第一篇：特約商戶管理辦法

特約商戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和完善銀行卡業(yè)務(wù)特約商戶的管理，保障銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)（以下簡(jiǎn)稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權(quán)益，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《收單業(yè)務(wù)管理辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，在日常經(jīng)營(yíng)中受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費(fèi)服務(wù)的單位。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第三條 各分支行發(fā)展特約商戶，需嚴(yán)格按照本辦法執(zhí)行。

第二章 具備的條件

第四條 特約商戶應(yīng)擁有所在地工商營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)照以及稅務(wù)登記證，依法經(jīng)營(yíng)，有良好的商業(yè)信譽(yù)，并具備一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和特色，適于用銀行卡消費(fèi)結(jié)算。

第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》。

第六條 接受本行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的操作程序。

第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務(wù)并適當(dāng)提供各種優(yōu)惠。

第三章 特約商戶手續(xù)費(fèi)率

第八條 特約商戶的結(jié)算手續(xù)費(fèi)率按照現(xiàn)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四章 特約商戶管理

第九條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定特約商戶開發(fā)計(jì)劃及市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略。電子銀行部負(fù)責(zé)商戶申報(bào)、機(jī)具配置、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及相關(guān)技術(shù)支持。

第十條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，對(duì)特約商戶受理卡業(yè)務(wù)情況進(jìn)行回訪，并對(duì)機(jī)具的維修做好登記。

第十一條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置特約商戶管理員，負(fù)責(zé)特約商戶POS機(jī)具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機(jī)具的日常管理及維護(hù)工作，特約商戶管理員的培訓(xùn)由電子銀行部負(fù)責(zé)。

(一)特約商戶管理員負(fù)責(zé)特約商戶的日常管理工作，包括業(yè)務(wù)咨詢、POS機(jī)具的維護(hù)、日常對(duì)賬、交易真實(shí)性分析，入賬單據(jù)的傳遞、錯(cuò)賬核對(duì)調(diào)整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進(jìn)行。

(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內(nèi)容每月兩次對(duì)特約商戶進(jìn)行檢查，于次月5個(gè)工作日內(nèi)將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

1.特約商戶的各類經(jīng)營(yíng)信息、業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況；

2.POS機(jī)運(yùn)行情況，是否有故障、若有故障請(qǐng)注明故障原因及處理結(jié)果；

3.特約商戶對(duì)POS機(jī)使用情況的反映，及對(duì)本行卡的意見建議；

4.特約商戶POS機(jī)具是否移機(jī)、是否加裝有其它非法設(shè)備。

(三)特約商戶管理員應(yīng)配合本行做好卡業(yè)務(wù)的宣傳工作。將本行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)及時(shí)傳遞到特約商戶，對(duì)特約商戶出現(xiàn)的問題要及時(shí)加以解決并與特約商戶建立聯(lián)系。

第五章 為特約商戶提供的服務(wù)

第十二條 各分支行應(yīng)做好特約商戶的培訓(xùn)工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗(yàn)卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第十三條 對(duì)新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動(dòng)的特約商戶，必須對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，并確認(rèn)其能夠正確操作后方可允許其開辦業(yè)務(wù)。

第十四條 對(duì)特約商戶的培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：

（一）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法；

（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（三）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡的識(shí)別及相關(guān)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范；

（四）驗(yàn)卡、驗(yàn)證的基本知識(shí)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程；

（五）各種憑證的正確使用方法；

（六）銀行卡受理的其他注意事項(xiàng)。

第十五條 各分支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業(yè)務(wù)過程中的疑問。

第十六條 提供受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的機(jī)具、憑證及受理銀聯(lián)卡標(biāo)志并負(fù)責(zé)了解和解決有關(guān)物品使用中存在的問題。

第十七條 準(zhǔn)確、及時(shí)地為特約商戶辦理符合規(guī)定的進(jìn)賬手續(xù)及提供對(duì)賬服務(wù)。

第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算

第十八條 特約商戶必須開立有結(jié)算賬戶，用于銀行卡資金清算。

第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對(duì)于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期內(nèi)完成資金清算。

第二十條 各分支行特約商戶管理員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)POS交易明細(xì)和簽購(gòu)單，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬要及時(shí)調(diào)整并通知商戶。

第七章 特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和退出

第二十一條 各分支行應(yīng)采取的特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：

（一）做好特約商戶發(fā)展前的資信調(diào)查工作；

（二）做好特約商戶的培訓(xùn)、維護(hù)和走訪，及時(shí)了解和掌握特約商戶經(jīng)營(yíng)狀況；

（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失；

（四）做好高風(fēng)險(xiǎn)特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對(duì)頻繁退單和可疑交易進(jìn)行監(jiān)控；

（五）做好不良特約商戶的信息管理。

第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協(xié)議的，必須按協(xié)議規(guī)定提前以書面形式通知收單行，到期后協(xié)議自動(dòng)解除，停止銀行卡交易。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效

期內(nèi)，特約商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單行保留追索權(quán)利。

第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機(jī)具，并保留對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的追索權(quán)利：

