第一篇：堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展之路 果樹(shù)財(cái)富排名全國(guó)網(wǎng)貸合規(guī)前列

堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展之路

果樹(shù)財(cái)富排名全國(guó)網(wǎng)貸合規(guī)前列

去年8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸行業(yè)正式開(kāi)啟清掃模式。有人說(shuō)“P2P的冬天來(lái)了”，的確，在這場(chǎng)專(zhuān)門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)整治工作中，有不少平臺(tái)由于自身業(yè)務(wù)不合規(guī)難轉(zhuǎn)型或承擔(dān)不起高昂的整改成本等原因，選擇停業(yè)退出網(wǎng)貸行業(yè)。另一方面“冬天來(lái)了，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎？”，從“暫行辦法”到《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，再到《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等多項(xiàng)監(jiān)管政策的步步收緊下，網(wǎng)貸行業(yè)整體的規(guī)范意識(shí)有所加強(qiáng)，整改時(shí)至今日，更多的是那些走在合規(guī)前線，擁抱監(jiān)管積極推進(jìn)合規(guī)進(jìn)程的平臺(tái)。其中，果樹(shù)財(cái)富憑借超前的合規(guī)發(fā)展意識(shí)、嚴(yán)格的風(fēng)控體系，領(lǐng)跑網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)前列。在近日網(wǎng)貸之家發(fā)布的《網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)》中，果樹(shù)財(cái)富合規(guī)指數(shù)在全國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)中排名29，合規(guī)優(yōu)勢(shì)突出。

隨著監(jiān)管借款限額政策的貫徹，小額分散業(yè)務(wù)成為了網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)上，果樹(shù)財(cái)富專(zhuān)注開(kāi)發(fā)車(chē)貸細(xì)分領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而車(chē)貸資產(chǎn)本身具有小額分散的特點(diǎn)，果樹(shù)財(cái)富將平均單筆借款金額限制在20萬(wàn)元以?xún)?nèi)，大大降低了風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。為進(jìn)一步促進(jìn)平臺(tái)的合規(guī)發(fā)展，果樹(shù)財(cái)富積極與江西銀行進(jìn)行資金存管合作的各項(xiàng)事宜洽談，早在今年4月份雙方就簽署了“資金存管協(xié)議”，果樹(shù)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)也一直在進(jìn)行存管系統(tǒng)的復(fù)雜對(duì)接，力求早日上線，為用戶的資金上一把安全鎖。為了早日完成備案，果樹(shù)財(cái)富與廣東隆與律師事務(wù)所合作簽訂“專(zhuān)項(xiàng)法律服務(wù)合同”，助推平臺(tái)完成備案登記，加速合規(guī)進(jìn)程。同時(shí)通過(guò)“國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證”，安保再升級(jí)的同時(shí)也是對(duì)果樹(shù)財(cái)富信息技術(shù)水平和安全防護(hù)能力的肯定。

上線三年以來(lái)，果樹(shù)財(cái)富見(jiàn)證了P2P的爆發(fā)式增長(zhǎng)、人心惶惶的跑路潮時(shí)期以及近一年來(lái)監(jiān)管政策驅(qū)使下網(wǎng)貸的理性回歸。作為行業(yè)內(nèi)口碑較好的平臺(tái)，果樹(shù)財(cái)富一直秉持“合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展”的理念，力求深挖優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的同時(shí)最大程度保障投資人資金信息安全，在監(jiān)管的引導(dǎo)下，向著合規(guī)方向大步邁進(jìn)，為出借人提供安全、穩(wěn)健的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

第二篇：保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健發(fā)展doc

保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健發(fā)展

2010年2月8日，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動(dòng)起一股暖流，拂面的春風(fēng)，吹遍了陜南陜北。于當(dāng)日正式開(kāi)業(yè)的中郵保險(xiǎn)陜西分公司，以滿懷的激情，肩負(fù)責(zé)任、承載使命、拼搏奮進(jìn)。開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計(jì)承?？蛻魯?shù)量超過(guò)15萬(wàn)人，總保費(fèi)收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險(xiǎn)業(yè)第一梯隊(duì)，郵政特色化和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)性完美結(jié)合，各項(xiàng)營(yíng)運(yùn)工作規(guī)范專(zhuān)業(yè)，積極組織開(kāi)展客戶服務(wù)活動(dòng)，且沒(méi)有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險(xiǎn)成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實(shí)現(xiàn)籌建開(kāi)業(yè)

“一家保險(xiǎn)分公司從籌建到開(kāi)業(yè)，至少需要半年的時(shí)間，中郵保險(xiǎn)確實(shí)打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對(duì)陜西保險(xiǎn)同業(yè)們的贊譽(yù)，陜西分公司的全體人員不會(huì)忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司是由中國(guó)郵政集團(tuán)公司與陜西等20個(gè)省（區(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性人壽保險(xiǎn)公司，是中國(guó)郵政自辦的保險(xiǎn)公司，于2009年9月9日正式開(kāi)業(yè)。

萬(wàn)事開(kāi)頭難。中郵保險(xiǎn)陜西分公司是中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司在全國(guó)首批設(shè)立的3個(gè)省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險(xiǎn)業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過(guò)程。

