第一篇：企業(yè)金融客戶經(jīng)理考試題

三、判斷題

1、辦理全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，保證金存管期限與銀行承兌匯票期限必須一致。B

2、辦理票易票業(yè)務(wù)，用于質(zhì)押的銀行承兌匯票最遲到期日加托收工作日是否遲于申請開立的銀行承兌匯票最早到期日。A

3、內(nèi)部基本授信的額度在授信有效期內(nèi)不得循環(huán)使用B

4、各級分行及有敞口轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行有權(quán)認(rèn)定AAA級（含）以下客戶的信用評級。B

5、我行對房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放的自營貸款品種有：房地產(chǎn)開發(fā)貸款、短期流動資金貸款、中長期流動資金貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款。B

6、客戶經(jīng)理授信前調(diào)查應(yīng)遵循雙人經(jīng)辦、實地查看和真實反映原則。A

7、目前我行只接受低風(fēng)險銀行簽發(fā)的未到期的本外幣定期存單設(shè)置質(zhì)押。B

8、客戶在本行或他行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為次級以下的，客戶的信用評級不得高于CCC級。A

9、注冊地在商洛地區(qū)的公司客戶不屬于異地公司客戶。A

10、機器、設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品及其他動產(chǎn)抵押率不得超過60%。B

11、除巴塞爾新資本協(xié)議的三大風(fēng)險管理外，合規(guī)風(fēng)險管理也屬于全面風(fēng)險管理范疇。A

12、合規(guī)風(fēng)險管理的三道防線分別是業(yè)務(wù)部門、合規(guī)管理部門、審計部門。A

13、采納赤道原則對于本行而言，利大于弊。A

14、設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物也屬于抵押財產(chǎn)。B

15、根據(jù)《物權(quán)法》第190條規(guī)定，訂立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。抵押權(quán)設(shè)立后抵押財產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不得對抗已登記的抵押權(quán)。當(dāng)?shù)盅簷?quán)實現(xiàn)后，承租人受到損失的，抵押人即應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。B

16、所有的流動資金貸款申請節(jié)能減排認(rèn)定，都只需要提供送審報告和審批意見通知書。B

17、進口代付的期限原則上不超過三個月但允許展期。B

18、信用證的基本特征之一是信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，開證行只憑相符單據(jù)付款，對于貨物的真假、品質(zhì)的好壞銀行均不負(fù)責(zé)任。

B

19、辦理人民幣單位通知存款業(yè)務(wù)須向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備。（A）

20、一顧客向我行申請買入美元匯往國外，這時應(yīng)使用美元現(xiàn)匯買入價。B

21、本行接受由關(guān)聯(lián)方交易產(chǎn)生的國內(nèi)貿(mào)易項下應(yīng)收賬款質(zhì)押融資申請。B

22、特定買方業(yè)務(wù)模式下，如因買方原因?qū)е禄乜钛诱`無法按期還貸的情況下，申請人須在具體融資到期日前5個工作日向本行提交展期申請，展期期限不超過30天。A

23、特定買方應(yīng)收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，是指申請人將其對特定買方擁有的應(yīng)收賬款質(zhì)押給本行，本行以應(yīng)收賬款的回款作為主要還款來源和保障，根據(jù)合格應(yīng)收賬款款項一定比例提供的授信業(yè)務(wù)。A

24、辦妥應(yīng)收賬款質(zhì)押后，本行、申請人必須書面通知買方應(yīng)收賬款被質(zhì)押的事實，并要求買方付款至本行指定的應(yīng)收賬款專戶。

A

25、被保險人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)風(fēng)險發(fā)生之日起30日內(nèi)、在買方拖欠情況下最遲不超過信用期限截止日后的20日內(nèi)向保險人提交《可能損失通知書》。B

26、經(jīng)營性物業(yè)貸款金額一般不超過建造或購置該物業(yè)總金額的70%，且不超過本行認(rèn)可的評估機構(gòu)的評估價值的55%，兩者以孰低原則確定。（）答案：B

27、融資租賃指出租人根據(jù)市場需求，購進通用設(shè)備，通過不斷地租給不同用戶使用而逐步收回租賃投資并獲得相應(yīng)利潤的一種形式。（）答案：B

28、國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)國內(nèi)設(shè)備供應(yīng)商（即賣方）和用戶（即買方）的請求，向買方發(fā)放貸款，專項用于購買賣方產(chǎn)品的信貸業(yè)務(wù)。（）答案：A

29、不可撤銷的備用信用證，是指開證行不可單方面撤銷或修改信用證。對于受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其具有可靠的收款保障。（）答案：A 30、流動資金貸款包括臨時貸款、短期貸款和中期流動資金貸款。（A）

31、出口押匯期限一般以預(yù)計收匯天數(shù)為基礎(chǔ)由本行確定，最長不得超過180天。（B）

主觀題：財務(wù)報表分析，授信方案設(shè)計。

32、被保險人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)風(fēng)險發(fā)生之日起30日內(nèi)、在買方拖欠情況下最遲不超過信用期限截止日后的20日內(nèi)向保險人提交《可能損失通知書》。

B

33、融資租賃指出租人根據(jù)市場需求，購進通用設(shè)備，通過不斷地租給不同用戶使用而逐步收回租賃投資并獲得相應(yīng)利潤的一種形式。（）答案：B

34、國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)國內(nèi)設(shè)備供應(yīng)商（即賣方）和用戶（即買方）的請求，向買方發(fā)放貸款，專項用于購買賣方產(chǎn)品的信貸業(yè)務(wù)。（）答案：A

35、流動資金貸款包括臨時貸款、短期貸款和中期流動資金貸款。（A）

36、出口押匯期限一般以預(yù)計收匯天數(shù)為基礎(chǔ)由本行確定，最長不得超過180天。（B）

37、動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下單筆信用業(yè)務(wù)均為短期融資，具體期限視標(biāo)的貨物周轉(zhuǎn)時間而定，最長不超過六個月

(A)

38、在本行為申請人核定對外授信的情況下，經(jīng)辦機構(gòu)與申請人簽訂《出口押匯額度合同》，在額度內(nèi)辦理單筆出口押匯時，無需另行簽訂單筆出口押匯合同，但需提交《出口押匯申請書》及借款借據(jù)。（A）

39、保兌倉業(yè)務(wù)以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具。（A）

40、被保險人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)風(fēng)險發(fā)生之日起30日內(nèi)、在買方拖欠情況下最遲不超過信用期限截止日后的20日內(nèi)向保險人提交《可能損失通知書》。

B

41、融資租賃指出租人根據(jù)市場需求，購進通用設(shè)備，通過不斷地租給不同用戶使用而逐步收回租賃投資并獲得相應(yīng)利潤的一種形式。（）答案：B

42、國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)國內(nèi)設(shè)備供應(yīng)商（即賣方）和用戶（即買方）的請求，向買方發(fā)放貸款，專項用于購買賣方產(chǎn)品的信貸業(yè)務(wù)。（）答案：A

43、辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，買方和賣方都必須在本行開立結(jié)算賬戶。

（B）44.現(xiàn)金流量為正值，償債能力就好;現(xiàn)金流量為負(fù)值，償債能力就差。（B）

45、辦理有追索權(quán)的出口單保理業(yè)務(wù)，占用出口商在本行的授信額度。

（A）

46、IFC擔(dān)保項下，一旦發(fā)生支付風(fēng)險（進口國發(fā)生戰(zhàn)爭或外匯管制、開證行破產(chǎn)或拒付等等），銀行可根據(jù)保函向IFC提出索賠，IFC見索即付，銀行融資安全因此得以保障。

（A）

47.在借新還舊的貸款活動過程中，原有貸款的抵押手續(xù)自動轉(zhuǎn)移到新貸款上，不必重新辦理。（B）48.區(qū)分客戶關(guān)系價值的主要方法是通過計算客戶盈利能力來劃分，客戶盈利能力指的是客戶贏取利潤的能力。（B）

