第一篇：銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

第一條

為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，指導(dǎo)和管理中國銀聯(lián)股份有限公司（以下簡稱中國銀聯(lián)）、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡稱農(nóng)信銀資金清算中心）和城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱城商行資金清算中心）的反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等有關(guān)法律規(guī)定，制定本指引。

第二條

本指引適用于中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行指定的其他銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作參照本指引。

第三條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，為反洗錢和反恐怖融資工作人員履職提供所需的必要條件。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對管理層和工作人員進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

第四條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者按照《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等法律規(guī)定開展反洗錢工作，依法配合其反洗錢工作，加強對間接參與者反洗錢工作的管理。

第五條

中國銀聯(lián)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本指引的要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制中國銀聯(lián)境外分支機(jī)構(gòu)實施本指引的，中國銀聯(lián)應(yīng)向中國人民銀行報告。

第六條

在與直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)審核直接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動基本狀況。對于境外的直接參與者，中國銀聯(lián)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，還應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)該直接參與者業(yè)務(wù)、聲譽內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，以書面方式明確中國銀聯(lián)與該直接參與者在反洗錢方面的職責(zé)，預(yù)防銀聯(lián)卡相關(guān)業(yè)務(wù)被用于洗錢和恐怖融資。

第七條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者，在與間接參與者建立業(yè)務(wù)．關(guān)系時，審核間接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動基本狀況。

第八條

對于直接參與者中的非金融機(jī)構(gòu)和個人，中國銀聯(lián)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所涉及的交易異常，或者有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個工作日內(nèi)由中國銀聯(lián)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第九條

除第八條所規(guī)定的情形外，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)直接參與者相關(guān)交易存在異常情況，或有合理理由懷疑直接參與者相關(guān)交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)相關(guān)的直接參與者發(fā)出預(yù)警通知，提示直接參與者依法提交可疑交易報告。經(jīng)核實后，直接參與者認(rèn)為不存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險的，應(yīng)在收到預(yù)警通知后的10 個工作日內(nèi)向發(fā)出預(yù)警通知的機(jī)構(gòu)提交情況說明。如果中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心認(rèn)為直接參與者所述理由不足以解除疑點的，應(yīng)在收到情況說明的3 個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第十條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存直接參與者的身份資料和各類交易記錄，以提供調(diào)查可疑 交易活動和查處洗錢案件所需的信息。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求直接參與者妥善保存間接參與者的身份資料和各類交易記錄。

第十一條

直接參與者或間接參與者的身份資料、交易記錄的保存期限如下：

（一）身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5 年。

（二）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5 年。

上述資料和信息涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第十二條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的現(xiàn)場檢查。

第十三條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，按照中國人民銀行的規(guī)定報告非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

第十四條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行及其省級分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢調(diào)查，并協(xié)助中國人民銀行及其省級分支機(jī)構(gòu)做好對間接參與者進(jìn)行的反洗錢調(diào)查。

第十五條

本指引下列用語含義如下：

直接參與者是指直接接入中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的法人、其他組織和個體工商戶。間接參與者是指直接參與者以外的、委托直接參與者利用中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。身份基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍，可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。

第十六條

本指引由中國人民銀行解釋。第十七條

本指引自發(fā)布之日起施行。

第二篇：銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，指導(dǎo)和管理中國銀聯(lián)股份有限公司（以下簡稱中國銀聯(lián)）、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡稱農(nóng)信銀資金清算中心）和城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱城商行資金清算中心）的反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等有關(guān)法律規(guī)定，制定本指引。

第二條本指引適用于中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行指定的其他銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作參照本指引。

第三條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，為反洗錢和反恐怖融資工作人員履職提供所需的必要條件。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對管理層和工作人員進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

第四條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者按照《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等法律規(guī)定開展反洗錢工作，依法配合其反洗錢工作，加強對間接參與者反洗錢工作的管理。

第五條中國銀聯(lián)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本指引的要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制中國銀聯(lián)境外分支機(jī)構(gòu)實施本指引的，中國銀聯(lián)應(yīng)向中國人民銀行報告。

第六條在與直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)審核直接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動基本狀況。對于境外的直接參與者，中國銀聯(lián)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，還應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)該直接參與者業(yè)務(wù)、聲譽內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，以書面方式明確中國銀聯(lián)與該直接參與者在反洗錢方面的職責(zé)，預(yù)防銀聯(lián)卡相關(guān)業(yè)務(wù)被用于洗錢和恐怖融資。

第七條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者，在與間接參與者建立業(yè)務(wù)．關(guān)系時，審核間接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動基本狀況。

第八條對于直接參與者中的非金融機(jī)構(gòu)和個人，中國銀聯(lián)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所涉及的交易異常，或者有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個工作日內(nèi)由中國銀聯(lián)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第九條除第八條所規(guī)定的情形外，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)直接參與者相關(guān)交易存在異常情況，或有合理理由懷疑直接參與者相關(guān)交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)相關(guān)的直接參與者發(fā)出預(yù)警通知，提示直接參與者依

