第一篇：郵政金融資金安全專項整治情況報告_0

郵政金融資金安全專項整治情況報

告

郵政金融資金安全專項整治情況報告 為進一步加強郵政金融資金案件防控治理工作，推進案件防控長效機制建設，根據(jù)市局和市分行制定的《全市郵政金融資金安全專項整治活動實施方案》文件精神，縣郵政局和縣郵政儲蓄銀行立即召開了聯(lián)系會議，通過組織學習、領會文件精神，結合不規(guī)范經(jīng)營專項整治和內控強化年的活動，我縣支行與縣郵政局組成郵政金融資金安全專項整治檢查組，成立了以縣郵政局程峰局長和縣支行朱奇行長為組長，郵政局李斌副局長、殷光軍行長助理、郵政局安全保衛(wèi)、金融業(yè)務代理部和縣支行安全保衛(wèi)、會計結算部、審計派駐組人員為成員的聯(lián)合檢查組，制定聯(lián)合檢查方案，同時按照文件要求，對轄內自營和代理24個網(wǎng)點及縣支行業(yè)務庫開展檢查，檢查小組從內控制度落實、規(guī)章制度執(zhí)行、員工教育培訓、監(jiān)督整改落實等環(huán)節(jié)入手，全面對全縣的各業(yè)務單元的資金安全情況進行檢查，具體檢查情況如下：

一、存在問題： 自營網(wǎng)點方面：

1、網(wǎng)點業(yè)務操作合規(guī)性

辦理業(yè)務時未使用身份證鑒別儀、存折鑒別儀，如：、田集、營業(yè)部。

atm保險柜密碼未定期更換，如：、田集、營業(yè)部。

網(wǎng)點未按規(guī)定懸掛消防合格證、安防合格證，如：。

網(wǎng)點營業(yè)員的儲蓄系統(tǒng)密碼沒有定期修改，如：邢璐、許威，田集王尋硯、李婷。

2、安全保衛(wèi)

網(wǎng)點未建立處置突發(fā)事件預案，如：。運鈔車現(xiàn)金交接時是未停在交接區(qū)域，如：營業(yè)部。

營業(yè)人員對緊急情況處置預案不熟悉或未進行分工、演練，如：。

網(wǎng)點未進行定期安全教育學習，如：。網(wǎng)點業(yè)務庫達不到公安安防要求的，如：田集。

業(yè)務庫各類電源安裝不符合要求，未安裝金屬管，如：田集。

營業(yè)室防彈玻璃達不到安防要求的，如：營業(yè)部。

3、監(jiān)督整改落實情況

網(wǎng)點存在相同的問題屢查屢犯的現(xiàn)象，如：田集支行的實物尾箱管理，經(jīng)督促仍未執(zhí)行雙人互控落鎖保管鑰匙的現(xiàn)象；支行從業(yè)人員許威的臨時離柜章戳、現(xiàn)金仍未妥收；營業(yè)部早晨接送款箱時緩沖門使用全開。

二類和代理網(wǎng)點方面：

1、網(wǎng)點業(yè)務操作合規(guī)性

儲蓄柜員工號密碼未定期修改，如：朱

寨蘇玉強、段郢蘇英、張會會。

支局儲蓄綜柜權限存在代授權現(xiàn)象，如：黃崗支局綜柜權限交予營業(yè)員李娜使用、城北所丁寧代綜柜授權。

網(wǎng)點柜員間尾箱未做到每日交叉領用，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、曹集、中崗、于集、地城。

進入營業(yè)室未執(zhí)行三同制度，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、公橋、段郢、于集、中崗、曹集、洪河橋、焦陽、城北、淮東。午休時間未落實資金憑證監(jiān)督盤核制度，而是營業(yè)人員各自盤核賬務。單人與收支員進行現(xiàn)金交接，并單人開啟款箱清點現(xiàn)金，如：會龍、柴集、許堂、朱寨、黃崗、于集、曹集、中崗、地城。

重空使用銷號登記簿不完整，存在漏登記現(xiàn)象，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、曹集、段郢、焦陽。

大額預約手工登記與系統(tǒng)登記不相符，如：朱寨、柴集、會龍。存在資金互用的現(xiàn)象，如：柴集支局曾憲東存在儲蓄款墊付匯兌資金的現(xiàn)象。辦理業(yè)務未使用身份證鑒別儀、存折鑒別儀，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、公橋、段郢、淮西、城北、洪河橋、地城、于集、中崗、曹集、焦陽、淮東、城郊。掛失申請書填寫要素不完整，未對核保情況進行登記，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、淮西、城北、于集、曹集。

網(wǎng)點未按規(guī)定懸掛消防合格證、安防合格證，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、段郢、公橋、淮西、城北、洪河橋、地城、于集、曹集、中崗、焦陽、淮東、城郊。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題未及時整改，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦坡、朱寨、黃崗、苗集、段郢、公橋、淮西、城北、地城、于集、曹集、中崗、淮東。

atm鑰匙和密碼未雙人分管，如：許堂、柴集、朱寨。

atm保險柜密碼未定期更換，如：柴集、會龍、三塔、趙集、許堂、朱寨、黃崗、段郢、曹集、地城、洪河橋、淮東、城郊。

atm加鈔未執(zhí)行雙人辦理，如：許堂、柴集、朱寨、淮東、城郊。

未建立鑰匙交接登記簿，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦坡、朱寨、黃崗、苗集、公橋、段郢、地城、洪河橋、于集、中崗、曹集。

系統(tǒng)中柜員信息與網(wǎng)點人員信息不相符，如：淮西保險系統(tǒng)中劉振已調離，柜員號3436845未及時注銷，保險綜柜3405245仍是苗杰；淮東保險和匯兌系統(tǒng)中郭？z柜員號未及時注銷；焦陽保險系統(tǒng)中綜柜仍是朱敏，柜員號3405257未及時調整；于集儲蓄系統(tǒng)中陳剛已轉崗，柜員號3405313未及時注銷，支局長柜員號3405312顯示已注銷，匯兌系統(tǒng)中無楊揚柜員號；段郢匯兌系統(tǒng)中劉振已

調離，柜員號3419291未及時注銷；地城儲蓄系統(tǒng)和保險系統(tǒng)中劉雪珂已調離，儲蓄3423274和保險3436846柜員號未及時注銷，匯兌系統(tǒng)中無陳慧娟柜員號。

臨時離柜物品未妥善保管，如：公橋、段郢、地城、曹集、淮東、城北、城郊、于集。

2、安全保衛(wèi)

網(wǎng)點未建立處置突發(fā)事件預案，如：黃崗、朱寨、許堂、苗集、會龍。

網(wǎng)點未制定安全責任制，如：趙集、苗集、會龍。

二層以下窗戶未安裝防護欄，如：柴集、焦陂、許堂、朱寨、會龍、苗集。

營業(yè)室防彈玻璃達不到安防要求的，如：苗集、會龍、焦陂。

營業(yè)場所衛(wèi)生間不能正常使用，如：柴集、焦陂、會龍、苗集。

運鈔車現(xiàn)金交接時是未停在交接區(qū)域，如：三塔、朱寨、苗集。

營業(yè)人員對緊急情況處置預案不熟悉

或未進行分工、演練，如：會龍、苗集、朱寨、許堂、柴集。

網(wǎng)點未進行定期安全教育學習，如：趙集、會龍。

網(wǎng)點業(yè)務庫達不到公安安防要求的，如：焦陂、趙集、柴集、苗集、三塔、會龍。

業(yè)務庫各類電源安裝不符合要求，未安裝金屬管，如：三塔、柴集、會龍、趙集、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集。農(nóng)村網(wǎng)點的四類業(yè)務庫，存在著夜間有單人值守現(xiàn)象，部分網(wǎng)點值班室沒有電話。個別網(wǎng)點有單人入庫現(xiàn)象，如公橋，段郢、地城；公橋的庫房墻體、門均不合格。

運鈔車已交保安公司，但由于時間短，保安人員對業(yè)務不熟悉，站位警戒有不到位現(xiàn)象，款箱交接手續(xù)不完善；在槍支管理上存在領交槍支時，發(fā)槍人員與押運員，在開啟槍彈保險柜密碼時不回避。

3、規(guī)章制度執(zhí)行及員工教育培訓

經(jīng)現(xiàn)場口頭測試21個網(wǎng)點人員對《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》基本不太熟悉。員工對《代理營業(yè)機構業(yè)務管理制度選編》初步知曉，不太熟悉。員工對《代理營業(yè)機構員工讀本》內容熟悉度不高。

基層員工對業(yè)務流程操作風險識別方法沒有全面掌握的網(wǎng)點：段郢、公橋、于集、地城、城北。員工對于“五十嚴禁”、本崗位“十嚴禁”不熟知。公橋、段郢、曹集三個網(wǎng)點管理人員不能全面深刻了解全行金融案件治理政策、風險管理制度、案件風險防控措施和突發(fā)應急處置等內容，也不是全面熟悉業(yè)務流程操作風險及防控措施，以及相關規(guī)章制度和工作要求等內容。

網(wǎng)點負責人未認真對網(wǎng)點進行資金安全檢查，如：于集、曹集、許堂、會龍、公橋、淮西、淮東、城北、城郊。

4、監(jiān)督整改落實情況

網(wǎng)點存在相同的問題屢查屢犯的現(xiàn)象，如：許堂支局從業(yè)人員蔡蒙蒙的臨時離柜，章戳、現(xiàn)金仍未妥收，網(wǎng)點的緩沖門鑰匙管理有待加強，存在每人一把緩沖門鑰匙隨身攜帶的現(xiàn)象；柴集支局atm機鑰匙管理仍未入保險柜保管，而是放置在營業(yè)室抽屜內，未落鎖管理，現(xiàn)場檢查劉影保管的保險重空放在臨臺保險柜內，而保險柜鑰匙由劉昌新保管，且未辦理交接手續(xù)；趙集支局atm機鑰匙管理仍未入保險柜保管，而是放置在營業(yè)室抽屜內，未落鎖管理，網(wǎng)點的緩沖門鑰匙管理有待加強，存在每人一把緩沖門鑰匙隨身攜帶的現(xiàn)象；朱寨支局atm機鑰匙管理仍未入保險柜保管，而是放置在營業(yè)室抽屜內，未落鎖管理；焦陂支局現(xiàn)場檢查3號實物尾箱未落鎖管理，存放在營業(yè)室與金庫之間的過道內，且未辦理交接手續(xù)；金庫管理工作有待加強；黃崗支局的實物尾箱仍未執(zhí)行逐日交換使用，交換使用的記錄不齊全；苗集支局早晨接送款箱時緩沖門使用全

