第一篇：郵政金融從業(yè)人員安全手冊(cè)

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員安全工作職責(zé)

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)嚴(yán)格按照“三個(gè)規(guī)定”，履行以下安全管理職責(zé)，并填寫逐日安全登記本。

1、每天在運(yùn)鈔車到達(dá)前，檢查報(bào)警器、監(jiān)控錄像設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)是否正常。

2、每天營業(yè)前，檢查支局四周環(huán)境有無異樣，檢查門、窗、自助區(qū)、自助設(shè)備的防護(hù)設(shè)施是否完好，檢查周邊區(qū)域有無易燃、易爆等可疑物品，機(jī)身、門禁有無附著物，卡口、鈔口有無障礙物、膠質(zhì)物，顯示器、鍵盤有無改動(dòng)、變異，自助設(shè)備工作狀態(tài)、自助區(qū)照明、燈箱是否正常，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)及時(shí)處置并報(bào)告；檢查自助設(shè)備、自助區(qū)、營業(yè)廳內(nèi)外、臺(tái)席的監(jiān)控畫面清晰度，對(duì)視場(chǎng)、視角、焦距等應(yīng)及時(shí)調(diào)整，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)調(diào)整或報(bào)修；檢查聯(lián)動(dòng)門是否正常；檢查服務(wù)設(shè)施是否安全。

3、每天檢查當(dāng)班人員是否按規(guī)定使用聯(lián)動(dòng)門。

4、每周對(duì)特殊業(yè)務(wù)逐筆檢查一次；對(duì)“十不準(zhǔn)”、“反洗錢”等制度落實(shí)情況、各級(jí)柜員的各類空白憑證、有價(jià)單證的保管和使用情況、過夜現(xiàn)金保管袋檢查一次；對(duì)各級(jí)所有柜員的日間庫存現(xiàn)金檢查二次；至少對(duì)ATM機(jī)的裝鈔、吞沒卡、長短款記錄、ATM機(jī)鑰匙（包括保險(xiǎn)柜鑰匙、加鈔室門鑰匙、鈔箱鑰匙）分管情況及運(yùn)行管理情況檢查二次，并逐筆核查ATM機(jī)長短款記錄；檢查消防器材一次。

5、嚴(yán)格執(zhí)行日常對(duì)相關(guān)交易的授權(quán)，落實(shí)三級(jí)權(quán)限、尾箱管理。監(jiān)督日終互盤，確保現(xiàn)金、憑證、自助設(shè)備鈔艙鑰匙及自助設(shè)備防盜門鑰匙、印章、令牌落入鈔箱。

6、每月至少組織一次員工安全防范、風(fēng)險(xiǎn)防控教育、合規(guī)經(jīng)營、反洗錢等知識(shí)教育；每月至少組織一次全員性防搶、防火等應(yīng)急預(yù)案的演練。

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員檢查內(nèi)容和要求 檢查內(nèi)容：詳見郵政金融資金安全檢查表。

檢查頻次：每日對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)安防設(shè)施、自助設(shè)備、業(yè)務(wù)庫安全及營業(yè)員執(zhí)行一日安全操作規(guī)程情況進(jìn)行檢查。

大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理安全工作職責(zé)

1、嚴(yán)格執(zhí)行安全生產(chǎn)有關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程。對(duì)本崗位工作區(qū)域的安全生產(chǎn)負(fù)直接責(zé)任。

2、熟悉并掌握應(yīng)急預(yù)案和安全操作規(guī)程。

3、大堂經(jīng)理應(yīng)配合網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人實(shí)施安防日檢工作，負(fù)責(zé)營業(yè)廳安防設(shè)施、自助設(shè)備的巡檢，出現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)修，主動(dòng)營銷并指導(dǎo)客戶正確使用機(jī)具。

4、應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。維持正常的營業(yè)秩序，密切關(guān)注營業(yè)場(chǎng)所動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全。

5、積極參加各種安全活動(dòng)、事故案件預(yù)知訓(xùn)練和應(yīng)急預(yù)案演練。

6、發(fā)生案件、事故應(yīng)立即疏散現(xiàn)場(chǎng)顧客并上報(bào)，采取措施保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)和組織救援。

7、網(wǎng)點(diǎn)未配備保安人員時(shí)，大堂經(jīng)理應(yīng)履行網(wǎng)點(diǎn)保安人員職責(zé)。

大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理安全檢查內(nèi)容和頻次

檢查內(nèi)容：網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳安防設(shè)施，自助設(shè)備，營業(yè)廳大門及其鎖具，出入現(xiàn)金區(qū)聯(lián)動(dòng)門關(guān)閉情況，大廳內(nèi)客戶秩序和“一米線”遵守情況，網(wǎng)點(diǎn)外部監(jiān)控設(shè)備情況等。