49.經(jīng)營性租賃的租金和購買固定資產(chǎn)的支出都屬于經(jīng)營現(xiàn)金流（B）

50.出口商履約風(fēng)險.開證行信用風(fēng)險.進口商.開證行所在國家或地區(qū)風(fēng)險.技術(shù)性風(fēng)險是打包放款的主要風(fēng)險。（A）

51.特別授信是一次性的，不能循環(huán)使用。（A）

52.一旦辦理了提貨擔(dān)保手續(xù)，無論后到的單據(jù)是否有不符點，進口商均不能提出拒付。（A）

53.經(jīng)營性物業(yè)貸款主要用于支付經(jīng)營性物業(yè)購房款和歸還銀行借款，不能用于歸還股東借款和進行權(quán)益分配。（B）

54.在權(quán)責(zé)發(fā)生制下，借款企業(yè)的盈利能力決定其短期償債能力的大小。（B）

55.根據(jù)我行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，我行可辦理托收項下和匯款項下的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)（B）。

56、不附帶清算票據(jù)（如匯票、本票、支票）的托收方式，稱為光票托收。(B)

57、出口商履約風(fēng)險、開證行信用風(fēng)險、進口商、開證行所在國家或地區(qū)風(fēng)險、技術(shù)性風(fēng)險是打包放款的主要風(fēng)險。（A）

58、在辦理商票保貼業(yè)務(wù)時，已有本行商票保貼額度的承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，持票人辦理商票貼現(xiàn)的，僅占用承兌人的商票保貼額度；（A）

59、單位定期存款可以多次提前支取。（B）

第二篇：客戶經(jīng)理考試題（定稿）

蒲城縣農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理考試試題

社名：姓名：

一、填空題：（每空1分，共20分）

1、貸款按期限劃分種類有（）、（）、（）。

2、現(xiàn)行的貸款四級分類為（）、（）、（）、（）。

3、信用貸款是指憑借款人的（）發(fā)放的貸款。

4、貸款的三查制度是指（）、（）、（）。

5、信用社核保主要內(nèi)容是審查保證人的（）和（）。

6、案件專項治理工作中，必須執(zhí)行的四項制度是（）、（）、（）、（）。

二、單項選擇題：將正確的選項填入括號內(nèi)。（每題1分，共10分）

1、抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的()。

A、40%；B、50%；C、60%；D、70%。

2、下面不是按信用社承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任劃分的貸款是（）。

A、自營貸款；B、委托貸款；C、質(zhì)押貸款；D、特定貸款。

3、下面不可以作為質(zhì)押貸款的是（）。

A、匯票；B、支票；C、信用社股金證；D、存款單。

4、長期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A、2年以上（不含2年）；B、3年以上（不含3年）；

C、4年以上（不含4年）；D、5年以上（不含5年）。

5、下面不屬于流動資金貸款的是（）。

A、臨時貸款；B、項目貸款；

C、短期貸款；D、中長期貸款。

6、按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，年末存貸比例不得高于（）。

A、70%；B、80%；C、90%；D、100%。

7、按貸款風(fēng)險分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款應(yīng)劃為()。

A、正常；B、關(guān)注；C、次級；D、可疑。

8、借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前()天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》。

A、10；B、15；C、20；D、30。

9、貸款審批權(quán)限以()貸款金額確定。

A、單筆最大；B、單戶累計；C、筆數(shù)最大；D、最大一筆。

10、下面不是對借款人信用分析的內(nèi)容是：（）

A、借款人品格；B、借款人能力；

C、借款人的資本；D、借款人的職務(wù)。

三、多項選擇題：每題正確答案不只一個，請將正確的選項填入括號內(nèi)。多選

或者少選均不得分，答錯不扣分。（每題3分，共15分）

1、《擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些財產(chǎn)不得抵押（）。

A、土地使用權(quán)；

B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育

設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。

2、《擔(dān)保法》規(guī)定，貸款保證的方式有()。

A、一般保證；B、終生保證；

C、連帶責(zé)任保證；D、人格保證。

3、根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶申請貸款應(yīng)具備的條件是（）。

A、信譽較好；B、生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品有市場、有效益；

C、還款來源較強；D、有相應(yīng)的擔(dān)保措施。

4、農(nóng)村信用社貸款貸后檢查方法有()。

A、跟蹤檢查；B、定期檢查；

C、不定期檢查；D、序時檢查。

5、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社信貸服務(wù)的主要對象（ACD）。

A、農(nóng)業(yè)B、個體工商戶C、農(nóng)村D、農(nóng)民

四、判斷題：正確的在括號內(nèi)打“∨”，錯誤的打“×”。（每題2分，共16

分）

1、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（）

2、對生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的企業(yè)可以發(fā)放貸款。（）

3、對于借款人是勞動模范、人大代表、政協(xié)委員的可以降低貸款條件。（）

4、按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，最大10戶貸款余額不得超過本社資本總額的2倍。（）

5、擔(dān)保法規(guī)定，保證期間債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)也應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。（）

6、保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民。（）

7、保證期間可因一些特殊事由發(fā)生中斷、中止、延長的法律后果。（）

8、未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，貸款人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。（）

五、簡答題：（每題5分，共25分）

1、如何進行到期貸款的催收？

2、個人保證貸款借款人應(yīng)具備哪些條件？

3、貸款逾期后應(yīng)采了哪些措施？

六、論述題：（14分）

如何做好一名合格的客戶經(jīng)理？

第三篇：客戶經(jīng)理考試題

一 填空題

1、存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶。

2、基金分紅是指將基金實現(xiàn)的收益根據(jù)基金投資人持有的基金份額和符合法規(guī)規(guī)定的收益分配比例分配給投資人。分紅方式為紅利轉(zhuǎn)投和現(xiàn)金分紅。

3、《巴塞爾協(xié)議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發(fā)展，規(guī)定銀行的資本充足率應(yīng)達到8%。

4、工行信使是我行為個人網(wǎng)上銀行注冊客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)。

5、中國工商銀行網(wǎng)站網(wǎng)址為004km.cn或004km.cn。

6、牡丹白金卡是目前我行最高端的信用卡產(chǎn)品，可以享受高信用額度、全球機場貴賓室服務(wù)、SOS服務(wù)、全球特約商戶禮遇、理財服務(wù)、理財金賬戶貴賓通道優(yōu)先等服務(wù)。

7、牡丹運動卡產(chǎn)品分為“圓夢”和“力量”兩個系列共八款。

8、個人住房貸款常用的分期還款方式有二種：等額本金還款法和等額本息還款法

9、個人外匯買賣業(yè)務(wù)又稱“匯市通”，其交易方式分為柜臺交易和非柜臺交易兩類。

10、理財金帳戶持有人可在工行享受專屬貴賓通道、專享費用優(yōu)惠、專家理財服務(wù)、專供理財產(chǎn)品、專業(yè)帳戶管理和專有競猜活動六專服務(wù)。

11、我行的保管箱業(yè)務(wù)是利用自身的安全設(shè)施齊全、管理手段先進等有利條件，接受個人委托，代為保管物品，并按照代保管物品的種類、數(shù)量和期限收取保管費的一種金融服務(wù)項目。

12、市盈率是普通股每股市價與每股收益的比率，亦稱本益比

13、個人存款證明（個人資信證明）是指銀行出具的證明存款人在某一時點或時期在該行的存款狀況的書面證明

14、目前對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，適用 5 % 的比例稅率。

15、基金申購遵循“金額申購”的原則進行，并以當(dāng)日單位基金資產(chǎn)凈值作為計價基礎(chǔ)。

16、我行目前個人客戶的市場戰(zhàn)略是定位中端，竟?fàn)幐叨?，培育潛力?/p>

17、我行推行的網(wǎng)點核心竟?fàn)幜ㄔO(shè)個人客戶經(jīng)理工作流程是“識別引導(dǎo)、接觸營銷、業(yè)務(wù)處理、關(guān)系維護”。

18、個人客戶經(jīng)理應(yīng)自覺遵守《中國工商銀行個人客戶經(jīng)理十不準(zhǔn)》規(guī)定不準(zhǔn)擔(dān)任貸款審查崗，切實落實“審貸分離”的原則。