開，業(yè)務章戳日終未上繳金庫管理；段郢三級權限仍得不到很好落實。對日常管理檢查、業(yè)務檢查、風險排查、審計監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題未認真落實整改的網(wǎng)點：地城、于集、段郢、公橋、城北整改流于形式。

網(wǎng)點存在問題隱患未整改的現(xiàn)象，如：地城支局9月26日柜員唐倩倩離柜尾箱不交接，款箱不上鎖，不入移動金庫，只放入門內；于集所日終未執(zhí)行雙人互控落鎖制度，協(xié)款未執(zhí)行雙人開鎖制度，調閱9月21日錄像，劉豐產(chǎn)一人打開款箱；段郢支局重要空白憑證使用不登記，未執(zhí)行雙人互控落鎖制度，臨時離柜不簽退；城北所人員請假，使用他人工號辦理業(yè)務，臨時離柜重要物品未妥善保管；公橋所聯(lián)動門密碼器鍵盤失靈未及時修理，營業(yè)室桌面堆放大量零食。

二、整改建議 各部門、網(wǎng)點要通過此次資金安全專項整治活動與今年上級行布置的“內控強化年”、“操作風險排查”等活動有機結合

起來，建立資金風險管控的長效機制，發(fā)揮各級管理人員的能動性，齊抓共管，履行“三個規(guī)定”賦予的各自職責。

此次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，各業(yè)務管理部門、網(wǎng)點要認真分析形成原因，查找制度執(zhí)行不到位的成因，特別是對屢查屢犯的問題，要認真進行分析。以此次專項檢查為鍥機，發(fā)動全方位的員工大練兵、大學習的浪潮，全面提升全員的業(yè)務素養(yǎng)，提升我轄內的郵政金融案件防控能力及業(yè)務制度執(zhí)行力。針對專項檢查發(fā)現(xiàn)屢查屢犯的責任人，要按照相關業(yè)務規(guī)定進行責任追究，杜絕屢查屢犯的現(xiàn)象存在。年十月八日

第二篇：郵政金融資金安全專項整治活動的報告（共）

郵政金融資金安全專項整治活動的報告

為進一步加強郵政金融資金案件防控治理工作，推進案件防控長效機制建設，根據(jù)市局和市分行制定的《2012年全市郵政金融資金安全專項整治活動實施方案》文件精神，阜南縣郵政局和阜南縣郵政儲蓄銀行立即召開了聯(lián)系會議，通過組織學習、領會文件精神，結合不規(guī)范經(jīng)營專項整治和內控強化年的活動，我縣支行與縣郵政局組成郵政金融資金安全專項整治檢查組，成立了以縣郵政局程峰局長和縣支行朱奇行長為組長，郵政局李斌副局長、殷光軍行長助理、郵政局安全保衛(wèi)、金融業(yè)務代理部和縣支行安全保衛(wèi)、會計結算部、審計派駐組人員為成員的聯(lián)合檢查組，制定聯(lián)合檢查方案，同時按照文件要求，對轄內自營和代理24個網(wǎng)點及縣支行業(yè)務庫開展檢查，檢查小組從內控制度落實、規(guī)章制度執(zhí)行、員工教育培訓、監(jiān)督整改落實等環(huán)節(jié)入手，全面對全縣的各業(yè)務單元的資金安全情況進行檢查，具體檢查情況如下：

一、存在問題：

（一）自營網(wǎng)點方面：

1、網(wǎng)點業(yè)務操作合規(guī)性

(1)辦理業(yè)務時未使用身份證鑒別儀、存折鑒別儀，如：王店孜、田集、營業(yè)部。

(2)ATM保險柜密碼未定期更換，如：王店孜、田集、營業(yè)部。

(3)網(wǎng)點未按規(guī)定懸掛消防合格證、安防合格證，如：王店孜。

(4)網(wǎng)點營業(yè)員的儲蓄系統(tǒng)密碼沒有定期修改，如：王店孜邢璐、許威，田集王尋硯、李婷。

2、安全保衛(wèi)

(1)網(wǎng)點未建立處置突發(fā)事件預案，如：王店孜。(2)運鈔車現(xiàn)金交接時是未停在交接區(qū)域，如：營業(yè)部。(3)營業(yè)人員對緊急情況處置預案不熟悉或未進行分工、演練，如：王店孜。

(4)網(wǎng)點未進行定期安全教育學習，如：王店孜。(5)網(wǎng)點業(yè)務庫達不到公安安防要求的，如：田集。(6)業(yè)務庫各類電源安裝不符合要求，未安裝金屬管，如：田集。

（7）營業(yè)室防彈玻璃達不到安防要求的，如：營業(yè)部。

3、監(jiān)督整改落實情況

網(wǎng)點存在相同的問題屢查屢犯的現(xiàn)象，如：田集支行的實物尾箱管理，經(jīng)督促仍未執(zhí)行雙人互控落鎖保管鑰匙的現(xiàn)象；王店孜支行從業(yè)人員許威的臨時離柜章戳、現(xiàn)金仍未妥收;營業(yè)部早晨接送款箱時緩沖門使用全開。

（二）二類和代理網(wǎng)點方面：

1、網(wǎng)點業(yè)務操作合規(guī)性(1)儲蓄柜員工號密碼未定期修改，如：朱寨蘇玉強、段郢蘇英、張會會。

(2)支局儲蓄綜柜權限存在代授權現(xiàn)象，如：黃崗支局綜柜權限交予營業(yè)員李娜使用、城北所丁寧代綜柜授權。

(3)網(wǎng)點柜員間尾箱未做到每日交叉領用，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、曹集、中崗、于集、地城。

(4)進入營業(yè)室未執(zhí)行三同制度，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、公橋、段郢、于集、中崗、曹集、洪河橋、焦陽、城北、淮東。

(5)午休時間未落實資金憑證監(jiān)督盤核制度，而是營業(yè)人員各自盤核賬務。

(6)單人與收支員進行現(xiàn)金交接，并單人開啟款箱清點現(xiàn)金，如：會龍、柴集、許堂、朱寨、黃崗、于集、曹集、中崗、地城。

(7)重空使用銷號登記簿不完整，存在漏登記現(xiàn)象，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、曹集、段郢、焦陽。

(8)大額預約手工登記與系統(tǒng)登記不相符，如：朱寨、柴集、會龍。

(9)存在資金互用的現(xiàn)象，如：柴集支局曾憲東存在儲蓄款墊付匯兌資金的現(xiàn)象。

(10)辦理業(yè)務未使用身份證鑒別儀、存折鑒別儀，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、公橋、段郢、淮西、城北、洪河橋、地城、于集、中崗、曹集、焦陽、淮東、城郊。

(11)掛失申請書填寫要素不完整，未對核保情況進行登記，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、淮西、城北、于集、曹集。

(12)網(wǎng)點未按規(guī)定懸掛消防合格證、安防合格證，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集、段郢、公橋、淮西、城北、洪河橋、地城、于集、曹集、中崗、焦陽、淮東、城郊。

(13)對檢查發(fā)現(xiàn)的問題未及時整改，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦坡、朱寨、黃崗、苗集、段郢、公橋、淮西、城北、地城、于集、曹集、中崗、淮東。

(14)ATM鑰匙和密碼未雙人分管，如：許堂、柴集、朱寨。(15)ATM保險柜密碼未定期更換，如：柴集、會龍、三塔、趙集、許堂、朱寨、黃崗、段郢、曹集、地城、洪河橋、淮東、城郊。

(16)ATM加鈔未執(zhí)行雙人辦理，如：許堂、柴集、朱寨、淮東、城郊。

(17)未建立鑰匙交接登記簿，如：會龍、趙集、柴集、三塔、許堂、焦坡、朱寨、黃崗、苗集、公橋、段郢、地城、洪河橋、于集、中崗、曹集。（18）系統(tǒng)中柜員信息與網(wǎng)點人員信息不相符，如：淮西保險系統(tǒng)中劉振已調離，柜員號3436845未及時注銷，保險綜柜3405245仍是苗杰；淮東保險和匯兌系統(tǒng)中郭肸柜員號未及時注銷；焦陽保險系統(tǒng)中綜柜仍是朱敏，柜員號3405257未及時調整；于集儲蓄系統(tǒng)中陳剛已轉崗，柜員號3405313未及時注銷，支局長柜員號3405312顯示已注銷，匯兌系統(tǒng)中無楊揚柜員號；段郢匯兌系統(tǒng)中劉振已調離，柜員號3419291未及時注銷；地城儲蓄系統(tǒng)和保險系統(tǒng)中劉雪珂已調離，儲蓄3423274和保險3436846柜員號未及時注銷，匯兌系統(tǒng)中無陳慧娟柜員號。

（19）臨時離柜物品未妥善保管，如：公橋、段郢、地城、曹集、淮東、城北、城郊、于集。

2、安全保衛(wèi)

