第一篇：電子支付與結算判斷題

電子支付與結算判斷題

（對）1.傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付正轉向銀行卡支付。

（錯）2.清算主要指發(fā)生在銀行和商戶之間的貨幣收付。

（對）3.結算是清償雙方或多方當事人之間資金債務的一種行為。（錯）4.支付活動中，結算并非必須的一個環(huán)節(jié)。（錯）5.支付體系是一國金融市場的核心基礎設施。（錯）6.中央銀行是支付服務組織的主體。（對）7.銀行卡屬于非現(xiàn)金支付工具。

（錯）8.中國首家網(wǎng)上銀行由工商銀行啟動。（對）9.POS支付支持預授權。

（對）10.電子支付的最高層是電子支付清算系統(tǒng)。

（錯）1.支票屬于現(xiàn)金工具。

（對）2.本票只涉及到出票人和收款人兩方。

（錯）3.提供信用透支功能的銀行卡是借記卡。（對）4.中國信用卡數(shù)量少于借記卡。

（對）5.信用卡背面的CVV2碼用于安全認證。（錯）6.Q幣卡屬于借記卡。

（錯）7.基于儲值卡的電子錢包支付時需要身份認證。（對）8.金融專網(wǎng)支付主要指自助銀行和POS系統(tǒng)。（錯）9.比特幣不是虛擬貨幣。

（錯）10.PaypAl是全球用戶數(shù)量最多的第三方支付公司。（錯）1.電子銀行就是網(wǎng)上銀行。

（對）2.網(wǎng)上銀行是Internet上的虛擬銀行柜臺。（錯）3.分支型網(wǎng)上銀行被稱為網(wǎng)上分行。

（對）4.美國的安全第一網(wǎng)上銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點。（錯）5.全球第一家純網(wǎng)上銀行是招商銀行網(wǎng)上銀行。

（對）6.國際上個人網(wǎng)上銀行的支付通常是用信用卡賬號進行。（錯）7.我國個人網(wǎng)上銀行的支付通常是用信用卡帳號進行。（對）8.企業(yè)網(wǎng)上銀行在銀行后臺基于金融專用網(wǎng)絡。（對）9.動態(tài)口令卡相當于動態(tài)的網(wǎng)銀密碼。

（錯）10.K寶移動數(shù)字證書由中國工商銀行提供。（對）1.電話銀行的服務方式是語音服務。

（錯）2.電話銀行鼓勵使用公用電話。（錯）3.電話銀行最早出現(xiàn)在21世紀初。（錯）4.電話銀行只能完成傳統(tǒng)的銀行業(yè)務。（對）5.電話銀行交易成本低。

（對）6.各銀行的電話銀行使用不同的服務電話號碼。（錯）7.ebilling電話支付由中國研制。（對）8.固網(wǎng)支付采用電話刷卡模式。（對）9.MOTOpay由企業(yè)網(wǎng)銀在線推出。（錯）10.電話支付要求必須使用加密鍵盤。（對）1.移動支付以手機支付為主。（錯）2.移動運營商的小額支付是基于銀行卡賬戶的移動支付。（對）3.手機購物屬于非定向支付。（對）4.刷卡乘公交屬于近距離支付。

（錯）5.基于SMS的支付多應用于大額支付。

（錯）6.NFC基于紅外線和互聯(lián)互通技術整合而成。（錯）7.中國移動采用SIM-pass近距離移動支付技術。

（對）8.近距離支付智能卡將走向多功能、多行業(yè)通用的一卡通。（錯）9.校園卡支付不屬于移動支付。

（對）10.智能儲值卡式電子錢包是手機錢包的主流。

（對）1．自助銀行又稱無人銀行。（錯）2．自動存款機簡稱ATM。（錯）3．自動存折補登機簡稱CDM。

（對）4．指紋銀行是自助銀行的新模式。（錯）5．POS系統(tǒng)必須通過有線系統(tǒng)連接。

（對）6．ATM故障時致電銀行客服無需提供密碼。

（對）7．附行式自助銀行一般設立在銀行營業(yè)大廳內。（錯）8．便利型自助銀行已大量應用于居民小區(qū)內。（錯）9．離行式自助銀行一般設置在人口稀少區(qū)域。（錯）10．自助銀行不提供夜間存款服務。

1.中國支付系統(tǒng)中，業(yè)務金額最大的是小額批量支付系統(tǒng)。錯 2.中國支付系統(tǒng)中，業(yè)務筆數(shù)最多的是大額實時支付系統(tǒng)。錯

3.絕大部分支付業(yè)務的最終清算通過中央銀行建立的跨行支付系統(tǒng)完成。對 4.全球最早的跨行清算機構出現(xiàn)在美國紐約。錯 5.蘇格蘭銀行是全球最早支持跨行清算的央行。對 6.中國最早的跨行支付清算系統(tǒng)是電子聯(lián)行系統(tǒng)。錯 7.全國支票影像交換系統(tǒng)由銀監(jiān)會建立。錯

8.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)由中國人民銀行批準建立。對

9.CNAPS建有國家處理中心、各省會及港澳臺處理中心。對 10.美國支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)構成。對 八

1.中國銀聯(lián)不屬于信用卡國際組織。錯

2.中國銀聯(lián)主要職責是負責建設和運營銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)基礎設施。對 3.中國銀聯(lián)客服熱線是95588。錯

4.CUPS運行中心設置在上海，災備中心在北京。對 5.銀聯(lián)在線不提供第三方支付服務。錯

6.網(wǎng)付寶通過刷卡提交持卡人卡信息完成網(wǎng)上支付。對 7.網(wǎng)付寶的對稱算法采用RSA的1024位算法。錯 8.銀聯(lián)手機支付同時支持ios和Android手機平臺。對 9.iSIM卡不能獨立于移動運營商SIM卡使用。錯

10.手機支付的NFC模式同時支持遠程支付和現(xiàn)場支付。對 九

（）1.第三方支付企業(yè)需要支付牌照方可開展支付業(yè)務。對（）2.第三方支付企業(yè)一般屬于銀行類型企業(yè)。錯（）3.2013年，全球用戶數(shù)最多的第三方支付公司是PayPal。錯（）4.支付寶業(yè)務模式支持B2C、C2C、B2B。對（）5.首信易不提供網(wǎng)關支付模式服務。錯（）6.快錢賬戶支付提供直付支付模式服務。對（）7.財付通提供直付支付模式服務。錯（）8.支付寶支持貨到后付款模式。對

（）9.支付寶對個人用戶收取交易額的5%費用。錯

（）10.銀聯(lián)電子支付2012年在中國第三方支付市場占有率排第3。對

十

（對）1.銀行在當日的全部收付款中收入大于支出款項，就稱為“多頭寸”。（錯）2.銀行同業(yè)拆借一般交易期限很長。

（對）3.支票圈存系統(tǒng)可實時查驗支票真?zhèn)魏陀囝~。（對）4.大額支付系統(tǒng)發(fā)展方向是實時凈額結算。（錯）5.小額支付系統(tǒng)發(fā)展方向是延遲凈額結算。（錯）6.CNAPS損失分攤補救按照事后協(xié)商原則進行。

（對）7.中國支付系統(tǒng)設置了日間限額透支功能以防范風險。（錯）8.支付系統(tǒng)的自動質押融資機制一般由銀監(jiān)會管理。（對）9.FEDWIRE屬于全額實時清算系統(tǒng)。

