作，維護(hù)農(nóng)村地區(qū)的金融穩(wěn)定，凈化農(nóng)村金融市場(chǎng)。

第二篇：農(nóng)商銀行反洗錢(qián)工作考核辦法

ⅩⅩ省農(nóng)商銀行反洗錢(qián)工作考核辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為有效實(shí)施反洗錢(qián)法律法規(guī)，提升履行反洗錢(qián)責(zé)任和義務(wù)的自覺(jué)性，合理評(píng)價(jià)反洗錢(qián)管理工作，根據(jù)國(guó)家反洗錢(qián)法律法規(guī)和人民銀行反洗錢(qián)管理制度的相關(guān)要求，并結(jié)合ⅩⅩ省農(nóng)村信用社實(shí)際，特制訂本辦法。

第二條 本辦法考核各市聯(lián)社、各辦事處，各縣級(jí)行社反洗錢(qián)工作考核辦法由各市聯(lián)社、辦事處自行制訂。

第三條 反洗錢(qián)工作考核以省聯(lián)社考核及外部檢查結(jié)果為考核依據(jù)，以“日常監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、定期通報(bào)、全年總評(píng)”為考核原則，采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合，以非現(xiàn)場(chǎng)為主的方式，考核結(jié)果納入對(duì)各市聯(lián)社、辦事處相關(guān)業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)負(fù)責(zé)人考核及評(píng)級(jí)當(dāng)中。

第二章 考核內(nèi)容及權(quán)重

第四條 對(duì)各市聯(lián)社、辦事處相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)反洗錢(qián)工作的考核項(xiàng)目及權(quán)重為：基礎(chǔ)管理情況20％、報(bào)告質(zhì)量50％、反洗錢(qián)檢查20％、宣傳與培訓(xùn)10%。

具體項(xiàng)目包括：

（一）基礎(chǔ)管理情況： 1.反洗錢(qián)工作小組履職情況；

2.反洗錢(qián)崗位設(shè)置及人員管理情況； 3.指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查情況； 4.指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分類(lèi)情況； 5.指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)賬戶(hù)資料及交易記錄保存情況； 6.省聯(lián)社反洗錢(qián)相關(guān)工作要求的落實(shí)情況。

（二）報(bào)告質(zhì)量

1.大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送情況； 2.反洗錢(qián)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況； 3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送情況； 4.反洗錢(qián)簡(jiǎn)報(bào)的報(bào)送情況；

（三）檢查開(kāi)展情況

1.對(duì)轄內(nèi)各縣級(jí)行社反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查情況； 2.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改及落實(shí)情況。

（四）反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)情況； 1.反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)計(jì)劃 2.反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)的組織情況。

第五條 為了鼓勵(lì)各市聯(lián)社、辦事處積極、主動(dòng)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，對(duì)下列情況但不限于酌情加分：

（一）轄內(nèi)各縣級(jí)行社在反洗錢(qián)外部檢查中未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的；

（二）積極開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查研究，反洗錢(qián)文章被公開(kāi)刊物發(fā)表或有關(guān)部門(mén)刊發(fā)的；

（三）在省聯(lián)社或人民銀行舉辦的反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽或考試中獲得前三名的；

（四）提供重要線(xiàn)索，使得洗錢(qián)案件得以偵破的。

第三章 考核依據(jù)及程序

第六條 對(duì)各市聯(lián)社、辦事處反洗錢(qián)工作的考核，由省聯(lián)社反洗錢(qián)辦公室每季度依據(jù)其日常履職情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)考核評(píng)價(jià)。省聯(lián)社反洗錢(qián)辦公室原則上每年至少牽頭組織一次反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面應(yīng)至少達(dá)到30%。

第七條 對(duì)各市聯(lián)社、辦事處的考核評(píng)價(jià)應(yīng)在季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)完成?？己嗽u(píng)價(jià)結(jié)果定期予以通報(bào)。

第八條 各市聯(lián)社、辦事處相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)和審計(jì)部門(mén)根據(jù)省聯(lián)社反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)檢查監(jiān)督職責(zé)。檢查監(jiān)督結(jié)果納入機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)考核和審計(jì)評(píng)價(jià)當(dāng)中，同時(shí)向省聯(lián)社反洗錢(qián)辦公室反饋。

第九條 對(duì)各縣級(jí)行社發(fā)生因違反反洗錢(qián)法律法規(guī)而受到總行和人民銀行通報(bào)處罰的情況，實(shí)行對(duì)該縣級(jí)行社考核一票否決，取消該縣級(jí)行社及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)各類(lèi)評(píng)先參評(píng)資格。

第四章 責(zé)任追究

第十條 對(duì)發(fā)生符合《ⅩⅩ省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理規(guī)定》的行為，對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)處罰。