（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的；

（五）經(jīng)營(yíng)困難或即將破產(chǎn)的單位；

（六）兩個(gè)月內(nèi)未辦理銀行卡交易的;

（七）存在其他違規(guī)情況的。

第二十四條 對(duì)強(qiáng)制退出的商戶，收單行應(yīng)將其列入不良單位名單并通知銀聯(lián)公司，列入不良單位名單的單位，收單行兩年之內(nèi)，不得與其再次簽約受理銀行卡業(yè)務(wù)。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法由負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責(zé)

1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研、拓展及初步審查。2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)。3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理。4.負(fù)責(zé)POS機(jī)具安裝、維護(hù)和管理。5.負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶進(jìn)行巡檢，每月至少一次。6.負(fù)責(zé)特約商戶申請(qǐng)資料審核和上報(bào)。

7.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。8.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)差錯(cuò)查詢處理。9.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶檔案管理。10.臨時(shí)交辦的其他工作。

二、商戶辦理?xiàng)l件：

1、證照齊全，合法經(jīng)營(yíng)

2、信譽(yù)良好，無不良經(jīng)營(yíng)記錄。

3、年銷售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

5、有專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力

6、禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國(guó)法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在本轄內(nèi)的商戶簽約

9、特約商戶調(diào)查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關(guān)資料上報(bào)審批，資料包括：

（一）準(zhǔn)入特約商戶條件：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2、稅務(wù)登記證復(fù)印件

3、法人身份證復(fù)印件

4、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）

5、貴州省農(nóng)村信用社商戶入網(wǎng)申請(qǐng)表

6、商戶信息調(diào)查表

7、特約商戶協(xié)議書

8、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片

（二）通過審批特約商戶的，轄內(nèi)管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓(xùn)、特約商戶差錯(cuò)處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護(hù)。

（二）特約商戶管理員要定期對(duì)特約商戶進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（1）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡片的識(shí)別及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢及差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)流程。

需要培訓(xùn)其他事項(xiàng)。

五、POS機(jī)具管理

（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．

（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。因特約商戶自身因素造成機(jī)具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔(dān)。

（三）裝機(jī)前管理員建立商戶基本信息臺(tái)帳，管理員上門安裝POS機(jī)具設(shè)備。

（四〕 特約商戶解約時(shí)，由特約商戶管理員現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)機(jī)具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

（五）加強(qiáng)特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（六）強(qiáng)化對(duì)特約商戶的管理，建立健全市場(chǎng)準(zhǔn)入、口常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強(qiáng)特約商戶準(zhǔn)入審批。嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實(shí)性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進(jìn)行資料核實(shí)，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模和流動(dòng)性，分析共經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)；

（八）做好特約商戶的日常培訓(xùn)。加強(qiáng)特約商戶業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識(shí)別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)特約商戶合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)和教育，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（九）建立特約商戶業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制：加強(qiáng)對(duì)特約商戶收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。對(duì)商戶的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應(yīng)立即收回POS機(jī)具并終止協(xié)議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長(zhǎng)不得超過1 個(gè)月。特約商戶由現(xiàn)虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機(jī)具。

（十一）加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)具的內(nèi)附管理，做好商戶信息和POS機(jī)具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網(wǎng)申請(qǐng)表、特約商戶資料變更申請(qǐng)表、特約商戶撤機(jī)申請(qǐng)表、特約商戶協(xié)議書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）、商戶調(diào)查表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片，按戶管理，長(zhǎng)期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺(tái)帳電子文檔，按年打印，永久保管。

第三篇：特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條為加強(qiáng)我司特約商戶的管理，提高服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范特約商戶各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。

第二條 特約商戶是指與我司簽訂合作協(xié)議，作為我司預(yù)付卡消費(fèi)渠道的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。

第三條 本辦法適用于我司所有特約商戶。

第二章 合作管理

第四條 特約商戶簽約時(shí)，需與公司簽訂合作協(xié)議，并提交以下基本資料，進(jìn)行復(fù)印存檔：

（一）組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證；

（二）可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件；

（三）控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員有效身份證件。

特約商戶管理系統(tǒng)需登記特約商戶的名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼、有效期限；合作期限等。第五條 特約商戶只能指定其一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。公司應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)特約商戶指定的單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復(fù)印件。

