第一篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》勘誤

《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》勘誤

發(fā)布時間：2012.06.07 點擊數(shù)：3220 選擇字號：大 中 小

（注明：印次為 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）

1.第57頁：第12題中，將題干改為“為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和……”；第17題中，將題干改為“商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時……”。

2.第58頁：第18題中，將B選項改為“為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔”；第20題中，將B選項改為“非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本”。

3.第60頁第30題中：將題干改為“銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。

4.第62頁中：刪除第42題；第43題中，將B選項改為“若是身份證，可通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后支付”。

5.第64頁：第55題中，將A選項改為“對銀行關(guān)注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的，須考慮提交可疑交易報告并注明取現(xiàn)銷戶”；第56題中，將C選項改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意其資金來源是否合法”。

6.第65-66頁不定項選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。

7.第71頁第4行：將“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù)”改成“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)”。

8.第83頁第13題中：將D選項改為“跨境匯兌業(yè)務(wù)”

9.第85頁不定項選擇題第15題答案改為ABCD。

10.第92頁不定項選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。

11.第134頁判斷改錯題中：將第1題改為“對于從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告，應(yīng)直接上報，不需進行人工復(fù)核?！?/p>

12.第140頁第36題中：將C選項改為“沒有正常原因的開立多個賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付”。

13.第142頁第39題中：將D選項改為“經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱”。

14.第144頁：判斷改錯題中，將第1題正確答案改正為：“對于從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的可疑交易報告，應(yīng)直接上報，還應(yīng)進行人工復(fù)核”；不定項選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。

15.第199頁：第5題中，將C選項改為“銀行地區(qū)分支機構(gòu)不必自行制訂宣傳計劃”；第6題中，將題干改為“以下說法正確的是（）”。

16.第236頁：第5題中，將A選項改為“調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，銀行有拒絕調(diào)查的權(quán)利”。

第二篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》題庫

《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》題庫

第一章 反洗錢內(nèi)部控制制度

(一)判斷改錯題

1．銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。

對

2．反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。

對

3．反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。

錯

4．反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

對

5．反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性。任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利

對

6．反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。

錯

7．在對客戶身份進行識別時應(yīng)在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。

對

8．客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。

錯

9．客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。

錯

10．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報中國人民銀行，而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。

錯

11．反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施。

對

12．對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。

對

13．銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)。

錯

14．銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的，其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。

對

(二)不定項選擇題

1．控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框絮中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?(ABC D E)

A員工的專業(yè)能力

B．員工的職業(yè)操守

C．員工的誠信程度

D．領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和態(tài)度

E．領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施

2．銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確(A BC D)

A組織管流程

B．賬戶監(jiān)控措施

C．保密規(guī)定

D．資料保存

3．反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)

A．檢查發(fā)現(xiàn)問題

B．通報問題

C．跟蹤整改

D．責(zé)任認(rèn)定

4．關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是(ADE)

A．培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

c．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接蝕具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)

D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)

E．培訓(xùn)的對象是銀行的全體人員

5．以下說法正確的是(A BD)

A．銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍

B．銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C．銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)

D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求。

第二章 客戶身份識別

(一)判斷改錯題

1．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。

對

2．自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。

錯

3．法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信患。

對 4．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，銀行應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。

對

5．銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

錯

6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別。

對

7．單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。

對

8．銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。錯

9．對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。

錯

10．為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信患交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信患登記，若未登記或登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。

對

11．銀行為個人開戶時，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。

對

12．如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。

對

13．實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是耒被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。

對

14．違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的。銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬元。

對

15．客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

錯

(二)不定項選擇題

1．法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABC D)

A．客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼

B．可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C．控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

D．法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

2．客戶身份識別的含義包括(A BCD)

A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

3．客戶身份識別的基本原則有(ABC D)

A．真實性

B．有效性

C．完整性

D．持續(xù)性

4．銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識別措施包括：(ABcD)

A．充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息

B．評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況

c．評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性

D以書面方武明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé)

5．棱對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件．對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解(ABCD)等信息。

A．實際控制客戶的自然人和交另的實際受益人

B．資金來源 c．資金用途

D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

6．客戶身份識別中的禁止性要求是指。銀行不得為身份不明的客戶(A BCD)

A．提供服務(wù)

B．與其進行交易

C．開立匿名賬戶

D．開立假名賬戶

7．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)^AIM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份?(ABC)A．實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施

B 采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C．強化內(nèi)部管理程序

D弱化內(nèi)部管理程序

8．客戶身份識別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（A B C D)A．保護商業(yè)秘密

B．保護個人隱私

C．妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息

D．妥善保存客戶身份識；9過程中獲取的交易信息

9．銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施進行識別?（A C)

A核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B．要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書

c．登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

D_登記代理人所在工作單位和地址

10．對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括(A B)。

A．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B．16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

c．中國公民16歲以上出示戶口簿

D．16歲以下公民出示臨時身份證

11．境外對私客戶開立賬戶時，銀行應(yīng)核對的身份證明文件包括(ABCD)

A．華僑出具中國護照

B．香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C．臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D．外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12．為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等式或建立業(yè)務(wù)關(guān)系的。若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（A B)

A．合法有效的授權(quán)委托書

B．代理人的有效身份證件

c．合法有效的合同書

D.代理人的賚質(zhì)證明

13．某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識別措施?（A C D E)

A 應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)

B．應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行

C．棱對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D登記客戶身份基本信息

E．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 14．一次性金融服務(wù)是指，為不在本鑷行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供(ACD)一次性金融服務(wù)。

A._現(xiàn)金匯款

B．現(xiàn)金存款 c．現(xiàn)鈔兌換

D．票據(jù)兌付

15．銀行應(yīng)對(A C)交易金額的一次性金融服務(wù)進行客戶身份識別。

A單筆人民幣l萬元以上

B．單筆人民幣lO萬元以上

c．單筆外匯等值1 000美元以上

D單筆外匯等值lO 000美元以上 16．一次性金融服務(wù)識別要點包括(ABCD)

A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

c．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

17．商業(yè)銀行為客戶將5 000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并采取以下哪些措施?(ABC E)

A核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B．登記客戶身份基本信息

C．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

D．如果客戶為外國敢要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)

E．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益入

18．商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信患，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件?(B)

A．將3 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶

B．將l 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯

C．張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶

D提取現(xiàn)金6萬元

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為(ABCD)

A銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

20．申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(B C D)A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

C．機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

21．重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風(fēng)險等級．銀行應(yīng)(C)。

A不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

B．定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

c．及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D．下一次辦理業(yè)務(wù)時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

22．對資本項目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查(ABCD)

A外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額

B．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有賚產(chǎn)收入的外匯

c．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途

D．B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票

23．對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)．銀行應(yīng)(A CD)

A受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件

B．不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況 c.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況

D.審核客戶及其交易對手

24．申請開立一般存款賬戶。銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)

A開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B．基本存款賬戶開戶許可證

C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

D存教人因其他結(jié)算需要。應(yīng)出具有關(guān)證明

25．申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)

A向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B．基本存款賬戶開戶許可證

c．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金。應(yīng)出具主管部門批文

D．財政預(yù)算外資金。應(yīng)出具財政部門的證明

26．開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應(yīng)注意(ABCDE)

A．留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

B．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人

C．了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對手及所在國風(fēng)險

D．通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否巳在開戶地外匯管理局進行基本信患登記

E．登記的信忠與實際情況不一致的。不得為其辦理開戶手續(xù)．同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27．開立外匯資本項目賬戶時應(yīng)注意(ABC D)

A．要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國公民。須聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)核查其身份證。

B．授權(quán)他人辦理的。還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件。并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件

C．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人．了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信患進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

28．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)該注意以下幾點(AB CD)

A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件。通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信患

B．授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方武確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

29．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點關(guān)注(A B C)

A.大額現(xiàn)金開戶

B.異常開戶

c．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符

D.一般存款賬戶

30．銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（A B C)

A.無法判斷身份證件真實性

B_聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致

c．能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件

D.客戶提供了真實有效的身份證件

3I．開立個人外匯賬戶的識別主體(ABCD)

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B．客戶經(jīng)理

c．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

32．銀行在開立資本項目賬戶時應(yīng)注意審核(ABCD>

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

c．境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)。

D．境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

33．審核對公貸款客戶真實身份的方式有(A BC)。

A.審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料

B．到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C．登門拜訪客戶、實地查看

D．電話核實

34．銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點開展以下哪些工作?(ABCD)

