第一篇：信用社(銀行)支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會計(jì)核算規(guī)定

信用社支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會

計(jì)核算規(guī)定

為規(guī)范我省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的辦理及核算，根據(jù)《省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理（暫行）辦法》，制定本規(guī)定。

第一章 憑證及報(bào)表

一、會計(jì)科目

（一）在“1123存放同業(yè)款項(xiàng)”科目下開設(shè)“存放農(nóng)信銀款項(xiàng)”賬戶（省中心專用賬戶），順序號為“1800”,專門用于核算省中心與農(nóng)信銀之間的支付結(jié)算業(yè)務(wù)款項(xiàng)。

（二）在“2621其他應(yīng)付款”科目下開設(shè)“暫收農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)款項(xiàng)”賬戶，順序號為8100（省中心統(tǒng)一開設(shè)）。專門用于核算暫收農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)未確定交易的通存金額、手續(xù)費(fèi)以及對賬后發(fā)現(xiàn)的長款。

（三）在“5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”賬戶下開設(shè)“農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”分戶，賬號統(tǒng)一設(shè)置為190（省中心統(tǒng)一開設(shè)）。專門用于核算農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。

二、憑證

（一）儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證。作個(gè)人賬戶及清算資金賬戶借、貸方記賬憑證，其回單聯(lián)作業(yè)務(wù)成功交易信息回執(zhí)。

（二）記賬憑證。作手續(xù)費(fèi)收入貸方記賬憑證及交易業(yè)務(wù)未答復(fù)信息回執(zhí)。

三、報(bào)表

（一）通存通兌它代本流水清單

記錄他代本通存通兌業(yè)務(wù)交易明細(xì)，按科目、種類、賬（卡）號分類。分別作“112463存放省中心清算資金”、“2621其它應(yīng)付款”、“46416清算資金”、“5111手續(xù)費(fèi)收入”等科目憑證附件。

（二）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)對賬交易失敗清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)對賬后明確交易已失敗的業(yè)務(wù)信息，按種類、賬（卡）號排序。

（三）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)柜臺沖銷（補(bǔ)正）清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)柜臺沖銷及柜臺補(bǔ)正業(yè)務(wù)明細(xì)，按種類、賬（卡）號排序。

第二章 通存業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬收款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

辦理無折（卡）轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號或卡號、戶名、轉(zhuǎn)入金額、開戶社所在省份等）的儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．付款人在本社（行）開立的個(gè)人賬戶存折（卡）； 3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．付款人個(gè)人賬戶存折（卡）為本社（行）開立賬戶；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起貸記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印付款人賬戶借方憑證（通存金額+手續(xù)費(fèi)）、清算賬戶貸方憑證（儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證），并由客戶分別簽名確認(rèn)，借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會計(jì)分錄：

代理社（行）（以網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)為例，下同）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]

省中心或縣中心資金清算的會計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會計(jì)分錄，則自動更正處理；

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對賬確認(rèn)交易失敗的，由省中心通過農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺（以下簡稱農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺）進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無法完成交易的通過行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證，并及時(shí)告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

會計(jì)分錄：

代理社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶

[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

代理聯(lián)社

借：46416清算資金--XX網(wǎng)點(diǎn)

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]

貸：112463存放省中心清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

二、本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

辦理無折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號或卡號、戶名、存入金額、開戶社所在省份、存款人身份證件資料等）的儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．辦理無折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，還需提供存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3.委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

1．辦理無折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，審核存款人填寫的身份證件資料信息與原件是否一致；

2．需客戶提供身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無誤，收妥現(xiàn)金（通存金額+手續(xù)費(fèi)）并根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，CCIS自動發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶貸方憑證（儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證）和手續(xù)費(fèi)收入憑證（記賬憑證）；清算賬戶貸方憑證經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)（通存金額+手續(xù)費(fèi)）加蓋業(yè)務(wù)章交存款人。

會計(jì)分錄：

代理社（行）

借：1011現(xiàn)金

貸：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通存金額）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

省中心或縣中心資金清算的會計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金—XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會計(jì)分錄，則自動更正處理。

