第一篇：商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在線學(xué)習(xí)考試測試13題80分

商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在線學(xué)習(xí)考試測試13題80分

1、（單選題）以下哪一項未按規(guī)定管理貼現(xiàn)憑證？（D）正確 A.第一聯(lián)復(fù)印件存入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案；

B.第五聯(lián)隨匯票按到期日順序排列并保管；

C.會計核算崗將貼現(xiàn)憑證第一至三聯(lián)作為會計核算憑證； D.第四聯(lián)加蓋辦訖章作收款通知交前臺業(yè)務(wù)部門保管；

2、(多選題)承兌人向我行申請商業(yè)承兌匯票授信需滿足以下哪些基本條件：（ABC）錯扣10分

A.信用等級在AA級（含）以上；

B.承兌人須為經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記，具有獨立法人資格和相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)，實行獨立核算的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，且在我行所屬的營業(yè)機構(gòu)開立結(jié)算賬戶； C.承兌人注冊地及經(jīng)營地均在重慶市范圍內(nèi)； D.經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟效益居同行業(yè)領(lǐng)先地位；

3、(判斷題)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起至匯票到期日止（算頭不算尾、法定節(jié)假日順延），承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限及利息計算應(yīng)另加五天的劃款日期（法定節(jié)假日順延）。（B）正確

A對

B錯

4、(判斷題)個體工商戶可以再我行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（B）正確 A對

B錯

5、(判斷題)承兌匯票到期，采取委托收款，由貼現(xiàn)行會計部門委托承兌人開戶行向承兌人提示付款。（A）正確 A對

B錯

6、（單選題）追索權(quán)必須在法定期限內(nèi)行使，否則票據(jù)權(quán)利因不行使而消滅，那么對出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利期限為票據(jù)到期日起（B）年。正確 A1年

B2年

C半年

D3年

7、（單選題）承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限及利息計算應(yīng)另加（A）天的劃款日期（法定節(jié)假日順延）

A三

B一

C四

D二

8、(多選題)額度授權(quán)審批具體包含以下哪些內(nèi)容：（BCD）錯，扣10分

A.在單戶企業(yè)授信額度內(nèi)，且未超過支行轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由支行自行審批；

B.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由總行授信審批部進行額度審批，由總行相關(guān)前臺業(yè)務(wù)部門向全轄公布《商業(yè)承兌匯票承兌人授信名錄》，明確商業(yè)承兌匯票承兌人授信額度、授信到期日和授信主辦行；

C.超過單戶企業(yè)授信額度或超過支行轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由總行授信審批部進行額度審批；

D.商業(yè)承兌匯票承兌人須有我行給予的商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)額度授信，授信額度在有效期內(nèi)，已落實了額度授信中的各項限制性條件；

9、多選題)貼現(xiàn)行信貸管理部門負責(zé)對《商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批表》及有關(guān)調(diào)查材料進行審查，主要審查以下哪些內(nèi)容？（ABCD）A.貼現(xiàn)調(diào)查報告及資料的完整性、合規(guī)性；

B.承兌人和貼現(xiàn)申請人的資格和條件是否符合我行規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)是否有真實的交易背景；

C.承兌人和貼現(xiàn)申請人業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況是否良好，貼現(xiàn)額度是否控制在本行對單戶企業(yè)的最高授信額度內(nèi)； D.（內(nèi)容復(fù)制丟了）

10、(判斷題)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入貼現(xiàn)申請人授信額度管理；商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入承兌人和貼現(xiàn)申請人授信額度管理。（A）A對

B錯

11、（單選題）商業(yè)匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過（A）個月。

A6

B18

C12

D3

12、（單選題）用于辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票承兌銀行須為：（C）A.只有政策性銀行、大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、以及我行各支行 B.不包括我行各支行

C.政策性銀行、大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及我行各支行 D.只有政策性銀行

13、(判斷題)行使追索權(quán)時，可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票的出票人、背書人、承兌人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以對其中任何一人、數(shù)人或全體行使追索權(quán)。(A)A對

