第一篇：保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

論保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

——————中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

【摘要】保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展是在遵循保險(xiǎn)、金融及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律的同時(shí)，建立和健全保險(xiǎn)體制、發(fā)展和完善保險(xiǎn)機(jī)制、提高和改善保險(xiǎn)效率，既保證當(dāng)代人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的需求，又不損害后代人利益，利用市場(chǎng)機(jī)制最大限度地合理開發(fā)利用配置保險(xiǎn)資源，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的資源供需平衡和良性循環(huán)。因此保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展不僅要表現(xiàn)為規(guī)模、數(shù)量的擴(kuò)大、而且還必須表現(xiàn)為保險(xiǎn)職能和質(zhì)量的深化，從而使保險(xiǎn)業(yè)能夠長期可持久的有效運(yùn)行和健康發(fā)展。而汽車保險(xiǎn)業(yè)在汽車消費(fèi)的增長下迅速發(fā)展，成為保險(xiǎn)業(yè)中一支重要的隊(duì)伍。

中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是許多人關(guān)注的焦點(diǎn)，本文在借鑒可持續(xù)發(fā)展的一般原理上分析中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及所存在的問題，發(fā)掘出其問題產(chǎn)生的原因，從而提出應(yīng)該采取的相應(yīng)對(duì)策。本文系統(tǒng)的闡述了中國汽車保險(xiǎn)業(yè)所存在的問題，提出解決的辦法，分析汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)?！娟P(guān)鍵詞】 保險(xiǎn)業(yè)

可持續(xù)發(fā)展 汽車保險(xiǎn) 保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

目

錄

第一章 引言???????????????????????3 第一節(jié) 研究的問題和背景?????????????????3 第二節(jié) 意義???????????????????????3

第二章 保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一般理論????????????4 第一節(jié) 可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵和基本原則????????????4 第二節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)??????????????4

第三章 中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀???????????????5 第一節(jié) 淺析中國汽車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀??????????????5 第二節(jié) 規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序是當(dāng)務(wù)之急????????????5

第四章 中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)?????????????9 第一節(jié) 以創(chuàng)新推動(dòng)車險(xiǎn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變????????????9 第二節(jié) 關(guān)于汽車保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)存問題的解決對(duì)策、建議??????11

第五章 結(jié)論???????????????????????13

致謝???????????????????????????14

參考文獻(xiàn)?????????????????????????15 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

一 引言

（一）我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展總體上呈現(xiàn)出較為典型的粗放型經(jīng)營模式的特征。在保險(xiǎn)市場(chǎng)越來越全球化、競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，保險(xiǎn)行業(yè)必須不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，重視保險(xiǎn)文化的創(chuàng)造和傳播，實(shí)現(xiàn)由粗放向集約、由推銷向營銷、由經(jīng)營業(yè)務(wù)向經(jīng)營文化的根本轉(zhuǎn)變。通過加快保險(xiǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，從而促進(jìn)我國保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）中國保險(xiǎn)業(yè)有著巨大的發(fā)展?jié)摿?，這種潛力來源于中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展奠定的雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)，來源于中國發(fā)展建設(shè)中日益豐富的保險(xiǎn)需求。只有充分發(fā)掘中國保險(xiǎn)業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿Γ邇?nèi)涵式發(fā)展之路，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

二 保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一般理論

（一）可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵和基本原則 1 可持續(xù)發(fā)展的定義

可持續(xù)發(fā)展的概念是國際環(huán)境和發(fā)展委員會(huì)在1987年《我們共有明天》報(bào)告中提出的。所謂可持續(xù)發(fā)展有兩層涵義：一方面發(fā)展既滿足當(dāng)代人的需求，又不損害后代人滿足需求的能力，讓后代人的利益不受當(dāng)代人的侵犯。另一方面發(fā)展要講后勁，要確保發(fā)展能夠持續(xù)發(fā)展下去，在保持資源永續(xù)利用的前提下實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。它突出資源和環(huán)境的永續(xù)利用和發(fā)展的持續(xù)性。我國是在八屆全國人大四次會(huì)議審議批準(zhǔn)的《國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“九五”計(jì)劃和2010年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中提出了實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的。它要求我們?cè)谥朴喺?、確定發(fā)展計(jì)劃時(shí)，必須使經(jīng)濟(jì)建設(shè)與資源利用、環(huán)境保護(hù)相協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展的良性循環(huán)。2 可持續(xù)發(fā)展的基本原則

可持續(xù)發(fā)展是一種注重長遠(yuǎn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增長模式，最初于1972年提出，指既滿足代人的需求，又不損害后代人滿足其需求的能力，是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求之一。

（二）保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)

保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展包括兩個(gè)方面，即保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)內(nèi)部的發(fā)展能力和外部發(fā)展能力的制約和影響。前者就是由保險(xiǎn)發(fā)展系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能所決定的保險(xiǎn)發(fā)展能力，它主要由保險(xiǎn)發(fā)展系統(tǒng)的人力、物化勞動(dòng)、科學(xué)技術(shù)和系統(tǒng)內(nèi)的協(xié)作聯(lián)合組成。后者是指保險(xiǎn)發(fā)展系統(tǒng)外部的環(huán)境資源對(duì)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展能力。其內(nèi)容十分廣泛，可歸納為政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和文化的各個(gè)方面，政治方面主要包括政策尤其是保險(xiǎn)政策的寬松度、政策的連貫性、政策的穩(wěn)定度等；經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境方面主要包括自然資源、人力資源、科學(xué)技術(shù)和社會(huì)環(huán)境等；可持續(xù)發(fā)展是一種注重長遠(yuǎn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增長模式，最初于1972年提出，指既滿足代人的需求，又不損害后代人滿足其需求的能力，是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求之一。文化方面主要指一個(gè)社會(huì)中人們的習(xí)俗、道德規(guī)范、價(jià)格觀念和保險(xiǎn)意識(shí)等。

由以上分析，我們可以看出，一個(gè)國家或一個(gè)地區(qū)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展能力是各種有形資源和無形資源的有機(jī)結(jié)合，而這些有形資源和無形資源的存量是一個(gè)國家和地區(qū)長期歷史積累的結(jié)果，這是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

三 中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

（一）淺析中國汽車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)開放過程中存在的主要問題

中國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放最核心的問題，是國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)、法律基礎(chǔ)等還不完善，影響了對(duì)外開放的安全與效果。再當(dāng)前的市場(chǎng)與法律環(huán)境下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為將產(chǎn)生一定程度的扭曲，不得不進(jìn)行同質(zhì)惡性競(jìng)爭(zhēng)。再這種環(huán)境下對(duì)外開放，雖然有助于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)宏觀環(huán)境的改革，但如果宏觀環(huán)境再相當(dāng)長時(shí)期內(nèi)沒有得到根本改善，或者說改革壓力沒有轉(zhuǎn)化為改革現(xiàn)實(shí)，反而會(huì)成為市場(chǎng)發(fā)展的不利因素。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇將會(huì)使市場(chǎng)主體降低對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的約束，追求規(guī)模擴(kuò)張。國際經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)業(yè)的國內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越充分、越有序，法律等基礎(chǔ)設(shè)施越完善，對(duì)外開放就越能促進(jìn)本國保險(xiǎn)業(yè)的良性發(fā)展，就越能再保證金融安全的基礎(chǔ)上發(fā)揮保險(xiǎn)保障等功能。

具體而言：一是國內(nèi)的法律法規(guī)還不完善，不能對(duì)新產(chǎn)品的開發(fā)起到良好的法律反對(duì)和指導(dǎo)作用。加上各類保險(xiǎn)數(shù)據(jù)不健全，醫(yī)療體系等其余領(lǐng)域的限制，也影響了各類創(chuàng)新性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，甚至是某些國外傳統(tǒng)保險(xiǎn)品種的開拓，也面臨一定挑戰(zhàn)。二是保險(xiǎn)市場(chǎng)還相當(dāng)不規(guī)范，惡性競(jìng)爭(zhēng)較為嚴(yán)重。三是府再社保方面的職責(zé)范圍尚不明確，社會(huì)保障相關(guān)機(jī)構(gòu)不段擴(kuò)大承保范圍，再個(gè)別地區(qū)甚至還出現(xiàn)再商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)的保險(xiǎn)品種獲得市場(chǎng)成功后，利用政府力量將其轉(zhuǎn)為社保品種的現(xiàn)象。

2中國汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問題

我國車險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過了許多改革，可仍舊存在許多問題。車險(xiǎn)銷售中回扣率過高；車險(xiǎn)發(fā)案率高，導(dǎo)致理賠率高；車險(xiǎn)理賠水分高等等。這些問題存在已久，采取了一些相應(yīng)的措施，但仍舊沒有達(dá)到現(xiàn)實(shí)中需要的效果。

（二）規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序是當(dāng)務(wù)之急

規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，是防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。保險(xiǎn)持續(xù)經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)特性，決定了防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)的長期性和艱巨性。從國際經(jīng)驗(yàn)看，保險(xiǎn)快速發(fā)展時(shí)期往往也是問題集中暴露時(shí)期，美國在20世紀(jì)初、日本在20世紀(jì)末都經(jīng)歷了保險(xiǎn)市場(chǎng)由亂到治的歷史階段。我國保險(xiǎn)業(yè)正處在快速發(fā)展期。近年來行業(yè)沒有出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)，除了加強(qiáng)監(jiān)管的原因，客觀上是一些風(fēng)險(xiǎn)因素在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

