第一篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)讀本

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)讀本

前言

自2006年10月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以來(lái)，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。各大商業(yè)銀行紛紛出臺(tái)相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、舉辦合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，較好地防控了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的法律法規(guī)也在不斷更新，為商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范工作提供了指導(dǎo)和借鑒。為使銀行業(yè)做到實(shí)質(zhì)性合規(guī)，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理真正落實(shí)到銀行的經(jīng)營(yíng)管理的理念中，內(nèi)嵌到制度、流程和系統(tǒng)中，真正變成所有經(jīng)營(yíng)管理人員的合規(guī)實(shí)踐，急需根據(jù)形勢(shì)的新變化提供一本可供員工參考學(xué)習(xí)的知識(shí)讀本。本書根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最新文件，在以前出版的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)讀本的基礎(chǔ)上，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)進(jìn)行了擴(kuò)充，并引入商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)案例，列舉了部分商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系建設(shè)的方法。本書還添加了近幾年銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見(jiàn)稿）》、《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》和《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引（試行）》等相關(guān)文件。

本書在編寫的過(guò)程中參考了國(guó)內(nèi)外大量文獻(xiàn)，為本書提供了很好的借鑒，在此深表謝意。編者

2013年3月

目錄

第一章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述

1—1合規(guī)的由來(lái)及含義是什么?

1—2銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)日益受到重視的背景是什么? 1—3合規(guī)管理模式變遷的基本邏輯是什么? 1—4合規(guī)管理模式呈現(xiàn)上述變遷模式的原因是什么? 1—5國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的新動(dòng)態(tài)是什么? 1—6有關(guān)“合規(guī)”的誤區(qū)有哪些? 1—7有效的合規(guī)管理方案應(yīng)當(dāng)符合哪些要件? 1—8合規(guī)的必要性有哪些? 1—9商業(yè)銀行合規(guī)的含義是什么? 1—10商業(yè)銀行的合規(guī)具有哪些特點(diǎn)?

第二章合規(guī)文化建設(shè)

2—1什么是商業(yè)銀行的合規(guī)文化? 2—2我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀是什么? 2—3商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育什么樣的合規(guī)文化? 2—4合規(guī)文化在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中起著什么樣的作用? 2—5銀行企業(yè)文化由哪些方面構(gòu)成? 2—6商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點(diǎn)有哪些? 2—7合規(guī)文化建設(shè)的必要性是什么? 2—8合規(guī)文化中的“四個(gè)責(zé)任體系”指的是什么? 2—9上述“四個(gè)責(zé)任體系”包括哪“三個(gè)關(guān)系”? 2—10什么是誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制? 2—11怎樣建立有效的誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制?

第三章合規(guī)與公司治理

3—1商業(yè)銀行公司治理的定義是什么? 3—2商業(yè)銀行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的基本準(zhǔn)則有哪些? 3—4商業(yè)銀行合規(guī)與公司治理的關(guān)系是怎樣的? 3—5怎樣切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制? 3—6銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)怎樣履行好合規(guī)管理義務(wù)? 3—7企業(yè)社會(huì)責(zé)任的定義和內(nèi)涵是什么? 3—8履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要意義是什么? 3—9商業(yè)銀行肩負(fù)著什么樣的社會(huì)責(zé)任? 3—10當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任時(shí)存在哪些問(wèn)題?

第四章合規(guī)與全面風(fēng)險(xiǎn)管理

4—1全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的定義與內(nèi)涵是什么? 4—2全面風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的目標(biāo)是什么? 4—3全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是什么? 4—4全面風(fēng)險(xiǎn)管理的特征有哪些? 4—5商業(yè)銀行確立和實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理為什么是必要的? 4—6國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及存在的問(wèn)題是什么? 4—7國(guó)有商業(yè)銀行尚未形成正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的表現(xiàn)有哪些? 4—8科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未健全主要表現(xiàn)為哪些方面?

第五章合規(guī)與內(nèi)部控制

5—1什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制? 5—2我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要包括哪些內(nèi)容? 5—3國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的問(wèn)題主要有哪些? 5—4完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控制度應(yīng)從哪些方面下手? 5—5合規(guī)管理與內(nèi)部控制的區(qū)別是什么? 5—6合規(guī)管理與內(nèi)部控制的聯(lián)系有哪些?

第六章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

6—1建立有序、高效的組織體系，應(yīng)遵循的原則有哪些? 6—2我國(guó)商業(yè)銀行亟須加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)的必要性是什么? 6—3銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊意義是什么? 6—4什么是商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)? 6—5商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的主要內(nèi)容是什么? 6—6什么是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)? 6—7商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因是什么? 6—8傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)有哪些? 6—9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系是怎樣的? 6—10商業(yè)銀行合規(guī)管理的定義是什么? 6—11構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性是什么? 6—12構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效途徑是什么? 6—13流程銀行的內(nèi)涵是什么? 6—14為什么說(shuō)商業(yè)銀行目前還是部門銀行而非流程銀行? 6—15流程銀行的本質(zhì)與特征有哪些? 6—16商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要重點(diǎn)做好的工作有哪些? 6—17合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)具備的主要特點(diǎn)是什么? 6—18合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素是什么? 6—19合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建必須突出強(qiáng)調(diào)哪些方面? 6—20中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的指導(dǎo)思想是什么? 6—21《指引》頒布后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管理念和方法有什么變化? 6—22我國(guó)商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體思路是什么? 6—23怎樣構(gòu)建有效的合規(guī)管理框架? 6—24保持獨(dú)立性是合規(guī)管理有效性的基本保障，如何保持獨(dú)立性? 6—25銀行合規(guī)發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段? 6—26商業(yè)銀行合規(guī)政策的定義和要點(diǎn)是什么?

第七章合規(guī)管理部門職責(zé)

