第一篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》題庫

《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》題庫

第一章 反洗錢內(nèi)部控制制度

(一)判斷改錯題

1．銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。

對

2．反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。

對

3．反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。

錯

4．反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

對

5．反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當具有權(quán)威性。任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利

對

6．反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。

錯

7．在對客戶身份進行識別時應(yīng)在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。

對

8．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。

錯

9．客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。

錯

10．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報中國人民銀行，而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。

錯

11．反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。

對

12．對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。

對

13．銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。

錯

14．銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的，其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。

對

(二)不定項選擇題

1．控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框絮中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?(ABC D E)

A員工的專業(yè)能力

B．員工的職業(yè)操守

C．員工的誠信程度

D．領(lǐng)導層對內(nèi)部控制重要性的認識和態(tài)度

E．領(lǐng)導層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施

2．銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當明確(A BC D)

A組織管流程

B．賬戶監(jiān)控措施

C．保密規(guī)定

D．資料保存

3．反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)

A．檢查發(fā)現(xiàn)問題

B．通報問題

C．跟蹤整改

D．責任認定

4．關(guān)于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是(ADE)

A．培訓對象應(yīng)包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

c．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓，高級管理層不接蝕具體業(yè)務(wù)不需要培訓

D．反洗錢培訓應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓

E．培訓的對象是銀行的全體人員

5．以下說法正確的是(A BD)

A．銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍

B．銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C．銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應(yīng)當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責任制等相關(guān)要求。

第二章 客戶身份識別

(一)判斷改錯題

1．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。

對

2．自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。

錯

3．法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信患。

對 4．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，銀行應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風險等級分類，以確認其身份和有關(guān)交易是否可疑。

對

5．銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

錯

6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，銀行應(yīng)當進行客戶身份識別。

對

7．單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。

對

8．銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。錯

9．對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負責人。

錯

10．為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信患交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信患登記，若未登記或登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。

對

11．銀行為個人開戶時，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。

對

12．如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層批準。

對

13．實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是耒被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。

對

14．違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的。銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。

對

15．客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

錯

(二)不定項選擇題

1．法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABC D)

A．客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼

B．可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C．控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

D．法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

2．客戶身份識別的含義包括(A BCD)

A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

3．客戶身份識別的基本原則有(ABC D)

A．真實性

B．有效性

C．完整性

D．持續(xù)性

4．銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當采取的客戶身份識別措施包括：(ABcD)

A．充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息

B．評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況

c．評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性

D以書面方武明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責

5．棱對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件．對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應(yīng)了解(ABCD)等信息。

A．實際控制客戶的自然人和交另的實際受益人

B．資金來源 c．資金用途

D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

6．客戶身份識別中的禁止性要求是指。銀行不得為身份不明的客戶(A BCD)

A．提供服務(wù)

B．與其進行交易

C．開立匿名賬戶

D．開立假名賬戶

7．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)^AIM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份?(ABC)A．實行嚴格的身份認證措施

B 采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C．強化內(nèi)部管理程序

D弱化內(nèi)部管理程序

8．客戶身份識別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（A B C D)A．保護商業(yè)秘密

B．保護個人隱私

C．妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息

D．妥善保存客戶身份識；9過程中獲取的交易信息

9．銀行應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當對代理人采取哪些措施進行識別?（A C)

A核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B．要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書

c．登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

D_登記代理人所在工作單位和地址

10．對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括(A B)。

A．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B．16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

c．中國公民16歲以上出示戶口簿

D．16歲以下公民出示臨時身份證

11．境外對私客戶開立賬戶時，銀行應(yīng)核對的身份證明文件包括(ABCD)

A．華僑出具中國護照

B．香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C．臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D．外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12．為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等式或建立業(yè)務(wù)關(guān)系的。若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（A B)

A．合法有效的授權(quán)委托書

B．代理人的有效身份證件

c．合法有效的合同書

D.代理人的賚質(zhì)證明

13．某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識別措施?（A C D E)

A 應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準

B．應(yīng)當報告中國人民銀行

C．棱對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D登記客戶身份基本信息

E．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 14．一次性金融服務(wù)是指，為不在本鑷行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供(ACD)一次性金融服務(wù)。

A._現(xiàn)金匯款

B．現(xiàn)金存款 c．現(xiàn)鈔兌換

D．票據(jù)兌付

15．銀行應(yīng)對(A C)交易金額的一次性金融服務(wù)進行客戶身份識別。

A單筆人民幣l萬元以上

B．單筆人民幣lO萬元以上

c．單筆外匯等值1 000美元以上

D單筆外匯等值lO 000美元以上 16．一次性金融服務(wù)識別要點包括(ABCD)

A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

c．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17．商業(yè)銀行為客戶將5 000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當識別客戶身份，并采取以下哪些措施?(ABC E)

A核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B．登記客戶身份基本信息

C．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

D．如果客戶為外國敢要，應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準

E．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益入

18．商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信患，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件?(B)

A．將3 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶

B．將l 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯

C．張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶

D提取現(xiàn)金6萬元

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為(ABCD)

A銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負責人

D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

20．申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(B C D)A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

C．機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

21．重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級．銀行應(yīng)(C)。

A不必調(diào)整客戶洗錢風險等級

B．定期調(diào)整客戶洗錢風險等級

c．及時調(diào)整客戶洗錢風險等級

D．下一次辦理業(yè)務(wù)時調(diào)整客戶洗錢風險等級

22．對資本項目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查(ABCD)

A外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額

B．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有賚產(chǎn)收入的外匯

c．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準的用途

D．B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票

23．對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)．銀行應(yīng)(A CD)

A受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件

B．不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況 c.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況

D.審核客戶及其交易對手

24．申請開立一般存款賬戶。銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)

A開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B．基本存款賬戶開戶許可證

C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

D存教人因其他結(jié)算需要。應(yīng)出具有關(guān)證明

25．申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)

A向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B．基本存款賬戶開戶許可證

c．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金。應(yīng)出具主管部門批文

D．財政預算外資金。應(yīng)出具財政部門的證明

26．開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應(yīng)注意(ABCDE)

A．留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件

B．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人

C．了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對手及所在國風險

D．通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否巳在開戶地外匯管理局進行基本信患登記

E．登記的信忠與實際情況不一致的。不得為其辦理開戶手續(xù)．同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27．開立外匯資本項目賬戶時應(yīng)注意(ABC D)

A．要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負責人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人(或單位負責人)為中國公民。須聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)核查其身份證。

B．授權(quán)他人辦理的。還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件。并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件

C．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人．了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信患進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

28．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)該注意以下幾點(AB CD)

A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件。通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信患

B．授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方武確認代理關(guān)系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

29．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點關(guān)注(A B C)

A.大額現(xiàn)金開戶

B.異常開戶

c．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符

D.一般存款賬戶

30．銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（A B C)

A.無法判斷身份證件真實性

B_聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致

c．能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件

D.客戶提供了真實有效的身份證件

3I．開立個人外匯賬戶的識別主體(ABCD)

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B．客戶經(jīng)理

c．經(jīng)營部門負責人

D.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

32．銀行在開立資本項目賬戶時應(yīng)注意審核(ABCD>

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

c．境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準。

D．境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

33．審核對公貸款客戶真實身份的方式有(A BC)。

A.審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料

B．到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C．登門拜訪客戶、實地查看

D．電話核實

34．銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點開展以下哪些工作?(ABCD)

A.核實貸款客戶真實身份

B．貸前調(diào)查

C．貸后關(guān)注

D．發(fā)現(xiàn)并報告客戶可疑交易

35．銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)核實客戶的真實身份．應(yīng)采取哪些措施?(A BCD)

A.審核相關(guān)證明文件和資料

B．到相關(guān)部門查詢客戶身份信患和資料

c．實地查看

D．了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36．銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解(ABCD)審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì)。

A．借教人信用狀況

B．借敷人有無重大不良信用記錄

c．抵押物與貸款個人的真實權(quán)屬關(guān)系

D．客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37．網(wǎng)上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料（BC)。

A．簡潔性

B．真實性

c．完整性

D．必要性 38．個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)(A BCD)

A．審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請

B．檢測注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實性

c．在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證

D．通過刷卡(或存折)驗證磁道信患和密碼

39．銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯教人賬號和(B)三項信患中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。

A.匯款人工作單位

B．匯教人住所

C．匯款行地址

D．匯款人身份證明文件

40．在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時．銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機構(gòu)屬于加．FATF’的國家(地區(qū))，或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標準的國家(地區(qū)), 銀行(A)。

A.可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代性信息

B．應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人姓名或者名稱

C．應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人賬號

D.應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人住所

41．匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記（A B C)

A．匯款人的姓名或者名稱

B．匯教人賬號、住所

C．收款人的姓名、住所

D．匯款銀行的地址

42．長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)(ABCD)

A.及時提示客戶出示有效身份證件

B．對客戶的有效身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查

C．作實名登記后再辦理業(yè)務(wù)

D．關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景

43．對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)(A B D)

A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

B．若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付

c．如為代辦。可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

D．如為代辦，應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份

44．對當日累計提取現(xiàn)鈔等值I萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章(B)的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件。

A．（外匯業(yè)務(wù)審批表)

B．（提取外幣現(xiàn)鈔備案表)

c．<外匯申報單>

D．<涉外收入申報單(對私)> 45．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記(A B)等信患。

A．收教人的姓名、賬號、住所

B．匯教人的姓名、住所

c．匯敖銀行的名稱和地址

D.匯款人職業(yè)、工作單位

46．利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方武為客戶提供非面對面的服務(wù)時。銀行應(yīng)實行嚴格的(D)措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。

A.客戶回訪

B．資料保存

c．實地調(diào)查

D．身份認證

47．在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的。銀行應(yīng)及時調(diào)整其客戶風險等級分類并(C)。

A.加強身份識別措施強度

B．終止交易 C．報告客戶可疑交易 行為

D．拒絕交易

48．對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點有(ABCD)

A．開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證

B．若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶。銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的鋪戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責

C．一年耒發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。逾期視同自愿銷戶

D.對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶樸充完整；對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件巴過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

49．<金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存警理辦法)規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當采取(C)客戶身份識別措施。

A．一次性的B．間隔的c．持續(xù)的D．定期的50．客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行有權(quán)(B)。

A．繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)

B．中止為客戶辦理業(yè)務(wù)

C．有權(quán)更新資料

D．有權(quán)上報交易 51．下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶?（A B D)

A.客戶行為異常

B．客戶有冼錢嫌疑

c．客戶提出銷戶

D．先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52．銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況?(ABCD)

A．客戶及其日常經(jīng)營活動

B．客戶辦理結(jié)算情況

C．客戶買賣外匯情況

D.客戶開銷戶情況

53．客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括(ABcDE)

A.姓名或者名稱

B．身份證件或者身份證明文件種類

c．身份證件號碼

D．注冊資本

E法定代表人 54．銀行對先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點的。應(yīng)重新識別客戶身份。

A.真實性

B．統(tǒng)一性

C．有效性

n完整性

55．銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意(A C D)

A.對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶

B．對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C．對由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件。有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信患系統(tǒng)進行核查

D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

56．人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有(A B C)

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的。銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況

B．銷戶時，對客戶來說明償還貸款來源或與借教人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)調(diào)查還貸賚金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

c．銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用

D.銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57．外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點(ACD)。

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的．銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)深入調(diào)查

B．銷戶時．無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的．都只審核法人代表身份證明文件的真實性

C.銷戶時，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清

D。銷戶后。銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

58．銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責任包括（ACD)

A．由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機構(gòu)責令改正

B．情節(jié)嚴重的，處l萬元以上5萬元以下罰款

c．直接負責的董事、高級蕾理人員和其他直接責任人員。處l萬元以上5萬元以下罰款

D．致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

第三章

客戶洗錢風險分類管理

(一)判斷改錯題

1．銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準。

對

2．銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。

錯

3．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。錯

4．銀行對確認為禁止類的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系．對于已有客戶被確認為禁止類客戶的。應(yīng)立印全面停辦業(yè)務(wù)井按規(guī)定進行報告。