檢查頻次：每日對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)大廳內(nèi)外安防和監(jiān)控設(shè)備、自助設(shè)備巡查不少于4次（營業(yè)前、營業(yè)終了各巡查一次，營業(yè)期間不少于2次），其他項(xiàng)目：逐時(shí)逐刻。

網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)員安全工作職責(zé)

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)本崗位的安全生產(chǎn)負(fù)直接責(zé)任。

2、嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，交接班必須交接安全情況。

3、及時(shí)正確分析、判斷各種事故、案件苗頭，采取有效措施消除事故隱患。發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)處理并如實(shí)地向上級(jí)報(bào)告。

4、妥善保管和正確使用各種安防設(shè)施。

5、積極參加各種安全活動(dòng)、事故案件預(yù)知訓(xùn)練和應(yīng)急預(yù)案演練。

6、有權(quán)拒絕違章作業(yè)指令，有權(quán)向上級(jí)報(bào)告違章作業(yè)行為和重大事故隱患。

網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)員安全檢查內(nèi)容和檢查頻次

監(jiān)督檢查內(nèi)容：郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)一日安全操作規(guī)程（詳見郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)一日安全操作規(guī)程）。

檢查頻次：逐時(shí)逐刻

網(wǎng)點(diǎn)保安人員安全工作職責(zé)

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)保安人員在網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下開展保衛(wèi)工作。

1、嚴(yán)格執(zhí)行和遵守營業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)章制度，服從管理、履職盡責(zé)，工作中舉止端正，著裝整齊，時(shí)刻保持高度警惕，加強(qiáng)對(duì)客戶安全防范宣傳提示工作，嚴(yán)加防范外部侵害風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

2、做好網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備與自助銀行的安全巡查工作，密切關(guān)注營業(yè)大廳及周邊人員活動(dòng)情況，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和可疑情況，及時(shí)向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

3、認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握營業(yè)場(chǎng)所有關(guān)本崗位安全管理各項(xiàng)規(guī)定要求和操作流程，積極參加安全教育培訓(xùn)和應(yīng)急預(yù)案演練活動(dòng)，不斷提高安全防范意識(shí)和技能。

4、做好款箱交接和自助設(shè)備加鈔環(huán)節(jié)的安全警戒和清場(chǎng)工作，及時(shí)疏導(dǎo)客戶和車輛，確?？钴囃７旁谥付ㄎ恢眉翱钕浣唤雍图逾n期間的環(huán)境安全。

5、負(fù)責(zé)維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)正常營業(yè)秩序，遇有用戶戴有遮擋面部的墨鏡、口罩、摩托車頭盔、紗巾等物品的，應(yīng)禮貌勸其摘下；及時(shí)勸阻用戶不文明行為，對(duì)無理取鬧、破壞營業(yè)秩序人員要嚴(yán)格制止。對(duì)可疑人員、可疑物品要提高警惕，必要時(shí)向有關(guān)工作人員報(bào)告。

網(wǎng)點(diǎn)保安人員檢查內(nèi)容和要求

檢查內(nèi)容：網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳安防設(shè)施，自助設(shè)備，營業(yè)廳大門及其鎖具，出入現(xiàn)金區(qū)聯(lián)動(dòng)門關(guān)閉情況，大廳內(nèi)客戶秩序和“一米線”遵守情況，網(wǎng)點(diǎn)外部監(jiān)控設(shè)備和停車位、網(wǎng)點(diǎn)大廳和大門外三包區(qū)衛(wèi)生情況等。

檢查頻次：每日對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)大廳內(nèi)外安防和監(jiān)控設(shè)備、自助設(shè)備巡查不少于4次（營業(yè)前、營業(yè)終了各巡查一次，營業(yè)期間不少于2次），其他項(xiàng)目：逐時(shí)逐刻。

第二篇：陜西郵政金融從業(yè)人員“五十個(gè)禁止”

陜西郵政金融從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”

一、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

（一）嚴(yán)禁不執(zhí)行核實(shí)開戶資料的規(guī)定，不據(jù)實(shí)填寫開戶調(diào)查書；

（二）嚴(yán)禁不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；

（三）嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；

（四）嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

（五）嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

（六）嚴(yán)禁前臺(tái)經(jīng)辦人員與客戶進(jìn)行對(duì)賬；

（七）嚴(yán)禁不按規(guī)定審核對(duì)賬回單及加蓋公章進(jìn)行驗(yàn)印核查；

（八）嚴(yán)禁對(duì)賬發(fā)現(xiàn)與客戶賬戶資金不相符的情況，不及時(shí)上報(bào)、不及時(shí)查明原因、不及時(shí)調(diào)整；