19、如一客戶4月5日使用牡丹貸記卡在商場透支消費，則其可享受的免息期最長為50天.20在大個金戰(zhàn)略下，按照總行統(tǒng)一客戶視圖的劃分標(biāo)準(zhǔn)將個人在我行金融資產(chǎn)從5萬到100萬的客戶定為我行中端客戶。

二 單選題

1、理財金賬戶客戶持卡在外省市工行營業(yè)網(wǎng)點存款時，收費費率為（C）。

A、款額的0.5％，最高50元，費率與普通客戶相同 B、比普通客戶優(yōu)惠50％ C、免費

D、各分行標(biāo)準(zhǔn)不一樣

2我行提出要全力打造中國“第一零售銀行”的戰(zhàn)略，并保持“第一按揭銀行”的地位，其中“第一按揭銀行”是指：（B）

A、個人住房按揭貸款和個人商用房貸款余額同業(yè)占比第一 B、個人住房按揭貸款余額同業(yè)占比第一

C、個人住房按揭貸款和個人商用房貸款不良率同業(yè)相比最低

D、個人住房案件貸款不良率同業(yè)相比最低

3基金交易采用未知價法，基金贖回遵循（B）原則進行，并以當(dāng)日單位基金資產(chǎn)凈值作為計價基礎(chǔ)。A、金額贖回 B、數(shù)量贖回 C、時間贖回 D、自愿贖回 4商業(yè)銀行經(jīng)營的方針不包括（B）。

A、盈利性 B、社會性 C、流動性 D、安全性 5牡丹靈通卡持卡人須按規(guī)定繳納年手續(xù)費及工本費，分別為（A）A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元 D、5元、5元

5貸款五級分類法是（B）。A、正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失 B、正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C、正常、次級、可疑、呆賬、損失 D、正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

6憑證式國債是由中央政府為籌集財政資金而面向社會公眾發(fā)行的一種政府債券，2002年起購買的國債如提前支取，需交納多少比例的手續(xù)費？（A）

A、1‰ B、2‰ C、3‰ D、不需交納 7中國工商銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)是我行利用計算機技術(shù)建立的全行統(tǒng)一的特別關(guān)注客戶信息查詢系統(tǒng)，匯集了（C）的不良客戶信息，實現(xiàn)客戶信息整合存儲、客戶信息多級分類、聯(lián)動查詢等功能。A、全國銀行業(yè)B、全省銀行業(yè)C、全行各相關(guān)部門D、全行信貸部門

8、處分抵押物所得價款清償相關(guān)款項后有剩余的，貸款行應(yīng)當(dāng)將剩余部分退還（B）。

A、借款人 B、抵押人 C、向第三方提存 D、借款人或抵押人

9、客戶在網(wǎng)上自助注冊簡單方便，當(dāng)日注冊成功，（A）即可使用。A、當(dāng)日 B、次日 C、第三日 D、銀行批處理后

10“金融@家” 銀行卡服務(wù)中“辦卡/換卡申請”功能為客戶提供可以通過（C）申請辦理牡丹信用卡和牡丹貸記卡；客戶的銀行卡卡片損壞后，也可申請換卡。A、各營業(yè)網(wǎng)點 B、當(dāng)?shù)乜ㄖ行?C、網(wǎng)上 D、電話

11中國工商銀行電話銀行統(tǒng)一使用電話號碼（D），提供24小時對外服務(wù)。A、“95533” B、“95566” C、“95599” D、“95588”

12大堂經(jīng)理要觀察客戶的外貌特征和神情舉止，同時也要注意了解客戶（A）來判斷是否為優(yōu)質(zhì)客戶。A、辦理業(yè)務(wù)類型 B、個性特征 C、年齡特征 D、職業(yè)類型

13個人貸款的貸后服務(wù)工作由（D）負(fù)責(zé)。A、審批中心 B、一級分行 C、總行 D、貸款經(jīng)辦行 14對于現(xiàn)場識別出、但未能推薦給理財經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)客戶，大堂經(jīng)理需填寫（C），在表中選擇“待跟進”。

A、《優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表》 B、《優(yōu)質(zhì)客戶推介表》 C、《待跟進客戶信息記錄表》 D、《客戶資料更新登記表》 15下列關(guān)于自然人的民事行為能力說明，正確的是：（B）A、自然人的民事行為能力始于出生，終止于死亡； B、不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人,必須完全依賴法定代理人代理其從事民事活動;C、十周歲以上、未滿十八周歲的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可從事與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動； D、不滿十八周歲的公民，不可能是完全民事行為能力人。16牡丹信用卡國內(nèi)（含港澳地區(qū)，有銀聯(lián)標(biāo)志）通用，以人民幣結(jié)算，具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用消費、代收代付等功能，其透支限額分為金卡與普卡兩種，分別為（A）A、金卡1萬元，普卡5千元 B、金卡3萬元，普卡1萬元

C、金卡2萬元，普卡1萬元 D、金卡2萬元，普卡5千元

17、關(guān)于通貨膨脹的理解，以下正確的選項有（C）A、消費品價格指數(shù)（CPI）水平上漲 B、一般價格總水平的階段性上漲 C、一般價格總水平的持續(xù)和顯著上漲

D、一旦出現(xiàn)物價上漲就表明已經(jīng)發(fā)生了通貨膨脹

18、以下屬于我行個人貸款產(chǎn)品品牌宣傳口號的是：（B）A:讓幸福與您更近，讓希望與您更近B:幸?？燔嚕J回夢想

C:您身邊的銀行，可信賴的銀行 D:幸福貸款，陪伴您一生

19個人貸款的貸后服務(wù)工作由（D）負(fù)責(zé)。A:審批中心 B:一級分行 C:總行 D:貸款經(jīng)辦行 20、憑證式國債發(fā)行起點金額為（A）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 21理財金賬戶客戶匯款可享受的優(yōu)惠為（C）。A、無論是否持理財金賬戶卡均可優(yōu)惠100％ B、用理財金賬戶卡匯款時優(yōu)惠50％

C、無論持何種介質(zhì)辦理，只要匯款就優(yōu)惠50％ D、不享受優(yōu)惠

22原則上一個投資人在同一個地區(qū)（直轄市分行、直屬分行或二級分行）轄內(nèi)（A）。A、只允許開立一個基金交易賬戶

B、一個基金公司對應(yīng)開立一個基金交易賬戶 C、一支基金對應(yīng)開立一個基金交易賬戶 D、開立幾個基金交易賬戶由客戶自主決定

23某一時點上，我行的USD/JPY報價為110.58/110.88，則銀行按多少日元的價格賣出美元？（C）A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18 24中國工商銀行新版?zhèn)€人網(wǎng)上銀行的品牌是（C）A.理財e站通 B.金融e通道 C.金融@家 D.e卡

25、我行的B2C業(yè)務(wù)支持（D）。A、5×12小時業(yè)務(wù) B、5×24小時業(yè)務(wù) C、7×12小時業(yè)務(wù) D、7×24小時業(yè)務(wù)

26二手房貸款計算首付款比例時，如果房屋交易價格大于房屋評估價，應(yīng)選取什么價格作為首付款的計算依據(jù)：（C）A:房屋交易價格 B:（房屋交易價格+房屋評估價）/ 2 C:房屋評估價 D:房屋的一手購置價格

27貸款經(jīng)辦行應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和金額，為借款人打印還款計劃表，從發(fā)放貸款的（D）起,自動從借款人提供的還款賬戶扣收應(yīng)收的貸款本息，并結(jié)出新的貸款余額。

A:次日 B:本月 C:下一個工作日 D:下個月

28某客戶獲得銀行貸款100萬，貸款期限三年，年利率為6%，單利計算，采用一次性償還方式，到期應(yīng)歸還銀行本息（C）萬元。

A:11.91 B:119.1 C:118 D:18 29抵押物依法被贈與的，貸款行應(yīng)當(dāng)向（B）行使抵押權(quán)。A:贈予人 B:受贈人 C:抵押人 D:第三人

