第一篇：關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的通知

關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的通知

南昌市、九江市、景德鎮(zhèn)市、新余市、贛州市、宜春市政府金融辦，鷹潭市、上饒市、吉安市、撫州市政府辦公廳（室），萍鄉(xiāng)市經(jīng)貿(mào)委：

為穩(wěn)妥、規(guī)范、有序推進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作安排調(diào)整

因部分工作于全國(guó)“兩會(huì)”期間被擱置，現(xiàn)將試點(diǎn)工作時(shí)間安排進(jìn)行調(diào)整：3月27日前，各設(shè)區(qū)市根據(jù)試點(diǎn)名額，確定本市小額貸款公司試點(diǎn)縣（市、區(qū)），并報(bào)我辦備案；3月31日前，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府確定試點(diǎn)考察對(duì)象，并指導(dǎo)其擬定籌建申請(qǐng)材料，著手開展各項(xiàng)申報(bào)工作；從4月初起，我辦開始受理小額貸款公司籌建申請(qǐng)材料。

二、關(guān)于小額貸款公司申報(bào)工作指引 為規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)材料申報(bào)工作，請(qǐng)參照《江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引》（見附件1）提供相關(guān)材料。

三、關(guān)于指定會(huì)計(jì)事務(wù)所從事試點(diǎn)財(cái)務(wù)審計(jì)工作 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司投資人的資格審查，確保審計(jì)工作質(zhì)量，推動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)范有序開展，經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，我辦根據(jù)全省會(huì)計(jì)事務(wù)所綜合評(píng)價(jià)排名、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和誠(chéng)信記錄及其執(zhí)業(yè)會(huì)計(jì)師人數(shù)等指標(biāo)，從全省會(huì)計(jì)師事務(wù)所中遴選出江西中審會(huì)計(jì)師事務(wù)所等五家實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、規(guī)模較大的會(huì)計(jì)事務(wù)所，承擔(dān)全省小額貸款公司試點(diǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)審計(jì)工作。具體事宜請(qǐng)參照《江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案》（見附件2）執(zhí)行。

特此通知

附件：1.江西省小額貸款公司申報(bào)工作指引 2.江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案 3.小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書

省政府金融辦

二〇〇九年三月二十五日 附件1 江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引

為切實(shí)做好全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，明確小額貸款公司組建程序和申報(bào)材料要求，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)各類投資人在江西設(shè)立小額貸款公司的組建審核工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）籌建申請(qǐng)的主要工作

1.有意向設(shè)立小額貸款公司且主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合要求的企業(yè)（主發(fā)起人），經(jīng)向擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府申請(qǐng)，列入考察對(duì)象后，在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，開展籌建準(zhǔn)備工作。

2.在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，并按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。

3.主發(fā)起人召集其他出資人召開發(fā)起出資人會(huì)議，按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權(quán)籌備工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

4.籌建工作小組就擬任董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府進(jìn)行溝通。5.在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請(qǐng),籌建申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人的責(zé)任承諾書報(bào)設(shè)區(qū)市政府主管部門，由設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。

（二）開業(yè)申請(qǐng)的主要工作

1.驗(yàn)資。投資人將注冊(cè)資本撥付到位后，聘請(qǐng)指定的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

2.預(yù)先核準(zhǔn)名稱。籌備工作小組應(yīng)憑省政府核發(fā)的籌建批復(fù)向工商行政管理部門申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)名稱。

3.起草公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、審計(jì)稽核等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。

4.召開創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請(qǐng)開業(yè)?；I建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)籌建之日起2個(gè)月?；I建工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出開業(yè)申請(qǐng),開業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。申請(qǐng)人在收到核準(zhǔn)開業(yè)的文件45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng) 業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。

二、籌建申請(qǐng)要件

（一）籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明小額貸款公司的擬定名稱、組織形式、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）投資主體資格證明。主發(fā)起人經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)法人作為出資人的，須提交企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的最近一年財(cái)務(wù)報(bào)告、企業(yè)基本情況；自然人作為投資人的，提交身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷；其他社會(huì)組織作為投資人的，須提交相應(yīng)資格證明材料。

（三）股東承諾書。股東對(duì)出資、報(bào)批材料的真實(shí)性和股東責(zé)任等做出承諾。

（四）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的目標(biāo)客戶、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測(cè)）、金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

