第一篇：山西將對(duì)小額貸款公司展開(kāi)大規(guī)模現(xiàn)場(chǎng)檢查

為進(jìn)一步加強(qiáng)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)行業(yè)健康和可持續(xù)發(fā)展，3月23日，從我省召開(kāi)的全省小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查工作會(huì)上獲悉，按照我省對(duì)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)防范和查處非法集資等工作的要求，我省將從4月9日至5月底，對(duì)全省小額貸款公司開(kāi)展一次大規(guī)模的現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)于不規(guī)范的小額貸款公司，一律剔除。嚴(yán)格篩選

“在前期各市小額貸款公司合規(guī)性檢查的基礎(chǔ)上，根據(jù)篩選指標(biāo)，并結(jié)合地區(qū)分布篩選出具有不同代表性的150家小額貸款公司，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?！笔〗鹑谵k主任郭保民介紹。

據(jù)介紹，我省小額貸款公司發(fā)展迅猛，由2005年的兩家發(fā)展到目前的533家，占到全國(guó)4224家的12.4%。此次150家的確定有12項(xiàng)篩選指標(biāo)，具體來(lái)看，去年11月8日前審批的所有小額貸款公司，在批復(fù)之日起半年未開(kāi)展業(yè)務(wù)的；存在吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的、非法集資的、資本抽逃等現(xiàn)象行為的；違反貸款利率政策，擾亂金融秩序的，存在高利貸行為的；貸款集中度高，存在有向房地產(chǎn)或國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策明令禁止、限制發(fā)展的行業(yè)或面臨淘汰的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款現(xiàn)象的；超比例放貸現(xiàn)象嚴(yán)重的，或超過(guò)其資本凈額5%以上的貸款；有無(wú)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象；涉嫌洗錢(qián)、暴力催債等違法行為的；融入資金方式，特別是從非金融機(jī)構(gòu)融入資金的，或者從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融入資金余額超過(guò)注冊(cè)資本總額一半的；存在不良貸款的；檢查高管人員任職資格審核程序，無(wú)違法犯罪和不良信用記錄的；審核各類(lèi)中介有無(wú)資質(zhì)、且出具的法律或會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)等意見(jiàn)是否合規(guī)、真實(shí)有效；報(bào)送主管部門(mén)等資料是否及時(shí)且真實(shí)。齊抓共管

“此次檢查采取由省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議成員單位負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，各市主管部門(mén)參加，律師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等外部機(jī)構(gòu)具體檢查的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式?！笔〗鹑谵k副主任竟暉強(qiáng)調(diào)。

此次，由省金融辦牽頭省公安廳、省工商局、人行太原中心支行、山西銀監(jiān)局等部門(mén)組成的省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議，又專(zhuān)門(mén)成立省小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查工作領(lǐng)導(dǎo)組。會(huì)議要求，聯(lián)席會(huì)議成員單位要依法履職，綜合執(zhí)法，共同防范和化解小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。各市小額貸款公司主管部門(mén)要根據(jù)前期自查情況，充分掌握本轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)狀況，收集整理小額貸款公司規(guī)范的規(guī)章、制度、辦法等與檢查有關(guān)的材料，備檢查組調(diào)閱。同時(shí)，委托山西中略律師事務(wù)所、聯(lián)合信用管理有限公司山西分公司作為第三方獨(dú)立專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，聘用有資質(zhì)的律師及注冊(cè)會(huì)計(jì)師，客觀、公正的對(duì)小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管控情況進(jìn)行專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)。中介檢查人員要充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)水平，高效專(zhuān)業(yè)的完成，為檢查定性提供有力依據(jù)和法律支持。防范風(fēng)險(xiǎn)

“通過(guò)大規(guī)模檢查，摸清底數(shù)，掌握全省小額貸款公司發(fā)展?fàn)顩r；扶優(yōu)汰劣，打擊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，消除地方金融風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)范全省小額貸款公司從業(yè)行為，進(jìn)行電子化備案管理，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管水平?！惫Ｃ駨?qiáng)調(diào)。