B錯

第二篇：商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同

ABC(2012)1014-2

商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同

合同編號：

尊敬的客戶：為了維護您的權(quán)益，請在簽署本合同前，仔細閱讀本合同各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您在合同中的權(quán)利、義務(wù)。如對本合同有任何疑問，請向貼現(xiàn)行咨詢。

申請人（全稱）：

貼現(xiàn)人（全稱）：

根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條貼現(xiàn)人同意貼現(xiàn)編號為的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》所列商業(yè)匯票。

第二條下列條件未滿足的，貼現(xiàn)人有權(quán)拒絕本合同項下匯票的貼現(xiàn)：

1、申請人在貼現(xiàn)人處開立賬戶。

2、申請人按照貼現(xiàn)人要求提供有關(guān)文件、資料并辦妥相關(guān)手續(xù)。

3、本合同項下有抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，有關(guān)登記及/或保險等法律手續(xù)已按貼現(xiàn)人要求辦妥，且該擔(dān)保、保險持續(xù)有效。本合同項下有保證擔(dān)保的，保證合同已簽訂并生效。

第三條 申請人承諾：

1、與出票人或直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系，無任何虛假或欺詐情形，申請人對交易的合法性承擔(dān)責(zé)任。

2、向貼現(xiàn)人提供的所有票據(jù)、資料和憑證準確、真實、完整、有效。

3、票據(jù)的取得無惡意或重大過失。

4、根據(jù)貼現(xiàn)人要求，提交真實的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及所有開戶行的賬號、存款余額等資料。

5、承擔(dān)法律法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。

第四條申請人違反上述任一承諾事項時，貼現(xiàn)人有權(quán)依法采取相關(guān)保全措施。

第五條匯票到期不獲付款的，貼現(xiàn)人可向申請人和其他票據(jù)債務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利，追索票款及相關(guān)費用。

第六條承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及貼現(xiàn)利息的計算均另加3天的劃款日期。

第七條本合同項下的貼現(xiàn)款項及相關(guān)費用的擔(dān)保方式為/，擔(dān)保合同另行簽訂。若采取最高額擔(dān)保方式的，擔(dān)保合同編號為/。1

第八條貼現(xiàn)人可依據(jù)貼現(xiàn)人按照法律法規(guī)確定的項目和標準等內(nèi)容收取費用，雙方另有約定的除外。貼現(xiàn)人依據(jù)法律法規(guī)調(diào)整費用項目和標準等內(nèi)容的，公示后可不再另行通知申請人，法律法規(guī)另有規(guī)定或雙方另有約定的除外。

雙方為履行本合同需向第三方支付的費用由雙方協(xié)商確定承擔(dān)。未協(xié)商或協(xié)商不成的，由雙方依據(jù)法律法規(guī)或按照公平原則承擔(dān)。

本合同所稱法律法規(guī)，包括中華人民共和國法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章、司法解釋及其他具有法律效力的規(guī)定。

第九條爭議解決

本合同履行中發(fā)生爭議，可由雙方協(xié)商解決，也可按以下第1種方式解決：

1、訴訟。由貼現(xiàn)人住所地人民法院管轄。

2、仲裁。提交/（仲裁機構(gòu)全稱）按其仲裁規(guī)則進行仲裁。

在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。

第十條 其他事項///

第十一條本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第十二條本合同一式 貳 份，雙方當(dāng)事人各一份，擔(dān)保人各/份，//份，效力相同。

申請人聲明：貼現(xiàn)人已依法向我方提示了相關(guān)條款（特別是黑體字條款），應(yīng)我方要求對相關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了說明，我方已經(jīng)知悉并理解上述條款。