業(yè)務(wù)和資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大過程中得到了及時(shí)化解。但是，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然存在，一遇經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，長期積累的深層次問題和矛盾就會(huì)逐步顯現(xiàn)。特別是當(dāng)前國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)來源更多、傳遞更快、破壞力更大，全行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任比以往更重，任務(wù)也更加艱巨，各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理者對(duì)此務(wù)必要有清醒的認(rèn)識(shí)，萬萬不可掉以輕心！

這些年來，保監(jiān)會(huì)高度重視市場(chǎng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，取得了重要的效果和經(jīng)驗(yàn)：通過發(fā)揮償付能力監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)防范中的核心作用，督促部分保險(xiǎn)公司通過多種形式充實(shí)資本金，改善償付能力狀況；通過把資金運(yùn)用監(jiān)管作為風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，基本維護(hù)了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全穩(wěn)健；通過把強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管作為風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)工作，督促保險(xiǎn)公司構(gòu)建更加科學(xué)的內(nèi)控管理體系、內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)和流程；通過建立健全全過程的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推行保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是進(jìn)一步健全防范風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急工作機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金作用，對(duì)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的公司，完善風(fēng)險(xiǎn)處置和救濟(jì)制度，妥善處置了個(gè)別公司的風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩砜矗袌?chǎng)秩序在朝著好的方向發(fā)展，這是主流。業(yè)內(nèi)外公認(rèn)，“十一五”期間，是保險(xiǎn)業(yè)面臨形勢(shì)最復(fù)雜、經(jīng)歷考驗(yàn)最多的時(shí)期，是發(fā)展變化最大、綜合實(shí)力提升最快的時(shí)期，是服務(wù)能力顯著增強(qiáng)、行業(yè)地位和社會(huì)影響力大幅提高的時(shí)期，這也是不爭(zhēng)的事實(shí)。

瑕不掩瑜，當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的確還存在很多問題。從保監(jiān)會(huì)通報(bào)的情況看，主要表現(xiàn)在：不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)在一定業(yè)務(wù)領(lǐng)域還比較突出；銷售誤導(dǎo)、理賠難的問題社會(huì)反映還比較集中；經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí)，虛假列支中介代理手續(xù)費(fèi)和營業(yè)費(fèi)用問題比較普遍，虛假退保、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假賠案還不同程度地存在，個(gè)別分支機(jī)構(gòu)還出現(xiàn)虛假承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題；非法集資、保險(xiǎn)欺詐、商業(yè)賄賂等保險(xiǎn)領(lǐng)域的司法案件時(shí)有發(fā)生。這些問題如果得不到有效治理，不僅會(huì)造成市場(chǎng)秩序混亂、破壞行業(yè)形象，嚴(yán)重的話還會(huì)影響行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

有問題就要及時(shí)解決，對(duì)比較普遍的問題更要果斷集中解決，更何況，當(dāng)前市場(chǎng)秩序存在的問題如不有效治理，已經(jīng)影響到行業(yè)發(fā)展大局。這次保險(xiǎn)業(yè)情中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

況通氣會(huì)明確提出，明年規(guī)范市場(chǎng)秩序，要重點(diǎn)抓好三項(xiàng)工作，各保險(xiǎn)公司應(yīng)該早知道，早部署，早動(dòng)手，早治理。

第一項(xiàng)工作是，把打擊虛假經(jīng)營行為作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的重點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域以車險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，要在鞏固已有監(jiān)管成果的基礎(chǔ)上，突出整治虛假批單退費(fèi)、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列中介代理手續(xù)費(fèi)、虛列營業(yè)費(fèi)用和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保、虛假賠案問題。通過加強(qiáng)監(jiān)管，逐步解決條款、費(fèi)率報(bào)備與執(zhí)行不一致的問題。人身保險(xiǎn)領(lǐng)域以銀行保險(xiǎn)為重點(diǎn)，突出整治賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)和銷售誤導(dǎo)問題，同時(shí)對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)和團(tuán)體年金業(yè)務(wù)開展集中治理。保險(xiǎn)中介領(lǐng)域以保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，突出整治利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)進(jìn)行清理整頓。

第二項(xiàng)工作是，把加大查處力度作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的重要手段。對(duì)明年的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門已經(jīng)制定了相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查方案，明確了檢查對(duì)象、檢查重點(diǎn)和時(shí)間安排。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將按照檢查方案，統(tǒng)籌監(jiān)管力量，深入開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問題，以處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷許可證、追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任為主，嚴(yán)厲處罰違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和違規(guī)人員。對(duì)于涉嫌犯罪的，堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。

第三項(xiàng)工作是，把完善制度和強(qiáng)化執(zhí)行作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的治本之策。針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)問題產(chǎn)生的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)一步建立健全操作性強(qiáng)的具體監(jiān)管制度，從源頭上規(guī)范市場(chǎng)行為。一是完善中介業(yè)務(wù)管理規(guī)定。二是強(qiáng)化關(guān)鍵崗位職責(zé)。落實(shí)法律和精算責(zé)任人的問責(zé)機(jī)制，要求他們對(duì)公司的條款、費(fèi)率執(zhí)行情況切實(shí)負(fù)起監(jiān)督檢查責(zé)任。三是完善保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)內(nèi)控制度。四是健全內(nèi)部審計(jì)體系。同時(shí)，為凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，中央紀(jì)委已經(jīng)轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會(huì)文件，對(duì)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等涉嫌商業(yè)賄賂和違反廉政規(guī)定的行為，進(jìn)一步加大整治力度。

保監(jiān)會(huì)要求，對(duì)明年規(guī)范市場(chǎng)秩序的工作，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要高度重視，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求。一是認(rèn)真開展自查自糾。對(duì)照監(jiān)管要求，查找違規(guī)經(jīng)營行為，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正整改。二是完善內(nèi)控制度。針對(duì)存在的違規(guī)行為，要從激勵(lì)機(jī)制、財(cái)務(wù)管理等方面認(rèn)真分析原因，完善制度，堵塞漏洞。三是強(qiáng)化制度規(guī)定的執(zhí)行。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

要進(jìn)一步加強(qiáng)公司的合規(guī)工作，增強(qiáng)從業(yè)人員的法律觀念和制度意識(shí)，確保監(jiān)管規(guī)章制度得到不折不扣地落實(shí)。對(duì)制度執(zhí)行不力、有令不行、有禁不止的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要嚴(yán)肅追究責(zé)任。讓我們統(tǒng)一思想，雷厲風(fēng)行，迅速貫徹落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)的部署，在新的一年，以規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?yàn)橹攸c(diǎn)，舉行業(yè)之力，治行業(yè)之弊，樹行業(yè)形象，努力開創(chuàng)保險(xiǎn)工作新局面，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)和全面建設(shè)小康社會(huì)作出新貢獻(xiàn)！中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

四 中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

（一）以創(chuàng)新推動(dòng)車險(xiǎn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

以2008年保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件為起點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)，特別是以車險(xiǎn)為主的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)入了重要的行業(yè)轉(zhuǎn)型期。經(jīng)過兩年多的全面整頓、全力規(guī)范，行業(yè)經(jīng)營秩序大為改觀，以車險(xiǎn)為代表的財(cái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度回歸理性，經(jīng)營質(zhì)量明顯提高，盈利能力明顯增強(qiáng)。2011年是保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，以發(fā)展為主題、轉(zhuǎn)方式為主線將是經(jīng)營車險(xiǎn)的主旋律，以創(chuàng)新方式推動(dòng)車險(xiǎn)發(fā)展方式將是經(jīng)營車險(xiǎn)的根本方向；以實(shí)現(xiàn)工作上臺(tái)階、服務(wù)上水平、目標(biāo)創(chuàng)新高、業(yè)績(jī)爭(zhēng)一流將是經(jīng)營車險(xiǎn)的主基調(diào)。

1要深化經(jīng)營模式的改革

省、市分公司是經(jīng)營車險(xiǎn)的管理層面，在車險(xiǎn)發(fā)展、盈利活動(dòng)過程中，要按照經(jīng)營管理的職能，改革經(jīng)營模式，實(shí)施有效的經(jīng)營管理。一是要完善政策、用活政策。車險(xiǎn)承保面廣、保費(fèi)量大，在經(jīng)營政策貫徹上，需秉承既要體現(xiàn)統(tǒng)一性，又要平衡差異性的原則，對(duì)不同的區(qū)域、不同的客戶群、不同的車型，采取統(tǒng)一政策框架內(nèi)的差異化政策。二是要制定標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)。要圍繞加快發(fā)展、降低成本、提升盈利，制定直接費(fèi)用、間接費(fèi)用配置標(biāo)準(zhǔn)，把有限的費(fèi)用資源配置到發(fā)展快、成本低、盈利能力強(qiáng)的地方去；要按照上線限制要求，制定手續(xù)費(fèi)跟單標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格手續(xù)費(fèi)使用范圍。三是要強(qiáng)化管控、抓好管控。要抓住經(jīng)營管控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵領(lǐng)域，在折扣率、續(xù)保率、核保條件、出險(xiǎn)率、市場(chǎng)份額等核心風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制上，要把指導(dǎo)性管控轉(zhuǎn)化為剛性化管控，細(xì)化管控內(nèi)容、量化管控責(zé)任、落實(shí)管控目標(biāo)。