此次檢查內(nèi)容為五大類(lèi)：資本結(jié)構(gòu)，主要檢查股東資格、股權(quán)結(jié)構(gòu)的合理性、出資及穩(wěn)定性情況；公司治理，主要檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理等任職資格、權(quán)責(zé)分工及議事、決策機(jī)制等情況；經(jīng)營(yíng)決策，主要檢查公司經(jīng)營(yíng)管理模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、決策程序、內(nèi)控制度等情況；貸款情況，主要檢查貸款狀況和貸款質(zhì)量情況；財(cái)務(wù)狀況，主要檢查小額貸款公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的規(guī)范性、合規(guī)性等情況。檢查中，將嚴(yán)肅檢查紀(jì)律，嚴(yán)格按照檢查程序，嚴(yán)格按照檢查權(quán)限處理檢查結(jié)果。（

第二篇：安宿州市華融小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告

宿州市華融小額貸款有限公司

現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告

宿州市金融辦：

我們接受委托，對(duì)宿州市華融小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華融公司”）2013依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。建立健全內(nèi)部控制制度，保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整，保證會(huì)計(jì)資料、檔案資料及其他相關(guān)資料的真實(shí)、合法、準(zhǔn)確、完整是華融公司管理當(dāng)局的責(zé)任。我們的責(zé)任是根據(jù)《安徽省人民政府金融工作辦公室文件》皖金[2014]20號(hào)文件、《2014全省小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查方案》及相關(guān)文件的要求，對(duì)華融公司2013依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查并出具現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告。現(xiàn)將檢查情況匯報(bào)如下：

(一)機(jī)構(gòu)、高管人員情況 1.機(jī)構(gòu)情況

華融公司的設(shè)立已經(jīng)過(guò)宿州市人民政府金融工作辦公室的批準(zhǔn)（宿金 [2012]11號(hào)文件），并且取得34***68號(hào)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置已公開(kāi)懸掛開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)牌，已懸掛全省小額貸款公司統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

2.高級(jí)管理人員情況

該公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理經(jīng)過(guò)任職資格核準(zhǔn)，具備任職資格；履職

期間無(wú)違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

3.業(yè)務(wù)范圍情況

華融公司業(yè)務(wù)范圍為小額貸款發(fā)放，不存在其他未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

（二）資產(chǎn)方面

1.庫(kù)存現(xiàn)金及結(jié)算賬戶方面

華融公司開(kāi)戶銀行為徽商銀行股份有限公司宿州淮河路支行，賬號(hào)：***7339，2013年末余額為94638.01元；一般戶有：①中國(guó)銀行宿州開(kāi)發(fā)區(qū)支行，賬號(hào)：***8，2013年末余額為252261.38元；②中國(guó)工商銀行，賬號(hào)：***22351952，2013年末余額為16649.11元；③安徽宿州淮海村鎮(zhèn)銀行股份有限公司宿州金海支行，2013年末余額為11656.46元。該公司用于發(fā)放貸款、收回貸款均使用銀行存款結(jié)算。2013年末庫(kù)存現(xiàn)金余額為628.1元，用于公司日常零星支出。

2.資本方面

截止2013年底，華融公司注冊(cè)資本金為5000萬(wàn)元，其中：個(gè)人股4000萬(wàn)元，法人股1000萬(wàn)元。已經(jīng)過(guò)安徽淮海會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司驗(yàn)資（皖淮會(huì)師驗(yàn)字（2012）336號(hào)文件）。

3.貸款質(zhì)量及信貸管理情況（1）貸款合規(guī)性

①貸款對(duì)象：華融公司貸款對(duì)象分為個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”、小企業(yè)三類(lèi)，借款人具備借款資格，具有承擔(dān)完全民事行為的能力，不存

在違規(guī)跨地區(qū)貸款。②貸款用途：多為購(gòu)原料等經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，用途合法。③貸款額度：所有借款人貸款余額均未超過(guò)該公司資本凈額的5%。④貸款方式：該公司貸款方式有保證人擔(dān)保貸款、抵押貸款及信用貸款。⑤貸款利率：該公司最低貸款月利率為0.72%，最高貸款月利率為1.2%，未超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限或低于同期人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（2）貸款情況

