第一篇：關(guān)于開展全省小額貸款公司現(xiàn)場執(zhí)法檢查的通知

xxx金融證券辦公室

關(guān)于開展全省小額貸款公司現(xiàn)場執(zhí)法檢查的通知

各小額貸款公司：

為加強對我省小額貸款公司監(jiān)督管理，切實防范和化解風(fēng)險，促進小額貸款公司和經(jīng)濟社會健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點指導(dǎo)意見》、《xxx小額貸款公司試點實施意見》、《xxx小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定要求，我辦近期將組織開展小額貸款公司現(xiàn)場執(zhí)法檢查，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、檢查目的

全面掌握我省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管控情況，推動小額貸款公司強化責(zé)任意識，加強內(nèi)部管理，促進小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展，為緩解中小企業(yè)融資難，支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)做出新的更大貢獻。

二、檢查范圍

經(jīng)省政府金融辦批準的全市范圍內(nèi)125家小額貸款公司，重點是開業(yè)3個月以上的公司。

三、檢查內(nèi)容

（一）機構(gòu)、高管人員情況

1、機構(gòu)情況。機構(gòu)設(shè)立、變更等事項是否經(jīng)過審批，手續(xù)是否齊全。是否在營業(yè)場所內(nèi)醒目位臵公開懸掛省金融 辦開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，懸掛不參與非法集資、吸收公眾存款、違規(guī)經(jīng)營，嚴格遵守《公司法》等公開承諾牌。

2．高級管理人員情況。小額貸款公司董事長、高級管理人員是否經(jīng)過任職資格核準；履職期間有無違法、違規(guī)經(jīng)營行為；接受監(jiān)管和落實監(jiān)管意見的情況。

（二）資產(chǎn)方面情況

1、資本情況。主要檢查入股資金來源真實合法性，是否存在違規(guī)增資擴股、借貸資金和他人委托資金入股、股份違規(guī)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押、股東抽逃或變相抽逃資本金等問題。

2、貸款情況。一是從銀行業(yè)融資資金余額是否超過資本凈額的50%，是否存在委托貸款行為。二是貸款業(yè)務(wù)是否堅持“小額、分散”的原則，主要包括同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本的5%且不得超過250萬元，單筆貸款不得超過注冊資本的1%。三是貸款是否主要面向“三農(nóng)”和微小型企業(yè)，累計發(fā)放的貸款是否達到公司注冊資本的70%以上。四是貸款利率是否在即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的0.9倍與4倍之間，抽查借據(jù)與合同利率是否一致。五是公司不良貸款比例是否控制在2%以下，開業(yè)以來至2011年5月底發(fā)生不良貸款余額及原因。

（三）違規(guī)經(jīng)營情況

1、有無非法集資、暴力摧債、洗錢等非法活動；有無“帳外帳”或從事其他未經(jīng)批準的業(yè)務(wù)等違規(guī)違法經(jīng)營行 為；是否向公司股東和董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款；是否存在跨區(qū)經(jīng)營問題。

2、資產(chǎn)負債表是否存在大額的不涉及交易行為的其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款。利潤表各項收入、支出是否真實，有無增減收入成本以虛增虛減利潤行為，有無變相吸存和委托發(fā)貸行為。

3、撥備提取情況。是否按照國家有關(guān)規(guī)定建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，并準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量；資產(chǎn)損失準備充足率是否持續(xù)保持在100%以上。

（四）法人治理和內(nèi)控制度方面

1、公司法人治理的建立及完善情況。重點檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，是否建立和實施對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的各項制度和程序。

2、內(nèi)控制度及執(zhí)行情況。重點檢查信貸管理制度、風(fēng)險控制制度、貸款五級分類制度、已核銷呆賬貸款清收制度、會計管理制度、貸款檔案管理制度是否建立及執(zhí)行情況。

（五）三方監(jiān)管和監(jiān)管履職情況

1、重點檢查試點政府（監(jiān)管部門）、開戶銀行和小貸公司“三方”是否認真履行“三方合作框架協(xié)議”，重檢查開戶銀行是否按月及時向監(jiān)管部門報送小額貸款公司專用帳戶內(nèi)資金流向情況。

