第一篇：(借鑒)合規(guī)經(jīng)營,風(fēng)險(xiǎn)管控（最終版）

合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)管控

隨著我國保險(xiǎn)市場迅速發(fā)展，為了保障保險(xiǎn)市場持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，保險(xiǎn)公司將面對(duì)越來越多的合規(guī)需求。我國保險(xiǎn)公司在不斷提升自身經(jīng)營能力的同時(shí)，越來越關(guān)注公司內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管控的水平，確保公司可以健康快速的發(fā)展。

合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理是長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營管理的核心需求之一，面對(duì)整個(gè)金融市場，提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平可以大大降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。大量的監(jiān)管需求來自于保險(xiǎn)公司內(nèi)部與外部，因此針對(duì)來自于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)反映在資產(chǎn)方或負(fù)債方的保險(xiǎn)行業(yè)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管十分必要。越來越多的監(jiān)管需求作為不斷的驅(qū)動(dòng)因素，使公司需要更加專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的內(nèi)控體系。更重要的是，通過每個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)內(nèi)控及公司合規(guī)及內(nèi)部監(jiān)控管理成為保險(xiǎn)公司經(jīng)營安全的必要條件。因此，高效的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理成為長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司管理的重中之重。

風(fēng)險(xiǎn)管理是長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司業(yè)務(wù)流程核心內(nèi)容的一部分。作為保險(xiǎn)公司的需求，合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要與企業(yè)績效管理系統(tǒng)、經(jīng)營核心系統(tǒng)進(jìn)行集成。保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理也增加了對(duì)內(nèi)部控制和內(nèi)部深究流程的需求。對(duì)比其他行業(yè)，這些需求不但影響財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)流程，而且影響所有的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)部流程，如保險(xiǎn)行業(yè)特殊業(yè)務(wù)流程：保單、理賠和再保管理等。保險(xiǎn)公司需要區(qū)分和修正潛在風(fēng)險(xiǎn)(如單一用戶的權(quán)限沖突控制)及實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)(如業(yè)務(wù)功能執(zhí)行沖突)。通過整合合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)公司可以使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加健康發(fā)展，同時(shí)贏得穩(wěn)定的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。

長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)管理機(jī)制是在確定董事和高管人員負(fù)有最終合規(guī)責(zé)任的前提下，通過設(shè)立合規(guī)部門或崗位，幫助員工知悉或掌握相關(guān)領(lǐng)域的法律和監(jiān)管要求，督促員工樹立主動(dòng)合規(guī)理念，勸阻員工違規(guī)行為，追究員工違規(guī)責(zé)任，從而實(shí)現(xiàn)主動(dòng)揭示違規(guī)行為、自動(dòng)糾錯(cuò)和自我風(fēng)險(xiǎn)防范目標(biāo)的機(jī)制。

具體來講，我公司通過明確董事會(huì)、高級(jí)管理層的合規(guī)責(zé)任，設(shè)立專門的合規(guī)部門，培養(yǎng)專門的合規(guī)人才隊(duì)伍，在公司內(nèi)部營造一種“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)受尊重”的企業(yè)文化；將國家法律、行業(yè)規(guī)范與公司內(nèi)部制度及時(shí)傳達(dá)到各級(jí)員工，使全體員工掌握或了解監(jiān)管要求，培育員工主動(dòng)合規(guī)意識(shí)；增強(qiáng)員工識(shí)別違規(guī)行為能力；為公司經(jīng)營管理提供合規(guī)支持和持續(xù)性合規(guī)監(jiān)督；對(duì)已發(fā)生的違規(guī)行為按照規(guī)定的報(bào)告路線，向公司高管人員反饋違規(guī)信息，主動(dòng)采取糾正措施；并追究違規(guī)人員的責(zé)任，從而防范因不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失。

公司合規(guī)管理機(jī)制的建立，可以有效地將外部監(jiān)管規(guī)定或要求，通過內(nèi)設(shè)的合規(guī)部門，內(nèi)化為高管人員與員工主動(dòng)合規(guī)的自覺要求，從而使保險(xiǎn)公司及其員工開展業(yè)務(wù)管理活動(dòng)時(shí)，隨時(shí)存在合規(guī)約束的持續(xù)監(jiān)督，進(jìn)而有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理也因此成為公司發(fā)展的助推器而非阻礙，更確切的說，是將“以正確的方式經(jīng)營”這種理念深植于長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司的經(jīng)營管理工作中。

