第一篇：信用社金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控考試復(fù)習(xí)重點(diǎn)(分類)

廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控考試復(fù)習(xí)重點(diǎn)（其他員工）一項(xiàng)選擇

1、下列哪些事項(xiàng)不屬于領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告的個(gè)人重大事項(xiàng)（C）。

A、本人買賣私房 B、子女承包集體工商企業(yè) C、配偶出省旅游 D、子女受聘于三資企業(yè)擔(dān)任主管人員

2、銀行還可以通過（C），與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的互動(dòng)。

A、被動(dòng)合規(guī) B、形式合規(guī) C、主動(dòng)合規(guī) D、實(shí)質(zhì)合規(guī)

3、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織在（B）中給公司治理結(jié)構(gòu)作了一個(gè)有代表性的定義。

A、《公司治理結(jié)構(gòu)原理》

B、《公司治理結(jié)構(gòu)原則》C、《公司治理結(jié)構(gòu)框架》 D、《公司治理法則》

4、銀行公司治理指引規(guī)定銀行監(jiān)事會(huì)中應(yīng)至少有(B)名外部監(jiān)事，有利于強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的客觀性。A、1 B、2

C、3 D、4

5、以下哪項(xiàng)不是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作的目標(biāo)（C）。

A、制度流程基本完善 B、內(nèi)控管理明顯進(jìn)步C、案件數(shù)量每年下降10% D、案防長效機(jī)制有效建立

6、辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的賬務(wù)處理（D）。

A、借：貼現(xiàn)—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶 貸：××活期存款—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶

B、借：貼現(xiàn)—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶

貸：××活期存款—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶

貸：貼現(xiàn)利息收入—貼現(xiàn)利息收入戶

C、借：××活期存款—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶 貸：貼現(xiàn)—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶

貸：貼現(xiàn)利息收入—貼現(xiàn)利息收入戶

D、借：貼現(xiàn)—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶

貸：××活期存款—貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶 貸：貼現(xiàn)利息收入—貼現(xiàn)利息收入戶 收入：貼現(xiàn)票據(jù)—銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶

7、下列票據(jù)的提示付款期正確的是（D）。

A、支票的提示付款期為自出票日起15日B、商業(yè)匯票的提示付款期為匯票到期日30日C、銀行匯票的提示付款為自出票日起3個(gè)月D、銀行承兌匯票的提示付款期為自匯票到期日起10日

8、下列票據(jù)中，可以適用掛失止付的票據(jù)是（A）。

A、轉(zhuǎn)賬支票

B、轉(zhuǎn)賬銀行匯票 C、轉(zhuǎn)賬銀行本票 D、未承兌的商業(yè)匯票

9、存款證明書的有效期由(B)自行決定。

A、銀行

B、存款人

C、授權(quán)代理人

D、執(zhí)收單位

10、借記卡業(yè)務(wù)操作基本流程（A）。

A、客戶資料、現(xiàn)金—受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核---錄入資料—打印制卡

B、客戶資料、現(xiàn)金—打印制卡—受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核---錄入資料

C、客戶資料、現(xiàn)金—錄入資料—打印制卡—受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核

D、客戶資料、現(xiàn)金—打印制卡

11、（A）和(D)負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化。

A、董事會(huì)（理事會(huì)）B、監(jiān)事會(huì) C、股東大會(huì) D、高管層

12、“四眼原則（Four Eyes Principal）”，即至少有四只眼睛同時(shí)盯住一筆業(yè)務(wù)的（A）原則。

A、職責(zé)分離 B、職責(zé)明晰

C、責(zé)權(quán)分離 D、責(zé)權(quán)對(duì)等

13、（D）是內(nèi)部審計(jì)部門完成風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道屏障。

A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施 C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

14、(D)是監(jiān)督控制力，可保證、保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運(yùn)行。

A、崗位設(shè)置 B、內(nèi)部評(píng)價(jià)

C、規(guī)章制度 D、內(nèi)部稽核

15、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（C）種。

A、3

B、4 C、7

D、8 2

16、商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（C）。

A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對(duì)象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一

17、因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由（C）人民法院管轄。

A、收款人或持票人所在地 B、收款人所在地C、票據(jù)支付地或被告所在地

D、付款人所在地

18、重要印章、密押機(jī)運(yùn)輸，要選用（D）方式運(yùn)輸。

A、公交車 B、出租車 C、郵寄、托運(yùn) D、專車

19、改善董事會(huì)（理事會(huì)）的人員構(gòu)成，在董事會(huì)（理事會(huì)）中包括一定數(shù)量的(A)成員，提升董事專業(yè)水平與道德水準(zhǔn)，推動(dòng)銀行董事（理事）素質(zhì)的提高。

A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì)C、外部人員 D、股東（社員）代表大會(huì)

20、印章日期與業(yè)務(wù)交易日期不一致，為作案制造時(shí)間假象是（C）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。

A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制

21、我國銀行信貸管理實(shí)行控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)融資額度的做法，叫做（B）。

A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理C、分級(jí)審批 D、貸款管理責(zé)任制

22、銀行保函的有效期應(yīng)（A）反擔(dān)保有效期。

A、大于

B、等于

C、小于

D、不確定

23、章刻制廠家審查不嚴(yán)屬于（D）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制

24、以下哪一條不是操作風(fēng)險(xiǎn)“13條意見”的內(nèi)容（D）。

A、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)B、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)C、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度D、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

25、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處（B），并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

A、十年以上有期徒刑或者無期徒刑B、三年以上十年以下有期徒刑C、三年以下有期徒刑或者拘役D、三年以上七年以下有期徒刑

26、合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有(B)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本回報(bào)。

A、負(fù)相關(guān)關(guān)系 B、正相關(guān)關(guān)系C、無關(guān)聯(lián)

D、反作用關(guān)系

27、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，(C)是銀行的生命線。

A、知名度 B、信譽(yù)

C、聲譽(yù) D、品牌

28、針對(duì)一些銀行控股股東（社員）不正當(dāng)干預(yù)銀行經(jīng)營管理的情形，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求控股股東（社員）對(duì)商業(yè)銀行和其他股東（社員）承擔(dān)（B）義務(wù)，以加強(qiáng)對(duì)控股股東（社員）的制約。

A、信息披露 B、誠信

B、報(bào)告 D、履責(zé)

29、按照銀行公司治理的要求，在董事會(huì)（理事會(huì)）下設(shè)由（C）擔(dān)任負(fù)責(zé)人的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，加強(qiáng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的控制。

A、執(zhí)行董事 B、控股董事C、獨(dú)立董事 D、外來董事 30、下列哪些行為屬于商業(yè)賄賂（D）。

A、依據(jù)商業(yè)慣例贈(zèng)送小額廣告禮品B、明示并如實(shí)入賬的方式給予對(duì)方折扣 C、集體一次或多次向客戶贈(zèng)送物品價(jià)值5000元D、給予、接受折扣沒有如實(shí)入賬

31、辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時(shí)，須憑（A）或（C）或（D）或調(diào)解書辦理。

A、人民法院的判決書 B、存款人死亡證C、當(dāng)?shù)毓C部門開具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明

D、裁定書

32、下列哪些身份證件不屬于法定個(gè)人實(shí)名制證件（A）。

A、駕駛證 B、臨時(shí)身份證C、護(hù)照 D、港澳居民往來內(nèi)地通行證

33、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（C）。

A、合并提交報(bào)告 B、只提交可疑交易報(bào)告C、分別提交報(bào)告 D、只提交大額交易報(bào)告

34、付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起（B）內(nèi)承兌或拒絕承兌。

A、1日

B、3日

C、5日

D、10日

35、銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行(A)和(B)的具體表現(xiàn)形式。

A、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) B、權(quán)力分配體系C、監(jiān)督體系 D、內(nèi)部控制體系

36、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是（C）。

A、對(duì)制度的探究 B、對(duì)制度的理解C、對(duì)制度的執(zhí)行

D、監(jiān)督制約

37、不需要核發(fā)開戶登記的賬戶包括（B）。

A、基本存款賬戶 B、非預(yù)算單位的專用存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶 D、預(yù)算單位的專用存款賬戶

38、商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過（B）。

A、一個(gè)月 B、六個(gè)月 C、一年 D、二年

39、支付結(jié)算辦法規(guī)定，付款人或代理付款人在查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書起（B）天內(nèi)未收到法院的止付通知書的，自第（B）天起掛失止付通知書失效。A、10 11 B、12 13 C、5 6 D、7 8 40、商業(yè)承兌匯票被拒絕承兌，而票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)由（C）承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

A、出票人 B、付款人 C、背書人 D、被背書人

41、貼現(xiàn)票據(jù)到期，貼現(xiàn)行作為持票人的匯票背書欄的簽章應(yīng)是（C）。

A、匯票專用章 B、業(yè)務(wù)公章C、結(jié)算專用章

D、財(cái)務(wù)專用章

42、為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須嚴(yán)格崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)授權(quán)管理，堅(jiān)持（A）制度。

A、崗位制約 B、票據(jù)交接 C、登記查詢 D、業(yè)務(wù)復(fù)核

43、同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)當(dāng)天的錯(cuò)賬與客戶有關(guān)的，必須有客戶在現(xiàn)場，并由客戶在相關(guān)單據(jù)上（A），才能抹賬。

A、簽字確認(rèn)

B、更改要素 C、注明原因

D、提出申請(qǐng)

44、為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù) 5 人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。依此規(guī)定，該概念稱之為（C）。A、抵押權(quán) B、權(quán)利質(zhì)權(quán) C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán) D、留置權(quán)

45、以下哪一項(xiàng)不得作為抵押物（C）。

A、房屋 B、機(jī)器 C、土地所有權(quán) D、土地使用權(quán)

46、下列哪一項(xiàng)不能作為信貸業(yè)務(wù)對(duì)象（B）。

A、企（事）業(yè)法人 B、機(jī)關(guān)法人C、其他經(jīng)濟(jì)組織

D、個(gè)體工商戶

47、衡量企業(yè)變現(xiàn)能力的指標(biāo)有（C）。

A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C、流動(dòng)比率 D、已獲利息倍數(shù)

48、抵押物折價(jià)或者折賣、變賣所得的價(jià)款、當(dāng)事人沒有約定的，按（C）順序清償。

A、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)、主債權(quán)的利息B、主債權(quán)、主債權(quán)的利息、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)的利息、主債權(quán)D、主債權(quán)的利息、主債權(quán)、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

49、(D)是供銀行辦理有關(guān)財(cái)務(wù)事宜的專用印章。

A、行政公章 B、財(cái)務(wù)印鑒C、業(yè)務(wù)公章

D、財(cái)務(wù)專用章 50、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金應(yīng)集中統(tǒng)一管理，在“保證金”科目下以匯票為單位（B）開立子賬戶。

A、批量 B、逐筆

C、分批

D、匯總

51、銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)違反印章管理制度或銀行工作人員違法，私自刻制重要業(yè)務(wù)印章，或他人印章屬于（D）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。

A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制

52、一人同時(shí)接觸印、押、證，或同時(shí)持有單位公章、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名章是印章管理中（B）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。

A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制

53、貼現(xiàn)匯票到期不獲承兌人付款，收到承兌銀行退回的委托收款憑證、匯票和拒絕付款理由書時(shí)，信用社應(yīng)在（C）日內(nèi)將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人。

A、1 B、2 C、3 D、4

54、銀行公司治理指引規(guī)定行長（主任）依法在職權(quán)范圍內(nèi)的活動(dòng)（A）。

A、不受干預(yù) B、受到理事會(huì)干預(yù)C、受到監(jiān)事會(huì)干預(yù) D、受到股東大會(huì)干預(yù)

55、為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，退票業(yè)務(wù)須由會(huì)計(jì)主管或業(yè)務(wù)主管（D）后，方可辦理退票業(yè)務(wù)，以防錄入人員更改賬戶信息，非法將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶。

A、獨(dú)立辦理

B、錄入

C、登記

D、審核確認(rèn)

56、對(duì)沖賬實(shí)行__________，如按金額和錯(cuò)賬頻率分級(jí)，超過權(quán)限、高頻率錯(cuò)賬的應(yīng)由有權(quán)部門進(jìn)行_________。（B）

A、復(fù)核機(jī)制、授權(quán) B、分級(jí)授權(quán)、監(jiān)督?jīng)_賬C、分級(jí)授權(quán)、辦理 D、監(jiān)督、授權(quán)

57、劉明康主席在案件專項(xiàng)治理第六次工作會(huì)議上提出要抓好“4+1”工作，其中“1”是指（B）。

A、印鑒密押 B、庫房的管理C、柜員卡管理 D、空白憑證

58、(A)負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。

A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)（理事會(huì)）D、股東（社員）代表大會(huì)

59、銀行公司治理指引規(guī)定銀行高級(jí)管理層成員（C）。

A、由銀行自行決定調(diào)整的頻率 B、可以經(jīng)常變動(dòng)C、保持穩(wěn)定，在任期內(nèi)不得隨意調(diào)整

D、可以隨意調(diào)整

60、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，一般存款賬戶不得辦理（B）。

A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取C、資金收入轉(zhuǎn)賬 D、資金付出轉(zhuǎn)賬 61、資產(chǎn)負(fù)債率反映企業(yè)（D）的比率。

A、營運(yùn)能力 B、融資能力 C、獲利能力 D、償債能力 62、不屬于信貸員在貸款貸后管理中的職責(zé)是（D）。

A、收集企業(yè)經(jīng)營管理信息，錄入信貸綜合管理系統(tǒng)B、分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化情況C、撰寫企業(yè)貸后檢查分析報(bào)告D、不良貸款壓縮考核和處罰 63、資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)（D）的會(huì)計(jì)報(bào)表。

A、某一段時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況 B、某一特定日期的經(jīng)營成果 C、某一時(shí)期的經(jīng)營成果 D、某一特定日期的財(cái)務(wù)狀況 64、抵押貸款限額發(fā)放額度一般不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的（D）。

A、40% B、50% C、60% D、70% 65、對(duì)自然人客戶信用等級(jí)評(píng)定的管理表述正確的為（D）。

A、一般級(jí)客戶的老客戶如有申請(qǐng)新增貸款，可在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下酌量增加 B、較好級(jí)客戶應(yīng)列為重點(diǎn)營銷對(duì)象C、較差級(jí)別的存量貸款要盡快采取措施清戶 D、優(yōu)秀級(jí)客戶應(yīng)為重點(diǎn)營銷對(duì)象