A.核實貸款客戶真實身份

B．貸前調(diào)查

C．貸后關(guān)注

D．發(fā)現(xiàn)并報告客戶可疑交易

35．銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)核實客戶的真實身份．應(yīng)采取哪些措施?(A BCD)

A.審核相關(guān)證明文件和資料

B．到相關(guān)部門查詢客戶身份信患和資料

c．實地查看

D．了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36．銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解(ABCD)審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì)。

A．借教人信用狀況

B．借敷人有無重大不良信用記錄

c．抵押物與貸款個人的真實權(quán)屬關(guān)系

D．客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37．網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊資格及提供資料（BC)。

A．簡潔性

B．真實性

c．完整性

D．必要性 38．個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)(A BCD)

A．審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請

B．檢測注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實性

c．在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證

D．通過刷卡(或存折)驗證磁道信患和密碼

39．銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯教人賬號和(B)三項信患中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。

A.匯款人工作單位

B．匯教人住所

C．匯款行地址

D．匯款人身份證明文件

40．在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時．銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機構(gòu)屬于加．FATF’的國家(地區(qū))，或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家(地區(qū)), 銀行(A)。

A.可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代性信息

B．應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人姓名或者名稱

C．應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人賬號

D.應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人住所

41．匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記（A B C)

A．匯款人的姓名或者名稱

B．匯教人賬號、住所

C．收款人的姓名、住所

D．匯款銀行的地址

42．長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)(ABCD)

A.及時提示客戶出示有效身份證件

B．對客戶的有效身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查

C．作實名登記后再辦理業(yè)務(wù)

D．關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景

43．對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)(A B D)

A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

B．若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付

c．如為代辦?？芍粚徍舜砣松矸?，不必審核被代理人身份

D．如為代辦，應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份

44．對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值I萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章(B)的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。

A．（外匯業(yè)務(wù)審批表)

B．（提取外幣現(xiàn)鈔備案表)

c．<外匯申報單>

D．<涉外收入申報單(對私)> 45．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記(A B)等信患。

A．收教人的姓名、賬號、住所

B．匯教人的姓名、住所

c．匯敖銀行的名稱和地址

D.匯款人職業(yè)、工作單位

46．利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方武為客戶提供非面對面的服務(wù)時。銀行應(yīng)實行嚴(yán)格的(D)措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。

A.客戶回訪

B．資料保存

c．實地調(diào)查

D．身份認(rèn)證

47．在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的。銀行應(yīng)及時調(diào)整其客戶風(fēng)險等級分類并(C)。

A.加強身份識別措施強度

B．終止交易 C．報告客戶可疑交易 行為

D．拒絕交易

48．對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點有(ABCD)

A．開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證

B．若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶。銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的鋪戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)

C．一年耒發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。逾期視同自愿銷戶

D.對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶樸充完整；對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件巴過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

49．<金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存警理辦法)規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取(C)客戶身份識別措施。

A．一次性的B．間隔的c．持續(xù)的D．定期的50．客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行有權(quán)(B)。

A．繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)

B．中止為客戶辦理業(yè)務(wù)

C．有權(quán)更新資料

D．有權(quán)上報交易 51．下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶?（A B D)

A.客戶行為異常

B．客戶有冼錢嫌疑

c．客戶提出銷戶

D．先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52．銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況?(ABCD)

A．客戶及其日常經(jīng)營活動

B．客戶辦理結(jié)算情況

C．客戶買賣外匯情況

D.客戶開銷戶情況

53．客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括(ABcDE)

A.姓名或者名稱

B．身份證件或者身份證明文件種類

c．身份證件號碼

D．注冊資本

E法定代表人 54．銀行對先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點的。應(yīng)重新識別客戶身份。

A.真實性

B．統(tǒng)一性

C．有效性

n完整性

55．銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意(A C D)

A.對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶

B．對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C．對由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件。有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信患系統(tǒng)進行核查

D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

56．人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有(A B C)

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的。銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況

B．銷戶時，對客戶來說明償還貸款來源或與借教人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)調(diào)查還貸賚金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

c．銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用

D.銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57．外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點(ACD)。

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的．銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)深入調(diào)查

B．銷戶時．無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的．都只審核法人代表身份證明文件的真實性

C.銷戶時，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清

D。銷戶后。銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

58．銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD)

A．由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機構(gòu)責(zé)令改正

B．情節(jié)嚴(yán)重的，處l萬元以上5萬元以下罰款

c．直接負(fù)責(zé)的董事、高級蕾理人員和其他直接責(zé)任人員。處l萬元以上5萬元以下罰款

D．致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

第三章

客戶洗錢風(fēng)險分類管理

(一)判斷改錯題

1．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

對

2．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。

錯

3．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)。錯

4．銀行對確認(rèn)為禁止類的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系．對于已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的。應(yīng)立印全面停辦業(yè)務(wù)井按規(guī)定進行報告。

對

(二)不定項選擇題

1．客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)包括（A C D)

A．全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度

B．對所有客戶采取不變的識別程序

C．提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險 D.為本機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進行全面管理提供依據(jù)

2．客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括(B C)。

A．客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法

B．客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

c．客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果

D客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求

3．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有相應(yīng)的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度

B．分類參數(shù)體系

c．評估計量體系

D．系統(tǒng)控制體系

4．客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則包括(ABCD)

A.全面性

B．定性與定量相結(jié)合 C．持續(xù)性

D．保密性

5．銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（ABCD)等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進行分類。

A．地域、行業(yè)

B．身份、國籍

c．交易目的D．交易特征

6．為確?？蛻粝村X風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)(B D)。

A.對客戶洗錢風(fēng)險分類進行靜態(tài)、不變的管理

B．對客戶洗錢風(fēng)險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理

C．不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類

D．根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

7．客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)

A．屬于銀行內(nèi)部保密信息

B．直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類

c．需要對客戶嚴(yán)格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施 8．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)通常包括(A BC D)

A．國家或地區(qū)因素

B．行業(yè)因素

C．業(yè)務(wù)因素

D．客戶因素

9．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于(A BCD)

A．金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)

B．被聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國家或地區(qū)

c．毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū) D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)

10．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中。以下哪些說法是正確的?(ABC)

A．客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B．個人客戶的參考囡素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C．企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價等因素

D．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素?(ABCD)

A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

c．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12．以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素?（A C D)

A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難以辨認(rèn)的客戶

13．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于(ABCD)

A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)

B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù)

D．跨境匯投業(yè)務(wù)

14．對正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)

A．按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審棱客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信患資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)及時作出身份資料的審校，并調(diào)整風(fēng)險等級

D.正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況。銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估．及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，若核查后確認(rèn)為有可疑的．應(yīng)報告可疑交易

15．對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強型措施(A B D)

A．在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間．應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信患以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審棱結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

c．定期審棱頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定。但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，確認(rèn)為可疑的。應(yīng)及時報告可疑交易

16．對可疑類客戶采取的風(fēng)險控制措施包括(BCD)

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時。應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份。并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間。應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信患。加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對其身份信患以及資金交易狀況進行審核。審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易。應(yīng)持續(xù)進行報告

第四章

客戶身份資料與交易記錄保存

(一)判斷改錯題

1．客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年。錯

2．按照‘中華人民共和國反洗錢法)第三十二條的規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。

對

3．客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

對

4．銀行破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。

錯

5．銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資科、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。

對(二)不定項選擇題

1．客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)

A.建立相關(guān)制度原則

B．完整真實原則

c．安全保存原則

D.從嚴(yán)原則

2．銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯教、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的(ABC)及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

A.數(shù)據(jù)信患

B．業(yè)務(wù)憑證

c．賬簿

D．協(xié)議

3．以下說法正確的是(A C D)

A．銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B．同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資科或記錄的，應(yīng)按最短期限保存

c．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的?？杀回?zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

4．以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的有(BC)。

A．銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進行保存

B．系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中

c．反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱

D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批

5．以下說法正確的有(A B D)

A.按照保存介質(zhì)不同。保存方武可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B．紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火

C．檔案銷毀時，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷

D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

第五章

大額交易和可疑交易識別與報告

(一)判斷改錯題

1．從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的對于可疑交易報告，應(yīng)直接上報，不需進行人工復(fù)核。

錯

2．如果全部報文都收到了正確回執(zhí)，則本次報送成功結(jié)束；如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處理。

對

3．大額交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為6個子類．比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。

對

4．對于大額交易報告．大額正常報文應(yīng)打包為大額特殊包，其他五類大額報文應(yīng)打包為大額正常包。錯

5．?dāng)?shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文，大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。

