第一篇：吉林銀行特約商戶受理銀行卡協(xié)議書

編號(hào)：

吉林銀行特約商戶受理銀行卡協(xié)議書

甲方：吉林銀行

乙方：

經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，本著自愿、互助、互利的合作原則，就使用吉林銀行POS受理銀行卡（人民幣卡）業(yè)務(wù)達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方權(quán)利與義務(wù)：

1、負(fù)責(zé)為乙方安放受理銀行卡業(yè)務(wù)的POS機(jī)具（含打印機(jī)、電源、主機(jī)、密碼鍵盤等）＿＿套，此終端可以受理已加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的各發(fā)卡銀行所發(fā)行的各類人民幣銀行卡，該機(jī)具所有權(quán)為甲方所有，甲方有權(quán)根據(jù)乙方經(jīng)營狀況對POS機(jī)具數(shù)量進(jìn)行調(diào)整。

2、負(fù)責(zé)對乙方受理銀行卡業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對安放機(jī)具進(jìn)行定期維護(hù)、保養(yǎng)，對乙方出現(xiàn)的POS故障及時(shí)解決；負(fù)責(zé)幫助解決銀行卡受理過程中發(fā)生的機(jī)具故障和帳務(wù)問題，及時(shí)解答各類疑問。

3、負(fù)責(zé)提供《特約商戶POS受理指南》、交易單據(jù)、宣傳標(biāo)貼等業(yè)務(wù)用品。

4、負(fù)責(zé)將消費(fèi)交易資金在扣除本協(xié)議中規(guī)定的交易手續(xù)費(fèi)后，及時(shí)清算至乙方指定結(jié)算行。

乙方開戶行: 戶名: 帳號(hào): 若乙方需變更銀行卡結(jié)算行，應(yīng)提前一周以書面方式通知甲方，甲方將在乙方提出申請后五個(gè)工作日內(nèi)按新的結(jié)算行清算。

5、對發(fā)生的交易差錯(cuò)或乙方需調(diào)整的帳務(wù)，自乙方提出并經(jīng)查實(shí)后，負(fù)責(zé)及時(shí)為乙方辦理帳務(wù)調(diào)整。在出現(xiàn)交易糾紛時(shí)，甲方有權(quán)查驗(yàn)客戶原始交易簽購單，其交易單上重要數(shù)據(jù)資料（如交易金額、卡號(hào)、交易日期等）不得涂改，否則視為無效交易單。如乙方在五個(gè)工作日內(nèi)不提交原始單據(jù)，甲方有權(quán)拒絕付款或抵扣相應(yīng)款項(xiàng)，其經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)。

6、乙方如出現(xiàn)違約現(xiàn)象或六個(gè)月無交易，甲方有權(quán)終止協(xié)議并收回POS終端。

二、乙方權(quán)利與義務(wù)：

1、認(rèn)真遵守人民銀行有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定和入網(wǎng)的各發(fā)卡銀行銀行卡業(yè)務(wù)章程。

2、乙方同意在受理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)向甲方支付交易金額的____%的手續(xù)費(fèi)，并應(yīng)甲方要求在安裝POS時(shí)，向甲方繳納押金________元，（大寫）___________________________________。待甲乙雙方終止協(xié)議后由甲方將押金全額返還給乙方

3、乙方不得以任何理由刁難或拒絕任何一種銀行卡的合法交易；對持卡人消費(fèi)在價(jià)格上不得與現(xiàn)金消費(fèi)有異，不得將消費(fèi)交易手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給持卡人；當(dāng)與持卡人出現(xiàn)糾紛后，不得以糾紛為由拒絕受理其他銀行卡交易。

4、乙方在受理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，不得通過虛假交易等非法手段為持卡人套取現(xiàn)金。

5、乙方應(yīng)妥善使用和保管甲方提供的全部機(jī)具設(shè)備和空白業(yè)務(wù)憑證，未經(jīng)甲方同意不得隨意移動(dòng)POS機(jī)具，如因使用、保管不當(dāng)造成設(shè)備丟失或損壞和其他不良后果，乙方應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

6、乙方應(yīng)嚴(yán)格按甲方提供的《特約商戶POS受理指南》受理銀行卡，乙方收銀人員須認(rèn)真核對POS交易簽購單上的持卡人簽字（所有銀行卡POS交易單均需持卡人簽字）。若因交易簽購單上無持卡人簽字，或與卡片預(yù)留的簽字明顯不符，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失，由乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，甲方有權(quán)拒絕付款或從乙方帳戶中收回違約款項(xiàng)。

7、乙方收銀人員每天需作結(jié)帳交易，以便核對POS終端每日銀行卡交易。對隔日退貨交易，必須憑營業(yè)員填寫的退貨單及持卡人原未經(jīng)涂改過的POS交易單進(jìn)行操作。

8、乙方應(yīng)將有關(guān)單據(jù)妥善保管兩年以上，以備查對；對出現(xiàn)的各類交易差錯(cuò)，有義務(wù)協(xié)助甲方予以查實(shí)。

9、乙方進(jìn)行內(nèi)部布局調(diào)整，需保證甲方POS正常運(yùn)行，無正常理由不得同時(shí)安裝并受理其他發(fā)卡銀行的POS機(jī)。

10、乙方人員參與銀行卡欺詐活動(dòng)，造成經(jīng)濟(jì)損失的，由乙方承擔(dān)責(zé)任。

三、違約和爭議的解決

1、如果一方違約，無過錯(cuò)的一方有權(quán)追究違約方責(zé)任，有權(quán)通過有關(guān)司法程序或有關(guān)政府部門的行政程序獲得補(bǔ)償。

2、在發(fā)生履行本協(xié)議引起或與本協(xié)議有關(guān)的爭議時(shí)，雙方應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決。如果爭議在一方送交書面要求開始協(xié)商60天內(nèi)未能解決，任何一方可向人民法院提起訴訟。

3、當(dāng)國家法律、法規(guī)、政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致與本協(xié)議內(nèi)容相沖突，使本協(xié)議履行成為不可能或沒有必要時(shí)，任何一方均有權(quán)提出解除協(xié)議；

