第一篇：非車險理賠試卷(初中高)

非車險試題 單選題 初級

1、下列不屬于國內(nèi)公路貨物運輸定額保險（2009版）保險責(zé)任的是（C）A.由于運輸工具發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、碼頭和隧道坍塌所造成的損失。B．在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時，因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失。

C．因碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂的損失。D.符合安全運輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失

2、下列哪項不屬于國內(nèi)公路貨物運輸保險（2009版）的保險標(biāo)的（C）A．電視機 B.大理石 C.蘋果 D.油漆

3、下列說法不正確的是（D）

A.金銀珠寶經(jīng)投保人與保險人特別約定，并在保險單（憑證）上載明，可作為保險標(biāo)的 B．戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、扣押、罷工、暴動、哄搶不屬于國內(nèi)公路貨物運輸保險的保險責(zé)任。

C．保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

D.發(fā)生保險事故后因紛亂造成貨物的散失保險人不負(fù)責(zé)賠償。

4、一車貨物在我司投保國內(nèi)公路貨物運輸保險，保額人民幣30萬。后因火災(zāi)導(dǎo)致全車貨物燒毀，殘值1萬元。經(jīng)調(diào)查屬于保險責(zé)任并查得全車實際貨值為人民幣50萬元，因此我司應(yīng)該賠付（B）

A．50萬 B.29萬 C.18萬 D.17.4萬

5、家庭財產(chǎn)綜合保險條款室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額由投保人根據(jù)當(dāng)時實際價值分項目自行確定。不分項目的：按各大類財產(chǎn)在保險金額中所占比例確定，其中各項占比正確的是（A）

A.城市家庭的室內(nèi)財產(chǎn)中的家用電器及文體娛樂用品占40% B．城市家庭的室內(nèi)財產(chǎn)中的衣物及床上用品占20%。C．農(nóng)村家庭的室內(nèi)財產(chǎn)中的家用電器及文體娛樂用品占40% D.農(nóng)村家庭的室內(nèi)財產(chǎn)中的農(nóng)機具等占30%。6.損余大于保險金額的損失計算，正確的是(A)A.賠款= 保額 x(當(dāng)?shù)厥袌鐾旰脙r-貨物受損后價值)/當(dāng)?shù)厥袌鐾旰脙r B．賠款=保額x（貨物受損后價值-保額）/貨物受損后價值 C．賠款=貨物受損后價值-保額 D．不賠償

7.對于按噸位承保的國內(nèi)貨運險，表述不正確的是(D)A.發(fā)生全損的情況下，賠償金額不多于保額

B.在不足額保險的情況下，發(fā)生保險標(biāo)的的部分損失，則按承保噸位與出險時所裝噸位的比例承擔(dān)賠償責(zé)任

C.按第一危險方式賠償 D.按實際損失賠償

8.對于海上貨物運輸保險來說，如貨損原因涉及承運人和船方責(zé)任，向承運人和船舶的索賠及訴訟期限為（），否則追償權(quán)喪失。(A)A.一年 B.180日 C.兩年 D.90天

9..對于空運貨物運輸保險來說，如貨損原因涉及承運人責(zé)任，向承運人的索賠及訴訟期限為（），否則追償權(quán)喪失。(C)A.一年 B.180日 C.兩年 D.90天

10、船舶保險的保險金額通常是根據(jù)船舶的（B）確定。A.實際價格 B.保險價值 C.建造價格 D.市場價格

11、保險人對被保險船舶因承保風(fēng)險引起的（A)，進行損失賠償時應(yīng)按規(guī)定扣除每次事 故約定的免賠額。

A.單獨損失 B.共同海損 C.碰撞責(zé)任 D.施救費用

12、下列項目中，屬于船舶保險一切險責(zé)任免除的包括（C)。

A.火災(zāi)、爆炸 B.碰撞責(zé)任 C.清除障礙物、殘骸及清除航道費用 D.共同海損和救

助

13、單獨海損屬于（D)。

A.實際全損 B.推定全損 C.共同海損 D.部分損失

14、在同一航程中船舶和船上所載貨物遭遇共同危險時，為了共同安全、故意而合理地采

取措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為（B)。A.單獨海損 B 共同海損 C.施救費用 D.救助費用

15、為了保險標(biāo)的的單方利益，由被保險人或其代理人、雇傭人等對受損標(biāo)的采取各種

搶救、防護措施所產(chǎn)生的費用，稱為（C)。

A.特殊費用 B.額外費用 C.施救費用 D.救助費用

16、被保險船舶遭受承保風(fēng)險的襲擊，單憑本身力量無法解脫其困境，只好請求第三者

或第三者自愿前來提供幫助解脫其所處危險的行為，由此而引起的費用稱為（D）。A.特殊費用 B.額外費用 C.施救費用 D.救助費用

17、由于船舶不適航而導(dǎo)致的損失是被保險人違反了（C）的行為，保險人對此不負(fù)責(zé)

賠償責(zé)任。

A.近因原則 B.保險利益 C.默示保證 D.明示保證

18、船舶失蹤也屬于船舶險的保險責(zé)任。船舶失蹤必須滿足是在航行中失蹤船員和船舶同時失蹤以及失蹤滿（B)。

A.3個月以上 B.6個月以上 C.9個月以上 D.一年以內(nèi)

19、下列中的（A）不屬于船舶保險的責(zé)任免除。A.船員的疏忽或過失行為

B.被保險人及其代表的疏忽或故意行為

C.被保險人在船舶開航時知道或應(yīng)該知道船舶不適航

D.被保險人克盡職責(zé)應(yīng)予以發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周

20、某企業(yè)有價值10萬元的地磚要從甲地運往乙地，投保了公路貨物運輸保險，保額8萬元，約定的途耗率為5％，途中因擠壓造成破損，經(jīng)保險公司查勘確認(rèn)損失為2萬元，殘值1000元，最終賠款為（C）

A．14400 B．12000 C.11200 D.15160 中級

21、在鐵路運輸中，如果被保險人既投保了保險運輸，又投保了鐵路保價運輸，二項保額未超貨物總價。發(fā)生貨損后，被保險人先進行

了保價賠償，后又向保險公司申請賠償，則提供單證中須有：(D)A．運單原件，B.運單復(fù)印件，C.貨票原件，D，貨票復(fù)印件，22、09版公路運輸貨物保險條款附加盜搶險中的盜搶絕對免賠率為：(B)A．10％，B．20％，C.30％ D.40％

23、某物流公司向我司投保公路貨物運輸保險，由該公司的一輛載重量為12噸普通車輛運送一批雜貨去某地。途中發(fā)火災(zāi)，貨物基本燒毀。經(jīng)消防部門勘查認(rèn)定車上裝載的一批廢舊工業(yè)鉛蓄電池破損電解液泄漏，而車輛左后方輪軸摩擦產(chǎn)生發(fā)熱，引燃破損蓄電池，從而發(fā)生火災(zāi).后經(jīng)我司查勘核定，該批貨物總重量在13噸左右，請問該案如何賠償。（D）

A．全賠，B．小比例加扣賠償，C.大比例加扣賠償，D.拒賠.24、在國內(nèi)陸路、水路貨物運輸保險中，保險責(zé)任開始，須同時具備“ 簽發(fā)保險憑證”和“保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處”所謂“運離”是指：（A）

A．搬動貨物裝運，B．貨物搬運出倉庫裝運，C.貨物必須裝上運輸工具，D.運輸工具裝好貨物后開始駛離倉儲處。

25、依據(jù)現(xiàn)行保險法，下列關(guān)于告知義務(wù)的表述哪項是錯誤的（B）

A投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

B投保人因過失未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

C保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同。D保險法要求投保人履行告知義務(wù)的方式為詢問告知。

26、下列哪項不能在罷工險下得到賠償（D）

A因為罷工勞動力不足，或者無法使用勞動力對堆存在碼頭的貨物，遇到大雨無法采取罩蓋防雨布的措施而遭淋濕受損

B因為罷工，沒有勞動力對冷凍機添加燃料致使動力中斷冷凍機停機，而使冷凍貨物變質(zhì)的損失

C罷工致使船貨發(fā)生共同海損

D港口工人罷工無法在原定港口卸貨，改到另外一個港口卸貨引起的增加運輸費用

27、棉紗100件從上海出口到新加坡，于6月1日海輪抵達新加坡港口開始卸貨，該100件棉紗是在6月3日卸完的，但卸在碼頭倉庫并沒有及時運往收貨人倉庫，直至8月10日運往收貨人倉庫。根據(jù)倉至倉條款，保險責(zé)任什么時候終止（C）

A 6月1日 B 6月3日 C 8月2日 D 8月10日

28、李某因公前往日本參加商貿(mào)會，在我司投保商務(wù)旅行意外險，附加航班延誤，保單約定每延誤六個小時賠償300元，限額1200元，保險期限為2010年3月1日零時至3月10日24時。按計劃李某將于3月9日回國，購買了3月10日10點30分由日本至上海的飛機，但該航班因機械故障發(fā)生延誤，最后李某由航空公司安排換機，于3月 11日10時15分乘坐其他航班回國，請計算賠款（B）

A 300元 B 600元 C 900元 D 1200元

29、依據(jù)商務(wù)旅行附加醫(yī)療補償保險，被保險人因疾病或意外傷害在境外就醫(yī)，并于返回其境內(nèi)日常居住地后30天內(nèi)需繼續(xù)住院，保險人對此予以賠償，但該后續(xù)治療費用的補償以保險金額的（B）為限

A5% B10% C20% D100% 30、某餐廳投保公眾責(zé)任險，下列哪項是公眾責(zé)任險的除外責(zé)任（D）A餐廳地面濕滑致用餐客人摔傷

B餐廳天花板由于質(zhì)量問題突然掉落致用餐客人頭部外傷 C餐廳服務(wù)人員撞傷用餐客人 D食物中毒

31、下列哪項是“吉安居家”家庭財產(chǎn)管道破裂及水漬保險的保險責(zé)任（A）A被保險人隔壁鄰居家的下水管道突然破裂致使水流外溢。B被保險人樓上住戶的下水管道堵塞致使水流外溢 C施工使管道破裂

D管道破裂致使供水中斷造成的損失

32、某企業(yè)在我司投保雇主責(zé)任險，保險期限內(nèi)一員工因公受傷，住院12天，出院后醫(yī)生建休10天，當(dāng)?shù)刈畹蜕畋Ｕ蠘?biāo)準(zhǔn)為每人每月300元，該企業(yè)就該員工的誤工費用向我司提出索賠，請計算賠款（D）

A100元 B220元 C120元 D170元

33、甲、乙兩船相撞，甲船保在我司，按照碰撞責(zé)任下列哪項損失我司不予賠償（C）A甲船損失 B乙船損失 C甲船上的貨物損失 D乙船上的貨物損失

34、遠洋船舶保險中，保險到期時，如被保險船舶尚在航行中或處于危險中或在避難港或中途港?？?，經(jīng)被保險人事先通知保險人并按日比例加付保險費后，本保險繼續(xù)負(fù)責(zé)到船舶抵達目的港為止。保險船舶在延長時間內(nèi)發(fā)生全損，如何處理？（A）。

A需加交3個月保險費 B需加交6個月保險費 C需加交12個月保險費 D無需加交保險費

35、關(guān)于國內(nèi)貨運險的保險責(zé)任起訖期，下列哪項是正確的？（C）A、自簽發(fā)保險憑證起

B、自保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起

C、自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起 D、自保險貨物裝上運輸工具

36、下列哪個條款包含海盜行為？（B）A、海洋運輸貨物一切險條款 B、協(xié)會貨物保險（A）條款 C、協(xié)會貨物保險（B）+協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險 D、航空貨物運輸一切險

37、下列哪項是承運人免責(zé)事項？（A）A、火災(zāi) B、通風(fēng)艙失靈

C、集裝箱裝于甲板，清潔提單沒有注明，集裝箱浪擊落海 D、上一航次裝貨的殘留物玷污本次承運的貨物

38、關(guān)于施救、救助及共同海損，下列哪項表述錯誤（C）

A、救助報酬和共同海損費用分?jǐn)偟挠嬎闶且载敭a(chǎn)獲救時的價值為基礎(chǔ)。

B、保險人賠付施救費用時不考慮獲救財產(chǎn)當(dāng)時的價值，以被保險人投保時的保險金額和保險價值的比例決定保險人的賠償責(zé)任。

C、海上保險合同對于單獨海損中免賠額的規(guī)定同樣適用于對施救費用的賠付。

D、保險人對救助費用的賠償責(zé)任同保險標(biāo)的本身的賠償責(zé)任加起來不能超過一個保險金額

39、下列關(guān)于委付理解正確的是（C）

A、保險人可以將委付的船舶或貨物出售，若銷售所得高于賠付被保險人的金額，保險人應(yīng)將超過部分返還給被保險人。

B、船舶因被扣留而進行委付時，被保險人要求以日后船舶被釋放時，退還保險金，仍取回船舶為條件。

C、保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時，被保險人要求被保險人按照全部損失賠償?shù)?，?yīng)當(dāng)向保險人委付保險標(biāo)的。

D、保險人可以接受委付，也可以不接受委付，保險人接受委付后可以撤回。

40、財產(chǎn)綜合險（2009）版規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險人應(yīng)當(dāng)（A）相應(yīng)的保險費。

A、退還，B、不能退還。

高級

41、暴雨是指每小時降雨量達（B）毫米以上。A、15，B、16、C、16.5，D、17。

42、以上屬于機損險責(zé)任的是（A）。

A、設(shè)計錯誤，B、爆炸，C、水管爆裂，D、已經(jīng)存在的缺陷。

43、上列財產(chǎn)哪一項是屬于家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的（D）。A、日用消耗品，B、地下室財產(chǎn)，C、藝術(shù)品，D、現(xiàn)金。

44、增加資產(chǎn)擴展條款是指哪一類條款（B）。A、規(guī)范類，B、擴展類，C、限制類。

45、建筑工程險的被保險人有(A)。A．業(yè)主、承包人 B．業(yè)主、分承包人 C．承包人、分承包人

D．業(yè)主、承包人、分承包人、技術(shù)顧問及其他關(guān)系方

46、以下不屬于建筑工程險物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任的有(D)。A．空中運行物體墜落 B．火災(zāi)、爆炸 C． 破壞性地震 D．盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺

47、非外力引起的機械或電器裝置的損壞和建筑用機器、設(shè)備、裝置本身的損失，(A)予以承保。

A．機器損壞保險 B．建筑工程保險 C．安裝工程保險 D．利潤損失保險

48、機器損壞保險的保險金額(C)。A．新機器按重置價值、舊機器按購買價值確定 B．新、舊機器均按購買價值確定

C． 新機器按購買價值、舊機器按重置價值確定 D．新、舊機器均按重置價值確定

49、如果固定資產(chǎn)按賬面原值投保，受部分損失的財產(chǎn)保險標(biāo)的的保險價值大于或等于出險時的重置價值，按（D）計算賠償。

A.保險金額 B.實際損失 C.保險價值 D.賬面原值 50、下列（D）不屬于產(chǎn)品責(zé)任險的除外責(zé)任。A.被保險產(chǎn)品本身損失

B.被保險人故意違法生產(chǎn)出售或分配產(chǎn)品造成的損失 C．被保險人所有或照管或控制的財產(chǎn)損失 D.被保險人為產(chǎn)品責(zé)任事故支付的法律費用

51、國內(nèi)運輸貨物保險中，如果貨物運抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期最多延長到收貨人接到到貨通知單后（B）為限。

A.10 B.15 C.30 D.60

52、雇主責(zé)任保險不承保（C）情況下的雇員傷殘或者死亡而應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。A 在雇用期間，因意外事故傷殘 B 在雇用期間，因職業(yè)病死亡 C 在雇用期間，因疾病死亡

D 在雇用期間，因職業(yè)病而依雇用合同由被保險人負(fù)擔(dān)的醫(yī)藥費

53、下列說法正確的是（A）。

A 責(zé)任保險的保單的賠償限額中通常包括每次事故的賠償限額 B 責(zé)任保險的保單的賠償限額一般為累計的賠償限額 C 責(zé)任保險的保單賠償限額中包括訴訟費用 D 責(zé)任保險保單會列明保險金額

54、責(zé)任保險的直接賠償對象是（A）。A 被保險人 B 第三者 C 被保證人 D 受害人

55、下列哪項不屬于財產(chǎn)保險的基本原則（D）

A． 最大誠信原則 B.保險利益原則 C.近因原則 D.貨幣補償原則

56、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保方式不包含(D)A.按賬面價值承保 B.按重置價值承保 C.按估計價值承保 D.按公允價值承保

57、不屬于2009版財產(chǎn)一切險保險責(zé)任的是(B)A.暴雨 B.盜竊C.爆炸 D.臺風(fēng)

58、不屬于家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的的是(C)A.電視機 B.服裝 C.自行車 D.臺式電腦

59、工程險中需要特約投保并列清單的是：(C)A.臨時工程 B.工程材料 C.施工機具 D.安裝設(shè)備 60、通融賠款在我人保公司是（B）

A.嚴(yán)格禁止的 B.需要通過省公司核準(zhǔn)的 C.需要通過市公司核準(zhǔn)的 D.需要通過總公司核準(zhǔn)的 多選題 初級

1、保險的基本原則包括（ABD）A.保險利益原則 B．補償原則 C．第一危險賠付原則 D.近因原則

2、根據(jù)財產(chǎn)一切險條款（2009版）保險標(biāo)的的保險價值可以為（ABCD）A.出險時的重置價值 B．出險時的賬面余額 C．出險時的市場價值 D.其他價值

3、下列不可以作為財產(chǎn)一切險保險標(biāo)的的是（ABC）

A．槍支彈藥 B.動物、植物 C.文件、賬冊 D.藝術(shù)作品、郵票

4、一下說法不正確的是（BC）

A.火災(zāi)、爆炸、雷擊均為國內(nèi)公路貨物運輸保險的保險責(zé)任

B．雇主責(zé)任險暫時喪失工作能力超過五天(不包括五天)的，在此期間，經(jīng)醫(yī)院證明，每人／天按當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)賠償工傷津貼，工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度后停發(fā)，最長不超過半年

C．附加意外傷害生活津貼健康保險條款中，住院治療的保險人按被保險人自意外事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實際每次住院日數(shù)乘以每日意外傷害生活津貼標(biāo)準(zhǔn)給付住院津貼。最長不超過180天。

D.國內(nèi)公路貨物運輸保險中古幣、古玩、古書、古畫需要特約承保。

5、意外傷害保險中的意外必須是（ACD）A.外來的 B．漸變發(fā)生的 C．非疾病的 D.非本意的

6、我國遠洋船舶保險碰撞責(zé)任條款規(guī)定，因被保險船舶引起的碰撞責(zé)任，保險公司應(yīng)負(fù)

責(zé)的損害賠償包括（B、E）。A.本船所載貨物的損失 B.他船所載貨物的損失

C.清除障礙物、殘骸、貨物或任何其他物品的費用 D.延遲或喪失使用的間接損失和費用 E.他船的救助費用

7、船舶一切險項下的保險責(zé)任包括（A、B、C、D）A.全損險的保險責(zé)任 B.碰撞責(zé)任 C.施救費用 D.共同海損和救助

8、根據(jù)船舶戰(zhàn)爭、罷工險條款規(guī)定，下列風(fēng)險項目中，屬于保險責(zé)任的有（A、B、C、D）。

A.戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、革命、叛亂或由此引起的內(nèi)亂或敵對行為 B.各種戰(zhàn)爭武器，包括水雷、魚雷、炸彈 C.罷工、被迫停工或其他類似事件 D.任何人懷有政治動機的惡意行為

E.聯(lián)合國安理會常任理事國之間爆發(fā)的戰(zhàn)爭（不論宣戰(zhàn)與否）

9、遠洋船舶保險的保障范圍包括（A、B、C、D）。A.船體 B.機器及設(shè)備 C.燃料 D.給養(yǎng)

10、我國沿海、內(nèi)河船舶保險的險別有（A、C)。

A.全損險 B.基本險 C.一切險 D.綜合險 E.平安險 中級

11、下列貨物不在09版公路貨物運輸保險條款責(zé)任范圍內(nèi)：（ABC）A．花草、苗木，B．新鮮肉蛋、新鮮水產(chǎn)，C.糧食，D.玻璃。

12、發(fā)貨人為收貨人投保了鐵路貨物運輸保險，發(fā)生下列那幾種事故，保險公司可能予以賠償。(ACD)A.發(fā)貨人裝車，鐵路方卸車，施封完好，貨物短少。B.發(fā)貨人裝車，收貨人卸車，施封完好，貨物短少。C.鐵路方裝車，鐵路方卸車，施封完好，貨物短少。D.鐵路方裝車，收貨人卸車，施封完好，貨物短少。

13、下列哪些損失屬于共同海損？（ABC）A、艙內(nèi)起火，需要往艙內(nèi)灌水滅火，造成的水損 B、船舶遇難拋貨，被投棄的貨物

C、船舶遇難拋貨，在拋貨過程中海水因為艙蓋打開而進入貨艙，造成的水損 D、海上風(fēng)浪把艙蓋打壞，艙內(nèi)進水造成的水損

14、ICC（B）條款與水漬險相比，增加承保了下列哪些危險：(ACD)A、陸上運輸工具的傾覆或出軌 B、火災(zāi)或爆炸 C、地震、火山爆發(fā)

D、海水、湖水、河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所

15、保險標(biāo)的在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人可選擇以下哪幾種方式賠償（ABC）。A、貨幣賠償，B、實物賠償，C、實際修復(fù)，D、預(yù)付賠款。

16、火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下哪幾個條件（ACD）。

A、有燃燒現(xiàn)象，B、有熱有光有火焰，C、偶然、意外發(fā)生的燃燒，D、燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

17、保險單具有以下法律意義（ABD）。

A、是明確當(dāng)事人雙方履行保險合同的依據(jù) B、證明保險合同的成立 C、具有證券作用 D、確立保險合同內(nèi)容

18、保險公司的理賠原則有（ABCD）。

A、恪守信用原則 B、高效原則 C、實事求是原則 D、公平合理原則

19、保險合同的基本條款有（ABC）。

A、保險標(biāo)的 B、保險價值 C、違約責(zé)任和爭議處理 D、保證條款 20、對保險合同的終止以下表述正確的是（BD）。A、直接原因是當(dāng)事人一方的意思表示或解除合同的協(xié)議 B、通常是合同期限屆滿或履行完畢，屬自然終止 C、因投保人違約而造成的

D、是合同權(quán)利義務(wù)的消滅，不存在恢復(fù)效力的問題

高級

21、財產(chǎn)保險綜合基礎(chǔ)上加保的附加險有（AB）。

A、盜搶保險 B、水管破裂保險 C、自燃損失險 D、破壞性地震保險 E、無過失責(zé)任險

22、下面所列財產(chǎn)中，可以作為家庭財產(chǎn)保險承保標(biāo)的的是（AC）。A、房屋及其附屬設(shè)備 B、家庭生活資料 C、金銀首飾 D、貨幣、有價證券

23、建筑工程保險物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任有（BCE）。

A、設(shè)計錯誤引起的損失和費用 B、自然磨損，內(nèi)在或潛在缺陷 C、維修保養(yǎng)或正常檢修費用

D、地面下沉下陷造成的損失 E、領(lǐng)有公共行使執(zhí)照的車輛、船舶和飛機的損失

24、對于下列建筑工程的總價值的解釋，正確的是（AD）。

A、是指工程承包價或工程承包價加上工程所有人提供的材料或設(shè)備之和 B、是指工程核算價 C、是指承包合同總造價

D、是指包括原材料費用、設(shè)備費用、建造費、安裝費、運輸費和保險費、關(guān)稅、其它稅項和費用，以及由工程所有人提供材料和設(shè)備的費有

25、在建筑工程險中，特殊風(fēng)險一般指以下（ADE）。A.洪水 B.雷電 C.冰雹 D.暴風(fēng) E.暴雨

26、達到暴雨標(biāo)準(zhǔn)的是（ABC）。

A.1小時累計降雨16毫米以上 B.12小時降雨累計30毫米以上 C.24小時降雨累計50毫米以上 D.24小時累計降雨60毫米以

27、依據(jù)風(fēng)險標(biāo)的分類，風(fēng)險可分(ABCD)A.財產(chǎn)風(fēng)險 B.人身風(fēng)險 C.責(zé)任風(fēng)險 D.信用風(fēng)險

28、下列出險原因可以套用空中運行物體墜落的是(ABCD)A.隕石墜落 B.爆破造成土石飛濺 C.煙囪倒塌 D.被飛鳥擊中

29、未決賠案必備要件有（ABCDE）。

A．保單抄件 B.現(xiàn)場照片 C.出險通知書 D.現(xiàn)場查勘筆錄 E.出險報案和辦理情況登記表 30、核賠的基本內(nèi)容是（ABDE）

A.核實保險責(zé)任 B.核定損失、費用范圍及大小 C.核定是否越權(quán) D.審核賠款手續(xù) E.核定賠款金額

判斷題 初級

1、家庭財產(chǎn)綜合保險中存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機動農(nóng)機具、農(nóng)用工具需特約承保（√）

2、國內(nèi)公路貨運險中，投保人和被保險人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家及交通運輸部門關(guān)于安全運輸?shù)母黜椧?guī)定，維護保險標(biāo)的的安全。貨物運輸包裝必須符合國家和主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。（√）

3、貨運險中，對于涉及到途耗和殘值的，扣除途耗及殘值后，再按照條款規(guī)定進行理算（√）

4、在國內(nèi)貨運險中，對于保險事故屬于保險責(zé)任的，保險人在與被保險人達成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。（√）

5、一車貨物投保國內(nèi)公路貨物運輸定額保險，保額2萬。在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故，被保險人全責(zé)，損失1萬元。經(jīng)核實全車貨值5萬，我司應(yīng)該賠償10000*2/5=4000元（×）

海洋運輸貨物一切險條款的保險責(zé)任為平安險＋水漬險 ＋ 一切外來原因所致風(fēng)險。答：（X）一切險＝平安險＋水漬險 ＋11種普通附加險，但不包括特別附加險和特殊附加險。

6、對于貨物本身特性的損失，運輸途中的必然損失和營運上的損失不屬于貨運險的保險責(zé)任。答：（?）

8、航次保險的保險期限：載貨船舶自起運港裝貨時開始，至目的港卸貨完畢時終止。但自船舶抵達目的港當(dāng)日午夜零時起，最多不得超過30天。在任何情況下，航次保險的最長期限不得超過90天，如果要超過90天，必須事先征得保險人的同意并交付額外保費以后保險