對

(二)不定項選擇題

1．客戶洗錢風險分類管理目標包括（A C D)

A．全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風險程度

B．對所有客戶采取不變的識別程序

C．提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險 D.為本機構(gòu)對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù)

2．客戶洗錢風險分類管理的必要性包括(B C)。

A．客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B．客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

c．客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D客戶洗錢風險分類是額外要求

3．銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有相應(yīng)的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度

B．分類參數(shù)體系

c．評估計量體系

D．系統(tǒng)控制體系

4．客戶洗錢風險等級分類的原則包括(ABCD)

A.全面性

B．定性與定量相結(jié)合 C．持續(xù)性

D．保密性

5．銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（ABCD)等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風險進行分類。

A．地域、行業(yè)

B．身份、國籍

c．交易目的D．交易特征

6．為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性，銀行應(yīng)(B D)。

A.對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理

B．對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理

C．不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類

D．根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

7．客戶洗錢風險分類標準(ABCD)

A．屬于銀行內(nèi)部保密信息

B．直接關(guān)系到客戶風險分類

c．需要對客戶嚴格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風險控制措施 8．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括(A BC D)

A．國家或地區(qū)因素

B．行業(yè)因素

C．業(yè)務(wù)因素

D．客戶因素

9．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于(A BCD)

A．金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)

B．被聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國家或地區(qū)

c．毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū) D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)

10．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中。以下哪些說法是正確的?(ABC)

A．客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B．個人客戶的參考囡素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C．企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價等因素

D．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ABCD)

A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

c．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12．以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?（A C D)

A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復雜，使實際受益人難以辨認的客戶

13．銀行客戶洗錢風險分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于(ABCD)

A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)

B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù)

D．跨境匯投業(yè)務(wù)

14．對正常類客戶采取標準型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)

A．按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審棱客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信患資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級

C．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)及時作出身份資料的審校，并調(diào)整風險等級

D.正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況。銀行應(yīng)當立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估．及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的．應(yīng)報告可疑交易

15．對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標準型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強型措施(A B D)

A．在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間．應(yīng)當了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信患以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審棱結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級

c．定期審棱頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定。但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的。應(yīng)及時報告可疑交易

16．對可疑類客戶采取的風險控制措施包括(BCD)

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時。應(yīng)當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份。并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間。應(yīng)當全面了解客戶的信患。加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，銀行應(yīng)當對其身份信患以及資金交易狀況進行審核。審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易。應(yīng)持續(xù)進行報告

第四章

客戶身份資料與交易記錄保存

(一)判斷改錯題

1．客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。錯

2．按照‘中華人民共和國反洗錢法)第三十二條的規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正。

對

3．客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

對

4．銀行破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。

錯

5．銀行應(yīng)當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資科、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。

對(二)不定項選擇題

1．客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)

A.建立相關(guān)制度原則

B．完整真實原則

c．安全保存原則

D.從嚴原則

2．銀行應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于匯教、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的(ABC)及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

A.數(shù)據(jù)信患

B．業(yè)務(wù)憑證

c．賬簿

D．協(xié)議

3．以下說法正確的是(A C D)

A．銀行應(yīng)當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B．同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資科或記錄的，應(yīng)按最短期限保存

c．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的?？杀回熈钔I(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

4．以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的有(BC)。

A．銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進行保存

B．系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中

c．反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱

D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導審批

5．以下說法正確的有(A B D)

A.按照保存介質(zhì)不同。保存方武可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B．紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火

C．檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷

D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

第五章

大額交易和可疑交易識別與報告

(一)判斷改錯題

1．從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的對于可疑交易報告，應(yīng)直接上報，不需進行人工復核。

錯

2．如果全部報文都收到了正確回執(zhí)，則本次報送成功結(jié)束；如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處理。

對

3．大額交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為6個子類．比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。

對

4．對于大額交易報告．大額正常報文應(yīng)打包為大額特殊包，其他五類大額報文應(yīng)打包為大額正常包。錯

5．數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文，大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。

對

6．大額包內(nèi)不能打可疑報文，可疑包也不能打大額報文。

對

(二)不定項選擇題

1．中國人民銀行設(shè)立(B)，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A．反洗錢局

B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C．保衛(wèi)局

D．分支機構(gòu)

2．在實踐中，為了及時開展反洗錢調(diào)查，金融機構(gòu)有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當同時報告(C)。

A．公安機關(guān)

B．金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

c．中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)

D．金融機構(gòu)總部

3．金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪。應(yīng)當及時以書面形式向(D)報告，并同時報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。

A．金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

B．金融機構(gòu)總部

c．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．當?shù)毓矙C關(guān)

4．(A)對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。

A．中國人民銀行及其分支機構(gòu)

B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

．

c．公安機關(guān)

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5．客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A．證券公司

B．證券公司和銀行各自

C．證券公司和客戶各自

D．銀行

6．客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大頓交易，由(D)報告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

C．付款行

D 開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

7．客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由(A)報告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

c．付款行

D．開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

8．客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由(B)報告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

C．付款行

D．開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9．《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，(A)依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

A．履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員

B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

c．客戶

D．第三方

10．根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行應(yīng)當通過(B)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

A．銀行總部指定的一個機構(gòu)

B．銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)

c．銀行各省級分支機構(gòu)

D．銀行的任一分支機構(gòu)

11．交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的(B)或(D)報告給中國人民銀行的制度。

A．全部金融交易信息

B．超過規(guī)定金額以上金融交易信息

c．規(guī)定金額以下的金融交易信息

D．有洗錢嫌疑的金融交易信息

12．金融機構(gòu)等承擔反洗錢義務(wù)的機構(gòu)報送的交易報告包括(A)和(B)兩類。

A.大額交易報告

B．可疑交易報告

C．現(xiàn)金流量報告

D．資產(chǎn)負債報告

13．可疑交易特征包括(A B C)

A．在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常

B．交易與客戶身份不符

c．交易與經(jīng)營性質(zhì)不符

D．交易超過規(guī)定金額

14．我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(A B C D)

A．《中華人民共和國反洗錢法》

B．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

c．《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15．根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，承擔大額交易和可疑交易報告義務(wù)的主體是金融機構(gòu)，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括(ABC D)

A.商業(yè)銀行

B．城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社

c．郵政儲匯機構(gòu)

D.政策性銀行

16．單筆或者當日累計人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．5萬，5 000

B_10萬，l萬

C．20萬，1萬

D．50萬，5萬

17．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣(D)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．20萬，2萬

B．50萬，5萬

C．100萬，10萬

D．200萬，20萬

18．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣(B)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．20萬。5萬

B．50萬，10萬

C．100萬，20萬

D．200萬，30萬

19．交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值(C)美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A．1 000

B．5 000

C.10 000

D.20 000

20．銀行對符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A．活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B．銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

c．商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付

D.個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

21．下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍?(D)

A．國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

c.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易 22．<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)第九條規(guī)定。單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的，應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是(D)。

A．應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B．應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

C應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

D．應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

23．以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A．個人當天存款l萬美元

B.個人當天轉(zhuǎn)賬8萬美元

C．個人當天取款5萬港元

D．個人當天轉(zhuǎn)賬20萬港元

24．下列哪種大額交易，銀行可以不報告?(D)

A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金。與其實際經(jīng)營情況不符

B．證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

c.保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種聞的轉(zhuǎn)換

25．對符合<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理?(BC)

A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報

B．除利用技術(shù)手段篩選后。還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì)

c．對于有合理理由排除疑點的交易．不能作為可疑交易上報

D．對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶。也應(yīng)作為可疑交易上報

26．中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的銀行發(fā)出補正通知，銀行應(yīng)在接到補正通知的(B)個工作日內(nèi)補正。

A.3

B．5

C．7

D．10 27．銀行應(yīng)當將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的(D)個工作日內(nèi)以電子方武報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或耆無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A.3

B．5

C．7

D．10 28．根據(jù)<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法>的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。

A．一年以上，3個工作日

B．一年以上，10個工作日

c．三年以上，3個工作日

D.三年以上，10個工作日

29．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應(yīng)當提交(C)報告。

A.大額交易

B．可疑交易

C．大額交易、可疑交易

D．綜合報告

30．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指(D)。

A．構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算

B．銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

c．銀行的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之日起計算

D．構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

31．<銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法>所稱的“頻繁”是指(A)

A．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上

B．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上

D．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

32．下列交易不屬于銀行可疑交易報告范圍的是(C)。

A．證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金。與其實際經(jīng)營情況不符

B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金漉入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C．客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

D．客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑

33．按照<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法>，以下說法正確的是(C)。

A．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付的，銀行應(yīng)當報告

B．自然人銀行賬戶一次性大頓存取現(xiàn)金，銀行應(yīng)當報告

c.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當報告

D．自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，銀行應(yīng)當報告

34·請說出下面情況符合哪些可疑情形?（A B)

某面包店．該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后。立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近IO萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計，2007年談賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27 346 894．67元；提現(xiàn)79筆，金額12 848 900元．轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17 692 620元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中。金額為199 800元的交易多達59筆。

A．短期內(nèi)相同收付款人之問頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

35．S市某餐廳于2006年在z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10 000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計1．56億元，且資金交易對泉集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(C)

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯敖，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

36．某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)泉，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(C D)

A．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付．且交易金額接近大額交易標準

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

37．A銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3 000美元．合計75 000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)

A．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大頓交易標準

B．多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作

c．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

38．×x商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機配件、五金等，其注冊資本為lO萬元，平時該商行賬戶資金收支總額約在200萬元，但該商行在2006年5月lO日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉(zhuǎn)入資金1 000萬元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計100萬元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計900萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(A C E)

A．短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B．頻繁收付現(xiàn)金。且交易金額接近或超過大額交易標準

c．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯敖

D．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

E．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

39．2006年2月，在××銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司。經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形武取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后。從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計l 000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同．多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工。真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?（A D)

A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款

C．頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法

D.經(jīng)營規(guī)模小．與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為

40．某私人賬戶在足球聯(lián)賽期問突然交易活躍，短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點?(A B)

A.客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)營

B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入。且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易

41．某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1．26億元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5 200萬元，然后將資盒分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2 050萬元、B證券營業(yè)部5筆3 000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?（A B C)

A．短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B．短期內(nèi)相同收付款人之間壤繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

c．法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款．或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯敖

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

42．數(shù)據(jù)報送基本流程包括(ABC D)

A．數(shù)據(jù)抽取

B．生成報文和數(shù)據(jù)包

c．登錄報送系統(tǒng)完成報送

D．查看回執(zhí)并進行出錯處理 43．可疑交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為哪幾個子類?(ABCDE)

A．正常報文

B．補報報文

c．重發(fā)報文

D．補正報文

E.糾錯報文 44．哪些可疑報文應(yīng)打包為可疑特殊包?(ABc D)

A．可疑重發(fā)報文

B．可疑補報報文

C．可疑糾錯報文

D．可疑補正報文

45．合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關(guān)的可疑交易報告，按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告，報告包括(ABCD)A．基本情況

B．逐筆明細信息

c．分析報告

D．其他資料

第六章 反恐怖融資

(一)判斷改錯題

I．涉恐黑名單的處理包括四個步驟：第一。將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易；第四，采取適當?shù)暮罄m(xù)處理措施。

對

2．聯(lián)合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。

對

3．金融機構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。

對

4．將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報可疑交易。

錨

5．銀行在監(jiān)測涉恐資金時應(yīng)高度關(guān)注慈善機構(gòu)及非營利性組織。

對

(二)不定項選擇題

1．根據(jù)<金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)的規(guī)定．恐怖融資的表現(xiàn)形武包括(A B C D)

A．恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B．以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

c．為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)

2．從融資日的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(C D)。

A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B．主體為他人或其他組織的融資行為

c．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

3．以下說法正確的有(AC)。

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形武的財產(chǎn)。都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形武的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

c．無論是恐怖組織、恐怖分子自身。還是其他人或組織。只要其甘的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇

D．該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為

4．金融機構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進行報告?(ABCD)