7—1合規(guī)管理部門的定義是什么? 7—2商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架的設(shè)計(jì)思路是什么? 7—3在設(shè)計(jì)商業(yè)銀行合規(guī)管理總體框架時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有哪些? 7—4合規(guī)管理的組織結(jié)構(gòu)模式主要有哪些? 7—5合規(guī)部門應(yīng)選擇的組織結(jié)構(gòu)模式及其原因是什么? 7—6為合規(guī)管理部門有效履行合規(guī)管理職能提供充分的資源以及配套機(jī)制。銀行應(yīng)該怎樣做? 7—7合規(guī)部門的基本職責(zé)有哪些? 7—8合規(guī)部門工作怎樣才能有效開(kāi)展? 7—9組建合規(guī)管理部門應(yīng)注意的問(wèn)題有哪些? 7—10合規(guī)培訓(xùn)如何體現(xiàn)人本管理? 7—11商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層職權(quán)分別是什么? 7—12商業(yè)銀行高層的合規(guī)管理職責(zé)是什么? 7—13合規(guī)管理部門與銀行其他部門的關(guān)系是怎樣的? 7—14風(fēng)險(xiǎn)管理部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—15內(nèi)部審計(jì)部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—16為什么應(yīng)明確內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)管理相分離的原則? 7—17法律部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—18人事部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—19各業(yè)務(wù)部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—20銀行員工的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—21總行合規(guī)管理部及其職責(zé)是什么? 7—22《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門的規(guī)定有哪些? 7—23分行管理層的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—24分行合規(guī)管理部門的職責(zé)是什么? 7—25如何任命銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人? 7—26合規(guī)負(fù)責(zé)人合規(guī)管理的職責(zé)是什么? 7—27合規(guī)管理人員的任職資格有哪些? 7—28合規(guī)管理人員的主要職責(zé)是什么? 7—29什么是合規(guī)管理人員職務(wù)說(shuō)明? 7—30銀行合規(guī)人員職務(wù)說(shuō)明的作用是什么? 第八章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別與評(píng)估 8—1什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別? 8—2什么是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估? 8—3我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的思路是什么? 8—4商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容是什么? 8—5商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式是什么? 8—6合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的步驟是什么? 8—7商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括什么? 8—8合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)形成或產(chǎn)生的原因是什么? 8—9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估依據(jù)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)是什么? 8—10合規(guī)管理部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、測(cè)試和報(bào)告是什么? 8—11合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的作用是什么? 8—12合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的路徑是什么? 8—13我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不完善表現(xiàn)在哪些方面? 8—14對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行，怎樣建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系?

第九章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

9—1如何實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)管與銀行內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)? 9—2如何提高監(jiān)管部門的透明度? 9—3為什么說(shuō)實(shí)施銀行內(nèi)部自身嚴(yán)格監(jiān)管勢(shì)在必行? 9—4我國(guó)銀行合規(guī)工作需要從哪些方面加強(qiáng)? 9—5以美國(guó)為主的現(xiàn)代銀行業(yè)合規(guī)管理的主要特征和發(fā)展趨勢(shì)是怎樣的? 第十章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)

10—1《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所涉及的合規(guī)要求有哪些? 10—2《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》所要求的銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范有哪些? 10—3《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對(duì)關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為有何要求? 10—4《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職業(yè)行為有何特殊要求? 10—5《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》對(duì)企業(yè)社會(huì)責(zé)任管理有何要求? 10—6《中華人民共和國(guó)反洗錢法》所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)有哪些? 第十一章商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)案例 11—1匯豐銀行（中國(guó)）的合規(guī)機(jī)制建設(shè)

11—2北京銀行：基于風(fēng)險(xiǎn)控制的ISO9000質(zhì)量體系和合規(guī)體系的整合 11—3深發(fā)行：金融創(chuàng)新中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 11—4北京農(nóng)商行：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) 11—5民生銀行：“一圖兩表”技術(shù)在合規(guī)文件體系建設(shè)中的應(yīng)用 11—6農(nóng)業(yè)銀行廣西分行：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估程序

第十二章關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文件 第一部分合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門

第二部分《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

第十三章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文件解讀

1.關(guān)于巴塞爾《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》的解讀

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》在我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度中的地位

附錄1加強(qiáng)銀行公司治理

附錄2銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系框架 附錄3操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法

附錄4商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見(jiàn)稿）附錄5國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引 附錄6商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

附錄7中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工 合規(guī)文化建設(shè)知識(shí)讀本

第二篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作才處于起步階段，和國(guó)有或股份制商業(yè)銀行相比還存在較大差距，本文對(duì)當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題做出了分析，并提出了加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策和建議。

一、合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

“合規(guī)”一詞在中文詞典中找不到有關(guān)解釋或定義，單從字面上解釋，“合”的字義為不違背；“規(guī)”的字義為法則，章程，標(biāo)準(zhǔn)，合規(guī)也就是合乎規(guī)范的含義。2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件。文件引言對(duì)“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”的表述為：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織的有關(guān)準(zhǔn)則，以及實(shí)用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年11月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。指引中對(duì)合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義是：“合規(guī)”是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題

近年來(lái)，在銀監(jiān)會(huì)積極倡導(dǎo)和推動(dòng)下，包括農(nóng)村合作合作金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)了合規(guī)建設(shè)，注重和加強(qiáng)了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年等活動(dòng)的開(kāi)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得了初步成效，表現(xiàn)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)初步搭建，高級(jí)管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所增強(qiáng)，內(nèi)控合規(guī)制度逐步完善，合規(guī)文化開(kāi)始形成。但也不容忽視，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作才剛剛起步，存在著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、管理資源有限人才匱乏、合規(guī)部門獨(dú)立性不強(qiáng)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性差的問(wèn)題，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作與監(jiān)管要求、與業(yè)務(wù)發(fā)展需要、與管控風(fēng)險(xiǎn)的需要相比還存在很大差距。

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，合規(guī)文化缺失。由于管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和人員素質(zhì)等方面原因，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)還處于過(guò)去傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)和管理模式中，從高級(jí)管理層的高管人員到分支機(jī)構(gòu)的一般操作柜員，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理解還存在模糊，“合規(guī)從高層做起”、“全員主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等先進(jìn)的合規(guī)理念還沒(méi)有得到深入貫徹，沒(méi)有自覺(jué)地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)做一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)源去管控，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主動(dòng)性和積極性不高。

（二）合規(guī)管理力量不強(qiáng)。一是大部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)未按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求成立專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作仍由風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)稽核或監(jiān)察保衛(wèi)等部門承擔(dān)；二是從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的人員較少，管理力量單薄，表現(xiàn)在合規(guī)管理部門專職管理人員達(dá)不到要求，分支機(jī)構(gòu)層級(jí)設(shè)置的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位多數(shù)為兼職；三是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)配備的合規(guī)管理人員大多是信貸、審計(jì)、監(jiān)察等部門中的崗位輪換人員，未接受過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，缺乏合規(guī)管理應(yīng)具備的水平、資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)和能力。

（三）合規(guī)管理工作的獨(dú)立性不夠。表現(xiàn)在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和管理人員的定位不準(zhǔn)，職責(zé)不清晰，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門只是充當(dāng)了業(yè)務(wù)部門、審計(jì)稽核部門等防范操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)“替補(bǔ)”（身份），所從事的工作只限于在制定制度、參加內(nèi)部審計(jì)檢查、信貸責(zé)任認(rèn)定、反洗錢等方面。由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、人力資源等方面的條件限制，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線管理部門和分支機(jī)構(gòu)層級(jí)的合規(guī)管理崗位人員多為兼職，集“運(yùn)動(dòng)員”與“裁判員”于一身，自身仍參與操作與經(jīng)營(yíng)，形成了經(jīng)營(yíng)者對(duì)自己經(jīng)營(yíng)合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督的局面，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性大打折扣，難以發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能作用。