(1)網(wǎng)點未建立處置突發(fā)事件預案，如：黃崗、朱寨、許堂、苗集、會龍。

(2)網(wǎng)點未制定安全責任制，如：趙集、苗集、會龍。(3)二層以下窗戶未安裝防護欄，如：柴集、焦陂、許堂、朱寨、會龍、苗集。

(4)營業(yè)室防彈玻璃達不到安防要求的，如：苗集、會龍、焦陂。

(5)營業(yè)場所衛(wèi)生間不能正常使用，如：柴集、焦陂、會龍、苗集。

(6)運鈔車現(xiàn)金交接時是未停在交接區(qū)域，如：三塔、朱寨、苗集。

(7)營業(yè)人員對緊急情況處置預案不熟悉或未進行分工、演練，如：會龍、苗集、朱寨、許堂、柴集。

(8)網(wǎng)點未進行定期安全教育學習，如：趙集、會龍。(9)網(wǎng)點業(yè)務庫達不到公安安防要求的，如：焦陂、趙集、柴集、苗集、三塔、會龍。

(10)業(yè)務庫各類電源安裝不符合要求，未安裝金屬管，如：三塔、柴集、會龍、趙集、許堂、焦陂、朱寨、黃崗、苗集。

（11）農(nóng)村網(wǎng)點的四類業(yè)務庫，存在著夜間有單人值守現(xiàn)象，部分網(wǎng)點值班室沒有電話。個別網(wǎng)點有單人入庫現(xiàn)象，如公橋，段郢、地城；公橋的庫房墻體、門均不合格。

（12）運鈔車已交保安公司，但由于時間短，保安人員對業(yè)務不熟悉，站位警戒有不到位現(xiàn)象，款箱交接手續(xù)不完善；在槍支管理上存在領交槍支時，發(fā)槍人員與押運員，在開啟槍彈保險柜密碼時不回避。

3、規(guī)章制度執(zhí)行及員工教育培訓

（1）經(jīng)現(xiàn)場口頭測試21個網(wǎng)點人員對《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》基本不太熟悉。

（2）員工對《代理營業(yè)機構業(yè)務管理制度選編》初步知曉，不太熟悉。

（3）員工對《代理營業(yè)機構員工讀本》內容熟悉度不高。（4）基層員工對業(yè)務流程操作風險識別方法沒有全面掌握的網(wǎng)點：段郢、公橋、于集、地城、城北。

（5）員工對于“五十嚴禁”、本崗位“十嚴禁”不熟知。（6）公橋、段郢、曹集三個網(wǎng)點管理人員不能全面深刻了解全行金融案件治理政策、風險管理制度、案件風險防控措施和突發(fā)應急處置等內容，也不是全面熟悉業(yè)務流程操作風險及防控措施，以及相關規(guī)章制度和工作要求等內容。

(7)網(wǎng)點負責人未認真對網(wǎng)點進行資金安全檢查，如：于集、曹集、許堂、會龍、公橋、淮西、淮東、城北、城郊。

4、監(jiān)督整改落實情況

（1）網(wǎng)點存在相同的問題屢查屢犯的現(xiàn)象，如：許堂支局從業(yè)人員蔡蒙蒙的臨時離柜，章戳、現(xiàn)金仍未妥收，網(wǎng)點的緩沖門鑰匙管理有待加強，存在每人一把緩沖門鑰匙隨身攜帶的現(xiàn)象；柴集支局ATM機鑰匙管理仍未入保險柜保管，而是放置在營業(yè)室抽屜內，未落鎖管理，現(xiàn)場檢查劉影保管的保險重空放在臨臺保險柜內，而保險柜鑰匙由劉昌新保管，且未辦理交接手續(xù)；趙集支局ATM機鑰匙管理仍未入保險柜保管，而是放置在營業(yè)室抽屜內，未落鎖管理，網(wǎng)點的緩沖門鑰匙管理有待加強，存在每人一把緩沖門鑰匙隨身攜帶的現(xiàn)象；朱寨支局ATM機鑰匙管理仍未入保險柜保管，而是放置在營業(yè)室抽屜內，未落鎖管理；焦陂支局現(xiàn)場檢查3號實物尾箱未落鎖管理，存放在營業(yè)室與金庫之間的過道內，且未辦理交接手續(xù)；金庫管理工作有待加強；黃崗支局的實物尾箱仍未執(zhí)行逐日交換使用，交換使用的記錄不齊全；苗集支局早晨接送款箱時緩沖門使用全開，業(yè)務章戳日終未上繳金庫管理；段郢三級權限仍得不到很好落實。

（2）對日常管理檢查、業(yè)務檢查、風險排查、審計監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題未認真落實整改的網(wǎng)點：地城、于集、段郢、公橋、城北整改流于形式。

（3）網(wǎng)點存在問題隱患未整改的現(xiàn)象，如：地城支局9月26日柜員唐倩倩離柜尾箱不交接，款箱不上鎖，不入移動金庫，只放入門內；于集所日終未執(zhí)行雙人互控落鎖制度，協(xié)款未執(zhí)行雙人開鎖制度，調閱9月21日錄像，劉豐產(chǎn)一人打開款箱；段郢支局重要空白憑證使用不登記，未執(zhí)行雙人互控落鎖制度，臨時離柜不簽退；城北所人員請假，使用他人工號辦理業(yè)務，臨時離柜重要物品未妥善保管；公橋所聯(lián)動門密碼器鍵盤失靈未及時修理，營業(yè)室桌面堆放大量零食。

二、整改建議

（一）各部門、網(wǎng)點要通過此次資金安全專項整治活動與今年上級行布置的“內控強化年”、“操作風險排查”等活動有機結合起來，建立資金風險管控的長效機制，發(fā)揮各級管理人員的能動性，齊抓共管，履行“三個規(guī)定”賦予的各自職責。

（二）此次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，各業(yè)務管理部門、網(wǎng)點要認真分析形成原因，查找制度執(zhí)行不到位的成因，特別是對屢查屢犯的問題，要認真進行分析。

（三）以此次專項檢查為鍥機，發(fā)動全方位的員工大練兵、大學習的浪潮，全面提升全員的業(yè)務素養(yǎng)，提升我轄內的郵政金融案件防控能力及業(yè)務制度執(zhí)行力。

（四）針對專項檢查發(fā)現(xiàn)屢查屢犯的責任人，要按照相關業(yè)務規(guī)定進行責任追究，杜絕屢查屢犯的現(xiàn)象存在。

二○一二年十月八日

第三篇：關于開展郵政金融資金案件防控專項

關于開展郵政金融資金案件防控專項

檢查情況報告

市局、市分行：

按照黃郵銀聯(lián)【2011】57號《關于開展黃岡市郵政金融資金案件防控專項檢查的通知》要求，我局、行雙方領導非常重視，迅速部署安排，抽調金融業(yè)務局、銀行綜合管理部、財務會計部和個人業(yè)務部組成檢查專班，按照檢查內容于2011年11月14日至11月17日，對全縣11個網(wǎng)點和支行后臺相關控制崗位進行全面檢查，檢查面達到了100%?，F(xiàn)將檢查情況報告如下：

一、規(guī)范了中間業(yè)務代收付款操作流程

（一）中間業(yè)務是通過中間業(yè)務平臺辦理，未發(fā)現(xiàn)通過郵儲存折、卡發(fā)放或歸集資金的問題（對歸集資金的存折、卡的管理情況）；5萬以下代發(fā)工資以現(xiàn)金方式發(fā)放；

（二）未發(fā)現(xiàn)中間業(yè)務代收付資金賬外循環(huán)情況。

（三）都與委托單位簽訂了合規(guī)、有效的中間業(yè)務代收付委托協(xié)議。

（四）對客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)進行嚴格審核，接收中間業(yè)務批量數(shù)據(jù)時是做到雙人接收、雙人復核、雙人經(jīng)辦。

（四）未發(fā)現(xiàn)代客戶保管存折/單、卡等情況。

（五）無代替客戶填寫憑單，代客戶輸入密碼現(xiàn)象。

二、監(jiān)控人員堅持監(jiān)督檢查工作

（一）儲蓄會計、中間業(yè)務會計和中間業(yè)務管理員堅持事前、事中、事后監(jiān)控檢查。

（二）儲蓄會計與中間業(yè)務會計堅持每日對賬。

（三）中間業(yè)務對賬有專職對賬人員堅持對賬并簽字。

三、綜合管理與檢查。

（一）網(wǎng)點批量制卡數(shù)量與移交用戶的綠卡（含存折）是相符；基本是用戶本人簽字領取。

（二）未移交用戶的綠卡（含存折）是否賬實相符，是由支

局長（支行長）或綜合柜員專人保管，是按規(guī)定鎖存。

（三）市縣管理機構對網(wǎng)點上繳的綠卡（含存折）是按規(guī)定剪角銷毀。

（四）人員排查工作郵銀雙方都已進行，網(wǎng)點柜員輪崗已落實到位，堅持近親屬回避制度。

四、存在的問題

（一）網(wǎng)點上繳的綠卡剪角保管，但銷毀未逐張登記存檔。

（二）部分網(wǎng)點郵政金融從業(yè)人員配備不足，栗子坳（營業(yè)所）支局長，存在支局長代班復核員班情況。

（三）大崎、駱駝坳和匡河營業(yè)所支局長到期未輪崗。

五、下步整改工作打算

（一）對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，屬現(xiàn)場整改的已現(xiàn)場落實整改。部分網(wǎng)點郵政金融從業(yè)人員配備不足情況，由局勞資部門安排調整。

(二)支局長到期未輪崗，局領導下步著手安排勞資部門提出輪崗方案。

（三）認真開展自查自糾工作。從嚴監(jiān)控、從嚴檢查，嚴謹對賬，嚴密防范案件風險，確保中間業(yè)務代收付資金安全，將風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

羅田縣郵政局羅田縣郵儲支行

二〇一一年十一月十八日

第四篇：縣郵政金融資金安全目標責任書

xx縣郵政金融資金安全目標責任書

為了進一步落實崗位職責，明確責任，加強考核，嚴格獎懲，有效防范和控制郵政金融資金案件發(fā)生，確保企業(yè)財產(chǎn)和職工生命安全，用責任查究制度，保證郵政金融資金全安和管理制度的落實?，F(xiàn)根據(jù)國家有關金融法律、法規(guī)和《國家郵政局郵政儲匯資金全安管理責任查究規(guī)定》、《xx省郵政儲

匯資金票款安全連鎖責任制》及《xx州郵政局金融檢查考核辦法》的要求，結合xx縣郵政局金融資金安全管理實際情況，特制定《xx縣郵政金融資金安全目標責任書》。

一、目標：

本縣郵政局不能發(fā)生金融資金案件，保證企業(yè)金融資金和票款安全。

二、責任人（簽字人）職責：

各相關管理部門（綜合辦、市場部、金融業(yè)務發(fā)展部、監(jiān)督檢查部）、支局（所）和班組負責人是該單位負責金融資金安全的第一責任人，負責組織郵政金融資金安全內控管理制度的實施，應履行以下責任：

