第一篇：財政性資金銀行支付與清算協(xié)議書

財政性資金銀行支付與清算協(xié)議書

甲方中華人民共和國國家金庫天津市新科技園區(qū)支庫

乙方天津市商業(yè)銀行科技支行

為確保新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政國庫管理制度改革工作的順利 進行做好銀行支付與清算工作按照天津市人民政府《關(guān)于 轉(zhuǎn)發(fā)市財政局、人行天津分行擬定的〈天津市市級財政國庫管 理制度改革試點方案〉的通知》津政發(fā)[2002]82號以及新 技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政局、國家金庫天津市分庫《關(guān)于印發(fā)<天津新 技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政國庫管理制度改革試點資金支付暫行辦法> 的通知》津園財[2006]001號和《天津市新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財 政國庫管理制度改革銀行支付清算暫行暫行辦法》津銀庫 [2006]2號等有關(guān)規(guī)定甲方和乙方就財政性資金銀行支付與 清算業(yè)務(wù)達成如下協(xié)議本協(xié)議中未盡事宜按照上述文件 規(guī)定辦理。

第一條

財政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的組織管理

一甲方委托乙方做為辦理新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政國庫管 理制度改革財政性資金銀行支付清算的管理機構(gòu)全權(quán)負責(zé)本 系統(tǒng)的財政資金支付清算業(yè)務(wù)的管理。

二甲、乙雙方應(yīng)落實代理新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政國庫管 理制度改革試點資金銀行支付清算管理工作認真執(zhí)行天津市 人民政府、天津市財政局和國家金庫天津市分庫有關(guān)財政性資 金支付與清算的文件和規(guī)定并接受國家金庫天津市分庫的檢 查。

第二條

甲方的權(quán)利

一對乙方代理財政性資金支付與清算業(yè)務(wù)進行監(jiān)督。

二有權(quán)對開設(shè)于乙方系統(tǒng)內(nèi)的財政零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶、特設(shè)專戶、預(yù)算外資金財政專戶、公務(wù)卡賬 戶等賬戶進行監(jiān)督。

三有權(quán)拒絕支付乙方超過實際代理支付額度的劃款申 請有權(quán)拒絕乙方基本要素不全或填寫錯誤的申請劃退款 憑證。

第三條

甲方的義務(wù)

一協(xié)調(diào)乙方與新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政局和政府有關(guān)部門 之間的代理財政資金銀行支付清算業(yè)務(wù)關(guān)系。

二甲方在規(guī)定時間內(nèi)收到乙方《××銀行××支付申請劃 退款憑證》及附件審核無誤后應(yīng)按規(guī)定的時間和操作 程序與乙方進行財政性資金清算。

三按照財政國庫管理制度改革的有關(guān)規(guī)定堅持與乙 方的對賬制度并及時向乙方反饋對賬結(jié)果。

第四條

乙方的權(quán)利

一監(jiān)督管理本單位為新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政局辦理財政 授權(quán)支付業(yè)務(wù)為預(yù)算單位在新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政局下達的支 付額度累計余額內(nèi)辦理授權(quán)財政支付業(yè)務(wù)。

二制定本系統(tǒng)有關(guān)支付清算的實施細則和操作規(guī)程并 組織實施。

三作為財政性資金的清算銀行具體辦理與新技術(shù)產(chǎn)業(yè)

園區(qū)支庫申請劃款的工作在新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫預(yù)留印鑒為天津市商業(yè)銀行科技支行。

四有權(quán)要求甲方將應(yīng)清算的資金及時、準(zhǔn)確地劃至乙 方指定清算賬戶。

第五條

乙方的義務(wù)

一按照人民銀行有關(guān)賬戶管理規(guī)定和《天津新技術(shù)產(chǎn) 業(yè)園區(qū)財政國庫管理制度改革試點資金支付暫行辦法》要求開立財政零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶、特設(shè)專戶、預(yù)算外

資金財政專戶和公務(wù)卡賬戶。嚴(yán)格賬戶管理對現(xiàn)金的提取必 須按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)辦理財政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的各 種規(guī)定積極配合預(yù)算單位、新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政局、新技術(shù) 產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫辦理財政性資金支付清算業(yè)務(wù)。遵照新技術(shù)產(chǎn)業(yè) 園區(qū)財政局或預(yù)算單位的合法支付指令和支付憑證準(zhǔn)確、及時、安全地將資金劃至指定賬戶。不得受理預(yù)算單位超過新技術(shù)產(chǎn) 業(yè)園區(qū)財政局下達的授權(quán)支付額度的財政預(yù)算資金授權(quán)支付業(yè) 務(wù)。

四對財政性資金支付與清算業(yè)務(wù)進行監(jiān)督。

五新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)政局和預(yù)算單位開立、變更與撤消 賬戶時應(yīng)在開立、變更與撤消賬戶之日起十個工作日內(nèi)以書 面形式報新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫備案。

(六)確定代理財政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的專門機構(gòu)和

人員。加強內(nèi)控管理制定相應(yīng)的支付與清算管理辦法并報 新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫備案。

七遵守保密原則妥善保管新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政局和 預(yù)算單位的預(yù)留印鑒、憑證、清單及相關(guān)資料。

八按照《天津市財稅關(guān)庫行橫向聯(lián)網(wǎng)接口規(guī)范》開發(fā) 乙方橫向聯(lián)網(wǎng)集中支付業(yè)務(wù)的接口并按照規(guī)定要求提供相關(guān) 信息。

第六條

違約責(zé)任

一因甲方過錯未按規(guī)定及時與乙方進行資金清算 給乙方造成損失的由甲方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

二因乙方管理不善或未嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)財政性資金支付 清算的制度、辦法和操作規(guī)程致使財政性資金未及時支付清算或先清算后支付錯劃、誤劃財政資金對預(yù)算單位超額度

支付財政資金造成資金損失的由乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第七條

協(xié)議生效、變更和終止

一本協(xié)議經(jīng)甲、乙雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字 并加蓋公章之日起生效。

