第一篇：銀行做好小微企業(yè)金融服務(wù)典型經(jīng)驗(yàn)材料

各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們：您們好！20xx年，市分行小微企業(yè)金融服務(wù)工作在銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下，在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，立足地區(qū)實(shí)際，健全工作機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在幫扶小微企業(yè)、推動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性金融的骨干與支柱作用。根據(jù)會(huì)議要求，現(xiàn)將我行小微企業(yè)金融服務(wù)工作匯報(bào)如下：

一、小微企業(yè)貸款的基本情況為堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)信貸投放力度，進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)，完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單管理”和風(fēng)險(xiǎn)管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至20xx年5月末，我行支持小企業(yè)78家，累計(jì)投放小企業(yè)貸款17.75億元，小企業(yè)貸款余額31億元，占我行貸款總額37%，小企業(yè)貸款較年初增量14.61億元，貸款增幅為88.8%，小企業(yè)貸款投放增速遠(yuǎn)高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領(lǐng)域遍及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流通、農(nóng)機(jī)制造等多個(gè)行業(yè)。

二、小企業(yè)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置及產(chǎn)品

（一）設(shè)置小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)我行全市共有12家縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)，全部開展了對(duì)小企業(yè)的金融支持。市分行客戶服務(wù)部是小企業(yè)金融服務(wù)工作的職能部門，部門內(nèi)設(shè)2人專職負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)的營(yíng)銷、指導(dǎo)、調(diào)查、管理工作。

（二）提供的特色金融服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目根據(jù)上級(jí)行有關(guān)文件，我行開辦的小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)范圍主要集中在糧油收購(gòu)、糧油加工、林木、園藝、中藥材、蔬菜、畜牧等領(lǐng)域，按信貸品種分為：小企業(yè)糧油購(gòu)銷信貸業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，按貸款用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。

（三）支持小微企業(yè)金融服務(wù)年度目標(biāo)20xx年在支持小企業(yè)金融服務(wù)工作中我行把“搶抓機(jī)遇能快則快，控制風(fēng)險(xiǎn)該慢則慢，立足實(shí)際，著眼未來(lái)，科學(xué)謀劃，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”為工作目標(biāo)，進(jìn)一步加大信貸投放力度，確保小企業(yè)貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

（四）制約我行開展小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的難點(diǎn)我行作為國(guó)家政策性銀行,其業(yè)務(wù)范圍受到國(guó)務(wù)院的嚴(yán)格界定，所有貸款品種全部由農(nóng)發(fā)行總行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)開辦，作為下級(jí)機(jī)構(gòu)目前無(wú)權(quán)針對(duì)地區(qū)實(shí)際融資需求創(chuàng)新研發(fā)小微企業(yè)金融產(chǎn)品。

三、我行小微企業(yè)金融服務(wù)主要工作措施

（一）明確小企業(yè)金融服務(wù)支持重點(diǎn)

1、做好小企業(yè)糧油購(gòu)銷信貸業(yè)務(wù)作好小企業(yè)糧油收購(gòu)信貸支持工作始終是我行各年度的工作重點(diǎn)。一是全力保障政策性糧油收儲(chǔ)業(yè)務(wù)，適時(shí)開辟“綠色通道”，簡(jiǎn)化辦貸流程，保證糧油儲(chǔ)備計(jì)劃的順利實(shí)施。二是審慎支持糧油市場(chǎng)化收購(gòu)。堅(jiān)持“保收購(gòu)、保優(yōu)質(zhì)企業(yè)、不保劣質(zhì)企業(yè)”的原則，重點(diǎn)支持戰(zhàn)略性客戶和參與宏觀調(diào)控的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)入市收購(gòu)，突出糧食流通領(lǐng)域的主渠道作用。

2、做好農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)我行在農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，立足地區(qū)實(shí)際，深入挖掘資源潛力，加強(qiáng)與地方各級(jí)政府的溝通協(xié)調(diào)，把有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)小企業(yè)，屬于地方農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)項(xiàng)目組成部分，符合區(qū)域農(nóng)牧業(yè)規(guī)劃，地方特色支柱產(chǎn)業(yè)作為農(nóng)發(fā)行的重點(diǎn)支持客戶，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，將信貸風(fēng)險(xiǎn)防控始終放在突出位置，在客戶營(yíng)銷與維護(hù)上，采取按需支持的原則，客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，客戶總體質(zhì)量不斷提升，實(shí)現(xiàn)了健康持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