（錯）10.澳大利亞支付系統(tǒng)屬于實時凈額軋差清算系統(tǒng)。十一

（）1.電子支付的安全隱患主要來自用戶。錯

（）2.防火墻技術不能防范網(wǎng)絡內部的威脅。對（）3.VPN的基本技術是加密解密技術。錯

（）4.對稱加密技術中，加密密鑰和解密密鑰相同。對（）5.RSA屬于典型的非對稱加密技術。對

（）6.眼球虹膜識別是最常用的生物識別技術。錯（）7.MD5加密采用雙向算法。錯（）8.數(shù)字證書由CA簽發(fā)。對

（）9.S-HTTP屬于Internet協(xié)議集的最底層。錯（）10.Visa采用SET協(xié)議。對 十二

（）1.電子支付安全風險的成因主要表現(xiàn)在身份安全風險。對（）2.電子支付安全風險的防范措施不包括數(shù)字簽名。錯（）3.在公用電腦上用網(wǎng)銀一般沒有風險。錯（）4.中國電子商務稅收具備3大原則。錯（）5．《渥太華宣言》已成為主要發(fā)達國家制定其電子商務稅收政策的出發(fā)點和基本指導原則。對

（）6.2007年發(fā)布的《支付清算組織管理辦法》（征求意見稿）在2013年初定稿。錯（）7.銀行的電子支付業(yè)務受銀監(jiān)會和中國人民銀行的雙重監(jiān)管。對（）8.中國目前未制定針對支付工具的法律法規(guī)。錯（）9．《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》適用于所有商業(yè)銀行的網(wǎng)銀。對（）10．2013年8月起，中國開始全面對網(wǎng)店征稅。錯

第二篇：電子支付與結算

第一章

1.解釋電子交易的內涵，以及電子交易與傳統(tǒng)交易的區(qū)別

內涵：①信息共享②電子訂購③電子支付④訂單的執(zhí)行⑤售后服務

區(qū)別：①傳輸和獲取信息的方式不同②商家處理客戶訂單的方式不同③交易中涉及的媒體不同

2.簡述各種電子交易模式的特點

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，主要有B2C、B2B、C2C三種基本類型的電子交易

①B2C電子交易是以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段，由網(wǎng)商或企業(yè)通過網(wǎng)站向消費者提供商品和服務的一種商務模式 ②B2B電子交易是企業(yè)對企業(yè)的一種電子交易模式 ③C2C電子交易指的是消費者對消費者的電子商務活動

3.簡述電子商務、電子交易與電子支付三者的關系

商務必定引起交易，交易必將需要支付。電子商務包含著兩個方面的內容：一是電子化手段；二是商務活動。電子交易是狹義的電子商務，電子交易是電子商務的一個組成部分。在電子交易中，電子支付又是電子交易的核心內容之一。企業(yè)的電子商務的流程具體為：先有采購方通過電子手段向供應方提出訂單，供應方接到訂單后，再通過企業(yè)內部網(wǎng)絡的管理信息系統(tǒng)、供應鏈管理系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)或企業(yè)資源計劃系統(tǒng)自動將訂單分解到各個生產車間進行生產。最后雙方通過電子支付方式進行資金轉移，并完成實物的配送，從而實現(xiàn)企業(yè)的電子商務

4.電子商務對交易中的支付活動提出了哪些新的要求？

5.電子交易的基本業(yè)務有哪些？他們的具體工作流程是怎樣的？

基本業(yè)務：①網(wǎng)絡商品直銷流程②企業(yè)間網(wǎng)絡交易流程③網(wǎng)絡商品中介交易流程 具體流程：網(wǎng)絡商品直銷流程：①用戶通過互聯(lián)網(wǎng)瀏覽廠商信息，向廠家發(fā)出購物訂單②用戶選擇支付方式③廠家驗證支付信息④當用戶付款信息得到確認后，廠家通知銷售部門給用戶送貨⑤用戶的開戶銀行將支付款項轉賬到廠家的開戶行上，并通知用戶

企業(yè)間網(wǎng)絡交易流程：企業(yè)首先以信息化的內部管理作為網(wǎng)絡交易的起點，從尋找和發(fā)現(xiàn)客戶出發(fā)，利用自己的門戶網(wǎng)站或網(wǎng)絡服務商的信息發(fā)布平臺發(fā)布商品供求、合作、招投標等商業(yè)信息，然后通過外部的商業(yè)信用平臺，買賣雙方可以進入信用調查機構申請對方的信用調查。最后，買賣雙方在信息交流平臺上通過對價格協(xié)商，運輸與交貨環(huán)節(jié)的確認，簽訂購物合同后，就可以實施電子交付并由賣方委托物流企業(yè)給用戶發(fā)貨。用戶收貨后可直接進入企業(yè)網(wǎng)站反饋信息。

網(wǎng)絡商品中介交易流程：①交易雙方將提供信息通過網(wǎng)絡上傳給網(wǎng)絡商品交易中心，交易中心向參與者發(fā)布大量的、詳細的交易數(shù)據(jù)和市場信息②交易雙方根據(jù)交易中心提供的信息選擇自己的貿易伙伴，交易中心從中撮合，促使交易雙方簽訂合同③買方在交易中心指定的支付平臺辦理付款手續(xù)④交易中心委托物流公司將賣方的貨物送交買方⑤金融機構向交易雙方發(fā)送收付款信息⑥交易中心向交易雙方發(fā)送發(fā)貨信息 6.電子銀行和銀行電子化各自的含義是什么？

電子銀行：指銀行借助各種電子業(yè)務系統(tǒng)，利用網(wǎng)絡平臺，向其客戶提供的全方位、全天候、高品質又安全的銀行服務

7.說明POS系統(tǒng)、ATM系統(tǒng)與呼叫中心的含義，并說明它們在電子銀行中所起到得作用

8.與傳統(tǒng)支付相比，電子支付有哪些特點？

①先進的技術②開放的系統(tǒng)平臺③先進的通信手段④明顯的優(yōu)勢 第二章

1.根據(jù)不同的標準，電子貨幣可分為幾類？

按照電子貨幣價值的存儲媒介，可以將其分為卡基型電子貨幣與網(wǎng)基型電子貨幣；按照在流通和支付過程中，是否需要同中央數(shù)據(jù)庫聯(lián)系進行聯(lián)機授權，可以將其分為聯(lián)機型電子貨幣和脫機型電子貨幣；按照電子貨幣與銀行賬戶的關系，可以將其分為存款型電子貨幣與現(xiàn)鈔型電子貨幣；按照電子貨幣的發(fā)行人的行業(yè)性質，可以將其分為金融型電子貨幣與商業(yè)型電子貨幣；按照電子貨幣的使用范圍，可以將其分為單一型電子貨幣與復合型電子貨幣。2.使用電子現(xiàn)金支付存在哪些問題？

流通受到限制；運行成本高；存在一定的風險；發(fā)行的監(jiān)管問題。3.銀行卡可以分為哪幾類？

從性質上分，可分為信用卡、借記卡、復合卡、現(xiàn)金卡；按信息載體分，可分為塑料卡、磁卡、IC卡、激光卡。

4.簡述銀行卡支付的處理過程。

1.持卡人到發(fā)卡行申領銀行卡；2.收單行與特約商戶簽訂協(xié)議；3.持卡人到特約商戶處購物；4.特約商戶通過不同的方式（電話，pos終端）向收單行發(fā)出授權申請；5.收單行把授權請求送往信息交換中心；6.信息交換中心把授權請求轉送給發(fā)卡行；7.發(fā)卡行把授權答復送回信息交換中心；8.信息交換中心把授權答復送回收單行；9.收單行把授權回復送回特約商戶；10.特約商戶把已授權的交易提交收單行；11.收單行把交易金額計入特約商戶賬戶；12.收單行把交易數(shù)據(jù)檔案送往信息交換中心；13.信息交換中心對所有交易數(shù)據(jù)進行清分和結算；14.信息交換中心把所有交換數(shù)據(jù)送往交易所屬的發(fā)卡行；15.發(fā)卡行向持卡人發(fā)出賬單，并從持卡人賬戶扣回交易金額；16.信息交換中心把清算凈額數(shù)據(jù)送往清算中心；17.清算中心為發(fā)卡行及收單行進行資金調撥。5.簡述電子錢包的網(wǎng)上支付流程。