（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性較差。一是目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的實(shí)質(zhì)性功能尚不具備，獨(dú)立于其他檢查的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查機(jī)制尚未建立，獨(dú)立檢查尚未開(kāi)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織開(kāi)展的專項(xiàng)合規(guī)檢查較少，對(duì)一些違法、違規(guī)問(wèn)題的調(diào)查受到所屬業(yè)務(wù)部門或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的干擾或影響，達(dá)不到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的要求；二是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)用尚在起步階段，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法與手段落后，有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量、控制技術(shù)嚴(yán)重缺乏，遠(yuǎn)達(dá)不到監(jiān)管要求；三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)、審計(jì)稽核、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)察等部門尚未形成資源信息共享、溝通合作、協(xié)同配合的機(jī)制。

三、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議和對(duì)策

（一）進(jìn)一步完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架建設(shè)，建立獨(dú)立高效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模，成立專司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的部門，配備相應(yīng)的管理力量，有條件的地方可將合規(guī)管理的組織架構(gòu)鋪設(shè)到分支機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的一線，設(shè)置合規(guī)管理的專門崗位，配備專門的管理人員，獨(dú)立于所在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，徹底改變由經(jīng)營(yíng)者對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性進(jìn)行自我監(jiān)督的現(xiàn)狀。同時(shí)，把稽核審計(jì)部門的職責(zé)擴(kuò)展至合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的審計(jì)，由審計(jì)稽核部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的履行情況、適當(dāng)性和有效性進(jìn)行監(jiān)督。

（二）完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)與手段?？萍歼M(jìn)步是推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的重要途徑，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、技術(shù)和手段，在進(jìn)一步完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，適時(shí)引進(jìn)或開(kāi)發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)系統(tǒng)，可考慮借鑒國(guó)有或股份制商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)技術(shù)手段，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)含量，運(yùn)用科技手段對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)線索，完善合規(guī)管理工作程序，提規(guī)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

（三）加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。一是在現(xiàn)有員工中選拔懂得金融、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律等知識(shí)的專業(yè)人才，充實(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，鼓勵(lì)現(xiàn)有在崗人員通過(guò)自學(xué)、培訓(xùn)等途徑提升素質(zhì)；二是招聘具有國(guó)家法律職業(yè)資格、企業(yè)法律顧問(wèn)執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)人才，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培養(yǎng)后備力量；三是選拔派遣骨干力量到國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理部門掛職或進(jìn)修，學(xué)習(xí)他行先進(jìn)的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，并進(jìn)行嚴(yán)格的考核；四是和監(jiān)管部門實(shí)行互動(dòng)和對(duì)接，參與監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查，分享監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查重大案例信息，提升農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理人員的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)；五是加大省級(jí)聯(lián)社等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)與培訓(xùn)力度，拓寬培養(yǎng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的途徑，造就一批活躍在法人行社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供組織和智力上的保證。

（四）培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化。健康向上的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)保障。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)需采取多種手段加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)教育和技能培訓(xùn)，加大合規(guī)宣傳力度，倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，讓員工充分認(rèn)識(shí)自己是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人，堅(jiān)持合規(guī)操作和管理是每個(gè)部門、每位員工的神圣職責(zé)，讓每位員工都自覺(jué)養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守規(guī)的良好習(xí)慣，杜絕有章不偱、違規(guī)操作的現(xiàn)象，逐步樹(shù)立起良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制文化。

四、結(jié)論

當(dāng)前形勢(shì)下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)任重道遠(yuǎn)，只有結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的體制改革和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的完善，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，才能適應(yīng)新形勢(shì)下業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的需要，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

第三篇：?jiǎn)T工資格考試合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)模擬試題

員工資格考試合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)題庫(kù)

一、填空題（每空格1分）

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

3、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭(zhēng)創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，以及風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營(yíng)原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

4、農(nóng)村信用社逐步實(shí)行合規(guī)人員資格任職制度及資格評(píng)定制度。

5、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主體、對(duì)象、內(nèi)容、路線以及責(zé)任。

6、市聯(lián)社就轄內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況，每季度至少應(yīng)向省聯(lián)社報(bào)告一次，必要時(shí)隨時(shí)報(bào)告。

7、培養(yǎng)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的意識(shí)，正確處理合規(guī)管理與未來(lái)規(guī)避損失之間的關(guān)系，不以違法違規(guī)為代價(jià)來(lái)追求盈利。

8、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

9、監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

10、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

11、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

12、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)遵循以下四個(gè)原則：及時(shí)性原則、全面性原則、主動(dòng)性原則和獨(dú)立性原則。

13、檢查評(píng)價(jià)規(guī)章制度制定質(zhì)量、執(zhí)行情況和實(shí)施效果，應(yīng)當(dāng)遵循的五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：合規(guī)性、協(xié)調(diào)性、完備性、操作性和實(shí)效性。

14、合規(guī)部門自收到送審稿5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)出具合規(guī)性審查意見(jiàn)。需要進(jìn)一步調(diào)查研究征求意見(jiàn)的，經(jīng)合規(guī)部門主管領(lǐng)導(dǎo)同意，可以延長(zhǎng)5個(gè)工作日。

15、合規(guī)部門應(yīng)廣泛、持續(xù)不斷地收集與本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)外部信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來(lái)預(yù)測(cè)。

16、業(yè)務(wù)職能部門和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線，負(fù)責(zé)本單位或本部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行日常和定期的合規(guī)性自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)缺陷并主動(dòng)改進(jìn)。

17、合規(guī)工作實(shí)行報(bào)告制度，包括合規(guī)工作報(bào)告和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告。

18、合規(guī)問(wèn)責(zé)實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)、條線管理、各司其職、全面監(jiān)督的辦法。

二、單項(xiàng)選擇題（每題1分）

1、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 B

應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人 C、高管人員

D、全體員工

2、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括

D

。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D、分管業(yè)務(wù)條線

3、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是

C。

A、合規(guī)績(jī)效的考核

B、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 C、誠(chéng)信舉報(bào)制度

D、獨(dú)立管理制度

4、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的 B

個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況、A、五

B、十 C、十五

D、二十

5、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？

D A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍

B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍 C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

D、人員的數(shù)量

6、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？

A A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序

D、合規(guī)指南

7、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照

B 的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A、重大事故報(bào)告制度

B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度 C、重大案件報(bào)告制度

D、重大事件報(bào)告制度

8、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

C。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。

B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求 C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

9、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件

D。

A、資質(zhì)

B、經(jīng)驗(yàn) C、專業(yè)技能

D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)

10、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的 C，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。A、合規(guī)績(jī)效的考核

B、誠(chéng)信舉報(bào)制度 C、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 D、獨(dú)立管理制度

11、B 是指農(nóng)村信用社因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、處罰處理、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