3、做好小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務(wù)小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是我行的信貸支持重點(diǎn)，而這部分企業(yè)多為市級(jí)以上重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，在地域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及推進(jìn)地區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展具有強(qiáng)有力的輻射和帶動(dòng)作用，具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、市場(chǎng)前景好等特點(diǎn)。我行通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，促進(jìn)當(dāng)?shù)匦竽琉B(yǎng)殖業(yè)、飼草種植業(yè)、飼料加工業(yè)、農(nóng)業(yè)種植業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展，對(duì)帶動(dòng)地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展起到十分重要的意義。

4、做好小企業(yè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)對(duì)解決小企業(yè)融資難具有重要意義，對(duì)區(qū)域發(fā)展具有重要作用。以來(lái)，我行積極配合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的實(shí)施，圍繞重點(diǎn)實(shí)施項(xiàng)目開展合作，以新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，大力發(fā)展小企業(yè)中長(zhǎng)期政策性信貸業(yè)務(wù)。支持領(lǐng)域涉及到土地整治、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、水利建設(shè)、住房改造等多個(gè)方面。

（二）加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新

1、創(chuàng)新?lián)４胧?。我行針?duì)小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、融資難等特點(diǎn)，大力推行經(jīng)營(yíng)者個(gè)人資產(chǎn)抵(質(zhì))押、擔(dān)保公司保證擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押方式。

2、創(chuàng)新營(yíng)銷方式。

第二篇：銀行做好小微企業(yè)金融服務(wù)典型經(jīng)驗(yàn)材料

各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們：

您們好！

2012年，xx市分行小微企業(yè)金融服務(wù)工作在xx銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下，在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，立足xx地區(qū)實(shí)際，健全工作機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在幫扶小微企業(yè)、推動(dòng)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性金融的骨干與支柱作用。根據(jù)會(huì)議要求，現(xiàn)將我行小微企業(yè)金融服務(wù)工作匯報(bào)如下：

一、小微企業(yè)貸款的基本情況

為堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)信貸投放力度，進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)，完善小企業(yè)授信六項(xiàng)機(jī)制與四單管理和風(fēng)險(xiǎn)管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至2012年5月末，我行支持小企業(yè)78家，累計(jì)投放小企業(yè)貸款17.75億元，小企業(yè)貸款余額31億元，占我行貸款總額37%，小企業(yè)貸款較年初增量14.61億元，貸款增幅為88.8%，小企業(yè)貸款投放增速遠(yuǎn)高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領(lǐng)域遍及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流通、農(nóng)機(jī)制造等多個(gè)行業(yè)。

二、小企業(yè)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置及產(chǎn)品

（一）設(shè)置小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)

我行全市共有12家縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)，全部開展了對(duì)小企業(yè)的金融支持。

第三篇：做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作 促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展

做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作 促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展

馬凱

2013年07月15日 11時(shí)37分

來(lái)源：中國(guó)政府網(wǎng)

在全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上的講話

馬凱

（2013年7月15日）

2013年7月15日，國(guó)務(wù)院召開全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議。圖為國(guó)務(wù)院副總理馬凱作重要講話。中國(guó)政府網(wǎng) 陳競(jìng)超 攝

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。做好小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，李克強(qiáng)總理多次作出重要批示和指示，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議專題研究金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)問(wèn)題，并印發(fā)了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕67號(hào)），其中對(duì)金融服務(wù)小微企業(yè)提出了明確和具體的要求。剛才，一行三會(huì)的負(fù)責(zé)同志作了發(fā)言，江蘇、安徽省人民政府和工商銀行、民生銀行、武漢農(nóng)商行負(fù)責(zé)人作了經(jīng)驗(yàn)介紹。從他們的情況和經(jīng)驗(yàn)看，各地區(qū)、各部門和各金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)有所加強(qiáng)，在制度建設(shè)、政策設(shè)計(jì)、機(jī)制創(chuàng)新和信貸傾斜等方面想了很多辦法，下了很大功夫，小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”，取得了積極成效。但是，這項(xiàng)工作與小微企業(yè)的金融服務(wù)需求相比，仍有較大差距；與小微企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比，還明顯不相適應(yīng)。小微企業(yè)融資難客觀上與小微企業(yè)先天不足有關(guān)，許多沒有足夠的抵押資產(chǎn)，沒有規(guī)范可信的會(huì)計(jì)賬目，缺少信用記錄，加大了金融服務(wù)對(duì)接難度。金融服務(wù)不足也是重要原因。主要是民間資本進(jìn)入金融業(yè)門檻高、限制多，直接融資比重過(guò)低，擔(dān)保、信用、信息等中介服務(wù)體系發(fā)育不足，配套法律法規(guī)體系不完善；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、審批流程等不能滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求；一些金融機(jī)構(gòu)和人員對(duì)小微企業(yè)抱有偏見，顧慮過(guò)多。從根本上破解小微企業(yè)融資難的難題，需要多策并舉，多管齊下，多方給力，不斷提高小微企業(yè)的融資服務(wù)水平，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展。下面，我重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn)。