申請人（簽章）貼現(xiàn)人（簽章）

法定代表人負責(zé)人

或授權(quán)代理人或授權(quán)代理人

簽約日期：年月日

簽約地點：

第三篇：商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同

商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同

編號： 本合同由以下各方在（合同簽訂地）簽訂：

貼現(xiàn)人（甲方）：廣發(fā)銀行股份有限公司 住所地： 郵編： 法定代表人/負責(zé)人： 職務(wù)： 電話： 傳真：

貼現(xiàn)申請人（乙方）： 住所地： 郵編： 法定代表人/負責(zé)人： 職務(wù)： 營業(yè)執(zhí)照號碼： 電話： 傳真： 基本戶/結(jié)算戶開戶行： 帳號：

甲、乙雙方依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，中國人民銀行《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》和其它有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠實信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成如下條款，以共同遵守執(zhí)行。

第一條 貼現(xiàn)匯票

一、乙方在本合同項下向甲方申請貼現(xiàn)的匯票共計 張，合計票面金額人民幣（大寫）元（小寫）元（附清單）。

二、每筆商業(yè)匯票的期限不得超過六個月。

第二條 貼現(xiàn)利率及利息的計收

一、貼現(xiàn)利率為月利率 ‰。（注：日利率=月利率/30）

二、貼現(xiàn)利息從貼現(xiàn)之日起按照票面金額和從貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日（到期日若遇節(jié)假日則相應(yīng)順延并加計計息天數(shù)）的實際計息天數(shù)計收。承兌人在異地的，貼現(xiàn)利息的計息天數(shù)應(yīng)另加3天的劃款日期。

第三條 貼現(xiàn)金額

甲方同意就本合同第一條所列出的商業(yè)匯票在扣除貼現(xiàn)利息后向乙方提供貼現(xiàn)金額人民幣（大寫）

元（小寫）

元（貼現(xiàn)金額＝票面合計金額－貼現(xiàn)利息）。并于貼現(xiàn)日將上述貼現(xiàn)金額支付到下列乙方指定的銀行賬戶：

開戶行： 戶

名：

賬 號：

第四條 商業(yè)匯票的查詢

甲方貼現(xiàn)前，應(yīng)得到所貼現(xiàn)的商業(yè)匯票承兌人的確認。甲方在承兌人確認無誤的前提下才對申請貼現(xiàn)的匯票予以貼現(xiàn)。乙方應(yīng)對此履行一切必要的協(xié)助義務(wù)。

第五條 追索

一、甲方對乙方保有完全的無條件的追索權(quán)。如果匯票到期日未足額收回票款，甲方有權(quán)將未收回部分轉(zhuǎn)為逾期貸款，并從匯票到期日或提示付款日起按罰息利率計收利息，罰息利率 2

為本合同載明的貼現(xiàn)利率水平上加收 ％。

二、甲方在取得有關(guān)拒絕證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知乙方。乙方應(yīng)在收到甲方書面通知之日起三個工作日內(nèi)將下列款項支付到甲方指定帳戶。

1、拒絕付款的匯票金額。

2、匯票金額自到期日或提示付款日起至清償日止的利息及罰息。

3、甲方取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知的費用。

三、甲方在收到乙方上述款項后通知乙方取回匯票原件及相關(guān)文件。

第六條 甲方的權(quán)利和義務(wù)

一、甲方有權(quán)隨時查詢、了解乙方的一切生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動以及相關(guān)購銷合同的執(zhí)行情況，及所涉及的重大法律糾紛的文件資料等。

二、甲方有權(quán)從乙方在廣發(fā)銀行及其任何分支機構(gòu)開立的賬戶上劃收乙方應(yīng)償付的匯票款、利息、罰息及其它從屬費用。若乙方賬戶內(nèi)的幣種與其債務(wù)幣種不一致，甲方有權(quán)按當(dāng)日甲方現(xiàn)匯買入價折算成債務(wù)幣種以實現(xiàn)甲方的債權(quán)。