合同方為有效。（?）

9、遠洋船舶保險條款中全損險保險責(zé)任不包括地震、火山爆發(fā)、閃電或其他自然災(zāi)害。（×）

10、船齡超過3年的船舶視為舊船，按重置價值確定保險價值。（×）中級

11、沿海內(nèi)河船舶險不負(fù)責(zé)橋（包括橋身和橋墩）的賠償。（?）

12、惡劣氣候造成兩個連續(xù)港口之間單獨航程的損失索賠應(yīng)該視為一次意外事故。（?）

13、某公司向我司投保了鐵路貨物運輸保險，這批貨物從甲地運往乙地。到達目的地后，提貨時發(fā)現(xiàn)部分貨物發(fā)生破損，被保險人報案，并經(jīng)當(dāng)?shù)乇ｋU公司查勘確認(rèn)損失為3500元。隨后向當(dāng)?shù)乇ｋU公司提供了貨運記錄、發(fā)票、提貨單、運單及保險單原件。當(dāng)?shù)乇ｋU公司應(yīng)予以代賠。（√）

14、某公司向我司投保了一年期定額公路貨物運輸保險，保額為兩萬元。前半年未發(fā)生賠款。但下半年某次運送貨物從甲地到乙地時，途中因震動擠壓造成破損，經(jīng)乙地保險公司查勘 確認(rèn)，損失為5000元。被保險人也按保單要求提供了相關(guān)單證。我司將予以賠償。（×）

15、財產(chǎn)保險的被保險人在保險合同訂立時和保險事故發(fā)生時都應(yīng)對保險標(biāo)的具有保險利益（×）

16、父母可以為其子女兒投保人身保險，且死亡保險金可以根據(jù)經(jīng)濟情況自由確定（×）

17、某企業(yè)為其在職員工投保團體意外傷害保險，并在保險合同中約定企業(yè)為受益人（×）

18、海運戰(zhàn)爭險的負(fù)責(zé)期限僅限于水水危險或運輸工具上的危險（?）

19、雇主責(zé)任險項下死亡限額與醫(yī)療費用限額可以相互調(diào)劑使用。（×）20、承運人對到付運費具有可保利益。（?）

高級

21、根據(jù)“損失與否條款”，即使被保險人是在承保損失發(fā)生后取得的可保利益，除非被保險人在保險合同生效時已知發(fā)生了這種損失而保險人并不知道，被保險人就可以獲得保單項下的損失賠償。（?）

22、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品發(fā)生火災(zāi)等非正常損失時，根據(jù)我國增值稅暫行條例，進項稅不得從銷項稅中抵扣的規(guī)定，保險人在理賠時不得將在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購進貨物時的增值稅扣除。（×）

23、存貸按負(fù)債表余額承保的，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按加工成本賠償。（×）

24、財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)的保險價值是出險時的重置價值。（×）

25、生產(chǎn)型企業(yè)財產(chǎn)保險中存貨與固定資產(chǎn)損失賠償都可以扣除增值稅。（?）

26、低值易耗品不能作為企業(yè)財產(chǎn)保險的存貨投保。（×）

27、盜竊責(zé)任是新版財產(chǎn)一切險的的除外責(zé)任。（?）

28、進出口貨運中，船方可以對貨物由于航行中的發(fā)生交通事故致?lián)p的情況免責(zé)。（?）

29、財產(chǎn)保險中承保的暴風(fēng)責(zé)任是指風(fēng)力達17.2米/秒以上的大風(fēng)（√）

30、財產(chǎn)保險公司除經(jīng)營財產(chǎn)保險外還可以開辦投資聯(lián)結(jié)保險，短期意外險業(yè)務(wù)（╳）

案例分析題： 初級

一、我司承保的從阿根廷進口至南通的58920噸阿根廷大豆在卸貨港根據(jù)商檢局衡器計重證明，本批大豆短少1194.20公噸，但我司從商檢出具的品質(zhì)檢驗證書發(fā)現(xiàn)本次大豆水分蒸發(fā)比較高，短少的部分原因是由于大豆在運輸途中水分蒸發(fā)引起的，經(jīng)審核有關(guān)單證我司發(fā)現(xiàn):本案在裝貨港時的裝運數(shù)量為58920MT, 當(dāng)時檢測水分12.60%, 而在卸貨港北侖港卸貨重量為9556.790MT, 水分11.9％，在南通港卸貨重量為48169.007MT, 水分僅11.60%，比裝貨港的水分含量整整少了1％。你認(rèn)為應(yīng)如何處理？ 答：我司一切險承保的外來原因損失必須是意外的，事先難以預(yù)料的，不是必然出現(xiàn)的, 而是被保險貨物以外的外部因素導(dǎo)致其受損。

除保單本身約定的免賠外，需將水分揮發(fā)考慮進去；也可放棄約定免賠，而只考慮水分1%因素。

二、兩船甲、乙在某規(guī)定的航行區(qū)域內(nèi)發(fā)生碰撞事故，最終導(dǎo)致甲、乙雙方船體受損，甲方所載部分貨物受損，乙方船舶沉沒的水上交通事故。根據(jù)海事部門認(rèn)定，甲方承擔(dān)70%的主要責(zé)任。甲方投保了內(nèi)河船舶一切險，無任何附加險，保險金額與保險價值均為500000元，未投保貨運險。根據(jù)保險公司認(rèn)定，甲方船體損失15000元，貨物損失3000元，乙方船體損失50000元，打撈費25000元。根據(jù)甲方保單特別約定，碰撞事故中的主要責(zé)任扣除免賠率15%。計算保險公司賠償給甲方的金額。

答：本船損失：15000*70%*85%=8925 碰撞責(zé)任：（50000+25000）*70%*75%=39375

合計賠款：48300元

中級

三、某安裝公司向我司投保了公路貨物運輸保險，裝運一臺超寬超高的大型塔吊出省運輸至某地，運輸方為該公司自行安排，并與運輸方在協(xié)議上約定：起運前先預(yù)付50％的運費，待貨物安全運抵目的地后，再支付后50%的運費。結(jié)果該車輛在運輸途中經(jīng)過某一涵洞時，車上塔吊與洞頂發(fā)生碰撞，造成損失。被保險人向當(dāng)?shù)乇ｋU公司報案，經(jīng)查勘地面車輛最低處至車上塔吊的最高處為4.85米。塔吊最后修理費用為16萬元。但當(dāng)時安裝公司在塔吊運抵目的地后，就支付了后50%的運費。問：

1.該案是否能拒賠？

2.如不能拒賠，處理該案時應(yīng)著重注意那幾個方面的事項？

答：1.如無交警事故認(rèn)定書，又未對超寬超高件運輸進行審批，發(fā)生貨損拒賠。2．應(yīng)著重注意：承保時對此類貨物運輸風(fēng)險的認(rèn)識，運輸時發(fā)貨方與承運方簽訂運輸協(xié)議各方的義務(wù)是否真正落實，運輸是否符合國家法律法規(guī)及有關(guān)部門規(guī)定。出險后否按照保險合同規(guī)定及時報案處置并提供相關(guān)有效單證。

四、、英國人在英國與西班牙的戰(zhàn)爭中繳獲了一艘船只和船上的貨物。根據(jù)當(dāng)時英國一個叫做“戰(zhàn)利品獎勵法”的法律，繳獲戰(zhàn)利品的人有權(quán)獲得這些戰(zhàn)利品。為了保護這些戰(zhàn)利品能平安地返回英國，繳獲船舶的英國船長和船員為船貨投保了到英國的航程保險。就在返回英國的 途中，船貨因遭遇海上風(fēng)暴而滅失。保險人以缺乏可保利益為理由拒賠，被保險人提起訴訟。請根據(jù)可保利益原則分析該案。

參考答案：

（本案考察海上保險可保利益的法理基礎(chǔ)。）

船長和船員是否具有可保利益取決于兩個方面。首先是“戰(zhàn)利品獎勵法”。該法所賦予的對船舶和貨物的合法權(quán)利構(gòu)成了符合法定可保利益要求的“法定關(guān)系”。另一方面，本案存在著對實際利益的期望。

要點：可保利益的定義、可保利益的特點、本案可保利益的法理基礎(chǔ)。

高級

五、某某公司投保財產(chǎn)一切險（1995），在保險期間內(nèi)，2010年8月1日，一名員工不慎撞翻茶杯，茶水倒入辦公桌上的手提電腦上，經(jīng)檢測主板已燒壞，無修復(fù)價值，該電腦于2009年2月30日購買，原值20000元，使用年限為5年，重置價18000元，殘值500元。（1）請認(rèn)定保險責(zé)任，（2）請計算賠款，如附加重置價值條款的應(yīng)賠多少。

答：（1）保險責(zé)任成立。（2）20000x50%-500=9500元；

如附加重置價值條款，18000-500=17500元。

六、某貿(mào)易公司向我司投保財產(chǎn)綜合險（2009年版），保險標(biāo)的為固定資產(chǎn)，庫存商品，委托加工及收購商品，委托加工及收購商品按賬面的出口代運金額投保10000000.00元，2010年7月1日，其收購商品的生產(chǎn)廠家由于暴雨造成固定資產(chǎn)，存貨受損，保險公司核定固定資產(chǎn)損失150000元，原材料損失100000元，產(chǎn)成品損失50000元，產(chǎn)成品殘值5000元。保險公司核對被保險人提供出險當(dāng)天的賬面情況顯示賬面的出口代運金額為25000000元，作為定損理賠員，請你計算該案保險公司應(yīng)該賠償多少錢？

答：（50000.00-5000.00）*10000000/25000000=45000.00*0.4=18000.00元

實務(wù)操作題： 初級

一、應(yīng)如何知道被保險人組織施救？如涉及第三者責(zé)任，應(yīng)如何操作？

施救：（1）迅速分隔完好和殘損貨物。有些貨損，特別是水濕、霉?fàn)€、沾污、串味、蟲蛀等原因造成的貨損，如不立即進行分隔，損失將不斷擴大。

（2）修補或重新包裝。對包裝破裂的，根據(jù)情況，需要修補、重新包裝或換袋的，應(yīng)建議被保險人或收貨人及時采取相應(yīng)措施，以防止發(fā)生損失或加重和擴大損失。（3）重新捆扎。對散、松捆或箱板等要重新加固或捆扎后方可繼續(xù)轉(zhuǎn)運，以免貨物散失。（4）蟲蛀的貨物應(yīng)立即熏蒸殺蟲，以減少損失的進一步加重。（5）及時整理加工。

二、追償?shù)膶崉?wù)操作流程有哪些？

1、案件處理人員若發(fā)現(xiàn)案件具備可追償因素，則應(yīng)在案件立案之后提交追償任務(wù)給追償人員，追償人員據(jù)以進行追償?shù)怯洠⒓皶r介入案件處理。

2、收集能夠證明損害和第三者責(zé)任的證明材料，如海事報告、運輸合同、檢驗報告、貨損貨差證明、現(xiàn)場照片或錄像、證據(jù)實物的提取和封存、買賣合同、付款憑證、提單、承運人的資料等。

3、必要時，特別是在自行收集難以獲得或不及時收集將會滅失的情況下，要及時進行證據(jù)保全。

4、及時獲取責(zé)任方的擔(dān)保。在接到報損通知后，不論在貨物抵港前或抵港后，應(yīng)立即分析案情，估算損失金額，依法及時采取保全措施，獲取擔(dān)保。

5、及時向責(zé)任方提出索賠或提起訴訟，及時催辦，注意不因案件處理的原因而喪失時效。

6、各級公司要按授權(quán)權(quán)限，將超本級公司權(quán)限的案件上報上級公司審批。

7、未賠付前，應(yīng)要求被保險人做好索賠工作，賠付后要求被保險人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明書，移交所有追償文件，并提供必要的協(xié)助和配合。案情較復(fù)雜，金額較大的案件，可委托律師處理。需聘請律師處理的，按授權(quán)權(quán)限和法律事務(wù)管理辦法辦理。

8、對涉及第三者責(zé)任，但追償金額不高，且難度較大或追償費用大于賠款，擬放棄追償?shù)馁r案，應(yīng)在案卷首頁批注放棄追償?shù)睦碛桑蠊绢I(lǐng)導(dǎo)審核，簽字同意后加蓋“結(jié)案”章歸檔。

9、追回的數(shù)額應(yīng)及時按財務(wù)規(guī)定入賬處理，在支付有關(guān)費用后，將材料歸檔結(jié)案。

10、其他未盡事宜按《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司追償事務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于海洋、國內(nèi)水路貨物運輸保險追償工作的指導(dǎo)意見》（人保財險辦發(fā)[2006]58號）及《中國人民保險公司法律事務(wù)管理辦法》辦理。

中級

三、張某，男，40歲，欲前往西藏旅游，在我司投保境內(nèi)旅游意外傷害保險，保險期限為2010年5月1日至5月8日，意外傷害保險金額為10萬元，醫(yī)療保險金額1萬元，喪葬保險金額1000元，未指定受益人。5月2日張某在上海乘飛機前往西藏，途中飛機失事，張某死亡。事后其家屬從航空公司得到40萬元死亡賠償金，又向我司提出索賠。

1、作為理賠人員，請認(rèn)為張某家屬是否有權(quán)利向我司索賠意外傷害保險金，說明理由。如理賠需提供哪些理賠單證。

2、張某家屬提供了火化費發(fā)票500元，普通骨灰盒發(fā)票400元，遺體遣返費發(fā)票500元。上述哪些項目可在喪葬費下得到賠償，并計算張某家屬能在喪葬費下得到多少賠償款？

3、請計算張某家屬在本案中得到的所有賠款。

4、張某家屬共有四人（張某妻子38歲、張某兒子9歲，張某父親65歲，張某母親64歲），在理賠過程中張某妻子和張某父母因賠款問題產(chǎn)生糾紛，作為理賠人員該如何處理。

考點：①被保險人持有效客票踏入乘坐的飛機艙門，因飛機墜落、起火、爆炸或與其他物體碰撞導(dǎo)致身故的保險金額為意外傷害保險金額的2倍。

②意外險受益人問題 答案：

1、張某家屬有權(quán)利向我司提出索賠，人的生命是無價的，張某家屬雖然已從航空公司得到40萬死亡賠償金，但仍可以向我司提賠意外傷害死亡保險金，意外傷害保險為給付型保險，不存在重復(fù)賠償?shù)膯栴}。需提供的理賠單證有：

保險金給付通知書（內(nèi)部單證）、損失清單（內(nèi)部單證）死亡證明、戶籍注銷證明、火化證明 被保險人身份證 旅游合同、航程安排

受益人資料（受益人與被保險人關(guān)系證明、受益人身份證）如受益人委托他人領(lǐng)取賠款，應(yīng)出具委托書

2、火化費、普通骨灰盒費用及遺體遣返費均可在喪葬費下得到賠償，但總和不能超過喪葬保險金1000元。張某家屬能在喪葬費下得到1000元。

3、被保險人持有效客票踏入乘坐的飛機艙門，因飛機墜落、起火、爆炸或與其他物體碰撞導(dǎo)致身故的保險金額為意外傷害保險金額的2倍。故本案最終賠款為200000元+1000元=201000元

4、本保單未指定受益人，故本案賠款將作為被保險人遺產(chǎn)，由法定繼承人領(lǐng)取賠款，張某家屬共四人，且四人都為第一順序繼承人，受益份額均等，故賠款分四份由四人領(lǐng)取，張某兒子作為無民事行為人，將由其監(jiān)護人張某妻子代領(lǐng)。

四、某某企業(yè)投保產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，特別約定：

1、年終根據(jù)實際銷售收入調(diào)整保險費，2、10000元以上至100000元賠款，每次事故免賠率為12%。2010年6月10日和11日發(fā)往配套廠家一批配件，在使用過程中發(fā)現(xiàn)在11個規(guī)格中都有部分質(zhì)量缺陷，于7月5日正式向供應(yīng)廠家提出索賠67587元，經(jīng)供應(yīng)廠家前往調(diào)查分析，確認(rèn)確實存在質(zhì)量問題，并同意退貨。你認(rèn)為此次事故要收集哪些單證。

答：使用廠家：索賠通知、索賠清單、索賠發(fā)票

投保企業(yè)：退貨索賠鑒定報告、受損產(chǎn)品生產(chǎn)合格證、產(chǎn)品銷售清單、銷售發(fā)票、殘 值處理發(fā)票（依據(jù)）。

高級

五、請詳細(xì)說明國內(nèi)貨運險中被保險人所要提供的理賠單證及單證作用。答：

1、出險通知書 我保險公司固定格式填寫蓋章，表明向我司正式提出索賠。

2、損失清單 我保險公司固定格式填寫蓋章，表明正式索賠項目。

3、貨運單（運輸協(xié)議或合同）表明被保險人與發(fā)貨人或承運人相互之間法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)等。

4、貨物清單及價值依據(jù) 計算整票貨物價值，比較保險金額及保險價值關(guān)系。

5、受損貨物損失依據(jù) 損失確認(rèn)依據(jù)。

6、事故證明 證明是否屬保險責(zé)任，及確定責(zé)任人。

7、運輸工具相關(guān)復(fù)印件 確認(rèn)運輸合法性及運輸工具是否適航，有否超載的違規(guī)現(xiàn)象。

8、賠償協(xié)議及賠款收據(jù) 表明貨物權(quán)益方及責(zé)任方確認(rèn)損失的履行依據(jù)。

9、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 在我司按保險合同規(guī)定賠付后，依法取得的權(quán)利依據(jù)。

六、某施工單位就某一高架橋建設(shè)項目向保險公司投保建筑安裝工程一切險，保額按工程預(yù)算剔除不可預(yù)見費用確定為3.8億元，2010年5月由于暴風(fēng)造成架設(shè)中的一段橋梁板倒塌，造成橋梁板損壞，腳手架，立柱模板等施工設(shè)施損壞。具體損失項目如下：

1、橋梁板500平方，每平方工程預(yù)算單價1000元，總計：500000元；

2、腳手架400立方，每立方重置價：60元，總計：24000.00元；已使用4次

3、立柱模板190塊，每塊重置價100元，總計：190000.00元；已使用5次

4、拆除費用：50000元； 合計：764000.00元。請你確定理賠方案并說明理由

答：A、賠橋梁板，按攤銷幾次賠償腳手架，立柱模板，不賠拆除費用，理由：橋梁板在工程清單里列明，屬于保險標(biāo)的；

B、腳手架，立柱模板雖然沒有單獨列明，但包含在有關(guān)的預(yù)算單價中，建議按工程定額中腳手架，模板等使用次數(shù)分?jǐn)偟姆绞絽f(xié)商賠償；

C、由于沒有附加清理殘骸費用條款，所以不賠拆除費用。

本試卷由杭州人保理賠中心非車險部聯(lián)合出題

二0一0年九月一日

第二篇：非車險(含初中高)

初級適用 單項選擇題：

1．凡是權(quán)利人要求保險人擔(dān)保對方信用的保險是()。A.信用保險

B.經(jīng)濟給付

C.合同約束

D.工程保險 答案：A 2．自保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除的保險合同時（）A.人身保險合同

B.以古玩、字畫為標(biāo)的的保險合同 C.運輸工具航程保險合同 D.責(zé)任保險合同 答案：C 3．在農(nóng)業(yè)保險中，養(yǎng)殖業(yè)保險具體分為（）。A．牲畜保險和家禽保險

B．淡水養(yǎng)殖保險和海水養(yǎng)殖保險 C．人工養(yǎng)殖保險的和自然養(yǎng)殖保險 D．畜禽養(yǎng)殖保險的和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險 答案：D 4．海洋運輸貨物保險的保險責(zé)任不論在何種情況下，均以被保險貨物在卸載港全部卸離海輪后滿（）天終止。

A.3 B.60 C.90 D.120 答案：B 5．家庭財產(chǎn)保險理賠方式一般采?。ǎ?/p>

A.按責(zé)任比例分?jǐn)偡绞劫r償 B.按實際損失多少賠償 C.按第一危險賠償方式賠償 D.按保險金額多少賠償 答案：C 6．王某擁有6萬元的家庭財產(chǎn),向保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險,保險金額為3萬元.在保險期間王某家中失火,當(dāng)家庭財產(chǎn)損失4萬元時,保險公司又應(yīng)賠償多少?()A.3萬元

B.4萬元 C.2萬元

D.不賠 答案：A 7．意外傷害保險的傷害對象，指對人的（）傷害。

A.生理

B.權(quán)利 C.心理

D.尊嚴(yán) 答案：A 8．某律師擔(dān)心由于其工作或過失給第三者造成損失依法應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的，他可以投保（）。

A.意外傷害保險 B.職業(yè)責(zé)任保險 C.公眾責(zé)任保險 D.雇主責(zé)任保險 答案：B 9．于某投保了保險金額為5萬元的家庭財產(chǎn)保險，保險期間內(nèi)某日由于第三者原因發(fā)生火災(zāi)而造成于某6萬元的財產(chǎn)損失。事后于某向保險人索賠，保險人按有關(guān)條款全額賠償后，向該第三者行使代位求償權(quán)，追得款額6萬元。保險人對這6萬元的處置方式是（）。A．全部據(jù)為己有

B．留下5萬元，1萬元歸還被保險人 C．全部歸還被保險人

D．留下5萬元，1萬元與被保險人平分 答案：B 10．項某以其本人為被保險人向某保險公司投保人身意外傷害綜合保險。保險期間，項某左腳被意外碰傷，進而左下肢大面積腫脹，經(jīng)診斷為糖尿病二期、左足外傷及急性壞疽，當(dāng)日做了左大腿中下1/3截至手術(shù)。事后王某向保險人提出索賠，保險人有不同的處理意見，其中正確的應(yīng)該是（）。

A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保險人不給付保險金

B．截肢是意外傷害引起，這一意外事故屬于保險責(zé)任，保險人應(yīng)給付保險金

C．糖尿病屬于新介入原因，與意外碰傷之間無直接因果關(guān)系，保險人不不給付保險金 D．截肢與意外碰傷和糖尿病均有關(guān)，保險人給付保險合同約定給付金額的50%保險金 答案：A 11．某工廠有幢價值100萬元的廠房，分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，三家保險公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。假定在保險期限內(nèi)發(fā)生了保險事故，保險標(biāo)的遭受了60萬元的損失，則按照比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，甲保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償金額是()萬元。

A.6

B.20

C.24

D.60 答案：A 12．下面那項風(fēng)險不屬于海運一切險條款承保的范圍。（）

A.承運船舶擱淺導(dǎo)致的貨物損壞；

B.集裝箱在運輸途中因裝卸不當(dāng)破損，而導(dǎo)致箱內(nèi)貨物遭雨淋受損；

C.被保險人選用的包裝材料不合格，導(dǎo)致運輸?shù)牟枞~串味；

D.沒有偷盜痕跡的整件提貨不著； 答案：C 13．以下哪一項不是利潤損失險的保險責(zé)任范圍（）

A.毛利潤 B.工資

C.審計師費用 D.知識產(chǎn)權(quán) 答案：D 14．某大樓未投保的A戶著火，消防隊在滅火時消防水導(dǎo)致投保家財險的B戶水損，請問以下哪條責(zé)任判斷正確？（）

A.不予賠付，因為家財險中水濕不屬于保險責(zé)任，B戶未遭受火災(zāi)

B.應(yīng)予賠付，因為該項損失屬于施救費用

C.不予賠付，因為可向A戶索賠

D.應(yīng)該賠付，因為本次事故的近因是火災(zāi)

答案：D 15．盜竊、罷工、戰(zhàn)爭等所致?lián)p失的風(fēng)險，稱為（）。A.自然風(fēng)險 B.社會風(fēng)險 C.經(jīng)濟風(fēng)險 D.特定風(fēng)險 答案：B 16．甲散熱器廠在我司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險，小王購買了甲散熱器廠的散熱器，但因散熱器發(fā)生質(zhì)量問題漏水造成保險事故，經(jīng)保險公司認(rèn)定構(gòu)成保險責(zé)任，下列損失保險公司可能負(fù)責(zé)賠償?shù)挠?)。

A.漏水散熱器的修復(fù)費用

B.被水浸泡地板材料費

C.被水浸泡地板的人工費

D.被水浸泡的家具 答案：A 17．財產(chǎn)基本險與財產(chǎn)綜合險采用的賠償方式為（）。

A.比例賠償方式

B.第一危險賠償方式

C.限額責(zé)任賠償方式

D.免責(zé)比例賠償方式 答案：A 18．根據(jù)我國家庭財產(chǎn)綜合保險（2009版）的規(guī)定，房屋內(nèi)養(yǎng)的名貴寵物屬于（A.可保財產(chǎn) B.不可保財產(chǎn)

C.加費特約承保財產(chǎn)

D.不加費特約承保財產(chǎn) 答案：B 19．海洋貨物運輸保險中不負(fù)賠償責(zé)任的損失是()A.運輸工具沉沒造成的損失

B.共同海損的犧牲

C.提貨不著所引起的損失

D.發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失 答案：D 20．（）是指保險合同中約定的保險金額與保險標(biāo)的出險時的保險價值等額。A．定值保險

B．不定值保險

C．足額保險

D．超額保險 答案：A 多項選擇題：

1．可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件是()。

A.風(fēng)險損失可用貨幣計量

B.風(fēng)險發(fā)生具有必然性

C.風(fēng)險發(fā)生有重大損失的可能性

D.大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 答案：ACD 2．以下哪些項是機器損壞險的責(zé)任范圍（）

A.工人操作錯誤 B.短路

C.爆炸 D.鑄造和原材料缺陷 答案：ABD 3．我司財產(chǎn)險及財產(chǎn)一切險不保財產(chǎn)包括（）

A.不能用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)和利益(如森林、礦藏、文件、技術(shù)資料)。）B.不是實際的物資，容易引起道德風(fēng)險的財產(chǎn)(如貨幣、有價證券)；

C.承保后與有關(guān)法律、法規(guī)及政策規(guī)定相抵觸的財產(chǎn)(如建章建筑、非法占用的財產(chǎn))；

D.不屬于財產(chǎn)保險的承保范圍； 答案：ABCD 4．企財險對固定資產(chǎn)保險金額的確定方式包括（）

A.按帳面原值確定；

B.按重置價值確定；

C.按帳面原值加成數(shù)確定；

D.按其他方式確定(如評估價、公估價或協(xié)商價)答案：ABCD 5．財產(chǎn)險理賠案件中，一般企業(yè)承保項目主要有（）A.存貨 B.固定資產(chǎn) C.在建工程 D.代保管財產(chǎn) 答案：ABCD 6．被保險人在我司投保旅行社責(zé)任險，某日，旅行社所租用的B公司的車輛，前去黃山旅游，路上與黃山交通運輸公司的車輛相撞，發(fā)生事故，造成車上游客王某死亡，經(jīng)認(rèn)定，黃山交通運輸公司負(fù)事故的全部責(zé)任，下列說法正確的是（）。

A.王某可以向黃山交通運輸公司和旅行社的任一方提出索賠

B.旅行社可以向我司提出索賠，我司應(yīng)當(dāng)賠償，同時可以向交通運輸公司追償

C.我司可以賠償王某死亡賠償金、喪葬費

D.我司可以賠償王某精神損害撫慰金 答案：ABC 7．財產(chǎn)基本險保單中，其承保范圍包括哪些情形（）：

A.火災(zāi)