對

6．大額包內(nèi)不能打可疑報文，可疑包也不能打大額報文。

對

(二)不定項選擇題

1．中國人民銀行設(shè)立(B)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A．反洗錢局

B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C．保衛(wèi)局

D．分支機構(gòu)

2．在實踐中，為了及時開展反洗錢調(diào)查，金融機構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時報告(C)。

A．公安機關(guān)

B．金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

c．中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)

D．金融機構(gòu)總部

3．金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪。應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向(D)報告，并同時報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。

A．金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

B．金融機構(gòu)總部

c．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)

4．(A)對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。

A．中國人民銀行及其分支機構(gòu)

B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

．

c．公安機關(guān)

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5．客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A．證券公司

B．證券公司和銀行各自

C．證券公司和客戶各自

D．銀行

6．客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大頓交易，由(D)報告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

C．付款行

D 開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

7．客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由(A)報告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

c．付款行

D．開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

8．客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由(B)報告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

C．付款行

D．開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9．《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，(A)依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

A．履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員

B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

c．客戶

D．第三方

10．根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)通過(B)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

A．銀行總部指定的一個機構(gòu)

B．銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)

c．銀行各省級分支機構(gòu)

D．銀行的任一分支機構(gòu)

11．交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的(B)或(D)報告給中國人民銀行的制度。

A．全部金融交易信息

B．超過規(guī)定金額以上金融交易信息

c．規(guī)定金額以下的金融交易信息

D．有洗錢嫌疑的金融交易信息

12．金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)報送的交易報告包括(A)和(B)兩類。

A.大額交易報告

B．可疑交易報告

C．現(xiàn)金流量報告

D．資產(chǎn)負(fù)債報告

13．可疑交易特征包括(A B C)

A．在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常

B．交易與客戶身份不符

c．交易與經(jīng)營性質(zhì)不符

D．交易超過規(guī)定金額

14．我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(A B C D)

A．《中華人民共和國反洗錢法》

B．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

c．《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15．根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，承擔(dān)大額交易和可疑交易報告義務(wù)的主體是金融機構(gòu)，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括(ABC D)

A.商業(yè)銀行

B．城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社

c．郵政儲匯機構(gòu)

D.政策性銀行

16．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．5萬，5 000

B_10萬，l萬

C．20萬，1萬

D．50萬，5萬

17．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣(D)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．20萬，2萬

B．50萬，5萬

C．100萬，10萬

D．200萬，20萬

18．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣(B)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．20萬。5萬

B．50萬，10萬

C．100萬，20萬

D．200萬，30萬

19．交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值(C)美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．1 000

B．5 000

C.10 000

D.20 000

20．銀行對符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A．活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B．銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

c．商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付

D.個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

21．下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍?(D)

A．國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

c.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易 22．<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)第九條規(guī)定。單筆或者當(dāng)日累計達(dá)到規(guī)定金額的，應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是(D)。

A．應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B．應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

C應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

D．應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

23．以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A．個人當(dāng)天存款l萬美元

B.個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬美元

C．個人當(dāng)天取款5萬港元

D．個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬港元

24．下列哪種大額交易，銀行可以不報告?(D)

A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金。與其實際經(jīng)營情況不符

B．證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

c.保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種聞的轉(zhuǎn)換

25．對符合<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理?(BC)

A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報

B．除利用技術(shù)手段篩選后。還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì)

c．對于有合理理由排除疑點的交易．不能作為可疑交易上報

D．對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶。也應(yīng)作為可疑交易上報

26．中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的銀行發(fā)出補正通知，銀行應(yīng)在接到補正通知的(B)個工作日內(nèi)補正。

A.3

B．5

C．7

D．10 27．銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的(D)個工作日內(nèi)以電子方武報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或耆無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A.3

B．5

C．7

D．10 28．根據(jù)<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法>的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。

A．一年以上，3個工作日

B．一年以上，10個工作日

c．三年以上，3個工作日

D.三年以上，10個工作日

29．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應(yīng)當(dāng)提交(C)報告。

A.大額交易

B．可疑交易

C．大額交易、可疑交易

D．綜合報告

30．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指(D)。

A．構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算

B．銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

c．銀行的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之日起計算

D．構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

31．<銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法>所稱的“頻繁”是指(A)

A．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上

B．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上

D．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

32．下列交易不屬于銀行可疑交易報告范圍的是(C)。

A．證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金。與其實際經(jīng)營情況不符

B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金漉入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C．客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

D．客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑

33．按照<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法>，以下說法正確的是(C)。

A．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付的，銀行應(yīng)當(dāng)報告

B．自然人銀行賬戶一次性大頓存取現(xiàn)金，銀行應(yīng)當(dāng)報告

c.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當(dāng)報告

D．自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，銀行應(yīng)當(dāng)報告

34·請說出下面情況符合哪些可疑情形?（A B)

某面包店．該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后。立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近IO萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計，2007年談賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27 346 894．67元；提現(xiàn)79筆，金額12 848 900元．轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17 692 620元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中。金額為199 800元的交易多達(dá)59筆。

A．短期內(nèi)相同收付款人之問頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

35．S市某餐廳于2006年在z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10 000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計1．56億元，且資金交易對泉集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(C)

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯敖，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

36．某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)泉，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(C D)

A．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付．且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

37．A銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3 000美元．合計75 000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)

A．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大頓交易標(biāo)準(zhǔn)

B．多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作

c．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

38．×x商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機配件、五金等，其注冊資本為lO萬元，平時該商行賬戶資金收支總額約在200萬元，但該商行在2006年5月lO日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉(zhuǎn)入資金1 000萬元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計100萬元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計900萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(A C E)

A．短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B．頻繁收付現(xiàn)金。且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)

c．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯敖

D．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

E．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

39．2006年2月，在××銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司。經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形武取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后。從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計l 000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同．多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工。真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?（A D)

A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款

C．頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法

D.經(jīng)營規(guī)模?。c資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為

40．某私人賬戶在足球聯(lián)賽期問突然交易活躍，短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點?(A B)

A.客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)營

B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入。且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易

41．某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1．26億元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5 200萬元，然后將資盒分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2 050萬元、B證券營業(yè)部5筆3 000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?（A B C)

A．短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B．短期內(nèi)相同收付款人之間壤繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

c．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款．或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯敖

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

42．?dāng)?shù)據(jù)報送基本流程包括(ABC D)

A．?dāng)?shù)據(jù)抽取

B．生成報文和數(shù)據(jù)包

c．登錄報送系統(tǒng)完成報送

D．查看回執(zhí)并進行出錯處理 43．可疑交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為哪幾個子類?(ABCDE)

A．正常報文

B．補報報文

c．重發(fā)報文

D．補正報文

E.糾錯報文 44．哪些可疑報文應(yīng)打包為可疑特殊包?(ABc D)

A．可疑重發(fā)報文

B．可疑補報報文

C．可疑糾錯報文

D．可疑補正報文

45．合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關(guān)的可疑交易報告，按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告，報告包括(ABCD)A．基本情況

B．逐筆明細(xì)信息

c．分析報告

D．其他資料

第六章 反恐怖融資

(一)判斷改錯題

I．涉恐黑名單的處理包括四個步驟：第一。將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易；第四，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。

對

2．聯(lián)合國安理會1267委員會是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。

對

3．金融機構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。

對

4．將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報可疑交易。

錨

5．銀行在監(jiān)測涉恐資金時應(yīng)高度關(guān)注慈善機構(gòu)及非營利性組織。

對

(二)不定項選擇題

1．根據(jù)<金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)的規(guī)定．恐怖融資的表現(xiàn)形武包括(A B C D)

A．恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B．以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

c．為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)

2．從融資日的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(C D)。

A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B．主體為他人或其他組織的融資行為

c．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

3．以下說法正確的有(AC)。

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形武的財產(chǎn)。都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形武的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

c．無論是恐怖組織、恐怖分子自身。還是其他人或組織。只要其甘的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇

D．該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為

4．金融機構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進行報告?(ABCD)

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形武財產(chǎn)的

c．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企田保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

5．金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進行報告?(ABC D)

A．與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

B．司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

6．涉嫌恐怖融賚可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)

A．賬戶及存取款特征

B．電子匯兌特征

C．行為異常表現(xiàn)

D．敏感國家或地區(qū)

7．從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉蠓恐怖融資可疑交易?(A B C)

A.長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款。隨后每日提取現(xiàn)金存教．直到所存資金全部提取完畢

B．用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠(yuǎn)超出談實體創(chuàng)辦者的收入水平

C．同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D．開立賬戶的法人實體．參與一個組織或基金會的活動

8．從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(A B C D)

