第一篇：銀行貸后管理工作經(jīng)驗交流材料

銀行貸后管理工作經(jīng)驗交流材料 為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基礎。我們的主要做法是：1.以目標管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理，落實管戶責任。在經(jīng)營責任認定的基礎上，行長與所有客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理責任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標責任書》，明確管戶職責，明示失職追究；二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標責任書》，作為業(yè)績考核的基本目標計劃；三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風險分類，風險預警、管戶情況以及存在的問題等；四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進行業(yè)績考核。按目標責任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，“兩部”根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結(jié)果。2．以經(jīng)營責任認定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經(jīng)營責任認定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質(zhì)量，存在的風險和問題逐戶進行了界定；二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式；正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負責管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施；對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。3．以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監(jiān)測。在風險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍；二是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認真分析，及時進行風險分類。在風險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款；對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期；對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施；二是加強風險經(jīng)理的風險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務分析，進行非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進行一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實；并定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)分析；三是理順風險預警工作流程,加大風險預警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預警信號,及時填制《風險預警信號處理表》,并報送至主管行長、行長,研究制定風險化解措施。

第二篇：關于貸后管理工作的探討

關于貸后管理工作的探討

貸后檢查是指從客戶實際使用銀行信用到該信貸業(yè)務完全終止前，信貸經(jīng)理對客戶及影響信貸資產(chǎn)安全的有關因素進行跟蹤和分析，及時發(fā)現(xiàn)預警信號，并采取相應補救措施的信貸管理過程。信貸經(jīng)營和信貸管理，是全部信貸工作的兩個驅(qū)動輪，堅持同步推進，方可推進信貸業(yè)務全面發(fā)展，只有強化貸后管理，才能加強信貸風險控制、切實提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。當前貸后管理面臨的主要問題有：

一、貸后管理認識不到位：一是目前重貸輕管思想嚴重，特別是當前經(jīng)濟形勢下行，信貸資產(chǎn)面臨的風險壓力巨大。二是貸后管理工作時間漫長，管理過程中情況復雜多變，風險掌控難度較大，很多客戶經(jīng)理認識貸后管理工作沒有從事貸款營銷更能體現(xiàn)價值，放松了貸后管理工作。三是客戶經(jīng)理采用習慣性看法來看待存量客戶，認為前期貸款客戶都能按時付息，而且擔保有效、抵押物足值，這些因素使得信貸客戶經(jīng)理思想麻痹，管理松懈，放松了警惕，認為這些客戶在短期內(nèi)難以發(fā)生較大的變化，忽略了風險的不可預見性，往往是等到風險產(chǎn)生了才想起解決辦法。四是目前都傾向“量”的增長，都重點考慮了貸后投放多少、利息收回多少等，信貸管理和信貸經(jīng)營的天平失衡，忽視了貸后管理的保障作用。

二、貸后管理檢查不到位。目前客戶經(jīng)理都將主要精力集中在營銷和市場拓展上，無力按規(guī)定的時間來完成貸后檢查工作，許多貸后檢查都是應付了事，形式重于內(nèi)容，貸后檢查沒有深入實際，走馬觀花，對客戶的經(jīng)營情況沒有深入的分析和研究，許多報表、報告拿來主義思想嚴重，資料的真實性沒有認真核實研究。

三、貸后管理激勵約束不到位。目前在刺激信貸增長上出臺了一系列激勵措施，有效地調(diào)動了客戶經(jīng)理營銷的積極性，重視營銷、重視收息，但當前貸后管理工作未能納入績效考核，缺乏有效的激勵措施，而且當前貸后管理花費的精力與時間多。

針對上述問題，應采取一下措施：

一、提高思想認識，正確認識到貸后管理的重要性。

二、健全組織機構，可設立專職的貸后管理機構，成立專業(yè)的貸后管理部門，解決客戶經(jīng)理業(yè)務一手清問題，專注投身于貸后管理各項工作，把信貸業(yè)務后續(xù)工作納入規(guī)范化管理。