（九）嚴(yán)禁向無關(guān)人員借閱客戶預(yù)留印鑒卡；

—1—

（十）嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

（一）嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線運(yùn)行；

（二）嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；

（三）嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備鑰匙和密碼；

（四）嚴(yán)禁鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍使用原密碼；

（五）嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

（六）嚴(yán)禁自助設(shè)備鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；

（七）嚴(yán)禁清、裝鈔后不與系統(tǒng)核對(duì)現(xiàn)金結(jié)余情況；

（八）嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測(cè)試即對(duì)外營業(yè)；

（九）嚴(yán)禁不調(diào)閱自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料；

（十）嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商或維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用的存儲(chǔ)設(shè)備。

三、營業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

（一）嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有智能令牌∕密碼，或持有非本人操作號(hào)和密碼；

（二）嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好智能令牌∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情

—2— 況下離柜∕崗(在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

（三）嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、智能令牌等重要物品交給他人使用；

（四）嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

（五）嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

（六）嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；

（七）嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

（八）嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

（九）嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

（十）嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、業(yè)務(wù)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁

（一）嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、簽章；

（二）嚴(yán)禁使用他人柜員號(hào)碼、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

（三）嚴(yán)禁將智能令牌、密碼交他人授權(quán)；

（四）嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；

（五）嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號(hào)；

（六）嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)

—3— 印章等重要物品，不對(duì)外出辦事離開營業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫；

（七）嚴(yán)禁對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；

（八）嚴(yán)禁弄虛作假，向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不真實(shí)信息；

（九）嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

（十）嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

五、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁

（一）嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)；

（二）嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；

（三）嚴(yán)禁經(jīng)商或參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；

（四）嚴(yán)禁將個(gè)人名章、智能令牌、密碼不經(jīng)交接手續(xù)交給他人使用；

（五）嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫；

（六）嚴(yán)禁違規(guī)攬存；

（七）嚴(yán)禁泄漏客戶信息及郵政金融商業(yè)秘密；

（八）嚴(yán)禁開具虛假資信證明、出具擔(dān)保承諾書；

（九）嚴(yán)禁搞賬外經(jīng)營和設(shè)立小金庫；

（十）嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。

—4—

第三篇：郵政金融

郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

一、郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展

（一）郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展歷程：

? 1919年中華民國政府郵政開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 方針

? 1930年國民黨政府成立郵政儲(chǔ)金匯業(yè)總局

? 1935年與郵政總局合并為郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局四行下頁

? 1951年人民銀行委托郵政部門代理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

? 1953年郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)停辦

? 1986年恢復(fù)開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) ?

（二）郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用方式變化

第一階段（1986-1989）起步階段

1986.3.10 郵電部與人行簽訂《關(guān)于開辦郵政儲(chǔ)蓄的協(xié)議》。1986年4月1日，正式恢復(fù)開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄吸收的存款全部繳存人民銀行統(tǒng)一使用，人行根據(jù)繳存存款的平均余額（月累計(jì)日平均）付給2.2‰手續(xù)費(fèi)。

匯兌：小額郵政 大額專業(yè)銀行，但與儲(chǔ)蓄資金分開保險(xiǎn)：1988年與中國人民保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系，正式開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?

郵政儲(chǔ)蓄銀團(tuán)貸款

? 2006年8月，郵政儲(chǔ)蓄加入包括三大政策性銀行，五家國有商業(yè)銀行，12家股份制銀行，12家城市商業(yè)銀行在內(nèi)的行業(yè)自律組織—中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。

? 2006年11月，郵儲(chǔ)獲批正式開展以非牽頭行身份參與政策性銀行、國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行牽頭組織的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，但資金僅限于投向重大基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目以及國家戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備項(xiàng)目。

第四階段（2007-）專業(yè)運(yùn)作

2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，注冊(cè)資本200億元。2007年12月，銀監(jiān)會(huì)2007（533）號(hào)文件批復(fù)，可以開辦以下業(yè)務(wù)：發(fā)放短期、中期和長期貸款；

辦理票據(jù)承兌；

提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； ?

辦理信用卡業(yè)務(wù)

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立歷程

銀監(jiān)會(huì)2005年工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康指出，2005年銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)國務(wù)院關(guān)于郵政體制改革的統(tǒng)一部署，同步推出郵政儲(chǔ)蓄改革，組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，并將其依法納入銀行監(jiān)管體系。

? 2005年7月20日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議討論并原則通過郵政體制改革方案： ? 基本思路：

重新組建國家郵政局，作為國家郵政監(jiān)管機(jī)構(gòu)

組建中國郵政集團(tuán)公司，經(jīng)營各類郵政業(yè)務(wù)；

加快成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營。?