1、負責將此項工作納入議事日程和目標管理，做到有部署、有措施、有檢查、有總結，確保落到實處。

2、定期對所屬的相關崗位人員履職情況進行檢查、考核。

3、組織力量對上級監(jiān)管部門以及相關專業(yè)人員檢查發(fā)現(xiàn)的金融資金安全隱患進行整改。

三、相關要求：

1、保證各項規(guī)章制度的貫徹落實。并落實儲匯資金安全管理責任制，對職工進行安全教育。

2、督促檢查人員（包括監(jiān)察、人事、財務、保衛(wèi)、視察、儲匯稽查、儲匯業(yè)務、儲匯會計等人員）認真按照《xx省郵政金融資金安全檢查

處罰試行辦法》、《xx州郵政儲匯業(yè)務稽查方案》、《xx州郵政金融資金內控制度檢查評價、現(xiàn)場處罰標準》履行職責，并按規(guī)定完成檢查任務。

3、保證儲匯資金專款專用，不得拆借、挪用；必須堅持合規(guī)經(jīng)營，不得默許和指令下屬違規(guī)經(jīng)營或違規(guī)使用、占用儲匯資金。

四、責任考核

1、不履行以上職責而被各級管理部門檢查發(fā)現(xiàn)的，按照相關規(guī)定

進行處罰，并在年終管理獎中考核。

2、由于管理人員和重點崗位人員工作不到位，檢查不落實、有章不循，因失職、瀆職致使資金案件發(fā)生，并造成經(jīng)濟損失的，根據(jù)損失和影響程度，追究行政、經(jīng)濟責任并嚴肅處理，直至移交司法機關追究刑事責任。

五、本責任書自2008年3年1日起至2009年2月28日止。

xx縣郵政局（蓋章）責任單位：

責任人（簽章）： 責任人（簽章）：

第五篇：郵政金融資金安全檢查規(guī)定

郵政金融資金安全檢查規(guī)定

（試行）

第一章 總則

第一條 為了切實加強郵政金融安全管理，明確檢查責任，規(guī)范檢查流程，及時查處違規(guī)違紀行為，確保郵政金融資金安全管理制度的落實，有效預防郵政金融資金案件發(fā)生，制訂本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于各級郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行對郵政金融業(yè)務和網(wǎng)點、金庫、運鈔、自助機具、槍支彈藥等安全防范工作的檢查（以下簡稱安全檢查）。

第三條 安全檢查部門應當按照本規(guī)定，在各自的職責范圍內進行安全檢查。對違規(guī)違紀行為實施行政處理，應與違規(guī)違紀行為的事實、性質、情節(jié)以及危害程度相當，應遵循公平、公正、公開的原則。

本規(guī)定所稱的安全檢查部門，是指郵政企業(yè)的安全保衛(wèi)部門、人力資源部門、服務質量監(jiān)督部門（金融業(yè)務管理部門）等；郵政儲蓄銀行的個人業(yè)務部門、代理業(yè)務部門、國際業(yè)務部門、信貸業(yè)務部門、會計部門、審計部門、人力資源部門等。

第四條 對違規(guī)違紀人員的處理分為：

（一）行政處理：誡勉談話（領導人員適用）、通報批評、調離關鍵崗位、解除勞動合同。

（二）違規(guī)違紀考核。根據(jù)違規(guī)違紀責任的大小，按本規(guī)定扣減相關責任人績效獎金或基本工資，扣除后當月績效獎金或基 本工資低于當?shù)卦伦畹凸べY標準的，則按最低工資標準支付，當月不夠扣除的可分月進行。

以上處理可并處。

第五條 企業(yè)和銀行安全檢查部門因處理發(fā)生爭議的，由同級郵政金融資金安全管理領導小組裁決。

第六條 對報告或者舉報的違規(guī)違紀行為，安全檢查部門應當受理；發(fā)現(xiàn)不屬于自己管轄的，應當及時移送有管轄權的部門。

第二章 郵政企業(yè)各部門檢查頻次和內容

第七條 省（區(qū)、市）郵政公司安全保衛(wèi)部門應每半年、市局安全保衛(wèi)部門應每季度、縣局安全保衛(wèi)部門應每兩月組織對下列內容至少檢查一次。

一、對一類網(wǎng)點的檢查內容：

（一）網(wǎng)點及ATM、POS等自助機具的防盜、防搶設施達標和使用情況。

（二）網(wǎng)點及ATM、POS等自助機具的防盜、防搶防范制度、措施執(zhí)行情況。

（三）防搶劫預案演練情況。

（四）防盜、防搶隱患整改情況。

二、對二類和代理網(wǎng)點的檢查：

（一）網(wǎng)點及ATM、POS等自助機具防盜、防搶設施的建設、使用、管理、維護保養(yǎng)情況。

（二）網(wǎng)點及ATM、POS等自助機具防盜、防搶防范制度、措施制定、執(zhí)行情況，ATM裝、取鈔安全防范情況。

（三）對職工安全防范教育培訓情況。

（四）防搶劫預案制定、組織演練情況。

（五）網(wǎng)點過夜現(xiàn)金的安全保管情況。

（六）防盜、防搶隱患整改情況。

三、對金庫的檢查：

（一）金庫（包括：守庫室、點鈔室、庫內）安全防范設施安裝、維護和管理情況。

（二）金庫各項安全管理制度制定、執(zhí)行情況。

（三）金庫門鎖具改造、使用和維護情況。

（四）守庫人員的安全教育、培訓、審查情況。

（五）防搶劫預案的制定和演練情況。

（六）金庫守護和進出查驗管理，進出金庫人員登記，進庫人員攜帶物品檢查情況。

（七）對有權進入金庫人員、提款手續(xù)的檢驗審核情況。

（八）點鈔作業(yè)現(xiàn)場安全守護情況。

（九）點鈔室、金庫內部設備維修手續(xù)的履行情況。

（十）對金庫入侵報警布防、撤防，以及與公安機關聯(lián)網(wǎng)報警情況的檢查。

四、對運鈔的檢查：

（一）運鈔工作管理情況，運鈔車、押運員配備情況。

（二）運鈔全過程的安全保衛(wèi)情況。

（三）運鈔時間、時限、線路安排情況。

（四）取送款員在運鈔途中，對提款箱、運鈔艙鑰匙的保管情況。

（五）防搶、防盜應急預案演練情況，押運人員審核和管理情況。

（六）押運槍彈管理，防彈服、防彈頭盔配備情況。

（七）運鈔車乘員防彈衣、防彈頭盔穿戴情況。

（八）對委托運鈔工作進行監(jiān)督檢查。

五、檢查保衛(wèi)人員履職情況。

第八條 省（區(qū)、市）郵政公司人力資源部門應每年對市局綜合檢查一次；市局人力資源部門應每半年對縣局綜合檢查一次；縣局人力資源部門應每季度對所屬網(wǎng)點綜合檢查一次。檢查的主要內容：

（一）郵政企業(yè)金融業(yè)務人員和安全保衛(wèi)人員按規(guī)定配備情況。

（二）郵政企業(yè)儲蓄從業(yè)人員行為排查考核辦法、崗位輪換制度、近親屬回避制度、強制休假制度、警示教育制度，儲蓄人員準入、退出等制度的制定、執(zhí)行情況。

（三）郵政企業(yè)儲蓄人員培訓計劃的制定、執(zhí)行情況。

（四）了解和掌握郵政企業(yè)金融從業(yè)人員日常表現(xiàn)情況。

（五）郵政企業(yè)金融資金安全管理失職人員的責任查究情 況。

第九條 ?。▍^(qū)、市）郵政公司服務質量監(jiān)督檢查部門應每年對市局綜合檢查一次；市局服務質量監(jiān)督檢查部門應每半年對縣局綜合檢查一次；縣局服務質量監(jiān)督檢查部門每季度對所屬網(wǎng)點綜合檢查一次。檢查的主要內容：

（一）郵政企業(yè)儲蓄業(yè)務、服務質量監(jiān)督檢查各崗位人員履行職責的情況。

（二）二類和代理網(wǎng)點貪污、挪用、詐騙案件調查情況。

（三）郵政金融資金安全管理制度落實情況。

（四）郵政儲蓄銀行提出的隱患整改落實情況。設立金融業(yè)務管理部門的，本條所列責任由其負責。

第三章 郵政儲蓄銀行各部門檢查頻次和檢查內容 第十條 審計部門檢查頻次及檢查范圍、內容：

（一）檢查頻次

1．省一級分行對所轄市（地）分行和未設市（地）分行的市（地）郵政局的郵政金融工作每年至少檢查一次；對一級支行、未設一級支行的縣郵政局及全省網(wǎng)點進行抽查。

直轄市和計劃單列市一級分行對所轄一級支行每半年至少檢查一次；并對網(wǎng)點每季至少檢查一次。

2．市（地）分行審計部門對所轄一級支行和未設一級支行的縣（市）郵政局的郵政金融工作每半年至少檢查一次； 實行全市集中式稽查方式的市（地）分行，對全市轄屬網(wǎng)點每季至少檢查一次。

未實行全市集中式稽查方式的市（地），其所轄縣（區(qū)）已設郵儲銀行一級支行的，對本行及網(wǎng)點郵政金融工作每季至少檢查一次；其所轄縣（區(qū)）未設郵儲銀行一級支行的，所轄網(wǎng)點由縣（區(qū)）郵政局每季至少檢查一次，郵儲銀行市（地）分行對網(wǎng)點進行抽查。

3.未設市（地）分行的市（地），市（地）郵政局對所轄縣（區(qū)）郵政局郵政金融工作每半年至少檢查一次；縣（區(qū)）郵政局對轄屬網(wǎng)點每季至少檢查一次。郵儲銀行一級分行對市（地）郵政局、縣（區(qū)）郵政局和網(wǎng)點郵政金融工作進行抽查。