2、監(jiān)管部門履職情況。檢查試點政府（監(jiān)管部門）是否依法依規(guī)履行日常監(jiān)管職責(zé)，從嚴監(jiān)管，是否按照省政府金融工作辦公室《關(guān)于加強小額貸款公司日常監(jiān)管的通知》文件要求，定期開展了現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，實適持續(xù)動態(tài)監(jiān)管，重點檢查是否按規(guī)定提交了現(xiàn)場檢查分析報告。

四、時間安排

（一）工作部署階段。

市政府金融辦印發(fā)檢查通知，組織試點縣市區(qū)政府（監(jiān)管部門）、小額貸款公司現(xiàn)場檢查工作部署會議，進行宣傳和部署。

（二）自查整改階段。

各試點縣市區(qū)政府（監(jiān)管部門）組織對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司自查自糾，一是成立工作小組；二是制定具體自查整改方案,按照現(xiàn)場執(zhí)法檢查檢查的要求,對照國家和xxx有關(guān)規(guī)定認真開展自查工作，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題,制定整改措施,并立即整改達到政策的要求。各試點縣市區(qū)小額貸款公司及其監(jiān)管部門6月15日前向我辦提交自查總結(jié)報告。

（三）現(xiàn)場檢查階段。

市金融證券辦組織現(xiàn)場執(zhí)法工作組，根據(jù)試點縣市區(qū)小額貸款公司及監(jiān)管部門的自查整改情況報告，對小額貸款公司進行現(xiàn)場執(zhí)法檢查，對有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象而且尚未及時整改到位的公司現(xiàn)場指導(dǎo)整改，對問題較大的公司責(zé)令停業(yè)整 頓。對存在重大風(fēng)險隱患和嚴重違規(guī)違法行為的公司，將委托審計機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違規(guī)行為的基本依據(jù)，將檢查情況報試點縣市區(qū)政府、市政府和省政府金融辦，并建議工商行政部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照或移交司法部門進行查處。

五、工作要求

1、高度重視。各試點縣市區(qū)金融辦（監(jiān)管部門）要高度此次檢查，要組織專門力量，配備精干業(yè)務(wù)人員，保證檢查力量，防止走過場。

2、落實責(zé)任。按照“誰試點、誰負責(zé)”的原則，借此次現(xiàn)場執(zhí)法檢查的機會，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”監(jiān)督管理的長效機制。監(jiān)管部門要承當(dāng)起第一責(zé)任人的職責(zé)，進一步明確監(jiān)管責(zé)任，分工明確，責(zé)任到人，監(jiān)管到位。

3、檢查結(jié)束后，參加檢查人員要根據(jù)現(xiàn)場檢查工作底稿，撰寫現(xiàn)場檢查材料，并及時反饋給被查單位。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，逐條提出處理建議，督促落實整改，依法處理，形成檢查報告報省金融辦。

二〇一一年 月 日

第二篇：關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的通知

關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的通知（黔府辦發(fā)?2008?113號）

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：

為進一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、試點工作的指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。全面落實科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進一步有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)，規(guī)范和引導(dǎo)民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、穩(wěn)步有序推進的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報公司作為試點，并在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大試點小額貸款公司數(shù)量。按照嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，制定試點小額貸款公司準入標(biāo)準和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對其進行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險的原則，建立分工明確、各負其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點小額貸款公司嚴格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省人民政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。建立以省人民政府分管副省長為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長具體負責(zé)，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行負責(zé)人為成員的全省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場退出等重大事項進行審批，并實施監(jiān)督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門負責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級人民政府有關(guān)試點申報方案，監(jiān)測分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險。

（三）試點縣（市、區(qū)）人民政府負責(zé)組織開展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點工作，對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風(fēng)險，做好風(fēng)險處置工作，并組織有關(guān)部門和單位嚴厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門和單位要切實加強試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實做好試點各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點工作順利進行。

三、試點工作的安排

（一）目標(biāo)任務(wù)。2008年年底以前，力爭各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點，2009年適當(dāng)擴大試點規(guī)模，原則上每個市（州、地）試點公司不超過5家（經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)可適當(dāng)增加試點名額）。在試點基礎(chǔ)上力爭將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