A．某企業(yè)賬戶突然出現(xiàn)提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象

B．通過同一家金融機構(gòu)多個營業(yè)網(wǎng)點存款，或由多人同時進入同一個營業(yè)網(wǎng)點進行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)

D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號的票據(jù)

9．通過電子匯款形式進行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易(A B D)

A．有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)

B．當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時?？蛻舨挥枧浜咸峁?/p>

c．第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區(qū)

D．使用多個個人和企業(yè)往來賬戶或非營利性組織、慈善機構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人

10．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(B C D)

A．涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同

B．交易人員所稱職業(yè)與交易量或交易類型不符

C．非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的D．在客戶身份驗證或核實過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾

11．從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交 易?(ABCD)

A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)?；蛘呓?jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其他國家或地區(qū)

B．企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的，尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國家或地區(qū)

c．客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來

D．賬戶開設(shè)于來自敏感國家或地區(qū)的金融機構(gòu)

12．金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單，應(yīng)(A B)A.按規(guī)定報送可疑交易報告

B．同時應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施

c．并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當(dāng)方式告知客戶

13．金融機構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單，應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施。包括但不限于(ABD)。

A.停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用

B．暫停金融交易

C．有條件地轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) D．拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

第七章 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)填報

1．以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信信息(AB C D)

A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B．反洗錢工作機構(gòu)、崗位設(shè)立及宣傳和培訓(xùn)情況

c．執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

D．協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況

2．以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息?(ABCD)

A.協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況

B．向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況

C．報告可疑交易的情況

D．配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況

3．中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意義包括(A B C D)

A．健全監(jiān)管信息檔案

B．有效評估洗錢風(fēng)險

c．指導(dǎo)現(xiàn)場檢查，實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管

D．幫助銀行合理分配洗錢風(fēng)險管理成本

4．反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括(ABCD)

A.信息收集

B．信息分析評估

C．非現(xiàn)場監(jiān)管措施

D．信息歸檔

5．需要銀行重點參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管環(huán)節(jié)有(AC)。

A．信息收集

B．信息分析評估

c．非現(xiàn)場監(jiān)管措施D．信息歸檔

6．銀行應(yīng)按向中國人民銀行報告的反洗錢信息有(ABCD)

A．反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B．反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況

c．反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況

D．反洗錢內(nèi)部審計情況

7．銀行應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告以下反洗錢信忠(A B C)

A.執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

B．協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況 C．向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況

D.反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況

8．以下哪些情況將影響銀行上報信息準(zhǔn)確性和完整性?(ABCD)

A．表問數(shù)據(jù)的對照關(guān)系失實

B．?dāng)?shù)據(jù)信息無理由陡增、陡降

c．所填可疑交易數(shù)據(jù)少于反洗錢監(jiān)測分析中心反饋數(shù)據(jù)

D.報表體現(xiàn)分支機構(gòu)數(shù)少于實際數(shù)

9．銀行境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)如何上報非現(xiàn)場監(jiān)管信息(A C)A．每半年結(jié)束后的lO個工作日內(nèi)，將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)蕾部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B．每半年結(jié)束后的5個工作日內(nèi)，將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送 C．重大情況及時報告

D.不必向中國人民銀行報送任何信息，只接受境外監(jiān)管部門指導(dǎo) 10．銀行“反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時(B)。

A.銀行應(yīng)等到上報報表時才向中國人民銀行上報

B．銀行應(yīng)及時將更新情況報告中國人民銀行，而不必等到上報報表時才報告

c．結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D．結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告銀行總部

11．銀行。反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(D)。

A．結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告

B．銀行應(yīng)及時將更新情況報告中國人民銀行，而不必等到上報報表時才報告

c．結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D．銀行應(yīng)于變化后的lO個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行

12．銀行報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信患按報送時期分包括(B C D)

A.月度反洗錢信息

B．季度反洗錢信息

C．半反洗錢信息

D．反洗錢信患

13．在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，銀行的職責(zé)是（A B C)A.指定專人負(fù)責(zé)此項工作

B．向中國人民銀行報送反洗錢相關(guān)資料

C．如實反映反洗錢工作情況

D．主動配合公安機關(guān)調(diào)查可疑交易線索

14．原則上對全國性金融機構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管是(A)的職責(zé)。

A．中國人民銀行總行

B．中國人民銀行上?？偛?/p>

C．中國人民銀行各大分行

D．中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

15．下列選項中。哪個英文字母代表可疑交易報告數(shù)據(jù)類型?(D)

A.英文字母B

B．英文字母E

C．英文字母F

D.英文字母I 16．中國工商銀行總行的報告代碼為***，其2008的內(nèi)部控制制度正常報表應(yīng)命名為(A)。

A．01001 l 101026226A20080F000．xls

B．01001 l 101026226A20080F100．xls

C．01001 l 101026226A20081 F000．xls

D．***A20081F100．xls

第三篇：反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)筆記——反恐怖融資

反恐怖融資

一、恐怖融資與反恐怖融資

（一）恐怖融資概念

恐怖融資就是資助恐怖主義?？植廊谫Y具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動。當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，都能被定義為恐怖融資。

（二）資金來源

第一，通過販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經(jīng)營活動、非營利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。

恐怖組織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來源和性質(zhì)，而且需要掩蓋、混淆有關(guān)資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢措施的國家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來源國和中轉(zhuǎn)國，要么自身就存在嚴(yán)重的恐怖主義活動。

（三）反恐怖融資與反洗錢關(guān)系

反恐怖融資與反洗錢有聯(lián)系，美國遭到911恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資與反洗錢作為一項并列的工作，達(dá)成了共識。從實踐方面看，對恐怖融資的資金活動監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，各國和地區(qū)反洗錢行政主管部門同時也承擔(dān)反恐怖融資的監(jiān)管職責(zé)。

第一，有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段；

第二，反洗錢的基本制度和措施，如洗錢行為刑罰化、建立內(nèi)部控制制度、識別客戶身份、報告可疑交易、保存交易記錄等，對于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動具有積極作用；

第三，反恐怖融資和反洗錢也有明顯的區(qū)別。反洗錢措施只能監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動，而恐怖融資的很大一部分資金來源于合法的捐贈。傳統(tǒng)的反洗錢措施是針對金融機構(gòu)制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移體系和非營利組織達(dá)到融資目的。國際社會在充分利用控制洗錢機制的基礎(chǔ)上，還在制止恐怖融資方面采取了專門的針對性舉措。例如：聯(lián)合國制定《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，金融行動特別工作組制定針對反恐怖融資的專門建議、我國《刑法修正案

（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪、《反洗錢法》第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國還頒布了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過了《關(guān)于加強反恐怖工作有關(guān)問題的決定》，明確要求對涉恐資產(chǎn)進行凍結(jié)。這一系列措施，對于掐斷恐怖融組織的資金活動，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。

二、恐怖融資的表現(xiàn)形式

（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？

《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個人協(xié)助恐怖活動的融資行為。以資金或其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。金融機構(gòu)的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為。為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。較第三類融資行為更為廣泛，即使該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，但只要是實際接收和使用資金或財產(chǎn)的對方是恐怖組織或恐怖活動，金融機構(gòu)都應(yīng)將其確定為恐怖融資行為。

（二）恐怖融資界定遵循的原則是

盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經(jīng)濟上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土壤，從而達(dá)到有效遏制恐怖活動的最終目的。

三、涉恐資金需求

（一）《金融行動特別工作組恐怖融資類型研究報告》認(rèn)為，恐怖融資需求包括兩類：一是實施特定的恐怖活動所需的資金；二是維持組織的基本運作以及宣傳恐怖組織的意識形態(tài)所需要的費用?？植阑顒铀柚苯淤M用還包括恐怖分子成員的培訓(xùn)費用、生活費用及通信費用等。

（二）近年來幾次恐怖襲擊所花費的直接費用

除直接費用外，恐怖組織還需要有維護恐怖組織基本運作的費用，如招募成員、采購物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國國家遭遇恐怖襲擊委員會對基地組織911襲擊以前的估計，每年大概花費3000萬美元。可見，維持恐怖組織運作的資金需求遠(yuǎn)大于直接實施恐怖活動所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機制重點監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預(yù)防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。

四、涉恐資金的籌資方式

（一）合法渠道

1.通過恐怖組織所有的或控制的慈善機構(gòu)或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來作為支持恐怖活動的資金來源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農(nóng)產(chǎn)品及干鮮果蔬的收購、珠寶玉石的加工與買賣、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購與銷售。

2.通過利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢財和物品?；亟M織經(jīng)費來源的很大一部分就來源于清真寺的捐款箱。