第六條 特約商戶不得在我司發(fā)行的卡片上貼任何未經(jīng)允許的廣告圖標(biāo)。

第七條 特約商戶的撤銷

（一）撤銷條件

為規(guī)范有效資源，針對(duì)以下合作商、合作商符合條件的進(jìn)行撤銷：

1、服務(wù)質(zhì)量差：連續(xù)2月度投訴量在5次以上且不做調(diào)整的合作商；

2、交易量低的商戶：無客觀原因，連續(xù)3月每月交易量5000元以下或交易次數(shù)在10次以下的合作商；

3、合作商因自身原因提出的撤銷申請(qǐng)；

以上情況經(jīng)公眾通相關(guān)負(fù)責(zé)人確認(rèn)以后進(jìn)行撤銷機(jī)具、賬號(hào)關(guān)閉、終止合作處理

（二）處理辦法

按撤銷條件解除合作的合作商、合作商，根據(jù)協(xié)議扣除違約金后，核算剩余期限后按比例清退合作費(fèi)及機(jī)具解除合作。

（三）撤銷流程

1、將所領(lǐng)用設(shè)備物料退還公司，若機(jī)具損壞，需照價(jià)賠償；

2、向公司發(fā)起撤銷商戶審核流程；

3、自發(fā)起申請(qǐng)日起，經(jīng)公司審核通過后三個(gè)月內(nèi)將保證金退回到商戶本人的銀行賬戶內(nèi)。

4、若原協(xié)議或保證金收據(jù)原件遺失，需出具相關(guān)情況說明，并簽字確認(rèn)加蓋公章；

第三章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第八條 特約商戶有下列基本信息變更的，應(yīng)在變更后一周內(nèi)以書面的形式通知我司進(jìn)行相關(guān)信息的變更。

（一）經(jīng)營(yíng)地址變更

（二）經(jīng)營(yíng)范圍變更

（三）特約商戶名稱變更

（四）法定代表人變更

（五）主要聯(lián)系電話變更

結(jié)算賬戶發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后三日內(nèi)書面通知我司，若三日內(nèi)有資金結(jié)算的情形，應(yīng)在變更前首先以郵件的方式通知終止結(jié)算。

第九條 重要事項(xiàng)上報(bào)流程

業(yè)務(wù)部相關(guān)人員對(duì)商戶進(jìn)行追蹤，若有信息變更的商戶，有業(yè)務(wù)部發(fā)起信息變更流程，并提交變更證明、法人身份證復(fù)印件，經(jīng)審核后，在系統(tǒng)進(jìn)行信息變更。

公司業(yè)務(wù)部門或風(fēng)控部經(jīng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)商戶若存在違規(guī)現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)上報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)，若發(fā)現(xiàn)存在可疑交易的，應(yīng)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，若證實(shí)存在可疑，由風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)牽頭部門上報(bào)中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部，若涉及犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)。第十條特約商戶有下列情形之一的，應(yīng)取消其特約商戶資格，并報(bào)送至人民銀行重慶營(yíng)管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

（一）為持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)提供協(xié)助的；

（二）使用虛假材料申請(qǐng)受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣、提供機(jī)具給他人使用的；

（三）違規(guī)存儲(chǔ)、泄露、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡信息或交易信息的；

（四）以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式為持卡人提 供預(yù)付卡套現(xiàn)的；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡 盜取資金的；

（六）協(xié)助持卡人進(jìn)行任何形式的預(yù)付卡套現(xiàn)。

（七）具有其他危害持卡人權(quán)益、市場(chǎng)秩序或社會(huì)穩(wěn)定行為 的。

第十一條 禁止發(fā)展商戶：

（一）非法設(shè)立、非法經(jīng)營(yíng)或無實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶。

（二）特殊行業(yè)商戶，包括但不限于本國(guó)法律禁止的賭博類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物類、地下錢莊等與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）單位或法定代表人被納入國(guó)家或國(guó)際組織洗錢和恐怖融資黑名單監(jiān)控內(nèi)的；

（四）有過金融犯罪的商戶和法定代表人（包括洗錢和套現(xiàn)）；

第四章 特約商戶黑名單管理

第十二條 特約商戶有下列情形之一的，應(yīng)將其移入特約商戶黑名單庫(kù)，并每月對(duì)其交易情況進(jìn)行監(jiān)控。

（一）倒賣我司預(yù)付卡，但金額較小；

（二）存在可疑交易或大額交易，涉及可以交易報(bào)告的；

（三）商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)；

（四）經(jīng)證實(shí)私自向用戶收取手續(xù)費(fèi)及其他未經(jīng)準(zhǔn)許的服務(wù)費(fèi)用的；

（五）合作店拒絕或加收服務(wù)費(fèi)為顧客提供服務(wù)；

（六）一個(gè)月內(nèi)多次接到客戶投訴的商戶；

(七)未經(jīng)公司許可，利用“公眾通”形象及品牌從事個(gè)人經(jīng)營(yíng)行為；

(八)私自將公司繳費(fèi)資源以任何形式外接與其他公司、組織、個(gè)人進(jìn)行合作

第十三條 被納入公司黑名單的特約商戶，公司將每月對(duì)其交易進(jìn)行監(jiān)控，每年對(duì)其基本身份信息重新識(shí)別，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)估。

第十四條 黑名單特約商戶滿足以下條件的（包含但不僅限于），可以移除黑名單庫(kù)。

（一）高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶經(jīng)再次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確認(rèn)降低的；

（二）黑名單用戶經(jīng)監(jiān)控，交易記錄確認(rèn)正常，無違規(guī)現(xiàn)象，可移除黑名單；

（三）商戶出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，但情節(jié)較輕，并積極配合改正；

第五章 附則

第十五條 本辦法所稱的個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、外國(guó)公民護(hù)照、港澳臺(tái)居民通行證，不包括軍人身份證；單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證等。