B.爆炸 C.暴雨

D.雷擊 答案：ABD 8．可以引起保險合同終止的事項是（）。

A.保險合同期限界滿

B.保險合同違約失效 C.保險合同解約

D.保險合同標(biāo)的全部滅失 答案：ABCD 9．企財險對受損標(biāo)的在出險時是否有可保險利益，需符合下述（）條件： A.屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)； B.由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；

C.具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。D.因被保險人過失造成的三者財產(chǎn)損失 答案：ABC 10．下列財產(chǎn)在家庭財產(chǎn)盜搶險保險（2009版）（即一卡通）標(biāo)的范圍之內(nèi)有（）。A.現(xiàn)金、首飾

B.電腦（含便攜式）、攝像機、照相機、手機 C.日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物

D.存放于地下室、獨立于居民樓的儲藏室內(nèi)的財產(chǎn) 答案：AB 判斷題：

1．預(yù)付賠款案件的預(yù)付比例一般在估計賠償金額的 50% 以下，最高不得超過80%。答案：錯（30%、50%）

2．在保險合同中止期間發(fā)生的保險事故所造成的損失，保險人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。答案：對

3．對于保險合同條款，保險人與投保人、被保險人或受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋。答案：對

4．意外傷害保險中的“傷害”在滿足致害物、侵害對象和侵害事實三個要素中的任意二個要素即可認(rèn)定為傷害。答案：錯

5．相對免賠率是指保險財產(chǎn)的損失達到規(guī)定的免賠率時，保險人對免賠率以下部分進行賠償。答案：錯

6．根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險人對被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求金進行核定后，對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后30日，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。答案：錯

7．財產(chǎn)基本險與財產(chǎn)綜合險采用的賠償方式為限額責(zé)任賠償方式。答案：錯（比列賠償方式）

8．洪水、海嘯、崖崩、地震、雷電、霜凍均屬于海上貨物運輸保險中平安險保障的自然災(zāi)害范圍。答案：錯

9．凡是涉及保險合同約定的，均應(yīng)采用書面形式。答案：對

10．除另外有約定外，沿海、內(nèi)河船舶保險的保險期限最長為1年，起止日期以保險單載明的時間為準(zhǔn)。答案：對 案例分析題

一、張某分別向三家保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，經(jīng)查其行為構(gòu)成重復(fù)保險。保險金額分別為甲公司20萬元，乙公司19萬元，丙公司18萬元。保險期限內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成財產(chǎn)損失15萬元。如果保險人按照限額責(zé)任方式分?jǐn)傎r款，請問三家保險公司分別應(yīng)賠償多少？

（1）在沒有重復(fù)保險的情況下，甲、乙、丙三家保險公司分別應(yīng)承擔(dān)15萬元的賠償責(zé)任

（2）各保險承擔(dān)的賠款=損失金額×（該保險人的賠償限額／各保險人賠償限額總和）

（3）甲、乙、丙三家保險公司承擔(dān)的賠款相等，即

賠款=15×（15／45）=5萬元

2005年被保險人因打籃球時不慎跌倒，致傷后左前臂骨折，并在當(dāng)年進行接骨治療，2006年1月1日向我司投保人身意外傷害綜合險，附加意外傷害醫(yī)療費用保險，保險期限為1年。2006年1月24日被保險人到醫(yī)院進行二次手術(shù)取出內(nèi)固定鋼板，并以所發(fā)生的二次手術(shù)醫(yī)療費向我司提出3000元的索賠。

本案的關(guān)鍵是判斷損失是否屬于除外責(zé)任。根據(jù)近因原則，二次手術(shù)發(fā)生的近因是一年前打籃球跌到造成的，不屬于保險期間。二次手術(shù)雖然發(fā)生在保險期間內(nèi)，但屬于除外責(zé)任。在理賠時，理賠人員應(yīng)根據(jù)保單條款，看損失是否在除外責(zé)任內(nèi)。

實務(wù)操作題

某企業(yè)一批財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額180萬元，后因發(fā)生保險事故，損失80萬元，被保險人支出施救費用10萬。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為200萬，問保險公司如何賠付，該賠多少。

180/200*（80+10）=81萬

二、谷某，在我公司投保金鎖家財綜合保險（家泰險）1份，總保險金額202000元。保險期限為2003年5月19日至2004年5月18日。其中附加管道破裂及水漬險保額20000元。2003年7月9日，因樓上居民家中自來水管道破裂跑水，致使被保險人室內(nèi)頂棚、墻壁、地板、衣服及床上用品、家具等諸多物品受損。接到報案后，我公司立即組織人員進行現(xiàn)場查勘，認(rèn)定該事故屬于保險水漬險責(zé)任。經(jīng)查，因水漬造成財產(chǎn)損失如下：地板水漬面積65平方米，頂棚及墻壁水漬43平方米，衣服及床上用品、家具等遭受不同程度水漬。被保險人報損9480元。經(jīng)市場調(diào)查，根據(jù)保險合同的約定及家庭財產(chǎn)折舊標(biāo)準(zhǔn)，我公司核定并賠付如下：

1、地板：水漬面積65平方米，每平方米材料費、工時費為120元，損失程度為20%。

2、頂棚、墻壁：水漬后，頂棚、墻壁需大白處理。每平方米材料費和工時費2元?；謴?fù)時考慮擴延余地和材料損耗，按受損面積1.5倍的系數(shù)計算。

3、衣服及床上用品、家具等：按市場價格逐件給付一次性清洗費140元 請計算我司賠款金額：

地板賠款金額=受損面積×單價×損失程度

=65平方米×120元/平方米×20%=1560元

頂棚、墻壁：水漬后，頂棚、墻壁賠付金額=受損面積×系數(shù)×單價

=43平方米×1.5×2=129元 服及床上用品、家具等140元 本案賠款金額合計：1829元

中級適用 單項選擇題：

1．貨物運輸保險常采用的方式是？()超額保險 B.足額保險 C.不定值保險 D.定值保險 答案：D 2．建筑工程保險的第三者責(zé)任保險實質(zhì)上是一種以工程施工為經(jīng)營活動，以工地為場所的（）。

A 意外傷害保險

B 公眾責(zé)任保險 C 保證保險

D 信用保險 答案：B 3．預(yù)約保險和流動保險的主要區(qū)別在于預(yù)約保險沒有約定的（）。

A.分項保險金額

B.總保險金額

C.保險費率

D.保險范圍 答案：B 4．如果利潤損失保險的賠償期為18個月，保險金額就應(yīng)該是年毛利潤的（）。

A.100％

B.120％

C.150％

D.200％

答案：C 5．當(dāng)受益人先于被保險人死亡，保險金由（）領(lǐng)取。

A.投保人 B.被保險人 C.受益人

D.被保險人的法定繼承人 答案：D 6．在海上保險中，船舶貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同風(fēng)險，為了共同的安全，有意的，合理的采取措施所直接造成的特殊犧牲或者支付的特殊費用是（）

A.單獨海損

B.共同海損 C.救助費用

D.施救費用 答案：B

7．除（）外，保險人不得行使代位求償權(quán)。

A.人壽保險 B.意外傷害保險 C.醫(yī)療保險

D.第三者責(zé)任保險 答案：B 8．某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，流動資產(chǎn)的保險金額為100萬元，在保險期內(nèi)因洪水發(fā)生部分損失，損失金額為80萬元，施救費用50萬元，如果出險時流動資產(chǎn)的價值為100萬元，那么保險人對該保險事故的賠款是()。

A.50萬元

B.80萬元

C.100萬元

D.130萬元 答案：D 9．王鍵因購房向銀行申請貸款，銀行擔(dān)心王鍵到期不能還款而受損，于是將王鍵的信用向保險公司投保一種保險。銀行購買的這種保險屬于（）。

A．信用保險

B．保證保險

C．責(zé)任保險

D．人壽保險 答案：A 10．某單位為其員工投保了團意險，投保時未指定受益人。某日其員工在車間干活時，不慎被工具砸傷成為七級殘疾。單位給與員工部分殘疾補償費用后，并向我司提出索賠，我司應(yīng)把殘疾給付金支付給（）。

A.單位

B.出險員工

C.費用的實際支出人

D.家屬 答案：B 11．某商場將存貨在我司足額投保財產(chǎn)保險綜合保險，保險期限內(nèi)某日發(fā)生火災(zāi)事故，商場干部員工進行積極搶救，將商場內(nèi)未受損商品挪至租賃的一安全倉庫，在租用期間共產(chǎn)生租賃費用5萬元，下列說法正確的是（）

A.租賃費用與事故沒有必然聯(lián)系，我司不應(yīng)該賠付

B.租賃費不是發(fā)生在搶險過程中的費用，我司不應(yīng)賠付

C.租賃費用如為被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要合理的費用，我司應(yīng)該承擔(dān)

D.以上答案都不對 答案：C 12．貨主為一批出口貨物以定值保險方式投保了貨物運輸保險，投保時實際價值、約定保險價值、保險金額均為20萬元，貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，經(jīng)公估機構(gòu)認(rèn)定：該批出口貨物在出險當(dāng)?shù)氐耐旰檬袌鰞r值為25萬元，貨物損失程度為60%，保險人賠款應(yīng)是()。

A．12萬元

B．15萬元

C．20萬元

D．25萬元 答案：A 13．下列哪種情況不屬于意外事故（）。

A.某公司為員工投保團意險，在保險期間某日張某在工作中不慎被機器擠傷左臂

B.某學(xué)校為其學(xué)生投保學(xué)平險，在保險期間某日學(xué)生李某跑到學(xué)校附近的建筑工地玩時不慎被樓上掉下的石板砸死。

C.某人投保了個意險，在保險期間某日被流浪狗咬傷

D.某人投保個意險，保險期間某日因血糖低暈倒手臂摔骨折

答案：D 14．某公司向保險公司投保國內(nèi)貨運險綜合險，公路運輸，運輸貨物為冷凍液，由于道路顛簸，致液體滲出包裝，損失2500元，到站后發(fā)現(xiàn)丟失兩箱，損失8000元，經(jīng)查貨物包裝符合標(biāo)準(zhǔn)，貨物丟失系被盜，保險公司司應(yīng)賠付（）。

A.10500元

B.8000元

C.2500元

D.0元 答案：A 15．在人身意外傷害保險實務(wù)中，被保險人的殘疾程度百分比的表示方式是（）。A.在保費收據(jù)中列舉 B.在保險合同中列舉 C.在保險范圍內(nèi)列舉 D.在保險責(zé)任中列舉 答案：B 16． 某用戶不按產(chǎn)品說明書安裝、調(diào)試、使用家電產(chǎn)品，造成產(chǎn)品的損壞，保險公司根據(jù)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的條款（）

A.應(yīng)負(fù)責(zé)賠償全部損失 B.不予賠償損失

C.按比例賠償損失

D.扣除免賠額后賠償損失 答案：B 17．財產(chǎn)綜合險中固定資產(chǎn)的保險價值為（）

A.重置價值

B.帳面原值

C.帳面凈值

D.市價 答案：A 18．某人投保了保險金額為2萬元的家庭財產(chǎn)保險,在保期限內(nèi)其高壓鍋發(fā)生爆炸,造成高壓鍋損失100元,該投保人醫(yī)療費400元,電冰箱損失2000元,家具損失100元.根據(jù)我國家庭財產(chǎn)綜合險的規(guī)定,保險人應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償（）A.2200元

B.2000元

C.2100元

D.2500元 答案：A 19．某企業(yè)投保了營業(yè)中斷保險（2009版），在保險期內(nèi)廠區(qū)發(fā)生雪災(zāi)，在受災(zāi)后的6個月賠償期內(nèi)的毛利潤損失為6萬元，免賠天數(shù)7天，那么，賠償金額應(yīng)是（）。A.5．76萬

B.4.76萬

C.5.3萬 D.6.17萬 答案：A 20．責(zé)任保險的保險標(biāo)的是（）

A．法律事實

B．保險財產(chǎn)

C．民事?lián)p害賠償責(zé)任

D．被保險人本身的意外傷害 答案：C 多項選擇題：

1．農(nóng)業(yè)保險主險承保的自然災(zāi)害風(fēng)險包括（）

A.暴風(fēng)

B.暴雨

C.洪水

D.干旱 答案：ABC 2．下列哪些財產(chǎn)屬我司企業(yè)財產(chǎn)保險的不保財產(chǎn)（）A.土地

B.廠區(qū)內(nèi)自用的機動車 C.危險建筑 ；

D.運輸過程中的物資 答案：ACD 3．以下?lián)p失的表述，能證明貨物殘損應(yīng)由發(fā)貨人承擔(dān)責(zé)任的有（）。A.生產(chǎn)制造過程中造成的貨損

B.在發(fā)貨港裝船前堆存，轉(zhuǎn)運過程中造成的貨損

C.提單清潔，但發(fā)貨人給承運人開具保證函申明貨物的殘損與承運人無關(guān)的貨損

D.卸貨港理貨公司簽發(fā)的貨物包裝破損 答案：ABC 4．雇主責(zé)任險的投 保 人包括（）： A.境內(nèi)的各類企業(yè)

B.有雇工的個體工商戶老板本人 C.國家機關(guān)、事業(yè)單位 D.社會團體以及其他組織 答案：ACD 5．企財險事故中，下列選項中哪一些情況有可能進行追償工作（）。A.事故為第三方侵權(quán)造成的B.被保險人給第三方造成的損失

C.造成事故的原因?qū)俦槐ｋU人與第三方簽訂的合同中約定由第三方承擔(dān)的責(zé)任，即第三方違約

D.機器設(shè)備工作壽命內(nèi)因材質(zhì)缺陷造成設(shè)備的損失 答案：ACD 6．某企業(yè)在我司承保雇主責(zé)任保險基本條款，下列選項中關(guān)于保險責(zé)任的審核正確的有（）。

A.雇員遭受意外事故是由于從事與業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)疾病所致死亡或傷殘

B.雇員所受到的傷害是在“雇用過程中”發(fā)生的

C.工傷津貼、醫(yī)療費和訴訟費理算時應(yīng)注意是否有重復(fù)投保

D.雇主責(zé)任險中沒有不足額投保的說法 答案：ABC 7．在大災(zāi)理賠處理時應(yīng)注意以下優(yōu)先原則（）

A.對涉及群眾生活的賠案優(yōu)先；

B.公共能源交通賠案優(yōu)先； C.政府特別關(guān)注的賠案優(yōu)先；

D.有利于道路暢通的賠案優(yōu)先。答案：ABCD 8．意外的特征包括（）：

A.外來的 B.突發(fā)的 C.非本意的 D.非疾病的 答案：ABCD 9．集裝箱運輸貨物，易發(fā)生的風(fēng)險有（）。A.集裝箱配置于甲板上，易遭淡水雨淋；

B.箱體內(nèi)貨物配載不當(dāng)，貨物受運輸途中顛簸極易受損；

C.箱體本身破損，會造成貨物的損失，如密封條老化，靠箱門邊的貨物容易受損；

D.因上一運輸結(jié)束后沖刷箱體未徹底干燥又裝下一運輸貨物，易使得貨物受潮造成損失。答案：ABCD 10．對于機損險的案件，理賠人員在進行保險責(zé)任審核時，下列說法正確的有（）。A.機損險保險責(zé)任寬泛，絕大部分事故都屬于保險責(zé)任

B.事故原因是判定保險責(zé)任的關(guān)鍵，關(guān)鍵找到事故發(fā)生與保單責(zé)任相關(guān)聯(lián)的近因

C.根據(jù)事故原因分析可能屬于保險責(zé)任時，一定還要排除不在除外責(zé)任里

D.對于構(gòu)成保險責(zé)任但可以找到責(zé)任方的案件，盡量做被保險人工作使其直接向責(zé)任方索賠 答案：BCD 判斷題：

1．代位求償權(quán)產(chǎn)生的前提條件，必須被保險人提出委付，保險人接受委付。答案：錯

2．若劉某1999年9月8日購買一棟房屋，購買價格240萬元，同月18日，劉某向A保險公司購買了保險金額240萬元的房屋保險，保險期限為1年，并于當(dāng)日交清了保險費。2000年3月15日，劉某將該房屋以230萬元的價格賣給李某，劉某并沒有經(jīng)A保險公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險公司。2000年5月16日，因意外事故發(fā)生火災(zāi)。劉某向A保險公司索賠，保險公司可以拒賠 答案：對

3．運輸保險的保單可隨物權(quán)的轉(zhuǎn)移而背書轉(zhuǎn)讓。答案：對

4．一般工業(yè)企業(yè)賬務(wù)處理 流程為：原始憑證－明細(xì)賬—記賬憑證—總賬—會計報表 答案：錯

5．在保險實踐中，棄權(quán)與禁止反言主要用來約束的保險主體是被保險人 答案：錯（保險人）6．財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的目的是以提供基金和訂立保險合同等方式，消化發(fā)生損失的成本。答案：對

7．依照《中華人民共和國民事訴訟法》規(guī)定，因保險合同糾紛提起的訴訟，其管轄單位通常是保險公司所在地人民法院 答案：錯（保險標(biāo)的）8．江湖飯店向甲保險公司投保了公眾責(zé)任險，向乙保險公司投保了全體員工的團體意外險，一日江湖飯店的李某在工作中，因一瓶啤酒瓶爆裂而受傷，經(jīng)查啤酒廠向國際保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保險，甲某可以向乙保險公司和啤酒廠索賠 答案：對

9．金銀、首飾、郵票、藝術(shù)品和其他珍貴財務(wù)屬于企業(yè)財產(chǎn)保險標(biāo)的特約保險財產(chǎn) 答案：對

10．保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時，投保人或者被保險將保險標(biāo)的的一切權(quán)益移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)賠償?shù)男袨楸环Q為委付 答案：對 案例分析題

某貨輪在航行途中因電線走火，第三艙內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，經(jīng)灌水滅火后統(tǒng)計損失，被火燒毀貨物價值5000美元，因灌水救火被水浸壞貨物損失價值6000美元。船方宣布該輪共同海損，試根據(jù)上述案例分析回答下列問題：（1）該輪船長宣布共同海損是否合理？（2）對于被火燒毀的貨物損失5000美元，船方是否應(yīng)負(fù)責(zé)賠償，理由是什么？（3）被水浸的貨物損失6000美元屬什么性質(zhì)的損失？應(yīng)由誰負(fù)責(zé)？

一（1）共同海損

合理

為了共同的利益做出的補救（2）5000由船方負(fù)責(zé)，這是部分海損（3）6000為共同海損，雙方均擔(dān)

2009年3月5日，高某向我司投保了人身意外傷害保險。保險單中保險責(zé)任條款約定，被保險人在保險有效期內(nèi)因意外傷害事故或醫(yī)療事故導(dǎo)致死亡，保險公司應(yīng)當(dāng)給付保險金。7月29日，被保險人因突發(fā)性疾病住院治療，在住院期間，被保險人多次與同室患者爭吵，雙方關(guān)系僵化。8月12日，被保險人因夜間熄燈之瑣事再次與同室患者發(fā)生爭執(zhí)，并因生氣猝然死亡。被保險人家屬認(rèn)為，被保險人被氣死應(yīng)屬承保風(fēng)險中“意外傷害事故”的范圍。保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任.對此你認(rèn)為保險公司是否應(yīng)該賠償？為什么？

答案：我司不應(yīng)該賠償。人身意外險保單中的意外傷害僅指對身體的傷害，不包括精神上的刺激。而被保險人被人責(zé)罵不能作為致害物，由此導(dǎo)致的精神刺激也不是直接的身體損害，因此不屬于保險合同的承包范圍，保險公司不必承擔(dān)賠償責(zé)任。

實務(wù)操作題

案情：我市某區(qū)居民李某向保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險。保險期限自2009年3月8日起至次年3月7日止，保險金額為83000元。次年春節(jié)期間，李某為其剛剛8歲的兒子買了200元左右的各式煙花爆竹。今年2月16日上午，李某與其妻到朋友家去做客，將兒子留在家中。李某與妻子走后，兒子覺得清凈無聊，將李某藏的煙花爆竹翻出，將一只花炮點著，花炮在屋里兜圈亂竄噴火，其余煙花爆竹被相繼點燃，導(dǎo)致大火燃起。所幸李某之子逃出門去，只受皮肉之傷，當(dāng)大火撲滅后，李某在清理家財時，發(fā)現(xiàn)衣服、被褥、家電、家具均有不同程度的損壞，經(jīng)核定，損失為38450元。請你談?wù)剬Υ税傅奶幚硪庖姟?/p>

（1）根據(jù)《家庭財產(chǎn)保險條款》規(guī)定：被保險人及其家庭成員的故意行為致使財產(chǎn)受損，屬于除外責(zé)任。

（2）本案的關(guān)鍵是分析判定這起事故是“故意”還是“非故意”。對于本案中的8歲兒童而言，根本談不上“故意”、“非故意”的問題。根據(jù)《民法通則》，8歲兒童為無民事行為能力人，其行為后果應(yīng)由其法定監(jiān)護人——父母負(fù)責(zé)。根據(jù)案情，李某在離家前將煙花爆竹藏起來說明已盡了責(zé)任，但將未成年的兒子單獨留在家中，李某及其妻子還是有一定過錯，但也決不是故意。（3）本案的財產(chǎn)損失不是被保險人及其家屬的故意行為造成，保險公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《保險法》有關(guān)規(guī)定，由于妻子與李某的利益是共同的，所以本案中不存在代位求償?shù)膯栴}。

簡述對綜合險主險條款中“三?！必?zé)任的理解

“被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償?！?條款中所稱供電、供水、供氣設(shè)備，應(yīng)該是指能夠產(chǎn)生能源（如電、水、氣），并保障將能源穩(wěn)定輸送到用戶端的成套設(shè)備。如供電設(shè)備必須包括發(fā)電機、變壓器、輸電線路等，所以單純的內(nèi)部輸電線路不能視為自有的供電設(shè)備。對于要求確保電、水、氣供應(yīng)以保證生產(chǎn)連續(xù)性的行業(yè)，如冶金、生物化工等，一般都根據(jù)行業(yè)規(guī)范，配備自備電源或采用雙回路，避免由于停電事故造成損失。

首先，該條款用列明責(zé)任的形式擴展承?！叭！必?zé)任，負(fù)責(zé)保險事故導(dǎo)致的被保險人自有的供電、供水、供氣設(shè)備損壞引起停電、停水、停氣造成保險標(biāo)的的直接損失。對于公共設(shè)備受損導(dǎo)致“三停”造成引起的保險標(biāo)的損失是除外的，公共能源中斷給被保險人造成損失，公共能源供應(yīng)部門應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。這是該條款的初衷。

但是在實務(wù)操作中，經(jīng)常遇到如公共供電、供水、供氣設(shè)施由于遭受自然災(zāi)害導(dǎo)致“三?！?，造成了保險財產(chǎn)損失（臺風(fēng)造成電網(wǎng)大面積癱瘓導(dǎo)致供電停止、在產(chǎn)品損失等）案例，被保險人可能會根據(jù)近因原則將損失最終歸因于保險責(zé)任，以前對于這種情況有兩種處理方式：一是嚴(yán)格按照條款規(guī)定，對被保險人的在產(chǎn)品損失不承擔(dān)賠償責(zé)任，但是由于條款也沒有明確的除外責(zé)任，保險人僅憑條款采用的列明責(zé)任形式來拒賠有相當(dāng)難度；二是在被保險人套用“近因原則”時，要根據(jù)事故的具體情況，切實分析自然災(zāi)害是否為導(dǎo)致“三停”的必然原因、是否導(dǎo)致保險標(biāo)的“直接”損失，采用與被保險人協(xié)商的方式處理為宜。

高級適用 單項選擇題：

1．海運一切險除包括平安險和水漬險的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)外來原因所致的全部和部分損失，含概了（）種附

加險

A.11

B.12

C.13

D.10 答案：A 2．某職業(yè)責(zé)任保單的有效期為2010年1月1日到2010年12月31日，承保方式為“期內(nèi)索賠式”，同時，保單規(guī)定追溯期為兩年，那么，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的全部期限為（）

A.2008年1月1日～2010年12月31日

B.2010年12月31日～2011年12月31日

C.2008年12月31日～2011年12月31日

D.2008年12月31日～2010年12月31日 答案：A 3．ICC條款中的B險相當(dāng)于CIC條款中的（）。 A．水漬險 B．平安險 C．一切險 D．全損險 答案：B 4．關(guān)于保險合同變更事項的有效性順序，下列說法中正確的是()。A.基本條款優(yōu)于附加條款

B.正文變更優(yōu)于旁注變更

C.打字變更優(yōu)于手寫變更

D.批單或背書優(yōu)于附加條款 答案：D 5．下列哪些情況屬于意外傷害保險的保險責(zé)任？（）

A.王某在制鞋車間工作，因車間環(huán)境不好，后被醫(yī)生診斷為鉛中毒

B.某日，王某在國外旅行，后遭遇恐怖分子襲擊，不幸身故

C.民警在執(zhí)行公務(wù)中，發(fā)現(xiàn)有歹徒行兇，當(dāng)時其在看到歹徒帶槍，但是仍上前制止，造成中彈受傷

D.被保險人因心情郁悶，從樓上跳樓自殺 答案：C 6．到港一批毛豆油，其保單記載保險金額為3000，000元，途耗免賠率為1%。經(jīng)勘驗確定貨物裝船重量為1，000噸，目的港重量為950噸，保險賠款金額為（）。

A.120000

B.121210

C.150000

D.不用賠

答案：B（1，000×(1—1%)=990噸短少重量：990—950=40(噸)保險賠款： 3000，000×40÷990=121,210）

7．根據(jù)企業(yè)會計制度，不屬于生產(chǎn)經(jīng)營主要設(shè)備的物品，單位價值在（）元以上，并且使用年限超過（）年的，也應(yīng)當(dāng)作為固定資產(chǎn)。

A.2000 2 B.2500 1 C.2000 1 D.5000 2 答案：A 8．劉某買房時向銀行貸款，并在銀行投保了個人抵押住房保險，貸款金額為15萬，貸款期限是20年。保險期間內(nèi)劉某乘坐汽車時發(fā)生交通事故死亡。死亡后劉某的貸款余額為10萬，利息是300元，罰息200元。我司應(yīng)付銀行金額為（）。

A.100000元

B.100500元

C.100200元

D.100300元 答案：A 9．某學(xué)校在我司投保校園綜合保障責(zé)任，每次事故賠償限額為5萬元，某日，該校一名學(xué)生因考試不及格，心情郁悶，在學(xué)校內(nèi)自殺，后學(xué)校賠償該生家長10萬元，請問我司應(yīng)如何賠付？（）