4、因不可抗力原因造成客戶損失的，雙方都不承擔(dān)任何責(zé)任；

四、其他

1、締約一方如需終止本協(xié)議，必須提前60天書面通知對方。在此期間，雙方均應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議。協(xié)議中止后，乙方應(yīng)退還甲方所提供的全部機(jī)具設(shè)備和業(yè)務(wù)單據(jù)。在協(xié)議執(zhí)行期間，乙方不得再安放任何其他發(fā)卡銀行的POS機(jī)具。

2、本協(xié)議自簽定之日起生效，如變更或附加條款甲乙雙方可簽定補(bǔ)充協(xié)議。

3、雙方在協(xié)議期間，甲乙雙方有權(quán)互相監(jiān)督執(zhí)行情況，如有違反本協(xié)議條款事項(xiàng)的，雙方有權(quán)提出意見，對方應(yīng)立即做出整改措施；

4、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，兩份具有同等法律效力。

甲方：吉林銀行

乙方：

（公章）

法定代表人（或授權(quán)委托人）

（簽字）

二00 年 月 日

（公章）法定代表人（或授權(quán)委托人）（簽字）二00 年 月 日

第二篇：新-特約商戶銀行卡業(yè)務(wù)受理協(xié)議補(bǔ)充協(xié)議10.14

《特約商戶銀行卡業(yè)務(wù)受理協(xié)議》補(bǔ)充協(xié)議

甲方：

乙方：易通支付有限公司

根據(jù)《合同法》等國家法律法規(guī)規(guī)定以及國家頒布的關(guān)于刷卡手續(xù)費(fèi)政策，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，本著自愿、互利和共贏的合作原則，雙方就簽訂的原協(xié)議部分條款進(jìn)行修改，達(dá)成本補(bǔ)充協(xié)議，并承諾共同遵守：

一、商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)

根據(jù)法律法規(guī)及國家政策規(guī)定，雙方同意對甲乙雙方 年 月 日簽訂的《特約商戶銀行卡業(yè)務(wù)受理協(xié)議》(合同編號(hào))中第七部分第5條款收費(fèi)做出如下調(diào)整：

第 5條 收費(fèi)

經(jīng)過甲乙雙方友好協(xié)商，雙方同意執(zhí)行 的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付銀行卡交易手續(xù)費(fèi)；按照每臺(tái)人民幣 元（大寫）的押金標(biāo)準(zhǔn)向乙方繳納受理終端押金；按照 的服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向乙方支付服務(wù)費(fèi)。

二、特別約定

1、該協(xié)議與《特約商戶銀行卡業(yè)務(wù)受理協(xié)議》手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠差額，甲方選擇以下方式進(jìn)行結(jié)算：

□POS刷卡交易后，第二個(gè)工作日結(jié)算

□乙方按 每 6個(gè) 月15日返還甲方上一自然月優(yōu)惠差額一次，不足 6個(gè)月 按照自然日年底結(jié)束返還。

2、手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠差額打款到指定賬戶。賬戶名稱： 開戶行： 賬號(hào)： 雙方協(xié)商約定對賬人員。

3、本協(xié)議生效后，如相關(guān)部門頒布了新的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，任何一方對本補(bǔ)充協(xié)議中確定的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有疑義，應(yīng)于新標(biāo)準(zhǔn)正式生效前5個(gè)工作日內(nèi)通知對方。如雙方無法在新標(biāo)準(zhǔn)生效前達(dá)成一致，則本協(xié)議及原協(xié)議一并自動(dòng)終止。

三、其他

1、本補(bǔ)充協(xié)議自雙方有權(quán)簽字人簽章并加蓋公章之日起生效，本協(xié)議隨原協(xié)議終止而終止。

2、除上述補(bǔ)充條款外，原協(xié)議其他條款不變，雙方無需另行簽署。本補(bǔ)充協(xié)議與原協(xié)議不一致的，以本補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。本補(bǔ)充協(xié)議未約定的，適用原協(xié)議相關(guān)約定。

3、雙方應(yīng)對本協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)嚴(yán)格的保密義務(wù),保證因履行合同獲取的信息不被第三方知曉,保密義務(wù)長期有效,不受合同期限限制。

3、本補(bǔ)充協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，與協(xié)議書具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

法定代表人簽章： 法定代表人簽章：（或授權(quán)委托人）（或授權(quán)委托人）

單位印章： 單位印章： 年 月 日 年 月 日

第三篇：特約商戶協(xié)議書(新)

協(xié)議書編號(hào)：協(xié)字（）第 號(hào)

河南省農(nóng)村信用社

特約商戶受理銀行卡協(xié)議書

特約商戶受理銀行卡特別提示

1、嚴(yán)格核對簽名

●對于卡片左下方印有持卡人漢語拼音姓名的銀行卡，卡片背面必須有持卡人預(yù) 留簽名，收銀員方可受理：受理時(shí)須核對“卡面拼音姓名”、“卡背面預(yù)留簽名”、“刷卡單據(jù)簽名”三者一致，如卡背面沒有預(yù)留簽名，收銀員可拒絕受理：或請持卡人當(dāng) 面簽名再與“卡面拼音姓名”三者核對；若簽購單上簽名及字跡與卡背簽名及字跡明 顯不符，收銀員可做“消費(fèi)撤銷”處理，請持卡人換卡或更換付款方式。

●鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人(配偶、親戚或朋友)，簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予于確認(rèn)。

●在交易的過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還持卡人，應(yīng)一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。

2、各類刷卡交易單據(jù)的保存期至少24個(gè)月。

如特約商戶違反上述一、二項(xiàng)規(guī)定造成的一切損失，由商戶承擔(dān)

甲方： 乙方：葉縣昆陽鎮(zhèn)紹輝電腦門市部 鑒于：

（一）乙方希望通過甲方受理消費(fèi)者持有的銀聯(lián)卡；

（二）甲方同意作為收單機(jī)構(gòu)，將乙方作為其特約商戶，為乙方受理銀聯(lián)卡提供資金清算及配套支持服務(wù)；

甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，根據(jù)《合同法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等法律、法規(guī)規(guī)定，就商戶自愿成為收單機(jī)構(gòu)特約商戶，通過POS受理終端實(shí)現(xiàn)受理銀聯(lián)卡達(dá)成協(xié)議如下：

