第一篇：非車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

非車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

一、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系如何？

答：風(fēng)險(xiǎn)來自損失的不確定性。由于風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，即有發(fā)生損失之可能。風(fēng)險(xiǎn)管理方式包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等。保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式，客戶通過支付保險(xiǎn)費(fèi)的財(cái)務(wù)手段，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。

2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的四大基本原則是什么？

答：保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)過長(zhǎng)期發(fā)展積累，逐步形成了保險(xiǎn)的4大基本原則，包括：最大誠(chéng)信原則、損失補(bǔ)償原則、保險(xiǎn)利益（可保利益）原則、近因原則。

最大誠(chéng)信原則：規(guī)定保險(xiǎn)合同各方都應(yīng)將關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)厘定和合同責(zé)任等信息，以最大誠(chéng)信的 態(tài)度互相披露，以減少風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的工作量，降低交易成本；

損失補(bǔ)償原則：約定被保險(xiǎn)人不能通過保險(xiǎn)獲得超過實(shí)際損失的額外利益，以避免道德風(fēng)險(xiǎn)； 保險(xiǎn)利益原則：這是損失補(bǔ)償原則的引申原則，規(guī)定投保人在投保時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)有保險(xiǎn) 利益，被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)有保險(xiǎn)利益。具有保險(xiǎn)利益就是對(duì) 財(cái)產(chǎn)具有法律確認(rèn)的利益，如所有權(quán)、管理權(quán)、質(zhì)押權(quán)、抵押權(quán)等；

近因原則：這是界定損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故的基本原則，以導(dǎo)致事故損失最直接的原因 為準(zhǔn)。

3、誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容有哪些？

答：主要內(nèi)容有告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。

--告知是在保險(xiǎn)合同簽訂之前和執(zhí)行過程中，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人。--保證是指對(duì)某項(xiàng)事的作為或不作為，分為默示保證和明示保證。--棄權(quán)就是放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為。

--禁止反言就是對(duì)放棄的權(quán)利不得再行向?qū)Ψ街鲝垺?/p>

4、什么是非車險(xiǎn)，包含哪些險(xiǎn)種？

答：非車險(xiǎn)是車險(xiǎn)以外的其它保險(xiǎn)，主要包括財(cái)產(chǎn)損失類保險(xiǎn)（企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）、責(zé)任保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等。

5、可保風(fēng)險(xiǎn)一般要滿足哪幾個(gè)條件？

答：（1）風(fēng)險(xiǎn)是純粹的而不是投機(jī)的；

（2）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然發(fā)生的，即風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、程度、原因不確定；（3）風(fēng)險(xiǎn)是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能。

6、什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中的核保？ 答：核保是指保險(xiǎn)公司對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么條件承保的分析過程，一般保險(xiǎn)公司都有核保人員審核承保條件及在業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行開關(guān)控制。

7、什么叫定值保險(xiǎn)（Valued Insurance）？

答：有些財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)市價(jià)變動(dòng)較大，如運(yùn)輸貨物。另有些財(cái)產(chǎn)在損失時(shí)難以確定其價(jià)值，或不可能復(fù)制的，如文物。這些財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可由保險(xiǎn)雙方約定的一個(gè)固定價(jià)值來確定，受損時(shí)不論財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值如何，保險(xiǎn)人按約定的保險(xiǎn)金額來計(jì)算賠款。全部損失按保險(xiǎn)金額賠償。部分損失按保險(xiǎn)金額乘以損失程度進(jìn)行賠償。

8、什么叫不定值保險(xiǎn)(Unvalued Insurance)？

答：與定值保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是不定值保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)在保險(xiǎn)單上不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，只列明保險(xiǎn)金額作為最高賠償金額，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)按損失的實(shí)際價(jià)值來計(jì)算賠款。在損失發(fā)生后估價(jià)時(shí)，如果保險(xiǎn)金額高于或等于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按實(shí)際損失賠償。如果保險(xiǎn)金額低于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人則按實(shí)際損失乘以保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例進(jìn)行賠償。

9、什么叫第一危險(xiǎn)承保方式（First Loss Insurance）?

答：第一危險(xiǎn)承保方式主要用于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，不論保險(xiǎn)金額占全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例如何，只要損失金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)，保險(xiǎn)人就得按實(shí)際損失賠償，而不采取比例賠償?shù)姆绞健?/p>

10、什么叫激活卡？

答：激活卡屬于激活注冊(cè)式保單，客戶先支付保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)卡，通過電話或網(wǎng)上注冊(cè)后，保單信息連接到業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保險(xiǎn)按約定生效，注冊(cè)過程就稱為”激活”。由于銷售及投保方式靈活，激活卡目前成為主要的卡單產(chǎn)品。

11、什么叫代位求償（Subrogation）?

答：根據(jù)補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)事故中獲得額外利益，因此，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人賠償后，如果損失按照法律或有關(guān)規(guī)定應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，?yīng)將其原應(yīng)享有的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償。這就是保險(xiǎn)法上所稱的代位求償。

12、什么叫重復(fù)保險(xiǎn)？

答：在有多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的情況下，投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司投保，這就構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額的總和往往超過保險(xiǎn)價(jià)值。根據(jù)補(bǔ)償原則，若此項(xiàng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損，被保險(xiǎn)人所能獲得的最高賠償金額不能超過保險(xiǎn)價(jià)值。

13、什么是保險(xiǎn)條款？保險(xiǎn)條款主要由哪些部分組成？ 答：保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，條款約定了保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容。按監(jiān)管要求，保險(xiǎn)條款須按規(guī)定報(bào)備保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容有：保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、理賠處理、合同效力、保證條款、特別說明條款等部分。

14、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)金是一個(gè)概念嗎？

答：不是一個(gè)概念，其中的含義不同。

保險(xiǎn)價(jià)值：是指投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，即投保人對(duì)保 險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值。它是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同構(gòu)成的基本要素之一。去定保險(xiǎn)價(jià)值的方式一般有兩種：一是根據(jù)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確 定，即由雙當(dāng)當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，在合同中約定，稱為定值保險(xiǎn)。二是根 據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值確定，稱為不定值保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)金額：指一個(gè)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保 人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額，同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人獲得的賠付額。

15、什么叫再保險(xiǎn)？

答：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的二級(jí)市場(chǎng)，保險(xiǎn)交易行為發(fā)生在保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間。保險(xiǎn)人通過與再保險(xiǎn)人訂立合同，將已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)再保險(xiǎn)人，以降低自己的承保風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說，再保險(xiǎn)即“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。

16、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，哪些險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同？

答：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)、部分法定的責(zé)任保險(xiǎn)（如代理人責(zé)任險(xiǎn)等）。

二、新保險(xiǎn)法

17、新《保險(xiǎn)法》對(duì)比舊《保險(xiǎn)法》最核心的變化有哪些？

答：圍繞保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的主題，進(jìn)一步規(guī)范投保操作，對(duì)理賠服務(wù)質(zhì)量及時(shí)效明確了要求；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范。

18、在保護(hù)被保險(xiǎn)人利益方面，新《保險(xiǎn)法》有哪些特別的條款？

答：首先是限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán),增設(shè)了保險(xiǎn)合同不可抗辯規(guī)則。如新《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定保險(xiǎn)人自知道解除事由起,超過30日不行使解除權(quán)的,其解除權(quán)消滅等。這有利于督促權(quán)利行使,穩(wěn)定保險(xiǎn)合同關(guān)系,尤其是對(duì)于長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)意義重大。此外,還借鑒了英美法，禁止反言制度,規(guī)定保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的,保險(xiǎn)人不得解除合同,不得免于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這也減輕了投保人告知義務(wù)負(fù)擔(dān)，限制了保險(xiǎn)人的抗辯權(quán)利。

19、“理賠難”一直是保險(xiǎn)業(yè)屢遭詬病的話題,新《保險(xiǎn)法》能在這一領(lǐng)域有所監(jiān)管嗎？

答：《保險(xiǎn)法》草案進(jìn)一步明確和規(guī)范了理賠程序和時(shí)限，具體表現(xiàn)為：被保險(xiǎn)人索賠時(shí),保險(xiǎn)人認(rèn)為被保險(xiǎn)人等提供的有關(guān)索賠請(qǐng)求的證明和材料不完整的，應(yīng)當(dāng) “及時(shí)一次性書面”通知被保險(xiǎn)人等補(bǔ)充提供,從而避免保險(xiǎn)人以此為由拖延理賠。其次，保險(xiǎn)人在收到索賠申請(qǐng)后，除另有約定外，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)做出核定，并應(yīng)將核定結(jié)果書面通知被保險(xiǎn)人或者受益人。督促保險(xiǎn)公司及時(shí)受理索賠，及時(shí)核定責(zé)任。

20、在對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定中有哪些部分體現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人的保護(hù)？

答：長(zhǎng)期以來，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)（例如二手車買賣），受讓人能否享受原保險(xiǎn)合同的保障，有不同理解，一直存在爭(zhēng)議，有的認(rèn)為這一規(guī)定過于煩瑣，增加社會(huì)成本。新保險(xiǎn)法借鑒國(guó)外相關(guān)立法，將受讓人繼受取得保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)作為一般原則，明確規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移后，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人設(shè)定通知義務(wù)。這個(gè)制度設(shè)計(jì)，邏輯清楚，平衡各方關(guān)系，尊重契約自由和特別法規(guī)定，也減少了社會(huì)成本。

21、在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，一般由保險(xiǎn)公司提供格式合同，合同的哪些保險(xiǎn)條款無效？

答：（1）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的（2）加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的（3）排除被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利的22、在人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定中有哪些部分體現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人的保護(hù)?

答：（1）原保險(xiǎn)法規(guī)定，在受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡傷殘或者疾病時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。這對(duì)于無辜的被保險(xiǎn)人不公平，新保險(xiǎn)法修改完善，規(guī)定此種情形下，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益仍然受到保護(hù)。

（2）為避免現(xiàn)實(shí)中某些企業(yè)投保人利用團(tuán)體保險(xiǎn)獲取非法利益的現(xiàn)象，新保險(xiǎn)法擴(kuò)大了人身保險(xiǎn)利益的范圍，規(guī)定投保人對(duì)與其具有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者有保險(xiǎn)利益，可以為其投保，同時(shí)規(guī)定，此種情形下，保險(xiǎn)合同不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。從限制受益人指定范圍角度，維護(hù)勞動(dòng)者等被保險(xiǎn)人的利益。

（3）原保險(xiǎn)法沒有規(guī)定被保險(xiǎn)人與受益人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序時(shí)如何處理，新保險(xiǎn)法彌補(bǔ)了這部分的立法空白，規(guī)定在上述情況發(fā)生后，推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后。

23、新保險(xiǎn)法中，怎么定義保險(xiǎn)代理人？

答：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

24、新保險(xiǎn)法中，怎么定義保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？

答：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

三、意外險(xiǎn)類

25、意外傷害事故應(yīng)具備的四大要素是什么？

答：意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

26、問：團(tuán)體意外險(xiǎn)，對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人有什么要求？

答：投保人應(yīng)為對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，其投保的人數(shù)必須占約定承保團(tuán)體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人。

被保險(xiǎn)人應(yīng)為16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人或投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商約定認(rèn)可的其他自然人。

27、常見團(tuán)體意外險(xiǎn)組合包含哪幾個(gè)方面的保障？

答：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、附加意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、附加意外住院津貼保險(xiǎn)。

28、意外險(xiǎn)是否一定要記名承保？

答：除建筑工人團(tuán)意險(xiǎn)按照工程造價(jià)、建筑面積方式投保外，團(tuán)體意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)均需記名承保，列明被保險(xiǎn)人清單。最近監(jiān)管部門尤其重視對(duì)短期意外險(xiǎn)的監(jiān)管，也要求記名投保。

29、團(tuán)意險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算，計(jì)算的主要依據(jù)是什么？

答：保費(fèi)是保額與費(fèi)率的乘積，主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)需分開計(jì)算。被保險(xiǎn)人的工作性質(zhì)是團(tuán)意險(xiǎn)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用的主要依據(jù)。因此要盡可能的了解被保險(xiǎn)人工作內(nèi)容、工種、職業(yè)類別的相關(guān)信息。如果保險(xiǎn)期不滿一年，須乘以短期費(fèi)率比例。

30、被保險(xiǎn)人從事哪些高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)列為意外險(xiǎn)的責(zé)任免除部分？

答：被保險(xiǎn)人乘坐熱氣球、飛艇期間及從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、滑翔運(yùn)動(dòng)等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)期間。

31、附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的賠償范圍？

答：保險(xiǎn)公司一般要求被保險(xiǎn)人就診中發(fā)生的醫(yī)療項(xiàng)目需符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的藥品目錄、診療項(xiàng)目范圍、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)。

32、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)一般按照《殘疾程度與給付比例表》分為幾級(jí)？ 答：一般分為七級(jí)殘疾。給付比例分別為：一級(jí)100%，二級(jí)75%，三級(jí)50%，四級(jí)30%，五級(jí)20%，六級(jí)15%，七級(jí)10%。