2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)由中國郵政集團(tuán)公司以全資方式，出資組建中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司。

?2007年1月29日，國家郵政局和中國郵政集團(tuán)公司在人民大會(huì)堂揭牌成立。

?2007年3月6日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在國家工商總局注冊(cè)登記，注冊(cè)資本200億元。

?2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立。

? 2008年1月28號(hào)，最后一批省級(jí)分行成立，36家省級(jí)分行全部成立。

? 2008年3月27日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行天津分行在全國率先正式開辦公司業(yè)務(wù)，這預(yù)示著中國郵政儲(chǔ)蓄銀行向全功能銀行轉(zhuǎn)型，將為各企事業(yè)單位提供優(yōu)質(zhì)、便利、可靠的金融服務(wù)。?

第四篇：郵政金融從業(yè)人員業(yè)務(wù)及法規(guī)考試試卷B

郵政金融從業(yè)人員業(yè)務(wù)及法規(guī)考試試卷（B）

一、填空題（每空1分，共30分）

1、《郵政資金案件責(zé)任查究》應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（實(shí)事求是）的原則。實(shí)施責(zé)任查究，應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，認(rèn)定（相關(guān)人員）的責(zé)任、區(qū)別不同情況，依照本規(guī)定，給予恰當(dāng)?shù)奶幚恚瑢?duì)特別重大案件，應(yīng)當(dāng)“上追”（兩級(jí)）。

2、郵儲(chǔ)銀行要建立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，定期對(duì)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行（檢查），并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，有權(quán)按照監(jiān)管部門的規(guī)定變更代理營業(yè)機(jī)構(gòu)（代理銀行業(yè)務(wù)）范圍。

3、郵政儲(chǔ)蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全防范管理規(guī)定：在營業(yè)前解除（防盜報(bào)警器），開啟電視監(jiān)控設(shè)備；營業(yè)人員要檢查自己使用的工作設(shè)備（微機(jī)、保險(xiǎn)柜等）是否完好，遇有異常情況應(yīng)立即（報(bào)告）相關(guān)部門處理。應(yīng)在營業(yè)室內(nèi)（視頻監(jiān)控）下的指定柜臺(tái)內(nèi)辦理（現(xiàn)金和款袋）交接手續(xù)，并登記備查。

4、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行案件防控工作的監(jiān)管意見》（銀監(jiān)發(fā)【2009】112號(hào)）中要求：認(rèn)真；落實(shí)銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”、“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”、“六個(gè)重點(diǎn)”，特別是嚴(yán)格落實(shí)（崗位輪換）、（親屬回避）和（強(qiáng)制休假）三項(xiàng)制度，解決基層負(fù)責(zé)人長期在一個(gè)單位、員工長期在一個(gè)崗位容易積釀案件的問題；嚴(yán)格落實(shí)（授權(quán)管理）制度、不相容崗位（分離制約）制度；定期開展制度執(zhí)行情況的（監(jiān)督檢查），對(duì)執(zhí)行制度不力、有章不循、違規(guī)操作行為進(jìn)行（嚴(yán)肅處罰）。

5、二類和代理網(wǎng)點(diǎn)、金庫、運(yùn)鈔、槍支管理發(fā)生案件，郵政企業(yè)在向上級(jí)報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向（同級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行）或分支機(jī)構(gòu)通報(bào)；一類網(wǎng)點(diǎn)、各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)發(fā)生案件，（郵政儲(chǔ)蓄銀行）或分支機(jī)構(gòu)在向上級(jí)報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向（同級(jí)郵政企業(yè)）通報(bào)。

6、支局長或綜合柜員必須每天對(duì)（柜員現(xiàn)金）、（重要空白憑證）及賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)，（尾箱現(xiàn)金）必須每日進(jìn)行雙人復(fù)核，并實(shí)行（雙人雙鎖）管理。

7、嚴(yán)禁跳號(hào)使用空白重要憑證。嚴(yán)禁（手工簽發(fā)）或私自打印存單/折。嚴(yán)禁私自保管或使用已停用的重要空白憑證。重要空白憑證丟失、作廢應(yīng)及時(shí)登記，說明丟失、作廢原因，并報(bào)告（郵儲(chǔ)銀行）。

8、嚴(yán)禁將業(yè)務(wù)印章拿離業(yè)務(wù)場(chǎng)所。嚴(yán)禁將代理銀行業(yè)務(wù)用章用于郵政非銀行業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁在（空白憑證）、登記薄、（報(bào)表）上預(yù)先加蓋印章。嚴(yán)禁直接代理客戶辦理(任何金融)業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁柜員代客戶保管現(xiàn)金、（存單（折））、卡、（憑證）。

