第一篇：第三章 商業(yè)銀行負(fù)債管理

第三章 商業(yè)銀行負(fù)債管理

一、單項(xiàng)選擇

1.目前，我國商業(yè)銀行主要的資金來源是（）。A.存款 B.資本金 C.同業(yè)拆借 D.金融債券 2.以下關(guān)于活期存款說法不正確的是（）。A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又稱為交易賬戶； B.可使用支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬或其他電傳手段來進(jìn)行支付； C.銀行對存戶一般不支付利息或者是收取手續(xù)費(fèi)； D.活期存款期限較短，無法作長期的使用。

3.以下哪種存款產(chǎn)品是基于定期存款的創(chuàng)新品種（）。A.CD B.NOW C.ATS D.MMDA 4.銀行出現(xiàn)存款的支付危機(jī)和信用危機(jī)，這是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn) C.流動性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 5.商業(yè)銀行進(jìn)行存款市場拓展時(shí)，首先要進(jìn)行（）。

A.市場定位 B.市場滲入 C.保存現(xiàn)有市場份額 D.擴(kuò)大存款市場總規(guī)模 6.關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）。

A.同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為。B.為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保。

C.同業(yè)拆借不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行籌資成本。D.同業(yè)拆借資金只能作短期的用途。

7.以下屬于商業(yè)銀行長期借入資金來源的是（）。A.同業(yè)拆借 B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.再貼現(xiàn) D.金融債券 8.存款保險(xiǎn)制度首先出現(xiàn)在（）。A.美國 B.英國 C.德國 D.法國

二、多項(xiàng)選擇

1.關(guān)于商業(yè)銀行存款說法正確的是（）。A.存款是商業(yè)銀行主要的資金來源。B.存款為商業(yè)銀行各職能的實(shí)現(xiàn)提供了前提。C.存款是決定商業(yè)銀行盈利水平的重要因素。D.沒有存款商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)都無法開展。E.存款是商業(yè)銀行補(bǔ)充性的資金來源。2.商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款類型包括（）。A.活期存款 B.定期存款 C.儲蓄存款 D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 E.定活兩便

3.在下列存款創(chuàng)新產(chǎn)品中，能開出支票或類似支票向?qū)Ψ竭M(jìn)行支付的是（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存款 B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 C.協(xié)定賬戶 D.超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 E.自動轉(zhuǎn)賬賬戶 4.影響商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的因素有（）。

A.存款利率的變動 B.銀行提供服務(wù)的質(zhì)量 C.銀行的資信水平D.宏觀經(jīng)濟(jì)的變動 E.存款客戶的數(shù)量

5.商業(yè)銀行存款成本控制主要可以從以下哪幾個(gè)方面著手（）。A.控制利息成本 B.控制員工的工薪支出 C.降低管理費(fèi)用 D.引進(jìn)新的計(jì)算機(jī)信息處理技術(shù) E.存款結(jié)構(gòu)管理 6.以下屬于商業(yè)銀行“主動型負(fù)債”的是（）。

A.存款 B.同業(yè)拆借 C.再貼現(xiàn) D.金融債券 E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 7．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌資的特點(diǎn)有（）。

A.籌資目的性強(qiáng) B.籌資主動靈活 C.資金具有穩(wěn)定性 D.籌資成本相對較低 E.籌資范圍廣 10.關(guān)于存款保險(xiǎn)制度說法正確的是（）。A.一般說來，存款保險(xiǎn)制度有益于存款人利益的保障。B.存款保險(xiǎn)制度有可能引發(fā)銀行經(jīng)理層的道德風(fēng)險(xiǎn)。

C.實(shí)行存款保險(xiǎn)制度后有可能會導(dǎo)致存款人對銀行的經(jīng)營并不關(guān)心。D.我國已經(jīng)開始實(shí)行存款保險(xiǎn)制度。E.存款保險(xiǎn)制度始于美國。