33、投保團(tuán)體意外險(xiǎn)可以更換被保險(xiǎn)人嗎？

答：可以。投保單位在一次申請(qǐng)中，同時(shí)有多名被保險(xiǎn)人離職和多名被保險(xiǎn)人加入時(shí)，若某離職被保險(xiǎn)人未發(fā)生過保險(xiǎn)金給付且其保險(xiǎn)費(fèi)或等級(jí)與新增加被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)或等級(jí)一致，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意，新增加被保險(xiǎn)人可免費(fèi)替換該離職被保險(xiǎn)人。

34、承保建工意外險(xiǎn)的為何要提交施工合同以及企業(yè)的資質(zhì)證書？

答：在計(jì)算建工意外險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，均涉及到企業(yè)的資質(zhì)系數(shù)。企業(yè)在相關(guān)項(xiàng)目上的資質(zhì)是選擇資質(zhì)系數(shù)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，如果企業(yè)按建筑面積或造價(jià)投保意外險(xiǎn)，則需要根據(jù)合同判斷企業(yè)是否足額投保，以及用以判斷項(xiàng)目的相關(guān)信息，以判斷承保風(fēng)險(xiǎn)。

35、建工意外險(xiǎn)有有哪些計(jì)費(fèi)方式？

36、常見的學(xué)平險(xiǎn)組合包含哪幾個(gè)方面的保障？

37、常見短期意外險(xiǎn)有哪些產(chǎn)品種類？

38、健康險(xiǎn)一般包含哪些保險(xiǎn)責(zé)任？

39、團(tuán)體意外險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別？ 答：有按人數(shù)、總工程造價(jià)及施工面積三種保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收方式。

答：學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)、附加學(xué)生意外醫(yī)療保險(xiǎn)、附加學(xué)生住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

答：航空意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。

答：財(cái)險(xiǎn)公司一般只能經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即保險(xiǎn)期限一般不得超過1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津貼、附加疾病醫(yī)療費(fèi)用等保障。壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的健康險(xiǎn)可以是長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。

答：雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險(xiǎn)，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：

（1）二者的被保險(xiǎn)人不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主，而在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的雇員（職工）。

（2）二者的保險(xiǎn)標(biāo)的不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的標(biāo)的是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的則是被保險(xiǎn)人（雇員）的身體或生命。

（3）二者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同，只有在根據(jù)法律或雇傭合同雇主應(yīng)對(duì)雇員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償依據(jù)則是保險(xiǎn)合同所約定的內(nèi)容。保險(xiǎn)人是根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額和被保險(xiǎn)人的死亡或傷殘程度予以給付。

（4）二者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償是代替被保險(xiǎn)人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部或全部。團(tuán)體人身意外傷害中，保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

（5）保險(xiǎn)金額不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù)。而團(tuán)體人身意外險(xiǎn)的保額由投保方自行確定。

四、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類

40、什么是企財(cái)險(xiǎn)，包含哪些險(xiǎn)種？

答：企財(cái)險(xiǎn)主要以法人業(yè)務(wù)為主，有財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、個(gè)體工商戶財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。

41、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)主要承保哪些風(fēng)險(xiǎn)？

答：企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)承?；馂?zāi)、爆炸和雷擊風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)除了基本險(xiǎn)外的責(zé)任外，對(duì)其它自然災(zāi)害“暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)仍將地震作為除外責(zé)任，同時(shí)還明確規(guī)定露堆財(cái)產(chǎn)因上述自然災(zāi)害或其他意外事故造成的損失也不保。

42、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的關(guān)系？

答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所承保的是保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失，而利潤(rùn)損失保險(xiǎn)所承保的是間接損失。被保險(xiǎn)人必須在投保財(cái)產(chǎn)或保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，才可以投保利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，才能獲得充分的保險(xiǎn)保障，要求將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與利損險(xiǎn)在同一家保險(xiǎn)公司投保。

43、固定資產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額有哪些確定方式？

答：固定資產(chǎn)保額的確定方式有：（1）按帳面原值確定，按帳面原值加成數(shù)確定；（2）按重置價(jià)值確定；（3）按其他方式確定，包括被保險(xiǎn)人依據(jù)估價(jià)或評(píng)估后的市價(jià)確定其保險(xiǎn)金額。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

44、流動(dòng)資產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額如何確定？

答：確定方式有：（1）由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月平均帳面余額確定：(2)由被保險(xiǎn)人自行根據(jù)倉(cāng)存情況確定；（3）按最大倉(cāng)儲(chǔ)余額確定，附加“倉(cāng)儲(chǔ)物申報(bào)條款”定期申報(bào)。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

45、固定資產(chǎn)類投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，一般包括哪些投保項(xiàng)目？

答：包括房屋建筑、裝修設(shè)施、機(jī)器設(shè)備、辦公物品。不含土地和有牌照的機(jī)動(dòng)車，對(duì)在財(cái)務(wù)反映為“在建工程”，但實(shí)際已經(jīng)投入使用的資產(chǎn)，也可以投保。

46、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的兩個(gè)保額是什么意思？

答：發(fā)生損失時(shí)，施救、搶救、保護(hù)費(fèi)用與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失金額的賠償，可以分別按兩個(gè)保險(xiǎn)金額計(jì)算，均以不超過保險(xiǎn)金額為限。如受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)按比例賠償，施救費(fèi)用的賠償也應(yīng)按財(cái)產(chǎn)損失賠款相同的比例計(jì)算賠償金。

47、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算？ 答：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)為保額與費(fèi)率的乘積，附加險(xiǎn)保費(fèi)為附加險(xiǎn)限額與費(fèi)率的乘積，總保費(fèi)為主險(xiǎn)保費(fèi)及附加險(xiǎn)保費(fèi)之和。如果保險(xiǎn)期不滿一年，須乘以短期費(fèi)率比例。如，保險(xiǎn)期為1個(gè)月，短期費(fèi)率為年費(fèi)率的10%。

48、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的 “三?！睋p失是什么？

答：對(duì)自有供電、供水、供氣停止供應(yīng)導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司也承擔(dān)賠償責(zé)任，但必須滿足以下三個(gè)條件：一是必須是被保險(xiǎn)人擁有的并自己使用的設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)而與其他單位共用的設(shè)備。如果是公共的設(shè)備引起三停損失則不屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任范圍。二是僅限于因保險(xiǎn)事故造成的“三?！睋p失；三是僅限于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的造成的直接損失。

49、確定建筑物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率的因素？

答：投保險(xiǎn)種、房屋的建筑結(jié)構(gòu)及布局、使用性質(zhì)、地理位置、周圍環(huán)境、安全管理、歷史損失數(shù)據(jù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素。

50、工業(yè)企業(yè)確定費(fèi)率的依據(jù)是什么？

答：工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂，應(yīng)兼顧到保險(xiǎn)單位使用的原材料、主要產(chǎn)品、工藝流程、危險(xiǎn)程度等因素。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，一般劃分為一到六級(jí)工業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)遞增。

51、哪些工業(yè)企業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)？

答：五級(jí)工業(yè)險(xiǎn)：

1、以一般危險(xiǎn)品及部分特別危險(xiǎn)品為主要原料進(jìn)行化合生產(chǎn)、制氧、揮發(fā)性化學(xué)試劑以及塑料、染料制造等工業(yè)；

2、大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業(yè)及造紙業(yè)；

3、油布、油紙制品工業(yè)。

六級(jí)工業(yè)險(xiǎn)：以特別危險(xiǎn)品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進(jìn)行化合生產(chǎn)的工業(yè)。染料工業(yè)。

52、保險(xiǎn)公司一般不予承保的保險(xiǎn)標(biāo)的是什么？

答：下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：

（1）土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物；

（2）貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

（3）違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；（4）在運(yùn)輸過程中的物資；（5）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車；（6）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。

53、需特別約定方可承保的保險(xiǎn)標(biāo)的是什么？

答：（1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；

（2）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；（3）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

54、“字畫”、“古玩”等被盜的風(fēng)險(xiǎn)可以保險(xiǎn)嗎？

答：“字畫”、“古玩”屬于藝術(shù)品和文物。首先，這類標(biāo)的不滿足大數(shù)法則，即標(biāo)的具有稀少性和不可替代性。其次，這類標(biāo)的的將愛之昂貴且難以確定，所以一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將這類標(biāo)的列為不可保財(cái)產(chǎn)。但是隨著人們擁有的金銀珠寶、字畫古玩的增多，對(duì)這類貴重、稀有財(cái)產(chǎn)的投保需求日益強(qiáng)烈。另外，保險(xiǎn)公司的承保技術(shù)、經(jīng)營(yíng)能力也日益完善。這兩方面的因素使得傳統(tǒng)的可保財(cái)產(chǎn)的范圍正在擴(kuò)大，許多原來的不可保財(cái)產(chǎn)逐漸通過附加保險(xiǎn)、特約保險(xiǎn)的方式納入可保財(cái)產(chǎn)。比如，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開辦的金鎖組合型家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，便將金銀珠寶作為附加險(xiǎn)來承保。

55、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“火災(zāi)”如何釋義？

答：在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險(xiǎn)的火災(zāi)責(zé)任必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；

（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。

因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點(diǎn)火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責(zé)任。

因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身?yè)p毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償。

56、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“爆炸”如何釋義？

答：爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。

（1）物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時(shí)發(fā)生破裂，使壓力瞬時(shí)降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

（2）化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。

因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責(zé)任。

57、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“雷擊”如何釋義？

答：雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。

（1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險(xiǎn)標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。

（2）感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對(duì)地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。

58、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“簡(jiǎn)易建筑”如何釋義？

答：保險(xiǎn)公司一般都對(duì)承保簡(jiǎn)易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡(jiǎn)易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。

59、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“暴雨、洪水、暴風(fēng)”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上的降雨。

洪水：指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責(zé)任。

暴風(fēng)：指風(fēng)力達(dá)8級(jí)、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)。

其它可問的問題：新一切險(xiǎn)條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍； 60、客戶投保盜搶險(xiǎn)需注意什么問題？

答:客戶提出投保盜搶險(xiǎn)時(shí)，我們需要留意保險(xiǎn)公司的盜搶險(xiǎn)條款如何規(guī)定。例如，部分條款規(guī)定需要24小時(shí)有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產(chǎn)生爭(zhēng)議。

61、投保機(jī)損險(xiǎn)需要注意什么問題？

答：由于機(jī)損險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，一般保險(xiǎn)公司都要求客戶須先投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，方可投保機(jī)損險(xiǎn)。需注意要求客戶列明投保設(shè)備清單，應(yīng)按設(shè)備的購(gòu)買價(jià)，并加上運(yùn)費(fèi)、安裝費(fèi)等足額計(jì)算保額。62、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)特別條款是什么？主要有哪些？

答：由于保險(xiǎn)主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經(jīng)過多年的發(fā)展及積累，保險(xiǎn)業(yè)各主體開發(fā)了許多特別條款，主要有：

（1）擴(kuò)展責(zé)任類條款：如擴(kuò)展承保專業(yè)費(fèi)用條款、清理殘骸費(fèi)用條款、擴(kuò)展地震條款等；（2）規(guī)范類條款：對(duì)保單條款進(jìn)行補(bǔ)充、規(guī)范，如明確保額計(jì)算方式的“重置價(jià)值”條款等。

（3）限制類條款：對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行限制性約定的條款，如煙熏除外責(zé)任條款，將煙熏造成的損失不予承保。

五、責(zé)任險(xiǎn)類

63、責(zé)任保險(xiǎn)承保的是什么責(zé)任？

答：責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任通常由于被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)過程中的過失、過錯(cuò)而產(chǎn)生，如雇主對(duì)雇員工傷的賠償責(zé)任，產(chǎn)品制造商對(duì)消費(fèi)者的產(chǎn)品傷害賠償責(zé)任等。64、責(zé)任保險(xiǎn)主要有哪些作用？

答：（1）責(zé)任保險(xiǎn)能夠分散被保險(xiǎn)人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，有助于維護(hù)受害人的合法權(quán)益，利于社會(huì)穩(wěn)定。按新的保險(xiǎn)法，受害人可以直接向加害人的保險(xiǎn)公司索賠，有助于激發(fā)市場(chǎng)需求；

（2）責(zé)任保險(xiǎn)能夠減輕政府負(fù)擔(dān)，如礦井發(fā)生事故導(dǎo)致礦工傷亡，如果礦主無力賠償，也沒有辦理保險(xiǎn)，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償后，政府可能不需要再支付費(fèi)用。因此，政府目前對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展持積極支持態(tài)度。

65、責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍主要有兩項(xiàng)，具體是什么？

答：（1）被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，即法律責(zé)任；

（2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用，及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)公司同意支付的費(fèi)用。

66、責(zé)任保險(xiǎn)主要有哪些險(xiǎn)種？

答：責(zé)任保險(xiǎn)有很大的發(fā)展空間，責(zé)任保險(xiǎn)種類繁多，主要有：

（1）場(chǎng)所責(zé)任：承保在被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)責(zé)任賠償，如公眾責(zé)任險(xiǎn)、物業(yè)管理責(zé)任、電梯責(zé)任、停車場(chǎng)責(zé)任等。這是目前市場(chǎng)需求較大的責(zé)任險(xiǎn)。（2）雇主責(zé)任險(xiǎn)：雇員發(fā)生工傷或職業(yè)病時(shí)，雇主需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；（3）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；