2009年12月30日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建中郵保險(xiǎn)陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅(jiān)持“依法籌建、響應(yīng)監(jiān)管，精簡(jiǎn)高效、合理投入，以人為本、扎實(shí)推進(jìn)”的原則，穩(wěn)步開(kāi)展籌建工作。

2010年的第一個(gè)月，是籌備組人員夜以繼日、無(wú)法入眠的月份。1月5日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司（籌）接受并通過(guò)了中郵保險(xiǎn)總公司內(nèi)部驗(yàn)收組驗(yàn)收；1月14日，中郵保險(xiǎn)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局上報(bào)了陜西分公司開(kāi)業(yè)的請(qǐng)示；1月21日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司(籌)接受并通過(guò)了陜西保監(jiān)局驗(yàn)收組的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收；1月29日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結(jié)果，中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司在西安開(kāi)業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類(lèi)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

打牢基礎(chǔ)穩(wěn)健發(fā)展

在中郵保險(xiǎn)陜西分公司，大家常常說(shuō)到的一個(gè)詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要?jiǎng)?wù)。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎(chǔ)、合規(guī)”這幾個(gè)關(guān)鍵詞。自開(kāi)業(yè)以來(lái)，按照“先模式再發(fā)展、先基礎(chǔ)再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)[2.25%]，打造中郵保險(xiǎn)“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的運(yùn)營(yíng)模式作為發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，將能力培訓(xùn)作為促進(jìn)發(fā)展的有力保障，將“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標(biāo)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)和管理工作每年都上一個(gè)新臺(tái)階。

2010年，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司開(kāi)辦業(yè)務(wù)的首年，也是中郵保險(xiǎn)陜西分公司“建模式、打基礎(chǔ)、抓培訓(xùn)、強(qiáng)管理”的重要一年。為了將“經(jīng)營(yíng)重心下沉，服務(wù)端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢(shì)，使中郵保險(xiǎn)更好的為基層、為農(nóng)村百姓提供保險(xiǎn)服務(wù)，真正讓客戶感受到中郵保險(xiǎn)就是他們“家門(mén)口的保險(xiǎn)公司”。

陜西分公司按照保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管2010年工作要點(diǎn)中關(guān)于鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新的思路，結(jié)合中郵保險(xiǎn)全面依托郵政“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務(wù)協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過(guò)所轄的十個(gè)市郵政局履行中郵保險(xiǎn)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)，包括組織管理、營(yíng)銷(xiāo)管理、營(yíng)運(yùn)管理、客戶服務(wù)、合規(guī)稽核、綜合管理等，為中郵保險(xiǎn)在各市的發(fā)展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險(xiǎn)局前期分別設(shè)置了營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個(gè)基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務(wù)崗、合規(guī)管理崗由保險(xiǎn)局局長(zhǎng)兼任，接受中郵保險(xiǎn)陜西分公司的委托，全面代理中郵保險(xiǎn)承保、續(xù)期收費(fèi)、保全、理賠和客戶服務(wù)工作。

為使各市郵政保險(xiǎn)局的業(yè)務(wù)管理工作專(zhuān)業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)考核暫行辦法》，制定了《中郵保險(xiǎn)陜西分公司業(yè)務(wù)管理人員考核實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)受理的時(shí)效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務(wù)流程，并專(zhuān)門(mén)為郵政保險(xiǎn)局繪制了易于理解的業(yè)務(wù)受理、單證流轉(zhuǎn)、檔案流轉(zhuǎn)的流程圖，以確保業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，有效地引導(dǎo)和督促了各市郵政保險(xiǎn)局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開(kāi)展保險(xiǎn)展業(yè)和營(yíng)運(yùn)管理。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司為支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，還開(kāi)展了一對(duì)一服務(wù)支撐活動(dòng)，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務(wù)處理流程，解決發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題，提供優(yōu)質(zhì)后援服務(wù)，并逐個(gè)市縣開(kāi)展了覆蓋10個(gè)市、89個(gè)縣、近1200個(gè)郵儲(chǔ)代理網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)縣（區(qū)）郵政局和郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷(xiāo)售人員四個(gè)層級(jí)約萬(wàn)余人次，共計(jì)200余場(chǎng)次的中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品、操作及合規(guī)銷(xiāo)售培訓(xùn)。期間，還對(duì)各市郵政保險(xiǎn)局開(kāi)展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和反洗錢(qián)規(guī)定等保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。到年底，全省中郵保險(xiǎn)取得了開(kāi)辦首年發(fā)展保費(fèi)5.04億元的優(yōu)異成績(jī)，在陜西19家壽險(xiǎn)公司中，年累計(jì)排名第八位。