法提交可疑交易報告。經(jīng)核實后，直接參與者認(rèn)為不存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險的，應(yīng)在收到預(yù)警通知后的10 個工作日內(nèi)向發(fā)出預(yù)警通知的機(jī)構(gòu)提交情況說明。如果中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心認(rèn)為直接參與者所述理由不足以解除疑點的，應(yīng)在收到情況說明的3 個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第十條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存直接參與者的身份資料和各類交易記錄，以提供調(diào)查可疑 交易活動和查處洗錢案件所需的信息。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求直接參與者妥善保存間接參與者的身份資料和各類交易記錄。

第十一條直接參與者或間接參與者的身份資料、交易記錄的保存期限如下：

（一）身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5 年。

（二）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5 年。

上述資料和信息涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第十二條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的現(xiàn)場檢查。

第十三條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，按照中國人民銀

行的規(guī)定報告非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

第十四條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行及其省級分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢調(diào)查，并協(xié)助中國人民銀行及其省級分支機(jī)構(gòu)做好對間接參與者進(jìn)行的反洗錢調(diào)查。

第十五條本指引下列用語含義如下：

直接參與者是指直接接入中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的法人、其他組織和個體工商戶。間接參與者是指直接參與者以外的、委托直接參與者利用中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。身份基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍，可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。

第十六條本指引由中國人民銀行解釋。

第十七條本指引自發(fā)布之日起施行。

第三篇：中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》的通知

中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》的通知

（銀發(fā)[2009]298號）

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行；中國銀聯(lián)股份有限公司、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，加強反洗錢監(jiān)管工作，中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，制定了《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》(以下簡稱《指引》)?，F(xiàn)將《指引》印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行，并就有關(guān)事項通知如下：

一、《指引》結(jié)合支付清算業(yè)務(wù)的特點，按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令 [2006]第1號發(fā)布)等4個反洗錢部門規(guī)章，細(xì)化了對支付清算組織反洗錢和反恐融資工作的操作要求。

《指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付清算組織)，包括銀行卡組織、資金清算中心和按照《中國人民銀行公告》([2009]第7號)要求進(jìn)行登記的非金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱登記機(jī)構(gòu))等。

二、支付清算組織應(yīng)根據(jù)《指引》要求盡快建立反洗錢內(nèi)控制度，啟動可疑交易報告工作。對于在本通知發(fā)布前與其建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且業(yè)務(wù)關(guān)系仍在持續(xù)的客戶，支付清算組織應(yīng)當(dāng)在本通知發(fā)布后的兩年內(nèi)補充完成《指引》所要求的客戶身份識別工作。

三、按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等4個反洗錢部門規(guī)章的規(guī)定，對支付清算組織反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督管理工作，適用此4個部門規(guī)章有關(guān)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理工作的規(guī)定。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)參照《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法(試行)》(銀發(fā)[2007]175號文印發(fā))的規(guī)定，對支付清算組織開展反洗錢現(xiàn)場檢查；按照《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》(銀發(fā)[2007]254號文印發(fā))的規(guī)定，對支付清算組織實施反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管。

四、中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、各副省級城市中心支行的支付結(jié)算部門在辦理完登記手續(xù)后的5個工作日內(nèi)，向本行的反洗錢部門移送登記機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系方式等信息。

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、各副省級城市中心支行的支付結(jié)算部門每半年向反洗錢部門通報一次登記機(jī)構(gòu)變更登記的情況。

五、鑒于支付清算行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，對支付清算組織的反洗錢現(xiàn)場檢查由中國人民銀行總行統(tǒng)一組織實施。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)確有必要開展現(xiàn)場檢查的，應(yīng)報請中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

六、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)＜銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引＞的通知》(銀發(fā)[2009]107號)規(guī)定與本通知有抵觸的，以本通知規(guī)定為準(zhǔn)。

請人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)登記機(jī)構(gòu)。

附件：支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引 中國人民銀行 二00九年九月十六日

附件

支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引 第一章 總則

第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范支付清算行業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令[2006]第1號發(fā)布)等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付清算組織)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對支付清算組織的反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法接收并分析支付清算組織報告的可疑交易。

第四條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，制定有關(guān)客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，依照監(jiān)管要求及時修改和完善相關(guān)制度。

支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。

支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保障反洗錢和反恐怖融資工作人員履職所需的必要條件。

支付清算組織應(yīng)對管理層和工作人員進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

第五條 支付清算組織總部或集團(tuán)總部應(yīng)當(dāng)制定有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作的統(tǒng)一政策。

支付清算組織應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家(地區(qū))法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本指引有關(guān)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家(地區(qū))有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本指引的要求比駐在國家(地區(qū))的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家(地區(qū))法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實施本指引，支付清算組織應(yīng)向中國人民銀行報告。

第六條 支付清算組織吸收境外機(jī)構(gòu)加入服務(wù)網(wǎng)絡(luò)或者與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管情況等方面的信息，評估境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況及反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面方式明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢、反恐怖融資方面的職責(zé)。第二章 客戶身份識別