A.賠償5萬

B.賠償10萬

C.不賠償

D.以上都不對 答案：C 10．某企業(yè)購進一價值100萬元人民幣的機器設(shè)備，并在保險公司對該設(shè)備投保了50萬元不久即發(fā)生保險事故，致該設(shè)備嚴(yán)重毀損，經(jīng)有關(guān)部門估價，實際損失共60萬元。另外該廠為防止損失的擴大，還投入了5萬元。保險公司應(yīng)當(dāng)賠償該企業(yè)：()

A．32.5萬元

B．55萬元 C．35萬元

D．50萬元 答案：A 11．保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自哪天起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險人()。

A.保險人支付賠款之日

B.損失造成之日

C.第三人承認(rèn)錯誤之日

D.保險人知曉之日 答案：A 12．“重置價值條款”中，機器設(shè)備的重置價值是指（）

A.同等技術(shù)水平的新設(shè)備的重置價格

B.最新技術(shù)的新設(shè)備重置價格

C.恢復(fù)原狀的修復(fù)價格

D.恢復(fù)原狀的修復(fù)價格，但不超過新機價格的85％ 答案：A 13．某人身意外傷害保單的被保險人，在保險期內(nèi)的某日下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。由于傷口感染，導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴散至顱內(nèi)及腎，送醫(yī)院治療兩個月后無效死亡。事后，保險人經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該被保險人曾有結(jié)核病史，并且曾經(jīng)動過手術(shù)，體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌。此案例中被保險人死亡的近因應(yīng)該是（）。A．意外摔傷

B．傷口感染 C．體內(nèi)存留的結(jié)核桿菌

D．結(jié)核擴散 答案：A 14．意外傷害保險屬于（）合同。

A．補償性

B．給付性

C．保障性

D．投資性 答案：B 15．某企業(yè)為職工投保團體人身險，在提交的被保險人名單上，已注明張某因肝癌已病休2個月但因保險人未嚴(yán)格審查，辦理了承保手續(xù)，簽發(fā)了保單。日后張某因肝癌死亡，而保險人卻不能因張某不符合投保條件而拒付保險金。這是根據(jù)最大誠信原則中（）的內(nèi)容處理的。

A．告知

B．保證

C．棄權(quán)與禁止反言

D．通知 答案：C 16．依據(jù)我國《民法通則》，公民具有民事權(quán)利能力的期間為（）。A．從出生到死亡

B．從14歲開始到死亡 C．從16歲開始到死亡 D．從18歲開始到死亡 答案：A 17．王某投保人身意外傷害保險一份，保險金額為50萬元，保險期限為2009年1月1日至2010年1月1日，且合同規(guī)定的責(zé)任期限為180天。王某于2009年3月舊遭受意外傷害事故，于2009年11月1日治療結(jié)束，并被鑒定為中度傷殘，傷殘程度為50%，此前，曾于遭受傷害后的第180天做了同樣的傷殘簽定，那時的傷殘程度為70%。則保險人對此事故的理賠意見是（）。

A.承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金50萬元 B.承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金35萬元 C.承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金25萬元 D.承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金15萬元 答案：B 18．在海洋運輸冷藏貨物保險中，其規(guī)定冷藏機器損壞停止工作必須連續(xù)（）小時以上時，造成的冷藏貨物的腐爛或損失，保險人才負(fù)責(zé)任。A.12

B.18

C.20

D.24

答案：D 19．2008年3月24日上午下課后,道頭中學(xué)學(xué)生曾廣喊同學(xué)張燕,李軍一起做“轉(zhuǎn)過圈”游戲,開始由曾沖撞張與李拉的手,結(jié)果曾未沖開,并摔倒在地上.曾感到右肩疼痛,到衛(wèi)生院去治療,治療費4500元.道頭中學(xué)在保險公司投保校方綜合保障保險，每次事故賠償限額30000元，出險后學(xué)校向保險公司報案，保險公司應(yīng)（）。A.在下課時間玩游戲受傷，校方?jīng)]有責(zé)任不需賠付

B.在下課時間玩游戲受傷，校方有責(zé)任應(yīng)賠付4500元

C.在下課時間玩游戲受傷，應(yīng)當(dāng)區(qū)分游戲是否危險，不屬于危險游戲的校方無責(zé)，不需賠付

D.在下課時間玩游戲受傷，應(yīng)當(dāng)區(qū)分游戲危險程度，根據(jù)校方責(zé)任比例，比例賠付 答案：D 20．某市人民醫(yī)院在我公司投?！夺t(yī)療機構(gòu)職業(yè)責(zé)任保險》，在保險期間內(nèi)，醫(yī)院的醫(yī)生做手術(shù)因不符合診療規(guī)范，造成醫(yī)患糾紛，后病人起訴到法院，同時醫(yī)療鑒定委員會做出醫(yī)療鑒定，認(rèn)為不屬于醫(yī)療事故，法院認(rèn)定醫(yī)院在此次事故中占30%的責(zé)任，病人相關(guān)費用為5萬元，后被保險人提起索賠，我司（）。

A.因不屬于醫(yī)療事故，不賠償

B.因法院判決醫(yī)院有責(zé)任，而人民醫(yī)院投保相應(yīng)的責(zé)任險，應(yīng)賠償5萬元

C.屬于保險責(zé)任，應(yīng)賠償5*0.3=1.5萬元

D.以上說法都不對

答案：D 多項選擇題： 1．海洋運輸貨物保險特別附加險有（）

A.戰(zhàn)爭險 B.罷工險 C.拒收險 D.包裝破裂險 答案： AB 2．下列關(guān)于公眾責(zé)任險承保的賠償責(zé)任特點說法正確的有（）。

A.公眾責(zé)任險承保的賠償責(zé)任是依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，也就是說只有在法律規(guī)定被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提下，保單才承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任

B.公眾責(zé)任保險中的公眾責(zé)任概念是指非特定第三者，即第三者與被保險人之間沒有特定的服務(wù)關(guān)系

C.公眾責(zé)任險承保的法律賠償責(zé)任是約定的場所責(zé)任

D.第三者遭受人身傷害和財產(chǎn)損失與被保險人業(yè)務(wù)行為可以沒有關(guān)系 答案：ABC 3．王某向甲財險公司投保了一年期普通家庭財產(chǎn)保險，保險有效期內(nèi)由于電冰箱質(zhì)量問題發(fā)生電線短路引發(fā)火災(zāi)，造成保險財產(chǎn)的嚴(yán)重?fù)p失。事后王某向甲財險公司索賠，甲財險公司在賠償王某后可以向電冰箱生產(chǎn)廠家行使代位求償權(quán)，其依據(jù)是（）。A．家庭財產(chǎn)損失的原因——火災(zāi)，屬于保險事故 B．火災(zāi)是第三者即電冰箱生產(chǎn)廠家的產(chǎn)品缺陷所致 C．甲財險公司已經(jīng)賠償了王某的損失 D．王某要求甲財險公司代其行使求償權(quán) 答案：ABC 4．健康保險按照保障方式分類（）

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.失能收入損失保險

D.護理保險 答案：ABCD 5．在利潤損失保險中，計算毛利潤時需要考慮的維持費用包括（）。A 包裝費

B 廣告費 C 管理人員工資

D 運輸費 E 水電費 答案：BCE

6．我國海上運輸貨物保險的保險期限一般不采用（）A.鉤至鉤

B.舷至舷

C.倉至倉

D.港至港 答案：ABD 7．原始憑證審核時，發(fā)票必須具備的要素包括：（）

A.開據(jù)日期

B.購貨單位名稱

C.經(jīng)濟業(yè)務(wù)內(nèi)容

D.填制單位印章 答案：ABCD 8．民事責(zé)任的抗辯事由主要有（）。

A.不可抗力和正當(dāng)防衛(wèi)

B.緊急避險和受害人過失

C.受害人同意

D.高度危險作業(yè) 答案：ABC 9．下列對海事?lián)Ｕf法證確的是：（）

A.擔(dān)保金額以船船保險金額為限

B.避免出立無限額擔(dān)保

C.如果保險責(zé)任不明確，保險人在出具擔(dān)保函時必須要求被保險人向我方出具同等金額的反擔(dān)保。

D.出具了擔(dān)保函就證明被保險人參與了海事糾紛。答案：ABCD 10．下列對貨運險檢驗費敘述正確的是（）。

A.此費用一般由收貨人墊付。

B.經(jīng)保險公司審核不管損失屬不屬保險責(zé)任均應(yīng)賠付檢驗費。

C.若保險人委托的代理人當(dāng)初先行為收貨人墊付了，確定事故不屬保險責(zé)任的，保險公司應(yīng)賠付給代理人。

D.經(jīng)審核損失不屬保險責(zé)任，檢驗費由收貨人支付。答案：ACD 判斷題：

1.根據(jù)國際慣例，海上貨物運輸保險在投保時可以不具有保險利益，但是在索賠時被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。答案：對

2．如果企業(yè)對包裝物已采用“五五攤銷法”，且賬上難將已用包裝物分清時，則對受損庫存已用包裝物損失我司不予賠付。答案：錯

3．在共同海損事故發(fā)生后，由船貨雙方共同簽署的，共同海損分?jǐn)偛灰蜇浳锏膿Q船續(xù)運而發(fā)生變化的書面協(xié)議叫 船貨不可分離協(xié)議 答案：對

4．某企業(yè)在我司投保財產(chǎn)保險綜合險，一日向我司報案稱其車間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，并向我司提出索賠。我司人員在對此次事故查勘后發(fā)現(xiàn)：該事故發(fā)生時，車間內(nèi)有濃煙并伴隨濃烈的焦糊氣味。企業(yè)內(nèi)人員發(fā)現(xiàn)異常情況后緊急施救，濃煙情況很快被制止，但機器設(shè)備在施救中被損壞，對此我司應(yīng)該予以賠付 答案：錯

5．救助人對于海上遇難船舶和貨物進行救助并獲得成功，救助人對于獲救財產(chǎn)有留置權(quán)，獲救方要向救助人提供 救助擔(dān)保函。答案：對

6．我司意外健康險保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負(fù)保險責(zé)任期限可按下列約定延長：門診治療者，自保險期間屆滿次日起計算，以15日為限；保險期間屆滿被保險人仍在住院治療的，自保險期間屆滿次日起計算，至出院之日止，最長以90日為限。答案：對

7．某船務(wù)公司向財產(chǎn)保險公司投保了船舶航程保險。船舶起航后，該公司向保險人提出解約。因投保人隨時都有解約權(quán)，所以保險人應(yīng)予以解除該保險合同。（）答案：錯

8．根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人有虛構(gòu)保險事故、故意制造保險事故和編造虛假事故原因等行為，致使保險人支付保險金或者支出費用的，保險人向投保人、被保險人或者受益人加倍追償（）。答案：錯

9．某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，在這一死亡事故中的近因為心肌梗塞。答案：對

10．交貨不到險的承保責(zé)任是：凡被保險貨物從裝上船時開始，如果在預(yù)定抵達目的地日期滿6個月仍不能交貨，則不論何種原因，保險人均按全部損失賠付。答案：對

案例分析題

2009年7月6日，某市進出口公司進口一批三五牌香煙，向某保險公司投保了平安險，保險金額100萬元。貨物在運輸途中船舶遭遇到惡劣氣候，持續(xù)數(shù)日，船舶通風(fēng)設(shè)備無法打開，導(dǎo)致貨倉內(nèi)濕度很高而且出現(xiàn)了艙汗，從而使這批進口香煙發(fā)霉變質(zhì)，全部受損。該進出口公司遂向保險公司提出索賠，要求賠償全部損失。保險公司檢查現(xiàn)場和了解情況之后，認(rèn)為不屬于承保的責(zé)任范圍，因為拒絕賠償。對此你認(rèn)為保險公司是否應(yīng)該賠償，為什么？

標(biāo)準(zhǔn)答案：本案保險公司應(yīng)該給予賠償。賠償?shù)睦碛墒牵哼\輸船舶首先碰到了持續(xù)數(shù)日的惡劣氣候，惡劣氣候與受潮和艙汗都是造成香煙受損的原因。同時，在本案中惡劣氣候與受潮和艙汗連續(xù)發(fā)生，且又互為因果，惡劣氣候是前因，受潮和艙汗是后果，即惡劣氣候?qū)е率艹焙团摵沟陌l(fā)生，受潮和艙汗是惡劣氣候的必然結(jié)果。因此，惡劣氣候是香煙受損的近因。根據(jù)近因原則，保險人負(fù)責(zé)賠償承保的風(fēng)險為近因所引起的損失。

2008年6月31日某造紙企業(yè)將其固定資產(chǎn)及流動資產(chǎn)投保了財產(chǎn)綜合險，保險期限自2008年7月1日零時至2009年6月31日24時止。2009年5月10日，該地區(qū)突然猛降一場暴雨，該雨量達每小時34毫米，風(fēng)力達每秒21.5米。暴雨引起山洪暴發(fā)，致使企業(yè)財產(chǎn)受損14.5萬元，其中房屋及室內(nèi)財產(chǎn)受損9.2萬元，堆放在露天廣場的原材料受損5.3萬元，清理原材料及受損財產(chǎn)花費工時225個，每個工時按8元計算，殘值為1.5萬元。假設(shè)此單位為足額保險，保險人對此案按何責(zé)任負(fù)責(zé)？ 保險人總計賠款為多少？

保險人在進行賠付時還需辦理何種手續(xù)？ 答：

1、暴雨 2、92000＋9.2÷14.5×（225×8）－9.2÷14.5×15000＝83624.83元

3、氣象證明

承保時的資產(chǎn)負(fù)債表、出險時的資產(chǎn)負(fù)債表 固定資產(chǎn)明細(xì)賬或卡片

存貨分類明細(xì)賬，進貨發(fā)票，出入庫記錄等

財產(chǎn)損失清單，包括直接財產(chǎn)損失、各項施救、保護、整理費用清單 受損標(biāo)的維修方案、維修合同等

價格證明材料，包括財務(wù)憑證、采購發(fā)票、運輸費用發(fā)票、維修費用發(fā)票、修復(fù)或新購費用預(yù)算表、殘余物資回收價格或協(xié)商價值證明等

實務(wù)操作題

2000年6月13日某市佳美食品冷凍加工廠向保險公司投保廠房等財產(chǎn)的綜合險及附加利潤損失險，并按約定交納全部保險費，保險公司也簽發(fā)了財產(chǎn)保險綜合險保險單。保險單上載明：由保險公司承食品冷凍加工廠下列財產(chǎn)的綜合險：（1）廠房、全部的機器設(shè)備，保額90萬；（2）流動資產(chǎn)，保額25萬；上述財產(chǎn)綜合險保額合計115萬，均以估價價值投保。此外，還有附加險：3個月的利潤損失險，以估價價值投保，共計保額20萬。保險責(zé)任期限自2000年6月14日零時起 至2001年6月13日24時止。2001年6月1日雷雨交加，由于雷擊使自有的供電變壓器的感應(yīng)器損壞，造成突然停電事故，致使食品冷凍加工廠，正在負(fù)荷運轉(zhuǎn)的投料自動設(shè)備受到損壞，同時由于停電時間較長，冷庫內(nèi)溫度升高，部分冷凍食品遭受損失。由于雷擊造成廠房起火，該廠被迫停業(yè)2個月。根據(jù)上述情況回答下列問題：

1保險公司承擔(dān)的財產(chǎn)損失險的保險責(zé)任范圍包括哪些？說明理由。2保險公司承擔(dān)利潤損失險賠償期限是哪段時間？

一、保險公司的保險責(zé)任范圍有

1、固定資產(chǎn)損失（本案中也就是事故導(dǎo)致的變壓器損壞及自動設(shè)備的損壞，還有起火的廠房損失）

應(yīng)按財產(chǎn)保險賠償原則即 損失補償原則 來賠付。本案中即按損失多少賠多少，但以不超過保額90萬為限，同時也應(yīng)按不超過固定資產(chǎn)市場價值來賠償，如 本案中固定資產(chǎn)市場價值為70萬，或者重置成本為70萬，那賠償應(yīng)該為70萬，如 果市場價值為150萬，或者重置成本為150萬，則應(yīng)該賠償90萬。

2、流動資產(chǎn)損失（本案中責(zé)任范圍也就是投入的生產(chǎn)原料和溫度升高致?lián)p的食品，）

按 損失補償原則 來賠付，具體同上。

3、附加3個月的利潤損失險（本案中也就是停產(chǎn)2個月的損失）

二、本案中利潤損失險的賠償期限是2001年6月1日致2001年7月31日，2個月時間停產(chǎn)，雖然之后的將近2個月在期間外，但案發(fā)時間畢竟在保險責(zé)任期間內(nèi)。

但實際賠多少應(yīng)看具體合同的約定。一般有3種情況

1、業(yè)內(nèi)按上平均利潤，具體算到每個月或者每天多少利潤，再折2個月多少錢，上限20萬。

2、本單位前六個月的平均利潤，具體同上。

3、按當(dāng)時合同具體約定，一般情況下是用賠償20×2/3＝13.2萬，具體賠償額估計也就在這么多左右。

關(guān)于增值稅的賠償處理注意事項？

1、經(jīng)稅務(wù)機關(guān)確認(rèn)為一般納稅人企業(yè)，其存貨記帳采取價稅分離方式，其采購貨物支付的增值稅，凡專用發(fā)票或完稅證明中注明的，不計入所購貨物的采購成本，而作為進項稅額單獨記賬。進項稅和銷項稅能抵。同時，我們所承保的存貨帳面余額中一般也不含稅，因此對貨物損失中的增值稅不負(fù)責(zé)賠償；經(jīng)稅務(wù)機關(guān)確認(rèn)為小規(guī)模納稅人的企業(yè)，其采購貨物支付的增值稅，無論是否在發(fā)票上單獨列明，一律計入所購貨物的采購成本。存貨價稅一體，且不能抵扣，對貨物整體損失負(fù)責(zé)。判定是否為一般納稅人企業(yè)要根據(jù)稅務(wù)部門的認(rèn)定資格來確認(rèn)。

2、對于固定資產(chǎn)中的機器設(shè)備損失，定損人員在核定損失的過程中應(yīng)審核保險金額中是否包括增值稅。若包括增值稅，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門核實其修理或重置費用中的增值稅能否抵扣，能抵扣則不予賠付；不能抵扣，應(yīng)先收回增征稅抵扣聯(lián)，再行賠付。若保額中不包括增值稅，則增值稅部分不予賠付。

第三篇：非車險理賠復(fù)習(xí)題

非車險理賠類題庫

一、單選題

1、以下屬于財產(chǎn)保險承保的火災(zāi)風(fēng)險是（C）A、烘、烤、燙、烙造成保險財產(chǎn)焦糊變質(zhì) B、點火燒荒、焚燒被玷污的衣物

C、烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他保險財產(chǎn) D、電機超負(fù)荷使用只造成自身損毀

2、某企業(yè)投保財產(chǎn)保險綜合險，保險金額200萬元，在一次電路短路引起的火災(zāi)中，實際損失95萬元，為搶救保險財產(chǎn)支出必要費用10萬元，經(jīng)查帳屬足額投保，為確認(rèn)保險責(zé)任和財產(chǎn)損失的公估費用為2萬元，保險公司應(yīng)向該企業(yè)賠償（B）

A、95萬元 B、105萬元 C、100萬元 D、107萬元

3、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》規(guī)定，各種存貨應(yīng)當(dāng)按取得時的實際成本記賬。歷史成本的構(gòu)成包括（D）A、購貨價格、購貨費用 B、稅金

C、制造費用

D、上述全部

4、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（D）損失和費用保險人負(fù)責(zé)賠償。

A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。

B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。

C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)造成其他財產(chǎn)的損失。D、以上全部。

5、國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險基本險責(zé)任不包括（C）A、火災(zāi) B、共同海損費用 C、盜竊

D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

6、國內(nèi)貨物運輸保險規(guī)定，貨物運抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（B）天 A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

7、一批貨物10包，投保海上運輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出搶救費用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

8、某工程保險期限為2001年１月１日－2002年12月31日，其中2002年10月1日－2002年12月31日為試車期。該工程所安裝的設(shè)備均為二手設(shè)備。在試車期因試車原因發(fā)生事故并損壞，賠償金額如何確定（D）

A、修理費用 B、重置費用

C、協(xié)商確定

D、不賠償

9、關(guān)于意外險延期醫(yī)療費用的賠付：不論被保險人續(xù)保與否，保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負(fù)給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以（C）為限。A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

10、在人身意外傷害險中，被保險人職業(yè)或工種危險性是否已發(fā)生變化。被保險人出險時所從事的職業(yè)危險性增加且事先未向保險人做變更通知的，如變更的職業(yè)屬于保險人職業(yè)分類表的可保職業(yè)，保險人按（B）計算給付保險金 A、原交保險費

B、原交保險費與應(yīng)交保險費的比例 C、應(yīng)交保險費 D、不賠償

11、某被保險人參加人身意外傷害保險，保險金額5000元，第一次意外傷害頭部表皮燒傷面積7%（燒傷給付比例75%），已付燒傷保險金3750元，第二次軀干及四肢燒傷面積10%（燒傷給付比例50%），則第二次燒傷保險金為（B）

A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

12、某被保險人參加人身意外傷害綜合保險，保險期間2002年6月16日零時起至2003年6月15日二十四時止，保險金額50000元，其中意外傷害醫(yī)療費用限額為5000元。2003年6月13日，被保險人因不慎滑倒受傷，送縣級醫(yī)院治療。2003年9月25日該被保險人出院，共支出醫(yī)療費5750元。經(jīng)調(diào)查審定：被保險人住院責(zé)任期限90天內(nèi)（即從2003年6月16日至9月13日），實際支出醫(yī)療費4750元，其中不符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療機構(gòu)規(guī)定的醫(yī)藥費750元。則保險人應(yīng)給付被保險人的住院醫(yī)療費是（D）

A、3600元 B、3900元 C、4000元

D、3120元

13、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責(zé)任險累計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因連續(xù)發(fā)生兩次保險責(zé)任事故，第一次實際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（C）萬元：

A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210 14．（C）承保貨物因裝運不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。A、B、C、D、短量險 鉤損險 包裝破裂險 偷竊、提貨不著險

15.在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A．貨物運輸保險合同 B．農(nóng)業(yè)保險合同 C．保證保險合同 D．信用保險合同

二、多選題

1、下列不屬于財產(chǎn)一切險保險責(zé)任的是（C、D、E）A、火災(zāi)、爆炸 B、暴風(fēng)、暴雨、洪水 C、地震、海嘯 D、盜竊、搶劫

E、因保險事故導(dǎo)致的公共供電、供氣、供水中斷造成的保險財產(chǎn)的損失

2、財產(chǎn)基本險固定資產(chǎn)的保險價值可以是（A C D）A、出險時的重置價值 B、出險時的賬面余額 C、出險時的市場價值 D、其他價值

3、財產(chǎn)綜合險存貨的保險價值是（B C D）A、出險時的重置價值 B、出險時的賬面余額 C、出險時的市場價值 D、其他價值

4、若財產(chǎn)保險合同中約定有重置價值條款，則（A B）有權(quán)選擇重置受損保險財產(chǎn)的賠償方式 A、被保險人 B、投保人 C、保險人 D、受益人

5、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（D）損失和費用保險人負(fù)責(zé)賠償。

A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。

B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。

C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)造成其他財產(chǎn)的損失。D、以上全部。

6、根據(jù)我國家庭財產(chǎn)綜合保險的規(guī)定，房屋內(nèi)養(yǎng)的名貴花草屬于（B）。A.可保財產(chǎn) B.不可保財產(chǎn)

C.加費特約承保財產(chǎn) D.不加費特約承保財產(chǎn)

7、保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人選擇（A B C D）方式賠償： A、支付保險金 B、以實物替換受損標(biāo)的 C、自行修理修復(fù)受損標(biāo)的 D、委托他人修理受損標(biāo)的

8、對于復(fù)雜疑難案件，保險人收到被保險人的索賠申請后，應(yīng)當(dāng)在（D）日內(nèi)作出核定，除非保險合同另有約定。

A、10 B、15 C、20 D、30

9、發(fā)生保險事故后，對賠償保險金的數(shù)額不能確定的，保險人應(yīng)當(dāng)（A D）A、根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付 B、支付金額不超過估損金額的50% C、保險人自收到賠償?shù)恼埱蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起三十日內(nèi) D、保險人自收到賠償?shù)恼埱蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)

10、以下哪種情況下，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任（A B C E F）

A、投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故

B、投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故 C、約定一次性交付保險費的，投保人在約定交費日后交付保險費的，保險人對交費之前發(fā)生的保險事故

D、被保險人不認(rèn)真遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，導(dǎo)致保險事故發(fā)生的

E、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人未及時通知保險人。因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故

F、被保險人故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分

11、以下不屬于爆炸現(xiàn)象的是（D）A、鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂 B、可燃性粉塵爆炸 C、化學(xué)物品爆炸 D、暖水瓶爆裂

12、下列保險標(biāo)的保險價值的確定方式正確的是（A E）A、家庭財產(chǎn)綜合險房屋的保險價值是出險時的重置價值 B、家庭財產(chǎn)綜合險室內(nèi)裝潢的保險價值是出險時的實際價值 D、個人貸款抵押房屋保險房屋的保險價值是出險時的重置價值 E、個人貸款抵押房屋保險室內(nèi)財產(chǎn)的保險價值是出險時的實際價值

13、張某2009年12月1日投保了一份家庭財產(chǎn)綜合險，在保險期限內(nèi)，因家用電器發(fā)生短路發(fā)生火災(zāi)，其房屋及室內(nèi)財產(chǎn)及物品受損。以下哪種說法正確（D）A、受損的家用電器按照購買發(fā)票予以賠償 B、室內(nèi)字畫應(yīng)根據(jù)估價予以賠償 C、室內(nèi)名貴花草根據(jù)購買價予以賠償 D、房屋受損按照第一危險方式賠償 E、房屋受損按照比例賠償方式賠償

14、國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險基本險責(zé)任不包括（C）A、火災(zāi) B、共同海損費用 C、盜竊

D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

15、國內(nèi)貨物運輸保險規(guī)定，貨物運抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（15）天 A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

16、一批貨物10包，投保海上運輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出搶救費用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

17、（C）承保貨物因裝運不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。A、短量險 B、鉤損險 C、包裝破裂險 D、偷竊、提貨不著險

18、貨物完好價值和受損價值的標(biāo)準(zhǔn)一般為(A)A.貨物在出險當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格 B.貨物在運抵目的地檢驗時的市場價格 C.貨物在起運地的市場價格 D.貨物在出險當(dāng)?shù)氐呐l(fā)價格

19、在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A．貨物運輸保險合同 B．農(nóng)業(yè)保險合同 C．保證保險合同 D．信用保險合同

20、侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件包括（A B D E）A．損害事實 B.行為人的過錯 C．損害的確定性 D．行為的違法性