二協(xié)議履行期間如遇與協(xié)議生效后頒布的有關(guān)政策、法律、規(guī)定不符的甲、乙雙方須按照新的政策、法律、規(guī)定 協(xié)商一致達成新的書面協(xié)議并按新的協(xié)議執(zhí)行。

三本協(xié)議終止后甲、乙雙方應(yīng)對協(xié)議期間發(fā)生的應(yīng) 盡未盡委托代理事項負責(zé)結(jié)清有關(guān)保密條款對雙方仍繼續(xù)有 效。

第八條

本協(xié)議一式兩份甲、乙雙方各執(zhí)一份具有同 等法律效力。

甲方

乙方

法定代表人

法定代表人

授權(quán)代表人

年

月

授權(quán)代表人

****年**月**日

日

第二篇：銀行資金清算解決方案

銀行資金清算解決方案

其中通存通兌清算包括系統(tǒng)內(nèi)資金清算和系統(tǒng)外資金清算。系統(tǒng)內(nèi)資金清算指的是本地和異地信用卡、儲蓄卡/折通兌，會計通兌的資金清算；系統(tǒng)外資金清算是指同城票據(jù)交換與人民銀行的資金清算。并與人行同城票據(jù)清算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)資金及時清算的計算機網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)。

各家商業(yè)銀行都開發(fā)和正在開發(fā)許多優(yōu)秀的應(yīng)用軟件，這些軟件的共同之處是：面向用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而且面向管理，規(guī)范操作標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展整體優(yōu)勢。中國銀行開發(fā)研制的新一代收付清算系統(tǒng)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，就是在國際收付清算業(yè)務(wù)的先進管理模式和操作規(guī)范基礎(chǔ)上，不斷把全行的業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化，實現(xiàn)了收付清算業(yè)務(wù)和聯(lián)行往來的實時、自動聯(lián)網(wǎng)，自動識別國內(nèi)、外 3，000多家銀行及其分行標(biāo)志、聯(lián)行行號、客戶帳號，自動判定借貸方，對客戶付款指令和頭寸自動配對，對錯帳和退報有轉(zhuǎn)沖、沖錯、沖貸三種處理方式。最后，系統(tǒng)將自動生成全國聯(lián)行往來帳和轄下聯(lián)行往來帳的統(tǒng)一格式與現(xiàn)行聯(lián)行往來操作對接，系統(tǒng)對不屬于本系統(tǒng)的收付清算業(yè)務(wù)和電子聯(lián)行業(yè)務(wù)的電報和頭寸除拒收之外，還有相應(yīng)的規(guī)范記錄。二年前，中國銀行的實時收付清算和電子聯(lián)行系統(tǒng)通過中國銀行專用網(wǎng)絡(luò)連接了總行、省、地、縣四級節(jié)點，1592家分、支行以后，實現(xiàn)了人民幣和外幣跨地區(qū)實時匯兌。新一代的收付清算和電子聯(lián)行系統(tǒng)突出了實時監(jiān)控和規(guī)范管理的功能，整個系統(tǒng)采用多層密碼控制，分級授權(quán)，不同崗位的柜員和操作人員只能做相應(yīng)本職崗位的規(guī)范操作，分工要明確，職責(zé)清晰，統(tǒng)一的專用格式，規(guī)范的操作和制度，集中分層處理的工作流模式改變了以往收付清算和聯(lián)行往來業(yè)務(wù)分散處理的不規(guī)范，不標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象，簡化了國內(nèi)聯(lián)行往來，內(nèi)部資金往來帳務(wù)處理手續(xù)，減少了信息和資金在途時間，總行和管轄行都可以實時準(zhǔn)確地掌握匯差資金的準(zhǔn)確情況，促進了資金的調(diào)度和日常監(jiān)管，提高了效率和效益，提高了全行的整體管理水平。

該系統(tǒng)具有

中創(chuàng)軟件銀行資金清算解決方案

銀行資金清算解決方案是中創(chuàng)軟件為完成銀行之間的資金清算及劃撥而開發(fā)的新一代軟件產(chǎn)品，該系統(tǒng)采用開放的操作系統(tǒng)和通用數(shù)據(jù)庫，支持多個操作員同時工作，軟硬件資源高度共享，具有操作簡便、安全可靠、易于管理維護等特點，能夠充分滿足廣大銀行資金清算多樣化的需求。實現(xiàn)資金的及時清算，壓縮了備付金額度，加快了資金的周轉(zhuǎn)，取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。系統(tǒng)功能 接收通兌數(shù)據(jù)

完成儲蓄、會計通存通兌數(shù)據(jù)向本清算中心的傳輸。數(shù)據(jù)清分

完成各支行間通兌數(shù)據(jù)的清分工作。業(yè)務(wù)查詢 對本行內(nèi)所發(fā)生的通兌數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)量等情況進行查詢。數(shù)據(jù)備份

利用磁帶完成系統(tǒng)數(shù)據(jù)的備份等。修改口令

各個操作員可修改自己的口令。重置密押

完成數(shù)據(jù)庫中重要數(shù)據(jù)的重置密押工作，有效地保證數(shù)據(jù)的安全、可靠。報表打印

在每日清分工作完成后，打印儲蓄流水、會計流水、通兌匯差單、匯差明細、支行記帳憑條、網(wǎng)點記帳憑條等。系統(tǒng)維護

提供完善的維護管理功能，負責(zé)系統(tǒng)參數(shù)定義、操作員管理、打印機管理、通迅進程管理等。系統(tǒng)特點： 安全可靠

系統(tǒng)可防止非指定人員擅自使用，對于通兌流水等 重要數(shù)據(jù)均設(shè)置存儲密押，并可隨時利用數(shù)據(jù)備份功能對硬盤數(shù)據(jù)進行備份。多用戶、多任務(wù)

多個操作員可同時操作。操作簡便

下拉式漢字菜單，界面層次清晰，簡單易學(xué)。系統(tǒng)運行環(huán)境：

本系統(tǒng)可與不同銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連，軟件：AIX或SCO UNIX操作系統(tǒng) 東方漢字龍馬 處理系統(tǒng) INFORMIX、DB2數(shù)據(jù)庫 硬件：IBM、HP主機