30處分抵押物所得價款清償相關(guān)款項后有剩余的，貸款行應(yīng)當(dāng)將剩余部分退還（B）。

A:借款人 B:抵押人 C:向第三方提存 D:借款人或抵押人

三 判斷題

1、牡丹靈通卡作為人民幣借記卡只能在中國境內(nèi)使用（錯）2非現(xiàn)金柜員應(yīng)積極了解客戶需求，開展針對普通客戶的營銷工作，向客戶營銷推介我行個人金融產(chǎn)品和服務(wù)。（對）3: 我行個人貸款的總品牌為“幸福貸款”，宣傳口號是“幸福貸款，貸來幸?！薄＃▽Γ?/p>

4個人信貸業(yè)務(wù)營銷標(biāo)準(zhǔn)化工程”項目所提出的跟蹤服務(wù)流程環(huán)節(jié)借鑒核心競爭力項目，對個人客戶經(jīng)理的營銷服務(wù)準(zhǔn)則與服務(wù)規(guī)范進行了統(tǒng)一的規(guī)范。（對）

5、凡辦理個人金融業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點均應(yīng)辦理個人電子銀行業(yè)務(wù)，包括電子銀行注冊、變更與注銷，發(fā)放客戶證書等；凡辦理企業(yè)金融業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點均應(yīng)受理企業(yè)電子銀行注冊、變更與注銷等業(yè)務(wù)。（對）

6個人商用房貸款的最長貸款期限30年。（錯）7從2006年1月1日起，總行決定將2005年3月17日以前發(fā)放的個人住房貸款罰息從萬分之二點一調(diào)整為貸款利率執(zhí)行水平上加收30%。（對）

8、個人投資者用于銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的指定活期儲蓄賬戶不可以提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。(錯)9被凍結(jié)的款項屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息(對)10學(xué)生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實名證件使用。(對)11儲蓄異地通業(yè)務(wù)中，在ATM上取款，每天最多5次，每次取款金額不超過1500元，累計取款金額不超過7500元。(錯)12個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)實行“雙優(yōu)”定位，即以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)于優(yōu)質(zhì)客戶。（對）

13、投資人基金交易賬戶與基金資金賬戶唯一對應(yīng)。（對）14對客戶提出的特殊服務(wù)要求，客戶經(jīng)理提供上門服務(wù)等，經(jīng)理財中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)即可。（錯）

15銀行對于身份證件不但要承擔(dān)形式審查責(zé)任，還有承擔(dān)實質(zhì)審查責(zé)任，即對于身份證件是否真正合格，銀行也有義務(wù)審查。（對）

16當(dāng)客戶持理財金賬戶銷戶時，現(xiàn)金柜員應(yīng)盡快為客戶辦理銷戶手續(xù)。（錯）

17在我國，基金托管人必須由中央銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任。（錯）

18接觸營銷是識別引導(dǎo)、業(yè)務(wù)處理、關(guān)系維護的核心，能夠提升客戶價值，創(chuàng)造連續(xù)不斷的營銷機會。（對）19在我國境貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風(fēng)險貸款的管理和新發(fā)放貸款的檢查。（錯）

20我國實行的是社會統(tǒng)籌與個人賬戶相分離的基本養(yǎng)老保險制度。（錯）21當(dāng)客戶沒有能力或決定權(quán)購買，客戶經(jīng)理應(yīng)該停止進行反復(fù)的解釋。（對）

22、客戶在開立活期一本通、定期一本通存折時必須預(yù)留密碼。（對）

23個人外匯買賣業(yè)務(wù)電話交易的起點金額為100美元。（對）

24、GDP是指一個國家在特定時期內(nèi)生產(chǎn)的所有最終商品及其勞務(wù)的市場價值的總和。（對）25理財中心應(yīng)設(shè)專門的優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案管理員。（對）

26一般情況下，當(dāng)市場利率上升時，證券行市也上升。（錯）27根據(jù)我國稅法的規(guī)定，在中國境內(nèi)居住滿1年的個人應(yīng)就其在我國境內(nèi)和境外的全部所得，負(fù)有繳稅義務(wù)。（錯）28房地產(chǎn)貸款可以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限。（對）

29個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬元或等值外幣。（錯）

30同一理財金賬戶卡只能簽訂一款定活通理財協(xié)議。（對）四 多選題

1、客戶在我行辦理理財金賬戶的開戶條件是（ABCD）A、年滿18周歲的公民 B、以實名開戶 C、本外幣存、貸款余額達20萬元，且在一個季度內(nèi)的日均余額不低于10萬元 D、《“理財金賬戶”開戶申請書》由客戶本人填寫

2、理財金賬戶是具有（ABCD）、其他投資、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、消費和查詢等多種理財功能的無紙化賬戶。A、存款 B、透支 C、貸款 D、外匯買賣

5、開放式基金與儲蓄存款的區(qū)別是（ABC）

A、存款是銀行對儲戶的負(fù)債，基金是一種金融投資行為

B、存款只能獲得固定的利息收益，而投資基金可以獲得證券市場的收益

C、存款確定了固定的利率，收益可預(yù)計，而投資基金是投資于證券市場，收益不固定，無法預(yù)計

D、以上說法都不正確

6、活期一本通業(yè)務(wù)的主要功能有：（ABCD）

A、辦理存取款業(yè)務(wù)； B、個人外幣買賣業(yè)務(wù)； C、銀行卡業(yè)務(wù)； D、電話銀行服務(wù)。

7、下列關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)制度的說明，正確的有：（ACD）

A、處理日常家事時，夫妻雙方互為代理人 B、夫妻一方處理日常家事時，除非雙方事先同意，否則另一方對這種處理行為的法律后果不負(fù)責(zé)任

C、重要財產(chǎn)事務(wù)的處理，夫妻雙方應(yīng)該協(xié)商一致，如果是單方擅自做出的決定，另一方可以否認(rèn)

D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方可以約定所得的財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有

9、對非居民個人外匯管理描述正確的是（ABCD）。

A、非居民個人持外幣現(xiàn)鈔開立外幣現(xiàn)鈔賬戶時，每人每天存儲等值5000美元以下（含等值5000美元）的，憑本人真實身份證明辦理；

B、非居民個人持外幣現(xiàn)鈔開立外幣現(xiàn)鈔賬戶時，每人每天存儲等值5000美元以上的，憑本人真實身份證明、本人攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單原件或銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)的原件辦理；

C、非居民個人從外匯賬戶中結(jié)匯時，每人每次結(jié)匯金額在等值1萬美元以下的，直接在銀行辦理；

D、非居民個人從外匯賬戶中結(jié)匯時，每人每月累計結(jié)匯金額超過等值20萬美元的，應(yīng)向所在地外匯局提出申請，經(jīng)外匯局審核確認(rèn)合規(guī)用途后到銀行辦理。

10、存款人死亡后，儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶或支付手續(xù)時，憑（ABD）辦理過戶或支付手續(xù)。

A.人民法院判決書 B.人民法院裁定書或調(diào)解書

C.公安機關(guān)證明

D.公證機關(guān)公證書

11、憑證式國債為記名國債，可以（ABC）A、掛失 B、提前支取 C、質(zhì)押貸款

D、更名 E、流通轉(zhuǎn)讓

12、可在香港使用人民幣賬戶消費的我行銀行卡有（ABCD）。A、牡丹國際信用卡 B、牡丹靈通卡 C、理財金賬戶卡 D、牡丹國際借記卡

13、牡丹國際信用卡是由中國工商銀行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款，境內(nèi)外通用的貸記卡。目前，牡丹國際信用卡具有人民幣和哪種指定外幣相結(jié)合的雙幣種帳戶功能。（ABC）

A、美元 B、歐元 C、港幣 D、澳門元

14、申辦白金卡的準(zhǔn)入條件有：(ABCDE)A.我行客戶或他行客戶持卡年消費金額達到10萬元且消費筆數(shù)達到24筆或持有他行信用卡的白金卡客戶； B.注冊資金5000萬元（含）以上企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)和財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