E．違法行為和損害事實之間存在因果關(guān)系

21、在民事訴訟中對管轄權(quán)的確定方法主要有：（B C E）A．合同管轄 B．地域管轄 C．專屬管轄 D．地址管轄 E．級別管轄

22、按照承保的方式和內(nèi)容，可以將責(zé)任保險概括為以下幾類（A C D E）A．公眾責(zé)任險 B．校方責(zé)任險 C．產(chǎn)品責(zé)任險 D．雇主責(zé)任險 E．職業(yè)責(zé)任險 F．醫(yī)療責(zé)任險

23、在責(zé)任保險中，常見的約定賠償限額有（B C D E）A．事故賠償限額 B．財產(chǎn)損失賠償限額 C．累計的財產(chǎn)損失賠償限額 D．人身傷亡賠償限額 E．累計的人身傷亡賠償限額

24、以因產(chǎn)品缺陷發(fā)生意外主要涉及的下列損失和費用中，與產(chǎn)品責(zé)任險有關(guān)的有（B C）A．缺陷產(chǎn)品的修理和更換費用 B．缺陷產(chǎn)品造成其他三者財產(chǎn)損失 C．缺陷產(chǎn)品造成的人身傷害

D．缺陷產(chǎn)品喪失使用損失及其它額外費用

25、新的《保險法》65條責(zé)任險中賦予了第三者附條件的保險賠償金直接給付請求權(quán)，我們理解該條款的適用條件為：（A B C D）A．被保險人對第三者的賠償責(zé)任依法已經(jīng)確定；

B．被保險人自身未依據(jù)已確定的法律責(zé)任向第三者進行賠償或未足額賠償； C．被保險人客觀上能夠請求卻不請求保險人向第三者支付保險賠償金；

D．第三者對保險人的直接請求權(quán)范圍，限于其未從被保險人處獲得的賠償數(shù)額，最高不超過被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任數(shù)額，且應(yīng)在保險合同約定的責(zé)任限額內(nèi)。

26、下面所列哪些情形不屬于醫(yī)療事故：（A B D）

A、患者因嚴(yán)重外傷入院，醫(yī)院按規(guī)范程序處理，不久患者強行要求出院，院方勸阻無效患者留下“后果自負(fù)”字據(jù)后出院。后患者因傷口感染導(dǎo)致傷口惡化并截肢。B．某醫(yī)院用正規(guī)合法來源的血漿給患者輸血，導(dǎo)致患者感染艾滋病。C．患者由于急性嚴(yán)重外傷入院，由于情況緊急，醫(yī)院違反了醫(yī)療護理操作規(guī)范給患者施救，導(dǎo)致患者死亡。

D．患者卡入魚刺赴院就診，醫(yī)院按規(guī)范處理診斷食道損傷要求其做食道鏡檢查并纖維喉鏡檢查，但患者拒絕，醫(yī)生向其家屬交待病情并要求配合，亦被拒絕，后醫(yī)院給予抗感染治療。第二天，患者因食道穿孔搶救無效死亡。

27、在道路客運承運人責(zé)任險案件處理中，哪些行為可視為重大過失行為進行拒賠：（B C D）A．車輛嚴(yán)重超載，但交警并未認(rèn)定超載是事故發(fā)生的主要原因； B．駕駛員駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符； C．駕駛員明知安全裝置不全而懷僥幸心理 D．駕駛保險車輛肇事逃逸

28、在校方責(zé)任險處理中，下列（A B）情況的學(xué)生傷害事故中校方可被認(rèn)為無過錯。A．因不可抗力所致 B．因意外事件所致 C．因管理疏忽所致 D．因老師個人粗暴行為所致

29、責(zé)任險在確定追溯期時所遵循的適當(dāng)原則和做法是：（C D）A．第一年投保時給予適當(dāng)?shù)淖匪萜冢?/p>

B．在其他公司投保轉(zhuǎn)入我公司的，給予適當(dāng)?shù)淖匪萜冢?C．連續(xù)投保的，追溯期追溯到第一年保單的保險期限起訖期； D．追溯期一般不宜超過5年。

30、下列關(guān)于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費用和責(zé)任的說法正確的有（B C）A、如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)承擔(dān)責(zé)任

B、如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的索賠 C、如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任 D、如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任

31、建筑工程一切險在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接相關(guān)的（B）引起（D）的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。

A.自然災(zāi)害 工地內(nèi) B.意外事故 工地內(nèi) C.自然災(zāi)害 工地外

D.意外事故 鄰近區(qū)域

32、以下關(guān)于意外險賠款理算，正確的是（BCDE）A、身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額

B、一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付

C、一次意外事故，在不同肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，則保險金按各殘疾給付比例之和計付

D、多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）

E、多次意外事故在不同部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付百分比

33、下列關(guān)于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費用和責(zé)任的說法正確的有（BC）A.B.C.D.34、在建筑工程一切險附加了“設(shè)計師風(fēng)險擴展條款”，保險人承擔(dān)在保險期間因設(shè)計錯誤或原材料缺陷或工藝不善原因引起意外事故并導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損失發(fā)生的（ABC）費用： A.重置費用

B.修理費用 C.矯正費用

D.財產(chǎn)本身損失

35、某高速公路有四個標(biāo)段投保建筑工程一切險，保單約定保險期限為2006年1月1日-2008年6月30日。該工程2006年2月1日正式動工，2007年6月30日第一標(biāo)段、第二標(biāo)段竣工驗收合格并通車，2008年9月30日全線正式通車。2007年8月15日，因洪水災(zāi)害致使四個標(biāo)段不同程度受損。以下說法錯誤的是（ABC）

A、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年1月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。第一至四標(biāo)段損失屬于保險賠償范圍。

B、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅負(fù)責(zé)賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

C、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段以全部工程簽發(fā)完工驗收證書之日作為保險終止日。承保公司不如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)責(zé)任

如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的索賠 如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任 如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任 負(fù)責(zé)賠償?shù)谝粯?biāo)段和第二標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

D、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

36、保險公司承保了某高速公路的建筑工程一切險（附加殘骸清理費用）及第三者責(zé)任險，因連降暴雨造成大面積山體滑坡，造成工程邊坡坡體松動，并導(dǎo)致截水溝損毀，路基左側(cè)下邊坡50米處的一幢民房被坍塌落石擊中，房屋被部分砸塌，屋內(nèi)物資被毀，居民一死一傷。事故發(fā)生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隱患，被保險人用炸藥破解巨石過程中，飛起的碎石又損壞了附近多戶居民的財產(chǎn)。你認(rèn)為保險賠償項目應(yīng)包括包括（ACDF）A、清理邊坡坍塌土石方費用 B、清理山體滑坡土石方費用 C、刷坡費用 D、修復(fù)截水溝費用

E、山體滑塌導(dǎo)致民房及室內(nèi)物品毀損及人身傷亡損失 F、放炮破解巨石過程中的附近居民的財產(chǎn)損失

37、某安裝工程保險合同附加了“特別費用擴展條款”，保險人承擔(dān)與本保險單項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)損失有關(guān)的相關(guān)費用，這些費用包括（ABD）： A.加班費

B.夜班費

C.空運費

D.快運費

38、家庭財產(chǎn)保險（2009版）對下列哪種財產(chǎn)的損失不采取比例分?jǐn)偡绞劫r償（ABCD）A．房屋 B．家用電器 C．衣物與床上用品 D．家具

39、一般事故現(xiàn)場攝影包括：（ABE）

A 方位攝影 B 中心攝影 C 風(fēng)景攝影 D 人物攝影 E 細(xì)目攝影

40、代位求償權(quán)實施的前提條件是（ABC）。

A、保險標(biāo)的的損失屬于保險責(zé)任事故 B、保險標(biāo)的的損失是第三方責(zé)任造成的 C、被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 D、保險人履行了賠償責(zé)任

41、民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則有（ABC）A.過錯責(zé)任原則 B． 無過錯責(zé)任原則 C． 公平責(zé)任原則 D． 過錯推定原則

42、侵權(quán)責(zé)任的免責(zé)事由有（ABCDE）A.不可抗力 B． 正當(dāng)防衛(wèi) C． 緊急避險 D． 受害人過錯 E． 受害人同意

43、責(zé)任保險的特征主要有（ABC）A.責(zé)任保險以法制為基礎(chǔ) B． 責(zé)任保險以民事賠償責(zé)任為標(biāo)的 C． 責(zé)任保險事關(guān)第三人利益 D． 責(zé)任保險適用補償原則

44、雇主責(zé)任保險與工傷保險的區(qū)別主要有（ABCD）

A.性質(zhì)不同，雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，而工傷保險屬于社會強制性保險

B． 保險對象不同，雇主責(zé)任保險的保障對象還包括各事業(yè)單位、社會團體、機關(guān)學(xué)校 C． 賠付范圍不同，雇主責(zé)任險還負(fù)責(zé)對訴訟費用進行賠償

D． 保險金的支付對象不同。雇主責(zé)任保險的賠償金交給應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的雇主，工傷保險的賠償金直接支付給受到傷害的雇員

45.意外傷害和健康保險的共性有：（ABC）A都以人的生命和身體為保險標(biāo)的

B兼具價值補償性保險和保險金給付性保險的特征,同屬于保險的“第三領(lǐng)域” C具有一些特有概念，如保險責(zé)任期限，定殘期限等 D具有相同的保險責(zé)任范圍

46.下列有關(guān)保險利益的說法正確的有：（ABCD）

A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限制。

B以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。C投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益 D投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益

三、判斷題

1、某企業(yè)為其存貨承保了企財綜合險，出險后，在受損產(chǎn)成品中，有部分已經(jīng)完成銷售手續(xù)，即所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移但尚未發(fā)出的貨物，這部分存貨在計算賠款時應(yīng)予以剔除。（√）

2、某企業(yè)對低值易耗品承保了企財綜合險，該企業(yè)對低值易耗品的核算方法為一次攤銷法，即領(lǐng)用時將其全部賬面價值一次計入成本費用，出險后，已經(jīng)領(lǐng)用且正在使用的低值易耗品，在理算時應(yīng)予以剔除。（√）

3、在機器設(shè)備損壞保險中，由于成套設(shè)備的部分損壞，造成了整套設(shè)備不能使用，所以，保險公司應(yīng)按整套設(shè)備的重置價值賠償。（×）

4、已經(jīng)投保了機器損壞保險的機器設(shè)備，被生產(chǎn)廠家告知，該設(shè)備存有缺陷，要求用戶進行糾正，否則會引起保險事故，糾正的費用應(yīng)由保險公司負(fù)擔(dān)。（×）

5、固定資產(chǎn)發(fā)生全損后按原值賠付時，還應(yīng)再支付增值稅、關(guān)稅、安裝費、運輸費等。（×）

6、某大型機器設(shè)備1996年購置，2004年4月1日按賬面原值承保，保險期限一年，保額2500萬元。2005年2月20日發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，查2005年1月底固定資產(chǎn)卡片，確認(rèn)賬面原值為2500萬元。理賠時認(rèn)為該設(shè)備屬于足額投保。（×）

7、我公司承?！秶鴥?nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款》時，不包括“地震”保險責(zé)任。（√）

8、某公司對租入的房屋進行了全面裝修，并將裝修費用計入長期待攤費用，并對裝修費用承保了財產(chǎn)綜合險，保險期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，保險公司在對長期待攤費用賠付時，不應(yīng)包括房屋內(nèi)空調(diào)設(shè)備的損失。（√）

9、某企業(yè)為存貨投保企財綜合險，為建造房屋而儲備的工程物資受損，保險公司應(yīng)在存貨范圍內(nèi)賠付。（×）

10、財產(chǎn)綜合險附加盜竊保險條款后，如發(fā)生火災(zāi)時保險財產(chǎn)被盜，保險公司應(yīng)賠償。（×）

11、某企業(yè)在接到氣象部門關(guān)于暴雨的預(yù)報后，及時組織力量將室外財產(chǎn)搬運到倉庫內(nèi)，并在倉庫庫門設(shè)置擋水墻，由于工作及時，沒有財產(chǎn)在暴雨中受損。被保險人的投入避免了損失的發(fā)生，屬于施救費用，應(yīng)予以賠償。（×）

12、在建筑工程一切險中，原材料缺陷或工藝不善造成保險財產(chǎn)本身的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。（√）

13、對于建筑工程保險，如果工程開始日晚于保險期限起始日，保險人承擔(dān)責(zé)任的起點以保險期限起始日為準(zhǔn)。（×）

14、在安裝工程一切險特別約定中，附加了運輸險、工程險責(zé)任分?jǐn)倵l款（又稱50/50條款）。當(dāng)機器設(shè)備抵達工地后，外包裝良好，但在開箱時發(fā)現(xiàn)后貨物損壞，且無明顯證據(jù)確定損失時間和損失的原因，則該損失由工程保險的保險人和貨物承運人或其保險人各承擔(dān)損失金額的50%。（√）

15、工程保險中的第三者責(zé)任是指投保人在工程項目建設(shè)過程中，在工地范圍內(nèi)進行有關(guān)活動中可能因侵權(quán)而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任。（×）

16、保險人承擔(dān)由于承包商施工工藝不善造成的被保險財產(chǎn)本身的損失和有關(guān)費用。（×）

17、在醫(yī)療責(zé)任險中，被保險人及其醫(yī)務(wù)人員對患者在診療護理期間的人身損害無過失，但由于發(fā)生醫(yī)療意外造成患者人身損害而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償（×）

18、在責(zé)任險中，醫(yī)療費用的賠付以治療保險當(dāng)事人本次事故創(chuàng)傷或疾病使身體復(fù)原所必需的藥品費用和治療費用為標(biāo)準(zhǔn),包括與本次保險事故有關(guān)的營養(yǎng)保健藥品、身體檢查、健康護理等費用。（×）

19、保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。（√）

20、在意外傷害保險中，同一次意外事故造成多處燒傷或燒傷同時導(dǎo)致殘疾的，無論是否發(fā)生在身體的同一部位按殘疾或燒傷中最高的一項給付保險金。（√）

21、被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)治療尚未結(jié)束的，我公司應(yīng)待被保險人治療結(jié)束后指定醫(yī)療結(jié)構(gòu)進行傷殘鑒定。（×）

22、家庭保單中的子女若在可變換保單的年齡前變得不可保，則保單保證子女到達變換年齡時可變換一份最低保額的長期壽險。（√）

四、問答題：

1、關(guān)于現(xiàn)場查勘驗險照片的要求有什么

答：全面：廠區(qū)全景、廠區(qū)周圍情況、建筑物之間距離、建筑物外部建筑結(jié)構(gòu)、廠區(qū)地勢情況 細(xì)致：建筑物內(nèi)部結(jié)構(gòu)、電器電線安裝情況、機器設(shè)備擺放情況、倉儲物品擺放、堆垛之間距離、墊高情況、防雷設(shè)備、防水設(shè)備

特寫：危險隱患點、不規(guī)范操作、防范好的局部

2、財產(chǎn)險一般條款結(jié)構(gòu)有哪些？

答：標(biāo)的范圍；保險責(zé)任；責(zé)任免除；保險金額與保險價值；賠償處理；投保人、被保險人義務(wù)

3、人身保險的含義？

答：人身保險是指以人的生命或身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。

4、人身保險的特點？

答：特點為：?保險標(biāo)的的不可估價性 ?保險金額的定額給付性 ?保險利益的特殊性 ?保險期限的長期性 ?生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性

5、可保利益的要件是什么？

答：1.可保利益應(yīng)為合法的利益。2.可保利益應(yīng)為經(jīng)濟上有價值的利益。3.可保利益應(yīng)為確定的利益，可以用貨幣形式進行估價。4.可保利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益。

6、什么是保險受益人？

答：一般屬于人身保險范疇的特定關(guān)系人，即人身保險合同中由被保險人或投保人指定，當(dāng)保險合同規(guī)定的條件實現(xiàn)時有權(quán)領(lǐng)取保險金的人。

7、什么是重置價值保險？

企業(yè)財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)的保險價值是按出險時的重置價值確定的。重置價值保險即按重新購置或重建某項財產(chǎn)所需支付的全部費用金額來確定保險金額。

8、企財險的風(fēng)險特征是？

答：（1）風(fēng)險相對集中。企財險主要承保企業(yè)存放在保單列明地址內(nèi)的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)，存放地點的相對集中導(dǎo)致這些資產(chǎn)遭受火災(zāi)等意外事故以及暴風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害的風(fēng)險也相對集中。許多公司多年的經(jīng)營數(shù)據(jù)表明火災(zāi)和暴風(fēng)、暴雨是企財險的主要致?lián)p原因。（2）最大可能損失金額巨大。較高的保額（尤其是一些大型企業(yè)）以及風(fēng)險的相對集中可能對一個危險單位造成巨額損失。

（3）心理、道德風(fēng)險較大。企財險一般采用看帳承保或申報承保方式，容易導(dǎo)致被保險人逆選擇，增加保險人的承保風(fēng)險，因此，對被保險人的誠信水平和財務(wù)管理水平要求較高。另外，被保險人在安全生產(chǎn)、風(fēng)險防范等方面的重視程度和行為規(guī)范對承保風(fēng)險的影響也比較大。

9、企財險賠案的特點是？

答：（1）案均賠款較高。企財險案均賠款金額為一般為公司整體業(yè)務(wù)案均賠款金額的5－6倍。（2）損失的社會影響較大。出險企業(yè)所在地的政府部門一般也比較重視，這在一定程度上給賠案處理增加了難度。因此，遇有此類賠案，要加強與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)以利賠案的處理。

（3）賠案處理的專業(yè)性較強。企財險的保險標(biāo)的涉及各個行業(yè)，而且不同的致?lián)p原因?qū)е聵?biāo)的損失的特點也不盡相同，具有很強的專業(yè)性，對理賠處理提出了更高的專業(yè)要求，一般需要借助一定的社會專業(yè)技術(shù)力量來完成。

10、企財險現(xiàn)場查勘應(yīng)注意的事項有哪些？

答：（1）查勘前要注意準(zhǔn)確、全面收集、掌握有關(guān)承保（包括共保和分保）信息，以做到心中有數(shù)。同時，也便于按照共保/分保要求及時通知有關(guān)共保方/分保人；

（2）查勘過程中要注重對損失情況進行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據(jù)和信息的收集，不要過早涉及賠與不賠的保險責(zé)任認(rèn)定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關(guān)資料和財務(wù)帳冊；

（3）現(xiàn)場查勘的主要任務(wù)還包括查閱被保險人的財務(wù)帳冊，必要時要進行封帳處理，以查明受損財產(chǎn)是否屬于保險財產(chǎn)、所歸屬的財產(chǎn)科目及其帳面數(shù)額。同時，要求被保險人盡快提供一次性受損財產(chǎn)索賠清單，盡量避免被保險人不斷追加索賠情況的出現(xiàn)；

（4）查勘還應(yīng)注重證據(jù)的收集和保留。對查勘中能確認(rèn)的受損財產(chǎn)清單、損失數(shù)量或損失程度等內(nèi)容均要求被保險人當(dāng)場簽章確認(rèn)，作為以后理賠的依據(jù)之一，以免現(xiàn)場清理完畢后被保險人改變原有說辭；

（5）當(dāng)?shù)弥娏?、電信等需要實行緊急搶修的企業(yè)發(fā)生保險事故后，查勘人員應(yīng)盡可能迅速抵達現(xiàn)場，獲得有關(guān)損失的第一手資料。如果由于某些原因查勘人員不能及時到達，應(yīng)向被保險人說明。在此之前可允許企業(yè)按照國家或行業(yè)規(guī)定，先行恢復(fù)生產(chǎn)，但要求其務(wù)必保留好第二現(xiàn)場。

（6）被保險人報案時應(yīng)要求其同時提供“受損保險財產(chǎn)清單”，鎖定受損范圍。對于損失財產(chǎn)種類、數(shù)量較多的事故，在初步查勘現(xiàn)場后，出具正式“保險財產(chǎn)損失核定清單”前，應(yīng)要求保戶先行提供“受損保險財產(chǎn)清單”，并簽字確認(rèn)，鎖定受損范圍，以避免在定損和談判過程中陷入被動。

11、現(xiàn)場查勘詢問筆錄如何制作？

答：（1）確定詢問對象：事故當(dāng)事者、發(fā)現(xiàn)者、單位負(fù)責(zé)人及其其他相關(guān)者。（2）確立正確詢問原則：

①先當(dāng)事人，后相關(guān)人員，盡可能調(diào)查周邊人員

②內(nèi)容：事故經(jīng)過，事故如何發(fā)生或被發(fā)現(xiàn)、采取了什么措施、通知了哪些人員和部門、最終結(jié)果如何等

③方式：正式詢問、隨機詢問、周邊調(diào)查（3）制作詢問筆錄

一是傾聽；二要精心設(shè)計提問的問題；三要單獨詢問，同時，詢問時要注意印證各方信息之間的邏輯關(guān)系，并要求被詢問人簽字（蓋章）確認(rèn)。

12、現(xiàn)場查勘常用的清點方法有哪些？ 答：（1）現(xiàn)場清點（2）查賬或查資料（3）體積法（4）生產(chǎn)分析法

13、對固定資產(chǎn)進行查賬的目的，內(nèi)容及所涉及的賬表是什么？ 答：（1）目的：①核實承保時固定資產(chǎn)的原值和標(biāo)的組成； ②核實出險標(biāo)的的入賬時間是否為承保前； ③核實出險標(biāo)的的原值和數(shù)量； ④判斷是否足額投保。

（2）內(nèi)容：標(biāo)的入賬時間、原值金額、折舊程度（是否已提完轉(zhuǎn)報廢）、使用年限、賬面數(shù)量等，可判斷是否屬保險標(biāo)的、是否足額投保，還可作為定損參照。

（3）固定資產(chǎn)部分所涉及的賬表：資產(chǎn)負(fù)債表、總賬、固定資產(chǎn)明細(xì)賬、固定資產(chǎn)卡片等。

14、對存貨進行查賬的目的，內(nèi)容及所涉及的賬表是什么？（1）目的：①核實出險時存貨的賬面余額； ②核實出險標(biāo)的的單價； ③核實損失的數(shù)量； ④判斷是否足額投保。

（2）內(nèi)容：出險時的賬面余額、單價、數(shù)量；確定受損標(biāo)的的歸屬類別（牽涉到低值易耗品、廢料、廢品的處理問題）。（3）存貨部分所涉及的賬表：資產(chǎn)負(fù)債表、總賬、明細(xì)賬（包括原材料、產(chǎn)成品、成本等）。

15、企財險定損應(yīng)注意的事項有哪些？ 答：（1）多方詢價，擇優(yōu)定損

在確定保險財產(chǎn)損失金額時，應(yīng)依據(jù)受損標(biāo)的建造或購置時的價格，同時參考出險時該標(biāo)的的市場價格、行業(yè)價格標(biāo)準(zhǔn)等進行確定。有些如電子、機械類產(chǎn)品在短時間內(nèi)價格上下浮動很大，修復(fù)和重置時盡量多方詢價比較，不同的公司可能就同一類產(chǎn)品報價差距較大。詢價公司應(yīng)選擇具有一定規(guī)模、在同行業(yè)中口碑較好的公司，以保障產(chǎn)品質(zhì)量符合要求，同時價格又相對合理。（2）統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn)

在發(fā)生大面積災(zāi)害時，由于涉及的受災(zāi)企業(yè)較多，為保證定損客觀公證，首先應(yīng)就同一行業(yè)或同一類產(chǎn)品制定統(tǒng)一的定損原則、定損標(biāo)準(zhǔn)，如統(tǒng)一清點、采證的范圍和方式、方向及順序。并征得被保險人的同意，以避免各個企業(yè)之間在理賠上相互攀比。（3）邊查勘邊定損

企財險業(yè)務(wù)不同于車險等業(yè)務(wù)，其查勘、定損很難分開，一般是結(jié)合在一起同時進行的。事故發(fā)生后，由于某些受損物品不能長時間放置在災(zāi)害現(xiàn)場，需立即清理，或者現(xiàn)場需清點、記錄的物品數(shù)量多，種類雜。此時，為加快定損速度，查勘人員應(yīng)與被保險方所派人員全程共同參與現(xiàn)場查勘工作，依據(jù)事先協(xié)商的定損原則、標(biāo)準(zhǔn)，并參考被保險人提供的損失清單，逐項確定受損物品的種類、數(shù)量、面積、程度等，切不可單方認(rèn)定。確定的項目雙方應(yīng)及時簽字，以免現(xiàn)場清理后被保險人再提出異議而無法核實。（4）借鑒專家經(jīng)驗科學(xué)定損

在發(fā)生性質(zhì)復(fù)雜、損失嚴(yán)重的賠案時，分公司可能會聘請公估公司或外部專家。但是，分公司理賠人員不能因此就對賠案處理不聞不問，而應(yīng)堅持“以我為主”的原則，積極參與，掌握理賠工作進程，并主動向?qū)＜覍W(xué)習(xí)相關(guān)知識，掌握特定行業(yè)的定損技巧，以便在日后獨立處理類似賠案時能以更科學(xué)、更專業(yè)的語言、方法對受損標(biāo)的進行準(zhǔn)確合理的定損，讓被保險人信服。

16、房屋及裝修的損失如何確定？

答：（1）丈量所承保房屋的建筑或平面面積、每層高度等，最好向被保險人索取原建筑平面圖、結(jié)構(gòu)圖等相關(guān)圖紙；

（2）丈量建筑物已損毀部分如屋頂、地面、周圍墻壁的面積；（3）鑒定房屋內(nèi)部裝修形態(tài)即所使用的建筑材料等級與數(shù)量；（4）測算損毀房屋和裝修恢復(fù)原狀所需的費用；

（5）查明房屋原始建筑、裝修完成日期，向被保險人索取有關(guān)造價單、發(fā)票、憑證，以便確定折舊率；（6）查明房屋建造時的工程決算書及入帳憑證，確定裝修費用是否在決算書中，即是否屬于保險標(biāo)的。

（7）對于房屋損失金額較大的，要查明出險時相同或類似構(gòu)造的房屋的重置價格，確定是否足額投保。

（8）在保險雙方有爭議時，可聘請具有良好信譽的專業(yè)機構(gòu)對損失狀況和修復(fù)方式、費用等進行評估。

17、機器設(shè)備的損失如何確定？

答：（1）清點機器設(shè)備遭受損毀件數(shù)，未損完好件數(shù)，詳細(xì)記錄機器名稱、編號，對受損設(shè)備的放置地點繪圖記錄；

（2）詳細(xì)檢查受損設(shè)備，如受損較輕，則要求被保險人立即進行適當(dāng)保養(yǎng)，以免加重?fù)p失。如需外送修理，則要求被保險人立即與修理廠聯(lián)系，并盡快提供有關(guān)修復(fù)的估價單以便保險人評估；