2要深化車險(xiǎn)承保定價(jià)改革

承保定價(jià)是保費(fèi)充足和盈利的基礎(chǔ)，要進(jìn)一步深化車險(xiǎn)承保定價(jià)改革，科學(xué)判斷風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確細(xì)化承保定價(jià)。一是要細(xì)化ABCDE模型定價(jià)基礎(chǔ)。以模型定價(jià)為基礎(chǔ)，以折扣率為剛性控制手段，按照盈利價(jià)值確定承保價(jià)格，以盈利價(jià)值，確定不同的支公司、不同的客戶群、不同的車型承保價(jià)格，剛性落實(shí)費(fèi)率系數(shù)。二是要細(xì)化核保條件。以行業(yè)平臺(tái)上線信息數(shù)據(jù)監(jiān)控為基礎(chǔ)，以賠付率R嵌入為剛性監(jiān)控手段，細(xì)化承保條件、科學(xué)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、提高自動(dòng)核保門檻、降低環(huán)節(jié)損失率。三是要細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn)。在客戶資源中，有續(xù)?？蛻?、新保客戶和轉(zhuǎn)中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

入客戶，在已保的客戶資源中又分未出險(xiǎn)客戶、出險(xiǎn)客戶和多次出險(xiǎn)客戶。細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn)，是差異化定價(jià)的基礎(chǔ)，省、市分公司要深化客戶資源管理，細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn)，以客戶價(jià)值確定客戶享受公司優(yōu)惠價(jià)格和服務(wù)等級(jí)。3要深化考核分配制度改革

①是要量化考核內(nèi)容。在考核內(nèi)容上，要嵌入清晰可見、便于操作、剛性直觀、界定分明的核心指標(biāo)量，便于考核有依據(jù)，讓每一個(gè)管理者都知道怎么做。②是要明確獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)個(gè)性化與非個(gè)性化指標(biāo)進(jìn)行權(quán)重比例區(qū)分，按權(quán)重比例突出個(gè)性化指標(biāo)考核。要明確獎(jiǎng)懲的標(biāo)準(zhǔn)、確定獎(jiǎng)勵(lì)的時(shí)間、規(guī)定問責(zé)的范圍，讓每一個(gè)管理者都知道做什么。③是要嚴(yán)格兌現(xiàn)落實(shí)。考核分配的成效關(guān)鍵在于兌現(xiàn)承諾的及時(shí)性。每一個(gè)層級(jí)都要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格考核，按照時(shí)間維度及時(shí)進(jìn)行獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，讓每一個(gè)管理者都知道如何做。4要深化理賠管理管控改革

①是深化理賠風(fēng)險(xiǎn)流程管控改革。按照省、市集中的框架要求，以信息技術(shù)嵌入為支持，本著簡(jiǎn)捷、簡(jiǎn)便、公開、透明原則，全面梳理風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控流程，建立上下內(nèi)外監(jiān)督流程線路圖，提高流程運(yùn)行效能，全流程化解理賠風(fēng)險(xiǎn)。在省、市集中操作層面實(shí)現(xiàn)日清日結(jié)，達(dá)到零積壓、零差錯(cuò)、零投訴；在支公司傳送操作層面實(shí)現(xiàn)信息要素真實(shí)、全面，數(shù)據(jù)真實(shí)、完整，零延誤、零差錯(cuò)、零失實(shí)。②是深化理賠作業(yè)團(tuán)隊(duì)管理改革。在持證上崗、編碼管理的基礎(chǔ)上，對(duì)理賠作業(yè)團(tuán)隊(duì)實(shí)行垂直管理，通過規(guī)范身份、以崗定薪、等級(jí)量化定期考核，按崗位業(yè)績(jī)?nèi)〕甑墓芾頇C(jī)制，全力打造精銳理賠作業(yè)團(tuán)隊(duì)。③是深化理賠過程監(jiān)督改革。省、市分公司都要建立獨(dú)立理賠督察制度，設(shè)置理賠督察團(tuán)隊(duì)，對(duì)理賠工作線多層次、全流程跟蹤督察。督察內(nèi)容包括：理賠流轉(zhuǎn)效率、作業(yè)團(tuán)隊(duì)職業(yè)行為、案件處理過程、理賠查勘工具使用、投訴、舉報(bào)疑難案件落實(shí)等。④是深化理賠提速增效改革。以就近服務(wù)客戶滿意為宗旨，以降賠增效為目標(biāo)，以省市集中操作平臺(tái)為基礎(chǔ)，深入推進(jìn)重點(diǎn)工作舉措落實(shí)。5要深化工作管理團(tuán)隊(duì)改革

①是要提高選人用人門檻。車險(xiǎn)和理賠工作線是公司的重要工作線，兩條工作線的成效，關(guān)系著公司總體工作成效。市分支公司要從公司發(fā)展大局的角度，看待兩條工作線選人用人的重要性，提高選人用人的標(biāo)準(zhǔn)，把那些品行好、素質(zhì)高、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

能干事、干成事、不誤事、善團(tuán)結(jié)、講和諧的人員選到兩個(gè)團(tuán)隊(duì)中來，打造精英和諧團(tuán)隊(duì)。②是要配齊配強(qiáng)管理團(tuán)隊(duì)。車險(xiǎn)和理賠工作線肩負(fù)著公司發(fā)展、盈利的重任，在一定程度上決定著公司的基本面。市分支公司要從這樣的高度來認(rèn)識(shí)配齊配強(qiáng)兩條工作線團(tuán)隊(duì)的必要性，把那些能力強(qiáng)、聽招呼、講大局、懂規(guī)矩、守紀(jì)律、敢擔(dān)重任、不怕困難、善拼硬打仗的人員充實(shí)到兩個(gè)團(tuán)隊(duì)中來，打造精銳管理團(tuán)隊(duì)。③是要嚴(yán)格工作考核。車險(xiǎn)和理賠工作線工作成效，在很大程度上，不在管理過程，而在管理結(jié)果，在于用數(shù)據(jù)說話。省、市分公司和區(qū)、縣支公司，要重視對(duì)管理團(tuán)隊(duì)的量化考核，把以成效決定崗位、以崗位業(yè)績(jī)決定薪酬貫穿管理團(tuán)隊(duì)每一個(gè)成員工作的全過程，以動(dòng)態(tài)調(diào)整崗位和變動(dòng)薪酬為杠桿，牽引每一個(gè)管理團(tuán)隊(duì)成員主動(dòng)履職、忠誠履職、高效履職。對(duì)那些不適崗的人員要堅(jiān)決轉(zhuǎn)崗，不能遷就。

車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司的龍頭險(xiǎn)種，車險(xiǎn)的發(fā)展、盈利程度決定財(cái)險(xiǎn)公司總體目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的程度。加快車險(xiǎn)高質(zhì)量、有效益、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展，深化改革是關(guān)鍵，通過深化關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革，最大限度發(fā)揮車險(xiǎn)在發(fā)展、盈利上的龍頭拉動(dòng)作用。

（二）關(guān)于汽車保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)存問題的解決對(duì)策、建議 1大力發(fā)展保險(xiǎn)公司和汽車保險(xiǎn)中介組織

①增設(shè)保險(xiǎn)公司。一方面，必須有足夠多的保險(xiǎn)公司，才能為這些中介組織提供廣闊的發(fā)展空間，采用中介組織的經(jīng)濟(jì)效益才能充分體現(xiàn)。保險(xiǎn)公司越多，中介組織的經(jīng)濟(jì)效益越明顯，從而保證汽車保險(xiǎn)中介組織有足夠的業(yè)務(wù)量。另一方面，保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)加劇，必然要考慮降低成本，而采用汽車保險(xiǎn)公司中介是降低經(jīng)營成本、改善服務(wù)的較好途徑。

②發(fā)展汽車保險(xiǎn)中介組織。我國汽車保險(xiǎn)中介組織的規(guī)模和數(shù)量與發(fā)達(dá)國家有較大差距，尚不能滿足我國汽車保有量快速增長所帶來的保險(xiǎn)服務(wù)要求，各地應(yīng)積極扶持各類去哦車保險(xiǎn)中介組織的發(fā)展。

③引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司和汽車保險(xiǎn)中介組織。積極引入外資保險(xiǎn)公司和汽車保險(xiǎn)中介組織，特別是進(jìn)入內(nèi)陸地區(qū)，從而將國外的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)營方式傳入我國，促進(jìn)汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2加快人才培養(yǎng)

①開辦各個(gè)學(xué)歷層次的汽車保險(xiǎn)專業(yè)?？梢劳幸延械能囕v工程專業(yè)、汽車服務(wù)工中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

程專業(yè)、交通運(yùn)輸?shù)绕囅嚓P(guān)專業(yè)，開設(shè)汽車保險(xiǎn)專業(yè)方向的學(xué)歷教育，應(yīng)包括從高等職業(yè)教育到本科和研究生等各個(gè)學(xué)歷層次，尤其是碩士和博士層次，形成技能到理論的豐富，完善現(xiàn)有的保險(xiǎn)教育。②建立汽車保險(xiǎn)中介的繼續(xù)教育體系。3進(jìn)行配套一年過節(jié)設(shè)施建設(shè)