第七條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)在遵守實名制等支付清算業(yè)務(wù)管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第八條 支付清算組織在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供支付清算服務(wù)時，應(yīng)遵守實名制的相關(guān)規(guī)定，開展客戶盡職調(diào)查工作。

對于下列客戶，支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合理手段審核客戶的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動基本狀況：

(一)要求與清算組織建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶。

(二)要求利用支付組織的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或服務(wù)網(wǎng)絡(luò)收款的產(chǎn)品或服務(wù)的提供方，但個人非經(jīng)常性轉(zhuǎn)讓物品且當(dāng)月累計收款金額在2萬元以下或者外匯等值2000美元以下的除外。

(三)現(xiàn)金交易金額單筆或當(dāng)日累計人民幣1萬元以上或者外匯等值1000美元以上的個人。

(四)進(jìn)行現(xiàn)金交易的法人和其他組織。

第九條 對于委托清算組織的客戶通過清算組織的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，清算組織應(yīng)要求客戶審核該機(jī)構(gòu)的有效身份證件或有效身份證明文件，登記該機(jī)構(gòu)的身份基本信息，留存該機(jī)構(gòu)的有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動基本狀況，并在辦理業(yè)務(wù)過程中執(zhí)行實名制有關(guān)規(guī)定。

對于采取利用客戶自身業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與支付組織業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對接方式進(jìn)行網(wǎng)上支付的客戶，支付組織在與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取強化的盡職調(diào)查措施，取得來源可靠的資料信息，充分了解其經(jīng)營活動狀況。

第十條 支付清算組織應(yīng)建立客戶風(fēng)險等級管理制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶的風(fēng)險等級，加強對高風(fēng)險客戶的管理。

支付清算組織應(yīng)提醒客戶及時更新身份信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或身份證明文件已過有效期，但沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，支付清算組織應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。

第十一條 支付清算組織應(yīng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，預(yù)防利用假名交易、匿名交易進(jìn)行的洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

未留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件、影印件的客戶，其當(dāng)月資金收付金額累計達(dá)到或超過人民幣5萬元或外匯等值5000美元的，支付組織應(yīng)通過合理手段審核該客戶的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十二條 支付清算組織可委托境內(nèi)或境外機(jī)構(gòu)代為履行客戶身份識別義務(wù)，并應(yīng)通過書面協(xié)議明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)。

支付清算組織應(yīng)確認(rèn)受托方具有開展客戶身份識別工作所需的能力和條件，并可在必要時從受托方獲得客戶的有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第三章 可疑交易報告

第十三條 交易資金直接在銀行賬戶間流動時，清算組織及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶發(fā)出預(yù)警通知，提示客戶依法提交可疑交易報告。

經(jīng)核實后，客戶認(rèn)為不存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險的，應(yīng)在收到預(yù)警通知后的10個工作日內(nèi)，向發(fā)出預(yù)警通知的機(jī)構(gòu)提交情況說明。如果清算組織認(rèn)為客戶所述理由不足以解除疑點的，應(yīng)在收到情況說明的3個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行通知。

第十四條 除第十三條規(guī)定的情形外，支付清算組織有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)相關(guān)情況后的10個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第十五條 支付清算組織應(yīng)在勤勉盡責(zé)的基礎(chǔ)上，對異常交易進(jìn)行分析、審核和判斷。如果確定交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)，或者不能排除交易涉及洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行通知。如果某一交易客觀上具有異常特征，但支付清算組織有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內(nèi)容。

異常交易包括但不限于以下情形：

(一)客戶當(dāng)月資金收付金額接近但未達(dá)到或超過人民幣5萬元或外匯等值5000美元的，已留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件的客戶除外。

(二)客戶姓名或名稱與司法機(jī)關(guān)、執(zhí)法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會所發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、犯罪嫌疑人名單相同或類似的。

(三)客戶經(jīng)常性發(fā)生單筆在人民幣2萬元以上或外匯等值2000美元以上的整數(shù)交易。

(四)客戶的交易頻率、交易金額或交易時間，與其所經(jīng)營的業(yè)務(wù)明顯不符的。

(五)短期內(nèi)，客戶或他人通過相同IP地址為多名客戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，累計金額較大的。

(六)短期內(nèi)，有單筆或多筆累計金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，但該賬戶并不發(fā)生任何支付行為，或者發(fā)生交易金額相對注入資金金額明顯較小的支付行為的。

(七)短期內(nèi)，有單筆或多筆累計金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，又單筆或分多筆將與所注入資金金額大致相當(dāng)?shù)馁Y金轉(zhuǎn)出的。

(八)客戶使用來自于反洗錢監(jiān)管薄弱國家或地區(qū)的銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上支付，且當(dāng)月累計交易金額較大的。

(九)兩個或少數(shù)幾個支付組織的客戶，相互間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額較大的。

上款所稱的“金額較大”，對于個人客戶的交易，是指交易金額接近或超過人民幣10萬元或外匯等值1萬美元；對于機(jī)構(gòu)客戶的交易，是指交易金額接近或超過人民幣20萬元或外匯等值2萬美元。