（3）查明機器設(shè)備原始購置價格及其構(gòu)成、現(xiàn)行市價、開始安裝和正式投入使用的時間，并向被保險人索要說明書、購置憑證等，以便確定折舊率。

18、存貨的損失如何確定？

答：（1）向被保險人索要帳冊、進出貨憑證等資料，查明存貨狀況，與保單核對，以便確定是否清點所有存貨

（2）按照原材料、半成品、成品、輔料分類堆放清點數(shù)量，對各類產(chǎn)品原放置地點分別繪圖記錄。記錄內(nèi)容包括存貨數(shù)量、重量、種類：完好存貨、輕微水漬存貨、嚴(yán)重水漬存貨、煙熏破損存貨、部分燒毀存貨、殘余存貨、存貨全部燒毀的痕跡等等

（3）對清點過的存貨拍照后，立即將未受損存貨交與被保險人，并要求其簽字確認(rèn)；對部分損毀的存貨應(yīng)估算其損失程度，取得被保險人的認(rèn)可后要求其書面簽字，同時開始協(xié)商損余物品的價值認(rèn)定及處理方式

（4）如存貨全部燒毀，應(yīng)要求被保險人提供明細(xì)帳、進貨發(fā)票、銷售發(fā)票、倉庫保管帳、進出庫單等資料以核定損失，并對現(xiàn)場殘余灰渣、地面墻壁的痕跡進行查驗，測量可能的存儲空間，以便確定存貨最大堆放數(shù)量。

19、確定施救費用的原則及注意事項是什么？

答：（1）保險事故發(fā)生時，施救是被保險人應(yīng)盡的義務(wù)，所發(fā)生的施救費用應(yīng)按以下原則從嚴(yán)掌握：

①以發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故為前提； ②以減少保險財產(chǎn)的損失為目的； ③以保險事故發(fā)生時支出的費用為界限； ④以費用支出是否“必要”、“合理”為標(biāo)準(zhǔn)。（2）具體應(yīng)注意下列事項：

①毗鄰建筑物發(fā)生火災(zāi)，根據(jù)保險財產(chǎn)的可燃性以及當(dāng)時的風(fēng)力、風(fēng)向、與燃燒處所的距離等情況，如果確實有波及的可能，對搶運保險財產(chǎn)以及事后搬回原處的費用，可以負(fù)責(zé)； ②被保險人在發(fā)生災(zāi)害事故時對保險財產(chǎn)進行施救，造成施救工具的損壞、滅失或直接用于施救的物質(zhì)消耗，可以負(fù)責(zé)。但不包括各種器材裝備的折舊費用，也不包括公安消防隊撲救火災(zāi)時損壞、滅失的消防器材及消耗的燃料、滅火劑等； ③發(fā)生火災(zāi)時，公安消防隊撲救火災(zāi)所發(fā)生的費用，不予負(fù)責(zé)；

④在發(fā)生洪水災(zāi)害時，為了防止保險財產(chǎn)損失，采取緊急措施如堵口、排洪等所消耗的物資和費用，可予以負(fù)責(zé)；

⑤洪災(zāi)后，為施救、保護、整理保險財產(chǎn)而清除其本身及周圍淤泥的合理費用可酌情負(fù)責(zé)。但為清除存放保險財產(chǎn)的車間、建筑物、倉庫內(nèi)外淤泥的費用，以及為便于交通和環(huán)境衛(wèi)生而清除淤泥的費用，不予負(fù)責(zé)；

⑥為搶救保險財產(chǎn)到最近安全場所的臨時堆存、攤曬、整理、監(jiān)護等各種費用，以及因整理需要臨時搭蓋簡易貨棚的工時費，可以負(fù)責(zé)，但危險狀態(tài)解除后如不及時搬回，延期存放的費用不予負(fù)責(zé)；

⑦出險單位員工參加施救、整理工作，屬應(yīng)盡的義務(wù)，其工資一般不應(yīng)負(fù)責(zé)。

20、殘值處理方式主要有哪幾種？

答：（1）議價：保險雙方可根據(jù)殘余物的保險金額、保險價值、損失程度等協(xié)商確定殘值，之后將殘值折扣歸被保險人，從賠款中扣除。

（2）評估：保險雙方對殘值意見不一致時，可交由第三方（如物資回收公司）進行評估，如估價高于被保險人的要求，就將殘余物資賣給物資回收公司，所得收入在賠款中扣減。（3）標(biāo)售：將殘余物資詳細(xì)登記后交由第三方處理，第三方宜采取公開競拍方式，以保證標(biāo)售的公開、公平、公正性，回收款項在賠款中進行扣減。

21、企財險保險事故原因分析的依據(jù)有哪些？ 答：（1）被保險人提供的出險通知書、事故原因分析；

（2）相關(guān)單位出具的事故原因分析、鑒定報告、證明材料（如火災(zāi)、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進行責(zé)任認(rèn)定書）；

（3）在現(xiàn)場查勘基礎(chǔ)上形成的查勘記錄、專家意見等。

22、企財險保險責(zé)任如何認(rèn)定？

答：首先，要對事故原因進行分析和鑒定。企財險涉及的工業(yè)門類多，技術(shù)性強，發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責(zé)任原因，外因、內(nèi)因等多個方面，因此，作為保險責(zé)任認(rèn)定的第一步，理賠人員要對事故的原因進行詳盡的調(diào)查和分析，確認(rèn)事故發(fā)生的近因。

事故原因分析一般可分三種情況。一是對比較明顯的原因，如大面積洪水、臺風(fēng)等造成的損失，理賠人員可根據(jù)現(xiàn)場情況及相關(guān)媒體報道直接認(rèn)定，不一定要求有相關(guān)部門的氣象證明材料；二是對部分災(zāi)害事故，如火災(zāi)、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進行責(zé)任認(rèn)定的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)的責(zé)任認(rèn)定報告確定事故原因；三是對一些技術(shù)含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術(shù)鑒定部門或科研機構(gòu)進行事故原因分析和鑒定。

其次，結(jié)合保險基本原理，對照保單有關(guān)保險責(zé)任和除外責(zé)任的規(guī)定，對是否屬于保險責(zé)任進行判定。首先要根據(jù)保險的近因原則，判斷導(dǎo)致?lián)p失的最主要、最有效的原因，確定是否屬于保險責(zé)任；其次是掌握條款開發(fā)的本意，不簡單根據(jù)字面理解生搬硬套。

23、企財險保險事故原因證明材料如何獲??？

答：企財險理賠中涉及多種類型的事故或責(zé)任認(rèn)定證明性材料，可按以下方式獲?。海?）氣象證明材料

主要從當(dāng)?shù)貧庀蟛块T獲取。但對于明顯的自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水等，可根據(jù)相關(guān)媒體報道和現(xiàn)場情況進行佐證的，不一定要氣象部門證明；對于大面積暴雨造成眾多保戶受損的，可以用同一證明（復(fù)印件）代替；對于某些局部范圍的、短時間的異常現(xiàn)象，氣象部門往往也無法證明，主要通過調(diào)查取證獲取。（2）火災(zāi)原因認(rèn)定

按照《中華人民共和國消防法》第四章第三十九條的規(guī)定：“火災(zāi)撲滅后，公安消防機構(gòu)有權(quán)根據(jù)需要封閉火災(zāi)現(xiàn)場、負(fù)責(zé)調(diào)查認(rèn)定火災(zāi)原因、核定火災(zāi)損失、查明火災(zāi)事故責(zé)任”。因此，在一般情況下，火災(zāi)原因的調(diào)查與認(rèn)定由公安消防部門（最好是較高級別的公安消防部門）進行。

由于火災(zāi)原因調(diào)查的復(fù)雜性和技術(shù)性，相當(dāng)多的火災(zāi)原因無法查明，對于“火災(zāi)原因不明”事故的處理，如果沒有疑點或公安機關(guān)沒有立案偵察，不宜輕易拒賠。部分地區(qū)公安消防部門出具的證明為“火災(zāi)原因不明，但不是被保險人及其代表的故意縱火行為所致”，已根據(jù)保單除外責(zé)任作了限制，應(yīng)給予賠償，但最好要求被保險人出具未縱火保證書，明確賠償前提。（3）盜竊證明

目前盜竊案件發(fā)生頻率較高，而公安部門經(jīng)常僅根據(jù)被保險人的報案就出具被盜證明。為控制道德風(fēng)險，提高理賠質(zhì)量，應(yīng)從嚴(yán)要求證明材料，對被盜案件，要求被保險人提供公安部門立案的證明材料。

（4）委托專家、科研機構(gòu)和專業(yè)鑒定部門進行事故原因鑒定的，其目的是為確定是否屬于保險責(zé)任提供參考。對接受委托的對象，一般要求其在本行業(yè)具有一定的權(quán)威性，使鑒定結(jié)論易于被保險雙方所認(rèn)可，一般要求保險雙方對擬聘請對象及鑒定結(jié)論都進行書面確認(rèn)。

24、企財險的索賠資料有哪些？ 答：（1）責(zé)任證明資料：

①自然災(zāi)害：相關(guān)部門的證明文件，如出險地氣象部門出具的氣象證明； ②火災(zāi)事故：必須有消防部門出具的證明（火災(zāi)事故原因認(rèn)定書和責(zé)任認(rèn)定書）。

③意外事故：必須能夠支持事故發(fā)生的原因，如技術(shù)鑒定書、專家意見、報警回執(zhí)（盜搶）、二個月未偵破證明等。（2）數(shù)量證明資料：

①存貨類：庫存明細(xì)帳、出入庫單、生產(chǎn)記錄、購銷帳（合同）、盤點表。②固定資產(chǎn)類：固定資產(chǎn)明細(xì)帳、固定資產(chǎn)卡片、購買合同及發(fā)票、預(yù)決算書。（3）價值證明材料

①存貨類：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、總帳、庫存明細(xì)帳、銷售帳、采購帳、購銷合同及發(fā)票、成本分析表等

②固定資產(chǎn)類：資產(chǎn)負(fù)債表、總帳、固定資產(chǎn)明細(xì)帳、購銷合同及發(fā)票、租賃合同等。

25、企財險中保險金額和保險價值是如何確定的（包括金額來源及其構(gòu)成）？

答：（1）固定資產(chǎn)的保險金額一般按帳面原值、帳面原值加成、承保時的重置價值或評估價值等方式確定。保險價值除特別約定外，一般為標(biāo)的出險時的重置價值。對于市場價值變動較大的固定資產(chǎn)出險時，更要加強市場詢價，以確切了解受損標(biāo)的出險時的市場重置價值，避免超額賠付的發(fā)生。

（2）流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額一般按被保險人最近12個月任意月份的帳面余額確定，或由被保險人自行估價確定。保險價值則按保險標(biāo)的出險時的帳面余額確定。

26、企財險中有效保額如何計算？

答：因為財產(chǎn)險（未附加自動恢復(fù)保額條款時）同一保單內(nèi)出險結(jié)案后被保險人未補交保費恢復(fù)保額的，保險人應(yīng)用賠款金額沖減保額，沖減后的保額才為有效保額，沖減保額（或恢復(fù)保額）的起始日期應(yīng)為損失之日。

27、如何適用免賠額/免賠率的規(guī)定？

答：保單中規(guī)定的免賠額一般為絕對免賠額，即保險人不承擔(dān)保險賠償責(zé)任、而應(yīng)由被保險人自負(fù)的金額，所以應(yīng)在保險人最后的賠付金額中予以扣除；如果保單規(guī)定“免賠額為損失金額的一定比例”，則應(yīng)根據(jù)“損失金額”先計算出免賠額的絕對數(shù)值，然后再在最終賠付金額中予以扣除。

28、固定資產(chǎn)部分損失如何理算？

答：當(dāng)保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費用計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額應(yīng)根據(jù)實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。賠款=保險金額÷保險價值×實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付修復(fù)費用

29、重復(fù)保險如何理賠？

答：保險標(biāo)的在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時，如存在其他保障相同的保險單，且所有保險單承保的保險金額之和大于保險損失，除特別約定外，保險人根據(jù)《保險法》的規(guī)定，一般按其所承保的保險金額占各保單總保險金額的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

30、何謂代位追償？

答：當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)事故造成損失后，如根據(jù)國家法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者負(fù)責(zé)的，被保險人應(yīng)向第三者進行索賠；如果被保險人要求保險公司先行賠償，則在保險人賠償以后，被保險人應(yīng)出具書面授權(quán)書，將其向第三者索賠的權(quán)利及有關(guān)索賠資料轉(zhuǎn)移給保險人，保險人有權(quán)站在被保險人的地位向第三者索賠。另外，被保險人還應(yīng)書面承諾協(xié)助保險人向第三者進行追償。

根據(jù)《保險法》規(guī)定，由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代為請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。

31、財產(chǎn)險追償工作應(yīng)注意的事項有哪些？

答：（1）對于可能涉及第三者責(zé)任的事故，追償工作應(yīng)該在賠案處理過程中盡早介入，而不能等賠案結(jié)案后才開始進行。理賠人員應(yīng)有意識地隨時收集向第三方提出追償?shù)挠行ёC據(jù)，包括第三方造成保險事故而承擔(dān)民事賠償責(zé)任的證據(jù)、被保險人向保險人出具的《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、法律方面的證明材料等。

（2）代位追償權(quán)的行使是從保險人向被保險人支付賠款之后開始，但有的賠案可能會發(fā)生預(yù)付賠款、分期支付賠款的情況。此時，當(dāng)被保險人得到部分賠款時，已經(jīng)意味著保險人享有了這部分賠款所對應(yīng)的代位追償權(quán)利。因此，保險人不應(yīng)等待賠款全額支付后才正式采取追償行動，應(yīng)要求被保險人保留和協(xié)助保險人獲得向責(zé)任方追償?shù)淖C據(jù)和權(quán)利。

（3）賠案從事故發(fā)生到支付賠款會有一段時間，個別案件的處理會延續(xù)數(shù)月甚至數(shù)年。由于被保險人的過失或其他行為可能導(dǎo)致向第三方追償?shù)臅r效屆滿，這一點要特別注意，應(yīng)及時督促被保險人以書面形式向責(zé)任方提出索賠。此外，還應(yīng)通知法律崗人員參與責(zé)任認(rèn)定和證據(jù)收集工作。

（4）在代位追償賠案的處理過程中，保險人應(yīng)堅持緊密依靠被保險人的工作方式，盡量取得被保險人的理解、支持和配合，尤其是機損險涉及供貨/生產(chǎn)/修理商責(zé)任的案件，更需及早要求被保險人配合提供有關(guān)供貨/修理合同等可能涉及第三者責(zé)任認(rèn)定的文件。

（5）代位追償可采用協(xié)商、訴訟或仲裁的方式加以解決。一般以協(xié)商為主，在不能協(xié)商解決時，則采取訴訟或仲裁的方式，在采用訴訟或仲裁方式時，應(yīng)在訴訟/仲裁時效屆滿前提出。

32、財產(chǎn)險賠案應(yīng)包括哪些單證？ 答：一般賠案單證： ①卷宗目錄； ②賠款收據(jù)； ③賠款計算書；

④出險通知書及索賠申請書； ⑤出險報案記錄（代抄單）；

⑥保險財產(chǎn)損失清單（或者定損協(xié)議書）； ⑦現(xiàn)場查勘報告；

⑧各種證明材料（如氣象證明、火災(zāi)事故原因認(rèn)定書、責(zé)任認(rèn)定書、鑒定結(jié)論、賬冊等）； ⑨現(xiàn)場及事故損失照片；

⑩權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（涉及第三者責(zé)任的賠案）。

33、財產(chǎn)一切險與建筑工程保險的區(qū)別是什么？

答：（1）“一切險“的保險單中，除責(zé)任免除范圍內(nèi)損失之外，一切自然災(zāi)害和意外事故造成的直接物質(zhì)損失均屬于保險責(zé)任范圍，保險人用保險單中的責(zé)任免除來限制其承保風(fēng)險。保險責(zé)任范圍屬于概括式描述。

（2）“建筑工程保險合同“的保險責(zé)任范圍屬于列明式。

（3）“一切險“的舉證之責(zé)在保險人而非被保險人，除非保險人能證明損失是屬于責(zé)任免除范圍，否則所有損失均屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)。而列明責(zé)任的建筑工程保險保險單則相反，除非被保險人證明損失是屬于列明風(fēng)險的責(zé)任范圍，否則保險人對損失不負(fù)賠償責(zé)任。

34、建筑工程保險合同中保險金額是如何構(gòu)成的？

答：保險人在保單項下的責(zé)任限額的確定根據(jù)保險標(biāo)的的不同而不同，針對物質(zhì)部分的損失的保險金額的確定通常是根據(jù)保險標(biāo)的的保險價值作為確定的依據(jù)；對責(zé)任損失部分則是用賠償限額確定；至于費用損失部分也是采用限額的方式。

35、工程項目的風(fēng)險區(qū)間有哪些？

答：制造期、運輸期、主工期、試車期、保證期。

36、國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險如何進行理算？

答：貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地貨價計算賠償；按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地貨價加運雜費計算。但最高賠償金額以保險金額為限。

如果被保險人不足額投保，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護費用按保險金額與貨價的比例計算賠償。保險人對貨物損失賠償?shù)慕痤~，以及因施救或保護貨物所支付的直接、合理的費用，應(yīng)分別計算，并各以不超過保險金額為限。

37、國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險被保險人的索賠時限是什么？

答：被保險人從獲悉或應(yīng)當(dāng)獲悉貨物遭受損失的次日起，如果經(jīng)過180天不向保險人申請賠償，不提出必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。

38、責(zé)任保險補償對象的特殊性是什么？

答：責(zé)任保險的直接補償對象雖然是保險人簽訂責(zé)任保險合同的被保險人，被保險人無損失則保險人亦無需補償。但被保險人的利益損失又首先表現(xiàn)為因被保險人的行為導(dǎo)致第三方的利益損失為基礎(chǔ)的，即第三方利益損失的客觀存在并依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償時，才會產(chǎn)生被保險人的利益損失。因此，盡管責(zé)任保險人的賠款是支付給被保險人，但這種賠款實質(zhì)上是對被保險人之外的受害方即第三者的賠償。按照《保險法》的規(guī)定，保險人的賠款既可以依照法律或者合同的約定直接支付給受害人，也可以在被保險人賠償受害人之后補償給被保險人。責(zé)任保險是由保險人直接保障被保險人利益，間接保障受害人利益的一種雙重保障機制。同時，責(zé)任保險在正式賠付前，一般獲得對保險事故賠償?shù)奶幚頇?quán)，并要求被保險人不能自行承諾第三方的索賠請求，以最終保護自己的利益。

39、責(zé)任保險與人身意外傷害保險的區(qū)別

答：責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，人身意外傷害保險的保險標(biāo)的是被保險人的生命和身體。

責(zé)任保險的投保人通常是有可能承擔(dān)民事賠償責(zé)任的人，可以是自然人，也可以是法人，投保人與被保險人一般為同一人，也是交付保險費的義務(wù)人；人身意外傷害的投保人可以是被保險人本人、配偶、子女、父母，也可以是與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬等有可保利益的，還可以是被保險人同意為其訂立保險合同的受益人，投保人與被保險人可以為同一人，也可以不為同一人。

責(zé)任保險只有當(dāng)被保險人依據(jù)法律對第三者負(fù)有民事賠償責(zé)任時，保險人才履行賠償責(zé)任。人身意外傷害保險則不論事故起因，凡屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成被保險人死亡、傷殘，保險人均負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任保險適用損失補償原則，責(zé)任限額就是賠償限額。保險事故發(fā)生后，保險人按被保險人對第三者實際應(yīng)該承擔(dān)的民事賠償責(zé)任核定保險金額，且保險賠償金額以責(zé)任限額為限，保險人賠償后依法享有代位求償權(quán)。人身意外傷害保險適用定額給付原則，根據(jù)保險合同中約定的死亡或傷殘程度給付標(biāo)準(zhǔn)確定賠償金額，保險人給付保險金后不產(chǎn)生代位求償權(quán)。責(zé)任保險的賠償范圍，既包括財產(chǎn)損失，也包括人身傷害，而人身意外傷害保險的賠償范圍僅限于人身傷害。

40、責(zé)任風(fēng)險是指哪三方面的風(fēng)險？

答：從責(zé)任風(fēng)險發(fā)生的因素來看，一般可歸納為三個方面的風(fēng)險。一是直接責(zé)任風(fēng)險，主要指企業(yè)和個人由于自身的行為或財產(chǎn)所有人或代別人保管財產(chǎn)而產(chǎn)生的經(jīng)濟索賠；二是轉(zhuǎn)嫁的責(zé)任風(fēng)險，它指非直接肇事者但應(yīng)直接承擔(dān)風(fēng)險；三是合同風(fēng)險，它是指根據(jù)書面合同或口頭協(xié)議，同意承擔(dān)另一方的民事經(jīng)濟賠償責(zé)任。

41、責(zé)任保險保險賠償?shù)臉?gòu)成要件是什么？

答：（1）被保險人發(fā)生屬于責(zé)任保險范圍內(nèi)的保險事故，是保險人履行賠償義務(wù)的基礎(chǔ)條件。如果被保險人發(fā)生的事故不屬于責(zé)任保險范圍系除外原因，即使被保險人因主觀過錯或者根據(jù)法律規(guī)定無過錯行為而產(chǎn)生法律上的民事?lián)p害賠償責(zé)任，保險人也不承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）被保險人對受害者依法應(yīng)負(fù)擔(dān)損害賠償責(zé)任，是

保險人履行賠償義務(wù)的前提條件。保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任產(chǎn)生的原因有兩個方面：一是被保險人主觀上有過錯，即由于被保險人主觀過錯導(dǎo)致受害者遭受人身和財產(chǎn)的損害；二是被保險人根據(jù)法律規(guī)定的無過錯行為產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任。這兩個方面行為造成的責(zé)任，法律有明確規(guī)定的無過

錯行為的，被保險人必須承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人對除此之外原因產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任都不予負(fù)責(zé)。

（3）受害者向致害者（被保險人）提出損害賠償請求，是保險人履行賠償義務(wù)的必要條件。由于責(zé)任保險的標(biāo)的是一種無形的民事?lián)p害賠償責(zé)任，即被保險人對受害者的損害賠償責(zé)任。如果被保險人有侵權(quán)行為，而受害者基于多方面的原因，并沒有向致害者提出賠償請求，根據(jù)財產(chǎn)保險補償原則（有損失、有補償、損失多少、補償多少），被保險人無損失，保險人無需承擔(dān)賠償責(zé)任。由此可見，缺少這一要件，保險人就可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（4）保險人在責(zé)任保險賠償限額內(nèi)對被保險人損失予以補償，這是保險人履行賠償義務(wù)的限制條件。由于責(zé)任保險的標(biāo)的是被保險人在法律上的損害賠償責(zé)任，而不是具體的財產(chǎn)，所以責(zé)任保險合同中沒有也不可能有保險金額，只規(guī)定保險人的賠償限額。賠償限額是保險人履行賠償義務(wù)的最高金額，保險人對賠償限額內(nèi)的損失予以補償，對賠償限額外的損失不予補償，更不是無論損失多少，一律按賠償限額予以賠償。由此可見，被保險人選擇賠償限額的檔次直接決定著其能否得到足額補償。

（5）保險人直接向受害者支付賠償金應(yīng)符合法律規(guī)定，是保險人直接向受害者履行賠償義務(wù)的法律條件。我國《保險法》第50條第1款規(guī)定：“保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金?！北緱l所指的合同，不僅指保險合同，還包括被保險人與受害的第三者達成的協(xié)議，如果保險人同意雙方協(xié)議約定的賠償金額，而且賠償金額在賠償限額之內(nèi)的，就可以按協(xié)議支付賠償金；如果雙方協(xié)議約定的賠償金額大于保險人賠償限額的，保險人只需按賠償限額支付保險賠償金，其余部分由被保險人自己負(fù)責(zé)賠償。因此在法律有規(guī)定或者合同有約定的情況下，保險人才能直接向受害者賠償保險金，否則保險人沒有直接向受害者賠償保險金的義務(wù)。

42、責(zé)任保險的賠償范圍是什么？

答：我國《保險法》第51條規(guī)定：“責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)?！?/p>

在責(zé)任保險中，保險人除對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任和被保險人為防止或減少損失所支付的必要的、合理的費用分項進行賠償，賠償金額分別不超過保險單中約定的每次事故的賠償限額外，還應(yīng)承擔(dān)有關(guān)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用（合同另有約定的除外）。

43、責(zé)任保險中被保險人的責(zé)任與保險人的責(zé)任差異在何處？

答：被保險人的民事賠償責(zé)任不等于保險責(zé)任，即：被保險人依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任，不等于保險人應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任；被保險人應(yīng)賠償受害方的數(shù)額，不等于保險人應(yīng)承擔(dān)的數(shù)額。

44、何謂期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制，責(zé)任險理賠實務(wù)中如何適用？

答：責(zé)任保險有兩種不同的索賠基礎(chǔ)，即期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制。期內(nèi)發(fā)生制，是指只要事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，無論索賠在何時提出，保險人均對保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠予以賠付。期內(nèi)索賠制，是指只有事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，且在保險單有效期間內(nèi)提出索賠，保險人才予以賠付。采用期內(nèi)發(fā)生制，對于在保險期限內(nèi)發(fā)生的事故，被保險人可能會在保險期限終止后一段時間，甚至很長時間后才提出索賠。為了避免這個弊端，目前責(zé)任險一般采用期內(nèi)索賠制。

45、責(zé)任保險條款中過失與重大過失如何界定？

答：過失，是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為會引起某種不利后果的發(fā)生，而由于疏忽沒有預(yù)見或雖已預(yù)見但輕信其能夠避免的一種主觀心理狀態(tài)。過失分為重大過失、具體輕過失和抽象輕過失。重大過失是指，違反了普通人的注意義務(wù)，也就是說，行為人如果僅用一般人的注意就可以預(yù)見，但卻怠于注意不作相應(yīng)的準(zhǔn)備。具體輕過失，是指行為人違反應(yīng)與處理自己事務(wù)相同的注意義務(wù)。一般認(rèn)為，如果行為人不能證明自己在主觀上已盡該種義務(wù)，即存在具體輕過失。抽象輕過失，是指行為人違反善良管理人的注意義務(wù)。這種過失是抽象的，不依行為人的主觀意志為標(biāo)準(zhǔn)，而以客觀上應(yīng)不應(yīng)當(dāng)作為標(biāo)準(zhǔn)。許多法學(xué)家將具體輕過失和抽象輕過失統(tǒng)稱為一般過失。簡而言之，一般過失是指未盡到輕微的注意，重大過失是指，未盡到一般人的注意。

46、責(zé)任保險中法律費用的賠償范圍是什么？

答：法律費用是指被保險人處理因保險事故引起的索賠而發(fā)生的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意的律師費用。該項費用應(yīng)在被保險人與索賠方為確定賠償責(zé)任提起訴訟或進行仲裁的情況下發(fā)生的。保險人對此費用的賠償應(yīng)符合以下條件：