1．挑選商品。2.激活電子錢包，登錄。3.選擇用于支付的銀行卡，確認。4.確認信息加密傳送給服務器。5.服務器返回響應。6.商家提供服務，電子錢包記錄信息。第三章

1.試述電子支付系統(tǒng)的主要功能。用有效手段對支付信息進行加密 保證支付信息的完整性 實現(xiàn)對交易各方的認證 保證業(yè)務的不可否認性

能夠處理網(wǎng)上貿易業(yè)務的多邊支付問題 2.電子支付系統(tǒng)有哪些構成要素？

客戶，商家，銀行，支付網(wǎng)關，CA認證機構，支付工具，支付協(xié)議。3.電子支付的基本模式有哪些？各有什么特點？ 模式：類現(xiàn)金電子貨幣支付模式

類支票電子貨幣支付模式 類現(xiàn)金電子貨幣支付模式的特點：

1類現(xiàn)金電子貨幣支付不適用于較大數(shù)額資金的支付與結算，只適用于小數(shù)額資金的支付與結算 2.在類現(xiàn)金電子貨幣支付過程中，銀行只有在發(fā)行和兌換時才起作用，不是每次都需要銀行的存在 3.類現(xiàn)金電子貨幣支付是匿名的，不可追蹤的，很好的保護了消費者的隱私 4.類現(xiàn)金電子貨幣支付方式比較靈活，商家在收到類現(xiàn)金后，可自主選擇處理方式，可以存儲，兌換或者將其轉發(fā)給他人 類支票電子貨幣支付模式的特點：

1.類支票電子貨幣支付支持大，中，小數(shù)額資金的支付與結算 2.類支票電子貨幣的每次支付結算都需要銀行的支持與中介 3.類支票電子貨幣不是匿名的，商家和消費者的身份不能得到很好地保護 4.類支票電子貨幣支付過程中，商家則要通過銀行請求資金的劃撥轉移。4.封閉式網(wǎng)絡轉賬結算系統(tǒng)的特點是什么？

5.試述微支付系統(tǒng)的工作原理。

6.互聯(lián)網(wǎng)開放式轉賬結算有哪些主要的方式？(1)電子信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)(2)電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)(3)電子支票網(wǎng)上支付系統(tǒng)

(4)幾種典型的互聯(lián)網(wǎng)絡開放式轉賬結算系統(tǒng) 1)CyberCash 2)First Virtual 3)E-cash 4)Mondex 5NetBill 7.說明支付與清算的原理與工作過程。

第四章

1.試述防火墻在網(wǎng)絡安全中的作用。

答：在互聯(lián)網(wǎng)上，防火墻是一種非常有效的網(wǎng)絡安全模型，通過它可以隔離風險區(qū)域與安全區(qū)域的連接，同時不會妨礙用戶對風險區(qū)域的訪問。防火墻可以監(jiān)控進出網(wǎng)絡的通信量，能根據(jù)企業(yè)的安全策略控制出入網(wǎng)絡的信息流，且其本身具有較強的抗攻擊能力。它是提供信息安全服務，實現(xiàn)網(wǎng)絡和信息安全的基礎設施。2.什么是數(shù)字摘要，數(shù)字摘要是如何形成的？

答：數(shù)字摘要技術具體指發(fā)送方將需要加密的信息報文利用單向Hash函數(shù)進行處理計算，得到一個特殊的數(shù)字信息串，即數(shù)字摘要，并將此摘要值與原始信息報文一同通過網(wǎng)絡發(fā)送給接收者，接收者收到信息報文和數(shù)字摘要后，用相同的Hash函數(shù)處理報到的信息報文，得到新的數(shù)字摘要，比較兩個數(shù)字摘要是是否相同，若相同，則可以確定信息報文在傳輸過程中未被篡改，是真實完整的。在電子交易過程中，交易雙方不僅要確保電子合同、電子支票、信用卡卡號密碼等相關數(shù)據(jù)的保密性，而且還要確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中沒有被別人篡改，即保證數(shù)據(jù)的真實性，這就要應用到數(shù)據(jù)摘要技術。3.簡述身份識別的主要方法。

答：基于口令的身份識別：用戶名/密碼技術，一次性口令技術；基于物理證件的身份識別：智能卡，usb key；基于生物特征的身份識別。4.什么是對稱加密？對稱加密是如何進行的？

答：對稱加密是指發(fā)送方和接受方使用同一密匙對信息進行加密、解密，如果一個加密系統(tǒng)的加密密匙和解密密匙相同，或者雖然不同，但可以由其中一個推導出另一個，則稱之為對稱密碼體制。

5.公開密鑰加密技術是如何進行加密和認證的？ 答：非對稱密鑰加密是指加密和解密過程分別使用兩個不同的密鑰，即密鑰分解為一對，包括一把公開密鑰和一把私有密鑰。公開密鑰通過非保密方式向他人公開，私有密鑰要由用戶自己妥善保存。用公開密鑰加密的內容，可用私有密鑰解密，用私有密鑰對明文加密后，可用公開密鑰解密，但由公開密鑰是不可能推導出私有密鑰的。公開密鑰用于對機密信息的加密或驗證數(shù)字簽名，私有密鑰則用于對加密信息的解密或對消息進行數(shù)字簽名。6.一個完整的pkica應用系統(tǒng)包含哪幾個部分？

答：(1)認證機構(2)數(shù)字證書庫(3)密鑰備份及恢復系統(tǒng)(4)證書作廢系統(tǒng)(5)應用接口 7.簡述ssl協(xié)議的組成和基本功能。

答：SSL協(xié)議中兩個重要的概念是SSL會話和SSL連接，SSL會話是指客戶和服務器之間的關聯(lián)，會話通過握手協(xié)議來創(chuàng)建。SSL連接是指提供恰當類型服務的傳輸。

基本功能：(1)加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)；(2)保護數(shù)據(jù)的完整性(3)用戶和服務器的合法性認證

8.數(shù)字簽名的原理是什么？有哪些數(shù)字簽名的方法？ 原理： 方法：

第五章

1.說明電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付的原理。

2.簡述電子支票的網(wǎng)上支付過程。

1.用戶申請獲得電子支票的使用權；2.用戶開具電子支票；3.商家獲得電子支票；4.轉賬結算。

3.調查與敘述我國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀。

中國移動支付的特點：移動用戶規(guī)模大；手機上網(wǎng)用戶多；手機支付份額少；中國移動支付業(yè)務特點：以SMS為主的移動支付；手機支付業(yè)務創(chuàng)新試點；移動運營商的大力推動：中國移動；中國聯(lián)通；聯(lián)動優(yōu)勢；中國移動支付應用模式的發(fā)展趨勢：近距離非接觸式技術的應用；第二代手機電子錢包支付；聯(lián)動優(yōu)勢業(yè)務模式。4.簡述Paybox的幾種在線支付模式和工作原理。