三、判斷題

1.一般來說銀行的定期存單不能轉(zhuǎn)讓，但可以作為抵押品使用。2.CD的出現(xiàn)表明銀行由被動負(fù)債過渡到主動負(fù)債階段。

3.銀行的存款越多越好，可以擴(kuò)張貸款和其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)，從而獲取更多盈利。4.商業(yè)銀行為了占有更多的存款市場份額，應(yīng)該加強(qiáng)銀行之間的合作，擴(kuò)大總的存款規(guī)模。

5.我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)存在借短貸長現(xiàn)象，如果市場利率上升，會導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)。

6.借款是商業(yè)銀行的主動負(fù)債，不存在什么風(fēng)險(xiǎn)。

7.為了控制存款成本，商業(yè)銀行可以通過壓低利率來減少利息支出，通過減少浪費(fèi)和閑置減少非利息支出。

8.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是銀行之間的融資活動，再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行提供的融資活動。

四、名詞解釋

1.儲蓄存款

2．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 3．貨幣市場存款賬戶 4.自動轉(zhuǎn)賬賬戶 5.非利息支出 6．同業(yè)拆借 7．金融債券 8.存款保險(xiǎn)制度

五、問答題

1.解釋“被動型負(fù)債”與“主動型負(fù)債”。2.商業(yè)銀行存款的種類有哪些？

3．商業(yè)銀行存款成本控制需要考慮哪些新的因素？ 4.商業(yè)銀行的短期借入資金業(yè)務(wù)主要包括哪些？ 7．試述同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)。

六、計(jì)算題

1．某銀行可通過6%的存款利率吸引40萬元新存款，銀行預(yù)測若利率為7%，可籌集存款60萬元。如果銀行投資資產(chǎn)的邊際收益率為10%，在此條件下，請問該銀行的邊際成本率和邊際利潤為多少？

第二篇：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理-負(fù)債管理練習(xí)答案

第二篇負(fù)債管理練習(xí)——答案

一、單選題

1.商業(yè)銀行的主要負(fù)債和經(jīng)常性的資金來源是（C）

A、活期存款B、定期存款C、存款D、儲蓄存款

2.商業(yè)銀行抗衡非銀行金融機(jī)構(gòu)推出的貨幣市場基金的結(jié)果是出現(xiàn)了（A）。

A、貨幣市場存款賬戶B、協(xié)定賬戶C、信用證D、股金匯票賬戶

3.在銀行存儲時(shí)間長、支付頻率小、銀行最穩(wěn)定的外界資金來源的存款是（B）

A、儲蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

4.銀行為維持日常性資金周轉(zhuǎn)、解決短期資金余缺、調(diào)劑法定準(zhǔn)備頭寸而相互融通資金的重要方式是（A）

A、同業(yè)拆借B、再貼現(xiàn)C、再貸款D、回購協(xié)議

5.中央銀行以外的投資人在二級市場上貼進(jìn)票據(jù)的行為是（B）

A、再貼現(xiàn)B、回購協(xié)議C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貸款

6.商業(yè)銀行的被動負(fù)債是指（C）

A.同業(yè)拆借B.向中央銀行借款C.存款類負(fù)債D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

7.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述正確的是（C）

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

8.以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（D）

A.ATSB.MMDAC.CDsD.NOWS

9.核心存款是指商業(yè)銀行的（B）

A.易變性存款B.穩(wěn)定性存款C.季節(jié)性存款D.脆弱性存款

10.目標(biāo)利潤定價(jià)法的核心在于（B）

A、嚴(yán)格測算各種存款的營業(yè)成本B、計(jì)算存款的歷史加權(quán)成本

C、確定存款的邊際成本D、確定存款的風(fēng)險(xiǎn)成本

二、多選題

1.具體的負(fù)債成本率測度分析主要包括的計(jì)算指標(biāo)有（BCD）

A．利息率B．歷史加權(quán)平均成本率

C．加權(quán)平均預(yù)期成本率D．資金邊際成本率

2.負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（ABCD）

A．是銀行經(jīng)營的先決條件B．保持銀行流動性的手段

C．構(gòu)成社會流通中的貨幣量D．同社會各界聯(lián)系的主要渠道

三、判斷題

1．銀行的負(fù)債由存款負(fù)債和非存款負(fù)債兩大部分組成。其中存款負(fù)債占了很大的比重，是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。（√）

