第一篇：中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律公約(中國銀行業(yè)協(xié)會,2009年8月4日)

中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)協(xié)會

（2009年8月4日）

第一章 總 則

第一條 為促進我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，培育規(guī)范經(jīng)營、公平競爭的市場環(huán)境，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合保理業(yè)務(wù)實際，制定本公約。

第二條 中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會（以下簡稱“保理委員會”）是銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律管理的專業(yè)組織，保理委員會成員單位（以下簡稱“成員單位”）通過成員大會參與自律管理。

第三條 保理業(yè)務(wù)自律的宗旨是：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障客戶利益，共同促進保理業(yè)務(wù)持續(xù)健康運營和發(fā)展。

第四條 保理業(yè)務(wù)自律的基本要求是：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營，不損害客戶利益、社會公共利益和行業(yè)利益。

第二章 自律約定

第五條 成員單位應(yīng)建立完善的保理業(yè)務(wù)管理辦法、內(nèi)部風(fēng)險控制制度、崗位職責、操作規(guī)程、從業(yè)人員行為規(guī)范、會計核算辦法，建立完善的信息管理制度，配備高效、安全、可靠的保理業(yè)務(wù)電子支持系統(tǒng)。

第六條 成員單位及其從業(yè)人員應(yīng)自覺遵循商業(yè)道德，不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業(yè)信譽，不得利用任何不當手段干預(yù)或影響保理業(yè)務(wù)市場秩序，不得泄露客戶商業(yè)秘密，堅決杜絕惡性競爭、壟斷等市場行為。

第七條 倡導(dǎo)成員單位不斷整合自身資源優(yōu)勢，創(chuàng)新保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，拓展保理業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)內(nèi)涵，為客戶提供更加全面的貿(mào)易融資服務(wù)。

第八條 成員單位應(yīng)協(xié)作開展保理業(yè)務(wù)調(diào)研和宣傳，及時向監(jiān)管部門反映有關(guān)情況和意見，支持建立行業(yè)指引和業(yè)務(wù)規(guī)范，積極參與有關(guān)國際組織發(fā)起的保理行業(yè)工作規(guī)則的制定與推廣。

第九條 成員單位應(yīng)共同發(fā)展保理業(yè)務(wù)市場，協(xié)作舉行各種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及業(yè)務(wù)推介活動，積極參與有關(guān)國際組織舉辦的保理業(yè)務(wù)推介、資格認證考試和業(yè)務(wù)研討等活動。

第十條 成員單位應(yīng)加強業(yè)務(wù)交流以及互惠互利合作，共同促進多層次信用體系建設(shè)，實現(xiàn)對不良保理商戶風(fēng)險信息的共享。成員單位應(yīng)依據(jù)誠信原則開展資信查核工作，避免對保理商戶造成不必要的干擾或浪費資信系統(tǒng)資源。

第十一條 成員單位應(yīng)建立信息溝通與共享機制，及時向保理委員會報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，保證保理業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作的有效性和權(quán)威性。

第十二條 成員單位應(yīng)積極配合和支持保理委員會和監(jiān)管部門的工作，積極參加保理委員會組織的各項活動，促進行業(yè)政策、法規(guī)及信用環(huán)境建設(shè)。

第十三條 成員單位及其從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》，共同維護業(yè)內(nèi)人員正常流動秩序。

第三章 監(jiān)督與管理

第十四條 保理委員會可要求成員單位對公約執(zhí)行情況進行自查。鼓勵成員單位互相監(jiān)督，向保理委員會舉報違反本公約的行為。

第十五條 保理委員會有權(quán)對成員單位及其從業(yè)人員執(zhí)行公約的情況進行監(jiān)督，組織公約執(zhí)行情況的檢查工作，并通報檢查情況；定期組織保理業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的綜合測評，并發(fā)布行業(yè)發(fā)展報告。

第十六條 保理委員會應(yīng)本著公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約事件，維護成員單位的正當權(quán)益，維護保理業(yè)務(wù)市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

第十七條 保理委員會可以根據(jù)違約程度對違反本公約的成員單位采取警示并責令限期整改、進行內(nèi)部通報批評等措施，對涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的，將有關(guān)違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或其他主管部門反映和檢舉。

第十八條 保理委員會應(yīng)代表成員單位積極與監(jiān)管部門開展溝通交流，定期、不定期向監(jiān)管部門反映保理行業(yè)相關(guān)信息、風(fēng)險狀況和監(jiān)管規(guī)范建議等，可協(xié)助監(jiān)管部門開展必要的調(diào)查研究工作。