一、甲方的權(quán)利和義務(wù)

第一條 追索的權(quán)利。如乙方因違反本協(xié)議的要求，導(dǎo)致甲方按照中國銀聯(lián)規(guī)則或生效判決對第三方承擔(dān)賠償責(zé)任的，甲方有權(quán)向乙方追償。

第二條 在正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，甲方有權(quán)使用乙方的風(fēng)險(xiǎn)信息。第三條 合約終止后24個(gè)月內(nèi)，甲方對合約終止前的交易仍有查詢和追索權(quán)，法律另有規(guī)定的除外。

第四條 乙方出現(xiàn)下列任一種狀況時(shí)，甲方有權(quán)單方面無條件終止本協(xié)議，并立即終止該商戶的銀行卡交易，收回全部機(jī)具設(shè)備，并扣留清算資金，同時(shí)將商戶相關(guān)信息(包括但不限于商戶名稱、法定代表人姓名、身份證號(hào)、家庭住址、電話號(hào)碼等)報(bào)送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，向全體金融機(jī)構(gòu)公開，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報(bào)，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)，同時(shí)對欺詐案件承擔(dān)連帶法律責(zé)任：

（1）虛假申請：以虛假資料或冒用其它商戶的資料向甲方申請為特約商戶；

（2）側(cè)錄：乙方默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自 行制作偽卡；

（3）泄露賬戶及交易信息：乙方違反保密條款，將銀聯(lián)卡持卡人賬戶資料及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；

（4）套現(xiàn)：乙方與持卡人或其它第三方勾結(jié)，或乙方自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；

（5）洗單：乙方將其它未簽約商戶的交易在本店的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與甲方結(jié)算；

（6）惡意倒閉：乙方接受信用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使甲方承擔(dān)退單損失；

（7）虛假交易：在持卡人不知情的情況下，乙方利用持卡人賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；

（8）名義經(jīng)營范圍與實(shí)際情況不符：乙方名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動(dòng)；

（9）POS違規(guī)移機(jī)：乙方未經(jīng)甲方同意，擅自將POS機(jī)具從原始裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址；

（10）轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)移POS機(jī)具：乙方轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)租POS機(jī)具，轉(zhuǎn)移登記場所使用POS機(jī)具發(fā)生欺詐案件的；

（11）因銀聯(lián)卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；（12）中國銀聯(lián)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約的商戶；（13）已被其它卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；

（14）經(jīng)營不善，停業(yè)整頓、申請解散或申請破產(chǎn)以及停業(yè)或破產(chǎn)。（15）被工商部門注銷登記、吊銷營業(yè)執(zhí)照；由于違反國家法令、法規(guī)或相關(guān)行業(yè)管理規(guī)定，被有關(guān)機(jī)構(gòu)查處。

（16）其它違反中國銀聯(lián)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定的行為。第五條 乙方與持卡人在出售商品的質(zhì)量、數(shù)量，或提供的服務(wù)上有任何爭議、投訴或其它糾紛，應(yīng)與持卡人直接謀求解決，曱方可從中協(xié)調(diào)但不承擔(dān)任何責(zé)任。

第六條 當(dāng)出現(xiàn)異?；蝻L(fēng)險(xiǎn)交易時(shí)，甲方有權(quán)暫時(shí)扣留商戶清算款項(xiàng)，待確認(rèn)為非風(fēng)險(xiǎn)事件后再清算至乙方賬戶，不受第九條有關(guān)時(shí)限的約束。

第七條 甲方為乙方配置POS機(jī)具1 套，每套價(jià)值人民幣 500元，此設(shè)備用于受理己加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的各發(fā)卡銀行所發(fā)行的各類人民幣銀行卡。

甲方配置的POS及相關(guān)設(shè)備的產(chǎn)權(quán)歸甲方所有，乙方只享有使用權(quán)，甲方向乙方收取機(jī)具設(shè)備押金人民幣500元(大寫伍佰元整)，同時(shí)向乙方開具押金收據(jù)并加蓋財(cái)務(wù)章；甲方有權(quán)根據(jù)乙方經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)需要對POS機(jī)具數(shù)量和型號(hào)進(jìn)行調(diào)整。

第八條 負(fù)責(zé)對乙方進(jìn)行定期回訪，對受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對安放機(jī)具進(jìn)行維護(hù)、保養(yǎng)。

第九條 甲方負(fù)責(zé)將乙方受理銀聯(lián)卡的交易資金，在扣除本協(xié)議中規(guī)定的交易手續(xù)費(fèi)后，于次3個(gè)工作日內(nèi)(法定節(jié)假日順延)結(jié)算至乙方指定的以下結(jié)算賬戶的開戶銀行或開戶銀行的管轄行；

乙方開戶行：葉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社廣場信用社 戶 名：葉縣昆陽鎮(zhèn)紹輝電腦門市部 賬 號(hào)：***30012

第十條 對發(fā)生的交易差錯(cuò)或需調(diào)整的賬務(wù)，自乙方提出并經(jīng)查實(shí)后，及時(shí)為乙方辦理賬務(wù)調(diào)整。對發(fā)卡行退單，應(yīng)及時(shí)通知乙方，并在乙方提供有效單據(jù)后，向發(fā)卡行再請款。

二、乙方的權(quán)利和義務(wù)

第十一條 甲方因違反本協(xié)議規(guī)定而給乙方造成的損失，乙方有追索的權(quán)利。第十二條 乙方應(yīng)嚴(yán)格按照本協(xié)議規(guī)定受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，接受甲方的業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查指導(dǎo)，如有違反，甲方有權(quán)隨時(shí)終止本協(xié)議，并有權(quán)拒絕付款或從乙方帳戶中收回該違約款項(xiàng)，其經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)。

