第一篇：農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司客戶經(jīng)理管理辦法

（草 案）第一章 總 則

第一條 為了建立面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的營(yíng)銷機(jī)制，樹立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，培養(yǎng)和鍛煉高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理管理暫行辦法》規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指本行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從事服務(wù)客戶、組織資金、營(yíng)銷貸款、拓展業(yè)務(wù)、推介金融產(chǎn)品和開拓市場(chǎng)的工作人員。

第二章 客戶經(jīng)理的職責(zé)與行為規(guī)范

第三條

客戶經(jīng)理在本行轄區(qū)范圍內(nèi)代表所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和發(fā)展與客戶的關(guān)系，開展存款、貸款、結(jié)算、代理、咨詢等金融產(chǎn)品營(yíng)銷，提供一攬子信貸服務(wù)。具體的工作職責(zé)：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據(jù)客戶需求細(xì)分客戶層次，制定發(fā)展計(jì)劃，推廣介紹本行新的業(yè)務(wù)品種，及時(shí)發(fā)展培育和吸引新的優(yōu)質(zhì)客戶，鞏固同客戶之間長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

（二）吸收存款。拓展農(nóng)村、城鎮(zhèn)、社區(qū)存款市場(chǎng)。挖掘培植儲(chǔ)源，開發(fā)系統(tǒng)性集團(tuán)存款客戶，擴(kuò)大中小企業(yè)、事業(yè)單位、財(cái)政涉農(nóng)單位基本結(jié)算賬戶開戶面和資金結(jié)算量，增加代收代付、代保管、代理理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的種類和范圍。

（三）營(yíng)銷貸款。立足“三農(nóng)”，及時(shí)調(diào)查了解轄區(qū)農(nóng)戶、農(nóng)村及城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、中小企業(yè)貸款需求情況，開展農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)建檔、評(píng)級(jí)、授信、年檢工作，指導(dǎo)成立貸款農(nóng)戶聯(lián)保組織，開展信用戶（村、鎮(zhèn)、社區(qū)）評(píng)定工作。接受客戶貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，對(duì)客戶的授信情況進(jìn)行評(píng)估、調(diào)查、審查、發(fā)放和貸后管理。

（四）客戶監(jiān)測(cè)。客戶經(jīng)理應(yīng)定期不定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，深入了解客戶服務(wù)要求，提出服務(wù)措施并書面報(bào)告單位負(fù)責(zé)人，對(duì)貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報(bào)告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報(bào)告。貸款到期30天前，必須以書面方式進(jìn)行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過(guò)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場(chǎng)供需變化等情況，更要關(guān)注客戶的收購(gòu)、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動(dòng)等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場(chǎng)變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估并形成書面報(bào)告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時(shí)向單位負(fù)責(zé)人匯報(bào)。

（五）清收不良資產(chǎn)。按規(guī)定進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，夯實(shí)貸款占用形態(tài)，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過(guò)營(yíng)銷信貸產(chǎn)品，提高經(jīng)營(yíng)效益，負(fù)責(zé)管轄區(qū)貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調(diào)研及完成其他工作任務(wù)。積極了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場(chǎng)信息，做好市場(chǎng)信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經(jīng)營(yíng)情況，掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

第四條

客戶經(jīng)理的行為規(guī)范

（一）遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和本行的各項(xiàng)紀(jì)律規(guī)定，自覺接受組織的監(jiān)督和管理。

（二）認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家有關(guān)政策法規(guī)和本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，努力鉆研金融業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)營(yíng)銷公關(guān)技能。

（三）依法合規(guī)穩(wěn)健操作，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

（四）保持良好的心態(tài)，敬業(yè)愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營(yíng)銷人員的良好形象，維護(hù)單位利益。

（六）加強(qiáng)溝通和配合，具有良好的團(tuán)隊(duì)精神和職業(yè)道德。

（七）竭誠(chéng)為客戶服務(wù)，虛心聽取客戶意見。

（八）堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁弄虛作假。

（九）嚴(yán)守保密紀(jì)律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營(yíng)銷與管理

（一）分析營(yíng)銷市場(chǎng)，分類管理客戶，制定營(yíng)銷計(jì)劃和營(yíng)銷方案?？蛻艚?jīng)理要定期分析自己所面對(duì)的營(yíng)銷市場(chǎng)，收集客戶信息，深入市場(chǎng)調(diào)查，挖掘培育新客戶。對(duì)于潛在的客戶，應(yīng)根據(jù)客戶的規(guī)模、服務(wù)的復(fù)雜程度、所處的行業(yè)等不同情況，制定不同的營(yíng)銷方案。

（二）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，全面銷售金融產(chǎn)品?？蛻艚?jīng)理應(yīng)為客戶提供全面周到、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，全面銷售存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)客戶的帳戶加強(qiáng)分析、監(jiān)控和管理。對(duì)優(yōu)良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務(wù)。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求?？蛻艚?jīng)理對(duì)客戶提出的金融需求，如需要該行內(nèi)其他崗位配合解決的，客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)口頭或書面形式傳遞給相關(guān)崗位研究辦理，跟蹤相關(guān)崗位的處理進(jìn)程，并及時(shí)將結(jié)果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問(wèn)客戶，動(dòng)態(tài)跟蹤管理。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶進(jìn)行訪問(wèn)。訪問(wèn)時(shí)應(yīng)及時(shí)妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關(guān)系，解決工作難點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)客戶有重大情況，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)了解原因，提出相應(yīng)的對(duì)策方案。

（五）動(dòng)態(tài)評(píng)估與客戶關(guān)系，及時(shí)提出改進(jìn)建議?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)經(jīng)常檢查本行各項(xiàng)金融服務(wù)的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進(jìn)對(duì)客戶的金融服務(wù)，及時(shí)提出新的金融服務(wù)項(xiàng)目建議方案，同時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日?；A(chǔ)管理，負(fù)責(zé)收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺(tái)帳和基礎(chǔ)檔案，滿足管理、監(jiān)控的要求。