（1）律師費用的賠償必須事先經(jīng)保險人書面同意，以保險人出具的同意書為依據(jù)。

（2）賠償金額以實際發(fā)生數(shù)額為準(zhǔn)，但與損害賠償責(zé)任及下述必要合理的費用之和不得超過每次事故賠償限額。

47、醫(yī)療審核工作流程是什么？

答：（1）對于涉及人員傷亡的報案，“95519”專線信息員應(yīng)于調(diào)度查勘的同時通知醫(yī)療審核崗人員；

（2）接到通知后，醫(yī)療審核人員應(yīng)對傷者的傷殘原因、傷殘程度和等級做調(diào)查和核實；（3）對符合醫(yī)療跟蹤要求的案件，應(yīng)從傷者首次赴醫(yī)院開始,協(xié)調(diào)醫(yī)院對傷者的診治,跟蹤傷者治療過程,告知可以承擔(dān)的醫(yī)療費范圍;（4）依據(jù)條款及有關(guān)規(guī)定實施醫(yī)療費用審核，準(zhǔn)確剔除不合理的醫(yī)療費用，并負(fù)責(zé)與被保險人或其代表對審核結(jié)果進行溝通；

（5）在《醫(yī)療跟蹤查勘報告》和《傷殘人員費用管理表》中詳細(xì)記錄醫(yī)療跟蹤的全過程, 簽字確認(rèn)，并及時移交。

48、被保險人是否構(gòu)成侵權(quán)行為的四個構(gòu)成要件是什么？ 答：（1）行為的違法性

所謂行為的違法性，是指行為人實施的行為違反了法律的禁止性規(guī)定或強制性規(guī)定。（2）損害事實的存在

損害事實，既包括對公共財產(chǎn)的損害，也包括對私人財產(chǎn)的損害，同時還包括對非財產(chǎn)性權(quán)利的損害。（3）因果關(guān)系

侵權(quán)行為中的因果關(guān)系是指違法行為與損害結(jié)果之間的客觀聯(lián)系，即特定的損害事實是否是行為人的行為必然引起的結(jié)果。只有當(dāng)二者之間存在因果關(guān)系時，行為人才應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

（4）行為人主觀上有過借

過錯是侵權(quán)行為構(gòu)成要件中的主觀因素，反映行為人實施侵權(quán)行為的心理狀態(tài)。

過錯根據(jù)其類型分為故意與過失。故意，是指行為人預(yù)見到自己的行為可能產(chǎn)生的損害結(jié)果，仍希望其發(fā)生或放任其發(fā)生。過失，是指行為人對其行為結(jié)果應(yīng)預(yù)見或能夠預(yù)見而因疏忽未預(yù)見，或雖已預(yù)見，但因過于自信，以為其不會發(fā)生，以致造成損害后果。

49、責(zé)任保險賠償責(zé)任確定的基礎(chǔ)是什么？

答：（1）被保險人和向其提出賠償請求的受害方協(xié)商并經(jīng)保險人確認(rèn)的；（2）仲裁機構(gòu)裁決；（3）人民法院判決；（4）保險人認(rèn)可的其他方式。

50、校園方責(zé)任險的基礎(chǔ)保險責(zé)任是什么？

答：（1）學(xué)校的校舍、場地、其他公共設(shè)施，以及學(xué)校提供給學(xué)生使用的學(xué)具、教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者有明顯不安全因素的；

（2）學(xué)校的安全保衛(wèi)、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患，而未及時采取措施的；

（3）學(xué)校向?qū)W生提供的藥品、食品、飲用水等不符合國家或者行業(yè)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、要求的；（4）學(xué)校組織學(xué)生參加教育教學(xué)活動或者校外活動，未對學(xué)生進行相應(yīng)的安全教育，并未在可預(yù)見的范圍內(nèi)采取必要的安全措施的；

（5）學(xué)校知道教師或者其他工作人員患有不適宜擔(dān)任教育教學(xué)工作的疾病，但未采取必要措施的；

（6）學(xué)校違反有關(guān)規(guī)定，組織或者安排未成年學(xué)生從事不宜未成年人參加的勞動、體育運動或者其他活動的；

（7）學(xué)生有特異體質(zhì)或者特定疾病，不宜參加某種教育教學(xué)活動，學(xué)校知道或者應(yīng)當(dāng)知道，但未予以必要的注意的；

（8）學(xué)生在校期間突發(fā)疾病或者受到傷害，學(xué)校發(fā)現(xiàn)，但未根據(jù)實際情況及時采取相應(yīng)措施，導(dǎo)致不良后果加重的；

（9）學(xué)校教師或者其他工作人員體罰或者變相體罰學(xué)生，或者在履行職責(zé)過程中違反工作要求、操作規(guī)程、職業(yè)道德或者其他有關(guān)規(guī)定的；

（10）學(xué)校教師或者其他工作人員在負(fù)有組織、管理未成年學(xué)生的職責(zé)期間，發(fā)現(xiàn)學(xué)生行為具有危險性但未進行必要的管理、告誡或者制止的；

（11）對未成年學(xué)生擅自離校等與學(xué)生人身安全直接相關(guān)的信息，學(xué)校發(fā)現(xiàn)或者知道，但未及時告知未成年學(xué)生的監(jiān)護人，導(dǎo)致未成年學(xué)生因脫離監(jiān)護人的保護而發(fā)生傷害的；（12）學(xué)校有未依法履行職責(zé)的其他情形的。

51、校園方責(zé)任險約定的基礎(chǔ)保險責(zé)任與《學(xué)生傷害事故處理辦法》規(guī)定的校方違反未成年學(xué)生教育、管理、保護等法定義務(wù)的情形是一回事嗎？

答：是一回事（一致的）。校園方責(zé)任險約定的基礎(chǔ)保險責(zé)任完全照搬了《學(xué)生傷害事故處理辦法》規(guī)定的校方應(yīng)負(fù)責(zé)任的過錯情形。

52、校園方責(zé)任險中校方應(yīng)負(fù)事故的范圍是什么？

答：在學(xué)校實施的教育教學(xué)活動或者學(xué)校組織的校外活動中，以及在學(xué)校負(fù)有管理責(zé)任的校舍、場地、其他教育教學(xué)設(shè)施、生活設(shè)施內(nèi)發(fā)生的，造成在校學(xué)生人身損害的事故。

53、校園方責(zé)任險中校方應(yīng)負(fù)事故的期間是什么？

答：未成年人在校學(xué)習(xí)期間，無論上課時間，還是課間休息時間以及中午吃飯休息期間。

54、何謂醫(yī)療事故？

答：是指醫(yī)療機構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員在醫(yī)療活動中，違反醫(yī)療衛(wèi)生管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和診療護理規(guī)范、常規(guī)、過失造成患者人身損害的事故。

55、意外險理賠實務(wù)中一次事故多人出險或一人投保多張保單如何進行立案？

答：我公司在立案處理時，應(yīng)該按照“分人分險、分別立案”的原則進行立案處理。如：

（1）一次事故多人出險 若一次事故造成多個保單的被保險人出險，此時理賠人員應(yīng)該分別建立報案號，分別進行立案處理。

（2）一人投保多張保單出險 同一被保險人分別投保的不同險種，或投保的主險和附加險同時發(fā)生損失，應(yīng)該由賠款申請人分險種填制保險金給付通知書，且按照“一險一案、分險處理”的原則分別立案。

（3）當(dāng)被保險人與連帶被保險人同時出險 由于被保險人與連帶被保險人實際上是投保一個險種、持有一份保單，所以理賠人員只建立一個報案號，一個立案號。

56、意外險賠案中，需要進行理賠調(diào)查或醫(yī)療跟蹤的案件有哪些？ 答：（1）死亡或失蹤案；（2）永久性殘疾案；（3）群死群傷等重大案件；（4）重大疾病案件；

（5）估損金額超過一定數(shù)額的案件；

（6）懷疑既往病史、先天性疾病或保單條款除外責(zé)任條款規(guī)定的其他情況的案件；（7）有欺詐嫌疑的疑難案件；

（8）理賠糾紛案件，如涉及法律糾紛，涉及第三方責(zé)任，保險責(zé)任不清等；（9）超權(quán)限案件；

（10）查勘、定損、理算、核賠人員認(rèn)為需要進行調(diào)查的其他案件。

57、核賠人員應(yīng)對那些環(huán)節(jié)進行審核？

答：需要審核的環(huán)節(jié)及內(nèi)容是：現(xiàn)場查勘，責(zé)任認(rèn)定、損失核定、賠款計算、賠案單證等。

58、簡述責(zé)任險種過失和重大過失的區(qū)別？

答：過失，是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為會引起某種不理后果的發(fā)生，而由于疏忽沒有預(yù)見或雖已預(yù)見但輕信其可以避免的一種主觀心理狀態(tài)。過失分重大過失、具體輕過失和抽象輕過失。重大過失是指，違反了普通人的注意義務(wù)，也就是說，行為人僅用一般人的注意就可以預(yù)見，但卻怠于注意不做相應(yīng)的準(zhǔn)備。一般過失是指未盡到輕微的注意。

59、企業(yè)為其財產(chǎn)投保了財產(chǎn)綜合保險，發(fā)生火災(zāi)后，承保存貨因火災(zāi)殘留物較少的情況下，根據(jù)什么定損比較合理？

答：在火災(zāi)殘留物較少的情況下，查勘定損人員應(yīng)及時索取被保險人的財務(wù)賬冊資料，查對受損原材料、產(chǎn)成品、半成品、包裝物、低值易耗品等的明細(xì)賬，進貨發(fā)票、倉庫保管帳、入庫單、出庫單等資料已核定損失數(shù)量及價格，并根據(jù)灰燼情況，估測損失數(shù)量，并與查賬結(jié)果進行比對，確保定損更加合理。

60、財產(chǎn)一切險中未經(jīng)保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于本保險合同的保險標(biāo)的財產(chǎn)有哪些？

答：

（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；

（三）礦井（坑）內(nèi)的設(shè)備和物資；

（四）便攜式通訊裝置、便攜式計算機設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；

（五）尚未交付使用或驗收的工程

61、財產(chǎn)一切險種不屬于保險標(biāo)的的財產(chǎn)有哪些？ 答：

（一）土地、礦藏、水資源及其他自然資源；

（二）礦井、礦坑；

（三）貨幣、票證、有價證券以及有現(xiàn)金價值的磁卡、集成電路（IC）卡等卡類；

（四）文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機軟件、計算機數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)；

（五）槍支彈藥；

（六）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；

（七）領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機動車輛；

（八）動物、植物、農(nóng)作物。62、機器設(shè)備損壞險的保險責(zé)任有哪些？

答：(一)設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；

(二)工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為；(三)離心力引起的斷裂；

(四)超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；

（五）除本條款中“責(zé)任免除”規(guī)定以外的其他原因。

63、機器設(shè)備損壞險中哪些原因造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

（二）被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷；

（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；

（四）政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；

（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；

（六）機器設(shè)備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；

（七）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；

（八）火災(zāi)、爆炸；

（九）地震、海嘯及其次生災(zāi)害

（十）雷擊、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；

（十一）飛機墜毀、飛機部件或飛機物體墜落；

（十二）機動車碰撞；

（十三）水箱、水管爆裂。

64、機器設(shè)備損壞險中哪些損失、費用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或費用；

（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；

（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費用；

（四）保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用；

（五）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。65、一般企業(yè)火災(zāi)風(fēng)險的影響因素，主要包括哪些？

答：（1）企業(yè)的基本情況，包括所處的地理位置、周圍環(huán)境等；（2）資產(chǎn)的布局或所處的位置、使用性質(zhì)；（3）消防設(shè)施及公共消防隊的遠近及滅火能力；（4）安全管理程度及實施情況； 66、什么是免賠額？免賠額有幾種？

答：免賠額是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度?？煞譃椤敖^對免賠額”和“相對免賠額”。

67、財產(chǎn)險中不保財產(chǎn)的名稱及不能承保的原因？

答：土地、礦坑等：此類財產(chǎn)不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品，其本身的數(shù)量和價值不易估算。

文件：此類財產(chǎn)缺乏價值依據(jù)，很難鑒定其價值。

電腦資料、有價證券：此類財產(chǎn)的損失難以掌握。

違章建筑：有些財產(chǎn)承保后與政府的法規(guī)法令相抵觸。

危險建筑：有些財產(chǎn)時時都處于危險狀態(tài)下，發(fā)生危險是必然的趨勢。

車輛：此類財產(chǎn)應(yīng)屬于其他險種承保。68、意外傷害的界定應(yīng)滿足哪些條件？

答：

1、非本意的。

2、外來原因引起的。

3、突然的。

4、非疾病的

69、火災(zāi)的概念是什么？烘、烤、燙、烙造成的物品焦糊變質(zhì)屬火災(zāi)責(zé)任嗎？

答：是指在時間上或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：

（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

烘、烤、燙、烙造成的物品焦糊變質(zhì)屬等損失，即無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴大趨勢，故不屬于火災(zāi)責(zé)任。

70、爆炸的概念是什么？因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，屬于保險責(zé)任嗎？ 答：爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。

1．物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

2．化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責(zé)任。71、什么叫工程保險？一般包括哪些種類？

答：工程保險指一切工程項目在工程施工期間，以及工程結(jié)束以后一段時期內(nèi)，對承保的因自然災(zāi)害、意外事故、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、惡意行為所造成的損失和賠償責(zé)任予以負(fù)責(zé)的保險。

一般包括建筑工程保險、安裝工程保險、船舶工程保險、以及特種工程險中的航天工程保險、核能工程保險和海洋石油開發(fā)保險。72、工程保險的特點是什么？

答：（1）風(fēng)險廣泛而集中；（2）保險責(zé)任具有綜合性（3）涉及較多的利害關(guān)系人（4）相互可以附加承保

73、什么是建筑工程保險

答：建筑工程保險簡稱“建工險”，是指以建筑工程項目為保險標(biāo)的的工程保險，即承保各類以土木建筑為主體的民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的工程在整個建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失以及被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的民事?lián)p害賠償責(zé)任。

74、建筑工程保險的保險標(biāo)的可包括哪幾類？

答：（1）建筑施工合同中規(guī)定的建筑工程（2）建筑用的機器設(shè)備（3）工地上原有的財產(chǎn)物資（4）安裝工程項目（5）民事工程項目

75、貨運險業(yè)務(wù)中，查驗貨物重點應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

答：查驗貨物重點應(yīng)包括：（1）查驗投保貨物的名稱、數(shù)量是否與頭保安、貨物運單上記載的內(nèi)容相符；（2）檢查保險貨物的外包裝是否符合國家或承運部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；（3）了解貨物的特性：（4）應(yīng)核實保險貨物的實際價值（以發(fā)票價、調(diào)撥價、合同價及其他貨價證明為準(zhǔn)）與保險金額是否一致，以避免超額投保；（5）檢查貨物的狀態(tài)是否符合安全運輸?shù)囊?guī)定；（6）檢查承運保險貨物的汽車是否保持正常運行的狀態(tài)，主要審核行駛證、駕駛證、等運輸憑證，確認(rèn)車輛是否經(jīng)過審核，駕駛證是否有效。76、固定資產(chǎn)部分損失如何理算？并寫出計算公式？

答：當(dāng)保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費用計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額應(yīng)根據(jù)實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。賠款=保險金額÷保險價值×實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付修復(fù)費用

77、現(xiàn)金保險的保險責(zé)任是什么？

答：在本保險期間內(nèi)，本保險單中列明的地點范圍內(nèi)，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸、洪水；

（二）被保險人的雇員在前往銀行送款或自銀行提款回程中遭受搶劫；

（三）存放在金庫、保險箱（柜）內(nèi)遭受盜竊或搶劫；

（四）在營業(yè)過程中遭受搶劫。

構(gòu)成本條規(guī)定的盜竊或搶劫責(zé)任，必須是遭受外來人員（被保險人的雇員除外）并有明顯盜竊痕跡或搶劫行為且經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T證明屬實的損失。上述的分項賠償金額不得超過本保險單中分項列明的保險金額

78、現(xiàn)金保險發(fā)生保險事故后，被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供哪些證明和資料？ 答：

（一）保險單正本、索賠申請、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護費用發(fā)票、必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明；

（二）投保人、被保險人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。

79、核賠初審崗的崗位職責(zé)是什么？

答：

（一）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)非車險理賠各崗位工作銜接，并對非車險理賠工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

（二）負(fù)責(zé)非車險核賠初審，落實核賠人核賠意見并及時進行雙向反饋；

（三）負(fù)責(zé)公司非車險理賠規(guī)定及實務(wù)的貫徹落實，向上級公司提出完善非車險理賠系統(tǒng)的意見和建議；

（四）對查勘、理算和外部理賠資源行使調(diào)配權(quán)，并對外部理賠資源的工作績效進行綜合考評；

（五）開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高非車險理賠人員的業(yè)務(wù)技能；

（六）上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

80、非車險重大案件報告制度中報告的范圍是什么？

答：符合下述任一條件的非車險案件，均屬應(yīng)報告范圍：

1、案件理賠類型超出分公司核賠權(quán)限的案件；

2、同一險種同一次事故的報案估損總額、定損總額、理算總額中的任何一個指標(biāo)數(shù)值，從當(dāng)前掌握情況看可能超過分公司對應(yīng)最高權(quán)限的80%，或金額大于RMB50萬元的案件；

3、其它應(yīng)上報的非車險重大案件。

81、非車險重大案件報告制度中報告的要求是什么？

答：

1、分公司在得知案件報告條件成立的24小時內(nèi)，必須將有關(guān)案件情況按照總公司“非車險大案報告單”的統(tǒng)一格式（詳見附件），報告總公司理賠管理部；

2、對事故損失較嚴(yán)重，暫時尚無法確定是否將會達到報告條件的案件，按照謹(jǐn)慎原則應(yīng)予報告；

3、認(rèn)真填寫“非車險大案報告單”，不得漏報、遲報或缺項，用簡潔的語言清晰描述案件發(fā)生的概況，以便總公司及時掌握案件基本情況，準(zhǔn)確回復(fù)處理意見；

4、超過報告時限的案件在補報時，必須說明遲、漏報的原因和今后的改進措施。否則，總公司將責(zé)成上報分公司說明漏報原因，并根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度對責(zé)任人進行處理；

82、責(zé)任險如何審定保險責(zé)任？

答：應(yīng)根據(jù)被保險人提供的有關(guān)單證，遵照條款及條款解釋有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自己對該索賠所做的調(diào)查，全面分析主客觀原因，確定事故是否屬于保險事故。對于缺少必要單證，應(yīng)要求被保險人在限期內(nèi)提供。審定保險責(zé)任必須根據(jù)條款列舉的責(zé)任范圍和責(zé)任免除來確定應(yīng)賠或拒賠。注意掌握兩點：

第一，責(zé)任構(gòu)成。我公司的責(zé)任保險是以意外事故作為起因的責(zé)任保險，是否構(gòu)成保險項下的索賠，須看兩點：一是否構(gòu)成一次意外事故；二是否因該意外事故造成被保險人應(yīng)承擔(dān)對第三者的民事?lián)p害賠償責(zé)任。如符合這兩點情形，即構(gòu)成本保險項下的有效索賠。在保險單中每一次事故的概念為：不論發(fā)生幾次索賠，只要是由一次意外事故或由同一事件引起的一系列事故所造成的均視為一次意外事故。

第二，索賠基礎(chǔ)。索賠基礎(chǔ)有兩種：一是以事故發(fā)生為基礎(chǔ)，即造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的事件必須發(fā)生在保險期限內(nèi)，不論以后何時索賠，保險人均予以負(fù)責(zé)；二是以提出索賠為基礎(chǔ)，即不論造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的事件在何時發(fā)生（有的也規(guī)定在索賠前若干年為限），只要受害的第三者在保險期限內(nèi)提出索賠，保險人均予負(fù)責(zé)。我公司的責(zé)任保險保單的責(zé)任歸屬是以事故發(fā)生為基礎(chǔ)，但規(guī)定有索賠期限：即自事故發(fā)生之日起，不得超過二年。

83、責(zé)任保險的賠償處理方式是什么？

答：責(zé)任保險的賠償處理以責(zé)任保險條款的規(guī)定為基本依據(jù)，在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)以法院或政府有關(guān)部門依法裁定或經(jīng)雙方當(dāng)事人及保險人協(xié)商確定的應(yīng)由被保險人償付的金額為準(zhǔn)計算賠付。雖然強調(diào)以法院判決為原則，但在已確認(rèn)屬保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，應(yīng)及時協(xié)商處理。在達不成協(xié)議或分歧較大時，應(yīng)通過法律解決，并以法院判決作為保險人賠償?shù)淖罱K依據(jù)。

責(zé)任保險以受害人向被保險人提出有效索賠并為法律認(rèn)可為前提，若受害人未提出索賠，被保險人沒有賠償責(zé)任，保險人自然不用賠償。同時鑒于責(zé)任保險直接的保障對象是被保險人，因此任何第三者均無權(quán)直接向保險人索賠，必須通過被保險人向保險人提出索賠。保險人認(rèn)為必要時，可以代表被保險人直接對受害的第三者進行交涉。

84、道路客運承運人責(zé)任保險中的損失如何核定？

答：對被保險人提供的索賠單證材料進行認(rèn)真審核，對存有疑點的，要多方調(diào)查，必要時要走訪醫(yī)院和主管部門，詢問有關(guān)工作人員，咨詢有關(guān)機構(gòu)等，正確核查定損。核定損失應(yīng)掌握：（1）明確被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍

道路客運承運人責(zé)任的確定，首先是必須通過對事故的現(xiàn)場調(diào)查和情況的分析，然后對事故的事實情況進行認(rèn)定；在認(rèn)定事實的基礎(chǔ)上，依據(jù)《道路交通安全法》、《最高人民法院法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》、《民法通則》、《中華人民共和國道路運輸條例》等有關(guān)規(guī)定對于事故當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任進行認(rèn)定。（2）嚴(yán)格把握人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)

人身傷亡是指受害人身體上的傷殘、疾病、死亡，不包括精神傷害。根據(jù)有關(guān)部門技術(shù)鑒定，對受害者的賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)保險條款規(guī)定，依照《民法通則》，參照公安部2004年5 月1 日實施的《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》以及各省制定的相關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定掌握。①一般傷害。指經(jīng)過治療可以恢復(fù)健康，尚未造成殘疾或死亡的傷害。賠償范圍包括：醫(yī)療費、因誤工減少的收入、經(jīng)醫(yī)院批準(zhǔn)的護理人員的護理費和轉(zhuǎn)院治療的交通費、住宿費等費用。

②對于構(gòu)成殘疾的，賠償范圍除一般人身傷害的賠償范圍外，還包括特殊醫(yī)療費、殘疾用具費、殘疾者生活補助費、殘疾者喪失勞動能力前實際撫養(yǎng)人的生活費等費用，但賠償限額不得超過保單列明的賠償限額。殘后醫(yī)療費一般應(yīng)以縣級以上醫(yī)院或法醫(yī)鑒定的醫(yī)療終結(jié) 時間為準(zhǔn)，給予一次性賠償。

③發(fā)生死亡事故，對每個死亡者的賠償金額為保險單中列明的每人責(zé)任限額。（3）嚴(yán)格掌握法律費用

保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意付的其它必要的、合理的費用（簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。對于每次事故，保險人對法律費用的賠償金額不超過保險單明細(xì)表列明的累計責(zé)任限額的5%，但在保險期間內(nèi)該項賠償金額之和不得超過該累計責(zé)任限額的30%。（4）賠償金額的確定方式 主要有以下方式：

①被保險人和向其提出損害賠償請求的旅客協(xié)商并經(jīng)保險人確認(rèn)； ②仲裁機構(gòu)裁決； ③人民法院判決； ④保險人認(rèn)可的其它方式。（5）嚴(yán)格把握責(zé)任免除

被保險人及其雇員的故意或重大過失行為； 被保險人違反國家有關(guān)規(guī)定非法從事經(jīng)營活動所造成的損失、費用和責(zé)任，拒絕賠付。

85、非車險案件賠款估計值應(yīng)如何估算？

答：1.不涉及共保的情況下，根據(jù)該賠案的賠款估計來確定，即： 賠款估計值=損失金額估計值－免賠額+直接理賠費用估計值

2.存在有共保的情況下，共保單位按各自的承保份額確定賠款估計值，即根據(jù)該賠案最終賠款估計值中所承擔(dān)份額部分的金額確定，即：

賠款估計值=損失金額估計值－免賠額+直接理賠費用估計值－共保其它公司的分?jǐn)?3.如屬于不足額承保，對賠款估計值的估算應(yīng)比例計算； 4.車險賠案如涉及責(zé)任分擔(dān)，應(yīng)按照責(zé)任比例進行估算； 5.在存在分保的情況下，分保應(yīng)攤回部分不記入賠款估計值；

6.直接理賠費用是指直接發(fā)生于具體賠案的公估費、律師費、損失檢驗費等； 7.賠款估計值應(yīng)包括已支付的預(yù)付賠款金額。86、工程一切險條款共分為幾部分，每部分的名稱叫什么？

答：工程一切險條款共分為三部分，分別是：物質(zhì)損失保險部分、第三者責(zé)任保險部分、通用條款。

87、在工程一切險條款，物質(zhì)損失保險部分中哪些原因造成的損失保險公司不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）設(shè)計錯誤引起的損失和費用；

（二）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用；

（三）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；

（四）非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失。

88、在工程一切險條款，物質(zhì)損失保險部分中哪些損失、費用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）維修保養(yǎng)或正常檢修的費用；

（二）檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；

（三）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；

（四）領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；

（五）除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失；

（六）除非另有約定，在本保險合同保險期間終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收部分的損失。

89、電廠財產(chǎn)基本險的保險責(zé)任是什么？

答：在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)；

（二）爆炸；

（三）雷擊；

（四）飛行物體及其他空中運行物體墜落。

前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

90、電廠財產(chǎn)綜合險的保險責(zé)任是什么？

答：在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸；

（二）雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

（三）飛行物體及其他空中運行物體墜落。

前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

91、電廠財產(chǎn)一切險的保險責(zé)任是什么？

答：在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”），保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

92、電廠機器設(shè)備損壞險中哪些原因造成的損失保險人不負(fù)責(zé)賠償？

答：下列原因造成的損失、費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

（二）被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷；

（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；

（四）政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；

（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；

（六）機器設(shè)備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；

（七）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；

（八）火災(zāi)、爆炸；

（九）地震、海嘯及其次生災(zāi)害

（十）雷擊、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；

（十一）飛機墜毀、飛機部件或飛機物體墜落；

（十二）機動車碰撞；

（十三）水箱、水管爆裂。

93、電廠機器設(shè)備損壞險中哪些損失、費用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或費用；