2011年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務(wù)、抓培訓(xùn)”，取得了良好成效。當(dāng)年，累計(jì)組織開(kāi)展了500余場(chǎng)次、20000余人次的現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。針對(duì)代理網(wǎng)點(diǎn)，組織了三期“百?gòu)?qiáng)網(wǎng)點(diǎn)訓(xùn)練營(yíng)”活動(dòng)，每批100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的管理人員、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理，開(kāi)展金融形勢(shì)和理財(cái)知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)柜面一線銷(xiāo)售人員，重點(diǎn)從中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷(xiāo)售等方面開(kāi)展培訓(xùn)。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個(gè)縣郵政局試點(diǎn)開(kāi)展了投遞員隊(duì)伍的培訓(xùn)。同時(shí)，每月召開(kāi)經(jīng)營(yíng)分析通報(bào)會(huì)，向各市郵政局通報(bào)當(dāng)月業(yè)務(wù)發(fā)展情況、營(yíng)運(yùn)工作情況、存在問(wèn)題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.05億元，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的138%，完成10億元奮斗目標(biāo)的111%，較上年同期增長(zhǎng)120%，絕對(duì)值增長(zhǎng)6億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總額翻番，提前2個(gè)月完成總公司下達(dá)計(jì)劃，提前1個(gè)月完成了自定奮斗目標(biāo)；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入173萬(wàn)元，排名中郵保險(xiǎn)全國(guó)第一；在陜西25家壽險(xiǎn)公司中年累計(jì)前移一位，排名第七位。八項(xiàng)營(yíng)運(yùn)指標(biāo)達(dá)到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈?。中訒r(shí)Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因?yàn)楣镜母黜?xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作成績(jī)突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“2011陜西保險(xiǎn)系統(tǒng)先進(jìn)高管”。

2012年，乘著集團(tuán)公司在陜西召開(kāi)全國(guó)郵政保險(xiǎn)工作會(huì)議的東風(fēng)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司再次揚(yáng)帆起航，向新的目標(biāo)發(fā)起了沖擊。按照中郵保險(xiǎn)“兩年穩(wěn)開(kāi)局，四年打基礎(chǔ)，六年上臺(tái)階，爭(zhēng)取八到十年綜合實(shí)力進(jìn)入行業(yè)領(lǐng)先水平”的“四步走”

發(fā)展目標(biāo)和“自營(yíng)+代管”的模式，積極加快業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。陜西省郵政公司按照中郵保險(xiǎn)“自營(yíng)+代管”的模式，專(zhuān)門(mén)下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險(xiǎn)局，并明確了編制、人員、崗位、職場(chǎng)和設(shè)備配備問(wèn)題，給陜西中郵保險(xiǎn)的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險(xiǎn)陜西分公司組織開(kāi)展了覆蓋全省所有市縣中郵保險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)班，不斷推進(jìn)中郵保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)、健康發(fā)展。同時(shí)，堅(jiān)持按月開(kāi)展全省郵政百?gòu)?qiáng)代理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)精英培訓(xùn)班、針對(duì)30強(qiáng)縣郵政局開(kāi)展逐網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化培訓(xùn)、開(kāi)展對(duì)全省10個(gè)市、89個(gè)縣、3500余名郵政投遞員的輪訓(xùn)，不斷增強(qiáng)陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險(xiǎn)的能力，并舉辦了市縣中郵保險(xiǎn)局建設(shè)培訓(xùn)班，來(lái)自全省10個(gè)市中郵保險(xiǎn)局的局長(zhǎng)及業(yè)務(wù)管理人員和89個(gè)縣中郵保險(xiǎn)局的業(yè)務(wù)管理人員近150人參加了培訓(xùn)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營(yíng)和反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。截至目前，今年累計(jì)組織開(kāi)展了350余場(chǎng)次、15000余人次的現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，為業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。7月17日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國(guó)郵政系統(tǒng)首開(kāi)郵政保險(xiǎn)和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險(xiǎn)首次實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。

今年以來(lái)，陜西分公司積極落實(shí)保監(jiān)會(huì)治理壽險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的要求，開(kāi)展了全方位貫徹落實(shí)行動(dòng)。將合規(guī)銷(xiāo)售和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益落實(shí)到日常銷(xiāo)售和培訓(xùn)工作中，要求各級(jí)銷(xiāo)售單位要從源頭上杜絕銷(xiāo)售誤導(dǎo)。陜西分公司按照監(jiān)管部門(mén)的要求，制定了《綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作方案》、《銷(xiāo)售誤導(dǎo)自查自糾活動(dòng)方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作活動(dòng)方案》，成立了綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，不斷強(qiáng)化對(duì)各級(jí)人員合規(guī)發(fā)展意識(shí)的培訓(xùn)。為確保綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作取得實(shí)效，陜西分公司推行“一對(duì)一”服務(wù)制。由部門(mén)負(fù)責(zé)人牽頭對(duì)全省10個(gè)市進(jìn)行一對(duì)一服務(wù)，同時(shí)將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來(lái)，使綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作和解決客戶投訴問(wèn)題落到實(shí)處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負(fù)面影響。中郵保險(xiǎn)陜西分公司在今年綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作會(huì)議放在陜西分公司辦公地點(diǎn)——陜西郵政信息大廈召開(kāi)。