第十三條 乙方應(yīng)妥善使用和保管甲方提供的全部機(jī)具設(shè)備和業(yè)務(wù)單據(jù)，如因使用、保管不當(dāng)或轉(zhuǎn)借他人使用造成設(shè)備丟失損壞和其他不良后果，乙方應(yīng)全額賠償損失并承擔(dān)由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任；乙方應(yīng)將交易簽購單特約商戶聯(lián)及與交易相關(guān)的原始憑證妥善保管2年以上，以備查對，如因乙方對交易單據(jù)保管不善或遺失造成的經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)。

該設(shè)備除由甲方或甲方授權(quán)的相關(guān)人員進(jìn)行維護(hù)和更換外，其他人員不得對該設(shè)備進(jìn)行檢測、維護(hù)、更換、移動(dòng)或加裝設(shè)備。

POS交易簽購單上任何數(shù)據(jù)資料(如交易金額、卡號(hào)、交易日期等)不得涂改，否則視為無效簽購單。

第十四條 乙方對出現(xiàn)的各類交易差錯(cuò)及糾紛，有義務(wù)協(xié)助甲方予以查實(shí)。對甲方提出的調(diào)單請求，乙方應(yīng)在接到調(diào)單請求后3個(gè)工作日內(nèi)提供有效的原始單據(jù)。如因乙方未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交原始單據(jù)而造成的經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)。由此產(chǎn)生的甲方損失，甲方有權(quán)從乙方POS交易資金中抵扣相應(yīng)款項(xiàng)或提出追索。

第十五條 乙方在受理銀聯(lián)卡時(shí)按下列第 項(xiàng)的約定，向甲方支付手續(xù)費(fèi)，由甲方在乙方交易金額中扣收，并保證不得將此手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁于持卡人。

1、交易金額的 %(百分之)。

2、交易金額的 % 封頂 元(百分之 封頂 元)。

3、固定金額每筆 元(固定每筆 元)。

4、固定金額每月 元/臺(tái)(固定每月每臺(tái) 元)第十六條 乙方應(yīng)積極參加甲方組織的銀聯(lián)卡受理及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在掌握POS操作規(guī)程后方可上崗，并遵守附件l中有關(guān)規(guī)定：未經(jīng)培訓(xùn)的收銀員及其 他人員不得使用POS設(shè)備，凡未按規(guī)定或不接受培訓(xùn)而受理銀行卡所造成的經(jīng)濟(jì)損失，全部由乙方承擔(dān)。

第十七條 乙方負(fù)責(zé)提供符合甲方POS設(shè)備安裝條件的通訊線路、電源、安裝場地等，且所提供用于接入POS機(jī)的電話號(hào)碼為乙方同一營業(yè)場所內(nèi)正在使用的電話號(hào)碼。在經(jīng)營場所顯著位置張貼或布放銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌，表明乙方可受理銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡。

第十八條 乙方在受理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，不得通過簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金；

第十九條 乙方有責(zé)任協(xié)助甲方對異常交易和交易糾紛的調(diào)查取證及投訴處理，提供銀行卡詐騙案件中必要的線索和證據(jù)，協(xié)助甲方及有關(guān)部門處理案件。

第二十條 乙方工作人員參與銀行卡欺詐活動(dòng)，造成經(jīng)濟(jì)損失的，由乙方承擔(dān)責(zé)任：構(gòu)成犯罪的，將依法追究其法律責(zé)任。

第二十一條 乙方不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、POS機(jī)具用于本協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得允許本協(xié)議許可范圍以外的第三方使用，否則甲方將追究乙方相關(guān)責(zé)任。

第二十二條 乙方非經(jīng)過甲方書面允許，不得將受理銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；不得將其他商戶的交易假冒乙方交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

第二十三條 乙方受理銀聯(lián)卡時(shí)只能將銀聯(lián)卡在POS機(jī)具上使用，不得在其他未經(jīng)認(rèn)證許可的設(shè)備上讀取銀聯(lián)卡信息；并不得以任何方式保存銀聯(lián)卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人密碼及卡片有效期；且應(yīng)將簽購單等存有賬號(hào)信息的介質(zhì)保存在安全領(lǐng)域，只允許經(jīng)授權(quán)人員接觸，嚴(yán)禁泄漏給第三方；乙方承擔(dān)由此造成的一切責(zé)任和后果。

第二十四條 不得通過銀行卡交易支付現(xiàn)金給持卡人，不得無故或以各種借口拒絕持卡人正當(dāng)?shù)乃⒖ㄏM(fèi)要求，不得以受理銀行卡業(yè)務(wù)為由擅自提高商 品價(jià)格、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或收取其他費(fèi)用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)。

第二十五條 乙方保證所有入網(wǎng)申請資料真實(shí)有效，并在發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)在5個(gè)工作日內(nèi)向甲方申報(bào)：

1)商戶名稱、法人、地址、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式、銀行賬戶等； 2)乙方所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更；

3)乙方業(yè)務(wù)經(jīng)營或銷售方式變動(dòng)，特別是開展郵購、電話訂購、網(wǎng)上訂購、批發(fā)等業(yè)務(wù)時(shí)；

4）因電話故障或經(jīng)營場所變更等原因需要變更POS機(jī)接入電話號(hào)碼。乙方應(yīng)以書面形式通知甲方，如因乙方未能及時(shí)通知而造成的損失，由乙方承擔(dān)。

第二十六條 乙方應(yīng)嚴(yán)格按操作規(guī)程受理銀聯(lián)卡，乙方收銀人員須認(rèn)真核對POS交易簽購單上的持卡人簽名與銀行卡背面簽名是否一致。若因交易簽購單上無持卡人簽名或簽名與卡片預(yù)留的簽名明顯不符，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失，由乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。關(guān)于是否要求持卡人出示有效證件，按各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定處理；

三、其他條款

第二十七條 若乙方違反上述規(guī)定，甲方有權(quán)隨時(shí)終止本協(xié)議，并有權(quán)拒絕付款，凍結(jié)乙方賬戶，或直接從其帳戶中扣回有關(guān)款項(xiàng)，并保留采取進(jìn)一步追償權(quán)利；

第二十八條 本協(xié)議附件內(nèi)容為協(xié)議組成部分，其所規(guī)定的內(nèi)容與協(xié)議正文有同等法律效力；

第二十九條 本協(xié)議未盡事宜及變更、補(bǔ)充相關(guān)內(nèi)容時(shí)，由雙方協(xié)商簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與原協(xié)議有同等法律效力；

