第一篇：POS裝機(jī)知識(shí)

POS裝機(jī)知識(shí)

第一章 POS 基本操作

第一節(jié) POS 機(jī)簡(jiǎn)介

一、POS定義和基本特征

（一）POS 的定義

POS(Point Of Sale)是銷售點(diǎn)終端機(jī)的簡(jiǎn)稱，是安裝在商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和儲(chǔ)蓄所內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等電子支付服務(wù)的一種專用設(shè)備。銷售點(diǎn)終端通過網(wǎng)絡(luò)與銀行主機(jī)系統(tǒng)連接，可以支持電子支付以及相關(guān)增值服務(wù)。

（二）POS 的基本特征

具有外型小巧，方便布放；另外，POS 具有顯示、鍵盤輸入、磁卡閱讀、IC 卡閱讀、票據(jù)打印等多種輸入輸出手段，便于商戶操作員掌握使用。

在其使用方便的同時(shí)，由于終端及 POS 系統(tǒng)的專有性，又能極大程度地保障持卡人資金安全、具有交易速度快、效率高等特點(diǎn)。

二、POS 物理構(gòu)成

POS 通常由電源、主機(jī)、密碼鍵盤和打印機(jī)四個(gè)主要部分組成。

（一）POS 主機(jī)：是一臺(tái)微型電腦，內(nèi)部由 CPU、存儲(chǔ)器、內(nèi)置的調(diào)制解調(diào)器和各種接口構(gòu)成，外部設(shè)有磁卡讀卡器、鍵盤、顯示器。其主要功能是控制 POS 系統(tǒng)的各個(gè)外部設(shè)備，并負(fù)責(zé)與銀行主機(jī)相連，對(duì)各類交易進(jìn)行處理。

（二）密碼鍵盤：主要用于持卡人輸入其密碼和對(duì)密碼的加密處理，內(nèi)部有符合 ANSIX9.8 標(biāo)準(zhǔn)的加密模塊和自毀存儲(chǔ)器。密碼鍵盤和主機(jī)通過 RS232 通訊口相連，為適應(yīng) IC 卡的使用，一些新出品的密碼鍵盤還安裝了 IC 卡和 SAM 卡讀寫器。

（三）打印機(jī)：用于打印 POS 交易的各種憑證，一般采用 9針串行點(diǎn)陣式打印機(jī)和熱敏打印機(jī)。

（四）電源：負(fù)責(zé)整個(gè)系統(tǒng)的電力供應(yīng)。有內(nèi)置電源和外置電源兩種，通過變壓、整流、濾波、穩(wěn)壓、比較、檢測(cè)等電路，把 220V 交流市電變?yōu)?POS 機(jī)各功能電路的供電電壓。

三、POS 種類

常見的 POS 分類方式有以下幾種：

（一）按結(jié)構(gòu)：通常分一體機(jī)和分體機(jī)兩大類。一體機(jī)即密碼鍵盤和主機(jī)通過電氣信號(hào)連接，通訊線限制在 1~2 米范圍內(nèi)，適合于大型商場(chǎng)、超市等場(chǎng)合；分體機(jī)即密碼鍵盤也稱手機(jī)可以拿起也可以放在座機(jī)上進(jìn)行輸入密碼、金額等操作，不受空間距離的限制，適合于賓館、酒店、餐廳等場(chǎng)合。

（二）按通信方式：可以分成無線 POS 和有線 POS。無線 POS 不僅包括將 GSM、GPRS、CDMA 作為接入方式的銷售終端，而且包括通過紅外和無線局域網(wǎng)（IEEE802.11）技術(shù)組成的母子 POS 系統(tǒng)的終端；而有線 POS可以根據(jù)互聯(lián)方式分成通過公共交換電話網(wǎng)（PSTN，Public Switch Telephone Network）和通過分組網(wǎng)絡(luò)的兩種類型。

（三）按工作方式：可以分成在線方式和離線方式。在線式 POS 又包括簡(jiǎn)單的讀卡器和桌面終端式 POS；離線式指手持式 POS，具有體積小，靈活性好的特點(diǎn)。

四、POS 機(jī)工作原理

金融 POS 機(jī)是通過在讀卡器上刷磁卡讀取磁卡上的持卡人個(gè)人信息，由收款員輸入交易金額，由持卡人輸入個(gè)人識(shí)別信息，POS 機(jī)把這些信息上送交易控制中心，完成聯(lián)機(jī)交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。金融 POS 的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了信用卡/借記卡等銀行卡的聯(lián)機(jī)消費(fèi)，保證了交易的安全性、快速性和準(zhǔn)確性，避免了手工查詢黑名單和壓?jiǎn)蔚确彪s勞動(dòng)，提高了工作效率。

中央處理器模塊是系統(tǒng)的控制核心，一旦此芯片出了問題，整個(gè)系統(tǒng)將無法啟動(dòng)。

磁條卡模塊的設(shè)計(jì)要求滿足三磁道磁卡的需要，即此部分模塊要能閱讀 1/

2、2/

3、1/2/3 磁道的磁卡。另外，不操作磁卡時(shí)磁卡閱讀器要求下電。

IC 卡模塊電路包括 SAM 卡，一個(gè)商戶卡，一個(gè)用戶卡等電路。

通訊接口電路通常由 RS232 接口，PINPAD 接口，IRDA 接口和 RS485等接口電路組成。RS232 接口通常為下載口，PINPAD 接口通常為主機(jī)和密碼鍵盤的接口，IRDA 接口通常為手機(jī)和座機(jī)的紅外通訊接口，RS485 接口通常為 POS 機(jī)與銀行主機(jī)聯(lián)網(wǎng)的接口。接口信號(hào)通常都是由一個(gè)發(fā)送信號(hào)、一個(gè)接收信號(hào)和電源信號(hào)組成。

MODEM 板由中央處理模塊、存儲(chǔ)器模塊、MODEM 模塊、電話線接口組成。首先，POS 會(huì)先檢測(cè)/RING 和/PHONE 信號(hào)，以確定電話線上的電壓是否可以使用，交換機(jī)返回可以撥號(hào)音，POS 撥號(hào)，發(fā)送燈閃動(dòng)，開始撥號(hào)，由通訊協(xié)議確定交換機(jī)和 POS 之間的信號(hào)握手確認(rèn)等，之后才開始 POS的數(shù)據(jù)交換，信號(hào)通過 MODEM 電路收發(fā)信號(hào)，完成后掛斷，結(jié)束該過程。

五、POS 安放條件及環(huán)境要求

由 POS 機(jī)的物理構(gòu)成可以看出，POS 機(jī)由精密的微型打印機(jī)、LCD、電路板等組成，這些部件對(duì)灰塵、腐蝕性氣體、液體、潮濕、油煙、振動(dòng)、高溫、電磁場(chǎng)、高頻輻射等惡劣條件有一定的要求，應(yīng)盡量使 POS 機(jī)布置在一個(gè)環(huán)境清潔、空氣流通、無油煙和腐蝕性氣體侵蝕的地方，使用中避免劇烈振動(dòng)、敲打和液體流入，遠(yuǎn)離大功率電器、強(qiáng)磁場(chǎng)干擾。尤其強(qiáng)調(diào)的是 POS 機(jī)應(yīng)放置在一個(gè)足夠大的平面上防止掉到地上，周圍不要放置水杯。