今年1-8月份，中郵保險(xiǎn)陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢(shì)頭，年累計(jì)發(fā)展保費(fèi)6億元，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的75%；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)47萬(wàn)元，排名中郵保險(xiǎn)全國(guó)第一。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司開(kāi)業(yè)以來(lái)的良好發(fā)展業(yè)績(jī)，也得到了監(jiān)管部門(mén)和集團(tuán)公司的高度肯定和認(rèn)可。中國(guó)保監(jiān)會(huì)陳文輝副主席、壽險(xiǎn)部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長(zhǎng)等監(jiān)管部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)先后多次對(duì)中郵保險(xiǎn)陜西分公司的發(fā)展進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。集團(tuán)公司李國(guó)華[4.17%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國(guó)郵政保險(xiǎn)工作會(huì)議期間，視察了中郵保險(xiǎn)陜西分公司，并就業(yè)務(wù)發(fā)展與員工進(jìn)行了親切交談。

誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)勇?lián)?zé)任

中郵保險(xiǎn)陜西分公司開(kāi)業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和資源優(yōu)勢(shì)，積極踐行中郵保險(xiǎn)“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實(shí)力擔(dān)當(dāng)重任，用誠(chéng)信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。自開(kāi)業(yè)以來(lái)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司已累計(jì)為全省超過(guò)15萬(wàn)位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)，近200件理賠案件都在3日內(nèi)辦理完畢，且沒(méi)有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會(huì)各界的一致好評(píng)。

2011年初，長(zhǎng)武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某，在縣郵政局營(yíng)業(yè)部投保1.4萬(wàn)元中郵保險(xiǎn)。

5月2日，該保戶因意外車(chē)禍身亡。在中郵保險(xiǎn)陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結(jié)案，賠償額達(dá)到2.9萬(wàn)元，并舉行了理賠現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，縣電視臺(tái)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)報(bào)道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動(dòng)報(bào)道，此事在當(dāng)?shù)匾鹆撕艽蠓错?。為了感謝中郵保險(xiǎn)為民服務(wù)的真誠(chéng)，保險(xiǎn)受益人送來(lái)了“中郵保險(xiǎn)真保險(xiǎn)，服務(wù)到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說(shuō)：“過(guò)去辦保險(xiǎn)不放心，怕?tīng)I(yíng)銷(xiāo)員跑了，產(chǎn)品好不好也不知道?，F(xiàn)在郵政局跑不了，營(yíng)業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心。” 2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽(yáng)縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發(fā)生后，中郵保險(xiǎn)陜西分公司立即對(duì)遇難者的信息進(jìn)行了核對(duì)，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購(gòu)買(mǎi)了2萬(wàn)元的中郵富富余1號(hào)兩全分紅型保險(xiǎn)。確認(rèn)信息后，陜西分公司立即和當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險(xiǎn)陜西分公司成立了理賠慰問(wèn)小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險(xiǎn)，路上歷時(shí)20余小時(shí)，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關(guān)理賠手續(xù)，并將預(yù)付賠償金和慰問(wèn)品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽(yáng)縣政府和客戶家屬的好評(píng)，《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》、《中國(guó)郵政報(bào)》、《陜西郵政報(bào)》、《陽(yáng)光報(bào)》、安康電視臺(tái)等媒體都對(duì)此事進(jìn)行了報(bào)道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國(guó)際爆炸事故發(fā)生時(shí)，陜西分公司反映迅速，第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合災(zāi)情和事故立即開(kāi)展了一系列保險(xiǎn)服務(wù)工作。尤其是今年發(fā)生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險(xiǎn)陜西分公司安排專(zhuān)人第一時(shí)間趕到延安事故現(xiàn)場(chǎng)，與當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)接洽，對(duì)車(chē)上乘客的身份進(jìn)行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問(wèn)了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險(xiǎn)“視客戶為親人”的服務(wù)理念，提升了中郵保險(xiǎn)良好的社會(huì)形象，得到了監(jiān)管部門(mén)的高度認(rèn)可。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司堅(jiān)持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會(huì)公益活動(dòng)。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會(huì)保障局主辦、陜西省人力資源和社會(huì)保障廳協(xié)辦的“向農(nóng)民工朋友贈(zèng)送賀卡活動(dòng)啟動(dòng)儀式”上，現(xiàn)場(chǎng)為百余名農(nóng)民工贈(zèng)送了總保額近300萬(wàn)元的中郵保險(xiǎn)外出務(wù)工人員意外傷害保險(xiǎn)。2011年，在中郵保險(xiǎn)總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉(cāng)區(qū)舉辦了以“送知識(shí)、送溫暖、做調(diào)研”為主題的三下鄉(xiāng)活動(dòng)，實(shí)地了解了基層百姓的需求，看望了農(nóng)村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產(chǎn)生活必需品。為貧困學(xué)生送去了價(jià)值2萬(wàn)余元的書(shū)包、字典、文具等學(xué)習(xí)用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專(zhuān)門(mén)從西安、咸陽(yáng)等地邀請(qǐng)專(zhuān)家，帶上設(shè)備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專(zhuān)項(xiàng)檢查，共為200余名村民進(jìn)行體檢和義診。2012年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司于“6·1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛(ài)滿三秦 關(guān)愛(ài)花蕾”公益助學(xué)項(xiàng)目組、洛南戶外運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學(xué)舉行了“愛(ài)滿三秦 關(guān)愛(ài)花蕾”公益助學(xué)活動(dòng)，向100多位貧困學(xué)生捐贈(zèng)了圖書(shū)、書(shū)包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學(xué)習(xí)生活用品。同時(shí)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還通過(guò)開(kāi)展總經(jīng)理接待日活動(dòng)、在所有代理網(wǎng)點(diǎn)公布服務(wù)承諾和服務(wù)監(jiān)督電話、印制中郵保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員、定期開(kāi)展消費(fèi)者滿意度測(cè)評(píng)活動(dòng)等方式不斷加強(qiáng)客戶服務(wù)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。尤其是每月第一周周四開(kāi)展的總經(jīng)理接待日活動(dòng)，由公司領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)深入基層百姓中，宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，拓寬保險(xiǎn)消費(fèi)者訴求表達(dá)渠道，為客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個(gè)市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動(dòng)，獲得了廣大群眾的一致好評(píng)。此外，還從開(kāi)業(yè)以來(lái)的客戶群中篩選出在各市辦理過(guò)承保、保全、理賠業(yè)務(wù)的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開(kāi)展調(diào)查回訪。經(jīng)過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過(guò)90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險(xiǎn)成立三周年，總公司還專(zhuān)門(mén)在陜西組織開(kāi)展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學(xué)生村官活動(dòng)。期間，活動(dòng)小組來(lái)到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當(dāng)?shù)卣?0余名大學(xué)生村官共同召開(kāi)了中郵保險(xiǎn)慰問(wèn)大學(xué)生村官座談會(huì)，向他們宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，使他們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦锌梢韵虍?dāng)?shù)匕傩崭玫匦v保險(xiǎn)知識(shí)，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問(wèn)金和生活用品，并來(lái)到大學(xué)生村官管轄的秦家示范小學(xué)，為師生們捐贈(zèng)了近2萬(wàn)元的學(xué)習(xí)用品及慰問(wèn)品。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展