第十六條本辦法所稱的黑名單客戶為公司自建的重點(diǎn)監(jiān)控商戶，與反洗錢規(guī)定的黑名單用戶不相沖突。

第十七條本辦法所稱的“多次”，指三次及以上。第十八條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。

第四篇：7-特約商戶管理辦法

河北省農(nóng)村信用社

特約商戶發(fā)展及管理辦法（試行）

冀信聯(lián)字〔2009〕54號(hào)

第一章總則

第一條為促進(jìn)河北省農(nóng)村信用社(以下簡(jiǎn)稱我社)特約商戶的市場(chǎng)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)特約商戶的管理和服務(wù)，根據(jù)有關(guān)行政規(guī)章、行業(yè)規(guī)定，結(jié)合我社實(shí)際，特制定本辦法。

第二條本辦法中特約商戶、收單機(jī)構(gòu)、POS專業(yè)化服務(wù)公司定義如下：

特約商戶：是指與銀行卡收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，能夠受理銀行卡，為持卡人提供銀行卡刷卡結(jié)算服務(wù)的單位。

收單機(jī)構(gòu)：是指為特約商戶提供受卡機(jī)具、資金結(jié)算服務(wù)、培訓(xùn)等內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)化服務(wù)公司。

POS專業(yè)化服務(wù)公司：為特約商戶提供受卡機(jī)具、并提供相應(yīng)專業(yè)化服務(wù)的公司。

第三條凡已辦理工商注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、獨(dú)立核算、經(jīng)營(yíng)狀況良好、信譽(yù)度高、客流量大、銷售額較多、有較好通訊條件的飲食娛樂、旅游交通、商品銷售等服務(wù)貿(mào)易型企業(yè)，并在我社開立結(jié)算賬戶，如有受理銀行卡業(yè)務(wù)的需求，均可成為我社特約商戶的發(fā)展對(duì)象。

第四條為我社特約商戶提供服務(wù)的POS專業(yè)化服務(wù)公司，由省聯(lián)社按中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定統(tǒng)一選擇并簽訂合作協(xié) 議。

第二章特約商戶的發(fā)展

第五條省聯(lián)社科技部負(fù)責(zé)制定全省特約商戶發(fā)展策略和相應(yīng)的管理制度，并對(duì)各縣（市、區(qū)）聯(lián)社（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，以下簡(jiǎn)稱縣級(jí)聯(lián)社）發(fā)展、管理特約商戶的工作進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。

第六條各縣級(jí)聯(lián)社卡業(yè)務(wù)管理部門要配備專門的特約商戶管理員，負(fù)責(zé)發(fā)展特約商戶，對(duì)轄內(nèi)已確定的特約商戶發(fā)展對(duì)象進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，并對(duì)已發(fā)展的特約商戶進(jìn)行管理和維護(hù)，防范特約商戶收單業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)。

第七條各縣級(jí)聯(lián)社的所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定特約商戶協(xié)管員（以下與縣級(jí)聯(lián)社特約商戶管理員統(tǒng)稱為特約商戶管理員），積極協(xié)助縣級(jí)聯(lián)社特約商戶管理員發(fā)展、管理和維護(hù)轄內(nèi)特約商戶，防范收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第八條各級(jí)機(jī)構(gòu)在開展銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，禁止發(fā)展下列商戶：

（一）非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；

（二）特殊行業(yè)商戶：包括國(guó)家法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與國(guó)家法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)；

（四）注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在中國(guó)境內(nèi)的商戶。第九條各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)于下列類型的商戶應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)展，進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查評(píng)估和審批手續(xù)，并加強(qiáng)后期的管理工作：

（一）易成為偽冒卡使用目標(biāo)的商戶類型：機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店、珠寶、工藝品、名牌服飾專賣店、各類娛樂場(chǎng)所如夜總會(huì)、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服務(wù)等；

（二）易發(fā)生套現(xiàn)的商戶類型：提供中介、咨詢服務(wù)的商戶、小型經(jīng)貿(mào)公司、各類傳銷機(jī)構(gòu)、批發(fā)類商戶等；

（三）易發(fā)生虛假交易的商戶類型：電話營(yíng)銷及信函營(yíng)銷、音像制品出租等；

（四）易惡意倒閉的商戶類型：在跳蚤市場(chǎng)、二手市場(chǎng)和街頭的個(gè)體商鋪、預(yù)付款類商戶，如旅行社、短期培訓(xùn)班、各種俱樂部等；

（五）主動(dòng)上門要求裝機(jī)的小型商戶：欺詐嫌疑較一般商戶要大。

第十條特約商戶管理員須對(duì)擬發(fā)展商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，在條件許可的情況下，應(yīng)拍攝實(shí)地照片，填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），并收集商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記表、法人或負(fù)責(zé)人身份證等證照的復(fù)印件，并進(jìn)行相應(yīng)的身份證聯(lián)網(wǎng)核查。經(jīng)初審認(rèn)為符合發(fā)展條件，可以發(fā)展的，應(yīng)填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》（見附件2）報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批。