第十六條 支付清算組織應(yīng)提供真實、完整、準(zhǔn)確的交易信息。中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)支付清算組織報送的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的支付清算組織發(fā)出補正通知，支付清算組織應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。第四章 客戶身份資料和交易記錄保存

第十七條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第十八條 支付清算組織在辦理支付清算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)盡可能全面地登記交易雙方姓名或名稱、有效身份證件或者身份證明文件的種類和號碼、關(guān)聯(lián)銀行賬號、交易金額、交易時間、交易目的等信息。

支付清算組織應(yīng)向直接接入支付清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)提供交易對方金融機(jī)構(gòu)名稱，交易雙方姓名或名稱、金融賬號等信息。

第十九條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

(一)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

(二)交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付清算組織應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第二十條 支付清算組織應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

支付清算組織應(yīng)采取切實可行的客戶身份資料和交易記錄保存方式，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。第五章 監(jiān)督管理

第二十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對其反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

第二十二條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢調(diào)查。

第二十三條 支付清算組織違反反洗錢規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)支付清算組織違反反洗錢規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)報告上一級中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰。第六章 附則

第二十四條 本指引相關(guān)用語含義如下：

“清算組織”指依法從事銀行票據(jù)跨行清算、銀行卡跨行清算等清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

清算組織的“客戶”指直接接入清算組織業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理清算業(yè)務(wù)的法人、其他組織和個體工商戶。

“支付組織”指清算組織以外的其他依法開展支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、國籍、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，以及客戶有效身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

機(jī)構(gòu)客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法經(jīng)營、開展社會活動的執(zhí)照、證件、文件的名稱、號碼。

第二十五條 本指引由中國人民銀行解釋。

第二十六條 本指引自2010年1月1日起施行。

發(fā)布部門：中國人民銀行 發(fā)布日期：2009年09月16日 實施日期：2010年01月01日

中央法規(guī))(

第四篇：中國銀行反洗錢和反恐怖融資政策

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中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策

第一章 基本原則

第一條 為保證中國銀行股份有限公司（以下稱“本行”）嚴(yán)格遵守國際、國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經(jīng)營活動依法合規(guī)，防止被利用為洗錢及恐怖融資的渠道，特制訂《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》（以下稱“本政策”），以確立本行反洗錢和反恐怖融資（以下稱“反洗錢”）基本原則、工作職責(zé)和反洗錢的最低標(biāo)準(zhǔn)。

第二條 境內(nèi)外機(jī)構(gòu)（以下稱“各機(jī)構(gòu)”）應(yīng)當(dāng)以當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢最低要求。但是，如果當(dāng)?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴(yán)格，應(yīng)以當(dāng)?shù)匾鬄闇?zhǔn)。

第三條 本行一貫堅持依法合規(guī)經(jīng)營的宗旨，嚴(yán)格遵守有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進(jìn)行任何形式的洗錢和恐怖融資活動。

第四條 各機(jī)構(gòu)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。各機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)的協(xié)助和信息交流。

第五條 本行在本政策的框架內(nèi)，將不斷提高員工的反洗錢意識，建立健全包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢培訓(xùn)制度和限制名單制度等一系列反洗錢基本制度，不斷完善反洗錢制度建設(shè)。

第二章 工作職責(zé)

第六條 本行在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督

本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢政策，并履行下列職責(zé)：督促高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督和評價；聽取高級管理層關(guān)于重大反洗錢事項及反洗錢風(fēng)險整體狀況的評估報告，并適時做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。

第七條高級管理層對確保本行經(jīng)營活動符合中國和其他經(jīng)營所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)下列職責(zé)：指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實施，將實施情況及時向董事會匯報；研究處理重大反洗錢事項；建立反洗錢工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實；定期對集團(tuán)反洗錢風(fēng)險的評估進(jìn)行審核，并向董事會提交評估報告。

高級管理層可以授權(quán)總行反洗錢工作委員會履行高級管理層的部分反洗錢職責(zé)。?1

第八條 總行反洗錢工作委員會負(fù)責(zé)制定反洗錢政策和制度，審定各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作指引，向高級管理層和董事會呈報重大反洗錢事項，組織對高級管理層和委員會成員的反洗錢培訓(xùn)，以及其他高級管理層授權(quán)的事項。

第九條 總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢工作的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)具體擬訂和完善本行反洗錢政策和制度；指導(dǎo)和監(jiān)督境內(nèi)外機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作；定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查評估，形成反洗錢風(fēng)險評估報告并上報高級管理層；向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組提供有關(guān)反洗錢的工作建議；在業(yè)務(wù)管理部門的協(xié)助下，處理反洗錢重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務(wù)管理部門提交的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請；與人力資源部配合開展反洗錢培訓(xùn)；關(guān)注和提示有關(guān)反洗錢的信息動態(tài)和風(fēng)險預(yù)警；負(fù)責(zé)與國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息溝通和意見反饋；承擔(dān)總行反洗錢工作委員會秘書處職能，按照反洗錢工作委員會的計劃和工作需要召集反洗錢工作委員會會議。