2.存款是銀行的被動負(fù)債，存款市場屬于銀行經(jīng)營的賣方市場。而借入負(fù)債則是銀行的主動負(fù)債，它屬于銀行經(jīng)營的買方市場。（×）

3．如果銀行活期存款、短期借款等流動性強(qiáng)、不確定性較高的負(fù)債比重較大，就需要有較多的資本以保障資金來源的穩(wěn)定性。（√）

4．由于活期存款多表現(xiàn)為支票存款，故銀行可以周轉(zhuǎn)使用活期存款，從而創(chuàng)造出派生存款。（√）

5．傳統(tǒng)的定期存款使用存款單，而且可以轉(zhuǎn)讓，能在金融市場上流通。（×）

6．商業(yè)銀行對儲蓄存款有接到取款通知后延期支付的責(zé)任。（√）

7．NOW帳戶只對居民和營利性機(jī)構(gòu)開放，在該帳戶下存戶轉(zhuǎn)帳或支付不使用支票而代之以支付

命令書。（×）

8．以歷史數(shù)據(jù)加權(quán)平均成本評價(jià)銀行的歷史運(yùn)行情況較準(zhǔn)確；單一資金來源的邊際成本在決定

哪一種資金來源更有效方面較恰當(dāng)。（√）

9．貨幣市場存款帳戶不僅對居民和非營利機(jī)構(gòu)開放，而且也對營利機(jī)構(gòu)開放，企業(yè)獲準(zhǔn)進(jìn)入極

大地拓展了該帳戶的存戶基礎(chǔ)。（√）

10．負(fù)債成本率越低，資產(chǎn)活動的必要收益率也就越低，銀行從事資產(chǎn)活動的盈利能力就越強(qiáng)。

（√）

第三篇：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)對比

商業(yè)銀行管理學(xué)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)對比

資產(chǎn)業(yè)務(wù)

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。

在課上，老師介紹了商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的具體分類，如下：

1.貸款業(yè)務(wù)

（1）公司客戶貸款

包括流動資金貸款，流動資金循環(huán)貸款，法人賬戶透支貸款，項(xiàng)目貸款，銀團(tuán)貸款，房地產(chǎn)貸款

（2）個(gè)人客戶貸款

包括個(gè)人住房貸款，個(gè)人汽車貸款，個(gè)人經(jīng)營性貸款，個(gè)人其他貸款。其中個(gè)人其他貸款又包括消費(fèi)貸款，短期信用貸款，質(zhì)押貸款，助學(xué)貸款。

（3）信用卡貸款

包括個(gè)人透支貸款，單位卡透支貸款。

（4）貿(mào)易融資貸款

包含信用證貸款（進(jìn)、出口），押匯（用票據(jù)貸款）。

2.票據(jù)業(yè)務(wù)

包含承兌業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（用銀行承兌匯票），轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

3.債券投資業(yè)務(wù)

中央銀行的融資債，國債政策性金融券，次級債和境外債務(wù)。

4.金融同業(yè)業(yè)務(wù)

同業(yè)拆出，存放央行，存放同業(yè)。

5.其他貸款業(yè)務(wù)

抵押，待處理。

通過網(wǎng)上的搜索，我找到了另一種系統(tǒng)的分類方法：

1.儲備資產(chǎn)

儲備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱。儲備資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放在同業(yè)的存款、托收未達(dá)款項(xiàng)和托收中現(xiàn)金以及壞賬準(zhǔn)備金等。

2.信貸資產(chǎn)