（五）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本、組織管理架構(gòu)、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，主要管理制度制訂計(jì)劃，籌建工作步驟和時(shí) 間安排等。

（六）擬聘高級(jí)管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（七）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

三、開業(yè)申請(qǐng)要件

（一）開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開業(yè)小額貸款公司名稱、組織形式、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

（四）章程草案及組織結(jié)構(gòu)圖，各部門職責(zé)分工授權(quán)。

（五）擬任高級(jí)管理人員資料，包括：身份證復(fù)印件、簡(jiǎn)歷、照片、聯(lián)絡(luò)方式和聯(lián)絡(luò)地址。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

（六）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度和信息披露制度等。

（七）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

四、格式要求

申請(qǐng)材料一式3份，采用活頁裝訂的方式，申請(qǐng)材料各要件之間應(yīng)明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建××小額貸款公司的材料”或“關(guān)于××小額貸款公司開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312三號(hào)字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

附件2 江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案

為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司投資人的資格審查，確保審計(jì)質(zhì)量，特別是確保小額貸款公司注冊(cè)資本金及時(shí)足額到位，推動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)范有序開展，經(jīng)省政府同意，特制定本方案。

一、遴選確定會(huì)計(jì)事務(wù)所承擔(dān)試點(diǎn)財(cái)務(wù)審計(jì)工作 根據(jù)全省會(huì)計(jì)事務(wù)所綜合評(píng)價(jià)排名、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和誠(chéng)信記錄及其執(zhí)業(yè)會(huì)計(jì)師人數(shù)等指標(biāo)，從全省會(huì)計(jì)事務(wù)所中遴選出江西中審會(huì)計(jì)師事務(wù)所、廣東大華德律會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所、中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所、江西正信會(huì)計(jì)師事務(wù)所和江西贛能會(huì)計(jì)師事務(wù)所等五家實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、規(guī)模較大的會(huì)計(jì)事務(wù)所，承擔(dān)全省小額貸款公司試點(diǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)審計(jì)工作。凡在江西省境內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)委托上述5家經(jīng)省政府金融辦審查備案的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行有關(guān)財(cái)務(wù)審計(jì)。

二、審計(jì)內(nèi)容

根據(jù)《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》和《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》規(guī)定，上述5家會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)內(nèi)容包括：小額貸款公司主發(fā)起人近三年經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況，其他企業(yè)投資人近一年經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況，自然人投資人入股資金來源情況及小額貸款公司注冊(cè) 資本金到位情況。

三、審計(jì)工作分工

1.江西中審會(huì)計(jì)師事務(wù)（聯(lián)系人：沈麗萍，聯(lián)系電話：0791-8116337，***）

2.廣東大華德律會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所（聯(lián)系人：李文智，聯(lián)系電話：***）

3.中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所（聯(lián)系人：龔勤紅，聯(lián)系電話：***）

4.江西正信會(huì)計(jì)師事務(wù)所（聯(lián)系人：黃呈南，聯(lián)系電話：***）

5.江西贛能會(huì)計(jì)師事務(wù)所（聯(lián)系人：葉紅亮，聯(lián)系電話：***）

四、審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

為切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，支持我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，決定對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)收費(fèi)實(shí)行優(yōu)惠，省內(nèi)企業(yè)按我省現(xiàn)行審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)《江西省會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》（贛計(jì)收費(fèi)字<2003>827號(hào)）的70%收??；省外企業(yè)結(jié)合當(dāng)?shù)厥召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、按不高于我省現(xiàn)行審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

五、有關(guān)審計(jì)要求

1.小額貸款公司投資人按照上述會(huì)計(jì)師事務(wù)所分工委托相關(guān)會(huì)計(jì)師事務(wù)所開展有關(guān)審計(jì)工作。2.審計(jì)報(bào)告直接向委托人出具，由委托人（小額貸款公司主發(fā)起人）納入申報(bào)材料。

3.會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)當(dāng)遵循審計(jì)準(zhǔn)則，堅(jiān)持獨(dú)立、客觀、公正的原則，如實(shí)反映被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。

4.被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)積極配合審計(jì)工作，并為審計(jì)人員開展工作提供必要的條件。