1.互聯(lián)網(wǎng)到Paybox(12p);2.Paybox到Paybox(p2p);3.移動電話到Paybox(M2P);網(wǎng)上轉賬。5.SSL協(xié)議如何保證電子支付的安全。

1.瀏覽器請示與服務器建立安全會話；2.瀏覽器與Web服務器交換密鑰證書以便雙方相互確認；3,Web服務器與瀏覽器協(xié)商密鑰位數(shù)(40位或128位)；客戶機提供自己支持的所有算法清單，服務器選擇它認為最有效的密碼。4.瀏覽器將產生的會話密鑰用Web服務器的公鑰加密傳給Web服務器。5.Web服務器用自己的私鑰解密。6.Web服務器和瀏覽器用會話密鑰加密和解密，實現(xiàn)加密傳輸。6.試說明SET協(xié)議采取的安全措施。

1.使用數(shù)字信封保障信息的機密性；2.應用數(shù)字簽名技術進行鑒別；3.使用數(shù)字證書提供信任；應用數(shù)字摘要保證數(shù)據(jù)的完整性。7.解釋基于PKI體系的安全支付的原理與過程。

第六章

1.簡述第三方支付的發(fā)展過程。

2.第三方支付的含義是什么？第三方支付及其支付商都有哪些特點？

含義：第三方支付是解決電子商務瓶頸—網(wǎng)上支付信用與安全問題的一個新型模式。從其形式上看，第三方支付是指具有信譽保障，采用與相應各銀行簽約方式，提供與銀行支付結算系統(tǒng)的借口和通道服務并能夠實現(xiàn)資金轉移和網(wǎng)上支付結算服務的機構。

第三方支付的特點：a.第三方支付提供一系列的應用借口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負責交易結算中與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷便利。b.較之ssl、set等支付協(xié)議，利用利用第三方支付進行支付操作更加簡單而易于接受。c.由于第三方支付以與合作的銀行的信用為信用依托，所以能夠較好的突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動電子商務的快速發(fā)展。

支付商的特點：支付中介，中立、公正，技術中間件，信用保證。3.復述第三方支付的交易流程及其作用。

流程4.商家收到通知后按照訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)上做相應的記錄，顧客可在網(wǎng)站上查看自己所購買商品的狀態(tài)，如果商家沒有發(fā)貨，則第三方會通知顧客交易失敗，并詢問是將貸款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。5.顧客收到貨物并確認滿意后通知第三方。如果顧客對商品不滿意，或是認為與商家承諾有出入，可通知第三方拒付貸款并將貨物退會給商家。6.顧客滿意，且第三方將其商戶上的貸款劃入商家賬戶，則交易完成，若顧客對貨物不滿，則第三方在確認商家收到退貨后便會將顧客的貸款劃回或暫存在虛擬第三方賬戶中等待顧客下一次交易的支付。

作用：具有中介服務作用；具有資金轉移、安排的信用擔保作用；具有資金和貨物安全的風險防范保證機制；具有提供方便、快捷的通道服務的作用。4.畫圖并簡述第三方支付結算流程。

5.第三方支付都有哪些優(yōu)勢，同時還存在哪些問題？

優(yōu)點：比較安全，支付成本較低，使用方便，支付擔保業(yè)務可以在很大程度上保障付款人的利益。

缺點：這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其他的“實際支付方式”來完成實際支付層的操作；由于付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，所以如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關風險；第三方支付平臺的法律地位還缺乏文明規(guī)范，一旦該平臺破產，消費者所購買的“電子貨幣”就可能變成破產債權而無法得到保障；由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內，而第三方平臺非金融機構，所以存在資金寄存的風險；第三方支付平臺中的資金流無法得到政府的有效監(jiān)管，可能成為犯罪分子洗錢的途徑。6.簡述paypal的幾種在線支付模式和工作原理。

7.我國第三方支付發(fā)展面臨的問題及其應對措施。

第七章

1.網(wǎng)絡銀行建設的主要內容是什么？

①完善內部增值網(wǎng)的建設②采用web技術建立新的業(yè)務模式：網(wǎng)上信息發(fā)布和信息傳遞；提供網(wǎng)上支付服務；建立虛擬分支機構；同業(yè)務伙伴聯(lián)盟，建立虛擬的金融超級市場并實現(xiàn)綜合業(yè)務集成③加強客戶服務以獲得更大的資金份額：加強客戶服務 2.網(wǎng)絡銀行有哪幾種主要的發(fā)展模式？ ①純網(wǎng)絡銀行②網(wǎng)絡分支結構

3.網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)建設的總體目標是什么？（不確定?。┘皶r有效，準確可靠，連續(xù)可擴，開放多功能，安全保密 4.試述atm機和pos終端的用途與特點。

5.網(wǎng)絡銀行分別為個人和企業(yè)提供了哪些服務？

個人網(wǎng)上銀行產品功能：賬戶管理，個人理財，財務查詢，個人轉賬，代理繳費，證券保險金轉賬和其他證券交易業(yè)務。

企業(yè)網(wǎng)上銀行產品的功能：賬戶管理，收款業(yè)務，付款業(yè)務，集團理財，支付結算代理行業(yè)務。

6.網(wǎng)上支付的特點及方式。特點：安全性高，方便快捷，打破時空限制。

方式：客戶與銀行特約商戶之間的支付方式，客戶在企業(yè)電子商務網(wǎng)站的支付方式，利用第三方支付平臺的支付方式。

第三篇：電子支付與結算實驗任務

電子支付與結算實驗任務

實驗

一、網(wǎng)上銀行

1.比較我國各大銀行提供的網(wǎng)上銀行服務,分別有什么特點。

2.目前網(wǎng)上商店采用的支付方式中有多少是用網(wǎng)上銀行進行支付的，怎么實現(xiàn)的？

3.調查我國網(wǎng)上銀行目前的發(fā)展狀況。

實驗

二、第三方支付

1． 比較國內外第三方支付機構的發(fā)展情況。2． 列舉我國第三方支付機構，及其特點。3． 用某個網(wǎng)站說明第三方支付的運作流程。

實驗

三、移動支付

1.我國目前移動服務商有哪些提供了移動支付服務，有什么區(qū)別？ 2.通過互聯(lián)網(wǎng)查找國外移動支付有哪些比較典型的例子，運作方式如何。3.我國國內各電子商務網(wǎng)站有哪些采用了移動支付的服務？

實驗

四、網(wǎng)上安全

1.我國國內有哪些公司提供網(wǎng)上安全服務？

2.針對企業(yè)特點，網(wǎng)上安全服務企業(yè)有什么樣的解決方案？ 3.通過互聯(lián)網(wǎng)了解目前主要的安全隱患及防范措施有哪些？ 4.了解我國第三方認證機構的情況，提供哪些服務。

第四篇：網(wǎng)絡支付與結算歸納總結

電子商務的定義

從狹義上講，電子商務就是企業(yè)通過業(yè)務流程的數(shù)字化、電子化與網(wǎng)絡化實現(xiàn)產品的交易手段。從廣義上講，電子商務泛指基于Internet上的一切與數(shù)字化處理有關的商務活動。電子貨幣的概念

電子貨幣就是一種使用電子數(shù)據(jù)信息表達，通過計算機及通信網(wǎng)絡進行金融交易的貨幣，這種貨幣在行駛上已經(jīng)和紙幣等實物形式無關，而體現(xiàn)的是一串串的特殊電子數(shù)據(jù)