第十條 總行業(yè)務(wù)管理部門的反洗錢工作職責(zé)為：在本政策和基本制度的框架內(nèi)擬訂本業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務(wù)條線遵照本政策和業(yè)務(wù)條線反洗錢指引依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動；對違反反洗錢規(guī)定的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行糾正；組織對業(yè)務(wù)人員和柜臺人員的反洗錢培訓(xùn)；對各行上報的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請進(jìn)行處理，并在必要時，向總行法律與合規(guī)部通報有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；協(xié)同法律與合規(guī)部門處理反洗錢重大事件；組織和協(xié)調(diào)本部門資源，密切配合法律與合規(guī)部開展反洗錢工作。

第十一條 總行稽核部負(fù)責(zé)獨立監(jiān)督和評價境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，并通過稽核委員會向董事會報告?；瞬繎?yīng)在稽核工作計劃中安排反洗錢稽核工作或安排臨時性的反洗錢稽核專項檢查、調(diào)查，報經(jīng)批準(zhǔn)后，統(tǒng)一調(diào)度全行稽核資源實施。

第十二條 人力資源部和信息科技部門負(fù)責(zé)提供開展反洗錢工作必要的人力資源和信息科技的支持。

第十三條 各機(jī)構(gòu)對確保轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動符合所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有第一責(zé)任，其職責(zé)為：在總行制定的反洗錢政策、基本制度的框架內(nèi)并參照總行各業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引建立適用于本機(jī)構(gòu)的反洗錢制度；成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組并設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，參照總行反洗錢工作組織架構(gòu)規(guī)范各職能部門的反洗錢職責(zé)，配備必要的反洗錢專職管理人員和技術(shù)人員，并提供開展反洗錢工作所必須的資源和條件；嚴(yán)格履行金融機(jī)構(gòu)要了解客戶及其業(yè)務(wù)、及時準(zhǔn)確報送大額和可疑交易的反洗錢義務(wù)；檢查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展情況及現(xiàn)有反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險或反洗錢與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調(diào)整相應(yīng)業(yè)務(wù)政策時，應(yīng)逐級向總行業(yè)

務(wù)管理部門報告，并在必要時向同級法律與合規(guī)部門通報有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；各機(jī)構(gòu)的法律與合規(guī)部門向總行反洗錢工作委員會報告地方反洗錢規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當(dāng)局的檢查及重大反洗錢事件等情況，按要求向總行反洗錢工作委員會提交反洗錢工作報告。

第三章 基本要求

第十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本政策和所在國家和地區(qū)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。做到了解客戶及其業(yè)務(wù)，妥善保存交易資料，準(zhǔn)確及時報送大額、可疑交易，開展有效的反洗錢培訓(xùn)和反洗錢宣傳，并定期對反洗錢工作情況進(jìn)行檢查，定期將檢查報告提交反洗錢工作委員會和反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

第十五條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定客戶身份識別制度，逐步建立基于風(fēng)險的客戶分類和開戶接受制度，切實做到“了解你的客戶及其業(yè)務(wù)”。

第十六條各機(jī)構(gòu)在建立客戶關(guān)系前，應(yīng)當(dāng)以符合法律法規(guī)要求的方式，核實并登記客戶身份信息。對于高風(fēng)險或敏感客戶應(yīng)采取合理措施加強對客戶的盡職調(diào)查。當(dāng)不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時，不得建立客戶關(guān)系。

第十七條各機(jī)構(gòu)在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。

第十八條各機(jī)構(gòu)只有在確認(rèn)某一金融機(jī)構(gòu)受監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管并具備良好的反洗錢內(nèi)部監(jiān)控時，才能與其建立或維持代理關(guān)系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開立賬戶或與空殼銀行開展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系。

第十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)監(jiān)控并及時更新客戶信息和客戶交易的活動信息，以使大額和可疑交易得以有效及時地識別。

第二十條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)識別或重新識別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢等違法活動的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性或完整性的。

第二十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定大額和可疑交易的電子識別和報送制度，并逐步建立、完善電子報送系統(tǒng)，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報送流程，及時、完整、準(zhǔn)確地將相關(guān)交易信息報告金融情報中心或監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對涉嫌犯罪的可疑交易，還應(yīng)同時報告相應(yīng)司法機(jī)構(gòu)。

第二十二條各機(jī)構(gòu)應(yīng)對可疑賬戶和交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時調(diào)整業(yè)務(wù)政策或向總行管理部門提出調(diào)整業(yè)務(wù)政策的申請；已被確認(rèn)為洗錢、恐怖融資的賬戶要

立即關(guān)閉。各機(jī)構(gòu)應(yīng)將關(guān)閉賬戶情況及時報告總行，在轄內(nèi)通報業(yè)務(wù)政策調(diào)整情況并做出風(fēng)險提示。