截止2013年12月31日，華融公司貸款情況如下：①貸款余額5151萬(wàn)元，其中：“三農(nóng)”貸款450萬(wàn)元（比重為8.74%），個(gè)體工商戶貸款2901萬(wàn)元（比重為56.32%），小企業(yè)貸款1800萬(wàn)元（比重為34.94%）；②不良貸款余額175萬(wàn)元，其中：對(duì)個(gè)體工商戶（胡繼宇）貸款額150萬(wàn)元，為房地產(chǎn)抵押貸款，本金自2013.12.7到期之日起又展期1年，但利息已超過(guò)90日未支付；對(duì)個(gè)體工商戶（梅自強(qiáng)）貸款額25萬(wàn)元，本金自2013.7.15到期之日起又展期1年，但利息已超過(guò)90日未支付；③計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備余額為109.61萬(wàn)元，系2013年初貸款損失準(zhǔn)備余額49.61萬(wàn)元，2013又計(jì)提60萬(wàn)元（系根據(jù)對(duì)胡繼宇貸款額150萬(wàn)元的40%計(jì)提），資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率為100%；④該公司2013年核銷(xiāo)貸款180萬(wàn)元，系對(duì)安徽宿州市易通達(dá)物資貿(mào)易有限責(zé)任公司貸款180萬(wàn)元，華融公司已對(duì)其提起訴訟，但至今仍未收回，華融公司將該筆壞賬計(jì)入當(dāng)期資產(chǎn)減損失，賬面已核銷(xiāo)，轉(zhuǎn)入備查簿登記。

（三）資金來(lái)源方面

該公司用于發(fā)放貸款的資金來(lái)源全部為注冊(cè)資本金以及歷年經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)結(jié)余。該公司未從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，且不存在吸收或變相吸收社會(huì)存款及任何形式的非法集資活動(dòng)。

（四）財(cái)務(wù)及非信貸資產(chǎn)方面

從華融公司提供的財(cái)務(wù)資料來(lái)看，該公司除了2013年核銷(xiāo)的一筆貸款180萬(wàn)元，未報(bào)稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可能存在稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)之外，該公司其他各項(xiàng)收入、支出真實(shí)，無(wú)虛增收入、虛減成本以虛增虛減利潤(rùn)行為。

（五）法人治理和內(nèi)控制度方面

公司向檢查組進(jìn)行了運(yùn)營(yíng)情況匯報(bào)，并提供了財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)明細(xì)、銀行對(duì)賬單、公司章程及各項(xiàng)內(nèi)部制度等相關(guān)資料。各項(xiàng)資料顯示，該公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)較為完善、管理制度較為健全、業(yè)務(wù)流程較為規(guī)范、檔案管理較為嚴(yán)謹(jǐn)、經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)健。檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題有：

1、該公司并未建立貸款五級(jí)分類(lèi)管理制度，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的控制可能有些不足，沒(méi)有對(duì)不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的貸款進(jìn)行相應(yīng)的貸后管理；

2、根據(jù)業(yè)務(wù)檔案來(lái)看，保證貸款的保證人保證能力證明不足。請(qǐng)華融公司在以后的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步整改完善，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

宿州同信會(huì)計(jì)師事務(wù)所

2014年4月18日

第三篇：擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查自查報(bào)告

宜聚融保?2011?15號(hào)

關(guān)于宜賓聚能融資性擔(dān)保公司

現(xiàn)場(chǎng)檢查自查情況的報(bào)告

宜賓市金融辦：

根據(jù)宜賓市政府金融辦《關(guān)于對(duì)小額貸款公司融資性擔(dān)保公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》（宜府金檢通?2011?1號(hào)）和省政府金融辦《關(guān)于開(kāi)展全省融資性擔(dān)保公司全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》（川府金發(fā)?2011?271號(hào)）文件的要求，現(xiàn)將我公司2011年1月—9月的自查情況報(bào)告如下:

一、內(nèi)部控制情況

1、公司治理機(jī)制。為響應(yīng)監(jiān)管部門(mén)及銀行對(duì)擔(dān)保公司的要求，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求，健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機(jī)制：一是，將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓，該項(xiàng)工作已完成；二是，完善公司組織架構(gòu)，內(nèi)設(shè)：業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問(wèn)部、財(cái)務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)；三是，增資擴(kuò)股，引進(jìn)2位有實(shí)力的新股東，將注冊(cè)資本金由1000萬(wàn)元擴(kuò)大到3000萬(wàn)元，目前正在向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)報(bào)批過(guò)程中；四是，按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格，引進(jìn)有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗(yàn)的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級(jí)會(huì)計(jì)師1名，以提高員工整體素質(zhì)，目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。