一、確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)

今年全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)的總體目標(biāo)是，貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平。在繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要金融部門在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)中騰挪信貸資源，在盤活存量中擴(kuò)大融資增量，在新增信貸中增加貸款份額。人民銀行要充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金機(jī)制的引導(dǎo)作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。銀監(jiān)會(huì)要細(xì)化“兩個(gè)不低于”的考核措施，不僅要考核貸款比例，還要考核小微企業(yè)貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申請(qǐng)貸款獲得率，并將總體目標(biāo)任務(wù)和具體考核要求分解落實(shí)到每一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，定期考核，按月通報(bào)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列信貸計(jì)劃，為小微企業(yè)留出足夠的可貸資源和財(cái)務(wù)資源，1 在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人層層推動(dòng)落實(shí)。

二、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

當(dāng)前，豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)是，增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，勿以客小而不幫，勿以利小而不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動(dòng)員更多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)功能。要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。要全面提供開戶、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)；大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資；積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；推動(dòng)開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)；充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式；要通過(guò)延時(shí)錯(cuò)時(shí)、“掃街”上門等方式，積極主動(dòng)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

三、著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)

小微企業(yè)融資難，表面上看是缺錢，實(shí)質(zhì)上是缺信息、缺信用。通過(guò)第三方提供信息和增信服務(wù)，解決好“兩缺”問(wèn)題，從而形成“小微企業(yè)──信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)──商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新機(jī)制，是破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵舉措之一。解決缺信息問(wèn)題，就要通過(guò)平臺(tái)建設(shè)和機(jī)制安排，將小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、人才、交易等信息記錄下來(lái)，使之規(guī)范化、數(shù)字化、公開化，成為銀企雙方共享共知的信息，變無(wú)規(guī)律為有規(guī)律，變不可考為有證查，變不可知為能可知。地方人民政府要搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)，整合注冊(cè)登記、人才技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。人民銀行要加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度和信息通報(bào)制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不拘泥于財(cái)務(wù)指標(biāo)等“硬信息”，注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，專門建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制，提高信用評(píng)價(jià)的真實(shí)性。解決缺信用問(wèn)題，就要重點(diǎn)動(dòng)員多方力量，健全和完善增信機(jī)制。地方各級(jí)人民政府要把建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系作為扶持小微企業(yè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，舍得投入，參股和控股部分擔(dān)保公司，同時(shí)以?。▍^(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。各行業(yè)協(xié)會(huì)要倡導(dǎo)聯(lián)合增信，推動(dòng)加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)小微企業(yè)的合作互助。保險(xiǎn)公司要充分挖掘保險(xiǎn)工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高小微企業(yè)融資增信能力，使之更好地創(chuàng)造可貸條件，暢通信貸渠道。

四、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)

與大型金融機(jī)構(gòu)相比，小型金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，具有信息、成本、管理等優(yōu)勢(shì)，與小微企業(yè)更加“門當(dāng)戶對(duì)”?，F(xiàn)在社會(huì)資金很多，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立起廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，既能增加小微企業(yè)金融服務(wù)的有效供給，又能提高小微企業(yè)金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)性，可謂一舉多得。銀監(jiān)會(huì)要支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場(chǎng)定 2 位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)，把小微企業(yè)金融服務(wù)做深、做實(shí)。同時(shí)，大型銀行也要加快小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化水平。

五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道

有研究顯示，發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)融資中直接融資占70%，而我國(guó)中小企業(yè)直接融資比例還不到5%。直接融資比例過(guò)低、渠道過(guò)窄，已成為制約我國(guó)小微企業(yè)成長(zhǎng)的明顯“短板”。證監(jiān)會(huì)要適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，盡快開啟創(chuàng)業(yè)板上市小微企業(yè)再融資，推進(jìn)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)向全國(guó)延伸，完善股權(quán)投資退出機(jī)制。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)職能部門，要逐步擴(kuò)大小微企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、集合信托和短期融資券的發(fā)行規(guī)模。我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，處于初創(chuàng)期或成長(zhǎng)期的小微企業(yè)最缺的是資本和長(zhǎng)期投資。證監(jiān)會(huì)要會(huì)同有關(guān)部門按職責(zé)分工，引導(dǎo)私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金將業(yè)務(wù)重心放到最需要支持的小微企業(yè)上，雪中送炭、雨中送傘，幫助小微企業(yè)孵化裂變，加快成長(zhǎng)。