附件3 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書（式樣）

縣級(jí)政府風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書（式樣）

省人民政府：

為確保小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥有序推進(jìn)，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法》（贛府廳字[2009]28號(hào)）要求，XX承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管，依法查處和打擊非法集資、非法吸收存款和高利貸等非法金融行為，建立健全小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置機(jī)制，確保小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

XX人民政府（公章）

二〇〇九年X月X日

法人股東承諾書（式樣）

省政府金融辦：

本公司擬入股設(shè)立XX小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

一、本公司自愿出資X萬元，入股設(shè)立XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司），占股份總額X%。作為股東，本公司保證入股資金來源真實(shí)合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股，并按時(shí)足額交納出資，不抽逃入投資金。

二、本公司嚴(yán)格按照《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報(bào)的申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

三、本公司承諾成為XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守國(guó)家、省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，自覺接受監(jiān)管，認(rèn)真履行股東義務(wù)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

以上承諾若有虛假，本公司愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

法定代表人：

公司（公章）

日期：

自然人股東承諾書（式樣）

省政府金融辦：

本人擬入股設(shè)立XX小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

一、本人自愿出資XX萬元，入股設(shè)立XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司），占股份總額X%。作為股東，保證入股資金來源真實(shí)合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股，并按時(shí)足額交納出資，不抽逃入投資金。

二、本人嚴(yán)格按照《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報(bào)的申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

三、本人承諾成為XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守國(guó)家、省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，自覺接受監(jiān)管，認(rèn)真履行股東義務(wù)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

以上承諾若有虛假，本人愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

承諾人（簽名）：

日期：

第二篇：關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（黔府辦發(fā)?2008?113號(hào)）

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、試點(diǎn)工作的指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進(jìn)一步有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，規(guī)范和引導(dǎo)民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步有序推進(jìn)的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報(bào)公司作為試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)小額貸款公司數(shù)量。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，制定試點(diǎn)小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對(duì)其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省人民政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作。建立以省人民政府分管副省長(zhǎng)為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國(guó)稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行負(fù)責(zé)人為成員的全省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問題。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織開展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點(diǎn)工作，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并組織有關(guān)部門和單位嚴(yán)厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動(dòng)。

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門和單位要切實(shí)加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實(shí)做好試點(diǎn)各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

三、試點(diǎn)工作的安排

（一）目標(biāo)任務(wù)。2008年年底以前，力爭(zhēng)各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點(diǎn)，2009年適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，原則上每個(gè)市（州、地）試點(diǎn)公司不超過5家（經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)可適當(dāng)增加試點(diǎn)名額）。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上力爭(zhēng)將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

（二）具體安排。試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日啟動(dòng)，按照《貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（見附件）實(shí)施。具體安排為：2008年11月，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

試點(diǎn)期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門會(huì)同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門和單位按照各自職責(zé)密切配合實(shí)施。省中小企業(yè)局要會(huì)同各有關(guān)部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)處置責(zé)任，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各地人民政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日

第三篇：麗水市小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程

麗水市小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程

一、申報(bào)程序

企業(yè)要設(shè)立小額貸款公司的，首先向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。小額貸款公司的籌建申請(qǐng)由所在縣（市、區(qū)）人民政府受理并初審后，報(bào)麗水市政府辦公室，經(jīng)市小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議辦公室審核，報(bào)經(jīng)市政府常務(wù)會(huì)議審定后轉(zhuǎn)報(bào)省金融辦核準(zhǔn)。

符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件到工商部門依法注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。屬有限責(zé)任公司的到所在縣（市、區(qū)）工商局依法注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，屬股份限公司的到市工商局依法注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

二、申報(bào)材料

縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，縣（市、區(qū)）政府辦公室負(fù)責(zé)擬定具體的小額貸款公司股份公司或有限責(zé)任公司的組建方案，小額貸款公司試點(diǎn)方案申報(bào)材料包括以下方面的內(nèi)容：

（一）縣（市、區(qū)）政府試點(diǎn)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析；主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹；擬任主要經(jīng)營(yíng)骨干人員的簡(jiǎn)介；縣（市、區(qū)）政府對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾。

（二）發(fā)起人承諾書。公司股東應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）發(fā)起人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定。

（四）小額貸款公司的基本情況。內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)名稱（名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面的情況；小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例；并附法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。

