第一篇：放款審核

第一章 總則

第一條 放款審核是信貸操作的重要環(huán)節(jié)之一，目的是控制授信放款時的操作風險和法律合規(guī)風險。

第二條 法人客戶放款審核機構(gòu)包括總行放款審核中心、分（支）行放款審核中心、票據(jù)中心和貿(mào)易金融部，分別履行相應(yīng)的放款審核職責。

第三條 法人客戶放款審核的工作內(nèi)容包括：審核職責范圍內(nèi)法人客戶授信業(yè)務(wù)的放款、負責相關(guān)系統(tǒng)中放款信息的錄入/審核和維護、負責職責范圍內(nèi)抵質(zhì)押品出入庫手續(xù)的辦理和管理職責范圍內(nèi)的信貸檔案。

第四條 放款審核人員須遵守以下工作紀律：嚴格執(zhí)行制度、堅持獨立審核、嚴禁逆程序操作。

第五條 放款審核人員須堅守兩條工作底線：一是制度底線，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全底線，即保障安全、嚴防風險。

第二章 職責范圍和崗位設(shè)臵

第一節(jié) 職責范圍第六條 法人客戶放款審核的職責包括：

一、按照有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信資料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機構(gòu)批準；

三、審核業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構(gòu)的批復(fù)；

四、根據(jù)最終授信批復(fù)文件，審核授信前需落實的前提條件的落實情況；

五、進行相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核操作；

六、根據(jù)職責分工管理和監(jiān)控授信額度使用情況（不包括集團客戶的額度總量控制）以及放款情況；

七、管理職責范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)檔案；

八、辦理職責范圍內(nèi)的抵質(zhì)押品出入庫審核手續(xù)，并向相關(guān)部門提供出入庫信息；

九、參與第三方出質(zhì)人首次辦理的質(zhì)押擔保低風險業(yè)務(wù)的實地核保工作。第七條 分行票據(jù)中心的審核范圍：

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)（含先貼后查）；

二、銀行承兌匯票包買； 第八條 貿(mào)易金融部的審核范圍：

一、本名下的100％保證金開立信用證和保函；

二、世/亞行請款項下開證；

三、合格的出口信用證貼現(xiàn)/押匯；

四、信用證項下票據(jù)包買；

五、信用證項下已確認應(yīng)收賬款為質(zhì)押開立信用證/保函；

六、光大銀行作為開證行的國內(nèi)信用證議付和賣方押匯；

七、在核定了貿(mào)易融資額度且明確產(chǎn)品串用規(guī)則的情況下，負責貿(mào)易融資產(chǎn)品的放款審核和額度控管（除上述情況外的低風險業(yè)務(wù)中質(zhì)押擔保的的審核由放款審核中心負責）。

第九條 放款審核中心的審核范圍：

一、所有綜合授信的額度啟用審核；

二、不屬于前述由票據(jù)中心和貿(mào)易金融部處理的其他法人客戶的放款審核業(yè)務(wù)。第十條 各法人客戶放款審核機構(gòu)對各自審核的業(yè)務(wù)出具信貸業(yè)務(wù)通知書，負責相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核，并分別負責管理職責范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)檔案。

第二節(jié) 崗位設(shè)臵

第十一條 法人客戶放款審核設(shè)對公放款審核崗、對公放款確認崗、對公檔案管理崗和主任崗，有條件的分（支）放款審核中心可設(shè)立抵質(zhì)押品出入庫管理崗、核保崗。票據(jù)中心和貿(mào)易金融部主任崗由票據(jù)中心負責人和貿(mào)易金融部負責人擔任。

第十二條 各分行應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，對公放款審核最低人數(shù)不少于四人，且至少有一人熟悉法律知識。

第十三條 一筆業(yè)務(wù)的放款審核崗不得兼任放款確認崗，一筆業(yè)務(wù)中主任崗不得兼任放款審核崗，但可以兼任放款確認崗。每筆放款審核業(yè)務(wù)至少需經(jīng)過放款審核崗和主任崗雙人簽字。

第十四條 對公放款審核崗崗位職責：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信前需落實的前提條件的落實情況，審核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機構(gòu)批準；

三、審核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構(gòu)的批復(fù)；

四、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息；

五、錄入/審核和維護相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款的合同信息及出賬信息；

六、負責職責范圍內(nèi)放款授信檔案的整理移交。第十五條 對公放款確認崗崗位職責：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，復(fù)核授信前需落實的前提條件的落實情況，復(fù)核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；