三、若乙方經(jīng)營或財務(wù)狀況惡化或發(fā)生任何其他可能對甲方債權(quán)不利的變化并危及甲方資金安全的情形，或遇匯票被掛失止付、公示催告或被有權(quán)機關(guān)采取查封、凍結(jié)等保全或執(zhí)行措施等情形時，甲方有權(quán)終止本合同的履行并要求乙方提前歸還貼現(xiàn)款項贖回票據(jù)。乙方對此無異議。

四、甲方有權(quán)指定廣發(fā)銀行其他任何營業(yè)機構(gòu)為乙方辦理本合同項下的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第七條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

一、配合甲方對其資金使用、經(jīng)營和財務(wù)活動等方面進行監(jiān)督，如實提交各種文件資料。

二、按甲方要求及時如實提供財務(wù)報表資料，包括但不限于：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、財務(wù)狀況分析說明及有關(guān)附表、報表附注等。

三、積極協(xié)助甲方辦理匯票查詢。

四、若發(fā)生可能影響乙方或擔(dān)保人財務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進行任何形式的分立、合并、聯(lián)營、與外商合資、合作、承包經(jīng)營、重組、改制、計劃上市等經(jīng)營方式的變更，減少注冊資本、進行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負債，或在抵押財產(chǎn)上設(shè)置新的重大負債、擔(dān)保物被查封，停業(yè)、歇業(yè)、解散、撤銷、（被）申請破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，或經(jīng)營出現(xiàn)困難和財務(wù)狀況發(fā)生惡化，或乙方在其它合同項下發(fā)生違約事件，乙方應(yīng)立 3

即書面通知甲方；如乙方采取上述任何一種行為將對乙方的償債能力產(chǎn)生不利影響的，須事先征得甲方的同意。

五、承擔(dān)本合同項下有關(guān)費用，包括但不限于公證費、評估費、保險費、律師費及由于乙方違約，甲方為實現(xiàn)債權(quán)所涉及的訴訟費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、律師費及有關(guān)稅費等。

六、變更住所、通訊地址、營業(yè)范圍、法定代表人等重要工商登記事項的，應(yīng)在有關(guān)事項變更后7日內(nèi)書面通知甲方。

第八條 違約責(zé)任

本合同生效后，各方當(dāng)事人均應(yīng)履行本合同及其任一從屬合同所約定的義務(wù)及其在本合同中所作出的承諾與保證，任何一方不履行或不完全履行即構(gòu)成違約，由此導(dǎo)致對方的一切損失由違約方承擔(dān)。乙方違約的，甲方有權(quán)采取以下一項或幾項措施：

一、要求乙方限期糾正。

二、要求乙方提前贖回匯票，歸還貼現(xiàn)款項。

三、要求乙方提供甲方認可的擔(dān)保。

四、每次以匯票金額的 % 對乙方收取違約金。

五、甲方認為必要的其他措施。

第九條 擔(dān)保

一、對于本合同項下乙方對甲方的債務(wù)，甲乙雙方同意采用以下?lián)７绞剑?/p>

1、甲方與 簽訂編號為 的《 》（填擔(dān)保合同名稱）；

2、甲方與 簽訂編號為 的《 》（填擔(dān)保合同名稱）；

3、甲方與 簽訂編號為 的《 》（填擔(dān)保合同名稱）；

4、。

二、若乙方或擔(dān)保人發(fā)生甲方認為可能影響其履約能力的事件，或擔(dān)保合同變?yōu)闊o效、被撤銷或解除，或乙方、擔(dān)保人經(jīng)濟狀況惡化或涉入重大訴訟或仲裁案件，或因其他原因而可能影響其履約能力，或擔(dān)保人在擔(dān)保合同或與甲方之間的其他合同項下發(fā)生違約，或擔(dān)保財產(chǎn)貶值、毀損、滅失、被查封，致使擔(dān)保價值減弱或喪失時，甲方有權(quán)要求，且乙方有義務(wù)提供新 4 的擔(dān)保、更換保證人等。