（五）發(fā)起人和出資人除自然人外經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)財(cái)會(huì)計(jì)報(bào)告。

（六）章程草案（須把管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容寫入章程）。

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（報(bào)省金融辦前出具）。

（八）律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)出具主發(fā)起人和各出資人之間、出資人和出資人內(nèi)部之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系意見書。

（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書。

（十）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十一）主發(fā)起人和股東是企業(yè)的須出具稅務(wù)、人行、公安、人事勞動(dòng)、工商、環(huán)保等部門的信用征詢記錄。

（十二）以上材料一式十三份，其中原件5份復(fù)印件8份。

三、準(zhǔn)入要點(diǎn)

（一）股東資格條件。

1、企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)營(yíng)組織可以向小額貸款公司投資入股，非中國(guó)國(guó)藉公民不得入自然人股。

2、主發(fā)起人條件。

（1）外資企業(yè)、中外合資（外方控股）企業(yè)暫不考慮，關(guān)聯(lián)企業(yè)不得重復(fù)入股，主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良，實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、近三年連續(xù)盈利且利潤(rùn)總額在600萬元以上。

（2）在當(dāng)?shù)卣闹笇?dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。

3、其他發(fā)起人企業(yè)股東條件。

（1）在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)或企業(yè)注冊(cè)地在當(dāng)?shù)?，具有企業(yè)法人資格。

（2）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄。

（3）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄。

（4）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利。

（5）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

4、其他發(fā)起人自然人股東條件。

（1）有完全民事行為能力。

（2）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（3）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

（4）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

（二）注冊(cè)資金要求。

1、小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)行人一次足額繳納，企業(yè)不能用貸款投資入股，個(gè)人不得集資入股。

2、小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于2000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000

萬元。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過1億元，真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1年后可增資擴(kuò)股。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。

1、股東人數(shù)要求：小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立，股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人。

2、小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其相關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的5‰。

3、小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司的董事、高級(jí)管理人員持有的股份，除符合上述條件外不得在任職期內(nèi)轉(zhuǎn)讓。

（四）高管人員條件。

1、董事條件：小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。董事長(zhǎng)應(yīng)由具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、講誠(chéng)信、具有一定金融知識(shí)和社會(huì)責(zé)任感的人士擔(dān)任。

2、管理層條件：小額貸款公司的董事長(zhǎng)和主要經(jīng)營(yíng)層應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

四、經(jīng)營(yíng)要求

（一）小額貸款公司的定位是小機(jī)構(gòu)、小客戶、小貸款。小額貸款公司不得跨越區(qū)域經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁非法或變相非法吸收公眾存款和非法集

資。

（二）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的 5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（四）小額貸款公司的營(yíng)業(yè)大廳必須張貼安民告示，內(nèi)容為：本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護(hù)。

（五）小額貸款公司的章程必須符合法律規(guī)章的規(guī)定，同時(shí)，在章程中要加入《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（浙金融辦?2008?21號(hào)）中第四章：“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的內(nèi)容。

（六）小額貸款公司應(yīng)建立健全信息披露制度，按月向公司股東，管理部門（聯(lián)席會(huì)議成員單位），向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。管理部門有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容，并對(duì)其進(jìn)行檢查。

五、聯(lián)席會(huì)議成員職能

（一）市上市辦：市上市辦：擬定具體的小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程;受市府辦委托牽頭協(xié)調(diào)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作；會(huì)同市工商、公安、人行、銀監(jiān)部門召開相關(guān)會(huì)議，加強(qiáng)信息溝通，商議有關(guān)事項(xiàng)。

（二）市工商局：依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷、登記。承擔(dān)對(duì)小額貸款公司的巡查和信用監(jiān)管工作。依法實(shí)施年檢，確保

其合法經(jīng)營(yíng)。

（三）市公安局：對(duì)小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行留案?jìng)洳?。配合上市辦、工商、人行、銀監(jiān)等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序穩(wěn)定。

（四）市人行：加強(qiáng)資金流向的動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為，受理小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡業(yè)務(wù)。

（五）麗水銀監(jiān)分局：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司與其融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)情況。及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時(shí)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。

六、違規(guī)查處

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)，并應(yīng)建立聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌相關(guān)事宜。