電子貨幣在網(wǎng)絡支付結算中的優(yōu)勢

1、方便快捷。在以Internet為代表的網(wǎng)絡上進行商務交易，無論買賣雙方的地理位置相隔多么遙遠，是要雙方談妥生意，采用如一份加密的E-mail附帶買方的電子貨幣就可以幾秒內到達賣方信箱，賣方得到確認后即可將貨發(fā)出，整個交易便完成

2、處理簡單。相對于傳統(tǒng)貨幣，電子貨幣一旦被商務伙伴確認，便完成貨幣的交換過程。借助無形的基于電子數(shù)據(jù)的電子貨幣，在傳遞、處理、保存的小熊啊成本上具有傳統(tǒng)紙幣不可比擬的優(yōu)勢

3、簡化國際匯兌、由于Internet是一個大同世界，理論上可以形成符合互聯(lián)網(wǎng)標準的單一電子貨幣，無論身在那個國家，其持有的這種電子貨幣在網(wǎng)上相對價值應該是不變的。通過推廣這種基于網(wǎng)絡的電子貨幣可以大大簡化傳統(tǒng)貨幣在國際匯兌時的復雜手續(xù)

4、安全性、電子信息化的電子貨幣的存放和使用較比實物的紙幣在防偽、防盜以及持幣人人身安全上均安全的多

5、匯總統(tǒng)計容易，方便財務管理?；谛畔⒕W(wǎng)絡的電子貨幣運作模式表現(xiàn)為一串串 的數(shù)據(jù)流在網(wǎng)絡上的傳遞和計算機上的存儲，借助計算機與數(shù)據(jù)庫等技術可以十分方便地跟蹤、保存、分類、統(tǒng)計、查詢與分析整個財務的具體情況，從而幫助國家、企業(yè)與個人官人管理自己的資金運用，這對降低金融風險，提高資金運用收益率是非常有用的

電子貨幣按流通形態(tài)劃分的種類

1、開環(huán)型電子貨幣。指貨幣的余額信息在個人或企業(yè)之間輾轉不斷地流通下去，信息的流通路徑?jīng)]有限定的終點，不構成閉合環(huán)路

2、閉環(huán)型電子貨幣。指用于電子回避支付后，一次支付的余額信息必須返回發(fā)行主體進行結算

網(wǎng)絡支付與結算的定義

網(wǎng)絡支付，也稱網(wǎng)絡支付與結算，英文描述為Net Payment或Internet Payment。它指以金融電子化網(wǎng)絡為基礎，以商用電子化工具和各類交易卡為媒體，采用先打計算機技術和通信技術作為手段，通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)特別是Internet，以電子信息傳遞形式來實現(xiàn)資金的流通與支付 網(wǎng)絡支付體系的基本構成包括哪些

購物流程、支付結算工具、安全技術、認證體系、信用體系、金融體系

客戶、商家、客戶開戶行、商家開戶行、支付網(wǎng)關、金融專用網(wǎng)絡、CA認證中心 網(wǎng)絡支付的基本功能及特征

基本功能

1、能夠使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實現(xiàn)對網(wǎng)上商務各方的認證，以防止支付欺詐

2、能夠使用較為尖端的加密技術，對相關支付信息流進行加密

3、能夠使用數(shù)字摘要算法確認支付電子信息的真?zhèn)涡?，防止偽造假冒等欺騙手段

4、當網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛，特別是有關支付結算的糾紛時，系統(tǒng)能夠保證對相關行為或業(yè)務的不

可否認性

5、能夠處理網(wǎng)上貿易業(yè)務的多邊支付問題

6、整個網(wǎng)絡支付結算過程對網(wǎng)上貿易各方特別是對客戶來講，應該是方便易用的，手續(xù)與過程不能太繁瑣，大多數(shù)支付過程對客戶與商家應是透明的7、能夠保證網(wǎng)絡支付與結算的速度，即應該讓商家與客戶感到快捷，這樣才能體現(xiàn)電子商務的效率，發(fā)揮網(wǎng)絡支付的優(yōu)點。特征：

1、網(wǎng)絡支付主要在安全開放的公共網(wǎng)絡系統(tǒng)中，通過看不見但先進準確的數(shù)字流完成相關信息傳輸，即采用數(shù)字化方式完成款項支付結算

2、網(wǎng)絡支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢

3、網(wǎng)絡支付具有輕便性和低成本性

4、網(wǎng)絡支付和結算具有較高的安全性和一致性

5、網(wǎng)絡支付可以提高開展電子商務的企業(yè)的資金管理水平

6、銀行提供網(wǎng)絡支付結算支持使顧客的滿意度和忠誠度上升，為銀行與開展電子商家視線良好的客戶關系管理提供了支持 類支票電子貨幣支付系統(tǒng)模式的基本應用過程

類支票電子貨幣支付系統(tǒng)模式是基于電子支票、電子票證匯兌、信用 卡(銀行卡)、網(wǎng)絡銀行賬號等工具的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)模型，支持大、中、小額度的資金支付與結算。? 類支票電子貨幣支付系統(tǒng)模式的基本應用過程簡要描述為：(1)電子商務買賣雙方都在銀行擁有賬戶，而買方應在開戶行有一定的存 款。(2)在買賣雙方開始交易以前，買方先從銀行得到電子支付票證，即授權 的電子貨幣。(3)買方把授權的電子票證交給賣方，賣方驗證此電子票證的有效性后，繼續(xù)交易過程。(4)賣方將收到的電子票證轉給自己的開戶銀行，要求資金兌付。(5)銀行收到賣方的電子票證，驗證確認后進行后臺的資金清算工作，并 給買賣雙方回送支付結算成功消息。至此，這次網(wǎng)絡支付完畢。

類現(xiàn)金電子貨幣支付系統(tǒng)模式的基本應用過程

類現(xiàn)金，顧名思義，就是類似傳統(tǒng)的紙幣現(xiàn)金，所以類現(xiàn)金電子貨幣 支付系統(tǒng)模式

與傳統(tǒng)紙幣的支付模式也基本類似，原理上差不多，只 是貨幣表現(xiàn)形式上有所不同。類現(xiàn)金電子貨幣表現(xiàn)為特殊的、加密的 電子信息串，用戶可以像用紙幣一樣用類現(xiàn)金在網(wǎng)絡平臺上進行日常 買賣。? 類現(xiàn)金電子貨幣支付系統(tǒng)模式的基本應用過程簡要描述為：(1)電子商務中的買方先在開戶銀行中有一定的存款，并對應其類現(xiàn)金賬 號。(2)在買賣雙方開始交易以前，買方先從銀行通過銀行存款請求兌換類現(xiàn) 金，就像我們平時上銀行從資金賬號中提取紙幣現(xiàn)金一樣。(3)銀行根據(jù)買方的請求把相應的類現(xiàn)金發(fā)送至買方的計算機中，可以隨 便使用。(4)買方根據(jù)付款數(shù)額把相應數(shù)額的類現(xiàn)金發(fā)送給賣方的計算機，賣方驗 證此類現(xiàn)金的有效性后，繼續(xù)交易過程。(5)賣方可以把收到的類現(xiàn)金暫時存儲起來，也可以發(fā)送給相應銀行，銀 行清算后增加賣方賬號的對應資金余額；賣方還可以把收到的類現(xiàn)金 發(fā)送給自己的另一個商務伙伴(如供應商)進行網(wǎng)絡支付。至此，本次類 現(xiàn)金的網(wǎng)絡支付過程完畢。?網(wǎng)絡支付的主要安全隱患哪些