二、復(fù)核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機構(gòu)批準；

三、復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構(gòu)的批復(fù)；

四、復(fù)核相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款相關(guān)合同信息及出賬信息；

五、復(fù)核無誤后提交通過。第十六條 對公檔案管理崗崗位職責：

一、負責職責內(nèi)檔案交接工作；

二、對檔案進行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫；

三、定期整理與核對信貸檔案；

四、負責信貸檔案資料的調(diào)閱、催收。第十七條 主任崗崗位職責：

一、負責放款審核中心各項工作的順利完成，并對各項工作負責；

二、負責審批職責范圍內(nèi)的放款業(yè)務(wù)；

三、努力提升信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風險和法律風險。第十八條 法人客戶放款審核部門人員配備的基本要求：

一、原則上為我行中長期合同制員工；

二、原則性強，工作嚴謹務(wù)實，有較強的事業(yè)心和責任感；

三、原則上具有二年以上銀行工作經(jīng)驗，具備較豐富的信貸業(yè)務(wù)知識和相關(guān)操作經(jīng)驗；

四、熟悉國家的有關(guān)法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。

第十九條 分（支）行放款審核中心可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員配備和人員素質(zhì)等情況，設(shè)臵主任崗B角，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時代替行使主任崗職責。B角的任職資格須報總行放款審核中心核準。

放款審核中心未設(shè)立主任崗B角的，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時，由分（支）行主管放款審核中心的行領(lǐng)導(dǎo)負責審批。票據(jù)中心主任崗?fù)獬鰰r，公司業(yè)務(wù)管理部負責人代為審批。貿(mào)易金融部放款主任崗?fù)獬鰰r，貿(mào)易金融部其他負責人代為審批。

第三章 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)

第二十條 原則上不得對同城支行進行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)（包括低風險業(yè)務(wù)和一般風險業(yè)務(wù)）。

第二十一條 如因特殊原因確需對同城支行轉(zhuǎn)授權(quán)的，要將轉(zhuǎn)授權(quán)方案（包括授權(quán)機構(gòu)、受權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)品種）報總行放款審核中心核準后方可轉(zhuǎn)授權(quán)，未經(jīng)總行核準的，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)。

第二十二條 以下品種不得對同城支行進行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)： 一、一般風險產(chǎn)品：授信額度審核、額度內(nèi)第一次提款的審核、單筆單批合同下提款的審核；

二、低風險產(chǎn)品：第三方質(zhì)押、承兌行和貼現(xiàn)行為同一家二級支行的票據(jù)貼現(xiàn)、備用信用證項下以及準全額保證金項下的低風險授信業(yè)務(wù)和經(jīng)總行認定的保本理財產(chǎn)品質(zhì)押授信。

第二十三條 除低風險業(yè)務(wù)中的第三方質(zhì)押業(yè)務(wù)外，其他所有法人客戶授信業(yè)務(wù)放款審核均可對異地支行轉(zhuǎn)授權(quán)，轉(zhuǎn)授權(quán)方案內(nèi)容及核準程序同同城支行。

第二十四條 所有有轉(zhuǎn)授權(quán)的支行均不得再對其下屬經(jīng)營單位轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十五條 在放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)，支行放款審核崗由客戶經(jīng)理擔任，主辦客戶經(jīng)理不得同時擔任該筆業(yè)務(wù)的放款審核崗；支行須將放款審核崗人員報分行放款審核中心進行資格核準。分行放款審核中心要加強對支行放款審核工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。第二十六條 放款審核實行雙人復(fù)核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人雙人簽字確認后方可放款。

第二十七條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人（即CECM放款確認崗）與業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人不能為同一人；放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人是放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的第一責任人，對轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的每筆放款進行審核簽字確認并對其負責。如放款審核的受權(quán)人因休假、出差等原因無法履行職責，放款審核業(yè)務(wù)一律由分行放款審核中心負責辦理。

第二十八條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的同城支行須于五個工作日內(nèi)，將上周轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。

第二十九條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行，至少須按季上交業(yè)務(wù)檔案，在季后五個工作日內(nèi)，將上季度轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。具體的上交時間頻度由分（支）行放款審核中心確定。