第三章 客戶經(jīng)理的上崗條件

第六條 客戶經(jīng)理的上崗條件

（一）參加工作見習(xí)期滿并參加上崗培訓(xùn)考試合格；

（二）上年度考評(píng)為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律。

（四）具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，熟悉經(jīng)濟(jì)金融政策法規(guī)和內(nèi)控制度；熟悉和掌握本行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)作方式；能獨(dú)立完成存款、貸款、投資理財(cái)及其他中間業(yè)務(wù)，了解市場(chǎng)并有一定的營(yíng)銷能力；

（五）具有強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)和責(zé)任心，有一定的分析能力、溝通能力和協(xié)調(diào)能力，有團(tuán)隊(duì)精神和創(chuàng)新意識(shí)；

（六）經(jīng)本行綜合考察合格，適合從事客戶經(jīng)理崗位。

第四章 客戶經(jīng)理的等級(jí)評(píng)定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經(jīng)理實(shí)行年度等級(jí)考核管理，依據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、上年度拓展客戶數(shù)量、工作質(zhì)量和實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)確定次年度等級(jí)。分為一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理，并按照評(píng)定等級(jí)享受相應(yīng)崗位系數(shù)薪酬及補(bǔ)助。

第八條

客戶經(jīng)理年度等級(jí)每年考核評(píng)定一次，由總行統(tǒng)一指標(biāo)口徑、統(tǒng)一考評(píng)程序、統(tǒng)一考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，公開、公正、公平地組織實(shí)施，總行人事薪酬委員會(huì)下設(shè)客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定小組，原則上于每年元月中旬進(jìn)行，考評(píng)等級(jí)以正式文件確認(rèn)為準(zhǔn)。

第九條

客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制考核評(píng)定。考核得分在90分以上（含90分）的為一級(jí)客戶經(jīng)理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級(jí)客戶經(jīng)理；考核得分在75分（不含）以下的為三級(jí)客戶經(jīng)理。

第十一條 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分設(shè)臵為100分，具體考核項(xiàng)目為基本業(yè)務(wù)素質(zhì)10分、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)70分、崗位工作質(zhì)量20分。

（一）基本業(yè)務(wù)素質(zhì)（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

1、學(xué)歷（標(biāo)準(zhǔn)分3分）

本科及以上學(xué)歷計(jì)3分，大專學(xué)歷計(jì)2分，中專（高中）學(xué)及以下學(xué)歷計(jì)1分，實(shí)際學(xué)歷以總行確認(rèn)的學(xué)歷為準(zhǔn)。

2、專業(yè)技術(shù)職稱（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

中級(jí)及以上職稱計(jì)2分，初級(jí)職稱計(jì)1分，無(wú)專業(yè)技術(shù)職稱的不計(jì)分，以取得任職資格并經(jīng)省聯(lián)社確認(rèn)、總行聘任的為準(zhǔn)。

3、通過(guò)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格考試（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。通過(guò)的計(jì)1分，屬考試免考對(duì)象的計(jì)1分，考試不及格人員不得分。

4、專業(yè)工作年限（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

按實(shí)際從事信貸或相近專業(yè)工作年限，3年（含）以上的計(jì)2分，3年以下1年（含）以上的計(jì)1分，見習(xí)期滿不足一年的不計(jì)分。

5、信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)計(jì)算機(jī)操作（標(biāo)準(zhǔn)分2分）熟練掌握信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)操作的計(jì)2分，較為熟練的（會(huì)操作農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放）計(jì)1分，不會(huì)操作的不

計(jì)分。

（二）經(jīng)濟(jì)指標(biāo)（標(biāo)準(zhǔn)分70分）

由所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供經(jīng)員工簽字認(rèn)可的上年度任務(wù)完成考核表，根據(jù)實(shí)際完成情況逐項(xiàng)計(jì)分。到人任務(wù)完成情況必須與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)任務(wù)完成總數(shù)相銜接。

1、管護(hù)貸款客戶數(shù)量（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上年度實(shí)際管貸戶數(shù)占全縣客戶經(jīng)理平均管貸戶數(shù)（不含總行機(jī)關(guān)、會(huì)計(jì)、出納崗位人員）的比重考核計(jì)分，加減分最高不超過(guò)5分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護(hù)公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護(hù)貸款規(guī)模（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上年度實(shí)際管貸規(guī)模占全縣客戶經(jīng)理平均管貸規(guī)模的比重考核計(jì)分，加減分最高不超過(guò)2分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護(hù)貸款規(guī)模應(yīng)不低于5000萬(wàn)元，實(shí)際管貸規(guī)模以5000萬(wàn)元為基數(shù)考核計(jì)分。

3、管轄區(qū)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶建檔評(píng)級(jí)授信面（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按照上年度客戶經(jīng)理管轄區(qū)農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)年檢授信面80%為基準(zhǔn)比例，已建立授信評(píng)級(jí)、年檢合格檔案戶數(shù)占管轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的比例達(dá)到80%的計(jì)滿分，低于基準(zhǔn)比例的按實(shí)際比例與基準(zhǔn)比例的比例考核計(jì)分。

以管護(hù)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶為主的客戶經(jīng)理其管轄區(qū)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶建檔評(píng)級(jí)授信面的考核參照農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)面考核辦法考

核計(jì)分。

4、組織資金（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

客戶經(jīng)理上年度組織資金完成年度計(jì)劃凈增任務(wù)的計(jì)滿分，未完成任務(wù)的按比例計(jì)分，上年組織資金月平均余額超過(guò)本人全年計(jì)劃任務(wù)數(shù)的，按每超5萬(wàn)元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

（1）不良貸款凈降任務(wù)（標(biāo)準(zhǔn)分4分）按上年度五級(jí)分類不良貸款完成年度凈降計(jì)劃任務(wù)的比例計(jì)算得分，超任務(wù)不加分，呆賬核銷部分不計(jì)算任務(wù)考核。