1、支付賬號和密碼等隱私支付信息在網(wǎng)絡傳送過程中被竊取或盜用

2、支付余額被更改

3、無法有效驗證收款方的身份

4、對支付行為或支付的行為信息內容進行抵賴、修改和否認

5、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)突然非人為性的中斷癱瘓或故意被攻擊或是網(wǎng)絡支付被故意延遲 網(wǎng)絡支付的安全需求有哪些

1、保證網(wǎng)絡上資金數(shù)據(jù)的保密性

2、保證網(wǎng)絡上的資金數(shù)據(jù)不被篡改，即保證這個相關網(wǎng)絡支付信息的完整性

3、保證網(wǎng)絡上資金結算的雙方身份認定

4、保證網(wǎng)絡上有關資金的支付結算行為發(fā)生的事實及內容的不可抵賴性

5、保證網(wǎng)絡支付系統(tǒng)運行的穩(wěn)定可靠、快捷，做好數(shù)據(jù)備份與 災難恢復功能，且保證一定的支付結算速度

私有秘鑰加密法的概念及優(yōu)缺點

私有密鑰加密,指在計算機網(wǎng)絡上甲、乙兩用戶之間進行通信時,發(fā)送方甲為了保護要傳輸?shù)拿魑男畔⒉槐坏谌礁`取,采用密鑰A對信息進行加密而形成密文M并發(fā)送給接收方乙,接收方乙用同樣的一把密鑰A對收到的密文M進行解密,得到明文信息,從而完成密文通信目的的方法。這種信息加密傳輸方式,就稱為私有密鑰加密法。上述加密法的一個最大特點是,信息發(fā)送方與信息接收方均需采用同樣的密鑰,具有對稱性,所以私有密鑰加密又稱為對稱密鑰加密。優(yōu)點：加解密速度快

缺點：

1、算法公開，其安全性完全依賴于對私有秘鑰的保護

2、在同一網(wǎng)絡中，如果使用同樣的秘鑰，就會失去保密的意義

3、難以進行用戶的身份認定 公開秘鑰加密法的概念及優(yōu)缺點

所謂公開密鑰加密,就是指在計算機網(wǎng)絡上甲、乙兩用戶之間進行通信時,發(fā)送方甲為了保護要傳輸?shù)拿魑男畔⒉槐坏谌礁`取,采用密鑰A對信息進行加密而形成密文M并發(fā)送給接收方乙,接收方乙用另一把密鑰B對收到的密文M進行解密,得到明文信息完密文通信目的的方法。由于密鑰A、密鑰B這兩把密鑰中其中一把為用戶私有,另一把對網(wǎng)絡上的大眾用戶是公開的,所以這種信息加密傳輸方式,就稱為公開密鑰加密法。與私有(對稱)密鑰加密法的加密和解密用同一把密鑰的原理不同,公開密鑰加密法的加密與解密所用密鑰是不同的,不對稱,所以公開私有密鑰加密法又稱為非對稱密鑰加密法

優(yōu)點：

1、身份認證較為方便

2、密鑰分配簡單

3、公開密鑰加密法能夠很好的支持完

成對傳輸信息的數(shù)字簽名、解決數(shù)據(jù)的否認和抵賴問題

缺點：

1、加解密速度較慢，難以滿足電子商務中特別是網(wǎng)絡支付結算的需要。

2、一般只適用于少量數(shù)據(jù)加密，如向客戶傳送信用卡或網(wǎng)絡銀行的密碼。

3、由于美國的封鎖，中國暫時沒有比較完善的生成較長密鑰的技術。對私有秘鑰加密法和公開秘鑰加密法進行比較 1.加密、解密的處理效率

DES算法在效率上明顯優(yōu)于RSA算法。DES密鑰的長度通常只有56b，可以利用軟件和硬件實現(xiàn)高速處理；而RSA算法密鑰較長，需要進行諸如200b整數(shù)的乘冪和求模等多倍字長的處理，處理速度明顯慢于DES算法。2.密鑰的分發(fā)與管理

RSA算法比DES算法更加優(yōu)越。RSA算法可以采用公開形式分配加密密鑰，對密鑰的更新也很容易，且只需保管自己私人密鑰；而DES算法需要對密鑰進行秘密分配傳遞，變更或更換困難，另外當有n個用戶時，DES需要n(n-1)/2個密鑰，而RSA僅需要2個密鑰。

3.安全性，只要密鑰夠長，兩種算法的安全性就可以得到保證 4.數(shù)字簽名與認證

DES算法從原理上不可能實現(xiàn)數(shù)字簽名和身份認證，但RSA算法能夠方便地進行數(shù)字簽名和身份認證，這對加強電子商務的安全性，特別是加強網(wǎng)絡支付的安全性具有重大意義和實際用途。

舉例說明RSA加密算法的加密和解密過程 1）設計密鑰（e，n）

（1）找出兩個素數(shù)P＝3 Q＝11求得

n＝3×11＝33 z＝2×10＝20（2）再找出兩個正整數(shù)e,d gcd（d，20）＝1 取 e＝3 e×d≡1（mod 20）

3×d≡1mod20→轉換：3dmod20≡1 得d＝7 因此 加密密鑰K加（3，33）解密密鑰K解（7，33）加密 明文＝“key” 對應為 11，5，25 用加密密鑰（3,33）將其加密 C≡M^ e mod n C1≡M1^ e modn =11^ 3mod33=1331mod33=11 C2≡M2^ emodn =5^ 3mod33=125mod33=26 C3≡M3^ emodn=25^ 3mod33=15625mod33=16 得到相應密文信息為11,26,16 解密：M≡C^ d mod n M1≡C1^ d mod n=11^ 7mod33=11 M2≡C2^ d mod n=26^ 7mod33=5 M3≡C3^ d mod n=16^ 7mod33=25 數(shù)字信封概念、應用原理及優(yōu)點

數(shù)字信封，英文為Digital Envelope，實質上是一個能分發(fā)、傳播私有密鑰的安全通道

數(shù)字信封（Digital Envelope）的原理：對需傳送的信息（如電子合同、支付指令）的加密采用對稱密鑰加密法；但密鑰不先由雙方約定，而是在加密前由發(fā)送方隨機產生；用此隨機產生的對稱密鑰對信息進行加密，然后將此對稱密鑰用接收方的公開密鑰加密，準備定點加密發(fā)送給接受方。這就好比用“信封”封裝起來，所以稱作數(shù)字信封（封裝的是里面的對稱密鑰）。

接收方收到信息后，用自己的私人密鑰解密，打開數(shù)字信封，取出隨機產生的對稱密鑰，用此對稱密鑰再對所收到的密文解密，得到原來的信息。因為數(shù)字信封是用消息接收方的公開密鑰加密的，只能用接收方的私人密鑰解密打開，別人無法得到信封中的對稱密鑰，也就保證了信息的安全，又提高了速度。

優(yōu)點：

1、加解密速度開?？梢詽M足實用特別是網(wǎng)絡支付中即使處理的需要

2、通信雙方在傳輸密文中攜帶RSA公鑰加密的DES密鑰，不用為交換DES密鑰而費盡周折，減小了DES密鑰在傳輸過程中泄密的風險

3、密鑰管理方便

4、保證通道安全 數(shù)字簽名的應用原理及應用特點。

特點：(1)數(shù)字簽名是可信的。接收方用發(fā)送發(fā)的公開密鑰能夠解密收到的數(shù)字簽名（數(shù)字標記），就可以確信是由發(fā)送方簽名的。(2)數(shù)字簽名是不可偽造的。數(shù)字簽名必須通過私人密鑰加密產生，只有發(fā)送方知道他的私人密鑰，因此不可偽造。(3)同一數(shù)字簽名是不可多用的。信息報文改變，數(shù)字簽名也會改變。(4)被數(shù)字簽名附帶的信息報文是不可篡改的。如果報文有任何改變，都將導致數(shù)字簽名驗證通不過。(5)數(shù)字簽名是不可抵賴的。接收方不用發(fā)送方的幫助就能通過驗證發(fā)送發(fā)的數(shù)字簽名而認證發(fā)送方的行為。