（4）職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人執(zhí)業(yè)過失或經(jīng)營(yíng)過失導(dǎo)致的相關(guān)賠償責(zé)任，如承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、律師責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)生責(zé)任險(xiǎn)、董事及高級(jí)管理人員責(zé)任等。67、受法規(guī)強(qiáng)制投保的責(zé)任險(xiǎn)有哪些？

答：道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任險(xiǎn)。

68、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額是什么含義？

答：賠償限額是保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的賠償責(zé)任限額，是計(jì)算保費(fèi)的主要依據(jù)。賠償限額一般有：（1）累計(jì)賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發(fā)生單次事故時(shí)的賠償限額。有些保單還對(duì)每次事故進(jìn)行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規(guī)定累計(jì)及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險(xiǎn)公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規(guī)定為每人20-50萬(wàn)。69、責(zé)任保險(xiǎn)一般不承保哪些責(zé)任？

答：責(zé)任保險(xiǎn)不承保被保險(xiǎn)人正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必然存在的責(zé)任或違反公共利益的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，如：

（1）不承保被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違約責(zé)任，如采購(gòu)或生產(chǎn)合同的違約責(zé)任，交貨時(shí)效及質(zhì)量的保證責(zé)任等。（2）不承保任何罰金責(zé)任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；

（3）不承保常規(guī)污染責(zé)任，這部分污染是正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中必然存在的，含對(duì)大氣、水及土壤的污染。但意外事故導(dǎo)致的污染可以有條件承保。70、場(chǎng)所類責(zé)任保險(xiǎn)如果計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)？影響保費(fèi)的主要因素是什么？

答:（1）主要按保單賠償限額收費(fèi)，如公眾責(zé)任險(xiǎn)、電梯責(zé)任險(xiǎn)、停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)、游泳池責(zé)任險(xiǎn)等都按賠償限額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。影響保費(fèi)計(jì)算的因素主要包括：賠償限額的大小、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面積、管理狀況等；

（2）按營(yíng)業(yè)收入收費(fèi)，如物業(yè)管理責(zé)任險(xiǎn)，有部分保險(xiǎn)公司按物業(yè)管理公司的經(jīng)營(yíng)收入收費(fèi)。影響保費(fèi)計(jì)算的因素主要包括營(yíng)業(yè)收入、經(jīng)營(yíng)管理面積、管理狀況等。71、為什么投保停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)等場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)需提供投保人的證照？

答：既然場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因此需要確認(rèn)投保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的合法性，經(jīng)營(yíng)行業(yè)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等可以證明這一合法性。對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)許可證有：停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)（經(jīng)營(yíng)許可證）、餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)（衛(wèi)生許可證）、電梯責(zé)任險(xiǎn)（電梯準(zhǔn)用證）等。72、公眾責(zé)任險(xiǎn)與火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任區(qū)別在哪里？

答：公眾責(zé)任險(xiǎn)：依法應(yīng)承擔(dān)對(duì)第三者的民事賠償責(zé)任，承保意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡;火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)：依法應(yīng)承擔(dān)的人身?yè)p害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，只承?；馂?zāi)、爆炸造成第三者的人身傷亡的賠償責(zé)任，財(cái)產(chǎn)損失需另外附加。國(guó)家已逐步通過立法手段將火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)變成為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（如影劇院、商場(chǎng)等）的強(qiáng)制保險(xiǎn)，有較廣闊的市場(chǎng)空間。73、影響公眾責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素主要是什么？

74、公眾責(zé)任險(xiǎn)主要有哪些擴(kuò)展責(zé)任？ 75、雇主責(zé)任保險(xiǎn)如果計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)？ 答：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的營(yíng)業(yè)性質(zhì)、所處的地理環(huán)境、營(yíng)業(yè)面積、安全設(shè)施等。風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)為（1）高火災(zāi)爆炸風(fēng)險(xiǎn)類，如化工廠、制漆廠等；（2）人流密集的場(chǎng)所，如影劇院、大型商場(chǎng)等。

答：通過增加特別條款，可以把部分責(zé)任合理地?cái)U(kuò)展承保，如食品不潔責(zé)任、電梯責(zé)任、游泳池責(zé)任、車輛裝卸責(zé)任等。

答:雇主責(zé)任險(xiǎn)有兩種計(jì)費(fèi)方法：（1）按保單的賠償限額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，保單的賠償限額為投保人數(shù)與員工每人保額的乘積，部分企業(yè)將人員分為管理類、操作類等計(jì)算賠償限額；（2）按員工的工資額計(jì)算保費(fèi)，每人賠償限額按工資額的倍數(shù)確定，常見為身故賠償為36個(gè)月工資，傷殘為48個(gè)月工資等。這一計(jì)費(fèi)方法為國(guó)際流行的方法，但目前在國(guó)內(nèi)比較少用。76、影響雇主責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)因素主要是什么？ 77、雇主責(zé)任險(xiǎn)容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)是哪些？ 78、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)如何計(jì)算保費(fèi)？ 答：與雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素有：投保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、投保員工的職業(yè)類別、企業(yè)的安全管理等。

答：職業(yè)病是雇主責(zé)任險(xiǎn)的主要賠償責(zé)任之一，容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)有：煤炭、冶金、建材、機(jī)械、化工、制鞋、皮革、電鍍、采礦、采石、刀具、加工石器、家具木業(yè)、塑膠等。

答：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)按產(chǎn)品的銷售額計(jì)算保費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)為銷售額與費(fèi)率的乘積。投保額通常在上年銷售額的基礎(chǔ)上，綜合今年的增長(zhǎng)率來計(jì)算。影響保費(fèi)的因素有：銷售額、產(chǎn)品銷售區(qū)域、司法管轄（如中國(guó)司法管轄的風(fēng)險(xiǎn)較低）、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品質(zhì)量控制等。79、對(duì)于產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)而言，產(chǎn)品的銷售區(qū)域與風(fēng)險(xiǎn)有什么關(guān)系？

答：銷售區(qū)域不同，承保風(fēng)險(xiǎn)就不同。銷售區(qū)域?yàn)槊兰拥貐^(qū)，歐洲、日本、澳大利亞，東南亞及中國(guó)。風(fēng)險(xiǎn)大?。好兰拥貐^(qū)、澳大利亞 > 歐洲>日本、東南亞及中國(guó)。

80、在產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)中，哪些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高？

答：（1）煙花。在搬運(yùn)、燃放、儲(chǔ)存時(shí)可能會(huì)發(fā)生爆炸事故造成較嚴(yán)重的人員傷亡。

（2）輪胎。有缺陷的輪胎使用時(shí)會(huì)引起爆裂導(dǎo)致人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失；下雨或下雪時(shí)，不適合路面駕駛的輪胎會(huì)造成交通事故。

（3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件會(huì)使兒童窒息，拋擲玩具會(huì)使其他兒童受傷，兒童咽下有毒化學(xué)品的玩具會(huì)遭受傷害，騎玩具車會(huì)發(fā)生碰撞造成兒童受傷，電動(dòng)玩具若漏電會(huì)引起觸電或燒傷事故。（4）家用電器。會(huì)引起觸電、燒傷、火災(zāi)或接觸活動(dòng)部件引起人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。（5）藥物。解除或吞下有毒物質(zhì)會(huì)引起人身傷亡，或造成對(duì)受孕胎兒的傷害。（6）化妝品。化妝品可能會(huì)引起燒傷、感染、皮疹、眼瞎、過敏反應(yīng)，頭發(fā)退色。（7）服裝。尤其是睡衣或內(nèi)衣的燃燒會(huì)引起人體嚴(yán)重?zé)齻蛩劳觥?/p>

（8）重型機(jī)械。拖拉機(jī)或叉車等的事故，不良造作會(huì)引起人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。（9）發(fā)電機(jī)組。發(fā)生事故、火災(zāi)或不良造作引起人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失或營(yíng)業(yè)中斷。

（10）食品和糖果。咽下含有毒物質(zhì)的食品和糖果會(huì)造成人身傷亡，果凍食品幼兒食用可能發(fā)生堵住喉嚨引起窒息死亡。

（11）化肥和農(nóng)藥。錯(cuò)誤的混合、標(biāo)記和說明書不當(dāng)會(huì)引起農(nóng)作物損失。

（12）水泥制品。有缺陷的水泥預(yù)制品會(huì)引起樓房倒塌，造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

（13）鋼瓶裝氣體和化學(xué)品。有毒素、易燃、易爆，發(fā)生事故會(huì)造成嚴(yán)重的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，而鋼瓶本身具有壓力，若其本身或閥門有缺陷會(huì)使內(nèi)含物質(zhì)泄漏造成產(chǎn)品責(zé)任事故。

81、什么是建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)？

答：承保因設(shè)計(jì)單位或設(shè)計(jì)師因疏忽或過失而導(dǎo)致工程質(zhì)量事故造成的相關(guān)損失和費(fèi)用。主要業(yè)務(wù)有：?jiǎn)雾?xiàng)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)、建筑設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)等，前者針對(duì)單項(xiàng)工程，后者一般為設(shè)計(jì)單位投保的年度保單。82、責(zé)任保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)有什么異同？

答：信用保險(xiǎn)是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保被保證人（義務(wù)人）信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)被保證人（義務(wù)人）的要求向權(quán)利人提供自己信用擔(dān)保的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)都是保險(xiǎn)人對(duì)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)?？梢?，其承保范圍與責(zé)任保險(xiǎn)有明顯不同。

六、貨運(yùn)險(xiǎn)類

83、貨運(yùn)險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種和主要條款？

答：按運(yùn)輸方式分類，有海上運(yùn)輸險(xiǎn)、陸運(yùn)險(xiǎn)、航空險(xiǎn)、郵包險(xiǎn)；按承保的責(zé)任范圍分類，進(jìn)出口海運(yùn)險(xiǎn)有平安險(xiǎn)（FPA）、水漬險(xiǎn)（WPA）、一切險(xiǎn)（ALL RISKS），進(jìn)出口陸運(yùn)險(xiǎn)有基本險(xiǎn)、一切險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)運(yùn)輸有基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)等。

進(jìn)出口業(yè)務(wù)較常用的有英國(guó)協(xié)會(huì)條款及中國(guó)人保公司的條款，其它保險(xiǎn)公司的條款與人保的條例類似。英國(guó)協(xié)會(huì)條款分為A、B、C三類，A條款的責(zé)任相當(dāng)于一切險(xiǎn)，B條款的責(zé)任相當(dāng)與水漬險(xiǎn)，C條款的責(zé)任相當(dāng)于平安險(xiǎn)，兩個(gè)系列的條款都有附加條款供選擇，如戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款等。84、貨運(yùn)險(xiǎn)的投保方式有哪些？

答：貨運(yùn)險(xiǎn)主要有兩種投保方式，單票貨的投保方式及預(yù)約投保方式。單票貨投保是傳統(tǒng)投保方式，在貨物起運(yùn)前辦理投保手續(xù)。

預(yù)約投保方式是目前市場(chǎng)上普遍采取的投保方式，保險(xiǎn)公司通過與客戶或物流公司等業(yè)務(wù)渠道簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同，約定具體投保操作細(xì)節(jié)，簡(jiǎn)化投保手續(xù)。就可以不必在每批貨物裝運(yùn)前辦理投保手續(xù)，只要使用起運(yùn)通知書或定期填報(bào)起運(yùn)登記表方式將每批貨物情況向保險(xiǎn)公司申報(bào)即可。預(yù)約保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)訂明預(yù)約的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍、每一保險(xiǎn)或一地點(diǎn)的最高保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算辦法等。只要在此范圍內(nèi)，所保財(cái)產(chǎn)全部由保險(xiǎn)人自動(dòng)承保。85、投保貨運(yùn)險(xiǎn)所需的要項(xiàng)包括哪些？

答：（1）投保人和被保險(xiǎn)人

（2）保險(xiǎn)金額（一般指出廠價(jià)，無需加成）（3）運(yùn)輸方式（汽運(yùn)/火車/空運(yùn)/內(nèi)海船/）（4）運(yùn)輸工具號(hào)(火車班次/飛機(jī)航次/船次)（5）貨物名稱及包裝、數(shù)量、嘜頭（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)包裝/裸裝/散裝）（6）運(yùn)輸起始地、目的地（7）起運(yùn)日期

（8）貨票運(yùn)單號(hào)碼或發(fā)票號(hào)碼，如信用證結(jié)算，提供信用證的保險(xiǎn)條款及信用證號(hào) 86、“倉(cāng)至倉(cāng)條款”的內(nèi)容是什么？

答：“倉(cāng)至倉(cāng)條款”用以規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任的起訖，正常情況下保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人是最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。海運(yùn)險(xiǎn)及涉外陸運(yùn)險(xiǎn)還規(guī)定：如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物在全部卸離海輪或其它運(yùn)輸工具后滿六十天為止。如在上述六十天于內(nèi)被保險(xiǎn)貨的需轉(zhuǎn)動(dòng)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)條款則規(guī)定為15天為止。

87、貨運(yùn)險(xiǎn)中特殊風(fēng)險(xiǎn)貨物的范圍包括哪些？

答：特殊風(fēng)險(xiǎn)貨物具體是指農(nóng)產(chǎn)品類（包括大米、玉米、小麥、大豆等）、經(jīng)濟(jì)作物類、飼料（包括豆粕、魚粉、菜粕等）、化肥、糖、木材、油類（包括石油、工業(yè)油、食用油等）、鋼材、礦砂、基礎(chǔ)建材、活牲畜、新鮮果蔬、危險(xiǎn)品、易碎品或某些高科技產(chǎn)品等。而所謂一般商品是與特殊風(fēng)險(xiǎn)貨物（大宗高虧商品）相對(duì)而言的，一般商品應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)的包裝材料。