3.來源于暴力恐怖活動分子個人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個人的低保收入。4.享受國家優(yōu)惠政策，先富起來的少部分具有極端宗教思想的人群將其經(jīng)營活動過程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動經(jīng)費。

（二）非法渠道

主要指恐怖活動資金來源是通過各種犯罪活動取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過販賣毒品籌集資金

2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個體經(jīng)營商戶收取“保護費”

3.恐怖分子私設(shè)“講經(jīng)堂”，進行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經(jīng)費。

（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道

1.由恐怖分子非法越過我國邊疆漫長的國境線，直接攜帶入境，再通過地下美元黑市，兌換成人民幣；

2.將資金摻雜在正常跨境貿(mào)易中，甚至通過虛構(gòu)貿(mào)易的方式，經(jīng)合法結(jié)算通道進入國內(nèi)。

五、涉恐黑名單來源

涉嫌恐怖融資監(jiān)測難點在于沒有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來識別恐怖融資的難度非常大。通過涉恐黑名單開展監(jiān)測是一項有效的方法。

（一）涉恐黑名單的來源

定義：涉恐黑名單是指有關(guān)組織和部門列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來源于國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)、司法機關(guān)、聯(lián)合國安理會決議、中國人民銀行。

2006年6月中國人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了聯(lián)合國安理會1267委員會制裁名單，該名單要素包括名稱、稱號、職務(wù)、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國籍、護照號碼、身份證號、地址、列入名單時間、其他信息。

六、涉恐黑名單的監(jiān)測與報告

金融機構(gòu)應(yīng)制定涉恐黑名單內(nèi)部控制風(fēng)險管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單，實現(xiàn)黑名單及時更新、事前預(yù)警、事中監(jiān)控和事后報告管理功能，對于符合名單信息的客戶，應(yīng)當(dāng)及時報告。

就名單中包括的范圍、涉及名單人員開戶的審批流程、管理權(quán)限、涉及名單人員身份識別、風(fēng)險等級管理、涉及名單人員可疑交易分析報告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。

（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測和報告步驟包括四部： 1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)

金融機構(gòu)在收到有關(guān)部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當(dāng)立即將名單所列個人信息、實體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)名單更新時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)相應(yīng)更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實際受益人身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對于恐怖組織或恐怖分子的多個名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國安理會涉恐黑名單，金融機構(gòu)也可查詢中國人民銀行網(wǎng)站反洗錢網(wǎng)頁的風(fēng)險提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國安理會網(wǎng)站，下載有關(guān)名單的電子版。

2.辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單

搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時提交涉恐可疑交易報告

將上兩個環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時形成可疑交易報告，在規(guī)定的時間內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。

4.采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施

金融機構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單的交易，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風(fēng)險。

（二）涉恐黑名單監(jiān)測報告的案例

A國金融機構(gòu)從聯(lián)合國安理會獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個組織在許多國家以同一名稱的不同變體進行運作，該組織屬于非營利性組織，其宣稱的目的是在全世界范圍內(nèi)運作人道主義救濟項目，聯(lián)合國名單列出了該組織分支機構(gòu)的多個地址，其中幾個分支機構(gòu)位于A國，金融情報中心接到某金融機構(gòu)提交的關(guān)于該非營利組織的可疑交易報告，報告顯示了該組織在A國的銀行賬戶以及擁有控股權(quán)的三個自然人股東的地址，其中一個人M先生的地址與聯(lián)合國涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個人的地址在另外兩個不同的國家，金融情報中心調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個國際非營利性組織有聯(lián)系，金融情報中心接收到的報告詳細(xì)指出從上述慈善機構(gòu)的各個分支機構(gòu)發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。

七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測與報告

（一）根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：

（二）在哪些情況下金融機構(gòu)須提供可疑交易報告？

1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。

2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。

3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。

4.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

5.懷疑資金或其他形式財產(chǎn)來源于或?qū)碓从诳植澜M織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

6.懷疑資金或者其他財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

7.金融機構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

目前，最常用的涉恐資金轉(zhuǎn)移方式是：通過慈善機構(gòu)和非營利性組織進行轉(zhuǎn)移，不僅轉(zhuǎn)移迅速，手續(xù)簡便，還能達(dá)到掩飾最終收款人的目的。因此保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)特別關(guān)注涉及慈善機構(gòu)、非營利性組織的保險合同。

具體的報告要素、報告格式、填報要求，參照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

（三）案例

某人為M國公民，在N國有一個活期賬戶、一個儲蓄賬戶，上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對其賬戶進行更進一步關(guān)注，該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國安理會對阿富汗有關(guān)個人和實體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國金融情報中心進行了報告，N國金融情報中心通過從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關(guān)的金融活動，發(fā)現(xiàn)兩個賬戶皆為此人1990年開立，其資金來源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了一大筆錢到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢用來購買一份躉繳的人壽保險保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉(zhuǎn)給了臨近國家及一些其他地區(qū)的個人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購買的存款憑證賣出，將所得收益轉(zhuǎn)往一些亞洲公司和M國的一家公司，此人還在其人壽保險單到期之前，提取了現(xiàn)金價值，存入其國內(nèi)一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國911事件前不久），最后M國反洗錢部門通報了關(guān)于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關(guān)信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國金融情報中心的檔案中。

八、涉恐資產(chǎn)的凍結(jié)與報告

中國人民銀行、公安部、國家安全部 2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（【2014】第1號令），明確了涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動組織及恐怖活動人員名單后，金融機構(gòu)，特定非金融機構(gòu)對名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對分支機構(gòu)執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。指定專門機構(gòu)或人員關(guān)注并及時掌握恐怖活動組織、恐怖活動人員名單的變動情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。

同時履行資產(chǎn)凍結(jié)義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織、恐怖活動人員擁有或控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施，對恐怖活動組織、恐怖活動人員與他人共同擁有的或控制的資產(chǎn)，采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時，無法分割或無法確定份額的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。

凍結(jié)措施是指金融機構(gòu)為防止其持有、管理或控制的有關(guān)資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產(chǎn)的提取、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換，停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用等。

資產(chǎn)的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書。

對按規(guī)定收取的以下款項或受讓的資產(chǎn)，金融機構(gòu)也應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施：1.收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

金融機構(gòu)采取凍結(jié)措施以后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式報告資產(chǎn)所在地縣級以上公安機關(guān)和市、縣國家安全機關(guān)，同時抄報資產(chǎn)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，內(nèi)容包括：資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況。

金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)也應(yīng)當(dāng)按照駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況及時報告金融機構(gòu)總部。金融機構(gòu)總部收到報告后，還應(yīng)當(dāng)及時報告總部所在地公安機關(guān)和國家安全機關(guān)，同時抄報總部所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

金融機構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)及時告知客戶并說明理由和依據(jù)。金融機構(gòu)有合理理由懷疑客戶或其交易對手相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關(guān)、國家安全機關(guān)報告。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機關(guān)、國家安全機關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

金融機構(gòu)及其工作人員對與采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息應(yīng)當(dāng)保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯誤造成其他財產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分，涉嫌構(gòu)成犯罪的，已送司法機構(gòu)，依法追究刑事責(zé)任。

九、恐怖資產(chǎn)的解凍及被凍結(jié)資產(chǎn)的管理

（一）金融機構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施，但符合下列情形之一的應(yīng)立即解除凍結(jié)：

1.公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

2.公安部或國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的；

3.公安機關(guān)或國家安全機關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；

4.人民法院作出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的； 5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；

（二）在被凍結(jié)資產(chǎn)的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人、管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出申請，受理申請的公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報公安部審核，公安部在收到申請之日起30日內(nèi)審查處理，審查核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)金融機構(gòu)按照特定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。金融機構(gòu)對根據(jù)此辦法，對采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，沒有規(guī)定的，參照公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、檢察機關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

資產(chǎn)所有人、控制人、管理人對金融機關(guān)采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出異議，受理異議的公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報公安部，公安部在收到異議申請之日起30日內(nèi)作出審查決定，并書面通知異議人。確屬錯誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)決定解除凍結(jié)措施。

境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑或司法途徑提出請求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》實施監(jiān)督檢查。

金融機構(gòu)及其工作人員違反該辦法的，由中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《反洗錢法》第31條、32條，以及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定給予處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第四篇：中國銀行反洗錢和反恐怖融資政策

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中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策