第十一條縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)收到的《特約商戶發(fā)展/變更審 批表》及相關(guān)資料，對(duì)已確立目標(biāo)商戶的基本狀況、資信記錄、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況等再進(jìn)行全面審核與調(diào)查，以審核商戶基本信息的真實(shí)性，并判斷其是否滿足商戶準(zhǔn)入的基本條件，同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制。

（一）審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）是否已被列入中國(guó)銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)；

（二）審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性；

（三）審核《商戶信息調(diào)查表》中相關(guān)信息的完整性和真實(shí)性；

（四）在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶所在地的工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶行等進(jìn)行資信狀況調(diào)查。

經(jīng)調(diào)查、審核符合發(fā)展條件的商戶，由縣級(jí)聯(lián)社按MCC編碼（商戶類型編碼）和省聯(lián)社規(guī)定要求與商戶確認(rèn)扣率，并簽訂《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》。將《特約商戶發(fā)展/變更審批表》、“三證一表”（即特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記表、法人或負(fù)責(zé)人身份證及《商戶信息調(diào)查表》）和《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》報(bào)省聯(lián)社。

特約商戶扣率原則上不能低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。如特殊情況低于標(biāo)準(zhǔn)的，必須以書面文字材料報(bào)省聯(lián)社科技部批準(zhǔn)。

第十二條省聯(lián)社科技部將收到的相關(guān)材料（三證一表、結(jié)算協(xié)議等）轉(zhuǎn)河北銀聯(lián)，由其審核通過后在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行 登記，并正式成為我社的商戶?？h級(jí)聯(lián)社在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立和維護(hù)商戶信息資料。只有在系統(tǒng)中建立資料，并正確設(shè)置了結(jié)算賬號(hào)、扣率等信息的商戶，才能正常開展收單業(yè)務(wù)，結(jié)算收單資金。

第十三條在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護(hù)商戶有關(guān)信息后，縣級(jí)聯(lián)社為商戶布放POS機(jī)具，并負(fù)責(zé)對(duì)新發(fā)展的商戶收銀員及財(cái)務(wù)人員進(jìn)行銀行卡收單及資金結(jié)算的培訓(xùn)，未經(jīng)過培訓(xùn)的特約商戶不能開通業(yè)務(wù)。通過培訓(xùn)提高商戶查驗(yàn)和受理卡片、交易操作等的效率和質(zhì)量，防止和減少因特約商戶相關(guān)人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。若POS機(jī)具由POS專業(yè)化服務(wù)公司提供的，則依照合作協(xié)議規(guī)定進(jìn)行布放POS機(jī)具和開展商戶培訓(xùn)。

第十四條我社發(fā)展的特約商戶原則上只有商業(yè)零售業(yè)才可開通聯(lián)機(jī)退貨功能，賓館、飯店可開通預(yù)授權(quán)交易。其他行業(yè)的商戶需開通聯(lián)機(jī)退貨或預(yù)授權(quán)功能的，必須以書面文字材料報(bào)省聯(lián)社科技部批準(zhǔn)，并在收單機(jī)構(gòu)存放一定額度的備付金后方可開通。

第三章特約商戶的退出

第十五條特約商戶由于各種原因,需要與收單機(jī)構(gòu)解除協(xié)議的，必須提前60天書面向收單機(jī)構(gòu)提出，同時(shí)停止受理銀行卡。收單機(jī)構(gòu)填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》，并按規(guī)定流程上報(bào)省聯(lián)社科技部，在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行撤銷。在 此期間收單機(jī)構(gòu)與特約商戶要負(fù)責(zé)結(jié)清銀行卡資金結(jié)算款項(xiàng)，并妥善處理跨行交易糾紛。

第十六條如收單機(jī)構(gòu)提出強(qiáng)制與商戶解除協(xié)議要求，要停止特約商戶POS交易、列出商戶違規(guī)事實(shí)及相關(guān)證明材料并填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》，按規(guī)定流程上報(bào)省聯(lián)社科技部，將被強(qiáng)制退出的商戶列入不良商戶名單，在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行撤銷，同時(shí)通報(bào)各聯(lián)網(wǎng)成員。

第十七條特約商戶退出前所發(fā)生的交易糾紛，由收單機(jī)構(gòu)與特約商戶共同負(fù)責(zé)，按有關(guān)規(guī)定妥善解決；特約商戶退出之后（債權(quán)、債務(wù)處理完成之前），原特約商戶的收單機(jī)構(gòu)仍保留追索權(quán)利。

第十八條對(duì)于1個(gè)月不發(fā)生業(yè)務(wù)的商戶，特約商戶管理員上門走訪、宣傳和輔導(dǎo)，3個(gè)月內(nèi)仍不發(fā)生業(yè)務(wù)的，收單機(jī)構(gòu)可取消商戶銀行卡收單業(yè)務(wù)資格。

第十九條如發(fā)現(xiàn)特約商戶有下列情形之一，收單機(jī)構(gòu)可按照有關(guān)規(guī)定強(qiáng)行解除協(xié)議，并發(fā)出書面通知書，取消特約商戶收單資格：