66、下面單位能成為保證人的有（D）。

A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位B、社會(huì)團(tuán)體 C、企業(yè)法人的職能部門D、集團(tuán)公司

67、抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，原件由（C）保管。

A、抵押人 B、借款人 C、貸款人 D、以上都可以

68、為了掩蓋侵占社內(nèi)往來資金的行為，銀行經(jīng)辦人員可能會(huì)偽造對(duì)賬單或編制虛假（C）調(diào)節(jié)表，使往來科目月末余額為零。

A、填制假憑證 B、毀掉會(huì)計(jì)憑證 C、未達(dá)賬項(xiàng) D、不對(duì)賬

69、錯(cuò)賬沖正或抹賬業(yè)務(wù)，必須規(guī)范管理，嚴(yán)格（B），并查明差錯(cuò)原因。

A、對(duì)賬

B、授權(quán)

C、監(jiān)督

D、查處

70、我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國銀行公司治理的特殊性，分別頒布實(shí)施了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、（D）對(duì)完善我國商業(yè)銀行公司治理提出如下要求：

A、《股份制商業(yè)銀行董事制度指引》B、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》 C、《股份制商業(yè)銀行監(jiān)事制度指引》D、《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引》

71、我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在公司治理指引中指引規(guī)定股東（社員）在商業(yè)銀行借款逾期未還的，其在股東（社員）大會(huì)的表決權(quán)（C）。

A、不受影響 B、視情況而定 C、應(yīng)受到限制 D、喪失 72、銀行公司治理指引規(guī)定監(jiān)事會(huì)有權(quán)對(duì)董事（理事）、董事長（理事長）、高級(jí)管理層成員進(jìn)行(A)。

A、質(zhì)詢 B、懲罰

C、罰款 D、制約

73、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記的部門為財(cái)產(chǎn)所在地的（D）。

A、公證處 B、人民法院C、政府機(jī)關(guān)

D、工商行政管理部門 74、內(nèi)部人員在社（行）內(nèi)往來中想截留資金時(shí)，可能在向上級(jí)機(jī)構(gòu)繳存資金時(shí)，或由上級(jí)機(jī)構(gòu)下解資金時(shí)（A）。

A、單邊記賬 B、不記賬 C、不復(fù)核 D、不授權(quán)

75、銀行經(jīng)辦人員在客戶提交支票（行內(nèi)）時(shí)，聲稱急用款項(xiàng)，經(jīng)與出票社（行）聯(lián)系，確認(rèn)該客戶賬戶資金余額足額后，受理社（行）違規(guī)提前入賬，并為客戶辦理款項(xiàng)支取業(yè)務(wù)，待支票劃回出票社時(shí)該賬戶款項(xiàng)已被出票人惡意轉(zhuǎn)移。這種手法實(shí)質(zhì)是通過（A），套取銀行資金。

A、交易時(shí)間差

B、虛假業(yè)務(wù)C、協(xié)助客戶

D、欺騙出票人

76、為了防范案件風(fēng)險(xiǎn)，上下級(jí)對(duì)賬實(shí)行“（A）”，既要核對(duì)賬戶余額，又要核對(duì)賬戶的發(fā)生額，做到相互勾對(duì)交易明細(xì)，對(duì)賬單相互簽章確認(rèn)，交叉保管。

A、雙線核對(duì) B、定期核對(duì) C、不定期核對(duì) D、總分核對(duì)

77、通過憑空記賬、虛增（減）社內(nèi)往來資金，（C）轉(zhuǎn)入個(gè)人或單位賬戶是內(nèi)部人員侵占資金的手法之一。

A、盜取客戶資金 B、騙取客戶資金C、套取銀行資金

D、增加銀行資金

78、辦理商業(yè)匯票的再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)將匯票作成（B）。

A、委托收款背書 B、轉(zhuǎn)讓背書 C、質(zhì)押背書 D、再貼現(xiàn)背書 79、票據(jù)行為具有要式性、無因性、文義性及（B）特征。

A、相對(duì)性 B、獨(dú)立性 C、強(qiáng)制性 D、有因性

80、為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，柜員應(yīng)妥善保管自己的印、卡和（B），臨時(shí)離柜，退出系統(tǒng)界面，印卡入箱（屜）上鎖。A、鎖匙 B、密碼

C、現(xiàn)金

D、空白憑證

81、為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須嚴(yán)格崗位設(shè)置與（A）管理，堅(jiān)持崗 9 位制約制度。

A、業(yè)務(wù)授權(quán) B、票據(jù)交接 C、登記查詢 D、業(yè)務(wù)復(fù)核

82、為了防范案件風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)在途未達(dá)賬款進(jìn)行延伸核查，對(duì)異常款項(xiàng)要實(shí)行（D）跟蹤追溯到位。

A、專人

B、雙人

C、報(bào)告

D、全程

83、記賬人員，在無（B）情況下編制記賬憑證、或既無原始憑證又無記賬憑證，憑空記賬是造成內(nèi)部資金風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。

A、核對(duì)余額 B、原始憑證 C、現(xiàn)金 D、完成記賬

84、銀行內(nèi)部不法人員，為掩蓋挪用、侵占銀行資金行為，利用對(duì)賬人員單方面核對(duì)余額或發(fā)生額，或核對(duì)發(fā)生額不勾對(duì)交易明細(xì)的漏洞，辦理（C），填補(bǔ)挪用、侵占資金。

A、存取業(yè)務(wù) B、掛失業(yè)務(wù) C、虛假業(yè)務(wù) D、對(duì)賬業(yè)務(wù)

85、內(nèi)部人員可能通過利用流水勾對(duì)后重新簽到之間的（D）辦理業(yè)務(wù)，造成即時(shí)賬務(wù)核對(duì)與實(shí)際賬務(wù)不符，以此挪用、侵占銀行資金。A、不同身份 B、系統(tǒng)差異 C、控制真空 D、時(shí)間差 86、申請(qǐng)人與（C）的法律關(guān)系是基于商務(wù)合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

A、申請(qǐng)人

B、擔(dān)保人

C、受益人

D、反擔(dān)保人 87、不屬于銀行保函業(yè)務(wù)的當(dāng)事人（D）。

A、申請(qǐng)人

B、擔(dān)保人

C、受益人

D、反擔(dān)保人 88、融資租賃保屬于（A）。

A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函

89、營業(yè)終了主管未對(duì)本機(jī)構(gòu)柜員庫款進(jìn)行（C），會(huì)導(dǎo)致尾箱余額與庫存余額賬款不符未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

A、交接

B、合并

C、核對(duì)

D、封存 90、銀行保函以銀行的（B）作為保證，易于合同雙方接受。

A、結(jié)算便利 B、信用狀況 C、業(yè)務(wù)系統(tǒng) D、社會(huì)形象 91、預(yù)付款保函屬于（B）。

A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金 10 保函

92、履約保函屬于（B）。

A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函

93、第一還款來源是指（B）。

A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人的正常經(jīng)營收入C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入 D、借款人的對(duì)外籌資

94、出質(zhì)人請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)，因質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利造成損害的，由（B）承擔(dān)賠償責(zé)任。

A、出質(zhì)人 B、質(zhì)權(quán)人 C、債務(wù)人 D、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同 95、以下不屬于低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式的是（D）。

A、本、外幣存款足額質(zhì)押 B、交存100%保證金C、依法可以質(zhì)押的國家債券質(zhì)押 D、股票質(zhì)押

96、為確保借新還舊貸款的借款合同合法有效，“貸款用途”應(yīng)填寫（D）。

A、生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn) B、購原材料C、臨時(shí)資金周轉(zhuǎn) D、用于償還原借款合同項(xiàng)下貸款

97、不屬于擔(dān)保貸款的是（B）。

A、保證貸款 B、票據(jù)貼現(xiàn) C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 98、信用社可以對(duì)以下企業(yè)授信（C）。

A、拒不參加評(píng)級(jí) B、信用履約評(píng)價(jià)得0分C、信用等級(jí)為BB級(jí) D、信用等級(jí)為C級(jí)

99、下列不屬于抵押貸款審核發(fā)放必備條件的是（D）。

A、抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物一致B、抵押物價(jià)值與實(shí)際吻合C、辦妥抵押登記手續(xù)情況下發(fā)放貸款D、必須全部辦理保險(xiǎn)手續(xù) 100、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)土地使用權(quán)（C）作為貸款的擔(dān)保。

A、可以單獨(dú)抵押 B、不允許抵押C、不得單獨(dú)抵押 D、經(jīng)登記部門登記后，可以單獨(dú)抵押

101、關(guān)于抹賬業(yè)務(wù)審查，下列說法錯(cuò)誤的是（D）。

A、抹賬前必須收回原錯(cuò)誤憑證B、抹賬前必須收回原回單C、由相關(guān)人員簽 11 字負(fù)責(zé)

D、發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬必須馬上抹賬

102、銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從（A）起至匯票到期日止。

A、貼現(xiàn)日 B、出票日 B、受理日 D、審批日

103、重要印章專用運(yùn)輸車輛搭乘無關(guān)人員及捎帶其他物品是（A）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。

A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制 104、印模、密押的編碼規(guī)則書正確的保管方式（B）。

A、單獨(dú)存放在密押員的抽匝內(nèi) B、入庫保管C、放在公共地方，方便其它柜員使用 D、與他人共用的保險(xiǎn)箱 105、印章銷毀清單處理方式（A）。

A、應(yīng)納入行政檔案管理或會(huì)計(jì)檔案備查B、由封包人自行保管C、隨印章一起銷毀D、作為一般資料保管即可

106、(C)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)（理事會(huì)）D、股東（社員）代表大會(huì)

107、巴塞爾委員會(huì)提出銀行公司治理應(yīng)遵循（C）大原則。

A、六

B、七

C、八

D、九

108、有時(shí)候，內(nèi)部人員可能從固定資產(chǎn)、應(yīng)收應(yīng)付款、應(yīng)付利潤等（A）列支款項(xiàng)，侵占資金。

A、內(nèi)部科目 B、存款資金 C、掛賬資金 D、應(yīng)付款項(xiàng) 109、接受保函，并有權(quán)按保函條款向擔(dān)保人索賠的當(dāng)事人是（C）。

A、申請(qǐng)人

B、擔(dān)保人

C、受益人

D、反擔(dān)保人

110、借款保函屬于（A）。

A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函

111、對(duì)印章刻制廠家要認(rèn)真審查，所選廠家必須是經(jīng)過（A）批準(zhǔn)，具有良好資質(zhì)的企業(yè)。

A、工商行政管理部門和公安機(jī)B、法院C、人民銀行

D、銀監(jiān)局

112、（A）是指在會(huì)計(jì)核算中，為保證賬簿記錄真實(shí)、正確、可靠，對(duì)賬簿中的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查和核對(duì)的工作。

A、賬務(wù)核對(duì) B、稽核檢查 C、事后監(jiān)督 D、專項(xiàng)檢查 113、受理開立存款證明書前，銀行經(jīng)辦人員核實(shí)（A）與存款人是否一致。

A、申請(qǐng)人

B、存款人

C、授權(quán)代理人

D、執(zhí)收單位 114、銀行不得在存款證明撤銷或到期前對(duì)存款賬戶作（D）處理。

A、解付

B、解掛

C、解除

D、解凍

115、（B）負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)（理事會(huì)）、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

A、董事會(huì)（理事會(huì)）B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì) D、高管層 116、（C）是銀行日常工作的一個(gè)重要部分，也是內(nèi)部控制體系的核心和中樞。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 B、信息交流與反饋C、內(nèi)部控制措施 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

117、銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)屬于(A)業(yè)務(wù)的一種。

A、電子銀行

B、電子商務(wù)

C、電話銀行

118、完善的(C)和強(qiáng)有力的（D）是形成內(nèi)部控制機(jī)制的兩個(gè)根本因素。

A、崗位設(shè)置 B、內(nèi)部評(píng)價(jià)體系C、規(guī)章制度 D、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系 119、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處（D），并處五萬元以上五十萬元以下罰金。A、十年以上有期徒刑或者無期徒刑B、三年以上十年以下有期徒刑C、三年以上七年以下有期徒刑D、五年以上有期徒刑 120、對(duì)“中風(fēng)險(xiǎn)類”聯(lián)社，實(shí)行（D）。

A、推行“治標(biāo)”、“治亂” B、標(biāo)本兼治、重在治標(biāo)C、治本 D、標(biāo)本兼治、重在治本

121、自助設(shè)備的管理卡和（B）、鑰匙未執(zhí)行分人分管分用制度，造成制約失控。

A、密碼、鑰匙 B、保險(xiǎn)柜密碼 C、保險(xiǎn)柜 D、鑰匙

122、匯票到期日，付款人賬戶余額不足支付時(shí)，信用社營業(yè)部除向持票人無條件付款外，同時(shí)，還應(yīng)作（B）貸款處理。

A、正常

B、逾期

C、呆滯

D、呆賬

123、同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)錯(cuò)賬應(yīng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管或業(yè)務(wù)主管（B）無誤后，方可進(jìn)行錯(cuò)賬的抹賬、沖賬。

A、獨(dú)立辦理

B、審核確認(rèn)

C、登記 D、軋賬平衡 124、銀行和（C）的法律關(guān)系是基于保函產(chǎn)生的保證關(guān)系。

A、申請(qǐng)人

B、擔(dān)保人

C、受益人

D、反擔(dān)保人

125、（D）有責(zé)任制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估。

A、董事會(huì)（理事會(huì)）B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì) D、高管層 126、以下關(guān)于三年案件防控治理的表述，哪項(xiàng)是不正確的（A）。

A、2008年防控重點(diǎn)是鞏固成果 B、2009年防控重點(diǎn)是規(guī)范C、2010年防控重點(diǎn)是強(qiáng)化 D、2011年防控重點(diǎn)是提升

127、(A)是銀行在開戶、上存資金銀行或存放同業(yè)資金銀行所預(yù)留的印章。

A、財(cái)務(wù)印鑒 B、財(cái)務(wù)專用章C、結(jié)匯專用章

D、匯票專用章 128、重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行的保管原則是（A）。

A、雙人保管、相互制約 B、誰使用，誰保管C、誰審批，誰保管 129、風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理面臨的一個(gè)共同問題是（D）。