（2）不良貸款現(xiàn)金清收（標(biāo)準(zhǔn)分2分），完成計(jì)劃的得1分，未完成的按比例計(jì)分，超任務(wù)的按每現(xiàn)金超收1萬(wàn)元加0.2分，加分不超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)分。

（3）管轄區(qū)不良貸款控制（標(biāo)準(zhǔn)分1分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)五級(jí)分類不良貸款余額較年初下降的計(jì)1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。完成任務(wù)的計(jì)1分，未完成的按比例計(jì)分，超任務(wù)的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內(nèi)外逾期貸款，標(biāo)準(zhǔn)分2分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)到逾期貸款貸款催收通知發(fā)送面達(dá)到100%的計(jì)2分，不足的按發(fā)送比例計(jì)分，凡管轄區(qū)不良貸款當(dāng)年出現(xiàn)新的訴訟時(shí)效喪失的本項(xiàng)不得分。

6、收回貸款利息（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

按上年度收回貸款利息完成年度計(jì)劃任務(wù)的實(shí)際比例計(jì)算得分。

（三）工作質(zhì)量（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

1、執(zhí)行貸款基本操作制度（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

本項(xiàng)目隨機(jī)抽查上年度20筆萬(wàn)元以上新增貸款進(jìn)行考核評(píng)定。

（1）貸款受理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款申請(qǐng)書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來(lái)源、還款方式、擔(dān)保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項(xiàng)不符的，本項(xiàng)不得分。

（2）貸前調(diào)查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

①已評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶小額信用貸款和城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表》或《信用等級(jí)評(píng)定表》扣0.5分，扣完為止；

②對(duì)前款規(guī)定之外的貸款，每缺1份貸前調(diào)查報(bào)告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調(diào)查報(bào)告要素（對(duì)借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實(shí)性、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況、還款來(lái)源的可靠性、擔(dān)保情況的調(diào)查，以及明確的調(diào)查結(jié)論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發(fā)放（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款借據(jù)或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規(guī)定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據(jù)、借款主從合同任一不符的，本項(xiàng)不得分；凡經(jīng)總行審批同意發(fā)放的抵質(zhì)押貸款，未按審批通知書內(nèi)容辦理抵質(zhì)押登記、以及保險(xiǎn)、公證的，本項(xiàng)不得分。

（4）貸后檢查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

每缺1份貸后檢查報(bào)告（公司類貸款和本機(jī)構(gòu)前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬(wàn)元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規(guī)執(zhí)行（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

個(gè)人貸款未執(zhí)行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應(yīng)實(shí)行受托支付而未實(shí)行受托支付、且支付審批資料不齊的本項(xiàng)不得分。

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）本項(xiàng)目隨機(jī)抽查20筆萬(wàn)元以上貸款進(jìn)行考核評(píng)定（1）認(rèn)定表、臺(tái)帳以及信貸檔案目錄編號(hào)不一致的，扣0.5分；

（2）對(duì)初分結(jié)果未進(jìn)行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對(duì)小額貸款未按距陣分類程序和特別規(guī)定分類、認(rèn)定結(jié)果不準(zhǔn)的，扣1分；

（4）對(duì)上報(bào)總行審核認(rèn)定的大額貸款，未按規(guī)定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內(nèi)容與認(rèn)定結(jié)果不一致的，扣0.5分；（6）分類認(rèn)定表或分類臺(tái)帳填寫不完整、不規(guī)范的，扣0.5分；

（7）分類認(rèn)定表或分類臺(tái)帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項(xiàng)目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項(xiàng)目抽查上年度客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行考核評(píng)定。展期不合規(guī)，每筆扣2分；借新還舊不合規(guī)，每筆扣1分，扣完為止。

4、執(zhí)行利率政策（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項(xiàng)目抽查上年度客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行考核評(píng)定。凡貸款利率執(zhí)行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項(xiàng)不得分。

5、信貸檔案管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項(xiàng)目隨機(jī)抽查20筆萬(wàn)元以上貸款進(jìn)行考核評(píng)定；設(shè)有信貸內(nèi)勤崗的，本項(xiàng)目不考核。

信貸檔案未統(tǒng)一編號(hào)的，扣1分；檔案資料以本行授信業(yè)務(wù)制度規(guī)定確定的重要資料為準(zhǔn)，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

抽查信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設(shè)有信貸內(nèi)內(nèi)勤崗位的，本項(xiàng)目不考核。

第十二條 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定涉及在一個(gè)年度跨變動(dòng)的，在原機(jī)構(gòu)工作滿二個(gè)季度的其經(jīng)濟(jì)指標(biāo)業(yè)績(jī)考核與現(xiàn)機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)合并計(jì)算考核得分。

第十三條

對(duì)見習(xí)期未滿人員不參加客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定，見習(xí)期滿轉(zhuǎn)正定級(jí)后在該年度內(nèi)從事業(yè)務(wù)營(yíng)銷的按照三級(jí)客戶經(jīng)理對(duì)待。

第十四條 客戶經(jīng)理等級(jí)管理考核必須以上年度崗位責(zé)任和目標(biāo)任務(wù)實(shí)現(xiàn)情況為前提，體現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則，嚴(yán)格統(tǒng)計(jì)考核。客戶經(jīng)理營(yíng)銷業(yè)績(jī)情況應(yīng)與所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條 客戶經(jīng)理實(shí)行等級(jí)浮動(dòng)制管理，由聘任單位負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督、考核和獎(jiǎng)懲。總行定期或不定期對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況和職務(wù)行為進(jìn)行檢查，存在下列行為之一的，一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理下調(diào)一個(gè)等級(jí)，三級(jí)客戶經(jīng)理取消客戶經(jīng)理和信貸從業(yè)資格。