二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1．憑證正式掛失的受理最大范圍（C）。

A．開戶網(wǎng)點(diǎn) B．同縣市聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) C．省內(nèi)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) D．全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) 2．以下業(yè)務(wù)必須本人辦理的是：（D）

A．提取現(xiàn)金200萬元 B．柜面臨時(shí)掛失 C．綠卡通開戶 D．解掛失

3．賬戶信息修改是指在客戶（C）柜臺(tái)后發(fā)現(xiàn)操作失誤造成客戶姓名．存款期限．通知存款品種．支票類存款起息日等要素輸入有誤，經(jīng)（）后修改錯(cuò)誤信息。A．已離開，支局長授權(quán) B．未離開，與客戶聯(lián)系 C．已離開，與客戶聯(lián)系 D．未離開，支局長授權(quán) 4．《中華人民共和國反洗錢法》自（C）起正式實(shí)施。A．2006年5月1日 B．2007年1月1日 C．2007年7月1日 D．2008年1月1日

5、我行應(yīng)根據(jù)近年來案件發(fā)生情況和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際，建立常態(tài)化的（A）機(jī)制。

A.風(fēng)險(xiǎn)排查和問題整改 B.重大事項(xiàng)報(bào)告 C.案件處罰和責(zé)任查究 D.崗位輪換和親屬回避

6．匯兌普通柜員收到支票，應(yīng)先做（D）交易。

A．普通柜員軋帳單 B．綜合柜員軋帳單 C．機(jī)構(gòu)軋賬單 D．普通柜員收到外部支票交易

7．匯款在收款人兌付之前，所有權(quán)歸（A）所有，其擁有對(duì)該匯款的處置權(quán)。A．匯款人 B．收款人 C．郵儲(chǔ)銀行 D．央行

8．異地臨時(shí)掛失有效期為（B）天，有效期內(nèi)未做正式掛失或補(bǔ)掛失的，系統(tǒng)在有效期滿后對(duì)該賬戶自動(dòng)解除止付狀態(tài)。

A．10 B．20 C．30 D．40 9．轉(zhuǎn)賬交易金額輸入錯(cuò)誤只能通過（C）交易更正。

A．賬戶止付 B．取消 C．沖正 D．限額止付 10．大額核保金額為（A）萬元（含）以上的正式掛失。A．2 B．5 C．10 D． 50 11．憑證或密碼掛失時(shí)，該憑證對(duì)應(yīng)的賬戶同時(shí)（B），掛失期間，禁止辦理該賬戶所有支取類交易（扣劃和已簽有協(xié)議的自動(dòng)扣款除外）。

A．凍結(jié) B．止付 C．扣劃 D．清戶 12．一般來說商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（B）

A．再貸款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．貨幣發(fā)行 13．下列金融業(yè)務(wù)中不屬于中間業(yè)務(wù)的是（C）A．代理國債業(yè)務(wù) B．代收電信資費(fèi)業(yè)務(wù) C．小額信貸業(yè)務(wù) D．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

14．下列哪項(xiàng)是活期清戶交易的最大受理地域范圍？（B）

A．全國任意郵政儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) B．省內(nèi)任意郵政儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) C．本地市任意郵政儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) D．本市縣任意郵政儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) 15．修改賬戶存期交易只能在開戶后（C）個(gè)月內(nèi)辦理。A．1 B．3 C．6 D．12 16．凍結(jié)個(gè)人存款的期限最長為（C）個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)。逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，賬戶自動(dòng)解凍結(jié)。A．1 B．3 C．6 D．12 17．對(duì)個(gè)人賬戶無權(quán)提出扣劃的機(jī)關(guān)包括：（C）

A．人民法院 B．稅務(wù)機(jī)關(guān) C．監(jiān)獄 D．海關(guān) 18．綠卡通卡不允許辦理的業(yè)務(wù)是：（A）

A．掛失清戶 B．掛失補(bǔ)發(fā) C．密碼掛失 D．密碼重置 19．下列哪些情況銀行需承擔(dān)負(fù)責(zé)？（B）

A．掛失生效前的經(jīng)濟(jì)損失 B．掛失生效后發(fā)生的一切經(jīng)濟(jì)損失 C．掛失失效后發(fā)生的一切經(jīng)濟(jì)損失 D．因客戶密碼泄漏造成的經(jīng)濟(jì)損失 20．《反洗錢法》自（C）起施行。

A．2006年1月1日 B．2006年6月1日 C．2007年1月1日 D．2007年6月1日

三、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）

1．查詢業(yè)務(wù)分為以下那幾種？（ABCD）

A．客戶查詢 B．司法查詢 C．內(nèi)部查詢 D．信息查詢

2．辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書：（ABCD）A．有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件