第十一條 對(duì)于發(fā)生因違反反洗錢(qián)法律法規(guī)或者未能有效履職反洗錢(qián)職責(zé)而受到人民銀行通報(bào)處罰的情況，依據(jù)干部履職問(wèn)責(zé)有關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)任職干部進(jìn)行履職問(wèn)責(zé)。

第五章 附 則

第十二條 本辦法由省聯(lián)社會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)解釋。第十三條 本辦法自月1日起施行。附：ⅩⅩ省農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作考評(píng)表

第三篇：景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作方案

景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作方案

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的管理方法，促進(jìn)全行有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，提高反洗錢(qián)水平，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《江西省金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)章，并結(jié)合我行實(shí)際，特制定本工作方案。

第二條 本方案所稱(chēng)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，是指本行審計(jì)部門(mén)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及本行反洗錢(qián)工作的有關(guān)規(guī)定，對(duì)全行的反洗錢(qián)制度建設(shè)、執(zhí)行情況和相關(guān)部門(mén)、崗位反洗錢(qián)工作履職情況進(jìn)行的專(zhuān)門(mén)、獨(dú)立、客觀的監(jiān)督和評(píng)價(jià)等活動(dòng)。

第三條 景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行稽核監(jiān)察部為我行反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)。

第四條 景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)應(yīng)遵循“獨(dú)立性、客觀性、風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則。獨(dú)立性原則是指堅(jiān)持機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)上的獨(dú)立性，由稽核監(jiān)察部開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，與反洗錢(qián)部門(mén)開(kāi)展的反洗錢(qián)檢查相互獨(dú)立；客觀性原則是指應(yīng)以事實(shí)為基礎(chǔ)，以反洗錢(qián)法律法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，實(shí)事求是地反映審計(jì)過(guò)程與結(jié)果；風(fēng)險(xiǎn)為本原則是指應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，將重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)作為內(nèi)部審計(jì)的重點(diǎn)。

第五條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是促進(jìn)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程；評(píng)價(jià)本行反洗錢(qián)內(nèi)部控制的健全性和有效性;促使全行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)反洗錢(qián)工作有效開(kāi)展并形成整體合力；逐步提高預(yù)防、監(jiān)測(cè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增加銀行的價(jià)值。

第六條 稽核監(jiān)察部每年至少應(yīng)對(duì)總部及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展1次反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)（稽核），每年不少于20%的審計(jì)面。

反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)應(yīng)納入審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃，統(tǒng)籌安排。第七條 稽核監(jiān)察部在開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)時(shí)，有權(quán)及時(shí)、全面了解本行反洗錢(qián)工作相關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理信息，并就有關(guān)問(wèn)題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢(xún)、取證。

第八條 內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)遵守保密和回避制度，保守反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作中知悉的有關(guān)秘密，主動(dòng)回避與個(gè)人存在利害沖突的審計(jì)項(xiàng)目。

第二章 審計(jì)方式和審計(jì)內(nèi)容

第九條 內(nèi)部審計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)理念為基礎(chǔ)，采取現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)形式開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作。

第十條 內(nèi)部審計(jì)包括常規(guī)內(nèi)部審計(jì)和特殊內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)方式為全面審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)。

常規(guī)審計(jì)是指為履行反洗錢(qián)職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高反洗錢(qián)水平而開(kāi)展的審計(jì)工作；

特殊審計(jì)是指人民銀行、省聯(lián)社對(duì)我行開(kāi)展反洗錢(qián)檢查、現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較為嚴(yán)重或是我行涉及了洗錢(qián)案件時(shí)，而開(kāi)展的內(nèi)部審計(jì)工作；

全面審計(jì)是指對(duì)反洗錢(qián)審計(jì)內(nèi)容進(jìn)行全部審計(jì)的內(nèi)部審計(jì)工作；

專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)是指對(duì)反洗錢(qián)審計(jì)內(nèi)容中的某一項(xiàng)或幾項(xiàng)執(zhí)行情況進(jìn)行的內(nèi)部審計(jì)工作。

第十一條

反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況；

（二）反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)情況；

（三）反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)情況；

（四）客戶(hù)身份識(shí)別、持續(xù)識(shí)別情況；

（五）客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況；

（六）客戶(hù)身份資料及交易記錄保存情況；

（七）大額和可疑交易報(bào)告情況；

（八）可疑交易人工識(shí)別情況；

（九）配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢(qián)案件的偵查工作情況；

（十）報(bào)告非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息、接受人民銀行和省聯(lián)社現(xiàn)場(chǎng)檢查及后續(xù)整改和報(bào)告情況；