第三十條 本協(xié)議在執(zhí)行中發(fā)生爭議，雙方應(yīng)本著友好協(xié)商的原則商議解決，協(xié)商不成時(shí)，雙方同意通過甲方所在地法院訴訟解決； 第三十一條 本協(xié)議自 年 月 日起生效，有效期一年，協(xié)議到期若雙方均無異議，自動(dòng)延期一年，延期期數(shù)不限；

第三十二條 本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。補(bǔ)充條款：

1、乙方聲明：甲方已采取合理的方式提請我(單位)注意本協(xié)議的全部條款及相關(guān)附件內(nèi)容，并對本協(xié)議條款做出了詳實(shí)的說明：我(單位)自愿同意按照本協(xié)議的規(guī)定行使權(quán)利和履行義務(wù)，并承諾在《特約商戶信息調(diào)查表》中給出的信息為真實(shí)、合法、有效。我(單位)承諾嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定的程序受理銀行卡業(yè)務(wù)。

甲方：(蓋章)乙方(蓋章)

法定代表人 法定代表人（授權(quán)代理人）：（授權(quán)代理人）：

日期 年 月 日 日期 年 月 日

附件1 ：

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀發(fā)[2006]84號(hào)文相關(guān)規(guī)定： 1.特約商戶不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌及POS機(jī)具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

2.特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、交易分單等違法經(jīng)營行為。3.特約商戶出現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并撤除機(jī)具。

4.對違反上述協(xié)議內(nèi)容的行為，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關(guān)責(zé)任。

《銀聯(lián)卡賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則》相關(guān)規(guī)定：

1、賬戶信息和交易數(shù)據(jù)只用于輔助完成銀聯(lián)卡交易，乙方不得將賬戶信息和交易數(shù)據(jù)用于除此之外的任何其他用途，未經(jīng)甲方同意，不得將賬戶信息以及交易數(shù)據(jù)信息披露給第三方。

2、乙方只能存儲(chǔ)用于交易清分所必需的最基本的賬戶信息和交易數(shù)據(jù)，不得存儲(chǔ)磁條信息、卡片驗(yàn)證碼及個(gè)人密碼。

3、乙方須將包含賬戶及交易數(shù)據(jù)信息的所有載體保存在安全領(lǐng)域，并確保只有被授權(quán)人員才能接觸。

4、業(yè)務(wù)處理程序必須確保安全，包含賬戶及交易數(shù)據(jù)信息的所有載體在失效后應(yīng)立 即銷毀，不得留存。

5、《銀聯(lián)卡賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則》列明的其他規(guī)定。

第四篇：來自銀行卡特約商戶的聲音

來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

來自銀行卡特約商戶的聲音

董 崢

銀行卡的特約商戶是指與銀行簽定受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算的商戶，特惠商戶是指銀行卡特約商戶中為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人消費(fèi)價(jià)格的折扣。特約商戶是銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的發(fā)卡銀行、持卡人、特約商戶三大要素之一，如果沒有特約商戶的加入，就不能實(shí)現(xiàn)銀行卡通過刷卡消費(fèi)進(jìn)行結(jié)算的目的，其重要性可見一斑了。

20世紀(jì)80年代，中國大陸從中國香港引入銀行卡業(yè)務(wù)，就是從開發(fā)高檔消費(fèi)場所成為特約商戶來為境外持卡人提供刷卡消費(fèi)服務(wù)開始，特約商戶的開發(fā)工作也隨之應(yīng)運(yùn)而生。經(jīng)過二十多年的發(fā)展，特約商戶已經(jīng)從起初的高檔消費(fèi)商戶走向大眾消費(fèi)領(lǐng)域，在日常的工作和生活中，銀行卡以其方便、安全、快捷的特點(diǎn)越來越受到消費(fèi)者的青睞，人們現(xiàn)在也逐漸習(xí)慣了用銀行卡來進(jìn)行消費(fèi)，同時(shí)越來越多的商戶也已經(jīng)接受銀行卡作為重要的結(jié)算支付方式。

從一些數(shù)字上可以感受到銀行卡受理市場的發(fā)展?fàn)顩r，截止到2002年底，共計(jì)發(fā)行銀行卡4.9億張，受理銀行卡的特約商戶為43.6萬家，ATM機(jī)4.9萬臺(tái)，POS機(jī)28.6萬臺(tái)，2002年銀行卡交易總額11.56萬億元；截止到2008年底，共計(jì)發(fā)行銀行卡超過18億張，受理銀聯(lián)卡的特約商戶已達(dá)118萬戶，POS機(jī)185萬臺(tái)，ATM機(jī)近16萬臺(tái)，2008年至9月銀行卡交易總額已經(jīng)達(dá)到103.3萬億元。六年多來隨著銀行卡的發(fā)展，銀行卡受理環(huán)境得到了長足的進(jìn)步，銀行卡也從初期的現(xiàn)金支付替代工具向多功能金融服務(wù)載體方向轉(zhuǎn)化。

使用銀行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市場細(xì)分、促進(jìn)消費(fèi)等方面都具有其獨(dú)特的優(yōu)勢，銀行卡的一些新型功能還會(huì)繼續(xù)得到發(fā)展。然而盡管大環(huán)境逐漸有利于銀行卡發(fā)展，但是特約商戶發(fā)展過程中也存在著很多實(shí)際問題不容回避，這些問題一定程度上對銀行卡產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到阻礙的作用。

1．“拒刷”現(xiàn)象普遍，刷卡機(jī)具普及率尚顯不足

一些商戶，甚至是一些銀行卡特約商戶存在著抵制或變相抵制銀行卡刷卡交易的現(xiàn)象，這其中主要是因?yàn)樗⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)費(fèi)率問題。由于多年在收單市場中，商戶與收單機(jī)構(gòu)之間、銀行與銀行之間、銀行與銀聯(lián)之間的無序競爭，銀行卡刷卡