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,款項(xiàng)及業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對賬確認(rèn)交易失敗的，通過農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無法完成交易的作業(yè)務(wù)沖賬處理，CCIS向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會計(jì)分錄：

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：2621其他應(yīng)付款[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

代理社（行）應(yīng)按客戶建立暫收款登記簿，并及時(shí)告知客戶攜帶原打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單及本人有效身份證件取回現(xiàn)金。

會計(jì)分錄：

借：2621其他應(yīng)付款[現(xiàn)金付出憑證]以收回的原交易業(yè)務(wù)回單作附件

貸：1011現(xiàn)金

三、它代本通存業(yè)務(wù)

它代本通存業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)信息，自動審核收款人賬號、戶名是否正確。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無誤的向代理社（行）發(fā)出“同意受理”信息，待收到確認(rèn)信息后，自動完成賬務(wù)處理。開戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會計(jì)憑證。

會計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計(jì)核算手續(xù)》。

開戶社（行）

借：46416清算資金

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

或貸：20171個(gè)人信合卡存款

第三章 通兌業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

2．收款人在本社（行）開立的個(gè)人賬戶存折（卡）； 辦理無折（卡）轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號或卡號、戶名、轉(zhuǎn)入金額等）的儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．客戶提供的收款人個(gè)人賬戶信息是否與本社（行）登記信息一致；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶借方憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）、收款人賬戶貸方憑證，并由客戶分別簽名確認(rèn)。借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額）或貸：20171個(gè)人信合卡存款

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。待系統(tǒng)對賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺提請沖賬處理。

二、本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

2．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

需客戶提供身份證件的，代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，付款人存折戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印“46416清算資金 ”借方現(xiàn)金憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章與現(xiàn)金一并交客戶；打印手續(xù)費(fèi)收入憑證(記賬憑證)；

會計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

貸：1011現(xiàn)金（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

借：1011現(xiàn)金（手續(xù)費(fèi)）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。

待系統(tǒng)對賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺提請沖賬處理。

三、它代本通兌業(yè)務(wù)

它代本通兌業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)。

（一）收到正常業(yè)務(wù)信息的處理

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的借記業(yè)務(wù)信息，自動審核付款人賬號、戶名及預(yù)留密碼是否正確，賬戶可用余額是否足夠支付。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無誤的自動完成賬務(wù)處理，并向代理社（行）發(fā)出“受理成功”信息。開戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會計(jì)憑證。

會計(jì)分錄：

開戶社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬借方憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)或通兌金額）

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金

省中心或縣中心資金清算的會計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)會計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

（二）收到?jīng)_正及調(diào)賬業(yè)務(wù)信息的處理。

1．當(dāng)日收到農(nóng)信銀清算中心的沖正業(yè)務(wù)信息，CCIS自動更正原交易；

2．次日收到農(nóng)信銀清算中心的業(yè)務(wù)調(diào)賬信息，CCIS作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會計(jì)分錄：

開戶社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶

紅字

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字

開戶聯(lián)社

借：46416清算資金

紅字

貸：112463存放省中心清算資金

紅字

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字

第五章 賬戶信息查詢

一、本代它信息查詢

本代它信息查詢指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶余額信息查詢。該業(yè)務(wù)僅限于賬戶持有人本人辦理。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它個(gè)人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．查詢?nèi)嗽诳缡∞r(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號等信息；

2．個(gè)人賬戶持有人個(gè)人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，通過個(gè)人賬戶存折查詢的，存折戶名與有效身份證件信息是否一致；通過個(gè)人賬戶銀行卡查詢的，查詢戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入密碼確認(rèn)，CCIS自動發(fā)起查詢業(yè)務(wù)信息并返回查詢回執(zhí)，代理社（行）打印記載查詢結(jié)果的信息回單（記賬憑證代）交客戶。

二、它代本信息查詢

它代本信息查詢指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）個(gè)人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的查詢業(yè)務(wù)信息，自動完成下列操作：

（一）檢查個(gè)人賬戶賬（卡）號、戶名、密碼是否正確；

（二）收到查詢業(yè)務(wù)信息，實(shí)時(shí)返回賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)。