（十一）反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)的履職情況及內(nèi)部考核情況；

（十二）其他重要事項(xiàng)。

第十二條 內(nèi)部審計(jì)方法主要有談話(huà)（與負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員或重要崗位員工）、查閱反洗錢(qián)檔案（反洗錢(qián)日志、反洗錢(qián)內(nèi)控制度、客戶(hù)身份資料、大額及可疑交易記錄、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表、反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳記錄、會(huì)議紀(jì)要等等）、查閱客戶(hù)身份識(shí)別及重新識(shí)別記錄（傳票、客戶(hù)身份信息基本臺(tái)賬）、重點(diǎn)客戶(hù)資料抽查（交易量及資金量客戶(hù)排名考前的客戶(hù)）、進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查問(wèn)卷（反洗錢(qián)業(yè)務(wù)考試）等。第十三條 稽核監(jiān)察部可以根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及本行的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合反洗錢(qián)工作的實(shí)際，創(chuàng)新審計(jì)方式方法，確定審計(jì)內(nèi)容。

第三章 審計(jì)準(zhǔn)備

第十四條 稽核監(jiān)察部應(yīng)了解和分析本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向確定內(nèi)部審計(jì)對(duì)象。

第十五條 開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)，并制定工作方案，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

第十六條 在反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)實(shí)施前應(yīng)成立反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)組，成員包括組長(zhǎng)、主審人和審計(jì)人員。根據(jù)實(shí)際情況，可在審計(jì)組下成立若干審計(jì)小組，每個(gè)審計(jì)小組成員不得少于2人。

第十七條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的全面工作。職責(zé)如下：

（一）主持進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和離場(chǎng)會(huì)談；

（二）負(fù)責(zé)組織、實(shí)施審計(jì)工作；

（三）確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果；

（四）決定反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)中的其他重要事項(xiàng)。第十八條 主審人的職責(zé)如下：

（一）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)度；

（二）組織起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》等檢查文書(shū)；

（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；

（四）決定現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。

第十九條 審計(jì)人員按照分工具體實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作。

第二十條 審計(jì)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)應(yīng)制作《審計(jì)通知書(shū)》一式兩份，一份交由被審計(jì)單位，一份由稽核監(jiān)察部留存。

第二十一條 審計(jì)組實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)前，應(yīng)對(duì)審計(jì)組成員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，要求審計(jì)組成員掌握現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)實(shí)施方案、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。

第四章 現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)實(shí)施

第二十二條 審計(jì)組實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)時(shí)，應(yīng)向被審計(jì)單位出示《審計(jì)通知書(shū)》，按《審計(jì)通知書(shū)》確定的時(shí)間進(jìn)駐被審計(jì)單位。

第二十三條 被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)積極配合審計(jì)組的工作，并提供有關(guān)材料和必要的工作條件。被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)對(duì)其提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十四條 審計(jì)組應(yīng)與被審計(jì)單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓪徲?jì)組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：

（一）審計(jì)組組長(zhǎng)宣讀《審計(jì)通知書(shū)》，說(shuō)明審計(jì)的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對(duì)被審計(jì)單位配合審計(jì)工作的要求；

（二）聽(tīng)取被審計(jì)單位的反洗錢(qián)工作介紹。

第二十五條 審計(jì)組調(diào)閱被審計(jì)單位憑證等資料應(yīng)填制《審計(jì)調(diào)閱資料清單》一式兩份，一份交被審計(jì)單位，一份由審計(jì)組留存。現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)結(jié)束后，審計(jì)組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被審計(jì)單位，并由調(diào)閱人和收回人簽字確認(rèn)。

第二十六條 在進(jìn)行反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)時(shí)，每次審計(jì)的抽樣量不得低于2個(gè)月的業(yè)務(wù)量。

第二十七條 審計(jì)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)時(shí)，應(yīng)對(duì)審計(jì)工作進(jìn)行記錄，編制《工作底稿》。

審計(jì)人員應(yīng)對(duì)所編制的《工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二十八條 審計(jì)組應(yīng)就審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證。取證材料包括被審計(jì)單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等原件、復(fù)印件或照片。證據(jù)復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋被審計(jì)單位公章，被審計(jì)單位拒絕簽字或者蓋章的，審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)在有關(guān)證據(jù)上注明原因并由審計(jì)組長(zhǎng)簽字確認(rèn)。

第二十九條 主審人應(yīng)組織審計(jì)人員對(duì)有關(guān)審計(jì)內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《事實(shí)確認(rèn)書(shū)》，經(jīng)審計(jì)組組長(zhǎng)審核并簽字確認(rèn)后送交被審計(jì)單位。

被審計(jì)單位應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，以書(shū)面形式對(duì)《事實(shí)確認(rèn)書(shū)》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。

被審計(jì)單位對(duì)《事實(shí)確認(rèn)書(shū)》所述事實(shí)沒(méi)有異議的，應(yīng)加蓋公章和主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；被審計(jì)單位有異議的，應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，審計(jì)組應(yīng)予以核實(shí)。被審計(jì)單位超過(guò)時(shí)限未反饋意見(jiàn)的，不影響審計(jì)組根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。

第五章 審計(jì)處理

第三十條 審計(jì)組應(yīng)當(dāng)在核實(shí)審計(jì)事實(shí)并確認(rèn)審計(jì)程序符合有關(guān)規(guī)定后，根據(jù)被審計(jì)單位的反饋意見(jiàn)，撰寫(xiě)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告。

