第一篇：對銀行合規(guī)與文化問題的再認(rèn)識

對銀行合規(guī)與文化問題的再認(rèn)識

——兼商榷巴塞爾委員會的有關(guān)合規(guī)概念

心無掛礙

內(nèi)容摘要：本文主要探討了銀行合規(guī)中的“為什么”、“是什么”和“怎么辦”問題，通過對合規(guī)風(fēng)險三層含義的剖析，指出意識層面的合規(guī)才是真正的合規(guī)，而無論行為或意識層面的合規(guī)，都有賴于合規(guī)文化的培育。為此，提出當(dāng)前銀行合規(guī)和合規(guī)建設(shè)首先要注意的一個問題，就是要倡導(dǎo)和培養(yǎng)合規(guī)人人有責(zé)的理念，培養(yǎng)每一個人的合規(guī)意識，激發(fā)每一個人主動合規(guī)的自覺性。這是我們開展好其他一切工作的前提和基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：銀行 合規(guī) 再認(rèn)識

一、銀行為什么需要合規(guī)

從中文的角度來看，合規(guī)包含了兩層意思，一是合，它是一個動詞，意味著合是由人來完成的；二是規(guī)，這是一個名詞，是需要人來遵循和執(zhí)行的一切規(guī)矩。討論銀行合規(guī)，說明銀行及其從業(yè)人員是有約束他們的一套規(guī)矩需要去遵循和執(zhí)行的。這是因?yàn)?，銀行首先是存在于社會、經(jīng)濟(jì)和市場中的一個組織、一個企業(yè)、一個獨(dú)立的市場主體，那么銀行和它的從業(yè)人員必然要受到社會、經(jīng)濟(jì)和市場中規(guī)范一切組織、企業(yè)和市場主體的法律、法規(guī)、道德、習(xí)慣、慣例等等行為準(zhǔn)則的約束，這些是銀行需要遵循的一般外部規(guī)矩。其次，銀行作為一個企業(yè)組織，如同其他一切企業(yè)組織一樣，也必須通過管理活動，來合理高效地配置和利用好組織內(nèi)外的各種資源，提高銀行運(yùn)行的效率，并最終使銀行的目的得以實(shí)現(xiàn)。管理活動則是通過人去遵循和執(zhí)行與規(guī)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制等有關(guān)的一系列內(nèi)部制度機(jī)制來完成的，這些是銀行需要遵循的一般內(nèi)部規(guī)矩。第三，銀行作為一個經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，其區(qū)別于其他企業(yè)組織的經(jīng)營特點(diǎn)，即：資產(chǎn)負(fù)債匹配上的天然缺陷、經(jīng)營的是貨幣商品、經(jīng)營過程中多個環(huán)節(jié)存在信息不對稱和風(fēng)險不確定、以及由此可能造成的風(fēng)險與損失會給社會經(jīng)濟(jì)帶來的巨大負(fù)面影響等，決定了銀行必須有比其它企業(yè)組織更嚴(yán)密、更特殊的公司治理與內(nèi)部控制，同時還必須接受來自外部的嚴(yán)格監(jiān)督與管理。為此，銀行及其從業(yè)人員就有了更多特殊的內(nèi)外部規(guī)矩需要去遵循，否則銀行經(jīng)營的風(fēng)險就可能失控。

二、不合規(guī)是怎樣產(chǎn)生的

要明白什么是合規(guī)，必須先弄清為什么會出現(xiàn)不合規(guī)——即合規(guī)風(fēng)險是怎樣產(chǎn)生的。我們說，既然有這么多規(guī)矩需要銀行和它的從業(yè)者們?nèi)プ裱敲磳?dǎo)致不合規(guī)的問題就可能出在兩個方面，那就是人的問題和規(guī)的問題。

按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對合規(guī)風(fēng)險的定義，合規(guī)風(fēng)險是指銀行由于不能遵循我們剛才所說的這些一般和特殊的內(nèi)外部規(guī)矩，而可能遭受到法律制裁、監(jiān)管處罰、或者是重大財(cái)務(wù)損失，或者是聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這個定義并不全面，我們知道，風(fēng)險就是指的不確定性，而這里只說到不合規(guī)后果的不確定性，后果有風(fēng)險、后果很嚴(yán)重，但為什么不能合規(guī)這個我們更加關(guān)心的問題，也就是不合規(guī)原因上的不確定性沒有交代出來，那么我們也就不知道該如何去防范合規(guī)風(fēng)險，更無法理解為什么不合規(guī)是銀行經(jīng)營發(fā)展的一種特殊風(fēng)險，為什么合規(guī)風(fēng)險管理是銀行管理控制其他風(fēng)險的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，是構(gòu)建有效內(nèi)控機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

為此，本文認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包含三層含義：

第一是合的風(fēng)險、人的問題——即銀行的全部從業(yè)人員，他們當(dāng)中的每一個是不是都有能力和愿望去合規(guī)，這是不確定的，在這方面人可能靠不住、可能出問題。

從愿望的角度看，我們可以用經(jīng)濟(jì)學(xué)里的委托代理問題來解釋人的行為。我們把被要求合規(guī)的每一個銀行從業(yè)人員都稱為“代理人”；把要求他們合規(guī)的人或組織稱為“委托人”。由于委托人和代理人都是自身利益最大化得追求者，代理人不會自覺地、完全地按照委托人的要求行動，代理人具有采取機(jī)會主義的傾向，或者說代理人的行為對委托人來說具有不確定性，委托人需要通過一系列的激勵約束制度安排、通過構(gòu)建文化共識來減小和控制這種不確定性。其中，激勵約束機(jī)制必不可少但又只能治標(biāo)，因?yàn)樗那疤崾羌僭O(shè)所有的人都是完全的經(jīng)濟(jì)人——趨利避害、唯利是圖，在這樣的前提假設(shè)下如果激勵約束不當(dāng)，就會出問題。例如，委托人對代理人的評價主要看盈利、看業(yè)績，那么代理人在經(jīng)營管理銀行、在辦理業(yè)務(wù)或在履行自己的崗位職責(zé)時，他的全部決策也將只以此為目的，這種激勵安排下代理人在風(fēng)險識別與回避上將產(chǎn)生道德風(fēng)險，也就是說，他不會去主動關(guān)心風(fēng)險和違規(guī)事件可能給銀行造成的損失，只會關(guān)注自己的業(yè)績和與這些業(yè)績掛鉤的獎金。因此，還必須注重文化共識，注重人的德行修養(yǎng)，這才是治本的。

從能力角度來看，也就是人的才能問題，如果一個人不具備他所在崗位必需的知識和技能，那么要他去理解、遵循和執(zhí)行與這個崗位有關(guān)的規(guī)矩也是不靠譜的。

第二是規(guī)的風(fēng)險、規(guī)的問題——即需要被人們?nèi)ズ系幕蛘哒f要去遵守的那些內(nèi)外部規(guī)矩本身有沒有、好不好，是不確定的，否則人沒有規(guī)去遵守、有規(guī)但遵守不了、遵守了不好的規(guī)都會出問題。