第二十三條各機(jī)構(gòu)應(yīng)在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和反洗錢行政主管部門針對洗錢活動的相關(guān)賬戶和交易活動進(jìn)行行政調(diào)查、核查、查詢、凍結(jié)、扣劃工作。

第二十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存與客戶識別、驗證和交易相關(guān)的開戶資料、交易記錄和業(yè)務(wù)憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時為檢舉犯罪行為提供證據(jù)。

第二十五條客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。如當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長于本政策規(guī)定的期限，應(yīng)按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進(jìn)行保存。

第二十六條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強員工反洗錢意識的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責(zé)相關(guān)的洗錢風(fēng)險、最新監(jiān)管要求和責(zé)任，以及中國銀行和員工個人可能因此受到的處罰。

員工培訓(xùn)的時間安排和內(nèi)容應(yīng)妥善記錄并保存?zhèn)洳椤?/p>

第二十七條各機(jī)構(gòu)不得為從事洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散的機(jī)構(gòu)和個人提供金融服務(wù)，以避免被利用為洗錢和恐怖融資的工具。嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議，對列入制裁名單的機(jī)構(gòu)和個人采取凍結(jié)金融資產(chǎn)、配合國際社會調(diào)查等措施。密切關(guān)注國際組織和業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關(guān)業(yè)務(wù)依法合規(guī)。

第二十八條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并保存限制名單及有關(guān)說明的數(shù)據(jù)庫，包括由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、聯(lián)合國、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開戶和交易過程中自動識別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府名單，并依據(jù)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。

第二十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行獨立的反洗錢檢查，內(nèi)容主要包括：反洗錢的制度建設(shè)和組織建設(shè)，風(fēng)險評估，合規(guī)程序，報告和記錄要求，客戶盡職調(diào)查，員工培訓(xùn)等。

第三十條各機(jī)構(gòu)應(yīng)針對監(jiān)管部門、外部審計人員、合規(guī)部門、內(nèi)部稽核人員的檢查及評估結(jié)果中提出的問題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關(guān)整改記錄。

第三十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將在業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)的、可能對本行產(chǎn)生重大影響的洗錢風(fēng)險，以及當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報告總行。

第四章 處罰

第三十二條 違反反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開展業(yè)務(wù)，適用所在轄區(qū)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。

第三十三條違反我國反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可被處以罰款、紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被取消任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反我國反洗錢法律規(guī)定并構(gòu)成犯罪的金融機(jī)構(gòu)和個人將依照《中華人民共和國刑法》追究刑事責(zé)任。

第三十四條依據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核實并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責(zé)任人員可受到警告、經(jīng)濟(jì)處罰至記過處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被記大過至撤職處分或解除勞動合同。

第五章 附則

第三十五條本政策適用于本行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，包括總行、境內(nèi)分行、海外分行和附屬行。

控股子公司要通過其董事會制定政策以達(dá)到本政策所確立的標(biāo)準(zhǔn)。

本行在海外設(shè)立的代表處參照執(zhí)行本政策的相關(guān)規(guī)定。

第三十六條本行其他有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準(zhǔn)。

第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負(fù)責(zé)修改和解釋。

第三十八條本政策自頒布之日起生效。

第五篇：反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)筆記——反恐怖融資

反恐怖融資

一、恐怖融資與反恐怖融資

（一）恐怖融資概念

恐怖融資就是資助恐怖主義?？植廊谫Y具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動。當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團(tuán)體資助恐怖活動的，都能被定義為恐怖融資。

（二）資金來源

第一，通過販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經(jīng)營活動、非營利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。

恐怖組織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來源和性質(zhì)，而且需要掩蓋、混淆有關(guān)資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢措施的國家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來源國和中轉(zhuǎn)國，要么自身就存在嚴(yán)重的恐怖主義活動。

（三）反恐怖融資與反洗錢關(guān)系

反恐怖融資與反洗錢有聯(lián)系，美國遭到911恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資與反洗錢作為一項并列的工作，達(dá)成了共識。從實踐方面看，對恐怖融資的資金活動監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，各國和地區(qū)反洗錢行政主管部門同時也承擔(dān)反恐怖融資的監(jiān)管職責(zé)。

第一，有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段；

第二，反洗錢的基本制度和措施，如洗錢行為刑罰化、建立內(nèi)部控制制度、識別客戶身份、報告可疑交易、保存交易記錄等，對于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動具有積極作用；

第三，反恐怖融資和反洗錢也有明顯的區(qū)別。反洗錢措施只能監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動，而恐怖融資的很大一部分資金來源于合法的捐贈。傳統(tǒng)的反洗錢措施是針對金融機(jī)構(gòu)制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移體系和非營利組織達(dá)到融資目的。國際社會在充分利用控制洗錢機(jī)制的基礎(chǔ)上，還在制止恐怖融資方面采取了專門的針對性舉措。例如：聯(lián)合國制定《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，金融行動特別工作組制定針對反恐怖融資的專門建議、我國《刑法修正案