第三十一條 稽核監(jiān)察部應(yīng)當(dāng)將反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)或反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，同時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)部門(mén)；如開(kāi)展的是反洗錢(qián)特殊內(nèi)部審計(jì)，還應(yīng)將審計(jì)報(bào)告于內(nèi)部審計(jì)結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

第三十二條 在進(jìn)行反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)中，認(rèn)定被審計(jì)單位存在違反反洗錢(qián)有關(guān)法律法律和規(guī)章的，應(yīng)當(dāng)提出處罰依據(jù)、整改意見(jiàn)和處罰建議，要求被審計(jì)單位對(duì)存在問(wèn)題在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。

第三十三條 稽核監(jiān)察部有權(quán)對(duì)被審計(jì)單位或部門(mén)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督。

第三十四條 稽核監(jiān)察部應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定將審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)犯罪的線(xiàn)索報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)，并通報(bào)給相關(guān)主管部門(mén)，由主管部門(mén)負(fù)責(zé)處理。

第三十五條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作結(jié)束后，審計(jì)人員應(yīng)將審計(jì)過(guò)程中的所有資料按照本行有關(guān)規(guī)定立卷歸檔，妥善保管。

第三十六條 稽核監(jiān)察部應(yīng)當(dāng)在每結(jié)束前的10個(gè)工作日內(nèi)將本反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)情況報(bào)告上級(jí)審計(jì)部門(mén)。

第七章 附 則

第三十七條 本方案所列審計(jì)文書(shū)的格式范本，由稽核監(jiān)察部結(jié)合反洗錢(qián)審計(jì)工作的實(shí)際需要自行制定。

第三十八條 本方案由景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十九條

本方案自下文之日起執(zhí)行。

第四篇：淺析農(nóng)商銀行如何加強(qiáng)基層黨建工作范文

淺析農(nóng)商銀行如何加強(qiáng)基層黨建工作

—以xx農(nóng)商銀行為例

黨的十八大報(bào)告明確指出，要“創(chuàng)新基層黨建工作，夯實(shí)黨執(zhí)政的組織基礎(chǔ)”。中國(guó)共產(chǎn)黨90余年的發(fā)展歷程表明，黨的基層組織是團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)群眾貫徹黨的理論和路線(xiàn)方針政策、落實(shí)黨的任務(wù)的戰(zhàn)斗堡壘。只有不斷加強(qiáng)基層黨組織建設(shè)，強(qiáng)化基層黨建工作，夯實(shí)黨的執(zhí)政基礎(chǔ)，才能以黨的建設(shè)帶動(dòng)各項(xiàng)工作有序開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)服務(wù)群眾、凝聚人心、推動(dòng)發(fā)展、促進(jìn)和諧的目的。

銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，基層黨建工作如不扎實(shí)，極易造成人心渙散，引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，從而撼動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展的根基。近年來(lái)，受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇、公司治理不斷完善、自媒體平臺(tái)發(fā)展迅猛等因素影響，個(gè)別銀行從業(yè)人員對(duì)基層黨建工作認(rèn)識(shí)不足，個(gè)別股東重業(yè)務(wù)、輕黨建的思想有所抬頭，這也反映了銀行系統(tǒng)基層黨建工作中仍然存在薄弱環(huán)節(jié)，需要進(jìn)一步規(guī)范和完善，為此，筆者就xx農(nóng)商銀行基層黨建工作進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)查。

一、基本情況

xx農(nóng)商銀行共有黨組織25個(gè)，其中行黨委1個(gè)，下設(shè)黨支部24個(gè)。絕大多數(shù)基層黨支部均有黨員活動(dòng)室，極個(gè)別黨支部因網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)地原因無(wú)活動(dòng)室的，通過(guò)共建支部活動(dòng)室開(kāi)展活動(dòng)。當(dāng)前，我行共有黨員217名，占全體員工的57.41%，其中在崗黨員168名（占在崗員工的59.79%），離退休黨員49名。從性別結(jié)構(gòu)看，共有女黨員79名，占黨員總數(shù)的36.41%；從民族結(jié)構(gòu)看，有少數(shù)民族黨員6人；從年齡結(jié)構(gòu)看，35歲以下的黨員50名，占23.04%，36歲以上60歲以下的黨員131名，占60.37%，61歲以上的黨員36名，占16.59%；從文化結(jié)構(gòu)看，大專(zhuān)及其以上170名，占78.34%。有專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)的黨員167人，占76.96%；從黨齡結(jié)構(gòu)看，黨齡5年及其以下9人，6年至49年193人，50年以上15名；從網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人來(lái)看，現(xiàn)有前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)29個(gè)，所有網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人均為黨員；從黨支部活動(dòng)室建設(shè)情況來(lái)看，絕大多數(shù)黨支部均有黨員活動(dòng)室，極個(gè)別黨支部因網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)地原因無(wú)活動(dòng)室的，目前通過(guò)共建支部活動(dòng)室開(kāi)展活動(dòng)。