/ 4

來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

手續(xù)費(fèi)費(fèi)率已經(jīng)降到刷卡交易額的0.5～2％，可以說是到了降無可降的地步，而大眾零售業(yè)的利潤也是逐漸降低，如果刷卡就要減少部分利潤，因此其受理刷卡消費(fèi)的積極性就大打折扣。為此，一些特約商戶通過市場博弈中的資源優(yōu)勢，繼續(xù)要求收單機(jī)構(gòu)降低費(fèi)率，采取一些手段限制或阻止刷卡消費(fèi)，國內(nèi)也出現(xiàn)過多起商戶罷刷卡事件。有些非特約商戶甚至拒絕安裝POS機(jī)，當(dāng)然也有部分商戶是出于逃稅等非法的目的。

雖然POS機(jī)數(shù)量從2002年到2008年的六年中增長了5.5倍，但是卻主要集中于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)以上的城市，以及其中的中高檔商戶，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率仍顯不足，用卡環(huán)境很大程度上依舊限制著銀行卡的使用。

2．刷卡安全性責(zé)任問題

盡管銀行卡總體來說還是比較安全的一種消費(fèi)工具，但是銀行卡盜刷現(xiàn)象有日益增加的趨勢。雖然收單機(jī)構(gòu)都會(huì)對特約商戶進(jìn)行收單業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，但是由于多種原因，包括對偽卡的識(shí)別、對持卡人簽字的識(shí)別等問題上在實(shí)際操作中有很大的技術(shù)困難，當(dāng)然也不排除一些違規(guī)特約商戶與不良分子相互勾結(jié)從事犯罪活動(dòng)。銀行卡被盜刷后，銀行為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)提示持卡人追究特約商戶的責(zé)任，這也阻礙了部分正當(dāng)商戶的刷卡積極性。

站在行業(yè)的角度，經(jīng)常可以聽到社會(huì)中一直有對銀行卡特約商戶的指責(zé)聲音，收單機(jī)構(gòu)指責(zé)特約商戶不按照約定為持卡人提供正常的刷卡服務(wù)，銀行指責(zé)特約商戶提供的優(yōu)惠折扣不具有吸引力，持卡人指責(zé)特約商戶的聲音就更多了。然而我們卻很少認(rèn)真地去分析為什么這些特約商戶會(huì)出現(xiàn)這些問題的根本原因。特約商戶對于持卡消費(fèi)為其帶來的好處的理解應(yīng)該是不言而喻的，但是作為特約商戶也有其難言的困惑。

銀行要求特約商戶為其持卡人提供特殊的特惠折扣，承諾為特約商戶提供宣傳，吸引持卡人前來消費(fèi)。作為特約商戶來說，也是希望借通過與銀行的合作獲得持卡人的規(guī)模消費(fèi)，以達(dá)到促進(jìn)商品銷售的目的。然而，從多年的實(shí)際情況來看，由于銀行缺乏市場細(xì)分和對持卡人提供分眾化的服務(wù)，通常是將全部的提供特惠服務(wù)的特約商戶集中堆積在給持卡人的優(yōu)惠手冊中，很難想象持卡人為了吃一頓飯獲得的折扣而去大費(fèi)周折地去翻看優(yōu)惠手冊，其結(jié)果就可想而知了，因此通過這種方式吸引持卡人前來消費(fèi)的比例極其微弱，銀行向特約商戶承諾的幾十

/ 4

來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

萬數(shù)量的持卡人用戶對于特約商戶而言如同擺設(shè)，大大挫傷了特約商戶提供服務(wù)的熱情。特約商戶為了不得罪銀行，只能為銀行卡提供統(tǒng)一的優(yōu)惠折扣，任何一家銀行的銀行卡用戶前去消費(fèi)，享受的折扣幾乎都是一致的，這些折扣也都是一些不疼不癢的，難以吸引到持卡人，出現(xiàn)了一種惡性循環(huán)的現(xiàn)象，持卡人因?yàn)閮?yōu)惠不滿意而不去，特約商戶因?yàn)闊o消費(fèi)者光顧而沒有更好的優(yōu)惠折扣。特約商戶為其自身的優(yōu)質(zhì)客戶提供的優(yōu)惠服務(wù)，一般其他客戶很難享受到。

在這樣的市場環(huán)境下，銀行的確應(yīng)該反思過去的經(jīng)營理念，發(fā)卡銀行、持卡人、商戶本來就是同等重要的三個(gè)要素而缺一不可，如何在擴(kuò)大持卡人數(shù)量的同時(shí)，維護(hù)好特約商戶的利益，這對于銀行卡的發(fā)展意義是極為重大的。

1．銀行做好持卡人、商戶的分類工作，把眾多持卡人根據(jù)性別、年齡、消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)金額等指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分，再根據(jù)特約商戶的經(jīng)營范圍、消費(fèi)規(guī)模、適應(yīng)人群等指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分，有針對性地向某一特定持卡人群體提供適合的特約商戶資訊信息，來達(dá)到精準(zhǔn)營銷的目的。

2．優(yōu)化信息傳遞手段，及時(shí)將特約商戶的優(yōu)惠信息傳遞到經(jīng)過細(xì)分后的持卡人群體。一般的銀行多采取賬單夾寄的方式來傳遞商戶資訊信息，但這種方式過程較長，持卡人會(huì)因多種原因無法獲得或遺失，而且還有攜帶查找不便等因素，這就使得資訊傳遞的效果大打折扣。隨著3G通信技術(shù)的普及，手機(jī)作為信息傳遞媒介中的一個(gè)重要工具的作用逐漸浮出水面，銀行完全可以借助于3G通信技術(shù)并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，將特約商戶信息及時(shí)、有效地傳遞到持卡人。

3．銀行應(yīng)該在刷卡費(fèi)率問題上建立統(tǒng)一管理的政策，避免出現(xiàn)收單機(jī)構(gòu)的惡意競爭而造成的費(fèi)率混亂的局面，讓商戶總認(rèn)為刷卡費(fèi)率有下降空間，讓銀行自身陷入發(fā)展的被動(dòng)之中。