第三十條 分行放款審核中心應(yīng)對轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)的放款審核業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查、督導(dǎo)。第三十一條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)實行“一票否決”制，即一旦轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)放款審核發(fā)生違規(guī)操作或發(fā)現(xiàn)存在操作、法律風險隱患的，放款審核中心要立即暫停轉(zhuǎn)授權(quán)并限期整改，待整改驗收合格并報總行批準后，方可恢復(fù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

第三十二條 分行票據(jù)中心和分行貿(mào)易金融部屬于專項業(yè)務(wù)的放款審核機構(gòu)，分別負責第七條和第八條規(guī)定業(yè)務(wù)的放款審核工作，不屬于放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍。

對擔保的檢查和管理

第二十條 借款合同履行期間，我行應(yīng)對貸款資產(chǎn)和設(shè)定的擔保同時進行檢查和管理。

（一）貸款行對貸款擔保進行檢查的主要內(nèi)容

1、保證人的合法資格、信用等級和償還能力是否發(fā)生變化；

2、抵押物的權(quán)屬、價值是否發(fā)生變化；

3、抵押物是否被有關(guān)機關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押；

4、質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬、價值是否發(fā)生變化；

5、抵押物和質(zhì)物的財產(chǎn)保險是否到期等情況；

6、擔保人的經(jīng)營機制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，如承包、租賃、股份制改造、合營、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散等可能影響擔保人履行責任的情況。

（二）我行對貸款擔保進行管理的主要內(nèi)容

1、已設(shè)定的貸款擔保因發(fā)生變化可能影響擔保人履行擔保責任的，我行應(yīng)及時對貸款及其擔保實行專門監(jiān)管，并依據(jù)借款合同、擔保合同和有關(guān)的法律法規(guī)盡快采取保全措施：如要求借款人另行提供擔保，要求擔保人提前履行擔保責任或提供新的擔保；要求擔保人恢復(fù)抵押物、質(zhì)物的價值或提供相應(yīng)的擔保，拍賣或變賣抵押物、質(zhì)物等。

2、我行對抵押或質(zhì)押的物品、票據(jù)、權(quán)利憑證和有關(guān)文件應(yīng)實行專門管理。收到擔保物品和文書后，應(yīng)開具收據(jù)和保管清單，由擔保人和業(yè)務(wù)部門分別保存；對抵押物的有關(guān)權(quán)證、有價證券、存單、質(zhì)押文書等應(yīng)在大庫中設(shè)專用保險柜保管；業(yè)務(wù)部門，放款審核部門和會計部門應(yīng)建立銀行占管物品、文書明細賬，并明確專人負責。

3.我行擬同意借款人延期還款的，如果此貸款設(shè)立了保證擔保，并且該保證合同并非獨立于借款合同，應(yīng)當事先取得保證人同意繼續(xù)擔保的書面證明；保證合同獨立于借款合同的，應(yīng)當與原保證人或貸款人認可的其他保證人另行簽定保證合同。如果此貸款設(shè)立了抵押或質(zhì)押擔保，則應(yīng)當向原登記機關(guān)辦理變更登記。否則，我行不同意延期還款。

第六節(jié) 擔保債權(quán)的實現(xiàn)

第二十一條 借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴重違約，我行需提前收回貸款本息而借款人不能償還時，我行應(yīng)及時書面要求擔保人履行擔保義務(wù)。

第二十二條 同一貸款既有保證又有抵押或質(zhì)押擔保的，如果抵押或質(zhì)押是由借款人提供的，應(yīng)當首先實現(xiàn)抵押和質(zhì)押擔保；如果實現(xiàn)抵押或質(zhì)押擔保的結(jié)果沒有滿足全部債權(quán)，我行應(yīng)及時要求保證人履行對未清償債權(quán)的保證義務(wù)；如果抵押或質(zhì)押是由第三人提供的，我行可以選擇要求保證人履行保證責任，或行使質(zhì)押權(quán)、質(zhì)權(quán)，或同時向保證人、抵押人或出質(zhì)人主張，在債權(quán)得到完全清償前，原則上不得放棄任何形式的擔保。

如果同一貸款設(shè)定兩種以上擔保方式，并且各擔保方式所擔保的債權(quán)范圍已在合同中事先劃分，貸款行可以同時向各擔保人主張權(quán)利。

第二十三條 實現(xiàn)抵押權(quán)時，應(yīng)按與抵押人達成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應(yīng)及時向人民法院提起訴訟。