數(shù)字證書的概念

所謂數(shù)字證書，英文Digital Certification，是指利用電子信息技術手段，確認、鑒定、認證Internet上信息交流參與者的身份或服務器身份，是一個擔保人，計算機系統(tǒng)或者組織（企業(yè)或政府部門）的身份，并且發(fā)布加密算法類別、公開密鑰及其所有權的電子文檔。認證中心CA的概念

所謂的認證中心，也稱為數(shù)字認證中心，英文Certification Authority，簡稱CA。是基于Internet的一個公正的，有權威的，獨立的（第三方的），廣受新來的組織機構，主要負責數(shù)字證書的發(fā)行、管理以及認證服務，以保證網(wǎng)上業(yè)務安全可靠的進行。SSL 協(xié)議與SET的比較

1、就網(wǎng)絡層次來說，SSL協(xié)議是基于傳輸層的協(xié)議，SET協(xié)議是基于應用層的協(xié)議

2、在應用領域，SET協(xié)議主要針對信用卡應用，而SSL則支持較多的網(wǎng)絡支付手段

3、SSL、SET都采用公開密鑰加密法、私有秘鑰加密法、數(shù)字摘要等加密技術以及數(shù)字證書等認證手段，且在傳輸過程中都能保持信息的完整性和保密性

4、SSL被WEB瀏覽器所內置，應用簡單，過程透明：而SET協(xié)議要求在銀行建立起支付網(wǎng)關，WEB服務器上安裝服務器軟件、客戶計算機安裝客戶端，同時必須發(fā)放各方數(shù)字數(shù)字證書，比較麻煩，成本較高，耗時長，但更為安全。目前SSL協(xié)議應用更廣。

信用卡網(wǎng)絡支付模式的類型有哪些

無安全措施的信用卡支付模式、借助第三方代理機構的信用卡支付模式、基于SSL協(xié)議的信用卡支付模式、基于SET協(xié)議的信用卡支付模式

電子現(xiàn)金網(wǎng)絡支付模式有什么特點

1、匿名性，保護客戶隱私是電子現(xiàn)金的主要優(yōu)點，因此電子現(xiàn)金不能提供用于跟蹤持有者信息

2、獨立于多功能性，不依賴于所用的計算機系統(tǒng)，只要有對應的電子現(xiàn)金應用軟件就可以用，有存取轉讓功能

3、靈活性，無需銀行中介。

4、經(jīng)濟性與較高效率，借助Internet在發(fā)送者和接受者之間直接傳輸，高效，經(jīng)濟。

5、較高的安全性。采用數(shù)字簽名、隱蔽簽名技術防偽造、防抵賴

6、電子現(xiàn)金應用軟件依賴

7、大大節(jié)省資源，避免類似紙幣的巨額保管、運輸和維護費用。電子錢包的概念及其網(wǎng)絡支付的特點

所謂電子錢包，英文大多數(shù)描述為E-Wallet或E-Purse，他是一個客戶用來進行安全網(wǎng)絡交易特別是安全網(wǎng)絡支付并且存儲交易記錄的特殊計算機軟件或硬件設備。

1、個人資料管理和應用方便

2、客戶可以使用多張銀行卡

3、可以使用多個電子錢包

4、購物記錄的保存和查詢

5、多臺電腦可以使用一套電子錢包，公用同一張數(shù)字證書6不管應用何種電子貨幣（特別是信用卡），都具有較強的安全性 電子支票的概念

所謂電子支票，英文一般描述為E-Check，也稱為數(shù)字支票，是將傳統(tǒng)支票的全部內容電子化和數(shù)字化，形成標準格式的電子版，借助計算機網(wǎng)絡（Internet與金融專網(wǎng)）完成其在客戶之間、銀行與客戶之間以及銀行與銀行之間的傳遞與處理，從而實現(xiàn)銀行客戶之間的資金支付結算。網(wǎng)絡銀行的概念

所謂網(wǎng)絡銀行，英文Internet Bank或Network Bank，有的還稱為Web Bank，中文叫做網(wǎng)上銀行或在線銀行。它是指依托信息技術和Internet的發(fā)展，主要基于Internet平臺開展和提供各種金融服務的新型銀行機構和服務形式。

第五篇：網(wǎng)絡支付與結算試題集錦

CNAPS：是在吸取世界各國網(wǎng)絡支付系統(tǒng)建設經(jīng)驗基礎上，結合我國經(jīng)濟，技術和金融業(yè)發(fā)展的國情，以中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)為基礎，集金融支付服務，支付資金清算，金融經(jīng)營管理和貨幣政策職能為一體的綜合性金融服務系統(tǒng)。（中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)）IVR：(Interactive Voice Response)即互動式語音應答，您只須用電話即可進入服務中心，根據(jù)操作提示收聽手機娛樂產品?？梢愿鶕?jù)用戶輸入的內容播放有關的信息

CNFN：（中國國家金融通信網(wǎng)）是把中國中央銀行，各商業(yè)銀行和其他金融機構有機的連接在一起的全國性與專業(yè)性的金融計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)

移動支付：移動支付是指交易的雙方以一定的信用額度或一定金額的存款，為了某種貨物或者業(yè)務，通過移動設備從移動支付服務商處兌換得到代表相同金額的數(shù)據(jù)，以移動終端為媒介將該數(shù)據(jù)轉移給支付對象，從而清償消費費用進行商業(yè)交易的支付方式

RFID: 射頻識別即RFID（Radio Frequency IDentification）技術，又稱電子標簽、無線射頻識別，是一種通信技術，可通過無線電訊號識別特定目標并讀寫相關數(shù)據(jù)，而無需識別系統(tǒng)與特定目標之間建立機械或光學接觸。

NFC:是一種非接觸式識別和互聯(lián)技術，可以在移動設備、、PC 和智能控件工具間進行近距離無線通信。NFC 提供了一種簡單、觸控式的解決方案，可以讓消費者簡單直觀地交換信息、訪問內容與服務

移動支付產業(yè)鏈參與者：有移動運營商，銀行，第三方服務提供商，商家

電子支付：通過電子信息話的手段實現(xiàn)交易中的價值與使用價值的交換過程，即完成支付結算的過程 第三方支付：就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶

電子貨幣:（Electronic Money，e-cash、e-currency）指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉移給支付對象，從而能夠清償債務

網(wǎng)絡支付系統(tǒng)：網(wǎng)絡支付過程涉及客戶、商家、銀行或金融機構、商務認證管理部門之間的安全商務互動，形成一個融購物流程、支付工具、安全技術、認證體系、信用體系以及現(xiàn)在的金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。

即付型網(wǎng)絡支付方式的特點：1）網(wǎng)絡安全要求高2）交易過程中銀行的參與。3）用戶接受性強。4)有效減少在途資金5)適應各種市場和各種額度的支付6)公平性強7)支付的完成與否與客戶的開戶賬戶里的資金有關