C.在我行或他行半年（含）以上日均存款達到50萬元（含）或個人存款達到100萬元的個人客戶；

D.黨政機關(guān)社會團體、財政撥款事業(yè)單位高層領(lǐng)導(dǎo)及財務(wù)負(fù)責(zé)人

E.在我行信用等級為AA級（含）以上及總行、省行重點營銷企業(yè)的高層領(lǐng)導(dǎo)和財務(wù)部門負(fù)責(zé)人；

15、手機銀行是指銀行按照客戶通過手機發(fā)送的短信指令，為客戶辦理以下服務(wù)的一種新型金融服務(wù)方式。（ABCD）

A、查詢 B、轉(zhuǎn)賬 C、匯款 D、消費支付

16、商業(yè)銀行的信貸經(jīng)營必須遵循的原則是（ABC）。A、安全性 B、效益性 C、流動性 D、穩(wěn)健性 E、預(yù)測性

19、工商銀行“幸福之家”個人住房貸款應(yīng)該包括：（ABCD）A、個人住房購置（按揭）貸款、個人住房裝修貸款 B、個人二手房貸款 C、個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款 D、個人住房加按揭貸款

20、注冊個人電話銀行的個人客戶，需信譽良好并在我行開立銀行卡，可用于注冊個人電話銀行的銀行卡包括（ABCD）。A、理財金賬戶卡 B、牡丹靈通卡 C、牡丹靈通卡〃e時代 D、牡丹貸記卡

21、個人客戶營銷管理系統(tǒng)按客戶貢獻度將客戶劃分為（BCD）。

A、私人銀行客戶 B、優(yōu)質(zhì)客戶 C、潛在優(yōu)質(zhì)客戶 D、普通客戶

22、關(guān)于定向營銷，主要的形式有哪些？（ACD）A、高端客戶介紹； B、對優(yōu)質(zhì)客戶進行識別和引導(dǎo)； C、外勤訪問； D、金融研討會/沙龍

23、進行電話拜訪時，以下說法不正確的是：（A B）A、電話接通后先詢問對方身份；

B、如果不是客戶本人接聽電話，直接留下聯(lián)系方式； C、打電話前，將談話順序、重點等記錄下來再撥通； D、如果客戶本人不在，留下聯(lián)系方式。

24、在與客戶面談的過程中，以下說法正確的是：（）

A、客戶經(jīng)理應(yīng)該把握大部分的時間表達觀點；

B、當(dāng)客戶在表達自己的觀點時，客戶經(jīng)理可以用簡略的應(yīng)答鼓勵客戶繼續(xù)說下去；

C、在閑談的過程中，當(dāng)聽到客戶信息和需求時，相應(yīng)地以銀行可以提供的產(chǎn)品作為營銷的突破口；

D、在面談過程中，為了避免遺忘客戶談話中提供的信息，應(yīng)該登記《優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表》，但當(dāng)客戶感覺到不受重視時，應(yīng)該停止記錄，即使可能會造成忘記信息的情況出現(xiàn)；

25、在處理業(yè)務(wù)之后，對于優(yōu)質(zhì)客戶，需要注意的是：（ABD）A、花時間真正理解客戶需求； B、幫助客戶學(xué)習(xí)新的技能和關(guān)鍵特性； C、盡一切可能向客戶銷售其他產(chǎn)品； D、在產(chǎn)品銷售后仍然關(guān)心客戶的滿意度

五 簡答題

1、什么叫基金的巨額贖回？

答：基金存續(xù)期中單個開放日內(nèi)，當(dāng)基金凈贖回申請量超過上一交易日基金總份額的10%時，被視為巨額贖回。

2、理財產(chǎn)品有哪五方面風(fēng)險？ 1信用風(fēng)險2市場風(fēng)險3利率風(fēng)險 4 匯率風(fēng)險5流動性風(fēng)險

1、個人質(zhì)押貸款的有效質(zhì)押物包括哪些？

答：本行存款單（折）、1999年（含）以后由本行代理發(fā)行的國債：本人在本地工行辦理的個人人民幣理財產(chǎn)品和個人外匯理財產(chǎn)品、具有一定現(xiàn)金價值、可質(zhì)押的人壽保險單、他行定期存款單。

2、個人消費貸款的種類有哪些？

答：個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、個人質(zhì)押貸款、個人信用貸款、個人助學(xué)貸款。

案例

一名女士到某支行柜臺咨詢： 我有5萬元資金，是與親戚朋友拼湊的，想購買一款保證本金而且利息比定期存款高的理財產(chǎn)品，請幫忙推薦一下。

柜員：您好.目前我行正在發(fā)行一期一年期打新股的人民幣理財產(chǎn)品.甲女士:我買這個產(chǎn)品有風(fēng)險嗎? 柜員:風(fēng)險不會有,現(xiàn)在股市行情好,打新股的產(chǎn)品肯定能保本,而且收益率可以達到5%-15%,上不封頂.甲女士：最低能有5%,那挺好的.我在你這個柜臺可以買嗎? 柜員：當(dāng)然可以.甲女士：那好吧,我現(xiàn)在買,怎么辦手續(xù)? 柜員:只要在說明書和協(xié)議書上簽字就可以了,(拿出一份理財產(chǎn)品說明書與協(xié)議書)請你在客戶簽名處簽名.甲女士當(dāng)即購買了該理財產(chǎn)品后離開了網(wǎng)點!

請指出本案例中銀行工作人員在銷售理財產(chǎn)品過程中，不符合銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定的地方.答：

1、沒有為該客戶做風(fēng)險評估

2、只有取得個人理財從業(yè)資格的人員才可以向客戶推薦并銷售理財產(chǎn)品

3、該客戶的資金是親戚朋友拼湊的，不適宜購買該類理財產(chǎn)品

4、對非保本浮動收益類產(chǎn)品不得向客戶做出任何本金及收益率的承諾

5、沒有提示客戶閱讀產(chǎn)品說明書并按照規(guī)定摘抄協(xié)議書上有關(guān)風(fēng)險提示的內(nèi)容

第四篇：金融客戶經(jīng)理-期末

案例分析

1、借款人基本情況：某公司是以經(jīng)營制造、銷售紡織品，出口自產(chǎn)的棉紗、面滌綸紗、棉坯布、棉滌綸坯布等系列紡織品及服裝的企業(yè)。2008年以來，公司生產(chǎn)用原材料價格、用工成本漲幅較大，而產(chǎn)成品價格基本維持以往水平變化不大，作為主營業(yè)務(wù)紡織盈利較低，僅靠牛仔布維持經(jīng)營，加上受國家紡織行業(yè)出口退稅政策影響，公司利潤空間被嚴(yán)重壓縮。2008年8月開始，企業(yè)經(jīng)營困難；由于招行撤資1000萬元等原因，2008年11月起，整個企業(yè)資金鏈瀕于斷裂，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)。工行某支行在該企業(yè)融資總額為5127.64萬元，其中：3760.14萬元為房地產(chǎn)和機器設(shè)備抵押，1367.5萬元為另一企業(yè)擔(dān)保。自2009年1月開始逾期欠息，至2009年6月底，全部進入不良，五級分類為次級類；當(dāng)前為可疑類。

請問本案例的主要風(fēng)險類型，找出導(dǎo)致銀行此筆貸款業(yè)務(wù)失敗的原因是什么？當(dāng)初采取哪些措施可以防范風(fēng)險的發(fā)生？

1、企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，政策風(fēng)險

該企業(yè)的貸款風(fēng)險形成的原因主要有三方面，第一是該企業(yè)自身經(jīng)營管理的原因，該企業(yè)在原材料價格、用工成本在不斷上升時，僅靠牛仔維持經(jīng)營，沒有積極主動地改變生產(chǎn)戰(zhàn)略，提高產(chǎn)成品價格或者依靠其他方式維持經(jīng)營。也沒有根據(jù)國家對紡織行業(yè)出臺的出口退稅政策，作出相應(yīng)的策略。公司不能盈利，資金鏈斷裂，最終導(dǎo)致企業(yè)倒閉；第二是貸款行的原因，首先貸款行在貸前對該企業(yè)的經(jīng)營狀況掌握的不全面；貸后檢查不到位，沒有清楚把握該企業(yè)和當(dāng)前市場的信息，也沒有了解到當(dāng)前的國家政策走向?qū)υ撈髽I(yè)的影響。最后是信貸人員缺乏責(zé)任心，沒有對企業(yè)進行持續(xù)的跟蹤，貸款后沒有及時檢查，要求企業(yè)增加抵押物；對市場沒有很好的把握。應(yīng)采取的措施：