①建立汽車產(chǎn)品信息共享體系，②建立汽車遠(yuǎn)程服務(wù)網(wǎng)，③開展直復(fù)營銷。4開展汽車交通事故的預(yù)防和控制服務(wù)

汽車保險(xiǎn)中介服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)重點(diǎn)開展汽車交通事故的預(yù)防和控制服務(wù)。一方面我國道路交通事故發(fā)生率居高不下，已經(jīng)成為社會(huì)公害，全社會(huì)都迫切要求保證出行的安全。另一方面，汽車保險(xiǎn)中介具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，懂得如何正確使用和保養(yǎng)汽車，以及具體的減少事故損失的方法等知識(shí)；與客戶可以進(jìn)行良好的溝通，使客戶自覺采取必要的安全措施；汽車保險(xiǎn)中介還可以提供更多的服務(wù)。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

五 結(jié)論

隨著中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的領(lǐng)域越來越廣，承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運(yùn)、從交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施到房地產(chǎn)投資解禁、從應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)到參與醫(yī)療糾紛調(diào)解、從養(yǎng)老社區(qū)投資到新農(nóng)合建設(shè)、從農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)??保險(xiǎn)業(yè)正在努力提高科學(xué)發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局的能力，在探索中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路和保障民生方面取得顯著成就。如今，保險(xiǎn)業(yè)站在新起點(diǎn)，進(jìn)入了新階段，我國正在成為新興的保險(xiǎn)大國。

2008年，保險(xiǎn)業(yè)積極參與抗擊突如其來的兩場(chǎng)特大自然災(zāi)害，應(yīng)對(duì)歷史罕見國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，各項(xiàng)工作取得新的進(jìn)展，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較快增長，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，損失補(bǔ)償功能逐步發(fā)揮。2008年截至11月底，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9150.5億元，同比增長42%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2159.1億元，增長17.5%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入6991.4億元，增長51.8%。2008年前11個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出已達(dá)2675億元，同比增長32.7%。在抗災(zāi)救災(zāi)中，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮了積極作用，分別為南方低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川地震災(zāi)害支付賠款55億元和10億元。

2009年，保險(xiǎn)業(yè)積極應(yīng)對(duì)各種嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，戰(zhàn)勝種種困難，各方面工作取得顯著成績(jī)。全年保費(fèi)收入首次突破1萬億元，達(dá)到11137.3億元，同比增長13.8%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長，保費(fèi)收入2875.8億元，同比增長23.1%。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入8261.5億元，在上年增速較高的基礎(chǔ)上同比增長10.9%。全年賠付3125.5億元。

2010年以來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展保持了良好的勢(shì)頭，經(jīng)營理念和發(fā)展方式也發(fā)生了積極變化，總體上呈現(xiàn)“快中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好”的特點(diǎn)，經(jīng)營效益不斷提升，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長。2010年1-9月，全國保費(fèi)收入11299.1億元，同比增長31.7%。截至9月底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到48091.3億元，比2005年增長了2.1倍。

中國保險(xiǎn)市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。中國經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)在動(dòng)力依然較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)仍具備實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)快速增長的有利條件，這為我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我們預(yù)計(jì)2010年中國保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入將達(dá)到1.47萬億元，比2009年增長32%，到2015年，全國保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總收入將會(huì)突破3.6萬億元，中投顧問發(fā)布的《2010-2015年中國保險(xiǎn)業(yè)投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》共十七章。首先介紹了保險(xiǎn)的起源、定義、分類等，接著分析了國際國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和市場(chǎng)運(yùn)行情況，然后具體介紹了人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。隨后，報(bào)告對(duì)保險(xiǎn)業(yè)做了區(qū)域發(fā)展分析、中介市場(chǎng)分析、國內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況分析、資金運(yùn)營分析、營銷分析和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析，最后對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景及趨勢(shì)做出了科學(xué)的預(yù)測(cè)。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

致謝

在此論文撰寫過程中，我要感謝我的指導(dǎo)老師對(duì)我的指導(dǎo)，同時(shí)也謝謝伴我一同度過這段美好時(shí)光的老師同學(xué)。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)論文

參考文獻(xiàn) 中山車世界 中國保險(xiǎn)網(wǎng) 2011-1-7 2 趙健 中國保險(xiǎn)報(bào) 2010-12-28 3 中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告 2011-2-12

第二篇：保險(xiǎn)業(yè)調(diào)查報(bào)告

ww w.5 Y k j.CoM文

章 來源

保險(xiǎn)業(yè)調(diào)查報(bào)告

近年來，隨著人民生活水平的提高“理財(cái) ”變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì)的一種風(fēng)尚，保險(xiǎn)業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險(xiǎn)業(yè)究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險(xiǎn)業(yè)方面的調(diào)查報(bào)告。

一、近年來我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績(jī)

(一)保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)初步展開

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。至2010年全國各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(二)保險(xiǎn)誠信經(jīng)營理念得到認(rèn)同

各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認(rèn)為“誠信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級(jí)信用等級(jí)證書。由此可見，誠信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(三)營銷員的誠信狀況有所改善

保險(xiǎn)營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。

二、目前我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，雖早在2002年就開展了專項(xiàng)“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機(jī)制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來，我國保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2008年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院?jiǎn)栴}。

(二)原因分析

1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。

2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險(xiǎn)誠信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無從評(píng)估。在廣州的“車貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)的大規(guī)模擴(kuò)軍和營銷模式得變化，而保險(xiǎn)公司的增加和追求業(yè)績(jī)的體制，導(dǎo)致了有些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的惟保費(fèi)至上，置公司名譽(yù)和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險(xiǎn)公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測(cè)算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營銷員的誠信教育等.5.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，自身對(duì)條款不是很熟悉，然后對(duì)客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺得上當(dāng)受騙了，而延伸到對(duì)保險(xiǎn)的不信任了，有不同保險(xiǎn)公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識(shí)

不足，未能及時(shí)的使用自身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶一個(gè)解答，因而客戶未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請(qǐng)理賠時(shí)招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險(xiǎn)是騙人的了。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險(xiǎn)公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會(huì)導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

（三）解決方式

我認(rèn)為，要改變這些現(xiàn)狀，首先保險(xiǎn)公司招聘代理人時(shí)應(yīng)該更嚴(yán)格，把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績(jī)效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險(xiǎn)條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會(huì)和損失。保險(xiǎn)公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對(duì)客戶灌輸一個(gè)正確的保險(xiǎn)理念，讓客戶真正的認(rèn)知保險(xiǎn)，認(rèn)同保險(xiǎn)。由于在權(quán)利對(duì)比上，客戶是出于劣勢(shì)的，所以現(xiàn)在國家的保險(xiǎn)法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險(xiǎn)法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做詳細(xì)解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的，對(duì)代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的誠信經(jīng)營。

章 來源

第三篇：保險(xiǎn)業(yè)演講稿

保險(xiǎn)業(yè)演講稿

今天上午，國務(wù)院召開了全國銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議，xx總理作了重要講話，對(duì)去年的金融工作進(jìn)行了全面總結(jié)，提出了今年和今后一個(gè)時(shí)期金融工作的指導(dǎo)方針和主要任務(wù)。xx總理的講話總攬全局，內(nèi)涵豐富，體現(xiàn)了求真務(wù)實(shí)的精神，對(duì)進(jìn)一步促進(jìn)我國金融業(yè)改革發(fā)展將起到重要作用，對(duì)做好保險(xiǎn)工作具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。我們一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，全面貫徹落實(shí)。這次全國保險(xiǎn)工作會(huì)議的主要任務(wù)是：以鄧小平理論和xxxx重要思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹xx屆三中全會(huì)和全國銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，總結(jié)去年工作，分析面臨的形勢(shì)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，明確今年的主要任務(wù)。下面，我講幾點(diǎn)意見。

一、xx年保險(xiǎn)業(yè)基本情況 一年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)xxxx重要思想和xx大精神，以改革促發(fā)展，以開放求發(fā)展，以結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，以加強(qiáng)和改善監(jiān)管促進(jìn)健康發(fā)展，較好地完成了去年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議部署的各項(xiàng)任務(wù)，行業(yè)上下形成了抓改革、促發(fā)展的良好氛圍。全國保費(fèi)收入3880.4億元，同比增長27.1%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入869.4億元，同比增長11.7%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2669.5億元，同比增長28.7%；健康及意外險(xiǎn)保費(fèi)收入341.5億元，同比增長69.7%。xx年我國保險(xiǎn)密度達(dá)到287.44元，保險(xiǎn)深度為3.33%，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到9122.8億元，同比增長41.5%。保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面?？偨Y(jié)去年的工作，主要取得以下幾個(gè)方面的成績(jī)。