建立合規(guī)文化、推廣合規(guī)管理是長安責(zé)任保險(xiǎn)公司一項(xiàng)極具挑戰(zhàn)性的工作，并且可能歷時(shí)長久。但唯有如此，長安責(zé)任保險(xiǎn)公司的發(fā)展才可能更為健康。因此，長安責(zé)任保險(xiǎn)在建立和維護(hù)有效的合規(guī)管理的同時(shí)，將著力創(chuàng)建強(qiáng)有力的合規(guī)文化，營造誠信的商業(yè)道德氛圍。

中支機(jī)構(gòu)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

淺析保險(xiǎn)中支機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展問題 石紅梅

縱觀保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的這幾十年，保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上做出了不可估量的貢獻(xiàn)。但是市場上如此多的股份保險(xiǎn)公司，發(fā)展?fàn)顩r持續(xù)良好的卻寥寥可數(shù)，尤其是各家保險(xiǎn)公司的市級(jí)機(jī)構(gòu)——及通常所謂的中支公司。也因?yàn)橹兄C(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展困難導(dǎo)致各種違法違規(guī)經(jīng)營，使保險(xiǎn)市場正常發(fā)展步履維艱。保險(xiǎn)公司因?yàn)槠洚a(chǎn)品和市場的特殊性，在銷售和管理方面都不同于一般企業(yè)模式，更何況以普及面較弱的責(zé)任保險(xiǎn)為主要產(chǎn)品的公司。在吳定富主席關(guān)于發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的重要講話中提及到，自20世紀(jì)80年代恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)得到了一定發(fā)展。從1998年到2003年，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供的各類責(zé)任保險(xiǎn)金額達(dá)7萬億元，支付賠款62億元。從統(tǒng)計(jì)來看，我國責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的4%左右。而從國際上看，在歐洲一些保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，責(zé)任保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的30%左右，美國則高達(dá)45%以上。以此可知，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)發(fā)展的需求，我們選擇發(fā)展具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ呢?zé)任保險(xiǎn)是完全正確的。但如何使得我們的公司或者我們的各個(gè)機(jī)構(gòu)能夠得到持續(xù)發(fā)展，除了改善當(dāng)前責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品單

一、保障不足、產(chǎn)品開發(fā)滯后、創(chuàng)新力度不夠等問題外，最重要的還是從公司的治理上面下功夫。

事實(shí)上，一個(gè)健康發(fā)展的中支機(jī)構(gòu)除了本身的有效治理和管控之外，還依賴于總公司的政策導(dǎo)向以及分公司對(duì)總公司政策導(dǎo)向的執(zhí)行與變通。由此可見，中支機(jī)構(gòu)的良性發(fā)展是在總分公司有效管控基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮自我能動(dòng)性的有效管理中建立起來的。

一、總公司——各分支機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)者。

各分支機(jī)構(gòu)的政策制定和執(zhí)行均依據(jù)總公司的相關(guān)策略而定。因此，總公司的引導(dǎo)作用是非常重要的。對(duì)于任何一家公司的高管而言，建立一個(gè)睿智的決策團(tuán)隊(duì)也是非常必須的。只有一個(gè)具有科學(xué)管理體系和專業(yè)人才的高管團(tuán)隊(duì)才能制定正確的發(fā)展路線，提供有效可行的發(fā)展方案。而作為一個(gè)能夠全面管控和指導(dǎo)下屬分支機(jī)構(gòu)的公司高層，首先就應(yīng)當(dāng)著手建立完善的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。制定完備的股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，對(duì)各機(jī)構(gòu)的主要職能、議事和決策程序進(jìn)行規(guī)定，形成權(quán)力制衡的機(jī)制；明確和強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)職責(zé)，充分發(fā)揮監(jiān)督職能；設(shè)立審計(jì)委員會(huì)，并將其明確為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門，督促管理層糾正內(nèi)部控制存在的問題；控制關(guān)鍵崗位，強(qiáng)調(diào)精算師、審計(jì)師和首席財(cái)務(wù)官等關(guān)鍵崗位在保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)中的重要性；完善高管人員激勵(lì)約束機(jī)制，建立經(jīng)理人的績效評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)約束機(jī)制，以參股或股票期權(quán)等方式有效激勵(lì)經(jīng)理致力于提高企業(yè)的長遠(yuǎn)績效，自覺控制風(fēng)險(xiǎn)；切實(shí)解決好內(nèi)部人控制問題，防止經(jīng)營者對(duì)利益相關(guān)者利益的背離，最大限度保護(hù)利益相關(guān)者尤其是被保險(xiǎn)人的利益。