無(wú)論整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)為保費(fèi)規(guī)模如何激烈競(jìng)爭(zhēng)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營(yíng)運(yùn)”的理念，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取多種措施有效提升公司的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。日常定期對(duì)開(kāi)業(yè)以來(lái)的制度進(jìn)行全面梳理，對(duì)不適應(yīng)日常工作的制度和流程及時(shí)進(jìn)行修改及細(xì)化，使制度更加貼近實(shí)際。

同時(shí)，加大檢查力度，每月對(duì)一至兩個(gè)市開(kāi)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況的實(shí)地檢查。以明察暗訪等形式對(duì)市、縣及代理網(wǎng)點(diǎn)的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷(xiāo)售等問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)查，查到問(wèn)題，責(zé)令期限予以整改。目前，已完成對(duì)全省10個(gè)市、58個(gè)縣、129個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，開(kāi)業(yè)以來(lái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，沒(méi)有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒(méi)有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績(jī)和社會(huì)形象得到了監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)可。

三年育壯苗，生機(jī)初綻放。中郵保險(xiǎn)陜西分公司積極學(xué)習(xí)借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專(zhuān)業(yè)水平、強(qiáng)化管控能力、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，充分依托郵政資源、開(kāi)拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍(lán)圖?！皷|風(fēng)吹來(lái)滿眼春”，在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險(xiǎn)站在了新的起點(diǎn)上，未來(lái)的發(fā)展充滿著機(jī)遇和希望。中郵保險(xiǎn)陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實(shí)的作風(fēng)，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團(tuán)隊(duì)，以百姓口碑贏得市場(chǎng)，以社會(huì)責(zé)任實(shí)現(xiàn)價(jià)值，為陜西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)！

第三篇：網(wǎng)貸整改延期,果樹(shù)財(cái)富合規(guī)步伐不停歇

網(wǎng)貸整改延期，果樹(shù)財(cái)富合規(guī)步伐不停歇

自從一系列監(jiān)管政策出臺(tái)后，網(wǎng)貸行業(yè)一直處于馬不停蹄地整改階段。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年6月以來(lái)，網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)約1325家，保守估計(jì)至少有六成平臺(tái)為自動(dòng)關(guān)閉平臺(tái)，正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量一直呈下降趨勢(shì)，截止今年5月已經(jīng)降至2148家。在之前規(guī)定的8月網(wǎng)貸合規(guī)整改大限壓力下，不少平臺(tái)被迫轉(zhuǎn)型或者選擇自動(dòng)退出行業(yè)，足見(jiàn)合規(guī)帶來(lái)的行業(yè)壓力。

近幾日，有業(yè)內(nèi)人士指出，原定于今年3月完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，將延期一年左右。這無(wú)疑給了加班加點(diǎn)在“合規(guī)生死線”上奔波的諸多平臺(tái)喘息的機(jī)會(huì)，同時(shí)緩解了整個(gè)行業(yè)高壓緊張的氛圍。但這并不意味著各家平臺(tái)可以放松合規(guī)步伐，網(wǎng)貸整改工作依舊有序進(jìn)行，合規(guī)步伐永不停歇。