第一章 基本原則

第一條 為保證中國銀行股份有限公司（以下稱“本行”）嚴(yán)格遵守國際、國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經(jīng)營活動依法合規(guī)，防止被利用為洗錢及恐怖融資的渠道，特制訂《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》（以下稱“本政策”），以確立本行反洗錢和反恐怖融資（以下稱“反洗錢”）基本原則、工作職責(zé)和反洗錢的最低標(biāo)準(zhǔn)。

第二條 境內(nèi)外機構(gòu)（以下稱“各機構(gòu)”）應(yīng)當(dāng)以當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢最低要求。但是，如果當(dāng)?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴(yán)格，應(yīng)以當(dāng)?shù)匾鬄闇?zhǔn)。

第三條 本行一貫堅持依法合規(guī)經(jīng)營的宗旨，嚴(yán)格遵守有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進行任何形式的洗錢和恐怖融資活動。

第四條 各機構(gòu)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。各機構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)進行反洗錢業(yè)務(wù)的協(xié)助和信息交流。

第五條 本行在本政策的框架內(nèi)，將不斷提高員工的反洗錢意識，建立健全包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢培訓(xùn)制度和限制名單制度等一系列反洗錢基本制度，不斷完善反洗錢制度建設(shè)。

第二章 工作職責(zé)

第六條 本行在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督

本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢政策，并履行下列職責(zé)：督促高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進行監(jiān)督和評價；聽取高級管理層關(guān)于重大反洗錢事項及反洗錢風(fēng)險整體狀況的評估報告，并適時做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。

第七條高級管理層對確保本行經(jīng)營活動符合中國和其他經(jīng)營所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)下列職責(zé)：指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實施，將實施情況及時向董事會匯報；研究處理重大反洗錢事項；建立反洗錢工作管理機制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實；定期對集團反洗錢風(fēng)險的評估進行審核，并向董事會提交評估報告。

高級管理層可以授權(quán)總行反洗錢工作委員會履行高級管理層的部分反洗錢職責(zé)。?1

第八條 總行反洗錢工作委員會負(fù)責(zé)制定反洗錢政策和制度，審定各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作指引，向高級管理層和董事會呈報重大反洗錢事項，組織對高級管理層和委員會成員的反洗錢培訓(xùn)，以及其他高級管理層授權(quán)的事項。

第九條 總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢工作的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)具體擬訂和完善本行反洗錢政策和制度；指導(dǎo)和監(jiān)督境內(nèi)外機構(gòu)開展反洗錢工作；定期對反洗錢工作進行檢查評估，形成反洗錢風(fēng)險評估報告并上報高級管理層；向境內(nèi)外機構(gòu)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組提供有關(guān)反洗錢的工作建議；在業(yè)務(wù)管理部門的協(xié)助下，處理反洗錢重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務(wù)管理部門提交的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請；與人力資源部配合開展反洗錢培訓(xùn)；關(guān)注和提示有關(guān)反洗錢的信息動態(tài)和風(fēng)險預(yù)警；負(fù)責(zé)與國家監(jiān)管機構(gòu)之間的信息溝通和意見反饋；承擔(dān)總行反洗錢工作委員會秘書處職能，按照反洗錢工作委員會的計劃和工作需要召集反洗錢工作委員會會議。

第十條 總行業(yè)務(wù)管理部門的反洗錢工作職責(zé)為：在本政策和基本制度的框架內(nèi)擬訂本業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務(wù)條線遵照本政策和業(yè)務(wù)條線反洗錢指引依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動；對違反反洗錢規(guī)定的業(yè)務(wù)活動進行糾正；組織對業(yè)務(wù)人員和柜臺人員的反洗錢培訓(xùn)；對各行上報的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請進行處理，并在必要時，向總行法律與合規(guī)部通報有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；協(xié)同法律與合規(guī)部門處理反洗錢重大事件；組織和協(xié)調(diào)本部門資源，密切配合法律與合規(guī)部開展反洗錢工作。

第十一條 總行稽核部負(fù)責(zé)獨立監(jiān)督和評價境內(nèi)外機構(gòu)的反洗錢工作，并通過稽核委員會向董事會報告?；瞬繎?yīng)在稽核工作計劃中安排反洗錢稽核工作或安排臨時性的反洗錢稽核專項檢查、調(diào)查，報經(jīng)批準(zhǔn)后，統(tǒng)一調(diào)度全行稽核資源實施。

第十二條 人力資源部和信息科技部門負(fù)責(zé)提供開展反洗錢工作必要的人力資源和信息科技的支持。

第十三條 各機構(gòu)對確保轄內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)活動符合所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有第一責(zé)任，其職責(zé)為：在總行制定的反洗錢政策、基本制度的框架內(nèi)并參照總行各業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引建立適用于本機構(gòu)的反洗錢制度；成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組并設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)或?qū)ｉT人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，參照總行反洗錢工作組織架構(gòu)規(guī)范各職能部門的反洗錢職責(zé)，配備必要的反洗錢專職管理人員和技術(shù)人員，并提供開展反洗錢工作所必須的資源和條件；嚴(yán)格履行金融機構(gòu)要了解客戶及其業(yè)務(wù)、及時準(zhǔn)確報送大額和可疑交易的反洗錢義務(wù)；檢查轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作的開展情況及現(xiàn)有反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險或反洗錢與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調(diào)整相應(yīng)業(yè)務(wù)政策時，應(yīng)逐級向總行業(yè)

務(wù)管理部門報告，并在必要時向同級法律與合規(guī)部門通報有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；各機構(gòu)的法律與合規(guī)部門向總行反洗錢工作委員會報告地方反洗錢規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當(dāng)局的檢查及重大反洗錢事件等情況，按要求向總行反洗錢工作委員會提交反洗錢工作報告。

第三章 基本要求

第十四條各機構(gòu)應(yīng)依照本政策和所在國家和地區(qū)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。做到了解客戶及其業(yè)務(wù)，妥善保存交易資料，準(zhǔn)確及時報送大額、可疑交易，開展有效的反洗錢培訓(xùn)和反洗錢宣傳，并定期對反洗錢工作情況進行檢查，定期將檢查報告提交反洗錢工作委員會和反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

第十五條各機構(gòu)應(yīng)制定客戶身份識別制度，逐步建立基于風(fēng)險的客戶分類和開戶接受制度，切實做到“了解你的客戶及其業(yè)務(wù)”。

第十六條各機構(gòu)在建立客戶關(guān)系前，應(yīng)當(dāng)以符合法律法規(guī)要求的方式，核實并登記客戶身份信息。對于高風(fēng)險或敏感客戶應(yīng)采取合理措施加強對客戶的盡職調(diào)查。當(dāng)不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時，不得建立客戶關(guān)系。

第十七條各機構(gòu)在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。

第十八條各機構(gòu)只有在確認(rèn)某一金融機構(gòu)受監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管并具備良好的反洗錢內(nèi)部監(jiān)控時，才能與其建立或維持代理關(guān)系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開立賬戶或與空殼銀行開展業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)建立代理關(guān)系。

第十九條各機構(gòu)應(yīng)持續(xù)監(jiān)控并及時更新客戶信息和客戶交易的活動信息，以使大額和可疑交易得以有效及時地識別。

第二十條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)識別或重新識別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢等違法活動的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性或完整性的。

第二十一條各機構(gòu)應(yīng)制定大額和可疑交易的電子識別和報送制度，并逐步建立、完善電子報送系統(tǒng)，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報送流程，及時、完整、準(zhǔn)確地將相關(guān)交易信息報告金融情報中心或監(jiān)管機構(gòu)。對涉嫌犯罪的可疑交易，還應(yīng)同時報告相應(yīng)司法機構(gòu)。

第二十二條各機構(gòu)應(yīng)對可疑賬戶和交易進行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時調(diào)整業(yè)務(wù)政策或向總行管理部門提出調(diào)整業(yè)務(wù)政策的申請；已被確認(rèn)為洗錢、恐怖融資的賬戶要

立即關(guān)閉。各機構(gòu)應(yīng)將關(guān)閉賬戶情況及時報告總行，在轄內(nèi)通報業(yè)務(wù)政策調(diào)整情況并做出風(fēng)險提示。

第二十三條各機構(gòu)應(yīng)在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機關(guān)和反洗錢行政主管部門針對洗錢活動的相關(guān)賬戶和交易活動進行行政調(diào)查、核查、查詢、凍結(jié)、扣劃工作。

第二十四條各機構(gòu)應(yīng)妥善保存與客戶識別、驗證和交易相關(guān)的開戶資料、交易記錄和業(yè)務(wù)憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時為檢舉犯罪行為提供證據(jù)。

第二十五條客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。如當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長于本政策規(guī)定的期限，應(yīng)按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進行保存。