12、A 對(duì)本單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)總責(zé)。A、理事會(huì) B、合規(guī)部門 C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層

13、C 有權(quán)對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理事、高級(jí)管理層人員提出罷免建議。

A、合規(guī)部門 B、理事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層

14、B 有權(quán)批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門。A、高級(jí)管理層 B、理事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、合規(guī)部門

15、下列哪一項(xiàng)不是合規(guī)聯(lián)絡(luò)員應(yīng)履行的職責(zé) A。A、組織梳理整合規(guī)章制度和操作規(guī)程 B、擬定合規(guī)計(jì)劃

C、承辦臨時(shí)性合規(guī)管理工作

D、負(fù)責(zé)上級(jí)部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的貫徹落實(shí)

16、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以書面形式隨時(shí)上報(bào)（可事先以口頭形式），下列哪一項(xiàng)不屬于要明確的內(nèi)容 C。A、風(fēng)險(xiǎn)基本情況 B、風(fēng)險(xiǎn)原因 C、風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失 D、處臵措施或建議

17、B 主要管理市聯(lián)社所面臨的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)分類判別和監(jiān)控、授信基礎(chǔ)管理的綜合管理部門。

A、合規(guī)部門 B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門 D、信貸部門

18、合規(guī)部門應(yīng)接受 D 對(duì)自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或?qū)徲?jì)。

A、高級(jí)管理層 B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門 D、內(nèi)部審計(jì)部門

19、B 作為市聯(lián)社與外部監(jiān)管部門聯(lián)系的樞紐，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B、合規(guī)部門 C、高級(jí)管理層 D、內(nèi)部審計(jì)部門 20、A 對(duì)本條線和本單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

A、各職能部門負(fù)責(zé)人、各基層信用社負(fù)責(zé)人 B、每一位員工 C、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員 D、合規(guī)部門

21、D 對(duì)市聯(lián)社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)管理責(zé)任。

A、理事會(huì) B、合規(guī)部門 C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層

22、定期審查應(yīng)原則上每年進(jìn)行 A，如遇法律法規(guī)及政策的重大變化，及時(shí)進(jìn)行審查調(diào)整。A、一次 B、二次 C、三次 D、四次

23、合規(guī)部接到審請(qǐng)表及有關(guān)材料后，應(yīng)于 A 指定審查人員。

A、當(dāng)日 B、次日

C、三個(gè)工作日內(nèi) D、七個(gè)工作日內(nèi)

24、D 對(duì)市聯(lián)社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、高級(jí)管理層 B、合規(guī)部門 C、監(jiān)事會(huì) D、理事會(huì)

25、審查工作一般應(yīng)自收到需審查資料后次日起三個(gè)工作日內(nèi)完成；涉及重大、復(fù)雜法律問(wèn)題的，應(yīng)自收到送審材料后次日起 C 內(nèi)完成。

A、五個(gè)工作日 B、六個(gè)工作日 C、七個(gè)工作日 D、十個(gè)工作日

26、合規(guī)部在審查過(guò)程中，有權(quán)要求送審部門提供必要的補(bǔ)充資料。如果送審部門無(wú)法提供全部所需資料，審查人員僅以所送材料為依據(jù)出具 A。

A、合規(guī)審查意見(jiàn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D、合規(guī)工作報(bào)告

27、下列哪一項(xiàng)不屬于誠(chéng)信舉報(bào)可采用的方式。D A、電子郵件 B、電話 C、直面談話 D、傳真

28、B 是指對(duì)市聯(lián)社各職能部門、各基層信用社及員工的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行責(zé)任追究的活動(dòng)。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 B、合規(guī)問(wèn)責(zé) C、合規(guī)審查 D、誠(chéng)信舉報(bào)制度

29、下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)問(wèn)責(zé)必須堅(jiān)持的原則。A A、風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先的原則 B、實(shí)事求是、有錯(cuò)必究的原則 C、問(wèn)責(zé)與整改相結(jié)合的原則 D、教育與懲戒相結(jié)合的原則

30、市聯(lián)社合規(guī)部具體負(fù)責(zé)合規(guī)全面問(wèn)責(zé)工作，下列哪一項(xiàng)不屬于其在問(wèn)責(zé)方面主要履行的職責(zé)。D A、決定是否啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序 B、審議調(diào)查報(bào)告 C、作出處理決定 D、合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性

31、在得到合規(guī)問(wèn)責(zé)的信息后，問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在 B 工作日內(nèi)開(kāi)始調(diào)查工作，及時(shí)寫出調(diào)查報(bào)告 A、一個(gè)工作日 B、三個(gè)工作日 C、五個(gè)工作日 D、七個(gè)工作日

32、被問(wèn)責(zé)人對(duì)處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起 C 工作日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)核。

A、7個(gè)工作日 B、10個(gè)工作日 C、15個(gè)工作日 D、20個(gè)工作日

33、問(wèn)責(zé)實(shí)行 A 原則。

A、過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則 B、風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先原則 C、有錯(cuò)必究原則

D、實(shí)事求是原則

34、下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)問(wèn)責(zé)的實(shí)行辦法。D A、分級(jí)負(fù)責(zé) B、條線管理 C、全面監(jiān)督

D、全面管理

35、各單位（部門）C 是本單位合規(guī)信息報(bào)送工作的第一責(zé)任人。A、會(huì)計(jì)主管 B、信用社主任 C、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員

D、分社主任

36、下列哪一項(xiàng)不是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素D A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

37、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，下列哪一項(xiàng)不是它的合規(guī)管理職責(zé)。D A、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B、貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

C、每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

D、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

38、合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于它應(yīng)履行的基本職責(zé)。B

A、審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂

B、每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

C、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

39、董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，下列哪一項(xiàng)不屬于其應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)。A A、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施 C、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

40、監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，下列哪一項(xiàng)不是它應(yīng)履行的職責(zé)。D A、監(jiān)督理事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況 B、對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理事、高級(jí)管理層人員提出罷免建議

C、調(diào)查經(jīng)營(yíng)中的異常情況，并可要求合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)部門協(xié)助

D、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

三、多項(xiàng)選擇題：（每題2分）

1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與

ABCD

相一致。A、法律

B、法規(guī) C、準(zhǔn)則

D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是

ABCD

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括

ABCD

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性

4、以下在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的哪些機(jī)構(gòu)可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》？

ABCD

A、中資商業(yè)銀行

B、外資獨(dú)資銀行 C、中外合資銀行

D、外國(guó)銀行分行

5、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過(guò)程中的職責(zé)包括

ABC

A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施 B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受

ABCD 的風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律制裁

B、監(jiān)管處罰 C、重大財(cái)務(wù)損失

D、聲譽(yù)損失

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其

ACD

相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、經(jīng)營(yíng)范圍

B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu)