第三才是不合規(guī)帶來的后果有風(fēng)險、有問題，就是巴塞爾委員會所說的可能遭受到法律制裁、監(jiān)管處罰、或者是重大財(cái)務(wù)損失，或者是聲譽(yù)損失等等，它告訴我們對銀行自身來說，為什么不能不合規(guī)。

三、怎樣才是真正的合規(guī)

解決這個問題可以通過分析對合規(guī)風(fēng)險的防范——即合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制來實(shí)現(xiàn)。通過歸納巴塞爾委員會有關(guān)合規(guī)的文件內(nèi)容可以得出，合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是指銀行主動識別風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取糾正措施，主動采取適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，主動去持續(xù)地修訂相關(guān)制度流程，持續(xù)地修訂能夠詳細(xì)地描述具體做法的崗位手冊，通過人的這一系列的主動作為，來有效管理自身的合規(guī)風(fēng)險，確保銀行始終能夠處于一個合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行的周而復(fù)始的循環(huán)過程當(dāng)中。這里面，主動去識別規(guī)的風(fēng)險，主動去持續(xù)地修訂相關(guān)制度流程，持續(xù)地修訂能夠詳細(xì)地描述具體做法的崗位手冊等等，解決的是規(guī)的問題。主動識別合的風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取糾正措施，主動采取適當(dāng)?shù)膽徒浯胧┑鹊?，解決的是合的問題。而這一切又都必須依靠人的一系列主動作為，因此，對合規(guī)風(fēng)險的防范，歸根到底要解決的還是人的問題。解決這個問題要靠制度機(jī)制，更要靠人的德行修養(yǎng)，靠價值觀的樹立，靠對人的教化，換句話說，就是要培育合規(guī)文化。

改革開放以來，中資銀行在公司治理、內(nèi)部控制、激勵約束等制度機(jī)制的建設(shè)上取得了長足的進(jìn)步，但仍然問題不斷，其原因正是在規(guī)和人兩個方面還有欠缺： 首先是規(guī)出了問題。這些制度機(jī)制還有不完善的地方，例如在激勵機(jī)制上的急功近利，我們屢屢片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)指標(biāo)和薪酬收入掛鉤，導(dǎo)致一些分支機(jī)構(gòu)，尤其是基層行一味盲目的追求存貸款規(guī)模和增長速度；又如有些控制制度有沒有建立或不健全、缺乏可操作性，造成內(nèi)部各個業(yè)務(wù)部門在具體行使職能的時候，缺乏清晰明確的權(quán)責(zé)利邊界和責(zé)任追究機(jī)制，不能形成科學(xué)的協(xié)調(diào)和制約機(jī)制，等等。

其次是人出了問題。

一方面，我們對管理、治理的認(rèn)識片面地停留在完全依靠制度機(jī)制的完善來達(dá)成管理治理的目標(biāo)上，往往忽視了另一半工作，對人、對銀行從業(yè)者的教化，價值觀的樹立，德行修養(yǎng)的提高，乃至銀行合規(guī)文化的形成。我們知道，任何制度機(jī)制都需要人的執(zhí)行和配合，如果我們不去教化員工，提高他們的德行修養(yǎng)，讓他們樹立起正確的價值觀，那么個人在追求和實(shí)現(xiàn)自身理想、夢想的時候，很可能就只知道“天行健，君子以自強(qiáng)不息”，為此而不擇手段、不顧一切，卻忘記了還必須配以“地勢坤，君子以厚德載物”，沒有了道德文化作為支撐，后果就是變相培育了不違規(guī)吃虧、不違規(guī)不發(fā)展的“違規(guī)文化”，這樣的環(huán)境下制度機(jī)制建設(shè)的再好，得不到認(rèn)真執(zhí)行，終究要出大問題。所以，我們常講的公司治理、內(nèi)部控制等制度機(jī)制，是可以復(fù)制照搬的東西，這些年我們把國外的這些東西都搬了過來，為什么沒有達(dá)到預(yù)期效果，一個重要原因就是沒有道德和文化的支撐，也可以把它叫做合規(guī)文化的支撐，所以公司治理也好、內(nèi)部控制也好，出現(xiàn)了水土不服。但文化這東西是不能復(fù)制的，只能慢慢的培養(yǎng)教化，這也是為什么說合規(guī)文化沒有最好只有最適合的緣故。

另一方面，在用人上，過去對“德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄取眻?jiān)持得不夠，這對以部門銀行為主的經(jīng)營管理架構(gòu)尤為嚴(yán)重，因?yàn)楦骷壗?jīng)營管理層尤其是各級行長在這個組織架構(gòu)中擁有相當(dāng)大的權(quán)利，他們的風(fēng)險偏好、經(jīng)營理念和行為在很大程度上直接決定了銀行經(jīng)營的好壞，如果他們帶頭違規(guī)，將直接導(dǎo)致銀行各種內(nèi)控制度與機(jī)制的失效。因此，對“德才兼?zhèn)?、以德為先”必須有這樣的認(rèn)識，一個人用到一個崗位上，他需具備勝任這個崗位的相關(guān)知識技能，也就是才，才是必要條件，缺了不行，只有才也不行；這個人還必須要有載得起這個崗位的德行修養(yǎng)，這個德，是充分必要條件，否則他將受不了崗位帶來的權(quán)利和利益誘惑。尤其對高級管理人員，除了必須具備所任崗位需要的能力才干外，還要有相應(yīng)的德，這個德除了要載得起他所面對的物外，更要靠高管的德來教化他所管轄員工，如果高管們自身還有待教化，那遲早要出事。為此，我們的高管首先自己要做到“誠意、正心、修身”，有了受得起你所在崗位的德行修養(yǎng)，然后才能去“齊家、治國、平天下”。各級管理人員，既然到了管理崗位管著別人，就應(yīng)當(dāng)對被管的人負(fù)責(zé)，要用自身的修養(yǎng)來教化和影響他們，這是中國文化的思想精髓。當(dāng)然，這里不是要求每個人都要成為圣賢，我們每個人在社會上安身立命，都有自己所處的位置，那么我們都要努力具備與自己所處這個位置相適應(yīng)的德。

因此，銀行抓合規(guī)，必須從機(jī)構(gòu)的制度機(jī)制和員工的文化修養(yǎng)兩個方面著手。說到這里我們需要來重新檢討一下合規(guī)的定義，巴塞爾委員會定義的“合規(guī)”可歸納為，使銀行的所有活動，與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。這個定義也不夠完整，它只說到行為層面的合規(guī)，但我們談的合規(guī)并非行為那么簡單，否則它與傳統(tǒng)的合規(guī)概念不會有本質(zhì)區(qū)別。我們還應(yīng)當(dāng)加上意識層面的合規(guī)，也就是說，合規(guī)還是一種人們工作和生活的習(xí)慣，是一種自覺，是一種修養(yǎng)，意識層面的合規(guī)才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的主動合規(guī)，也才是真正意義上的合規(guī)。我們搞合規(guī)建設(shè)正是要建設(shè)這樣一些機(jī)制和文化來使人們實(shí)現(xiàn)行為和意識的合規(guī)。