第二節(jié) POS 基本操作和使用

一、POS連接和安裝

（一）POS 接線口示意圖

（二）POS 連線步驟

在做POS 任何部件連接時(shí)，都必須在斷電的狀態(tài)下進(jìn)行，否則會(huì)造成端口的損毀。1.將密碼鍵盤連接線接入POS 機(jī)的密碼鍵盤插口-PIN；

2.電話線接入POS 機(jī)的電話線插口-LINE,如有分機(jī)可接分機(jī)接口-TEL； 3.將充電器連接線一端接入POS 機(jī)的電源插口-PWR，再將插頭接上電源。

二、POS操作前檢查

（一）檢查電源線的連接情況：檢查電源開關(guān)是否已開，電源線的插頭是否接妥，變壓器是否接好等。

（二）查打印紙的安裝和使用情況：打印紙前沿是否和POS 打印機(jī)的鋸尺形邊沿平齊；打印紙是否滿足當(dāng)日營(yíng)業(yè)需要；是否出現(xiàn)卡紙的現(xiàn)象等。

（三）檢查電話線的連接情況：如果POS 顯示“線路忙”或者“通訊故障”等情況時(shí)，要檢查電話線和座機(jī)的LINE 接口是否接好，電話線是否有并機(jī)現(xiàn)象，電話線是否被其他設(shè)備占用等。

（四）檢查POS 整體情況：要檢查POS 是否處于待簽到狀態(tài)，上一班次POS 刷卡是否正常，POS 是否被損壞，按鍵是否正常，提示界面是否正常等。

三、POS功能簡(jiǎn)介

POS 交易功能根據(jù)是否需要與收單機(jī)構(gòu)主體或者銀聯(lián)中心聯(lián)通分為脫機(jī)功能和聯(lián)機(jī)功能，本節(jié)只對(duì)POS 各項(xiàng)功能進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，具體操作流程參見銀行卡“第四章 銀行卡受理流程”。

（一）脫機(jī)功能介紹

脫機(jī)功能是指POS 在不與收單機(jī)構(gòu)主體或者銀聯(lián)中心聯(lián)通的情況下自身具有的功能，如增加操作員、重新打印票據(jù)等。脫機(jī)功能因POS 種類、型號(hào)、供應(yīng)商提供軟件的不同而有所區(qū)別。

脫機(jī)功能包括： 1.查詢交易流水功能：該功能可以查詢本太POS 的交易流水和小記，也可以根據(jù)交易流水或卡號(hào)進(jìn)行查詢，收銀員根據(jù)POS 界面的功能菜單，選擇“查詢流水”，再選擇按何種方式進(jìn)行查詢即可。該功能只要查詢到POS 當(dāng)批未結(jié)算前的交易。

2.柜員功能：收銀員根據(jù)POS 界面的功能菜單，選擇“增加、刪除POS 操作員、修改密碼”等功能，并按照POS 屏幕上的操作提示進(jìn)行操作即可。增加、刪除POS 操作員、修改密碼等這些重要權(quán)限，須主管用戶才有權(quán)進(jìn)行操作。

3.重打印功能：可重打印票據(jù)、重打印結(jié)算單、打印全部流水等（不同的POS 提供的打印功能有所不同）。

（二）聯(lián)機(jī)功能介紹

聯(lián)機(jī)功能是指POS 必須在與收單機(jī)構(gòu)主體或者銀聯(lián)中心聯(lián)通的情況下才可以實(shí)現(xiàn)的功能，又可以按照交易類型的不同分為金融類交易和非金融類交易兩種。非金融類交易指不設(shè)計(jì)資金的交易，如簽到、簽退等；金融類交易指與資金及授權(quán)有關(guān)的交易，如消費(fèi)、授權(quán)、撤銷等交易。

聯(lián)機(jī)交易（非金融類）包括： 1．簽到

簽到是收銀員每天POS 開機(jī)后開始刷卡交易前必須進(jìn)行的第一項(xiàng)操作，是以聯(lián)機(jī)的方式把POS 注冊(cè)信息上傳給收單機(jī)構(gòu)主體或銀聯(lián)中心主機(jī)，主機(jī)再以交易相應(yīng)的方式把相關(guān)信息回傳給POS，POS 完成簽到后才能開始工作。

2.簽退

簽退是收銀員為結(jié)束當(dāng)前POS 工作狀態(tài)，在POS 結(jié)算完成后需執(zhí)行的操作，簽退后需重新執(zhí)行簽到，方可進(jìn)行新的交易處理，有些POS 設(shè)置為結(jié)算完成后自動(dòng)簽退。

聯(lián)機(jī)交易（金融類）包括： 1.消費(fèi)

消費(fèi)是指持卡人在特約商戶消費(fèi)時(shí)使用銀行卡支付的交易。2.消費(fèi)撤銷

消費(fèi)撤銷是指在當(dāng)日消費(fèi)成功后，持卡人或收銀員發(fā)現(xiàn)消費(fèi)金額有誤，或其他原因，（如持卡人要求取消原交易等），在當(dāng)日POS 結(jié)算前，需要取消原消費(fèi)交易的交易。

3.預(yù)授權(quán)

預(yù)授權(quán)是指賓館、酒店類特約商戶在預(yù)先估計(jì)了持卡人的消費(fèi)金額后，通過POS 聯(lián)機(jī)取得預(yù)授權(quán)號(hào)碼，保證持卡人帳戶中有足夠支付金額的交易。可理解為暫時(shí)凍結(jié)持卡人帳戶中預(yù)授權(quán)數(shù)目的金額以做押金，但該金額還在持卡人帳戶中，在預(yù)授權(quán)完成（或者結(jié)算時(shí)）才按實(shí)際消費(fèi)金額劃歸特約商戶。

4.預(yù)授權(quán)撤銷

預(yù)授權(quán)撤銷是指預(yù)授權(quán)操作失誤，或者其他原因（如改用其他方式進(jìn)行支付等）需要撤銷原預(yù)授權(quán)的交易。預(yù)授權(quán)撤銷完成后，原預(yù)授權(quán)所凍結(jié)的卡內(nèi)金額解凍。

5.預(yù)授權(quán)完成

預(yù)授權(quán)完成是指預(yù)授權(quán)交易成功后，持卡人在特約商戶POS 上結(jié)賬支付時(shí)使用原預(yù)授權(quán)。預(yù)授權(quán)完成視同消費(fèi)成功，按持卡人的實(shí)際消費(fèi)金額扣收其銀行卡帳戶，同時(shí)解凍原預(yù)授權(quán)金額。

6.預(yù)授權(quán)完成撤銷

預(yù)授權(quán)完成撤銷是指由于操作失誤，或者其他原因（如持卡人要求改用其他方式進(jìn)行支付等），收銀員對(duì)當(dāng)日的預(yù)授權(quán)完成交易，在當(dāng)日POS結(jié)算前進(jìn)行撤銷，類似與消費(fèi)撤銷。

7．結(jié)算

該功能是每天營(yíng)業(yè)結(jié)束或收銀員交接班前，收銀員必須做的一種交易。POS 通過結(jié)算與與收單機(jī)構(gòu)主體或者銀聯(lián)中心進(jìn)行對(duì)賬處理，并打印交易流水，收銀員可根據(jù)交易流水核對(duì)POS 簽購(gòu)單據(jù)。當(dāng)POS 做完結(jié)算后，稱為當(dāng)日當(dāng)批交易結(jié)束，同時(shí)POS 內(nèi)該日該批的交易流水記錄將全部清除。