（二）具體安排。試點工作自本通知印發(fā)之日啟動，按照《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（見附件）實施。具體安排為：2008年11月，試點縣（市、區(qū)）人民政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，上報試點申報材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實際情況，在風(fēng)險可控的前提下，逐步擴大試點地區(qū)。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

試點期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門會同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門和單位按照各自職責(zé)密切配合實施。省中小企業(yè)局要會同各有關(guān)部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)處置責(zé)任，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)各地人民政府處置和防范風(fēng)險。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，切實防范金融風(fēng)險。要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風(fēng)險補償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日

第三篇：關(guān)于開展2011行政執(zhí)法檢查的通知

各區(qū)縣局、分局，機關(guān)各科室、中心：

為切實貫徹落實《行政強制法》、《工商行政管理機關(guān)行政處罰程序規(guī)定》，全面推行行政執(zhí)法責(zé)任制，進一步加強行政執(zhí)法監(jiān)督，促進全省各級工商行政管理機關(guān)和執(zhí)法人員依法行政，提高行政執(zhí)法水平。市局決定對各區(qū)縣工商局、分局的行政執(zhí)法工作開展檢查，現(xiàn)將檢查工作有關(guān)事項通知如下。

一、檢查內(nèi)容

（一）依法行政規(guī)范化建設(shè)。重點是法制日常工作的規(guī)范化。

（二）依法行政制度化建設(shè)。重點是“行政調(diào)解”、“行政指導(dǎo)”、“深化部門執(zhí)法責(zé)任制”相關(guān)制度工作開展情況。

（三）強化執(zhí)法監(jiān)督，促進依法行政。重點是對基層所執(zhí)法行為的監(jiān)督和規(guī)范；機關(guān)規(guī)范性文件的審核、備案制度的落實情況；行政許可中近年來開展的與金融相關(guān)事項的登記情況。

（四）行政處罰案件質(zhì)量。

其中，第（四）項系指：在2010年1月1日至2011年10月30日期間，各區(qū)縣局、分局按照一般程序?qū)嵤┬姓幜P并已結(jié)案的行政處罰案卷。

各區(qū)縣局、分局將評查范圍內(nèi)的行政處罰案件按序號、處罰決定書編號、處罰決定書標(biāo)題制成表冊，于2010年11月3日前報市局法制科。

二、檢查時間、方式

本次行政執(zhí)法檢查從10月中旬開始，11月底結(jié)束，具體分為二個階段：

(一)自查階段(10月20日至11月5日)

各區(qū)縣局、分局要分別組成執(zhí)法檢查工作小組，按照市局執(zhí)法檢查的內(nèi)容制定具體工作方案，案件評查工作要按照省局制定的《四川省工商行政管理機關(guān)行政執(zhí)法評查辦法（試行）》（川工商?2007?259號）和《四川省工商行政管理機關(guān)行政執(zhí)法案件評查評分標(biāo)準》（川工商?2008?190號）以及今年評查的重點，組織自查自評，并形成自查報告于11月10日前上報市局法制科。

(二)執(zhí)法檢查及案件評查階段(11月5日至20日)

執(zhí)法檢查由市局組織人員到各區(qū)縣局、分局通過查、看、聽的方式開展，其中，案件評查的具體時間和評查方式另行通知。

此次案件評查將重點檢查三項內(nèi)容：

1.自由裁量權(quán)實施情況；

2.實施行政強制措施情況；

3.案件移送情況，是否以罰代刑、以罰代管等。

三、有關(guān)要求

(一)各單位要把行政執(zhí)法檢查工作列入當(dāng)前的重要議事日程，制定檢查方案，精心組織，周密安排，選派業(yè)務(wù)能力強的人員組成工作機構(gòu)，確保本次檢查工作順利進行，取得良好效果。

(二)要把建立、健全案卷評查制度，作為一項內(nèi)部監(jiān)督形式固定下來，通過評查，及時總結(jié)經(jīng)驗，查找不足，改進工作，提高行政執(zhí)法質(zhì)量和水平。