四、當(dāng)前銀行合規(guī)與合規(guī)建設(shè)要注意的問題 當(dāng)前銀行合規(guī)和合規(guī)建設(shè)首先要注意的一個問題，就是要倡導(dǎo)和培養(yǎng)合規(guī)人人有責(zé)的理念，培養(yǎng)每一個人的合規(guī)意識，激發(fā)每一個人主動合規(guī)的自覺性。這是我們開展好其他一切工作的前提和基礎(chǔ)。

往大里講，這也是我們國家搞社會主義市場經(jīng)濟(jì)能不能成功的前提和基礎(chǔ)。今天我們的市場經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了很多問題，根子都在這里。經(jīng)濟(jì)學(xué)書本上的標(biāo)準(zhǔn)提法認(rèn)為，市場經(jīng)濟(jì)有兩只手，一只是看不見的叫做市場規(guī)律，另一只是看得見的叫做政府調(diào)控，兩只手各管一塊，市場有效的地方政府不管，政府只管市場失效的地方。但光靠這兩只手的配合市場能夠高枕無憂嗎，無論從西方的市場經(jīng)濟(jì)歷史還是從我國市場經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐來看，都是不行的。因?yàn)闊o論是西方還是我們，都常常會忽視前面所說的這個前提和基礎(chǔ)。事實(shí)上這點(diǎn)西方自由市場經(jīng)濟(jì)的鼻祖亞當(dāng)斯密早就看到，亞當(dāng)斯密除了寫《國富論》，還寫了一本《道德情操論》，他說：自愛、自律、勞動習(xí)慣、誠實(shí)、公平、正義感、勇氣、謙遜、公共精神、以及公共道德規(guī)范等，所有這些都是人們在前往市場之前就必須擁有的。這些話的意思，如果用中國文化來表達(dá)，就是先要能厚德載物，這個人才能到市場中去自強(qiáng)不息，否則就會翻船。2008年的金融海嘯以及我們國家經(jīng)濟(jì)社會中存在的問題，不就是因?yàn)楹芏嗳藳]有能載物的這個德引起的嗎！這個德就是一種文化修養(yǎng)和價值觀，放到我們銀行也可以說就是合規(guī)文化。所以，市場經(jīng)濟(jì)不應(yīng)當(dāng)只有“兩只手”，而應(yīng)當(dāng)有“三只手”。這個德，這個文化修養(yǎng)和價值觀就是常常被人們忽視的第三只手，它影響人們的行為于無形之中，從而也影響到市場中另外兩只手是否正常發(fā)揮作用。

今天，社會上的功利意識太強(qiáng)，每個人都或多或少地受到影響，人們只注重自強(qiáng)不息，忘了厚德載物，其結(jié)果就是為達(dá)到個人目的不擇手段、唯利是圖。所以，我們銀行業(yè)搞合規(guī)建設(shè)，應(yīng)當(dāng)花力氣把銀行業(yè)中這種扭曲了的個人奮斗思想糾正過來（這同時也是全社會都該做的事），讓每一個員工在自強(qiáng)不息的同時，更要注重厚德載物，協(xié)調(diào)好個人奮斗過程中各方面的關(guān)系，既創(chuàng)造一個有利于個人奮斗的環(huán)境，又能使個人奮斗有益于國家、民族和社會。這里要特別強(qiáng)調(diào)一下意識層面的合規(guī)，作為管理者，不可能事事時時都盯住每一個員工，看他是否合規(guī)，我們并不知道員工在沒有監(jiān)督的情況下會不會守規(guī)矩，解決這一問題，除了要完善公司治理和內(nèi)控制度機(jī)制外，最根本的還是要靠員工的德，靠員工的文化修養(yǎng)和價值觀，靠員工的合規(guī)意識，有了員工的合規(guī)意識就好比在每一個員工內(nèi)心裝上一個監(jiān)控器。我們說合規(guī)創(chuàng)造價值，但對合規(guī)的管理控制肯定也帶來成本，如果完全依賴制度機(jī)制約束來實(shí)現(xiàn)行為層面的合規(guī)，這個合規(guī)成本可能會相當(dāng)高，而依靠文化修養(yǎng)來實(shí)現(xiàn)的意識層面的合規(guī)，才是成本最低的、真正的合規(guī)！

其次，要正確認(rèn)識和處理好合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制和文化建設(shè)中各個角色的職責(zé)與關(guān)系：（1）銀行機(jī)構(gòu)中的每一個人、每一個部門，包括高層，他的合規(guī)職責(zé)包含了兩個方面內(nèi)容：一是必須遵守好自身所在崗位應(yīng)當(dāng)遵循的所有規(guī)矩；二是應(yīng)當(dāng)主動去發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和糾正與自身所處崗位有關(guān)的所有合規(guī)問題或者叫做合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)。

（2）合規(guī)必須從高層做起。這里說的高層，實(shí)際上包括了銀行各級機(jī)構(gòu)的高級管理人員，而不是僅指法人機(jī)構(gòu)的高管層，這是由中資銀行的部門銀行特點(diǎn)所決定的。高層在合規(guī)上除了要自覺外還有覺他的職責(zé)，銀行良好道德風(fēng)氣的形成，要求高層要有效履行合規(guī)職責(zé)，身體力行、言行一致；同時，高層要從文化修養(yǎng)層面倡導(dǎo)并在全行推行誠信和正直的道德行為準(zhǔn)則和價值觀念，要重視和善于去教化你的員工。此外，高層還要重視對制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī)創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。比如，要改變過去近似行政機(jī)構(gòu)的銀行制度范式，重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī)什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問題，避免環(huán)境誘使員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會滋生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán)境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語言習(xí)慣等。很多銀行都很在意硬環(huán)境中的“破窗子”，只要一出現(xiàn)問題立即修理，但卻不太在意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個人或企業(yè)文化中的不良習(xí)氣，比如語言習(xí)慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結(jié)果！所以，要想解決問題，也需要從問題發(fā)生的環(huán)境上找原因，很多問題表面上是某個人的問題，其實(shí)背后是企業(yè)的制度、文化與員工心態(tài)出現(xiàn)了“破窗”，這種“破窗”在“鼓勵著”問題的出現(xiàn)！再如，要切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制，構(gòu)建激勵相容的考核機(jī)制，使員工不能、不敢也不用違規(guī)，等等。（3）明確合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨(dú)立職能部門。合規(guī)部門要做好工作，一是必須保持合規(guī)部門的開放性。這里主要指信息來源以及匯報(bào)路線的開放和暢通，這是非常重要的，否則很難去及時發(fā)現(xiàn)和糾正合的風(fēng)險和規(guī)的風(fēng)險。二是必須建立配套機(jī)制確保合規(guī)工作的獨(dú)立性和有效性。這包括對合規(guī)部門合規(guī)人員考核的獨(dú)立性；將合規(guī)納入績效考核范圍（這里主要指對業(yè)務(wù)部門的考核）；建立誠信舉報(bào)機(jī)制（又可稱為“道德熱線”），它是銀行為內(nèi)部員工舉報(bào)違規(guī)行為所建立的、安全通暢的信息反饋機(jī)制，是“合規(guī)人人有責(zé)”的具體落實(shí)，因?yàn)樗鼜?qiáng)調(diào)了員工應(yīng)從維護(hù)誠信精神的角度，自覺地向銀行相應(yīng)管理層指出存在的問題，等等。