A、建立有效的制衡機(jī)制 B、建立有效的組織體系C、建立有效的運(yùn)行機(jī)制

D、建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制

130、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或（D）。

A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶C、同名賬戶 D、假名賬戶

131、自助設(shè)備管理防控措施同一臺(tái)自助設(shè)備的（）、（）應(yīng)分別管理。（A）

A、鑰匙、密碼 B、保險(xiǎn)柜、密碼C、銀行卡、密碼

D、ATM、密碼 132、保證金繳存金額與抵（質(zhì)）押擔(dān)?；虻谌竭B帶責(zé)任保證擔(dān)?？傤~，必須(B)出具保函的擔(dān)保金額。

A、大于

B、覆蓋

C、小于

D、以上都不是133、2007年2月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并通過了（B），對(duì)銀行從業(yè)人員明確提 14 出了良好職業(yè)操守的要求。

A、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》C、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

134、（B）是對(duì)所確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)采取的防范、控制和化解的必要手段，及保證銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)而制定的政策、程序。

A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

135、（C）是指銀行對(duì)內(nèi)部信息和外部信息進(jìn)行識(shí)別、捕捉、傳遞、交流和反饋的活動(dòng)，以保證管理層和全體員工能夠執(zhí)行其相關(guān)職責(zé)。

A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

136、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（B）年。

A、1 B、2 C、3

D、5 137、由于放棄了銀行業(yè)所應(yīng)有的謹(jǐn)慎、穩(wěn)健和誠信，結(jié)果導(dǎo)致內(nèi)部控制失效，（C）高發(fā)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

138、按照銀行公司治理的要求，商業(yè)銀行(B)為股東（社員）及其關(guān)聯(lián)單位提供擔(dān)保。

A、可以 B、不得

C、少量 D、視同普通擔(dān)保人 139、011年案件防控工作重點(diǎn)是提升，主要是提升（C）建設(shè)層次。

A、制度建設(shè)和制度執(zhí)行力 B、自我約束和控制C、制度流程體系和案件防控機(jī)制 D、流程銀行

140、案件專項(xiàng)治理工作從哪一年開始（A）。

A、2005年

B、2006年

C、2007年D、2008年

141、凡在同一聯(lián)社任同一領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)滿（D）年的，一律實(shí)行異地調(diào)動(dòng)交流。

A、1 B、2 C、3 D、5 142、客戶需要提供（D）辦理提前撤銷存款證明。

A、掛失申請(qǐng)書

B、存款人身份證C、銷戶申請(qǐng)書

D、存款證明

143、重要空白憑證使用中正確做法是（A）。

A、必須按順序使用B、非系統(tǒng)自動(dòng)銷號(hào)的，為減輕工作量，可累積到一定程度同時(shí)銷號(hào)

C、遇到特殊情況，可以跳號(hào)使用D、為方便客戶，提高效率，可以在重要空白憑證、有價(jià)單證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章

144、完善系統(tǒng)設(shè)置，辦理折帶卡業(yè)務(wù)的，在折上自動(dòng)打?。―）提示。

A、空白憑證 B、作廢卡 C、復(fù)制卡 D、帶卡 145、貸記卡需強(qiáng)化交易行為特征的分析和（B）。

A、真實(shí) B、監(jiān)控 C、授信 D、審核

146、信用卡作為銀行信貸產(chǎn)品的（A），其申領(lǐng)手續(xù)過于簡單、銀行對(duì)申辦對(duì)象審查不嚴(yán)是“惡意透支、信用卡詐騙”類案件頻發(fā)的重要誘因。A、零售業(yè)務(wù) B、中間業(yè)務(wù) C、理財(cái)業(yè)務(wù) D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

147、為防止銀行權(quán)力過于集中，失去制約，銀行公司治理指引規(guī)定銀行董事長（理事長）和行長（主任）（B）。

A、可以由一人兼任 B、應(yīng)當(dāng)分設(shè)C、是否兼任或分設(shè)視情況而定 D、實(shí)施換崗

148、公司治理結(jié)構(gòu)是一種據(jù)以對(duì)工商公司進(jìn)行管理和控制的（C）。

A、體制 B、機(jī)制

C、體系 D、制度 二項(xiàng)選擇

149、“雙線問責(zé)”是指對(duì)（CD）這兩條線上實(shí)施問責(zé)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理 B、人事安排 C、經(jīng)營管理 D、內(nèi)審稽核 150、以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（AC）。

A、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的賬戶，盜取客戶資金

B、不法分子偽造票據(jù)或涂改票據(jù)要素，騙取資金

C、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時(shí)，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金

D、交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù) 16 中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造、變造的票據(jù)

151、以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（BC）。

A、錄入

B、記賬

C、退票

D、授權(quán) 152、銀行內(nèi)部的有效互動(dòng)可以通過(CD)來實(shí)現(xiàn)。

A、合規(guī)制度的建立 B、合規(guī)文化的建立C、合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng) D、問責(zé)制的有效落實(shí)

153、下列對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)描述錯(cuò)誤的是(AD)。

A、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年

C、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)

154、根據(jù)以下案例，指出網(wǎng)點(diǎn)的違規(guī)行為（AB）。

某分社主任A由于分社現(xiàn)金庫存不足，且當(dāng)天正處于業(yè)務(wù)高峰，怕影響分社業(yè)務(wù)，于是授意柜員B以現(xiàn)金方式，將9萬和11萬元兩筆業(yè)務(wù)虛存入A的賬戶,在沒有真實(shí)業(yè)務(wù)的情況下該分社主辦會(huì)計(jì)C為上述兩筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了復(fù)核授權(quán)。

A、嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)規(guī)程，以違規(guī)手段進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)劑B、指使柜員在沒有真實(shí)業(yè)務(wù)情況下，以虛存方式將款項(xiàng)存入自己賬戶C、經(jīng)辦、授權(quán)復(fù)核人員沒有履行崗位職責(zé)D、柜員B風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

155、理事會(huì)是通過其（BC）對(duì)整個(gè)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行監(jiān)督和控制的。

A、戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì) B、審計(jì)委員會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D、提名與薪酬管理委員會(huì)

156、建立(AC)，使員工異常行為排查制度化、精細(xì)化；改進(jìn)員工異常行為排查方式。

A、個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度 B、家訪制度C、異常行為排查獎(jiǎng)勵(lì)制度D、親屬回避制度

157、關(guān)于抹賬業(yè)務(wù)范圍，以下說法正確的是（AB）。

A、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，不允許使用抹賬交易

B、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，不得辦理抹賬 C、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，經(jīng)會(huì)計(jì)主管允許可使用抹賬交易

D、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，可辦理抹賬 158、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，個(gè)人有效身份證件包括（AB）。

A、居民身份證 B、居民臨時(shí)身份證C、暫住證 D、香港身份證 159、發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款，應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報(bào)告。對(duì)于無法挽回的錯(cuò)款，應(yīng)按（AB）的原則處理。

A、長款歸公

B、短款自賠C、長款轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬暫收賬戶 D、短款從內(nèi)部賬暫付賬戶支出

160、信用貸款是銀行的重要放款方式之一，貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般對(duì)（AC）提供信用貸款。

A、部分高價(jià)值優(yōu)質(zhì)客戶 B、一般客戶C、個(gè)人小額資金需求客戶 D、個(gè)人大額資金需求客戶

161、同城清算提出業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（AB）。

A、銀行工作人員在無票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案

B、交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造、變造的票據(jù)

C、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的賬戶，盜取客戶資金

D、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時(shí)，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金

162、同城清算提出業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（AB）。

A、憑證錄入

B、交換

C、復(fù)核

D、授權(quán) 163、假票的主要類型分為（）票據(jù)和（）票據(jù)。（BC）

A、假冒

B、變造

C、偽造

D、挖補(bǔ) 164、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)要求印證分管，主要指（AB）分開管理。

A、匯票專用章 B、空白承兌匯票 C、保證金 D、調(diào)查報(bào)告 165、保函申請(qǐng)受理階段，銀行經(jīng)辦人需要核實(shí)申請(qǐng)人提交資料的（CD）。

A、時(shí)效性

B、準(zhǔn)確性

C、真實(shí)性

D、有效性

166、內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)包括：記賬、對(duì)賬人員（A B）或偽造、變造對(duì)賬單或?qū)~回執(zhí)，掩蓋侵占、挪用銀行資金行為。

A、混崗

B、不對(duì)賬

C、相互勾結(jié)

D、違規(guī) 167、借記卡使用人應(yīng)妥善保管自己的（）和（）。（AD）。

A、借記卡 B、貸記卡 C、充值卡 D、密碼 168、自助業(yè)務(wù)形式可以設(shè)置為（）和（）。（AB）

A、在行式 B、離行式 C、穿墻式

169、銀行經(jīng)辦人員辦理借記卡對(duì)申請(qǐng)人（）或經(jīng)辦人（）的身份要認(rèn)真核實(shí)，認(rèn)真審核申請(qǐng)資料（AB）。

A、個(gè)人卡 B、單位卡 C、充值卡 D、儲(chǔ)值卡

170、內(nèi)部控制源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部（AB）之間或(C)中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機(jī)制。

A、各個(gè)崗位

B、各項(xiàng)職能

C、流程

D、體系 171、內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的（AB）。

A、建立部門

B、執(zhí)行部門

C、監(jiān)督部門 D、內(nèi)控部門

172、貸記卡審核應(yīng)多種渠道核實(shí)申請(qǐng)材料信息的（）和（）。（AB）

A、真實(shí)性 B、有效性 C、普遍性 D、廣泛性 173、關(guān)于掛失業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（BD）。

A、發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單、卡）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，馬上取消掛失狀態(tài)為客戶辦理業(yè)務(wù)B、發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單、卡）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要扣留原存折（單、卡），及時(shí)報(bào)告C、密碼掛失可由他人辦理D、密碼掛失必須本人辦理

174、自助設(shè)備操作界面設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)提示及服務(wù)電話，在條件許可情況下在設(shè)備周邊明顯區(qū)域設(shè)定固定、封閉的公告欄（防覆蓋、私貼），提示（）、（）。（AB）

A、提示及服務(wù)電話 B、報(bào)警電話C、防破壞 D、設(shè)備安裝 175、請(qǐng)對(duì)以下案例，指出經(jīng)辦人員的不當(dāng)（AB）。

2003年6月20日，存款人甲某到某銀行取款時(shí)發(fā)現(xiàn)其5月份工資已被支取，經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)工作人員核實(shí)，甲某存款賬戶上同年5月6日有一筆2000元的取款交 19 易。但甲某的存折中沒有該取款記錄。經(jīng)查，由于銀行工作人員疏忽大意，未發(fā)現(xiàn)甲的存折因機(jī)器故障沒有打印出同年5月6日的交易記錄，同時(shí)該工作人員事后發(fā)現(xiàn)甲未在取款憑條上簽名，自己代甲簽字，導(dǎo)致留下了重大的安全隱患。同年7月，甲某起訴至人民法院稱，儲(chǔ)蓄所取款單上的簽名不是自己所簽，且自己的存折上沒有取款記錄。請(qǐng)求判令賠償一個(gè)月的工資2000元，精神及聲譽(yù)損失費(fèi)1.5萬元人民幣及交通，醫(yī)藥，誤工等費(fèi)用。

A、由于銀行工作人員疏忽大意，未發(fā)現(xiàn)甲的存折因機(jī)器故障沒有打印出同年5月6日的交易記錄，導(dǎo)致留下了重大的安全隱患。其實(shí)，只要在存單、存折交付之前多看一眼，類似的事件完全可以避免B、該工作人員事后發(fā)現(xiàn)甲未在取款憑條上簽名，為圖省事自行代甲簽字，導(dǎo)致銀行在訴訟中失去了一份重要的證據(jù)C、補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)（復(fù)核）環(huán)節(jié)流于形式D、沒有進(jìn)行客戶身份核查 176、下列出票人為銀行的是（BC）。

A、支票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、商業(yè)承兌匯票177、2005年2月出臺(tái)的()，2007年7月出臺(tái)的()是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。（A C）

A、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》B、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)管理辦法》C、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦法》

178、在公司治理中，制衡過多將導(dǎo)致效率的降低，制衡過少往往導(dǎo)致（AD）。

A、關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生 B、客戶信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)較高C、操作風(fēng)險(xiǎn)較高

D、信息不透明 三項(xiàng)選擇

179、案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)展不平衡的原因包括（ACD）。

A、一些機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行力嚴(yán)重不足 B、信貸管理薄弱C、案件排查不細(xì)致 D、責(zé)任追究不到位 180、申請(qǐng)人以權(quán)利憑證提供質(zhì)押的，銀行應(yīng)對(duì)權(quán)利憑證的（ABC）進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。

A、真實(shí)性

B、合法性

C、有效性

D、流動(dòng)性 181、防范案件的“九種人”包括（ABC）。

A、有“黃賭毒”行為的 B、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的C、家庭負(fù)債較大的 D、配 20 偶參加集資建房的

182、受全球金融危機(jī)影響，防控案件風(fēng)險(xiǎn)難度加大的原因包括（ABD）。

A、部分縣域中小企業(yè)經(jīng)營困難 B、資金鏈條斷裂C、員工參與賭博 D、貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

183、案件防控長效機(jī)制建設(shè)的特點(diǎn)包括（ACD）。

A、規(guī)范性

B、有效性

C、穩(wěn)定性

D、長期性

184、根據(jù)事實(shí)、情節(jié)以及處罰依據(jù)的不同，商業(yè)賄賂分為以下幾種情形（ACD）。

A、不正當(dāng)交易行為 B、違紀(jì)行為 C、一般違法行為

D、犯罪行為 185、修改客戶信息資料，須由客戶提供以下資料（ABC）。

A、變更申請(qǐng)