4．銀行應(yīng)該不僅僅停留于僅要求特約商戶提供某種優(yōu)惠服務(wù)項(xiàng)目，更應(yīng)該為持卡人、為特約商戶策劃一些促進(jìn)消費(fèi)的優(yōu)惠項(xiàng)目，讓持卡人的卡用起來，為特約商戶帶來實(shí)實(shí)在在的收入，這樣特約商戶也會(huì)積極配合銀行，形成良性發(fā)展的模式。

5．建立明晰的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定機(jī)制。由于盜刷卡問題可能會(huì)為特約商戶帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)，也束縛了特約商戶的積極性。在新的法律法規(guī)中應(yīng)該制訂相關(guān)條例，將特約商戶因技術(shù)等方面的因素造成的盜刷卡所引發(fā)的持卡人與特約商

/ 4

來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

戶之間的法律糾紛，與惡意參與盜刷卡犯罪的特約商戶責(zé)任進(jìn)行明確界定，保護(hù)正當(dāng)?shù)奶丶s商戶權(quán)益，打擊包括以非法套現(xiàn)為目的的違法商戶。

建立良好的發(fā)卡銀行、特約商戶、持卡人三位一體的用卡關(guān)系和環(huán)境，特約商戶受理銀行卡的積極性才能被充分調(diào)動(dòng)，變被動(dòng)接受為主動(dòng)配合，以達(dá)到共同促進(jìn)銀行卡市場繁榮的最終目的。

2009年2月10日

/ 4

第五篇：來自銀行卡特約商戶的聲音（模版）

來自銀行卡特約商戶的聲音2009年2月8日

來自銀行卡特約商戶的聲音

董 崢

銀行卡的特約商戶是指與銀行簽定受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算的商戶，特惠商戶是指銀行卡特約商戶中為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人消費(fèi)價(jià)格的折扣。特約商戶是銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的發(fā)卡銀行、持卡人、特約商戶三大要素之一，如果沒有特約商戶的加入，就不能實(shí)現(xiàn)銀行卡通過刷卡消費(fèi)進(jìn)行結(jié)算的目的，其重要性可見一斑了。

20世紀(jì)80年代，中國大陸從中國香港引入銀行卡業(yè)務(wù)，就是從開發(fā)高檔消費(fèi)場所成為特約商戶來為境外持卡人提供刷卡消費(fèi)服務(wù)開始，特約商戶的開發(fā)工作也隨之應(yīng)運(yùn)而生。經(jīng)過二十多年的發(fā)展，特約商戶已經(jīng)從起初的高檔消費(fèi)商戶走向大眾消費(fèi)領(lǐng)域，在日常的工作和生活中，銀行卡以其方便、安全、快捷的特點(diǎn)越來越受到消費(fèi)者的青睞，人們現(xiàn)在也逐漸習(xí)慣了用銀行卡來進(jìn)行消費(fèi)，同時(shí)越來越多的商戶也已經(jīng)接受銀行卡作為重要的結(jié)算支付方式。

從一些數(shù)字上可以感受到銀行卡受理市場的發(fā)展?fàn)顩r，截止到2002年底，共計(jì)發(fā)行銀行卡4.9億張，受理銀行卡的特約商戶為43.6萬家，ATM機(jī)4.9萬臺(tái)，POS機(jī)28.6萬臺(tái)，2002年銀行卡交易總額11.56萬億元；截止到2008年底，共計(jì)發(fā)行銀行卡超過18億張，受理銀聯(lián)卡的特約商戶已達(dá)118萬戶，POS機(jī)185萬臺(tái)，ATM機(jī)近16萬臺(tái)，2008年至9月銀行卡交易總額已經(jīng)達(dá)到103.3萬億元。六年多來隨著銀行卡的發(fā)展，銀行卡受理環(huán)境得到了長足的進(jìn)步，銀行卡也從初期的現(xiàn)金支付替代工具向多功能金融服務(wù)載體方向轉(zhuǎn)化。

使用銀行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市場細(xì)分、促進(jìn)消費(fèi)等方面都具有其獨(dú)特的優(yōu)勢，銀行卡的一些新型功能還會(huì)繼續(xù)得到發(fā)展。然而盡管大環(huán)境逐漸有利于銀行卡發(fā)展，但是特約商戶發(fā)展過程中也存在著很多實(shí)際問題不容回避，這些問題一定程度上對銀行卡產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到阻礙的作用。

1．“拒刷”現(xiàn)象普遍，刷卡機(jī)具普及率尚顯不足

一些商戶，甚至是一些銀行卡特約商戶存在著抵制或變相抵制銀行卡刷卡交易的現(xiàn)象，這其中主要是因?yàn)樗⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)費(fèi)率問題。由于多年在收單市場中，商戶與收單機(jī)構(gòu)之間、銀行與銀行之間、銀行與銀聯(lián)之間的無序競爭，銀行卡刷卡/

4手續(xù)費(fèi)費(fèi)率已經(jīng)降到刷卡交易額的0.5～2％，可以說是到了降無可降的地步，而大眾零售業(yè)的利潤也是逐漸降低，如果刷卡就要減少部分利潤，因此其受理刷卡消費(fèi)的積極性就大打折扣。為此，一些特約商戶通過市場博弈中的資源優(yōu)勢，繼續(xù)要求收單機(jī)構(gòu)降低費(fèi)率，采取一些手段限制或阻止刷卡消費(fèi)，國內(nèi)也出現(xiàn)過多起商戶罷刷卡事件。有些非特約商戶甚至拒絕安裝POS機(jī)，當(dāng)然也有部分商戶是出于逃稅等非法的目的。

雖然POS機(jī)數(shù)量從2002年到2008年的六年中增長了5.5倍，但是卻主要集中于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)以上的城市，以及其中的中高檔商戶，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率仍顯不足，用卡環(huán)境很大程度上依舊限制著銀行卡的使用。