2016年出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中，首先對(duì)平臺(tái)的借款限額進(jìn)行了規(guī)范，明確要求“個(gè)人單筆借款不得超過(guò)20萬(wàn)元，企業(yè)借款不得超過(guò)100萬(wàn)元”。但2017年2月的數(shù)據(jù)顯示，單個(gè)借款標(biāo)超過(guò)20萬(wàn)元、單個(gè)借款標(biāo)超過(guò)100萬(wàn)元的平臺(tái)占比仍高達(dá)83.37%和29.29%。果樹(shù)財(cái)富堅(jiān)持“小額分散、普惠金融”的原則，深耕車(chē)貸領(lǐng)域，平均單筆借款金額均限制在20萬(wàn)元以?xún)?nèi)，完全符合監(jiān)管要求。

除此之外，針對(duì)2016年11月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，果樹(shù)財(cái)富與廣東隆與律師事務(wù)所合作簽訂“專(zhuān)項(xiàng)法律服務(wù)合同”，由專(zhuān)業(yè)律師對(duì)平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)模式以及平臺(tái)擬向金融監(jiān)管部門(mén)遞交的備案文件資料真實(shí)性進(jìn)行審查，助推平臺(tái)完成備案登記。近期果樹(shù)財(cái)富又完成“信息安全等保三級(jí)測(cè)評(píng)”，通過(guò)“國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證”，足以證明在保障投資人資金信息安全方面果樹(shù)財(cái)富的專(zhuān)業(yè)權(quán)威性。2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)頒布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，完成銀行存管刻不容緩。但截至2017年6月9日，共有452家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，僅占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的21.05%。果樹(shù)財(cái)富在存管指引下發(fā)后馬上與多家銀行積極進(jìn)行合作洽談，經(jīng)過(guò)全方位考量最終與江西銀行牽手簽署了“資金存管協(xié)議”，目前果樹(shù)財(cái)富的技術(shù)團(tuán)隊(duì)正在緊鑼密鼓地開(kāi)發(fā)“資金存管系統(tǒng)”，力求為投資人帶來(lái)完美的存管體驗(yàn)。在投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估教育以及信息披露上，果樹(shù)財(cái)富表示會(huì)不斷推進(jìn)，抓緊時(shí)間完成合規(guī)每一步。雖然網(wǎng)貸整改期限推遲了一年，但監(jiān)管仍然進(jìn)行中。果樹(shù)財(cái)富認(rèn)為，不放松合規(guī)的步伐，抓緊時(shí)間打造合規(guī)平臺(tái)，加強(qiáng)風(fēng)控管理，不斷創(chuàng)新平臺(tái)業(yè)務(wù)，拓展更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端才是眾多網(wǎng)貸平臺(tái)的出路。

第四篇：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范各類(lèi)金融案件的基本前提。省聯(lián)社把今年定位為“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”，是面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，冷靜分析我省農(nóng)信社發(fā)展態(tài)勢(shì)，著眼防控金融案件，推進(jìn)農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展而作出的重要決策。如何開(kāi)展好“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)，達(dá)到提升合規(guī)意識(shí)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、避免案件發(fā)生的目的，筆者認(rèn)為應(yīng)做到“五個(gè)到位”、實(shí)現(xiàn)“四個(gè)結(jié)合”、解決“三個(gè)問(wèn)題”。

一、做到“五個(gè)到位”，確保合規(guī)文化建設(shè)不走過(guò)場(chǎng)

（一）認(rèn)識(shí)理解到位。所謂合規(guī)，是指所有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則、行為準(zhǔn)則、道德觀念以及規(guī)章制度、管理辦法、操作流程等內(nèi)部規(guī)范相一致。開(kāi)展“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)，能夠進(jìn)一步完善農(nóng)信社的內(nèi)控機(jī)制，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，全面提升農(nóng)信社在客戶中的信譽(yù)度和社會(huì)形象，實(shí)現(xiàn)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。

（二）組織領(lǐng)導(dǎo)到位。要建立合規(guī)管理體系和合規(guī)執(zhí)行長(zhǎng)效機(jī)制，明確各級(jí)各部門(mén)的合規(guī)管理職責(zé)，形成員工對(duì)自己工作的合規(guī)負(fù)責(zé)、部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)及本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)負(fù)責(zé)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)責(zé)的“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系。同時(shí)，結(jié)合實(shí)際制定活動(dòng)實(shí)施方案，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，形成人人有責(zé)任、層層抓落實(shí)的工作局面。

（三）教育引導(dǎo)到位。要堅(jiān)持以人為本，抓好員工隊(duì)伍的合規(guī)建設(shè)，采取集中培訓(xùn)與分散學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，結(jié)合合規(guī)意識(shí)教育、知識(shí)教育和行為教育，對(duì)員工進(jìn)行教育培訓(xùn)，重點(diǎn)做好與本職崗位有關(guān)的制度、辦法和操作流程的學(xué)習(xí)教育，培養(yǎng)員工自覺(jué)主動(dòng)的合規(guī)意識(shí)和良好的職業(yè)習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。

