第一篇：銀監(jiān)會(huì)叫停小貸公司信托融資（共）

銀監(jiān)會(huì)叫停小貸公司信托融資

多位知情人士昨日向早報(bào)記者證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)近日向各家信托公司下發(fā)通知，嚴(yán)禁信托公司“與小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作”，并要求加強(qiáng)對(duì)已開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，確保到期兌付。

小貸公司：

三種方式打“擦邊球”

小額貸款公司和信托公司合作的原因不難理解。不少小額貸款公司相關(guān)負(fù)責(zé)人希望可以通過借道信托產(chǎn)品的方式融資，以加速資金流動(dòng)，賺取更多利潤。

“兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、50%上限”（編注：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)與央行在2008年聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，小額貸款公司主要經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，不得吸收公眾存款，其主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。上述指導(dǎo)意見還明確，小貸公司從銀行融入的資金余額不得超過其注冊(cè)資本凈額的50%）像一道死令緊緊地卡住了小額貸款公司的神經(jīng)。某位不愿透露姓名的小額貸款公司負(fù)責(zé)人稱：“這兩條紅線意味著我的負(fù)債率不能超過33%，而銀行負(fù)債率是90%左右。小額貸款公司對(duì)資金的渴望可窺一斑。

據(jù)早報(bào)記者了解，目前信托公司與小貸公司等機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作途徑主要有三種。

其一是“股權(quán)+回購”模式，即小貸公司原用股東向信托公司轉(zhuǎn)讓股權(quán)，或向信托公司增資擴(kuò)股，信托公司以股權(quán)投資的形式發(fā)行信托產(chǎn)品，在信托產(chǎn)品到期后，小貸公司股東向信托公司溢價(jià)回購的方式兌付本息。

其二是委托貸款模式，即信托公司與小貸公司“手拉手”到銀行辦理委托貸款，如此一來，在名義上符合信托公司從銀行融資的現(xiàn)行規(guī)定，信托資金投向委托貸款也是合規(guī)的。

其三是在小貸公司名義上向信托公司以出售信貸資產(chǎn)，委托銀行發(fā)行信托產(chǎn)品進(jìn)行融資并將所得資金用于貸款，當(dāng)借款者還清貸款以后，小額信貸公司會(huì)以溢價(jià)的方式回購所出售的貸款資產(chǎn)。在此過程中，信托公司得到信貸資產(chǎn)后，可能發(fā)行信托計(jì)劃轉(zhuǎn)賣給投資者，也可能自行持有。

不過值得一提的是，一位信托業(yè)內(nèi)人士指出，按照現(xiàn)行規(guī)定，信托公司其實(shí)并不能直接參與小貸公司的債權(quán)融資，因此理論上來說，上面這些方式都是通過“擦邊球”的方式為小額貸款公司（小貸公司）、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)變相融資。

業(yè)內(nèi)人士：

“相當(dāng)于非法集資”

緣何銀監(jiān)層在此時(shí)叫停信托公司與民間借貸機(jī)構(gòu)的合作？

首先自然是因?yàn)楸旧硇磐泄竞托≠J公司就屬于“打擦邊球”的做法。但更重要的是，多位業(yè)內(nèi)人士指出，國內(nèi)整體資金面從緊的基調(diào)未改，令信托公司與小貸公司等民間借貸機(jī)構(gòu)合作的風(fēng)險(xiǎn)逐漸積蓄。

“應(yīng)該叫停！”另一位業(yè)內(nèi)人士一針見血地指出，小額貸款公司本就不可以吸收公眾存款，只能向銀行融資，而通過與匯聚公眾資金受托理財(cái)?shù)男磐泄竞献?，相?dāng)于是變相的非法集資了。

信托公司：

合作意愿其實(shí)并不強(qiáng)烈

其實(shí)，與小貸公司的融資沖動(dòng)不同，信托公司與小貸公司等民間借貸機(jī)構(gòu)的合作意愿并不強(qiáng)烈。

“一般的民間借貸是月息兩分，相當(dāng)于年息是24%，小貸公司要管理貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，是保證收益的關(guān)鍵一環(huán)，到信托公司手上只有15%左右了，比房地產(chǎn)信托少多了，產(chǎn)品的回報(bào)也不如房地產(chǎn)信托有吸引力?！鼻笆鲂磐袠I(yè)內(nèi)人士直言。