第二要強(qiáng)化董事會(huì)的職能。應(yīng)進(jìn)一步明確董事的任職規(guī)定、增強(qiáng)董事會(huì)的權(quán)威性、獨(dú)立性和科學(xué)決策功能；建立董事評(píng)價(jià)制度，明確董事的職責(zé)；完善董事會(huì)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，健全董事會(huì)的運(yùn)作機(jī)制；董事會(huì)要確保公司的審慎經(jīng)營并對(duì)公司的經(jīng)營管理進(jìn)行有效監(jiān)督，要對(duì)內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)最終責(zé)任，確保保險(xiǎn)公司建立與業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范體系；建立和完善保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事制度，進(jìn)一步增強(qiáng)董事會(huì)的獨(dú)立制度；加強(qiáng)董事教育和培訓(xùn)，定期對(duì)董事進(jìn)行培訓(xùn)，提高董事的專業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)履行職責(zé)的能力，同時(shí)，加強(qiáng)董事的職業(yè)道德教育，引導(dǎo)董事正確行使權(quán)力，保護(hù)相關(guān)利益者的合法權(quán)利。

二、分公司作為總公司和其下屬機(jī)構(gòu)的中間連接點(diǎn)，其作用也非常重要。

分公司在執(zhí)行落實(shí)總公司的策略同時(shí)，還必須根據(jù)自己所在行政區(qū)域的特殊性將總公司的相關(guān)措施予以變通，實(shí)行差異化管理，以期能夠適用于當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況。而絕非盲目執(zhí)行命令，導(dǎo)致缺乏因地制宜的功效。尤其是總部設(shè)在北方的保險(xiǎn)公司，南北文化的差異就決定了其發(fā)展措施如不采取適當(dāng)變通，就會(huì)產(chǎn)生給所不需的狀況。從我們整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢(shì)我們可以看到，南方經(jīng)濟(jì)明顯教北方強(qiáng)，南方是所謂的經(jīng)濟(jì)中心，而北方是所謂的政治中心。將政治理念占主要位置的管理模式應(yīng)用到一個(gè)完全以市場理念作為管理基準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu)，勢(shì)必將風(fēng)馬牛不相及。甚至最終還會(huì)導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)無法適應(yīng)其管控策略，服從政策使得機(jī)構(gòu)無法發(fā)展，自行其道更不可取。如同被吊在懸崖邊的一個(gè)人，動(dòng)也會(huì)死，不動(dòng)也會(huì)死。所以，分公司必須完善自身的治理方針，承擔(dān)起承上啟下的作用，做好下屬機(jī)構(gòu)與總公司的溝通和協(xié)調(diào)，使得各級(jí)機(jī)構(gòu)從上至下都能夠達(dá)成共識(shí)，在統(tǒng)一的指揮下，在不同的地區(qū)和文化背景下，適用不同的管理戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)，只有實(shí)現(xiàn)差異化管理，才能達(dá)到我們的目標(biāo)。