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形武財產(chǎn)的

c．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企田保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

5．金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進行報告?(ABC D)

A．與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

B．司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

6．涉嫌恐怖融賚可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)

A．賬戶及存取款特征

B．電子匯兌特征

C．行為異常表現(xiàn)

D．敏感國家或地區(qū)

7．從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉蠓恐怖融資可疑交易?(A B C)

A.長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款。隨后每日提取現(xiàn)金存教．直到所存資金全部提取完畢

B．用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出談實體創(chuàng)辦者的收入水平

C．同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D．開立賬戶的法人實體．參與一個組織或基金會的活動

8．從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(A B C D)

A．某企業(yè)賬戶突然出現(xiàn)提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象

B．通過同一家金融機構(gòu)多個營業(yè)網(wǎng)點存款，或由多人同時進入同一個營業(yè)網(wǎng)點進行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標準

D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標準，尤其是連續(xù)編號的票據(jù)

9．通過電子匯款形式進行資金轉(zhuǎn)移，當出現(xiàn)以下情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易(A B D)

A．有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達到反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標準

B．當需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時?？蛻舨挥枧浜咸峁?/p>

c．第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區(qū)

D．使用多個個人和企業(yè)往來賬戶或非營利性組織、慈善機構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人

10．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(B C D)

A．涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同

B．交易人員所稱職業(yè)與交易量或交易類型不符

C．非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的D．在客戶身份驗證或核實過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾

11．從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交 易?(ABCD)

A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)?；蛘呓?jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其他國家或地區(qū)

B．企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的，尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國家或地區(qū)

c．客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來

D．賬戶開設(shè)于來自敏感國家或地區(qū)的金融機構(gòu)

12．金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單，應(yīng)(A B)A.按規(guī)定報送可疑交易報告

B．同時應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施

c．并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當方式告知客戶

13．金融機構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單，應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施。包括但不限于(ABD)。

A.停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用

B．暫停金融交易

C．有條件地轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) D．拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

第七章 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)填報

1．以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信信息(AB C D)

A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B．反洗錢工作機構(gòu)、崗位設(shè)立及宣傳和培訓情況

c．執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

D．協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況

2．以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息?(ABCD)

A.協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況

B．向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況

C．報告可疑交易的情況

D．配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況

3．中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意義包括(A B C D)

A．健全監(jiān)管信息檔案

B．有效評估洗錢風險

c．指導現(xiàn)場檢查，實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管

D．幫助銀行合理分配洗錢風險管理成本

4．反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括(ABCD)

A.信息收集

B．信息分析評估

C．非現(xiàn)場監(jiān)管措施

D．信息歸檔

5．需要銀行重點參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管環(huán)節(jié)有(AC)。

A．信息收集

B．信息分析評估

c．非現(xiàn)場監(jiān)管措施D．信息歸檔

6．銀行應(yīng)按年度向中國人民銀行報告的反洗錢信息有(ABCD)

A．反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B．反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況

c．反洗錢宣傳和培訓情況

D．反洗錢年度內(nèi)部審計情況

7．銀行應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告以下反洗錢信忠(A B C)

A.執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

B．協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況 C．向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況

D.反洗錢宣傳和培訓情況

8．以下哪些情況將影響銀行上報信息準確性和完整性?(ABCD)

A．表問數(shù)據(jù)的對照關(guān)系失實

B．數(shù)據(jù)信息無理由陡增、陡降

c．所填可疑交易數(shù)據(jù)少于反洗錢監(jiān)測分析中心反饋數(shù)據(jù)

D.報表體現(xiàn)分支機構(gòu)數(shù)少于實際數(shù)

9．銀行境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)如何上報非現(xiàn)場監(jiān)管信息(A C)A．每半年結(jié)束后的lO個工作日內(nèi)，將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)蕾部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B．每半年結(jié)束后的5個工作日內(nèi)，將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送 C．重大情況及時報告

D.不必向中國人民銀行報送任何信息，只接受境外監(jiān)管部門指導 10．銀行“反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時(B)。

A.銀行應(yīng)等到上報年度報表時才向中國人民銀行上報

B．銀行應(yīng)及時將更新情況報告中國人民銀行，而不必等到上報年度報表時才報告

c．年度結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D．年度結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告銀行總部

11．銀行。反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(D)。

A．年度結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告

B．銀行應(yīng)及時將更新情況報告中國人民銀行，而不必等到上報年度報表時才報告

c．年度結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D．銀行應(yīng)于變化后的lO個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行

12．銀行報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信患按報送時期分包括(B C D)

A.月度反洗錢信息

B．季度反洗錢信息

C．半年度反洗錢信息

D．年度反洗錢信患

13．在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，銀行的職責是（A B C)A.指定專人負責此項工作

B．向中國人民銀行報送反洗錢相關(guān)資料

C．如實反映反洗錢工作情況

D．主動配合公安機關(guān)調(diào)查可疑交易線索

14．原則上對全國性金融機構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管是(A)的職責。

A．中國人民銀行總行

B．中國人民銀行上?？偛?/p>

C．中國人民銀行各大分行

D．中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

15．下列選項中。哪個英文字母代表可疑交易報告數(shù)據(jù)類型?(D)

A.英文字母B

B．英文字母E

C．英文字母F

D.英文字母I 16．中國工商銀行總行的報告代碼為***，其2008年度的內(nèi)部控制制度正常報表應(yīng)命名為(A)。

A．01001 l 101026226A20080F000．xls

B．01001 l 101026226A20080F100．xls

C．01001 l 101026226A20081 F000．xls

D．***A20081F100．xls

第二篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》勘誤

《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》勘誤

發(fā)布時間：2012.06.07 點擊數(shù)：3220 選擇字號：大 中 小

（注明：印次為 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）

1.第57頁：第12題中，將題干改為“為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和……”；第17題中，將題干改為“商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時……”。

2.第58頁：第18題中，將B選項改為“為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔”；第20題中，將B選項改為“非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本”。

3.第60頁第30題中：將題干改為“銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。

4.第62頁中：刪除第42題；第43題中，將B選項改為“若是身份證，可通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后支付”。

5.第64頁：第55題中，將A選項改為“對銀行關(guān)注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的，須考慮提交可疑交易報告并注明取現(xiàn)銷戶”；第56題中，將C選項改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意其資金來源是否合法”。

6.第65-66頁不定項選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。

7.第71頁第4行：將“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù)”改成“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)”。

8.第83頁第13題中：將D選項改為“跨境匯兌業(yè)務(wù)”

9.第85頁不定項選擇題第15題答案改為ABCD。

10.第92頁不定項選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。

11.第134頁判斷改錯題中：將第1題改為“對于從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告，應(yīng)直接上報，不需進行人工復核?！?/p>

12.第140頁第36題中：將C選項改為“沒有正常原因的開立多個賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付”。

13.第142頁第39題中：將D選項改為“經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱”。

14.第144頁：判斷改錯題中，將第1題正確答案改正為：“對于從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的可疑交易報告，應(yīng)直接上報，還應(yīng)進行人工復核”；不定項選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。

15.第199頁：第5題中，將C選項改為“銀行地區(qū)分支機構(gòu)不必自行制訂宣傳計劃”；第6題中，將題干改為“以下說法正確的是（）”。

16.第236頁：第5題中，將A選項改為“調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，銀行有拒絕調(diào)查的權(quán)利”。

第三篇：反洗錢培訓學習筆記——反恐怖融資

反恐怖融資

一、恐怖融資與反恐怖融資

（一）恐怖融資概念

恐怖融資就是資助恐怖主義?？植廊谫Y具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動。當有關(guān)資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，都能被定義為恐怖融資。

（二）資金來源

第一，通過販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經(jīng)營活動、非營利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。

恐怖組織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來源和性質(zhì)，而且需要掩蓋、混淆有關(guān)資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢措施的國家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來源國和中轉(zhuǎn)國，要么自身就存在嚴重的恐怖主義活動。

（三）反恐怖融資與反洗錢關(guān)系

反恐怖融資與反洗錢有聯(lián)系，美國遭到911恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資與反洗錢作為一項并列的工作，達成了共識。從實踐方面看，對恐怖融資的資金活動監(jiān)測標準以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，各國和地區(qū)反洗錢行政主管部門同時也承擔反恐怖融資的監(jiān)管職責。

第一，有效控制洗錢是預防和打擊恐怖主義的重要手段；

第二，反洗錢的基本制度和措施，如洗錢行為刑罰化、建立內(nèi)部控制制度、識別客戶身份、報告可疑交易、保存交易記錄等，對于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動具有積極作用；

第三，反恐怖融資和反洗錢也有明顯的區(qū)別。反洗錢措施只能監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動，而恐怖融資的很大一部分資金來源于合法的捐贈。傳統(tǒng)的反洗錢措施是針對金融機構(gòu)制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移體系和非營利組織達到融資目的。國際社會在充分利用控制洗錢機制的基礎(chǔ)上，還在制止恐怖融資方面采取了專門的針對性舉措。例如：聯(lián)合國制定《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，金融行動特別工作組制定針對反恐怖融資的專門建議、我國《刑法修正案

（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪、《反洗錢法》第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國還頒布了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過了《關(guān)于加強反恐怖工作有關(guān)問題的決定》，明確要求對涉恐資產(chǎn)進行凍結(jié)。這一系列措施，對于掐斷恐怖融組織的資金活動，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。

二、恐怖融資的表現(xiàn)形式

（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？

《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個人協(xié)助恐怖活動的融資行為。以資金或其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。金融機構(gòu)的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為。為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。較第三類融資行為更為廣泛，即使該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，但只要是實際接收和使用資金或財產(chǎn)的對方是恐怖組織或恐怖活動，金融機構(gòu)都應(yīng)將其確定為恐怖融資行為。

（二）恐怖融資界定遵循的原則是

盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經(jīng)濟上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土壤，從而達到有效遏制恐怖活動的最終目的。

三、涉恐資金需求

（一）《金融行動特別工作組恐怖融資類型研究報告》認為，恐怖融資需求包括兩類：一是實施特定的恐怖活動所需的資金；二是維持組織的基本運作以及宣傳恐怖組織的意識形態(tài)所需要的費用?？植阑顒铀柚苯淤M用還包括恐怖分子成員的培訓費用、生活費用及通信費用等。

（二）近年來幾次恐怖襲擊所花費的直接費用

除直接費用外，恐怖組織還需要有維護恐怖組織基本運作的費用，如招募成員、采購物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國國家遭遇恐怖襲擊委員會對基地組織911襲擊以前的估計，每年大概花費3000萬美元。可見，維持恐怖組織運作的資金需求遠大于直接實施恐怖活動所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機制重點監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。

四、涉恐資金的籌資方式

（一）合法渠道

1.通過恐怖組織所有的或控制的慈善機構(gòu)或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來作為支持恐怖活動的資金來源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農(nóng)產(chǎn)品及干鮮果蔬的收購、珠寶玉石的加工與買賣、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購與銷售。

2.通過利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢財和物品。基地組織經(jīng)費來源的很大一部分就來源于清真寺的捐款箱。

3.來源于暴力恐怖活動分子個人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個人的低保收入。4.享受國家優(yōu)惠政策，先富起來的少部分具有極端宗教思想的人群將其經(jīng)營活動過程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動經(jīng)費。

（二）非法渠道

主要指恐怖活動資金來源是通過各種犯罪活動取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過販賣毒品籌集資金

2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個體經(jīng)營商戶收取“保護費”

3.恐怖分子私設(shè)“講經(jīng)堂”，進行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經(jīng)費。

（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道

1.由恐怖分子非法越過我國邊疆漫長的國境線，直接攜帶入境，再通過地下美元黑市，兌換成人民幣；

2.將資金摻雜在正?？缇迟Q(mào)易中，甚至通過虛構(gòu)貿(mào)易的方式，經(jīng)合法結(jié)算通道進入國內(nèi)。

五、涉恐黑名單來源

涉嫌恐怖融資監(jiān)測難點在于沒有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來識別恐怖融資的難度非常大。通過涉恐黑名單開展監(jiān)測是一項有效的方法。