（一）學(xué)習(xí)實(shí)踐xxxx重要思想和xx大精神在認(rèn)識(shí)上達(dá)到新高度 按照黨中央的統(tǒng)一部署，全行業(yè)迅速興起學(xué)習(xí)貫徹xxxx重要思想的新高潮，緊密結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，在解放思想中統(tǒng)一思想，認(rèn)識(shí)上達(dá)到新高度。主要表現(xiàn)在： 思想觀念發(fā)生深刻變化。一是政治意識(shí)明顯增強(qiáng)。堅(jiān)持正確的政治方向，從政治的高度認(rèn)識(shí)和處理問題，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行黨中央、國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)工作的重大方針和工作部署。出臺(tái)的政策措施，推出的產(chǎn)品服務(wù)，都把維護(hù)最廣大人民群眾的根本利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。二是大局意識(shí)明顯增強(qiáng)。牢固樹立想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局的意識(shí)，緊緊圍繞黨和國家的中心任務(wù)開展工作，努力發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民的作用。三是責(zé)任意識(shí)明顯增強(qiáng)。深刻認(rèn)識(shí)到我國保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)差、底子薄，地區(qū)發(fā)展不平衡，總體發(fā)展水平低，同國家和人民的要求相比還有很大差距，增強(qiáng)了加快發(fā)展的緊迫感和責(zé)任感。保險(xiǎn)理論創(chuàng)新取得成果。以xxxx重要思想為根本指針，結(jié)合我國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，積極探索具有時(shí)代特點(diǎn)和中國特色的保險(xiǎn)發(fā)展道路，對(duì)如何認(rèn)識(shí)我國保險(xiǎn)業(yè)、怎樣發(fā)展我國保險(xiǎn)業(yè)、發(fā)展一個(gè)什么樣的保險(xiǎn)業(yè)等基本問題有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。一是作出了我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初級(jí)階段的重要判斷，基本特征是總體規(guī)模小，在國民經(jīng)濟(jì)中的比重低，功能和作用發(fā)揮不充分。二是提出了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾是發(fā)展水平與國民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展和人民生活的需求不相適應(yīng)。三是明確了保險(xiǎn)業(yè)的首要任務(wù)是加快發(fā)展，盡快做大做強(qiáng)。四是發(fā)展了保險(xiǎn)功能理論，提出現(xiàn)代保險(xiǎn)不僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能，還具有社會(huì)管理功能，為保險(xiǎn)業(yè)全方位、多層次、寬領(lǐng)域挖掘發(fā)展?jié)摿Γ貙挵l(fā)展空間提供了理論指導(dǎo)。

第四篇：保險(xiǎn)業(yè)演講稿

今天上午，國務(wù)院召開了全國銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議，xx總理作了重要講話，對(duì)去年的金融工作進(jìn)行了全面總結(jié)，提出了今年和今后一個(gè)時(shí)期金融工作的指導(dǎo)方針和主要任務(wù)。xx總理的講話總攬全局，內(nèi)涵豐富，體現(xiàn)了求真務(wù)實(shí)的精神，對(duì)進(jìn)一步促進(jìn)我國金融業(yè)改革發(fā)展將起到重要作用，對(duì)做好保險(xiǎn)工作具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。我們一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，全面貫徹落實(shí)。這次全國保險(xiǎn)工作會(huì)議的主要任務(wù)是：以鄧小平理論和“xxxx”重要思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹xx屆三中全會(huì)和全國銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，總結(jié)去年工作，分析面臨的形勢(shì)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，明確今年的主要任務(wù)。下面，我講幾點(diǎn)意見。

一、XX年保險(xiǎn)業(yè)基本情況

一年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)“xxxx”重要思想和xx大精神，以改革促發(fā)展，以開放求發(fā)展，以結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，以加強(qiáng)和改善監(jiān)管促進(jìn)健康發(fā)展，較好地完成了去年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議部署的各項(xiàng)任務(wù)，行業(yè)上下形成了抓改革、促發(fā)展的良好氛圍。全國保費(fèi)收入3880.4億元，同比增長27.1%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入869.4億元，同比增長11.7%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2669.5億元，同比增長28.7%；健康及意外險(xiǎn)保費(fèi)收入341.5億元，同比增長69.7%。XX年我國保險(xiǎn)密度達(dá)到287.44元，保險(xiǎn)深度為3.33%，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到9122.8億元，同比增長41.5%。保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。總結(jié)去年的工作，主要取得以下幾個(gè)方面的成績(jī)。

（一）學(xué)習(xí)實(shí)踐“xxxx”重要思想和xx大精神在認(rèn)識(shí)上達(dá)到新高度

按照黨中央的統(tǒng)一部署，全行業(yè)迅速興起學(xué)習(xí)貫徹“xxxx”重要思想的新高潮，緊密結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，在解放思想中統(tǒng)一思想，認(rèn)識(shí)上達(dá)到新高度。主要表現(xiàn)在：

思想觀念發(fā)生深刻變化。一是政治意識(shí)明顯增強(qiáng)。堅(jiān)持正確的政治方向，從政治的高度認(rèn)識(shí)和處理問題，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行黨中央、國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)工作的重大方針和工作部署。出臺(tái)的政策措施，推出的產(chǎn)品服務(wù)，都把維護(hù)最廣大人民群眾的根本利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。二是大局意識(shí)明顯增強(qiáng)。牢固樹立想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局的意識(shí)，緊緊圍繞黨和國家的中心任務(wù)開展工作，努力發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民的作用。三是責(zé)任意識(shí)明顯增強(qiáng)。深刻認(rèn)識(shí)到我國保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)差、底子薄，地區(qū)發(fā)展不平衡，總體發(fā)展水平低，同國家和人民的要求相比還有很大差距，增強(qiáng)了加快發(fā)展的緊迫感和責(zé)任感。

保險(xiǎn)理論創(chuàng)新取得成果。以“xxxx”重要思想為根本指針，結(jié)合我國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，積極探索具有時(shí)代特點(diǎn)和中國特色的保險(xiǎn)發(fā)展道路，對(duì)如何認(rèn)識(shí)我國保險(xiǎn)業(yè)、怎樣發(fā)展我國保險(xiǎn)業(yè)、發(fā)展一個(gè)什么樣的保險(xiǎn)業(yè)等基本問題有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。一是作出了我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初級(jí)階段的重要判斷，基本特征是總體規(guī)模小，在國民經(jīng)濟(jì)中的比重低，功能和作用發(fā)揮不充分。二是提出了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾是發(fā)展水平與國民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展和人民生活的需求不相適應(yīng)。三是明確了保險(xiǎn)業(yè)的首要任務(wù)是加快發(fā)展，盡快做大做強(qiáng)。四是發(fā)展了保險(xiǎn)功能理論，提出現(xiàn)代保險(xiǎn)不僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能，還具有社會(huì)管理功能，為保險(xiǎn)業(yè)全方位、多層次、寬領(lǐng)域挖掘發(fā)展?jié)摿?，拓寬發(fā)展空間提供了理論指導(dǎo)。

對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)和把握?？偨Y(jié)改革開放20多年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)，對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)不斷深化，提出了要處理好八個(gè)方面的關(guān)系。一是處理好保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的關(guān)系，必須將保險(xiǎn)業(yè)置身于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的全局，自覺服從經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要。二是處理好經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。三是處理好保險(xiǎn)業(yè)做大與做強(qiáng)的關(guān)系，既要做大又要做強(qiáng)，不斷提高保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)能力。四是處理好加強(qiáng)監(jiān)管與加快發(fā)展的關(guān)系，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，為發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。五是本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊處理好加快發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，既不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)而不敢發(fā)展，也不能為了發(fā)展而不顧風(fēng)險(xiǎn)。六是處理好發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)系，鼓勵(lì)東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，加快中西部等欠發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。七是處理好加強(qiáng)監(jiān)管與鼓勵(lì)創(chuàng)新的關(guān)系，保險(xiǎn)監(jiān)管部門既要支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)創(chuàng)新，又要努力防范化解創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。八是處理好長遠(yuǎn)與當(dāng)前的關(guān)系，克服短期行為，開發(fā)好、利用好、保護(hù)好保險(xiǎn)資源，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（二）體制改革取得重大突破

為解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的體制性障礙，不斷深化改革，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展的動(dòng)力。

國有保險(xiǎn)公司改革取得重要進(jìn)展。保監(jiān)會(huì)把推動(dòng)國有保險(xiǎn)公司股份制改革作為監(jiān)管創(chuàng)新的重要舉措和防范風(fēng)險(xiǎn)的治本之策，列為全年工作的重中之重，有效發(fā)揮指導(dǎo)、監(jiān)督和協(xié)調(diào)的作用。國有保險(xiǎn)公司認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院批準(zhǔn)的股份制改革方案，一手抓改革，一手抓發(fā)展，克服非典疫情和國際資本市場(chǎng)波動(dòng)帶來的不利影響，克服時(shí)間緊、任務(wù)重、要求高，又沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的實(shí)際困難，大膽探索，努力工作，積極推進(jìn)股份制改革。中國人保、中國人壽和中國再保險(xiǎn)三家公司全部完成重組改制工作。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在香港上市，成為第一家在境外上市的國有金融企業(yè)。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司在紐約和香港兩地同步上市，創(chuàng)造了當(dāng)年全球資本市場(chǎng)首次公開發(fā)行融資額的最高紀(jì)錄。通過上市，兩家公司共籌集資金折合人民幣354億元，增強(qiáng)了資本實(shí)力，提高了償付能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，為進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，提高競(jìng)爭(zhēng)能力奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

股份制保險(xiǎn)公司通過吸收外資和民營資本參股，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，逐步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，發(fā)揮外資和民營股東在完善公司治理結(jié)構(gòu)和加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)方面的積極作用，切實(shí)在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制上下功夫，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提高。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革取得突破。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人?？毓晒竞椭袊藟郾ｋU(xiǎn)（集團(tuán)）公司設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，對(duì)保險(xiǎn)資金實(shí)行專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運(yùn)用，在探索保險(xiǎn)資金管理體制改革方面邁出了重要步伐。