三、中支公司——一切重任的承載者。

作為一家保險(xiǎn)公司的市級(jí)機(jī)構(gòu)，中支公司無疑是包袱最沉重的一級(jí)?？梢哉f總公司和分公司的工作更側(cè)重于管理，而中支機(jī)構(gòu)則擔(dān)負(fù)著管理與業(yè)務(wù)兩大任務(wù)，既要有行之有效的管理方法，又要加強(qiáng)業(yè)務(wù)建設(shè)。保險(xiǎn)公司所收益保費(fèi)的百分之八十來自于各中支及其下屬四級(jí)機(jī)構(gòu)?？梢姡兄C(jī)構(gòu)肩負(fù)的是多重責(zé)任，業(yè)務(wù)壓力更是不可估量。在發(fā)展中，無論從組織構(gòu)架考慮還是人力資源選擇方面，都存在著業(yè)務(wù)決定一切的情況。中支機(jī)構(gòu)的高管人員中，無一不是擁有巨大業(yè)務(wù)量的人。而且由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，以及保險(xiǎn)知識(shí)在我國的推廣和施行沒有達(dá)到一定的普及，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在原始階段。認(rèn)為保險(xiǎn)就等同于騙人，需要他們購買保險(xiǎn)的時(shí)候都是好話說盡，而真正出險(xiǎn)需要理賠的時(shí)候卻困難重重。從而使得保險(xiǎn)市場的生存根基不是產(chǎn)品本身的競爭，是人脈和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的競爭。在依靠產(chǎn)品優(yōu)劣和服務(wù)好壞進(jìn)行的市場份額競爭中，很大部分取決于管理因素的競爭。而保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的競爭似乎摒棄了管理因素，因?yàn)槿嗣}和關(guān)系是不需要有管理者成分的。通常被保險(xiǎn)人都不關(guān)心哪家保險(xiǎn)公司的管理能力如何，他們認(rèn)為投保在哪里都一樣，在各家公司的保費(fèi)數(shù)額沒有太大差異的情況下，投保人一般都會(huì)投保到自己的朋友或親戚所在的單位。長此以往，大家都忽略了管理因素對(duì)于一個(gè)中支機(jī)構(gòu)的重要作用。因?yàn)槲覀兌贾溃瑳]有保費(fèi)就沒有生存的空間，沒有生存的空間就沒所謂的管理。一味的追求業(yè)務(wù)量也就成了每一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重心。這個(gè)動(dòng)機(jī)和策略在公司發(fā)展初期是完全可行的，而且也是必不可缺的。但當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，工作人員的管理就需要發(fā)揮主導(dǎo)作用了。大多數(shù)保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期都忽略了這點(diǎn)，在配備中支管理人員首先考慮的是業(yè)務(wù)來源而非管理理念。而本人認(rèn)為這也是很多保險(xiǎn)公司中支機(jī)構(gòu)頻繁動(dòng)蕩的原因。要使得承受整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展重?fù)?dān)的中支持續(xù)發(fā)展，我們要考慮如下幾點(diǎn)：

第一個(gè)方面是建立完善的管控制度。因?yàn)閺囊患冶ｋU(xiǎn)公司的整體發(fā)展角度看，完善的公司治理能有效促進(jìn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，完善的公司治理通過合理的制度設(shè)計(jì)，弱化公司管理層從事高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的激勵(lì)，并強(qiáng)化對(duì)其行為的約束，從而有利于公司自上而下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施。其次，完善公司治理結(jié)構(gòu)有利于加強(qiáng)內(nèi)控，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營安全。健全的內(nèi)部控制是保險(xiǎn)公司防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)核心競爭力的必要前提，是現(xiàn)代金融企業(yè)的重要標(biāo)志。完善的公司治理是內(nèi)控機(jī)制有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。只有合適的管理方式和引導(dǎo)機(jī)制才能將引進(jìn)的業(yè)務(wù)通過良好的售后服務(wù)將之留住。這里所謂的售后服務(wù)主要指的是我們的理賠服務(wù)機(jī)制。對(duì)于這點(diǎn)，總分公司對(duì)中支機(jī)構(gòu)的理賠權(quán)限應(yīng)當(dāng)有理性的下放。除了對(duì)賠款金額權(quán)限限制，也包括在訴訟中對(duì)其訴訟權(quán)利的適當(dāng)下放。例如案件事實(shí)清楚，法律適用規(guī)范亦無爭議的情況，不妨讓訴訟代理人行使接受調(diào)解的權(quán)利。很多中支機(jī)構(gòu)都因擔(dān)心上級(jí)機(jī)構(gòu)不接受調(diào)解而屢次訴訟都拒絕調(diào)解，以至于法官看見某某公司的案子都頭痛，因?yàn)樵谌魏吻闆r下這類公司都堅(jiān)持判決。只有快速準(zhǔn)確的解決客戶所存在的問題，急客戶之所急，舊業(yè)務(wù)才會(huì)持續(xù)存在，新業(yè)務(wù)才會(huì)源源不斷的進(jìn)來，公司的保費(fèi)基數(shù)才能像滾雪球一樣的越滾越大。