（一）涉恐黑名單的來源

定義：涉恐黑名單是指有關(guān)組織和部門列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來源于國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)、司法機關(guān)、聯(lián)合國安理會決議、中國人民銀行。

2006年6月中國人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了聯(lián)合國安理會1267委員會制裁名單，該名單要素包括名稱、稱號、職務(wù)、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國籍、護照號碼、身份證號、地址、列入名單時間、其他信息。

六、涉恐黑名單的監(jiān)測與報告

金融機構(gòu)應(yīng)制定涉恐黑名單內(nèi)部控制風險管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單，實現(xiàn)黑名單及時更新、事前預警、事中監(jiān)控和事后報告管理功能，對于符合名單信息的客戶，應(yīng)當及時報告。

就名單中包括的范圍、涉及名單人員開戶的審批流程、管理權(quán)限、涉及名單人員身份識別、風險等級管理、涉及名單人員可疑交易分析報告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。

（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測和報告步驟包括四部： 1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)

金融機構(gòu)在收到有關(guān)部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當立即將名單所列個人信息、實體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。當名單更新時，金融機構(gòu)應(yīng)當相應(yīng)更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實際受益人身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對于恐怖組織或恐怖分子的多個名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國安理會涉恐黑名單，金融機構(gòu)也可查詢中國人民銀行網(wǎng)站反洗錢網(wǎng)頁的風險提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國安理會網(wǎng)站，下載有關(guān)名單的電子版。

2.辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單

搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時提交涉恐可疑交易報告

將上兩個環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時形成可疑交易報告，在規(guī)定的時間內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。

4.采取適當?shù)暮罄m(xù)處理措施

金融機構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單的交易，應(yīng)根據(jù)風險為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風險。

（二）涉恐黑名單監(jiān)測報告的案例

A國金融機構(gòu)從聯(lián)合國安理會獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個組織在許多國家以同一名稱的不同變體進行運作，該組織屬于非營利性組織，其宣稱的目的是在全世界范圍內(nèi)運作人道主義救濟項目，聯(lián)合國名單列出了該組織分支機構(gòu)的多個地址，其中幾個分支機構(gòu)位于A國，金融情報中心接到某金融機構(gòu)提交的關(guān)于該非營利組織的可疑交易報告，報告顯示了該組織在A國的銀行賬戶以及擁有控股權(quán)的三個自然人股東的地址，其中一個人M先生的地址與聯(lián)合國涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個人的地址在另外兩個不同的國家，金融情報中心調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個國際非營利性組織有聯(lián)系，金融情報中心接收到的報告詳細指出從上述慈善機構(gòu)的各個分支機構(gòu)發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。

七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測與報告

（一）根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：

（二）在哪些情況下金融機構(gòu)須提供可疑交易報告？

1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。

2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。

3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。

4.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

5.懷疑資金或其他形式財產(chǎn)來源于或?qū)碓从诳植澜M織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

6.懷疑資金或者其他財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

7.金融機構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

目前，最常用的涉恐資金轉(zhuǎn)移方式是：通過慈善機構(gòu)和非營利性組織進行轉(zhuǎn)移，不僅轉(zhuǎn)移迅速，手續(xù)簡便，還能達到掩飾最終收款人的目的。因此保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)特別關(guān)注涉及慈善機構(gòu)、非營利性組織的保險合同。

具體的報告要素、報告格式、填報要求，參照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

（三）案例

某人為M國公民，在N國有一個活期賬戶、一個儲蓄賬戶，上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對其賬戶進行更進一步關(guān)注，該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國安理會對阿富汗有關(guān)個人和實體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國金融情報中心進行了報告，N國金融情報中心通過從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關(guān)的金融活動，發(fā)現(xiàn)兩個賬戶皆為此人1990年開立，其資金來源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了一大筆錢到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢用來購買一份躉繳的人壽保險保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉(zhuǎn)給了臨近國家及一些其他地區(qū)的個人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購買的存款憑證賣出，將所得收益轉(zhuǎn)往一些亞洲公司和M國的一家公司，此人還在其人壽保險單到期之前，提取了現(xiàn)金價值，存入其國內(nèi)一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國911事件前不久），最后M國反洗錢部門通報了關(guān)于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關(guān)信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國金融情報中心的檔案中。

八、涉恐資產(chǎn)的凍結(jié)與報告

中國人民銀行、公安部、國家安全部 2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（【2014】第1號令），明確了涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動組織及恐怖活動人員名單后，金融機構(gòu)，特定非金融機構(gòu)對名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。

金融機構(gòu)應(yīng)當制定凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對分支機構(gòu)執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。指定專門機構(gòu)或人員關(guān)注并及時掌握恐怖活動組織、恐怖活動人員名單的變動情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。

同時履行資產(chǎn)凍結(jié)義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織、恐怖活動人員擁有或控制的資產(chǎn)，應(yīng)當立即采取凍結(jié)措施，對恐怖活動組織、恐怖活動人員與他人共同擁有的或控制的資產(chǎn)，采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時，無法分割或無法確定份額的，金融機構(gòu)應(yīng)當一并采取凍結(jié)措施。

凍結(jié)措施是指金融機構(gòu)為防止其持有、管理或控制的有關(guān)資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產(chǎn)的提取、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換，停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用等。

資產(chǎn)的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書。

對按規(guī)定收取的以下款項或受讓的資產(chǎn)，金融機構(gòu)也應(yīng)當采取凍結(jié)措施：1.收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

金融機構(gòu)采取凍結(jié)措施以后，應(yīng)當立即以書面形式報告資產(chǎn)所在地縣級以上公安機關(guān)和市、縣國家安全機關(guān)，同時抄報資產(chǎn)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，內(nèi)容包括：資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況。

金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)也應(yīng)當按照駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況及時報告金融機構(gòu)總部。金融機構(gòu)總部收到報告后，還應(yīng)當及時報告總部所在地公安機關(guān)和國家安全機關(guān)，同時抄報總部所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

金融機構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除另有規(guī)定外，應(yīng)當及時告知客戶并說明理由和依據(jù)。金融機構(gòu)有合理理由懷疑客戶或其交易對手相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關(guān)、國家安全機關(guān)報告。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合公安機關(guān)、國家安全機關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

金融機構(gòu)及其工作人員對與采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息應(yīng)當保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯誤造成其他財產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分，涉嫌構(gòu)成犯罪的，已送司法機構(gòu)，依法追究刑事責任。

九、恐怖資產(chǎn)的解凍及被凍結(jié)資產(chǎn)的管理

（一）金融機構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施，但符合下列情形之一的應(yīng)立即解除凍結(jié)：

1.公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

2.公安部或國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的；

3.公安機關(guān)或國家安全機關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；

4.人民法院作出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的； 5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；

（二）在被凍結(jié)資產(chǎn)的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人、管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出申請，受理申請的公安機關(guān)應(yīng)當按照程序呈報公安部審核，公安部在收到申請之日起30日內(nèi)審查處理，審查核準的，應(yīng)當要求相關(guān)金融機構(gòu)按照特定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。金融機構(gòu)對根據(jù)此辦法，對采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵應(yīng)當按照中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，沒有規(guī)定的，參照公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、檢察機關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

資產(chǎn)所有人、控制人、管理人對金融機關(guān)采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出異議，受理異議的公安機關(guān)應(yīng)當按照程序呈報公安部，公安部在收到異議申請之日起30日內(nèi)作出審查決定，并書面通知異議人。確屬錯誤凍結(jié)的，應(yīng)當決定解除凍結(jié)措施。

境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機構(gòu)應(yīng)當告知對方通過外交途徑或司法途徑提出請求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》實施監(jiān)督檢查。

金融機構(gòu)及其工作人員違反該辦法的，由中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《反洗錢法》第31條、32條，以及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定給予處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第四篇：銀行業(yè)反洗錢題庫

反洗錢知識題庫

（共410題）

判斷題（163題）

1、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（對）

2、司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。（對）

3、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)時，應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準。（對）

4、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，可以不向反洗錢行政主管部門通報。（錯）

5、金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。（對）

6、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。（對）

7、客戶由他人代理在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，可以不對代理人審核。（錯）

8、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由公安部制定。（錯）

9、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。（對）

10、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（對）

11、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料。（對）

12、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（對）

13、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。（對）

14、金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當及時向公安機關(guān)報告。（錯）

15、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。（對）

16、向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查可疑交易活動時,調(diào)查人員不得少于三人。（錯）

17、調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。（對）

18、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。（對）

19、中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。（對）20、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)工作人員違反規(guī)定進行反洗錢調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（對）

21、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當遵循合法合理、效率和安全的原則。(錯)

22、中國人民銀行市一級分支機構(gòu)負責對本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查。(錯)

23、反洗錢調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。(對)

24、客戶要求將反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。(對)

25、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（對）

26、實施現(xiàn)場調(diào)查詢問前，調(diào)查人員應(yīng)當告知被詢問人對詢問有如實回答和保密的義務(wù)，對與調(diào)查無關(guān)的問題有拒絕回答的權(quán)利。（對）

27、反洗錢調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當回避。(對)

28、對重大、復雜的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查前，反洗錢調(diào)查組應(yīng)當制定調(diào)查實施方案。（對）

29、反洗錢調(diào)查組可以根據(jù)調(diào)查的需要，提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應(yīng)準備。(對)3 30、被詢問人可以自行提供書面材料。調(diào)查人員不可以要求被詢問人自行書寫(錯)

31、在反洗錢調(diào)查中，被詢問人提供的書面材料應(yīng)當作為詢問筆錄的附件一并保管。(對)

32、經(jīng)調(diào)查能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當以書面形式向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。(錯)

33、客戶要求將反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)報告。(錯)

34、在反洗錢調(diào)查過程中，詢問筆錄有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正，并按要求在修改處簽名蓋章。(對)

35、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)履行有關(guān)反洗錢義務(wù)不適用反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法。錯

36、中國人民銀行負責制定反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)定，確定信息收集內(nèi)容，規(guī)范反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程，指導中國人民銀行分支機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。對。

37、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的監(jiān)管范圍建立具體的非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標和對非現(xiàn)場監(jiān)管資料的分析指標。對

38、金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人負責向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料交易數(shù)據(jù)工作報告以及內(nèi)部審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，如實反映反洗錢工作情況。對

39、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)對依法收集到的有關(guān)信息保密。對

40、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集信息、分析評估、非現(xiàn)場監(jiān)管措施、信息歸檔等。對

41、金融機構(gòu)應(yīng)按季度向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢內(nèi)部審計情況的反洗錢信息。錯

42、金融機構(gòu)反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況的信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)于變化后的１０日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)。錯

43、金融機構(gòu)應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報告執(zhí)行客戶身份識別制度情況的反洗錢信息。對

44、金融機構(gòu)應(yīng)按月度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報告執(zhí)行客戶身份識別制度情況的反洗錢信息。錯

45、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況的信息在內(nèi)發(fā)生變化的，應(yīng)在當年將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)。錯

46、金融機構(gòu)應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報告協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況的反洗錢信息。對

47、金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)應(yīng)于每半年結(jié)束后的１０日內(nèi)，將報告日前半年執(zhí)行駐在國家（地區(qū)）反洗錢規(guī)定的情況以 5 及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送。重大情況應(yīng)及時報告。錯

48、金融機構(gòu)應(yīng)自反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書送達之日起7個工作日內(nèi)，書面回復被詢問的問題。錯

49、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可根據(jù)實際情況，確定轄內(nèi)金融機構(gòu)報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息的渠道和方式。對

50、金融機構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的５個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。對

51、金融機構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的５日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。錯

52、中國人民銀行上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的１０日內(nèi)向中國人民銀行報告匯總后的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。錯

53、金融機構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息不準確或不完整的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)及時發(fā)出反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書，要求金融機構(gòu)在7個工作日內(nèi)補充更正。錯

54、中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)審核金融機構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息的及時性和準確性。錯

55、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)對金融機構(gòu)所報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行審核登記，分類整理，分析評估金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律制度的情況。對