高速行式打印機或LQ1600K報表打印機 集線器或串口擴展卡 串行終端

山西XX電子清算重點工程顯身手

本報訊 中國XX銀行電子匯劃資金清算系統(tǒng)自1996年10月7日正式投入運行至今，已在全國8000多個機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)運行，實現(xiàn)了全國XX結(jié)算資金電子聯(lián)行匯劃。XX山西省分行自納入全國XX電子匯劃清算系統(tǒng)一年間，在服務(wù)重點工程、推動地方經(jīng)濟發(fā)展方面大顯身手，作出了重要貢獻。

清算系統(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)的行處成功實現(xiàn)24小時到帳，并具有眾多功能：每一筆聯(lián)行間匯劃資金，實現(xiàn)隨時結(jié)計匯差，日終清算匯差，系統(tǒng)各個網(wǎng)絡(luò)節(jié)點能監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運行和業(yè)務(wù)流量狀態(tài)，系統(tǒng)各個網(wǎng)絡(luò)節(jié)點均能反映經(jīng)過的匯劃業(yè)務(wù)實際內(nèi)容，通過帳務(wù)核算和帳目平衡，確保信息準(zhǔn)確、安全、實現(xiàn)資金匯劃的迅速查詢、查復(fù)等業(yè)務(wù)。資金清算系統(tǒng)投入運行以來，山西省分行原來的資金在途時間由7天縮短到1天，加急業(yè)務(wù)幾秒鐘即可跨越萬里之遙。發(fā)揮銀行功能，支持重點XX，是山西省分行資金清算系統(tǒng)的一大特點。以服務(wù)萬家寨引黃工程為己任的水利支行，擔(dān)負著引黃入晉、朔黃鐵路、原太高速公路等一系列國家和省級重點工程的忻州地區(qū)中心支行，地處三晉的國家大型一級施工企業(yè)鐵道部第十二局的山西省鐵道專業(yè)支行以及投資185億的陽城大電廠和18億元的化肥基地工程所屬的晉城支行，都以安全、快捷的資金結(jié)算，各項費用的無一差錯、無一延誤受到了國內(nèi)企業(yè)界人士的好評，而且給國外企業(yè)人士留下了良好印象，樹立了XX的良好形象，譜寫了現(xiàn)代化金融手段為重點工程XX服務(wù)的新篇章。(顧炳鑫)

濃墨重彩繪宏圖 系列報道之三

電子聯(lián)行業(yè)務(wù)量不斷擴大 本刊通訊員 宋玉長

中國人民銀行制定宏觀貨幣政策。需要依靠一套完善的資金清算和轉(zhuǎn)匯系統(tǒng),以監(jiān)測全國金融資金運轉(zhuǎn)狀況。建國以來我國資金清算系統(tǒng)落后的技術(shù)手段使得中央銀行無法有效地實施這一職能,其矛盾的突出點是缺乏全國范圍內(nèi)的一個安全、可靠、快速的網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)。我國異地資金轉(zhuǎn)匯通信傳輸手段主要靠郵電部門的信匯和電匯方式,環(huán)節(jié)多、郵路時間長,并且安全保密性差。據(jù)調(diào)查,資金的平均在途時間為6—7天,在途資金金額達 500億左右,造成社會資金利用率低和互相占用拖欠,這些問題還影響了中央銀行對金融及宏觀經(jīng)濟的監(jiān)控和維護正常的金融秩序。為此,中國人民銀行決定以衛(wèi)星通信為手段建立全國資金轉(zhuǎn)匯和清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),以解決全國異地間跨行資金和清算的問題。1989年5月19日國務(wù)院辦公廳發(fā)文,正式批準(zhǔn)人民銀行XX中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)。全國電子聯(lián)行系統(tǒng)開始逐步投入運行。

全國電子聯(lián)行系統(tǒng)是相對于原來的手工聯(lián)行系統(tǒng)而來的。電子聯(lián)行系統(tǒng)可以實現(xiàn)全國異地資金支付、匯兌的轉(zhuǎn)劃和清算的自動處理,基本實現(xiàn)全國異地資金劃款當(dāng)天入帳抵用。它的運行是現(xiàn)代電子技術(shù)和支付清算業(yè)務(wù)相結(jié)合的結(jié)晶,是中國金融界業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員共同合作努力的成果。全國電子聯(lián)行從1989年籌建至今,人民銀行一直把其作為電子XX的重中之重,現(xiàn)已取得豐碩的成果,已經(jīng)建成了具有兩個主站和600多個小站的國內(nèi)最大的專用衛(wèi)星數(shù)據(jù)通信網(wǎng) ,覆蓋全國所有大中城市和部分經(jīng)濟發(fā)達的縣市。電子聯(lián)行系統(tǒng)的開通,具有明顯的優(yōu)點, 主要體現(xiàn)在:(1)快。通過電子聯(lián)行進和異地資金匯劃的速度比手工要快得多,城市間通信只需幾秒鐘即可完成,資金當(dāng)天解付率達一半以下,次日上午即可全部解付,大大縮短了資金在途時間,每年可減少企業(yè)利息支出數(shù)億元。(2)準(zhǔn)。從電子聯(lián)行運行情況來看,每天有 1萬多個通匯網(wǎng)點在穩(wěn)定運行,每天轉(zhuǎn)發(fā)往帳已超過25000筆,金額400億上下。但其差錯率不到手工聯(lián)行差錯率的十分之一。(3)平。每天平衡表中往來帳筆數(shù),金額合計始終保持平衡。(4)清。電子聯(lián)行資金清算與匯劃款項同步進行,使各家銀行之間的清算、總中心與各分支中心的清算當(dāng)日便能完成。(5)安全。由于在專用網(wǎng)上運行,資金匯劃和清算的速度快 ,以及采用了多項安全保密的電子技術(shù),從而保證了數(shù)據(jù)和資金的安全,減少金融風(fēng)險。