（二）檢查范圍及內容

1．檢查范圍包括郵政儲蓄業(yè)務、匯兌業(yè)務、代理業(yè)務、國際業(yè)務、信貸業(yè)務、公司業(yè)務等郵政金融業(yè)務。

2．檢查必須包括以下內容:（1）業(yè)務準入和ATM、POS入網(wǎng)資質的審查是否符合規(guī)定。

（2）儲蓄人員配備和人員輪崗的執(zhí)行情況。

（3）權限管理、賬戶掛失等方面制度、措施的執(zhí)行情況。（4）庫存現(xiàn)金盤點、資金劃撥等制度、措施的執(zhí)行情況。（5）重要空白憑證的管理和使用情況。

第十一條 一級分行人力資源部門對市（地）分行每年至 少檢查一次；市（地）分行對一級支行每半年至少檢查一次；一級支行對網(wǎng)點的檢查頻次由各一級分行自定。檢查的主要內容：

（一）郵儲銀行金融業(yè)務人員按規(guī)定配備情況。

（二）郵儲銀行金融從業(yè)人員行為排查考核辦法、崗位輪換制度、近親屬回避制度、強制休假制度、警示教育制度，儲蓄人員準入、退出等制度的制定、執(zhí)行情況。

（三）郵儲銀行金融從業(yè)人員培訓計劃的制定、執(zhí)行情況。

（四）了解和掌握郵儲銀行金融從業(yè)人員日常表現(xiàn)情況。

（五）郵儲銀行金融資金安全管理失職人員的責任查究情況。

第十二條 個人業(yè)務部門檢查頻次及檢查范圍、內容

（一）檢查頻次

一級分行個人業(yè)務部門對市（地）分行每年至少檢查一次；市（地）分行對一級支行每半年至少檢查一次；一級支行對網(wǎng)點的檢查頻次由各一級分行自定。

（二）檢查范圍及內容

1．檢查范圍：儲蓄業(yè)務、匯兌業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代收付中間業(yè)務等。

2．檢查內容

（1）權限管理、授權制度的執(zhí)行情況。

（2）《中國郵政儲蓄業(yè)務制度》、《中國郵政儲蓄銀行郵 政匯兌業(yè)務制度》等有關個人業(yè)務發(fā)展的規(guī)章制度的執(zhí)行情況。

（3）儲蓄營業(yè)人員是否按照業(yè)務制度的規(guī)定辦理儲蓄業(yè)務、匯兌業(yè)務和銀行卡業(yè)務；是否做到日終核點網(wǎng)點現(xiàn)金及重要空白憑證；是否做到對儲蓄存單、存折和卡的真?zhèn)蔚冗M行審核辨別；是否嚴格執(zhí)行各項登記制度、交接制度等；是否嚴格執(zhí)行授權制度等。

（4）是否嚴格執(zhí)行“商易通”業(yè)務的有關辦法和規(guī)定；是否配備專門的客戶經(jīng)理；是否嚴格客戶的準入條件；是否對客戶的大額交易和可疑交易進行監(jiān)控等。

（5）儲蓄事后監(jiān)督人員是否對超過起督金額的基本交易和特殊交易進行監(jiān)督；是否對網(wǎng)點的重要憑證、網(wǎng)點長短款等風險點進行監(jiān)督；是否對網(wǎng)點前臺操作員部分特殊業(yè)務筆數(shù)、金額等進行分析，查找原因等。

第十三條 代理業(yè)務部門檢查頻次及檢查內容

（一）檢查頻次

一級分行代理業(yè)務部門對市（地）分行每年至少檢查一次；市（地）分行對一級支行每半年至少檢查一次；一級支行對網(wǎng)點的檢查頻次由各一級分行自定。

（二）檢查內容 1．合規(guī)性檢查

（1）業(yè)務開辦是否有上級審批授權。（2）代理保險是否按照規(guī)定簽訂合作協(xié)議。（3）是否按照規(guī)定要求報批報備。（4）各種證照是否符合規(guī)定要求。2．履職檢查

（1）是否轉發(fā)有關業(yè)務的規(guī)章制度文件。（2）制定實施細則是否向上級報批或報備。

（3）是否按檢查頻次和覆蓋面對下級機構進行檢查。（4）是否按照規(guī)定組織對下級機構人員進行培訓。3．操作性檢查

（1）業(yè)務處理流程是否統(tǒng)一，是否符合制度規(guī)定。（2）產(chǎn)品宣傳是否合規(guī)，有無自行印制。（3）業(yè)務報表是否按規(guī)定打印、裝訂成冊。（4）印章、會計檔案管理是否符合規(guī)定。（5）銀行存款、現(xiàn)金管理是否符合規(guī)定。（6）重要空白憑證管理是否符合規(guī)定。（7）網(wǎng)點銷售人員是否持證上崗。

第十四條 國際業(yè)務部門檢查頻次及檢查范圍、內容

（一）檢查頻次

一級分行國際業(yè)務部門對市（地）分行每年至少檢查一次；市（地）分行對一級支行每半年至少檢查一次；一級支行對網(wǎng)點的檢查頻次由各一級分行自定。

（二）檢查范圍及內容 1.檢查范圍：國際匯款業(yè)務、外幣儲蓄業(yè)務、結售匯業(yè)務、外幣理財業(yè)務、歐元退稅業(yè)務。

2.檢查內容

（1）前臺檢查內容：

1）業(yè)務印章使用是否符合規(guī)定。2）重要空白憑證管理是否符合規(guī)定。3）業(yè)務檔案管理是否規(guī)范。（2）后臺檢查內容：

1）各項會計制度、辦法、規(guī)定的貫徹與執(zhí)行。2）內部賬戶管理。

3）外匯業(yè)務重要空白憑證管理。4）檢查業(yè)務印章管理。5）檢查現(xiàn)金管理。6）檢查資金往來管理。

7）檢查操作手續(xù)及事權劃分管理。8）檢查參數(shù)設臵情況。9）檢查會計檔案管理。10）檢查會計交接管理。

11）檢查會計核算準確性與及時性。

12）檢查和監(jiān)督總賬與明細賬的核算與核對，是否總分相符。

13）檢查和監(jiān)督明細賬與其包含的分戶賬、內部分戶、清算賬戶的核算與核對。

14）檢查和監(jiān)督銀行賬務與郵政外匯業(yè)務賬務的核對情況。

15）檢查和監(jiān)督會計記錄與業(yè)務記錄的核對情況。16）檢查和監(jiān)督應收款清單和應付款清單的登記和清理情況。

17）檢查上下級賬務核對情況。第十五條 信貸業(yè)務部門檢查頻次及內容

檢查頻次：一級分行信貸部門對市（地）分行每年至少檢查一次；市（地）分行對一級支行每半年至少檢查一次；一級支行對網(wǎng)點的檢查頻次由各一級分行自定。

一、小額質押貸款業(yè)務檢查內容

檢查的內容包括重點檢查內容和一般檢查內容兩部分，重點檢查內容應以逐筆現(xiàn)場檢查的方式進行，一般檢查內容可不采取逐筆檢查的方式。

（一）重點檢查內容：

1.郵政職工和小額質押貸款從業(yè)人員辦理業(yè)務的情況：重點檢查郵政職工和小額質押貸款從業(yè)人員作為借款人和出質人辦理的業(yè)務，借款用途是否可信，是否有自審自貸情況，若是他人質押貸款，是否相關人本人簽字（必須通過調閱監(jiān)控錄像或電話聯(lián)系相關人進行核實）；是否組織或倡導多名（指三人及三人以上）郵政企業(yè)職工集中為他人提供存單質押擔?；蚣猩暾埍?人質押貸款。

2.是否存在以變通的方式規(guī)避相關業(yè)務規(guī)章制度的行為；是否存在以變通的方式違反單戶貸款限額的規(guī)定，將貸款直接或間接地向大客戶集中；是否與郵政其他業(yè)務捆綁銷售。

3.人員準入情況：辦理業(yè)務的各級質貸人員是否經(jīng)過地市級以上機構組織的培訓；經(jīng)辦人員是否經(jīng)過考試合格，取得一級分行頒發(fā)的合格證書。

4.貸款單據(jù)管理審核情況：申請審批表、借款合同、借款借據(jù)、貸款聲明、質押品還款申請表等手工單據(jù)填寫是否規(guī)范有效。機打單據(jù)是否齊全，簽章情況是否符合要求。其中對于他人質押貸款，要進行詳細檢查，認真核對借款人與出質人的簽字、共有聲明等。

5.質押物存單的管理情況：是否存在質押存單丟失的情況，是否存在提前解止付的情況，質押存單交接和保管是否符合規(guī)定，質押存單是否存在網(wǎng)點滯留的情況。

6.貸款檔案管理情況:貸款檔案是否齊全，管理是否符合規(guī)定。

（二）一般檢查內容：

1.業(yè)務準入情況：已開辦的各級質押貸款機構是否滿足業(yè)務準入的條件；是否進行了有效的授權；是否向當?shù)乇O(jiān)管部門做了報備。

2.人員管理情況：人員配臵是否到位，是否滿足三級管理 的要求；是否存在質貸主管與質貸管理員、綜合柜員與所主任等不同崗位相互兼職行為；是否建立從業(yè)人員資料檔案。

3.貸款的對象、貸款用途、貸款期限、貸款額度、利率、質押存單最短開戶天數(shù)，是否滿足郵儲銀行規(guī)章制度以及授權書的要求。

4.業(yè)務發(fā)展情況：業(yè)務發(fā)展計劃、激勵機制是否科學；是否存在通過非市場化手段推進業(yè)務，導致業(yè)務波動過大的行為；是否存在違反《關于進一步做好存單小額質押貸款業(yè)務發(fā)展和管理工作的通知》中業(yè)務紀律的行為。

5.業(yè)務管理情況：是否存在貸款審批效率和發(fā)放效率較低的情況；小額質押貸款印章使用是否規(guī)范統(tǒng)一，是否逐級進行印模的備案；逾期貸款催收是否及時有效。