第二篇：銀行支付清算系統(tǒng)

三、我國支付清算系統(tǒng)存在的問題

盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進(jìn)行了不斷改革，但是，支付清算系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在以下問題。

（一）有關(guān)法律法規(guī)不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯(lián)行往來制度》嚴(yán)重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

《電子聯(lián)行往來制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運(yùn)行模式，嚴(yán)重滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、對新興電子支付工具尚未立法

相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在，一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強(qiáng)，系統(tǒng)完整性不足。因此，制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

（二）運(yùn)行管理中存在的問題

1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴(yán)重老化

（1）電子聯(lián)行軟件存在缺陷，業(yè)務(wù)高峰時(shí)間在下午3點(diǎn)到5點(diǎn)，小站只能提前關(guān)閉“本地進(jìn)程”，以便有足夠時(shí)間向總站發(fā)送信息。這時(shí)，如果有新的往帳到達(dá)該站，通匯點(diǎn)顯示往帳發(fā)送已妥，事實(shí)上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯(lián)行通匯點(diǎn)查詢不能及時(shí)處理。

（3）中繼行系統(tǒng)軟硬件老化，計(jì)算機(jī)檔次低，出現(xiàn)故障的概率高。

2、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚未建立

3、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后

大額支付系統(tǒng)運(yùn)行以來，國家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障，累計(jì)停工4小時(shí)。這種現(xiàn)狀不利于防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

（三）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）建設(shè)中存在的問題

1、建設(shè)周期過長，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產(chǎn)生混合運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

2、數(shù)據(jù)過于集中，增加了運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

3、排隊(duì)機(jī)制設(shè)計(jì)影響了系統(tǒng)效率。

四、中國金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

1、將商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲備金比率,規(guī)范賬戶管理

3、建立統(tǒng)一、兼容的支付清算系統(tǒng)

其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機(jī)結(jié)合，推行支付清算和會計(jì)核算的集中化處理。

最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當(dāng)方式統(tǒng)一、連接起來,并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián)，消除重復(fù)交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

4、各金融監(jiān)管部門對支付結(jié)算管理體系的職責(zé)劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第三篇：XX銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

城商行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡稱：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算管理辦法》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統(tǒng)的城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）的會員行、成員行以及其他單位（以下簡稱：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統(tǒng)連接并在資金清算中心設(shè)立清算備付金賬戶（以下簡稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨(dú)立法人。直接參與者轄屬的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)其法人同意，資金清算中心批準(zhǔn)也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設(shè)立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統(tǒng)處理直接參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)、信息業(yè)務(wù)，資金清算中心業(yè)務(wù)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第五條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)運(yùn)行，逐筆（批量）發(fā)起，實(shí)時(shí)傳輸，實(shí)時(shí)（定時(shí)）清算。

第六條 資金清算中心負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理和管理。

第二章 支付業(yè)務(wù)處理

第七條 支付清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出信息起，經(jīng)發(fā)起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統(tǒng)提交支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。

接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）普通貸記業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：普通匯兌、承兌劃回、現(xiàn)金匯款等。

（二）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款匯出業(yè)務(wù)。

（三）普通借記業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。目前暫無此類業(yè)務(wù)。

（四）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款支取業(yè)務(wù)。

（五）其他支付業(yè)務(wù)。

對于上述業(yè)務(wù)，普通貸記業(yè)務(wù)的操作按照大額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)辦法執(zhí)行，通存通兌業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)密碼匯款業(yè)務(wù)均參照其管理辦法執(zhí)行。

第九條 直接參與者采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第十條 用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內(nèi)容在傳輸過程中將進(jìn)行加密處理。

第十一條 付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請，支付業(yè)務(wù)未清算的，必須立即撤銷；已清算的不能撤銷。

第十二條 發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。

發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時(shí)，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起沖正指令。

第十三條 付款行對已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請。

收款行收到退回申請，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。

收款行對收到的有差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動通過支付清算系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退匯。

第十四條 參與者應(yīng)加強(qiáng)對查詢查復(fù)的管理，對有疑問的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。