六、切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本

綜合各方面情況看，小微企業(yè)融資貴，主要貴在利息以外的附加費(fèi)用上。比如，一些金融部門和機(jī)構(gòu)在征信查詢、融資咨詢、授信承諾、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等方面收費(fèi)偏高、質(zhì)價(jià)不符，有的甚至只收費(fèi)不服務(wù)；有的商業(yè)性擔(dān)保公司借小微企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保之機(jī)，收取高額擔(dān)保費(fèi)用，有的比貸款利率還高。這些不合理的收費(fèi)使得小微企業(yè)融資成本雪上加霜，必須抓緊進(jìn)行清理規(guī)范。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)治理各種不合理收費(fèi)和高收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”和“四公開”規(guī)定，即不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，以及公開收費(fèi)項(xiàng)目、公開服務(wù)質(zhì)價(jià)、公開效用功能、公開優(yōu)惠政策。凡不符合規(guī)定的收費(fèi)一律取消，各金融監(jiān)管部門要對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)收費(fèi)政策的情況開展專項(xiàng)檢查，對(duì)落實(shí)不到位的要嚴(yán)肅查處。地方人民政府要抓緊清理相關(guān)收費(fèi)，對(duì)小微企業(yè)減免征收部分管理類、登記類、城建類、安保類、評(píng)價(jià)類和證照類等行政事業(yè)性收費(fèi)。對(duì)擔(dān)保公司、資產(chǎn)評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)，地方人民政府和有關(guān)職能部門要規(guī)范收費(fèi)定價(jià)行為，并通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞胶侠斫档唾M(fèi)率，切實(shí)降低綜合融資成本，促進(jìn)小微企業(yè)輕裝起步，低負(fù)成長(zhǎng)，積蓄發(fā)展后勁，涵養(yǎng)長(zhǎng)期財(cái)源。

七、加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度

小微企業(yè)本小利薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，客觀上增大了金融支持的難度，必須通過(guò)傾斜性政策為小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造必要的條件。工業(yè)和信息化、統(tǒng)計(jì)等部門要在實(shí)踐的基礎(chǔ)上，制定更加科學(xué)、更具針對(duì)性和可操作性的小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和支持政策更好地聚焦小微企業(yè)。財(cái)政、稅務(wù)等部門要充分發(fā)揮支持性財(cái)稅政策的引導(dǎo)作用，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵(lì)；對(duì)小微企業(yè)不良貸款核銷要給予特殊支持，包括簡(jiǎn)化核銷程序、實(shí)行稅前扣除等?？萍疾块T要進(jìn)一步細(xì)化科技型小微企業(yè)的資助標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)工藝認(rèn)證，完善各類先進(jìn)技術(shù)和創(chuàng)造發(fā)明的評(píng)價(jià)機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)要在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核等方面實(shí)施差異化監(jiān)管；繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，用所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核；積極支持信貸資產(chǎn)證券化向常態(tài)化發(fā)展，并制定相應(yīng)辦法，將資產(chǎn)證券化騰挪出的信貸資源主要用于小微企業(yè)貸款。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，并相應(yīng)調(diào)整績(jī)效考核機(jī)制，調(diào)動(dòng)小微企業(yè)服務(wù)部門和人員 3 的工作積極性。

八、全面營(yíng)造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境

信用環(huán)境的好壞，是能否匯聚金融資源的必要條件。環(huán)境好了，金融投入就會(huì)紛至沓來(lái)；環(huán)境不好，金融資源將避之不及。有了梧桐樹，不愁鳳凰來(lái)。所以，地方各級(jí)人民政府要充分認(rèn)識(shí)金融環(huán)境建設(shè)的重要性，下大力氣營(yíng)造良好的金融環(huán)境。在健全法治、改善公共服務(wù)、預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)、完善抵質(zhì)押登記、金融知識(shí)宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施。要落實(shí)融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，加大對(duì)非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊力度，減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的干預(yù)，幫助維護(hù)銀行債權(quán)，打擊逃廢銀行債務(wù)行為，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)維護(hù)地方金融市場(chǎng)秩序，為金融業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。在金融系統(tǒng)提升服務(wù)水平和能力的同時(shí)，小微企業(yè)也要努力提高自身素質(zhì)，改善經(jīng)營(yíng)管理，健全財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)信用意識(shí)，最大限度地避免道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和小微企業(yè)發(fā)展的“雙加強(qiáng)”、“雙促進(jìn)”。