在電子聯(lián)行初期XX取得巨大效益的同時,人民銀行總行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就已經(jīng)清楚認識到 ,電子聯(lián)行必須盡快到縣。因為:電子聯(lián)行不到縣就不能形成完整系統(tǒng),不能承擔(dān)全部跨行轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù),整體效益就會受到影響。其次,國有主要商業(yè)銀行已XX內(nèi)電子匯兌系統(tǒng),人民銀行電子聯(lián)行不盡快到縣,就會形成跨行轉(zhuǎn)匯系統(tǒng)落后于各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)的局面 ,影響人民銀行發(fā)揮電子化的主導(dǎo)作用。另外國家支付已進入試點階段,也迫切要求電子聯(lián)行盡快到縣,以利于向支付系統(tǒng)過渡,否則會形成兩個不完整的工程。

1996年9月份,人民銀行將電子聯(lián)行到縣作為今后幾年全國清算中心工作的重點,電子聯(lián)行到縣正式投入實施。電子聯(lián)行到縣的主要方式是將人民銀行縣市支行作為發(fā)報行/收報行加入電子聯(lián)行,縣支行借助市分行的網(wǎng)絡(luò)通路與總行主站相連接,市分行兼作中繼行。電子聯(lián)行到縣是一項繁重的工程,相當(dāng)于將電子聯(lián)行小站數(shù)從600個猛增到近3000個,增加 4倍。目前,電子聯(lián)行到縣工作正在穩(wěn)步實施之中,已有相當(dāng)一部分縣市支行加入電子聯(lián)行系統(tǒng)。

相信不久的將來,電子聯(lián)行到縣工作一定能夠?qū)崿F(xiàn),電子聯(lián)行業(yè)務(wù)將有一個更大的發(fā)展 ,電子聯(lián)行向現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的平穩(wěn)過渡一定能夠圓滿完成。

資金流動的大動脈

��中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)工程簡介 印甫盛

作者簡介

印甫盛，高級工程師，1967年6月畢業(yè)于清華大學(xué)計算機專業(yè)，從事計算機技術(shù)和管理工作三十年。曾任北方交通大學(xué)計算所副所長，中國金融電子化公司總經(jīng)理助理，中國人民銀行清算總中心副主任，現(xiàn)任中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的工程總指揮、中國人民銀行清算總中心主任。

現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是銀行為廣大客戶提供全面支付服務(wù)，以計算機網(wǎng)絡(luò)為支撐環(huán)境，將中央銀行各分支機構(gòu)與各商業(yè)銀行有機地結(jié)合在一起的綜合性大型集成系統(tǒng)。按中央銀行與商業(yè)銀行的職能分工要求，實際上存在有兩個層次的系統(tǒng)： 下層系統(tǒng)是商業(yè)銀行面對廣大銀行客戶，為客戶提供高質(zhì)量支付服務(wù)的金融服務(wù)系統(tǒng)。它是銀行與客戶聯(lián)系的窗口，金融服務(wù)、管理信息的源點。銀行機構(gòu)多、帳戶多、經(jīng)濟往來關(guān)系錯綜復(fù)雜，面對不同經(jīng)濟交往活動，采用不同的支付工具，提供不同方式的支付服務(wù)。這層系統(tǒng)是商業(yè)銀行與客戶之間以及客戶與客戶之間的資金往來清算和結(jié)算系統(tǒng)。

上層系統(tǒng)則是中央銀行為商業(yè)銀行提供支付清算服務(wù)。它是完成商業(yè)銀行之間支付和中央銀行與商業(yè)銀行之間支付活動的最終資金清算系統(tǒng)，是資金流動的大動脈，為貨幣政策的操作目標(biāo)服務(wù)。

中國人民銀行目前正在集中XX為商業(yè)銀行跨行支付的清算和結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)，即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的上層系統(tǒng)。該系統(tǒng)被命名為中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)，其試點工程得到了世界銀行技術(shù)援助項目的支持。將覆蓋20個城市和所轄的80個縣，并在北京和無錫分設(shè)互為備份的國家處理中心。試點工程于97年6月1日正式開工，計劃在30個月內(nèi)完成，即到99年11月完成最終驗收。CNAPS試點工程的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

CNAPS的通信載體被命名為中國國家金融網(wǎng)絡(luò)(CNFN)。它采用X.25和FR（幀中繼）規(guī)程為CNAPS應(yīng)用系統(tǒng)提供網(wǎng)絡(luò)通信支持，同時也為全國銀行和其它金融機構(gòu)提供金融信息的通信服務(wù)。

CNFN通過文件和報文傳輸向應(yīng)用系統(tǒng)提供服務(wù)，使CNFN的應(yīng)用系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施相互獨立。CNFN的目標(biāo)是向金融系統(tǒng)用戶提供專有的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，它的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和集成的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，使其不僅具有普通公用網(wǎng)的可靠性高、穩(wěn)定性強的特點，而且也具備專用網(wǎng)的封閉性和高效率的特點。CNFN將提供網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，以開放的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和選用符合開放系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)備為基礎(chǔ)，使大量用戶的各類計算機處理系統(tǒng)能方便接入CNFN網(wǎng)絡(luò)上。

CNFN的物理網(wǎng)絡(luò)分為兩層，即主干網(wǎng)絡(luò)和區(qū)域子網(wǎng)。主干網(wǎng)絡(luò)包括網(wǎng)絡(luò)匯接節(jié)點(NPC節(jié)點)與普通節(jié)點(CCPC節(jié)點)，其物理線路在試點階段以衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)為主用線路，DDN地面網(wǎng)為備用線路。主用主干網(wǎng)絡(luò)拓撲結(jié)構(gòu)是兩個橋狀連接的星型網(wǎng)，利用衛(wèi)星線路把20個CCPC分別連接到2個NPC上。衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)將利用衛(wèi)星的Ku波段信道，采用單路單載波技術(shù)，提供高質(zhì)量、高速率、高效率的通信線路。區(qū)域子網(wǎng)是以CCPC為中心的星狀網(wǎng)絡(luò)，它將CCPC與本區(qū)域內(nèi)的CLB處理中心以及商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)連接起來。區(qū)域子網(wǎng)的物理線路將根據(jù)當(dāng)?shù)氐耐ㄐ艩顩r選用DDN、PSPDN或PSTN。區(qū)域子網(wǎng)經(jīng)由設(shè)于CCPC的交換機向主干網(wǎng)匯聚。CNFN低層向上層提供以幀中繼為主協(xié)議的接口，同時也支持X.25和SDLC鏈路層協(xié)議。傳輸網(wǎng)絡(luò)以TCP/IP為主協(xié)議，也支持SNA。