第四章 附 則

第十九條 本公約經(jīng)保理委員會成員大會審議通過后生效，報中國銀行業(yè)協(xié)會備案。第二十條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第二十一條 本公約由保理委員會負責解釋和修訂。

第二篇：中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款而產(chǎn)生的相關(guān)金融活動。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的指導(dǎo)思想：深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化對存款業(yè)務(wù)發(fā)展不同時期的特征和發(fā)展規(guī)律的認識，全面把握存款業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境、主要矛盾和基本問題，樹立存款業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展理念。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障客戶權(quán)益，共同促進存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會公共利益。

第六條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位。會員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自覺履行公約的各項約定，嚴格執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會的處理決定，自覺維護中國銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第七條 會員單位應(yīng)認真遵守國務(wù)院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第八條 會員單位應(yīng)自覺嚴格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第九條 會員單位應(yīng)加強營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長的存款業(yè)務(wù)需求。

第十條 會員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范風(fēng)險的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，建立和諧的銀客關(guān)系。

第十一條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十二條 會員單位應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

（一）采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數(shù)、人為增加計息天數(shù)、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當手段吸收存款。

（二）向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外的費用，如吸儲費、咨詢費、手續(xù)費等；

（三）以存款“公關(guān)”的名義，向存款人或關(guān)系人或中介機構(gòu)饋贈禮品和現(xiàn)金、或報銷費用等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項；

（四）通過辦卡、購買理財產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

（五）通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設(shè)備和承擔相關(guān)費用等手段吸收客戶存款；

（六）在存款營銷中違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強拉客戶辦理理財、保險業(yè)務(wù)等行為；

（七）通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現(xiàn)金（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄鳎蛘咭詢?nèi)容不真實、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

（八）以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十三條 會員單位之間應(yīng)公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等非市場化手段，阻止和排斥其他會員單位開展存款業(yè)務(wù)；

（二）采取支付好處費或許諾支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時解付，故意拖延、積壓其他會員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障等理由，在月末、季末關(guān)鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業(yè)在不同開戶銀行之間進行同名互轉(zhuǎn)，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，竊取其他銀行的商業(yè)秘密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商業(yè)秘密等不正當手段爭攬存款；

（九）以其他非正當競爭手段吸收存款。

第十四條 會員單位應(yīng)加強存款業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強風(fēng)險管理，嚴格按規(guī)定進行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）嚴格按照規(guī)定進行存款統(tǒng)計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標，不單獨把存款考核指標分解下達到個人，不單獨將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業(yè)務(wù)貢獻，完善存款業(yè)績考核標準，不片面追求存款時點數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十五條 中國銀行業(yè)協(xié)會對各會員單位的存款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，可采取收集客戶意見、報刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情，協(xié)會及地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的自律工作委員會協(xié)同調(diào)查等方式進行。

第十六條 會員單位有義務(wù)嚴格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會的監(jiān)督檢查。會員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時自查自糾。同時，各會員單位有權(quán)對其他會員單位違反本公約的行為進行檢舉。

第十七條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會或授權(quán)當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會（公會）查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、責令違約單位限期改正；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、在中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上予以曝光；

2、暫停行使會員、觀察員權(quán)利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、由中國銀行業(yè)協(xié)會報中國銀監(jiān)會處理。

第十八條 非會員單位可以參照適用本公約。中國銀行業(yè)協(xié)會可以對非會員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議中國銀監(jiān)會處理。

第十九條 會員單位下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責令所在單位上級部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責任人給予批評教育或行政處分；

（二）情節(jié)嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會員單位應(yīng)及時報中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會，立即責成會員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)自律工作委員會查實后，提出處理建議報中國銀監(jiān)會。

第二十條 非中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位且為地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，由地方銀行業(yè)協(xié)會或公會報當?shù)劂y監(jiān)局處理。

第二十一條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員處理結(jié)果不服的，可以向中國銀監(jiān)會反映。

第二十二條 會員單位的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員對地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的處罰有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會反映。

第五章 附 則

第二十三條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十四條 在本公約生效后，取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責解釋和修改。

第二十六條 本公約與國家法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第三篇：中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)，維護良好的市場競爭秩序，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個人住房貸款業(yè)務(wù)實際，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營，公平競爭，防范風(fēng)險，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

第二章 自律約定

第五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅持依法合規(guī)經(jīng)營，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個人住房貸款政策。