（三）此次行政執(zhí)法檢查的結(jié)果將作為2011年各區(qū)縣局、分局法制工作績效考核的主要依據(jù)。

二〇一一年十月十九日

第四篇：關(guān)于開展計生行政執(zhí)法檢查的通知

古藺縣人口和計劃生育局

關(guān)于開展人口計生行政執(zhí)法檢查的通知

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)計生辦：

為加強人口計生行政執(zhí)法監(jiān)督，促進全縣人口計生部門依法履職，保證人口計生法律、法規(guī)和規(guī)章的正確實施，維護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)國家和省人口計生委《人口和計劃生育行政執(zhí)法監(jiān)督規(guī)定（試行）》及市人口計生委在6月份開展全市人口計生行政執(zhí)法監(jiān)督檢查通知要求，現(xiàn)就全縣開展計劃生育行政執(zhí)法自查工作有關(guān)事宜通知如下：

一、自查范圍

（一）自查單位：全縣26個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及縣計劃生育服務(wù)站；

（二）自查區(qū)間：2011 年至 2012 年 4 月 30 日。

二、自查內(nèi)容

（一）違法生育行為的立案、違法生育處理、違法責(zé)任追究、社會撫養(yǎng)費收（有無亂收費）管用等情況；

違法生育立案是否及時，一個月立案調(diào)查，違法生育處理是否有提高或降低標(biāo)準，流動人口違法生育是否經(jīng)過協(xié)商處理，公職人員違法生育后責(zé)任追究是否到位，社會撫養(yǎng)費的征管用是否按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）行政執(zhí)法部門和行政執(zhí)法人員是否具備行政執(zhí)法主體和執(zhí)法資格；

查行政執(zhí)法委托書及行政執(zhí)法（委托執(zhí)法）證件。

（三）制定的相關(guān)文件是否符合法律法規(guī)要求；

（四）再生育審批情況；

查鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）簽收及送達。

（五）計劃生育證件辦理、法定獎勵落實、法定計劃生育免費服務(wù)項目落實和流入地育齡群眾免費服務(wù)等情況；

查鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（社區(qū)）政務(wù)公開是否規(guī)范公開，服務(wù)中心辦理程序是否公平，有無限時辦結(jié)制度，各種獎勵政策落實情況。計劃生育免費服務(wù)項目落實是否真實，流入人口是否享受免費服務(wù)。

（六）是否落實行政執(zhí)法責(zé)任制、行政執(zhí)法過錯責(zé)任追究制度等情況；

鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政執(zhí)法責(zé)任制，過錯責(zé)任追究制，行政執(zhí)法預(yù)案等相關(guān)制度是否落實。

（七）是否開展行政執(zhí)法檢查工作；

（八）是否按照省人口計生委的要求規(guī)范社會撫養(yǎng)費征收文書和再生育審批文書；

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)上半年的再生育審批及社會撫養(yǎng)費征收文書，按省上標(biāo)準文書與行政審批股及執(zhí)法大隊聯(lián)系，加以完善補充規(guī)范。

（九）誠信計生和人口計生基層群眾自治依法推進情況。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展誠信計生及人口計生基層群眾開展情況。

三、自查時間

2012 年 6 月10日前各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）計生辦將以上自查內(nèi)容（除三、七項外）落實情況用電子文檔上報縣人口計生局政策

法規(guī)股。

四、具體要求

（一）各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要高度重視市上這次檢查工作，搞好自查的基礎(chǔ)上，加以完善及整改，全面作好迎檢工作。

（二）此次檢查將納入年終目標(biāo)考核，被檢鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）檢查存在問題，將被取消年終目標(biāo)評選資格。

附：

1、再生育審批文書；

2、社會撫養(yǎng)費征收文書

二○一二年六月一日

第五篇：大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案的通知

大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案的通知

大政辦發(fā) [2008] 181號

各區(qū)、市、縣人民政府，市政府各委辦局、各直屬機構(gòu)，各有關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。

二〇〇八年十一月十一日

大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案

為深入貫徹落實《中共中央、國務(wù)院關(guān)于全面深化金融改革促進金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的若干意見》（中發(fā) [2007] 3 號）和十七屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》精神，進一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā) [2008] 23號）和省政府對開展小額貸款公司試點工作有關(guān)要求，我市制定了本實施方案。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想

認真貫徹中央和省政府關(guān)于不斷完善農(nóng)村金融體系和加快發(fā)展縣域經(jīng)濟的戰(zhàn)略部署，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