從總體上看，我行基層黨組織和黨員隊(duì)伍的主流是好的，廣大共產(chǎn)黨員立足本職、勤奮工作、開(kāi)拓進(jìn)取，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和金融服務(wù)各項(xiàng)工作中，在重大事件、突發(fā)事件和關(guān)鍵時(shí)刻的考驗(yàn)面前，發(fā)揮了先鋒模范作用，為我行改革發(fā)展穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)，涌現(xiàn)出了一批優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、優(yōu)秀黨務(wù)工作者和先進(jìn)基層組織，得到了地方黨政和人民群眾的認(rèn)可和好評(píng)。

二、存在的問(wèn)題和困難

調(diào)研表明，對(duì)照上級(jí)黨委的要求和人民群眾的期盼，我行基層黨建工作還存在一些差距和不足，需要進(jìn)一步采取有效措施，切實(shí)加以解決。

（一）理想信念不夠堅(jiān)定。一是個(gè)別黨員理想信念不夠堅(jiān)定，黨員意識(shí)淡薄，沒(méi)有很好發(fā)揮先鋒模范作用，帶領(lǐng)群眾進(jìn)步的能力不強(qiáng)。二是個(gè)別黨員世界觀、人生觀、價(jià)值觀發(fā)生偏差和錯(cuò)位的現(xiàn)象，對(duì)農(nóng)商銀行改革發(fā)展方向感到迷茫，信心不足。三是個(gè)別黨員遵守政治紀(jì)律、組織紀(jì)律、工作紀(jì)律意識(shí)不強(qiáng)，個(gè)人主義、自由主義嚴(yán)重。四是個(gè)別黨員放松對(duì)自己的要求，把自己混同于一般群眾。五是個(gè)別黨員干部大局意識(shí)不強(qiáng)，不能正確對(duì)待改革發(fā)展進(jìn)程中出現(xiàn)的利益調(diào)整，存在有斤斤計(jì)較于部門(mén)和個(gè)人得失的現(xiàn)象。

（二）基層黨建不夠扎實(shí)。一是個(gè)別黨支部凝聚力、號(hào)召力、戰(zhàn)斗力不強(qiáng)，沒(méi)有緊密結(jié)合中心任務(wù)開(kāi)展工作，思想政治工作比較薄弱。二是個(gè)別黨支部組織生活流于形式，在黨內(nèi)生活中開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)時(shí)，沒(méi)有完全達(dá)到“紅紅臉、出出汗”的效果。三是行黨委班子成員的“三會(huì)一課”按規(guī)定嚴(yán)格實(shí)行，但是對(duì)基層支部“三會(huì)一課”落實(shí)不徹底的也沒(méi)有進(jìn)行有效處理。四是個(gè)別黨支部對(duì)黨員缺乏有效的教育管理，使個(gè)別黨員長(zhǎng)期游離于組織之外。五是個(gè)別黨支部活動(dòng)形式呆板，內(nèi)容單調(diào)，效果較差。六是基層黨建工作創(chuàng)新不夠。習(xí)慣于運(yùn)用老辦法、老套路、老經(jīng)驗(yàn)去抓黨建工作，工作創(chuàng)新不足，滿(mǎn)足于做好規(guī)定動(dòng)作，特色亮點(diǎn)不突出，樹(shù)立先進(jìn)典型不夠，對(duì)好的做法總結(jié)、提升、推廣不夠。七是抓黨建工作力度不夠。農(nóng)商銀行改制工作時(shí)間緊、頭緒多、任務(wù)繁重，個(gè)別黨員干部沒(méi)有妥善處理好黨建和改革發(fā)展的關(guān)系，有先把改革發(fā)展工作做好再開(kāi)展黨建工作的思想，在改革發(fā)展工作上花費(fèi)的精力多，黨建工作上花費(fèi)的精力少，導(dǎo)致在抓黨建工作上存在計(jì)劃多、安排多、說(shuō)的多，指導(dǎo)少、推進(jìn)少、落實(shí)少。

（三）干部素養(yǎng)有待提高。一是個(gè)別黨員干部黨建工作理論素養(yǎng)有待提高，解決復(fù)雜矛盾的能力不強(qiáng)。二是有的黨員干部在日常學(xué)習(xí)中，業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)較多一些，對(duì)黨的理論、方針、政策的學(xué)習(xí)相對(duì)較少，用黨的理論、方針、政策指導(dǎo)日常工作有待增強(qiáng)。三是個(gè)別黨員干部履行職責(zé)不力，工作業(yè)績(jī)不理想。四是個(gè)別黨員干部大局意識(shí)淡薄，本位主義和部門(mén)意識(shí)較濃，思想松懈，不求進(jìn)取，工作缺乏主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性。五是針對(duì)基層黨員教育培訓(xùn)的較少，在會(huì)議上要求黨員干部加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)多，實(shí)際組織基層黨員專(zhuān)題培訓(xùn)少。