第六條 會員單位應(yīng)堅持獨立審慎經(jīng)營，建立有效的個人住房貸款全流程管理機制，全面防范貸款風(fēng)險。

第七條 會員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認真核實借款人購房行為、貸款行為的真實性。

第八條 會員單位應(yīng)加強風(fēng)險評價與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險評價體系，堅持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會員單位應(yīng)加強抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會員單位應(yīng)加強貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴格按照監(jiān)管要求對貸款資金的支付進行管理與控制。

第十一條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當競爭行為、惡性競爭行為干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序。

本公約所稱不正當競爭行為、惡性競爭行為是指會員單位及其從業(yè)人員違反國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽的行為；

（五）其他不正當競爭行為、惡性競爭行為。

第十二條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險定價等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費用營銷客戶。

第十三條 會員單位應(yīng)嚴格規(guī)范與中介機構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機構(gòu)、房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)、個人住房貸款服務(wù)機構(gòu)以及相關(guān)個人（以下簡稱“中介機構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排是指會員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實物或提供勞務(wù)等方式作為對價獲取中介機構(gòu)個人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購物卡（券）、儲值卡（券）等形式向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費用的行為；

（三）以低于成本價格向中介機構(gòu)提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過支付傭金、減少評估手續(xù)費分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會員單位要自覺遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴格遵守保護客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對外泄露或者披露客戶個人信息資料。

第十七條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴格遵守個人住房貸款政策制度，及時制止和防范各種違規(guī)違紀行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責令違約單位限期改正；

2．協(xié)會內(nèi)部通報批評。

（二）情節(jié)嚴重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會員、觀察員權(quán)利1-6個月；

2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告。

第二十條 對違反本公約的銀行從業(yè)人員，會員單位應(yīng)及時處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報送中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會備案。

第二十一條 非會員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會有權(quán)組織開展對本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會員單位對本公約執(zhí)行情況進行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個人均有權(quán)對會員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進行監(jiān)督，并有權(quán)通過電話、書面、電子郵件等形式向中國銀行業(yè)協(xié)會投訴或舉報違約行為，任何投訴或舉報一經(jīng)受理，被投訴或舉報單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會的處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責解釋和修改。

第二十八條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第四篇：中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范-中國銀行業(yè)協(xié)會(精)

中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范 第一章 總 則

第一條 《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》(以下簡稱 “ 規(guī)范 ” 主要依據(jù)《中華人民共和 國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件 規(guī)定,結(jié)合我國票據(jù)市場及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實踐制定。

第二條 本規(guī)范遵循 “ 誠信自律、公平競爭、合規(guī)經(jīng)營、共同發(fā)展 ” 的市場原則,旨在 自覺建立和維護國內(nèi)商業(yè)匯票市場的良好經(jīng)營秩序和提高金融資源配置效率, 促進中國票據(jù) 市場健康可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會(以下簡稱 “ 中銀協(xié) ” 制定,作為中銀協(xié)各會員單 位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和 風(fēng)險控制等方面的基本行為規(guī)范。

第二章 重要術(shù)語與定義

第四條 基于國內(nèi)貨幣市場發(fā)展現(xiàn)狀,本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出 票人簽發(fā)的, 委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商 業(yè)匯票分為銀行承兌匯票(簡稱銀票和商業(yè)承兌匯票(簡稱商票。根據(jù)制作形式與介質(zhì) 不同, 商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù) 電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票 據(jù)。

第五條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介,與信用投放、資金融通以及支 付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。

第六條 本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會員單位作為付款人,承諾在票據(jù)到期日向收款人 或者持票人支付票面金額的票據(jù)行為。

第七條 本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金 貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會員單位的票據(jù)行為。

第八條 本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第九條 本規(guī)范所稱回購業(yè)務(wù)是指會員單位(賣出回購方將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的 票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機構(gòu)(買入返售方 申請貼現(xiàn), 買入返售方按票 面金額以雙方商定的回購期限和價格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金, 回購到期后賣 出回購方按票面金額向買入返售方購回票據(jù)的融資行為。

第十條 本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第十一條 本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務(wù)是指會員單位以持有票據(jù)或委托收款票據(jù)向付款 人收取款項的票據(jù)行為。

第十二條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)期限。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限從其貼現(xiàn)之 日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計 算。承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限等應(yīng)符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。回購業(yè)