第二十六條 各機構(gòu)應(yīng)加強員工反洗錢意識的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責(zé)相關(guān)的洗錢風(fēng)險、最新監(jiān)管要求和責(zé)任，以及中國銀行和員工個人可能因此受到的處罰。

員工培訓(xùn)的時間安排和內(nèi)容應(yīng)妥善記錄并保存?zhèn)洳椤?/p>

第二十七條各機構(gòu)不得為從事洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴散的機構(gòu)和個人提供金融服務(wù)，以避免被利用為洗錢和恐怖融資的工具。嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議，對列入制裁名單的機構(gòu)和個人采取凍結(jié)金融資產(chǎn)、配合國際社會調(diào)查等措施。密切關(guān)注國際組織和業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關(guān)業(yè)務(wù)依法合規(guī)。

第二十八條 各機構(gòu)應(yīng)建立并保存限制名單及有關(guān)說明的數(shù)據(jù)庫，包括由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、聯(lián)合國、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開戶和交易過程中自動識別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府名單，并依據(jù)規(guī)定進行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。

第二十九條各機構(gòu)應(yīng)定期進行獨立的反洗錢檢查，內(nèi)容主要包括：反洗錢的制度建設(shè)和組織建設(shè)，風(fēng)險評估，合規(guī)程序，報告和記錄要求，客戶盡職調(diào)查，員工培訓(xùn)等。

第三十條各機構(gòu)應(yīng)針對監(jiān)管部門、外部審計人員、合規(guī)部門、內(nèi)部稽核人員的檢查及評估結(jié)果中提出的問題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關(guān)整改記錄。

第三十一條各機構(gòu)應(yīng)及時將在業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)的、可能對本行產(chǎn)生重大影響的洗錢風(fēng)險，以及當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報告總行。

第四章 處罰

第三十二條 違反反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開展業(yè)務(wù)，適用所在轄區(qū)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。

第三十三條違反我國反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機構(gòu)，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可被處以罰款、紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被取消任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反我國反洗錢法律規(guī)定并構(gòu)成犯罪的金融機構(gòu)和個人將依照《中華人民共和國刑法》追究刑事責(zé)任。

第三十四條依據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進行核實并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責(zé)任人員可受到警告、經(jīng)濟處罰至記過處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被記大過至撤職處分或解除勞動合同。

第五章 附則

第三十五條本政策適用于本行境內(nèi)外機構(gòu)，包括總行、境內(nèi)分行、海外分行和附屬行。

控股子公司要通過其董事會制定政策以達(dá)到本政策所確立的標(biāo)準(zhǔn)。

本行在海外設(shè)立的代表處參照執(zhí)行本政策的相關(guān)規(guī)定。

第三十六條本行其他有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準(zhǔn)。

第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負(fù)責(zé)修改和解釋。

第三十八條本政策自頒布之日起生效。

第五篇：反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制管理辦法

附件：

反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防反洗錢和反恐怖融資活動，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合公司的實際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照相關(guān)法律、行政法規(guī)等規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條 本辦法所稱的恐怖融資是指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

第四條 反洗錢和反恐怖融資工作方針 1．合法審慎方針。所有涉及反洗錢和反恐怖融資的部門或崗位都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別洗錢和恐怖融資等交易，做到有疑必報，報必詳盡，認(rèn)真履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

2．保密方針。涉及反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位應(yīng)當(dāng)保守反洗錢和反恐怖融資工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作信息泄露或不當(dāng)暗示給客戶或其他不相關(guān)人員。

3．與司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)全面合作方針。應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行以及分支機構(gòu)依法進行的反洗錢和反恐怖融資調(diào)查，依法協(xié)助司法機關(guān)打擊洗錢和恐怖融資活動。

第二章 反洗錢和反恐怖融資的組織管理

第五條

根據(jù)公司反洗錢和反恐怖融資管理目標(biāo)，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢辦公室，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長由公司首席風(fēng)險官擔(dān)任，負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作，領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門包括風(fēng)險管理部、資產(chǎn)管理部、計劃財務(wù)部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務(wù)部門，各成員部門負(fù)責(zé)人為小組的組成人員，并應(yīng)指定本部門一名員工具體負(fù)責(zé)。反洗錢辦公室直接向反洗錢主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資的日常管理工作。

第六條 確定風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)公司反洗錢和反恐怖融資的合規(guī)管理工作，對反洗錢和反恐怖融資工作進行監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)。計劃財務(wù)部、資產(chǎn)管理部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務(wù)部門為反洗錢和反恐怖融資責(zé)任部門。并在相關(guān)部門設(shè)立反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督崗，負(fù)責(zé)對異常交易的分析、審核和判斷。

第七條

規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢辦公室、合規(guī)部、其他相關(guān)職能部門及各相關(guān)崗位的職責(zé)，形成所有的層次、部門和崗位，各司其職、各負(fù)其責(zé)，齊抓共管反洗錢和反恐怖融資工作的組織管理體系。

（1）交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。

（2）系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。第八條 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

（1）審議批準(zhǔn)公司的反洗錢和反恐怖融資辦法，并監(jiān)督辦法的有效實施。

（2）對公司反洗錢和反恐怖融資辦法的有效性和健全性做出評價，以使反洗錢和反恐怖融資缺陷得到及時有效的解決。

（3）對公司反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險進行監(jiān)督管理。（4）審議批準(zhǔn)合規(guī)部提交的反洗錢和反恐怖融資報告和總結(jié)。（5）審核反洗錢和反恐怖融資信息資料的統(tǒng)計與上報。第九條 風(fēng)險管理部反洗錢和反恐怖融資職責(zé)

（1）統(tǒng)一監(jiān)督、協(xié)調(diào)公司的反洗錢和反恐怖融資工作。（2）監(jiān)督落實中國人民銀行有關(guān)反洗錢和反恐怖融資法規(guī)政策在公司的執(zhí)行。

（3）研究和制定公司反洗錢和反恐怖融資工作規(guī)劃，制定反洗錢和反恐怖融資工作辦法。

（4）研究反洗錢和反恐怖融資工作中出現(xiàn)的疑難問題，提出解決方案與對策。

（5）監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位的工作完成情況。（6）落實公司反洗錢和反恐怖融資工作計劃，協(xié)調(diào)對外工作交流。

（7）審核公司向人民銀行上報的反洗錢和反恐怖融資信息資料。（8）負(fù)責(zé)組織對員工進行反洗錢和反恐怖融資的培訓(xùn)。（9）其他應(yīng)履行的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。第十條 計劃財務(wù)部反洗錢和反恐怖融資職責(zé)

（1）熟悉掌握簽約客戶的所有制性質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營的品種與范圍、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模等狀況。

（2）負(fù)責(zé)對異常交易進行分析、審核和判斷，發(fā)現(xiàn)問題，及時報告。

（3）注意觀察、了解客戶資金的動向，發(fā)現(xiàn)可疑交易，隨時向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

（4）特別關(guān)注大額資金交易，化整為零的資金交易等情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即按公司相關(guān)規(guī)定隨時上報。（5）其他應(yīng)履行的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢和反恐怖融資職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)客戶有效身份證件或有效身份證明文件等信息資料的審核與登記。

（2）負(fù)責(zé)客戶企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、機構(gòu)代碼等信息資料的審核與登記。

（3）負(fù)責(zé)留存保管客戶有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件等相關(guān)資料。

（4）有效利用公司交易平臺，收集、篩選可能預(yù)示潛在反洗錢和反恐怖融資問題的數(shù)據(jù)，及時向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯報任何可疑交易情況。

（5）負(fù)責(zé)向人民銀行報送反洗錢和反恐怖融資信息資料的整理、加工與上報。

（6）作為反洗錢和反恐怖融資聯(lián)絡(luò)部門與人民銀行保持緊密聯(lián)系，隨時匯報相關(guān)情況。

（7）其他應(yīng)履行的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。

第三章

客戶身份識別和資料保存措施

第十三條 遵循“了解你的客戶”的原則，在相關(guān)業(yè)務(wù)中，勤勉盡責(zé)，建立健全并嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。第十四條

針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取深入實際調(diào)查、訪問、調(diào)閱相關(guān)資料等相應(yīng)措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人及其交易情況。

第十五條

在與客戶建立相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)遵守并嚴(yán)格執(zhí)行實名制，切實做好客戶盡職調(diào)查工作，取得來源可靠的資料信息，充分了解其業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。

第十六條

對于利用自身業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對接方式進行網(wǎng)上支付的客戶，在與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，必須取得來源可靠的資料信息，充分了解其經(jīng)營活動狀況。