D、業(yè)務(wù)規(guī)模

8、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？

ABCD A、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C、合規(guī)性測(cè)試

D、合規(guī)培訓(xùn)與教育

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的 ABD

A、要素

B、格式 C、具體內(nèi)容

D、頻率

10、農(nóng)村信用社應(yīng)倡導(dǎo)和培養(yǎng)怎樣的合規(guī)文化？

ABCD A、樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念 B、設(shè)定“主動(dòng)合規(guī)”的基調(diào) C、培養(yǎng)員工的合規(guī)意識(shí)

D、強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念及強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”

11、高級(jí)管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下，負(fù)責(zé)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，其應(yīng)履行的職責(zé)包括 BCD A、監(jiān)督理事會(huì)的決策是否合規(guī)

B、負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)理事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行

C、貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法。發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)，及時(shí)采取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任

D、組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作

12、監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，其應(yīng)履行的職責(zé)包括 ABD A、監(jiān)督理事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況 B、監(jiān)督理事會(huì)的決策是否合規(guī)

C、組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作 D、對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理事、高級(jí)管理層人員提出罷免建議

13、合規(guī)部應(yīng)履行的職責(zé)包括 ABC A、就合規(guī)問(wèn)題對(duì)員工進(jìn)行教育，對(duì)內(nèi)部合規(guī)問(wèn)題提供咨詢 B、采用一定計(jì)量方法對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和測(cè)試，及時(shí)向省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化、已發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題和缺陷以及糾正措施等

C、制定合規(guī)方案，確定本部門的工作計(jì)劃，明確合規(guī)政策和程序的實(shí)施與評(píng)審，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)試。對(duì)市聯(lián)社制定的制度、公文的合規(guī)性進(jìn)行把關(guān)組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作

D、負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)理事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行

14、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員應(yīng)履行的職責(zé)包括

ABCD A、擬定合規(guī)計(jì)劃。根據(jù)全市合規(guī)計(jì)劃，結(jié)合本單位(部門)實(shí)際情況，擬定本單位(部門)合規(guī)工作計(jì)劃 B、負(fù)責(zé)上級(jí)部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的貫徹落實(shí)

C、負(fù)責(zé)審查、評(píng)估與提示本單位(部門)規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、負(fù)責(zé)對(duì)本單位(部門)擬送合規(guī)部門審查的規(guī)章制度、操作規(guī)程，對(duì)提交材料的齊全性、合規(guī)性、制度間銜接性方面進(jìn)行初步審查并簽署意見(jiàn)

15、合規(guī)工作的執(zhí)行，是市聯(lián)社所有單位（部門）及其員工的職責(zé)工作，其主要內(nèi)容包括

ABCD A、直接參與業(yè)務(wù)程序 B、申報(bào)制度

C、現(xiàn)場(chǎng)檢查 D、及時(shí)解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

16、規(guī)章制度的審查依據(jù)包括

ABCD A、全國(guó)人大發(fā)布的法律、法令 B、國(guó)務(wù)院及各部門頒布的法規(guī)、規(guī)章 C、地方人大、政府部門制定的法規(guī)、規(guī)章 D、山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定的規(guī)章制度

17、下列那些行為，會(huì)給予經(jīng)濟(jì)、行政、解除勞動(dòng)合同的處罰。ABC A、打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人；

B、未經(jīng)許可公開(kāi)舉報(bào)人的姓名和舉報(bào)事件； C、以舉報(bào)方式惡意攻擊和誣陷他人、損害他人形象。D、因信息掌握不充分（非惡意）而查證非屬實(shí)的舉報(bào)人

18、合規(guī)問(wèn)責(zé)必須堅(jiān)持的原則 BCD A、風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先的原則 B、實(shí)事求是、有錯(cuò)必究的原則 C、問(wèn)責(zé)與整改相結(jié)合的原則 D、教育與懲戒相結(jié)合的原則

19、市聯(lián)社各職能部門，各基層信用社及員工有下列哪些情形的，應(yīng)實(shí)施問(wèn)責(zé)

ABCD

A、貫徹落實(shí)市聯(lián)社經(jīng)營(yíng)方針政策、規(guī)章制度以及各項(xiàng)決定不力的

B、無(wú)正當(dāng)理由未能按期完成部署的工作任務(wù)而影響市聯(lián)社工作整體推進(jìn)的

C、向上級(jí)主管部門報(bào)告，弄虛作假、隱瞞真相的

D、員工違規(guī)操作，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、遭到檢查部門查處或被人舉報(bào)的

20、市聯(lián)社合規(guī)部具體負(fù)責(zé)合規(guī)全面問(wèn)責(zé)工作，在問(wèn)責(zé)方面主要履行下列哪些職責(zé)。

ABCD A、決定是否啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序 B、審議調(diào)查報(bào)告 C、作出處理決定

D、做好上級(jí)管理部門交辦的問(wèn)責(zé)事項(xiàng)

21、下列哪些情形可以作為合規(guī)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源

ABCD A、日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

B、其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報(bào)、控告、申訴

C、新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實(shí)與建議 D、其他有關(guān)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源

四、判斷題（每題1分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無(wú)關(guān)。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）

3、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（×）

4、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。（×）

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（×）

9、定期審查應(yīng)原則上每年進(jìn)行兩次，如遇法律法規(guī)及政策的重大變化，及時(shí)進(jìn)行審查調(diào)整。（×）

10、規(guī)章制度定期審查是指對(duì)已制訂的規(guī)章制度在實(shí)施過(guò)程中的合規(guī)性審查。（√）

11、合規(guī)部門審查意見(jiàn)僅對(duì)被審的“合規(guī)性”負(fù)責(zé)。（√）

12、合規(guī)管理是指對(duì)市聯(lián)社各職能部門、各基層信用社及員工的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行責(zé)任追究的活動(dòng)。（×）

13、問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)查報(bào)告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定電話告知被調(diào)查的問(wèn)責(zé)對(duì)象。（×）

14、處理決定為書面形式，在作出處理決定后3個(gè)工作日內(nèi)，由問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)向被問(wèn)責(zé)人送達(dá)處理決定書。（×）

15、處理決定書應(yīng)當(dāng)列明錯(cuò)誤事實(shí)、處理理由和依據(jù)，并告知被問(wèn)責(zé)人有申請(qǐng)復(fù)核調(diào)查權(quán)利。（√）

16、問(wèn)責(zé)實(shí)行過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)錯(cuò)責(zé)任分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。（√）

17、被問(wèn)責(zé)人對(duì)處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起10個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)核。（×）

18、在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后7個(gè)工作日內(nèi)，調(diào)查組把復(fù)核調(diào)查報(bào)告及擬處理意見(jiàn)報(bào)市聯(lián)社，由市聯(lián)社作出最終決定。（×）