88、高風(fēng)險(xiǎn)貨物運(yùn)輸是如何定性與分級(jí)的？

答：定性：一級(jí)高虧商品：指易受貨物特性、氣候、運(yùn)輸工具、運(yùn)輸時(shí)間等多重因素影響，平均賠付率高的貨物；二級(jí)高虧商品：主要風(fēng)險(xiǎn)是海事及短量或短重。分級(jí)：一級(jí)高虧商品：玻璃、陶瓷、活禽畜、植物；農(nóng)產(chǎn)品（主要指魚粉、豆粕、大豆、花生仁、糧食、大蒜等）；二級(jí)高虧商品：原油、鋼材、原木、礦砂、食用油等；

89、保險(xiǎn)公司最關(guān)注國(guó)內(nèi)公路運(yùn)輸險(xiǎn)的哪些風(fēng)險(xiǎn)？

答：由于國(guó)內(nèi)運(yùn)輸公司管理不規(guī)范，有些運(yùn)輸公司代理貨運(yùn)險(xiǎn)時(shí)，出險(xiǎn)后才投保，導(dǎo)致業(yè)務(wù)賠付率很高，這就是最令保險(xiǎn)公司關(guān)注的道德風(fēng)險(xiǎn)。公路運(yùn)輸發(fā)生的全車被盜搶事故，即全車失蹤，也有司機(jī)參與的可能性，所以保險(xiǎn)公司都把控制投保的及時(shí)性作為風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，并對(duì)全車盜搶事故進(jìn)行拒保，或增設(shè)免賠等限制。

七、工程險(xiǎn)類

90、工程險(xiǎn)有哪些類型？

答：按工程項(xiàng)目類型區(qū)分，土建工程對(duì)應(yīng)建筑工程一切險(xiǎn)，安裝工程對(duì)應(yīng)安裝工程一切險(xiǎn)，如果一個(gè)項(xiàng)目包含兩方面的內(nèi)容，兩個(gè)險(xiǎn)種同時(shí)投保。

91、建筑工程保險(xiǎn)的保障對(duì)象？

答：一是物質(zhì)損失部分，包括建筑工程、業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目、施工機(jī)具設(shè)備、安裝工程項(xiàng)目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物，場(chǎng)地清理費(fèi)用也可以作為投保項(xiàng)目；所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)；二是第三者責(zé)任部分，指被保人在工程保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。92、工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失保險(xiǎn)部分保險(xiǎn)金額是如何確定的？

答：工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失保險(xiǎn)部分保險(xiǎn)金額按工程合同造價(jià)確定，主要是以下兩種方式：按工程預(yù)算價(jià)投?；虬闯邪贤瑑r(jià)投保。93、工程險(xiǎn)的保費(fèi)如何計(jì)算？

94、建筑安裝期保險(xiǎn)責(zé)任的終止有哪些情況？ 答：工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失及第三者責(zé)任險(xiǎn)按工期計(jì)算保費(fèi)，費(fèi)率為工期費(fèi)率。有些項(xiàng)目為施工機(jī)具，施工機(jī)具按年計(jì)算保費(fèi)，采用年度費(fèi)率。

答：工程所有人對(duì)部分工程或全部簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格；工程所有人實(shí)際占有或使用或接受部分或全部工程、保險(xiǎn)單的終止日期。

95、工程保險(xiǎn)中哪些關(guān)系方可以作為被保險(xiǎn)人？

答：凡在工程建設(shè)期承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或具有利益關(guān)系的各方均可以成為被保險(xiǎn)人，在一張保險(xiǎn)單項(xiàng)下，可以有多個(gè)被保險(xiǎn)人。一般可以有以下幾方：a、建筑單位，又稱業(yè)主或工程項(xiàng)目所有人；b、施工單位，可分為總承包人和分承包人；c、技術(shù)顧問，由業(yè)主聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師等專業(yè)顧問，對(duì)工程進(jìn)行設(shè)計(jì)、咨詢或監(jiān)督；d、其他關(guān)系方，如貨款銀行。

第二篇：車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)考核內(nèi)容

2014-05-15 好途邦市場(chǎng)部 河南安吉好途邦

私家車強(qiáng)制險(xiǎn)：

第一年：5座 950元，6-8座1100元 第二年： 855元，990 元 第三年： 760元，880元 第四年： 665元，770元 第五年： 665元，770元

以上保費(fèi)，跟出險(xiǎn)，脫保，過戶有關(guān)系，其中任意一項(xiàng)變化了，那樣保費(fèi)也會(huì)變

車船稅：

1.0升 以下：180元/年

1.0~1.6升 ：300元/年

1.6~2.0升 ：420元/年

2.0~2.5升 ：720元/年

2.5~3.0升 ：1500元/年

3.0~4.0升 ：3000元/年

4.0升以上 ：4500元/年 所需 個(gè)人車：

1.被保險(xiǎn)人身份證正、反兩面復(fù)印件；

2.行車證正、副本復(fù)印件； 單位車：

1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

2.行駛證復(fù)印件；

二、車險(xiǎn)包括什么？

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

2.商業(yè)車險(xiǎn) 主要有四個(gè)主險(xiǎn)：

①車損險(xiǎn)：代號(hào)A ②三者險(xiǎn)：代號(hào)B ③車上人員責(zé)任險(xiǎn)代號(hào)：D ④盜搶險(xiǎn)G

主要有五個(gè)附加險(xiǎn)：

①玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)代號(hào)：F ②劃痕代號(hào)：L ③自燃代號(hào)：Z ④不計(jì)免賠代號(hào)：M ⑤發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)代號(hào)X 其他附加險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)的特性：

公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療。強(qiáng)制性：強(qiáng)制承保，不能拒保。廣泛性：只要是機(jī)動(dòng)車，都可以承保。（機(jī)動(dòng)車包括摩托車，不包括電動(dòng)車）酒后駕車、故意撞人，交強(qiáng)險(xiǎn)也理賠，目的是保護(hù)受害者，體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況，保險(xiǎn)公司會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)用，再立案調(diào)查情況，向司機(jī)追償。交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況：碰瓷的不賠。

交強(qiáng)險(xiǎn)特征：

分項(xiàng)賠償原則（往下看）浮動(dòng)費(fèi)率原則（第一年不出險(xiǎn)，第二年費(fèi)率下 調(diào)10%，最多下調(diào)30%，反之則反），獎(jiǎng)優(yōu)罰 劣原則。

交強(qiáng)險(xiǎn)能解決哪些問題？

舉例：車撞了樹，只給車上了交強(qiáng)險(xiǎn)。假定樹不賠，那么，車的損失是否可以走理賠？

答案：不賠，因交強(qiáng)險(xiǎn)只理賠交通事故中的受害方，那么在這個(gè)例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險(xiǎn)補(bǔ)償。

再看個(gè)案例：一個(gè)捷達(dá)在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車，捷達(dá)沒剎住，追尾了，把奔馳的保險(xiǎn)杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險(xiǎn)。奔馳給4S店打電話問修車費(fèi)，雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復(fù)奔馳，配件4萬(wàn)，要空運(yùn)過來，國(guó)內(nèi)沒有這型號(hào)的配件。捷達(dá)車主心想4萬(wàn)不貴呀，光交強(qiáng)險(xiǎn)就12萬(wàn)。結(jié)果傻眼了：交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就 是說，因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險(xiǎn)，沒有上商業(yè)三者 險(xiǎn)，3.8萬(wàn)要等著捷達(dá)支付。

交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。

大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了，交強(qiáng)險(xiǎn)還有個(gè)分項(xiàng)賠償原則： 撞人致死：11萬(wàn) 撞人受傷：1萬(wàn) 交通事故產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失：2千。這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償。被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)1千，財(cái)產(chǎn)100.交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付。意思是：一年的保險(xiǎn)金額就這些，幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算。超過了就自費(fèi)。（開車還是小心為好，現(xiàn)在撞人致死 理賠11萬(wàn)，這年頭11萬(wàn)能安撫被害人家屬嗎 ？沒個(gè)30.50萬(wàn)能擺平嗎？）所以僅僅給車上了交強(qiáng)險(xiǎn)，真正遇到事故時(shí)，自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。

商業(yè)三者險(xiǎn)：

行內(nèi)有句話：沒有商業(yè)三者險(xiǎn)的車主，傷不起。有的人看到商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)，會(huì)有抵觸情緒：商業(yè)保險(xiǎn)是盈利性質(zhì)的，不是福利，這很對(duì)。不過現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也是很高的，特別是車險(xiǎn)，理賠就是給車主的福利。

定義：商業(yè)三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為第三者的損失 承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第三者指的.除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。

解析：

1.第三者險(xiǎn)是賠給第三者的，不包括自己家人。有一個(gè)案例：一人在倒車時(shí)，經(jīng)驗(yàn)不足，讓家 人站在車后，加上技術(shù)不熟練，油門當(dāng)剎車，導(dǎo)致家人死亡，這種情況車險(xiǎn)不能理賠。如果 是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故 意傷害家人。

2.沒有分項(xiàng)賠償原則，有損就賠。

3.不累積保險(xiǎn)金額，例如投保10萬(wàn)的三者，第一次出險(xiǎn)理賠后，第二次保險(xiǎn)金額還是10萬(wàn)，不會(huì)因第一次理賠過而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

4.商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi)： 一般在幾百元，5萬(wàn)起，例如600左右保10萬(wàn)，800左右20萬(wàn)，1千左右30萬(wàn)。建議額度在 20萬(wàn)以上。少了確實(shí)到真正遇到事故時(shí)，作用微弱。遇到事故時(shí)頓時(shí)傻眼。（不出險(xiǎn)的車，保費(fèi)來年會(huì)下調(diào)10%,以下的保費(fèi)為大致數(shù)額，保費(fèi)和車型以及不出險(xiǎn)優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān)。）商業(yè)三者險(xiǎn)在北京的理賠率相當(dāng)高。

車損險(xiǎn)：

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司 在合理范圍內(nèi)予以賠償 車損險(xiǎn)也就是針對(duì)車輛本身的損失投的保險(xiǎn)。不上車損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車輛型號(hào)價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。

車上人員：

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷 亡。一名司機(jī)加四名乘客。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，四人保費(fèi)100到300左右。建議車主，有了車上人員保險(xiǎn)，還要提醒乘客，一定要給自己上 意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi)，保險(xiǎn)金額幾萬(wàn)至 幾十萬(wàn)。有幾個(gè)案例，朋友搭車，出了事故，雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來承擔(dān)，傷不起。我曾經(jīng)拒絕過沒有意外險(xiǎn)的朋友搭乘我的車，朋友也理解。（我在微博里 寫：沒有意外險(xiǎn)，請(qǐng)下車；有意外險(xiǎn)，可以搭 我的車）關(guān)于朋友搭車，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車，承運(yùn)人都有獎(jiǎng)乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。

盜搶險(xiǎn)全稱：

全車盜搶險(xiǎn)，意思是，丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險(xiǎn)理賠的要求：車被盜后，到縣級(jí)以上公 安部門報(bào)案，三個(gè)月沒找到，可以要求理賠。

發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn):

也稱“涉水險(xiǎn)” 投保了車損險(xiǎn)的車，可上此險(xiǎn)。也就是說，沒有商業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn)，這個(gè)不能上。車輛浸水的情況下，車損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí) 施救的合理費(fèi)用。被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng) 發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么就算購(gòu)買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍將不予賠償。車輛全險(xiǎn)并不包括涉水險(xiǎn)，車損險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)。很多朋友以為上了全險(xiǎn)萬(wàn)事大吉了，其實(shí)很多時(shí)候的“全險(xiǎn)”不包括“涉水險(xiǎn)”，所謂的“全險(xiǎn)”普遍說的是所有的主險(xiǎn)（三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)），而如涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購(gòu)買。車損險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付作為免責(zé)項(xiàng)，如果想給發(fā)動(dòng)機(jī)上保險(xiǎn)就必須購(gòu)買發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn)。

玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn) :

在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。

劃痕險(xiǎn)：

劃痕險(xiǎn)可以上，可以不上，根車主的經(jīng)濟(jì)能力。劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)一般400元保2000。相對(duì)車險(xiǎn)的其他項(xiàng)目，比如三者險(xiǎn)，600元保10萬(wàn)來說，還是比較貴的，不過劃痕險(xiǎn)只能給三年內(nèi)的新車上，一般保險(xiǎn)公司拒保舊車劃痕險(xiǎn)。說實(shí)在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現(xiàn)了，劃痕險(xiǎn)的理賠率相當(dāng)高。有保險(xiǎn)公司推出：上車險(xiǎn)贈(zèng)送劃痕險(xiǎn)。也想每天收到這樣的文章嗎？搜icarbang關(guān)注全球汽車榜，長(zhǎng)按英文可復(fù)制。為什么可以這樣？實(shí)際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請(qǐng)理賠。但是，如果有這種情況，車損怎么也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時(shí)候，沒有劃痕險(xiǎn)，這家保險(xiǎn)公司怎么會(huì)理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被“在我們這里上車險(xiǎn)便宜”、“上車險(xiǎn)贈(zèng)劃痕險(xiǎn)”等詞語(yǔ)所誘惑。便宜一定給上的保險(xiǎn)金額不會(huì)高，這是必然的