（四）監(jiān)督檢查到位。要加強(qiáng)對(duì)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)的巡視、督促和檢查，認(rèn)真了解和掌握轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)對(duì)此項(xiàng)活動(dòng)每個(gè)階段的進(jìn)展情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)指出，出現(xiàn)偏差及時(shí)糾正，實(shí)行檢查、整改、規(guī)范“三位一體”的工作機(jī)制，加大處理處罰力度，嚴(yán)格責(zé)任追究到位，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)制度約束力，防止圖形式、走過(guò)場(chǎng)現(xiàn)象發(fā)生。

（五）輿論宣傳到位。要通過(guò)多種形式，利用不同媒體對(duì)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行宣傳，讓地方政府、企業(yè)客戶了解農(nóng)信社開(kāi)展此項(xiàng)活動(dòng)的相關(guān)情況，爭(zhēng)取各個(gè)方面的支持幫助和配合。同時(shí)，要充分利用內(nèi)部報(bào)刊、雜志、網(wǎng)站、簡(jiǎn)報(bào)、宣傳欄、學(xué)習(xí)園地等載體，開(kāi)辟此項(xiàng)活動(dòng)專(zhuān)欄，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，為開(kāi)展此項(xiàng)活動(dòng)營(yíng)造良好氛圍。

二、實(shí)現(xiàn)“四個(gè)結(jié)合”，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處

（一）與機(jī)制建設(shè)相結(jié)合。要加快“流程銀行”改造，形成業(yè)務(wù)板塊與管控風(fēng)險(xiǎn)條線協(xié)調(diào)發(fā)展、互為依存、相互制衡的運(yùn)行機(jī)制；要逐步設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，并在各業(yè)務(wù)板塊和基層信用社設(shè)置合規(guī)管理崗，形成合規(guī)管理的“無(wú)縫連接”；要建立和實(shí)施有效的責(zé)任考核評(píng)價(jià)

制度，將合規(guī)管理作為各單位績(jī)效考核的重要內(nèi)容，樹(shù)立倡導(dǎo)合規(guī)的價(jià)值取向。同時(shí)，建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任的認(rèn)定與追究。

（二）與文化建設(shè)相結(jié)合。倡導(dǎo)和營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍是從根本上保障農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。要積極創(chuàng)建以科學(xué)、審慎、合規(guī)、穩(wěn)健為核心的管理文化，強(qiáng)調(diào)制度先行，以制度來(lái)規(guī)范行為準(zhǔn)則，以?xún)?nèi)外審計(jì)監(jiān)督來(lái)提升內(nèi)控建設(shè)，逐步培育以主動(dòng)合規(guī)為導(dǎo)向的合規(guī)文化。要營(yíng)造“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的良好氛圍，努力把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值。

（三）與風(fēng)險(xiǎn)管控相結(jié)合。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是有效防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善農(nóng)信社全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。要通過(guò)開(kāi)展此項(xiàng)活動(dòng)探索構(gòu)建嚴(yán)密高效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和長(zhǎng)效機(jī)制，使其成為保障和促進(jìn)農(nóng)信社全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的“防火墻”，真正使農(nóng)信社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

（四）與質(zhì)量提升相結(jié)合。當(dāng)前，我省農(nóng)信社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，機(jī)遇難得、任務(wù)艱巨、前途光明。這就要求我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說(shuō)到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展。因此，要堅(jiān)持改革發(fā)展和合規(guī)執(zhí)行“兩手抓”，在改革發(fā)展中增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，在改革發(fā)展中踐行合規(guī)理念，通過(guò)合規(guī)執(zhí)行推動(dòng)改革創(chuàng)新，通過(guò)合規(guī)執(zhí)行提升發(fā)展質(zhì)量，通過(guò)合規(guī)執(zhí)行進(jìn)一步增強(qiáng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)力和能力。

三、解決“三個(gè)問(wèn)題”，確保合規(guī)文化建設(shè)取得成效

（一）解決觀念問(wèn)題，推進(jìn)合規(guī)主動(dòng)性。農(nóng)信社要積極更新觀念，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成“理論擺設(shè)”，確保其全面性。要在尋求合規(guī)的前提下，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展。實(shí)踐證明，不注重合規(guī)的發(fā)展往往是經(jīng)不起時(shí)間檢驗(yàn)的。如果沒(méi)有合規(guī)，農(nóng)信社的發(fā)展就會(huì)偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會(huì)付出沉重代價(jià)。只有建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展；只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，依法合規(guī)，主動(dòng)自律，農(nóng)信社才能實(shí)現(xiàn)自我保護(hù)、良性發(fā)展，才能維護(hù)廣大客戶和股東的根本利益。

（二）解決“棚架”問(wèn)題，確保合規(guī)全面性。合規(guī)是完善農(nóng)信社制度體系、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)要求，必須進(jìn)一步提高合規(guī)執(zhí)行力，切實(shí)把各項(xiàng)制度落到實(shí)處，避免“棚架”。但從目前情況看，農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上仍存在一定缺陷，還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。要根據(jù)自身改革和發(fā)展的形勢(shì)，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度進(jìn)行自我保護(hù)的意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。