19、合規(guī)問(wèn)責(zé)與員工的任用、各職能部門及基層信用社的考核相結(jié)合。（√）

20、各業(yè)務(wù)條線的職能部門對(duì)本條線，各基層信用社對(duì)本單位的違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)責(zé)。（√）

21、市聯(lián)社合規(guī)部具體負(fù)責(zé)合規(guī)全面問(wèn)責(zé)工作。（√）

五、簡(jiǎn)答題（每題5分）

1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱的合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是什么？

答：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2、什么是“合規(guī)文化”？

答案：合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。

3、作為一名銀行業(yè)員工，你認(rèn)為自己應(yīng)該怎樣參與到銀行合規(guī)文化建設(shè)中？

答：首先要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。要認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)、信用社規(guī)章制度和上級(jí)各項(xiàng)精神，努力提高合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立正確的合規(guī)理念；

其次要加強(qiáng)培訓(xùn)，提高能力。要積極參加各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟練掌握業(yè)務(wù)操作辦法和程序，不斷提高合規(guī)操作能力； 三要從自身崗位做起，防止各類風(fēng)險(xiǎn)。要遵紀(jì)守法、按規(guī)操作，使合規(guī)成為個(gè)人的自覺(jué)行動(dòng)和良好習(xí)慣；

四要積極宣揚(yáng)合規(guī)文化，積極參與各項(xiàng)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)

4、合規(guī)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源有哪些？ 答案：

（一）日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；

（二）其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報(bào)、控告、申訴；

（三）新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實(shí)與建議；

（四）其他有關(guān)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源。

5、合規(guī)問(wèn)責(zé)必須堅(jiān)持哪些原則？

答案：

（一）實(shí)事求是、有錯(cuò)必究的原則。以事實(shí)為依據(jù)，單位或個(gè)人一旦被發(fā)現(xiàn)并經(jīng)查實(shí)有違規(guī)違紀(jì)行為，不論錯(cuò)誤大小，是否形成損失，一律追究相關(guān)人員的違規(guī)責(zé)任。

（二）問(wèn)責(zé)與整改相結(jié)合的原則。在追究責(zé)任的同時(shí)，必須把整改落實(shí)到位，不能一查了事，避免屢查屢犯。

（三）教育與懲戒相結(jié)合的原則。不以懲處為目的，在懲處的同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的教育，增強(qiáng)他們的法律法規(guī)知識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)；對(duì)屢查屢犯，屢教不改的，責(zé)令下崗學(xué)習(xí)，直至考試合格。

6、對(duì)被實(shí)施問(wèn)責(zé)的對(duì)象追究責(zé)任，可采取哪些方式？ 答案：

（一）誡勉談話；

（二）責(zé)令作出書面檢查；

（三）通報(bào)批評(píng)；

（四）調(diào)整工作崗位或建議調(diào)整工作崗位；

（五）《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法（試行）》規(guī)定的處理種類。

以上責(zé)任追究方式可以單獨(dú)或者合并使用。涉嫌犯罪應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

六、論述題（每題20分）

1、為什么說(shuō)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)？ 答案：首先，要說(shuō)管理必須從風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)起。從風(fēng)險(xiǎn)的成因看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)既有區(qū)別又有聯(lián)系。其不同之處是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德）而招致的風(fēng)險(xiǎn)和損失，銀行自助行為主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)和損失，外部環(huán)境的關(guān)聯(lián)性較大。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生三大風(fēng)險(xiǎn)的誘因。其聯(lián)系是好多風(fēng)險(xiǎn)在很多情況下必然導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或直接轉(zhuǎn)化為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果都相同，都會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)和名譽(yù)損失。因此不能孤立的看待風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是建立一個(gè)合理、有效的治理結(jié)構(gòu)和識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制風(fēng)險(xiǎn)的制衡機(jī)制，其中包括了有效的合規(guī)管理機(jī)制。其次，合規(guī)管理是按照銀行的目標(biāo)來(lái)定義管理活動(dòng)，是銀行組織的管理，涵蓋了銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。具體為一是合規(guī)管理確保規(guī)章制度合理性；二是確保所有的規(guī)章制度不相 沖突；三是確保規(guī)章制度在各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的嚴(yán)格執(zhí)行。所以合規(guī)管理是核心。

第三，從合規(guī)管理、內(nèi)部控制、公司治理的過(guò)程看，風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制是用來(lái)實(shí)現(xiàn)合規(guī)性目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效果，保護(hù)資產(chǎn)的過(guò)程，他包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息溝通及監(jiān)控。合規(guī)管理實(shí)際是內(nèi)部控制中合規(guī)性目標(biāo)的直接保證，是風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)管理的前提和工具，而公司治理包括了風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和合規(guī)管理。合規(guī)管理應(yīng)用于銀行所有層次和結(jié)構(gòu)，應(yīng)用于銀行管理的全過(guò)程，所以合規(guī)管理是核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

2、試論述為什么說(shuō)合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。

答案：

（一）倡導(dǎo)并推行誠(chéng)信正直和公平交易的行為準(zhǔn)則。

（二）堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向宗旨。確立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東創(chuàng)造最大價(jià)值、為員工營(yíng)造最好發(fā)展機(jī)會(huì)、構(gòu)建富有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力和鮮明特色的萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社的戰(zhàn)略愿景。

（三）承諾合規(guī)從市聯(lián)社高層、各級(jí)管理層做起。通過(guò)不斷完善法人治理和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，保證市聯(lián)社高層、各級(jí)管理層的言行與市聯(lián)社的方向宗旨和價(jià)值觀相一致。

（四）設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。合規(guī)是對(duì)員工的有效保護(hù)，應(yīng)努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，推行合規(guī)人人有責(zé)、全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，樹(shù)立倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，為市聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和效益增長(zhǎng)提供合規(guī)、安全、有效的保障。

（五）提倡自覺(jué)踐行合規(guī)。每一位員工應(yīng)對(duì)自身經(jīng)辦的每一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真審查，并對(duì)該項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)；同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)舉報(bào)各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。

第四篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)讀本--計(jì)算機(jī)安全操作知識(shí)（精選）

基本信息

【書

名】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)讀本——計(jì)算機(jī)安全操作知識(shí) 【出 版 社】中國(guó)社會(huì)出版社 【作

者】陳軍 陳芳 【頁(yè)

數(shù)】243 頁(yè)

【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2085-2 【出版日期】2008年1月 【開(kāi)

本】32開(kāi) 【精 簡(jiǎn) 裝】平裝 【定

價(jià)】19.00元

前 言

隨著農(nóng)村金融系統(tǒng)電子化建設(shè)的深入推進(jìn)，各類金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、決策系統(tǒng)等都嚴(yán)重依賴于計(jì)算機(jī)操作，而農(nóng)村金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)操作人員在使用計(jì)算機(jī)時(shí)會(huì)遇到各類突發(fā)事件，這就需要操作人員能夠正確處理這些問(wèn)題，以保證各類系統(tǒng)的正常運(yùn)行，保證數(shù)據(jù)安全、資金安全和信息安全。