第二篇：銀行合規(guī)文化的認(rèn)識與心得體會

銀行合規(guī)文化的認(rèn)識與心得體會

積極培育合規(guī)文化氛圍 切實(shí)提高風(fēng)險防范能力

近期，總行合規(guī)文化暨案防制度宣講團(tuán)在全省農(nóng)行開展了以“合規(guī)理念、合規(guī)制度、案例分析、合規(guī)感悟”為主題的宣講活動。通過這次活動，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行的健康成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，建立風(fēng)險防控長效機(jī)制是現(xiàn)階段的重要任務(wù)。從宏觀來看，各家商業(yè)銀行普遍感到合規(guī)性風(fēng)險成為商業(yè)銀行面臨的一個重要風(fēng)險，加強(qiáng)合規(guī)性管理相應(yīng)成為銀行自身和監(jiān)管部門的一項(xiàng)基本要求，也成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行監(jiān)管的一項(xiàng)指導(dǎo)原則。而作為剛進(jìn)行完股份制改革的農(nóng)業(yè)銀行不僅要接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，同時在自身特色的基礎(chǔ)上，還要依照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的根本要求，建立完善的內(nèi)控機(jī)制，進(jìn)行全面風(fēng)險管理。

作為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一項(xiàng)基本要求，合規(guī)性要求是基于合規(guī)性風(fēng)險的存在而提出來的。合規(guī)性風(fēng)險是現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的核心風(fēng)險之一，因而合規(guī)性管理也成為現(xiàn)代商業(yè)銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險管理。這樣的后果當(dāng)然是相當(dāng)嚴(yán)重的。相反，如果銀行主動地加強(qiáng)合規(guī)性風(fēng)險管理，積極落實(shí)有關(guān)合規(guī)性要求，則不僅可以避免不利的后果，而且有利于銀行誠實(shí)守信形象的建立，有利于銀行商譽(yù)的提高，有利于銀行無形資產(chǎn)價值的提升。

（四）合規(guī)性要求也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)金融市場監(jiān)管的需要。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，該法的立法宗旨是加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。這些規(guī)定，都體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的合規(guī)性要求，以防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，提升銀行業(yè)形象，增強(qiáng)公眾信心，確保我國銀行業(yè)金融市場的健康發(fā)展。由此可見，對現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的合規(guī)性要求，也是加強(qiáng)監(jiān)管、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展的需要。

就當(dāng)前我行經(jīng)營管理中所揭示的合規(guī)性風(fēng)險現(xiàn)狀看，加強(qiáng)合規(guī)性管理尤顯迫切和必要。前幾年接二連三發(fā)生的案件和近幾年來內(nèi)外部審計(jì)及各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，反映了我行違法違規(guī)行為仍然存在，遏制和防范違規(guī)違紀(jì)行為發(fā)生、確保依法合規(guī)經(jīng)營的機(jī)制尚未真正建立，部分員工包括高管和基層管理人員合規(guī)經(jīng)營意識不強(qiáng)，自我保護(hù)能力較差，領(lǐng)導(dǎo)的控制力和員工的執(zhí)行力還比較薄弱。針對我行目前合規(guī)風(fēng)險管理狀況，結(jié)合合規(guī)性要求，應(yīng)建立完善合規(guī)管理長效機(jī)制，積極營造合規(guī)文化氛圍，切實(shí)提高風(fēng)險防范能力，有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險發(fā)生。

（一）圍繞合規(guī)人人有責(zé)，努力培育一種合規(guī)文化氛圍。

合規(guī)文化是銀行整個企業(yè)文化的重要組成部分。必須堅(jiān)持以人為本，全員參與，最大限度地發(fā)揮每個干部員工的能動性，逐步把合規(guī)管理培育成一種文化，注入每個員工的腦海，落實(shí)到每個工作崗位，切實(shí)發(fā)揮好各個層面的作用，形成全員抓合規(guī)的合力。一是充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)班子的作用。合規(guī)要從高層做起。各級領(lǐng)導(dǎo)班子在合規(guī)管理中要起表率帶頭作用，增強(qiáng)政策法規(guī)觀念，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營。要牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀，正確處理合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系。二是充分發(fā)揮中層骨干的作用。各級中層干部是合規(guī)管理中承上啟下的中堅(jiān)力量，要認(rèn)真履行各自的合規(guī)風(fēng)險防范職責(zé)，善于觀察、分析和解決制度執(zhí)行過程中存在的問題。要密切關(guān)注轄屬員工的思想表現(xiàn)和言行舉止，做到看好自己的門，管好自己的人。三是充分發(fā)揮職能部門的作用。職能部門的員工要有善于發(fā)現(xiàn)問題的能力，要有重事實(shí)、講原則、敢揭短的職業(yè)操守，要有嚴(yán)謹(jǐn)、務(wù)實(shí)、細(xì)致的工作作風(fēng)，自覺履行好自己的合規(guī)職責(zé)。四是充分發(fā)揮一線員工的作用。在制度執(zhí)行過程中，一線員工既是落實(shí)者，又是監(jiān)督者。因此，一線員工在合規(guī)風(fēng)險防范工作中要牢固樹立合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護(hù)意識，養(yǎng)成遵章守紀(jì)的良好習(xí)慣，不斷提高制度執(zhí)行力。

（二）圍繞嚴(yán)格追究落實(shí)合規(guī)管理責(zé)任

進(jìn)一步細(xì)化和明確各級各類人員的合規(guī)管理責(zé)任，細(xì)化和明確在合規(guī)管理工作中，具體人員和具體崗位職責(zé)，同時要切實(shí)強(qiáng)化責(zé)任追究，嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的規(guī)定，對不履行或不正確履行制度規(guī)定要求的行為，追究經(jīng)辦人員和管理人員責(zé)任。

（三）落實(shí)制度掃除合規(guī)管理盲區(qū)

細(xì)化和完善各類規(guī)章制度和操作規(guī)程，防止制度真空產(chǎn)生。一是制定和細(xì)化崗位責(zé)任。對現(xiàn)有崗位制定更加具體明確的工作職責(zé)和操作管理權(quán)限，形成崗位職責(zé)分明、環(huán)環(huán)相扣的內(nèi)控管理運(yùn)行模式。二是規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對規(guī)章制度和操作流程進(jìn)行整合和再造，通過全方位的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，把全行所有業(yè)務(wù)活動、每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都納入有效的合規(guī)管理體系之中，使每項(xiàng)操作都有章可循。三是建立各級合規(guī)管理考核制度。對崗位職責(zé)履行、內(nèi)控制度執(zhí)行、業(yè)務(wù)規(guī)范操作等情況進(jìn)行考核，作為年薪收入、評先選優(yōu)、晉級晉升的重要依據(jù)。

第三篇：銀行合規(guī)文化（模版）

揚(yáng)合規(guī)文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)就是通過經(jīng)營風(fēng)險取得收益，在這個行業(yè)里，合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。古語云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。