建立客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，包括資源共享的客戶信息管理系統(tǒng)，客戶風(fēng)險預(yù)警信號指標(biāo)體系。建立科學(xué)的授信決策機制，一個以獨立的盡職調(diào)查、民主的風(fēng)險評審、嚴(yán)格的問責(zé)審批并輔之以全面的后評價為內(nèi)容的“三體一位”的授信決策機制。

健全客戶風(fēng)險的處理與化解機制。

具體的話，可以加強信貸管理制度的建設(shè)；提高信貸人員的素質(zhì)，能力，責(zé)任心；加大對客戶所在行業(yè)、對國家政策的研判力度。

3、案例背景：

喬·吉拉德在一次推銷中，與客戶洽談順利，正當(dāng)看樣子就要快簽約成交時，對方卻突然變了卦。當(dāng)天晚上，按照客戶留下的地址，喬·吉拉德找上門去求教。客戶見他滿臉真誠，就實話實說：“你的失敗是由于你沒有自始至終聽我講的話。就在我準(zhǔn)備簽約前，我提到我的獨生子即將上大學(xué)，而且還提到他的運動成績和他將來的抱負(fù)。我是以他為榮的，但是你當(dāng)時卻沒有任何反應(yīng)，而且還轉(zhuǎn)過頭去用手機和別人講話，我一惱就改變主意了！”。請問，這件事給了你什么啟發(fā)?

3、領(lǐng)悟傾聽的重要性；運用傾聽的技巧；避免錯誤的傾聽方法；積極地傾聽。（答出其中含義即可酌情給分）4、2001年7月, 托普集團與嘉善縣政府簽定合作協(xié)議, 托普集團將投資100億元, 用地4500畝, 建設(shè)托普信息產(chǎn)業(yè)園, 并于同年8月在嘉善經(jīng)濟開發(fā)區(qū)注冊浙江托普咨詢有限公司（以下簡稱托普公司）, 注冊資金1億元, 主營計算機軟、硬件及外附設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及手機的生產(chǎn)、銷售，公司成立后, 著力于產(chǎn)業(yè)園區(qū)的開發(fā)建設(shè), 累計投入資金2億多, 共建道10公里、綠化600畝、橋梁3座, 在建工程建筑面積約49418平方米, 其中服務(wù)中心、學(xué)校教學(xué)樓及學(xué)生宿舍已投入使用, 標(biāo)準(zhǔn)廠房已出租, 已有一家電腦公司落戶并開始生產(chǎn)經(jīng)營, 數(shù)家電子、IT企業(yè)已簽定投資協(xié)議書。托普集團利用子公司為母公司頻繁擔(dān)保貸款，套取銀行資金。農(nóng)業(yè)銀行嘉善縣支行于2001年9月對托普公司發(fā)放首筆保證貸款4000萬元, 之后最高貸款余額達1.48億元,2003年末開始逐步下降, 至2004年3月貸款余額降至9990萬元, 全部劃為不良貸款。

請問本案例的主要風(fēng)險類型，并找出導(dǎo)致銀行此筆貸款業(yè)務(wù)失敗的原因是什么？當(dāng)初采取哪些措施可以防范風(fēng)險的發(fā)生？ 道德風(fēng)險

失敗的原因:信貸人員缺乏責(zé)任心，沒有認(rèn)真調(diào)查；銀行信貸管理不善，審貸不嚴(yán)；缺乏社會誠信。應(yīng)采取的措施：加強信貸管理制度的建設(shè)；提高信貸人員的素質(zhì)，能力，責(zé)任心；完善企業(yè)征信系統(tǒng)。

四、案例分析題：

1、小賴是證券公司剛剛擔(dān)任客戶經(jīng)理的一名新手，對于怎樣做好客戶經(jīng)理，尚處在摸索階段。有一天中午午休時，她發(fā)現(xiàn)中戶室的李先生那里來了兩個朋友，他們顯然有事要談，但中戶室人聲比較嘈雜，于是廖先生只能與朋友站在走廊里談話。小賴忽然想到營業(yè)部有一個小型會客室正好沒有人，在征得部門經(jīng)理的同意后，小賴將李先生和他的朋友請到休息室，并為他們沏了茶和咖啡。

李先生在結(jié)束談話后，對小賴表示了真誠的感謝，他的兩個朋友也對證券公司如此體貼的人性化服務(wù)大加贊賞。正好其中的一位朋友想開立一個賬戶，結(jié)果，他毫不猶豫地選擇了小賴所在的營業(yè)部。請問，這件事給你的感受是什么?

1、答案要點：為客戶服務(wù)不僅包括日常的業(yè)務(wù)操作，它更多地滲透在許多看似平常的細(xì)節(jié)之中。她做了看似與業(yè)務(wù)無關(guān)的事情，但最終的結(jié)果是她成功地贏得了客戶，并且與客戶建立了很好的感情基礎(chǔ)。這是為客戶提供“附加價值”服務(wù)。

2、一家IT企業(yè)財務(wù)人員小王與某行客戶經(jīng)理約好了周四下午兩點商談一項合作事宜。他如約提前來到了該行，但是到了前臺卻發(fā)現(xiàn)大堂客戶經(jīng)理張小姐正在打私人電話聊天。他向張小姐說明來意后，張小姐示意他在沙發(fā)上入座等待，然后繼續(xù)聊天。期間有一說本地方言的中年男子來拜訪某副行長，張小姐馬上放下電話，立即完成了對該男子的接待。小王事后向朋友抱怨自己在該行的不愉快經(jīng)歷，認(rèn)為該公司待人不公，對他這樣有外地口音的客戶態(tài)度很差。而且從他的判斷上，該公司管理一般，紀(jì)律松懈。

請分析：一個不稱職的大堂客戶經(jīng)理對銀行會有什么影響？請分析小王的這次經(jīng)歷。為什么說大堂客戶經(jīng)理得體的接待是服務(wù)客戶的關(guān)鍵？

2、答案要點：一個不稱職的大堂客戶經(jīng)理會有損銀行形象，嚴(yán)重時會失去客戶?？蛻粞劾镆粋€銀行的員工就是銀行的一面鏡子，代表銀行形象?？蛻魜淼姐y行首先見到的是大堂客戶經(jīng)理，你的一言一行都印在客戶的腦子里。在小王眼里，整個銀行的縮影就體現(xiàn)在張小姐身上。相反，禮貌的問候、謙恭的態(tài)度、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、高效的辦事效率、對細(xì)節(jié)的關(guān)注以及解決問題的自信與從容等都代表了銀行的形象。能給客戶留下好的印象，可以進而與客戶加強聯(lián)系，逐漸讓客戶接受你行的產(chǎn)品與服務(wù)。

3、廣州某區(qū)某繁華地段，地理位置優(yōu)越，周圍寫字樓、大型商場較多，而且年輕的白領(lǐng)人士較多。這些人的工資收入較高且穩(wěn)定，本人又比較高傲，個人愛好比較多，對投資理財感興趣但沒有時間，而且理財專業(yè)知識相對匱乏。那么作為該銀行客戶經(jīng)理的你想采用什么方法去開發(fā)這些客戶呢？

3、（1）答案要點：采用熟人法、走出去拜訪、以客戶吸引客戶、信息反饋法、用真情打動客戶等。其中一種方法即可。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（2）答案要點：按照開發(fā)客戶的流程寫，根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

4、中國農(nóng)業(yè)銀行廣州分行現(xiàn)正在廣州各大專院校應(yīng)屆畢業(yè)生中招聘信貸客戶經(jīng)理，請根據(jù)自己的實際情況和你所了解的商業(yè)銀行對信貸客戶經(jīng)理的基本要求，撰寫500字左右的求職自薦信。