56、中國人民銀行及其分支機構(gòu)電話詢問金融機構(gòu)時，應(yīng)填寫反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管電話記錄。對

57、中國人民銀行及其分支機構(gòu)書面詢問金融機構(gòu)時，應(yīng)填制反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書，經(jīng)行長批準后送達被詢問的金融機構(gòu)。錯

58、中國人民銀行及其分支機構(gòu)走訪金融機構(gòu)時，應(yīng)填制反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書，經(jīng)部門負責人批準后提前5個工作日送達金融機構(gòu)，告知金融機構(gòu)走訪調(diào)查的目的和需核實的事項。錯

59、中國人民銀行及其分支機構(gòu)走訪金融機構(gòu)時，工作人員不得少于２人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書。錯

60、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案。對

61、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)將非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案進行分類歸檔，按《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法》的要求進行保存、保管和查詢。對

62、中國人民銀行及其分支機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案管理制度。錯

63、中國人民銀行及其分支機構(gòu)走訪金融機構(gòu)時，人員少于２人或者未出示執(zhí)法證的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。對

64、中國人民銀行或其分支機構(gòu)約見金融機構(gòu)高級管理人員談話結(jié)束后，應(yīng)填寫反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄，并經(jīng)被約見人簽字確認。對 65、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管信息以及設(shè)定的非現(xiàn)場監(jiān)管分析指標，對金融機構(gòu)反洗錢工作情況進行審查、分析和總結(jié)。錯

66、中國人民銀行或其分支機構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時發(fā)出反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書，進行風險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。對

67、中國人民銀行或其分支機構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在涉嫌違反反洗錢規(guī)定，且需要進一步收集證據(jù)的，應(yīng)進行現(xiàn)場檢查。對

68、金融機構(gòu)對反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書有異議的，應(yīng)當在收到相關(guān)處理文書之日起１5日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機構(gòu)提出申述、申辯意見。錯

69、中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢部門負責反洗錢現(xiàn)場檢查。錯

70、反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處罰等。錯

71、中國人民銀行可以對認為應(yīng)當由其直接檢查的金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查。對

72、反洗錢現(xiàn)場檢查組組長決定現(xiàn)場檢查組織和實施中的其他有關(guān)事項。錯

73、反洗錢現(xiàn)場檢查組檢查人員管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料。錯 74、反洗錢現(xiàn)場檢查組主查人決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。錯

75、人民銀行上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負責檢查的金融機構(gòu)。對

76、人民銀行下級行認為金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以進行現(xiàn)場檢查。錯

77、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對被查單位進行反洗錢現(xiàn)場檢查應(yīng)當立案。錯

78、中國人民銀行分支機構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當報請上級行指定管轄。錯

79、中國人民銀行及其分支機構(gòu)在現(xiàn)場檢查實施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。對

80、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對需要立即進場現(xiàn)場檢查的金融機構(gòu)，可在進場時出示現(xiàn)場檢查通知書。對

81、中國人民銀行對金融機構(gòu)總部、中國人民銀行認為應(yīng)當由其直接檢查的金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查。對

82、反洗錢現(xiàn)場檢查時，應(yīng)對檢查工作進行記錄，編制現(xiàn)場檢查工作底稿。并對所編制的現(xiàn)場檢查工作底稿的真實性負責。對

83、反洗錢現(xiàn)場檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證，在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）批準，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。錯

84、反洗錢現(xiàn)場檢查組應(yīng)按檢查時確定的時間離開被查單位。錯

85、反洗錢現(xiàn)場檢查如需延期，應(yīng)報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于現(xiàn)場檢查通知書確定的離場日前一天告知被查單位。錯

86、反洗錢現(xiàn)場檢查取證時，對先行登記保存的可能滅失或以后難以取得有關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當在7個工作日內(nèi)及時作出處理決定。錯

87、現(xiàn)場檢查組的檢查人員應(yīng)對現(xiàn)場檢查工作底稿進行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和現(xiàn)場檢查工作底稿一并交檢查組長審核。錯

88、現(xiàn)場檢查事實認定書的制作工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場日起15個工作日內(nèi)完成。錯

89、被查單位應(yīng)在收到現(xiàn)場檢查事實認定書之日起7個工作日內(nèi)，以書面形式對所述事實進行確認或提出異議。錯

90、反洗錢現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進行處理。錯

91、現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定外，還應(yīng)當包括對被查單位的處罰意見。錯 92、現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法立卷歸檔，妥善保管。對

93、人民銀行上級行不可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負責檢查的金融機構(gòu)。錯

94、反洗錢現(xiàn)場檢查人員按照分工具體實施現(xiàn)場檢查。對 95、反洗錢現(xiàn)場檢查時，應(yīng)制作現(xiàn)場檢查通知書一式兩份，一份于進場7天前送達被查單位，另一份由檢查單位留存。錯

96、需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供反洗錢有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在現(xiàn)場檢查通知書中具體列明所需數(shù)據(jù)，資料的內(nèi)容、范圍。對

97、反洗錢現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，應(yīng)依法移送司法機關(guān)。錯

98、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機構(gòu)開立的人民幣賬戶。錯

99、中華人民共和國境內(nèi)的金融機構(gòu)和在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當遵守《個人存款賬戶實名制規(guī)定》。對

100、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》所稱金融機構(gòu)，是指在境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營個人存貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)。錯

101、香港、澳門居民，港澳居民往來內(nèi)地通行證可作為開立個人存款賬戶的實名證件。對 102、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》所稱實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證上使用的姓名。錯

103、個人在金融機構(gòu)開立存款賬戶時，應(yīng)當出示身份證件，使用實名。錯

104、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，代理人應(yīng)當出示被代理人身份證件。錯

105、在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示本人身份證，進行核對，并登記其身份證上的姓名和號碼。錯

106、不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。對

107、金融機構(gòu)不得向任何單位或者個人提供有關(guān)個人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人在金融機構(gòu)的款項。錯

108、居住在境內(nèi)的中國公民，臨時身份證不能作為開立個人存款賬戶的實名證件。錯

109、居住在境內(nèi)的中國公民，開立個人存款賬戶時，戶口簿可作為為實名證件。錯

110、居住在境內(nèi)的中國公民，到香港、澳門旅行，旅行證件可作為開立個人存款賬戶的實名證件。錯

111、金融機構(gòu)及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。對

112、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行前，已經(jīng)在金融機構(gòu)開立的個人存款賬戶，按照施行前國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；施行后，在原賬戶辦理存款時，原賬戶沒有使用實名的，應(yīng)當使用實名。錯

113、中國反洗錢監(jiān)測分析中心是由國務(wù)院設(shè)立的。（錯）114、中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（對）

115、對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查的機構(gòu)是中國人民銀行。（錯）

116、金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢崗位。（對）

117、客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告。（錯）

118、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支屬于大額交易，當日累計達到上述金額的不包括在內(nèi)。（錯）

119、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。（對）

120、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)可以只提交大額交易報告。（錯）

121、中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。對

122、中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應(yīng)當與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。對 123、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以口頭形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。錯

124、中國反洗錢監(jiān)測分析中心，按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果。對。

125、中國反洗錢監(jiān)測分析中心，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息。對。

126、中國反洗錢監(jiān)測分析中心，經(jīng)國務(wù)院批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料。錯

127、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時向當?shù)毓矙C關(guān)報告。錯

128、金融機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。對

129、金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢相關(guān)規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。對

130、金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。對

131、中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，有權(quán)查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以先行保管。錯

132、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和上級金融機構(gòu)報告。錯

133、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政機關(guān)打擊洗錢活動。錯

134、調(diào)查可疑交易活動時，對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即向當?shù)毓矙C關(guān)報告。錯

135、金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)。對

136、調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。錯

137、調(diào)查可疑交易活動時，查閱、復制、封存被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負責人批準。錯

138、調(diào)查可疑交易活動時，被詢問人確認筆錄無誤后，應(yīng)當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當在筆錄上簽名。對

139、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章。錯

140、中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員，泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的，依法給予行政處分。對

141、從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)適用反洗錢規(guī)定對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。對。

142、中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。對。

143、金融機構(gòu)保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。對

144、中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢內(nèi)控制度。錯。

145、金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。對

146、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。對

147、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，可以檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。對。

148、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。對。

149、金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，不必了解保管箱的實際使用人。錯

150、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上或者外幣等值1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對

151、金融機構(gòu)接收的境外匯入款，匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中有任何一項即可。錯

152、金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記匯出款的機構(gòu)所在地名稱。錯

153、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)不應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。錯

154、保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)不適用《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存辦法》。對 155、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。對

156、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當按最短期限保存。錯

157、同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當按照規(guī)定期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。對

158、金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行。錯

159、金融機構(gòu)應(yīng)當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的5個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。錯

160、履行反恐怖融資義務(wù)的金融機構(gòu)及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。對

161、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當在接到補正通知的10個工作日內(nèi)補正。錯

162、金融機構(gòu)沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。對 163、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。對

單項選擇題（134題）

1、對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以（B）。

A.公開 B.保密 C.記錄 D.銷毀

2、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受（C）保護。

A.國家 B.本單位 C.法律 D.行政法規(guī)

3、國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報（D）情況。

A.統(tǒng)計分析B.大額交易C.可疑交易D.反洗錢工作

4、國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行（A）的情況進行監(jiān)督、檢查。

A.反洗錢義務(wù)B.法律義務(wù)C.金融法規(guī)D.金融服務(wù)

5、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)（B）活動，應(yīng)當及時向偵查機關(guān)報告。

A.可疑交易

B.涉嫌洗錢犯罪的交易 C.未出示真實有效的身份證件 D.客戶由他人代理業(yè)務(wù)

6、國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責（C）的資金監(jiān)測。

A.賬戶管理 B.可疑交易 C.反洗錢 D.大額交易

7、國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立（A）中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。

A.反洗錢信息

B.大額交易信息 C.可疑交易信息 D.賬戶信息

8、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由(B)制定。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.國務(wù)院反洗錢行政主管部門

C.公安部

D.國家司法機關(guān)

9、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（C）。

A、兩年 B、三年 C、五年 D、十年

10、金融機構(gòu)應(yīng)當按照（A）的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

A、反洗錢預防、監(jiān)控制度

B、應(yīng)急管理預案

C、國家司法機關(guān)

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

11、金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢法規(guī)定建立健全（B）制度。A、大額交易

B、反洗錢內(nèi)部控制 C、現(xiàn)金交易

D、資金結(jié)算

12、金融機構(gòu)應(yīng)當(B)負責反洗錢工作。

A、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)

B、指定內(nèi)設(shè)機構(gòu) C、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu) D、指定專人

13、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向（A）進行調(diào)查。

A、金融機構(gòu) B、公安機關(guān) C、司法機關(guān) D、客戶本人

14、調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于（B）人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。

A、1 B、2 C、3 D、4

15、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取（A）措施。

A、臨時凍結(jié) B、臨時封存 C、臨時扣押 D、臨時保護

16、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后（C）小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。

A、一十二 B、二十四 C、四十八 D、七十二

17、調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當會同在場的（D）工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份。A、公安機關(guān) B、人民銀行 C、司法機關(guān) D、金融機構(gòu)

18、調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員，詢問應(yīng)當制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當交被詢問人（B）。

A、保管 B、核對 C、認定 D、補充

19、經(jīng)反洗錢調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的（B）報案。

A.司法機關(guān) B.偵查機關(guān) C.上級機關(guān) D.人民檢察院 20、金融機構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時（C）客戶身份資料。

A.銷毀 B.轉(zhuǎn)移 C.更新 D.入檔保管

21、應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由（B）制定。

A．國務(wù)院反洗錢行政主管部門

B．國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門

C．國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D．履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)

22、涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由（D）依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

A．國務(wù)院反洗錢行政主管部門

B．公安機關(guān) C．國務(wù)院

D．司法機關(guān)

23、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)（D）批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。

A．公安機關(guān)負責人

B．人民法院負責人

C．金融機構(gòu)負責人

D．國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人

24、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，(B)應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。