銀行的員工行為規(guī)范文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)行為規(guī)范風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。員工行為規(guī)范文化就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立員工行為規(guī)范的理念、倡導(dǎo)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的風(fēng)氣、加強(qiáng)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的管理、營造業(yè)務(wù)行為規(guī)范的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。員工行為規(guī)范文化對我們工商銀行銀行的發(fā)展有著重要的意義。

歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！边@就是告訴我們，萬事都要有規(guī)矩，一個家庭有家庭的規(guī)矩，一個國家有國家的規(guī)矩，一個銀行員工，也必須要有遵守銀行的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類社會得以正常運(yùn)行不可缺少的前提條件，是保障我行穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規(guī)范”。作為銀行員工我們應(yīng)該規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范風(fēng)險，嚴(yán)格要求自己，達(dá)到以下要求：

一、掌握業(yè)務(wù)制度，熟悉業(yè)務(wù)流程。

平時要加強(qiáng)業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)，特別是一些特殊業(yè)務(wù)處

理的學(xué)習(xí)和了解，掌握業(yè)務(wù)監(jiān)管要求掌握風(fēng)險防范的要點(diǎn)。通過制度辦法的學(xué)習(xí)，做到應(yīng)知應(yīng)會，熟悉業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí)。必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、嚴(yán)格制度執(zhí)行，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

作為員工我們要嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，做到“制度執(zhí)行不走樣，業(yè)務(wù)行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

三、增強(qiáng)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規(guī)范的最終目的就是要主動合規(guī)，我們要及時對自己平時的業(yè)務(wù)進(jìn)行自我評估，建立業(yè)務(wù)運(yùn)行問題庫，主動找到平時業(yè)務(wù)中的風(fēng)險點(diǎn)，通過批評與自我批評，主動尋求合規(guī)，筑牢風(fēng)險合規(guī)的第一道防線。

四、積極配合風(fēng)險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改 作為員工要服從業(yè)務(wù)管理部門的管理和指導(dǎo)，配合內(nèi)部調(diào)查部門和審計(jì)部門的檢查和監(jiān)督。對待風(fēng)險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門來檢查，要懷著虛心學(xué)習(xí)、有錯就該的態(tài)度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風(fēng)險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門出具的檢查報(bào)告，要深刻反思，認(rèn)真整改，絕不再

犯同樣的錯誤。

從小事做起、從身邊做起，規(guī)范操作、文明合規(guī)就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發(fā)展的源泉。我們要以此為契機(jī)，將認(rèn)識風(fēng)險、防范風(fēng)險的實(shí)際行動落實(shí)到每一件小事、每一項(xiàng)工作中去，或許短時間內(nèi)不能完全杜絕工作中那些不合規(guī)的現(xiàn)象，但我相信，這是一個循序漸進(jìn)的過程，只要我們保持對風(fēng)險的高度重視和認(rèn)識，合規(guī)經(jīng)營就會化為一縷陽光，照亮每一個陰暗的角落。指引我行業(yè)務(wù)開展穩(wěn)健快速的向前發(fā)展。

在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個崗位，充當(dāng)何種角色，只要你讓合規(guī)文化常駐心間，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，不斷學(xué)習(xí)，高舉合規(guī)守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風(fēng)險的發(fā)展之路上穩(wěn)健前行，共鑄工行輝煌未來。

第四篇：銀行合規(guī)文化

從制度到文化，從生命力到競爭力

金融企業(yè)自身的工作性質(zhì)，決定了他的高風(fēng)險性，使其對合格經(jīng)營，合規(guī)管理的要求很高。金融企業(yè)一旦由于不合規(guī)發(fā)生問題，不但會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失及社會影響，更有可能影響到自身的聲譽(yù)，這對于一個靠信用來經(jīng)營的企業(yè)來說，無疑會帶來不可輕視的重大損害。隨著近年來人們對金融業(yè)合規(guī)問題的越來越關(guān)注，合規(guī)文化建設(shè)成為金融企業(yè)發(fā)展的一個重大命題。而我們農(nóng)信社由于歷史原因，在合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)管理等方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他商業(yè)銀行。這使農(nóng)信社成為了金融業(yè)案件的高發(fā)地，同時也是制約自身發(fā)展的一道屏障。也是在這樣的背景下，聯(lián)社各級領(lǐng)導(dǎo)充分認(rèn)識到合規(guī)兩字的沉重，一場合規(guī)文化建設(shè)之風(fēng)，襲遍信合系統(tǒng)。

都聽說過合規(guī)文化，但也許很多人對其本身的內(nèi)涵難以界定，抱著模糊的認(rèn)識。簡單來說，合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，其建設(shè)和形成是一個漫長的過程，筆者覺得可以把合規(guī)文化認(rèn)為是合規(guī)制度的一個升華，是在長期的遵循合規(guī)制度過程中的積累和沉淀形成的，如此我們可以把合規(guī)文化建設(shè)粗略的分為合規(guī)制度階段和合規(guī)文化階段。

制度階段，我們可稱之問合規(guī)文化的形。合規(guī)的制度的建立，制約了各類違規(guī)行為的發(fā)生，既減少了經(jīng)濟(jì)損失又保持了設(shè)計(jì)信譽(yù)?？梢哉f成是一個金融企業(yè)的生命力的表現(xiàn)，關(guān)系著企業(yè)在市場競爭中的生存。其主要內(nèi)容有以下幾點(diǎn)。

1、有章可循。企業(yè)要制定一套完備的，系統(tǒng)的，最主要還是可行的規(guī)章制度。這個制度應(yīng)當(dāng)是不變而又可變的，不變是指其不能應(yīng)人的一己私利任意而改變；可變是指其要在實(shí)踐中不斷完善與細(xì)致，適應(yīng)新形勢新環(huán)境的要求，時刻保持其可行性，科學(xué)性。

2、執(zhí)行到位。很多企業(yè)都有自己的規(guī)章制度，但是往往會被束之高閣。制度建立了，就當(dāng)被牢牢謹(jǐn)記，制度要有最高的權(quán)威性與決定性，凌駕于權(quán)力之上。并在工作過程中時時時時約束和規(guī)范員工的行為。

3、獎罰分明。由于對合規(guī)經(jīng)營管理的重視程度少，褒獎力度較小，懲罰措施較輕，這是造成合規(guī)文化建設(shè)步伐緩慢的重要原因之一。不能只看違規(guī)的結(jié)果而忽視了違規(guī)的行為，因?yàn)闆]有造成重大損害而不給予處罰，重大的違規(guī)案件往往就這樣就將孕育而成。

文化階段，我們可稱之問合規(guī)文化的神。企業(yè)文化是企業(yè)競爭力的核心，當(dāng)全體職員都在自覺的遵守制度，從被監(jiān)督被管理到直覺，自律。那么這匯集說要人的力量將形成一種強(qiáng)大的競爭力，在金融市場中立于不敗之地。其形成大體要求以下幾點(diǎn)。