B．有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律．行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字

C．有關(guān)生效法律文書 D．行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書

3．柜員在辦理以下（ABCD）業(yè)務(wù)時(shí)需進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查工作。A．開戶 B．修改實(shí)名證件 C．戶名更改 D．大額支取

4．客戶憑存折在跨省異地辦理（ABC）業(yè)務(wù)，普通柜員須在存折附頁手工記錄相關(guān)內(nèi)容，加蓋名章。A．存款 B．取款 C．轉(zhuǎn)賬 D．查詢

5．存折、存單的印刷號(hào)是核對(duì)交易真實(shí)性的重要號(hào)碼，辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)需要校驗(yàn)印刷號(hào)：（ABCD）A．存款、取款、轉(zhuǎn)賬和清戶 B．存折申請(qǐng)、撤銷綠卡 C．換折（單）D．開具存款證明 6．柜員應(yīng)妥善保管自己的（ABD），不得隨意借予他人使用。A．柜員號(hào) B．密碼 C．業(yè)務(wù)用料 D．名章

7．營業(yè)終了，綜合柜員應(yīng)該在所有普通柜員完成（ABC）及軋賬交易后再進(jìn)行正式軋賬，然后辦理機(jī)構(gòu)軋賬。

A．現(xiàn)金上繳 B．憑證上繳 C．尾箱上繳 D．鑰匙上繳 8．下列必須由本人辦理的交易是：（ABCD）

A．雙掛失 B．密碼重置

C．柜面密碼維護(hù) D．存折加辦卡或卡加辦折 9．確保員工信訪舉報(bào)渠道的途徑是（ABC）。A．拓寬信訪舉報(bào)渠道

B．對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，對(duì)舉報(bào)人予以重獎(jiǎng) C．加大信訪核查力度

D．適時(shí)更新查處進(jìn)展和責(zé)任查究情況 10．大額轉(zhuǎn)存適用于：（ABCD）A．用戶辦理轉(zhuǎn)存但尾箱金額不足 B．在同一網(wǎng)點(diǎn)開立的兩個(gè)賬戶互轉(zhuǎn)

C．用戶辦理到期轉(zhuǎn)存 D．用戶辦理部分支取

四、判斷題（每題1分，共10分）

1.我行分支機(jī)構(gòu)和代理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要將內(nèi)部作案、內(nèi)外勾結(jié)作案及工作人員失職做成的外部案件納入責(zé)任追究范圍（√）

2．縣（市）支行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)辦理的扣劃交易進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)一致后進(jìn)行歸檔及資金處理。由縣（市）支行會(huì)計(jì)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，或支付現(xiàn)金。（√）

3．因客戶自身疏忽，造成淘寶綠卡、支付密碼、手機(jī)號(hào)碼等重要信息被盜，引發(fā)的資金損失由客戶自己承擔(dān)責(zé)任，郵政儲(chǔ)蓄銀行不承擔(dān)責(zé)任。（√）

4．存款人被宣告死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院宣告存款人死亡判決書和繼承權(quán)證明書辦理過戶或支付手續(xù)。（√）5．每筆交易只能辦理一次成功的沖正交易。（√）

6．掛失分為正式掛失、臨時(shí)掛失、函電掛失、緊急掛失、密印掛失、憑證密印雙掛失。（×）7．普通柜員根據(jù)結(jié)存的現(xiàn)金及重要空白憑證進(jìn)行正式軋賬，核點(diǎn)現(xiàn)金和憑證，輸入現(xiàn)金和各種憑證起訖號(hào)碼，軋賬成功后，打印柜員軋賬單，上繳尾箱。（√）

8．在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的開戶、修改實(shí)名證件業(yè)務(wù)時(shí)必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（√）9．活期存款賬戶按簽發(fā)存款憑證方式可分為單折戶、單卡戶和卡折合一戶。（√）10．綠卡通只可開立整存整取、定活兩便和通知存款三個(gè)儲(chǔ)種子賬戶。（√）

五、案例分析（共20分）

社會(huì)人員江某以幫忙完成任務(wù)為由，騙取某儲(chǔ)蓄所營業(yè)員李某的信任，又以高息攬儲(chǔ)為由誘使儲(chǔ)戶劉某答應(yīng)到李某所在儲(chǔ)蓄所辦理存款業(yè)務(wù)。江某利用與儲(chǔ)戶劉某是老朋友，提出為劉某代辦開戶手續(xù)。在儲(chǔ)戶未到場(chǎng)的情況下，營業(yè)員李某僅憑儲(chǔ)戶劉某的身份證復(fù)印件就辦理了存折及銀行卡的開戶手續(xù)。隨后將開好的存折及卡交與江某，江某只將存折交與劉某，私下留存銀行卡。次日劉某從異地轉(zhuǎn)入480萬元，江某利用該銀行卡盜劃儲(chǔ)戶資金400萬元外逃。