B、出具有關(guān)證明文件 C、本人有效身份證件

186、在經(jīng)營管理過程中，自查自糾工作要持之以恒深入開展，要切實(shí)做到“三查”，“三查”包括（ABD）。

A、查思想 B、查行為 C、查整改 D、查制度 187、對(duì)作廢重要空白憑證或有價(jià)單證的處理，正確的有（ABD）。

A、及時(shí)加蓋“作廢”戳記B、做好剪角等處理C、會(huì)計(jì)主管簽字確認(rèn)后，直接銷毀

D、銀行卡作廢，應(yīng)單獨(dú)保管，定期集中銷毀

188、股權(quán)分散為特征的公司治理結(jié)構(gòu)，股權(quán)過于分散，股金構(gòu)成平均化、分散化，容易導(dǎo)致（BCD）。

A、一股獨(dú)大 B、內(nèi)部人控制 C、監(jiān)督機(jī)制缺失 D、經(jīng)營效果不佳

189、廣東省農(nóng)村信用社警示規(guī)定員工不準(zhǔn)有以下行為（ABD）。

A、不準(zhǔn)參與賭博

B、不準(zhǔn)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中行賄、受賄 C、不準(zhǔn)打架斗毆

D、不準(zhǔn)發(fā)放假名、冒名貸款

190、合規(guī)文化強(qiáng)調(diào)被監(jiān)管方應(yīng)以（ABC）、合作的態(tài)度面對(duì)監(jiān)管部門，從而促進(jìn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管實(shí)現(xiàn)有效互動(dòng)。

A、開放 B、誠實(shí) C、積極 D、共贏 191、高度重視員工的行為管理，具體包括（ACD）。

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行 B、加強(qiáng)對(duì)員工的考核C、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注

D、21 加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理

192、以下關(guān)于辦理凍結(jié)業(yè)務(wù)選項(xiàng)正確的有（ABC）。

A、金融機(jī)構(gòu)辦理人員應(yīng)核實(shí)辦理人的相關(guān)證件B、須具備團(tuán)級(jí)以上有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)通知書并有主要負(fù)責(zé)人簽字C、須有人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書，其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款裁定書D、需要本行（社）現(xiàn)任負(fù)責(zé)人陪同 193、人民銀行核準(zhǔn)類賬戶包括（ABD）。

A、基本存款賬戶 B、臨時(shí)存款賬戶C、注冊驗(yàn)資戶 D、預(yù)算單位專用存款賬戶

194、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)(ABD)。

A、按高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直B、恪守誠實(shí)信用的原則C、堅(jiān)持恪盡職守的原則D、不能以任何理由違反和抗辯 195、根據(jù)以下案例，請(qǐng)指出主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABD）。

某日，一客戶持身份證、掛失申請(qǐng)書第一聯(lián)到網(wǎng)點(diǎn)要求補(bǔ)發(fā)之前辦理的密碼掛失業(yè)務(wù)。柜員A邊辦理邊要求客戶在掛失登記簿處簽名，當(dāng)柜員A準(zhǔn)備填寫登記簿的其他要素時(shí)，發(fā)現(xiàn)辦理掛失與補(bǔ)發(fā)記載是同一人，但筆跡明顯不同。至此，柜員A對(duì)客戶與身份證進(jìn)行核對(duì)，復(fù)核柜員B也走過來核對(duì)，確非同一人。這時(shí)詢問客戶才知道由于戶主出差異地，前來辦理補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)的是戶主的哥哥，但補(bǔ)發(fā)交易已完成，無法補(bǔ)救。

A、掛失到期后，非存款本人辦理補(bǔ)發(fā)手續(xù)B、補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)（復(fù)核）環(huán)節(jié)流于形式

C、掛失業(yè)務(wù)無核對(duì)存款人身份證件D、掛失期滿后，經(jīng)辦及授權(quán)人沒有對(duì)客戶身份進(jìn)行核查

196、有價(jià)單證是指待發(fā)行的印有固定面額的特定憑證，包括（BCD）等。

A、支票 B、定額本票 C、各類債券 D、定額匯票 197、審查核準(zhǔn)崗職責(zé)是（BCD）。

A、確定貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式、貸款科目等B、負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及調(diào)查評(píng)估崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等C、根據(jù)上報(bào)材料分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施D負(fù)責(zé) 22 對(duì)貸款項(xiàng)目貸與不貸及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式、貸款科目等提出建議

198、農(nóng)戶小額信用貸款跨區(qū)域，主要存在（ABC）等風(fēng)險(xiǎn)。

A、不良信用記錄 B、家庭經(jīng)濟(jì)來源不夠穩(wěn)定C、償債能力不足 D、無固定生產(chǎn)地點(diǎn)

199、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為（ABC）。

A、貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C、再貼現(xiàn)

200、關(guān)于對(duì)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理，下列說法正確的是（ACD）。

A、應(yīng)對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人所持票據(jù)要素和真?zhèn)芜M(jìn)行認(rèn)真審查B、貼現(xiàn)票據(jù)未確認(rèn)，甚至未見原票的情況下，僅憑審批意見可辦理貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)資金應(yīng)全額劃入貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶D、貼現(xiàn)后票據(jù)實(shí)物須入庫保管、定期核對(duì) 201、《擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押（BCD）。

A、土地使用權(quán)B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

202、對(duì)隔日的錯(cuò)賬沖正，會(huì)計(jì)主管必須在原錯(cuò)誤憑證上注明（ABD）。

A、錯(cuò)誤事由 B、沖賬日期 C、客戶簽字目 D、授權(quán)人員簽字 203、內(nèi)部控制應(yīng)該包括的五大要素除了內(nèi)部控制環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估外，還包括（BCD）。

A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

204、（ABD）銷戶，必須以轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式將銷戶本息轉(zhuǎn)到基本賬戶或其他指定賬戶。

A、單位定期存款 B、通知存款 C、協(xié)定存款 D、一般賬戶 205、請(qǐng)對(duì)以下案例，指出經(jīng)辦人員的違規(guī)行為（ACD）。

客戶A到分社辦理一筆6萬元的大額現(xiàn)金支?。ǘㄆ谔崆爸。I(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)主為B，但由于該客戶是網(wǎng)點(diǎn)的大客戶，網(wǎng)點(diǎn)人員指引其在業(yè)務(wù)憑證上簽寫儲(chǔ)戶B的姓名，視同儲(chǔ)戶本人辦理。

A、嚴(yán)重違反《反洗錢法》中對(duì)于客戶身份識(shí)別的規(guī)定，萬一發(fā)生糾紛時(shí)，難 23 以厘清責(zé)任B、大額現(xiàn)金支取沒有提前預(yù)約C、授權(quán)復(fù)核人員沒有履行崗位職責(zé)D、授權(quán)復(fù)核環(huán)節(jié)失效

206、辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，（BCD）崗位應(yīng)嚴(yán)格分立、相互制約，不得混崗操作。

A、經(jīng)理

B、記賬

C、對(duì)賬

D、授權(quán) 207、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABD)。

A、信用貸款 B、擔(dān)保貸款 C、委托貸款 D、票據(jù)貼現(xiàn) 208、以下關(guān)于背書的說法正確的是（BCD）。

A、背書可以附有條件B、以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C、背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單D、背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書

209、在保函業(yè)務(wù)的調(diào)查階段，調(diào)查人操作不當(dāng)?shù)那闆r有（ABC）。

A、調(diào)查人員未盡職調(diào)查B、與申請(qǐng)人勾結(jié)做出虛假調(diào)查結(jié)論C、與受益人勾結(jié)利用保函行使詐騙D、進(jìn)行雙人調(diào)查核實(shí)

210、自助設(shè)備防控措施（ABC）。

A、設(shè)備購置，應(yīng)通過正常渠道選擇正規(guī)廠家和有質(zhì)量保證的產(chǎn)品

B、為每臺(tái)自助設(shè)備加裝封閉的、排他的客戶操作間，給客戶提供獨(dú)享的交易空間

C、對(duì)已配置封閉客戶操作間的自助設(shè)備，對(duì)操作間的出入口進(jìn)行防尾隨設(shè)計(jì)和易逃逸設(shè)計(jì)

211、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、（ABC）的原則。

A、審慎 B、有效

C、獨(dú)立 D、及時(shí)

212、中小金融機(jī)構(gòu)不僅要及時(shí)、充分、準(zhǔn)確地掌握內(nèi)部財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息，而且要掌握與決策相關(guān)的（ABC）。

A、社會(huì)事件 B、外部情況

C、市場信息 D、內(nèi)部情況

213、自助設(shè)備管理防控，使用自助設(shè)備管理卡的，要嚴(yán)格卡的管理，避免一人同時(shí)持有自助設(shè)備的管理（）、（）、（）、（ABC）。A、鑰匙 B、密碼

C、卡

D、交接日志

214、以下密押管理中說法錯(cuò)誤的有（ABD）。

A、密押機(jī)管理員與編押員可以設(shè)置相同的開機(jī)密碼并定期修改

B、緊急時(shí)刻可以采用電話等方式代其他機(jī)構(gòu)核押、編押

C、應(yīng)采用隱蔽措施實(shí)施編押、核押工作，嚴(yán)禁隨意記錄編押、核押規(guī)則文字信息

D、印、押使用責(zé)任人在特殊情況下可以將印章、編押、核押規(guī)則告訴他人代為行使職責(zé)

215、銷毀印章時(shí)，必須到場的人員有（ABC）。

A、封包人 B、銷毀人 C、監(jiān)銷人 D、營業(yè)人員

216、針對(duì)在實(shí)踐中存在的（ABD）等問題, 我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在公司治理相關(guān)指引中進(jìn)一步強(qiáng)化了股東（社員）責(zé)任。

A、股東（社員）尤其是大股東（社員）大量從事關(guān)聯(lián)交易損害銀行利益B、過度分配利潤影響銀行安全C、股東（社員）過度干預(yù)高管層經(jīng)營D、利用股東（社員）地位從銀行謀取超額利益

217、貸記卡按照重要空白憑證管理要求對(duì)（）、（）和（）進(jìn)行管理，人員調(diào)動(dòng)按規(guī)定進(jìn)行移交，領(lǐng)取、保管、發(fā)放、解送和銷毀履行嚴(yán)格的出入庫手續(xù)。（ABC）

A、空白卡 B、制成卡 C、作廢卡 D、專用卡

218、自助業(yè)務(wù)形式包括（）、（）、（）等。（ABC）

A、自助銀行 B、自助設(shè)備單機(jī) C、銀亭 D、電子銀行

219、自助設(shè)備管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（ABC）。

A、密碼、鑰匙

B、自助設(shè)備管理卡C、現(xiàn)金管理 D、門禁設(shè)施

220、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)除了確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，還包括（BCD）。

A、確保各方面利益得到相應(yīng)的保護(hù)B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

221、內(nèi)部控制機(jī)制必須具有有效性，即各種內(nèi)部控制制度必須（ABD）成為所有員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南。

A、符合國家和監(jiān)管部門的規(guī)章 B、具有高度的權(quán)威性C、具有高度的嚴(yán)肅性

D、能夠真正落到實(shí)處

222、通過（ABD）的有效互動(dòng)，共同實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)。

A、銀行與外部監(jiān)管者之間 B、銀行內(nèi)部上下級(jí)之間C、銀行內(nèi)部同級(jí)之間 D、管理層與員工之間

223、通過各類案例教育干部員工，增強(qiáng)員工自我保護(hù)意識(shí)，就是要讓每位員工知道什么是禁止的, 什么是鼓勵(lì)提倡的,什么必須做, 什么不能做,使(ABD)。A、員工自覺執(zhí)行制度B、理直氣壯地抵制違規(guī)行為C、防范各類信用風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生D、防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生 224、印章刻制的風(fēng)險(xiǎn)防范措施(ABC)。

A、印章刻制廠家要認(rèn)真審查，所選廠家必須是經(jīng)過批準(zhǔn)工商行政管理部門和公安機(jī)關(guān)，具有良好資質(zhì)的企業(yè)B、與印章刻制廠家簽訂保密協(xié)議C、實(shí)行印章集中統(tǒng)一申請(qǐng)、刻制制度,建立印章申請(qǐng)、審批、刻制、領(lǐng)用管理程序D、允許分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自行刻制重要印章 225、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)可以（ACD）。

A、避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制B、直接為銀行增加利潤C(jī)、增加贏利空間和機(jī)會(huì)

D、為銀行創(chuàng)造價(jià)值

226、監(jiān)管部門提出要加大問責(zé)力度，對(duì)新發(fā)案和重大責(zé)任案件實(shí)行（ABD）。

A、雙線問責(zé) B、上追兩級(jí)C、雙重處罰 D、一案四問責(zé) 227、依法具有“查詢、凍結(jié)、扣劃”三項(xiàng)權(quán)利的機(jī)關(guān)有（ABC）。

A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、海關(guān) D、人民檢察院 228、重要空白憑證包括（ABC）等。

A、存單

B、存折 C、匯票

D、定額存單

229、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢儲(chǔ)戶開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。對(duì)上述資料，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以進(jìn)行以下行為（ABD）。A、抄錄

B、復(fù)制

C、帶走原件

D、照相 230、身份基本信息包括（ACD）。

A、客戶的姓名 B、政治面目 C、國籍 D、職業(yè)

231、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)把以下可疑行為按可疑交易的上報(bào) 26 流程和要求進(jìn)行上報(bào)（ABD）。

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C、客戶無及時(shí)更新客戶基本信息的D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的 232、基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，存款人可以通過本賬戶辦理（ABD）等現(xiàn)金的支取。

A、工資 B、獎(jiǎng)金 C、貨款 D、勞務(wù)費(fèi)

233、根據(jù)廣東省農(nóng)村信用社警示規(guī)定，員工必須遵守十五個(gè)“不準(zhǔn)”，否則給予重處及開除處分，其中包括（ABC）。

A、不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款B、不準(zhǔn)違反流程操作C、不準(zhǔn)辦理無真實(shí)交易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)D、不準(zhǔn)記賬串戶 234、自助設(shè)備監(jiān)控主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（ABC）。

A、監(jiān)控設(shè)施 B、錄像資料 C、安全報(bào)警 D、自助設(shè)備 四項(xiàng)選擇

235、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要求創(chuàng)建“四好班子”，內(nèi)容包括（ABCD）。

A、政治素質(zhì)好 B、作風(fēng)形象好 C、團(tuán)結(jié)協(xié)作好 D、經(jīng)營業(yè)績好 236、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織明確指出了有效的公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)符合的基本原則包括（ABCD）。