（四）作風(fēng)建設(shè)有待增強(qiáng)。一是個(gè)別黨員干部事業(yè)心和責(zé)任感不強(qiáng)，工作作風(fēng)不夠扎實(shí)，與群眾聯(lián)系不夠緊密。二是個(gè)別同志缺乏事業(yè)心，精神萎靡不振，不思進(jìn)取，安于現(xiàn)狀，得過(guò)且過(guò)。三是個(gè)別黨員工作拖拉、方法簡(jiǎn)單、效率不高，遇到矛盾就上交，見(jiàn)到困難繞道走，工作積極性、主動(dòng)性差。四是個(gè)別黨員宗旨意識(shí)不強(qiáng)，群眾觀念淡薄，沒(méi)有真正樹(shù)立“為人民服務(wù)”的理念，工作中不理解、不尊重客戶(hù)，生活上不關(guān)心、不幫助同事的現(xiàn)象還不同程度地存在。五是個(gè)別同志自我管理、自我約束的意識(shí)淡薄、能力不足，主動(dòng)學(xué)習(xí)、自我學(xué)習(xí)的能力較差，學(xué)習(xí)方法尚不能完全適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)工作的需要。

三、對(duì)策及建議

（一）認(rèn)真履行職責(zé)，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)。一是行黨委每年初對(duì)轄內(nèi)黨建工作作專(zhuān)題安排，明確黨建工作思路和措施，把黨建工作與業(yè)務(wù)工作同部署、同安排、同考核、同落實(shí)，指導(dǎo)監(jiān)督各黨支部以黨建為抓手，扎實(shí)推進(jìn)企業(yè)發(fā)展。二是認(rèn)真履行“一崗雙責(zé)”，印發(fā)《黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，層層簽訂責(zé)任書(shū)，明確各級(jí)責(zé)任，形成“黨委主體責(zé)任、書(shū)記第一責(zé)任、紀(jì)委監(jiān)督責(zé)任、各條線(xiàn)部門(mén)具體落實(shí)”的強(qiáng)大工作合力。三是強(qiáng)化基層調(diào)研，黨委班子成員定期深入基層黨支部，指導(dǎo)開(kāi)展黨建工作，黨支部書(shū)記定期組織研究黨建工作。四是行黨委設(shè)立黨委辦公室，把黨建工作納入目標(biāo)管理，實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)考核，充分調(diào)動(dòng)各黨支部干事創(chuàng)業(yè)的積極性和主動(dòng)性。五是進(jìn)一步完善黨委內(nèi)部的議事和決策機(jī)制及重大事項(xiàng)集體決策制度，強(qiáng)化黨內(nèi)民主。六是積極開(kāi)展“書(shū)記接待日”活動(dòng)，黨委書(shū)記和黨支部書(shū)記定期接待群眾來(lái)訪(fǎng)，暢通黨員群眾反映意見(jiàn)渠道。七是加強(qiáng)建章立制，梳理和修訂黨委議事、中心組學(xué)習(xí)、“三會(huì)一課”等制度，對(duì)相關(guān)制度上墻。八是在扎實(shí)做好省聯(lián)社暗訪(fǎng)通報(bào)問(wèn)題、省聯(lián)社“三項(xiàng)檢查”、省聯(lián)社黨委巡察督導(dǎo)組反饋意見(jiàn)整改落實(shí)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真開(kāi)展“回頭看”工作，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行再梳理、再檢查、再評(píng)估、再整改。

（二）嚴(yán)格教育管理，提升綜合素養(yǎng)。一是加強(qiáng)思想建設(shè)，積極參加省聯(lián)社和辦事處組織的各類(lèi)培訓(xùn)，制定學(xué)習(xí)計(jì)劃，通過(guò)中心組學(xué)習(xí)會(huì)、黨委擴(kuò)大會(huì)、機(jī)關(guān)學(xué)習(xí)會(huì)、各支部學(xué)習(xí)會(huì)、集中培訓(xùn)、“兩學(xué)一做”專(zhuān)題黨課等形式，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)黨員干部的思想政治教育，確保全體黨員干部的思想高度統(tǒng)一。二是扎實(shí)開(kāi)展“創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”、“黨員示范崗”、黨員讀書(shū)活動(dòng)，全面推行“員工星級(jí)管理”和黨員“亮證上崗”，鼓勵(lì)員工參加各類(lèi)培訓(xùn)和職稱(chēng)考試。針對(duì)個(gè)別黨員干部思想浮躁、工作浮于表面的現(xiàn)象，在全行有針對(duì)性發(fā)掘愛(ài)崗敬業(yè)默默奉獻(xiàn)的好人好事、先進(jìn)典型，集中開(kāi)展“學(xué)先進(jìn)、做先進(jìn)”活動(dòng)。三是建立營(yíng)銷(xiāo)、文體、科技等興趣小組，加強(qiáng)員工食堂和雙退員工活動(dòng)中心建設(shè)，深入基層看望一線(xiàn)員工和雙退員工，開(kāi)展談心談話(huà)和慰問(wèn)活動(dòng)。