2．刷卡安全性責(zé)任問題

盡管銀行卡總體來說還是比較安全的一種消費(fèi)工具，但是銀行卡盜刷現(xiàn)象有日益增加的趨勢。雖然收單機(jī)構(gòu)都會(huì)對特約商戶進(jìn)行收單業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，但是由于多種原因，包括對偽卡的識(shí)別、對持卡人簽字的識(shí)別等問題上在實(shí)際操作中有很大的技術(shù)困難，當(dāng)然也不排除一些違規(guī)特約商戶與不良分子相互勾結(jié)從事犯罪活動(dòng)。銀行卡被盜刷后，銀行為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)提示持卡人追究特約商戶的責(zé)任，這也阻礙了部分正當(dāng)商戶的刷卡積極性。

站在行業(yè)的角度，經(jīng)?？梢月牭缴鐣?huì)中一直有對銀行卡特約商戶的指責(zé)聲音，收單機(jī)構(gòu)指責(zé)特約商戶不按照約定為持卡人提供正常的刷卡服務(wù)，銀行指責(zé)特約商戶提供的優(yōu)惠折扣不具有吸引力，持卡人指責(zé)特約商戶的聲音就更多了。然而我們卻很少認(rèn)真地去分析為什么這些特約商戶會(huì)出現(xiàn)這些問題的根本原因。特約商戶對于持卡消費(fèi)為其帶來的好處的理解應(yīng)該是不言而喻的，但是作為特約商戶也有其難言的困惑。

銀行要求特約商戶為其持卡人提供特殊的特惠折扣，承諾為特約商戶提供宣傳，吸引持卡人前來消費(fèi)。作為特約商戶來說，也是希望借通過與銀行的合作獲得持卡人的規(guī)模消費(fèi)，以達(dá)到促進(jìn)商品銷售的目的。然而，從多年的實(shí)際情況來看，由于銀行缺乏市場細(xì)分和對持卡人提供分眾化的服務(wù)，通常是將全部的提供特惠服務(wù)的特約商戶集中堆積在給持卡人的優(yōu)惠手冊中，很難想象持卡人為了吃一頓飯獲得的折扣而去大費(fèi)周折地去翻看優(yōu)惠手冊，其結(jié)果就可想而知了，因此通過這種方式吸引持卡人前來消費(fèi)的比例極其微弱，銀行向特約商戶承諾的幾十

萬數(shù)量的持卡人用戶對于特約商戶而言如同擺設(shè)，大大挫傷了特約商戶提供服務(wù)的熱情。特約商戶為了不得罪銀行，只能為銀行卡提供統(tǒng)一的優(yōu)惠折扣，任何一家銀行的銀行卡用戶前去消費(fèi)，享受的折扣幾乎都是一致的，這些折扣也都是一些不疼不癢的，難以吸引到持卡人，出現(xiàn)了一種惡性循環(huán)的現(xiàn)象，持卡人因?yàn)閮?yōu)惠不滿意而不去，特約商戶因?yàn)闊o消費(fèi)者光顧而沒有更好的優(yōu)惠折扣。特約商戶為其自身的優(yōu)質(zhì)客戶提供的優(yōu)惠服務(wù)，一般其他客戶很難享受到。

在這樣的市場環(huán)境下，銀行的確應(yīng)該反思過去的經(jīng)營理念，發(fā)卡銀行、持卡人、商戶本來就是同等重要的三個(gè)要素而缺一不可，如何在擴(kuò)大持卡人數(shù)量的同時(shí)，維護(hù)好特約商戶的利益，這對于銀行卡的發(fā)展意義是極為重大的。

1．銀行做好持卡人、商戶的分類工作，把眾多持卡人根據(jù)性別、年齡、消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)金額等指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分，再根據(jù)特約商戶的經(jīng)營范圍、消費(fèi)規(guī)模、適應(yīng)人群等指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分，有針對性地向某一特定持卡人群體提供適合的特約商戶資訊信息，來達(dá)到精準(zhǔn)營銷的目的。

2．優(yōu)化信息傳遞手段，及時(shí)將特約商戶的優(yōu)惠信息傳遞到經(jīng)過細(xì)分后的持卡人群體。一般的銀行多采取賬單夾寄的方式來傳遞商戶資訊信息，但這種方式過程較長，持卡人會(huì)因多種原因無法獲得或遺失，而且還有攜帶查找不便等因素，這就使得資訊傳遞的效果大打折扣。隨著3G通信技術(shù)的普及，手機(jī)作為信息傳遞媒介中的一個(gè)重要工具的作用逐漸浮出水面，銀行完全可以借助于3G通信技術(shù)并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，將特約商戶信息及時(shí)、有效地傳遞到持卡人。

3．銀行應(yīng)該在刷卡費(fèi)率問題上建立統(tǒng)一管理的政策，避免出現(xiàn)收單機(jī)構(gòu)的惡意競爭而造成的費(fèi)率混亂的局面，讓商戶總認(rèn)為刷卡費(fèi)率有下降空間，讓銀行自身陷入發(fā)展的被動(dòng)之中。

4．銀行應(yīng)該不僅僅停留于僅要求特約商戶提供某種優(yōu)惠服務(wù)項(xiàng)目，更應(yīng)該為持卡人、為特約商戶策劃一些促進(jìn)消費(fèi)的優(yōu)惠項(xiàng)目，讓持卡人的卡用起來，為特約商戶帶來實(shí)實(shí)在在的收入，這樣特約商戶也會(huì)積極配合銀行，形成良性發(fā)展的模式。

5．建立明晰的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定機(jī)制。由于盜刷卡問題可能會(huì)為特約商戶帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)，也束縛了特約商戶的積極性。在新的法律法規(guī)中應(yīng)該制訂相關(guān)條例，將特約商戶因技術(shù)等方面的因素造成的盜刷卡所引發(fā)的持卡人與特約商

戶之間的法律糾紛，與惡意參與盜刷卡犯罪的特約商戶責(zé)任進(jìn)行明確界定，保護(hù)正當(dāng)?shù)奶丶s商戶權(quán)益，打擊包括以非法套現(xiàn)為目的的違法商戶。

建立良好的發(fā)卡銀行、特約商戶、持卡人三位一體的用卡關(guān)系和環(huán)境，特約商戶受理銀行卡的積極性才能被充分調(diào)動(dòng)，變被動(dòng)接受為主動(dòng)配合，以達(dá)到共同促進(jìn)銀行卡市場繁榮的最終目的。

2009年2月10日