6.業(yè)務檢查情況：業(yè)務部門和審計部門是否按照要求的頻次對業(yè)務進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題是否采取了有效的措施進行處理。

二、小額信貸業(yè)務檢查內容

（一）業(yè)務準入情況

1.已開辦小額貸款的機構是否滿足業(yè)務準入的條件。2.業(yè)務開辦是否進行了有效的授權。

（二）人員管理情況

1.相關人員是否經(jīng)過總行或一級分行培訓并取得上崗培訓證書。

2.人員歸屬是否清晰，是否滿足最低配備要求，崗位人員是 否沖突，實際人員及其崗位是否與計算機系統(tǒng)中的一致。

（三）內部管理

1.是否及時轉發(fā)有關業(yè)務的規(guī)章制度文件。2.制定的實施細則是否及時向上級報批或報備。3.是否制定科學的業(yè)務發(fā)展計劃和績效考評制度。4.是否建立和執(zhí)行在崗培訓和學習制度。

5.是否按檢查頻次和覆蓋面對下級機構進行檢查。

（四）業(yè)務操作 1.貸前調查質量

（1）是否按要求進行實地調查。

（2）貸款的對象、貸款用途、貸款期限、貸款額度、建議利率，是否滿足郵儲銀行規(guī)章制度的要求。

（3）貸款調查分析是否全面，是否囊括了整個經(jīng)濟單位當前的財務和家庭狀況，信貸歷史和其它重要事項。

（4）是否對客戶關鍵信息進行充分的交叉檢驗和核實。（5）調查報告是否全面準確地記錄了分析的所有信息。（6）對客戶的還款意愿、還款能力和風險點的分析是否客觀、準確。

2.個人征信系統(tǒng)運用

（1）是否取得客戶及其關聯(lián)人的授權。（2）是否對所有關聯(lián)人進行查詢。（3）是否按要求打印征信報告并標注。（4）是否妥善報告征信報告。3.貸款審批

（1）所有貸款文件是否被依據(jù)決策和貸款批準授權程序確定的授權人正確簽署。

（2）是否全面記錄審貸會內容。4.貸款發(fā)放

（1）是否所有放款文件被依據(jù)決策和貸款批準授權程序確定的授權人正確簽署。

（2）是否存在借款合同及借據(jù)涂改、借款合同未加蓋騎縫章，借款合同及借據(jù)要素填寫錯誤。

（3）已發(fā)放貸款的金額、期限、還款方式是否與終審結果一致，是否與合同、手工借據(jù)的相關要素一致。

（4）是否存在逆程序放款行為。5.信貸系統(tǒng)錄入和維護

（1）是否及時錄入客戶信息（包括批準和拒絕的客戶）。（2）系統(tǒng)信息是否與檔案一致。6.貸后檢查

（1）是否按要求及時進行貸后檢查。（2）是否及時全面地填寫檢查報告。（3）對異常情況，是否及時通報上級。

（4）對逾期貸款是否及時發(fā)現(xiàn)，及時分析，及時處理。

（五）檔案管理 1．是否有專人進行檔案管理。2．檔案是否保管在安全的地方。3．是否有健全的檔案借閱制度并執(zhí)行。

4．檔案是否包括了貸款相關的所有文件，是否符合總行相關規(guī)定。

5．檔案是否建立了良好的索引，方便查閱。第十六條 會計部門檢查頻次及內容

（一）一級分行及直屬分行檢查內容和頻次

1．檢查所轄行的銀行存款賬戶余額情況，每月至少進行三次。

2．檢查所轄行交、提銀行款情況，每月至少進行三次。3．檢查所轄行與聯(lián)行賬務核對情況，每月進行一次。4．檢查所轄行的現(xiàn)金、重要憑證相關登記簿情況，每月至少進行五次。

5．檢查所轄行內部資金往來情況，每月至少進行五次。6．檢查所轄行繳撥款管理情況，每月至少進行五次。7．檢查所轄行相關核對登記簿和應收、付款清單情況，每月至少進行五次。

8．檢查所轄行賬務核查情況，每月至少進行五次。9．檢查所轄行參數(shù)設臵情況，不定期檢查。

10．檢查所轄行交易、記賬憑證、賬簿、報表情況，不定期檢查。11．檢查所轄行各項資產(chǎn)入賬手續(xù)齊全情況，不定期檢查。

12．檢查所轄行預算執(zhí)行情況，每月進行一次。13．檢查所轄行專項資金使用情況，每月進行一次。14．檢查所轄行會計檔案管理情況，每月至少進行一次。15．檢查所轄金庫的管理情況，每月至少進行五次。16．檢查所轄行會計交接管理情況，每月至少進行一次。17．檢查所轄行稅款繳納是否及時足額，每月至少進行一次。

（二）市（地）分行檢查內容和頻次: 1．檢查所轄行銀行存款賬戶余額情況，每日進行。2．檢查所轄行交、提銀行款情況，每日進行。3．檢查所轄行與聯(lián)行賬務核對情況，每月進行一次。4．檢查所轄行現(xiàn)金、重要憑證相關登記簿情況，每日進行。

5．檢查所轄行內部資金往來情況，每日進行。6．檢查所轄行繳撥款管理情況，每日進行。

7．檢查所轄行相關核對登記簿和應收、付款清單情況，每日進行。

8．檢查所轄行賬務核查情況，每日進行。9．檢查所轄行參數(shù)設臵情況，不定期檢查。

10．檢查所轄行交易、記賬憑證、賬簿、報表情況，不 定期檢查。

11．檢查所轄行各項資產(chǎn)入賬手續(xù)齊全情況，不定期檢查。

12．檢查所轄行預算執(zhí)行情況，每月進行一次。13．檢查所轄行專項資金使用情況，每月進行一次。14．檢查所轄行會計檔案管理情況，每月至少進行一次。15．檢查所轄行會計交接管理情況，每月至少進行一次。16．檢查所轄行稅款繳納是否及時足額，每月至少進行一次。

對于市（地）分行下直接掛網(wǎng)點的，還應包括： 1．檢查所轄網(wǎng)點銀行存款賬戶余額情況，每旬至少檢查一次。

2．檢查所轄網(wǎng)點交、提銀行款情況，每日進行。3．檢查所轄網(wǎng)點與聯(lián)行賬務核對情況，每月進行一次。4．檢查所轄網(wǎng)點現(xiàn)金、重要空白憑證相關登記簿情況，每日進行。

5．檢查內部資金往來情況，每日進行。6．檢查所轄網(wǎng)點繳撥款管理情況，每日進行。7．檢查所轄網(wǎng)點長短款管理情況，每日進行。8．檢查所轄網(wǎng)點支票收取管理情況，每日進行。9．檢查所轄網(wǎng)點異常支付登記管理情況，每日進行。10．檢查所轄網(wǎng)點相關核對登記簿和應收、付款清單情 況，每旬至少檢查一次。

11．檢查所轄網(wǎng)點賬務核查情況，每旬至少檢查一次。

（三）一級支行檢查內容和頻次

1．檢查所轄網(wǎng)點銀行存款賬戶余額情況，每旬至少檢查一次。

2．檢查所轄網(wǎng)點交、提銀行款情況，每日進行。3．檢查所轄網(wǎng)點與聯(lián)行賬務核對情況，每月進行一次。4．檢查所轄網(wǎng)點現(xiàn)金、重要空白憑證相關登記簿情況，每日進行。

5．檢查內部資金往來情況，每日進行。6．檢查所轄網(wǎng)點繳撥款管理情況，每日進行。7．檢查所轄網(wǎng)點長短款管理情況，每日進行。8．檢查所轄網(wǎng)點支票收取管理情況，每日進行。9．檢查所轄網(wǎng)點異常支付登記管理情況，每日進行。10．檢查所轄網(wǎng)點相關核對登記簿和應收、付款清單情況，每旬至少檢查一次。

11．檢查所轄網(wǎng)點賬務核查情況，每旬至少檢查一次。

第四章 責任與處理

第十七條 省（區(qū)、市）郵政公司領導有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，沒有及時采取措施整改的，扣減績效獎金或基本工資100元至 300元。

市（地）郵政局、縣（區(qū)）郵政局領導有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對明知是重大隱患并有可能導致發(fā)生案件，仍不采取措施整改的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）違規(guī)經(jīng)營郵政金融業(yè)務，拆借、挪用或違規(guī)使用、占用郵政金融資金的。

（二）未按規(guī)定建立郵政企業(yè)金融資金安全管理責任制或者未認真檢查（考核）相關人員和下級單位領導責任落實情況的。

（三）單位安全保衛(wèi)機構不健全，安全檢查不落實的。

（四）對上級郵政金融資金安全管理工作部署和整改意見落實不到位的。

（五）安全防范設施建設、維護資金投入不足，安全防范設施不達標或者因故障不能使用的。

（六）未按規(guī)定組織召開郵政金融資金安全管理領導小組會議或者會議未形成紀要的。

（七）未按規(guī)定配備郵政金融和安全保衛(wèi)人員，未及時將有黃、賭、毒等劣跡人員調離儲蓄、保衛(wèi)崗位的。

（八）未按規(guī)定時限如實報告郵政金融資金案件或者未及時對案件責任人進行責任查究的。

（九）未組織對郵政金融資金安全管理工作和安全管理制度、措施落實情況進行檢查，督促隱患整改的。

（十）無銀行機構的市、縣局領導未按規(guī)定管理金庫門鎖具的。

第十八條 省（區(qū)、市）郵政公司安全保衛(wèi)部門負責人或安全保衛(wèi)工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未按規(guī)定對銀行進行安全防范檢查或情況通報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

市（地）郵政局、縣（區(qū)）郵政局安全保衛(wèi)部門負責人或安全保衛(wèi)工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未按規(guī)定對銀行進行安全防范檢查或情況通報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未落實郵政金融資金安全管理領導小組會議確定的相關工作的。

（二）未按規(guī)定頻次、內容組織對儲蓄網(wǎng)點及自助機具，金庫、運鈔等進行安全防范檢查，或者檢查不認真未能及時發(fā)現(xiàn)隱患，或者未提出整改意見和對整改情況進行復查的。