（三）加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，遵守廉政紀(jì)律。一是帶頭抵制各種不良風(fēng)氣，積極開(kāi)展黨風(fēng)廉政建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，通過(guò)層層簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)和黨員干部廉政承諾書(shū)，建立黨員干部廉政檔案，定期組織學(xué)習(xí)廉政紀(jì)律和相關(guān)規(guī)章制度，開(kāi)展干部廉政談話(huà)和警示教育，做到防腐拒變。二是認(rèn)真組織開(kāi)展民主生活會(huì)和組織生活會(huì)，嚴(yán)格黨內(nèi)民主生活，由黨委班子成員和支部書(shū)記帶頭查擺整改自身存在問(wèn)題，督促全體黨員干部做好存在問(wèn)題的整改工作。三是持續(xù)深化正風(fēng)肅紀(jì)專(zhuān)項(xiàng)整治，著力抓好文風(fēng)會(huì)風(fēng)和規(guī)范“三公”經(jīng)費(fèi)、公務(wù)用車(chē)管理。四是對(duì)照反“四風(fēng)”工作要求，在全行開(kāi)展服務(wù)和效能“雙問(wèn)責(zé)”專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，通過(guò)構(gòu)建問(wèn)責(zé)責(zé)任體系、列出問(wèn)題清單、開(kāi)展“傳幫帶”、進(jìn)行行風(fēng)社風(fēng)滿(mǎn)意度測(cè)評(píng)、暢通監(jiān)督渠道、嚴(yán)格考核獎(jiǎng)懲等方式，切實(shí)解決黨員干部“慵懶散浮拖”等問(wèn)題。

（四）踐行兩學(xué)一做，推進(jìn)黨建融合。一是扎實(shí)推進(jìn)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育。堅(jiān)持從嚴(yán)從實(shí)要求，按照“四個(gè)突出”，通過(guò)基層黨建“七抓七查”工作，采取黨建QQ群、微信平臺(tái)、手機(jī)彩信、黨校專(zhuān)家授課、撰寫(xiě)心得體會(huì)、開(kāi)展專(zhuān)題討論等多種形式，引導(dǎo)大家自覺(jué)參與到“兩學(xué)一做”中來(lái)。二是深入推進(jìn)“支部共建、黨委共聯(lián)、雙基惠農(nóng)”工作。協(xié)調(diào)地方黨政牽頭召開(kāi)啟動(dòng)會(huì)，與鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、村社（企業(yè)）黨支部分別簽訂共聯(lián)共建協(xié)議，共同推進(jìn)共建活動(dòng)室、信貸服務(wù)工作室和金融便民服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，有序開(kāi)展座談聯(lián)誼、結(jié)對(duì)幫扶、金融產(chǎn)品推介會(huì)等活動(dòng)，以共建促營(yíng)銷(xiāo)，做到黨建業(yè)務(wù)兩手抓、兩促進(jìn)。三是扎實(shí)推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，結(jié)合支部共建活動(dòng)，運(yùn)用支農(nóng)再貸款爭(zhēng)取利率優(yōu)惠政策搭建貧困戶(hù)增收平臺(tái)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目合作。

（五）加強(qiáng)基層黨建，筑牢戰(zhàn)斗堡壘。一是抓陣地建設(shè)，加大經(jīng)費(fèi)投入，加強(qiáng)各支部黨員活動(dòng)室建設(shè)，對(duì)黨建制度上墻，設(shè)立黨務(wù)公開(kāi)欄和意見(jiàn)箱，開(kāi)展內(nèi)容形式豐富多彩的主題實(shí)踐活動(dòng)，充分發(fā)揮黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用。二是抓黨員管理，注重在優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)管理人員、基層一線(xiàn)業(yè)務(wù)骨干和優(yōu)秀青年員工、女性員工中發(fā)展黨員。三是扎實(shí)開(kāi)展黨員結(jié)對(duì)幫扶活動(dòng)，各黨支部分別建立“結(jié)對(duì)幫扶臺(tái)賬（明細(xì)表）”，在黨務(wù)公開(kāi)欄公開(kāi)，每名黨員至少幫扶一人，在工作上為幫扶對(duì)象樹(shù)立標(biāo)桿，在生活上為其排憂(yōu)解難，形成比學(xué)趕幫超的良好局面。四是建立基層黨建工作“七抓七查”機(jī)制，落實(shí)各支部專(zhuān)兼職黨建人員，定期組織對(duì)轄內(nèi)黨支部黨建工作的黨建專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)檢查，有效解決解決基層黨建“形嚴(yán)實(shí)軟”的現(xiàn)象。五是開(kāi)展黨組織關(guān)系大排查、“三分類(lèi)三升級(jí)”工作，進(jìn)一步規(guī)范基層黨組織建設(shè)。六是扎實(shí)做好黨費(fèi)收繳管理工作，通過(guò)黨費(fèi)收繳，讓黨員同志形成按月自覺(jué)繳納黨費(fèi)并時(shí)刻意識(shí)到自身的黨員身份，實(shí)現(xiàn)黨費(fèi)應(yīng)收盡收，科學(xué)合理地用好黨費(fèi)。