務(wù)的期限從業(yè)務(wù)交易日起至約定贖回日止。票據(jù)到期日或交易約定到期日如遇法定節(jié)假日順 延至下一個工作日。

第十三條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)利率。貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限加點確定,轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)、回購業(yè)務(wù)利率由會員單位與交易對手協(xié)商確定。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率遵循中國人民銀行規(guī)定。

第三章 基本業(yè)務(wù)規(guī)范 第一節(jié) 承兌業(yè)務(wù)

第十四條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)為在承兌行開立賬戶的依法從事經(jīng)營活動的法人或其他 組織。

第十五條 承兌行需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請人信用狀況和貸款 卡狀態(tài)是否正常,不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡申請人的承兌業(yè)務(wù)申請。

第十六條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當遵循誠實信用的原則,其與收款人之間應(yīng)具有真實的 交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。各會員單位應(yīng)認真審查承兌申請人提供的商品或勞務(wù)等交易資料 的真實性、完整性和有效性(主要是商品或勞務(wù)交易合同和稅務(wù)發(fā)票等資料。

(一對于不能提供真實、有效的商品或勞務(wù)交易合同等資料,無法證明存在真實交 易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的承兌申請,各會員單位不應(yīng)受理;(二對于提供雖然真實但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品 或勞務(wù)交易合同等資料的承兌申請,各會員單位不應(yīng)受理;(三對于確實因客觀原因無法及時提供商品或勞務(wù)交易合同原件(如無交易合同的 現(xiàn)貨交易等 的申請人, 各會員單位在確定其具有真實交易關(guān)系并有相關(guān)證明資料, 且在承 兌協(xié)議中有相應(yīng)風(fēng)險控制條款的情況下,可以受理;(四已在同一承兌行辦理過承兌業(yè)務(wù)的申請人,在承兌行規(guī)定的期限內(nèi)或票據(jù)到期 日前未提交有效的稅務(wù)發(fā)票或其他用以證明交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的相關(guān)憑據(jù)的, 承 兌行不應(yīng)受理其新的承兌申請。

第十七條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時,各會員單位應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定向申請人收取承兌 手續(xù)費,敞口風(fēng)險管理費可按雙方協(xié)議執(zhí)行。

第十八條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時,各會員單位可根據(jù)承兌申請人信用狀況收取保證金, 對敞口部分可要求承兌申請人提供承兌行認可的擔保。對于收取的保證金, 各會員單位應(yīng)存 入專戶管理,并審核保證金來源的合理性與合規(guī)性。

第十九條 接到對本行承兌票據(jù)的查詢后,各會員單位應(yīng)及時將被查詢票據(jù)與本行臺 賬或票據(jù)系統(tǒng)信息以及票據(jù)底卡聯(lián)記載的要素進行核對, 并最遲在下一個工作日營業(yè)結(jié)束前 予以回復(fù)?；貜?fù)的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容:(一票號、票面金額、出票日、到期日;(二他行是否已辦理過查詢;(三有無掛失止付、公示催告或被司法機關(guān)凍結(jié)等情況。

對于有他行查詢的票據(jù),承兌行應(yīng)在回復(fù)中注明他行查詢次數(shù)及查詢行行號。查詢行 向曾查行發(fā)出查詢后, 曾查行最遲應(yīng)于收到查詢通知后的三個工作日內(nèi)明確答復(fù)票據(jù)是否已 辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。

為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生,承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個工 作日內(nèi)通知已查詢行,告知公示催告情況。

第二十條 票據(jù)到期前,承兌行應(yīng)通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯或故意壓票、退票、拖延支付,影響持票人資金使用的,應(yīng)按中國人民銀 行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準利率向委托收款人計付賠償金。

第二十一條 票據(jù)到期,出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時,承兌行向持票人 付款后,對出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。

第二十二條 會員單位發(fā)生票據(jù)墊款后,應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無法收 回墊款的,應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進行維權(quán)。

第二十三條 票據(jù)到期后,承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票,經(jīng)審核 確為本行承兌的票據(jù)后, 除以下情況外, 應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當日或最遲 次日無條件付款。

(一票據(jù)正面注明 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 而發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù);

(二背書不連續(xù)且無法提供相關(guān)補充證明文件的票據(jù);(三掛失止付期內(nèi)的票據(jù);(四法院做出除權(quán)判決,已無效的票據(jù);(五其他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。

已貼現(xiàn)的票據(jù)在托收時,如存在背書個別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不 影響票據(jù)效力的瑕疵事項,有關(guān)責任人已提供相關(guān)證明文件的或直接在票據(jù)上有效更正的, 不應(yīng)作為拒付或延遲付款的理由。