A、保護(hù)股東（社員）權(quán)利 B、確保公平對(duì)待所有股東（社員）C、依法保護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)利，加強(qiáng)他們的參與機(jī)制 D、確保及時(shí)和準(zhǔn)確地通告和披露與公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營管理、所有權(quán)和公司治理結(jié)構(gòu)有關(guān)的所有信息資料

237、銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，采取自查自報(bào)、調(diào)查摸底等措施，突出抓好6個(gè)重點(diǎn)部位的案件排查工作，6個(gè)重點(diǎn)部位包括（ABCD）。

A、基建工程 B、不良資產(chǎn)處置C、授權(quán)（授信）管理 D、信息科技及大宗物品采購

238、社（行）內(nèi)往來的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)除上繳下解現(xiàn)金外，還有（ABCD）。

A、未達(dá)賬款 B、錯(cuò)賬沖正或抹賬C、對(duì)賬

D、交易時(shí)間差 239、銀行承兌匯票簽發(fā)后，信用社應(yīng)加強(qiáng)跟蹤檢查管理，檢查內(nèi)容主要包括 27（ABCD）。

A、是否按申請(qǐng)用途使用承兌匯票B、生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況是否正常C、到期前是否按照承兌協(xié)議要求存足兌付款項(xiàng)D、資金流向和銷貨款回籠情況是否正常 240、質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。

A、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況 D、質(zhì)押擔(dān)保的范圍 241、貸款業(yè)務(wù)的一般流程包括（ABCD）。

A、信用等級(jí)評(píng)定 B、貸后管理C、貸款申請(qǐng)與受理 D、審核提款條件 242、會(huì)計(jì)核算要做到“五無”、“六相符”，其中“五無”包括（ABCD）。

A、賬務(wù)無積壓 B、計(jì)息無差錯(cuò)C、存款無透支 D、結(jié)算無事故 243、內(nèi)部控制制度與流程應(yīng)滿足以下要求(ABCD)。

A、與銀行的經(jīng)營宗旨和發(fā)展戰(zhàn)略相一致B、體現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制的要求 C、符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管要求D、體現(xiàn)出側(cè)重控制的風(fēng)險(xiǎn)類型 244、印押使用風(fēng)險(xiǎn)防范措施有（ABCD）。

A、建立重要印章使用審批制度B、行政公章不得擅自帶離工作場所C、嚴(yán)禁隨意記錄編押、核押規(guī)則文字信息D、嚴(yán)禁印、押使用責(zé)任人將印章、編押、核押規(guī)則告訴他人代為行使職責(zé)

245、印、押的使用的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)主要有（ABCD）。

A、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自使用印章B、銀行工作人員盜用印章C、銀行經(jīng)辦人員超權(quán)限、超業(yè)務(wù)范圍使用印章，或有意錯(cuò)蓋D、密押機(jī)編押、核押規(guī)則或密碼泄露 246、銀行印章主要包括（ABCD）等。

A、行政印章 B、業(yè)務(wù)專用章C、財(cái)務(wù)專用章 D、貸款合同專用章 247、存款類資信證明的辦理環(huán)節(jié)有（ABCD）。

A、業(yè)務(wù)受理 B、資料收集C、復(fù)核審批 D、證明出具 248、在保函業(yè)務(wù)調(diào)查階段以下操作正確的有（ABCD）。

A、嚴(yán)格按照貸款“三查制度”B、通過“企業(yè)及個(gè)人征信查詢系統(tǒng)”查詢申請(qǐng)人反擔(dān)保人及受益人征信記錄C、對(duì)申請(qǐng)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)D、對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評(píng)估

249、銀行法律部門或?qū)I(yè)人員必須對(duì)以下法律文件（ABCD）進(jìn)行審查。

A、出具保函協(xié)議書B、反擔(dān)保合同C、抵（質(zhì)）押權(quán)登記

D、保函 250、在調(diào)查階段，需要申請(qǐng)人和反擔(dān)保人提供的資料有（ABCD）。

A、營業(yè)執(zhí)照 B、組織機(jī)構(gòu)代碼證C、稅務(wù)登記證 D、貸款卡 251、中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)應(yīng)從公司治理、內(nèi)部控制、內(nèi)部監(jiān)督、人員管理、技術(shù)防范和（ABCD）等方面著手，提升案件防控水平。A、責(zé)任追究

B、應(yīng)急處置

C、信息披露

D、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng) 252、自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABCD）。

A、設(shè)備設(shè)置地點(diǎn)偏僻 B、設(shè)備設(shè)置地點(diǎn)雜亂C、自助設(shè)備質(zhì)量低 D、自助設(shè)備安裝不合規(guī)

253、自助設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABCD）。

A、不法分子在自助銀行門禁安裝自制的刷卡器，引誘持卡人刷卡，竊取持卡人銀行卡信息，并通過語音提示要求持卡人輸入密碼B、利用刷卡器內(nèi)安裝的無線發(fā)射裝置，接收持卡人的銀行卡信息和密碼，然后復(fù)制銀行卡，竊取持卡人賬戶資金C、不法分子在自動(dòng)取款機(jī)上或其附近，安裝內(nèi)部藏有微型攝像裝置的假冒銀行的宣傳單存放盒或其他廣告設(shè)施 D、犯罪分子違法安裝“山寨版”自助設(shè)備 254、自助設(shè)備監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABCD）。

A、監(jiān)控設(shè)施未做到7*24小時(shí)正常工作，存在監(jiān)控盲區(qū)或者監(jiān)控錄像不連續(xù)B、監(jiān)控探頭安裝不合理，監(jiān)控探頭對(duì)著ATM的密碼鍵盤，能清晰地錄下持卡人輸入密碼的過程C、監(jiān)控范圍不全或技術(shù)落后，對(duì)重要監(jiān)控點(diǎn)沒有實(shí)施全監(jiān)控，不能清晰辨識(shí)操作人員容貌特征D、錄像數(shù)據(jù)傳輸、存儲(chǔ)安全防護(hù)差，犯罪分子作案后暴力破壞或拆除線路、設(shè)備，毀損證據(jù)或破案線索 255、自助設(shè)備外掛防控措施（ABCD）。

A、金融機(jī)構(gòu)要制定規(guī)范的管理制度，對(duì)自助設(shè)備監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的異常情況及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施B、對(duì)自助設(shè)備的鍵盤及密碼輸入器，加裝防窺視遮擋裝置C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)宣傳，提高客戶安全防范意識(shí)D、對(duì)自助設(shè)備布放情況進(jìn)行定期巡檢，發(fā)現(xiàn)可疑自助設(shè)備，及時(shí)采取措施 256、自助設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABCD）。

A、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜的開啟時(shí)，鑰匙管理員和密碼管理員沒有同時(shí)在場，相互 29 委托開啟，一人操作B、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜的開啟時(shí)，同時(shí)在場，開啟時(shí)相互旁觀C、違規(guī)辦理鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，手續(xù)不清、責(zé)任不明，造成內(nèi)部人員以假鈔替換真鈔、抽取現(xiàn)金等方式盜竊庫款D、未將自助設(shè)備庫存納入查庫范圍，造成內(nèi)部工作人員挪用自助設(shè)備庫款不能及時(shí)發(fā)現(xiàn) 257、自助設(shè)備管理防控措施（ABCD）。

A、密碼更新后，應(yīng)當(dāng)封存保管并登記日志。B、密碼管理員臨時(shí)變更或者工作調(diào)動(dòng)時(shí)，接管人員必須及時(shí)更改密碼C、自助設(shè)備密碼應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期修改D、密碼泄露后，應(yīng)當(dāng)立即修改

258、重要空白憑證領(lǐng)取的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（ABCD）。

A、單人直接領(lǐng)取或雙人領(lǐng)取時(shí)以各種借口將其中一人支開，獨(dú)自辦理領(lǐng)取手續(xù)

B、重要空白憑證領(lǐng)回后，不按規(guī)定清點(diǎn)、登記入庫 C、沒有及時(shí)通過系統(tǒng)與上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行雙向核實(shí)

D、重要空白憑證沒有納入業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理，保管人員利用職務(wù)之便更改憑證數(shù)量，編造虛假使用份數(shù)，盜取憑證

259、建立重要空白憑證監(jiān)督檢查制度，(ABCD)定期和不定期檢查相結(jié)合，加強(qiáng)檢查頻率。

A、上級(jí)部門 B、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 C、會(huì)計(jì)主管 D、稽核人員 260、不能作為銀行保函的反擔(dān)保的是（ABCD）。

A、權(quán)屬不明晰的抵押物 B、價(jià)值不足值的抵押物C、虛假的質(zhì)押物 D、虛假的反擔(dān)保合同

261、保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（ABCD）。

A、申請(qǐng)人和受益人無真實(shí)的交易B、提供虛假的借款合同C、提供虛假的購銷合同

D、以索賠方式詐騙銀行資金

262、銀行不能接受的反擔(dān)保有（ABCD）。

A、反擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格、擔(dān)保能力或擔(dān)保意愿不明確B、反擔(dān)保人提供權(quán)屬不明晰、價(jià)值不足值的抵押物C、反擔(dān)保人提供虛假的質(zhì)押物D、反擔(dān)保期間不能涵蓋保函保證期

263、銀行不得出具下列與事實(shí)不符的（ABCD）等金融票證。

A、信用證和保函

B、票據(jù)

C、存單

D、資信證明 264、強(qiáng)化特約商戶和POS機(jī)具管理需（ABCD）。

A、嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)B、把好特約商戶準(zhǔn)入關(guān)C、規(guī)范特約商戶行 D、規(guī)范設(shè)置商戶編碼、名稱、服務(wù)類別碼、地址等關(guān)鍵信息 265、印章的停用和銷毀風(fēng)險(xiǎn)防范措施有（ABCD）。

A、停止使用的印、押（密押代碼表），應(yīng)及時(shí)封存、上繳、入庫保管，不得隨意放置或丟棄B、銷毀印章前應(yīng)檢查印章封包是否完整，封包人印章是否清晰，封包人是否屬有權(quán)管理人C、銷毀時(shí)封包人和銷毀人到場，共同啟封、清點(diǎn)、核對(duì)待銷毀的印章是否與銷毀清單一致

D、銷毀時(shí)稽核、保衛(wèi)等部門人員應(yīng)至始至終參與監(jiān)督銷毀全過程，經(jīng)檢查徹底銷毀后方能離開

266、憑證領(lǐng)用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的防范措施有（ABCD）。

A、網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用憑證必須手續(xù)齊全B、實(shí)行事先預(yù)約、雙人領(lǐng)用制度C、網(wǎng)點(diǎn)間相互調(diào)劑必須通過上級(jí)憑證管理部門進(jìn)行D、完善相關(guān)手續(xù)、做好登記，嚴(yán)禁私自調(diào)劑

267、案件治理主要成效包括（ABCD）。

A、案件高發(fā)得到有效遏制 B、長效機(jī)制建設(shè)扎實(shí)起步C、案防主動(dòng)性明顯增強(qiáng) D、案件治理高壓態(tài)勢全面形成

268、對(duì)申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，發(fā)出查詢內(nèi)容應(yīng)詳盡，必須包括（ABCD）。

A、是否簽發(fā) B、有無他查C、有無掛失

D、有無凍結(jié)止付

269、信用社收到持票人開戶行（社）寄來的委托收款憑證和銀行承兌匯票要求到期付款時(shí)，應(yīng)審查（ABCD）。

A、該匯票是否為本社承兌，與匯票卡片聯(lián)的記載事項(xiàng)是否相符B、該匯票是否為真票C、是否作成委托收款背書，背書轉(zhuǎn)讓的匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定

D、委托收款憑證的記載事項(xiàng)是否與匯票記載的事項(xiàng)相符

270、信用社營銷人員應(yīng)定期對(duì)銀行承兌匯票出票人的資金流向、到期支付匯票票款能力及擔(dān)保情況等進(jìn)行跟蹤檢查，檢查的主要內(nèi)容是（ABCD）。

A、是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票，匯票項(xiàng)下的商品交易是否確已履行 B、出票人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況是否正常

C、保證人的保證資格與保證能力是否發(fā)生變化；抵押物、質(zhì)物的價(jià)值是否發(fā)生變化

D、有無逃避交付到期承兌匯票票款的行為 271、印章刻制的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表現(xiàn)在（ABCD）。

A、生產(chǎn)廠家的選擇 B、印章質(zhì)量的控制C、印章刻制手續(xù)管理 D、印章審批手續(xù)管理

272、印押運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有(ABCD)。

A、采取乘坐公交車、出租車等交通工具進(jìn)行運(yùn)輸B、通過郵寄、托運(yùn)等方式運(yùn)輸，造成遺失、被盜或失密C、重要印章專用運(yùn)輸車輛搭乘無關(guān)人員及捎帶其他物品D、運(yùn)送途中擅離職守，導(dǎo)致印章、密押機(jī)丟失 273、印、押的領(lǐng)取風(fēng)險(xiǎn)的防范措施（ABCD）。

A、堅(jiān)持雙人持單位介紹信及有效身份證明從上級(jí)部門領(lǐng)用業(yè)務(wù)印章B、逐步實(shí)行領(lǐng)用證制度，由在上級(jí)部門留有備案的人員持領(lǐng)用證、單位授權(quán)書及介紹信等到上級(jí)部門領(lǐng)取印章

C、領(lǐng)回后要在登記薄上預(yù)留印模，并注明領(lǐng)取人員及領(lǐng)取時(shí)間D、領(lǐng)回后入庫妥善保管

274、對(duì)以單位名義申請(qǐng)貸記卡員工集體辦卡的，資信審核應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下方面(ABCD)。

A、要調(diào)查該單位的背景情況B、核實(shí)單位信息的真實(shí)性C、通過人行征信等渠道，直接聯(lián)系申領(lǐng)人本人，確認(rèn)其真實(shí)的申請(qǐng)意愿D、是嚴(yán)格劃分該單位正式員工和非正式人員，防止欺詐分子利用“團(tuán)辦夾件”手段蒙混過關(guān) 275、完善公司治理機(jī)制要建立（ABCD）的公司（法人）治理模式。

A、結(jié)構(gòu)簡捷

B、形式靈活

C、運(yùn)行科學(xué)

D、治理有效 276、下列交易行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告的（ABCD）。

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用D、自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

277、對(duì)申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票的真實(shí)性、合法性以及有效性進(jìn)行審驗(yàn)，要注意以下幾點(diǎn)（ABCD）。