（一）按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸上崗資格考試辦法規(guī)定》，年齡不滿50歲參加省聯(lián)社統(tǒng)一組織的上崗資格考試成績(jī)不合格，經(jīng)補(bǔ)考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)，存在以貸收息、發(fā)放背冒名貸款、跨社區(qū)貸款和違規(guī)向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償?shù)目蛻簦┬略鍪谛诺摹?/p>

（三）辦事效率低、協(xié)作精神差、報(bào)表差錯(cuò)多、違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題頻發(fā)，年度內(nèi)在內(nèi)部及監(jiān)管部門稽核檢查中累計(jì)通報(bào)達(dá)到三次或客戶投訴累計(jì)滿三次的。

（四）總行認(rèn)為其他應(yīng)浮動(dòng)等級(jí)的。

第十六條

總行建立客戶經(jīng)理定期培訓(xùn)制度，所有客戶經(jīng)

理每年至少參加統(tǒng)一培訓(xùn)一次，以必備的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能和新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度、新規(guī)定培訓(xùn)為主，培訓(xùn)考試不合格的原則上不能續(xù)聘上崗。

第十七條

客戶經(jīng)理缺乏敬業(yè)精神和職業(yè)道德，不能遵紀(jì)守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，給本行帶來(lái)不良影響和財(cái)產(chǎn)損失；有違規(guī)、違紀(jì)行為或不負(fù)責(zé)任造成客戶或業(yè)務(wù)流失；資產(chǎn)質(zhì)量下降等，應(yīng)按照《陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反內(nèi)部規(guī)章制度行為處理辦法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第五章

附

則

第十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修改，自印發(fā)之日起實(shí)施。

第二篇：農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為規(guī)范某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“本行”)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理行為，明確營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理的內(nèi)容及流程，促進(jìn)規(guī)范、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2015年３號(hào)令），《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)金融許可證管理辦法》等有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條 本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置應(yīng)遵循適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，順應(yīng)機(jī)構(gòu)扁平化管理要求，符合本行發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟(jì)核算、保證安全、方便群眾的原則。

第三條 本辦法所稱營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為本行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、支行、分理處、自助銀行等對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。

第四條 本辦法所稱營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理是指本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立、變更、撤銷等行為。

第二章 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立

第五條 本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立以服務(wù)城鄉(xiāng)社區(qū)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民、農(nóng)戶和個(gè)體工商戶、中小企業(yè)為主，遵循“社區(qū)性、零售型、精品型”的原則。

第六條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的程序。

1.本行充分論證后，提出可行性研究報(bào)告及實(shí)施方案； 2.經(jīng)本行董事會(huì)審議通過(guò)，形成決議；

3.草簽營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)房屋租賃意向書或購(gòu)買意向書；

4.擬文上報(bào)省聯(lián)社（辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，本行正式上報(bào)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行擬文上報(bào)省聯(lián)社申請(qǐng)開通綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；

7.本行正式簽訂營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)房屋租賃合同或購(gòu)房合同，并裝修；

8.辦理安全設(shè)施合格證及消防設(shè)施合格證（消防證明）； 9.申請(qǐng)辦理金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證及工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等； 10.正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。

第七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立申報(bào)時(shí)須提交以下資料： 1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的請(qǐng)示；

2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立可行性研究報(bào)告、籌建方案； 3.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立實(shí)施方案；

4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)證明或租賃意向； 5.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立從業(yè)人員的有關(guān)情況； 6.本行關(guān)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的相關(guān)會(huì)議決議。

第八條 自助銀行的設(shè)立。自助銀行是指本行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。自助銀行的設(shè)立程序同第六條、第七條規(guī)定。

本行在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)，在實(shí)施前應(yīng)向省聯(lián)社報(bào)備。

第三章 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更

第九條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更事項(xiàng)包括：名稱變更，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所臨時(shí)變更，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合并、升格、降格、臨時(shí)停業(yè)等。

第十條 名稱變更。指因法人主體發(fā)生變化或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地址行政區(qū)劃發(fā)生變化等原因，原營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不變但需要變更營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱的行為。

本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“自助銀行”和“儲(chǔ)蓄所”等機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合唯一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第十一條 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更（遷址）。指因營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不符合安全防范要求、房屋租賃合同到期出租方不愿續(xù)租、市政拆遷等原因需要轉(zhuǎn)移營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的行為。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十二條 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所臨時(shí)變更。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所６個(gè)月以內(nèi)。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門報(bào)告，臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的升格。指因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的行為。儲(chǔ)蓄所升格為分理處應(yīng)當(dāng)符合分理處設(shè)立條

件，儲(chǔ)蓄所、分理處升格為支行應(yīng)當(dāng)符合支行設(shè)立條件。

第十四條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的降格。指因受業(yè)務(wù)發(fā)展的限制，降低網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的行為。分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照名稱變更的有關(guān)規(guī)定辦理。

第十五條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的臨時(shí)停業(yè)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間３天以上６個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后５日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

第十六條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的合并。指因業(yè)務(wù)量縮小、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所拆遷、修繕等原因需要兩個(gè)或多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并賬的行為。被合并網(wǎng)點(diǎn)視同為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷進(jìn)行管理。

第十七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更的程序。1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更應(yīng)符合監(jiān)管部門規(guī)定； 2.本行就營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更形成相關(guān)會(huì)議決議； 3.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更由總行直接上報(bào)銀監(jiān)部門審查批準(zhǔn)； 4.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報(bào)備。

第四章 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的撤銷

第十八條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的條件。1.由于行政規(guī)劃，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地址拆遷； 2.安全設(shè)施及消防驗(yàn)收不合格；

3.機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)重復(fù)設(shè)置；

4.達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求； 5.服務(wù)對(duì)象發(fā)生變化，服務(wù)作用減弱； 6.監(jiān)管部門規(guī)定的其他撤并條件。第十九條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的程序。

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷時(shí)，應(yīng)按照上述第十八條規(guī)定的條件進(jìn)行充分論證；