8.退貨

退貨是指持卡人在消費(fèi)當(dāng)日POS 結(jié)算結(jié)束后，要求取消原消費(fèi)交易（即退貨）而發(fā)起的交易。退貨交易將已扣除持卡人帳戶余額的消費(fèi)金額全額或部分退還至持卡人帳戶。由于聯(lián)機(jī)退貨對(duì)收單機(jī)構(gòu)交易資金風(fēng)險(xiǎn)較大，大多數(shù)POS 沒有開通聯(lián)機(jī)退貨功能，而采用手工退貨方式。

9．自動(dòng)沖正

自動(dòng)沖正是指由于交易超時(shí)或未收到有效響應(yīng)包等原因，POS 自動(dòng)產(chǎn)生對(duì)原交易的沖正交易，并在下筆交易之前發(fā)送給主機(jī)，直到?jīng)_正成功。沖正交易由POS 自動(dòng)發(fā)起，無需收銀員進(jìn)行操作。

第二篇：POS知識(shí)

銀行pos機(jī)和第三方支付POS機(jī)相比，有什么不同？

1、增值服務(wù)不同：

銀行針對(duì)POS這一塊屬于中間業(yè)務(wù)，暫無增值服務(wù)；第三方支付POS平臺(tái)，提供市場(chǎng)推廣、聯(lián)合營(yíng)銷、預(yù)付會(huì)員卡、信用貸款等多重服務(wù)。

2、申辦資質(zhì)不同：

銀行申辦POS機(jī)，需要五證【營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、法人身份證】；第三方支付區(qū)分為對(duì)公和對(duì)私，申辦資質(zhì)不同。

3、服務(wù)范圍不同：

第三方比銀行服務(wù)范圍較廣，銀行POS服務(wù)目的是為了增加開戶量，吸納存款，小商戶因交易流量較小，申辦POS機(jī)較為困難。

4、機(jī)型選擇不同：

銀行主推機(jī)型為電話線POS，屬于第一代POS機(jī)；第三方主推機(jī)型依次為移動(dòng)POS、手機(jī)POS、網(wǎng)線POS、電話線POS，可供商戶選擇面廣，滿足商戶的實(shí)際需要。

5、服務(wù)速度不同：

銀行POS服務(wù)人員短缺，機(jī)具維護(hù)、維修等售后服務(wù)跟不上；第三方服務(wù)人員和技術(shù)人員富足，服務(wù)速度快、高效率，能夠及時(shí)排解商戶問題。

6、下機(jī)速度不同：

銀行申辦流程較長(zhǎng)，一般為15個(gè)工作日；第三方下機(jī)較快，一般為3至7個(gè)工作日。

7、結(jié)算賬戶不同：

銀行結(jié)算賬戶一般為對(duì)公賬戶，第三方結(jié)算靈活，可以任選一家銀行作為劃款銀行，對(duì)公對(duì)私賬戶由商戶根據(jù)實(shí)際需要自主決定。

POS機(jī)套現(xiàn)放高利貸無本萬(wàn)利 第三方支付平臺(tái)成新寵

一臺(tái)POS機(jī)非法套現(xiàn)上10億

第三方支付平臺(tái)發(fā)放的POS機(jī)成套現(xiàn)者新寵銀行風(fēng)險(xiǎn)難控

近期，各類移動(dòng)支付、手機(jī)刷卡的廣告正鋪天蓋地而來，電梯里、地鐵上，隨處可見觸手可及的智能生活。但是，越來越方便的刷卡支付方式也正讓大筆資金流動(dòng)處于難以監(jiān)管的狀態(tài)。

截至6月底，全國(guó)已有196家公司擁有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括廣為人知的支付寶(微博)、拉卡拉等等。就在這些企業(yè)全力跑馬占地時(shí)，它們手中發(fā)放出的POS機(jī)非法套現(xiàn)犯罪也正在迅速增加。記者從北京警方了解到，短短兩年間，警方起獲的涉嫌非法信用卡套現(xiàn)的POS機(jī)中，由第三方支付公司發(fā)出的比例已從不足5%上升到接近40%。這些POS機(jī)游離在正常的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控范圍之外，警方即使查獲了嫌疑人，取證過程也極為艱難。

被查POS40%來自第三方

“第三方支付”的運(yùn)作方式已經(jīng)早為網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們熟悉：顧客在網(wǎng)上商城選購(gòu)商品，在支付寶之類的第三方平臺(tái)上開設(shè)賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、可以發(fā)貨；貨物送到后，買方檢驗(yàn)完畢，再通知第三方平臺(tái)付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家。

警方發(fā)現(xiàn)，實(shí)施信用卡套現(xiàn)的人正是借用了這樣的模式，將信用卡內(nèi)的額度存入“第三方支付平臺(tái)”的賬戶，然后提取現(xiàn)金，或是用信用卡購(gòu)買“自己人”的商品套現(xiàn)。今年5月17日，市公安局經(jīng)偵總隊(duì)聯(lián)合各商業(yè)銀行集中打擊POS機(jī)非法套現(xiàn)。行動(dòng)中，共打掉23個(gè)團(tuán)伙，抓獲53名嫌疑人，查扣了55臺(tái)POS機(jī)。但令在場(chǎng)民警和各商業(yè)銀行代表意外的是，其中21臺(tái)找不到主人，百般查找卻不知是由哪家銀行發(fā)放的。警方歷經(jīng)一番周折，經(jīng)過再三仔細(xì)核查，才陸續(xù)查找到它們的發(fā)放企業(yè)：原來是易寶、匯付天下、拉卡拉等第三方支付企業(yè)。

經(jīng)偵總隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)劉曉寧說，第三方支付公司POS機(jī)收單是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，各個(gè)公司急于占領(lǐng)市場(chǎng)，短時(shí)間內(nèi)還來不及考慮風(fēng)險(xiǎn)問題?！捌鋵?shí)我們查出的21臺(tái)POS機(jī)并非這些公司直接發(fā)的，而是他們把機(jī)器發(fā)放的業(yè)務(wù)委托給代理公司負(fù)責(zé)，這些代理公司更急于做出業(yè)績(jī)，所以對(duì)申領(lǐng)者的資料審核和自身?xiàng)l件都不嚴(yán)格把關(guān)，甚至有的申請(qǐng)地址都是虛假的。”

警方于2010年的一次打擊行動(dòng)中，查獲了23臺(tái)涉案POS機(jī)，其中只有1臺(tái)由第三方支付公司發(fā)放。短短兩年間，第三方支付企業(yè)涉案的POS機(jī)所占比例提高了約35%，并且還有繼續(xù)增加的趨勢(shì)。

非法套現(xiàn)億元只是小角色

“現(xiàn)在我們查獲的POS機(jī)套現(xiàn)的案子里，最大的刷卡金額大約10億。差不多隨便一臺(tái)POS機(jī)，刷過的金額都要超過億元?！眲詫幷f。