處分抵押物的方式主要為：

1、折價，即按照與抵押人事先約定的方法和價格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給貸款行，以抵償債務(wù)，具體實施時應(yīng)該按照我行抵債資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定進行。

2、拍賣，即將抵押物交有關(guān)交易機構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進行競價出售。

3、變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。如果抵押物為限制流通物，應(yīng)當按照國家規(guī)定交有關(guān)部門予以收購。

以其他約定方式處理抵押物的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第二十四條 實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，應(yīng)按出質(zhì)人達成的協(xié)議處理質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利（方式與抵押相同）；如協(xié)商不成，貸款行可以依法拍賣、變賣質(zhì)物使用：

第二十五條 處理抵押物、質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利所得價款，依下列順序分配使用：

1、實現(xiàn)債權(quán)的費用；

2、償付借款人所欠貸款本息和應(yīng)付的違約金；

3、剩余價款返還抵押人或出質(zhì)人。

第二十六條 抵押或質(zhì)押擔保的貸款本息全部清償?shù)模盅汉唾|(zhì)押合同終止。我行應(yīng)當與抵押人或出質(zhì)人向原登記機關(guān)辦理注銷登記，并將保管的物品、票據(jù)、證書和有關(guān)文件返還給抵押人或出質(zhì)人，辦妥交接手續(xù)。

第七節(jié) 擔保的其它規(guī)定

第二十七條 股份有限公司、有限責任公司、國有獨資公司和具有法人資格的三資企業(yè)、合伙企業(yè)作為保證人的，須按公司章程的規(guī)定提供股東會、董事會或類似機構(gòu)關(guān)于同意提供保證或其他具有同等法律效力的文件或證明，包括股東會決議、董事會決議和授權(quán)委托書等。

第二十八條 我行接受上市公司擔保的，應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）有下列情形之一的，應(yīng)要求擔保人同時提供董事會決議和股東大會決議：

1、屬于擔保人公司章程規(guī)定應(yīng)經(jīng)股東大會審批的擔保項目；

2、屬于下列任一情況的：

（1）上市公司及其控股子公司的對外擔?？傤~（包括上市公司對控股子公司擔保在內(nèi)的上市公司對外擔?？傤~與上市公司控股子公司對外擔保總額之和），超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔保；

（2）為資產(chǎn)負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；（3）單筆擔保額超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%的擔保；（4）對股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔保。

（二）我行應(yīng)對董事會及股東大會的審批程序進行審查，董事會及股東大會的審批程序應(yīng)滿足章程規(guī)定及以下要求：

（1）應(yīng)由董事會審批的對外擔保，必須經(jīng)出席董事會的三分之二以上董事審議同意并做出決議；

（2）股東大會在審議為股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔保議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。

（三）在上市公司辦理貸款擔保業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求其提交有關(guān)該擔保事項董事會決議或股東大會決議原件、刊登該擔保事項信息的指定報刊等材料（報刊必須是中國證監(jiān)會指定的信息披露報刊，披露的內(nèi)容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對外擔?？傤~、上市公司對控股子公司提供擔保的總額）。

（四）上市公司控股子公司的對外擔保，比照上述規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 以房地產(chǎn)抵押的，須到房地產(chǎn)管理部門依法辦理登記；以機器設(shè)備抵押的，須到工商部門依法辦理登記；以車輛抵押的，須到車輛管理部門依法辦理登記；以國有劃撥土地使用權(quán)為標的物設(shè)定抵押，須到土地行政管理部門依法辦理抵押登記。其他抵押的要依照法律規(guī)定辦理抵押生效手續(xù)。

第三十條 以上市公司依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票質(zhì)押的，須到證券交易所辦理登記；以非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，須在股東名冊上記載；以票據(jù)或債券質(zhì)押的，出質(zhì)人要背書記載“質(zhì)押”字樣；以省級人民政府批準的公路收費權(quán)質(zhì)押的，須到省級交通行政管理部門辦理登記。

第三十一條 以同一抵押物或質(zhì)物設(shè)定若干抵（質(zhì)）押的，抵押人、出質(zhì)人須向我行提交已告知其他各抵（質(zhì)）押權(quán)人本次抵（質(zhì)）押信息和載明受償順序的書面證明，原則上我行是第一受償?shù)膫鶛?quán)人。