（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理入網(wǎng)銀行卡的；

（四）屢次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的；

（五）允許或協(xié)助非指定維修人員檢查、維修、改裝POS機(jī)具的；

（六）不按規(guī)定保管原始客戶交易單據(jù)，在調(diào)單時(shí)無法提供原始交易單據(jù)，經(jīng)指出拒不更改的。

第二十條因違規(guī)被收單機(jī)構(gòu)（包括他行收單機(jī)構(gòu)）解除收單協(xié)議，被中止收單業(yè)務(wù)的商戶，我社轄內(nèi)各收單機(jī)構(gòu)在兩年之內(nèi)不得再次與之簽約受理銀行卡。

第四章特約商戶的管理

第二十一條特約商戶管理員應(yīng)對(duì)轄內(nèi)的特約商戶進(jìn)行分類管理，建立專門的技術(shù)、業(yè)務(wù)登記簿，內(nèi)容包括商戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、POS機(jī)臺(tái)數(shù)、管理人員等。

第二十二條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存下列資料備查。收單機(jī)構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年以上：

（一）《特約商戶發(fā)展/變更審批表》

（二）《商戶信息調(diào)查表》或商戶實(shí)地調(diào)查報(bào)告及實(shí)地拍攝照片；

（三）《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》；

（四）商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等的復(fù)印件；

（五）商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件；

（六）有關(guān)商戶經(jīng)營(yíng)情況的其他信息，如財(cái)務(wù)報(bào)表、年報(bào)、第三方出具的資信調(diào)查報(bào)告等；

（七）已收回的所有交易簽購(gòu)單；

（八）對(duì)商戶日常風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機(jī)具管理登記表》等。

第二十三條特約商戶的基本資料發(fā)生變化后，特約商戶管理員要及時(shí)停止特約商戶POS交易，填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》，并按規(guī)定流程上報(bào)省聯(lián)社科技部，待修改完成后方可重新進(jìn)行POS交易。

第二十四條特約商戶開展業(yè)務(wù)后，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對(duì)商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄（簽到表、日程安排、培訓(xùn)資料等），以備查核。

第二十五條收單機(jī)構(gòu)要對(duì)商戶進(jìn)行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次）,并如實(shí)填寫《商戶日常檢查表》（見附件3），在檢查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，必要時(shí)應(yīng)根據(jù)“商戶交易終止”的有關(guān)規(guī)定及時(shí)終止商戶的銀行卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至省聯(lián)社科技部。

第二十六條特約商戶管理員須對(duì)轄內(nèi)商戶的受卡情況、POS機(jī)具的使用情況、交易情況進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)交易異常、操作違規(guī)、有風(fēng)險(xiǎn)傾向等有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的商戶要及時(shí)采取適當(dāng)?shù)拇胧?。主要措施有以下幾種：

（一）電話詢問了解情況；

（二）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解；

（三）降低日交易筆數(shù)或金額的可信度；

（四）暫停受理銀行卡業(yè)務(wù)；

（五）強(qiáng)行中止商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)，解除有關(guān)協(xié)議。第二十七條對(duì)于半年內(nèi)出現(xiàn)兩次以上調(diào)單查詢的商戶，或退貨交易頻繁的商戶，須要求商戶在其結(jié)算賬戶上保留一定的風(fēng)險(xiǎn)保證金（按日均交易金額的20%）。

第二十八條商戶月退單金額比率超過1％，或月退單筆數(shù)超過1筆，收單機(jī)構(gòu)要向商戶書面發(fā)送預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施。

第二十九條收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止受理銀行卡，收回機(jī)具設(shè)備，如發(fā)生損失的，及時(shí)向商戶追償。同時(shí)在交易終止日起3個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送至省聯(lián)社科技部，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報(bào)：

（一）虛假申請(qǐng)：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)為特約商戶；

（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；

（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀 行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；

（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；

（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算；

（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；

（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；

（八）審卡不嚴(yán)：受理過期卡、作廢卡、止付卡、有明顯痕跡的偽卡，不認(rèn)真核對(duì)持卡人簽名等因?qū)徔ú粐?yán)而造成損失的；

（九）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率；

（十）名義經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營(yíng)范圍正常，或以正常名義申請(qǐng)成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（十一）因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；

（十二）中國(guó)銀聯(lián)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約；

（十三）已被其他卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；

（十四）經(jīng)營(yíng)不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；

（十五）其他風(fēng)險(xiǎn)原因。

第三十條經(jīng)收單機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，出現(xiàn)第二十九條風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由商戶雇員的個(gè)人行為引起，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)對(duì)商戶的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后,收單機(jī)構(gòu)仍可繼續(xù)保留商戶受理銀行卡的資格。

第三十一條各收單機(jī)構(gòu)要及時(shí)受理商戶的投訴，對(duì)涉及本機(jī)構(gòu)的投訴要及時(shí)進(jìn)行核實(shí)處理，對(duì)涉及其他機(jī)構(gòu)或他行的投訴要及時(shí)報(bào)送省聯(lián)社科技部，由省聯(lián)社科技部負(fù)責(zé)核實(shí)處理。