2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機(jī)制完善的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評(píng)估、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。

3、財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，每會(huì)計(jì)報(bào)告經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。按照市、區(qū)二級(jí)金融辦要求，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)及年終總結(jié)分析報(bào)告。

二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況

1、主體資格及重大變更事項(xiàng)報(bào)批情況。我公司注冊(cè)及更名、遷址均按規(guī)定報(bào)經(jīng)省市政府金融辦批準(zhǔn)備案，系獨(dú)立的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)為：51***42。

2、資本金來(lái)源、托管及運(yùn)用情況。原注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元及增資擴(kuò)股的2000萬(wàn)元均已足額到位，不存在以借貸資金或以他人委托資金入股等違規(guī)情況；不存在吸收存款和集資等違規(guī)組織資金情況；不存在抽逃注冊(cè)資本的行為。資本金托管協(xié)議內(nèi)容符合監(jiān)管政策要求，因歷史原因，以前的注冊(cè)資本金沒(méi)有全額托管，現(xiàn)托管資金692.03萬(wàn)元、保證金77.82萬(wàn)元，共計(jì)769.85萬(wàn)元，注冊(cè)資本金差額列入應(yīng)收賬款。

3、保證金的收取、托管和運(yùn)用情況。客戶保證金按12.5%的比例收取，并全額入賬、全額托管，不存在被挪用等情況。

4、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議，截至2011年9月末，公司融資在?？蛻?0戶，在保余額497萬(wàn)元，其中今年辦理?yè)?dān)?？蛻?戶、擔(dān)保金額為200萬(wàn)元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金；未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況；未向母公司、子公司提供擔(dān)?；蚧ケ?；不存在從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)放貸款、對(duì)外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況；也不存在除固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品外的對(duì)外投資超過(guò)凈資產(chǎn)20%的情況。

三、風(fēng)險(xiǎn)狀況

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級(jí)分類(lèi)情況。公司融資在保客戶10戶，按五級(jí)分類(lèi)均為正常，與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級(jí)分類(lèi)一致。

2、累計(jì)代償、累計(jì)損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆：

詹兵，擔(dān)保代償本金49萬(wàn)元，我公司已對(duì)詹兵提起訴訟，法院裁定公司勝訴，目前正在執(zhí)行過(guò)程中，損失尚不確定，因此暫未列入擔(dān)保損失。

3、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場(chǎng)檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

綜上，從2011年1-9月公司運(yùn)行情況看，主要是受注冊(cè)地變更遷址及增資擴(kuò)股的影響，業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，待公司增資擴(kuò)股工作完成后，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會(huì)得到進(jìn)一步擴(kuò)展，經(jīng)營(yíng)規(guī)模將進(jìn)一步放大，虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步合作意向，我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。

特此報(bào)告

二〇一一年十一月十五日

附：四川省融資性擔(dān)保公司全面現(xiàn)場(chǎng)檢查情況匯總表（1-3）

主題詞：現(xiàn)場(chǎng)檢查自查報(bào)告

抄送: 董事長(zhǎng)

聯(lián)系人: 賀 丹電話：0831-2364227（共印5份）宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司2011年11月15印發(fā)

第四篇：關(guān)于公司辦公現(xiàn)場(chǎng)檢查通報(bào)

關(guān)于公司辦公現(xiàn)場(chǎng)5S工作檢查情況通報(bào)

公司各部全體員工：

公司行政綜合部于2013年7月3日早8時(shí)，對(duì)公司辦公現(xiàn)場(chǎng)5S工作情況進(jìn)行檢查。通過(guò)這次檢查，看到公司辦公現(xiàn)場(chǎng)臺(tái)面整潔干凈的一面，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了不統(tǒng)一、不一致的一面?，F(xiàn)將檢查結(jié)果通報(bào)如下：