第十五條 資金清算中心聯(lián)機(jī)儲存支付信息的時(shí)間為30個(gè)營業(yè)日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類會計(jì)檔案的時(shí)間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)接入支付清算系統(tǒng)的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統(tǒng)中為其設(shè)立清算賬戶。

第十七條 直接參與者應(yīng)加強(qiáng)清算頭寸管理，在其清算賬戶中應(yīng)有足夠的資金確保支付業(yè)務(wù)的資金清算。

第十八條 支付清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)變更相關(guān)清算賬戶的可用余額，日終根據(jù)上一清算日的清算數(shù)據(jù)匯總記賬。

第十九條 支付清算系統(tǒng)的對賬以資金清算中心對賬數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的調(diào)賬以發(fā)起行為準(zhǔn)，非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)的調(diào)賬以資金清算中心為準(zhǔn)。

第二十條 支付清算系統(tǒng)對清算賬戶不足清算的非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，按時(shí)間隊(duì)列排隊(duì)等待清算；實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)不排隊(duì)，直接作拒絕處理。

發(fā)起清算行根據(jù)需要可對排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)變更隊(duì)列順序。隊(duì)列順序的變更可變換到隊(duì)首或隊(duì)尾。

支付清算系統(tǒng)提供撮合機(jī)制，包括手工撮合和系統(tǒng)自動撮合。系統(tǒng)自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時(shí)掌握清算賬戶余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過設(shè)定可用余額預(yù)警值，監(jiān)控清算賬戶可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統(tǒng)提供透支功能,透支金額應(yīng)盡快通過大額支付系統(tǒng)彌補(bǔ)，當(dāng)日無法補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)在大額支付系統(tǒng)下一工作日日間處理開始后即刻補(bǔ)足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規(guī)定。

第二十四條 直接參與者撤銷清算賬戶，應(yīng)提前向資金清算中心提交書面銷戶申請，資金清算中心根據(jù)銷戶申請進(jìn)行相關(guān)的銷戶處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行。系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國家法定工作日。資金清算中心根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)清算日、日切時(shí)間及運(yùn)行時(shí)間。

第二十六條 支付清算系統(tǒng)通過日切變更清算日期，日切后，原排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)由系統(tǒng)自動退回原發(fā)起清算行。

第二十七條 每個(gè)清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據(jù)清算行生成匯總、明細(xì)對賬文件并發(fā)送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發(fā)送的對賬文件后，與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對。核對不符的，以明細(xì)對賬文件為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統(tǒng)自動將相關(guān)賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)至下。

第五章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十九條 支付清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計(jì)付賠償金。

第三十條 參與者應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十一條 參與者應(yīng)妥善保管密押，嚴(yán)防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發(fā)出整改通知書；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報(bào)批評：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算，月達(dá)到三次或月累計(jì)金額超過五千萬的；

（二）有疑不查或查而不復(fù)的；

（三）無理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機(jī)具發(fā)生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業(yè)務(wù)，損害其他參與者權(quán)益的，資金清算中心報(bào)經(jīng)理事長批準(zhǔn)，暫停清算該參與者的全部或部分支付業(yè)務(wù)，并報(bào)中國人民銀行備案。參與者整改后，應(yīng)向資金清算中心提交整改報(bào)告。對整改后達(dá)到要求的參與者，資金清算中心報(bào)經(jīng)理事長批準(zhǔn)，自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)發(fā)布公告，恢復(fù)清算該參與者的支付業(yè)務(wù)。

第三十四條 在辦理支付業(yè)務(wù)中，參與者之間遇到爭議問題的，由資金清算中心進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均應(yīng)及時(shí)排除障礙并采取補(bǔ)救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)，暫使用中國人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規(guī)定向通過支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的直接參與者收取清算費(fèi)用，收費(fèi)辦法另定。

第四篇：農(nóng)信銀系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法

附件：4 黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀系統(tǒng)

個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范農(nóng)信銀支付清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（以下簡稱農(nóng)信銀系統(tǒng)）個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《電子支付指引》、《銀行卡管理辦法》、《農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于黑龍江省農(nóng)村信用社通過農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡稱農(nóng)信銀中心），辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱個(gè)人賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