（二）基本原則

1．把握政策、大膽實踐的原則。

試點工作既要認真貫徹落實國家金融工作方針政策，嚴格執(zhí)行法律法規(guī)和小額貸款公司有關(guān)規(guī)定，又要結(jié)合大連地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、金融環(huán)境和市場需求的實際，積極探索，大膽實踐，努力提高試點工作水平。

2．嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則。

要從嚴控制準入，加強持續(xù)監(jiān)管，明確操作程序，參照金融企業(yè)管理制度規(guī)范運作，保證小額貸款公司健康發(fā)展。要確保試點企業(yè)嚴格經(jīng)營范圍，堅持“小額、分散”的經(jīng)營取向，切實為中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟服務(wù)。

3．各司其職、共防風(fēng)險的原則。

在市政府領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門、涉農(nóng)區(qū)市縣政府和試點企業(yè)要各司其職、各負其責(zé)、密切配合，切實做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

4．有序推進、不斷完善的原則。

試點工作要堅持標(biāo)準，先行試點，成熟一家批一家，不搞一刀切，要在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大設(shè)立小額貸款公司的范圍。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）成立領(lǐng)導(dǎo)小組。

市政府成立“大連市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，組長由主管副市長擔(dān)仸，成員單位包括：市政府金融辦、大連銀監(jiān)局、人行大連市中心支行、市工商局、市公安局、市財政局、市國稅局、市地稅局、市中小企業(yè)局、市農(nóng)委。領(lǐng)導(dǎo)小組主要職能：一是貫徹落實國家有關(guān)小額貸款公司試點工作方針、政策，推動全市小額貸款公司試點工作的有序開展；二是指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門及涉農(nóng)區(qū)市縣政府做好試點工作，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范、處置工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦。

（二）明確主管部門。

市政府金融辦為小額貸款公司試點工作的主管部門。負責(zé)小額貸款公司試點工作的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負責(zé)對小額貸款公司進行資格審查并負責(zé)小額貸款公司試點的審批工作；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機制，組織相關(guān)部門對小額貸款公司實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并對違規(guī)行為進行查處；統(tǒng)計小額貸款公司數(shù)據(jù)、報表。會同區(qū)市縣政府確定試點范圍和試點對象。組織開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作。

大連銀監(jiān)局負責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助、配合市政府有關(guān)部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

人行大連市中心支行負責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

市工商局根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司實施登記管理，依法加強日常監(jiān)管和檢驗。

市公安局配合有關(guān)部門做好風(fēng)險防范、處置工作，負責(zé)依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

市財政、稅務(wù)部門結(jié)合國家、省及兄弟城市有關(guān)政策和經(jīng)驗做法，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的扶持政策。

其他部門根據(jù)自身職能，協(xié)助做好小額貸款公司的扶持和風(fēng)險防范工作，推動我市小額貸款公司試點工作穩(wěn)妥、順利進行。

（三）建立聯(lián)合監(jiān)管與風(fēng)險防控機制。

市政府金融辦組織銀監(jiān)、人行、工商、公安等部門，組建聯(lián)合監(jiān)管機構(gòu)，制定監(jiān)管辦法，加強和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，會同區(qū)市縣政府嚴密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

（四）明確區(qū)市縣政府的權(quán)責(zé)。各涉農(nóng)區(qū)市縣政府在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，明確主管部門（金融辦或相關(guān)部門），配合市聯(lián)合監(jiān)管機構(gòu)，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。

三、試點工作安排

（一）總體要求

按照中國銀監(jiān)會、人民銀行以及省政府的統(tǒng)一部署，積極穩(wěn)妥、有條件、分步驟地推進試點工作，從優(yōu)、從嚴選擇試點對象，對試點的小額貸款公司，要有明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)仸。未經(jīng)批準，嚴禁擅自設(shè)立小額貸款公司。在試點期間，原則上在每個涉農(nóng)區(qū)市縣可設(shè)立1家小額貸款公司。

（二）試點工作時間安排

第一階段（2008年11月上旬）：籌備召開全市開展小額貸款工作試點工作會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年11月中旬至12月上旬）：指導(dǎo)小額貸款公司開展籌建工作，確定試點地區(qū)，審查出資股東資格，受理申報材料。