第二十四條 為提高結(jié)算效率,承兌行認為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付的瑕疵事 項的,應(yīng)在收到委托收款信函后及時與持票人開戶行或持票人進行溝通。

第二節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第二十五條 貼現(xiàn)申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請貼現(xiàn)應(yīng)具備的條 件外, 辦理貼現(xiàn)的各會員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請人的信用狀 況和貸款卡狀態(tài)是否正常。各會員單位不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡的申請人 的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請。

第二十六條 票面審驗。各會員單位應(yīng)對擬貼現(xiàn)的票據(jù)原件進行審驗,確認票據(jù)真實, 票面要素齊全,背書連續(xù),簽章規(guī)范。

第二十七條 票據(jù)查詢。票據(jù)貼現(xiàn)前,各會員單位應(yīng)向銀票承兌行、商票承兌人或其 開戶行辦理票據(jù)查詢,查詢的內(nèi)容包括但不限于:(一匯票票面要素是否與底卡聯(lián)要素相符;(二他行是否已向承兌行或承兌人辦理過查詢;(三有無掛失止付、公示催告或被有關(guān)司法機關(guān)凍結(jié)等。

銀票承兌行接到擬貼現(xiàn)會員單位的查詢后, 應(yīng)認真核對查詢內(nèi)容并按照 “ 有查必復(fù)、復(fù) 必詳盡 ” 的原則回復(fù)。商票承兌人開戶行應(yīng)對擬貼現(xiàn)會員單位的商票查詢在印鑒核對等方面 給予積極配合。

第二十八條 跟單資料審查。各會員單位在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進行交易背景審查的跟單資料包 括但不限于:交易合同、稅務(wù)發(fā)票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對于貼現(xiàn)申請 人提供的交易合同、稅務(wù)發(fā)票等經(jīng)審查不符合規(guī)定或者屬于虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請, 各會員單位不應(yīng)受理。

第二十九條 貼現(xiàn)申請人提供經(jīng)稅務(wù)機關(guān)認可的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)的,有條件的會 員單位應(yīng)通過將企業(yè)提供的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)與本單位審核確認的票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)進行比 對等相符性認定,在此基礎(chǔ)上進行交易關(guān)系真實性審查。

第三十條 對于承兌行與貼現(xiàn)行為同一會員單位的同一分支機構(gòu)且持票人為票面收款 人的票據(jù),其貼現(xiàn)跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。

第三十一條 集團客戶內(nèi)設(shè)管理機構(gòu)對集團內(nèi)部票據(jù)進行統(tǒng)一管理并作為貼現(xiàn)申請人 向會員單位申請貼現(xiàn)時, 會員單位應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的交易背景資 料(包括交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等、貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉(zhuǎn)讓背書情況。

第三十二條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息的支付方式由貼現(xiàn)申請人與辦理貼現(xiàn)的會員單位自行協(xié)商 確定,并在貼現(xiàn)合同中明確約定。

第三十三條 各會員單位辦理貼現(xiàn)時,應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人將票據(jù)背書至本單位,以完 成以本單位為被背書人的票據(jù)背書。

第三十四條 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)至少記載以下事項:(一被背書人名稱;(二背書人簽章。

第三十五條 各會員單位辦理貼現(xiàn)后,應(yīng)在兩個工作日內(nèi)通過中國人民銀行大額支付 系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng), 將 “ 該票據(jù)已由本行貼現(xiàn) ” 的信息告知承兌行。如本行 承兌的票據(jù)出現(xiàn)凍結(jié)、止付或其他風(fēng)險事項, 承兌行應(yīng)在知悉相關(guān)風(fēng)險信息的兩個工作日內(nèi) 告知貼現(xiàn)行。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第三十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù) 業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融機構(gòu)。

第三十七條 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的會員單位應(yīng)對交易對手的資格及交易資料進行審查并 建立客戶基礎(chǔ)檔案,審查內(nèi)容包括但不限于:(一有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、金融許可證復(fù)印件并加蓋交易對手公章;(二紙質(zhì)票據(jù)原件、查詢查復(fù)書復(fù)印件;(三法定代表人或主要負責人身份證復(fù)印件,經(jīng)辦人身份證原件和委托書(或介紹 信原件;(四交易對手以貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式取得商業(yè)匯票時,作為已支付對價證明的貼現(xiàn)憑 證或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證復(fù)印件。