（三）不了解掌握本單位二類和代理儲蓄網(wǎng)點、金庫等防范設施達標情況，未及時提出防范設施建設計劃，未按規(guī)定組 織設備選型和竣工驗收的。

（四）未組織制定郵政金融資金防盜、防搶等規(guī)章制度或者未監(jiān)督落實的。

（五）未按規(guī)定組織對盜竊、搶劫郵政金融資金案件責任進行調查，或者界定案件責任不清的。

（六）未組織制定金庫、運鈔防搶、防盜緊急處臵預案或者未組織演練的；沒有及時審核網(wǎng)點防搶、防盜緊急處臵預案，督促演練的。

（七）未對金庫值守、鈔車押運、網(wǎng)點守護等人員進行考核，或者對不適宜人員未及時提出調離建議的。

（八）對檢查發(fā)現(xiàn)一類網(wǎng)點的重大問題，未及時通報同級郵政儲蓄銀行的。

第十九條 省（區(qū)、市）郵政公司人力資源部門負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

市郵政局、縣郵政局人力資源部門負責人或人力資源工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資300元至500 元。

（一）未落實郵政金融資金安全管理領導小組會議確定的相關工作的。

（二）未按規(guī)定配備郵政金融業(yè)務人員和安全保衛(wèi)人員的。

（三）未按規(guī)定制定郵政企業(yè)儲蓄從業(yè)人員行為排查考核辦法、崗位輪換制度、近親屬回避制度、強制休假制度、警示教育制度、儲蓄人員準入、退出等制度的，或有制度未落實的。

（四）未制定郵政企業(yè)儲蓄人員培訓計劃或者培訓計劃不落實的。

（五）不了解和掌握郵政企業(yè)金融人員的日常表現(xiàn)，未及時將有黃、賭、毒等劣跡人員調離守押、金融業(yè)務崗位，或者未及時提出調離建議的。

（六）對郵政企業(yè)金融資金安全管理失職人員未按規(guī)定處理的。

（七）未按規(guī)定的頻次、內容進行檢查的。

第二十條 ?。▍^(qū)、市）郵政公司、市（地）郵政局、縣（區(qū)）郵政局財務部門負責人或財務工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至500元。

（一）未落實郵政金融資金安全管理領導小組會議確定的相關工作的。

（二）未按照已確定的郵政企業(yè)金融安全防范設施建設計劃 落實資金的。

（三）未及時處理案件損失賬務的。

第二十一條 ?。▍^(qū)、市）郵政公司服務質量監(jiān)督檢查部門負責人或服務質量監(jiān)督檢查工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；對銀行通報的有可能導致案件發(fā)生的重大隱患未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

市（地）郵政局、縣（區(qū)）郵政局服務質量監(jiān)督檢查部門負責人或服務質量監(jiān)督檢查工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對銀行通報的有可能導致案件發(fā)生的重大隱患未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未落實郵政金融資金安全管理領導小組會議確定的相關工作的。

（二）未按規(guī)定檢查郵政企業(yè)儲蓄業(yè)務各崗位人員履行職責情況的。

（三）未及時對二類和代理網(wǎng)點貪污、挪用、詐騙案件進行調查的。

（四）未及時對郵政儲蓄銀行檢查發(fā)現(xiàn)隱患整改情況進行督促，或者未及時將整改情況向同級銀行反饋的。

（五）未按規(guī)定的頻次、內容進行檢查的。設立金融業(yè)務部的，本條所列責任由其負責。

第二十二條 郵政儲蓄銀行一級分行領導有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，沒有及時采取措施整改的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

郵政儲蓄銀行市（地）分行領導和一級支行領導有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對明知是重大隱患并有可能導致發(fā)生案件，仍不采取措施整改的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未按規(guī)定依法合規(guī)經(jīng)營各項郵政金融業(yè)務，或者拆借、挪用違規(guī)使用、占用郵政金融資金的。

（二）未建立郵政金融資金安全管理責任制，或者未對相關部門人員和下級單位領導落實責任制情況進行檢查考核的。

（三）未按照金融法律法規(guī)和總行規(guī)定建立內部控制組織機構，不能保證金融管理工作落實的。

（四）對上級郵政金融資金安全管理工作部署和整改意見落實不到位的。

（五）安全防范設施建設、維護資金投入不足，安全防范設施不達標或者因故障不能使用的。

（六）未按規(guī)定組織召開郵政金融資金安全管理領導小組會議或者會議未形成紀要的。

（七）未按規(guī)定配備審計人員，未及時將有黃、賭、毒等劣 跡人員調離儲蓄崗位的。

（八）未按規(guī)定時限如實報告郵政金融資金案件或者未及時對案件責任人進行責任查究的。

（九）未組織對郵政金融資金安全管理工作和安全管理制度、措施落實情況進行檢查，督促隱患整改的。

（十）市（地）分行、一級支行領導未按規(guī)定管理金庫門鎖具的。

（十一）未按規(guī)定組織制定轄屬一類網(wǎng)點的防搶劫預案或者未組織演練的。

第二十三條 一級分行業(yè)務部門負責人未按本規(guī)定所列的頻次、范圍、內容進行檢查的，給予誡勉談話、通報批評；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對郵政企業(yè)金融業(yè)務進行檢查和情況通報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

市（地）分行和一級支行業(yè)務部門負責人或業(yè)務工作負責人有未按本規(guī)定所列的頻次、范圍、內容進行檢查的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對郵政企業(yè)金融業(yè)務進行檢查和情況通報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。第二十四條 一級分行風險合規(guī)部門負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

市（地）分行風險合規(guī)部門負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未落實郵政金融資金安全管理領導小組會議確定的相關工作的。

（二）未按規(guī)定全方位督導各項政策、規(guī)章制度的制定和執(zhí)行符合內控要求的。

（三）行內部控制體系建設統(tǒng)籌管理不到位的。

（四）未能根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的隱患和漏洞及時組織完善相應的規(guī)章制度的。

（五）未能及時組織各業(yè)務條線和職能部門對各類風險的監(jiān)測、分析和評估的。

（六）未按規(guī)定確立本行風險管理的目標政策和管理要求的。

（七）業(yè)務授權范圍內的授信審查和授信后管理工作落實不 到位的。

第二十五條 一級分行審計部門負責人或審計工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

市（地）分行和一級支行審計部門負責人或審計工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未落實郵政金融資金安全管理領導小組會議確定的相關工作的。

（二）對郵政金融審計各項規(guī)章制度和上級部署審計任務落實不到位的。

（三）未按規(guī)定組織安排審計工作或者未逐份審閱本行審計報告書的。

（四）未按規(guī)定檢查考核審計員工作的。

（五）未按規(guī)定檢查一類網(wǎng)點、二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點郵政金融業(yè)務各崗位人員履行職責情況的或者未作書面記錄的。

（六）未按規(guī)定對檢查發(fā)現(xiàn)的重大隱患及時下發(fā)隱患整改通知書的或者未對隱患的整改情況進行抽查的。

（七）未及時向郵政企業(yè)通報對二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點儲蓄業(yè)務各崗位人員履行職責審計情況的。

第二十六條 一級分行人力資源部門負責人或人力資源工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資100元至300元。

市（地）分行和一級支行人力資源部門負責人或人力資源工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對有可能導致案件發(fā)生的重大隱患，未能檢查發(fā)現(xiàn)，或者未及時向有關領導匯報，或者未對隱患整改情況進行復查的，扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未參加郵政金融資金安全管理領導小組會議或者未認真落實會議確定的相關工作的。

（二）未按規(guī)定配備郵政金融業(yè)務人員的。

（三）未按規(guī)定制定儲蓄從業(yè)人員行為排查考核辦法、崗位輪換制度、近親屬回避制度、強制休假制度、警示教育制度，儲蓄人員準入、退出等制度的。

（四）未制定儲蓄人員培訓計劃或者培訓計劃不落實的。

（五）不了解和掌握郵政金融人員的日常表現(xiàn)，未及時將有黃、賭、毒等劣跡人員調離守押、金融業(yè)務崗位或者或未及時提 出調離建議的。

（六）對郵政金融資金安全管理失職人員未按規(guī)定處理的。

第二十七條 一級分行、市（地）分行和一級支行財務部門負責人或財務工作負責人有下列行為之一的，給予誡勉談話、通報批評；并扣減績效獎金或基本工資100元至500元。

（一）未參加郵政金融資金安全管理領導小組會議或者未認真落實會議確定相關工作的。

（二）未按照已確定的安全防范設施建設計劃落實資金的。

（三）未及時處理案件損失賬務的。

第五章 郵政金融相關操作人員檢查內容與處理

第二十八條 業(yè)務管理員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未按規(guī)定檢查轄屬機構落實郵政金融業(yè)務規(guī)章制度情況或者未對檢查發(fā)現(xiàn)的隱患及時報告、制定整改措施、并對整改情況進行復查的。

（二）未對網(wǎng)點郵政金融業(yè)務及自助機具的使用情況進行檢查，或未將檢查情況告知郵政企業(yè)的。

（三）未對本業(yè)務條線各類風險進行監(jiān)測、評估和報告的。

（四）未組織郵政金融業(yè)務培訓的。

（五）對屬于二類和代理網(wǎng)點的，未及時通報同級郵政企業(yè)的。

第二十九條 會計人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未按規(guī)定核對本單位及下屬金融會計單位的單證、資金、賬款的。

（二）未嚴格執(zhí)行?？顚Ｓ弥贫然蛘呶磮詻Q抵制拆借、挪用金融資金，或者未及時清理懸記賬款的。

（三）未按規(guī)定每日核點出納現(xiàn)金結余或者未與出納進行“現(xiàn)金登記簿”、現(xiàn)金日記賬記錄核對的。

（四）未按規(guī)定審核檢查所轄機構金融業(yè)務開立的所有銀行賬戶情況或者未核定備用金限額或者未監(jiān)督網(wǎng)點和出納員是否按規(guī)定限額留存?zhèn)溆媒鸬摹?/p>