第三十二條 以共同共有財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，我行要與所有財產(chǎn)共有人簽訂抵（質(zhì)）押合同；以按份共有財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，與我行簽訂抵（質(zhì)）押合同的財產(chǎn)共有人擁有的權(quán)利金額要與我行債權(quán)匹配。

第三十三條 如為混合擔保，為增強第二還款來源的保障作用，除屬重組貸款等特殊情況的，原則上各擔保方式均要對應(yīng)全部債權(quán)，不得分割。

第三十四條 各行要公開選擇2-5個評估機構(gòu)。如果抵押物要處臵變現(xiàn)，在處臵前，應(yīng)當委托評估機構(gòu)進行評估，了解抵押物的價值。處臵該抵押物時的評估機構(gòu)原則上應(yīng)是授信審批時的評估機構(gòu)。評估機構(gòu)原則上要具備以下條件：

1、具備國土資源部、建設(shè)部、財政部認可的土地、房地產(chǎn)估價和資產(chǎn)評估資格

2、以債券質(zhì)押的，債券評估機構(gòu)要是權(quán)威評估機構(gòu)；

3、具有全國或全省執(zhí)業(yè)資格，在當?shù)赜辛己玫纳鐣抛u，無不良記錄；

4、原則上要有二年以上經(jīng)營記錄。

第三十五條 以股權(quán)質(zhì)押的，要按上年末每股凈資產(chǎn)確認價值。以外幣存單質(zhì)押的，要按簽訂抵（質(zhì)）押合同前一日匯率中間價折算后確認價值；以倉單（或動產(chǎn)）質(zhì)押的，應(yīng)按公允市價和發(fā)票載明價格孰低原則確認價值；以國有劃撥用地使用權(quán)抵押的，要扣除土地出讓金后確認價值。

第三十六條 以建筑物、機器設(shè)備或其他價值易損的財產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押的，抵（質(zhì)）押人要對抵（質(zhì)）押物進行財產(chǎn)保險，保險金額一般應(yīng)與抵質(zhì)押物價值相同，最低不低于貸款本金＋3個約定的計息周期的利息；保險的有效期應(yīng)至少長于授信到期日后的三個月，原則上我行要為保險第一受益人。

由于保險機構(gòu)提供的保險產(chǎn)品的原因使得保險的有效期不能滿足前款規(guī)定的，應(yīng)要求抵質(zhì)押人承諾保險到期時必須進行續(xù)保，并承諾如抵質(zhì)押人怠于續(xù)保，我行有權(quán)代為續(xù)保，費用由抵質(zhì)押人或借款人承擔。

第三十七條 經(jīng)我行同意，抵押人出租抵押物的，我行應(yīng)與出租人簽訂收取租金的權(quán)利質(zhì)押合同，租金優(yōu)先清償我行債權(quán)；抵押人部分或全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，我行應(yīng)要求其轉(zhuǎn)讓價款優(yōu)先清償我行債權(quán)。抵（質(zhì)）押物因滅失所得的賠償金（包括保險金和損害賠償金）應(yīng)用于歸還我行債權(quán)。

第三十八條 抵（質(zhì)）押有效期內(nèi)，如抵押人或出質(zhì)人有惡意轉(zhuǎn)移、處臵抵（質(zhì)）押物或阻礙我行依法實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的，要采取提起訴訟等措施保護我行合法權(quán)益。

第三十九條 客戶經(jīng)理負責抵（質(zhì)）押物信息在調(diào)查階段的錄入，授信放款前的補充由放款審核中心負責，貸后的更新和維護由客戶經(jīng)理負責，放款審核中心可視具體情況進行審核。如果授信業(yè)務(wù)移交保全部門管理，相應(yīng)的抵（質(zhì)）押物信息的維護同時移交。

同時有物的擔保和保證的，需在保證合同約定，債權(quán)人可以同時主張權(quán)利。

第二篇：放款申請書

附件21

放款申請書

銀行：

我公司現(xiàn)已完成公司給我司的就貴行給我司的項目授信（合同編號：）項下的所有/部分應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，合計債權(quán)金額為萬元，且保理合同已經(jīng)正式簽署。