第三階段（2008年12月中旬至12月末）：經(jīng)審核、批準、依法注冊登記后，首批試點小額貸款公司正式掛牌開業(yè)。

第四階段（2009年1月至2009年末）：在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況和涉農(nóng)區(qū)市縣政府的要求，在風(fēng)險可控的前提下，逐步擴大試點范圍。

（三）試點工作程序

1．市政府金融辦會同區(qū)市縣政府按照本實施方案和《大連市小額貸款公司試點暫行管理辦法》（以下簡稱“管理辦法”）要求，確定試點范圍和試點對象。對擬設(shè)立的小額貸款公司進行初審，由主要發(fā)起人上報試點申報材料。

2．市政府金融辦對小額貸款公司試點申請進行資格審查，初審合格后，發(fā)函與試點公司所在區(qū)市縣政府會商，征求意見，區(qū)市縣政府正式出具同意函。

3．報經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議同意后，市政府金融辦出具正式文件批準籌建。

4．出資人按照本實施方案和《管理辦法》的要求，在市政府金融辦的指導(dǎo)下，成立小額貸款公司籌備組，完成公司組織機構(gòu)搭建，注冊資本到位、高管人員到位、信息系統(tǒng)到位、職場布置到位，具備營業(yè)條件，向市政府金融辦提交開業(yè)申請。

5．市政府金融辦根據(jù)小額貸款公司籌建情況及注冊資本落實、高管人員到位等情況，對小額貸款公司開業(yè)申請進行審核。合格后，正式發(fā)文批準開業(yè)。

6．小額貸款公司籌備組持批準開業(yè)文件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，辦理稅務(wù)登記，正式開業(yè)辦理小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

四、試點工作要求

（一）嚴格準入條件，優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)。

小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚并在我市注冊的企業(yè)，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)3年盈利且利潤總額在1500萬元以上。其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的資格。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股不超過注冊資本總額的20%；其他企業(yè)法人、社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股不超過10%；單個自然人持股比例不超過5%，最高出資額不超過500萬元，自然人出資合計不超過注冊資本總額的20%。設(shè)立有限責(zé)仸公司的，注冊資本不低于3000萬；設(shè)立股份有限公司的，注冊資本不低于5000萬。試點期間，注冊資本的上限為2億元。對于為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)成效顯著、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，1年后允許其增資擴股。

要優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)，既要防止少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散、造成內(nèi)部人控制。鼓勵引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。對出資的真實性、合法性要嚴格審核。

（二）完善公司治理和內(nèi)控機制。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。同時要建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映公司業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

（三）嚴格審查高管以上人員仸職資格。要嚴格審查擬仸小額貸款公司董事、監(jiān)事和高管人員的仸職資格，要求具備相應(yīng)專業(yè)知識，熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度。小額貸款公司要嚴格執(zhí)行中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不得以仸何形式吸收公眾存款和進行內(nèi)外部集資。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。單戶貸款余額不得高于500萬元。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得向所在縣級區(qū)域以外的客戶發(fā)放貸款。

（五）加強風(fēng)險防范和聯(lián)合監(jiān)管。市試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)合監(jiān)管部門要建立小額貸款公司風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，及時識別、化解風(fēng)險，指導(dǎo)和督促各試點區(qū)市縣政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并及時防范和處置風(fēng)險。市政府金融辦發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，做好準入把關(guān)；工商部門依法加強日常監(jiān)管和檢驗；銀監(jiān)部門積極配合地方政府做好以銀行或銀行業(yè)務(wù)名義非法集資案件的查處工作；人行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司及其關(guān)聯(lián)方的帳戶管理和資金監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為；各涉農(nóng)區(qū)市縣政府要配合做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由市試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組會同各涉農(nóng)區(qū)市縣政府組織有關(guān)職能部門嚴厲查處，依法取消試點資格，吊銷其營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)仸。

五、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。有關(guān)部門及涉農(nóng)區(qū)市縣政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究具體扶持政策。兩級政府出臺有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補償?shù)确矫嬲?，要將小額貸款公司納入其中。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

發(fā)布部門：大連市政府 發(fā)布日期：2008年11月11日 實施日期：2008年11月11日(地方法規(guī))