第三條 農(nóng)信銀系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分為成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀系統(tǒng)設(shè)立清算賬戶，直接通過農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、發(fā)送、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀系統(tǒng)開設(shè)清算賬戶，通過其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

第四條 個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)（以下簡稱通存通兌業(yè)務(wù)）的資金清算是指入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個(gè)人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個(gè)人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)，并通過農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)與開戶方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間資金清算的行為。

第五條 辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須是已開辦轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)。具備辦理通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)。

第六條 發(fā)起與接收通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為受理社（行）和開戶社（行）。

第七條 通過農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守有關(guān)現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定。

第八條 通存通兌業(yè)務(wù)資金清算采取“逐筆發(fā)起、實(shí)時(shí)清算”的方式。

第九條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其聯(lián)社均應(yīng)在黑龍江省農(nóng)村信用社清算中心（以下簡稱省中心）留有足夠資金以保證該業(yè)務(wù)的資金清算。

第十條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)均應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制，有效防范通存通兌業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 農(nóng)信銀系統(tǒng)通存通兌的業(yè)務(wù)范圍：

（一）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，包括柜臺有／無折存款，柜臺有／無卡存款。

（二）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺有卡／有折取現(xiàn)，自助設(shè)備取現(xiàn)。

（三）異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶，柜臺異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM異地卡轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM本地卡轉(zhuǎn)入異地賬戶。

（四）異地查詢賬戶余額，包括柜臺查詢卡／折余額，ATM查詢卡余額。

第十二條 農(nóng)信銀系統(tǒng)不能異地代理的業(yè)務(wù)范圍：

（一）更換存折或銀行卡。

（二）修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）。

（三）重寫磁條信息。

（四）有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃。

（五）存折或銀行卡的掛失及解掛。

（六）補(bǔ)登折。

（七）打印對賬單。第十三條 業(yè)務(wù)受理依據(jù)

（一）客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號）、通存通兌業(yè)務(wù)憑證在柜臺辦理通存業(yè)務(wù)。

（二）客戶憑存折、銀行卡、通存通兌業(yè)務(wù)憑證及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業(yè)務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時(shí)使用的有效身份證件；客戶憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)

上辦理通兌業(yè)務(wù)。

（三）客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業(yè)務(wù),憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

第十四條 辦理異地通存通兌業(yè)務(wù)的客戶存折，應(yīng)記載（打印或加蓋條形印章）開戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)指定的行號，黑龍江省成員機(jī)構(gòu)行號為1230000006。

第十五條 農(nóng)信銀系統(tǒng)支持7×24小時(shí)處理通存通兌業(yè)務(wù)。在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間，客戶可通過柜臺和自助設(shè)備辦理通存通兌業(yè)務(wù)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)期間，客戶可通過自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第十六條 通存通兌業(yè)務(wù)由受理社（行）發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，發(fā)送至開戶社（行），由開戶社（行）返回交易成功應(yīng)答為止。

第十七條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的受理社（行）應(yīng)從客戶輸入密碼之后，對客戶個(gè)人密碼（PIN）進(jìn)行加密處理，在業(yè)務(wù)信息傳送和處理中，客戶個(gè)人密碼（PIN）是以加密后的密文形式存儲和傳送。

第十八條 受理社（行）實(shí)時(shí)、逐筆將通存通兌業(yè)務(wù)信息發(fā)送至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心在收到業(yè)務(wù)信息后，檢查應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)清算賬戶可用余額，頭寸足以支付的，扣減通存業(yè)務(wù)受

理社（行）或通兌業(yè)務(wù)開戶社（行）清算賬戶可用余額，將業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)傳送至開戶社（行），并根據(jù)開戶社（行）的處理結(jié)果增加通存業(yè)務(wù)開戶社（行）或通兌業(yè)務(wù)受理社（行）清算賬戶可用余額。對于應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)可用余額不足的，農(nóng)信銀中心自動將業(yè)務(wù)退回原受理社（行）。

第十九條 對于受理社（行）發(fā)起的賬號、戶名、交易密碼不符的通存通兌業(yè)務(wù)信息，開戶社（行）應(yīng)返回交易失敗應(yīng)答。

第二十條 受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，收到存款類交易成功應(yīng)答后，不得將現(xiàn)金退還客戶。