此外，拋開成本考量，與房地產(chǎn)信托相比，信托公司對(duì)此類與小貸公司合作的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)把控能力較弱。

“房地產(chǎn)信托都是從單個(gè)項(xiàng)目上把控風(fēng)險(xiǎn)，而小貸公司管理了無數(shù)筆貸款，信托公司即便參股，也很難真正參與貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，合作意愿并不是很強(qiáng)?！鄙鲜鋈耸咳缡钦f。

第二篇：叫?；刭徥叫磐泄蓹?quán)融資

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叫?；刭徥叫磐泄蓹?quán)融資

理財(cái)市場再起波瀾。

繼此前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，限制銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入股權(quán)和資本市場之后，日前，監(jiān)管層再次下發(fā)規(guī)范信托業(yè)務(wù)的征求意見稿，叫?！肮蓹?quán)+回購”式的股權(quán)信托投資項(xiàng)目，另外規(guī)定信托公司不得將銀行理財(cái)資金用于項(xiàng)目資本金。

市場人士認(rèn)為，此規(guī)定是監(jiān)管層為了進(jìn)一步管控項(xiàng)目資本金的資金來源，以防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)資金不得用于項(xiàng)目資本金

此次征求意見稿的關(guān)鍵內(nèi)容是，信托公司不得以股權(quán)投資附加回購方式進(jìn)行項(xiàng)目投資，并不得將銀行理財(cái)資金用于項(xiàng)目資本金。

此次禁止的所謂的“股權(quán)投資附加回購方式”的信托計(jì)劃，一般是指

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信托計(jì)劃以持股方式投資某公司，條款中通常會(huì)約定股權(quán)持有期限和相應(yīng)的回報(bào)率，到期后，則由融資方回購股權(quán)。

平安信托有關(guān)人士對(duì)《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，這種計(jì)劃主要用于地方政府和大型企業(yè)的融資計(jì)劃中，一般而言，融資方的資金實(shí)力都較為雄厚，風(fēng)險(xiǎn)并不大。

但4萬億元刺激經(jīng)濟(jì)計(jì)劃推出以來，很多地方政府為了大干快上地方投資計(jì)劃，頻頻通過信托計(jì)劃融資。例如珠三角某城市就為市政建設(shè)發(fā)售了幾款信托計(jì)劃，均由地方政府屬下的投資公司進(jìn)行回購，雖然有地方財(cái)政進(jìn)行擔(dān)保，但如果財(cái)政實(shí)力不濟(jì)，也存在風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，今年5月份，監(jiān)管層下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司信政合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求加強(qiáng)對(duì)信政合作項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，部分信政合作項(xiàng)目已暫停。

“之前銀行很多理財(cái)計(jì)劃都必須要通過信托形式募集資金，募集之后實(shí)際上充當(dāng)了融資方的項(xiàng)目資本金，監(jiān)管層此次新規(guī)在于堵塞此漏洞?！泵裆y行[8.70 1.87%](600016.SH)有關(guān)人士對(duì)記者表示。

理財(cái)資金充當(dāng)項(xiàng)目資本金，實(shí)際上融資方等于“以小撬大”。比如本來項(xiàng)目資本金需要1000萬元，但自己可能只需出資500萬元，另外

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500萬元可以通過信托計(jì)劃融資，充當(dāng)資本金，之后再向銀行借貸，融資方自己只出了500萬元，其他資金均為理財(cái)資金和銀行資金，萬一項(xiàng)目出了問題，銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)大。

事實(shí)上，監(jiān)管層為了防范理財(cái)資金充當(dāng)項(xiàng)目資本金的監(jiān)管措施，近期出臺(tái)已頗為頻繁?！斑@些措施都是一脈相承的。”普益財(cái)富銀行理財(cái)產(chǎn)品研究員張星表示。

此前《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中就已明確規(guī)定，嚴(yán)禁理財(cái)資金直接或間接投資于未上市公司股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。而7月27日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，規(guī)定在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，銀行要確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，確保固定資產(chǎn)貸款資金真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要。