（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪、《反洗錢法》第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國還頒布了《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過了《關(guān)于加強反恐怖工作有關(guān)問題的決定》，明確要求對涉恐資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)。這一系列措施，對于掐斷恐怖融組織的資金活動，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。

二、恐怖融資的表現(xiàn)形式

（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？

《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個人協(xié)助恐怖活動的融資行為。以資金或其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。金融機(jī)構(gòu)的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為。為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。較第三類融資行為更為廣泛，即使該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，但只要是實際接收和使用資金或財產(chǎn)的對方是恐怖組織或恐怖活動，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)將其確定為恐怖融資行為。

（二）恐怖融資界定遵循的原則是

盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經(jīng)濟(jì)上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土壤，從而達(dá)到有效遏制恐怖活動的最終目的。

三、涉恐資金需求

（一）《金融行動特別工作組恐怖融資類型研究報告》認(rèn)為，恐怖融資需求包括兩類：一是實施特定的恐怖活動所需的資金；二是維持組織的基本運作以及宣傳恐怖組織的意識形態(tài)所需要的費用?？植阑顒铀柚苯淤M用還包括恐怖分子成員的培訓(xùn)費用、生活費用及通信費用等。

（二）近年來幾次恐怖襲擊所花費的直接費用

除直接費用外，恐怖組織還需要有維護(hù)恐怖組織基本運作的費用，如招募成員、采購物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國國家遭遇恐怖襲擊委員會對基地組織911襲擊以前的估計，每年大概花費3000萬美元。可見，維持恐怖組織運作的資金需求遠(yuǎn)大于直接實施恐怖活動所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機(jī)制重點監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預(yù)防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。

四、涉恐資金的籌資方式

（一）合法渠道

1.通過恐怖組織所有的或控制的慈善機(jī)構(gòu)或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來作為支持恐怖活動的資金來源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農(nóng)產(chǎn)品及干鮮果蔬的收購、珠寶玉石的加工與買賣、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購與銷售。

2.通過利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢財和物品?；亟M織經(jīng)費來源的很大一部分就來源于清真寺的捐款箱。

3.來源于暴力恐怖活動分子個人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個人的低保收入。4.享受國家優(yōu)惠政策，先富起來的少部分具有極端宗教思想的人群將其經(jīng)營活動過程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動經(jīng)費。

（二）非法渠道

主要指恐怖活動資金來源是通過各種犯罪活動取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過販賣毒品籌集資金

2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個體經(jīng)營商戶收取“保護(hù)費”

3.恐怖分子私設(shè)“講經(jīng)堂”，進(jìn)行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經(jīng)費。

（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道

1.由恐怖分子非法越過我國邊疆漫長的國境線，直接攜帶入境，再通過地下美元黑市，兌換成人民幣；

2.將資金摻雜在正?？缇迟Q(mào)易中，甚至通過虛構(gòu)貿(mào)易的方式，經(jīng)合法結(jié)算通道進(jìn)入國內(nèi)。

五、涉恐黑名單來源

涉嫌恐怖融資監(jiān)測難點在于沒有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來識別恐怖融資的難度非常大。通過涉恐黑名單開展監(jiān)測是一項有效的方法。

（一）涉恐黑名單的來源

定義：涉恐黑名單是指有關(guān)組織和部門列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來源于國務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會決議、中國人民銀行。

2006年6月中國人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了聯(lián)合國安理會1267委員會制裁名單，該名單要素包括名稱、稱號、職務(wù)、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國籍、護(hù)照號碼、身份證號、地址、列入名單時間、其他信息。

六、涉恐黑名單的監(jiān)測與報告

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定涉恐黑名單內(nèi)部控制風(fēng)險管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單，實現(xiàn)黑名單及時更新、事前預(yù)警、事中監(jiān)控和事后報告管理功能，對于符合名單信息的客戶，應(yīng)當(dāng)及時報告。

就名單中包括的范圍、涉及名單人員開戶的審批流程、管理權(quán)限、涉及名單人員身份識別、風(fēng)險等級管理、涉及名單人員可疑交易分析報告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。

（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測和報告步驟包括四部： 1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)

金融機(jī)構(gòu)在收到有關(guān)部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當(dāng)立即將名單所列個人信息、實體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)名單更新時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)相應(yīng)更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實際受益人身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對于恐怖組織或恐怖分子的多個名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國安理會涉恐黑名單，金融機(jī)構(gòu)也可查詢中國人民銀行網(wǎng)站反洗錢網(wǎng)頁的風(fēng)險提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國安理會網(wǎng)站，下載有關(guān)名單的電子版。

2.辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單

搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時提交涉恐可疑交易報告

將上兩個環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時形成可疑交易報告，在規(guī)定的時間內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。

4.采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施

金融機(jī)構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單的交易，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風(fēng)險。