（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；

（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費用；

（四）保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用；

（五）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。

94、最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件若干問題的解釋》對被扶養(yǎng)人的范圍、扶養(yǎng)年限、扶養(yǎng)費的計算方法是如何規(guī)定的？

答：被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標(biāo)準(zhǔn)計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額。

三、案例分析題

1、某棉織廠于2005年11月投保了財產(chǎn)保險綜合險，保險項目為固定資產(chǎn)和存貨，保險期限一年。同年12月，該廠與一家制衣廠簽訂了10000米滌綸棉布的購銷合同。按照合同規(guī)定，制衣廠于2006年1月10日派人送來購貨款，并進行貨物驗收，準(zhǔn)備裝車運走。當(dāng)制衣廠的負(fù)責(zé)人將滌綸棉布驗收并裝車6100米時，天色已晚，為保證質(zhì)量，該負(fù)責(zé)人決定第二天上午再驗收并裝車余下的貨物，已驗收并裝上車的貨物暫交棉織廠代為看管。不料，在這天夜里該棉織廠發(fā)生了火災(zāi)，滌綸棉屬易燃物，庫內(nèi)存放的35000米滌綸棉皆燒毀，由于已驗收的6100米滌綸棉隨車停放在倉庫內(nèi)，這些布匹也未能幸免于難。事故發(fā)生后，消防部門確認(rèn)了事故是由于線路短路造成的。請結(jié)合保險利益原則說明該案保險公司應(yīng)如何賠償并說明理由。

答題要點：1）、保險利益原則是保險經(jīng)營活動中的一項基本原則，它要求被保險人對其受損的保險標(biāo)的必須有保險利益，換句話說，保險人只對與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的保險標(biāo)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。在理賠實務(wù)中應(yīng)注意判斷：（1）受損財產(chǎn)是否屬于保險標(biāo)的；（2）被保險人對受損的保險標(biāo)的是否具有保險利益。

2）、首先考慮庫內(nèi)車上的6100米滌綸棉。由于全部貨款已付，當(dāng)這部分財產(chǎn)由購貨方驗收合格后裝上車，即完成了財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，這部分財產(chǎn)在出險當(dāng)晚由被保險代管，說明這部分財產(chǎn)與被保險人之間還存在著利害關(guān)系，但這已不是保險利益了。《財產(chǎn)保險綜合險條款》要求“帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)應(yīng)在保險單上分項列明”，本案的被保險人并未對代保管財產(chǎn)投保，因此，被保險人對這部分財產(chǎn)已不具有保險利益，這部分財產(chǎn)的損失當(dāng)然也就得不到賠償。3）、其次再考慮庫內(nèi)存放的滌綸棉，問題的焦點是其中的3900米滌綸棉的損失如何理賠。雖然該部分滌綸棉是購銷合同的一部分，購貨方也已支付了全部貨款，但并不等于說庫內(nèi)有3900米滌綸棉已經(jīng)屬于購貨方所有，只有當(dāng)被保險人將庫中3900米滌綸棉出庫并經(jīng)購貨方驗收合格裝上車后，所有權(quán)才發(fā)生轉(zhuǎn)移，在此之前仍歸被保險人所有?？梢?，在出險之前，庫中的所有滌綸棉（包括3900米）都屬保險標(biāo)的，對其損失，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。4）、再次，由于庫內(nèi)存放的35000米（包括前述的3900米）滌綸棉全部燒毀，其中的31100米屬于被保險人保險標(biāo)的，對其損失，保險人應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。2、2003年12月1日，被保險人海南經(jīng)濟特區(qū)某石油制品有限公司向人保某保險公司投保雇主責(zé)任保險，保險期限自2003年12月2日至2004年12月1日。

2003年12月15日，被保險人的雇員陳某在外出辦理業(yè)務(wù)途中發(fā)生交通意外，經(jīng)搶救無效死亡。當(dāng)?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇终J(rèn)定該事故屬于工傷事故。據(jù)了解，被保險人已為陳某購買了工傷保險，但到目前為止，尚未從工傷保險基金獲得賠償?，F(xiàn)被保險人向保險公司提出人民幣20萬元的索賠請求。

問：工傷保險和雇主責(zé)任保險并存時如何處理？

答案要點：目前，我國法律、法規(guī)沒有規(guī)定工傷保險與雇主責(zé)任保險的關(guān)系。最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（法釋[2003]20號）第十二條規(guī)定，“依法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險統(tǒng)籌的用人單位的勞動者，因工傷事故遭受人身損害，勞動者或者其近親屬向人民法院請求用人單位承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，告知其按《工傷保險條例》的規(guī)定處理?！弊罡呷嗣穹ㄔ涸痹洪L黃松有就《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》答記者問時也認(rèn)為，“發(fā)生工傷事故，屬于用人單位責(zé)任的，工傷職工應(yīng)當(dāng)按照《工傷保險條例》的規(guī)定享受工傷保險待遇，不能再通過民事訴訟獲得雙重賠償?！币虼?，企業(yè)參加了工傷保險后，在工傷保險的范圍內(nèi)，企業(yè)本應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任被免除。從上述司法解釋的規(guī)定看，可以從工傷保險得到賠償?shù)膿p失，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。本案中，如果陳某家屬向法院提起訴訟，我公司應(yīng)主張其應(yīng)當(dāng)將雇主作為被告，只有法院判決雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險公司才對雇主承擔(dān)的責(zé)任予以賠償。

第四篇：非車險理賠員試題

一、單項選擇恿(每題1分，共50分，請將備選答案中代表最符合題意的答案標(biāo)號填入答

題卷)

l、風(fēng)險是由多種要素構(gòu)成的，構(gòu)成的要素包括風(fēng)險因素、（A.風(fēng)險標(biāo)的和風(fēng)險事故

C.風(fēng)險性質(zhì)和風(fēng)險原因

這些要素決定了風(fēng)險的存在、發(fā)生和發(fā)展。一般認(rèn)為，風(fēng)險)等。

B.風(fēng)險事故和損失

D.風(fēng)險原因和損失

2、下列選項中，不屬于財務(wù)型風(fēng)險管理方法的是()。

A.自留 B.保險 C.預(yù)防 D.轉(zhuǎn)移

3、最大誠信原則是簽訂和履行保險合同所必須遵守的一項基本原則，其內(nèi)容包括如實告知、棄權(quán)與禁止反言以及()。

A.誠實 B.守信 C.保證 D.信用

4、按照保險利益原則的時間效力規(guī)定，險是()。

A.企業(yè)財產(chǎn)保險 B.責(zé)任保險

不要求投保人在訂立保險合同時具有保險利益的保

C.機動車輛保險 D.人身保險 5、1916年7月30日，一場原因木明的大火造成停在紐約港碼頭貨場上的一些貨車爆炸。

爆炸引起了另一場大火，火災(zāi)繼而又引起了新的更劇烈的爆炸。這次爆炸造成的沖擊波，損

壞了停泊在1000英尺以外的船舶。該案中船舶受損的近因是()。

A.第一場大火 B.第一場爆炸 C.第二場大火 D.第二場爆炸

6、某企業(yè)廠房的保險金額為400萬元，由于第三者原因發(fā)生保險事故生成的損失金額為300

萬元，事故發(fā)生時該廠房的實際價值為500萬元，保險人向被保險人支付240萬元的賠款后

取得了向第三者的代位追償權(quán)，并最終獲得250萬元的追償款。這250萬元追償款的分配如

下，即()。

A.250萬元全部歸保險公司所有

B.200萬元歸保險公司，50萬元歸被保險人

C.240萬元歸保險公司，10萬元歸被保險人

D.保險公司先拿240萬元，余下的10萬元與被保險人平分

7、保險人行使物上代位權(quán)的條件之一是保險標(biāo)的發(fā)生了保險事故并確定為（A.共同海損 B.單獨海損 C.推定全損 D.實際滅失

8、某制藥廠為其擁有的一幢價值200萬元的辦公用樓投保，分別向甲、乙兩家保險公司簽

訂了財產(chǎn)保險合同。保險金額分別是120萬元與180萬元。后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達

180萬元。按照以保險金額為基礎(chǔ)的分?jǐn)偡绞?，甲、乙兩家保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠款分別為

()萬元o

A.72;108 B.90;90

9、一棟房屋的保險金額為50萬元，投保后不久即被全部焚毀，此時房屋的市價為55萬元。

按照賠償原則，保險公司的賠償金額應(yīng)以()為限。

A.實際損失 B.保險金額 C.市場價值 D.責(zé)任限額

10、免賠額是指保險人對于保險標(biāo)的在一定限度內(nèi)的損失不負(fù)賠償責(zé)任的金額。當(dāng)損失金額

大于免賠數(shù)額時則無須進行扣減的部分，稱為()。

A.絕對免賠額 B.相耐免賠額

C.免賠責(zé)任額 D.共賠責(zé)任額

11、劉明向某財險公司營業(yè)部投保車輛損失保險，保單規(guī)定了保險人的責(zé)任免除條款。依照

我國保險法的規(guī)定，在訂立保險合同時，財險公司應(yīng)當(dāng)就有關(guān)免責(zé)條款的具體內(nèi)容向劉明予

以明確說明。未明確說明的，()。

A.該條款未經(jīng)法院確認(rèn)不產(chǎn)生效力

B.該條款不產(chǎn)生效力

C.該條款未經(jīng)投保人確認(rèn)不產(chǎn)生效力

D.依保險法規(guī)定確認(rèn)該條款的效力

12、投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于

合同解除前發(fā)生的保險事故，()。

A.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費

B.可以承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，也可以退還保險費

C.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)部分退還保險費

D.可以承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費

13、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任

人員()。

A.-定期限進入保險業(yè)，該期限為三年

B.-定期限進入保險業(yè)，該期限為五年

C.-定期限直至終身進入保險業(yè)

D.-定期限但不可終身進入保險業(yè)

14、保險公司分支機構(gòu)對于總公司統(tǒng)一報批報備的條款費率()。

A.可以隨意變更 B.可以部分變更

C.可以變更條款，但不得變更費率 D.都不得隨意變更

15、新《保險法》開始實施的時間為（A.2009年1月1日

C.2009年10月1日

16、下列選項中，不屬于應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任的情形是()。

A.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞

B.發(fā)生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理

C.未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時

進行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生

D.案發(fā)前曾主動反映、舉報案件線索的

17、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規(guī)定在被保險人或者受益人請求

保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣()以上或者外幣等值()美

元以上時，應(yīng)登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明

文件的復(fù)印件或者影印件。

A.5000元: 500

C.20000元;2000

B.10000元;1000

D.30000元;3000

18、根據(jù)新《保險法》規(guī)定，保險事故發(fā)生時，()必須對保險標(biāo)的具有保險利益。

A.被保險人 B.投保人 C.受益人 D.保險人

19、投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（A.不承擔(dān)賠償責(zé)任，但退還保險費 B.不承擔(dān)賠償責(zé)任，不退還保險費

C.承擔(dān)賠償責(zé)任 D.承擔(dān)部分賠償責(zé)任

20、投保人因過失未履行如實告知義務(wù)的，()。

A.不承擔(dān)賠償責(zé)任，但退還保險費

C.承擔(dān)賠償責(zé)任

保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故

B.不承擔(dān)賠償責(zé)任，不退還保險費

D.承擔(dān)部分賠償責(zé)任

21、按照《保險法》的規(guī)定，投保人履行如實告知義務(wù)遵循的原則是()。

A.無限告知原則 B.部分告知原則

C.全部告知原則 D.詢問告知原則

日日

l'1

月月 1

年年

0

O l

O O 2，良阢

22、財產(chǎn)險、船舶險未決賠款準(zhǔn)備金估算方法為()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法

C.賠付率法 D.財務(wù)調(diào)整法

23、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同中規(guī)定的關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的生效條件是

()。

A.保險人在事故發(fā)生時向投保人告知該條款

B.保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款

C.保險人在保險合同中明確列明該條款

D.該條款應(yīng)得到保險監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

24、財產(chǎn)保險合同中規(guī)定，盡管災(zāi)害事故發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)，但對于被保險人沒有履行

搶救義務(wù)而加重?fù)p失的部分，保險人()。

A.有權(quán)要求被保險人增加保費

C.要求被保險人承擔(dān)部分損失

B.對原有損失也不賠付

D.不負(fù)賠償責(zé)任

25、保險財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時，被保險人為了減少保險財產(chǎn)損失而采取施救、保護措施所

支出的合理費用，這些費用的最終支付方應(yīng)該是()。

A.保險人 B.被保險人 C.投保人 D.受益人

26、被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出

賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)()。

A.解除保險合同，并退還保險費

B.解除保險合同，并不退還保險費

C.不能解除保險合同，可承擔(dān)賠償責(zé)任

D.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但不舵解除保險合同

27、保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知義務(wù)，若發(fā)生保險事故將產(chǎn)生的法律后

果是()。

A.保險公司不得解除合同，并應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任

B.保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔(dān)保險責(zé)任，但退還保險費

C.保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔(dān)保險責(zé)任，也不退還保險費

D.保險公司以投保人未如實告知為由，解除合同

28、在財產(chǎn)保險理賠中，對于重復(fù)保險的損失賠償實行損失分?jǐn)傇瓌t，對于不足額保險實行

比例賠付原則，它體現(xiàn)財產(chǎn)保險的()。

A.有償性 B.無償性 C.給付性 D.補償性

29、在一份保險合同履行過程中，當(dāng)事人就保險公司提供的格式合同所規(guī)定的“意外傷害”

條款的含義產(chǎn)生了歧義。在此情形下，法官解釋條款的原則是()。

A.按照公平原則進行解釋

B.按照通常理解進行解釋，如有兩種以上理解的，按照對保險公司不利的原則進行解釋

C.按照法理進行解釋

D.直接按照對保險公司不利的原則進行解釋

30、下列選項中，屬于理賠時效指標(biāo)的是()。

A.估損偏差率 B.立案注銷率 C.出險率 D.當(dāng)期案件理賠周期

31、根據(jù)公司相關(guān)理賠管理規(guī)定，級公司。

A.接報案 B.立案

對超分公司權(quán)限內(nèi)賠案，分公司在()環(huán)節(jié)上報上

C.預(yù)付 D.結(jié)案

32、根據(jù)公司相關(guān)理賠管理規(guī)定，理賠權(quán)限依據(jù)()確定。

A.報損金額或估損金額 B.預(yù)付賠款金額 C.保險金額 D.保險價值

33、通常情況下，受損保險標(biāo)的的實際價值以保險事故發(fā)生時當(dāng)?shù)赝愗敭a(chǎn)的()來

確定。

A.實際價格 B.估計價格 C.重置價格 D.市場價格

34、保險人核定保險責(zé)任后，對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給

付保險金的協(xié)議后()內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A.10日 B.10個工作日 C.15日 D.15個工作日

35、下面選項中，可以進行立案注銷的事項是（A.客戶在報案后長達半年沒有提交索賠資料

B.客戶正式放棄索賠

C.理賠人員判斷可以拒賠

D.以上均可以

36、財產(chǎn)保險合同無效是指()。

A.自始無效 B.經(jīng)解除后無效 C.經(jīng)撤銷后無效 D.經(jīng)終止后無效

37、根據(jù)理賠省集中方案，對地市分公司權(quán)限內(nèi)賠案聘請總公司名錄內(nèi)的公估人對，應(yīng)

()

A.直接報總公司審批 B.由地市分公司直接聘請

C.報省級分公司審批 D.向省級分公司報備

38、對保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用，應(yīng)在賠款時()。

A.予以扣減 B.不再扣減 C.協(xié)商處理 D.以上均可

39、關(guān)于施救費用的賠償計算，下列選項中，描述不正確的是()。

A.應(yīng)區(qū)分保險財產(chǎn)與未保財產(chǎn)

B.對所有施救過程中發(fā)生的費用都進行賠償

C.施救費與保險財產(chǎn)的賠款應(yīng)分別計算

D.計算保險財產(chǎn)賠款不需要按比例分?jǐn)倳r，施救費用也不按比例分?jǐn)?/p>

40、總公司2010年理賠質(zhì)量考核評分辦法中的“估損偏差率”是指()。

A.結(jié)案前估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

B。首次估損時估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

C.準(zhǔn)備金評估時點估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

D。以上均不對

41、總公司2010年理賠質(zhì)量考核評分辦法中的“估損充足率”是指()。

A.結(jié)案前估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

B.首次估損時估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

C.對應(yīng)立案未決清單中案件的未結(jié)金額與立案未決清單中的案件發(fā)展至當(dāng)前的已結(jié)金額的 比例

D.以上均不對

42、保險合同的解釋原則之一是文義解釋。該原則的含義是（A.保險單與投保單不一致時，以保險單為準(zhǔn)

B.特約條款與基本條款不一致時，以特約條款為準(zhǔn)

C.手寫內(nèi)容與打印內(nèi)容不一致時，以手寫內(nèi)容為準(zhǔn)

D.行業(yè)術(shù)語與保險用語不一致時，以行業(yè)術(shù)語為準(zhǔn)

43、在我國，重復(fù)保險采取比例責(zé)任制。比例責(zé)任制是指各保險人()。

A.按照各自的保險金額占所有保險人的保險金額之和的比例來計算承擔(dān)的賠款

B.按照各自單獨賠付時的賠款與所有保險人單獨賠付金額之和的比例來計算承擔(dān)的賠款

C.按出單的順序確定賠償責(zé)任

D.由被保險人自主選擇保險人應(yīng)承擔(dān)的比例

44、委付制度主要適用于()，A.財產(chǎn)保險 B.責(zé)任保險 C.海上保險 D.保證保險

45、企業(yè)財產(chǎn)保險中，因第三者對保險財產(chǎn)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人

賠償保險金之日起，在()范圍內(nèi)行使代位追償權(quán)。

A.保險金額 B.保險價值 C.賠償金額 D.實際損失

46、《保險法》規(guī)定，對于采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于()的解釋。

A.被保險人或受益人 B.保險人 C.第三者 D.投保人

47、下列選項中，()不具有保險利益。

A.財產(chǎn)的所有人對其財產(chǎn)

B.財產(chǎn)抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人對其抵押或質(zhì)押財產(chǎn)

C.商業(yè)企業(yè)對社會公共財產(chǎn)

D.財產(chǎn)的經(jīng)營管理人對其財產(chǎn)

48、在發(fā)生大面積災(zāi)害，在媒體上獲知某被保險人已經(jīng)受損時，理賠人員應(yīng)（A.及時與被保險人聯(lián)系進行現(xiàn)場查勘 B.等待被保險人出險報案

C.關(guān)注事件的進展情況 D.立即提供預(yù)付賠款服務(wù)

49、保險法通常包括保險業(yè)法、保險合同法和保險特別法三部分內(nèi)容，其中關(guān)于調(diào)整保險雙

方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律稱為()。

A.保險合同法 B.保險業(yè)法 C.保險特別法 D.保險法

50、通常，國家對保險業(yè)監(jiān)管的核心內(nèi)容是()。

A.保險費率 B.保險條款 C.保險成本 D.償付能力

二、多項選擇題(每題2分，共40分，備選答案中有兩個或兩個以上符合恿意的答案，請

將代表正確答案的標(biāo)號填入答題卷內(nèi)。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分)

l、財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)是以提供基金的方式，降低風(fēng)險發(fā)生損失的成本。其具體方法有

()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B.預(yù)防風(fēng)險 C.自留風(fēng)險 D.分散風(fēng)險

2、在財產(chǎn)保險中，通常導(dǎo)致投保人或被保險人變更的原因是（A.保險企業(yè)破產(chǎn) B.被保險人死亡

C.保險財產(chǎn)買賣 D.保險財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

3、關(guān)于財產(chǎn)保險合同保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓問題，下列選項中，說法正確的是()。

A.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)

B.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有

約定的合同除外

C.因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前欺規(guī)定的通知之日起六十日

內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同

D.被保險人、受讓人未履行通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保

險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

4、當(dāng)財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的在合同履行期間發(fā)生保險事故導(dǎo)致部分損失時，下列選項中，說法不正確的是()。

A.投保人不得解除合同

B.除保險合同另有約定外，保險人不得解除合同

C.保險人解除合同的，應(yīng)提前30天通知投保人

D.保險人解除合同的，應(yīng)將保險標(biāo)的未受損部分的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任

開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后，退還投保人

5、規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序要確保賠案和賠款的真實，其重點內(nèi)容包括（A.嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠

B.嚴(yán)禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

C.嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支

D.嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為

6、“六條禁令”的內(nèi)容包括（A.嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單

B.嚴(yán)禁制作假賭案

C.嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫

D.嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費用

7、責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。責(zé)任保險承

擔(dān)的民事責(zé)任是()。

A.違約責(zé)任 B.過失責(zé)任 C.嚴(yán)格責(zé)任 D.侵權(quán)責(zé)任

8、財產(chǎn)保險費率一般由()兩部分組成。

A.純費率 B.費用率 C.附加費率 D.賠付率

9、保險利益必須具備的條件是()。

A.合法的利益 B.可確定的利益 C.經(jīng)濟利益 D.合同利益

10、根據(jù)損失補償原則，損失補償以（A.實際損失 B.保險金額)為限。

C.保險利益 D.保險價值

11、未決賠款準(zhǔn)備金的估算方法有()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法 C.賠付率法 D.財務(wù)調(diào)整法

12、根據(jù)公司《未決賠案管理規(guī)定》，重開賠案必須滿足以下條件之一的是（A.法院最終判決結(jié)果與原處理情況存在差異

B.被保險人要求提高賠付金額和賠付項目，且理由成立

C.涉及對商業(yè)車險與交強險案件賠款或費用的重新歸集

D.原賠案處理出現(xiàn)差錯

13、根據(jù)公司《未決賠案管理規(guī)定》，立案注銷必須滿足以下條件之一的是（A.不屬于保險責(zé)任

B.屬于保險責(zé)任，但客戶放棄索賠

C.客戶已報案，但自出險之日起兩隼內(nèi)未提交索賠申請書及相關(guān)理賠單證

D.無效數(shù)據(jù)(垃圾數(shù)據(jù))

14、根據(jù)公司相關(guān)理賠管理規(guī)定，下列選項中，定義正確的是()。

A.案件處理率=當(dāng)期處理案件總量/當(dāng)期報案數(shù)量×10096

B.限時立案率是指在規(guī)定時間內(nèi)立案(車險3天，非車險5天)的案件數(shù)量占所有有效報案

數(shù)量的比例

C.賠付率=已決賠款/簽單保費

D.未決發(fā)展比率是指上末未決賠案在本的發(fā)展金額與上末未決賠款準(zhǔn)備金的 比例

15、根據(jù)公司《未決賠案管理規(guī)定》，A.被保險人調(diào)整報損金額和項目

C.與客戶談判后估損金額發(fā)生變化

應(yīng)該對估損金額進行調(diào)整的情況是()。

B.再次查勘定損后估損金額發(fā)生變化

D.年終人為調(diào)整

16、根據(jù)公司理賠省集中方案，需省集中操作進行管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（A.延時報立案 B.案件注銷

C.通融賠案審核 D.估損金額調(diào)整

17、對逐案估損評估準(zhǔn)備金的險種，人為低估估損金額的后果是（A.降低當(dāng)期賠付成本

B.在下一產(chǎn)生不利發(fā)展，影響下一賠付成本

C影響精算師對發(fā)展因子的判斷

D.沒有影響

18、保險合同部分無效的情形是指（A.保險人未向投保人說明免責(zé)條款的 B.保險人未向投保人說明全部條款的 C.保險金額超過保險價值的 D.保險金額低于保險價值的

19、對按照平均值估計法來評估未決賠款準(zhǔn)備金的車險、意外險等，與未決賠款準(zhǔn)備金相關(guān)

的因素有()。

A.歷史賠付案均 B.理賠速度 C.未決賠案案齡 D.逐案估損金額

20、根據(jù)公司2010年理賠質(zhì)量考核評分辦法，A.案件處理率 B.車險理賠周期

考核的理賠效率指標(biāo)包括()。

C.結(jié)案率 D.立案周期

三、判斷題(每題1分，共10分。在答題卷內(nèi)填入判斷結(jié)果，“√一表示正確，"x'表示

錯誤)

1、風(fēng)險單位是指一次風(fēng)險事故發(fā)生可能造成的最小損害范圍。()

2、保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人

或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)倮險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān) 的證明和資料。保險人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時電話通

知投保人、被保險人或者受益人補充提供。()

3、《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中規(guī)定在案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失 的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。()

4、經(jīng)過保險監(jiān)督管理部門審批成立后，財產(chǎn)保險公司即可開展業(yè)務(wù)。()

5、根據(jù)《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險的索賠時效為2年，自出險之日起計算。()

6、保險事故發(fā)生后，被保險人因急于恢復(fù)，沒有及時通知保險人，致使保險人無法確認(rèn)部

分損失。對該部分無法確認(rèn)的損失，保險人有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任。()7、2010年3月5日，張先生將其車轉(zhuǎn)讓給了李先生，張先生原來投保了交強險和車損險，該車轉(zhuǎn)讓前后都是家庭自用，那么車輛轉(zhuǎn)讓后，該車的交強險和車損險繼續(xù)有效。()

8、對地市公司權(quán)限內(nèi)賠案，地市分公司可自主決定通融事宜。()

9、財產(chǎn)保險合同無效即指保險合同全部無效。()

10、已賺保費賠付率是某一內(nèi)的賠款支出與該已入賬保費的比率。()

第五篇：2010年非車險理賠工作計劃

2010年非車險理賠工作計劃

為全面貫徹落實上級公司、保監(jiān)局、當(dāng)?shù)攸h政的各項工作布署，緊緊圍繞“促發(fā)展、增效益、防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)”的主基調(diào)。配合公司全面完成保費收入2739萬元、車險1735萬元、非車險1004萬元，支付賠陪款1300萬元，綜合成本率控制在93%以內(nèi)，實現(xiàn)利潤200萬元的總體目標(biāo)，結(jié)合我客戶服務(wù)部、非車險上的實際情況，制定工作計劃如下。

一、加強團結(jié)、創(chuàng)建一支技術(shù)、思想過硬的理賠隊伍，以打造現(xiàn)賠隊伍專業(yè)化。

二、現(xiàn)場查勘及時，強化現(xiàn)場到位率和事故調(diào)查。按公司所授權(quán)限進行查勘定損工作。

三、非車險理算與車險理算分離，提高案件的流轉(zhuǎn)速度。

四、認(rèn)真做到定責(zé)、定損準(zhǔn)確無誤。根據(jù)公司情況，聘請水電“專家”一名，對事故的原因以及損失金額確定進行指導(dǎo)。

五、加強業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，非車險所涉險種多，條款多，制定學(xué)習(xí)培訓(xùn)計劃。強化查勘人員素質(zhì)。

六、在實際工作中，非車險條款多復(fù)雜，做一名合格的非車險查勘人員較難。建議專人查勘。

2010年3月14日