1、從高層做起。高層領(lǐng)導(dǎo)在企業(yè)中居于模范帶頭的地位，其價值取向?qū)谠搭^上位企業(yè)價值取向定調(diào)。領(lǐng)導(dǎo)人的言談?wù)撜{(diào)及日常決策都對下級起到風(fēng)向標(biāo)的作用。高層重視，是合規(guī)文化建設(shè)的第一步。

2、定期員工培訓(xùn)教育。合規(guī)文化建設(shè)必須落實(shí)到每個職員，培訓(xùn)教育一方面要職員認(rèn)識制度的內(nèi)容，另一方面要職員認(rèn)識制度的重要性。只有全體職員都直覺遵守，成能形成一種合規(guī)文化的氛圍和機(jī)制。

3、持之以恒，傳承延續(xù)。但凡文化都是在長期的積累沉淀中形成，并代代傳承的。合規(guī)文化建設(shè)不一天兩天的事，也不是能夠狠抓一下就能一勞永逸的。必須持之以恒，不能隨時間的推移而逐漸輕視，也不能因?yàn)槁殑?wù)輪換，領(lǐng)導(dǎo)更替而忽略。時時刻刻，長年累月，代代傳承，合規(guī)文化將是農(nóng)信社企業(yè)文化最重要的一部分。

第五篇：銀行合規(guī)文化演講稿

銀行合規(guī)文化演講稿

演講稿也叫演講詞，它是在較為隆重的儀式上和某些公眾場合發(fā)表的講話文稿。

演講稿是進(jìn)行演講的依據(jù)，是對演講內(nèi)容和形式的規(guī)范和提示，它體現(xiàn)著演講的目的和手段。銀行合規(guī)文化演講稿大家好!

我是來自中國銀行**基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人***,今天,我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí),我感到十分榮幸!感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇,也感謝同事朋友們一貫的幫助支持.今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”.希望能對大家有些幫助和啟發(fā)!

作為一個人,我們都本能的渴望生活的幸福美滿,萬事順意.作為一名中行人,我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益,同時防范和規(guī)避風(fēng)險.多為國家和企業(yè)做貢獻(xiàn).道路有兩條:只有努力發(fā)展業(yè)務(wù),才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益;只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化,才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險.業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化,就像魚水之情,魚兒離不開水,沒有魚兒,水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力.因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化.他們相輔相成,缺一不可!

所謂的合規(guī)文化,顧名思義,就是凡事合乎規(guī)則和常理.放在企業(yè)的文化建設(shè)中,它還有更深沉的內(nèi)涵和外延.現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象.表現(xiàn)為:一些地方仍

存在重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理的做法,為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo),注重市場營銷和拓展,忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理,有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險,以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù),忽視合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險;一些單位有章不循,不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出,雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上,其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺,反映出膚淺和缺失,沒有滲透到日常管理和決策中.這需要我們中行人警惕!

如今,經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展,也帶來了諸多問題和風(fēng)險.以利益最大化為目的,不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為,屢屢發(fā)生.曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里,成為僅供觀賞的卷軸.在我們銀行界,有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部,沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法,將自己釘上人生的恥辱柱,讓自己和國家蒙羞蒙恥.還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例,都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘.時刻刻刻提醒著我們,必須建立合規(guī)文化,并矢志不渝的去遵守和實(shí)施.有一句名言,叫做思想有多高,心就能走多遠(yuǎn).一種好的思想文化,對于行動,意義之深不容置疑!作為我們每一名中行人,都應(yīng)該看到,如果沒有心境上的淡泊、寧靜,就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn).如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo),穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點(diǎn)!也更沒有內(nèi)控管理可言.所以,建立合規(guī)文化,是我們規(guī)范操作行為之必然,是提升管理水平之必然.目前,我們正在打造一個全新的中行,不講合規(guī),想到那干到那,靠拍腦袋決策是沒有出路的.也是沒有財(cái)路的,從某種意義上講,合規(guī)也是效益,合規(guī)也是生產(chǎn)力,培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制、治本之策,是有效防范化解各類風(fēng)險,實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求,是完善中行全面風(fēng)險管理,健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ),是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障.為此,一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起,從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念,法律和上級文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng),就要嚴(yán)格遵守,不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”.對沒有明文規(guī)定的,要充分利用,大膽的試,大膽地闖.同時要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識、制度意識,從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起,培養(yǎng)合規(guī)文化意識,其中領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用就是一種導(dǎo)向,是一種潛移默化的教育方式.二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn),要將合規(guī)文化建設(shè),同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來,搞好規(guī)劃,潛心研究,并付出實(shí)踐.要加強(qiáng)學(xué)習(xí),從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起,把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系理順,形成規(guī)定動作、示范動作,把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于中行的整個業(yè)務(wù)活動和領(lǐng)域,把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于中行每個員工的整個職業(yè)生涯,把合規(guī)文化理念扎根于整個中行的管理

與決策之中.三要搞好風(fēng)險關(guān)口前移,逐日排查,逐月分析,隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞,以防患于未然,練就駕馭各種風(fēng)險的本領(lǐng).四要抓保障.要加大輔導(dǎo)和督查力度,加大問責(zé)力度,嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營,加大處罰力度,增大違規(guī)成本,使合規(guī)者得益,違規(guī)者受損,以達(dá)到令行禁止,確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處.合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸,是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營理念、價值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和,是該企業(yè)行業(yè)化、個性化的具體體現(xiàn).就我們中行系統(tǒng)來說,概括地講就是十二個字,即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”.作為我們經(jīng)營者和管理者,就是圍繞這十二個字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化,進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化.因?yàn)楹弦?guī)文化對對企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要.一個沒有經(jīng)營思路的企業(yè)缺乏靈氣,一個沒有經(jīng)營活力的企業(yè)缺乏人氣,一個沒有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣.我作為一名中行人,一個經(jīng)常與客戶和社會打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者,更應(yīng)該理解`基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用,把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵,不抱怨,不放棄,不氣餒!從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起,從本職工作做起,虛心

學(xué)習(xí)是我唯一的選擇,努力工作是我唯一的目標(biāo),踏踏實(shí)實(shí)做人,本本份份做事,不貪慕虛榮,不貪圖享受,不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì),用自己的實(shí)際行動,用高尚的人品和操守,用實(shí)實(shí)在在的人生,來為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn).我相信,平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝,平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓.中國銀行合規(guī)文化建設(shè)是以中行員工為載體而存在的,是中行企業(yè)精神的綜合反映,是中行企業(yè)核心競爭力的外在體現(xiàn),關(guān)系到我們中行的興衰成敗.我們中行人一定要愛崗敬業(yè),以行為家,作為各級領(lǐng)導(dǎo),也要關(guān)心信合員的工作和生活,幫助他們解決實(shí)際困難,消除后顧之憂,使我們中行員工都能認(rèn)同合規(guī)文化,對合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感,從而自覺地把中行事業(yè)當(dāng)作自己的事業(yè),樹立主人翁責(zé)任感.相信在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天,我們中行員工,不論你在那個崗位,那個地方,只要不斷學(xué)習(xí),努力充實(shí)提高自己,不斷適應(yīng)企業(yè)合規(guī)文化的形勢,肩負(fù)起自己的責(zé)任,積極進(jìn)取,奮發(fā)向上,一定能有更輝煌的明天!