后付型網(wǎng)絡支付方式的特點：1.有一 定的信用風險2.流程簡單3.有效促進消費4.匿名性弱

5.后付的期限受到嚴格限制

SMS ：是一種存儲和轉發(fā)服務。也就是說，短消息并不是直接從發(fā)送人發(fā)送到接收人，而始終通過 SMS 中心進行轉發(fā)。如果接收人處于未連接狀態(tài)（可能電話已關閉），則消息將在接收人再次連接時發(fā)送

CNFN整個網(wǎng)絡分為二級網(wǎng)絡，三層節(jié)點，三層結點中一層結點是國家處理中心（NPC），二層結點是城市處理中心（CPC），三層結點指中國人民銀行縣支行處理節(jié)點（CLB）二級網(wǎng)絡即指：NPC與600個CPC構成國家主干網(wǎng)絡，CPC與幾千個CLB構成區(qū)域網(wǎng)絡

論述網(wǎng)絡銀行與電子商務發(fā)展的關系。1電子商務為網(wǎng)絡銀行提供商業(yè)基礎。電子商務是一種伴隨因特網(wǎng)的普及而產生的新型貿易方式，它是當代信息技術和網(wǎng)絡技術在商務領域廣泛應用的結果。電子商務是網(wǎng)絡銀行產生的商業(yè)基礎，沒有電子商務的發(fā)展，就不會有網(wǎng)絡銀行的興起。電子商務創(chuàng)造出的新型現(xiàn)代銀行經(jīng)營模式是銀行發(fā)展的重要動力，給銀行業(yè)

帶來了新的發(fā)展機遇。2網(wǎng)絡銀行為電子商務提供支付平臺。電子商務的最終目的是要實現(xiàn)網(wǎng)上商流、信息流、資金流三者的統(tǒng)一，而要實現(xiàn)這一目的，就得首先解決資金流的暢通這一難點。銀行作為支付結算的最終執(zhí)行者，必須依靠網(wǎng)絡銀行網(wǎng)絡支付系統(tǒng)來完成。因特網(wǎng)上流動的巨大交易款項，也極大地吸引著銀行來拓展網(wǎng)上業(yè)務。所以，網(wǎng)絡銀行的誕生，既是電子商務發(fā)展的客觀要求，又是傳統(tǒng)銀行發(fā)展的必然結果

CNAPS設計與建設時，第三方支付還剛剛起步，當時系統(tǒng)的重點是在銀行間的支付與清算，系統(tǒng)的主要參與者是各商業(yè)銀行。而今第三方支付迅速發(fā)展，在支付領域占居不可忽視的位置，理所當然應將其納入CNAPS建設的總框架，在第二代CNAPS建設中充分考慮它的接入問題。請客觀的評價這一問題。答：

1、接入CNAPS利于第三方支付的發(fā)展：現(xiàn)有的第三方支付都經(jīng)歷了與一個或多個銀行接口，逐個簽訂接入?yún)f(xié)議、逐個設計并安裝相應的接口系統(tǒng)與認證軟件的過程，這無論對第三方支付還是對銀行都是艱難繁費的過程，協(xié)調工作量大，技術實現(xiàn)也不統(tǒng)一，既難以規(guī)范也費錢費時。第三方支付與各商業(yè)銀行有了標準的接入平臺，任一個合法建立的第三方支付機構只要獲得準入，具備必要的技術條件，就可以輕而易舉地解決與各銀行的聯(lián)通問題，不用二次開發(fā)，不用多方周旋。

2、接入CNAPS利于對第三方支付的監(jiān)管： 第三方支付一般都有IT背景，擁有技術優(yōu)勢。對這樣的系統(tǒng)或機構進行監(jiān)管，必須采取科技手段，否則只停在一般制度層面就很難監(jiān)管到。第三方支付接入CNAPS后，所有的交易與支付指令都通過系統(tǒng)。若在CNAPS上建立切實能跟蹤業(yè)務運行的監(jiān)管系統(tǒng)，則可以方便地通過監(jiān)管系統(tǒng)對其主要賬戶及主要客戶進行資金流量、流向及合法性的監(jiān)測，可以及時發(fā)現(xiàn)問題，及時預警并及時處理。

試分析我國智能卡的應用前景：體積小、抗電磁干擾能力強，交易簡單易行;安全性高。智能卡從硬件和軟件等幾個方面實施其安全策略，可以控制卡內不同區(qū)域的存取特性，并都設有安全密碼。減少了現(xiàn)金處理的支出以及欺詐問題出現(xiàn)的可能性;存儲容量大，內有RAM、ROM、EEPROM存儲器，可以存儲文字、聲音、圖形、圖像等多媒體信息;在線、脫機都可處理（讀卡器），對網(wǎng)絡性能要求不高。智能卡的安全可靠性使其在應用中對計算機網(wǎng)絡的實時性、敏感性要求降低，十分符合中國當前的國情，有利于在網(wǎng)絡質量不高的環(huán)境中應用;范圍廣（金融、非金融交易卡等）

非接觸式支付的發(fā)展前景:RFID技術，尤其是NFC技術將在非接觸式銀行卡以及其它非接觸式支付領域內，徹底改變持卡人使用科技和商戶利用科技的模式;NFC技術能輕松地實現(xiàn)手機到電子交易間的信息傳輸，使用戶擁有一個無需瀏覽復雜的菜單或進行繁冗的設制程序就能進行交互的環(huán)境。一張卡片可以同時應用于不同的子系統(tǒng)從而可以實現(xiàn)一卡多用，改變持卡人“一事一卡”的尷尬狀態(tài)。，NFC技術應用將以手機作為最大的載體，為手機提供的豐富功能將催生一個新的應用市場

中國移動支付的發(fā)展趨勢：注重多平臺的應用。（2）安全性需得到保障。（3）移動支付的形式將更加多樣化。（4）移動支付需要更多的應用場景

中國移動支付的發(fā)展障礙：1）移動支付發(fā)展環(huán)境2)安全性擔憂、對業(yè)務不了解（使用習慣）是消費者不使用移動支付業(yè)務的主要原因3）技術的局限4）產業(yè)鏈的矛盾5）標準不統(tǒng)一SSL的工作過程 :客戶通過網(wǎng)絡向服務商打招呼，服務商回應，建立安全會話。Web服務器與測覽器協(xié)商密鑰位數(shù)，客戶機提供自己支持的所有算法清單，服務器選擇它認為最有效的密鑰生成算法。客戶與服務商之間交換雙方認可的密碼，以便雙方相互確認?？蛻魴C將產生的會話密鑰用Web服務器的公鑰加密傳給Web服務器?？蛻粽J證階段： Web服務器用自己的私鑰解密。Web服務器和瀏覽器用會話密鑰加密和解密，實現(xiàn)加密傳輸

我國金融電子化發(fā)展存在的問題（1）金融電子化缺乏戰(zhàn)略性規(guī)劃（2）全國性支付清算體系建設面臨很多困難（3）服務產品的開發(fā)和管理信息滯后于信息基礎設施的建設和業(yè)務的快速發(fā)展（4）網(wǎng)上金融企業(yè)的認證中心建設速度緩慢（5）金融信息安全建設水平在很大程

度上仍滯后于電子化水平。移動運營商和金融機構合作的主要方式：①建立合資公司進行專門的移動支付運營 中國移動和中國銀聯(lián)合資的聯(lián)動優(yōu)勢；②建立戰(zhàn)略合作關系 中國聯(lián)通和中國銀聯(lián)的合作； ③第三方支付平臺推動的運營商和銀行的合作