此次檢查情況較好的個(gè)人和部門(mén)有：

1、垃圾簍下班清理比較干凈的個(gè)人有：

2、辦公桌面物品擺放比較少而整潔的有：

3、辦公桌顯示器、主機(jī)擺放方向比較統(tǒng)一的部門(mén)是：

檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題有：

1、辦公桌面擺放物品較亂，有洗潔精瓶子、飲料瓶及水杯等。

2、桌面顯示器的位置、文件筐擺放不統(tǒng)一，有的顯示器在桌面左側(cè)，有的在右側(cè)，主機(jī)擺放位置同樣不統(tǒng)一。

3、下班后的座椅方向位置橫七豎八，比較零亂。

4、垃圾簍雜物下班沒(méi)有清理干凈等。

通過(guò)這次檢查，公司要求如下：

1、桌面。從行政這一排起，顯示器、主機(jī)在桌面左側(cè)和桌下左側(cè)，文件盒在桌面上右側(cè)。第二排，顯示器在桌面右側(cè)，主機(jī)在桌下右側(cè)。第三、四、五、六排，按各自情況統(tǒng)一方向。

2、座椅。人離開(kāi)桌子，將座椅靠在桌下。

3、垃圾簍下班清理干凈后放在桌下。

4、桌面其他物品一律放在抽屜里，小花盆、小玩具動(dòng)物等可放在桌面一側(cè)。為了公司辦公環(huán)境的優(yōu)美，統(tǒng)一各部門(mén)按照5S工作標(biāo)準(zhǔn)、公司要求，立即落實(shí)。本周五下午6時(shí)前，公司檢查各部門(mén)落實(shí)情況。

特此通知

行政綜合部2013.7.3

第五篇：關(guān)于開(kāi)展全省小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查的通知

xxx金融證券辦公室

關(guān)于開(kāi)展全省小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查的通知

各小額貸款公司：

為加強(qiáng)對(duì)我省小額貸款公司監(jiān)督管理，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司和經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》、《xxx小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》、《xxx小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定要求，我辦近期將組織開(kāi)展小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、檢查目的

全面掌握我省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管控情況，推動(dòng)小額貸款公司強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，促進(jìn)小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展，為緩解中小企業(yè)融資難，支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)做出新的更大貢獻(xiàn)。

二、檢查范圍

經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的全市范圍內(nèi)125家小額貸款公司，重點(diǎn)是開(kāi)業(yè)3個(gè)月以上的公司。

三、檢查內(nèi)容

（一）機(jī)構(gòu)、高管人員情況

1、機(jī)構(gòu)情況。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等事項(xiàng)是否經(jīng)過(guò)審批，手續(xù)是否齊全。是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)醒目位臵公開(kāi)懸掛省金融 辦開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，懸掛不參與非法集資、吸收公眾存款、違規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格遵守《公司法》等公開(kāi)承諾牌。

2．高級(jí)管理人員情況。小額貸款公司董事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員是否經(jīng)過(guò)任職資格核準(zhǔn)；履職期間有無(wú)違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為；接受監(jiān)管和落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)的情況。

（二）資產(chǎn)方面情況

1、資本情況。主要檢查入股資金來(lái)源真實(shí)合法性，是否存在違規(guī)增資擴(kuò)股、借貸資金和他人委托資金入股、股份違規(guī)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押、股東抽逃或變相抽逃資本金等問(wèn)題。

2、貸款情況。一是從銀行業(yè)融資資金余額是否超過(guò)資本凈額的50%，是否存在委托貸款行為。二是貸款業(yè)務(wù)是否堅(jiān)持“小額、分散”的原則，主要包括同一借款人的貸款余額不得超過(guò)注冊(cè)資本的5%且不得超過(guò)250萬(wàn)元，單筆貸款不得超過(guò)注冊(cè)資本的1%。三是貸款是否主要面向“三農(nóng)”和微小型企業(yè)，累計(jì)發(fā)放的貸款是否達(dá)到公司注冊(cè)資本的70%以上。四是貸款利率是否在即期人民銀行公布的同類(lèi)同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍與4倍之間，抽查借據(jù)與合同利率是否一致。五是公司不良貸款比例是否控制在2%以下，開(kāi)業(yè)以來(lái)至2011年5月底發(fā)生不良貸款余額及原因。

（三）違規(guī)經(jīng)營(yíng)情況

1、有無(wú)非法集資、暴力摧債、洗錢(qián)等非法活動(dòng)；有無(wú)“帳外帳”或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)等違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)行 為；是否向公司股東和董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款；是否存在跨區(qū)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