4、（1）答案要點：客戶經(jīng)理必備的素質(zhì)要求——品德、業(yè)務(wù)（強調(diào)信貸客戶經(jīng)理的特殊要求——對風(fēng)險的控制與管理能力）、心理素質(zhì)。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（2）答案要點：自己的實際情況。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分（3）答案要點：符合寫作格式要求

5、某房地產(chǎn)開發(fā)公司于1998年8月12日至1998年11月12日，先后兩次在建行某支行貸款450萬元，雙方簽訂了兩份借款合同，后補辦了抵押登記手續(xù)，貸款到期后多次催收，但未能全部收回，由于該公司的建設(shè)項目影響了附近周邊居民的切身利益而被迫停工，后經(jīng)政府多次調(diào)解，至今未能復(fù)工，該公司已于2005年初停業(yè)。截止2006年10月20日，該公司尚欠建行某支行貸款327萬元，利息32、2萬元。2006年11月20日該行向法院申請支付令，現(xiàn)正在執(zhí)行中，如所執(zhí)行財產(chǎn)低于貸款本息，該行貸款將造成一定的損失。請同學(xué)們對上述案例進行分析并說明：

1、此案例中產(chǎn)生的是什么風(fēng)險類型？通過本案例建行某支行應(yīng)吸取哪些經(jīng)驗教訓(xùn)？

2、銀行應(yīng)如何進一步加強貸款風(fēng)險的控制與防范？

5、（1）答案要點：市場風(fēng)險。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（2）答案要點：三查工作要落到實處；及時了解國家政策和行業(yè)發(fā)展情況；對新發(fā)放的貸款嚴(yán)格按照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定辦理，找有實力的企業(yè)擔(dān)保；重點支持有發(fā)展前景，有還款能力的企業(yè)；檢查中發(fā)現(xiàn)問題及時補救，最大限度避免或減少損失。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

（3）答案要點：加強信貸管理制度建設(shè)；強化貸款三查制度；不斷加大對信貸人員的培養(yǎng)力度。根據(jù)學(xué)生的回答情況酌情給分

三、論述題：學(xué)了金融客戶經(jīng)理這門課程后，你認(rèn)為金融客戶經(jīng)理要有怎樣的素質(zhì)才能勝任本職工作？怎樣做才能使自身的素質(zhì)和能力有所提高？ 品德素質(zhì)，業(yè)務(wù)素質(zhì)，心理素質(zhì)

通過不斷加強學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)和能力。

道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛。

心理方面?？蛻艚?jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時，還要有較強的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。

業(yè)務(wù)方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng)、扎實的業(yè)務(wù)知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識，又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識；既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程；既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新興業(yè)務(wù)。另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

營銷方面。客戶經(jīng)理要成為市場營銷的能手。要掌握市場營銷學(xué)的基本知識，又要身體力行，積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產(chǎn)品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。

第五篇：分行企業(yè)金融業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理述職報告

，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹分行及部門工作部署，堅持“拓客戶、增存款”經(jīng)營理念，把擴展客戶、做大業(yè)務(wù)作為中心工作，現(xiàn)將工作述職如下：

一、思想作風(fēng)建設(shè)情況

（一）思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學(xué)習(xí)，努力提高政治理論水平和管理能力。一年來，我能認(rèn)真學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想和重新修訂的《中國共產(chǎn)黨黨章》，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策和法規(guī)，特別是堅持學(xué)習(xí)十八大報告精神和“三個代表”重要思想，參加整肅行風(fēng)行紀(jì)活動，思想認(rèn)識有了較大提高，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗，對我們農(nóng)行改革的前景更加充滿了信心。

（二）學(xué)習(xí)上能不斷充實自己，自覺加強基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平，為盡快適應(yīng)新的崗位，進入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴大知識面。一是不管工作有多忙，堅持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)能力。二是參加分行組織的各種業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，一年來，通過自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進一步的提高。

（三）作風(fēng)上能嚴(yán)格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。作為一名客戶經(jīng)理，我以優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。對情況復(fù)雜，政策性、敏感性強的問題，我能夠加強請示匯報，針對客戶部門的工作特點，能切實自己的職責(zé)，依法辦事、廉潔自律，堅持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，加強內(nèi)控管理和信貸檔案管理；能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度。

二、履行職責(zé)情況

以擴大基礎(chǔ)客戶、增加存款為核心，積極配合領(lǐng)導(dǎo)的工作，努力完成領(lǐng)導(dǎo)的工作分配，認(rèn)真做好>工作計劃和考核方案，利用上半年的時間，積極上報了5戶授信項目，并實現(xiàn)了4筆授信有效落地，實現(xiàn)了新增5戶有效基礎(chǔ)客戶，完成新增存款2100萬元。實現(xiàn)了新增現(xiàn)金管理客戶1戶，簽署芝麻開戶協(xié)議2戶。

三、存在的問題和今后努力的方向

本人經(jīng)過總結(jié)回顧，認(rèn)為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗有待豐富，工作效率有待提高，工作系統(tǒng)性不夠強；今后本人將一步加強學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

（一）放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當(dāng)一名合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶經(jīng)理，不同于其他保障部門和營業(yè)網(wǎng)點，承擔(dān)管理和經(jīng)營的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協(xié)助部門領(lǐng)導(dǎo)抓好工作，當(dāng)好助手，積極把業(yè)務(wù)做大。

（二）刻苦學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻聰明才智。今后，我要進一步加強學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平，繼續(xù)走訪客戶，提高組織營銷能力，抓好大客戶營銷，做好客戶維護，加大產(chǎn)品營銷力度，積極拓展優(yōu)良客戶。

（三）嚴(yán)格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和客戶經(jīng)理。目前全黨正在常深入開展學(xué)十八大精神，作為信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，我一定要保持清醒頭腦，以共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和客戶經(jīng)理的本色。

請審閱！

企業(yè)金融業(yè)務(wù)二部

1月5日篇二：金融市場部客戶經(jīng)理述職報告

金融市場部客戶經(jīng)理述職報告

金融市場部客戶經(jīng)理>述職報告 武仔

2015年是我行金融市場部業(yè)務(wù)快速發(fā)展的一年，成立了北京代表處、也根據(jù)業(yè)務(wù)特性下設(shè)了四個二級部門。作為金融市場部一名客戶經(jīng)理，在2015年通過金融市場部這個大的平臺不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)能力。以下是我2015述職總結(jié)報告。

一、關(guān)鍵績效指標(biāo)完成情況

15年本人工作內(nèi)容比較分散，在投行部、票據(jù)部、資產(chǎn)管理部、風(fēng)控中臺都做了一些業(yè)務(wù)。主要的業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況是：在投行部配置了一些高收益的上市公司質(zhì)押式回購、定增項目共計13.33億。票據(jù)直貼業(yè)務(wù)6845萬元、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)10億。

二、日常主要工作的完成情況

1、投行業(yè)務(wù)：2015年上半年主要在投行部，主要與民生信托、渤海信托、安信>證券這些交易對手操作了有6筆業(yè)務(wù)，金額共計13.33億元，業(yè)務(wù)形式主要為股票質(zhì)押式回購、上市公司定增。有些業(yè)務(wù)形式也是我們剛接觸，在不斷摸索中開展，積累經(jīng)驗；

2、票據(jù)業(yè)務(wù)：2015年做的票據(jù)業(yè)務(wù)主要還是一些直貼業(yè)務(wù)，共計6845萬元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)主要輔助做一些基礎(chǔ)工作。另外，對未開展票據(jù)的分行客戶經(jīng)理進行了票據(jù)業(yè)務(wù)>培訓(xùn)講課；

3、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：15年末調(diào)到上海，進入資產(chǎn)管理部工作，與中航信托操作了一筆10億集合資金信托計劃。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對靈活性、創(chuàng)新性要求較高，本人也希望在2016年的工作中付出更多的努力去做好這項工作；

4、中臺業(yè)務(wù)：2015年3月份由于外派風(fēng)控官的離任，在空檔期內(nèi)本人兼任了2個月的中臺，也是按照要求完成了中臺平時各項業(yè)務(wù)，組織投審會、印章的管理以及業(yè)務(wù)審批、人民銀行票據(jù)數(shù)據(jù)的提供等；