A.客戶 B.金融機構(gòu) C.司法機關(guān) D.公安機關(guān)

25、中國人民銀行省一級分支機構(gòu)對發(fā)生在本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查存在較大困難的，可以報請(A)進行調(diào)查。

A.中國人民銀行

B.公安機關(guān) C.司法機關(guān) D.銀行監(jiān)督管理機關(guān)

26、中國人民銀行省一級分支機構(gòu)負責對(D)的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查

A.非本轄區(qū)內(nèi)

B.同級機構(gòu) C.工作人員 D.本轄區(qū)內(nèi)

27、中國人民銀行省一級分支機構(gòu)在實施反洗錢調(diào)查時，需要中國人民銀行其他省一級分支機構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以填寫(A)，報請中國人民銀行批準。

A.《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請表》

B.《反洗錢調(diào)查通知書》

C.《反洗錢調(diào)查審批表》

D.《反洗錢調(diào)查報告表》

28、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)工作人員違反規(guī)定進行反洗錢調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予（A）。A．行政處分

B．刑事處罰 C．撤職處分

D．降級處分

29、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)對可疑交易活動進行初步審查，認為需要調(diào)查核實的，應(yīng)填寫(C)報行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準。

A.《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請表》

B.《反洗錢調(diào)查通知書》

C.《反洗錢調(diào)查審批表》

D.《反洗錢調(diào)查報告表》 30、調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有(B)關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當回避。

A．利益 B.利害

C.親屬 D.上下級

31、對重大、復雜的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查前，調(diào)查組應(yīng)當制定(B)。

A.調(diào)查立項表

B.調(diào)查實施方案 C.現(xiàn)場檢查實施方案

D.年內(nèi)工作計劃

32、調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，應(yīng)制作(B)，并加蓋中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)的公章。

A.《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請表》

B.《反洗錢調(diào)查通知書》

C.《反洗錢調(diào)查審批表》

D.《反洗錢調(diào)查報告表》

33、在實施反洗錢調(diào)查過程中,調(diào)查人員收到書面材料后，應(yīng)當在首頁右上方(A)。

A．寫明收到日期并簽名

B.寫明收到日期并加蓋公章 C.簽署意見并加蓋公章 D.寫明收到日期并簽署意見末頁右上方

34、在實施反洗錢調(diào)查過程中,詢問筆錄有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正，并按要求在修改處(D)。

A.填寫意見 B.標注 C.填寫時間 D.簽名蓋章

35、在實施反洗錢調(diào)查過程中,被詢問人確認筆錄無誤后，應(yīng)當在詢問筆錄上(C)簽名或者蓋章。

A.首頁 B.次頁 C.逐頁 D.末頁

36、在實施反洗錢調(diào)查過程中,被詢問人應(yīng)當在其提供的書面材料的(D)上簽名或者蓋章

A.首頁 B.次頁 C.逐頁 D.末頁

37、在實施反洗錢調(diào)查過程中,被詢問人提供的書面材料應(yīng)當作為詢問筆錄的附件(D)保管。

A.分開 B.分期 C.入檔 D.一并

38、客戶要求將反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即向(A)報告。

A.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)

B.公安機關(guān)

C.司法機關(guān)

D.銀行監(jiān)督管理機關(guān)

39、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)接到金融機構(gòu)報告的可疑交易活動后，應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的(B)先行緊急報案。

A.人民檢察院

B.偵查機關(guān) C.司法機關(guān)

D.銀行監(jiān)督管理機關(guān)

40、中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行接到金融機構(gòu)報告的可疑交易活動，應(yīng)當在向偵查機關(guān)緊急報案的同時向(D)報告。

A.銀行監(jiān)督管理機關(guān) B.公安機關(guān)

C.司法機關(guān)

D.中國人民銀行省一級分支機構(gòu)

41、中國人民銀行行長或者主管副行長批準采取臨時凍結(jié)措施的，中國人民銀行應(yīng)當制作(B)，加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機構(gòu)按要求執(zhí)行。

A.《臨時凍結(jié)申請表》

B.《臨時凍結(jié)通知書》

C.《解除臨時凍結(jié)通知書》 D.《解除封存通知書》

42、偵查機關(guān)認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當立即制作(C)，并加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。

A、《解除臨時凍結(jié)申請表》 B、《臨時凍結(jié)通知書》 C、《解除臨時凍結(jié)通知書》 D、《解除封存通知書》

43、經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當以(B)形式向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案

A、口頭 B.書面 C.文件 D.電話

44、反洗錢調(diào)查結(jié)束或者報案后，中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)應(yīng)當將全部案卷材料(A)。

A.立卷歸檔 B.交公安機關(guān) C.銷毀 D.就地封存

45、中國人民銀行采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)期限為（C）小時，自金融機構(gòu)接到《臨時凍結(jié)通知書》之時起計算。

A.24 B.36 C.48 D.72

46、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查前應(yīng)當成立調(diào)查組，調(diào)查組成員不得少于（A）。

A.2 B.3 C.4 D.5

47、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查，可以采取（C）調(diào)查的方式。

A.書面調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)查 C.書面調(diào)查或現(xiàn)場調(diào)查 D.非現(xiàn)場調(diào)查

48、反洗錢調(diào)查組實施現(xiàn)場調(diào)查時，可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其說明情況。詢問應(yīng)當在被詢問人的(A)進行。

A、工作時間 B、非工作時間 C.公共場所 D.非公共場所

49、中國人民銀行負責對（B）的金融機構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管。

A所有 B全國性 C全國性和地方性 D 駐境外資 50、反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)于變化后的（D）個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)。

A 3 B 5 C 7 D １０

51、金融機構(gòu)應(yīng)按（B）匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報告執(zhí)行客戶身份識別制度情況的反洗錢信息。A月度 B 季度 C 半年 D

52、金融機構(gòu)應(yīng)按（B）匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報告協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況的反洗錢信息。

A月度 B 季度 C 半年 D

53、金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)應(yīng)于每半年結(jié)束后的（C）個工作日內(nèi)，將報告日前半年執(zhí)行駐在國家（地區(qū)）反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送。重大情況應(yīng)及時報告。

A 5 B 7 C １０ D 15

54、金融機構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的（B）個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

A 3 B ５ C 7 D 10

55、中國人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的（C）個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告匯總后的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

A 5 B 7 C １０ D 15

56、金融機構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息不準確或不完整的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)及時發(fā)出反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書，要求金融機構(gòu)在（B）個工作日內(nèi)補充更正。A 3 B ５ C 7 D 10

57、中國人民銀行及其分支機構(gòu)書面詢問金融機構(gòu)時，應(yīng)填制反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書，經(jīng)（C）批準后送達被詢問的金融機構(gòu)。

A 行長 B 分管行長 C 部門負責人 D負責人

58、金融機構(gòu)應(yīng)自反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書送達之日起（B）個工作日內(nèi)，書面回復被詢問的問題。

A 3 B ５ C 7 D 1059、11、金融機構(gòu)應(yīng)按（D）向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況信息。

A 月度 B 季度 C 半年 D

60、中國人民銀行及其分支機構(gòu)走訪金融機構(gòu)時，應(yīng)填制反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書，經(jīng)部門負責人批準后提前（A）個工作日送達金融機構(gòu)，告知金融機構(gòu)走訪調(diào)查的目的和需核實的事項。

A ２ B 3 C 5 D 7 61、金融機構(gòu)對反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書有異議的，應(yīng)當在收到相關(guān)處理文書之日起（C）日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機構(gòu)提出申述、申辯意見。

A 5 B 7 C １０ D 15 62、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法自（B）起實施。A 2007年1月1日 B 2007年7月27日 C 2007年6月4日 D 2007年7月1日 63、反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法自（C）日起實施。A 2007年1月1日 B 2007年7月27日 C 2007年6月4日 D 2007年9月27日 64、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的（A）保密，不得違反規(guī)定對外提供。

A 信息 B 數(shù)據(jù) C 交易記錄 D 開戶資料 65、人民銀行上級行可以直接對（B）的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，也可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負責檢查的金融機構(gòu)。

A 下級行 B 下級行轄區(qū)內(nèi) C 所有 D 金融機構(gòu)總部 66、中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)（C）所管轄的金融機構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構(gòu)。

A 掌握 B 了解 C 了解和分析 D掌握和分析 67、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對被查單位進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當（B）。

A 立案 B 立項 C 通知 D 告知 68、反洗錢現(xiàn)場檢查組應(yīng)向被查單位出示（A）和現(xiàn)場檢查通知書，按現(xiàn)場檢查通知書確定的時間進駐被查單位。

A中國人民銀行執(zhí)法證 B檢查人員身份證 C檢查人員工作證 D檢查人員檢查證

69、反洗錢現(xiàn)場檢查組主查人負責編制現(xiàn)場檢查進駐會談紀要，并由（C）簽字確認。

A 檢查組組長 B被查單位負責人 C檢查組組長和被查單位負責人 D主查人和檢查組長 70、中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，應(yīng)制作現(xiàn)場檢查通知書一式兩份，一份于進場（B）天前送達被查單位，另一份由檢查單位留存。

A 3 B 5 C 7 10 71、反洗錢現(xiàn)場檢查如需延期，應(yīng)報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于現(xiàn)場檢查通知書確定的離場日（C）天前告知被查單位。

A 1 B 2 C 3 D 5 72、反洗錢現(xiàn)場檢查組對檢查中發(fā)現(xiàn)的的問題進行取證時，被查單位證據(jù)提供人、負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當在（A）上注明。

A 現(xiàn)場檢查取證記錄 B 現(xiàn)場工作底稿 C 現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書 D 現(xiàn)場檢查事實確認書

73、現(xiàn)場檢查取證記錄由（D）分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。

A 檢查人員和證據(jù)提供人 B 和檢查組長和被查單位負責人 C 證據(jù)提供人和被查單位負責人

D 檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負責人

74、對先行登記保存的可能滅失或以后難以取得的有關(guān)證據(jù)材料，檢查單位應(yīng)當在（C）日內(nèi)及時作出處理決定

A 3 B 5 C 7 D 15 75、反洗錢現(xiàn)場檢查處理時，檢查組組長應(yīng)在（A）的每一頁簽字。

A現(xiàn)場檢查事實認定書 B現(xiàn)場檢查工作底稿 C現(xiàn)場檢查取證記錄 D 現(xiàn)場檢查調(diào)閱清單 76、現(xiàn)場檢查組（A）制作現(xiàn)場檢查事實認定書。A 主查人 B 檢查組長 C 復查人 D檢查人 77、反洗錢現(xiàn)場檢查處理時，現(xiàn)場檢查事實認定書的制作工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起（C）個工作日內(nèi)完成。

A 7 B 10 C 15 D 20 78、被查單位對現(xiàn)場檢查意見告知書有異議的，應(yīng)當在收到之日起（C）日內(nèi)，向發(fā)出現(xiàn)場檢查意見告知書的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)提出陳述申辯意見。

A 5 B 7 C 10 D 15 79、反洗錢現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)（B）。

A 立即報告上級行 B依法移送公安機關(guān)

C 立即報告人民銀行總行 D 立即報告反洗錢監(jiān)測中心 80、下例說法正確的是（B）。

A反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法共六章二十九條

B反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法共六章三十七條 C反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法共五章三十七條

81、為了保證個人存款賬戶的（C），維護存款人的（），制定《個人存款賬戶實名制規(guī)定》。

A真實性 正當利益 B有效性 合法權(quán)益 C真實性 合法權(quán)益 D 時效性 合規(guī)性

82、中華人民共和國境內(nèi)的金融機構(gòu)和在金融機構(gòu)開立（B）的個人，應(yīng)當遵守《個人存款賬戶實名規(guī)定》。

A個人儲蓄賬戶 B個人存款賬戶 C個人結(jié)算賬戶 D個人貸款賬戶

83、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》所稱金融機構(gòu)，是指在境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營（B）的機構(gòu)。

A個人結(jié)算業(yè)務(wù) B個人存款業(yè)務(wù) C個人貸款業(yè)務(wù) D 個人儲蓄業(yè)務(wù)