第十七條

建立客戶風(fēng)險等級管理制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶的風(fēng)險等級，加強對高風(fēng)險客戶的管理。

第十八條 在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，在簽訂的合同或協(xié)議中，應(yīng)有提醒客戶及時更新身份信息的條款，適時提醒客戶及時更新身份信息。凡是客戶已經(jīng)提交的身份證件或身份證明文件已過有效期，但沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。第十九條 對上述客戶提供的有效身份證件或有效身份證明文件審核無誤后，要留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，并妥善保管。

第二十條

應(yīng)通過合理手段審核對公客戶的有效身份證件或有效身份證明文件；登記客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法經(jīng)營、開展社會活動的執(zhí)照、證件、文件的名稱、號碼。

第四章

可疑交易報告

第二十一條

各崗位在涉及資金交易過程中發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)同意后向發(fā)生可疑交易的客戶發(fā)出預(yù)警通知，提示客戶依法提交可疑交易報告進行說明。

第二十二條

客戶經(jīng)核實后認(rèn)為不存在洗錢或恐怖融資風(fēng)險的，應(yīng)要求其在收到預(yù)警通知后的10個工作日內(nèi)，向公司提交情況說明。如果公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為客戶所述理由不足以解除疑點的，應(yīng)在收到情況說明的3個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第二十三條

除第二十一條、二十二條規(guī)定的情形外，如果各崗位有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等活動的，應(yīng)立即向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組在10個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第二十四條

各反洗錢和反恐怖融資崗位應(yīng)在勤勉盡責(zé)的基礎(chǔ)上，對異常交易進行分析、審核和判斷。如果確定（或者不能排除）交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)，或者不能排除交易涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，應(yīng)在交易發(fā)生的6個工作日內(nèi)，向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組反映情況，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組在收到情況反映的4個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。如果某一交易客觀上具有異常交易特征，但反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組有合理理由排除疑點，或者沒有理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內(nèi)容。

第二十五條

各部門及各崗位應(yīng)提供真實、完整、準(zhǔn)確的交易信息。如果提交的可疑交易報告經(jīng)中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)有要素不全或者存在錯誤的，應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正后重新報出。

第五章

客戶身份資料和交易記錄保存

第二十六條

各部門及各相關(guān)崗位應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重視每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需要的信息。第二十七條

應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄： 1．客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

2．交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

第二十八條

如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作結(jié)束。

第二十九條

同一介質(zhì)上有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

第三十條

法律、行政法規(guī)和規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十一條

應(yīng)采取備份管理、異地保存和信息系統(tǒng)控制等，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

第三十二條

應(yīng)采取紙質(zhì)和電子文檔等方式保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢和反恐怖融資調(diào)查和監(jiān)督管理。第六章

反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督

第三十三條 稽核部門負(fù)責(zé)對公司反洗錢工作進行審計。審計工作可以由公司內(nèi)部組織相關(guān)部門與人員自行進行審計，也可以聘請外部組織進行委托審計。公司應(yīng)每年進行一次反洗錢審計工作，也可以根據(jù)情況隨時進行審計調(diào)查。

第三十四條

審計應(yīng)重點對公司反洗錢的制度建設(shè)情況，反洗錢制度的執(zhí)行情況，公司反洗錢組織管理架構(gòu)建設(shè)，內(nèi)部合規(guī)部門、反洗錢辦公室、反洗錢各崗位履行反洗錢職責(zé)情況等進行審計。

第三十五條

對公司存在的反洗錢工作中存在的問題，并落實責(zé)任人，要提出整改意見和建議，并監(jiān)督其落實整改措施的情況，實施跟蹤反饋，全程監(jiān)督制約。

第七章 反洗錢培訓(xùn)措施

第三十六條 積極開展反洗錢宣傳與培訓(xùn)工作，為反洗錢工作營造良好的氛圍。以多樣化的形式和手段，讓公司員工了解反洗錢的特點、國家反洗錢政策和打擊反洗錢活動的成果。

第三十七條 每年應(yīng)對管理層和相關(guān)工作人員進行反洗錢和反恐怖融資進行三次培訓(xùn)。培訓(xùn)應(yīng)重點結(jié)合公司存在的反洗錢工作特點與案例，充分考慮各部門及各崗位反洗錢職責(zé)，有針對性地進行培訓(xùn)與輔導(dǎo)。確保反洗錢專職或兼職人員都能夠接受反洗錢知識培訓(xùn)。第三十八條 每年應(yīng)指派相關(guān)反洗錢崗位的員工參加中國人民銀行、大專院校或相關(guān)部門組織的反洗錢培訓(xùn)，深入理解掌握反洗錢知識，著力提高反洗錢工作人員對可疑交易的分析能力，提高反洗錢工作質(zhì)量。

第三十九條

組織人員編寫反洗錢宣傳材料，匯集有關(guān)反洗錢案例，發(fā)送至每個員工，及時掌握反洗錢基礎(chǔ)知識，隨時了解反洗錢動態(tài)及反洗錢形勢，提高員工反洗錢意識及職業(yè)敏感度，促進反洗錢工作的有效開展。

第八章 協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序 第四十條 中國人民銀行實施反洗錢和反恐怖融資調(diào)查時，各部門及工作人員應(yīng)當(dāng)予以積極配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。

第四十一條 指定反洗錢辦公室為人民銀行反洗錢和反恐怖融資主管部門的聯(lián)系部門。

第四十二條 為了更好地協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調(diào)查，公司應(yīng)指派一名相關(guān)人員作為聯(lián)絡(luò)人，全程配合人民銀行做好反洗錢和反恐怖融資調(diào)查期間的溝通、協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)等相關(guān)事宜。第四十三條 當(dāng)公司收到人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的通知后，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報，由公司領(lǐng)導(dǎo)組織相關(guān)部門及人員召開會議，按人民銀行要求做好相應(yīng)準(zhǔn)備工作。

第四十四條 調(diào)查人員調(diào)閱相關(guān)賬簿、憑證等信息資料時，聯(lián)絡(luò)人應(yīng)首先與相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)溝通，并提供調(diào)閱清單，再由相關(guān)人員辦理調(diào)閱手續(xù)后予以提供。調(diào)查人員約談有關(guān)人員時，亦應(yīng)與相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)溝通后予以配合。

第四十五條 對于調(diào)查人員涉及封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場查點清楚，由相關(guān)人員或部門主管在人民銀行《反洗錢調(diào)查封存清單》上簽名或者蓋章后留按規(guī)定保管。

第四十六條 調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)由反洗錢辦公室向公司主管領(lǐng)導(dǎo)匯報人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調(diào)查情況。

第九章 反洗錢和反恐怖融資工作保密措施

第四十七條 按要求保管的所有客戶身份資料、交易記錄和為識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所搜集的信息，必須嚴(yán)格保密，不得向任何無關(guān)的單位和個人透漏。

第四十八條 對可疑交易現(xiàn)象要嚴(yán)格保密，除向交易主體進行查詢或調(diào)查外及報告給反洗錢和反恐怖融資主管部門外，不得向任何單位和個人泄露有關(guān)任何信息。第四十九條 對人民銀行等機構(gòu)進行的反洗錢和反恐怖融資調(diào)查情況和相關(guān)信息，在調(diào)查期間，要嚴(yán)格保密，確保反洗錢和反恐怖融資工作健康有序進行。

第十章 可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件

第五十條 逐步建立專門的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)

第五十一條 根據(jù)設(shè)定模型分析生成可疑交易預(yù)警報告，供專人分析后形成向人民銀行報送的可疑交易報告或?qū)⒔灰讓ο蠹尤牒诿麊巍?/p>

第五十二條 實行黑名單和交易限額控制

1．交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。

2．系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。

3．黑名單來源于監(jiān)管機構(gòu)及公安等執(zhí)法部門以及可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警報告的分析結(jié)果。

第五十三條 通過數(shù)據(jù)庫和磁帶備份的方式保留交易明細(xì)數(shù)據(jù)，自交易發(fā)生之日起，聯(lián)機保存一年，磁帶備份保存五年。

第五十四條 健全的系統(tǒng)安全和權(quán)限設(shè)置，保證反洗錢信息安全 1．通過網(wǎng)絡(luò)訪問控制，確保只有授權(quán)的設(shè)備才能訪問反洗錢信息。

2．通過區(qū)分用戶角色與權(quán)限，控制只有必要的人員才能接觸相關(guān)信息。

第六十三條第六十四條

第十一章 附則

本辦法有風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋。本辦法自發(fā)布之日起施行。