其次，實(shí)行業(yè)務(wù)和管理在適當(dāng)結(jié)合的基礎(chǔ)上相分離。也就是說，中支機(jī)構(gòu)的高管人員如果能夠業(yè)務(wù)與管理并舉固然是很好的選擇。倘若不能，就需要配備相關(guān)的人員以取長補(bǔ)短，相互輝映，發(fā)揮最大的作用。現(xiàn)行的各大保險(xiǎn)公司中支機(jī)構(gòu)似乎還沒有做到這一點(diǎn)，往往將管理與業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面分離。有業(yè)務(wù)的不懂管理，懂管理的不能引進(jìn)業(yè)務(wù)。以至于中支機(jī)構(gòu)的發(fā)展要么出現(xiàn)無法發(fā)展的狀態(tài)，要么就是發(fā)展到一定程度就開始衰退。然后就開始頻繁更換領(lǐng)導(dǎo)成員，使得政策制度不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的信心。所以，在一開始的機(jī)構(gòu)建設(shè)中，高管人員的管理能力和展業(yè)能力是并重的，至少要有可補(bǔ)充的因素。不能讓天平的任何一方過于傾斜，得不到平衡，這個(gè)工具就會(huì)坍塌。當(dāng)然在其他管理人員的選擇方面也應(yīng)當(dāng)本著用人唯賢，而非用人唯親的原則。任何一個(gè)機(jī)構(gòu)乃至社會(huì)的公共管理，我們都推行賢能所用。正如長安總裁劉智在08年上半年經(jīng)營會(huì)議上所講的，一切成功的因素都?xì)w咎于人，這是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競爭力。只有適當(dāng)?shù)娜瞬拍茏龀鲞m當(dāng)?shù)氖拢覀冇邢喈?dāng)素質(zhì)的管理人員，是產(chǎn)品銷售后期服務(wù)的根本保障。

再次，充分發(fā)揮外部治理機(jī)制的作用。外部治理機(jī)制對(duì)于產(chǎn)品市場而言，規(guī)范和競爭的產(chǎn)品市場是評(píng)判公司經(jīng)營成果和經(jīng)理人員管理業(yè)績的基本標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)勝劣汰的市場機(jī)制能起到激勵(lì)和鞭策經(jīng)理人員的作用。因此，我們要在產(chǎn)品的開發(fā)和宣傳上做足功夫。除了總分公司的宣傳之外，中支公司也很有必要在當(dāng)?shù)匦姓^(qū)域進(jìn)行必要的宣傳。人更容易會(huì)對(duì)自己熟悉的東西產(chǎn)生親近感，一旦客戶對(duì)公司有所了解，就更容易接受業(yè)務(wù)員的推銷，適當(dāng)減少其對(duì)保險(xiǎn)的排斥心里。甚至于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以聯(lián)系政府部門相關(guān)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)市民的保險(xiǎn)知識(shí)教育，改善以往市民對(duì)保險(xiǎn)的誤解，這也是一個(gè)集宣傳和教育于一體的銷售廣告。

責(zé)任險(xiǎn)在近十年的發(fā)展是非常緩慢的，據(jù)《中國消費(fèi)者報(bào)》對(duì)北京、蘭州、鄭州、深圳、武漢等一些有影響的大型商場和娛樂場所調(diào)查分析，除極個(gè)別單位投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)外，90%以上的經(jīng)營者都沒有投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。如去年底以來發(fā)生的重慶開縣“井噴”事故、北京密云重大游園事故和吉林中百商廈“2?15”火災(zāi)等幾起重大人員傷亡事件中，責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮的作用很小?？梢姡?zé)任險(xiǎn)仍然還是一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。作為一個(gè)新興的保險(xiǎn)產(chǎn)品的嘗試者，要使得我們的機(jī)構(gòu)得以長期穩(wěn)定的發(fā)展，我們不單要做到普通保險(xiǎn)公司必須具備的各項(xiàng)要素，我們還要針對(duì)我們自己的薄弱環(huán)節(jié)，以一支具備高素質(zhì)的隊(duì)伍的努力，不斷完善我們的業(yè)務(wù)開展方式和管理模式。

第二篇：銀行合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)