84、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》所稱實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的（B）上使用的姓名。

A身份證 B身份證件 C 學生證 D 工作證 85、個人在金融機構(gòu)開立存款賬戶時，應(yīng)當出示（B），使用實名。

A身份證件 B 本人身份證件 C 本人身份證 D本人工作證

86、金融機構(gòu)及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況（B）的責任。

A保存交易記錄 B保守秘密 C 保管交易信息

87、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，代理人應(yīng)當出示（C）的身份證件。

A被代理人 B代理人 C 被代理人和代理人 D存款人 答案：

88、金融機構(gòu)不得向任何單位或者個人提供有關(guān)個人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個人（C）個人在金融機構(gòu)的款項；但是，法律另有規(guī)定的除外。

A查詢 B 查詢、凍結(jié) C查詢、凍結(jié)、扣劃 D 查詢、扣劃

89、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行前，已經(jīng)在金融機構(gòu)開立的個人存款賬戶，按照本規(guī)定施行前國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；本規(guī)定施行后，在原賬戶辦理第一筆（B）時，原賬戶沒有使用實名的，應(yīng)當依照本規(guī)定使用實名。

A 個人取款 B 個人存款 C 個人存取款 D 個人結(jié)算

90、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》自（A）起施行。A 2000年4月１日 B 2000年3月1日 C 2000年7月1日 D 2000年1月1日

91、《人存款賬戶實名制規(guī)定》，居住在境內(nèi)的（B）周歲以下的中國公民，實名證件為戶口簿。

A 13 B 16 C 18 D 20 92、金融機構(gòu)違反《人存款賬戶實名制規(guī)定》，為個人開立存款賬戶的，由中國人民銀行給予警告，可以處以罰款（C）。

A 1000元以上3000元以下 B 3000元以上5000元以下 C 1000元以上5000元以下 D 3000元以上10000元以下 93、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的施行日期是（B）。

A、2007年1月1日

B、2007年3月1日 C、2006年11月14日 D、2006年11月6日

94、金融機構(gòu)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)出的補正通知后，應(yīng)在（A）工作日內(nèi)將資料補正。

A、5個

B、7個

C、10個

D、15個

95、金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確（C）負責大額交易和可疑交易報告工作。

A、兼職人員

B、專門機構(gòu) C、專人

D、業(yè)務(wù)人員 96、金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的（C）工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定一個機構(gòu)，既是以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

A、1個 B、3個 C、5個 D、10個

97、金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（C）工作日內(nèi)以電子方式將其報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、20個 B、5個 C、10個 D、15個

98、單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易，此項適用于（B）：

A、自然人銀行賬戶之間

B、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間 C、法人和其他組織銀行賬戶之間

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間 99、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的(D)。

A．只能是金融機構(gòu)工作人員

B．只能是金融機構(gòu)

C．只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機均

D．可以是任何單位和個人

100、下列屬于大額交易的是(A)A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元

C．自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

101、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（D）。

A、20萬 B、50萬

C、100萬

D、200萬 102、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（C）起施行。A、2006年11月14日 B、2006年11月6日 C、2007年1月1日

D、2007年7月1日

103、中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政（A）部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A、主管 B、執(zhí)行 C、管理 D、監(jiān)督

104、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢（A）的有效實施負責。

A、反洗錢內(nèi)部控制制度 B、反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程 C、反洗錢內(nèi)部控制措施 D、反洗錢內(nèi)部崗位職責 105、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向（C）報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

A、上級金融機構(gòu) B、當?shù)厝嗣胥y行 C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、金融機構(gòu)總部

106、中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的（C）。

A、反洗錢內(nèi)控制度 B、反洗錢操作規(guī)程 C、反洗錢工作指引 D、反洗錢崗位職責

107、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以（B），不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

A、保管 B、保密 C、保存 D、封存

108、中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應(yīng)當與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和（B）機關(guān)相互配合。

A、執(zhí)法 B、司法 C、行政 D、事業(yè) 109、中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立（C）機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

A、協(xié)調(diào) B、協(xié)作 C、合作 D、協(xié)助

110、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以（B）形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。

A、口頭 B、書面 C、文件 D、電子

111、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向（C）和當?shù)毓矙C關(guān)報告。

A、各自的上級主管機構(gòu) B、中國人民銀行總行 C、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu) D、反洗錢監(jiān)測分析中心 112、中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫（B），列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負責人批準后實施。

A、現(xiàn)場檢查通知書 B、現(xiàn)場檢查立項審批表

C、現(xiàn)場檢查立案審批表 D、現(xiàn)場檢查會談紀要

113、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以（B）。

A、先行保管 B、封存 C、先行登記 D、保存 114、中國人民銀行采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過（B）小時。

A、24 B、48 C、12 D、36 115、中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查后，應(yīng)當制作（C），加蓋公章，送達被檢查機構(gòu)。

A、現(xiàn)場檢查事實確認書 B、現(xiàn)場檢查處罰意見書 C、現(xiàn)場檢查意見書 D、現(xiàn)場檢查處罰決定書 116、中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示（C）和檢查通知書。

A、身份證 B、工作證 C、執(zhí)法證 D、檢查證 117、反洗錢調(diào)查過程中，對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即向（B）報告。

A、當?shù)毓膊块T

B、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu) C、金融機構(gòu)上級主管單位 D、中國人民銀行總行

118、下列哪種情形，金融機構(gòu)應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)（B）。A、在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后24小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的

B、在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的

C、直接接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的

D、接到實施調(diào)查的省級人民銀行的解除臨時凍結(jié)通知書的 119、金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行（D）制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

A.統(tǒng)計分析 B.大額交易

C.檔案管理 D.客戶身份識別

120、金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)（A）的批準。

A、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、中國證券監(jiān)督管理委員會 121、金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的（D）。

A、接受人姓名或者名稱

B、接受人賬號 C、接受人身份證

D、境外機構(gòu)所在地名稱 122、金融機構(gòu)接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記（B）。

A、匯款人姓名或者名稱

B資金匯出地名稱 C、匯款人身份證

D、匯款人住所

123、金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。

A、一月 B、三月

C、半年

D、一年

124、金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，金融機構(gòu)的風險劃分標準應(yīng)報送（A）。

A、中國人民銀行

B、上級金融機構(gòu) C、金融監(jiān)督管理機構(gòu) D、相關(guān)單位

125、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的（A）措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

A、客戶身份識別

B、客戶身份資料 C、交易記錄保存

D、大額交易記錄

126、金融機構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（D）年。

A、1 B、2 C、3 D、5 127、金融機構(gòu)保存交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（D）年。

A、1 B、2 C、3 D、5 128、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。

A、客戶身份識別

B、交易記錄保存 C、大額交易

D、可疑交易

129、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當在接到補正通知的（B）個工作日內(nèi)補正。

A、3

B、5 C、7 D、10 130、履行反恐怖融資義務(wù)的金融機構(gòu)及其工作人員依法提交可疑交易報告受（C）保護。

A、國家

B、本單位

C、法律

D、行政法規(guī)

131、金融機構(gòu)應(yīng)當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10 132、金融機構(gòu)應(yīng)當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以（B）方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、書面

B、電子

C、口頭

D、電話

133、金融機構(gòu)沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由（A）另行確定。

A、中國人民銀行

B、本金融機構(gòu)

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、其他金融機構(gòu)

134、中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的，應(yīng)當報告（C），由該機構(gòu)按照規(guī)定進行處罰或者提出建議。

A、上一級金融機構(gòu)

B、上一級金融監(jiān)管機構(gòu) C、上一級中國人民銀行分支機構(gòu) D、當?shù)毓矙C關(guān)

多選題（113題）

1、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資行為指：（ABCD）。

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B、以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)

2、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（CD）。

A、分析 B、管理

C、監(jiān)督

D、檢查

3、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（ABCD）

A、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B、司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

4、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)有：（ABCDE）

A、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

B、證券公司、期貨公司、基金管理公司。C、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

D、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

E、中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

5、金融機構(gòu)違反《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān) 44 督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：（ABC）

A、責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

B、取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作

C、責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

6、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（AB）舉報。A．反洗錢行政主管部門

B．公安機關(guān) C．司法機關(guān)

D．紀律監(jiān)察委員會

7、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全（ABC），履行反洗錢義務(wù)。

A.客戶身份識別制度 B.客戶身份資料和交易記錄保存制度 C.大額交易和可疑交易報告制度 D.現(xiàn)金管理制度

8、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的（AB）超過規(guī)定金額的，應(yīng)當及時向反洗錢行政主管部門通報。

A.現(xiàn)金 B.無記名有價證券 C.票據(jù) D.銀行卡

9、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（ABC）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

A.現(xiàn)金匯款 B.現(xiàn)鈔兌換 C.票據(jù)兌付 D.信用卡結(jié)算

10、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（BCD）有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。

A.合法性 B.真實性 C.有效性 D.完整性

11、金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（CD）等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

A.人民銀行 B.上級主管 C.公安 D.工商行政管理

12、金融機構(gòu)應(yīng)當按照《中華人民共和國反洗錢》規(guī)定建立（B D）制度。

A.客戶身份識別 B.客戶身份資料

C.交易記錄保存

D.大額交易和可疑交易報告制度

13、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將（BC）移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。

A.客戶開戶信息 B.客戶身份資料 C.客戶交易信息 D.客戶貸款資料

14、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行（AB）報告制度。A.大額交易 B.可疑交易 C.客戶身份資料 D.交易記錄

15、金融機構(gòu)辦理的（ABC），應(yīng)當及時向反洗錢信息中心報告。A.單筆交易超過規(guī)定金額

B.在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額

C.發(fā)現(xiàn)可疑交易的D.可疑身份人員交易的

16、金融機構(gòu)建立（B C D）的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

A.可疑交易記錄制度

B.客戶身份識別制度 C.客戶身份資料保存制度 D.交易記錄保存制度

17、金融機構(gòu)（AD）的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

A.大額交易報告

B.客戶身份識別制度 C.交易記錄保存制度

D.可疑交易報告

18、在對金融機構(gòu)反洗錢調(diào)查中,對可能被（ABCD）的文件、資料，可以予以封存。

A.轉(zhuǎn)移 B.隱藏 C.篡改 D.毀損

19、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分。（ABCD）

A.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的； B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的； C.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的； D.其他不依法履行職責的行為。

20、金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重

的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。（ABC）

A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作的

C.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的 D.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

21、《反洗錢法》所稱金融機構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行（ABCD）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

A.商業(yè)銀行

B.信用合作社 C.郵政儲匯機構(gòu)

D.信托投資公司

22、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當遵循(ABC)的原則。

A.合法合理 B.效率 C.保密 D.公正

23、反洗錢調(diào)查組可以對可能被(ABCD)的文件、資料予以封存。

A.轉(zhuǎn)移 B.隱藏 C.篡改 D.毀損

24、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查：（ABCDEFG）

A．金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動； B．通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；

C．中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；

D．其他行政機關(guān)或者司法機關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動； E．單位和個人舉報的可疑交易活動； F．通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

G．其他有合理理由認為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。

25、中國人民銀行負責對下列可疑交易活動組織反洗錢調(diào)查：（ABCD）

A．涉及全國范圍的、重大的復雜的可疑交易活動；

B．跨省的、重大的、復雜的可疑交易活動，中國人民銀行省一級分支機構(gòu)調(diào)查存在較大困難的；

C．涉外的可疑交易活動，可能有重大政治、社會或者國際影響的；

D．中國人民銀行認為需要調(diào)查的其他可疑交易活動。

26、實施反洗錢調(diào)查時，調(diào)查組應(yīng)當調(diào)查如下情況：（ABCDE）A．被調(diào)查對象的基本情況

B．可疑交易活動是否屬實 C．可疑交易活動發(fā)生的時間金額、資金來源和去向等 D．被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況 E．其他與可疑交易活動有關(guān)的事實

27、實施反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復制被調(diào)查對象的下列資料：(ABD)A．賬戶信息 B．交易記錄