（三）推出一系列促進(jìn)發(fā)展的舉措

保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，出臺(tái)了一系列加快發(fā)展的政策措施，努力為市場(chǎng)主體服務(wù)，創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境。

一是穩(wěn)步推進(jìn)條款費(fèi)率管理制度改革。車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革在全國范圍內(nèi)推開，經(jīng)過大量深入細(xì)致的工作，市場(chǎng)運(yùn)行基本平穩(wěn)。航空意外險(xiǎn)改革逐步推進(jìn)。通過改革，保險(xiǎn)公司更加尊重市場(chǎng)規(guī)律，注重產(chǎn)品開發(fā)和客戶服務(wù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品種類逐步增加，費(fèi)率趨于合理，較好地滿足了社會(huì)需求。

二是放寬中資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū)域。凡在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，可以通過專業(yè)保險(xiǎn)中介公司或者設(shè)立營銷服務(wù)部的方式在該行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，改變了部分地區(qū)經(jīng)營主體偏少的局面，促進(jìn)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

三是放寬保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格限制。在從業(yè)年限、工作經(jīng)歷以及高管人員的任職審批范圍等方面做了合理調(diào)整，為保險(xiǎn)公司吸引人才，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員整體素質(zhì)創(chuàng)造了條件。

四是拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券的范圍由4個(gè)行業(yè)擴(kuò)大到所有aa級(jí)以上的企業(yè)債券，投資比例由不超過總資產(chǎn)的10%提高到20%。

五是完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，增加經(jīng)營主體。支持股份制保險(xiǎn)公司發(fā)展服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，把保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)審批納入日常工作程序，共批設(shè)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)316個(gè)，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)922家。

六是努力拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。通過舉辦企業(yè)年金論壇、健康險(xiǎn)論壇、現(xiàn)代保險(xiǎn)功能論壇，聯(lián)合開展地震保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等重大理論和實(shí)踐課題研究等多種方式，積極與相關(guān)部委加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，取得他們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的理解和支持，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

七是發(fā)揮新聞宣傳的作用，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的輿論環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)行業(yè)宣傳工作的指導(dǎo)，建立了保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人制度。保險(xiǎn)新聞報(bào)道堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的大局，取得明顯宣傳效果，擴(kuò)大了保險(xiǎn)的社會(huì)影響。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，去年僅中央和首都的新聞單位采寫的保險(xiǎn)新聞報(bào)道就4000多篇。

八是積極爭(zhēng)取各級(jí)政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的支持。保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)主動(dòng)向地方政府匯報(bào)工作，得到地方政府重視。四川、湖南省政府還把保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展納入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體規(guī)劃，并制定了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見。

各保險(xiǎn)公司改革發(fā)展邁出新步伐。一是制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大產(chǎn)品開發(fā)力度，效益觀念明顯增強(qiáng)。二是適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局更加合理，服務(wù)功能不斷增強(qiáng)。三是加強(qiáng)內(nèi)部管理，強(qiáng)化業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。四是大多數(shù)保險(xiǎn)公司保持了較高的業(yè)務(wù)增長速度和良好的發(fā)展勢(shì)頭。如新華人壽、泰康人壽和太平人壽等公司的保費(fèi)收入翻了一番。

（四）保險(xiǎn)的作用得到較好發(fā)揮，保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)地位進(jìn)一步提高

保險(xiǎn)業(yè)立足為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局服務(wù)，努力發(fā)揮保險(xiǎn)的各項(xiàng)功能和作用，取得明顯成績(jī)。

在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面，去年各保險(xiǎn)公司共支付賠款和給付851億元，同比增長19%，特別是在一些重大災(zāi)害事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司及時(shí)賠付，在災(zāi)后重建、恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序方面發(fā)揮了重要作用。如淮河流域水災(zāi)賠付5億多元，上海地鐵4號(hào)線透水事故預(yù)賠1.35億元。出口信用保險(xiǎn)公司成立兩年來，為70多億美元的出口和投資提供收匯保障，為40多項(xiàng)大型中長期外貿(mào)及投資項(xiàng)目提供保險(xiǎn)支持，向企業(yè)支付賠款1億多美元，較好地發(fā)揮了支持對(duì)外貿(mào)易的作用。

在資金融通方面，截至去年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額8739億元，為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量資金。其中，4550億元存入銀行，1400億元購買國債。保險(xiǎn)公司持有的企業(yè)債券占企業(yè)債券總量的一半，持有的證券投資基金占整個(gè)證券市場(chǎng)基金份額的26.3%，保險(xiǎn)公司已成為資本市場(chǎng)主要的機(jī)構(gòu)投資者，為資本市場(chǎng)的發(fā)展和穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。

在發(fā)揮社會(huì)管理功能方面，各保險(xiǎn)公司普遍加強(qiáng)了防災(zāi)防損和社會(huì)保障等方面的服務(wù)，保險(xiǎn)承擔(dān)起更多的社會(huì)責(zé)任。特別是在抗擊非典斗爭(zhēng)中，保險(xiǎn)業(yè)反應(yīng)快、介入早，共向313例非典患者賠付500多萬元，向社會(huì)捐款1000多萬元，向醫(yī)護(hù)人員捐贈(zèng)保險(xiǎn)保額2億多元，樹立了負(fù)責(zé)任、獻(xiàn)愛心的行業(yè)形象，表現(xiàn)出“服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團(tuán)結(jié)協(xié)作、為民分憂”的行業(yè)精神，增強(qiáng)了全社會(huì)戰(zhàn)勝非典的信心，得到社會(huì)普遍認(rèn)可。

隨著保險(xiǎn)作用的進(jìn)一步發(fā)揮，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)逐步加深，保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)影響日益擴(kuò)大。一是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展得到了黨中央、國務(wù)院的高度重視。XX年，xx總理和黃菊副總理多次對(duì)保險(xiǎn)工作作出重要批示，提出明確要求。黃菊同志還親自出席國有保險(xiǎn)公司股份制改革工作座談會(huì)并作重要講話。國務(wù)委員唐家璇同志專門為在京的保險(xiǎn)系統(tǒng)干部職工作國際形勢(shì)報(bào)告。特別是就在這次會(huì)議召開的前幾天，xx總理和黃菊副總理又在保監(jiān)會(huì)的工作匯報(bào)上作了重要批示。二是xx屆三中全會(huì)《關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》有7處直接提到保險(xiǎn)，從全局的高度肯定了保險(xiǎn)業(yè)在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和全面建設(shè)小康社會(huì)中的重要作用。三是中央把保監(jiān)會(huì)調(diào)整為國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，增設(shè)派出機(jī)構(gòu)，提高部分派出機(jī)構(gòu)行政級(jí)別，增加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制。這些都充分體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的親切關(guān)懷和殷切期望，是對(duì)我們極大的支持和鼓舞。

（五）對(duì)外開放呈現(xiàn)新特點(diǎn)

保險(xiǎn)業(yè)按照統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對(duì)外開放的要求，以開放求發(fā)展，不斷為加快發(fā)展注入新的活力。認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織承諾，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放。XX年，共批準(zhǔn)3家外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場(chǎng)，批準(zhǔn)10個(gè)外資保險(xiǎn)公司營業(yè)機(jī)構(gòu)開業(yè)。外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域進(jìn)一步擴(kuò)大，允許外國非壽險(xiǎn)公司在華設(shè)立獨(dú)資子公司，允許在華外資非壽險(xiǎn)公司向國內(nèi)客戶提供除法定業(yè)務(wù)外的全部非壽險(xiǎn)服務(wù)，對(duì)外開放城市增加到15個(gè)。與此同時(shí)，對(duì)外交流合作得到加強(qiáng)，成功獲得國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)XX年會(huì)舉辦權(quán)。

總的來說，去年保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是外國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司第一次獲準(zhǔn)在我國設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)。二是引進(jìn)了在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等方面有專長的外國保險(xiǎn)公司。三是外資保險(xiǎn)公司首次在重慶、成都等西部地區(qū)設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)，開展業(yè)務(wù)。

（六）保險(xiǎn)監(jiān)管不斷加強(qiáng)

保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持一手抓促進(jìn)發(fā)展、一手抓防范風(fēng)險(xiǎn)的工作方針，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

償付能力監(jiān)管邁出實(shí)質(zhì)性步伐。發(fā)布了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，建立了償付能力預(yù)警指標(biāo)體系，符合我國國情的償付能力監(jiān)管制度框架初步建立。在全面分析各保險(xiǎn)公司償付能力的基礎(chǔ)上，對(duì)償付能力不足和監(jiān)管指標(biāo)嚴(yán)重超標(biāo)的10多家公司采取了要求提交解釋報(bào)告、監(jiān)管談話等措施，有關(guān)公司已積極采取措施改善了償付能力狀況。償付能力監(jiān)管這一重要的監(jiān)管手段開始發(fā)揮作用。