受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)，超過應(yīng)答時(shí)間未收到存款類交易成功應(yīng)答，系統(tǒng)將自動發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通存業(yè)務(wù)交易。

第二十一條 受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，如在應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未接收到應(yīng)答信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。

超過應(yīng)答時(shí)間未收到應(yīng)答，受理社（行）系統(tǒng)將自動發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。受理社（行）收到交易成功應(yīng)答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。

第二十二條 受理社（行）受理單筆交易金額五萬元以上的異地現(xiàn)金通存或通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定核對客戶提交的身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人身份證件、武警身份證件或

者其他身份證明文件。

第二十三條 受理社（行）受理異地大額（五萬元以上）現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶出具開戶時(shí)使用的身份證件，并通過系統(tǒng)將客戶身份證件種類及號碼提交開戶社（行）進(jìn)行核驗(yàn)，如身份證件種類或號碼核驗(yàn)不符，受理社（行）不得為其辦理現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十四條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對異地現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的限額管理按照現(xiàn)行現(xiàn)金管理相關(guān)制度的規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 手續(xù)費(fèi)的收取?？蛻艮k理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，受理社（行）可向客戶收取手續(xù)費(fèi)，開戶社（行）不得收取手續(xù)費(fèi)。

（一）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時(shí)，必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。

（二）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時(shí)可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。

（三）受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)（柜臺本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶），可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。

第二十六條 省中心清算賬戶對賬單由農(nóng)信銀中心在每日日終處理后以電子文件形式下發(fā)，省中心接收到對賬單及業(yè)務(wù)明細(xì)清單后，應(yīng)認(rèn)真核對，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符，應(yīng)及時(shí)查找原因，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極配合省中心查找差錯(cuò)原因，如原因不明省中心應(yīng)及

時(shí)與農(nóng)信銀中心聯(lián)系確認(rèn)，經(jīng)農(nóng)信銀中心協(xié)調(diào)核查仍不符，應(yīng)以農(nóng)信銀中心下發(fā)的對賬單為準(zhǔn)，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。

第二十七條 錯(cuò)賬處理

（一）操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬

受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證，對于因操作人員操作失誤造成的錯(cuò)賬，由受理社（行）負(fù)責(zé)處理，開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。

受理社（行）發(fā)現(xiàn)因操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后按業(yè)務(wù)操作規(guī)程使用“柜臺沖銷”交易進(jìn)行沖正處理，并登記“差錯(cuò)登記簿”。受理社（行）收到通存通兌業(yè)務(wù)成功應(yīng)答后，不得應(yīng)客戶要求使用“柜臺沖銷”交易進(jìn)行沖正處理。錯(cuò)賬處理應(yīng)遵循如下原則：

1、只能辦理本網(wǎng)點(diǎn)的錯(cuò)賬沖正，只能對當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正。

2、受理社（行）能夠?yàn)殄e(cuò)賬沖正提供合法、有效的證據(jù)。

3、如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開戶社（行）協(xié)助處理。

（二）客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬

因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬在日終對賬后由省中心提交差錯(cuò)處理平臺進(jìn)行處理，即省中心以受理社（行）的處理結(jié)果為準(zhǔn)通過差錯(cuò)處理平臺向農(nóng)信銀中心提出調(diào)賬請求，農(nóng)信銀中心核對后根據(jù)系統(tǒng)生成的調(diào)賬策略向省中心返回調(diào)賬意

見。若調(diào)賬請求被系統(tǒng)拒絕，應(yīng)及時(shí)與農(nóng)信銀中心或開戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)差錯(cuò)處理平臺操作員聯(lián)系，查明原因后重新提交。

第二十八條 差錯(cuò)處理平臺的調(diào)賬類型

（一）貸記調(diào)整

柜臺現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)長款，以及柜臺轉(zhuǎn)賬交易（本地存折轉(zhuǎn)入異地賬戶）的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)長款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出貸記調(diào)整請求。