C．業(yè)務(wù)報表

D、與被調(diào)查對象有關(guān)的資料

28、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)對可疑交易活動進行初步審查，認為需要調(diào)查核實的，應(yīng)填寫《反洗錢調(diào)查審批表》，報（BC）批準。

A、部門負責人

B、行長（主任）C、主管副行長（副主任）D、調(diào)查組組長

29、為規(guī)范反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作，督促金融機構(gòu)認真履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)（ABCD）等有關(guān)法律和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

A《中華人民共和國反洗錢法》 B《中華人民共和國中國人民銀行法》 C《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

30、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)（ABCDE）。

A政策性銀行、商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

B證券公司、期貨公司基金管理公司 C保險公司、保險資產(chǎn)管理公司

D信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司

E中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)

第五篇：中國銀行反洗錢和反恐怖融資政策

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中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策

第一章 基本原則

第一條 為保證中國銀行股份有限公司（以下稱“本行”）嚴格遵守國際、國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經(jīng)營活動依法合規(guī)，防止被利用為洗錢及恐怖融資的渠道，特制訂《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》（以下稱“本政策”），以確立本行反洗錢和反恐怖融資（以下稱“反洗錢”）基本原則、工作職責和反洗錢的最低標準。

第二條 境內(nèi)外機構(gòu)（以下稱“各機構(gòu)”）應(yīng)當以當?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢最低要求。但是，如果當?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴格，應(yīng)以當?shù)匾鬄闇省?/p>

第三條 本行一貫堅持依法合規(guī)經(jīng)營的宗旨，嚴格遵守有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進行任何形式的洗錢和恐怖融資活動。

第四條 各機構(gòu)對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。各機構(gòu)應(yīng)在當?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)進行反洗錢業(yè)務(wù)的協(xié)助和信息交流。

第五條 本行在本政策的框架內(nèi)，將不斷提高員工的反洗錢意識，建立健全包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢培訓制度和限制名單制度等一系列反洗錢基本制度，不斷完善反洗錢制度建設(shè)。

第二章 工作職責

第六條 本行在全行范圍內(nèi)倡導反洗錢合規(guī)文化，董事會負責監(jiān)督

本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢政策，并履行下列職責：督促高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進行監(jiān)督和評價；聽取高級管理層關(guān)于重大反洗錢事項及反洗錢風險整體狀況的評估報告，并適時做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。

第七條高級管理層對確保本行經(jīng)營活動符合中國和其他經(jīng)營所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負有直接責任，并承擔下列職責：指導反洗錢政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實施，將實施情況及時向董事會匯報；研究處理重大反洗錢事項；建立反洗錢工作管理機制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實；定期對集團反洗錢風險的評估進行審核，并向董事會提交評估報告。

高級管理層可以授權(quán)總行反洗錢工作委員會履行高級管理層的部分反洗錢職責。?1

第八條 總行反洗錢工作委員會負責制定反洗錢政策和制度，審定各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作指引，向高級管理層和董事會呈報重大反洗錢事項，組織對高級管理層和委員會成員的反洗錢培訓，以及其他高級管理層授權(quán)的事項。

第九條 總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢工作的牽頭管理部門，負責具體擬訂和完善本行反洗錢政策和制度；指導和監(jiān)督境內(nèi)外機構(gòu)開展反洗錢工作；定期對反洗錢工作進行檢查評估，形成反洗錢風險評估報告并上報高級管理層；向境內(nèi)外機構(gòu)的反洗錢工作領(lǐng)導小組提供有關(guān)反洗錢的工作建議；在業(yè)務(wù)管理部門的協(xié)助下，處理反洗錢重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務(wù)管理部門提交的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請；與人力資源部配合開展反洗錢培訓；關(guān)注和提示有關(guān)反洗錢的信息動態(tài)和風險預警；負責與國家監(jiān)管機構(gòu)之間的信息溝通和意見反饋；承擔總行反洗錢工作委員會秘書處職能，按照反洗錢工作委員會的計劃和工作需要召集反洗錢工作委員會會議。

第十條 總行業(yè)務(wù)管理部門的反洗錢工作職責為：在本政策和基本制度的框架內(nèi)擬訂本業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務(wù)條線遵照本政策和業(yè)務(wù)條線反洗錢指引依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動；對違反反洗錢規(guī)定的業(yè)務(wù)活動進行糾正；組織對業(yè)務(wù)人員和柜臺人員的反洗錢培訓；對各行上報的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請進行處理，并在必要時，向總行法律與合規(guī)部通報有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；協(xié)同法律與合規(guī)部門處理反洗錢重大事件；組織和協(xié)調(diào)本部門資源，密切配合法律與合規(guī)部開展反洗錢工作。

第十一條 總行稽核部負責獨立監(jiān)督和評價境內(nèi)外機構(gòu)的反洗錢工作，并通過稽核委員會向董事會報告?；瞬繎?yīng)在稽核工作計劃中安排反洗錢稽核工作或安排臨時性的反洗錢稽核專項檢查、調(diào)查，報經(jīng)批準后，統(tǒng)一調(diào)度全行稽核資源實施。

第十二條 人力資源部和信息科技部門負責提供開展反洗錢工作必要的人力資源和信息科技的支持。

第十三條 各機構(gòu)對確保轄內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)活動符合所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負有第一責任，其職責為：在總行制定的反洗錢政策、基本制度的框架內(nèi)并參照總行各業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引建立適用于本機構(gòu)的反洗錢制度；成立反洗錢工作領(lǐng)導小組并設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)或?qū)ｉT人員負責反洗錢工作，參照總行反洗錢工作組織架構(gòu)規(guī)范各職能部門的反洗錢職責，配備必要的反洗錢專職管理人員和技術(shù)人員，并提供開展反洗錢工作所必須的資源和條件；嚴格履行金融機構(gòu)要了解客戶及其業(yè)務(wù)、及時準確報送大額和可疑交易的反洗錢義務(wù)；檢查轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作的開展情況及現(xiàn)有反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢風險或反洗錢與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調(diào)整相應(yīng)業(yè)務(wù)政策時，應(yīng)逐級向總行業(yè)

務(wù)管理部門報告，并在必要時向同級法律與合規(guī)部門通報有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；各機構(gòu)的法律與合規(guī)部門向總行反洗錢工作委員會報告地方反洗錢規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當局的檢查及重大反洗錢事件等情況，按要求向總行反洗錢工作委員會提交反洗錢工作報告。

第三章 基本要求

第十四條各機構(gòu)應(yīng)依照本政策和所在國家和地區(qū)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。做到了解客戶及其業(yè)務(wù)，妥善保存交易資料，準確及時報送大額、可疑交易，開展有效的反洗錢培訓和反洗錢宣傳，并定期對反洗錢工作情況進行檢查，定期將檢查報告提交反洗錢工作委員會和反洗錢工作領(lǐng)導小組。

第十五條各機構(gòu)應(yīng)制定客戶身份識別制度，逐步建立基于風險的客戶分類和開戶接受制度，切實做到“了解你的客戶及其業(yè)務(wù)”。

第十六條各機構(gòu)在建立客戶關(guān)系前，應(yīng)當以符合法律法規(guī)要求的方式，核實并登記客戶身份信息。對于高風險或敏感客戶應(yīng)采取合理措施加強對客戶的盡職調(diào)查。當不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時，不得建立客戶關(guān)系。

第十七條各機構(gòu)在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。

第十八條各機構(gòu)只有在確認某一金融機構(gòu)受監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管并具備良好的反洗錢內(nèi)部監(jiān)控時，才能與其建立或維持代理關(guān)系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開立賬戶或與空殼銀行開展業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)建立代理關(guān)系。

第十九條各機構(gòu)應(yīng)持續(xù)監(jiān)控并及時更新客戶信息和客戶交易的活動信息，以使大額和可疑交易得以有效及時地識別。

第二十條有下列情形之一的，應(yīng)當識別或重新識別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢等違法活動的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性或完整性的。

第二十一條各機構(gòu)應(yīng)制定大額和可疑交易的電子識別和報送制度，并逐步建立、完善電子報送系統(tǒng)，按照當?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報送流程，及時、完整、準確地將相關(guān)交易信息報告金融情報中心或監(jiān)管機構(gòu)。對涉嫌犯罪的可疑交易，還應(yīng)同時報告相應(yīng)司法機構(gòu)。

第二十二條各機構(gòu)應(yīng)對可疑賬戶和交易進行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時調(diào)整業(yè)務(wù)政策或向總行管理部門提出調(diào)整業(yè)務(wù)政策的申請；已被確認為洗錢、恐怖融資的賬戶要

立即關(guān)閉。各機構(gòu)應(yīng)將關(guān)閉賬戶情況及時報告總行，在轄內(nèi)通報業(yè)務(wù)政策調(diào)整情況并做出風險提示。

第二十三條各機構(gòu)應(yīng)在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機關(guān)和反洗錢行政主管部門針對洗錢活動的相關(guān)賬戶和交易活動進行行政調(diào)查、核查、查詢、凍結(jié)、扣劃工作。

第二十四條各機構(gòu)應(yīng)妥善保存與客戶識別、驗證和交易相關(guān)的開戶資料、交易記錄和業(yè)務(wù)憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時為檢舉犯罪行為提供證據(jù)。

第二十五條客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。如當?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長于本政策規(guī)定的期限，應(yīng)按當?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進行保存。

第二十六條 各機構(gòu)應(yīng)加強員工反洗錢意識的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責相關(guān)的洗錢風險、最新監(jiān)管要求和責任，以及中國銀行和員工個人可能因此受到的處罰。

員工培訓的時間安排和內(nèi)容應(yīng)妥善記錄并保存?zhèn)洳椤?/p>

第二十七條各機構(gòu)不得為從事洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴散的機構(gòu)和個人提供金融服務(wù)，以避免被利用為洗錢和恐怖融資的工具。嚴格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議，對列入制裁名單的機構(gòu)和個人采取凍結(jié)金融資產(chǎn)、配合國際社會調(diào)查等措施。密切關(guān)注國際組織和業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關(guān)業(yè)務(wù)依法合規(guī)。

第二十八條 各機構(gòu)應(yīng)建立并保存限制名單及有關(guān)說明的數(shù)據(jù)庫，包括由當?shù)乇O(jiān)管部門、聯(lián)合國、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開戶和交易過程中自動識別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府名單，并依據(jù)規(guī)定進行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。

第二十九條各機構(gòu)應(yīng)定期進行獨立的反洗錢檢查，內(nèi)容主要包括：反洗錢的制度建設(shè)和組織建設(shè)，風險評估，合規(guī)程序，報告和記錄要求，客戶盡職調(diào)查，員工培訓等。

第三十條各機構(gòu)應(yīng)針對監(jiān)管部門、外部審計人員、合規(guī)部門、內(nèi)部稽核人員的檢查及評估結(jié)果中提出的問題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關(guān)整改記錄。

第三十一條各機構(gòu)應(yīng)及時將在業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)的、可能對本行產(chǎn)生重大影響的洗錢風險，以及當?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報告總行。

第四章 處罰

第三十二條 違反反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開展業(yè)務(wù)，適用所在轄區(qū)的處罰標準。

第三十三條違反我國反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機構(gòu)，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可被處以罰款、紀律處分，情節(jié)嚴重的，可被取消任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反我國反洗錢法律規(guī)定并構(gòu)成犯罪的金融機構(gòu)和個人將依照《中華人民共和國刑法》追究刑事責任。

第三十四條依據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負責反洗錢工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進行核實并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責任人員可受到警告、經(jīng)濟處罰至記過處分，情節(jié)嚴重的，可被記大過至撤職處分或解除勞動合同。

第五章 附則

第三十五條本政策適用于本行境內(nèi)外機構(gòu)，包括總行、境內(nèi)分行、海外分行和附屬行。

控股子公司要通過其董事會制定政策以達到本政策所確立的標準。

本行在海外設(shè)立的代表處參照執(zhí)行本政策的相關(guān)規(guī)定。

第三十六條本行其他有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準。

第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負責修改和解釋。

第三十八條本政策自頒布之日起生效。