請(qǐng)分析：

1、營業(yè)員李某的違規(guī)行為包括哪些？違反了哪些業(yè)務(wù)規(guī)定？

2、結(jié)合實(shí)際簡要提出加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)開戶及支局長管理的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。答：營業(yè)員違反了以下規(guī)定:

1、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)制度》第六十條規(guī)定客戶身份識(shí)別的業(yè)務(wù)范圍

(一)開戶交易

（1）開立個(gè)人存款賬戶，要求核對(duì)賬戶戶主有效身份證件，登記姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份基本信息，戶主的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記戶主的經(jīng)常居住地，并留存賬戶戶主有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（2）代理他人開立存款賬戶的，除核對(duì)戶主有效身份證件外，還應(yīng)核對(duì)代理人有效身份證件，留存代理人及戶主有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

2、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)制度》第六十七條規(guī)定在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的開戶業(yè)務(wù)前需出示居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果：

3、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)制度》第二百二十八條規(guī)定卡折合一戶原則上不允許代理開辦。

4、《營業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控工作行為規(guī)范解讀》二十四、一折一卡業(yè)務(wù)必須由雙人辦理，換人復(fù)核并授權(quán)，交付卡、折必須由客戶簽收。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員跳槽手冊(cè)

互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員跳槽手冊(cè)

文/李東樓

早春三月，又到了一年一度的跳槽高峰。雖然東樓目前全職做自媒體，但作為一個(gè)待過小公司，混過大公司，在職場(chǎng)艱苦奮斗8年多的過來人，東樓有必要寫點(diǎn)東東來給哪些準(zhǔn)備跳槽的職場(chǎng)新人提個(gè)醒！

哪幾類公司不能去

以下幾類公司的工作機(jī)會(huì)是需要慎重考慮的：

1、浮躁激進(jìn)型

一般來說，浮躁激進(jìn)的公司犯錯(cuò)的機(jī)會(huì)更大些，老板的一沖動(dòng)可能就會(huì)毀掉你珍惜的工作。浮躁激進(jìn)的公司通常表現(xiàn)為瘋狂擴(kuò)展，到處開分公司，到處挖人?？匆患夜灸芊耖L遠(yuǎn)發(fā)展，一定不要看當(dāng)下他們有多么火紅，要冷靜的想想他們的商業(yè)模式能不能長遠(yuǎn)。

比如前幾年的團(tuán)購正火的時(shí)候，在資本的推動(dòng)下，各家團(tuán)購網(wǎng)站瘋狂招人，一天就會(huì)新增幾十上百個(gè)新面孔，而沒過了多久，紛紛關(guān)門大吉。高峰時(shí)，幾千上萬家的團(tuán)購網(wǎng)站，目前大部分已經(jīng)銷聲匿跡，現(xiàn)在還有聲音的好像只剩下十來家了。

2、家庭作坊型

這類公司主要由家庭成員組成，各種利益糾葛。你進(jìn)入這樣一家企業(yè)，將不會(huì)有更大的發(fā)展空間，所有的利益部門都會(huì)被這個(gè)家族企業(yè)里的成員擔(dān)任，你做到底也是一個(gè)職業(yè)經(jīng)理人，不會(huì)成為主人翁。選擇時(shí)也要慎重。

3、投機(jī)倒把型

這類公司以鉆法律政策來獲得盈利空間。比如一些博彩網(wǎng)站，一些打色情擦邊球的網(wǎng)站，這類網(wǎng)站短期內(nèi)效益可能很好，但這不是正經(jīng)生意，一旦被查處，不但丟掉工作還可能斷送你的生活。

大公司里的那些坑

不少人羨慕大公司的福利待遇好，對(duì)大公司可以說是翹首以盼?？墒?，你不知道的是，一入侯門深似海，從此升職是路人啊。特別是如果你去了以下這些部門，前途就很渺茫了！

1、被邊緣化的部門

通常大公司都會(huì)下設(shè)很多獨(dú)立的事業(yè)部，事實(shí)上，大公司的事業(yè)部與事業(yè)部之間是有很大差距的，有的事業(yè)部業(yè)務(wù)開展的好，待遇也是杠杠的，有的事業(yè)部是即將被拋棄的業(yè)務(wù)，因此待遇會(huì)很一般。別的事業(yè)部可能年會(huì)發(fā)寶馬什么的，邊緣化的事業(yè)部可能頂多就是一起聚個(gè)餐。