故申請貴行依我司的授信額度按照以下請求予以放寬： 放款金額： 戶名： 賬號： 開戶行：

申請人：商業(yè)保理（深圳）有限公司（簽章）年月日

附：1.應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓清單

2.應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押登記結(jié)果

3.發(fā)票、發(fā)貨單、收貨單、驗貨單等票據(jù)復(fù)印件

第三篇：放款通知書

放款通知書

編號:吉xxx放字第萬民創(chuàng)業(yè)xxxxxxxx號

xxxxx銀行xxxxxxxxx支行：

茲有萬民創(chuàng)業(yè)貸款客戶：xxxx，貸款金額xxxxx萬元整，合計貸款金額: xxxxx萬元整，貸款期限壹年。由我公司為其提供擔保，現(xiàn)我公司與客戶已將擔保相應(yīng)手續(xù)辦理完畢，可為其辦理放款事宜。

特此通知。

吉林省xxxxxx有限公司

****年**月**日

第四篇：放款中心職責

放款中心（崗）職責

放款中心部門主管工作職責提要：組織落實并負責放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作

放款中心部門主管工作職責 其主要職責：

（1）制定并組織實施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；

（2）組織落實并負責放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；

（3）負責對授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；

（4）負責與其他部門的協(xié)調(diào)、配合；

（5）組織實施對相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。

放款中心（崗）負責放款前審查貸款手續(xù)的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性和表面真實性以及支付方式的審核。

(一)合法性審查：根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查借款申請人或擔保人的資格合法性、行為合法性，以及貸款手續(xù)的合法性。

主要內(nèi)容包括：

1．借款申請人和擔保人的主體資格是否合法。

2．借款合同和擔保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備。

3．擔保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準手續(xù)是否合法、齊備。

4．放款前的限制性條款是否落實；

(二)合規(guī)性審查：根據(jù)聯(lián)社貸款管理規(guī)定以及其他有關(guān)規(guī)章制度，審查貸款審批程序的合規(guī)性。

(三)完整性審查：審查貸款手續(xù)及其內(nèi)容填寫是否完整、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準手續(xù)是否齊全。

(四)有效性審查：審查貸款檔案中各類文件要素是否一致。主要內(nèi)容包括：

1．授信申請人和擔保人名稱；

2．貸款額度的幣種、金額及構(gòu)成；

3．貸款期限；

4．貸款利率的確定；

5．抵(質(zhì))押品描述；

6．簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。

（五）表面真實性審查：審查貸款檔案中各類文件是否有明顯造假、違反基本常識情況存在。

（六）支付方式的審查：審查借款人提交的支付申請書，是否符合規(guī)定的支付方式，并按照規(guī)定的支付方式進行資金支付，并做好臺賬的登記。

第五篇：放款申請書

放款申請書

致 有限公司：

鑒于：

1、我方與貴公司于 年 月 日簽訂了《委托融資服務(wù)協(xié)議》，委托貴公司通過旗下運營的“人人投”股權(quán)眾籌投融資平臺為我方發(fā)起成立的 眾籌項目（以下簡稱“眾籌項目”）融資共計人民幣 萬元整（大寫： 萬元整），其中，我方出資人民幣 萬元整（大寫： 萬元整），其他投資人合計出資人民幣 萬元整（大寫： 萬元整）。

2、融資成功后，我方與各投資人于 年 月 日簽訂了《 合伙協(xié)議》，擬將所融資金通過合伙企業(yè)的形式用于運營眾籌項目。

現(xiàn)根據(jù)眾籌項目的實際進度需求，向貴公司申請項目用款，款項的具體用途及所需金額如下：1、2、3、4、以上各項共計申請金額為人民幣 萬元整（大寫： 萬元整），我方承諾將按以上所列明的事項及金額依據(jù)節(jié)儉和誠實守信的原則使用所申請的款項，并承諾在使用款項時保留好各項票據(jù)，以便在下一次向貴公司申請用款時提交以供審核使用。

若下次申請用款時我方?jīng)]有提交本次使用款項的各種憑證，則貴公司有權(quán)拒絕向我方付款。若發(fā)現(xiàn)我方有資金使用不實或虛假的財務(wù)信息等行為的，我方愿退還全部所申請使用的資金，并向貴公司承擔不低于融資總額20%的違約金。

特此申請

申請人（蓋章）：

法定代表人（簽字）：

申請日期： 年 月 日

附件為上次申請款項的各項支付憑證，請貴公司審核。