合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì) 銀行，一個(gè)每天與現(xiàn)金，存款貴金屬打交道的高危行業(yè)，且銀行案件無小事，因此，如何防范風(fēng)險(xiǎn)案件則成為了保障企業(yè)健康發(fā)展的重要基石。哲學(xué)上講事物的發(fā)展是由內(nèi)外因共同作用的，內(nèi)因與外因即事物發(fā)展變化的內(nèi)部原因和外部原因。內(nèi)因指事物內(nèi)部諸要素之間的對(duì)立統(tǒng)一，也就是內(nèi)部矛盾。某事物與其他事物的對(duì)立統(tǒng)一，則是外部矛盾，即外因。辯證唯物主義認(rèn)為，內(nèi)因和外因在事物的發(fā)展中是同時(shí)存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。內(nèi)因是事物存在的基礎(chǔ)，是一事物區(qū)別于他事物的內(nèi)在本質(zhì)，是事物運(yùn)動(dòng)的源泉和動(dòng)力，它規(guī)定著事物運(yùn)動(dòng)和發(fā)展的基本趨勢(shì)。外因是事物存在和發(fā)展的外部條件，它通過內(nèi)因而作用于事物的存在和發(fā)展，加速或延緩事物的發(fā)展進(jìn)程，但不能改變事物的根本性質(zhì)和發(fā)展的基本方向。所以，內(nèi)因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們?cè)诰唧w分析矛盾和解決矛盾時(shí)，既要看到內(nèi)因的重要作用，同時(shí)也不可忽視外因的作用。在堅(jiān)持 “ 內(nèi)因論 ” 的前提下，不忽視外因的作用。形而上學(xué)則與之相反，主張 “ 外因論 ”。認(rèn)為事物的運(yùn)動(dòng)和發(fā)展完全是由外力推動(dòng)的。大家知道，內(nèi)控是銀行對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范控制。當(dāng)一個(gè)員工出現(xiàn)問題時(shí)，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育?，F(xiàn)在，各項(xiàng)制度要求異常嚴(yán)格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。

第三篇：合規(guī)經(jīng)營（精選）

合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”

活動(dòng)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

馬營子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開展“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。可以說，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要實(shí)現(xiàn)中國銀監(jiān)會(huì)提出的“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標(biāo)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，取得突破性的進(jìn)展，切實(shí)把它作為各級(jí)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的一項(xiàng)重點(diǎn)工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯(lián)社組織開展聲勢(shì)浩大的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級(jí)、每個(gè)人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全系統(tǒng)營造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的又一實(shí)際步驟和重大舉措，對(duì)于全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。同時(shí)，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理，也有利于在社會(huì)上和公眾中樹立農(nóng)村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來看，案件風(fēng)險(xiǎn)居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。這次開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農(nóng)村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強(qiáng)自己的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”意識(shí)

一、真正從內(nèi)心深處樹立強(qiáng)烈的合規(guī)意識(shí)

這次“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，就是要通過正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺遵規(guī)守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學(xué)習(xí)、加強(qiáng)思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動(dòng)思想上見成效。認(rèn)真學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實(shí)際情況細(xì)化學(xué)習(xí)內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性；采取靈活有效的學(xué)習(xí)方法，運(yùn)用行業(yè)內(nèi)、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問題，結(jié)合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內(nèi)心深處強(qiáng)化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識(shí)。

增強(qiáng)“人人合規(guī)”的意識(shí)。

通過學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、人人有責(zé)”。合規(guī)不是對(duì)農(nóng)村信用社某個(gè)專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個(gè)人都要積極地、自覺地參與到學(xué)習(xí)教育和實(shí)踐活動(dòng)之中，認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知與自己有關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查自己是否有違紀(jì)違規(guī)的行為，認(rèn)真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。

增強(qiáng)“事事合規(guī)”的意識(shí)。

通過學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營，業(yè)務(wù)經(jīng)營必須依法合規(guī)，這是重點(diǎn)、是關(guān)鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強(qiáng)，需要從每一個(gè)環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能嚴(yán)格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導(dǎo)致違法違規(guī)問題的發(fā)生。因此，必須強(qiáng)化自己“事事合規(guī)”的意識(shí)，無論大小，從每一件事情、每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)操作做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)、自我約束的良好習(xí)慣。

增強(qiáng)“時(shí)時(shí)合規(guī)”的意識(shí)。

通過學(xué)習(xí)，讓自己認(rèn)清“依法合規(guī)、需要長期堅(jiān)持”。雖然開展這次主題活動(dòng)是集中性的，是分時(shí)段、按步驟進(jìn)行的，但依法合規(guī)不是一時(shí)的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項(xiàng)工作的方方面面，作為指導(dǎo)改革發(fā)展的一項(xiàng)核心要求，長期落實(shí)，形成長效，保證改革發(fā)展的順利進(jìn)行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。加強(qiáng)合規(guī)實(shí)踐，關(guān)鍵是要從嚴(yán)管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業(yè)務(wù)經(jīng)營，小到落實(shí)上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識(shí)，形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第四篇：合規(guī)經(jīng)營

“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)信社金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進(jìn)而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第五篇：合規(guī)經(jīng)營

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行 崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立