CNFN的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計同時也考慮了安全問題。由安全訪問控制與保密子系統(tǒng)組成。安全訪問控制將對所有訪問CNFN網(wǎng)絡(luò)的用戶名/用戶標(biāo)識、用戶口令進行檢查，以防止非法用戶的入侵。對于CNFN上傳輸?shù)慕鹑谛畔⒁策M行保護，并提供審計跟蹤記錄。保密子系統(tǒng)由軟件及硬件組成，對CNFN網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)慕鹑谛畔⑻峁┘用鼙Ｗo，防止非法泄漏。CNFN保密子系統(tǒng)獨立于應(yīng)用系統(tǒng)對網(wǎng)絡(luò)上傳遞的數(shù)據(jù)進行加密和解密，不影響應(yīng)用系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的處理。CNAPS試點工程的應(yīng)用系統(tǒng)

以CNFN為通信載體，CNAPS在試點初期主要建立了三個應(yīng)用系統(tǒng)，即小額支付處理系統(tǒng)(BEPS)、大額支付處理系統(tǒng)(HVPS)和清算帳戶處理系統(tǒng)(SAPS)。BEPS用于處理同城和異地的跨行和行內(nèi)的電子支付業(yè)務(wù)。該系統(tǒng)將向金融機構(gòu)提供批量凈額清算服務(wù)。其處理的支付業(yè)務(wù)包括：小額貸記支付、事先授權(quán)借記、定期借記；也提供撤銷、退回和查詢功能。HVPS將是中國的RTGS，即實時全額清算系統(tǒng)。HVPS用于處理同城和異地的跨行和行內(nèi)的大額貸記支付以及時間緊急的其它貸記業(yè)務(wù)。資金清算是各商業(yè)銀行在中國人民銀行的帳戶上以實時的方式逐筆全額進行的。在試點階段僅處理貸記支付工具，也提供退回、查詢功能和頭寸不足排隊中支付指令的撤銷功能。HVPS的各級處理中心都提供管理控制功能，其中包括系統(tǒng)運行時間、系統(tǒng)風(fēng)險和系統(tǒng)的安全訪問控制等。監(jiān)視系統(tǒng)用于控制清算失敗引起的風(fēng)險。但為了加強支付處理和資金流動，容許在嚴(yán)密控制之下、在規(guī)定限額內(nèi)的日間透支。每一個系統(tǒng)參加者必須滿足兩個條件之一才能通過HVPS進行正常支付：即在SAPS帳戶上要有中國人民銀行規(guī)定數(shù)額以上的備付金以滿足支付使用，或有良好的信用度，有資格使用日間透支額度。系統(tǒng)還設(shè)置了資金不足的支付業(yè)務(wù)排隊機制(NSF)，用來控制大額支付交易。當(dāng)一筆大額支付的金額超過相應(yīng)清算帳戶的可支付頭寸或日間透支限額時，該支付將被放到相應(yīng)隊列，等待有足夠的資金進入其帳戶。為了減少系統(tǒng)清算風(fēng)險和流動風(fēng)險，提高系統(tǒng)的支付效率，保持清算處理的完整性，系統(tǒng)對發(fā)生資金不足的機構(gòu)提供了籌措資金的渠道和日終清清算窗口。

SAPS被設(shè)計為一個標(biāo)準(zhǔn)的、通用的會計帳務(wù)處理系統(tǒng)。將提供支付業(yè)務(wù)的清算、清算帳戶的管理、清算資金的核算及資金周轉(zhuǎn)狀況的統(tǒng)計分析和實時監(jiān)控。它采用復(fù)式借貸記帳方法，包括明細核算與綜合核算。SAPS提供了實時全額與批量凈額兩類程序接口，HVPS、BEPS、LCHS和分行會計系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)均可通過這些接口調(diào)用SAPS功能實現(xiàn)資金清算。SAPS通過對日間透支限額的管理和監(jiān)視、對清算失敗的通知和監(jiān)視，以及對倫巴第貸款歷史的監(jiān)視，實現(xiàn)清算風(fēng)險監(jiān)控。SAPS將管理所有記帳交易，對歷史數(shù)據(jù)進行存儲、統(tǒng)計和分析，為金融宏觀調(diào)控提供管理信息。其功能分為聯(lián)機和批處理兩類。聯(lián)機功能包括：存取款交易、記帳、帳戶管理、查詢、監(jiān)視和對帳等；批處理功能包括：同城清算系統(tǒng)記帳、清算窗口、數(shù)據(jù)庫生成、記錄數(shù)據(jù)文件生成等。

以上三個應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用軟件設(shè)計原則是：首先以業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)；其次是獨立于網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備平臺，實現(xiàn)這一原則意味著從總體框架上允許網(wǎng)絡(luò)、中心計算機設(shè)備和應(yīng)用程序各自獨立地設(shè)計、升級和重組，從而保證系統(tǒng)的靈活性和低成本運行維護，提高應(yīng)用軟件的生命力；第三是面向?qū)ο髽I(yè)務(wù)的前瞻性工業(yè)化設(shè)計。在中國金融改革的大潮中，若CNAPS不能及時適應(yīng)金融管理和業(yè)務(wù)運作體制的改革，則其將失去生命力。因此在設(shè)計中以清算帳戶為核心，在支付清算中基本忽略它的行政級別和隸屬關(guān)系，使系統(tǒng)擺脫金融體制改革中可能給系統(tǒng)帶來的干擾。CNAPS報文信息格式的設(shè)計基本采用了SWIFT報文格式標(biāo)準(zhǔn)。CNAPS試點工程的處理結(jié)構(gòu)