第十條 公 證

雙方方同意并確認：本合同若經(jīng)公證機關(guān)公證為具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的，債務(wù)人未能按期清償所欠甲方的債務(wù)本息和其他從屬費用或乙方有違反本合同規(guī)定義務(wù)情形時，甲方有權(quán)根據(jù)本合同直接向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，乙方同意無條件地接受該強制執(zhí)行并放棄抗辯權(quán)。

第十一條 乙方承諾與保證

一、乙方保證其為依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，是合法的持票人，其向甲方提交的申請貼現(xiàn)的匯票具有真實合法和完整有效的交易背景及相關(guān)資料。

二、乙方保證本協(xié)議項下貼現(xiàn)資金的用途合法，保證按所承諾的用途和時間使用資金并獨立承擔(dān)責(zé)任，保證按甲方的要求及時提供相關(guān)資料，并對其準確性、真實性和完整性負責(zé)。

三、乙方簽署和履行本協(xié)議已經(jīng)履行了必要和合法的內(nèi)部和外部的批準和授權(quán)。

第十二條 信用信息授權(quán)

乙方授權(quán)甲方將其信用信息情況報送人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)），并有權(quán)隨時向中國人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)）查詢并使用乙方在中國人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)）的信用信息資料。

第十三條 法律適用和爭議解決

一、本合同適用中華人民共和國法律。

二、履行本合同過程中若發(fā)生爭議，首先應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可通過以下第 種方式解決：

1、在甲方所在地法院通過訴訟方式；

2、其他：。

第十四條 附 則

一、本合同項下《票據(jù)貼現(xiàn)申請書》、《貼現(xiàn)憑證》、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》、《催還款通知書》或其他債權(quán)債務(wù)憑證等為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

二、本合同自合同各方簽章之日起生效，至貼現(xiàn)款項本息及其一切相關(guān)費用結(jié)清之日終止。

三、本合同一式 份，甲方執(zhí) 份，乙執(zhí) 份，具有同等法律效力。

第十五條 本合同項下甲方經(jīng)辦人為： 電話：

乙方經(jīng)辦人為： 電話：

第十六條 其他約定（空欄不足可另附頁）

______________________________________________________________ ______ ___ _。

合同各方簽章：

甲方：

乙方：

法定代表人/負責(zé)人 法定代表人/負責(zé)人 或委托代理人： 或委托代理人：

年 月 日 年 月 日

第四篇：中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

易貸中國-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強我行對商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(以下簡稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù))的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第四條 中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。

第二章 申請人的條件

第五條 商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請人)向我行申請辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實的商品交易關(guān)系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。

(四)持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請書)，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率

第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 審批權(quán)限

第八條 一級分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，參照總行下達的短期人民幣質(zhì)押貸款審批權(quán)限。

第九條 一級分行和直屬分行可根據(jù)總行有關(guān)貸款授權(quán)管理的規(guī)定對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過總行對其的授權(quán)。

第十條 一級分行和直屬分行可根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定對縣級支行進行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)；無轉(zhuǎn)受權(quán)的縣級支行，沒有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)，如需辦理一律按程序報上級行審批。

第十一條 對實行授信額度管理的客戶，貼現(xiàn)余額原則上不得超過對該申請人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項額度，如需超過，可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 凡超過一級分行和直屬分行審批權(quán)限的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律上報總行風(fēng)險管理部審批(除文字報告外，還須上報本辦法中的附件一復(fù)印件、附件二復(fù)印件)。

第五章 部門分工與審批程序

第十三條 公司業(yè)務(wù)部門是各級行接受貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請的部門；營業(yè)部門(柜臺)是各行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門；風(fēng)險管理部門是各行對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行審批和風(fēng)險監(jiān)控的部門。

第十四條 公司業(yè)務(wù)部門在收到貼現(xiàn)申請人的承兌匯票及有關(guān)資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關(guān)材料交由營業(yè)部門(柜臺)向承兌行查詢承兌匯票 是否真實、有效，并取得承兌行的書面確認。同時，營業(yè)部門(柜臺)還應(yīng)審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實、合法，印章是否真實、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書是否連續(xù)，背書手續(xù)是否完備。