（三）解決導(dǎo)向問(wèn)題，樹(shù)立合規(guī)權(quán)威性?！昂弦?guī)要從高層做起”，這是《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的一個(gè)重要理念。農(nóng)信社各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要以強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅(jiān)定組織者和強(qiáng)力推進(jìn)者，在系統(tǒng)內(nèi)形成崇尚合規(guī)的正確導(dǎo)向。同時(shí)，在組織上必須確保合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性，明確其職能定位并賦予相應(yīng)權(quán)限，真正樹(shù)立合規(guī)權(quán)威性，充分發(fā)揮合規(guī)部門(mén)有效識(shí)別、揭示、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的職能作

用，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為支持地方經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

第五篇：小貸合規(guī)檢查

河南省工業(yè)和信息化廳關(guān)于開(kāi)展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況檢查的通知 頒布時(shí)間：2012-03-01 11:

53各省轄市工業(yè)和信息化局（委），省直管試點(diǎn)縣工業(yè)和信息化主管部門(mén)：

為了解和掌握全省小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，促進(jìn)小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展，依據(jù)《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（豫中小企[2009]13號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就開(kāi)展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況檢查有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、檢查內(nèi)容

（一）法人治理情況

1、股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層的議事規(guī)則、決策程序及其權(quán)責(zé)和協(xié)作關(guān)系。

2、股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議記錄、決議及執(zhí)行情況。

3、各項(xiàng)管理制度的建立及執(zhí)行情況。

4、高級(jí)管理人員執(zhí)行法律、法規(guī)和政策情況。

5、工作人員有無(wú)違反國(guó)家、省的相關(guān)規(guī)定和公司制度的情況，相關(guān)責(zé)任人是否做出處理。

（二）資金管理情況

1、同一時(shí)點(diǎn)的銀行對(duì)賬單、資產(chǎn)負(fù)債表、相關(guān)賬冊(cè)是否一致，是否存在另立賬戶和坐收坐支等不按規(guī)定入賬的情況。

2、向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資是否合規(guī)，是否存在向非銀行單位融資、社會(huì)集資以及個(gè)人理財(cái)?shù)惹闆r。

3、是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊(cè)資本以及擅自增資、減資等情況。

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

1、經(jīng)營(yíng)范圍：是否按照核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)。

2、經(jīng)營(yíng)區(qū)域：是否存在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

3、利率執(zhí)行情況：貸款利率是否符合相關(guān)規(guī)定。

4、貸款額度：同一借款人的貸款余額是否符合相關(guān)規(guī)定，是否存在拆分貸款的情況。

5、逾期貸款、貸款損失和撥備提取情況。

6、是否存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況；是否存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔(dān)保的情況。

二、檢查時(shí)間

2012年3月2日至3月10日

三、檢查對(duì)象

2011年12月1日前經(jīng)省廳批準(zhǔn)注冊(cè)登記的小額貸款公司。

四、檢查方法

小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查工作，以省轄市局為主體，組織本市各縣（市、區(qū)）主管部門(mén)開(kāi)展檢查工作。各縣（市、區(qū)）主管部門(mén)應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)配合，組織本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的自查；各省轄市局會(huì)同相關(guān)部門(mén)采用普查和抽查相結(jié)合的方式，對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行檢查驗(yàn)收；省廳將組織力量于4月份對(duì)小額貸款公司進(jìn)行抽查。

五、有關(guān)要求

（一）提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)真組織。小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查是小額貸款公司主管部門(mén)的日常監(jiān)管職責(zé)。加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管，有利于規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，有利于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展。各級(jí)小額貸款公司主管部門(mén)、各小額貸款公司要充分認(rèn)識(shí)此次合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查的重要意義，在本級(jí)主管部門(mén)的統(tǒng)一組織下，協(xié)調(diào)一致，密切配合，圓滿完成此次檢查工作。

（二）明確任務(wù)，抓好落實(shí)。各級(jí)小額貸款公司主管部門(mén)對(duì)此次檢查工作要做到任務(wù)明確，措施得力，內(nèi)容不疏漏，檢查有記錄，確保檢查工作的順利實(shí)施。

（三）各項(xiàng)檢查涉及數(shù)字的，均以2011年12月底數(shù)字為準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)重大情況可以追溯或順延。

（四）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要及時(shí)反饋給被查單位，提出整改意見(jiàn)并督促落實(shí)整改。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，要及時(shí)向本級(jí)政府報(bào)告，及時(shí)采取相應(yīng)措施。檢查結(jié)束后，要認(rèn)真疏理檢查情況，對(duì)本地小額貸款公司存在問(wèn)題及發(fā)展現(xiàn)狀做出明確結(jié)論，并形成文字材料以正式文件形式，于3月12日前報(bào)省廳中小企業(yè)局，同時(shí)報(bào)告本級(jí)政府，通報(bào)相關(guān)部門(mén)。

（五）本次檢查綜合評(píng)定后的結(jié)果，省廳將作為全省小額貸款公司行業(yè)發(fā)展和審核各地新設(shè)小額貸款公司的重要依據(jù)。