CNAPS處理結(jié)構(gòu)分三級處理，它們是國家處理中心(NPC)、城市級處理中心(CCPC)和縣級支行(CLB)。NPC主要完成如下功能。首先是數(shù)據(jù)庫管理，保持完整的CNAPS帳戶數(shù)據(jù)庫，如帳戶結(jié)構(gòu)、支撐結(jié)構(gòu)，即歷史數(shù)據(jù)、活動日志和交易日志等。其次是完成交易處理，來自發(fā)起行的所有信息都將通過CNFN網(wǎng)絡(luò)傳送到NPC，對支付業(yè)務(wù)還要根據(jù)數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用系統(tǒng)的要求進行處理，并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。第三是NPC作為CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心完成系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡(luò)管理。第四是實現(xiàn)災(zāi)難恢復(fù)，在發(fā)生災(zāi)難時，保證將事務(wù)處理從在用NPC切換到備用NPC。在北京和無錫設(shè)有兩個同樣結(jié)構(gòu)和處理能力的NPC，兩個NPC間由SCPC高速衛(wèi)星線路和地面高速E1線路相連。為了更好地完成其任務(wù)，在NPC還設(shè)置了CNAPS開發(fā)中心(CDC)、系統(tǒng)控制中心(SCC)、網(wǎng)絡(luò)控制中心(NCC)和應(yīng)用系統(tǒng)控制中心(ASC)。

CCPC采用客戶/服務(wù)器結(jié)構(gòu)，建立在TCP/IP LAN上。設(shè)置管理和訪問工作站、票據(jù)截留工作站及文件服務(wù)器。管理和訪問工作站用于維護、管理和控制同城內(nèi)商業(yè)銀行的清算帳戶，票據(jù)截留工作站用于將紙票據(jù)支付工具轉(zhuǎn)換成電子形式以提交給CNAPS。文件服務(wù)器作為本地駐留的所有應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)的單一的數(shù)據(jù)存貯庫使用。CLB的結(jié)構(gòu)和功能與CCPC相似，只是模塊的容量配置有所差別。

為了加快中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的XX，中國人民銀行決定在CNAPS試點工程實施中，從1998年4月開始啟動CNAPS向全國擴展的工程項目。CNAPS全國擴展工程項目計劃分三個階段完成：

第一階段：項目準(zhǔn)備階段(12個月)，在對CNAPS試點工程評估的基礎(chǔ)上，制定擴展工程的實施方案、合同談判和設(shè)備采購等。

第二階段：工程實施階段(18個月)第三階段：測試驗收階段(6個月)我們計劃于2001年年底前完成CNAPS全國擴展工程的項目。CNAPS擴展工程的規(guī)模：(一)通信網(wǎng)絡(luò)

衛(wèi)星通信網(wǎng)主干鏈路擴展到全國314個城市。新建230個城市區(qū)域網(wǎng)絡(luò)(已建104個)。(二)處理中心

完善、擴容二個NPC處理中心，提高NPC和雙機備份能力和異地災(zāi)難備份能力。新建314個城市處理中心(CCPC)。

(三)應(yīng)用系統(tǒng)接口

CNAPS全國擴展工程將完成以下應(yīng)用系統(tǒng)接口設(shè)計：

1、與政府債券簿記系統(tǒng)的連接；

2、與銀行卡授信系統(tǒng)的連接；

3、與央行會計核算系統(tǒng)的連接；

4、與同城清算系統(tǒng)的連接；

5、與商業(yè)銀行前臺系統(tǒng)的連接；

6、與電子聯(lián)行系統(tǒng)的連接；

7、與香港RTGS的連接。

XX中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是一項艱巨的工程，這需要社會各界的齊心努力，任重而道遠。希望我們繼續(xù)努力，攜手共建中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，實現(xiàn)支付清算的現(xiàn)代化。

第三篇：淺談農(nóng)發(fā)行支付與生活

淺談農(nóng)發(fā)行支付與生活

什么是支付清算？通常認為，支付是指“因經(jīng)濟活動引起的、能以一定的貨幣價值進行計量的債權(quán)債務(wù)清償行為及過程”，“是社會經(jīng)濟活動引起的資金行為”。支付清算有兩層含義，一層涉及支付處理的三個標(biāo)準(zhǔn)化過程：交易、清算、結(jié)算；另一層則涉及日常工作中的約定俗成——“支付”基本等同于“支付清算”，而我國的實物操作中，狹義上的“支付清算”是指“發(fā)生在金融機構(gòu)同業(yè)之間的資金或債權(quán)債務(wù)清償行為及過程”，概念主體限定在金融機構(gòu)同業(yè)之間。

近年來，我國支付清算體系建設(shè)取得顯著成就，很好的促進了經(jīng)濟社會的發(fā)展。支付體系服務(wù)主體多元化發(fā)展，人民幣銀行結(jié)算賬戶管理體系不斷完善，金融賬戶實名制穩(wěn)步落實。非現(xiàn)金支付工具廣泛應(yīng)用，形成了以票據(jù)和銀行卡為主體，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等電子支付為補充的支付系列。支付體系監(jiān)督管理體制初步形成，確立了“安全”和“高效”并重的監(jiān)管目標(biāo)，明確了監(jiān)督范圍和監(jiān)管手段，風(fēng)險防范能力不斷增強。農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)廣度不斷拓展，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，在支付體系建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，和其他金融機構(gòu)一起，在支付系統(tǒng)中占據(jù)著重要地位。隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的全面鋪開，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)得到了長足的發(fā)展，大批糧棉產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)、農(nóng)業(yè)小企業(yè)紛紛與農(nóng)發(fā)行建立了信貸關(guān)系，結(jié)算業(yè)務(wù)量也隨之猛增。近年來，農(nóng)發(fā)行借助于遍布全國的機構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢，以信息化建設(shè)為支撐，積極構(gòu)建適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的支付結(jié)算體系。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)了與人民銀行大、小額支付系統(tǒng)的直聯(lián)對接，實現(xiàn)了系統(tǒng)資金匯劃的實時到賬和跨行支付的當(dāng)日到賬，還借助工行結(jié)算平臺，開通了企業(yè)網(wǎng)銀、收單POS等離柜結(jié)算工具，為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了支持和保障。