5、同業(yè)授信業(yè)務(wù)：由于投行業(yè)務(wù)涉及到交易對手的授信準(zhǔn)入。申請了3戶客戶的授信工作，主要有：中原信托、華鑫信托、江信基金；

6、合規(guī)專員兼職：15年完成了法律合規(guī)部要求合規(guī)專員的相關(guān)職責(zé)：包括自查相關(guān)業(yè)務(wù)、部門>規(guī)章制度的整理上傳、季度合規(guī)報告的撰寫。

三、員工培訓(xùn)和成長

培訓(xùn)情況：

1、授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)：15年行內(nèi)進行了授信業(yè)務(wù)案例學(xué)習(xí)，均有參加，通過行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)這一系列的案例學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)到了很多前輩的經(jīng)驗、很多平時未意識到的風(fēng)險點，更加堅定了金融業(yè)務(wù)風(fēng)險永遠(yuǎn)是第一位；

2、部門培訓(xùn)學(xué)習(xí)：2015年11月份部門組織集中培訓(xùn)，主要課題有有>企業(yè)文化、投行案例的分享、宏觀經(jīng)濟分析、可轉(zhuǎn)債可交換債的學(xué)習(xí)、分級基金、融資租賃、券商固定收益憑證、債券交易基礎(chǔ)知識等。通過這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)了二級部門之間的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，以及更加全面認(rèn)識了各個部門的業(yè)務(wù)情況。

成長：

1、視野更加開拓以及自身的不足：在2015年也來到上海，通過與同業(yè)的交流，拓展自己的視野，去服務(wù)自己工作。同時也認(rèn)識到自己的很多不足之處，需要提高的地方太多，在16中不斷的去完善提高。

2、風(fēng)險意識進一步提高： 在過去一年的工作當(dāng)中，市場同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險也有所暴

露。資本市場在牛熊切換中，也切身體會整個過程中的市場業(yè)務(wù)偏好，以及風(fēng)險成本。這也給了本人更深刻的風(fēng)險感受。

3、提高對細(xì)節(jié)問題的注意力：在15工作當(dāng)中認(rèn)識到了很多細(xì)節(jié)性的問題在風(fēng)險暴露的時候可能是很重要的。學(xué)習(xí)了、積累了一些經(jīng)驗。篇三：2016銀行支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理述職報告 2016銀行支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理述職報告

一、去年整體工作情況

去年我行的存款、貸款、中間業(yè)務(wù)任務(wù)等都完成得比較好，但由于年底給類水分存款較多，票據(jù)業(yè)務(wù)金額接近了9億多元。因為銀監(jiān)局對我行加大了監(jiān)管力度，對合規(guī)性、合法性等方面的檢查較為頻繁，因此，在銀行承兌匯票的簽發(fā)上，就減少了很多，導(dǎo)致保證金余額下降、對公存款的下降、災(zāi)后重建資金以及一公司募集資金下降。同時，由于銀監(jiān)局east監(jiān)管系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)(屬非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)管)，因為合規(guī)性、“三個辦法一個指引”的問題，受到了監(jiān)管部門的處理及處罰。

二、去年具體工作情況

(一)強化銀行內(nèi)部管理，樹立嚴(yán)謹(jǐn)工作作風(fēng)

作為綜合業(yè)務(wù)經(jīng)理，本人有職責(zé)做好銀行內(nèi)部的管理工作，因此，在去年的工作中十分注重銀行內(nèi)部的管理。嚴(yán)格履行銀行的相關(guān)規(guī)定和制度，約束員工的工作行為和工作作風(fēng)；還根據(jù)我行的實際情況以及員工的工作情況，出臺了多項制度辦法，規(guī)范制度要求，為我行的內(nèi)部管理工作提供制度保障。對于違反銀行規(guī)定的員工，也要依照規(guī)定給予懲處，在工作中樹立起嚴(yán)格遵紀(jì)守法的優(yōu)良管理作風(fēng)。

(二)規(guī)范信貸檔案管理，提升信貸工作效率

銀行的信貸檔案管理工作是做好銀行信貸業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)保障。在去年的工作中，我行加強了信貸基礎(chǔ)管理，支行從建章建制、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、加強檔案管理、化解和防范信貸風(fēng)險等多方面入手，著力提升內(nèi)部管理工作質(zhì)量。同時，我行的工作人員認(rèn)真做好esta補錄數(shù)據(jù)工作；面對新信貸系統(tǒng)的上線所有的工作人員都不辭辛勞連續(xù)加班，大家都能夠無怨無悔的將銀行的各類數(shù)據(jù)認(rèn)真負(fù)責(zé)的填寫和上報，保證各項數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確無誤。(三)加強客戶經(jīng)理培訓(xùn)，促進服務(wù)思想改進

從某種層面上來說，客戶經(jīng)理就代表了我行的整體形象和工作作風(fēng)，因此，我行加強了對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作。通過培訓(xùn)客戶經(jīng)理的能力都得到了提升。辦好了中間業(yè)務(wù)、社?？▊浒?戶262人，新營銷客戶有四川維德通信技術(shù)有限公司、綿陽鴻琪新材料科技有限公司、太極集團四川綿陽制藥有限公司、四川農(nóng)大高科農(nóng)業(yè)有限責(zé)任公司、四川保和新世紀(jì)線纜有限公司、四川保和泰越通信線纜有限公司等一批優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。(四)壓縮退出貸款業(yè)務(wù)，保障貸款持續(xù)穩(wěn)定

因為去年我行的貸款集中度占比較高，這對我行的長期發(fā)展而言是不利的，因此，我行對貸款業(yè)務(wù)開展了逐步壓縮和退出的工作，并調(diào)整貸款的投向，分散貸款的風(fēng)險，保證我行各方面的業(yè)務(wù)都能持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。另外，還將貸款進行“五級分類”，落實了逾期貸款追回的工作和第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)的宣傳工作。

三、去年工作存在的問題

去年我行的工作還是存在一些問題，一是，柜臺辦理業(yè)務(wù)的工作人員缺乏足夠的業(yè)務(wù)技能和水平，沒能營銷新客戶。主要表現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)時很多知識不能融會貫通，面對客戶的一些疑問和困難不能及時為客戶解決，拖延了辦理業(yè)務(wù)的時間；二是，對績效考核的制度還不夠完善，考核力度還不到位，導(dǎo)致部分員工工作效率始終停滯不前；三是，存貸款任務(wù)分配不到位，造成了存貸款出現(xiàn)問題時找不到相應(yīng)的業(yè)務(wù)辦理負(fù)責(zé)人，延誤了處理問題的時間。這也是我行對工作人員管理不到位、觀察不到位、培訓(xùn)不到位的導(dǎo)致的。因此，在以后的工作中，我行會著重對辦理業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)工作，提升他們的工作能力和效率。

四、下一步工作計劃

通過對去年工作的總結(jié)和分析，我行有了更清晰的目標(biāo)和奮斗方向。在以后的工作中我行會努力做到以下幾點：

一是，進一步加強內(nèi)部管理，讓工作人員在“被管理”中逐漸形成“自我管理”的思想意識和行為；二是，繼續(xù)堅持對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作。主要從客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)技能方面著手，讓客戶經(jīng)理在實踐中找差距、找不足、找問題，然后不斷探索、不斷改進、不斷完善，在實際工作中不斷提升業(yè)務(wù)技能；三是，加大我行的績效考核力度，提升職員的工作效率。我行會更加重視職員們的績效考核，堅持做到考核公平、公開、嚴(yán)格，還要充分發(fā)揮職員們的監(jiān)督作用，保證考核過程絕不徇私舞弊；四是，把存貸款任務(wù)指標(biāo)落實到人頭。實行崗位責(zé)任明確制，將存貸款的任務(wù)指標(biāo)分配給相應(yīng)的職員，這樣也可以增強職員們的責(zé)任感和緊迫感，讓他們有奮斗的動力和努力的方向。