（二）借記調(diào)整

柜臺現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)短款，以及柜臺轉(zhuǎn)賬交易（柜臺異地存折或卡轉(zhuǎn)入本地賬戶）的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)短款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出借記調(diào)整請求。

第四章 責(zé)任與義務(wù)

第二十九條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證業(yè)務(wù)的正常處理。

第三十條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)故意拖延通存通兌業(yè)務(wù)的支付或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他社（行）資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第三十一條 受理社（行）在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（一）為客戶辦理無卡／無折取款或查詢。

（二）超過系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現(xiàn)金退還客戶。

（三）超過系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現(xiàn)金。

（四）由于操作人員操作失誤造成賬務(wù)處理差錯(cuò)，導(dǎo)致客戶資金損失的。

第三十二條 在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過程中，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間遇到爭議，由農(nóng)信銀中心進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過仲裁或司法程序解決。

第五章 附 則

第三十三條 本辦法稱“異地”為跨省異地。

第三十四條 本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋、修改。

第三十五條 本辦法自農(nóng)信銀系統(tǒng)上線之日起執(zhí)行。

第五篇：許昌昌銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法

許昌銀行

支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范許昌銀行城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡稱：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 支付清算系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。總部營業(yè)部（結(jié)算中心）為支付清算系統(tǒng)的直接參與者，總部營業(yè)部和各支行為間接參與者。

第三條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)運(yùn)行，逐筆（批量）發(fā)起，實(shí)時(shí)傳輸，實(shí)時(shí)（定時(shí)）清算。

第四條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）負(fù)責(zé)我行支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理，科技信息部負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)日常系統(tǒng)管理。

第二章 支付業(yè)務(wù)處理

第五條 支付清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出支付業(yè)務(wù)起，經(jīng)發(fā)起清算行、城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統(tǒng)提交支付業(yè)務(wù)的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付業(yè)務(wù)的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付業(yè)務(wù)的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第六條 支付清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）普通貸記業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。

（二）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。

（三）普通借記業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。

（四）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。

（五）其他支付業(yè)務(wù)。

第七條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)會即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第八條 總部營業(yè)部、各支行對發(fā)起的未清算普通貸記支付業(yè)務(wù)可以進(jìn)行撤銷，對已清算的普通貸記業(yè)務(wù)則不能撤銷。

第九條 發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。

發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時(shí)，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起沖正指令。

第十條 付款行對已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請。

收款行收到退回申請，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)清算日上午發(fā)出退回應(yīng)答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。

收款行對收到的有差錯(cuò)的普通貸記支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動通過支付清算系統(tǒng)向付款行查詢，并根據(jù)查復(fù)結(jié)果辦理退匯或入賬。

第三章 資金清算

第十一條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）在城商行資金清算中心開立存放同業(yè)賬戶，做為支付清算系統(tǒng)備付金賬戶。

第十二條 總部資金運(yùn)營部應(yīng)加強(qiáng)清算頭寸管理，確保備付金賬戶有足夠的資金用于支付業(yè)務(wù)的資金清算。

第十三條 支付清算系統(tǒng)對備付金賬戶不足清算的非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，按時(shí)間隊(duì)列排隊(duì)等待清算；實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)不排隊(duì)，直接作拒絕處理。

總部營業(yè)部（結(jié)算中心）根據(jù)需要可對排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)變更隊(duì)列順序。

第十四條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）可查詢備付金賬戶余額，并根據(jù)資金營運(yùn)部要求設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時(shí)掌握備付金賬戶余額情況。

第四章

崗位及授權(quán)管理

第十五條 根據(jù)支付清算系統(tǒng)需要，總部營業(yè)部、各支行需設(shè)置錄入員、復(fù)核員和業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管由營業(yè)部主任或業(yè)務(wù)副行長擔(dān)任。

第十六條 支付清算系統(tǒng)錄入員負(fù)責(zé)完成支付業(yè)務(wù)的錄入、修改、刪除； 錄入員要對錄入內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、及時(shí)性負(fù)責(zé)，做好發(fā)送前對客戶的詢問解釋工作。