2.經(jīng)相關(guān)會(huì)議審議通過(guò)并形成決議； 3.取得營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的證明文件； 4.擬文上報(bào)省聯(lián)社（各辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，正式上報(bào)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，擬文上報(bào)省聯(lián)社申請(qǐng)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)變更；

7.繳回金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證，注銷工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等； 8.對(duì)外公示。

第二十條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷申報(bào)時(shí)須提交以下資料： 1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的請(qǐng)示； 2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的證明文件；

3.本行關(guān)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的相關(guān)會(huì)議決議；

4.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 5.需要提交的其他資料。

第五章 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理

第二十一條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理應(yīng)遵循一致性原則。即金融機(jī)構(gòu)

營(yíng)業(yè)許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防安全設(shè)施合格證等證照一致。同時(shí)應(yīng)做到綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的數(shù)量、名稱、地址等與金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證一致。

第二十二條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、變更經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)籌建完畢，并取得安全設(shè)施合格證、消防驗(yàn)收合格證明。然后持以上證明和房屋證明到銀監(jiān)部門申請(qǐng)、變更金融許可證，或撤銷機(jī)構(gòu)繳回金融許可證。取得金融許可證后，并憑該許可證及監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取或變更工商執(zhí)照。在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案。辦妥上述手續(xù)后方可營(yíng)業(yè)。

第二十三條 本行分為總行、支行和分理處二級(jí)管理模式，支行和分理處下不得設(shè)立其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十四條 本行不得設(shè)立代辦機(jī)構(gòu)（包括業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)、信用站、代辦站、聯(lián)絡(luò)站等）。

第二十五條 營(yíng)業(yè)部是本行的內(nèi)設(shè)部門，不得下設(shè)其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十六條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的名稱。應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門批準(zhǔn)的名稱命名，即必須以所在地的縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道辦）、村（路）等地名命名，名稱、牌匾、印鑒、證照、標(biāo)示必須一致，不得隨意變動(dòng)。

第二十七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示。金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防證明、業(yè)務(wù)公示、主要負(fù)責(zé)人公示，應(yīng)當(dāng)在機(jī)

構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示，做到亮證經(jīng)營(yíng)。

第二十八條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。應(yīng)堅(jiān)持屬地管理，只能在行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)置。如需設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合監(jiān)管部門的設(shè)立要求。

第二十九條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的證照管理。

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行先審批后設(shè)立、變更、撤銷的規(guī)定，不得自行調(diào)整或先斬后湊，更不得越級(jí)上報(bào)；

2.證、章、牌、照、標(biāo)示應(yīng)由專人管理，責(zé)任到人，有關(guān)部門應(yīng)定期、不定期進(jìn)行檢查，并造冊(cè)登記，留有復(fù)印件；

3.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工商執(zhí)照年檢由綜合部統(tǒng)一辦理。

第三十條 機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷和變更時(shí)，應(yīng)在監(jiān)管部門指定的有關(guān)公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、金融機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話、主要負(fù)責(zé)人等監(jiān)管部門規(guī)定的公告內(nèi)容。

第三十一條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)施、裝修應(yīng)符合安全管理規(guī)定。第三十二條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)符合省聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精品網(wǎng)點(diǎn)或標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)管理的要求。

第六章 行業(yè)管理

第三十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立和撤銷，應(yīng)先經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，再報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更直接上報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

第三十四條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立、變更、撤銷經(jīng)銀監(jiān)部門同意后，需在15個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報(bào)備。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需調(diào)

整綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的，要在批準(zhǔn)后三個(gè)月內(nèi)，書面請(qǐng)示完成綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整。

第三十五條 籌建分支機(jī)構(gòu)，無(wú)須向監(jiān)管部門申請(qǐng)，待申請(qǐng)開業(yè)時(shí)將籌建方案一并報(bào)監(jiān)管部門。因此，對(duì)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要審慎，防止盲目投資籌建因不符合許可條件而造成工作被動(dòng)。

第三十六條 對(duì)擬在縣域農(nóng)村金融服務(wù)較薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)且不完全符合設(shè)立條件的，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提前報(bào)告，征得監(jiān)管部門原則同意后，方可籌建。

第三十七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的證照數(shù)應(yīng)與對(duì)外營(yíng)業(yè)的數(shù)量一致，并與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)量一致，嚴(yán)禁擅自停業(yè)、撤并、更改系統(tǒng)等行為的發(fā)生。

第七章 附則

第三十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第三十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)商銀行社會(huì)實(shí)踐

農(nóng)商銀行社會(huì)實(shí)踐報(bào)告

一年一度的假期對(duì)于一部分學(xué)生而言，是一種遠(yuǎn)離課業(yè)負(fù)擔(dān)的輕松與愜意。但是，我覺得在無(wú)所事事的光陰中往往也就帶有一絲百無(wú)聊賴的失落與遺憾。為了今后在社會(huì)中更容易的找到自己的位置，體現(xiàn)出自己的價(jià)值，我決定抓住這次能在農(nóng)商銀行實(shí)踐學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，在實(shí)踐中升華自己。于是進(jìn)了銀行做個(gè)社會(huì)實(shí)踐，一個(gè)多月的時(shí)間翛然逝去，對(duì)我這個(gè)第一次進(jìn)銀行實(shí)踐學(xué)習(xí)的學(xué)生而言，留在炙熱的陽(yáng)光下的汗珠中包含著厚重的記憶、成熟的印記、寶貴的經(jīng)驗(yàn)、還有就是百分之百的成就感。

當(dāng)我還在學(xué)校時(shí)在網(wǎng)站上留意到了啟東的農(nóng)商銀行在招大學(xué)生暑期實(shí)踐者，我想都沒想就報(bào)名了，雖然我知道這個(gè)還要通過(guò)嚴(yán)格的面試，不一定就能被錄取，但本著對(duì)銀行的無(wú)比熱情，我毅然決然的把當(dāng)暑期老師的兼職給推了。