三、加大激勵約束。將貸后管理工作納入績效考核，促進貸后管理工作積極性。

第三篇：貸后管理工作打算

信貸與風險管理部2010年貸后管理和風險資產(chǎn)清收

工作打算

一、繼續(xù)抓好貸后管理工作的全面落，實夯實信貸基礎工作

（一）抓好貸后檢查工作。

貸后檢查仍堅持首次、定期、專項三個環(huán)節(jié)的檢查。一是管戶客戶經(jīng)理按照貸款余額實行AB角制度，對貸款余額在５０００至１００００（含）萬元的客戶，其ＡＢ角客戶經(jīng)理中，必須有一名基層行副行長擔任；對貸款余額超過１億元的客戶，支行行長必須擔任Ａ角或Ｂ角。二是客戶經(jīng)理按規(guī)定的時限開展貸后檢查，支行信貸部主管在客戶經(jīng)理完成貸后檢查10個工作日內(nèi)，對客戶經(jīng)理的貸后檢查情況進行檢查。二是支行按月向州分行班子和相關部門上報貸后檢查報告和表，州分行按季度進行通報，對未按要求時間上報或上報情況不認真的，按照考核辦法對責任人實行經(jīng)濟處罰。三是充分發(fā)揮貸款監(jiān)測中心職能，州分行按季組織開展貸后管理執(zhí)行情況檢查，檢查人員在貸后管理中心人員中抽調(diào)，主要檢查支行執(zhí)行貸后檢查制度的落實情況，在此基礎上抽查部分貸款企業(yè)情況，對所有貸款客戶的庫存實行全面檢查，確保貸后檢查落到實處。四是各客戶經(jīng)理的貸后檢查報告中，需將到企業(yè)實際檢查等情況的照片，作為貸后檢查的附件一并上報，同時要將CM2006風險預警信息的處理情況作為貸后檢查的一項內(nèi)容；五是將客戶經(jīng)理盡職文本貸后管理工作與客戶經(jīng)理盡職記錄工作有機結(jié)合，在請示省分行同意后，州分行將組織力量對貸后檢查工作和客戶經(jīng)理盡職記錄進行整合，減少工作量，提高工作效率。六是出臺貸后檢查考核辦法和州分行貸后檢查實施方案，便于全州統(tǒng)一口徑，對貸后檢查做得好的行和客戶經(jīng)理實行獎勵，對差錯嚴重，不按時開展貸后檢查，導致貸款出現(xiàn)風險的，對相關責任人實行經(jīng)濟處罰。

（二）嚴格信貸資金支付管理。在嚴格執(zhí)行總行和省分行有關信貸資金支付管理辦法的基礎上，實行州分行分管前后臺副行長雙簽制度，根據(jù)客戶信譽、經(jīng)營及貸款品種等情況，合理確定信貸資金支付方式。審批權限：支行200萬元（含）以下，州分行200萬元—500萬元（含）。

（三）加強對財政補貼類貸款的管理

一是根據(jù)與企業(yè)簽定的還款計劃2010年全行需收回的財政補貼類貸款有14937萬元，其中：興義10519萬元，興仁3000萬元，貞豐684萬元，望謨1100萬元。根據(jù)省分行《關于落實非經(jīng)營性貸款本息納入財政預算有關要求的通知》要求，實行經(jīng)辦行行長負責制，行長親自協(xié)調(diào)，州分行將下發(fā)《關于**縣**公司2010應付項目貸款本息納入財政預算的請示》，指導支行具體操作，在此期間實行旬報

制度，相關行按旬上報此項工作開展情況，便于發(fā)現(xiàn)問題及時處理，確保我行貸款本息的按時收回。二是嚴格信貸資金支付程序

二、風險資產(chǎn)清收措施

截止2009年末，全州風險資產(chǎn)貸款余額為1403萬元，其中：安龍縣糧油購銷公司422萬元，貞豐縣糧油購銷公司282萬元，冊亨縣糧油購銷公司221萬元，晴隆縣糧油購銷公司478萬元，預計2010年能清收50萬元，在假設條件成立的情況下，有望收回355萬元。

風險資產(chǎn)的清收實行州分行、縣支行三級聯(lián)動機制，即：州分行班子成員實行分片制，州分行職能部門實行監(jiān)測、抓落實制，縣支行行長實行一把手協(xié)調(diào)負責制。

清收方式：今年有望收回的貸款，均為現(xiàn)金清收。清收措施：一是開展糧油企業(yè)有效資產(chǎn)清理工作，做到心中有數(shù)；二是將信貸規(guī)模與清收不良貸款掛鉤。對有項目發(fā)展?jié)摿τ钟胁涣假J款的縣，要優(yōu)先營銷，盡快做成項目，積極協(xié)調(diào)政府，爭取得到政府的支持，由政府先墊款收貸，如晴隆縣政府目前有貸款意向，就要抓住這個有利時機，盡快做好項目申報的準備工作；三是積極主動與糧食主管部門協(xié)調(diào)，向政府匯報，盡快促成糧改方案的實施，；四是對未與我行發(fā)生新的信貸業(yè)務的企業(yè)，根據(jù)情況，可以通過法律程序，采取資產(chǎn)處臵的方式收回不良貸款；五是對條件成熟的企業(yè)，可以實行呆賬核銷；六是對不良貸款的清收實行專項獎勵。根據(jù)州分行下達的清收目標，對完成任務的行實行

