第一篇：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號 發(fā)布日期：2000-8-31 執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按年度下達，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機構(gòu)（含地市級分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構(gòu)部門對其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險。

（三）負責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構(gòu)部負責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)進行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機構(gòu)風(fēng)險由金融機構(gòu)部負責(zé)。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實性和技術(shù)性負責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責(zé)解釋和修改。

附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

第二篇：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國銀行

文號：中銀資[2000]61號

發(fā)布日期：2000-8-31

執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機構(gòu)（含地市級分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構(gòu)部門對其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險。

（三）負責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構(gòu)部負責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)進行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機構(gòu)風(fēng)險由金融機構(gòu)部負責(zé)。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實性和技術(shù)性負責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責(zé)解釋和修改。附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

第三篇：中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

易貸中國-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強我行對商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(以下簡稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù))的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第四條 中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。

第二章 申請人的條件

第五條 商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請人)向我行申請辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實的商品交易關(guān)系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。

(四)持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請書)，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率

第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 審批權(quán)限

第八條 一級分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，參照總行下達的短期人民幣質(zhì)押貸款審批權(quán)限。

第九條 一級分行和直屬分行可根據(jù)總行有關(guān)貸款授權(quán)管理的規(guī)定對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過總行對其的授權(quán)。

第十條 一級分行和直屬分行可根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定對縣級支行進行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)；無轉(zhuǎn)受權(quán)的縣級支行，沒有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)，如需辦理一律按程序報上級行審批。

第十一條 對實行授信額度管理的客戶，貼現(xiàn)余額原則上不得超過對該申請人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項額度，如需超過，可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 凡超過一級分行和直屬分行審批權(quán)限的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律上報總行風(fēng)險管理部審批(除文字報告外，還須上報本辦法中的附件一復(fù)印件、附件二復(fù)印件)。

第五章 部門分工與審批程序

第十三條 公司業(yè)務(wù)部門是各級行接受貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請的部門；營業(yè)部門(柜臺)是各行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門；風(fēng)險管理部門是各行對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行審批和風(fēng)險監(jiān)控的部門。

第十四條 公司業(yè)務(wù)部門在收到貼現(xiàn)申請人的承兌匯票及有關(guān)資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關(guān)材料交由營業(yè)部門(柜臺)向承兌行查詢承兌匯票 是否真實、有效，并取得承兌行的書面確認。同時，營業(yè)部門(柜臺)還應(yīng)審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實、合法，印章是否真實、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書是否連續(xù)，背書手續(xù)是否完備。

第十五條 營業(yè)部門(柜臺)審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門對以下內(nèi)容進行審查：

(一)貼現(xiàn)申請人與直接前手(或出票人)之間是否有真實的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現(xiàn)申請人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請人的財務(wù)狀況和資信狀況。

第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務(wù)部門在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報送同級風(fēng)險管理部門審批(對實行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理)。

第十七條 風(fēng)險管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時，與貼現(xiàn)申請人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)部門，一份交客戶，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營業(yè)部門(柜臺)。營業(yè)部門(柜臺)根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進行賬務(wù)處理。

第十八條 風(fēng)險管理部門負責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；審批或報批業(yè)務(wù)部門及分行報送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性引起的問題和糾紛可向上級結(jié)算業(yè)務(wù)部門請示。

第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批過程中必備的文件資料：(一)貼現(xiàn)憑證(第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請書)；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：1.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書。(四)貼現(xiàn)申請人與出票人(若匯票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，則須提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件(并提交原件以核對)；

(五)貼現(xiàn)申請人的近期財務(wù)報表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理

第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時必須建立臺賬。營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)按照重要單證來保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營業(yè)部門(柜臺)采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人，對尚未收回的部分行使追索權(quán)。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按戶建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應(yīng)嚴(yán)格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。第二十五條 一級分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報有關(guān)統(tǒng)計報表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給中國銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。

第二十七條 對違反本暫行辦法的機構(gòu)和部門，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報批評；(三)降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的權(quán)限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準(zhǔn)。

第二十九條 本暫行辦法由中國銀行總行制定，中國銀行風(fēng)險管理部負責(zé)解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國內(nèi)行范圍內(nèi)實施。

第四篇：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 2000-8-31 0:0 【大 中 小】【我要糾錯】 發(fā)文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號

發(fā)布日期：2000-8-31

執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機構(gòu)（含地市級分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構(gòu)部門對其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險。

（三）負責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構(gòu)部負責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)進行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機構(gòu)風(fēng)險由金融機構(gòu)部負責(zé)。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實性和技術(shù)性負責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責(zé)解釋和修改

第五篇：中國銀行關(guān)于發(fā)送《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

中國銀行關(guān)于發(fā)送

《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

（2000年8月31日 中銀資[2000]61號）

江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行：

近年來，在人民銀行的大力推動下，我國票據(jù)市場有了進一步的發(fā)展，銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)越來越受到各商業(yè)銀行的重視。為了保證我行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康開展，防范經(jīng)營風(fēng)險，總行決定，授權(quán)你行為票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)試點行，開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時將《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》下發(fā)你行，請認真學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行。在試點期間，你行要在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下，積極努力地開拓業(yè)務(wù)結(jié)合工作實際，及時發(fā)現(xiàn)問題，認真總結(jié)經(jīng)驗，并于今年12月底前寫出試點情況總結(jié)，上報總行資金部。

特此通知。

附：

中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法



第一章 總則

為促進我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第一條

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為４個月，最長不超過６個月，最短不得少于１個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于５０萬元，最高不得超過１０００萬元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達的指標(biāo)。第四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機構(gòu)（含地市級分行）辦理。第十三條



第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。第十四條

 第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構(gòu)部門對其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項申請材料。第十七條



第五章 部門分工

總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險；

（三）負責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構(gòu)部負責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)進行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機構(gòu)風(fēng)險由金融機構(gòu)部負責(zé)。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實性和技術(shù)性負責(zé)。第二十一條



第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。第二十四條

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后１０日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。



第七章 附則

本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責(zé)解釋和修改。

附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

chl_40424 文件提供：vip.chinalawinfo.com 北大法寶 Tel:010-8268 9699 第三十一條