“限制資本金投入，這也是為了防范經(jīng)濟(jì)過熱。”上述民生銀行人士表示。

理財(cái)市場影響不大

此次新規(guī)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品市場影響幾何？根據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，今年上半年發(fā)行了60款左右的股權(quán)投資類銀信產(chǎn)品，但其中

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設(shè)計(jì)為“股權(quán)+回購式產(chǎn)品”的數(shù)量并不多。

光大銀行廣州分行有關(guān)人士表示，上次銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定已經(jīng)嚴(yán)禁銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行股權(quán)投資，而此次的規(guī)定再次強(qiáng)調(diào)不得進(jìn)入項(xiàng)目資本金，規(guī)定更加嚴(yán)苛了。“例如，有些信托貸款項(xiàng)目的資金，也會(huì)被一些融資方作為項(xiàng)目資本金，但沒有以股權(quán)形式出現(xiàn)，之前也被認(rèn)為是可以做的，現(xiàn)在也不可以做了。但具體操作上還需要更加細(xì)化，例如如何確認(rèn)資本金用途或者是其他用途，現(xiàn)在還沒有細(xì)化。”他認(rèn)為，此次規(guī)定更多的影響在于純粹的信托計(jì)劃產(chǎn)品，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品影響不會(huì)太大。

上述平安信托有關(guān)人士則表示，信托公司“股權(quán)+回購”模式，由于加入了回購條款，在到期后，由融資方公司回購股權(quán)，信托公司就能退出。而此次銀監(jiān)會(huì)征求意見稿中關(guān)于取消“股權(quán)＋回購”模式的要求，相當(dāng)于掐斷了信托的退出機(jī)制。另外，此次文件還要求信托公司開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)時(shí)，要依照國家規(guī)定，明確和細(xì)化可接受的資本金來源，對(duì)于股東借款、銀行貸款和銀行理財(cái)資金，不得作為項(xiàng)目資本金。

“與信托貸款不同的是，這類股權(quán)投資無須經(jīng)過貸款審批，因此操作很方便，今年以來信托公司也做了不少，取消‘股權(quán)+回購’這類產(chǎn)品對(duì)市場影響還是很大的，尤其是對(duì)一些地方政府有些資本金不足的法律咨詢s.yingle.com

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項(xiàng)目?！鄙鲜銎桨残磐腥耸空f。

不過此次文件的下發(fā)并未堵塞所有的渠道。上述民生銀行人士稱，地方政府仍舊可以通過信托計(jì)劃，例如采用信托貸款等形式進(jìn)行融資，但對(duì)于地方政府項(xiàng)目的資本金審查將會(huì)更加嚴(yán)格。

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第三篇：小貸公司融資杠桿上限或被取消[推薦]

小貸公司融資杠桿上限或被取消

2014/6/9 來源：中國小額信貸

小貸行業(yè)“從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%”、“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”的規(guī)定，造成了小貸公司的融資瓶頸。

近期，小貸行業(yè)近期創(chuàng)新成果頻傳。據(jù)悉，央行征信中心正考慮將小額貸款公司接入征信系統(tǒng)試點(diǎn);廣州首度松綁小貸公司股權(quán)限令，并允許小貸公司以留存利潤放貸。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行起草的《小額貸款公司管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱征求意見稿)正在征求省級(jí)地方政府層面的意見。

數(shù)位成都的小貸公司負(fù)責(zé)人向記者證實(shí)，日前受省金融辦邀請(qǐng)，參與了關(guān)于征求意見稿的討論會(huì)。據(jù)了解，征求意見稿拓寬了小貸公司的經(jīng)營范圍，對(duì)小貸公司從銀行融資的杠桿率未提出限制。這讓一位成都知名小貸公司總經(jīng)理感嘆：“小貸的春天才剛剛開始。” 銀行融資杠桿上限或被取消

征求意見稿被認(rèn)為是對(duì)小貸行業(yè)大尺度的松綁。首先，對(duì)于小貸公司向銀行融資的杠桿上限取消，將會(huì)為只能依靠自有資金放貸的小貸公司帶來更多“血液”。這項(xiàng)限制，也是過去5年間各地小貸公司試圖突破的一道“封鎖”。

2008年，銀監(jiān)會(huì)同人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，其中規(guī)定，“小貸公司向銀行融資不得超過資本凈額