基本獎金分配，對未完成任務的行，對支行班子成員實行罰款。

清收方案：

（一）貞豐縣糧油購銷公司282萬元。一是該公司目前在我行有糧食收購貸款754萬元，雖然經(jīng)營利潤空間不大，但經(jīng)協(xié)調(diào)能通過其它資金來源實現(xiàn)現(xiàn)金清收27萬元的風險資產(chǎn)貸款。二是該公司已向政府請示擬通過處臵資產(chǎn)歸還該部分貸款，解決歷史問題，但政府遲遲不予答復，如果通過協(xié)調(diào)，政府同意通過處臵資產(chǎn)歸還貸款，那么該部分貸款能通過處臵資產(chǎn)的方式全額收回。三是該縣在我行有財政補貼類項目貸款3963萬元，如果我行協(xié)調(diào)政府順利，也可實現(xiàn)用現(xiàn)金收回部分貸款，但預計今年能有把握收回的只有該公司的27萬元。

（二）晴隆糧油購銷公司478萬元。目前該公司只有少量經(jīng)營，靠公司歸還有一定難度，但據(jù)了解，晴隆縣政府有向我行融資的意向，我行可抓住這一有利時機，積極協(xié)調(diào)政府先歸還我行貸款，但由于晴隆縣政府財力不佳，如果融資、協(xié)調(diào)順利，也只能有望清收100萬元，如果縣政府在我行融資不成功，那就只有通過起訴的方式保全我行貸款，但起訴需要時間，預計今年內(nèi)不能實現(xiàn)清收。

（三）安龍422萬元。該公司未在我行有貸款，且只有少量的經(jīng)營，靠公司歸還我行全部貸款難度較大，因此，一是擬采取與公司協(xié)調(diào)的方式，讓公司通過其它方式籌措資金歸還我行貸款23萬元。二是該縣政府對糧食企業(yè)的改革改

制態(tài)度不積極，對此，我行將剩余的貸款采取起訴方式，保全我行貸款，但起訴需要一個過程，預計今年難于收回。

（四）冊亨221萬元。該縣政府對糧食企業(yè)的改革改制態(tài)度不積極，對此，我行將剩余的貸款采取起訴方式，保全我行貸款，但起訴需要一個過程，預計今年難于收回。

第四篇：貸后管理工作職責

1.指導、檢查授信后管理。

2.通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查方式加強重點客戶貸后管理工作。

3.組織、實施授信五級分類工作。

第五篇：貸后管理工作提示

關于做好個貸業(yè)務貸后管理工作的提示

隨著個貸業(yè)務范圍的不斷擴大，產(chǎn)品不斷豐富，貸款主體、貸款投向等日趨多元和復雜，信貸風險不確定性增大。進一步規(guī)范和加強個貸業(yè)務發(fā)生后的經(jīng)營管理，有效防范和控制信貸業(yè)務全過程風險，確保信貸資金安全，勢在必行、早行。根據(jù)監(jiān)管部門和上級行有關法律法規(guī)和制度規(guī)定，個貸中心現(xiàn)將有關個貸貸后管理特作如下提示：

一、第一時間和客戶溝通。按照了解你的客戶的原則，建立客戶和擔保人的通訊錄。貸款發(fā)放當天可通過短信的形式向貸戶通知發(fā)放貸款情況，短消息應包括但不限于貸款金額、期限、利率、還款日期。對于采取一次還本按月結(jié)息方式的貸款要向客戶提示結(jié)息日以及結(jié)息金額；對于選擇等額本息法或等本遞減法方式的客戶應向客戶提示每期還款日及還款金額。

二、實行定期還款提示。每月結(jié)息日及還款日的前3天向客戶經(jīng)理以及客戶發(fā)送付息及還款信息，確?？蛻艏皶r還款。

三、建立個貸管理臺帳。檔案內(nèi)容應包括借款人姓名、貸款類別、貸款金額、利率、評級、借款起始日期、借款人家庭住址聯(lián)系方式、擔保物信息、擔保人家庭住址及擔保人聯(lián)系方式、還款信息以及客戶經(jīng)理等。并根據(jù)管戶客戶經(jīng)理的走訪情況及時更新存量貸款客戶相關信息，使客戶動態(tài)情況始終處于視野之中。