A、匯票要素是否完整規(guī)范合法B、背書轉(zhuǎn)讓的匯票背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定

C、承兌匯票的有關(guān)印章是否符合規(guī)定D、匯票是否經(jīng)過查詢、查詢是否符合要求

278、為了實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效互動(dòng),銀行必須(ABCD)。

A、積極主動(dòng)地爭取和利用好自己的話語權(quán)B、圍繞擬出臺(tái)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的可行性、未來執(zhí)行效果、制約因素C、提出自己客觀的意見和需求D、對(duì)違規(guī)行為必須嚴(yán)肅處理

279、網(wǎng)點(diǎn)柜員丟失印章正確處理方式有（ABCD）。

A、迅速查明原因B、立即上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門C、同時(shí)在媒體公告聲明D、丟失印章要嚴(yán)格按照規(guī)定由信用社統(tǒng)一補(bǔ)刻、補(bǔ)制

280、票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況的持票人可以拒絕付款（ABCD）。

A、對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人B、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人C、對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人D、明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人

281、銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（ABCD）的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A、事前防范 B、事中控制

C、事后監(jiān)督 D、事后糾正 282、銀行內(nèi)部控制原則具體來說，包括（ABCD）。

A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié), 覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查

B、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

C、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正

D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有 33 直接向董事會(huì)（理事會(huì)）、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道 283、下列交易或行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告的有（ABCD）。

A、沒有正常原因的多頭開戶B、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符C、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金D、自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

284、巴塞爾委員會(huì)提出銀行公司治理應(yīng)遵循的原則包括（ABCD）。

A、董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保高級(jí)管理層按照董事會(huì)（理事會(huì)）政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

B、董事會(huì)（理事會(huì)）和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部控制部門的作用C、董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D、銀行應(yīng)保持公司治理的透明度 285、C企業(yè)向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立一個(gè)基本存款賬戶，其應(yīng)提供的資料包括（ABCD）。

A、營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件B、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本及復(fù)印件C、稅務(wù)登記證正本及復(fù)印件D、法人代表身份證件及復(fù)印件

286、以下是同城清算提入業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的是（ABCD）。

A、交換人員、錄入人員、記賬人員崗位要嚴(yán)格分設(shè)，嚴(yán)格授權(quán)，形成有效制約。實(shí)行“親屬回避”、“定期輪崗”

B、規(guī)范流程，票據(jù)交換要嚴(yán)格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)

C、每日會(huì)計(jì)主管或業(yè)務(wù)主管必須對(duì)同城業(yè)務(wù)進(jìn)行核對(duì)，提出、提入金額要與票據(jù)勾對(duì)，并記載系統(tǒng)的運(yùn)行異常情況

D、加強(qiáng)與人民銀行、其他商業(yè)銀行和客戶的對(duì)賬，認(rèn)真核對(duì)每一筆往來發(fā)生額，及時(shí)跟蹤未達(dá)賬款并妥善處理

287、貸款審查審批的基本原則（ABCD）。

A、客觀公正 B、獨(dú)立審貸C、依法審貸 D、審貸分離、分級(jí)審批 288、目前貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）。

A、虛假授信 B、冒名貸款 C、貸款詐騙D、違法發(fā)放貸款 289、內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（ABCD）。

A、對(duì)賬人員 B、對(duì)賬頻率 C、對(duì)賬方式 D、對(duì)賬內(nèi)容

290、賬務(wù)核對(duì)包括（ABCD）等外部對(duì)賬工作。

A、銀行內(nèi)部賬務(wù)核對(duì) B、銀銀 C、銀企 D、銀行與個(gè)人 291、銀行保函的反擔(dān)保種類有（ABCD）。

A、抵押

B、質(zhì)押

C、第三方保證擔(dān)保

D、保證金

292、建立健全監(jiān)測特約商戶和POS機(jī)機(jī)制，預(yù)防貸記卡非法套現(xiàn)和惡意透支需（ABCD）。

A、關(guān)注相同時(shí)間內(nèi)進(jìn)行卡片激活的貸記卡B、重點(diǎn)關(guān)注多張卡片集中于同一商戶

C、短時(shí)間內(nèi)多張卡片的信用額度用完的異常交易D、交易時(shí)間間隔較短、交易頻繁

293、保函業(yè)務(wù)的受理環(huán)節(jié)的防控措施包括（ABCD）。

A、需要申請(qǐng)人提供相關(guān)交易證明材料B、通過多方途徑核實(shí)交易真實(shí)性C、按規(guī)定權(quán)限受理保函業(yè)務(wù)D、加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查 294、出具保函環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（ABCD）。

A、經(jīng)辦人員在保函條件未落實(shí)情況下違規(guī)出具保函

B、賬外辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，隱瞞不上報(bào)或未經(jīng)上級(jí)批準(zhǔn)擅自對(duì)外出具各類保函 C、經(jīng)辦人員盜用空白保函、私蓋公章，以銀行名義出具保函

D、保函格式及內(nèi)容條款不規(guī)范,保函協(xié)議書與保函相關(guān)條款內(nèi)容不符。295、自助服務(wù)業(yè)務(wù)主要使用(ABCD）。

A、自動(dòng)取款機(jī) B、自動(dòng)存款機(jī)C、自動(dòng)存取款機(jī)

D、外幣兌換機(jī) 296、自助銀行或者自助設(shè)備設(shè)置選址需要避免在（ABC）的地點(diǎn)選址。

A、環(huán)境復(fù)雜 B、治安狀況差C、偏僻 D、設(shè)備配置 297、自助設(shè)備監(jiān)控防控措施（ABCD）。

A、對(duì)監(jiān)控設(shè)施應(yīng)進(jìn)行專人管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控，沒有實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控的，堅(jiān)持每天回放監(jiān)控錄像，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患。錄像資料要合理設(shè)置保存期限，有條件地區(qū)進(jìn)行資料備份

B、監(jiān)控設(shè)施應(yīng)做到正常連續(xù)工作，確保監(jiān)控錄像完整。對(duì)不能正常使用的設(shè)備要及時(shí)更新

C、合理安裝監(jiān)控探頭，做到監(jiān)控?zé)o盲區(qū)、對(duì)重要操作點(diǎn)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，確保 35 清晰辨識(shí)操作人員容貌特征

D、監(jiān)控點(diǎn)要避開ATM的密碼鍵盤，保護(hù)客戶密碼信息

298、擔(dān)保事項(xiàng)主合同有瑕疵，相關(guān)條款明顯不公平，存在履約風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)有（ABCD）。

A、投標(biāo)保函中，招標(biāo)人利用其作為買方的有利地位在投標(biāo)保函中設(shè)置較為苛刻的、不利于投標(biāo)人的條款，利用保函的一些條款對(duì)投標(biāo)人和擔(dān)保人進(jìn)行欺詐

B、來料加工保函中，受益人在產(chǎn)品質(zhì)檢條款上設(shè)置對(duì)申請(qǐng)人較為苛刻的條款，如產(chǎn)品需要經(jīng)受益人確認(rèn)等

C、補(bǔ)償貿(mào)易保函中，在成品的回購條款上設(shè)置陷阱，方便外商在國際市場該產(chǎn)品價(jià)格下降時(shí)，不履行回購義務(wù)

D、在履約保函中，受益人對(duì)產(chǎn)品多加挑剔拖延申請(qǐng)人交貨時(shí)期，并在期滿后提出索賠

299、關(guān)于貸款的柜臺(tái)付款，要實(shí)行“四堅(jiān)持”、“四核對(duì)”，其中“四核對(duì)”包括（ABCD）。

A、身份證 B、經(jīng)濟(jì)檔案 C、印鑒 D、貸款證

300、省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工提倡進(jìn)行“五求”建設(shè)，包括（ABCD）。

A、求進(jìn)

B、求嚴(yán) C、求實(shí) D、求學(xué)

第二篇：金融機(jī)構(gòu)案件防控

案件風(fēng)險(xiǎn)防范是金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展重要前提，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展，就必須大力加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。2007年開始總行啟動(dòng)了歷時(shí)三年的案件防控及整改專項(xiàng)活動(dòng)，各級(jí)機(jī)構(gòu)按照總行部署，結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展了防控及整改工作。從近年來金融行業(yè)案件發(fā)生的特點(diǎn)分析，案發(fā)地點(diǎn)多數(shù)在基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，因此，如何抓好基層機(jī)構(gòu)的案件防范工作是防控工作的重點(diǎn)。三年來，特別是城區(qū)機(jī)構(gòu)實(shí)行扁平化管理后，針對(duì)員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)的新情況、新變化，在案件防控綜合治理方面我們不斷進(jìn)行探索和實(shí)踐，取得了比較明顯的收效，保障了轄區(qū)內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

一、上下結(jié)合，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)基層和員工的案件風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)處在業(yè)務(wù)發(fā)展和對(duì)客戶服務(wù)的一線，面對(duì)金融市場同業(yè)競爭日益激烈的形勢和內(nèi)部各項(xiàng)發(fā)展指標(biāo)、業(yè)績考核的重重壓力，基層機(jī)構(gòu)往往把主要精力放在了業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績考核上，而從案件發(fā)生的機(jī)率上講，對(duì)于謀一個(gè)基層機(jī)構(gòu)來說，往往是小概率事件，從而容易導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的忽視。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人員利用，就必然產(chǎn)生案件風(fēng)險(xiǎn)。但扁平化后基層機(jī)構(gòu)人員相對(duì)較少，專職政工人員更少，不易單獨(dú)組織開展大型教育活動(dòng)，教育的質(zhì)量也難以保障。根據(jù)這一情況，我們就探索實(shí)行上下結(jié)合的教育方式，即依據(jù)二級(jí)分行可利用的教育資源相對(duì)較多的實(shí)際的情況，由二級(jí)分行直接組織一些集中教育活動(dòng)，如分期組織轄區(qū)不同層面的員工到地方監(jiān)獄進(jìn)行現(xiàn)場警示教育，請(qǐng)專家利用視頻會(huì)議形式對(duì)全轄員工進(jìn)行法制法規(guī)知識(shí)講座、案例剖析教育，而基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)則發(fā)揮自身的組織靈活、時(shí)間機(jī)動(dòng)的特點(diǎn)，利用晨會(huì)、晚會(huì)、周會(huì)等形式開展深入討論、提高認(rèn)識(shí)，撰寫心得，提交防控合理化建議等等活動(dòng)，通過多種形式、多層次開展案件防范教育，使員工得到經(jīng)常不斷的得到提醒和教育。

二、大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，為防控案件風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保障。因?yàn)榘讣l(fā)生的過程和條件離不開違規(guī)操作，因此，要杜絕案件的發(fā)生，就要努力構(gòu)造一個(gè)人人講合規(guī)，事事按章操作的良好環(huán)境。首先，我們通過多種形式開展合規(guī)理念教育，如開展合規(guī)宣誓、簽名活動(dòng)，組織合規(guī)知識(shí)講座、請(qǐng)萬筆無操作能手演講等，以促進(jìn)員工合規(guī)理念的樹立。在教育中，我們注重講明嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的意義，擺清違章違規(guī)的危害，使員工明白：很多規(guī)章制度是從案件事故的教訓(xùn)中總結(jié)得出的，個(gè)人的違規(guī)違章往往就是案件發(fā)生的隱患。從而不斷增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，使合規(guī)操作成為員工日常工作的自覺行為，為消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患創(chuàng)造良好的工作氛圍。其次，抓規(guī)章學(xué)習(xí)。要做到行為合規(guī)就必須知規(guī)、懂規(guī)。我們要求基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)主管部門要重視員工對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，要經(jīng)常組織開展對(duì)新業(yè)務(wù)、新規(guī)章的學(xué)習(xí)，而二級(jí)分行適時(shí)組織對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)領(lǐng)會(huì)、掌握程度的測試，以激勵(lì)員工學(xué)習(xí)掌握所需的知識(shí)。三是，適時(shí)開展合規(guī)檢查，通過組織開展合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)問題，糾正違規(guī)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、狠抓防控制度在基層的落實(shí)。從以往案發(fā)原因分析，作案人長期從事某一重要崗位工作，或員工長期在一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、部門工作，彼此盲目信任或形成利益共同體，或應(yīng)多人辦理的業(yè)務(wù)流程被一個(gè)人掌控等是誘發(fā)案件的重要因素。因此，必須狠抓基層機(jī)構(gòu)案件防控有關(guān)崗位制約制度。第一，認(rèn)真落實(shí)崗位交流、強(qiáng)制休假制度，而且對(duì)于一個(gè)機(jī)構(gòu)、一個(gè)部門越是認(rèn)為“離不開”的人，越要堅(jiān)決交流。在同一個(gè)基層機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)、客戶經(jīng)理、部門

（所柜）負(fù)責(zé)人等重要崗位的任職決不能超越規(guī)定所限。第二，要嚴(yán)格落實(shí)崗位制約制度。嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置崗位、確定人員、明確職責(zé)，嚴(yán)格按流程辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)規(guī)定，不能因?yàn)槿藛T數(shù)量緊張而減少制約崗位的設(shè)置，防止應(yīng)多人監(jiān)督、復(fù)核辦理的業(yè)務(wù)被“一手清”。第三，堅(jiān)持“用人要疑”的原則，用心進(jìn)行員工排查。處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)大變革、各種思潮大溶匯的當(dāng)今時(shí)代，人們的思想相對(duì)活躍，員工被各種思潮影響而發(fā)生變化的機(jī)率大大增加，因此，作為各級(jí)管理者，要隨時(shí)掌握所屬員工的所思所想，對(duì)確保隊(duì)伍穩(wěn)定、事業(yè)平安至關(guān)重要。從已發(fā)生的案件來看，案件當(dāng)事人在案發(fā)前總有一些異常變化，或情緒異常，或交往異常，或資金狀況變化，或偏好興趣變化，等等，我們只要細(xì)心觀查分析，進(jìn)行深入細(xì)致的了解，就能掌握一些重要情況，如有針對(duì)性地采取適當(dāng)措施，就有可能避免案件事故的發(fā)生。