自燃險(xiǎn) ：

一般新車有自保，不需要上自燃險(xiǎn)。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險(xiǎn)。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險(xiǎn)，特別是夏天溫度過高的時(shí)期，經(jīng)常出車的朋友。

不計(jì)免賠險(xiǎn)：

商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率，負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠 5%；負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。

另外不要把所有證件都放在車?yán)?，行駛證放車 里，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損 毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購(gòu)車發(fā)票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.總結(jié)：

1.交強(qiáng)險(xiǎn)必須上，牢記繳費(fèi)期

2.車損險(xiǎn)：必須上，管賠自己車的，建議 足額投保。

3.第 三者險(xiǎn)：必須上，建議保額20萬(wàn)以上一般5 0萬(wàn)到100萬(wàn)，經(jīng)濟(jì)條件好就多上點(diǎn)。.車上人員可以不上,上也不必上多，司機(jī)2 萬(wàn)左右，乘客1萬(wàn)左右，當(dāng)然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險(xiǎn)的情況下。一個(gè)座位20多元管1萬(wàn)，不如直接辦個(gè)人身意外險(xiǎn)（100到200左右一 份，保險(xiǎn)范圍不僅包括了普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責(zé)任，還可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用）

注：交通事故引起的醫(yī)療費(fèi)社保不報(bào)銷。

5.盜搶險(xiǎn)要上

6.劃痕、玻璃險(xiǎn)相對(duì)較貴,劃痕可以不上，玻 璃險(xiǎn)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力。自燃險(xiǎn)舊車一定要 上，新車可以考慮上。

7.不計(jì)免賠,上為好。

8.涉水險(xiǎn)要上，這幾年全國(guó)各地暴雨車險(xiǎn)理賠案例不少。

第三篇：非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程

一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保流程

非車險(xiǎn)承保流程非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)內(nèi)勤三級(jí)機(jī)構(gòu)非車險(xiǎn)南區(qū)分公司非車總公司南區(qū)非車核保人險(xiǎn)核保人險(xiǎn)核保部再保部①遞交投保單及其他信息資料②復(fù)核投保信息是否符合要求否單證錄入流程③核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入信息④審核錄單信息是否正確是⑤是否核保權(quán)限內(nèi)否上報(bào)⑤是否核保權(quán)限內(nèi)否 上報(bào)⑥是否需要臨分安排是⑦臨分安排承保判斷流程是是否出單流程⑧出具保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證⑨將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)各部門、崗位單證管理流程⑩單證整理、業(yè)務(wù)檔案管理

流程說明:

（一）總則

1、遵循“誠(chéng)信原則”，向投保人充分履行告知義務(wù)；

2、保證投保資料的完整性和真實(shí)性、投保資料傳遞的保密性和及時(shí)性及投保雙方的合意性；

3、工作技能的專業(yè)性及處理問題的靈活性、主動(dòng)性；

4、樹立良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，培養(yǎng)勇于任事的工作態(tài)度；

5、及時(shí)、準(zhǔn)確出具各類險(xiǎn)種的保單、批單、發(fā)票等相關(guān)單證；

6、保證各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的及時(shí)、準(zhǔn)確、全面及財(cái)統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性；

7、認(rèn)真負(fù)責(zé)的管理業(yè)務(wù)檔案。

（二）流程內(nèi)容

①業(yè)務(wù)人員應(yīng)指導(dǎo)客戶認(rèn)真如實(shí)的填寫投保信息，同時(shí)收集詳細(xì)的相關(guān)業(yè)務(wù)資料，提交給非車險(xiǎn)內(nèi)勤人員；

②業(yè)務(wù)內(nèi)勤在接到業(yè)務(wù)員提交的投保資料后，應(yīng)進(jìn)行初步審核，在確認(rèn)資料齊全，投保單填寫完整后，再與業(yè)務(wù)員辦理投保資料交接簽收登記。登記要素包括：經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、投保人、險(xiǎn)種、金額、投保人提供的證明資料清單等；

審核時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

（1）業(yè)務(wù)員交單的日期是否為填寫好投保單的當(dāng)天或第二天；如果不是，應(yīng)查明原因并提示及時(shí)交單；

（2）投保單的填寫應(yīng)整潔、規(guī)范，無遺漏；

（3）所有修改的地方是否有責(zé)任人的確認(rèn)，修改過多應(yīng)予以退回，若投保單為業(yè)務(wù)員代填，是否有投保人確認(rèn)；

（4）防止不整潔、不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保信息流入到核保出單作業(yè)中。

③ 錄單及出單

（1）業(yè)務(wù)內(nèi)勤將投保信息及時(shí)錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并記錄操作人姓名，對(duì)業(yè)務(wù)員或代理機(jī)構(gòu)、以及部分險(xiǎn)種的特別約定做出標(biāo)注或說明；

（2）業(yè)務(wù)內(nèi)勤對(duì)輸入的投保單信息與原始投保單進(jìn)行核對(duì)，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤或遺漏，則進(jìn)行修改和補(bǔ)充，以確保錄入至系統(tǒng)的投保信息準(zhǔn)確無誤；

（3）確認(rèn)錄入信息準(zhǔn)確無誤后，上報(bào)分公司核保人； ④承保審核

（1）分/支公司核保人在系統(tǒng)中對(duì)錄入信息進(jìn)行審核,如有錯(cuò)誤或遺失，應(yīng)下發(fā)給內(nèi)勤人員進(jìn)行修改和補(bǔ)充；

（2）對(duì)審核無誤的，按照非車險(xiǎn)核保政策進(jìn)行業(yè)務(wù)承保判斷,對(duì)不予承保的應(yīng)及時(shí)告知出單內(nèi)勤；

（3）對(duì)超本級(jí)核保權(quán)限,應(yīng)及時(shí)填寫《超權(quán)限業(yè)務(wù)申報(bào)表》，連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料上報(bào)上級(jí)核保人，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)還須上報(bào)《風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告》；

⑤總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部在接到分公司上報(bào)業(yè)務(wù)后，應(yīng)及時(shí)根據(jù)再保合約判斷該業(yè)務(wù)是否在合約之內(nèi)，如需臨分安排，應(yīng)填寫《再保建議書》連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料、《查勘報(bào)告》一并遞交總公司再保部；

⑥總公司再保部根據(jù)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行臨分安排，并在臨分結(jié)束后及時(shí)反饋給總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部；

⑦若業(yè)務(wù)核保通過，內(nèi)勤人員應(yīng)及時(shí)出具保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證，并進(jìn)行核對(duì)加蓋承保章及財(cái)務(wù)章；同時(shí)，保單后貼付的條款、明細(xì)表、附圖等附件均需加蓋騎縫章；若核保未通過，則及時(shí)將核保人意見反饋給業(yè)務(wù)部門，以便修改；

⑧內(nèi)勤人員將相關(guān)單證聯(lián)分發(fā)給各部門相關(guān)負(fù)責(zé)人；

⑨業(yè)務(wù)承保后，內(nèi)勤人員應(yīng)分產(chǎn)品對(duì)單證進(jìn)行整理，根據(jù)檔案管理要求，進(jìn)行歸檔，妥善保管。

二、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保流程

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保流程非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人分/支公司非車分公司專兼職總公司南區(qū)非總公司風(fēng)控工員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤風(fēng)控工程師車險(xiǎn)核保人程師險(xiǎn)核保人再保部①上報(bào)業(yè)務(wù)承保申請(qǐng)及詳細(xì)業(yè)務(wù)資料②是否需要風(fēng)險(xiǎn)查勘是③進(jìn)行承保前風(fēng)險(xiǎn)查勘否否

1、不良業(yè)務(wù)拒保；

2、修改承保條件④是否同意承保風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告是⑤是否超權(quán)限是，報(bào)總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核中⑥是否需要風(fēng)險(xiǎn)查勘是⑦進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘否否，回復(fù)分公司非車險(xiǎn)核保人⑧是否同意承保專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告臨分結(jié)果反饋是⑨是否需要臨分安排是，提交再保建議書⑩再保臨分安排否審核通過 流程說明：

（一）總則

1、充分了解被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)標(biāo)的的相關(guān)情況并做出合理、恰當(dāng)?shù)牡剡M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

2、客觀公正地審核保險(xiǎn)合同，正確擬訂承保條件；

3、合理進(jìn)行再保操作，及時(shí)與再保部溝通，進(jìn)行臨分或其他分保處理；

4、提供高效務(wù)實(shí)的專業(yè)化服務(wù)；

5、確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證公司業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

（二）流程內(nèi)容

①業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡可能收集詳細(xì)的相關(guān)業(yè)務(wù)資料，連同投保單一并提交給非車險(xiǎn)內(nèi)勤人員； 業(yè)務(wù)內(nèi)勤對(duì)業(yè)務(wù)人員提交的投保資料進(jìn)行審核后，遞交給分（支）公司非車險(xiǎn)核保人；

② 分（支）公司核保人在接收上報(bào)的投保申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)投保內(nèi)容逐項(xiàng)審核，審核內(nèi)容包括：（1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱及營(yíng)業(yè)處所；（2）保險(xiǎn)標(biāo)的、行業(yè)類別、周圍環(huán)境；（3）投保金額；（4）投保險(xiǎn)種；（5）保險(xiǎn)期限；（6）擴(kuò)展條款；

（7）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說明已經(jīng)了解；

（8）投保人簽字、蓋章；

（9）其他足以影響決定是否承保的重要事實(shí)。

核保人在對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核后，認(rèn)為必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)資料轉(zhuǎn)給專兼職風(fēng)控人員進(jìn)行保前風(fēng)險(xiǎn)查勘；有條件的，核保人應(yīng)一同前往查勘；

③ 風(fēng)險(xiǎn)查勘與評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)查勘人員在接到風(fēng)險(xiǎn)查勘需求后，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)人員取得聯(lián)系，與客戶約定查勘日期并準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘。

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估的要點(diǎn)包括：（1）明確主要風(fēng)險(xiǎn)

主要風(fēng)險(xiǎn)是指在投保責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生可能性較大而一旦發(fā)生造成的損失金額也較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)決定于保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)容、保險(xiǎn)標(biāo)的所在行業(yè)性質(zhì)、地區(qū)，保險(xiǎn)期限等。

5（2）明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位是在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)最容易發(fā)生保險(xiǎn)事故的環(huán)節(jié)、地點(diǎn)或位置，如高樓建工險(xiǎn)的地基工程、高速公路建工險(xiǎn)的護(hù)坡、軟基路段；公眾責(zé)任險(xiǎn)的電梯間、浴池、游泳池等。調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位應(yīng)著重調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位。（3）了解風(fēng)險(xiǎn)源

風(fēng)險(xiǎn)源即承保風(fēng)險(xiǎn)的來源或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因。產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因來源于兩大類：自然的，如地質(zhì)結(jié)構(gòu)的變化；人為的，如惡意、疏忽等。（4）了解被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理水平

被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理水平應(yīng)從三方面進(jìn)行分析：人員素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)施。（5）保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生的可能性

保險(xiǎn)標(biāo)的所在行業(yè)發(fā)生類似事故的概率；被保險(xiǎn)企業(yè)以往的損失記錄；保險(xiǎn)標(biāo)的當(dāng)前所處的狀況。

（6）分析一次事故有可能造成的最大損失

一次事故有可能造成的最大損失取決于：保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)、保險(xiǎn)標(biāo)的各個(gè)部分的間距（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）、事故影響范圍的大小、法律對(duì)損失金額的認(rèn)定（責(zé)任險(xiǎn)）。

（7）對(duì)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘與評(píng)估后，應(yīng)對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行總的評(píng)價(jià)，同時(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告，遞交給分（支）公司非車險(xiǎn)核保人；

④在核保權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行承保決策（1）根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否承保

1）公司核保政策禁止承保的風(fēng)險(xiǎn)不能承保；

2）風(fēng)險(xiǎn)較大，而承保條件不能相應(yīng)提高的項(xiàng)目不能承保；

3）對(duì)于不予承保的項(xiàng)目要向業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)人員說明理由，對(duì)承保條件不合適的業(yè)務(wù)應(yīng)提出修改和承保建議方案，及時(shí)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行溝通；

4）對(duì)于決定承保的項(xiàng)目要根據(jù)投保人的保險(xiǎn)意圖和標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況擬定承保條件。（2）正確擬定承保條件 1）整體情況

審核風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告，了解標(biāo)的的危險(xiǎn)程度，損失記錄，承保業(yè)務(wù)的市場(chǎng)情況，被保險(xiǎn)人的管理營(yíng)運(yùn)情況，是否有其他業(yè)務(wù)關(guān)系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利潤(rùn)情況分析。

2）選擇合適的險(xiǎn)種 險(xiǎn)種的選擇要適合投保人的保險(xiǎn)意圖，主要考慮三個(gè)因素：被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任，避免張冠李戴錯(cuò)誤地選擇險(xiǎn)種。3）嚴(yán)格界定保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)涵與外延