信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。按保障程度(風(fēng)險(xiǎn)程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔(dān)保品而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是銀行憑借客擔(dān)保人的雙重信譽(yù)而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶提供具有一定價(jià)值的商品物質(zhì)或有價(jià)證券作為抵放的貸款。這種標(biāo)準(zhǔn)劃分，有利于銀行加強(qiáng)貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時(shí)，應(yīng)視貸款對象、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加以確定。

按期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長期貸款。以分貸款種類，主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動性性，便于銀行短、中、長期貸款保持適當(dāng)比例。

按對象和用途，貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費(fèi)貸款、投資貸款、證券貸款等。這種法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經(jīng)濟(jì)各部門間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)情況。

按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài)，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預(yù)計(jì)兩年以上時(shí)間不能歸還自呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類的于加強(qiáng)銀行貸款質(zhì)量管理，找出產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因，以措施和對策。

3.投資業(yè)務(wù)

投資業(yè)務(wù)是指銀行參與有價(jià)證券買賣而持有證券形成業(yè)務(wù)。銀行投資購買有價(jià)證券主要包括：

（1)購買中央政府發(fā)行的國家債券，此業(yè)務(wù)約占證券務(wù)的70%左右；

（2)購買地方政府發(fā)行的證券；

（3)購買公司(企業(yè))發(fā)行的各種有價(jià)證券，如股票、債券。這種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大、占用資金時(shí)間長，因此，銀行投資此業(yè)務(wù)的比重較小。

負(fù)債業(yè)務(wù)

負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來源的80％以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)構(gòu)成。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

1.存款業(yè)務(wù)

（1）活期存款：

活期存款是相對于定期存款而言的，是不需預(yù)先通知可隨時(shí)提取或支付的存款?；钇诖婵顦?gòu)成了商業(yè)銀行的重要資金來源，也是商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的重要條件。但成本較高。商業(yè)銀行只向客戶免費(fèi)或低費(fèi)提供服務(wù)，一般不支付或較少支付利息。

（2）定期存款：

定期存款是相對于活期存款而言的，是一種由存戶預(yù)先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因?yàn)槎ㄆ诖婵罟潭ǘ冶容^長，從而為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金來源，對商業(yè)銀行長期貸款與投資具有重要意義。

（3）儲蓄存款：

儲蓄存款是個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。

儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存折便可提現(xiàn)。存折一般不能轉(zhuǎn)讓流通，存戶不能透支款項(xiàng)。

2.其他負(fù)債業(yè)務(wù)：

（1）向中央銀行借款

向中央銀行借款有兩種形式，一是直接借款，也成為再貸款，二是簡介借款，即所謂的再貼現(xiàn)。

（2）同業(yè)拆借

商業(yè)銀行之間的短期資金融通。它使頭寸盈余的銀行獲得利息收入，進(jìn)一步體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利性的經(jīng)營原則。

（3）其他借款渠道

1）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

2）回購協(xié)議

3）歐洲貨幣市場借款

4）長期借款——金融債券

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用：

商業(yè)銀行通過為所在的地區(qū)提供幫助支持，對所有的合法經(jīng)營以及消費(fèi)者的融資需求提供信貸，按照競爭產(chǎn)生的利率合理收費(fèi)，實(shí)現(xiàn)自身利益。銀行發(fā)揮其貸款功能的好壞對本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著很大關(guān)系。這是因?yàn)殂y行貸款支持著業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的新企業(yè)的從一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來看，同這一地區(qū)的資金總量有著密切的關(guān)系。發(fā)展和就業(yè)的增加，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的活力。另外，通常情況下，銀行貸款向市場傳遞了對借款人有利的資信狀況的信息，這樣借款人就可以從其它途徑得到更多的，或許成本也更加低廉的資金來源。

對于大多數(shù)銀行來說，貸款活動占到銀行總資產(chǎn)的一半以上，帶來的收益占銀行 總收入的1/2至2/3。另外,銀行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)也主要集中在信貸方面。如果一家銀行遇到嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題，那么問題通常是所發(fā)放的貸款不能按時(shí)收回。因此，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系到商業(yè)銀行的發(fā)展，是決定商業(yè)銀行存亡的關(guān)鍵。