四、不斷完善防控機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件防控措施落實(shí)情況的監(jiān)督。近年來，按照上級(jí)規(guī)定我行逐步推行了對(duì)基層機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)（柜員）主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員的派駐制，加強(qiáng)了對(duì)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的直接控制和監(jiān)督。會(huì)計(jì)（柜員）主管對(duì)前臺(tái)操作層面重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督控制，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理依據(jù)上級(jí)授權(quán)對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行再監(jiān)督，而紀(jì)檢監(jiān)察特派員則肩負(fù)著對(duì)基層機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)各項(xiàng)防控措施情況進(jìn)行全面督導(dǎo)檢查，對(duì)可能產(chǎn)生的員工道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警防控，這一防控體系的建立對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件的發(fā)生起到了很好的抑制作用。

五、加大對(duì)違規(guī)操作責(zé)任追究力度，鼓勵(lì)基層自查自糾。十案九違章，違章違規(guī)操作是案發(fā)的最大隱患，因此，我們不斷加強(qiáng)對(duì)違章違規(guī)行為的治理，特別是一些屢查屢犯的違規(guī)行為，加大對(duì)違章違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究。對(duì)日常內(nèi)外部檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題必須堅(jiān)持“三不放過”，即 “對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題不放過，對(duì)問題的責(zé)任追究不到位不放過，對(duì)問題的整改不到位不放過”，以促使全體員工養(yǎng)成“事事講規(guī)章，件件按制度”、“凡操作必講合規(guī)，凡管理必講責(zé)任”的嚴(yán)謹(jǐn)辦事作風(fēng)，以徹底消除案件滋生的隱患。

在加大對(duì)違規(guī)操作責(zé)任追究力度的同時(shí)，我們注重鼓勵(lì)基層自查自糾。對(duì)于上級(jí)管理行來講，檢查次數(shù)畢竟有限，而基層管理與監(jiān)督人員長期與經(jīng)辦人員工作在一起，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)，掌握情況全面，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)基層主動(dòng)開展自查自糾，對(duì)于基層主動(dòng)檢查發(fā)現(xiàn)并糾正的違規(guī)問題，對(duì)其責(zé)任人的處理只要沒有明顯違背《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》和《中國建設(shè)銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》的，我們都尊重基層的處理意見，調(diào)動(dòng)了基層和經(jīng)辦人員自查自糾的積極性，提高了消除操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的時(shí)效。

六、幾點(diǎn)思考

案件風(fēng)險(xiǎn)的防控是伴隨銀行業(yè)發(fā)展的永恒主題，并且是一項(xiàng)涉及行業(yè)內(nèi)外多部門多條線的綜合性工作，要不斷提高案件防控工作的質(zhì)量和水平，將案件發(fā)生的概率降到最低，就要結(jié)合國內(nèi)外社會(huì)變化的新動(dòng)向，分析案件發(fā)生的新特點(diǎn)，在堅(jiān)持過去行之有效的防控方法的同時(shí)，進(jìn)一步完善防控體制機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新工作方法，提高防控手段。

要不斷提高關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的科技防控手段。一是，繼續(xù)對(duì)金庫現(xiàn)金提取、資金支付等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)授權(quán)管理，推廣使用指紋識(shí)別、影像授權(quán)，減少個(gè)人印章的使用，以減少基層機(jī)構(gòu)印章被盜用造成的風(fēng)險(xiǎn)。二是，在法律允許的范圍內(nèi)，利用反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)或開發(fā)監(jiān)控程序，在一定層級(jí)上掌握工作人員特別是客戶經(jīng)理、基層負(fù)責(zé)人等重要崗位人員個(gè)人帳戶的資金動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常、掌控風(fēng)險(xiǎn)隱患。

要不斷完善監(jiān)控體系的建設(shè)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和機(jī)構(gòu)設(shè)置變化明確會(huì)計(jì)（柜員）主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員防控職責(zé)分工，實(shí)現(xiàn)對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控事項(xiàng)的全面覆蓋和無縫對(duì)接。并加強(qiáng)對(duì)派駐人員的工作考核和再監(jiān)督，確保派駐人員切實(shí)履行職責(zé)，筑牢案件防范的基礎(chǔ)防線。

要繼續(xù)加大對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線管理人員的案件防控考核力度，使各機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線始終將案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查擺在日常管理工作的重要位置。要始終保持對(duì)違章違紀(jì)行為嚴(yán)肅查處的高壓勢態(tài)，始終堅(jiān)持從教育、監(jiān)督、懲處三方面入手，形成對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)的綜合治理體系。

第三篇：信用社金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作匯報(bào)

信用社金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作匯報(bào)

ⅩⅩ農(nóng)村信用聯(lián)社ZZ辦事處：

為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理電視電話會(huì)和省聯(lián)社［ⅩⅩ］3號(hào)明傳電報(bào)精神，我聯(lián)社于ⅩⅩ年3月17日至19日，在聯(lián)社理事長等五位聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，抽調(diào)人員32人，組成了五個(gè)檢查組于3月17日至19日對(duì)全轄40個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展了庫存現(xiàn)金專項(xiàng)檢查，檢查面為100%。檢查采取了核查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、帳簿報(bào)表、相關(guān)登記簿、會(huì)議記錄、制度規(guī)程、電視監(jiān)控錄像和現(xiàn)場觀察及與員工談話等方式進(jìn)行，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下。

一、檢查組織與檢查對(duì)象

（一）組織：縣聯(lián)社成立了現(xiàn)金專項(xiàng)檢查小組，聯(lián)社黨委書記、理事長XXX任組長，聯(lián)社紀(jì)委書記、監(jiān)事長XXX任副組長，聯(lián)社其他成員、財(cái)務(wù)、稽核、保衛(wèi)、科技、辦公室、營業(yè)部負(fù)責(zé)人和各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員。檢查組負(fù)責(zé)制定檢查方案、確定參檢人員和檢查對(duì)象、內(nèi)容、要求，負(fù)責(zé)有關(guān)事宜的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

（二）檢查對(duì)象：全轄各信用社、分社、聯(lián)社營業(yè)部、財(cái)務(wù)部等所有網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)外庫、封包箱、尾箱、自動(dòng)柜員機(jī)等全部業(yè)務(wù)經(jīng)營中現(xiàn)金、有價(jià)單證和重要空白憑證。

二、檢查內(nèi)容與作法

（一）檢查內(nèi)容：(1)全轄各信用社、分社、聯(lián)社營業(yè)部、財(cái)務(wù)部等所有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)外庫、封包箱、尾箱、自動(dòng)柜員機(jī)等全部業(yè)務(wù)

經(jīng)營中現(xiàn)金、有價(jià)單證和重要空白憑證。(2)門禁制度、“四雙一交叉”制度、檢查（含查庫、碰庫、出入庫驗(yàn)款等）值班制度、四項(xiàng)日志制度等的執(zhí)行情況。(3)110報(bào)警系統(tǒng)、電視監(jiān)控系統(tǒng)、聯(lián)動(dòng)門、滅火器材、自衛(wèi)工具的運(yùn)行狀態(tài)和管理責(zé)任落實(shí)情況。(4)重要帳戶內(nèi)外核對(duì)情況(本次主要核對(duì)與聯(lián)社、與分社往來)。（5）有價(jià)單證帳實(shí)核對(duì)。

（二）作法：要求檢查人員增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格按照省聯(lián)社［ⅩⅩ］3號(hào)明傳電報(bào)精神進(jìn)行工作，對(duì)于本次檢查工作不深入、不扎實(shí)而導(dǎo)致檢查流于形式的，一律從嚴(yán)追究檢查者責(zé)任。

1、現(xiàn)金檢查對(duì)本社員工打包、打捆的（無論破幣、零尾幣、硬幣）一律拆包、拆捆檢；對(duì)從人民銀行介來尚未拆封的在核對(duì)封簽無誤并逐包逐捆移位核查。

2、對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)以任何票、證、據(jù)、條抵庫的，當(dāng)即核查清楚并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰。

3、各網(wǎng)點(diǎn)存聯(lián)社營業(yè)部款項(xiàng)檢查時(shí)點(diǎn)余額由檢查組長及一名檢查人員與聯(lián)社營業(yè)部柜員電話核對(duì)，記錄時(shí)間到幾時(shí)幾分，檢查完畢后已經(jīng)與營業(yè)部接電話的帳戶管理人員簽名確認(rèn)。

4、重要空白憑證一律對(duì)總庫、主管會(huì)計(jì)尾箱、柜員尾箱進(jìn)行全面核查相符。

5、對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題一律就地糾正，對(duì)于相關(guān)人員的違規(guī)行為一律弄清事實(shí)，制作工作底稿和事實(shí)確

認(rèn)書，由聯(lián)社統(tǒng)一進(jìn)行責(zé)任追究。

三、檢查情況與查出的問題

各檢查組于ⅩⅩ年3月20日進(jìn)行了碰頭，根據(jù)碰頭匯總情況，本次檢查未發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金帳款不符、重要空白憑證（有價(jià)單證）帳實(shí)不符、重要帳戶內(nèi)外帳不符和其他重大問題與隱患。但也存在領(lǐng)導(dǎo)與員工案防意識(shí)不強(qiáng)、規(guī)章制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)管理操作不規(guī)范、安防設(shè)施設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)不正常等問題。

（一）現(xiàn)金管理方面：

1、現(xiàn)金超庫存限額現(xiàn)象。本次檢查發(fā)現(xiàn)有11個(gè)單位有現(xiàn)金超庫存限額65萬元，最多為XX信用社超10萬元。

2、存在憑條抵庫現(xiàn)象。發(fā)現(xiàn)有3個(gè)單位存在發(fā)票抵現(xiàn)金現(xiàn)象，抵庫金額22271元，其中聯(lián)社機(jī)關(guān)2萬元，是1994年前發(fā)生的。

（3）現(xiàn)金管理日志制度執(zhí)行不到位。

（二）重要空白憑證方面。

1、重要空白憑證保管不合規(guī)。如XXX分社庫存重要空白憑證未封箱落鎖保管，其中手工收貸憑證25份已蓋公章。

2、重要空白憑證帳實(shí)不符。XXX主社活期儲(chǔ)蓄存折25本（＃..1....）未入101科目管理，造成帳實(shí)不符。

3、重要空白憑證跳號(hào)使用。XXX主社電子繳稅付款憑證＃0000000跳號(hào)使用XX分社電子繳稅付款憑證＃000000跳號(hào)使用；XX主社1月1日貸款本金收回憑證＃000000與＃000000串號(hào)使用。

4、重要空白憑證銷號(hào)不規(guī)范。一是不及時(shí)銷號(hào)。XX分社社內(nèi)往來000000000＃未及時(shí)銷號(hào)。二是核銷存在差錯(cuò)。XXX主社操作員貸款按期計(jì)息清單一次性在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核銷（屬誤銷）。

（三）資金往來方面。

1、四項(xiàng)日志制度執(zhí)行不到位。XX分社、XXX分社往來日志、庫存日志無記錄，每天電話上報(bào)主社數(shù)據(jù)；XX社社主任從2月份起未在往來日志、庫存日志上簽字。

2、往來帳核對(duì)不規(guī)范。a、往來帳未按月進(jìn)行逐筆登記，如XX社XX社和XX分社等單位1月份往來帳未逐筆勾對(duì)。b、往來帳未及時(shí)收回對(duì)帳單，如XX分社、XX分社。

（四）安全保衛(wèi)方面

1、安全檢查頻率不夠。如XXX、XX分社社主任安全檢查記錄不符合制度規(guī)定，次數(shù)不夠。

2、守庫登記不合規(guī)。如有的網(wǎng)點(diǎn)守庫登記存在由一人代替簽字現(xiàn)象；XX分社ⅩⅩ年3月15日、3月16日XX值班未登記簽名。

3、門禁制度執(zhí)行不嚴(yán)。XX主社、XX分社營業(yè)間聯(lián)動(dòng)門使用雙開。

4、安全設(shè)施運(yùn)轉(zhuǎn)不正常。XX分社監(jiān)控?cái)z像頭1、4道無視頻信號(hào)；XX橋主社監(jiān)控?cái)z像頭

4、、6道視頻設(shè)置為手動(dòng)錄像；XX主社監(jiān)控?cái)z像頭4、5道視頻設(shè)置為手動(dòng)錄像；XX分社未安裝監(jiān)控設(shè)備。

5、個(gè)別單位聯(lián)防協(xié)議尚未簽訂。XXX分社、XX分社至檢查日未簽訂聯(lián)防協(xié)議。

四、整改措施

根據(jù)檢查所反映的情況與問題，聯(lián)社理事長XXX、監(jiān)事長XXX、副主任XXX當(dāng)即召集財(cái)務(wù)、信貸、保衛(wèi)、稽核、辦公室等部

門負(fù)責(zé)人對(duì)查出的問題進(jìn)行研究，分析了問題的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生的原因及其危害，并提出如下整改措施：

1、加大教育力度，增強(qiáng)全員合規(guī)、案防意識(shí)。要重新組織員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理電視電話會(huì)、省聯(lián)社［ⅩⅩ］3號(hào)明傳電報(bào)精神和相關(guān)規(guī)章制度及案情通報(bào)，增強(qiáng)每一個(gè)員工的合規(guī)與案防意識(shí)，筑牢思想防線。

2、加大處罰力度，把責(zé)任追究和問題、隱患漏洞整改到位。對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問題，按照業(yè)務(wù)操作制度、稽核處罰制度、安全保衛(wèi)度、員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范積分管理辦法等規(guī)章制度分門別類進(jìn)行處理，該扣分的扣分、該罰款的罰款，由業(yè)務(wù)部門出具清單，稽核部門扣分、扣款到位并通報(bào)全轄。聯(lián)社現(xiàn)將強(qiáng)調(diào)：一是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要切實(shí)履行職責(zé)，在開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督管理；相應(yīng)崗位人員要嚴(yán)格按照聯(lián)社“五項(xiàng)監(jiān)督”細(xì)則履行職責(zé)。對(duì)于失職瀆職導(dǎo)致案事故的將從嚴(yán)追究責(zé)任。二是要嚴(yán)格執(zhí)行門禁制度、“四雙一交叉”制度、檢查（含查庫、碰庫、出入庫驗(yàn)款等）值班制度、四項(xiàng)日志等制度。