第三十二條如商戶出現(xiàn)因POS機(jī)具原因無法受理銀行卡，特約商戶管理員要及時(shí)聯(lián)系有關(guān)人員解決。

第五章特約商戶的資金結(jié)算

第三十三條新發(fā)展的特約商戶要與收單聯(lián)社簽訂《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》，在收單機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶，用于資金結(jié)算。此協(xié)議一式三份，特約商戶、縣級(jí)聯(lián)社各保留一份，一份報(bào)省聯(lián)社科技部。

第三十四條收單機(jī)構(gòu)以POS收單流水為依據(jù)，按協(xié)議扣率扣除手續(xù)費(fèi)后，通過貸記/借記商戶結(jié)算賬戶，與商戶進(jìn)行資金結(jié)算。第三十五條持卡人通過POS進(jìn)行交易后又退貨的，收單機(jī)構(gòu)直接通過借記商戶結(jié)算賬戶，扣回退貨資金。

第三十六條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶約定對(duì)賬期，按時(shí)進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)賬單蓋章留檔。對(duì)賬可選電話確認(rèn)交易總額、傳真確認(rèn)交易總額和原始簽購(gòu)單逐筆勾對(duì)確認(rèn)等方式，如對(duì)賬不符，要打印“特約商戶交易明細(xì)對(duì)賬單”和商戶POS機(jī)打印的原始簽購(gòu)單進(jìn)行核對(duì)。經(jīng)核實(shí)確為差錯(cuò)的，由收單機(jī)構(gòu)向省聯(lián)社提出調(diào)賬申請(qǐng)，省聯(lián)社經(jīng)銀聯(lián)中心核實(shí)后進(jìn)行差錯(cuò)調(diào)賬處理。

第三十七條對(duì)于發(fā)卡行通過銀聯(lián)向我社商戶發(fā)出的調(diào)單交易，如商戶在2個(gè)工作日內(nèi)未回復(fù)的，省聯(lián)社將按調(diào)單查詢涉及金額全額從商戶賬戶扣收，并由收單機(jī)構(gòu)書面通知商戶。如商戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交足以證明消費(fèi)事實(shí)的原始交易憑證（包括簽購(gòu)單、酒店入住單等），省聯(lián)社將據(jù)實(shí)回復(fù)對(duì)方查詢。

第三十八條對(duì)于商戶收單業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的其他差錯(cuò)，嚴(yán)格按中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理辦法執(zhí)行。

第六章附則

第三十九條本辦法適用于河北省農(nóng)村信用社轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)以及有業(yè)務(wù)合作的POS專業(yè)化服務(wù)公司。

第四十條本辦法未盡事宜，參照監(jiān)管部門、中國(guó)銀聯(lián)以及省聯(lián)社相關(guān)制度規(guī)定辦理。第四十一條本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修訂，自印發(fā)之日起施行。

第五篇：銀行特約商戶業(yè)務(wù)管理辦法

XXXX銀行特約商戶業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則 第二章 各方職責(zé) 第三章 特約商戶的管理 第四章 特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理 第五章 特約商戶的資金清算 第六章 POS終端機(jī)具管理 第七章 POS終端機(jī)具耗材管理 第八章 特約商戶檔案管理 第九章 特約商戶業(yè)務(wù)的考核 第十章 附則

戶，以及其他原因需要免收押金的，需填報(bào)《XXXX銀行特約商戶免收押金審批表》，由經(jīng)辦行行長(zhǎng)簽章后，報(bào)請(qǐng)審批管理行或銀行卡發(fā)展中心審批。

第四十六條 全行POS設(shè)備由銀行卡發(fā)展中心集中統(tǒng)一管理與調(diào)配，審批管理行按照轄內(nèi)商戶業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)具需求情況向銀行卡發(fā)展中心遞交備機(jī)領(lǐng)用申請(qǐng)。第四十七條 對(duì)發(fā)生設(shè)備故障的POS機(jī)具，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)與科技部或機(jī)具廠商聯(lián)系維修事宜，必要時(shí)為客戶安裝備機(jī)。第七章 POS終端機(jī)具耗材管理

第四十八條 由銀行卡發(fā)展中心統(tǒng)一購(gòu)臵各類型POS機(jī)具的耗材（包括：POS打印紙、銀聯(lián)卡受理標(biāo)識(shí)等）；各管理行（含異地分支行）應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)商戶保有數(shù)量及交易情況，擬定需求計(jì)劃，填制《XXXX銀行POS機(jī)耗材領(lǐng)用申請(qǐng)表》按月或季統(tǒng)一領(lǐng)取后，以支行為單位按需進(jìn)行配發(fā)。第八章 商戶檔案管理

第四十九條 需納入檔案管理的內(nèi)容包括：

（一）特約商戶申報(bào)與簽約資料；

（二）商戶培訓(xùn)資料；

（三）商戶檢查資料；

（四）商戶信息變更與撤機(jī)資料；

（五）疑似風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)商戶資料；

（六）調(diào)單及賬務(wù)差錯(cuò)處理資料。第五十條 檔案資料的保管期限：

業(yè)務(wù)資料：商戶申報(bào)與簽約資料、商戶信息變更與撤機(jī)資料、疑似風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)商戶資料、調(diào)單及賬務(wù)差錯(cuò)處理資料至與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年以上。