在得知此次實(shí)踐活動(dòng)有三百多人報(bào)名而且只錄取六十名時(shí)，我忐忑了。我只有自己告訴自己，沒事，不怕，這難不倒我。于是在面試前我充分的了解并熟悉了下農(nóng)商銀行的具體情況，為面試做好一切準(zhǔn)備。面試這一天終于到來(lái)了，七月四號(hào)我信心滿滿的直奔總行的七樓。面試總共分好幾批，我算是最后一批了，這樣也好，省去了中間那漫長(zhǎng)的等待。進(jìn)入大廳看到上面拉著的橫幅時(shí)，突然有了種嚴(yán)肅感，這是我以前從來(lái)沒有的感覺。以前雖然也有面試過(guò)，包括被面試和面試別人，但這些都只是在學(xué)校這個(gè)小背景下的牛刀小試，不值一提。真正到了這里我才知道了真正意義的社會(huì)就職面試的嚴(yán)峻和殘酷。

面試開始了，這組面試的一共有六十一個(gè)人。首先是拿號(hào)碼牌，號(hào)碼牌是從一到九十九的，我拿到了個(gè)六十一。然后面試官讓我們那么多人自由組隊(duì)，每組十個(gè)人，要讓我們這十個(gè)人的號(hào)碼牌通過(guò)加減乘除下來(lái)正好等于一百，最好還要每組有三個(gè)男生?？简?yàn)大家拉人和算術(shù)能力的時(shí)候到了。我急忙和另外一個(gè)女生開始快速組織人，人拉的差不多時(shí)，開始算號(hào)碼牌，我以為這會(huì)很順利，哪知道那個(gè)女生出賣了我，她算的時(shí)候把我排除了。哎，只能說(shuō)自己算術(shù)能力不如人那。被排除就排除吧，給自己一個(gè)教訓(xùn)。我沒有懈怠，急忙拉了另外兩個(gè)女生插入了另外一個(gè)組。但時(shí)間不夠了，最后沒算成一百。就這樣分組就這么完成了。接下來(lái)是以組為單位的團(tuán)隊(duì)活動(dòng)?？简?yàn)我們的團(tuán)隊(duì)精神，以及在團(tuán)隊(duì)中的活躍度。在幾輪游戲過(guò)后，我沒有那么緊張了，反而很放松，很享受。最后的環(huán)節(jié)就是與面試官面對(duì)面的交流了。包括一分鐘自我介紹和面試官的提問(wèn)。自我介紹對(duì)我來(lái)說(shuō)不難，畢竟在學(xué)校有一定的小基礎(chǔ)在那，提問(wèn)我就有點(diǎn)小緊張，生怕自己準(zhǔn)備的不夠充分。結(jié)果我們那組還好，只是問(wèn)到了些有關(guān)農(nóng)商銀行的基礎(chǔ)了解。面試就在每人送到一個(gè)優(yōu)盤的優(yōu)厚待遇下結(jié)束了。說(shuō)實(shí)話我其實(shí)對(duì)這次的面試有點(diǎn)不自信，覺得沒有完全放開。結(jié)果告訴我，我是錯(cuò)的，我被錄取了。我的暑期農(nóng)商銀行實(shí)踐生涯就這么開始了。

七月五六七三天，銀行對(duì)我們進(jìn)行了特別的培訓(xùn)并下發(fā)了任務(wù)。起先面試進(jìn)入農(nóng)商行，我以為會(huì)讓我們做些柜臺(tái)上的瑣碎事物，但不是，而是要求我們要完成辦卡六十張，個(gè)人網(wǎng)銀四十個(gè)，企業(yè)網(wǎng)銀六戶，pos機(jī)六臺(tái)。這個(gè)數(shù)字對(duì)于一個(gè)沒有社會(huì)閱歷，社會(huì)關(guān)系網(wǎng)，社交能力又不是很強(qiáng)的我來(lái)說(shuō)，是有一定難度的。不過(guò)通過(guò)三天的專業(yè)培訓(xùn)，我的信心明顯增加了不少。我學(xué)會(huì)了很多與人打交道的語(yǔ)言和技巧。我們還分了五個(gè)組，還各自為自己的支行取了名字和行呼，以增加信心和氣勢(shì)。我所在的支行是致誠(chéng)支行，誠(chéng)心誠(chéng)信，攜手相系。最后銀行還用團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)和個(gè)人獎(jiǎng)來(lái)使我們更有熱情，更加積極主動(dòng)的參與。