四、密切關注用途合規(guī)。

（1）、“房抵貸”貸款用途管理。根據(jù)河南省分行《關于印發(fā)中國農(nóng)業(yè)銀行“房抵貸”業(yè)務操作規(guī)程（試行）的通知》第4條：規(guī)范貸款用途管理?！胺康仲J”貸款用途應同時嚴格執(zhí)行銀

監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》。貸款發(fā)放后2個月內(nèi)，購買一手住房的，借款人應提供一手房的發(fā)票、轉(zhuǎn)賬憑證、進賬單或開發(fā)商收據(jù)等四種憑證之一作為繳款證明，購買二手住房的，應提供過戶后的房產(chǎn)證備查；用于購買汽車的貸款，按《規(guī)程》執(zhí)行；其他用途的貸款，金額在30萬元以上的，原則上應將貸款劃入借款人交易對象在我行開立的賬戶，如果借款人交易對象不具備條件使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的，可將款項劃入借款人在我行開立的結(jié)算賬戶，由借款人自主支付，但應在貸款發(fā)放后3個月內(nèi)收集借款人的支付憑證。貸后管理崗應及時要求經(jīng)營行客戶經(jīng)理提供結(jié)算憑證，并及時歸檔。

（2）個人助業(yè)貸款用途管理：根據(jù)河南省分行轉(zhuǎn)發(fā)《＜中國農(nóng)業(yè)銀行個人信貸業(yè)務管理辦法＞的通知》第二條對采用自主支付方式的個貸業(yè)務，經(jīng)營行應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人保留用途證明材料，在貸款資金支付后一個月內(nèi)向農(nóng)業(yè)銀行告知貸款資金支付情況并提交相關證明材料。貸后管理崗應及時要求經(jīng)營行客戶經(jīng)理提供結(jié)算憑證，并及時歸檔。

五、高度關注監(jiān)管要求。根據(jù)河南省分行轉(zhuǎn)發(fā)《＜中國農(nóng)業(yè)銀行個人信貸業(yè)務管理辦法＞的通知》十三條對借款人采取自主支付的貸款，經(jīng)營行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，定期（至少每季一次）核查貸款支付是否符合約定用途，核查比例至少達到50％，同時信貸部門應將貸款支付是否符合約定用途納入盡職監(jiān)督（自律監(jiān)管）檢查內(nèi)容。對采取分期還款方式個貸業(yè)務，實行逾期催收，不要求固定的貸后檢查頻次。

六、適時預警監(jiān)測處置。督導經(jīng)營行管戶客戶經(jīng)理對個貸業(yè)務進行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)風險信號及時處置。主要內(nèi)容應包括：

（一）借款人是否按照合同約定用途使用信貸資金；

（二）借款人的資產(chǎn)、職業(yè)、收入、家庭、健康狀況等是否有較大變化；

（三）借款人是否有違法行為，是否卷入經(jīng)濟糾紛；

（四）擔保人保證能力、抵質(zhì)押物的完整性和安全性是否發(fā)生變化，抵質(zhì)押物的價值是否減少，抵質(zhì)押權是否受到侵害，抵質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；

（五）經(jīng)營類業(yè)務還應檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場狀況是否有較大變化，借款人與其他債權人、債務人的合作關系是否正常等。

七、現(xiàn)場檢查個貸業(yè)務。根據(jù)工作需要，定期不定期重點檢查個貸業(yè)務客戶評級授信真實性、貸款資料完整性和合規(guī)性、抵質(zhì)押權證真實性、抵質(zhì)押價值的充足性等。

八、做好個貸風險報告。根據(jù)檢查對象經(jīng)營管理水平和不同個貸業(yè)務品種的風險特征，按照自律監(jiān)管的要求向行領導及有關經(jīng)營行提出業(yè)務發(fā)展和風險控制建議。

九、厘清貸后管理職責。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行河南省分行個人信貸業(yè)務集中經(jīng)營管理實施方案》第三條集中經(jīng)營管理的組織架構及職責范圍貸后管理：包括貸后管理和檔案管理。貸后管理實施有限的貸后管理，只負責對城區(qū)行個貸業(yè)務中分期還款逾期1－3期、一次性還本付息逾期90天以內(nèi)的貸款進行集中短信、電話催收、上門催收，對逾期期數(shù)超過3期（不含）的個人貸款，仍交由經(jīng)營行繼續(xù)進行催收管理，即個貸中心貸后管理只是對貸后管理勞務的分擔，不是責任的轉(zhuǎn)接。檔案管理負責對城區(qū)支行個貸業(yè)務上收后的檔案實施集中管理。

二〇一一年四月二十七日