（二）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處。

七、試點(diǎn)工作時(shí)間安排

（一）2008年7月中旬，全市部署小額貸款公司試點(diǎn)工作。

（二）2008年7月下旬至8月底，縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)試點(diǎn)小額貸款公司的籌建組織工作，對(duì)試點(diǎn)申報(bào)材料進(jìn)行初審后申報(bào)聯(lián)席會(huì)議辦公室審核。

（三）2008年9月至10月，首批小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

（四）2009年1月以后，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況，向省政府要求逐步加大小額貸款公司在麗水的推廣力度。

八、本工作要點(diǎn)由市上市辦負(fù)責(zé)解釋和修訂

二00八年七月十八日

第四篇：大連市開展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知

大連市開展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知

大政辦發(fā) [2008] 181號(hào)

各區(qū)、市、縣人民政府，市政府各委辦局、各直屬機(jī)構(gòu)，各有關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《大連市開展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

二〇〇八年十一月十一日

大連市開展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案

為深入貫徹落實(shí)《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于全面深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的若干意見》（中發(fā) [2007] 3 號(hào)）和十七屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》精神，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā) [2008] 23號(hào)）和省政府對(duì)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)要求，我市制定了本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想

認(rèn)真貫徹中央和省政府關(guān)于不斷完善農(nóng)村金融體系和加快發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略部署，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（二）基本原則

1．把握政策、大膽實(shí)踐的原則。

試點(diǎn)工作既要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家金融工作方針政策，嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)和小額貸款公司有關(guān)規(guī)定，又要結(jié)合大連地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融環(huán)境和市場(chǎng)需求的實(shí)際，積極探索，大膽實(shí)踐，努力提高試點(diǎn)工作水平。

2．嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則。

要從嚴(yán)控制準(zhǔn)入，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管，明確操作程序，參照金融企業(yè)管理制度規(guī)范運(yùn)作，保證小額貸款公司健康發(fā)展。要確保試點(diǎn)企業(yè)嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持“小額、分散”的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

3．各司其職、共防風(fēng)險(xiǎn)的原則。

在市政府領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門、涉農(nóng)區(qū)市縣政府和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各負(fù)其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

4．有序推進(jìn)、不斷完善的原則。

試點(diǎn)工作要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，先行試點(diǎn)，成熟一家批一家，不搞一刀切，要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大設(shè)立小額貸款公司的范圍。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）成立領(lǐng)導(dǎo)小組。

市政府成立“大連市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，組長(zhǎng)由主管副市長(zhǎng)擔(dān)仸，成員單位包括：市政府金融辦、大連銀監(jiān)局、人行大連市中心支行、市工商局、市公安局、市財(cái)政局、市國(guó)稅局、市地稅局、市中小企業(yè)局、市農(nóng)委。領(lǐng)導(dǎo)小組主要職能：一是貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)工作方針、政策，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的有序開展；二是指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門及涉農(nóng)區(qū)市縣政府做好試點(diǎn)工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦。

（二）明確主管部門。

市政府金融辦為小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門。負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行資格審查并負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的審批工作；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，組織相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處；統(tǒng)計(jì)小額貸款公司數(shù)據(jù)、報(bào)表。會(huì)同區(qū)市縣政府確定試點(diǎn)范圍和試點(diǎn)對(duì)象。組織開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。

大連銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助、配合市政府有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

人行大連市中心支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

市工商局根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司實(shí)施登記管理，依法加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢驗(yàn)。

市公安局配合有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作，負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

市財(cái)政、稅務(wù)部門結(jié)合國(guó)家、省及兄弟城市有關(guān)政策和經(jīng)驗(yàn)做法，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的扶持政策。

其他部門根據(jù)自身職能，協(xié)助做好小額貸款公司的扶持和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，推動(dòng)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥、順利進(jìn)行。

（三）建立聯(lián)合監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

市政府金融辦組織銀監(jiān)、人行、工商、公安等部門，組建聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定監(jiān)管辦法，加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，會(huì)同區(qū)市縣政府嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

（四）明確區(qū)市縣政府的權(quán)責(zé)。各涉農(nóng)區(qū)市縣政府在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，明確主管部門（金融辦或相關(guān)部門），配合市聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