（二）涉恐黑名單監(jiān)測報告的案例

A國金融機(jī)構(gòu)從聯(lián)合國安理會獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個組織在許多國家以同一名稱的不同變體進(jìn)行運作，該組織屬于非營利性組織，其宣稱的目的是在全世界范圍內(nèi)運作人道主義救濟(jì)項目，聯(lián)合國名單列出了該組織分支機(jī)構(gòu)的多個地址，其中幾個分支機(jī)構(gòu)位于A國，金融情報中心接到某金融機(jī)構(gòu)提交的關(guān)于該非營利組織的可疑交易報告，報告顯示了該組織在A國的銀行賬戶以及擁有控股權(quán)的三個自然人股東的地址，其中一個人M先生的地址與聯(lián)合國涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個人的地址在另外兩個不同的國家，金融情報中心調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個國際非營利性組織有聯(lián)系，金融情報中心接收到的報告詳細(xì)指出從上述慈善機(jī)構(gòu)的各個分支機(jī)構(gòu)發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。

七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測與報告

（一）根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：

（二）在哪些情況下金融機(jī)構(gòu)須提供可疑交易報告？

1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。

2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。

3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。

4.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

5.懷疑資金或其他形式財產(chǎn)來源于或?qū)碓从诳植澜M織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

6.懷疑資金或者其他財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

目前，最常用的涉恐資金轉(zhuǎn)移方式是：通過慈善機(jī)構(gòu)和非營利性組織進(jìn)行轉(zhuǎn)移，不僅轉(zhuǎn)移迅速，手續(xù)簡便，還能達(dá)到掩飾最終收款人的目的。因此保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別關(guān)注涉及慈善機(jī)構(gòu)、非營利性組織的保險合同。

具體的報告要素、報告格式、填報要求，參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

（三）案例

某人為M國公民，在N國有一個活期賬戶、一個儲蓄賬戶，上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對其賬戶進(jìn)行更進(jìn)一步關(guān)注，該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國安理會對阿富汗有關(guān)個人和實體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國金融情報中心進(jìn)行了報告，N國金融情報中心通過從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關(guān)的金融活動，發(fā)現(xiàn)兩個賬戶皆為此人1990年開立，其資金來源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了一大筆錢到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢用來購買一份躉繳的人壽保險保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉(zhuǎn)給了臨近國家及一些其他地區(qū)的個人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購買的存款憑證賣出，將所得收益轉(zhuǎn)往一些亞洲公司和M國的一家公司，此人還在其人壽保險單到期之前，提取了現(xiàn)金價值，存入其國內(nèi)一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國911事件前不久），最后M國反洗錢部門通報了關(guān)于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關(guān)信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國金融情報中心的檔案中。

八、涉恐資產(chǎn)的凍結(jié)與報告

中國人民銀行、公安部、國家安全部 2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（【2014】第1號令），明確了涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動組織及恐怖活動人員名單后，金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)對名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。指定專門機(jī)構(gòu)或人員關(guān)注并及時掌握恐怖活動組織、恐怖活動人員名單的變動情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。

同時履行資產(chǎn)凍結(jié)義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織、恐怖活動人員擁有或控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施，對恐怖活動組織、恐怖活動人員與他人共同擁有的或控制的資產(chǎn)，采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時，無法分割或無法確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。

凍結(jié)措施是指金融機(jī)構(gòu)為防止其持有、管理或控制的有關(guān)資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產(chǎn)的提取、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換，停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用等。

資產(chǎn)的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書。

對按規(guī)定收取的以下款項或受讓的資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施：1.收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施以后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式報告資產(chǎn)所在地縣級以上公安機(jī)關(guān)和市、縣國家安全機(jī)關(guān)，同時抄報資產(chǎn)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，內(nèi)容包括：資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況。

金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)按照駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況及時報告金融機(jī)構(gòu)總部。金融機(jī)構(gòu)總部收到報告后，還應(yīng)當(dāng)及時報告總部所在地公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)，同時抄報總部所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)及時告知客戶并說明理由和依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或其交易對手相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)報告。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對與采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息應(yīng)當(dāng)保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯誤造成其他財產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分，涉嫌構(gòu)成犯罪的，已送司法機(jī)構(gòu)，依法追究刑事責(zé)任。

九、恐怖資產(chǎn)的解凍及被凍結(jié)資產(chǎn)的管理

（一）金融機(jī)構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施，但符合下列情形之一的應(yīng)立即解除凍結(jié)：

1.公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

2.公安部或國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的；

3.公安機(jī)關(guān)或國家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；

4.人民法院作出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的； 5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；

（二）在被凍結(jié)資產(chǎn)的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人、管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出申請，受理申請的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報公安部審核，公安部在收到申請之日起30日內(nèi)審查處理，審查核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照特定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)對根據(jù)此辦法，對采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，沒有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

資產(chǎn)所有人、控制人、管理人對金融機(jī)關(guān)采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出異議，受理異議的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報公安部，公安部在收到異議申請之日起30日內(nèi)作出審查決定，并書面通知異議人。確屬錯誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)決定解除凍結(jié)措施。

境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑或司法途徑提出請求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》實施監(jiān)督檢查。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反該辦法的，由中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《反洗錢法》第31條、32條，以及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定給予處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。