一天之計(jì)在于晨，為期一個(gè)多月的社會(huì)實(shí)踐就在七月八號(hào)的晨會(huì)間拉開了帷幕。在晨會(huì)期間我為自己制定了戰(zhàn)略計(jì)劃。前期主攻卡和個(gè)人網(wǎng)銀，后期再完成企業(yè)網(wǎng)銀和pos機(jī)。關(guān)于人脈方面是先從周邊的親戚鄰里開始，發(fā)展到自己的好朋友，同學(xué)。最好能讓朋友串朋友，把關(guān)系網(wǎng)拉開，拉大。當(dāng)然也會(huì)兼顧陌生人啦。在pos機(jī)上可以展現(xiàn)團(tuán)隊(duì)合作精神，在后期和組員一起去掃掃街，跑跑業(yè)務(wù)，看看有沒有什么商店需要辦的，絕不放過(guò)一條漏網(wǎng)之魚。雖然計(jì)劃是這樣，但實(shí)施起來(lái)肯定不是那么輕而易舉的。有親戚的不支持，朋友的不理解，同學(xué)的不幫忙，鄰里的推脫假詞，當(dāng)然也少不了烈日的炙烤。這些種種使一小部分的人選擇了退出。雖說(shuō)我碰到的也不少，特別是我一個(gè)比較近的親戚對(duì)我說(shuō)的話，暑假在家沒事跑去銀行做這些干嘛，回家好好休息休息等等。我的心真是那個(gè)涼啊，淚水也不止一次的浸濕過(guò)我的眼眶。但我還是毅然決然選擇了擦干淚水，堅(jiān)持就是勝利，因?yàn)槲抑肋@些都不算什么，都是我們?cè)诓饺肷鐣?huì)這個(gè)大熔爐所必須經(jīng)歷的，如果這些小考驗(yàn)，小歷練都接受不了，那將來(lái)還怎么為更好的融入社會(huì)去拼搏呢？就讓自己把這些都當(dāng)成是前進(jìn)道路上的墊腳石吧，堅(jiān)持不懈，永不放棄！雖說(shuō)這些都是傷心的記憶，但沖擊我心靈的感動(dòng)也有不少。就如我一個(gè)朋友吧，她自己辦了不說(shuō)，還特意拉出了她的弟弟妹妹。辦完了我有事離開沒拿到她的回執(zhí)單，她還特意的幫我送出來(lái)，她家距辦的銀行有很大一段距離，請(qǐng)她吃飯也不要，最后就買了瓶水給她。真的真的很感動(dòng)。還有一件觸動(dòng)我內(nèi)心的事是，我的叔叔，以前高中陪讀時(shí)租房租在樓上樓下的，也不是特別的熟，他家是個(gè)體經(jīng)商戶。我跑去請(qǐng)他幫忙，他不但招待我請(qǐng)我吃飯，還二話不說(shuō)，立馬答應(yīng)了我。最后跟我聊聊還聊到以后我畢業(yè)出來(lái)找工作也可以找他幫忙。其實(shí)我知道他一直是很忙的，能在百忙中抽出那么多時(shí)間去幫我辦理業(yè)務(wù)，我是很感激的。雖然我最后沒有全部完成銀行布置的任務(wù)，但起碼我努力了，我堅(jiān)持了，我拼搏了，我問(wèn)心無(wú)愧了。

這次的實(shí)踐我自己覺得自己是激情多于懶惰，絕不是三分鐘熱度。堅(jiān)持多于氣餒，鍥而不舍。實(shí)踐多于理論，紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行。在短暫的實(shí)踐過(guò)程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺，在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏，以及與人交際能力的缺失。剛開始的一段時(shí)間里，對(duì)一些工作感到無(wú)從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過(guò)。在學(xué)?？傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無(wú)止境”的含義。

俗話說(shuō)，“千里之行，始于足下”，在這短暫而又充實(shí)的實(shí)踐中，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人順暢交際，重視團(tuán)隊(duì)合作等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。實(shí)踐學(xué)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

第四篇：寧城農(nóng)商銀行制度后評(píng)價(jià)管理辦法

寧城農(nóng)商銀行制度后評(píng)價(jià)管理辦法

（暫行）第一章 總則

第一條 為規(guī)范寧城農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）制度管理，保證制度的質(zhì)量和效力，增強(qiáng)內(nèi)部控制的有效性，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》和《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱制度是指本行為規(guī)范內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理行為，根據(jù)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和行業(yè)管理規(guī)定制定的各類規(guī)范性文件的總稱。

第三條 本辦法所稱的后評(píng)價(jià)是指本行對(duì)各類制度執(zhí)行情況和實(shí)施效果等進(jìn)行檢驗(yàn)評(píng)估，適時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充、修訂、完善和廢止。

第四條 本辦法適用于本行各部門及支行。

第二章 職責(zé)分工

第五條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是本機(jī)構(gòu)各項(xiàng)制度的牽頭評(píng)價(jià)部門，負(fù)責(zé)組織制度后評(píng)價(jià)，提出評(píng)價(jià)建議，督促相關(guān)部門補(bǔ)充完善。

第六條 各業(yè)務(wù)條線部門和各管理部門是本部門制度后評(píng)價(jià)的主體，根據(jù)外部要求及自身需要，對(duì)制度實(shí)施后評(píng)價(jià)，及時(shí)調(diào)整、補(bǔ)充和完善本專業(yè)條線的制度。

第三章 后評(píng)價(jià)內(nèi)容 第七條 后評(píng)價(jià)主要從制度的健全性、統(tǒng)一性、完整性、有效性等四個(gè)方面對(duì)制度實(shí)施評(píng)價(jià)。

（一）健全性。評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線操作、管理、監(jiān)督、問(wèn)責(zé)、考核等內(nèi)容是否健全，是否能覆蓋本專業(yè)、本條線所有環(huán)節(jié)、部位的管控要求，是否在某一領(lǐng)域、某一業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線存在制度缺失問(wèn)題。

（二）統(tǒng)一性。評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線之間，以及業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線內(nèi)部之間的制度是否存在重復(fù)、交叉或矛盾問(wèn)題。

（三）完整性。評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)操作流程、管理流程、監(jiān)督、問(wèn)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等內(nèi)容，是否存在流程和條款不明確、內(nèi)容不完善、操作不順暢、管控要求不具體、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不明確或其他漏洞問(wèn)題，單項(xiàng)制度中是否存在管理和控制盲點(diǎn)。

（四）有效性?，F(xiàn)行制度是否存在內(nèi)容、要求與現(xiàn)行相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管要求不符或過(guò)時(shí)，以及與業(yè)務(wù)發(fā)展要求不適應(yīng)的問(wèn)題。

第四章 后評(píng)價(jià)方式和來(lái)源

第八條

制度后評(píng)價(jià)采取定期評(píng)價(jià)和不定期評(píng)價(jià)兩種方式。

（一）定期評(píng)價(jià)。每年7月到9月，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門組織，確定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和范圍，各部室對(duì)本業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線制度進(jìn)行梳理，提出評(píng)價(jià)意見，出具部門評(píng)價(jià)報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門審核，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果，統(tǒng)一出具評(píng)價(jià)報(bào)告，在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)上審議通過(guò)，報(bào)告董事會(huì)和高級(jí)管理層。并及時(shí)報(bào)送自治區(qū)聯(lián)社及屬地監(jiān)管部門。評(píng)價(jià)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：定期評(píng)價(jià)情況以及本機(jī)構(gòu)一個(gè)評(píng)價(jià)期（上年的6月末至本年的6月末）評(píng)價(jià)、修訂制度情況。