目前，有關(guān)部門已分別制定和頒布了一系列促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施，關(guān)鍵是要抓好落實(shí)。各地區(qū)、各有關(guān)部門和各金融機(jī)構(gòu)都要認(rèn)真貫徹落實(shí)這次會(huì)議精神，進(jìn)一步分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)督促檢查，切實(shí)把文件變?yōu)樾袆?dòng)，把政策化為實(shí)效。從2014年開始，各地區(qū)及一行三會(huì)要在每年1月底前，將上一小微企業(yè)金融服務(wù)的情況、成效、問(wèn)題、下一步打算以及有關(guān)政策建議專題報(bào)告國(guó)務(wù)院。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要按照上述要求，將有關(guān)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，由銀監(jiān)會(huì)匯總后報(bào)國(guó)務(wù)院。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門要做好相關(guān)工作，形成促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的合力。

做好小微企業(yè)金融服務(wù)，任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。我們要高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照國(guó)務(wù)院的決策部署，攻堅(jiān)克難，勇于創(chuàng)新，探索出一條適合中國(guó)國(guó)情的小微企業(yè)金融服務(wù)之路，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)。

第四篇：馬凱——做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作_促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展

在全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上的講話

馬凱

（2013年7月15日）

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。做好小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，李克強(qiáng)總理多次作出重要批示和指示，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議專題研究金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)問(wèn)題，并印發(fā)了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕67號(hào)），其中對(duì)金融服務(wù)小微企業(yè)提出了明確和具體的要求。剛才，一行三會(huì)的負(fù)責(zé)同志作了發(fā)言，江蘇、安徽省人民政府和工商銀行、民生銀行、武漢農(nóng)商行負(fù)責(zé)人作了經(jīng)驗(yàn)介紹。從他們的情況和經(jīng)驗(yàn)看，各地區(qū)、各部門和各金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)有所加強(qiáng)，在制度建設(shè)、政策設(shè)計(jì)、機(jī)制創(chuàng)新和信貸傾斜等方面想了很多辦法，下了很大功夫，小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”，取得了積極成效。但是，這項(xiàng)工作與小微企業(yè)的金融服務(wù)需求相比，仍有較大差距；與小微企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比，還明顯不相適應(yīng)。小微企業(yè)融資難客觀上與小微企業(yè)先天不足有關(guān)，許多沒有足夠的抵押資產(chǎn)，沒有規(guī)范可信的會(huì)計(jì)賬目，缺少信用記錄，加大了金融服務(wù)對(duì)接難度。金融服務(wù)不足也是重要原因。主要是民間資本進(jìn)入金融業(yè)門檻高、限制多，直接融資比重過(guò)低，擔(dān)保、信用、信息等中介服務(wù)體系發(fā)育不足，配套法律法規(guī)體系不完善；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、審批流程等不能滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求；一些金融機(jī)構(gòu)和人員對(duì)小微企業(yè)抱有偏見，顧慮過(guò)多。從根本上破解小微企業(yè)融資難的難題，需要多策并舉，多管齊下，多方給力，不斷提高小微企業(yè)的融資服務(wù)水平，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展。下面，我重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn)。

一、確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)

今年全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)的總體目標(biāo)是，貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平。在繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要金融部門在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)中騰挪信貸資源，在盤活存量中擴(kuò)大融資增量，在新增信貸中增加貸款份額。人民銀行要充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金機(jī)制的引導(dǎo)作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。銀監(jiān)會(huì)要細(xì)化“兩個(gè)不低于”的考核措施，不僅要考核貸款比例，還要考核小微企業(yè)貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申請(qǐng)貸款獲得率，并將總體目標(biāo)任務(wù)和具體考核要求分解落實(shí)到每一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，定期考核，按月通報(bào)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列信貸計(jì)劃，為小微企業(yè)留出足夠的可貸資源和財(cái)務(wù)資源，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人層層推動(dòng)落實(shí)。

二、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

當(dāng)前，豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)是，增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，勿以客小而不幫，勿以利小而 1 不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動(dòng)員更多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)功能。要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。要全面提供開戶、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)；大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資；積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；推動(dòng)開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)；充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式；要通過(guò)延時(shí)錯(cuò)時(shí)、“掃街”上門等方式，積極主動(dòng)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

三、著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)