銀行合規(guī)文化演講稿尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事:

大家好!

我是來自陵川支行的李媛,是去年 8 月份定向招聘參加我們建行工作的,在忐忑和興奮中第一次實(shí)現(xiàn)了我人生的角

色轉(zhuǎn)換,青春、理想、信仰化作了一種勢不可擋的正能量,讓我對未來充滿無限憧憬,使我眼中的世界五彩繽紛,充滿著蓬勃和力量.當(dāng)我真正作為一分子融入到建行這個大家庭里,豐富而多元的企業(yè)文化和職業(yè)使命深深感染了我,特別是我行的風(fēng)險管理文化讓我感到任重而道遠(yuǎn),多了許多些許責(zé)任和擔(dān)當(dāng),那就是無論是建行這個大家庭,還是這個家庭里的每一分子,讓合規(guī)成為一種習(xí)慣,讓我們的職業(yè)充滿神圣感和使命感.今天,我演講的題目是《讓合規(guī)成為職業(yè)生涯的主旋律》我堅(jiān)信:我的心聲也是大家的心聲,我的心愿也是我們共同的心愿.銀行作為高風(fēng)險行業(yè),內(nèi)控合規(guī)始終是銀行生存和發(fā)展的根基,是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在,無論任何時候都要將內(nèi)控合規(guī)擺在重要戰(zhàn)略地位.“合規(guī)促發(fā)展,內(nèi)控創(chuàng)價值”,安全是最大的效益.整章建制求完善.“設(shè)繩墨而取曲直,立規(guī)矩以為方圓.”萬事萬物只有沿著本身的規(guī)則運(yùn)行,世界才會變得絢麗多彩.銀行的合規(guī)有著更深的內(nèi)涵和寬廣的外延.對于每一次違規(guī)行為和每一個風(fēng)險案件,首當(dāng)其沖要看制度是否健全和完善,是否有打擦邊球的現(xiàn)象,是否存在制度的盲區(qū),針對實(shí)際情況,進(jìn)一步整章建制,力求完善,保證規(guī)章制度的完整性、嚴(yán)謹(jǐn)性、務(wù)實(shí)性和嚴(yán)肅性,唯有一系列縝密的防范制度,才能讓全行員工有章可循,有章可依,按章操作,知道什么事能做,什么事不能做,應(yīng)該怎樣做,從行為規(guī)范上受到約束.為此,針對每一次違規(guī)行為和每一個風(fēng)險案件,要真正做到“四個一”即查處一個問題,吸取一個教訓(xùn),堵塞一個漏洞,完善一項(xiàng)制度,不斷夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ),促進(jìn)案防工作扎實(shí)開展.“三觀”教育是關(guān)鍵.說起案防工作,至關(guān)重要的因素還是人的因素,古人云:士有百行,以德為首.特別是對于經(jīng)營貨幣的金融行業(yè),一個人的品質(zhì)品德顯得尤為重要.無論你身處什么崗位,身居什么職位,無論是普通員工,還是部門經(jīng)理,關(guān)鍵要樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀,通過觀看《再現(xiàn)真相》等警示教育宣傳片和到愛國主義教育基地進(jìn)行參觀培訓(xùn),通過正反兩方面的學(xué)習(xí)和感受,在日常生活工作中,要養(yǎng)成慎獨(dú)、慎行、慎言、慎思的良好習(xí)慣,時時保持理性冷靜,面對金錢心如止水,面對誘惑心不浮躁,勿以善小而不為,勿以惡小而為之,平凡不平庸,有為不越位,做一個有道德,有思想,有作為的好員工.“己不凈焉能凈人,己不正焉能正人.” “其身正,不令而行;其身不正,雖令不行”.打鐵還需本身硬,作為每一名黨員領(lǐng)導(dǎo)干部,在案防工作每個環(huán)節(jié)的實(shí)施過程中,表率作用至關(guān)重要,要求員工不能做的,自己首先不做,提倡員工要做的自己率先做到,風(fēng)險管理工作更是如此.村看村,戶看戶,群眾看的黨支部,你的言論就是廣告語,你的行動就是無聲

命令,你的表率就是標(biāo)桿,否則,就是罪魁禍?zhǔn)?就是反面典型.比如,2012 年我省發(fā)生的 3 起存款類案件中,其中有一起是某支行行長違反企業(yè)開戶業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定,使不法分行有了可乘之機(jī),調(diào)換了印鑒卡等企業(yè)開戶資料,導(dǎo)致犯罪分行輕易盜用資金 2800 萬元.此案件突出反映了有的基層負(fù)責(zé)人職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重低下、個人意志高于制度,內(nèi)部管理調(diào)度形同虛設(shè),銀行內(nèi)控體系隨意被突破,從而敗壞了自身和企業(yè)的形象,成為典型的反面教材.作為每一名員工,要倍加珍惜來之不易的幸福生活,要倍加珍惜我們的職業(yè)生涯,算好人生七筆賬,“人生多選擇,利害細(xì)思量.一算政治賬,辨向不迷航.二算經(jīng)濟(jì)賬,知足莫奢望.三算名譽(yù)賬,身正天地廣.四算家庭賬,平安福滿堂.五算親情賬,真誠恒久長.六算自由賬,悲歡隔高墻.七算健康賬,無藥解恐慌.規(guī)矩成方圓,榮辱賴修養(yǎng).克己真君子,玉潔何堪傷.”簡單又讓人深思的小詩,是煙臺分行紀(jì)檢監(jiān)察特派員撰寫的工作心得,同時也是每一名建行員工最切實(shí)的感受,意味深長,常吟常新,令人回味無窮.在我們的日常工作中,不難發(fā)現(xiàn),業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范管理的關(guān)系做的還不夠到位,或多或少還存在制度走樣、監(jiān)督走神、貫徹走調(diào)的情況,仍然存在屢查屢犯,前查后犯,此查彼犯,屢禁不止的現(xiàn)象,甚至還存在“觸底線、碰紅線、踏雷區(qū)”,以身試法的現(xiàn)象.比如我行 2009 年發(fā)生的王村分理處案件當(dāng)