據(jù)介紹，被套出的資金如果在使用中出現(xiàn)紕漏，資金鏈哪怕是暫時(shí)斷裂，很快就會(huì)出現(xiàn)大問題。如果提供POS機(jī)的犯罪嫌疑人短時(shí)間刷出大量額度，取出現(xiàn)金后突然“人間蒸發(fā)”，銀行只會(huì)向持卡人追討，將勢(shì)必使得持卡人陷入萬(wàn)劫不復(fù)的境地，一旦持卡人無力償還，又將使得銀行面臨巨額損失。

警方發(fā)現(xiàn)，在信用卡套現(xiàn)犯罪鏈條中還有一個(gè)重要環(huán)節(jié)：養(yǎng)卡。嫌疑人持有多張信用卡，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，各個(gè)卡之間“拆東墻補(bǔ)西墻”，每張卡都在規(guī)定時(shí)間內(nèi)顯示正常還款。長(zhǎng)此以往，根據(jù)銀行使用信用卡的規(guī)定，持卡人的信用額度會(huì)逐漸提高，而養(yǎng)卡人會(huì)在每一個(gè)提高額度的時(shí)間點(diǎn)內(nèi)，及時(shí)向銀行提出申請(qǐng)，而且基本都會(huì)獲批。一段時(shí)間之后，被“養(yǎng)”的卡自然越來越“肥”，一次透支數(shù)十萬(wàn)也不稀奇。

據(jù)警方介紹，由于掌握了信用卡實(shí)際所有人的全部資料，養(yǎng)卡人一旦去冒領(lǐng)新卡、惡意透支，信用卡的真正主人根本不會(huì)察覺，一旦發(fā)生養(yǎng)卡人突然大量套現(xiàn)后逃逸的情況，持卡人只能自己?jiǎn)为?dú)面對(duì)銀行的追討。

套現(xiàn)放高利貸無本萬(wàn)利

據(jù)辦案民警介紹，信用卡套現(xiàn)的目的無非兩種：放高利貸或者自用。放貸者常會(huì)持有大批信用卡，將資金套現(xiàn)后以遠(yuǎn)高于銀行的利息向外放貸。比如，高利貸團(tuán)伙用某公民的信用卡套現(xiàn)10萬(wàn)元，交給銀行100元左右的手續(xù)費(fèi)，剩下的用來放高利貸。在免息期結(jié)束時(shí)，再還上這10萬(wàn)元。這樣，用100元占用10萬(wàn)元資金近兩個(gè)月，利息至少數(shù)千元。

在套現(xiàn)自用者當(dāng)中，有很多人是中小企業(yè)的企業(yè)主。這些企業(yè)的貸款難度眾所周知。即使在正常年份下，從銀行正規(guī)渠道獲得貸款也不容易。中國(guó)社科院工經(jīng)所中小企業(yè)研究中心主任羅仲偉說，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊張、企業(yè)資金鏈條非常緊張的狀態(tài)下，貸款難度更大。不少企業(yè)主往往被迫尋求“打擦邊球”的方式獲取資金。為了維持生存，小企業(yè)主只好鋌而走險(xiǎn)，在法律或政策的邊緣地帶尋找生存的一線希望?！耙袁F(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，誰(shuí)也說不準(zhǔn)未來一段時(shí)間能否好轉(zhuǎn)。如果小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來的資金仍然挺不過去，今后一個(gè)時(shí)期可能會(huì)有更多的套現(xiàn)案件浮出水面?！?/p>

POS機(jī)遍地開花 刷卡套現(xiàn)“黑洞”怎么堵？

刷卡消費(fèi)，這種便捷的方式越來越被市民喜歡。于是，POS機(jī)不僅是大商場(chǎng)的必備之物，也成了越來越多小商戶的要件之一。據(jù)重慶銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，全市活動(dòng)商戶60627戶、活動(dòng)POS終端89786臺(tái)，全年凈增活動(dòng)商戶28551戶、活動(dòng)POS終端37736臺(tái)。

不過，商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著POS機(jī)的迅猛增長(zhǎng)，潛在的“黑洞”也不容忽視。部分不良商家或個(gè)人利用POS機(jī)替他人信用卡套現(xiàn)，從中賺取高額手續(xù)費(fèi)，這不僅擾亂了金融秩序，也給監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。

現(xiàn)狀

裝POS機(jī) 生意好時(shí)日入萬(wàn)元

24歲的程瑤辦理了3張信用卡?！俺鲩T不喜歡帶太多現(xiàn)金，刷卡消費(fèi)方便省事。”程瑤說，用信用卡“能刷就刷”，常常會(huì)偏好去一些有POS機(jī)的商店消費(fèi)。

“POS機(jī)對(duì)我?guī)椭浅４蟆！蹦掀喝f(wàn)達(dá)廣場(chǎng)“舒心小站”的孟老板告訴記者，顧客大部分喜歡刷卡，刷卡消費(fèi)占全店消費(fèi)總額的80%，單筆刷卡金額最高1萬(wàn)元左右，低的也有1000多元。

“我這家店去年裝的POS機(jī)，生意明顯好得多?！痹跅罴移荷虡I(yè)街經(jīng)營(yíng)服裝店的陳楠說，“現(xiàn)在許多客人都要求刷卡，生意最好時(shí)日營(yíng)業(yè)額上萬(wàn)元?！彼姆b店2011年開業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)外貿(mào)服飾，價(jià)格在幾百至千元不等。“以前客人試穿衣服后很喜歡，但因?yàn)樯砩犀F(xiàn)金不夠，又不能刷卡就沒買?！标愰f，看著上門生意流失，她也決定裝POS機(jī)。

活動(dòng)POS機(jī) 去年凈增37736臺(tái)

客戶有需求，商戶自然應(yīng)聲滿足。近日，商報(bào)記者走訪了解放碑、楊家坪、沙坪壩、南坪等商圈27家商戶，其中，21家商戶安裝了POS機(jī)。

位于解放碑的一家彩票站擁有兩臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)。該彩票站老板介紹，兩臺(tái)POS機(jī)都是在一家私人公司辦理的，當(dāng)時(shí)只提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照及個(gè)人身份證。店里還可替客戶充話費(fèi)、繳納水電費(fèi)等，都是利用POS機(jī)完成。朝天門小商品批發(fā)市場(chǎng)一家家用小商品店內(nèi)也有兩臺(tái)POS機(jī)，但該店老板表示，顧客很少刷卡，兩臺(tái)POS機(jī)基本上是擺設(shè)。

渝中區(qū)檢察院公訴局檢察官陳川介紹，一些商戶可憑一份工商證件資料，向不同銀行申辦POS機(jī)。同時(shí)，不排除商戶在店鋪轉(zhuǎn)讓時(shí)附帶POS機(jī)，接手商戶就可能擁有兩臺(tái)或以上的POS機(jī)。

據(jù)重慶銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，全市活動(dòng)商戶60627戶、活動(dòng)POS終端89786臺(tái)，較年初分別增長(zhǎng)89.01%、72.5%，增幅分列全國(guó)第三和第七位。全年凈增活動(dòng)商戶28551戶、活動(dòng)POS終端37736臺(tái)。

問題

部分POS機(jī)成套現(xiàn)工具

“這可能引發(fā)潛在的危機(jī)，比如刷卡套現(xiàn)?！标惔ㄕf，一般套現(xiàn)的商戶都會(huì)擁有多臺(tái)POS機(jī)，在查處的套現(xiàn)商戶中，曾有一家商戶擁有3臺(tái)POS機(jī)。