三、試點(diǎn)工作安排

（一）總體要求

按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行以及省政府的統(tǒng)一部署，積極穩(wěn)妥、有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，從優(yōu)、從嚴(yán)選擇試點(diǎn)對(duì)象，對(duì)試點(diǎn)的小額貸款公司，要有明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)仸。未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁擅自設(shè)立小額貸款公司。在試點(diǎn)期間，原則上在每個(gè)涉農(nóng)區(qū)市縣可設(shè)立1家小額貸款公司。

（二）試點(diǎn)工作時(shí)間安排

第一階段（2008年11月上旬）：籌備召開全市開展小額貸款工作試點(diǎn)工作會(huì)議，進(jìn)行試點(diǎn)工作部署。

第二階段（2008年11月中旬至12月上旬）：指導(dǎo)小額貸款公司開展籌建工作，確定試點(diǎn)地區(qū)，審查出資股東資格，受理申報(bào)材料。

第三階段（2008年12月中旬至12月末）：經(jīng)審核、批準(zhǔn)、依法注冊(cè)登記后，首批試點(diǎn)小額貸款公司正式掛牌開業(yè)。

第四階段（2009年1月至2009年末）：在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善小額貸款公司的各項(xiàng)制度，根據(jù)實(shí)際情況和涉農(nóng)區(qū)市縣政府的要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

（三）試點(diǎn)工作程序

1．市政府金融辦會(huì)同區(qū)市縣政府按照本實(shí)施方案和《大連市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“管理辦法”）要求，確定試點(diǎn)范圍和試點(diǎn)對(duì)象。對(duì)擬設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行初審，由主要發(fā)起人上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料。

2．市政府金融辦對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行資格審查，初審合格后，發(fā)函與試點(diǎn)公司所在區(qū)市縣政府會(huì)商，征求意見，區(qū)市縣政府正式出具同意函。

3．報(bào)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議同意后，市政府金融辦出具正式文件批準(zhǔn)籌建。

4．出資人按照本實(shí)施方案和《管理辦法》的要求，在市政府金融辦的指導(dǎo)下，成立小額貸款公司籌備組，完成公司組織機(jī)構(gòu)搭建，注冊(cè)資本到位、高管人員到位、信息系統(tǒng)到位、職場(chǎng)布置到位，具備營(yíng)業(yè)條件，向市政府金融辦提交開業(yè)申請(qǐng)。

5．市政府金融辦根據(jù)小額貸款公司籌建情況及注冊(cè)資本落實(shí)、高管人員到位等情況，對(duì)小額貸款公司開業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審核。合格后，正式發(fā)文批準(zhǔn)開業(yè)。

6．小額貸款公司籌備組持批準(zhǔn)開業(yè)文件到工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，辦理稅務(wù)登記，正式開業(yè)辦理小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

四、試點(diǎn)工作要求

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)。

小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚并在我市注冊(cè)的企業(yè)，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)3年盈利且利潤(rùn)總額在1500萬元以上。其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的資格。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股不超過注冊(cè)資本總額的20%；其他企業(yè)法人、社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股不超過10%；單個(gè)自然人持股比例不超過5%，最高出資額不超過500萬元，自然人出資合計(jì)不超過注冊(cè)資本總額的20%。設(shè)立有限責(zé)仸公司的，注冊(cè)資本不低于3000萬；設(shè)立股份有限公司的，注冊(cè)資本不低于5000萬。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元。對(duì)于為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)成效顯著、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1年后允許其增資擴(kuò)股。

要優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)，既要防止少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散、造成內(nèi)部人控制。鼓勵(lì)引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運(yùn)行規(guī)范的企業(yè)入股。對(duì)出資的真實(shí)性、合法性要嚴(yán)格審核。

（二）完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。同時(shí)要建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