（二）不定期評(píng)價(jià)。各部門根據(jù)需要，隨時(shí)對(duì)本專業(yè)條線某一類或某一項(xiàng)制度進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出補(bǔ)充完善意見，及時(shí)修訂完善，并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門審查、備案。

第九條 制度后評(píng)價(jià)的信息可從以下途徑獲?。?/p>

（一）國(guó)家政策、法律、法規(guī)調(diào)整情況以及經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)變化情況；

（二）監(jiān)管部門、審計(jì)部門對(duì)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管、審計(jì)、檢查提出的整改意見、建議；

（三）內(nèi)部稽核、檢查報(bào)告提出的問(wèn)題、建議；

（四）反映制度存在缺陷的意見；

（五）基層各支行、分理處員工對(duì)制度執(zhí)行情況的反饋意見；

（六）各類經(jīng)濟(jì)糾紛或經(jīng)濟(jì)、刑事案件中反映出的制度漏洞；

（七）實(shí)地調(diào)研、調(diào)查等方式收集的評(píng)價(jià)意見、建議；

（八）其他途徑。

第五章 修訂完善

第十條 制度后評(píng)價(jià)結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門需提出修訂、完善有關(guān)制度的建議，相關(guān)部門應(yīng)予以采納；不予采納的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，并于后評(píng)價(jià)結(jié)束后半個(gè)月內(nèi)將反饋意見報(bào)至風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門。

第十一條 各部門要根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果在當(dāng)年年內(nèi)完成制度補(bǔ)充、修訂和廢止工作，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門審查、備案，及時(shí)下發(fā)實(shí)施。對(duì)于自治區(qū)聯(lián)社修訂的行業(yè)管理制度，本行相關(guān)部門要盡快完成相應(yīng)制度的修訂工作，確保制度執(zhí)行的統(tǒng)一性。

第六章 罰則

第十二條 違反本辦法未及時(shí)制定、修訂或廢止制度的，將對(duì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)，涉及因制度修訂、更新不及時(shí)，造成責(zé)任事故和重大損失的，將按有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅追究相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)責(zé)任人的責(zé)任。

第七章 附則

第十三條 本辦法由寧城農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十四條 本辦法自印發(fā)之日實(shí)施。

第五篇：農(nóng)商銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法

ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理，根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》、《ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策》等有關(guān)政策法規(guī)及本行相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，是指用于有效控制金融產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的限定額度值，是本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體量化。

第三條 本辦法所稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理，是指本行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)政策對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置限額，并據(jù)此對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制的過(guò)程。

第四條 本辦法主要包括職責(zé)分工、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)控、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)超限額處理等內(nèi)容。

第二章 職責(zé)分工

第五條 高級(jí)管理層及其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理職責(zé)，主要職責(zé)包括：

（一）確定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法；

（二）確定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理架構(gòu)和體系；

（三）編制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)超限處理方案；

（四）在既定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第三章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類

第九條 依據(jù)不同交易的特點(diǎn)和不同金融工具的風(fēng)險(xiǎn)特征，可以對(duì)某個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露產(chǎn)品設(shè)置一個(gè)或多個(gè)限額控制。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、止損限額和風(fēng)險(xiǎn)限額等。

（一）交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；

（二）止損限額是指允許的最大損失限額；

（三）風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)按照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額。

第十條 依據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額性質(zhì)的不同，可分為剛性限額和非剛性限額。在限額管理上的具體區(qū)別詳見本辦法市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)超限額處理相關(guān)規(guī)定。

第四章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

第十一條 每年，本行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭與計(jì)劃財(cái)務(wù)部和相關(guān)業(yè)務(wù)部門一起對(duì)原有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行整體評(píng)估。本行風(fēng)險(xiǎn)管理部結(jié)合各相關(guān)部門意見，擬定新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，并由各相關(guān)部門會(huì)簽。

第十二條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理部將擬定好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后上報(bào)董事會(huì)最終審議。

第十三條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)最終審議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額對(duì)原有限額進(jìn)行調(diào)整，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門在新市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)

限額進(jìn)行調(diào)整，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門在新市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第七章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)超限額處理

第二十一條 在事前限額監(jiān)控時(shí)，本行風(fēng)險(xiǎn)管理部如發(fā)現(xiàn)超限情況，應(yīng)根據(jù)是否為剛性限額進(jìn)行區(qū)別處理。如為剛性限額超限，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)直接拒絕交易申請(qǐng)。如為非剛性限額超限，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通，如有恰當(dāng)理由可放行該筆交易。

第二十二條 在事中限額監(jiān)控時(shí)，本行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)就超限情況與相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，提醒相關(guān)業(yè)務(wù)部門超限事宜。如剛性限額超限或非剛性限額超限10%，且在超限事宜影響重大或短期內(nèi)無(wú)法恢復(fù)的情況下，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)就超限情況擬定處理方案，明確超限原因、處理方法和計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部審核處理方案后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審批，風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部與相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)最終審批結(jié)果執(zhí)行。

第二十三條 超限處理方式可包括：調(diào)節(jié)頭寸、調(diào)整限額值、維持超限狀態(tài)等。

第二十四條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對(duì)事中超限處理情況進(jìn)行監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)超限處理明顯與計(jì)劃不符，須及時(shí)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門溝通。如確定無(wú)法按原計(jì)劃完成超限處理，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)重新制定超限處理方案，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部審核后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審批，風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部與相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見執(zhí)行。

第八章 附則

第二十五條 本辦法由ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公