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用：

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的重要來源。商業(yè)銀行負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)決定了銀行經(jīng)營的規(guī)模和方向，負(fù)債的性質(zhì)決定了銀行經(jīng)營的特征?？梢哉f負(fù)債是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和開展表外業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

負(fù)債業(yè)務(wù)的好壞直接提現(xiàn)商業(yè)銀行的競爭力。商業(yè)銀行根據(jù)負(fù)債的成本確定資產(chǎn)的價(jià)格。如果籌集資金的成本過高，造成銀行資產(chǎn)定價(jià)過高，將使銀行在競爭中處于不利地位。商業(yè)銀行為了增強(qiáng)競爭力，在負(fù)債策略、負(fù)債方式、負(fù)債種類和服務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新，企圖擴(kuò)大負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)到拓展經(jīng)營范圍、擴(kuò)大信貸規(guī)模的目的，一降低平均負(fù)債成本，進(jìn)而增強(qiáng)核心競爭力。

對比商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，可以發(fā)現(xiàn)，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的重要來源。資產(chǎn)業(yè)務(wù)則是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。二者對于商業(yè)銀行的作用是相輔相成不可或缺的，兩者是商業(yè)銀行賴以生存的重要手段。

第四篇：第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)練習(xí)

一、名詞解釋：

1、負(fù)債業(yè)務(wù)

2、儲蓄存款

3、同業(yè)拆借

4、可用資金成本

二、單項(xiàng)選擇題

1、以下哪種業(yè)務(wù)為銀行被動型負(fù)債業(yè)務(wù)（B）

A 貸款B 存款C 向中央銀行借款D 向商業(yè)銀行借款

2、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求客戶在銀行賬戶開立兩個(gè)賬戶：（A）

A儲蓄賬戶和活期存款賬戶

B儲蓄賬戶和定期存款賬戶

C活期存款賬戶和定期存款賬戶

D儲蓄賬戶和投資賬戶

3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單這是定期存款的創(chuàng)新品種，由哪家銀行于1961年首創(chuàng)：（D）

A.大通銀行B.富士銀行

C.美洲銀行D.美國花旗

4、養(yǎng)老金儲蓄、教育賬戶、假期賬戶.寵物賬戶等等屬于哪類存款創(chuàng)新工具：（B）

A.投資賬戶B.特種儲蓄存款

C.個(gè)人退休金賬戶D.自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)

5.在銀行存儲時(shí)間長、支取頻率小，具有投資的性質(zhì)并且是銀行最穩(wěn)定的外界資金來源的存款是（A）。

A．儲蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款

6.商業(yè)銀行，維持日常性資金周轉(zhuǎn)，解決短期資金余缺、調(diào)劑法定準(zhǔn)備頭寸而相互融通資金的重要方式是（A）。

A．同業(yè)拆借B．再貼現(xiàn)C．再貸款D．回購協(xié)議

7.為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行的介于存款負(fù)債和股票資本之間的一種債務(wù)是（）。

A．國際債券B．國內(nèi)債券C．資本性債券D．一般性債券

三、多項(xiàng)選擇題

1、負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)與前提，對商業(yè)銀行的經(jīng)營具有重要意義。具體有：(ABCDE)

A.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行開展經(jīng)營活動的先決條件

B.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道

D.負(fù)債業(yè)務(wù)量構(gòu)成了社會流通中的貨幣量，銀行負(fù)債是保持銀行流動性的手段E、可將社會閑置資金聚集成國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雄厚資金力量

2、商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為(ABC)