小微企業(yè)融資難，表面上看是缺錢，實(shí)質(zhì)上是缺信息、缺信用。通過(guò)第三方提供信息和增信服務(wù)，解決好“兩缺”問(wèn)題，從而形成“小微企業(yè)──信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)──商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新機(jī)制，是破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵舉措之一。解決缺信息問(wèn)題，就要通過(guò)平臺(tái)建設(shè)和機(jī)制安排，將小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、人才、交易等信息記錄下來(lái)，使之規(guī)范化、數(shù)字化、公開化，成為銀企雙方共享共知的信息，變無(wú)規(guī)律為有規(guī)律，變不可考為有證查，變不可知為能可知。地方人民政府要搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)，整合注冊(cè)登記、人才技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。人民銀行要加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度和信息通報(bào)制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不拘泥于財(cái)務(wù)指標(biāo)等“硬信息”，注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，專門建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制，提高信用評(píng)價(jià)的真實(shí)性。解決缺信用問(wèn)題，就要重點(diǎn)動(dòng)員多方力量，健全和完善增信機(jī)制。地方各級(jí)人民政府要把建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系作為扶持小微企業(yè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，舍得投入，參股和控股部分擔(dān)保公司，同時(shí)以?。▍^(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。各行業(yè)協(xié)會(huì)要倡導(dǎo)聯(lián)合增信，推動(dòng)加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)小微企業(yè)的合作互助。保險(xiǎn)公司要充分挖掘保險(xiǎn)工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高小微企業(yè)融資增信能力，使之更好地創(chuàng)造可貸條件，暢通信貸渠道。

四、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)

與大型金融機(jī)構(gòu)相比，小型金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，具有信息、成本、管理等優(yōu)勢(shì)，與小微企業(yè)更加“門當(dāng)戶對(duì)”?，F(xiàn)在社會(huì)資金很多，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立起廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，既能增加小微企業(yè)金融服務(wù)的有效供給，又能提高小微企業(yè)金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)性，可謂一舉多得。銀監(jiān)會(huì)要支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場(chǎng)定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)，把小微企業(yè)金融服務(wù)做深、做實(shí)。同時(shí)，大型銀行也要加快小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。

五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道

有研究顯示，發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)融資中直接融資占70%，而我國(guó)中小企業(yè)直接融資比例 還不到5%。直接融資比例過(guò)低、渠道過(guò)窄，已成為制約我國(guó)小微企業(yè)成長(zhǎng)的明顯“短板”。證監(jiān)會(huì)要適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，盡快開啟創(chuàng)業(yè)板上市小微企業(yè)再融資，推進(jìn)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)向全國(guó)延伸，完善股權(quán)投資退出機(jī)制。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)職能部門，要逐步擴(kuò)大小微企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、集合信托和短期融資券的發(fā)行規(guī)模。我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，處于初創(chuàng)期或成長(zhǎng)期的小微企業(yè)最缺的是資本和長(zhǎng)期投資。證監(jiān)會(huì)要會(huì)同有關(guān)部門按職責(zé)分工，引導(dǎo)私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金將業(yè)務(wù)重心放到最需要支持的小微企業(yè)上，雪中送炭、雨中送傘，幫助小微企業(yè)孵化裂變，加快成長(zhǎng)。

六、切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本

綜合各方面情況看，小微企業(yè)融資貴，主要貴在利息以外的附加費(fèi)用上。比如，一些金融部門和機(jī)構(gòu)在征信查詢、融資咨詢、授信承諾、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等方面收費(fèi)偏高、質(zhì)價(jià)不符，有的甚至只收費(fèi)不服務(wù)；有的商業(yè)性擔(dān)保公司借小微企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保之機(jī)，收取高額擔(dān)保費(fèi)用，有的比貸款利率還高。這些不合理的收費(fèi)使得小微企業(yè)融資成本雪上加霜，必須抓緊進(jìn)行清理規(guī)范。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)治理各種不合理收費(fèi)和高收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”和“四公開”規(guī)定，即不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，以及公開收費(fèi)項(xiàng)目、公開服務(wù)質(zhì)價(jià)、公開效用功能、公開優(yōu)惠政策。凡不符合規(guī)定的收費(fèi)一律取消，各金融監(jiān)管部門要對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)收費(fèi)政策的情況開展專項(xiàng)檢查，對(duì)落實(shí)不到位的要嚴(yán)肅查處。地方人民政府要抓緊清理相關(guān)收費(fèi)，對(duì)小微企業(yè)減免征收部分管理類、登記類、城建類、安保類、評(píng)價(jià)類和證照類等行政事業(yè)性收費(fèi)。對(duì)擔(dān)保公司、資產(chǎn)評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)，地方人民政府和有關(guān)職能部門要規(guī)范收費(fèi)定價(jià)行為，并通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞胶侠斫档唾M(fèi)率，切實(shí)降低綜合融資成本，促進(jìn)小微企業(yè)輕裝起步，低負(fù)成長(zhǎng)，積蓄發(fā)展后勁，涵養(yǎng)長(zhǎng)期財(cái)源。