保險(xiǎn)標(biāo)的要明確名稱、項(xiàng)目、所在地址、地域。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如投保人僅對(duì)部分財(cái)產(chǎn)投保而又不確定具體的財(cái)產(chǎn)部分，應(yīng)在保險(xiǎn)單上明確說明投保財(cái)產(chǎn)在全部企業(yè)財(cái)產(chǎn)中所占的比例，并約定在發(fā)生賠案時(shí)，按比例賠償。

4）正確使用保險(xiǎn)金額的確定方式

保險(xiǎn)金額有兩種基本確定方式：按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定，一般適用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)標(biāo)的有可能發(fā)生的損失范圍確定，一般適用于責(zé)任險(xiǎn)。

按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定保險(xiǎn)金額分為兩種方式：定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)。除藝術(shù)品、古董等價(jià)值波動(dòng)大的特殊財(cái)產(chǎn)外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)采用不定值保險(xiǎn)方式。

除非特殊情況，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能按保險(xiǎn)標(biāo)的有可能發(fā)生的損失范圍來確定保險(xiǎn)金額（即按第一危險(xiǎn)損失方式承保）。如投保人堅(jiān)持按此種方式投保，應(yīng)根據(jù)標(biāo)的損失的區(qū)間概率對(duì)費(fèi)率作相應(yīng)的調(diào)整。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的含一個(gè)以上項(xiàng)目，除明確總保險(xiǎn)金額外，還必須明確分項(xiàng)保險(xiǎn)金額。

責(zé)任保險(xiǎn)除明確累計(jì)賠償限額、總賠償限額，還應(yīng)視具體情況確定每次事故賠償限額、每人賠償限額。

5）正確厘定費(fèi)率和免賠額

費(fèi)率和免賠額的厘定要與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況相對(duì)應(yīng)。保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)級(jí)為優(yōu)、良的，費(fèi)率可在市場(chǎng)平均水平的基礎(chǔ)上適度下調(diào)；風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)級(jí)為一般的，費(fèi)率可適用市場(chǎng)平均費(fèi)率；風(fēng)險(xiǎn)狀況較差或差的，費(fèi)率應(yīng)在市場(chǎng)平均費(fèi)率基礎(chǔ)上適度上調(diào)。

免賠的設(shè)置考慮三個(gè)因素：必然發(fā)生的損失金額；被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和水平；被保險(xiǎn)人選擇自擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

免賠額的變動(dòng)應(yīng)與費(fèi)率的變動(dòng)相匹配：免賠額提高，費(fèi)率降低；免賠額減少，費(fèi)率提高。兩者相互變動(dòng)的幅度取決于標(biāo)的損失在金額上的分布概率。6）謹(jǐn)慎使用附加條款

附加條款分為：限制責(zé)任條款、中性條款、擴(kuò)展責(zé)任條款，應(yīng)根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況謹(jǐn)慎使用。

在一個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下，對(duì)一特定標(biāo)的必然要發(fā)生或發(fā)生機(jī)會(huì)非常大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)附加特別條款將其排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。在一個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下，對(duì)一特定標(biāo)的，如對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠方式有歧義，應(yīng)附加中性條款予以明確。

可保風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)展責(zé)任條款可以使用，不可保風(fēng)險(xiǎn)（如契約責(zé)任、核輻射責(zé)任等）的擴(kuò)展責(zé)任不能使用。

擴(kuò)展責(zé)任條款應(yīng)視具體情況單獨(dú)設(shè)置賠償限額和免賠額。

7）正確設(shè)定自留額

自留額是指，保險(xiǎn)人在承保后，將所承保的保險(xiǎn)金額，除了進(jìn)行再保險(xiǎn)的部分外，留給自己承擔(dān)的保險(xiǎn)金額。

每單業(yè)務(wù)在承保后，應(yīng)按照《行業(yè)類型危險(xiǎn)分級(jí)再保自留限額表及費(fèi)率參考表》根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)選擇相應(yīng)的自留額，放入再保合約。

選擇自留額要考慮再保合同限定的承保限額。保險(xiǎn)單保險(xiǎn)金額不能超過再保合同的承保限額，如有超過必須重新選擇自留額或安排臨時(shí)分保；同時(shí)，自留額也不能選擇過小，以至于合同容納不下，反而增加公司自留。8）確定保費(fèi)交付方式和日期

在投保單和保險(xiǎn)單上都必須明確約定付費(fèi)方式和日期。并注明“投保人未按保單中列明的付費(fèi)日期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本保險(xiǎn)合同自逾期之日起自動(dòng)解除，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。

一般情況下應(yīng)規(guī)定為在保險(xiǎn)起期后15天內(nèi)一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。如保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額較大或其他特殊原因，可同意客戶分期交付保險(xiǎn)費(fèi)，但分期付費(fèi)原則上必須符合以下規(guī)定： A、單筆業(yè)務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)在5萬(wàn)元以上或有規(guī)模較大、效益較好的關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)項(xiàng)目。B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必須在保險(xiǎn)責(zé)任起期后15天內(nèi)繳付，繳付金額不得低于總保險(xiǎn)費(fèi)的30％，最后一期保險(xiǎn)費(fèi)（建安工險(xiǎn)除外）必須在保險(xiǎn)期滿前三個(gè)月內(nèi)繳清。建安工險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)最后一期必須在工程完工前半年付清。

C、保險(xiǎn)單上必須注明各期繳費(fèi)的金額及限期，并注明“投保人未按保單中列明的付費(fèi)日期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本保險(xiǎn)合同自逾期之日起自動(dòng)解除，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的約定。

⑤ 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)

（1）超權(quán)限業(yè)務(wù)的范圍：

1）保險(xiǎn)金額或賠償限額超過本機(jī)構(gòu)最高級(jí)核保人核保權(quán)限的業(yè)務(wù)；

2）核保政策中明確規(guī)定必須逐單上報(bào)的業(yè)務(wù)及未做規(guī)定的業(yè)務(wù)；

3）再保條件超權(quán)限的業(yè)務(wù)。

（2）超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)的程序及具體要求：

1）上報(bào)超權(quán)限業(yè)務(wù)必須逐級(jí)上報(bào)，越級(jí)上報(bào)的業(yè)務(wù)不予受理； 2）上報(bào)總公司的超權(quán)限業(yè)務(wù)必須有下列人員簽署的意見：

分公司核保人、分公司主管業(yè)務(wù)經(jīng)理；

3）上報(bào)超權(quán)限業(yè)務(wù)必須使用總公司下發(fā)的《超權(quán)限業(yè)務(wù)申報(bào)表》，附風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告及有關(guān)的核保資料；

4）經(jīng)上級(jí)部門審核批復(fù)的業(yè)務(wù)，必須按照批復(fù)意見承保，不得擅自修改承保條件。如需修改承保條件則必須重新上報(bào)；

5）經(jīng)上級(jí)部門批復(fù)同意承保的業(yè)務(wù)，上報(bào)機(jī)構(gòu)必須及時(shí)將出具的暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)協(xié)議及批單等相關(guān)資料上報(bào)備案。

⑥總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部在接到分公司上報(bào)業(yè)務(wù)后，因相關(guān)業(yè)務(wù)資料不全而無法判斷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可向總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部提出風(fēng)險(xiǎn)查勘需求；

⑦總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，制定詳細(xì)的《風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告》，提出風(fēng)險(xiǎn)分析意見，反饋給總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部；

⑧總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與《風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告》，提出承保意見，對(duì)不同意承保的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)反饋給分公司非車險(xiǎn)核保人，同時(shí)說明不予承保的理由；

⑨對(duì)于同意承保的項(xiàng)目，應(yīng)根據(jù)再保合約判斷該業(yè)務(wù)是否在合約之內(nèi)，如需臨分安排，應(yīng)及時(shí)填寫《再保建議書》連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料、《查勘報(bào)告》一并遞交總公司再保部進(jìn)行臨分安排；

對(duì)臨分安排完畢的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)臨分情況，決定是否予以承保，同時(shí)將臨分情況及時(shí)反饋給分公司非車險(xiǎn)核保人；

對(duì)于同意承保的業(yè)務(wù)，核保人擬定承保條件后，交出單內(nèi)勤，將承保信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并通過設(shè)定的核保人權(quán)限在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核保同意，生成保單號(hào)。對(duì)內(nèi)勤出具的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、批單、協(xié)議等保險(xiǎn)合同，核保人應(yīng)認(rèn)真復(fù)核，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)改正，確認(rèn)正確無誤后方可簽發(fā)保單。

⑩總公司再保部根據(jù)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行臨分安排，并在臨分結(jié)束后及時(shí)反饋給總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部；

三、保單批改流程

保單批改流程非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員分/支公司業(yè)務(wù)內(nèi)勤分/支公司核保人總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保人總公司再保部①遞交批改申請(qǐng)及其他相關(guān)信息資料否②復(fù)核批改內(nèi)容是否符合要求是否否，提出相關(guān)意見②核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入批改信息③審核批單信息③是否符符合批改要求是③是否超權(quán)限是④是否符合批改要求系統(tǒng)通過是⑥出具批單、批加或批減發(fā)票及其他單證系統(tǒng)通過④是否臨分業(yè)務(wù)是⑤再保處理系統(tǒng)提交⑦將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)各部門各機(jī)構(gòu)⑧單證整理業(yè)務(wù)檔案管理 流程說明

（一）總則

1、保單的批改須有合理依據(jù)、不得隨意變更；

2、保單的批改須有被保險(xiǎn)人的書面申請(qǐng)；

3、保單的變更必須采用書面的形式（批單），由核保人簽發(fā)；

4、效力的優(yōu)先級(jí)：批單的內(nèi)容涉及與原保單相同的內(nèi)容時(shí)，批單的效力大于原保單的效力，最后出具的批單的效力大于之前出具的批單；

5、保單的解除（注銷/退保）要符合保險(xiǎn)法規(guī)、符合公司的利益且要與被保險(xiǎn)人達(dá)成書面的協(xié)議；

6、對(duì)于擴(kuò)大保單責(zé)任范圍的批改，變更保額、保險(xiǎn)期限、恢復(fù)保額的批改，應(yīng)嚴(yán)格控制，并加收相應(yīng)保費(fèi)。

（二）流程內(nèi)容

①保險(xiǎn)單簽發(fā)后，當(dāng)保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變動(dòng)，如被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地點(diǎn)、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)程度等發(fā)生變化時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改手續(xù)進(jìn)行退保或者變更保單內(nèi)容，業(yè)務(wù)人員應(yīng)協(xié)助客戶填寫《批改申請(qǐng)書》，并要求投保人或被保險(xiǎn)人簽字或蓋章，并及時(shí)將《批改申請(qǐng)書》提交給業(yè)務(wù)內(nèi)勤；

②業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)初步審核批改資料，特別是退保申請(qǐng)，需要關(guān)注保費(fèi)的到帳情況及理賠情況；

A、在確認(rèn)批改資料無誤后，業(yè)務(wù)內(nèi)勤將批改申請(qǐng)信息及時(shí)、準(zhǔn)確錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并對(duì)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批改信息與批改申請(qǐng)書進(jìn)行核對(duì)，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤，進(jìn)行修改。

B、批改類型：（1）基本信息批改：

1）被保險(xiǎn)人；2）保險(xiǎn)責(zé)任；3）保險(xiǎn)金額；4）保險(xiǎn)期限；5）賠款后恢復(fù)（減少）保險(xiǎn)金額；6）變更保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址；7）降低費(fèi)率；8）變更保單其他內(nèi)容

（2）注銷（3）退保（4）特殊批改

C、確認(rèn)錄入批改信息準(zhǔn)確無誤后，上報(bào)分公司核保人核保；

③分公司核保人需進(jìn)行批改信息的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估，若需風(fēng)險(xiǎn)查勘，則會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)工程師對(duì)所批改的標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘；對(duì)不符合要求及規(guī)定的批改，應(yīng)及時(shí)將核保人意見反饋給業(yè)務(wù)部門，同時(shí)下發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行修改；超過分公司權(quán)限的批改業(yè)務(wù)，須上報(bào)總公司企險(xiǎn)核保部，由總公司核保人確定是否需要改變承保條件；

④總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保人對(duì)批改內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)不符合要求及規(guī)定的批改，應(yīng)及時(shí)將核保人意見反饋給分公司非車險(xiǎn)核保人，同時(shí)系統(tǒng)下發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行修改；對(duì)于承保時(shí)經(jīng)再保臨分安排的業(yè)務(wù)應(yīng)提交再保險(xiǎn)部進(jìn)行系統(tǒng)確認(rèn)后方可審核通過；

⑤核保通過后，及時(shí)出具批單、發(fā)票及其他相關(guān)單證，核對(duì)無誤后，需加蓋騎縫章； ⑥將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)給各部門相關(guān)負(fù)責(zé)人；

⑦分產(chǎn)品進(jìn)行單證的整理工作，并按照檔案管理要求，妥善保管業(yè)務(wù)檔案。

第四篇：非車險(xiǎn)考試題

非車險(xiǎn)理賠培訓(xùn)考試卷

單位：

姓名：

成績(jī)：

一、判斷題（正確的打√，錯(cuò)誤的打×，每題1分，共25分）

1．在責(zé)任保險(xiǎn)中，只要是在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，受害人在任何時(shí)候向被保險(xiǎn)人提出索賠要求，保險(xiǎn)人都予以賠償。（×）