50%”。但是，銀行是除了股東資本金外，小貸公司唯一的資金來源，該限制讓小貸公司難以大展拳腳。

前述成都知名小貸公司總經(jīng)理告訴記者，四川曾經(jīng)出臺(tái)創(chuàng)新政策，意圖將幾家經(jīng)營較好的小貸公司向銀行融資的限制提升到自身注冊(cè)資本金的100%，但這一創(chuàng)新沒有得到銀行的響應(yīng)，多家銀行總行發(fā)文要求謹(jǐn)慎向小貸公司貸款。這讓四川的小貸公司仍然被攔在“框框”內(nèi)。

“放開限制肯定是好事，但是這也并不代表所有小貸公司都能從銀行拿到貸款。”該總經(jīng)理稱，目前四川只有約15%~20%的小貸公司從銀行拿到了貸款，而其中拿足資本凈額50%上限的又是少之又少。所以，放開限制后，小貸公司要從銀行拿到貸款，仍有一定的難度。擬可提供股票債券等業(yè)務(wù)

在征求意見稿中，拓寬了小貸公司的經(jīng)營范圍。其中包括，發(fā)放貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)(但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn))、買賣有價(jià)證券(債券、股票等)、開展權(quán)益類投資、貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、開展企業(yè)資產(chǎn)證券化、向金融機(jī)構(gòu)融入資金、發(fā)行債券、辦理商業(yè)承兌、對(duì)外提供擔(dān)保、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問、代理銷售業(yè)務(wù)和經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

在原來的規(guī)定中，小貸公司的業(yè)務(wù)范圍僅為“辦理各項(xiàng)小額貸款”，征求意見稿對(duì)小額貸款公司放開的空間超出預(yù)期。按照新的經(jīng)營范圍，符合條件的小額貸款公司可以做股票、債券交易業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、中長期貸款業(yè)務(wù)，實(shí)際上是打開了小額貸款往金融公司發(fā)展的通道。

不少小額貸款人士都把征求意見稿對(duì)經(jīng)營范圍的拓展與全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈多年的倡議聯(lián)系在一起。吳曉靈曾公開表示，小額貸款公司發(fā)展路徑的下一步應(yīng)該是金融公司，轉(zhuǎn)型為后小貸公司可以放貸、吸收大額存款、做分期付款、融資租賃等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)成熟以后可以轉(zhuǎn)型為社區(qū)銀行。

仍定位于一般工商企業(yè)

不過，在征求意見稿中，對(duì)于小貸公司身份的認(rèn)定，依然傾向于一般工商企業(yè)，這讓一直以來期望轉(zhuǎn)換身份以減免稅賦、享受支持的小貸公司有些失望。

目前，四川的小貸公司按照一般工商企業(yè)申報(bào)納稅，其中所得稅25%，營業(yè)稅及附加等約5%~6%，另外自然人股東還得另外繳納20%個(gè)人所得稅。而如果是準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，則只需要繳納3%的營業(yè)稅、12.5%的所得稅。

征求意見稿稱，“小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金屬于一般商業(yè)信貸業(yè)務(wù)”，這相當(dāng)于變相地把小貸公司定位為一般工商企業(yè)。

“多年來我們一直在呼吁，希望按照準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)納稅，但是沒有得到響應(yīng)?！背啥家毁Y深小貸行業(yè)人士表示，高額的稅賦讓很多企業(yè)為了滿足股東回報(bào)，做一些背離小貸公司設(shè)立初衷的事情，反過來也制約了小貸行業(yè)的發(fā)展。

結(jié)語：但在一些業(yè)內(nèi)人士看來，單純?nèi)∠谫Y上限并不能從根本上解決小貸公司的資金瓶頸，關(guān)鍵在于銀行是否愿意給小貸公司放款。

第四篇：銀監(jiān)會(huì)：細(xì)化融資擔(dān)保公司監(jiān)管規(guī)定

中公財(cái)經(jīng)培訓(xùn)網(wǎng)：http://004km.cn/

昨日，中國銀行(3.930, 0.08, 2.08%)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了成立以來的第一份法律法規(guī)——《關(guān)于印發(fā)四項(xiàng)配套制度的通知》(銀保監(jiān)發(fā)[2018]1號(hào))，對(duì)2017年8月國務(wù)院頒布的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》從許可經(jīng)營、融資擔(dān)保責(zé)任余額認(rèn)定、融資擔(dān)保公司資產(chǎn)劃分及比例確定，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保合作注意事項(xiàng)等四個(gè)方面進(jìn)一步細(xì)化。