3、加強(qiáng)檢查力度，逐步完善內(nèi)控內(nèi)管機(jī)制。一是要使檢查指導(dǎo)工作常態(tài)化，按照業(yè)務(wù)經(jīng)營與監(jiān)督管理有關(guān)的規(guī)章制度，聯(lián)社專業(yè)部門要加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的檢查與輔導(dǎo)，在現(xiàn)場答疑解難，提升員工的業(yè)務(wù)知識(shí)水平、法規(guī)制度水平和操作技能，強(qiáng)化基礎(chǔ)工作。二是明確所有登記簿簽名均由責(zé)任人簽字，不得用私章代替。三是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營與監(jiān)督管理的檢查，及時(shí)消除隱患與漏洞。

4、完善物防設(shè)施。一是對(duì)建強(qiáng)分社等4個(gè)安全設(shè)施未達(dá)標(biāo)的網(wǎng)

點(diǎn)，制定達(dá)標(biāo)方案，預(yù)算資金投入，按費(fèi)用管理程序落實(shí)方案與資金，力爭6月未前全部達(dá)標(biāo)。二是聯(lián)社保衛(wèi)與科技部門組織一次對(duì)技防設(shè)施的全面檢查與操作輔導(dǎo)，消除所有故障，確保所有設(shè)施保持正常的工作狀態(tài)，使每一個(gè)員工掌握相應(yīng)的操作技能。三是明確安全員為消防器材、“110”報(bào)警系統(tǒng)管理責(zé)任人，委派會(huì)計(jì)為電視監(jiān)控管理責(zé)任人。

5、規(guī)范重要空白憑證管理。要切實(shí)按照省聯(lián)社和本社的相關(guān)規(guī)章制度嚴(yán)管重要空白憑證，嚴(yán)密重要空白憑證的購、領(lǐng)、用、銷（銷號(hào)）、存、銷（銷毀）手續(xù)。

6、切實(shí)加強(qiáng)往來帳務(wù)的核對(duì)。本次對(duì)往來帳務(wù)的檢查因時(shí)間問題僅涉及到社內(nèi)往來，要求各網(wǎng)點(diǎn)自行組織對(duì)與客戶往來的賬戶的對(duì)帳，并將檢查情況報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)部，特別要加強(qiáng)對(duì)金額較大、往來頻繁的帳戶和代發(fā)的糧補(bǔ)、林補(bǔ)、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼、低保、“兩全一部”等資金切實(shí)核對(duì)準(zhǔn)確，嚴(yán)格依規(guī)操作。

7、完善現(xiàn)金封包押運(yùn)操作流程。鑒于聯(lián)社現(xiàn)金管理中心的設(shè)立和新情況的出現(xiàn)，對(duì)聯(lián)社2007年出臺(tái)的現(xiàn)金出納與管理操作規(guī)程要進(jìn)行修訂，特別是對(duì)不設(shè)庫的封包接送網(wǎng)點(diǎn)的重要單證、空白憑證的介送要加以規(guī)范。

8、加強(qiáng)對(duì)短期臨時(shí)工的管理與監(jiān)控。一是要求無論是正式工還是短期臨時(shí)工辦理存款業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、股金業(yè)務(wù)均必須到柜臺(tái)依規(guī)辦理，嚴(yán)禁脫離柜臺(tái)辦理以上業(yè)務(wù)；二是加強(qiáng)代辦撤并管理工作，將尚未函證的存、貸、息、股等業(yè)務(wù)全面函證到位。三是短期臨時(shí)工不得審批

發(fā)放貸款。

9、完善委派會(huì)計(jì)和信貸員管理制度，制定其離任審計(jì)制度。

10、落實(shí)駐點(diǎn)兼職監(jiān)督度制員職責(zé)。在本月前駐點(diǎn)兼職監(jiān)督度制員必須按照XX信聯(lián)發(fā)［ⅩⅩ］32號(hào)文件規(guī)定的職責(zé)與要求開展工作，并對(duì)本次檢查所發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行督促整改，在4月5日前將情況書面反饋至聯(lián)社稽核部。

XX縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

第四篇：金融機(jī)構(gòu)案件防控2

當(dāng)前，復(fù)雜多變的外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，內(nèi)部時(shí)有發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，如何提升銀行基層機(jī)構(gòu)案件防控能力是一個(gè)值得認(rèn)真探討的問題。

注重提高員工教育管理能力

要端正經(jīng)營理念，準(zhǔn)確把握和正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控、市場營銷與基礎(chǔ)管理的關(guān)系。在考核辦法中，既要重業(yè)務(wù)指標(biāo)，案件防控也要占一定權(quán)重；在干部選拔任用上，既要重現(xiàn)實(shí)工作實(shí)績，也要堅(jiān)持德才兼?zhèn)?、以德為先的?biāo)準(zhǔn)；在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，既要講求規(guī)模和效益，也要牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)。

要注重培育合規(guī)文化。要把廉業(yè)規(guī)定、廉政準(zhǔn)則，銀行從業(yè)人員職業(yè)操守指引，建設(shè)銀行員工職業(yè)操守、行為規(guī)范、從業(yè)禁止若干規(guī)定等作為重要學(xué)習(xí)內(nèi)容，加強(qiáng)日常教育。要始終保持案防工作高壓態(tài)勢，細(xì)化各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)控手段，將風(fēng)險(xiǎn)消除在始發(fā)甚至未發(fā)狀態(tài)。

注重提高案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

要建立業(yè)務(wù)制度手冊化管理和考核機(jī)制，對(duì)常用規(guī)章制度進(jìn)行梳理，匯編成業(yè)務(wù)操作手冊，并定期更新，以方便員工學(xué)習(xí)、掌握和遵行，同時(shí)建立考核機(jī)制，與考核、績效分配掛鉤，引導(dǎo)激勵(lì)員工主動(dòng)學(xué)習(xí)規(guī)章制度，熟練掌握操作流程，增強(qiáng)制度的執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。

注重提高關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)控制能力

要確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，落實(shí)重點(diǎn)監(jiān)控措施。針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)、上級(jí)行及外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)問題，以及近年案件、重大違規(guī)問題暴露出的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理分析，使操作者更加明晰風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里、應(yīng)該如何操作，使管理者更加明晰監(jiān)控點(diǎn)在哪里、應(yīng)該如何監(jiān)控。

要運(yùn)用科技手段，強(qiáng)化“機(jī)控”功能。要通過充分運(yùn)用第二代身份證鑒別儀、客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查、電子驗(yàn)印、資金結(jié)算支付密碼、網(wǎng)銀盾和動(dòng)態(tài)口令卡等產(chǎn)品或服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)案件防控“人控”與“機(jī)控”并重的轉(zhuǎn)變，提高基層機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理的信息化、流程化和系統(tǒng)化水平。

注重提高案防措施執(zhí)行能力

一是要完善各項(xiàng)案防措施。如建立案防聯(lián)席會(huì)議制度和例會(huì)制度，定期召開會(huì)議，及時(shí)掌握和了解情況；出臺(tái)《積分管理正向激勵(lì)實(shí)施意見》等辦法和制度，對(duì)舉報(bào)、識(shí)破、堵截案件或風(fēng)險(xiǎn)事件以及主動(dòng)制止違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)和員工，給予考核加分和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)自查自糾。

二是要對(duì)已有的案防措施落實(shí)情況開展效能監(jiān)察。對(duì)歷年來行之有效的案防措施進(jìn)行梳理，把案件防控工作責(zé)任制落實(shí)情況等作為效能監(jiān)察的重要內(nèi)容，鞏固案防措施效果。

三是要建立案件防控工作考核辦法，實(shí)行正負(fù)激勵(lì)。重點(diǎn)對(duì)案防措施落實(shí)情況、案件關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制情況、違規(guī)懲戒情況逐項(xiàng)進(jìn)行量化考核，將案防工作與領(lǐng)導(dǎo)人員績效考核、職務(wù)聘任晉升等掛鉤，建立“結(jié)果與過程同考核”的機(jī)制，實(shí)行獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。同時(shí)可探索建立案防專項(xiàng)基金，專款專用，以有效防范案件、重大違規(guī)問題的發(fā)生。

四是要落實(shí)案防責(zé)任，定期考核評(píng)價(jià)?；鶎訖C(jī)構(gòu)要對(duì)上級(jí)行制定下發(fā)的各項(xiàng)案防措施，及時(shí)進(jìn)行收集整理，專夾保管；要對(duì)落實(shí)各項(xiàng)案防措施進(jìn)行職責(zé)分工，明確管理責(zé)任，并將其納入個(gè)人工作考核范圍，提高管理人員履職自覺性。

第五篇：信用社案件防控工作總結(jié)

信用社案件防控工作總結(jié)匯報(bào)材料

今年以來，聯(lián)社以履職考核、稽核檢查、違規(guī)積分、案防評(píng)價(jià)為主抓手，從人員、制度、機(jī)制等方面入手，通過分析案防形勢，總結(jié)案防工作，切實(shí)加大合規(guī)檢查和突擊檢查力度，加大違規(guī)積分管理力度，加大經(jīng)濟(jì)處罰和問責(zé)力度，使全轄的違規(guī)率有了明顯的下降。(一)加強(qiáng)全員合規(guī)教育，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范防線。有效防范風(fēng)險(xiǎn)必須從教育入手，切實(shí)解決好廣大員工思想、道德、觀念問題。為此，該聯(lián)社通過開展思想政治教育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育、法制教育、警示教育等有針對(duì)性的教育活動(dòng)，切實(shí)解決了員工的事業(yè)心、責(zé)任感問題，培養(yǎng)了員工良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的精神，強(qiáng)化了員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律法規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營的觀念，使廣大員工自覺對(duì)農(nóng)信社事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)入股社員負(fù)責(zé)、對(duì)廣大儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，為做好風(fēng)險(xiǎn)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。(二)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系。首先，對(duì)照上級(jí)聯(lián)社制定出臺(tái)《案件防控三十二條禁令》、《違規(guī)人員處罰辦法》、《員工違規(guī)積分管理辦法》、《安全保衛(wèi)工作獎(jiǎng)懲辦法》，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和形勢變化，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)操作規(guī)范和管理行為規(guī)范，研究制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理行為的具體操作流程，明確和細(xì)化每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節(jié)的權(quán)力和責(zé)任，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)崗位和各個(gè)工作環(huán)節(jié)都有章可循、有規(guī)可依、相互制約、互相監(jiān)督，真正形成責(zé)權(quán)明確、控制嚴(yán)密、約束嚴(yán)格、獎(jiǎng)懲嚴(yán)明的內(nèi)部控制體系。其次，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化員工制度意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)制度落實(shí)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，從嚴(yán)懲處不按規(guī)章制度辦事的違規(guī)行為，提高制度的執(zhí)行力，真正讓制度管人、約束人，靠科學(xué)完善的制度規(guī)范員工的經(jīng)營行為，有效防范和規(guī)避各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

(三)加強(qiáng)信貸管理工作，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。從目前情況看，農(nóng)信社最大的風(fēng)險(xiǎn)依然是信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須把嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)作為案件防控一項(xiàng)重要任務(wù)來抓。首先，繼續(xù)完善信貸管理制度，細(xì)化信貸操作程序，規(guī)范信貸操作和決策行為，確保貸款發(fā)放工作的“陽光操作”。其次，嚴(yán)格授權(quán)授信管理，認(rèn)真執(zhí)行“三法一指引”、貸款“三查”制度和審貸分離制度，落實(shí)好貸款調(diào)查、發(fā)放、管理責(zé)任制，真正使每筆貸款、每個(gè)操作環(huán)節(jié)都有人負(fù)責(zé)。第三，強(qiáng)化貸款監(jiān)督檢查，嚴(yán)格信貸責(zé)任追究，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關(guān)責(zé)任人，一定要嚴(yán)厲追責(zé)，決不搞下不為例。最后，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的研判，準(zhǔn)確把握國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，優(yōu)化信貸投向，從嚴(yán)控制對(duì)限控領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，提高新增貸款質(zhì)量。

(四)加大突擊檢查力度，確保經(jīng)營依法合規(guī)。首先，把稽核檢查重點(diǎn)放在以柜面操作為主的風(fēng)險(xiǎn)管理上，重點(diǎn)檢查監(jiān)督各項(xiàng)內(nèi)部管理制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性、財(cái)務(wù)收支的合理、合規(guī)性。特別是對(duì)7月末違規(guī)積分在10分以上的分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)增加稽核深度、廣度和頻率，提高稽核工作的針對(duì)性和有效性。其次，以提煉、分析、整合為手段，對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入剖析，從問題是否能及時(shí)整改、整改的難易程度建立整改臺(tái)賬，明確整改責(zé)任人、整改時(shí)限，通過數(shù)據(jù)證明、情況分析、對(duì)策

建議和成果報(bào)告，建立檢查成果資料庫，確保整改工作做深做細(xì)，不留死角，切實(shí)提高檢查結(jié)果運(yùn)用的質(zhì)量和效果。

(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問題。首先，根據(jù)違規(guī)人員及五人聯(lián)保體成員同質(zhì)同類問題發(fā)生的頻次，實(shí)行違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)保證金個(gè)人繳納部分的遞進(jìn)制度，即違規(guī)率越高，個(gè)人繳納部分的比例越高。其次，按照稽核部門建立的整改臺(tái)賬，對(duì)一些常規(guī)操作中存在的小問題，全縣范圍內(nèi)第一次發(fā)生，按照違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行積分處罰;第二次發(fā)生，進(jìn)行雙倍積分、雙倍處罰;第三次發(fā)生，建議聯(lián)社黨委對(duì)其進(jìn)行問責(zé)，建議聯(lián)社紀(jì)檢、合規(guī)、人事部門給予記過以上的紀(jì)律處分，責(zé)令其停薪、停職，并酌情扣除當(dāng)?shù)男б婀べY。第三，對(duì)違規(guī)覆蓋面(被積分人/員工人數(shù))較高的信用社主任進(jìn)行警示教育、誡勉談話，并處以5000元以上的經(jīng)濟(jì)處罰;對(duì)連續(xù)三個(gè)月違規(guī)覆蓋面逐月增加的，建議聯(lián)社黨委免去信用社主要責(zé)任人職務(wù)，真正起到以儆效尤的作用，切實(shí)解決屢查屢犯、此查彼犯、邊查邊犯的問題，切實(shí)提高合規(guī)操作和基礎(chǔ)管理水平。(聯(lián)社)