（三）嚴(yán)格審查高管以上人員仸職資格。要嚴(yán)格審查擬仸小額貸款公司董事、監(jiān)事和高管人員的仸職資格，要求具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)，熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。小額貸款公司要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不得以仸何形式吸收公眾存款和進(jìn)行內(nèi)外部集資。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。單戶貸款余額不得高于500萬元。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得向所在縣級(jí)區(qū)域以外的客戶發(fā)放貸款。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和聯(lián)合監(jiān)管。市試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)合監(jiān)管部門要建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、化解風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)和督促各試點(diǎn)區(qū)市縣政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并及時(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。市政府金融辦發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，做好準(zhǔn)入把關(guān)；工商部門依法加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢驗(yàn)；銀監(jiān)部門積極配合地方政府做好以銀行或銀行業(yè)務(wù)名義非法集資案件的查處工作；人行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司及其關(guān)聯(lián)方的帳戶管理和資金監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為；各涉農(nóng)區(qū)市縣政府要配合做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由市試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)同各涉農(nóng)區(qū)市縣政府組織有關(guān)職能部門嚴(yán)厲查處，依法取消試點(diǎn)資格，吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)仸。

五、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持。有關(guān)部門及涉農(nóng)區(qū)市縣政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究具體扶持政策。兩級(jí)政府出臺(tái)有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫嬲?，要將小額貸款公司納入其中。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會(huì)同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

發(fā)布部門：大連市政府 發(fā)布日期：2008年11月11日 實(shí)施日期：2008年11月11日(地方法規(guī))

第五篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法

烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法

時(shí)間：2010-03-15 11:22:05 來源：烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì) 作者：

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號(hào)）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號(hào)）等文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動(dòng)，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法

人與其他社會(huì)組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小 額貸款公司依法享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民 事責(zé)任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司

工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)日常工作。

市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導(dǎo)下履行下列主要職責(zé):

（一）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負(fù)責(zé)起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法；

（二）承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；

（三）負(fù)責(zé)組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；

（四）開展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作；

（五）其他管理職責(zé)。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟

蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部

門配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。

第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所，投資人為中國(guó)公民或法人；

（三）主發(fā)起人1-2名。主發(fā)起人出資額為注冊(cè)資本的10%-20%，其他股東出資額不超過注冊(cè)資本的10%。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過注冊(cè)資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬元；

（五）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他必要設(shè)施；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法 人和其他社會(huì)組織。

第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能 力，無不良信用記錄和犯罪記錄。

第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（五）權(quán)益性投資額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并 會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十條 其他社會(huì)組織作為出資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù) 和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。第十一條 小額貸款公司的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向市小額

貸款公司工作機(jī)構(gòu)辦公室提交設(shè)立申請(qǐng)，由市人民政府初審，報(bào) 自治區(qū)金融辦審批。

第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材 料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況）；

（二）設(shè)立工作報(bào)告（內(nèi)容包括設(shè)立過程、設(shè)立工作落實(shí)情況和是否符合開業(yè)要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊(cè)地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時(shí)間；

（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（七）擬任職高級(jí)管理人員的備案材料；

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十）申請(qǐng)聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國(guó)家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。

第十三條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng) 具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識(shí)和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)后30日內(nèi)憑 批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十五條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起5個(gè)工作

日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相 關(guān)資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：

（一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；

（五）最近一年盈利；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)對(duì)其單個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金，其中：有限責(zé)任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。小額貸款公司撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過資本凈額的50%。

第十八條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批程序和提交材料依照設(shè)立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需報(bào)市小 額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）變更注冊(cè)資本（僅限增加注冊(cè)資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應(yīng)具備下列條件：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時(shí)；

（二）股東（代表）大會(huì)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企 業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三章 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十三條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但發(fā)起人持

有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款 公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，公司盈余資金；

（二）向不超過2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過 公司資本凈額的50%；

（三）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他資金來源。

第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè) 務(wù)：

（一）向農(nóng)牧民、個(gè)體工商戶和微型企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；

（二）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會(huì)集資活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散” 的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開

立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司 應(yīng)當(dāng)向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格

遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。

第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無不良信

用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公 司工作機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。第五章 小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全 公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員之間的權(quán) 責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建

立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸 前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸 款管理。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度

和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。確保資 產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，執(zhí)

行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。第三十七條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小額貸款

公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每 月10日前向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總 表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)可委托 具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或 稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十八條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司

信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公

司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng);加強(qiáng)資金流向和貸 款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動(dòng)。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區(qū)（縣）人民政府有權(quán)責(zé)令限期整改；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)備的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規(guī)定提足撥備的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和 統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（七）違反國(guó)家及自治區(qū)其他相關(guān)規(guī)定的。

第四十一條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督

力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉 報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。