（六）做好五個(gè)結(jié)合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)。要做好基層黨建工作，還要以全面從嚴(yán)治黨為主線(xiàn)，以黨建深度融合為切入點(diǎn)，以服務(wù)改革發(fā)展大局為根本，以上級(jí)黨委和干部職工滿(mǎn)意為標(biāo)準(zhǔn)，按照習(xí)總書(shū)記《關(guān)于推進(jìn)兩學(xué)一做學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化的意見(jiàn)>>將兩學(xué)一做融入日常、抓在經(jīng)常，切實(shí)加強(qiáng)系統(tǒng)黨建工作，為改革發(fā)展提供更加堅(jiān)強(qiáng)有力的支撐和保障。一是把黨建工作與推進(jìn)改革發(fā)展相結(jié)合。繼續(xù)按照“圍繞經(jīng)營(yíng)抓黨建，抓好黨建促發(fā)展”和“立小爭(zhēng)優(yōu)抓黨建、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)推改革”的要求，圍繞打造普商兼容零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略，統(tǒng)籌處理好黨建工作與改革發(fā)展的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。二是把黨建工作與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合。把企業(yè)文化建設(shè)作為黨建工作引領(lǐng)服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的切入點(diǎn)，通過(guò)開(kāi)展團(tuán)結(jié)型學(xué)習(xí)型黨組織等活動(dòng)，使思想政治工作更好地適應(yīng)改革、融入管理。三是把黨建工作與人力資源優(yōu)化相結(jié)合。落實(shí)好黨員的廉潔從業(yè)工作，創(chuàng)新人才工作機(jī)制，努力造就一批高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)管理人才、業(yè)務(wù)創(chuàng)新人才和思想政治工作人才，實(shí)現(xiàn)黨員隊(duì)伍素質(zhì)與員工綜合素質(zhì)共同提高。四是把黨建工作與發(fā)揮群團(tuán)作用相結(jié)合。加強(qiáng)對(duì)工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等群眾組織的領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)研究和解決工作中存在的困難與問(wèn)題，充分發(fā)揮群團(tuán)組織在經(jīng)營(yíng)管理中的民主決策、民主管理和民主監(jiān)督作用。五是把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理、民主管理相結(jié)合，引領(lǐng)帶動(dòng)各項(xiàng)工作穩(wěn)健發(fā)展。

第五篇：農(nóng)商銀行民主生活會(huì)

民主生活會(huì)

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨著資本約束，利率市場(chǎng)化，客戶(hù)需求多樣化。以及市場(chǎng)開(kāi)放下競(jìng)爭(zhēng)激烈等金融環(huán)境的劇變。國(guó)有銀行，城市商業(yè)銀行等紛紛選擇進(jìn)行零售銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，就應(yīng)該對(duì)銀行的客戶(hù)群體進(jìn)行劃分。通過(guò)整合和調(diào)配銀行資源為客戶(hù)提供豐富的服務(wù)產(chǎn)品組合，形成客戶(hù)服務(wù)差異化，收益差異化。差異化服務(wù)將成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素之一。

丹農(nóng)商行作為立足于丹陽(yáng)農(nóng)商本地，網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行最基本的經(jīng)營(yíng)渠道，是進(jìn)行客戶(hù)細(xì)分和市場(chǎng)定位，直接為客戶(hù)服務(wù)的場(chǎng)所。更是銀行參與競(jìng)爭(zhēng)的最前沿陣地，提升服務(wù)規(guī)范水平，吸引個(gè)人高端，依然是網(wǎng)點(diǎn)最重要的銷(xiāo)售渠道和客戶(hù)觸點(diǎn)。

我作為網(wǎng)點(diǎn)一柜員，通過(guò)這次標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造的導(dǎo)入，覺(jué)得自己在文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)上有了進(jìn)一步的提升。在待人接物上也有了更大的提高，單位里外的環(huán)境面貌煥然一新，優(yōu)質(zhì)整潔的環(huán)境也引來(lái)顧客的贊美，覺(jué)得比以前更舒適，更吸引客戶(hù)了。柜面的人員互動(dòng)也變得越來(lái)越多，業(yè)務(wù)量多變多了，存款也相應(yīng)增加了些，這些都是標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)導(dǎo)入帶來(lái)的實(shí)實(shí)在在的好處。