2．在責(zé)任保險(xiǎn)中，在被保險(xiǎn)人管轄范圍內(nèi)，只要有人受到傷害，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人對(duì)任何人均應(yīng)賠償。（×）

3．責(zé)任保險(xiǎn)的理賠中，只要被保險(xiǎn)人投保了法律訴訟責(zé)任，出險(xiǎn)后發(fā)生的所有法律訴訟費(fèi)用累計(jì)未超過相應(yīng)的賠償限額，保險(xiǎn)人均應(yīng)予以賠償。（×）

4．公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)屬定值保險(xiǎn)合同。（√）

5．能繁母豬保險(xiǎn)，只要母豬死亡，保險(xiǎn)人均可賠付。（×）

6．能繁母豬保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人同意扣殘值，則可不對(duì)死豬進(jìn)行無公害化處理（×）7．某學(xué)生投保學(xué)生、幼兒險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生交通事故，并得到10000元醫(yī)療費(fèi)用的賠償，保險(xiǎn)人對(duì)其醫(yī)療費(fèi)仍可按規(guī)定賠償。（×）

8．某學(xué)生首次投保學(xué)生、幼兒險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同生效之日起90日內(nèi)罹患疾病直至痊愈所支出的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（√）

9．投保公路貨運(yùn)險(xiǎn)的貨物，運(yùn)輸途中發(fā)生火災(zāi)，貨物部分被燒、部分被搶，保險(xiǎn)公司對(duì)事故中的全部損失均應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（×）

10．以一切險(xiǎn)承保的標(biāo)的，并不意味著保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所有的風(fēng)險(xiǎn)損失均承擔(dān)賠償責(zé)任。（√）

11．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人以口頭方式通知保險(xiǎn)人即履行了出險(xiǎn)通知義務(wù)。（×）12．被保險(xiǎn)人未履行義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人可以拒絕賠償或自解約通知書送達(dá)15天內(nèi)終止保險(xiǎn)責(zé)任。（√）

13、保險(xiǎn)防災(zāi)防損是人保公司一家就可以做好的事情。（×）

14、社會(huì)防災(zāi)防損不是保險(xiǎn)公司一家能做到的。（√）

15、防災(zāi)工作是社會(huì)各部門的事與保險(xiǎn)公司無關(guān)。（×）

16、保險(xiǎn)的防災(zāi)防損工作主要是抓好承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和核保工作。（×）

17、保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作應(yīng)從承保到理賠抓好各個(gè)環(huán)節(jié)管理。（√）

18、保險(xiǎn)的防災(zāi)防損工作主要是配合當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門安全生產(chǎn)檢查。（×）

19、做好防災(zāi)防損工作是理賠人員的職責(zé)，其他人員可以不參與。（×）

20．被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因意外傷害下落不明經(jīng)法院宣告死亡，保險(xiǎn)人按保單約定的保險(xiǎn)金額支付了保險(xiǎn)金六個(gè)月后被保險(xiǎn)人生還，被保險(xiǎn)人不必返還已領(lǐng)取的保險(xiǎn)金。（×）

22．某公司就其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司招標(biāo)，開標(biāo)后，某公司宣布甲公司中標(biāo)，為主承保人，乙、丙兩公司則分別分得15%的承保份額。三家保險(xiǎn)公司協(xié)商后，共同向該公司提交了一份共保確認(rèn)函，寫明：同意按甲公司70%，乙、丙公司各15%的份額對(duì)該公司財(cái)產(chǎn)進(jìn)行共保，保險(xiǎn)條件按招標(biāo)文書確定。此后，三保險(xiǎn)公司各自辦理內(nèi)部承保報(bào)批手續(xù)，尚未出具保險(xiǎn)單，期間該公司財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)，就其損失保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償。（√）

23．某單位投保固定資產(chǎn)，簽單時(shí)未交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人開出保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票，期間在未交費(fèi)前發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司對(duì)其損失不予賠償。（×）

24．某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，1996年發(fā)生水災(zāi)，保險(xiǎn)人對(duì)庫(kù)存商品損失予以了賠償，1999年再次發(fā)生水災(zāi)，保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘人員發(fā)現(xiàn)前一次賠款被保險(xiǎn)人未用于保險(xiǎn)標(biāo)的整理，第二次水災(zāi)內(nèi)包裝商品損失無變化，保險(xiǎn)公司應(yīng)商品損失部分不再予以賠償。（√）

25．某項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)由于被保險(xiǎn)人拖欠貨款造成帳面赤字，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失予以賠償。（×）

二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共25分）

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)利益時(shí)效的一般規(guī)定是(C)。

A．只要求在合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益 B．只要求在合同終止時(shí)存在保險(xiǎn)利益 C．要求從合同訂立到合同終止始終存在保險(xiǎn)利益 D．無時(shí)效規(guī)定 2．人身意外險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定是(A)。

A．只要求在合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益 B．只要求在合同終止時(shí)存在保險(xiǎn)利益 C．要求從合同訂立到合同終止始終存在保險(xiǎn)利益 D．無時(shí)效規(guī)定 3．對(duì)于告知的形式，我國(guó)一般采取(C)方式。

A．無限告知 B．有限告知 C．詢問回答告知 D．客觀告知

4．棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要約束(A)。

A．保險(xiǎn)人 B．投保人 C．被保險(xiǎn)人 D．保險(xiǎn)代理人 5．近因是指(A)。

A.最直接、最有效、起決定作用的原因 B.時(shí)間上最接近的原因 C.空間上最接近的原因 D.時(shí)間、空間上均最接近的原因 6．對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?，我?guó)采用(A)方式。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?D.比例責(zé)任和限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?7．責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象是（D）

A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．被保險(xiǎn)人 C．投保人 D．第三者受害人 8．責(zé)任保險(xiǎn)賠案的立案根據(jù)是（A）

A．受害人向被保險(xiǎn)人提出索賠要求 B．被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠要求 C．受害人向保險(xiǎn)人提出索賠要求 D．損害是由被保險(xiǎn)人所致

9．雇主責(zé)任險(xiǎn)中，發(fā)生保險(xiǎn)事故后判斷受害人是否為雇主所雇人員的唯一依據(jù)是（B）

A．為雇主工作 B．向雇主領(lǐng)取勞動(dòng)薪酬 C．在雇主所屬的場(chǎng)所內(nèi) D．與雇主有密切的業(yè)務(wù)關(guān)系 10．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)按（D）確定。A.投保時(shí)的賬面原值 B.出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值 C.投保時(shí)的重置價(jià)值 D.出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額 11．下列家庭財(cái)產(chǎn)中，保險(xiǎn)人不接受投保的是(D)。

A.電冰箱、電視機(jī) B.投保人的住房及其室內(nèi)裝修 C．家具 D．書籍、字畫

12．凡要求電子化處理的理賠業(yè)務(wù)，應(yīng)從（A）環(huán)節(jié)進(jìn)入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行操作。A．案件受理 B．查勘 C．賠款理算 D．結(jié)案

13．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，關(guān)于施救費(fèi)用的賠償計(jì)算下列說法錯(cuò)誤的是（B）A．應(yīng)區(qū)分保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與未保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) B．施救過程中發(fā)生的費(fèi)用都賠償

C．施救費(fèi)用與標(biāo)的損失分別計(jì)算

D．標(biāo)的損失賠款不需比例賠付施救費(fèi)用也不按比例賠付 14．以下（C）屬于財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)承保責(zé)任的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

A．烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)現(xiàn)象 B．點(diǎn)火燒荒、焚燒被玷污的衣物 C．烘箱烘烤時(shí)，變壓線圈著火燃燒并延及其他物品 D．電機(jī)超負(fù)荷使用僅造成自身?yè)p毀

15．某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，在一次電路短路引起的火災(zāi)事故中，實(shí)際損失95萬(wàn)元，為保護(hù)財(cái)產(chǎn)支出必要的費(fèi)用10萬(wàn)元，另檢驗(yàn)費(fèi)用2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司應(yīng)向該企業(yè)賠償（D）

A．95萬(wàn)元 B．100萬(wàn)元 C．105萬(wàn)元 D．107萬(wàn)元

16．某固定資產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保額為20萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值為25萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失8萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（B）

A．5.6萬(wàn)元 B．6.4萬(wàn)元 C．7.2萬(wàn)元 D．8萬(wàn)元

17．某企業(yè)將其原材料投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保額為6萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)帳面余額為8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失5萬(wàn)元，殘值1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（B）

A．4萬(wàn)元 B．3萬(wàn)元 C．2.75萬(wàn)元 D．5萬(wàn)元

18.王某將其房屋投保家財(cái)綜合險(xiǎn)，保額1萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間因火災(zāi)造成損失6000元，投保時(shí)房屋市價(jià)為1.5萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)房屋市價(jià)為1.2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（B）。

A．6000元 B．5000元 C．4000元 D．10000元

19．王某將其家具投保家財(cái)綜合險(xiǎn)，保額5000元，保險(xiǎn)期間因火災(zāi)造成損失4000元，出險(xiǎn)時(shí)該套家具的市價(jià)為8000元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（A）。

A．4000元 B．5000元 C．2500元 D．8000元

20．王某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間，第一次發(fā)生意外事故致殘，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金4萬(wàn)元，后因交通事故死亡，死亡保險(xiǎn)金保險(xiǎn)人應(yīng)按（B）支付。

A．10萬(wàn)元 B．6萬(wàn)元 C．5萬(wàn)元 D．4萬(wàn)元

21．王某投保人身意外附加醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間出險(xiǎn)住院，保單到期日尚未痊愈，仍需 4 繼續(xù)治療，（C）的賠償處理方式是正確的。

A、保險(xiǎn)人僅承擔(dān)保險(xiǎn)期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用； B．保險(xiǎn)人承擔(dān)全部醫(yī)療費(fèi)用； C．保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)期間及保險(xiǎn)期滿次日90天以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用； D．保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)期間及保險(xiǎn)期滿次日15天以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。

22．投保企業(yè)發(fā)生大災(zāi)，當(dāng)?shù)叵啦块T組織各種消防力量滅火，下列（B）不能列入企財(cái)險(xiǎn)施救費(fèi)用中賠償。

A． 投保企業(yè)自身的專職消防隊(duì)出動(dòng)消防車所發(fā)生的滅火材料費(fèi)、燃料費(fèi)； B． 公安消防部門出動(dòng)消防車所發(fā)生的滅火材料費(fèi)、燃料費(fèi)； C． 其它企業(yè)專職消防隊(duì)出動(dòng)消防車所發(fā)生的滅火材料費(fèi)、燃料費(fèi)； D． 投保企業(yè)自身的使用自備的滅火器所發(fā)生的滅火材料費(fèi)。23．不屬于空中運(yùn)行物體墜落的意外事故是(B)。A．隕石墜落 B．建筑物本身的倒塌 C.施工中人工開鑿而致石方飛射 D.吊車運(yùn)行時(shí)發(fā)生的物體墜落

24．某個(gè)體工商戶投保個(gè)體工商戶財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間即將終了時(shí)發(fā)生火災(zāi)，保險(xiǎn)人認(rèn)為有縱火騙賠嫌疑，并取得如下證據(jù)：該個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)不善，對(duì)外負(fù)債；該火災(zāi)排除了用電、燃?xì)獾绕鸹鹂赡?；該事故火?zāi)原因不明；事故起火點(diǎn)位于倉(cāng)庫(kù)中央，外來火源難以進(jìn)入。則（C）

A．保險(xiǎn)公司應(yīng)在現(xiàn)在證據(jù)基礎(chǔ)上理賠 B．保險(xiǎn)公司可依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)拒賠 C．保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步取證以決定是否理賠 D.保險(xiǎn)公司應(yīng)暫時(shí)中止理賠工作 25．保險(xiǎn)公司理賠人員甲、乙兩人接一火災(zāi)報(bào)案后，到現(xiàn)場(chǎng)查勘，查勘后列出損失清單，要求被保險(xiǎn)人簽字，被保險(xiǎn)人簽上：以上損失只是看得見的，看不見的還沒有清點(diǎn)。則理賠人員應(yīng)（C）

A．接受該意見，結(jié)束定損 B.不接受該意見，結(jié)束定損 C．不接受該意見，進(jìn)一步定損

D．不接受該意見，結(jié)束定損，要求被保險(xiǎn)人提供損失清單

三、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）

1．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)的賠償處理，下列處理正確的是(BC)。

A.保險(xiǎn)人在賠償時(shí)應(yīng)扣除相對(duì)免賠額

B.盜搶責(zé)任損失賠償后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生盜搶事故后,若被保險(xiǎn)人不立即向公安部門報(bào)案,保險(xiǎn)人可以拒賠 D.保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生盜搶事故后,被保險(xiǎn)人可立即獲取保險(xiǎn)賠償 2．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)責(zé)任有(ABC)。A.火災(zāi)、爆炸

B．雷擊、冰雹

C.空中運(yùn)行物體墜落 D．武裝沖突、罷工、暴動(dòng) 3．投保人或被保險(xiǎn)人違反告知的表現(xiàn)主要有(ABCD)。A．漏報(bào) B．誤告 C．隱瞞 D．欺詐 4．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式有(ABCD)。A.賬面原值 B．賬面原值加成數(shù) C.重置價(jià)值 D.被保險(xiǎn)人自行確定 5下列財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不接受投保的是(ABCD)。A.土地、礦藏 B．技術(shù)資料、電腦資料 C.危險(xiǎn)建筑 D．運(yùn)輸過程中的物質(zhì) 6．下列（AB）屬現(xiàn)場(chǎng)查勘制度要求。