全書結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工在實(shí)際使用計(jì)算機(jī)過(guò)程中常見(jiàn)的各類問(wèn)題，分為五個(gè)部分?jǐn)⑹?，?nèi)容涵蓋了柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、操作系統(tǒng)及硬件維護(hù)等方面的安全知識(shí)，具有簡(jiǎn)單、易學(xué)、全面等特點(diǎn)。通過(guò)本書的學(xué)習(xí)，可以迅速掌握計(jì)算機(jī)安全操作的基本技能，從容應(yīng)對(duì)在使用計(jì)算機(jī)時(shí)遇到的各類突發(fā)事件，做到能夠迅速、正確地解決實(shí)際問(wèn)題，提高農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工使用計(jì)算機(jī)的操作水平，進(jìn)一步提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。本書也可作為員工計(jì)算機(jī)安全操作的速查手冊(cè)，當(dāng)信用社員工在使用計(jì)算機(jī)時(shí)出現(xiàn)了問(wèn)題，可通過(guò)查詢本書獲得答案，使得該書成為員工的良師益友，成為員工在計(jì)算機(jī)安全操作方面的普及讀物。

該書主要是為廣大的農(nóng)村金融系統(tǒng)各級(jí)員工編寫的，也可作為其他金融系統(tǒng)員工的參考讀物。

編者

2007年7月

目 錄

第一章 硬件

1-1電腦設(shè)備開(kāi)、關(guān)機(jī)流程有哪些？ 1-2如何設(shè)置開(kāi)機(jī)密碼？

1-3如何聽(tīng)懂電腦的報(bào)警聲（AWARD）？ 1-4如何聽(tīng)懂電腦的報(bào)警聲（AMI）？ 1-5電腦對(duì)環(huán)境的要求有哪些？ 1-6如何正確使用和維護(hù)電腦鍵盤？ 1-7密碼鍵盤為什么不能發(fā)出聲音了？ 1-8如何檢測(cè)終端主口是否損壞？

1-9前置機(jī)無(wú)法啟動(dòng)的解決方案有哪些？

1-10怎樣解決前置機(jī)與后臺(tái)主機(jī)無(wú)法通訊的問(wèn)題？ 1-11硬盤出現(xiàn)問(wèn)題怎么處理？ 1-12怎樣做好打印機(jī)的清潔工作？ 1-13如何安裝打印機(jī)色帶？

1-14電源引起的三無(wú)故障指的是什么？ 1-15光盤保護(hù)有哪兩個(gè)誤區(qū)？ 1-16關(guān)機(jī)后如何取出光驅(qū)中的光盤？

1-17如何找回“我的電腦”中丟失的U盤盤符？ 1-18光電鼠標(biāo)靈敏度變差的原因有哪些？ 1-19對(duì)硬件會(huì)造成損傷的操作有哪些？ 1-20如何對(duì)監(jiān)控錄像機(jī)進(jìn)行日常操作與維護(hù)？ 1-21UPS設(shè)備日常使用應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？ 1-22通訊設(shè)備應(yīng)如何保養(yǎng)？ 1-23什么是USB接口？

1-24怎樣解決液晶顯示器的花屏現(xiàn)象？ 1-25如何讓你的顯示器更“溫柔”？ 1-26如何處理顯示器的磁化問(wèn)題？ 第二章 操作系統(tǒng)

2-1如何建立兩個(gè)管理員賬號(hào)？ 2-2如何禁用GUEST賬號(hào)？

2-3怎樣才能不讓系統(tǒng)顯示上次登錄的用戶名？ 2-4如何設(shè)置屏幕保護(hù)密碼？ 2-5怎樣使用系統(tǒng)還原？ 2-6如何禁止訪問(wèn)“控制面板”？

2-7如何使用NTFS文件系統(tǒng)保證系統(tǒng)安全？ 2-8如何隱藏和加密Windows XP中的文件夾？ 2-9如何利用NTFS文件系統(tǒng)加密文件？ 2-10如何更改文件類型以保護(hù)文件？ 2-11如何將文件夾設(shè)為專人專用？ 2-12如何給文件或文件夾改名？ 2-13什么是注冊(cè)表？ 2-14如何備份和恢復(fù)注冊(cè)表？ 2-15如何清除“我最近的文檔”記錄？ 2-16如何清除TEMP臨時(shí)文件夾記錄？ 2-17如何清除“回收站”內(nèi)容？ 2-18如何轉(zhuǎn)移“我的文檔”？ 2-19什么是備份？ 2-20如何共享打印機(jī)？ 2-21如何快速安裝網(wǎng)絡(luò)打印機(jī)？ 2-22磁盤整理要注意哪些安全事項(xiàng)？

2-23如何在Windows XP中創(chuàng)建啟動(dòng)盤？

2-24“確定”按鈕與“應(yīng)用”按鈕的區(qū)別有哪些？ 2-25如何查看計(jì)算機(jī)開(kāi)關(guān)機(jī)記錄？

2-26Windows 2000的輸入法漏洞及對(duì)策有哪些? 2-27IE瀏覽器漏洞指的是什么？ 2-28如何使用掃描器檢查系統(tǒng)漏洞？

2-29如何從微軟網(wǎng)站上給Windows XP打補(bǔ)丁和升級(jí)？ 2-30如何恢復(fù)被修改了的瀏覽器默認(rèn)起始頁(yè)？ 2-31如何清除Cookies？ 2-32如何禁用Cookie？

2-33如何清除瀏覽器的歷史記錄？ 2-34如何清除瀏覽器的臨時(shí)文件？ 2-35如何讓瀏覽器窗口大小適度？ 2-36瀏覽器不能打開(kāi)新窗口該如何解決？ 2-37如何清除瀏覽過(guò)的地址？ 2-38誤刪IE圖標(biāo)如何恢復(fù)？ 2-39惡意網(wǎng)頁(yè)對(duì)系統(tǒng)有哪些危害？

2-40如何鎖定瀏覽器工具欄限制其他用戶隨意添加按鈕？ 2-41如何設(shè)置瀏覽器阻止彈出窗口？ 2-42IE窗口強(qiáng)行關(guān)閉怎么辦？

2-43重啟時(shí)提示“NTLDR is missing”的解決方法有哪些？ 2-44安全模式為什么不可忽視？

2-45如何找回丟失的Windows XP語(yǔ)言欄？ 2-46如何在Windows XP中阻止訪問(wèn)？ 2-47怎樣愛(ài)護(hù)你的Windows系統(tǒng)? 2-48Windows的“運(yùn)行”命令有哪些？ 2-49Windows XP八種安全模式指的是什么？ 2-50如何為 Windows XP系統(tǒng)加一把牢固的安全鎖？ 2-51UNIX系統(tǒng)中telnet的緩沖區(qū)溢出漏洞及對(duì)策有哪些？ 2-52如何利用UNIX日志進(jìn)行安全管理？