第十七條 支付清算系統(tǒng)復(fù)核員負(fù)責(zé)對支付業(yè)務(wù)的復(fù)核工作；負(fù)責(zé)接收并打印來帳，與結(jié)算中心對賬，對客戶的詢問做出解答，建立并登記各項(xiàng)登記簿。復(fù)核員要對自己所做的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。

第十八條 總部營業(yè)部、各支行業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)授權(quán)及管理工作，要及時(shí)檢查本網(wǎng)點(diǎn)支付清算業(yè)務(wù)的開展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決。

第十九條 為切實(shí)強(qiáng)化內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，總部營業(yè)部、各支行在辦理支付清算業(yè)務(wù)時(shí)必須嚴(yán)格遵守授權(quán)制度。風(fēng)險(xiǎn)管理員對支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)情況進(jìn)行監(jiān)督，對違規(guī)現(xiàn)象要嚴(yán)格處理。支付清算業(yè)務(wù)具體授權(quán)金額范圍如下：

10萬元以下由柜員直接錄入、復(fù)核發(fā)送；

10萬元（含）--50萬元由該網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管授權(quán)發(fā)送； 50萬元（含）以上通過大額支付系統(tǒng)模塊辦理。

第五章 金額起點(diǎn)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

第二十條 支付清算系統(tǒng)沒有起點(diǎn)金額限制，普通匯兌收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按現(xiàn)有支付系統(tǒng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，密碼匯款和柜面通業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按《城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)各參與行相互代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的參考標(biāo)準(zhǔn)（試行）》執(zhí)行。

第六章 查詢查復(fù)的處理 第二十一條 查詢查復(fù)是正確辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的重要工具，是確保支付系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行的重要保障，處理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)要求規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、及時(shí)、準(zhǔn)確。

第二十二條 總部營業(yè)部、各支行應(yīng)加強(qiáng)對查詢查復(fù)的管理，對有疑問的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)清算日上午予以查復(fù)。

第二十三條 辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)必須遵循“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理”的原則。

第二十四條 我行作為查詢行對本行接收或發(fā)出的支付業(yè)務(wù)有疑問，以及受理我行客戶的查詢事項(xiàng)，需要對業(yè)務(wù)要素進(jìn)行查詢的，應(yīng)按支付系統(tǒng)查詢查復(fù)規(guī)定的格式、標(biāo)準(zhǔn)向查復(fù)行發(fā)送查詢信息。

第二十五條 我行作為查復(fù)行收到查詢信息后，應(yīng)依照查詢書內(nèi)容，認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，在當(dāng)日至遲不得超過下一法定工作日上午，按規(guī)定格式向查詢行發(fā)出查復(fù)信息。

第二十六條 對更正支付業(yè)務(wù)要素的查詢，必須嚴(yán)格以客戶提交的原始匯劃憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)進(jìn)行查復(fù)，嚴(yán)禁擅自更改原始匯劃憑證內(nèi)容，發(fā)出查復(fù)信息。

第七章 日終處理

第二十七條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行。系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國家法定工作日。清算日日切時(shí)間暫定為16： 30。資金清算中心根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)清算日、日切時(shí)間及運(yùn)行時(shí)間的將另行通知。

第二十八條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）根據(jù)資金清算中心下發(fā)的對賬文件與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對。核對不符的，以資金清算中心明細(xì)對賬文件為準(zhǔn)。

第八章 憑證使用

第二十九條 我行接收支付清算系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)，使用241二等分雙層打印紙，一聯(lián)做記賬憑證，一聯(lián)做客戶回單。

第九章 處罰

第三十條 總部營業(yè)部、各支行應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。

第三十一條 總部營業(yè)部、各支行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 總部營業(yè)部、各支行有下列行為之一的，予以通報(bào)批評：

（一）轄內(nèi)總、支行間往來備付金賬戶頭寸不足，造成透支的；

（二）有疑不查或查而不復(fù)的；

（三）無理拒絕受理柜面通及密碼匯款業(yè)務(wù)的；

第十章 附則

第三十三條 本辦法由總部營業(yè)部（結(jié)算中心）負(fù)責(zé)解釋、修訂。第三十四條 本辦法自支付清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。