在商報(bào)記者調(diào)查的21家安裝POS機(jī)的商戶中，朝天門小商品批發(fā)市場(chǎng)兩家商戶表示可套現(xiàn)。一皮包店老板告訴記者，套現(xiàn)如果現(xiàn)刷現(xiàn)付，手續(xù)費(fèi)3%。一家紡店老板則表示，套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為1%。

記者從某大型商業(yè)銀行了解到，目前批發(fā)類刷卡手續(xù)費(fèi)率為0.78%，封頂26元。也就是說，如果在批發(fā)市場(chǎng)刷卡套現(xiàn)1萬(wàn)元，銀行最多只收26元手續(xù)費(fèi)，按商戶收3%的手續(xù)費(fèi)，套現(xiàn)1萬(wàn)元商戶便可輕松賺274元。

“批發(fā)類的刷卡費(fèi)率較低，這讓一些商家有利可圖?！标惔ń榻B，他承辦過一起非法經(jīng)營(yíng)案件，犯罪嫌疑人朝天門批發(fā)市場(chǎng)個(gè)體戶吳萍（化名），短短一年時(shí)間，利用兩臺(tái)pos機(jī)多次非法套現(xiàn)共計(jì)500多萬(wàn)人民幣。其中，吳萍利用親戚的信用卡套現(xiàn)180余萬(wàn)元，通過虛假交易替客戶套現(xiàn)350余萬(wàn)元。

陳川透露，套現(xiàn)業(yè)務(wù)還催生了養(yǎng)卡中介?！斑@類中介專門替人套現(xiàn)，先幫持卡人還上欠款，再通過POS機(jī)虛假交易套現(xiàn)，這樣持卡人的信用記錄就一直顯示正常?！标惔ㄕf，當(dāng)積累眾多持卡人的信用卡后，養(yǎng)卡中介便可“以卡養(yǎng)卡”，循環(huán)操控資金。

原因

審查不嚴(yán) 第三方可代辦POS機(jī)

一家商戶為何可擁有多臺(tái)POS機(jī)？重慶某商業(yè)銀行工作人員王先生透露，各銀行間并無信息共享平臺(tái)，因此商戶在一家銀行申辦POS機(jī)后，可憑相關(guān)證件到其他銀行繼續(xù)申辦。

王先生介紹，商戶向銀行申辦POS機(jī)，要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證及法人身份證和銀行卡復(fù)印件，由銀行審核測(cè)評(píng)，收取一定押金后發(fā)放安裝。而記者了解到，除了銀行可申辦POS機(jī)以外，一些第三方支付公司也可申辦。楊家坪商業(yè)街一童裝店老板稱，她店內(nèi)的POS機(jī)由一推銷人員介紹辦理，無需提供稅務(wù)登記證，繳納2500元購(gòu)機(jī)費(fèi)即可。

“一些銀行部分工作人員為拓展市場(chǎng)，對(duì)POS機(jī)的發(fā)放審查并不嚴(yán)?！庇逯袇^(qū)檢察院偵查監(jiān)督局檢察官徐宏德說，部分銀行工作人員在為商戶辦理POS機(jī)時(shí)，只書面審查證件，很少到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)地考察，這讓非法經(jīng)營(yíng)商戶有機(jī)可乘。

亂發(fā)信用卡 POS機(jī)套現(xiàn)有機(jī)可乘

“沒買方就沒有賣方，信用卡持有者有套現(xiàn)需求，才會(huì)催生套現(xiàn)市場(chǎng)。”陳川說，發(fā)卡銀行下調(diào)發(fā)卡門檻，大量發(fā)行信用卡，為POS機(jī)套現(xiàn)商戶提供了業(yè)務(wù)來源。

渝中區(qū)法院提供的數(shù)據(jù)顯示，近三年來，該院共受理各類金融案件5471件。其中，信用卡糾紛案3331件，訴訟標(biāo)的總額達(dá)1.2億余元。渝中區(qū)法院金融審判庭副庭長(zhǎng)宋濤表示，銀行在發(fā)卡審核上還不夠嚴(yán)格，在某些環(huán)節(jié)存在疏漏，這為不良持卡人利用信用卡惡意透支提供可乘之機(jī)。

陳川介紹，在涉嫌信用卡詐騙的案件中，被告人多擁有數(shù)張銀行信用卡，并利用非法經(jīng)營(yíng)商戶的POS機(jī)套現(xiàn)，最終因逾期未還款被銀行起訴。

商戶交易內(nèi)容 銀行難監(jiān)控查處

其實(shí)，針對(duì)信用卡套現(xiàn)問題，早在2009年12月15日，兩高聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，將“使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（pos機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的”定為非法經(jīng)營(yíng)罪。

“《解釋》規(guī)定的‘情節(jié)嚴(yán)重’指數(shù)額在100萬(wàn)元以上；‘情節(jié)別嚴(yán)重’指數(shù)額在500萬(wàn)元以上?！毙旌甑卤硎?，雖然《解釋》出臺(tái)已久，但對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)行為的約束力有限。“套現(xiàn)金額較小或持卡人在還款期內(nèi)把錢還上，就無法定套現(xiàn)人和商戶的罪?！?/p>

某銀行人員王先生則表示，商戶交易的真實(shí)性很難監(jiān)察?！俺巧虘舫直救诵庞每ㄔ诒镜關(guān)OS機(jī)上刷，或同一信用卡長(zhǎng)期在固定一臺(tái)POS機(jī)上大額度刷卡?！蓖跸壬f，只有這兩種異常情況較易引起銀行重視，而一般的銀行監(jiān)控很難查出商戶交易是否屬實(shí)。

“在取證時(shí)，警方需要找到中介及套現(xiàn)人，但中介一般介紹完業(yè)務(wù)后就找不到了，而商戶的商品定價(jià)不是死的，因此交易是真是假很難查處?！标惔ń榻B，POS機(jī)套現(xiàn)的查處難度很大，尤其是中介或個(gè)人介紹幫人套現(xiàn)的查處難度更大。替人套現(xiàn)的商戶一般很難被查出，只有當(dāng)持卡人逾期未還款，構(gòu)成信用卡詐騙時(shí)，警方才可能“倒查”出替持卡人套現(xiàn)的商戶。

建議

建商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金

多部門聯(lián)動(dòng)打擊套現(xiàn)

對(duì)利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為，監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有明確規(guī)定，各銀行也有相應(yīng)監(jiān)督機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)商戶存在POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為，將要求其整改、修正，發(fā)現(xiàn)一個(gè)打擊一個(gè)。

“銀行在POS機(jī)和信用卡的發(fā)放上應(yīng)加強(qiáng)審查力度；工商和稅務(wù)部門可加強(qiáng)對(duì)商戶交易貨物單、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的日常監(jiān)管；銀行也應(yīng)與公安部門加強(qiáng)合作?！毙旌甑抡f，要改變POS機(jī)非法套現(xiàn)“作案率高，案發(fā)率低”的局面，需要銀行、工商、稅務(wù)等多部門聯(lián)動(dòng)，打好“預(yù)防針”。

“表面上看，要想防止套現(xiàn)直接取消信用卡就行了，但這明顯不可能?！敝貞c大學(xué)教授蒲勇健說，POS機(jī)增長(zhǎng)是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的方式之一，但POS機(jī)套現(xiàn)行為又會(huì)損害銀行利益，同時(shí)擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。