A活期存款B定期存款

C儲蓄存款D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

3、定期儲蓄存款是預(yù)先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類（ABD）

A 整存整取B零存整取C整存零取D存本取息

4、通知存款可分幾種類型：（）

A、5天通知存款B、1天通知存款

C、7天通知存款D、10天通知存款

5.世界各國的中央銀行，都是向商業(yè)銀行提供貨幣的最后貸款者。其借款的形式有（BC）。

A．貼現(xiàn)B．再貼現(xiàn)C．再貸款D．貸款

四、簡答題

1.我國目前活期存款的計(jì)息規(guī)則？為什么說活期存款計(jì)息有復(fù)利特征？

2、商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)？

3、如何優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)成本管理的目標(biāo)？

4、銀行存款定價(jià)的原則？

5、發(fā)行金融債券融資的特點(diǎn)？

第五篇：第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)案例

第三章、商業(yè)銀行負(fù)債管理及營銷

案例

一、在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)上做效益文章

工行河南省平頂山分行火車站支行堅(jiān)持以效益為中心，以調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)為突破口，努力降低負(fù)債成本，全面提高經(jīng)營效益，收到了較好的成效。截至2001年5月底，該行各項(xiàng)存款余額達(dá)69402萬元，在全部存款中活期占42.16%（含對公存款）2000年該行實(shí)現(xiàn)利息及手續(xù)費(fèi)收入5716萬元，完成利潤2449萬元，走在全行前列。該行在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低籌資成本上所進(jìn)行的有益探索，具有很強(qiáng)的借鑒意義

1、探索之一：大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)，培植新的效益增長點(diǎn)。

2、探索之二：建立健全激勵(lì)機(jī)制，有效調(diào)動員工吸收低成本存款的積極性

3、探索之三：適應(yīng)客戶需求，不斷提高服務(wù)水平。案例

二、農(nóng)行支行儲蓄專柜經(jīng)營得方，創(chuàng)出品牌效應(yīng)

截至1998年10月底，農(nóng)行甘肅涇川縣支行有3名職工的支行專柜存款余額1750萬元，較年初凈增518萬元，增長42%，在全縣金融系統(tǒng)獨(dú)占鰲頭名列全區(qū)農(nóng)行系統(tǒng)前茅，創(chuàng)出了農(nóng)行高產(chǎn)高效的優(yōu)質(zhì)品牌，1988年建所得儲蓄專柜，存款曾長期徘徊不前，如今靠什么在激烈的同業(yè)競爭這脫穎而出呢？

1、改機(jī)制——妙棋一招滿盤活

2、拓業(yè)務(wù)——相逢何必曾相識

3、待顧客——俯首甘為儒子牛

4、出效益——為伊消得人憔悴

案例

三、美國80年代規(guī)避法規(guī)的存款創(chuàng)新

之一：繞開Q條例對活期存款不支付利息的限制，創(chuàng)新NOW、ATS、MMM等新的存款品種

之二：繞開存款保險(xiǎn)最高限制，開發(fā)了經(jīng)紀(jì)人存款 案例

四、商業(yè)銀行推銷技巧

1、新支票客戶——有效技巧

客戶服務(wù)代表CSR抬頭看見一位先生邁進(jìn)了銀行，朝她的柜臺走來。CSR（站起來，將手伸向客戶）：早上好！，我叫凱西·邁耶，我能為你做點(diǎn)什么？

客戶：是的，我想開立支票賬戶。CSR：好的，請坐，請問貴姓？

客戶：吉姆·安德森，我和我妻子剛搬來這兒 ……

2、新支票客戶——無效技巧 ……

3、新儲蓄客戶——有效技巧 ……

案例

五、感受花旗 感受中外服務(wù)差距

討論的問題：

1、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用有哪些？

2、商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營管理的目標(biāo)是什么？

3、我國儲蓄存款快速增長的原因有哪些？

4、影響單位存款、儲蓄存款增減變動的因素有哪些？

5、從你們實(shí)際工作出發(fā)，你認(rèn)為應(yīng)當(dāng)如何開展商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)營銷？

6、商業(yè)銀行借入負(fù)債有哪些形式及特點(diǎn)