第十五條 營業(yè)部門(柜臺)審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門對以下內(nèi)容進行審查：

(一)貼現(xiàn)申請人與直接前手(或出票人)之間是否有真實的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現(xiàn)申請人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請人的財務(wù)狀況和資信狀況。

第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務(wù)部門在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報送同級風(fēng)險管理部門審批(對實行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理)。

第十七條 風(fēng)險管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時，與貼現(xiàn)申請人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)部門，一份交客戶，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營業(yè)部門(柜臺)。營業(yè)部門(柜臺)根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進行賬務(wù)處理。

第十八條 風(fēng)險管理部門負責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；審批或報批業(yè)務(wù)部門及分行報送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性引起的問題和糾紛可向上級結(jié)算業(yè)務(wù)部門請示。

第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批過程中必備的文件資料：(一)貼現(xiàn)憑證(第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請書)；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：1.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書。(四)貼現(xiàn)申請人與出票人(若匯票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，則須提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件(并提交原件以核對)；

(五)貼現(xiàn)申請人的近期財務(wù)報表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理

第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時必須建立臺賬。營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)按照重要單證來保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營業(yè)部門(柜臺)采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人，對尚未收回的部分行使追索權(quán)。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按戶建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應(yīng)嚴格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。第二十五條 一級分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報有關(guān)統(tǒng)計報表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給中國銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。

第二十七條 對違反本暫行辦法的機構(gòu)和部門，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報批評；(三)降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的權(quán)限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準。

第二十九條 本暫行辦法由中國銀行總行制定，中國銀行風(fēng)險管理部負責(zé)解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國內(nèi)行范圍內(nèi)實施。

第五篇：商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同示例

商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同

編號：本合同由以下各方在（合同簽訂地）簽訂：

貼現(xiàn)人（甲方）：xx銀行股份有限公司

住所地：郵編：法定代表人/負責(zé)人：職務(wù)：電話：傳真：

貼現(xiàn)申請人（乙方）：住所地：郵編：法定代表人/負責(zé)人：職務(wù)：營業(yè)執(zhí)照號碼：電話：傳真：基本戶/結(jié)算戶開戶行：帳號：

甲、乙雙方依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，中國人民銀行《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》和其它有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠實信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成如下條款，以共同遵守執(zhí)行。

第一條貼現(xiàn)匯票

一、乙方在本合同項下向甲方申請貼現(xiàn)的匯票共計張，合計票面金額人民幣（大寫）元（小寫）元（附清單）。

二、每筆商業(yè)匯票的期限不得超過六個月。

第二條貼現(xiàn)利率及利息的計收

一、貼現(xiàn)利率為月利率‰。（注：日利率=月利率/30）

二、貼現(xiàn)利息從貼現(xiàn)之日起按照票面金額和從貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日（到期日若遇節(jié)假日則相應(yīng)順延并加計計息天數(shù)）的實際計息天數(shù)計收。承兌人在異地的，貼現(xiàn)利息的計息天數(shù)應(yīng)另加3天的劃款日期。

第三條貼現(xiàn)金額

甲方同意就本合同第一條所列出的商業(yè)匯票在扣除貼現(xiàn)利息后向乙方提供貼現(xiàn)金額人民幣（大寫）元（小寫）元（貼現(xiàn)金額＝票面合計金額－貼現(xiàn)利息）。并于貼現(xiàn)日將上述貼現(xiàn)金額支付到下列乙方指定的銀行賬戶：

開戶行：

戶名：

賬 號：

第四條商業(yè)匯票的查詢

甲方貼現(xiàn)前，應(yīng)得到所貼現(xiàn)的商業(yè)匯票承兌人的確認。甲方在承兌人確認無誤的前提下才對申請貼現(xiàn)的匯票予以貼現(xiàn)。乙方應(yīng)對此履行一切必要的協(xié)助義務(wù)。