市場(chǎng)行為監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)。一是加強(qiáng)制度建設(shè)。下發(fā)實(shí)施了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種監(jiān)管報(bào)表》，明確和規(guī)范監(jiān)管重點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)。出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品精算規(guī)定》，與人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》，規(guī)范新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。編寫了壽險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)，統(tǒng)一現(xiàn)場(chǎng)檢查的標(biāo)準(zhǔn)和程序。二是根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的突出問題，有重點(diǎn)、有針對(duì)性地開展專項(xiàng)檢查，認(rèn)真妥善處理信訪投訴，整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和被保險(xiǎn)人的利益。三是加大了保險(xiǎn)違法違規(guī)行為的處罰力度。去年，共查處市場(chǎng)違規(guī)案件466起，處理相關(guān)責(zé)任人37名。

國務(wù)院向國有保險(xiǎn)公司派駐的監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為重點(diǎn)，深入開展專項(xiàng)檢查，在確保國有資產(chǎn)保值增值、督促國有公司規(guī)范經(jīng)營等方面發(fā)揮了積極作用。

（七）黨的建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)呈現(xiàn)新面貌

適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢(shì)，不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)系統(tǒng)黨的建設(shè)。一是加強(qiáng)思想政治建設(shè)。按照中央的統(tǒng)一部署，在全系統(tǒng)迅速興起學(xué)習(xí)貫徹“xxxx”重要思想新高潮的活動(dòng)。保監(jiān)會(huì)黨委帶頭認(rèn)真學(xué)習(xí)，并采取召開中心組擴(kuò)大會(huì)議、舉辦輔導(dǎo)報(bào)告等多種形式，組織保險(xiǎn)系統(tǒng)深入學(xué)習(xí)，努力做到用“xxxx”重要思想和xx大精神武裝頭腦，指導(dǎo)實(shí)踐，推動(dòng)工作。二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。保監(jiān)會(huì)新的黨委成立后，進(jìn)一步完善了黨委各項(xiàng)會(huì)議和工作制度，認(rèn)真貫徹落實(shí)民主集中制，增強(qiáng)了班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力。結(jié)合股份制改革，調(diào)整加強(qiáng)國有保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子。三是認(rèn)真落實(shí)保監(jiān)會(huì)新“三定”方案和派出機(jī)構(gòu)新編制方案，順利完成派出機(jī)構(gòu)的更名、掛牌和干部任命等工作，監(jiān)管干部隊(duì)伍的工作作風(fēng)和精神面貌有了明顯轉(zhuǎn)變。四是工會(huì)、共青團(tuán)等群團(tuán)組織圍繞中心工作，開展豐富多彩的活動(dòng)，增強(qiáng)了凝聚力和向心力。

同時(shí)，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，目前保險(xiǎn)業(yè)還存在一些突出的矛盾和問題。一是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，服務(wù)水平低，不能滿足人民群眾日益增長的保險(xiǎn)需求。二是保險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為仍然存在，欺詐誤導(dǎo)投保人的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，誠信建設(shè)有待加強(qiáng)。三是保險(xiǎn)監(jiān)管的理念、方式和手段與保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的形勢(shì)還不適應(yīng)。四是保險(xiǎn)公司的內(nèi)控機(jī)制仍然比較薄弱。對(duì)此，我們必須高度重視，認(rèn)真對(duì)待，切實(shí)加以解決。

總之，XX年保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的成績(jī)顯著，是我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展具有歷史意義的一年。這些成績(jī)的取得，是黨中央、國務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是保險(xiǎn)業(yè)全體干部職工辛勤努力、團(tuán)結(jié)拼搏、共同奮斗的結(jié)果。借此機(jī)會(huì)，我代表中國保監(jiān)會(huì)，向在座的各位同志，向保險(xiǎn)業(yè)廣大干部職工表示衷心感謝并致以崇高敬意！

第五篇：保險(xiǎn)業(yè)學(xué)習(xí)心得

保險(xiǎn)業(yè)學(xué)習(xí)心得

昨天保監(jiān)會(huì)組織學(xué)習(xí)新保險(xiǎn)法，聽完有些許體會(huì)。

首先感嘆中國人智慧的集中體現(xiàn)--變通性，稍微改兩個(gè)字就可以和原法有很大的區(qū)別，并延展出很多信息。比如很多地方把原來的‘保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)’改成了‘國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)‘，這就意味著有些事情必須經(jīng)保監(jiān)會(huì)，而不是保監(jiān)局可以做主的了。

在進(jìn)一步的學(xué)習(xí)中，魏副主席提到了貫徹保險(xiǎn)法的三個(gè)基本原則。

一、社會(huì)公共利益原則。

二、誠實(shí)信用原則。

三、保險(xiǎn)專營原則。貌似還有第四個(gè)加強(qiáng)監(jiān)管方面的，沒記下來。

保險(xiǎn)業(yè)對(duì)誠信的要求高于一般行業(yè)，這就是為什么最大誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則。而現(xiàn)在我國的保險(xiǎn)業(yè)中的誠信缺失已經(jīng)成為阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展的最主要因素，不僅讓投保人遭受損失，失去信心，還對(duì)損害了社會(huì)公共利益。比較新舊保險(xiǎn)法中總則第一條就可以看出差別：

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。

既然誠信如此重要，我們來探討一下誠信的本質(zhì)。

記得我在某次重大的升學(xué)考試中語文作文題是誠信，估計(jì)99%的學(xué)生都是圍繞世界觀、價(jià)值觀、道德觀來抒發(fā)自己對(duì)誠信的信念，對(duì)投機(jī)倒把的不恥。在了解社會(huì)，學(xué)習(xí)歷史之后，會(huì)發(fā)現(xiàn)以德服人太不靠譜，參考方世玉他岳父就知道了。在拜讀明朝那些事兒時(shí)，才發(fā)現(xiàn)博弈論是中華民族的智慧的精髓，比納什要早幾千年了，只是沒有形成文字和理論而已，畢竟如果大家都知道就沒得玩了。如果你想要某個(gè)人做某件事或達(dá)到某個(gè)目的，必須有能力制定好規(guī)

則，當(dāng)規(guī)則制定的足夠有水平，不管這個(gè)人是聰明（看破局的除外），還是笨，不論他處在什么樣的立場(chǎng)，都可以達(dá)到目的。就如同走迷宮，迷宮設(shè)計(jì)的好，不管是人還是騾子都只能走一條路達(dá)到那唯一的出路。

如果指揮一個(gè)人，那還是很容易的，推著他往前走就是了。那如果要一個(gè)行業(yè)兩百五十萬人都按一個(gè)誠信的方向走呢，如果要整個(gè)市場(chǎng)都按一個(gè)誠信的方向走呢，這么多不同思維不同水平不同性格的人都要求自己修善其身，損己利人或損人不利己，未免太樂觀，也太不靠譜了。所以要讓所有人達(dá)到一個(gè)目的，我覺得得有三個(gè)力量，首先，完善精準(zhǔn)的規(guī)則。畢竟咱們不是英美法系，首先規(guī)則一定要到位；其次，相互牽制的力量，監(jiān)管單位就是朱元璋在世也統(tǒng)一不了那么多人的具體行為，各個(gè)層次之間必須是相互牽制的，比如魏副主席提到的，保監(jiān)會(huì)懲戒有問題的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司懲戒有問題的銷售、理賠人員和中介公司等等。第三，道德方面的誠信力量。這里說他是道德，更不如說是習(xí)慣。這個(gè)規(guī)則的頭開好了，要讓業(yè)內(nèi)堅(jiān)持放棄眼前利益，著眼長遠(yuǎn)利益，就得形成習(xí)慣，而道德方面的作用，就是讓你看著眼前的肥肉不能吃時(shí)聊以慰藉的精神鴉片，當(dāng)長遠(yuǎn)利益終于到來時(shí)，你會(huì)感嘆堅(jiān)持就是勝利，于是誠信就成為了真正能作為法律補(bǔ)充的有力手段。

總的來說，有效規(guī)則制定是重要的，讓規(guī)則得以執(zhí)行的嚴(yán)刑峻法更為重要。誠信的本質(zhì)就是規(guī)則。有了誠信以后，保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)傷才能得以恢復(fù)，再打江山，即可手到擒來?