A．雙人查勘 B．回避 C．每案必到現(xiàn)場(chǎng) D．可委托代理人查勘 7．構(gòu)成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)火災(zāi)事故的基本條件有（ABD）。

A．偶然、意外發(fā)生的燃燒 B．燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大趨勢(shì) C．造成人員傷亡或巨大財(cái)產(chǎn)損失 D．有燃燒現(xiàn)象 8．構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任暴雨標(biāo)準(zhǔn)是（ABC）。

A．每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米 B．連續(xù)12小時(shí)內(nèi)降雨量達(dá)30毫米 C．連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米 D．連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)100毫米 9．關(guān)于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠款計(jì)算，下列表述（BD）是正確的。

A．保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失后保額不變 B．固定資產(chǎn)、存貨、帳外財(cái)產(chǎn)均應(yīng)分項(xiàng)計(jì)算 C．保額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或帳面余額，應(yīng)采用比例分?jǐn)傎r償方式 D．保險(xiǎn)標(biāo)的受損后的殘余部分，應(yīng)作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除

10．對(duì)于企財(cái)險(xiǎn)中固定資產(chǎn)賠款計(jì)算，下列（AD）是錯(cuò)誤的。A．固定資產(chǎn)按原值加成投保時(shí)，對(duì)于加成投保的損失，也應(yīng)加成賠付 B．固定資產(chǎn)發(fā)生全損賠付原值后，保險(xiǎn)人不再支付其修復(fù)、安裝費(fèi)用 C．固定資產(chǎn)發(fā)生部分損失賠款應(yīng)按修復(fù)或重建費(fèi)用扣除改進(jìn)、改善費(fèi)用及折舊 D．即使保單沒有特別承諾，保險(xiǎn)人對(duì)以經(jīng)營(yíng)方式租入的財(cái)產(chǎn)損失也負(fù)責(zé)賠償 11．王某夫婦所在單位同時(shí)各自為其職工統(tǒng)一購(gòu)買了保額為5萬(wàn)元的家財(cái)金鎖險(xiǎn)，其家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為8萬(wàn)元，則以下（AD）說法正確。

A．兩份保單均有效 B．發(fā)生全損時(shí)王某可獲得10萬(wàn)元賠償 C．至少一份保單全部無效 D．兩份保單合計(jì)超過8萬(wàn)元以上的部分無效 12．人身意外傷害險(xiǎn)案件受理應(yīng)注意（ABD）。

A．同一被保險(xiǎn)人投保多個(gè)不同險(xiǎn)種傷亡案件，按一險(xiǎn)一案、分案處理的原則處理； B．被保險(xiǎn)人死亡案件由保單指定的受益人提出申請(qǐng)；

C．被保險(xiǎn)人死亡案件保單指定的受益人已經(jīng)死亡的由受益人的繼承人提出申請(qǐng)； D．被保險(xiǎn)人傷殘及醫(yī)療費(fèi)案件，由被保險(xiǎn)人本人提出申請(qǐng)。13．人身意外附加醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)的賠償項(xiàng)目包括（AC）。A．診察費(fèi)、治療費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi) B．交通費(fèi)、住宿費(fèi) C．檢查費(fèi)、藥品費(fèi)、住院費(fèi) D．護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi) 14．下列（ABCD）屬于編制防洪預(yù)案要體現(xiàn)的責(zé)任制。

A．公司領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制 B．公司部門防汛責(zé)任制 C．職工防汛崗位責(zé)任制 D．防洪預(yù)案審批制 15．下列（ABC）屬于編制防洪預(yù)案要突出的重點(diǎn)。A．重點(diǎn)防洪區(qū)域和單位 B．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)間 C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的線路及交通工具 D．防預(yù)費(fèi)預(yù)算

四、理算題（20分）（理算人員計(jì)算賠款結(jié)果，查勘人員寫出查勘報(bào)告）

某企業(yè)投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，投保時(shí)列清單分項(xiàng)估價(jià)投保財(cái)產(chǎn)坐落地址：南極村。保險(xiǎn)項(xiàng)目：固定資產(chǎn)120萬(wàn)元，其中辦公樓20萬(wàn)元、生產(chǎn)車間30萬(wàn)元、機(jī)器設(shè)備50萬(wàn)元、倉(cāng)庫(kù)20萬(wàn)元；存貨200萬(wàn)元，其中原材料80萬(wàn)元、在產(chǎn)品和半成品60萬(wàn)元、產(chǎn)成品60萬(wàn) 7 元。投保時(shí)一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期限：2009年3月27日零時(shí)起至2010年3月26日二十四時(shí)止。該企業(yè)于2010年1月15日因電線短路引起火災(zāi)，及時(shí)向95518報(bào)了案。經(jīng)核實(shí)，造成的損失有生產(chǎn)車間全部燒毀，機(jī)器設(shè)備全部燒毀、殘值5萬(wàn)元、倉(cāng)庫(kù)全部燒毀，在產(chǎn)品和半成品損失40萬(wàn)元、產(chǎn)成品損失20萬(wàn)元，辦公樓重置價(jià)30萬(wàn)元、生產(chǎn)車間重置價(jià)36萬(wàn)元、機(jī)器設(shè)備重置價(jià)70萬(wàn)元、倉(cāng)庫(kù)18萬(wàn)元，未受損的在產(chǎn)品和半成品40萬(wàn)元、產(chǎn)成品80萬(wàn)元。在施救中，企業(yè)消防設(shè)備損失2萬(wàn)元，消防隊(duì)消防設(shè)備損失1萬(wàn)元。

答：固定資產(chǎn)：

1、車間賠款=30萬(wàn)（全損）

2、機(jī)器設(shè)備賠款=50萬(wàn)—5萬(wàn)殘值=45萬(wàn)

3、倉(cāng)庫(kù)賠款=18萬(wàn)（全損）存貨：

1、在產(chǎn)品和半成品賠款=40萬(wàn)*60萬(wàn)/40萬(wàn)+40萬(wàn)=30萬(wàn)

2、產(chǎn)成品賠款=20萬(wàn)*60萬(wàn)/20萬(wàn)+80萬(wàn)=12萬(wàn) 施救費(fèi)：

2萬(wàn)*60萬(wàn)+60萬(wàn)/40萬(wàn)+40萬(wàn)+20萬(wàn)+80萬(wàn)=13334元

第五篇：非車險(xiǎn)會(huì)議發(fā)言稿

淮南中心支公司半非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)總結(jié)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

2016年是總、分公司提出非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型年，鑒于我司目前非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的略勢(shì)，在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須有效得以提升前提條件下,我司以“保效益、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”作為發(fā)展目標(biāo)，把謀求有效益的增長(zhǎng)作為非車險(xiǎn)發(fā)展的根本，以營(yíng)造環(huán)境和基層推動(dòng)為著力點(diǎn)，集中性與分散性業(yè)務(wù)兩手抓，努力推進(jìn)專業(yè)化建設(shè)，提升公司員工營(yíng)銷能力，全力拓展新領(lǐng)域，加強(qiáng)創(chuàng)新，搶抓機(jī)遇，完善內(nèi)控，實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速、健康發(fā)展。

隨著半工作的結(jié)束，我司非車險(xiǎn)簽單保費(fèi)為423萬(wàn)元，累計(jì)同比負(fù)增長(zhǎng)43.22% 究其原因主要為以下幾點(diǎn)：

上，由我司主承的中電國(guó)際平圩電力項(xiàng)目，隨著2016年份額重新分配，我司由原來主承40%的份額調(diào)整至10%，大大降低了我司的保費(fèi)規(guī)模，由2015年268.48萬(wàn)元縮減至95.02萬(wàn)；同時(shí)去年我司承保的淮南中化第三建設(shè)公司的工程機(jī)械險(xiǎn)約100萬(wàn)，由于在競(jìng)標(biāo)過程中，人保公司惡意競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)保。再者，因煤炭環(huán)境日益惡化，一直與我司合作良好的東華集團(tuán)項(xiàng)下的部分非車險(xiǎn)項(xiàng)目，由于企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)困難，難以支付保費(fèi)，故無法正常續(xù)保。綜上所述，外在的客觀原因，導(dǎo)致了我司在上半年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，出現(xiàn)下滑，增量緩慢。但，主觀原因，我司目前在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，依然存在如下原因：

1、思想認(rèn)識(shí)問題；

多年來非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我司占比小、未給予非車險(xiǎn)及其從業(yè)人員應(yīng)有的重視，在非車險(xiǎn)發(fā)展中存在太多欠缺。不少人存在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在特殊時(shí)期是可以犧牲的一些認(rèn)識(shí)。再加上非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)與車險(xiǎn)銷售模式的差異，其前期銷售成本投入比較大，展業(yè)成本相對(duì)車險(xiǎn)較高，銷售人員乃至不少部門經(jīng)理都有畏難情緒，再加考核及政策的一些利益導(dǎo)向，形成愿意發(fā)展車險(xiǎn)，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展困難的局面。

2、銷售人才短缺；

當(dāng)前就非車險(xiǎn)方面面臨的是：老員工技能欠缺，學(xué)習(xí)能力減弱、工作能力、工作效率、創(chuàng)新能力低下。而銷售團(tuán)隊(duì)中又缺乏真正的展業(yè)人員，團(tuán)隊(duì)增員流于形勢(shì)。隊(duì)伍建設(shè)處于青黃不接的情況。

3、銷售渠道單一；

非車險(xiǎn)的銷售渠道單一，沒有形成覆蓋面廣、觸角遠(yuǎn)的銷售網(wǎng)絡(luò)。目前公司的非車險(xiǎn)銷售大多數(shù)是依靠公司的直銷業(yè)務(wù)人員，而非車險(xiǎn)中小的業(yè)務(wù)大家不愿去做，大的項(xiàng)目又做不到，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。再加上目前渠道發(fā)展中銀行渠道在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有市場(chǎng)，但有效銜接的人員及銀保專員未能起到良好作用，形成有業(yè)務(wù)并且是效益較好的業(yè)務(wù)拿不到的現(xiàn)狀。當(dāng)前中介業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)由于保險(xiǎn)主體競(jìng)爭(zhēng)存在要價(jià)較高的現(xiàn)狀。

4、培訓(xùn)工作不完善；

保險(xiǎn)市場(chǎng)日新月異，面對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)，許多銷售人員無從下手，不懂怎么銷售非車險(xiǎn)，也不知從何做起。日常非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)中的要點(diǎn)及銷售技巧不能學(xué)以致用。

綜上所述，我司針對(duì)下半年的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)舉措主要為：

1、加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力。

進(jìn)一步落實(shí)“重視人才、技能致勝”理念，加強(qiáng)非車險(xiǎn)建設(shè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的積極性，并使得有限資源的有效放大。要建立有效的考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，使得非車險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)與分公司的各項(xiàng)險(xiǎn)種發(fā)展思路更為貼合。以優(yōu)秀的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，全面支撐我公司在市場(chǎng)層面實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)化，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2、以效益為中心，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控，確保非車險(xiǎn)盈利

強(qiáng)化我司現(xiàn)有的非車險(xiǎn)管理人員職能責(zé)任，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式，實(shí)行賠付率與核保政策調(diào)整相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。通過承保環(huán)節(jié)的有效控制，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；通過承保環(huán)節(jié)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效評(píng)估和選擇，防范風(fēng)險(xiǎn)失控；通過承保技術(shù)含量的提升，不斷提升非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)創(chuàng)利能力。

3、創(chuàng)新思維，開拓渠道。

逐步建立我司特有的非車險(xiǎn)銷售模式，全面推進(jìn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)加速發(fā)展。注重加強(qiáng)渠道建設(shè)，拓展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售網(wǎng)絡(luò)。動(dòng)員所有力量，廣泛挖掘渠道，要求各業(yè)務(wù)部門對(duì)已有的業(yè)務(wù)渠道密切關(guān)注，加強(qiáng)維護(hù)，并進(jìn)一步挖掘現(xiàn)有渠道潛力。同時(shí)，廣泛建立新的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道，特別是銀行渠道，因?yàn)殂y行是所有民營(yíng)企業(yè)和私有財(cái)產(chǎn)的儲(chǔ)存地和中轉(zhuǎn)地，通過銀行做非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅可以先行于他人一步，還能更廣闊的了解市場(chǎng)信息和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，從而更有利于調(diào)整自我結(jié)構(gòu)，持續(xù)占據(jù)有利位置。

4、加強(qiáng)溝通，增強(qiáng)服務(wù)。

在拓展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，還要精心維護(hù)客戶關(guān)系，為客戶提供多項(xiàng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并加大對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持力度。有關(guān)業(yè)務(wù)部門熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)條款，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人提出的問題，加強(qiáng)售中服務(wù)，定期到單位進(jìn)行走訪，得到客戶單位的認(rèn)可。

古人云：君子務(wù)本，本立而道生。只有這樣，我們才能夠真正將非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展落到實(shí)處，在迎接競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中，使其成為我公司蓄勢(shì)再發(fā)的新起點(diǎn)。

淮南中心支公司 2016.8.1