第五條追索

一、甲方對乙方保有完全的無條件的追索權(quán)。如果匯票到期日未足額收回票款，甲方有權(quán)將未收回部分轉(zhuǎn)為逾期貸款，并從匯票到期日或提示付款日起按罰息利率計收利息，罰息利率

為本合同載明的貼現(xiàn)利率水平上加收％。

二、甲方在取得有關(guān)拒絕證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知乙方。乙方應(yīng)在收到甲方書面通知之日起三個工作日內(nèi)將下列款項支付到甲方指定帳戶。

1、拒絕付款的匯票金額。

2、匯票金額自到期日或提示付款日起至清償日止的利息及罰息。

3、甲方取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知的費用。

三、甲方在收到乙方上述款項后通知乙方取回匯票原件及相關(guān)文件。

第六條甲方的權(quán)利和義務(wù)

一、甲方有權(quán)隨時查詢、了解乙方的一切生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動以及相關(guān)購銷合同的執(zhí)行情況，及所涉及的重大法律糾紛的文件資料等。

二、甲方有權(quán)從乙方在xx銀行及其任何分支機構(gòu)開立的賬戶上劃收乙方應(yīng)償付的匯票款、利息、罰息及其它從屬費用。若乙方賬戶內(nèi)的幣種與其債務(wù)幣種不一致，甲方有權(quán)按當(dāng)日甲方現(xiàn)匯買入價折算成債務(wù)幣種以實現(xiàn)甲方的債權(quán)。

三、若乙方經(jīng)營或財務(wù)狀況惡化或發(fā)生任何其他可能對甲方債權(quán)不利的變化并危及甲方資金安全的情形，或遇匯票被掛失止付、公示催告或被有權(quán)機關(guān)采取查封、凍結(jié)等保全或執(zhí)行措施等情形時，甲方有權(quán)終止本合同的履行并要求乙方提前歸還貼現(xiàn)款項贖回票據(jù)。乙方對此無異議。

四、甲方有權(quán)指定xx銀行其他任何營業(yè)機構(gòu)為乙方辦理本合同項下的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第七條乙方的權(quán)利和義務(wù)

一、配合甲方對其資金使用、經(jīng)營和財務(wù)活動等方面進行監(jiān)督，如實提交各種文件資料。

二、按甲方要求及時如實提供財務(wù)報表資料，包括但不限于：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、財務(wù)狀況分析說明及有關(guān)附表、報表附注等。

三、積極協(xié)助甲方辦理匯票查詢。

四、若發(fā)生可能影響乙方或擔(dān)保人財務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進行任何形式的分立、合并、聯(lián)營、與外商合資、合作、承包經(jīng)營、重組、改制、計劃上市等經(jīng)營方式的變更，減少注冊資本、進行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負債，或在抵押財產(chǎn)上設(shè)置新的重大負債、擔(dān)保物被查封，停業(yè)、歇業(yè)、解散、撤銷、（被）申請破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，或經(jīng)營出現(xiàn)困難和財務(wù)狀況發(fā)生惡化，或乙方在其它合同項下發(fā)生違約事件，乙方應(yīng)立

即書面通知甲方；如乙方采取上述任何一種行為將對乙方的償債能力產(chǎn)生不利影響的，須事先征得甲方的同意。

五、承擔(dān)本合同項下有關(guān)費用，包括但不限于公證費、評估費、保險費、律師費及由于乙方違約，甲方為實現(xiàn)債權(quán)所涉及的訴訟費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、律師費及有關(guān)稅費等。

六、變更住所、通訊地址、營業(yè)范圍、法定代表人等重要工商登記事項的，應(yīng)在有關(guān)事項變更后7日內(nèi)書面通知甲方。

第八條違約責(zé)任

本合同生效后，各方當(dāng)事人均應(yīng)履行本合同及其任一從屬合同所約定的義務(wù)及其在本合同中所作出的承諾與保證，任何一方不履行或不完全履行即構(gòu)成違約，由此導(dǎo)致對方的一切損失由違約方承擔(dān)。乙方違約的，甲方有權(quán)采取以下一項或幾項措施：