七、加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度

小微企業(yè)本小利薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，客觀上增大了金融支持的難度，必須通過(guò)傾斜性政策為小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造必要的條件。工業(yè)和信息化、統(tǒng)計(jì)等部門要在實(shí)踐的基礎(chǔ)上，制定更加科學(xué)、更具針對(duì)性和可操作性的小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和支持政策更好地聚焦小微企業(yè)。財(cái)政、稅務(wù)等部門要充分發(fā)揮支持性財(cái)稅政策的引導(dǎo)作用，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵(lì)；對(duì)小微企業(yè)不良貸款核銷要給予特殊支持，包括簡(jiǎn)化核銷程序、實(shí)行稅前扣除等?？萍疾块T要進(jìn)一步細(xì)化科技型小微企業(yè)的資助標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)工藝認(rèn)證，完善各類先進(jìn)技術(shù)和創(chuàng)造發(fā)明的評(píng)價(jià)機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)要在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核等方面實(shí)施差異化監(jiān)管；繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，用所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核；積極支持信貸資產(chǎn)證券化向常態(tài)化發(fā)展，并制定相應(yīng)辦法，將資產(chǎn)證券化騰挪出的信貸資源主要用于小微企業(yè)貸款。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，并相應(yīng)調(diào)整績(jī)效考核機(jī)制，調(diào)動(dòng)小微企業(yè)服務(wù)部門和人員的工作積極性。

八、全面營(yíng)造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境

信用環(huán)境的好壞，是能否匯聚金融資源的必要條件。環(huán)境好了，金融投入就會(huì)紛至沓來(lái)；環(huán)境不好，金融資源將避之不及。有了梧桐樹，不愁鳳凰來(lái)。所以，地方各級(jí)人民政府要充分認(rèn)識(shí)金融環(huán)境建設(shè)的重要性，下大力氣營(yíng)造良好的金融環(huán)境。在健全法治、改善公共服務(wù)、3 預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)、完善抵質(zhì)押登記、金融知識(shí)宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施。要落實(shí)融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，加大對(duì)非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊力度，減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的干預(yù)，幫助維護(hù)銀行債權(quán)，打擊逃廢銀行債務(wù)行為，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)維護(hù)地方金融市場(chǎng)秩序，為金融業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。在金融系統(tǒng)提升服務(wù)水平和能力的同時(shí)，小微企業(yè)也要努力提高自身素質(zhì)，改善經(jīng)營(yíng)管理，健全財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)信用意識(shí)，最大限度地避免道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和小微企業(yè)發(fā)展的“雙加強(qiáng)”、“雙促進(jìn)”。

目前，有關(guān)部門已分別制定和頒布了一系列促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施，關(guān)鍵是要抓好落實(shí)。各地區(qū)、各有關(guān)部門和各金融機(jī)構(gòu)都要認(rèn)真貫徹落實(shí)這次會(huì)議精神，進(jìn)一步分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)督促檢查，切實(shí)把文件變?yōu)樾袆?dòng)，把政策化為實(shí)效。從2014年開始，各地區(qū)及一行三會(huì)要在每年1月底前，將上一小微企業(yè)金融服務(wù)的情況、成效、問(wèn)題、下一步打算以及有關(guān)政策建議專題報(bào)告國(guó)務(wù)院。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要按照上述要求，將有關(guān)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，由銀監(jiān)會(huì)匯總后報(bào)國(guó)務(wù)院。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門要做好相關(guān)工作，形成促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的合力。

做好小微企業(yè)金融服務(wù)，任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。我們要高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照國(guó)務(wù)院的決策部署，攻堅(jiān)克難，勇于創(chuàng)新，探索出一條適合中國(guó)國(guó)情的小微企業(yè)金融服務(wù)之路，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)。

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好 小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔２０１３〕３７號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國(guó)辦發(fā)?２０１３?８７號(hào)），進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，現(xiàn)提出如下意見：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，深入落實(shí)利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算、貸款審批、激勵(lì)約束、人員培訓(xùn)、違約信息通報(bào)等“六項(xiàng)機(jī)制”，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力小微企業(yè)的融資需求。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，并將任務(wù)合理分解到各分支機(jī)構(gòu)，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，由主要負(fù)責(zé)人層層推動(dòng)落實(shí)。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、證券化對(duì)小微企業(yè)融資的支持作用，將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。

各銀監(jiān)局應(yīng)于每年一季度末匯總轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年的小微企業(yè)信貸計(jì)劃，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行及中信銀行、光大銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)于每年一季度末將當(dāng)年全行的小微企業(yè)信貸計(jì)劃報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄送相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，切實(shí)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸資源投入和考核力度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期。