保險(xiǎn)業(yè)學(xué)習(xí)心得（2）：

我是剛進(jìn)這家公司沒多久的,因?yàn)閯倢?shí)習(xí).什么也不懂,而且保險(xiǎn)公司也好復(fù)雜的 ,最主要的是業(yè)績(jī),像我一個(gè)小毛孩子.他們理都不理你,幸好那時(shí)有好多和我一樣大的孩子.,我們之間就有了共同語言,嘿嘿!,然后剛開始的時(shí)候好辛苦,跑來跑去的 ,慢慢的.我把它看做是生活的一種的樂趣.,其實(shí)還好拉,我干這行我只想在我剛進(jìn)入社會(huì)的時(shí)候鍛煉下自己.,好好的把學(xué)校的那種壞習(xí)慣都改掉.，所以我會(huì)好好的努力.,爭(zhēng)取改善自己.為了自己,也為了爸爸媽媽..下面我來介紹我一下我們公司還有我們產(chǎn)品的情況..一 保險(xiǎn)的種類難點(diǎn)及問題

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新難點(diǎn)及問題

目前，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總的趨勢(shì)還是把目標(biāo)盯在傳統(tǒng)的三大險(xiǎn)種上，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)仍占產(chǎn)險(xiǎn)的絕大部分比例，而在國外產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)中占半壁江山的責(zé)任保險(xiǎn)等在我國僅占很小一部分，而且傳統(tǒng)險(xiǎn)種的發(fā)展也存在不少問題，具體體現(xiàn)在：

1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)雖持續(xù)增長，但賠付率卻居高不下。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在我國一直是龍頭險(xiǎn)種，它撐起了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一片天，至今為止還沒有任何一個(gè)險(xiǎn)種能與之抗衡，其地位和作用不言而喻。但以湖南省湘西等地為例，由于其地勢(shì)險(xiǎn)要，出現(xiàn)了其賠付費(fèi)超過其保費(fèi)總收入、保險(xiǎn)公司凈虧的現(xiàn)象，其他地區(qū)情況稍好些，但賠付率一直降不下來。

2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原地徘徊。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和企業(yè)盈虧狀況的不確定，企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的支付能力仍受到一定的影響。

3、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)經(jīng)營有所滑坡。由于經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)一步深入，市場(chǎng)發(fā)育不斷完善，該險(xiǎn)種的發(fā)展應(yīng)從規(guī)模和效益上得到根本改善。但受我國宏觀經(jīng)濟(jì)及周邊國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢的影響，其業(yè)務(wù)稍呈下滑趨勢(shì)。

4、責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展滯后。目前責(zé)任保險(xiǎn)在我國有著巨大的成長空間。九十年代中期，各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)才開始試辦各種責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且速度緩慢，一些直轄市和沿海城市對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的重視程度好些，也取得了較好的收益，但大部分地區(qū)對(duì)之尚未引起足夠的重視，如有些地方多次發(fā)生礦井坍塌、公共娛樂場(chǎng)所失火等，也未吸取其教訓(xùn)，對(duì)轉(zhuǎn)嫁其風(fēng)險(xiǎn)探討不夠。

（二）人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新難點(diǎn)及問題

1、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)雖然總量呈增長態(tài)勢(shì)，但適銷對(duì)路的險(xiǎn)種屈指可數(shù)。目前主要集中在養(yǎng)老保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)等險(xiǎn)種上，那種“生不見，死才給”的險(xiǎn)種對(duì)人們已缺乏相當(dāng)?shù)奈α恕?/p>

2、健康保險(xiǎn)的廣泛需求和險(xiǎn)種的吸引力矛盾仍困擾著健康保險(xiǎn)市場(chǎng)。隨著醫(yī)療體制改革的深入，群眾盼望商業(yè)保險(xiǎn)能擔(dān)負(fù)起公眾對(duì)健康保險(xiǎn)需求的角色，一旦出現(xiàn)亮點(diǎn)，這個(gè)潛力將是驚人的。但現(xiàn)實(shí)情況是，目前所開發(fā)出來的一些險(xiǎn)種或多或少存在一些遺憾。如：對(duì)于基本住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)而言，年費(fèi)率達(dá)30%-50%，若選定一個(gè)較高的保障水平，如保險(xiǎn)金額10萬元，每年需凈付出保費(fèi)3000-5000元，對(duì)于年輕人及健康體而言，購買愿望不會(huì)太大；若選定一個(gè)較小的保額，如5000元—1萬元，保費(fèi)可以在接受的范圍內(nèi)，但無法解決客戶真正希望解決的問題，即醫(yī)療費(fèi)用的高額性和不確定性。又如，對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)，年費(fèi)率亦達(dá)25%-70%，且必須選定一個(gè)較高的保費(fèi)水平，何況也無法解決一般性的疾病治療問題，等等。

3、非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)目前市場(chǎng)上雖然火爆，但前景的估測(cè)令人難以樂觀。自1999年10月，平安保險(xiǎn)公司推出世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)開始，到目前為止，國內(nèi)市場(chǎng)上已有九家保險(xiǎn)公司推出了分屬于分紅保險(xiǎn)，萬能壽險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)的三大類十六個(gè)投資類的新險(xiǎn)種。據(jù)XX年6月份公布的消息，目前北京保險(xiǎn)市場(chǎng)上，投資類和分紅類保費(fèi)收入已占總收入的50%.但是對(duì)于新型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，除保障性的給付外，還要分給客戶一定的紅利和收益，如果保險(xiǎn)公司單純靠增加保費(fèi)收入來提高市場(chǎng)份額，而不注重自己的資產(chǎn)投資，如果還象《保險(xiǎn)法》那樣對(duì)保險(xiǎn)基金的投資方式加以種種嚴(yán)格的限制，那么等到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，或承諾到期時(shí)，保險(xiǎn)公司將無力給付客戶。

二、各險(xiǎn)種創(chuàng)新難度原因分析

（一）保險(xiǎn)費(fèi)率厘訂難以準(zhǔn)確把握，為險(xiǎn)種創(chuàng)新設(shè)置了一定障礙

由于我國保險(xiǎn)業(yè)起步晚，要掌握某一險(xiǎn)種純費(fèi)率的參考統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還比較困難，即便是有些數(shù)據(jù)，但其可靠性也有待證實(shí)。就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種而言，主要是根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)計(jì)算費(fèi)率，而我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)檔案建立的時(shí)間普遍不長，因此難以準(zhǔn)確定價(jià)；另外，就目前來說，我國對(duì)短期險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)得過死，搞“一刀切”，造成短期險(xiǎn)費(fèi)率過高，短期效益型險(xiǎn)種業(yè)務(wù)拓展十分困難。對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，我國出臺(tái)的生命表的時(shí)間不長，并有待完善，這給壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率的厘訂帶來了一定影響；而且，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品體系的特點(diǎn)之一是固定預(yù)定利率，不管市場(chǎng)利率如何變，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率都不可能隨意更改，所以遇到近幾年的銀行利率頻頻下調(diào)時(shí)，我國壽險(xiǎn)行業(yè)的利差普遍損失嚴(yán)重。

（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)種克隆多，針對(duì)性不強(qiáng)，組合性能差目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上，各公司的主力險(xiǎn)種大多類似，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要集中在傳統(tǒng)的三大險(xiǎn)種上，而責(zé)任、信用、保證保險(xiǎn)等僅占產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的10%以下，這個(gè)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)與加入wto以后即將進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)企業(yè)相比嚴(yán)重失調(diào)。壽險(xiǎn)方面，往往是一家保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種銷售狀況較好，其他保險(xiǎn)公司則紛紛仿而效之，換一個(gè)名稱，在保險(xiǎn)責(zé)任方面略作修改，即倉促上陣。因此造成保險(xiǎn)產(chǎn)品雖多，但似曾相識(shí)，真正能供不同階層者選擇的險(xiǎn)種并不多，而且大多主力險(xiǎn)種是綜合型的，不能自由組合。

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏險(xiǎn)種創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境

應(yīng)該承認(rèn)，我國民族保險(xiǎn)業(yè)在險(xiǎn)種開發(fā)上亦作出了很大努力，以中國人民保險(xiǎn)公司為例，1998年僅區(qū)域性保險(xiǎn)條款就有約1500多個(gè)，數(shù)量是相當(dāng)可觀的，但是有效的供給卻很有限，在監(jiān)管部門備案的諸多條款中實(shí)際上只有十幾個(gè)險(xiǎn)種發(fā)展了起來，形成規(guī)模效益的險(xiǎn)種更是寥寥無幾。另外，我國保險(xiǎn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新缺少政策性扶持，體制完善不夠。險(xiǎn)種創(chuàng)新需要技術(shù)、人才、管理和環(huán)境等，但目前我國保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)尚未得到有效保護(hù)，缺乏創(chuàng)新的法制環(huán)境，在相當(dāng)程度上影響了競(jìng)爭(zhēng)的公平性，助長了價(jià)格戰(zhàn)。保險(xiǎn)新產(chǎn)品被克隆的現(xiàn)象層出不窮，而且以更優(yōu)惠的責(zé)任保障和價(jià)格損害了原開發(fā)公司的利益，長此以往，中國保險(xiǎn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新能力又怎能得到培育？

（四）績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)不合理，產(chǎn)品開發(fā)的后續(xù)工作跟不上

目前，中國的保險(xiǎn)業(yè)大多還停留在粗放型經(jīng)營階段，其績(jī)效評(píng)價(jià)主要以年保費(fèi)收入為指標(biāo)來衡量各公司的業(yè)績(jī)情況，以完成多少保費(fèi)來決定員工的收入分配，這就導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員片面追求保費(fèi)收入而忽視公司的長遠(yuǎn)利益，出現(xiàn)“重盈利，輕服務(wù)”、“收費(fèi)見一見，平時(shí)不照面”、“不如實(shí)告知，蓄意欺騙客戶”、“續(xù)保不及時(shí)，理賠不到位”等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

再說，新險(xiǎn)種的推行有一個(gè)過程，例如包裝、宣傳、策劃、銷售方式和渠道，相關(guān)人員的新險(xiǎn)種專業(yè)培訓(xùn)等，即使做到了這些步驟，有時(shí)也難免脫節(jié)。一般來說，業(yè)務(wù)人員愿意把精力放在自己比較熟知的險(xiǎn)種上，而對(duì)有潛力的新險(xiǎn)種，如投資分紅和萬能壽險(xiǎn)等，由于其自身的證券知識(shí)和投資知識(shí)掌握不夠，說不清，道不明，客戶也只能“霧里看花，望洋興嘆”了。