一、要求乙方限期糾正。

二、要求乙方提前贖回匯票，歸還貼現(xiàn)款項。

三、要求乙方提供甲方認可的擔(dān)保。

四、每次以匯票金額的% 對乙方收取違約金。

五、甲方認為必要的其他措施。

第九條擔(dān)保

一、對于本合同項下乙方對甲方的債務(wù)，甲乙雙方同意采用以下?lián)７绞剑?/p>

1、甲方與簽訂編號為的《》（填擔(dān)保合同名稱）；

2、甲方與簽訂編號為的《》（填擔(dān)保合同名稱）；

3、甲方與簽訂編號為的《》（填擔(dān)保合同名稱）；

4、。

二、若乙方或擔(dān)保人發(fā)生甲方認為可能影響其履約能力的事件，或擔(dān)保合同變?yōu)闊o效、被撤銷或解除，或乙方、擔(dān)保人經(jīng)濟狀況惡化或涉入重大訴訟或仲裁案件，或因其他原因而可能影響其履約能力，或擔(dān)保人在擔(dān)保合同或與甲方之間的其他合同項下發(fā)生違約，或擔(dān)保財產(chǎn)貶值、毀損、滅失、被查封，致使擔(dān)保價值減弱或喪失時，甲方有權(quán)要求，且乙方有義務(wù)提供新的擔(dān)保、更換保證人等。

第十條公證

雙方方同意并確認：本合同若經(jīng)公證機關(guān)公證為具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的，債務(wù)人未能按期清償所欠甲方的債務(wù)本息和其他從屬費用或乙方有違反本合同規(guī)定義務(wù)情形時，甲方有權(quán)根據(jù)本合同直接向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，乙方同意無條件地接受該強制執(zhí)行并放棄抗辯權(quán)。

第十一條乙方承諾與保證

一、乙方保證其為依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，是合法的持票人，其向甲方提交的申請貼現(xiàn)的匯票具有真實合法和完整有效的交易背景及相關(guān)資料。

二、乙方保證本協(xié)議項下貼現(xiàn)資金的用途合法，保證按所承諾的用途和時間使用資金并獨立承擔(dān)責(zé)任，保證按甲方的要求及時提供相關(guān)資料，并對其準確性、真實性和完整性負責(zé)。

三、乙方簽署和履行本協(xié)議已經(jīng)履行了必要和合法的內(nèi)部和外部的批準和授權(quán)。

第十二條 信用信息授權(quán)

乙方授權(quán)甲方將其信用信息情況報送人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)），并有權(quán)隨時向中國人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)）查詢并使用乙方在中國人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)）的信用信息資料。

第十三條法律適用和爭議解決

一、本合同適用中華人民共和國法律。

二、履行本合同過程中若發(fā)生爭議，首先應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可通過以下第種方式解決：

1、在甲方所在地法院通過訴訟方式；

2、其他：。

第十四條附則

一、本合同項下《票據(jù)貼現(xiàn)申請書》、《貼現(xiàn)憑證》、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》、《催還款通知書》或其他債權(quán)債務(wù)憑證等為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

二、本合同自合同各方簽章之日起生效，至貼現(xiàn)款項本息及其一切相關(guān)費用結(jié)清之日終止。

三、本合同一式份，甲方執(zhí)份，乙執(zhí)份，具有同等法律效力。

第十五條本合同項下甲方經(jīng)辦人為：電話：

乙方經(jīng)辦人為：電話：

第十六條其他約定（空欄不足可另附頁）____________________________________________________________________ ___ _。

合同各方簽章：

甲方：乙方：

法定代表人/負責(zé)人法定代表人/負責(zé)人或委托代理人：或委托代理人：

年月日年月日