第三十八條 各會員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,應(yīng)完成票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓簽章。背書要求 與貼現(xiàn)相同。

第三十九條 各會員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,應(yīng)認真審查雙方交易合同,確保雙方 合同與交易內(nèi)容一致。

第四節(jié) 回購(賣出回購、買入返售業(yè)務(wù)

第四十條 回購業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù)業(yè)務(wù) 經(jīng)營許可的金融機構(gòu)。

第四十一條 辦理回購業(yè)務(wù)的會員單位應(yīng)對回購交易對手的資格及交易資料進行審查 并建立客戶基礎(chǔ)檔案,審查內(nèi)容比照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行。

第四十二條 辦理回購業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)在清點查驗票據(jù)后,由雙方共同將相關(guān)票據(jù) 現(xiàn)場封包并存放在買入方處。在回購業(yè)務(wù)到期日當天, 交易雙方應(yīng)同時在場拆包、確認票據(jù) 無誤并在收妥資金后進行實物票據(jù)交付。封包可采取封總包或者分項封包等形式, 以方便融 資需求。雙方另有約定的除外。

第四十三條 各會員單位在辦理回購業(yè)務(wù)時應(yīng)認真審查雙方交易合同,確保雙方合同 與交易內(nèi)容一致。

第四十四條 賣出回購方應(yīng)在回購業(yè)務(wù)對應(yīng)票據(jù)背面的 “ 被背書人 ” 欄中記載賣出回購 方名稱。

第四十五條 回購業(yè)務(wù)到期日前,買入返售方和賣出回購方均不應(yīng)做出除追索、法律 保全以及雙方協(xié)商提前結(jié)束回購業(yè)務(wù)外的其他票據(jù)行為,交易雙方另有約定的除外。

第五節(jié) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第四十六條 各會員單位向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金 融監(jiān)管的要求。

第四十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作與辦理,應(yīng)執(zhí)行業(yè)務(wù)所屬地中國人民銀行分支機構(gòu)的 相關(guān)規(guī)定。

第六節(jié) 到期托收業(yè)務(wù)

第四十八條 托收票據(jù)在郵遞、寄送、傳遞過程中遺失或毀損的,相關(guān)票據(jù)的承兌行 應(yīng)本著 “ 友好協(xié)商、合作互助 ” 的原則, 在發(fā)出托收的金融機構(gòu)提供充分可信 的證據(jù)與承諾的 基礎(chǔ)上, 協(xié)助其盡快收回票款。對于因承兌行的原因遺失或毀損的票據(jù), 承兌行應(yīng)協(xié)助合法 持票人辦理公示催告手續(xù)。

第四十九條 各金融機構(gòu)所持票據(jù)因出票人或其他非直接前手原因涉及法律訴訟的, 票據(jù)到期后, 承兌行不應(yīng)以出票人存款賬戶和保證金賬戶被司法機關(guān)凍結(jié)為由, 拖延或拒絕 履行本行作為第一付款人的承諾付款責任。

第五十條 各會員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕 付款證明之一時, 應(yīng)對被拒絕付款的事由進行審查。若為無理退票和拒付的, 應(yīng)聯(lián)系重新托 收;若聯(lián)系無效的,可向承兌行上級行或中銀協(xié)反映,請求協(xié)調(diào)和解決。

第五十一條 各會員單位應(yīng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起,在法律規(guī)定的有效 期內(nèi)向直接前手及其他前手行使追索權(quán)。追索的內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及催收費用。追索通知書應(yīng)直接送達對方簽收或以特快專遞方式送達對方。

第五十二條 收到商票提示付款通知,各會員單位應(yīng)主動與承兌單位聯(lián)系,協(xié)助托收 行及時收回托收款項。

第五十三條 金融機構(gòu)之間的到期票據(jù)代理托收，可以由委托人完成票據(jù)托收背書、加蓋結(jié)算專用章、填寫托收憑證，并注明“委托收款”字樣，由代理人辦理寄發(fā)托收信函等托 收手續(xù)；也可以由委托人在背書人欄內(nèi)加蓋“匯票專用章”，代理人在票據(jù)背面“被背書人” 欄加蓋結(jié)算專用章并注明“委托收款”字樣后發(fā)出托收。代理人負有妥善保管相關(guān)票據(jù)及相關(guān) 資料的義務(wù)，如因代理人保管不善造成票據(jù)及相關(guān)資料的遺失、毀損從而導(dǎo)致托收拒付，代 理人應(yīng)對委托方承擔相關(guān)損失賠償責任。代理人與委托人依約定承擔《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》中規(guī)定的托收信息登 記責任。第五十四條 會員單位為非金融機構(gòu)的一般客戶辦理的到期票據(jù)委托收款，按照《支 付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。票據(jù)的掛失止付、質(zhì)押、票據(jù)到期前的追索應(yīng)按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》和 監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 各會員單位辦理票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)前，應(yīng)在督促持票人將票據(jù)背書事項 記載完整后再予以受理。第四章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 第五十六條 各會員單位