事人因交友不慎而誤上賊船,道德缺失而身陷囹圄,毀滅了職業(yè)理想,斷送了職業(yè)生涯,給親人帶來了無盡的痛苦,使家庭失去了一份穩(wěn)定的收入,甚至面臨牢獄之災(zāi),給原本幸福的家庭頻添痛苦的慘痛的教訓(xùn),足以讓人警醒.查處案件不手軟.千重要萬重要,防范案件最重要;千辛苦萬辛苦,出了案件白辛苦;千成績?nèi)f成績,有了案件沒成績.面對縝密的風(fēng)險防范制度,面對高舉高打的高壓態(tài)勢,總有不乏心存僥幸,鋌而走險的亡命之徒以身試法,以青春和生命作賭注玩火自焚.遠(yuǎn)的不講,在我們身邊就有活生生的案例,有是員工知法犯法,嚴(yán)重違犯業(yè)務(wù)規(guī)定挪用資金而被開除,有的員工虛增存款而被降職停職,一般性的業(yè)務(wù)差錯而被積分就更不用說了.為此,對于違規(guī)失職行為要進(jìn)一步加大責(zé)任追究力度,提升案防問責(zé)的威懾力,特別是對一些屢查屢犯、屢糾屢錯和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險隱患,堅(jiān)決實(shí)行“硬約束”、“零容忍”,絕不能失之于寬、失之于軟、失之于情,必須堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭,加大違規(guī)者的違規(guī)成本,使其不想違規(guī)、不愿違規(guī)、不敢違規(guī),從而達(dá)到根本上防范風(fēng)險和遏止案件發(fā)生之目的.在制度執(zhí)行面前不講情面,在違規(guī)違紀(jì)問題上毫不手軟.堅(jiān)持“三不放過”原則,即:對責(zé)任人不處理不放過,原因查不明不放過,整改不到位不放過.使案件防控真正起到警示和震懾作用.立體滲透抓防范.有了完善的制度,有了健全的機(jī)制,案防工作是不是就一勞永逸了?答案是否定的,省分行把 2013年確定為“內(nèi)控合規(guī)年”,其主旨鮮明,意義深遠(yuǎn).結(jié)合當(dāng)前開展的“兩打一防”專題教育活動、“學(xué)黨章、守紀(jì)律、正品行”主題教育實(shí)踐活動和“抓基層、強(qiáng)管理、防案件”專項(xiàng)活動,我們每一位員工切實(shí)感受到了活動在進(jìn)一步升級,頻率在進(jìn)一步加大,再一次證明案件防范和風(fēng)險控制的重要性、迫切性和嚴(yán)峻性,絲毫松懈不得,麻痹不得,僥幸不得.一是從機(jī)制上防范.以風(fēng)險經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員和營業(yè)主管三個崗位角色為載體,各負(fù)其責(zé),各司其責(zé),嚴(yán)格把關(guān),不僅防案件防風(fēng)險,而且防差錯,最大限度實(shí)現(xiàn)零案件、零差錯的目標(biāo);二是從思想上防范.堅(jiān)持“教育為先、警示在先、預(yù)防為主”的指導(dǎo)思想,教育和提醒員工珍惜自身的職業(yè)生命,權(quán)衡利弊,算好人生成本賬,使員工在思想上“不愿為”、在操作上“不能為”、在行為上“不敢為”的教育目標(biāo),筑牢員工的思想道德防線,遵章守紀(jì),愛崗敬業(yè),樂于奉獻(xiàn),盡職盡責(zé).三是從監(jiān)管上防范.每季一次的員工日常行為大排查,既要重視員工八小時內(nèi)的監(jiān)控,更要關(guān)注員工八小時以外的行為規(guī)范,通過實(shí)時監(jiān)控系統(tǒng)隨時監(jiān)控員工工作行為,促使員工以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)形象,高效的辦事效率為客戶提供貼心的服務(wù);通過開展員工道德及行為風(fēng)險排查,嚴(yán)查員工及家屬是否直接參與組織、參與民間借貸或集資活動,充當(dāng)社會融資“掮

客”等,及時消除員工行為風(fēng)險隱患.千重要萬重要,防范案件最重要.案防工作任重而道遠(yuǎn),全行上下只有做到人人合規(guī),事事合規(guī),讓合規(guī)成為一種習(xí)慣,讓合規(guī)成為每位員工職業(yè)生涯的主旋律,建設(shè)銀行這座旗艦才能在時代的潮頭,乘風(fēng)破浪,揚(yáng)帆遠(yuǎn)航.謝謝大家

銀行合規(guī)文化演講稿尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁:

大家好!

各位朋友，有誰不渴望過著幸福美滿的幸福呢?我想大家都希望，希望自己有份好工作，有個美好的未來。作為一個信合人，我們的幸福源泉來自哪里?金融本是風(fēng)險極高的行業(yè)，在這個行業(yè)里，我們必須學(xué)會如何創(chuàng)造更好的效益，如果防范和規(guī)避風(fēng)險。如何防范和規(guī)避風(fēng)險呢?道路只有一條，那就是遵守合規(guī)文化。

歌德曾說:“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！边@就是告訴我們，萬事都要有限制，而限制這些的就是我們今天所講的“規(guī)矩”。規(guī)矩，一個家庭有家庭的規(guī)矩，一個國家有國家的規(guī)矩，一個信合員工，也必須要有遵守信合的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類社會得以正常運(yùn)行不可缺少的前提條件，是保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。

XX 年是××省農(nóng)村信用社“合規(guī)文化管理年”，圍繞“培

育合規(guī)文化、創(chuàng)建合規(guī)單位”的主題活動在全系統(tǒng)大力培育合規(guī)文化、創(chuàng)建合規(guī)單位，就是要著眼全面開展案件專項(xiàng)治理、從源頭上有效防范經(jīng)營風(fēng)險和案件風(fēng)險的一項(xiàng)實(shí)際舉措。培育良好的合規(guī)文化，不斷可以加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，從根本上堵塞漏洞、防范案件、降低風(fēng)險;深入抓好案件專項(xiàng)治理，對違法違規(guī)問題嚴(yán)查重處，反過來可以促進(jìn)全系統(tǒng)合規(guī)文化的培育，二者相互作用、密不可分。所以，開展文明合規(guī)教育活動是當(dāng)前我農(nóng)村信用社規(guī)范操作行為、抵制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生、全面防范風(fēng)險、提升經(jīng)營管理水平的迫切需要。

在××信合，規(guī)范化操作一直是領(lǐng)導(dǎo)班子一再強(qiáng)調(diào)的話題，一年來的工作實(shí)踐，我對“合規(guī)文化”四個字有了更深的理解。我們忘不了，為了健全合規(guī)文化，我們夜夜挑燈夜戰(zhàn)，學(xué)習(xí)操作流程，探討操作風(fēng)險源，起草合規(guī)手冊;我們忘不了，為了實(shí)施合規(guī)文化，領(lǐng)導(dǎo)班子起草一系列的合規(guī)制度，統(tǒng)一著裝，文明禮儀，整頓上下班時間。我們忘不了，為了合規(guī)文化，我們所付出的一點(diǎn)一滴。

各位同仁們，今天的活動，這不是一次單純的演講比賽，而是一場關(guān)于合規(guī)文化宣傳的教育活動，是一次一次靈與肉的洗禮。在今天，聽著各位參賽選手的演講，我的心靈受到了極大的鼓舞，文明合規(guī)就是我們信合事業(yè)的生命，就是我們賴以生存和發(fā)展的源泉。一次的演講，或許不能改變我們

工作中那些不文明不合規(guī)的現(xiàn)象，但我相信，他就像一個航標(biāo)，指引我們駛向成功的彼岸。

我們有理由相信，在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，我們信合的所有員工，不論你在哪個崗位，哪個地方，主要你讓合規(guī)文化常駐心間，不斷適應(yīng)企業(yè)合規(guī)文化的形勢，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，不斷學(xué)習(xí)，就一定能有更輝煌的明天。