2-53檢測(cè) Unix是否被入侵最快捷的方法是什么？ 2-54在UNIX系統(tǒng)中如何限制終端登錄？ 第三章 網(wǎng)絡(luò)

3-1什么是IP地址？

3-2怎樣在Windows窗口中查看本機(jī)的IP地址？ 3-3如何知道對(duì)方的IP信息？ 3-4什么是黑客？

3-5啟動(dòng)系統(tǒng)時(shí)總是提示“IP地址沖突”怎么辦？ 3-6黑客攻擊基本步驟有哪些？ 3-7防范黑客要點(diǎn)有哪些？

3-8黑客為什么會(huì)對(duì)日志文件感興趣？

3-9什么是入侵檢測(cè)系統(tǒng)？ 3-10什么是拒絕服務(wù)攻擊？

3-11安裝防火墻后為什么瀏覽網(wǎng)頁(yè)變慢？ 3-12如何防范網(wǎng)絡(luò)釣魚攻擊？

3-13用戶防范黑客攻擊十大招式是什么？ 3-14網(wǎng)絡(luò)是怎樣被入侵的？

3-15計(jì)算機(jī)病毒的定義是什么？基本特征有哪些？ 3-16對(duì)病毒的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)有幾種？ 3-17計(jì)算機(jī)病毒的傳播途徑有哪些？ 3-18計(jì)算機(jī)病毒的觸發(fā)機(jī)制有哪些？ 3-19什么是蠕蟲病毒？ 3-20什么是變種病毒？

3-21系統(tǒng)在啟動(dòng)一分鐘后反復(fù)重啟的原因是什么？ 3-22病毒發(fā)作時(shí)的表現(xiàn)形式有哪些？ 3-23如何有效預(yù)防病毒的侵害？ 3-24感染病毒后的解決方法有哪些？ 3-25查殺病毒時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些？ 3-26如何選用殺毒軟件？ 3-27什么是木馬？ 3-28木馬的分類有哪些？ 3-29木馬是如何入侵的？ 3-30木馬是怎樣實(shí)現(xiàn)盜號(hào)的？ 3-31怎樣清除木馬？ 3-32八種致命的密碼是什么？ 3-33密碼選取的訣竅有哪些？ 3-34什么是FTP主要操作命令？ 3-35網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有哪些不安全的因素？

3-36網(wǎng)絡(luò)安全方面普遍存在的四個(gè)誤區(qū)是什么？ 3-37什么是端口？ 3-38怎樣查看端口？

3-39如何讓系統(tǒng)幫你進(jìn)行端口控制？

3-40如何關(guān)閉Windows 2000系統(tǒng)中不必要的端口？

3-41Windows XP系統(tǒng)“本地安全策略”的四大應(yīng)用技巧是什么？ 3-42如何定制IP安全策略？ 第四章 辦公軟件

4-1給Word文檔加密有哪幾種方法？ 4-2如何隱藏文檔記錄？ 4-3如何保護(hù)文檔局部?jī)?nèi)容？ 4-4什么是宏病毒？ 4-5如何防范宏病毒？

4-6打開(kāi)Word文檔時(shí)提示“文件中含有宏”如何處理？

4-7如何設(shè)置Word文檔的編輯權(quán)限？ 4-8Word文檔損壞后如何修復(fù)？ 4-9怎樣保護(hù)工作表？ 4-10怎樣保護(hù)工作簿？

4-11如何設(shè)置Excel文件的保護(hù)密碼？ 4-12如何隱藏Excel文件中的部分內(nèi)容？ 4-13如何恢復(fù)Office文檔？

4-14Office啟動(dòng)時(shí)總是提示插入安裝盤怎么辦？ 4-15怎樣徹底清除Outlook Express郵件？ 4-16如何隱藏發(fā)信人的地址？ 4-17什么是郵件炸彈？ 4-18郵件病毒入侵后如何清除？ 4-19怎樣安全閱讀電子郵件？ 4-20怎樣刪除不安全的附件？ 第五章 金融操作

5-1如何管理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)設(shè)備？ 5-2營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電腦日志記載的內(nèi)容有哪些？ 5-3營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)運(yùn)行環(huán)境裝修有哪些標(biāo)準(zhǔn)？ 5-4如何處理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)終端死機(jī)的問(wèn)題？ 5-5營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停電時(shí)如何處理業(yè)務(wù)？ 5-6如何處理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的故障？ 5-7打印存折時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ 5-8如何處理“連接主機(jī)超時(shí)”的問(wèn)題？

5-9如何處理跨信用聯(lián)社通存通兌業(yè)務(wù)故障的問(wèn)題？ 5-10一卡通業(yè)務(wù)差錯(cuò)應(yīng)如何處理？ 5-11市轄聯(lián)行業(yè)務(wù)的差錯(cuò)應(yīng)如何處理？ 5-12如何處理實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)故障？ 5-13如何管理柜員簽到卡？

5-14數(shù)據(jù)中心故障排除后的業(yè)務(wù)如何處理？ 5-15銀行電腦設(shè)備密碼管理應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？ 5-16如何識(shí)別假冒網(wǎng)上銀行？ 5-17什么是網(wǎng)銀黑手的鬼把戲？ 5-18如何實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付的安全？ 5-19如何保障銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的安全？ 5-20怎樣做到對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全管理？ 5-21如何堵住來(lái)自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的不安全因素？ 附錄

銀行數(shù)據(jù)保密及數(shù)據(jù)備份制度 銀行計(jì)算機(jī)病毒防范制度

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)安全人員管理暫行辦法

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)要害崗位人員管理暫行辦法

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全管理暫行辦法 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息安全管理暫行辦法 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)房安全管理暫行辦法

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營(yíng)造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的銀行合規(guī)文化是對(duì)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營(yíng)造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識(shí)，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計(jì)、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題比比皆是，我往往對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有足夠的重視，總是在同一個(gè)地方會(huì)犯好幾次相同的錯(cuò)誤或失誤，沒(méi)有及時(shí)針對(duì)存在的問(wèn)題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來(lái)，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時(shí)間內(nèi)沒(méi)有給行內(nèi)工作帶來(lái)重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問(wèn)題才能得到解決，不會(huì)留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹(shù)立“合規(guī)操作時(shí)崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅(jiān)持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個(gè)人的需要，更是社會(huì)的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲(chǔ)蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)?！靶腋Ｊ强脴?shù)，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭(zhēng)做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開(kāi)拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會(huì)中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無(wú)能之將，不可以??；無(wú)制之兵，有能之將，不可以勝。”當(dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會(huì)是一支戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！