開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，應(yīng)按照相關(guān)管理部門的有關(guān)規(guī)定履行 報告或?qū)徟掷m(xù)。第五十七條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅持依法合規(guī)的原則，不應(yīng)以票據(jù)業(yè) 務(wù)創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或違背有關(guān)監(jiān)管政策要求。第五十八條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅持公平競爭的原則，不應(yīng)以排擠競 爭對手為目的，進行惡性競爭或其他不正當競爭活動。第五十九條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新前應(yīng)進行可行性研究，包括但不限于以下 內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容與客戶需求；

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及的法律、法規(guī)和政策；

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險特征和應(yīng)對措施；

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的成本和收益分析；

（五）本單位人員和系統(tǒng)資源等配備情況；

（六）開發(fā)和實施方案等。第六十條 各會員單位推出票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī) 程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊。第六十一條 各會員單位的產(chǎn)品創(chuàng)新要與本單位風(fēng)險管理能力相匹配。創(chuàng)新產(chǎn)品正式 推出前，各會員單位應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制體系并對相關(guān)人員進行培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)操 作。第六十二條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)遵守《2006 企業(yè)會計準則第 23 條-金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》，保護投資人、交易對手和相關(guān)金融同業(yè)的合法權(quán)益，不應(yīng)以隱瞞風(fēng)險、虛 高收益等欺詐方式推銷創(chuàng)新產(chǎn)品。

第六十三條 各會員單位推出票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理 暫行辦法》等規(guī)定進行定價和公告。第五章 風(fēng)險控制 第六十四條 各會員單位應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求,構(gòu)建科學(xué)合理的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部組織 體系,不斷優(yōu)化和整合票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,確保票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的有效實施。第六十五條 各會員單位應(yīng)制定包括機構(gòu)、人員、計算機系統(tǒng)、客戶準入和產(chǎn)品在內(nèi) 的識別、監(jiān)測、計量和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險的制度、程序和方法。第六十六條 各會員單位應(yīng)在符合要求的營業(yè)場所內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，并具備符合重要 空白憑證、有價證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備、設(shè)施。第六十七條 各會員單位應(yīng)逐步建立和推行票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量分類及監(jiān)測預(yù)警機制，客觀 計量評估票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的真實狀況，及時發(fā)現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險并及時采取防范和化 解措施。第六十八條 各會員單位應(yīng)建立完整的業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務(wù)和 檢查期限內(nèi)，應(yīng)確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實性和完整性。第六十九條 各會員單位辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險敞口金額應(yīng)控制在承兌申請人授信 額度之內(nèi)；

商票貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或貼現(xiàn)申請人授信額度之內(nèi)； 商票轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或第一手貼現(xiàn)行授信額度之內(nèi)； 銀票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金 額應(yīng)控制在承兌行授信額度之內(nèi)； 票據(jù)買入返售金額應(yīng)控制在交易對手授信額度之內(nèi)。與上 述授信規(guī)則不盡相同的單位,應(yīng)按照授信額度可計量、風(fēng)險可控制的原則，制定本單位信用 風(fēng)險控制規(guī)范并遵照執(zhí)行。第七十條 各會員單位應(yīng)根據(jù)本單位經(jīng)營管理需要和風(fēng)險控制要求，科學(xué)制定市場風(fēng) 險管理措施，防止低價惡性競爭。第七十一條 資金劃付風(fēng)險控制。

（一）各會員單位劃付貼現(xiàn)資金時，要認真審查貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)申請人名稱與票據(jù) 持票人名稱是否一致，貼現(xiàn)資金應(yīng)直接劃入貼現(xiàn)協(xié)議中指定的貼現(xiàn)申請人開立在本行的賬 戶。

（二）各會員單位辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金劃付時，不應(yīng)使用銀行匯票、本票、支票等支付 工具劃付資金，應(yīng)防止收款人通過背書轉(zhuǎn)讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。