蒲勇健建議，銀行間可建信息共享平臺(tái)，防范商戶出現(xiàn)“一柜多機(jī)”現(xiàn)象。同時(shí)，銀行可與特約商戶簽訂協(xié)議，約定若商戶出現(xiàn)利用POS機(jī)從事非法套現(xiàn)業(yè)務(wù)，將承擔(dān)違約責(zé)任，受到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)懲罰，以此建立商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金。同時(shí)，要求商戶將日常交易小票留存，作為真實(shí)交易憑證，銀行定期進(jìn)行核查。

第三方支付公司辦理POS機(jī)漏洞多 有人做起非法套現(xiàn)生意

徐小姐在杭州一個(gè)專業(yè)市場(chǎng)做生意，店里有兩臺(tái)POS機(jī)。一臺(tái)只能刷借記卡，通過某國(guó)有大行辦理，已經(jīng)停用?，F(xiàn)在常用的是一家第三方支付公司辦理的POS機(jī)，能刷信用卡。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，大多數(shù)銀行對(duì)個(gè)體工商戶辦理POS機(jī)設(shè)立了一定門檻，比如要求三證齊全，先開立對(duì)公賬戶。無法設(shè)立對(duì)公賬戶的個(gè)體工商戶只能辦電話POS機(jī)，不能刷信用卡。

今年七月份，央行發(fā)布2013年第9號(hào)公告《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，取消了原來“以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶不得受理信用卡”的規(guī)定，免除了設(shè)立“對(duì)公賬戶”的硬性要求。

不過新規(guī)實(shí)施兩月以來，大部分銀行并沒有取消原來的限制，倒是一大批第三方支付公司乘虛而入。目前拿到“第三方支付牌照”的公司超過了250家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了爭(zhēng)搶客戶，大部分公司降低了線下POS機(jī)辦理的門檻，留下了巨大的安全隱患。

銀行門檻尚未放低

昨天，快理財(cái)記者以個(gè)體工商戶的身份到一些銀行詢問辦理POS機(jī)事宜，結(jié)果五家銀行中沒有一家允許個(gè)人賬戶綁定的POS機(jī)受理信用卡業(yè)務(wù)。

“雖然7月份就出了規(guī)定，但我們一直都沒有收到實(shí)施細(xì)則，目前辦理能刷信用卡的POS機(jī)必須開設(shè)對(duì)公賬戶?！币患覈?guó)有銀行的客戶經(jīng)理說。另一家商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，POS機(jī)可以與私人賬戶綁定，但在辦理時(shí)必須要開設(shè)對(duì)公賬戶，否則上面不批。

開設(shè)對(duì)公賬戶也就意味著個(gè)體工商戶必須具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等完備資料，不少商戶并不具備，即便具備了，銀行從資金安全考慮在審批上也比較謹(jǐn)慎。

本文開頭的徐小姐就反映，現(xiàn)在辦理POS機(jī)手續(xù)多、審核嚴(yán)，有的銀行要求商戶提供水電費(fèi)或電話單，嚴(yán)格一點(diǎn)的還會(huì)來店里拍照。一些銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)設(shè)置交易限額，甚至向商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。

為了避免不能刷信用卡導(dǎo)致客戶流失，去年徐小姐在朋友的介紹下通過第三方支付公司辦理了一臺(tái)POS機(jī)，手續(xù)簡(jiǎn)單而且交易額度沒有限制。

江珧此前在一家第三方支付公司負(fù)責(zé)線下POS機(jī)的推廣，自稱銀行做不了的客戶一般都可以做，“銀行的優(yōu)勢(shì)在于到賬及時(shí)，市場(chǎng)信譽(yù)度高。我們的優(yōu)勢(shì)是辦理門檻低，沒有各種限制，刷卡費(fèi)率也有彈性?！?/p>

那么江珧口中的門檻到底有多低？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只要肯出錢幾乎誰(shuí)都能辦理一臺(tái)POS機(jī)，基本上是零門檻。

500元就能包裝成個(gè)體戶

在網(wǎng)上，快理財(cái)記者先找了一家寧波的POS機(jī)辦理公司。對(duì)方得知記者沒有營(yíng)業(yè)許可證后，禮貌地予以拒絕，“營(yíng)業(yè)許可證是硬門檻，沒有就辦不了。”

隨后記者又聯(lián)系了杭州一家POS機(jī)辦理公司。業(yè)務(wù)員小葉介紹，公司是一家第三方支付公司的代理商，能辦理各類對(duì)公和對(duì)私的POS機(jī)，“不用到銀行設(shè)立對(duì)公賬戶，但需要三證齊全。”

當(dāng)記者表示自己只是街邊開個(gè)小店，三證不齊之后，他爽快地表示，沒有也可以，我們能幫你包裝一下。

他所說的包裝就是將個(gè)人偽造成為個(gè)體工商戶，操作手法也比較簡(jiǎn)單。舉例來說，小葉所在公司之前與幾家大型市場(chǎng)有過合作，批量安裝POS機(jī)。一個(gè)大型市場(chǎng)里總有些商戶是不需要POS機(jī)的，他們的信息就能拿來用。

“這種操作起來最簡(jiǎn)單，只要500元。缺點(diǎn)是交易額度不能太高，否則上面要追查?！碑?dāng)然他手里還有更“完美”的方式，那就是幫忙辦理“三證”，擁有一家看不見摸不著的店，“店面的照片我們也會(huì)找地方拍好，材料交上去就沒人來查了?！?/p>

第二種方式要價(jià)2000元，好處還在于手續(xù)費(fèi)能從0.78%降到0.5%。這是行內(nèi)普遍的做法，有的代理公司只要1000元就能做。

按照市場(chǎng)行情，第三方支付公司的POS機(jī)每臺(tái)押金在1000-2000元，商戶也能花3000元買斷一臺(tái)POS機(jī)享受費(fèi)率封頂待遇(一般是26-40元)。可見辦理一臺(tái)POS機(jī)的門檻與成本都相當(dāng)?shù)?。江珧認(rèn)為，代理商的這些做法第三方支付公司都知情，但為了市場(chǎng)份額也就默許代理公司這么干。

POS機(jī)成了套現(xiàn)工具

另一個(gè)原因是，刷卡手續(xù)費(fèi)也是第三方支付公司收入來源的重要組成部分，對(duì)于只負(fù)責(zé)裝機(jī)的它們來說，只要不發(fā)生大的違法事件，就沒有風(fēng)險(xiǎn)。

然而這么做直接把信用卡的發(fā)卡銀行頂?shù)搅孙L(fēng)口浪尖上，一旦有人用這些POS機(jī)惡意刷卡套現(xiàn)，到期未能還款，就很可能產(chǎn)生壞賬。去年北京警方的數(shù)據(jù)就顯示，短短兩年間，警方破獲的涉嫌非法信用卡套現(xiàn)的POS機(jī)中，由第三方支付公司發(fā)出的比例已從不足5%上升到接近40%。

江珧說，普遍的情況是商戶自己幫朋友套現(xiàn)，收取一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。極端點(diǎn)的是有人拿著POS機(jī)開辦了專門套現(xiàn)的公司。