各銀監(jiān)局應(yīng)對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況（含法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)和總行營(yíng)業(yè)部）實(shí)行按月監(jiān)測(cè)、按季考核，并針對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)細(xì)化考核要求，確保全轄實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

四、進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率３項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，按月進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核和通報(bào)。具體填報(bào)要求見附件。

小微企業(yè)貸款覆蓋率和小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率主要考察小微企業(yè)從銀行獲得貸款及其它金融服務(wù)的比例。小微企業(yè)申貸獲得率主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)有效貸款需求的滿足情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部機(jī)制體制，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

五、繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵(lì)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須在全年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)、且當(dāng)年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一才能享受《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?５９號(hào)）、《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?９４號(hào)）、《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?７號(hào)）等文件規(guī)定的優(yōu)惠政策。

各銀監(jiān)局要在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核等方面進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策和正向激勵(lì)措施。

六、各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序開展小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的申報(bào)工作，拓寬小微企業(yè)信貸資金來(lái)源。

獲準(zhǔn)發(fā)行此類專項(xiàng)金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該債項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。要針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，為其量身訂做特色產(chǎn)品，并全面提供開戶、結(jié)算、貸款、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。要在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新還款方式和抵質(zhì)押方式，建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制，探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款。有序開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。同時(shí)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。

各銀監(jiān)局要進(jìn)一步引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，鼓勵(lì)開展金融創(chuàng)新，在做好風(fēng)險(xiǎn)防范和管理的基礎(chǔ)上，按照“先試先行”的指導(dǎo)思想，穩(wěn)步探索小微企業(yè)金融服務(wù)的新模式、新產(chǎn)品、新渠道。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和渠道建設(shè)，增加對(duì)小微企業(yè)的有效金融供給。大中型銀行要繼續(xù)以“四單原則”為指導(dǎo)，把小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)做精、做深、做出特色，并進(jìn)一步向下延伸服務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化水平。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場(chǎng)定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)。

各銀監(jiān)局要引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局，支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步做深、做實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。

九、進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?９４號(hào)）有關(guān)規(guī)定，除銀團(tuán)貸款外，不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理的貸款條件。

各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的督導(dǎo)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的透明度，并于２０１３年１１月３０日前對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)政策的情況開展專項(xiàng)檢查，將檢查結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務(wù)的總結(jié)。

十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控水平，適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款的容忍度，并制定相應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法。

各銀監(jiān)局應(yīng)在監(jiān)管工作中落實(shí)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度的具體措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項(xiàng)貸款不良率２個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，該項(xiàng)指標(biāo)不作為當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)的扣分因素。

十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置能力。

各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)和提示，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

十二、各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與地方政府和相關(guān)部門的溝通，進(jìn)一步密切合作，爭(zhēng)取在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、信息共享平臺(tái)、信用征集體系、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制等方面獲得更大支持，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的外部環(huán)境；充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)融資增信的作用，規(guī)范融資性擔(dān)保貸款管理和收費(fèi)定價(jià)行為，引導(dǎo)和督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用財(cái)政補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞胶侠斫档蛽?dān)保費(fèi)率。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用足、用好財(cái)政、稅收各項(xiàng)優(yōu)惠政策，加大對(duì)小微企業(yè)不良貸款的核銷力度。

十三、進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳工作。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗(yàn)和成效，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識(shí)，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論氛圍。

十四、加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的督導(dǎo)與總結(jié)。各銀監(jiān)局要將對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的督導(dǎo)檢查納入日常監(jiān)管工作內(nèi)容。對(duì)于當(dāng)年未能實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)的銀監(jiān)局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)行重點(diǎn)督導(dǎo)。

各銀監(jiān)局、各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)將上一全轄或全行的小微企業(yè)金融服務(wù)總結(jié)，于每年１月１０日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，前述各行應(yīng)同時(shí)將總結(jié)抄送相關(guān)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門?？偨Y(jié)內(nèi)容包括當(dāng)年小微企業(yè)金融服務(wù)情況、成效、面臨的問(wèn)題、下一步工作安排及對(duì)有關(guān)部門的政策建議。

十五、自本意見印發(fā)之日起，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于按季報(bào)送小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)數(shù)據(jù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２０１３?９４號(hào)）中有關(guān)各銀監(jiān)局報(bào)送小微企業(yè)金融服務(wù)客戶覆蓋情況的規(guī)定不再執(zhí)行，其余規(guī)定不變。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不含外國(guó)銀行分行）。

２０１３年８月２９日