（三）各會員單位之間的資金劃付應(yīng)通過中國人民銀行規(guī)定或認可的支付系統(tǒng)辦理。第七十二條 各會員單位之間不應(yīng)在票據(jù)未審驗、未交接或未見證的情況下辦理轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)和回購業(yè)務(wù)。第七十三條 各會員單位在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)做到當日受理的票據(jù)當天入庫保管，不應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購買入的票據(jù)放入銀行內(nèi)非重要憑證保管場所或非銀行場所保管。第七十四條 各會員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)后，應(yīng)按要求將 相關(guān)信息及時錄入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“紙票登記查詢”模塊，并確保登記信息的 準確性。

商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、票款收回等相關(guān)信息應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定及時錄入中 國人民銀行征信系統(tǒng)。第七十五條 各會員單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合本單位自身情況，采取有效措 施，加強對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)交易背景的審查工作，履行對承兌申請人、貼現(xiàn)申請人資金進行 必要的合理性合規(guī)性監(jiān)督和信息反饋義務(wù)。第六章 附則 第七十六條 各會員單位辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，按照中國人民銀行《電子商業(yè)匯票 業(yè)務(wù)管理辦法》以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等 規(guī)定未能明確的具體細節(jié)可比照本規(guī)范執(zhí)行。第七十七條 各會員單位應(yīng)依據(jù)本規(guī)范健全和完善內(nèi)部管理制度，并組織落實。第七十八條 會員單位如有違反本規(guī)范的行為，其他會員單位有權(quán)向中銀協(xié)反映；對

于情節(jié)嚴重者，中銀協(xié)可視情況給予警告、通報、暫?；蛉∠麜T資格等自律懲戒措施，并 以中銀協(xié)公開網(wǎng)站、信息平臺或其他業(yè)內(nèi)交流載體予以公示。對于違反票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的會員單位，中銀協(xié)可上報至中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處 理。第七十九條 本規(guī)范經(jīng)征求各會員單位意見，由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會審議 通過，自發(fā)布之日起實施。第八十條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責解釋和修訂。

第五篇：《中國銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得

《中國銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得

2005年10月26 日,中國銀行業(yè)協(xié)會40家會員在北京人民大會堂共同簽署了《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》。這是自2000年5月10成立以來，中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭組織的一次具有劃時代意義的盛會，它標志著中國銀行業(yè)在加強維權(quán)自律、提高服務(wù)質(zhì)量、構(gòu)建和諧社會方面進入了一個新的發(fā)展時期。

《中國銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國銀行業(yè)的一件大事，標志著中國銀行業(yè)在加強自身建設(shè)、維護金融市場秩序方面取得了新的進展，表明了各銀行業(yè)金融機構(gòu)努力提升服務(wù)水平、構(gòu)建社會主義和諧社會的信心和決心。公約的簽署和實施，對于維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護金融市場秩序，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，為社會公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到積極作用。當前，中國經(jīng)濟金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢，金融市場前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場化程度不斷提高。隨著中國加入世貿(mào)組織后過渡期即將結(jié)束，有許多新的挑戰(zhàn)和風(fēng)險值得關(guān)注。

對于從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)而言，諸如市場風(fēng)險、制度風(fēng)險、機構(gòu)風(fēng)險等是客觀存在的，不僅對銀行經(jīng)營具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風(fēng)險之外，由于金融機構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來的風(fēng)險也因其極具破壞性。為防范金融風(fēng)險，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構(gòu)的行為，規(guī)避風(fēng)險。我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間，各監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機構(gòu)與分支機構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風(fēng)險性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會中介機構(gòu)作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，提高金融機構(gòu)的自律監(jiān)管是十分有必要的，這對于保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，對防范金融更顯，促進銀行也健康運行和發(fā)展也有著十分重要的意義。

金融機構(gòu)自律是指金融機構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。

金融機構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構(gòu)的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產(chǎn)生負面效應(yīng)，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點，有較大的發(fā)展空間。

金融機構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學(xué)當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。

金融機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風(fēng)險和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問題。對此，我行從以下方面進行改進：

1、完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風(fēng)險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

2、建立完善的激勵和約束機制

“激勵機制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，不僅對員工的違規(guī)行為相對比較重視，更要對按章操作、遵紀守法的員工建立相應(yīng)的激勵機制，以培育全行員工“照章辦事”的動力，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高自我監(jiān)管效率。

在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使全體員工從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵”轉(zhuǎn)變，從而提工作的效率，促進我行業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。交通銀行湖北省分行硚口支行