農(nóng)發(fā)行從客戶角度出發(fā)，不斷完善結(jié)算工具，提高結(jié)算質(zhì)量，努力為客戶提供方便、適用、快捷的結(jié)算服務(wù)。2005年開發(fā)了綜合業(yè)務(wù)會計應(yīng)用系統(tǒng)，并成功上線運行，在實現(xiàn)全國業(yè)務(wù)大集中的基礎(chǔ)上，先后加入了大小額支付和支票影像交換系統(tǒng)，實時清算的大額支付系統(tǒng)、具有公益性與便利性的小額支付系統(tǒng)和能實現(xiàn)支票全國通用的支票影像交換系統(tǒng)為農(nóng)發(fā)行客戶提供了方便快捷的結(jié)算服務(wù)。目前農(nóng)發(fā)行結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括支票、電子匯兌、銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、委托收款、托收承付等，均依托于我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)及驗印系統(tǒng)，形成了較為方便快捷的電子化結(jié)算平臺。尤其隨著業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展，為適應(yīng)“一體兩翼”業(yè)務(wù)發(fā)展格局，發(fā)揮科技先行技術(shù)支撐服務(wù)功能，總行于2008年、2009年對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)先后進行了兩次大的改造升級，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能模塊不斷得以完善，有效適應(yīng)了業(yè)務(wù)發(fā)展需要，同時還自主研發(fā)了統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)、綜合報表平臺系統(tǒng)等數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)。此外，依托工行電子平臺，從工行引進CM2006信貸管理系統(tǒng)，與工行聯(lián)合發(fā)行“牡丹金山卡”，開通企業(yè)網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，進一步擴充了結(jié)算工具，強化了內(nèi)部控制、集約經(jīng)營和扁平化管理，從而滿足客戶結(jié)算需求。

雖然在支付清算服務(wù)工作上，農(nóng)發(fā)行依然存在著或多或少的問題，例如相對商業(yè)銀行來說，業(yè)務(wù)辦理程序復(fù)雜，內(nèi)控制度嚴(yán)密，結(jié)算產(chǎn)品對外宣傳力度不到位等，但是經(jīng)過十幾年來的發(fā)展歷程，農(nóng)發(fā)行已經(jīng)形成了一整套適合自己實際情況以及業(yè)務(wù)特點的規(guī)章制度、管理經(jīng)驗和結(jié)算品種，只要進一步解放思想、實事求是，不斷地在總結(jié)經(jīng)驗、自我完善的過程中實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的突破，就一定能夠改善一系列的弊端，在全國支付清算系統(tǒng)中占據(jù)更加重要的地位，為我國的支付清算工作作出更突出的貢獻。

第四篇：電子商務(wù)支付與安全

1.余勇，蘇立波，程序，龔晨曦，黃伯成等人被批捕的原因是什么？你認為信用卡應(yīng)如何辦理？P97

（1）原因：涉嫌信用卡詐騙（2）如何辦理信用卡

首要清楚一點，信用卡分為：普卡和金卡

區(qū)別在于：信用評分的高低和所提供的財力證明文件等綜合因素（是發(fā)何種卡的重要因素）

舉例來說：首先辦卡要提交申請表，和收入證明文件，身份證明文件，居住地址證明文件，簡稱：一表三書。

個人信用卡是由銀行發(fā)行專供個人使用的一種非現(xiàn)金結(jié)算工具。它集存款、貸款及結(jié)算等各種功能于一體，給人們的生活帶來許多方便。

申領(lǐng)個人信用卡時，申請人應(yīng)先到發(fā)卡行領(lǐng)填《信用卡申請表》，然后持本人居民身份證，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡行。發(fā)卡行審查合格后，再通知申請人來行開立“信用卡準(zhǔn)備金賬戶”，賬戶起存金額1000元，多存不限，銀行按活期存款利率計付利息。另外，還要找一個擔(dān)保人擔(dān)保，或以交保證金的形式代替，保證金不得低于5000元，以定期存款利率計付利息。當(dāng)上述手續(xù)辦完后，申請人即可領(lǐng)到一張個人信用卡。

使用個人信用卡時，應(yīng)注意以下事項：個人信用卡只供本人使用，不得出租或轉(zhuǎn)借(包括賬戶)。在異地支取現(xiàn)金，須付銀行1%的手續(xù)費。如取款過多，而賬戶內(nèi)又無足額存款時，可電話通知家人，到發(fā)卡行存入相應(yīng)款項之后再取款。否則，也可按規(guī)定透支，透支限額一般金卡為10000元，銀卡為5000元。透支期限最長為60天，透支利息自即日算起，15日內(nèi)日息為5‰0，超過15日日息為10‰0，超過30日或透支超過上述規(guī)定限額的，日息為15‰0。往異地大額付款時，應(yīng)提供收款人的開戶銀行戶名及帳號，同時向銀行支付5‰0的手續(xù)費，但最多不超過500元。每張卡使用期限為一年，每年須向銀掛失手續(xù)，并如實提供有關(guān)情況，以免造成不必要的經(jīng)濟損失。行交管理費10元，期滿后如需要繼續(xù)使用，應(yīng)及時辦理換卡手續(xù)，否則將自動失效。信用卡要妥善保管，如不慎遺失，應(yīng)立即持本人身份證或其它有效證明，就近向發(fā)卡銀行或代辦銀行申辦掛失手續(xù)，并如實提供有關(guān)情況，以免造成不必要的經(jīng)濟損失

2.根據(jù)上述案例，你認為銀行在辦理信用卡，信用卡消費還款等方面，應(yīng)該怎樣進行管理監(jiān)督？

為建立商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，防范風(fēng)險，維護持卡人的合法權(quán)益，引導(dǎo)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)支持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。

（1）在信用卡業(yè)務(wù)退出機制方面，明確要求商業(yè)銀行應(yīng)采取提請審批、提前3個月公告、有效處置問題、避免突然中止服務(wù)等措施，以充分保護持卡人合法權(quán)益。

（2）在規(guī)范營銷行為方面，從營銷材料、人員管理、面談面簽、信息披露、保密義務(wù)、資料保存?zhèn)洳?個方面明確了監(jiān)管要求，對單一采用發(fā)卡量計件提成的考核方式、片面介紹業(yè)務(wù)信息、隱瞞重要信息等行為做出了禁止性規(guī)定，充分保障申請人的合法權(quán)益。