2、資產(chǎn)負(fù)債表是否存在大額的不涉及交易行為的其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款。利潤(rùn)表各項(xiàng)收入、支出是否真實(shí)，有無(wú)增減收入成本以虛增虛減利潤(rùn)行為，有無(wú)變相吸存和委托發(fā)貸行為。

3、撥備提取情況。是否按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度，并準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量；資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否持續(xù)保持在100%以上。

（四）法人治理和內(nèi)控制度方面

1、公司法人治理的建立及完善情況。重點(diǎn)檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，是否建立和實(shí)施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的各項(xiàng)制度和程序。

2、內(nèi)控制度及執(zhí)行情況。重點(diǎn)檢查信貸管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、貸款五級(jí)分類(lèi)制度、已核銷(xiāo)呆賬貸款清收制度、會(huì)計(jì)管理制度、貸款檔案管理制度是否建立及執(zhí)行情況。

（五）三方監(jiān)管和監(jiān)管履職情況

1、重點(diǎn)檢查試點(diǎn)政府（監(jiān)管部門(mén)）、開(kāi)戶銀行和小貸公司“三方”是否認(rèn)真履行“三方合作框架協(xié)議”，重檢查開(kāi)戶銀行是否按月及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送小額貸款公司專(zhuān)用帳戶內(nèi)資金流向情況。

2、監(jiān)管部門(mén)履職情況。檢查試點(diǎn)政府（監(jiān)管部門(mén)）是否依法依規(guī)履行日常監(jiān)管職責(zé)，從嚴(yán)監(jiān)管，是否按照省政府金融工作辦公室《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司日常監(jiān)管的通知》文件要求，定期開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)適持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，重點(diǎn)檢查是否按規(guī)定提交了現(xiàn)場(chǎng)檢查分析報(bào)告。

四、時(shí)間安排

（一）工作部署階段。

市政府金融辦印發(fā)檢查通知，組織試點(diǎn)縣市區(qū)政府（監(jiān)管部門(mén)）、小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查工作部署會(huì)議，進(jìn)行宣傳和部署。

（二）自查整改階段。

各試點(diǎn)縣市區(qū)政府（監(jiān)管部門(mén)）組織對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司自查自糾，一是成立工作小組；二是制定具體自查整改方案,按照現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查檢查的要求,對(duì)照國(guó)家和xxx有關(guān)規(guī)定認(rèn)真開(kāi)展自查工作，對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,制定整改措施,并立即整改達(dá)到政策的要求。各試點(diǎn)縣市區(qū)小額貸款公司及其監(jiān)管部門(mén)6月15日前向我辦提交自查總結(jié)報(bào)告。

（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查階段。

市金融證券辦組織現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法工作組，根據(jù)試點(diǎn)縣市區(qū)小額貸款公司及監(jiān)管部門(mén)的自查整改情況報(bào)告，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查，對(duì)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象而且尚未及時(shí)整改到位的公司現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)整改，對(duì)問(wèn)題較大的公司責(zé)令停業(yè)整 頓。對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和嚴(yán)重違規(guī)違法行為的公司，將委托審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為查處其違規(guī)行為的基本依據(jù)，將檢查情況報(bào)試點(diǎn)縣市區(qū)政府、市政府和省政府金融辦，并建議工商行政部門(mén)吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照或移交司法部門(mén)進(jìn)行查處。

五、工作要求

1、高度重視。各試點(diǎn)縣市區(qū)金融辦（監(jiān)管部門(mén)）要高度此次檢查，要組織專(zhuān)門(mén)力量，配備精干業(yè)務(wù)人員，保證檢查力量，防止走過(guò)場(chǎng)。

2、落實(shí)責(zé)任。按照“誰(shuí)試點(diǎn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，借此次現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查的機(jī)會(huì)，建立“政府牽頭、部門(mén)配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”監(jiān)督管理的長(zhǎng)效機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)要承當(dāng)起第一責(zé)任人的職責(zé)，進(jìn)一步明確監(jiān)管責(zé)任，分工明確，責(zé)任到人，監(jiān)管到位。

3、檢查結(jié)束后，參加檢查人員要根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿，撰寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查材料，并及時(shí)反饋給被查單位。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，逐條提出處理建議，督促落實(shí)整改，依法處理，形成檢查報(bào)告報(bào)省金融辦。

二〇一一年 月 日