在杭州文一路的一座辦公大樓里，記者找到了一家套現(xiàn)公司。公司沒有任何名稱，只在大樓里租了一個(gè)20平方米不到的房間，連老板加員工不到十人。

業(yè)務(wù)員小鄭表示，平時(shí)員工負(fù)責(zé)通過微信、微博、網(wǎng)站渠道招攬生意，主要提供套現(xiàn)、信用卡代還等業(yè)務(wù)，“套現(xiàn)的費(fèi)率在2%左右，代還信用卡收取2.5%的手續(xù)費(fèi)?！?/p>

他還透露，POS機(jī)不是通過銀行辦理，公司更沒有什么執(zhí)照，只知道每天能刷大額資金不被查處。至于生意好壞，他只說好的時(shí)候一周能做出十五萬(wàn)流水。

江珧了解到，隨著大額信用卡持卡人數(shù)的增加，只要有一批固定客戶后，一個(gè)月純收入超過10萬(wàn)并不難。套現(xiàn)后的錢主要流入民間借貸等短期收益較高的領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)可想而知。據(jù)《北京晚報(bào)》報(bào)道，去年北京就曾查處一家套現(xiàn)公司非法套現(xiàn)10億元。由于這些POS機(jī)在辦理的時(shí)候多用虛假信息，套現(xiàn)公司很容易“人間蒸發(fā)”，銀行只能向持卡人追討，但很多人無力償還，從而產(chǎn)生大量的信用卡壞賬。

什么是發(fā)卡行和收單行

國(guó)際信用卡收款涉及多個(gè)利益機(jī)構(gòu)，發(fā)卡行和收單行是其中不可缺少的機(jī)構(gòu)之一！什么是發(fā)卡行和收單行呢？

所謂發(fā)卡行，就是給持卡人發(fā)信用卡的銀行。發(fā)卡行通過收取發(fā)卡行年費(fèi)、透支付利息以及商戶回傭分成（其中包括外貿(mào)信用卡收款通道的手續(xù)費(fèi)分成）等，發(fā)卡行有自己的風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)于有疑問和風(fēng)險(xiǎn)的訂單，一般是會(huì)交易失敗的。

信用卡收單行。收單行主要負(fù)責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、帳單結(jié)算等活動(dòng)。其為商戶提供POS終端，并收取商戶每一筆訂單的回人傭。目前大多發(fā)卡行同時(shí)也兼任著收單行的角色。95epay目前最大的收單行是中行，似乎國(guó)內(nèi)所有外卡支付公司的收單行都是中行，中行提供高級(jí)非3D通道，成功率高！

第三篇：POS機(jī)相關(guān)知識(shí)集錦

POS機(jī)相關(guān)知識(shí)集錦

1、什么是銀行POS機(jī)，銀聯(lián)POS機(jī)，第三方支付公司POS機(jī)？

總的來說，持有中華人民共和國(guó)支付業(yè)務(wù)許可證（簡(jiǎn)稱：支付牌照）的都可以為廣大的商戶辦理POS機(jī)?，F(xiàn)在持有支付業(yè)務(wù)許可證的支付公司上百家。第三方支付公司和銀行都屬中國(guó)銀聯(lián)管理，受到中國(guó)銀聯(lián)的監(jiān)督與管理，第三方支付公司和銀行是一個(gè)等級(jí)的，銀聯(lián)商務(wù)是中國(guó)銀聯(lián)直屬的子公司形式存在，現(xiàn)在做的比較大的支付公司有支付寶（主要做線上支付），付臨門等等。第三方公司的POS機(jī)和銀行一樣都是很安全的，第三方公司要求注冊(cè)資本1億人民幣，商戶可以隨意選擇辦理。第三方公司和銀行最大的區(qū)別就是，銀行POS主要是拉儲(chǔ)蓄為主，需要五證齊全對(duì)公辦理，而且有的銀行的機(jī)器不對(duì)公是無法刷信用卡的，而第三方公司辦理可以對(duì)公，也可以對(duì)私辦理。

2、什么是公帳和個(gè)人賬戶（私帳）？

公帳一般是針對(duì)公司企業(yè)和中偏上的營(yíng)業(yè)單位。公帳是只有在具備了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等相關(guān)證件才能到銀行開通的賬戶，簡(jiǎn)單說，該賬戶就是單位的一個(gè)賬戶。而公帳是要經(jīng)過稅務(wù)局的監(jiān)管，涉及繳稅。而個(gè)人賬戶就是公帳之外由自己個(gè)人開通的賬戶。

3、關(guān)于銀行和第三方辦理pos機(jī)的條件？

銀行辦理pos機(jī)需要提供的證件：營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記，組織機(jī)構(gòu)代碼，開戶許可證，法人身份證。（都要副本復(fù)印件）；同時(shí)需要對(duì)企業(yè)，單位的注冊(cè)資金，月交易額都有一定的要求，審核較嚴(yán)格，辦理時(shí)間長(zhǎng)，到賬時(shí)間一般是T+1

而第三方只要客戶需要刷卡，個(gè)人和商戶均可給辦理pos機(jī)，一般只需提供身份證和儲(chǔ)蓄卡即可辦理，辦理時(shí)間短，簡(jiǎn)單快捷，極速秒到賬。

4、安全問題

無論是銀行還是通過第三方公司，都是要先經(jīng)過銀聯(lián)，然后才到本人的賬戶上，銀聯(lián)這邊都有相關(guān)的記錄和監(jiān)管，所以都不存在安全上的擔(dān)憂。

5、安全問題

第四篇：pos機(jī)知識(shí)

一、安裝POS機(jī)必備六大因素

1、身份證聯(lián)網(wǎng)核查

2、稅務(wù)登記證

3、開戶許可證（賬戶基本信息）其一即可

4、身份證復(fù)印件

5、營(yíng)業(yè)執(zhí)照

6、照片影像數(shù)據(jù)的采集

備注：三證必須有法人和營(yíng)銷人簽名，組織機(jī)構(gòu)代碼有無即可

二、POS機(jī)更改必備

1、稅務(wù)登記證

2、開戶許可證（2份）

如果沒有開戶許可證必須有單位開戶簽約類業(yè)務(wù)綜合申請(qǐng)表，但必須三章齊全（商戶章、網(wǎng)點(diǎn)章、人民銀行）

3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照

4、身份證復(fù)印件

三、辦理開戶許可證所必備的條件

營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份證原件

公章、法人印章

大型商戶要有組織機(jī)構(gòu)代碼證

安裝POS機(jī)的益處

1、錢幣不衛(wèi)生

2、假鈔比較多

3、現(xiàn)金太多不安全，還要去存錢比較麻煩

4、增加客流量，提高消費(fèi)欲望

5、刷卡消費(fèi)的趨勢(shì)

6、公物卡

POS機(jī)最低參考費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)

1、賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類2%

2、房地產(chǎn)、汽車銷售1%封頂503、批發(fā)類1%封頂254、航空售票、超市0.50%

5、加油站、鐵路客運(yùn)0.60%

6、慈善和社會(huì)公益服務(wù)組織、罰款、保釋金、納稅、未列入其他代碼的政府服務(wù)（社會(huì)保

障服務(wù)、國(guó)家強(qiáng)制）管收費(fèi)、政治組織（政府機(jī)構(gòu)）法庭費(fèi)用包括贍養(yǎng)費(fèi)和子女撫養(yǎng)費(fèi)0.3%或單筆5元或1000月臺(tái)