（3）在激活用卡方面，規(guī)定信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費用(持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權(quán)扣收的費用、以及換卡時已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外)。

（4）在加強對年輕消費者和學(xué)生消費者的保護方面，禁止對18周歲以下未成年人發(fā)卡(附屬卡除外)，并從初始額度、調(diào)整額度、落實第二還款來源、充分告知、用卡教育等方面加強對年輕消費者和學(xué)生消費者的保護。

（5）在規(guī)范超限額用卡服務(wù)方面，發(fā)卡銀行提供超限額用卡服務(wù)、收取超限費等行為必須事先獲得持卡人授權(quán)，在得到授權(quán)之前必須提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的通知，并明確告知持卡人具有撤銷授權(quán)的權(quán)利，一個賬單周期內(nèi)不得重復(fù)收取超限費。

（6）在催收管理方面，除明確催收管理規(guī)則以外，對不當(dāng)催收行為做出了禁止性規(guī)定。對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因?qū)е聝斶€能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排

（7）對特約商戶進行現(xiàn)場調(diào)查和資質(zhì)審核，并不定期回訪和巡查，及時采取風(fēng)險控制措施，糾正特約商戶違規(guī)行為

（8）在不同業(yè)務(wù)中使用客戶信息必須事先獲得客戶授權(quán)；交易憑條必須對卡號進行部分屏蔽；商業(yè)銀行及其合作機構(gòu)不得超過業(yè)務(wù)需求存儲信用卡相關(guān)信息，充分保護客戶的隱私權(quán)。

第五篇：代理異地資金清算協(xié)議書

甲方：_________

乙方：中國_________銀行

甲乙雙方經(jīng)協(xié)商，達成如下協(xié)議：

第一條 甲方委托乙方直接代理甲方異地資金匯劃及其資金清算業(yè)務(wù)。乙方接受甲方委托在其資金清算系統(tǒng)內(nèi)承辦甲方的異地資金匯劃及其清算業(yè)務(wù)。

第二條 代理異地資金清算業(yè)務(wù)的范圍包括：異地資金匯劃及其資金清算，查詢查復(fù)。

第三條 甲方及其營業(yè)網(wǎng)點與乙方資金清算系統(tǒng)的接口和業(yè)務(wù)收發(fā)方式為第_________種：

1.集中方式：甲方代表其所屬營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一設(shè)置一個集中清算點，并連接到乙方資金清算中心(組)。甲方所屬營業(yè)網(wǎng)點異地資金匯劃業(yè)務(wù)及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由集中清算點發(fā)送與接收。

2.分散方式：甲方及其所屬營業(yè)網(wǎng)點分別設(shè)立清算點，各清算點直接與乙方資金清算中心(組)連接，分別發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。

第四條 甲方及其營業(yè)網(wǎng)點在乙方清算系統(tǒng)的賬戶設(shè)置方式分為：

1.集中方式：委托行在代理行資金清算中心開設(shè)一個同業(yè)存放款項戶，其所有營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)信息均通過委托行集中清算點與代理行清算系統(tǒng)交換，匯出、匯入款項均通過該賬戶予以清算。

2.分散方式：委托行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點分別設(shè)立應(yīng)用終端與代理行清算系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息，各自開設(shè)同業(yè)存放款賬戶，并通過該賬戶進行匯劃資金清算，或者委托行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置一個同業(yè)存放款賬戶，所有營業(yè)網(wǎng)點發(fā)出的異地結(jié)算業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的匯差均使用該賬戶清算。

第五條 乙方資金清算中心每日依據(jù)甲方在資金清算系統(tǒng)上發(fā)送的電子匯劃業(yè)務(wù)，直接在甲方同業(yè)存放款賬戶清算資金。

第六條 甲方在乙方資金清算中心開立的同業(yè)存放款賬戶應(yīng)確保有足夠的資金用于發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)。甲方應(yīng)實時監(jiān)控本行清算資金情況，避免發(fā)生匯出資金大于同業(yè)存放款賬戶資金余額的情況。

第七條 當(dāng)出現(xiàn)甲方匯出資金大于同業(yè)存放款賬戶資金余額情況時，清算系統(tǒng)自動中止匯出業(yè)務(wù)，由此引起的一切法律后果由甲方承擔(dān)。

第八條 除因不可抗力及乙方所不能控制因素導(dǎo)致系統(tǒng)中斷，乙方保證甲方發(fā)往異地的匯劃信息及時到達甲方指定的匯入地。當(dāng)清算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)不能正常開展時，雙方應(yīng)立即聯(lián)系，盡快解決。

第九條 資金清算系統(tǒng)因不可抗力及通訊故障等乙方所不能控制的因素導(dǎo)致系統(tǒng)中斷或不能正常開展業(yè)務(wù)時，乙方應(yīng)當(dāng)免責(zé)。

第十條 甲方開戶時，應(yīng)預(yù)留印鑒卡片。匯劃信息發(fā)出次日，甲方應(yīng)將匯劃憑證加蓋預(yù)留印鑒后，送交乙方。

第十一條 乙方按時向甲方提供同業(yè)存放款賬戶滿頁副本明細賬頁;年終時提供剩余副本明細賬頁。

第十二條 乙方按人民銀行規(guī)定的同業(yè)存款掛牌利率按季結(jié)計利息。

第十三條 以《支付結(jié)算辦法》及人民銀行電子聯(lián)行收費標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，經(jīng)雙方協(xié)商確定具體收費標(biāo)準(zhǔn)，按月結(jié)算。

第十四條 甲方遵守乙方系統(tǒng)運行時間。

第十五條 乙方向甲方有償提供辦理異地資金匯劃業(yè)務(wù)的清算點軟件、安全卡、ic卡及有關(guān)操作手冊，對甲方有關(guān)人員進行入網(wǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并負責(zé)今后運行過程中該軟件的維護、升級以及升級后的培訓(xùn)工作。甲方有關(guān)操作人員應(yīng)按乙方要求嚴(yán)格操作。