其他資料： POS設(shè)備管理登記簿、培訓(xùn)資料、商戶檢查資料、等至少要保管五年以上。第五十一條 檔案資料的保管內(nèi)容：

（一）需保存的申請(qǐng)審批資料類紙質(zhì)材料：《XXXX銀行特約商戶申請(qǐng)審查表》、《XXXX銀行特約商戶資料變更登記表》、《XXXX銀行POS設(shè)備領(lǐng)用審批表》、《商戶自主選擇收單機(jī)構(gòu)確認(rèn)函》、《XXXX銀行特約商戶行為規(guī)范承諾書》、《POS刷卡資金入賬授權(quán)書》、《XXXX銀行特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《XXXX銀行POS終端機(jī)具領(lǐng)用簽收表》、《XXXX銀行銀行卡受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)確認(rèn)單》、《XXXX銀行特約商戶免收押金審批表》、《XXXX銀行商戶核查整改處理表》、《XXXX銀行特約商戶解約通知書》及第十六條“申請(qǐng)企業(yè)須提供的材料”。

（二）需保存的臺(tái)帳類紙質(zhì)材料：《XXXX銀行特約商戶日常檢查登記簿》、《XXXX銀行特約商戶檔案調(diào)閱登記簿》；

（三）需保存的電子版材料：《XXXX銀行商戶電子檔案登記簿》、內(nèi)部人員風(fēng)控培訓(xùn)課件等。第五十二條 檔案資料的保管方式：

蘭州市轄特約商戶原始檔案（申請(qǐng)審批資料類紙質(zhì)材料）統(tǒng)一保存至銀行卡發(fā)展中心；異地分支機(jī)構(gòu)的特約商戶原始檔案（申請(qǐng)審批資料類紙質(zhì)材料）由各審批機(jī)構(gòu)統(tǒng)一保管；經(jīng)辦行可留存檔案復(fù)印件

用于商戶管理；經(jīng)辦行保存臺(tái)帳類紙質(zhì)材料。第五十三條 檔案的查（借）閱

（一）我行特約商戶檔案一律不得外借給系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)，切實(shí)防止丟失和泄漏。內(nèi)部調(diào)閱檔案，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)主管人員批準(zhǔn)。

（二）公安、司法、檢察機(jī)關(guān)和有權(quán)單位處理案件或特殊需要查閱檔案時(shí)，應(yīng)按檔案管理的相關(guān)要求辦理手續(xù)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可抄錄、復(fù)印，但不得將原件抽出借走。

（三）內(nèi)部和外部查閱檔案均應(yīng)建立記錄，登記《XXXX銀行特約商戶檔案調(diào)閱登記簿》，將查閱日期、查閱單位和人員、介紹信號(hào)碼、批準(zhǔn)人、查閱情況、查閱內(nèi)容和結(jié)果以及經(jīng)辦人等，作出詳細(xì)記錄。查閱檔案的申請(qǐng)書，應(yīng)由經(jīng)辦人員簽章，編號(hào)后歸檔保管，以備考查。第九章 特約商戶業(yè)務(wù)的考核

第五十四條 特約商戶業(yè)務(wù)考核納入總行考核指標(biāo)體系，由銀

行卡發(fā)展中心負(fù)責(zé)對(duì)各經(jīng)辦行進(jìn)行考核與評(píng)定，按季度進(jìn)行?？己说闹饕獌?nèi)容為：

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展情況：以任務(wù)目標(biāo)為基礎(chǔ)，按季度任務(wù)完成 比例考核當(dāng)期完成情況，占考核權(quán)重為30%，實(shí)行獎(jiǎng)、罰分制。

（二）商戶平均終端活動(dòng)率：以當(dāng)季全行商戶平均終端活動(dòng)率為

基準(zhǔn)數(shù)，考核經(jīng)辦行商戶終端活動(dòng)率情況，占考核權(quán)重為30%，實(shí)行獎(jiǎng)、罰分制。

（三）特約商戶的風(fēng)控情況：占考核權(quán)重40%，實(shí)行罰分制。（1）當(dāng)期所轄商戶發(fā)生1戶以上3戶（含）以下銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn) 的，扣減權(quán)重系數(shù)的30%；（2）當(dāng)期所轄商戶發(fā)生3戶以上5戶（含）以下銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn)的，扣減權(quán)重系數(shù)的80%；（3）當(dāng)期所轄商戶發(fā)生5戶以上銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn)的，扣減權(quán)重系數(shù)的100%；（4）當(dāng)期所轄商戶未發(fā)生銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件的，不予扣減。第五十五條 各經(jīng)辦行（或管理行、分行）要制定相應(yīng)的考核獎(jiǎng)勵(lì) 辦法，按季度對(duì)特約商戶收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與發(fā)展情況進(jìn)行考核獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)各級(jí)營(yíng)銷人員的工作積極性。第十章 附則

第五十六條 本辦法由XXXX銀行銀行卡發(fā)展中心制定，并負(fù)責(zé)解釋、修訂。第五十七條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。