7、公立醫(yī)院0.30%

8、中小學(xué)校（公立）普通高校（公立）單筆2元或2000月臺(tái)

9、一般類商戶1%

10、縣鄉(xiāng)優(yōu)惠商戶

賓館餐飲娛樂類1%

房產(chǎn)汽車類0.5%封頂25

批發(fā)類0.5%封頂12

超市加油0.25%

一般類0.5%

三農(nóng)商戶0.3%封頂3

優(yōu)惠期（09.11.3——11.11.2）

11、當(dāng)鋪1%封頂50

大型企業(yè)批發(fā)0.5%封頂1

2變更對(duì)公戶注意事項(xiàng)

自2010年1月26起，所有需變更對(duì)公賬戶的商戶，必須提交：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證各一份、開戶許可證或單位開戶簽約類業(yè)務(wù)綜合申請(qǐng)表（兩份）

POS機(jī)加機(jī)標(biāo)準(zhǔn)

1、情況——原經(jīng)營(yíng)地?cái)U(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積或因業(yè)務(wù)量較大增加收銀臺(tái)而所需要加機(jī)商戶

2、情況——商戶因設(shè)分店或加盟為其連鎖機(jī)構(gòu)而要求加機(jī)商戶

1、小于100平米，日均交易量低于20筆不得加機(jī)（加機(jī)需提供加機(jī)申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證、房產(chǎn)證、租賃協(xié)議并加蓋公章，營(yíng)業(yè)廳、收銀臺(tái)照片

2、標(biāo)準(zhǔn)：要求商戶月交易10筆和3萬(wàn)元以上

提：加機(jī)申請(qǐng)書、稅務(wù)登記證、法人身份證、總店?duì)I業(yè)執(zhí)照、分店或連鎖機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、分店或連鎖機(jī)構(gòu)法人身份證、分店或連鎖機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式、分店或連鎖機(jī)構(gòu)照片

3、情況——分店或連鎖機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照中名稱主體和總體不一致不能加機(jī)

分店或連鎖機(jī)構(gòu)門面實(shí)際經(jīng)營(yíng)名稱和總店一致

租賃協(xié)議簽約人或房產(chǎn)證的持有人，如非商戶或商戶法人簽立，則要證簽約人為本單位員工，并為其行為負(fù)連帶責(zé)任

移動(dòng)POS機(jī)辦理流程

1、移動(dòng)POS押金以及其他需要繳納POS押金的請(qǐng)以現(xiàn)金借款單的形式繳納押金3000臺(tái) 收款單位全稱：交通銀行股份有限公司河南省分行

款項(xiàng)來源為POS機(jī)押金

賬號(hào)：4110600000***

2、繳納后需要帶現(xiàn)金、解款單原件到分行六樓與財(cái)務(wù)換收據(jù)，收據(jù)復(fù)印件交由分行留存

3、執(zhí)押金收據(jù)到電銀部開具移動(dòng)POS開卡證明，到花園路與緯三路營(yíng)業(yè)廳辦理移動(dòng)POS

機(jī)費(fèi)用的包年180元單據(jù)交電銀部方可發(fā)放機(jī)具，如商戶不持分明自行辦理，一切后果自負(fù)

資料及各種表格、費(fèi)率的查詢

1、進(jìn)入交通銀行內(nèi)部網(wǎng)13.66上——資料上傳

2、點(diǎn)擊省行各部門文件夾

3、省行電子銀行部件夾

4、費(fèi)率查詢各種文檔

注意事項(xiàng)

1、各類表格及申請(qǐng)商戶嚴(yán)格按照要求填寫，并加蓋公章

2、POS機(jī)加機(jī)申請(qǐng)表格僅限于已有商戶編號(hào)的商戶，因業(yè)務(wù)需要在原有結(jié)算賬戶不變的情

況下增加機(jī)器使用，須附商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

3、POS機(jī)賬戶更改申請(qǐng)書按要求填寫表格外，須附商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件并加蓋公章

家易通和POS機(jī)的區(qū)別

1、家易通的結(jié)算是借記卡而非對(duì)公賬戶

借記卡是個(gè)人的儲(chǔ)蓄卡，信用卡通稱貸記卡

2、家易通實(shí)現(xiàn)的功能刷交通銀行借記卡免費(fèi)

費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)市按照POS機(jī)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

3、家易通的弊端不能刷信用卡

4、銀行圈存機(jī)家易通數(shù)抵POS機(jī)數(shù)量

5、不用采集影像數(shù)據(jù)

第五篇：POS機(jī)使用知識(shí)

POS機(jī)使用知識(shí)：如何養(yǎng)機(jī)和養(yǎng)卡

首先關(guān)于如何養(yǎng)機(jī)？

一、關(guān)于刷卡時(shí)間。

1、刷卡時(shí)間：早上9點(diǎn)-晚上21點(diǎn)。如有提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照的娛樂類商戶，不受此限制。

2、個(gè)人刷卡融資，同一張卡，每天在POS機(jī)上的交易次數(shù)不要超過2次，每次間隔最好3小時(shí)以上。注意：凌晨刷卡交易，一般會(huì)被系統(tǒng)監(jiān)控，屬于正常風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

二、關(guān)于刷卡金額

1、單筆額度不超過5萬(wàn)。

2、個(gè)人刷卡融資，刷卡金額不要習(xí)慣性為整數(shù)，如30000,40000，50000；或者29999,40001這樣的數(shù)字。

三、關(guān)于多樣化商戶

所有pos機(jī)系統(tǒng)內(nèi)的交易，發(fā)送給信用卡發(fā)卡行的商戶都是隨機(jī)的，這樣，在銀行的信用卡賬單中，每筆交易的商戶都是多樣化的。這樣的功能設(shè)置，對(duì)于持卡人的信用記錄來說，是非常棒的。

四、刷刷借記卡

POS機(jī)上所有交易都為信用卡的話，對(duì)POS機(jī)是不好的。因此，時(shí)不時(shí)刷刷借記卡，交易記錄更正常。

五、多樣化持卡人、多樣化信用卡開戶行 如果POS機(jī)上，都是同一個(gè)人名下的銀行卡，都是a、b、c幾張銀行在消費(fèi)，也不好。

當(dāng)然關(guān)于POS機(jī)帶理也是可以咨詢一下我的155，2394，0470，我會(huì)經(jīng)常分享這些相關(guān)知識(shí)。

其次關(guān)于如何養(yǎng)卡？

基本原則：持卡人給銀行創(chuàng)造更多利潤(rùn)，且壞賬風(fēng)險(xiǎn)極低。

1、多刷零售商戶。

2、消費(fèi)多樣化商戶。

3、消費(fèi)金額多樣化。

4、賬單周期內(nèi)，刷卡消費(fèi)額度接近卡最大額度。

5、偶爾申請(qǐng)?zhí)岣吲R時(shí)額度。

6、同一個(gè)商戶賬單周期內(nèi)消費(fèi)總額<信用卡固定額度80%；

7、按時(shí)還款。

總結(jié)：養(yǎng)機(jī)和養(yǎng)卡同等重要。機(jī)關(guān)系商戶POS在銀聯(lián)系統(tǒng)的使用記錄，卡關(guān)系持卡人在發(fā)卡行的使用記錄和信用評(píng)分。