2、人事斗爭激烈的部門

大公司人多嘴雜，涉及到方方面面的利益分配，自然就會(huì)有各種人事斗爭。部門與部門之間，同事與同事之間，領(lǐng)導(dǎo)與下屬之間，人事斗爭無處不在。人事斗爭中，經(jīng)常會(huì)涉及到站隊(duì)的問題，一旦你站錯(cuò)了隊(duì)，很有可能會(huì)充當(dāng)炮灰，如果你涉世未深，太過單純，說不定你被賣了還幫著別人數(shù)錢。

3、老員工太多的部門

公司發(fā)展到一定程度，即便是私營公司也會(huì)像國企一樣，會(huì)有很多跟隨公司多年的老員工。在老員工堆積的部門，升職來說更是難上加難。很多大公司升職都是論職排輩，如果你不是有過人的才智，是絕對(duì)不可能得到升職的機(jī)會(huì)的。

如果，你真的進(jìn)了大公司，以上三條不幸全中，不但是清水衙門事業(yè)部，還被分配到邊緣化了的小部門，正好這個(gè)小部門的同事間還喜歡搞點(diǎn)人事斗爭消磨時(shí)光，那你就哭去吧。

小公司的利與弊

那么去小公司呢，是不是會(huì)更好點(diǎn)呢？東樓不妨先來打個(gè)防疫針，先說說小公司的可能會(huì)遇到的幾個(gè)突出的問題。

1、工資福利待遇不佳

小公司普遍福利待遇不太好，除非是創(chuàng)業(yè)起初就拿到千萬美元融資的富二代創(chuàng)業(yè)公司，一般創(chuàng)業(yè)公司由幾個(gè)合伙人自籌資金，創(chuàng)業(yè)前期都是勒緊褲帶過日子，自然工資待遇也好不到哪兒去，跳槽到小公司要考慮清楚，很有可能沒有你曾經(jīng)待過的大公司福利待遇好，這時(shí)，你要有充分的心理準(zhǔn)備，免得過去之后心里不平衡。

2、老板指手畫腳，親力親為

小公司創(chuàng)業(yè)的老板通常都比較著急。因?yàn)閯?chuàng)業(yè)起初，時(shí)間是最寶貴的，錯(cuò)過一天都可能喪失繼續(xù)生存下去的機(jī)會(huì)。因此，老板通常看到員工的工作進(jìn)展不順，通常不會(huì)讓員工自我調(diào)整，因?yàn)閷?shí)在是等不起，通常都會(huì)自己操刀上門，親力親為。

3、事情雜，不能專一發(fā)展

初創(chuàng)小公司人數(shù)有限，因此分配到每個(gè)員工手頭上的事情可能會(huì)很多。你可能會(huì)遇到運(yùn)營、推廣、美工、編輯等等多個(gè)工種都需要做的情況。這個(gè)時(shí)候，你可能無法在某一個(gè)領(lǐng)域深入發(fā)展，雖然會(huì)的東西多，但并不是專家級(jí)。這個(gè)可能也會(huì)影響到你后期生涯發(fā)展。

任何事情都具有兩面性，有弊自然有利，我們?cè)賮砜纯葱」居心男┖玫牡胤健?/p>

1、到處都是機(jī)會(huì)，各種鍛煉

小公司隨著業(yè)務(wù)拓展，會(huì)處于各種缺人的狀態(tài)。為了利潤最大化，小公司通常都會(huì)讓一名員工同時(shí)肩負(fù)起多個(gè)工作崗位。一般的員工可能認(rèn)為老板剝削過重，但樂觀的員工卻會(huì)認(rèn)為這是老板給的一次鍛煉機(jī)會(huì)。作為過來人，東樓覺得，初入職場(chǎng)，多干點(diǎn)并沒什么不好，多掌握點(diǎn)技能，很可能會(huì)為將來的事業(yè)打下深厚的基礎(chǔ)。

2、有可能成為創(chuàng)始合伙人和功勛元老

小公司剛起步可能會(huì)比較艱難，但是若能遇到風(fēng)口，突然被風(fēng)吹起來，你作為一名員工加入其中說不定能搭上順風(fēng)車，過個(gè)三年五年，說不定也成為了上市公司的功勛元老，回報(bào)杠杠的。

最后，要記住最重要的一條是，經(jīng)常跳槽不是一個(gè)好習(xí)慣。如果跳槽是同一行業(yè)同一個(gè)工種還好說，如果跨行業(yè)跨工種風(fēng)險(xiǎn)更大。身在職場(chǎng)，還是著眼長遠(yuǎn)，千萬不要為了拿一時(shí)高薪損失了更長遠(yuǎn)的發(fā)展。該說的東樓已經(jīng)說完，至于如何選擇，就靠你自己去權(quán)衡利弊了。