《通知》中提及的四項(xiàng)配套制度分別是《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》。

去年頒布的《條例》明確指出，設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。此次配套文件中的《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》進(jìn)一步細(xì)化融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷等相關(guān)規(guī)則，并對(duì)每家融資擔(dān)保公司的經(jīng)營許可證實(shí)行編號(hào)終身制。

《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》則對(duì)不同融資擔(dān)保業(yè)務(wù)確定不同的權(quán)重。為鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”，規(guī)定要求，單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%，單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。相比之下，基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)支持證券等擔(dān)保權(quán)重較高，為100%。

確定擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重是為了計(jì)算融資擔(dān)保責(zé)任余額，以防融資擔(dān)保公司超額擔(dān)保，造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。按照要求，融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。不過，對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

值得注意的是，《通知》特別指出，對(duì)于2017年10月1日以前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計(jì)入融資擔(dān)保責(zé)任余額。

在擔(dān)保集中度方面，配套文件延續(xù)了《條例》所設(shè)定的相關(guān)要求，但對(duì)債券擔(dān)保業(yè)務(wù)重新設(shè)定了監(jiān)管要求。按照新規(guī)，對(duì)被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計(jì)算集中度時(shí)，責(zé)任余額按在保余額的60%計(jì)算。不過，對(duì)于債券擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)定施行新老劃斷，即2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定;之后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)則按照新辦法執(zhí)行。

《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》則對(duì)融資擔(dān)保公司的資產(chǎn)按照流動(dòng)性和安全性由高到低依次劃分為3類，并設(shè)定各級(jí)資產(chǎn)的最低或最高比例要求。

中公財(cái)經(jīng)培訓(xùn)網(wǎng)：http://004km.cn/

從對(duì)資產(chǎn)類型的劃分看，有兩個(gè)看點(diǎn)值得注意。一是可隨時(shí)贖回或三個(gè)月內(nèi)到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品劃為I級(jí)，Ⅰ級(jí)資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%;Ⅰ級(jí)資產(chǎn)、Ⅱ級(jí)資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%。二是融資擔(dān)保公司購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等屬于Ⅲ級(jí)資產(chǎn)，Ⅲ級(jí)資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%，顯示出監(jiān)管層對(duì)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)，而非大規(guī)模投資金融產(chǎn)品的監(jiān)管要求。

為強(qiáng)化融資擔(dān)保公司的擔(dān)保履約能力，新規(guī)還要求，融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。

此外，為平穩(wěn)過渡，新規(guī)對(duì)各級(jí)資產(chǎn)比例要求的達(dá)標(biāo)期限予以一定寬限。新規(guī)要求，監(jiān)督管理部門可根據(jù)實(shí)際給予不同時(shí)限的過渡期安排，但達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于2019年末。

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》則從兩類機(jī)構(gòu)合作、業(yè)務(wù)合作方面予以規(guī)范。按照要求，銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)合作范圍、合作期限、授信額度、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、代償寬限期、信息披露等內(nèi)容。

第五篇：小貸公司調(diào)查報(bào)告-范本

關(guān)于信用貸款申請(qǐng)的調(diào)查報(bào)告

為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期，我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、本次調(diào)查的對(duì)象

本次調(diào)查的目的，確定信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn)。

本次調(diào)查的對(duì)象，姓名，年齡歲，個(gè)體工商戶名稱，注冊(cè)號(hào)寫），借款期限個(gè)月,月利率

二、調(diào)查方式

采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實(shí)有效。

三、調(diào)查時(shí)間

于年月日至年月日完成本次調(diào)查。

四、調(diào)查成果

1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實(shí)有效。（請(qǐng)參閱附件）

2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認(rèn)貸款

人信譽(yù)良好，無逾期記錄。（請(qǐng)參閱附件）

3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營場所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。

4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請(qǐng)參閱附件）

5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí)，貸款人無借款無其他負(fù)債。

6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。

五、結(jié)論

本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，無負(fù)債無不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈，對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。

調(diào)查人：

年月日