（五）未對網(wǎng)點的超限額撥款、出納的超限額提款進行確認的或者未對網(wǎng)點及時上繳、出納員及時下?lián)芙鹑谫Y金進行監(jiān)控的。

（六）未定期與出納核對資金變動情況或者未按規(guī)定進行銀郵對賬、逐筆挑對銀行存款日記賬、現(xiàn)金日記賬的。

（七）未按規(guī)定每日逐筆挑對內部往來賬目、每旬進行會業(yè)對賬的。

（八）會計主管未做到每月至少一次查庫的。

（九）未按規(guī)定嚴格執(zhí)行支票印鑒分管制度或者未對出納員填制的支票各項目審核無誤后加蓋印鑒的或者在空白支票上提前加蓋印鑒的。

（十）未按規(guī)定管理使用金融會計計算機操作員權限或者未按規(guī)定更改密碼的。

（十一）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯、隱患和案件未及時報告的，或者對二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的重大差錯、隱患未及時通知同級郵政企業(yè)的。

（十二）未按二十三條所規(guī)定的內容、頻次進行會計業(yè)務檢查的。

第三十條 出納人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未嚴格執(zhí)行郵政儲蓄銀行會計制度的。

（二）未按照規(guī)定管理金融業(yè)務資金的。

（三）未按規(guī)定登記現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬賬實不相符的。

（四）未按規(guī)定定期與會計核對資金變動情況的。

（五）未按規(guī)定保管金庫密碼和保險柜鑰匙或者單人進出金庫的。

（六）未及時、準確調撥所轄金融機構資金或者未按規(guī)定檢查所轄金融機構的繳撥款入賬情況的。

（七）未按規(guī)定將郵政金融資金及時送存銀行或者未按規(guī)定限額留存?zhèn)溆媒鸩⑺徒饚毂９芑蛘呶兴颂崛　⑺痛?、攜帶、保管金融現(xiàn)金的。

（八）未嚴格執(zhí)行各項交接制度的或者未按規(guī)定保管空白支票和順號登記使用的。

（九）對發(fā)現(xiàn)重大差錯、隱患和案件未及時報告的，或者對二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的重大差錯、隱患未及時通知同級郵政企業(yè)的。

第三十一條 事后監(jiān)督人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

(一)未按規(guī)定清點網(wǎng)點送達的憑證袋個數(shù)并檢查憑證袋封裝是否完好的，未勾挑核對清單與網(wǎng)點上報的各類報表、憑證張數(shù)是否相符的或者未對發(fā)現(xiàn)漏登清單或單證表不符的情況查明原因的。

(二)未對網(wǎng)點辦理的超過起督金額的基本交易、特殊交易進行監(jiān)督的。

(三)對發(fā)現(xiàn)憑證、單冊、賬表或前后臺賬目不符情況未做到認真查找原因或者發(fā)現(xiàn)嚴重不符的未及時向領導報告的。

33(四)未對網(wǎng)點的重要憑證、網(wǎng)點長短款等風險點進行監(jiān)督的。

(五)未對前臺操作員部分特殊業(yè)務筆數(shù)、金額進行分析及時發(fā)現(xiàn)風險點的。

(六)未按規(guī)定登記差錯交易信息下發(fā)差錯通知單督促所屬機構查驗和更改的。

(七)未按規(guī)定對網(wǎng)點憑證的異常跡象進行辨別或者未及時發(fā)現(xiàn)有涂改、補寫、挖補、浸蝕、偽造印章等情況或者發(fā)現(xiàn)異常未登記和報告監(jiān)督組長。

(八)未按規(guī)定管理使用事后監(jiān)督計算機操作員權限和更改密碼或者泄漏密碼的。

(九)發(fā)現(xiàn)重大異常情況或者隱患未及時報告，對屬于二類和代理網(wǎng)點的重大異常情況、隱患未及時告知同級郵政企業(yè)的。第三十二條 電子稽查系統(tǒng)值機人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

(一)未按規(guī)定每日監(jiān)控本級及其轄屬營業(yè)機構的實時預警和非實時預警信息的。

(二)未按規(guī)定編寫協(xié)查任務書送交相關部門和崗位的。(三)未及時核查風險預警信息或者發(fā)現(xiàn)異常未及時報告的。

34(四)未按規(guī)定督促核查人員及時反饋核查結果的。(五)對風險監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的異常情況未及時向主管領導報告的，對屬于二類和代理網(wǎng)點的異常情況未及時報告同級郵政企業(yè)的。

(六)未及時查看上級下發(fā)通知，并及時傳達到相關人員的。

(七)未按規(guī)定填寫每日值機工作記錄的。

(八)對電子稽查系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的問題未及時向上級部門書面報告的。

第三十三條 電子稽查系統(tǒng)風險預警核查人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未按照規(guī)定時限對風險預警指標進行核查或者未將核查結果反饋電子稽查系統(tǒng)值機人員的；

（二）對核查發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險隱患未及時向相關領導報告的，屬于二類和代理網(wǎng)點的未及時報告同級郵政企業(yè)的。

第三十四條

審計（稽查）人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未按規(guī)定檢查本行及轄屬機構郵政金融業(yè)務各崗位履

行職責情況的。

（二）未按規(guī)定對現(xiàn)場檢查的情況進行記錄，填寫工作底稿、稽查報告書的或者未按規(guī)定時間上報的，或者未及時將二類和代理網(wǎng)點審計情況報告同級郵政企業(yè)的。

（三）對審計（稽查）發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)行為和各種隱患、漏洞未及時下發(fā)整改通知或者未對整改落實情況進行監(jiān)督的。

（四）未按規(guī)定對隱患的整改情況進行抽查或者沒有復查記錄的。

（五）未按規(guī)定及時向上級稽查機構及時報告重大違規(guī)問題或者對發(fā)現(xiàn)的重大隱患和案件未及時向有關領導報告的。第三十五條 儲蓄網(wǎng)點負責人有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）未按規(guī)定建立并落實郵政金融資金安全管理責任制的。

（二）未嚴格執(zhí)行儲匯資金安全管理各項規(guī)章制度的。

（三）未嚴格執(zhí)行日常對相關交易的授權和三級權限管理的。

（四）有委托單位和個人代辦郵政儲蓄業(yè)務,或者持儲蓄重要空白憑證、戳記外出收儲的。

（五）未嚴格執(zhí)行運鈔交接相關規(guī)定的。

（六）對各級機構檢查發(fā)現(xiàn)的問題未制定整改措施、落實整改的。

（七）未按規(guī)定檢查本網(wǎng)點員工履行職責情況或者未及時向員工傳達上級機構的各項制度、文件的。

（八）未對職工進行安全防范教育、培訓和合規(guī)經(jīng)營教育的或者未組織防搶劫預案的應急演練的。

（九）對有黃、賭、毒等劣跡的人員未及時提出調離建議的。

（十）未及時、如實報告郵政金融資金案件的。

（十一）未及時報告網(wǎng)點安防設施故障情況或正確使用和操作監(jiān)控錄像的。

（十二）未落實全員接送款制度的。

（十三）過夜現(xiàn)金嚴重超限的。

第三十六條 網(wǎng)點營業(yè)人員（包括綜合柜員和普通柜員）有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

(一)未按照業(yè)務制度規(guī)定辦理郵政金融業(yè)務的。(二)未按規(guī)定及時上繳超限資金的。

(三)未執(zhí)行錢賬分管、支票印鑒分管、取送款等制度的。(四)未做到日終核點現(xiàn)金及重要空白憑證和嚴格執(zhí)行交接制度的。

(五)未對儲蓄存單、存折的真?zhèn)魏陀袩o涂改、挖補現(xiàn)象進

行審核辨別的。

(六)未嚴格執(zhí)行各項登記制度、交接制度的。

(七)未嚴格管理電腦口令、密碼或者未按規(guī)定更改密碼的。

(八)未及時對防盜報警設施實施撤、布防和電視監(jiān)控開（關）機的，或者未及時報告技防、物防設施故障的。

(九)不熟悉防盜、防搶預案的。

（十）未按規(guī)定開啟網(wǎng)點防尾隨通勤門的。

第三十七條 金庫守護人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）酒后上崗，擅離崗位，擅自進入金庫內，進行與值守任務無關的其他活動的。

（二）未登記出入庫、交接班情況，允許無關人員進入守庫室的。

（三）不會正確使用護衛(wèi)器械、通信工具及報警、監(jiān)控、消防等設施的。

（四）發(fā)現(xiàn)異常情況未立即報警、報告的。

第三十八條

金融資金運鈔車駕駛員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績

效獎金或基本工資300元至500元。

（一）執(zhí)行取送任務前，不認真檢查車況，未加足油料，不檢查車窗、鎖定裝臵、報警裝臵、消防器材的。

（二）擅自變動、泄露運送款時間和路線的。

（三）運款途中，隨意停留或辦理其他事情，允準搭乘無關人員或捎帶其他物品的。

（四）接、取款單位有院落的，運款車未駛入院內裝卸；無院落的，運款車?？课慌Z遠離營業(yè)網(wǎng)點辦理交接或不停靠在電視監(jiān)控交接區(qū)域內的。

（五）運鈔車在執(zhí)行任務時，車輛隨意熄火、?？繒r擅離駕駛室，或允許提款箱放在駕駛室的。

（六）未及時報告運鈔車故障情況的。

第三十九條 押運人員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）執(zhí)行取送任務前，未認真檢查隨身攜帶的護衛(wèi)器械、通信設備及必備的證件等的。

（二）運款途中發(fā)生車輛故障或其他事故，警戒不力，未及時報警，未采取必要的保護措施的。

（三）辦理交接時，對現(xiàn)場作業(yè)過程和周圍環(huán)境警戒不力的。

（四）泄露運送款時間和路線的。

（五）執(zhí)行押運任務時，參與點數(shù)和搬運現(xiàn)金的。

（六）執(zhí)行押運任務中，未隨時手持護衛(wèi)器械，離開提款箱的。

（七）執(zhí)行押運任務后，未及時填寫押運日志的。

（八）執(zhí)行押運任務時，酒后上崗、不攜帶護衛(wèi)器械、不穿防彈衣、不帶防彈頭盔的。

第四十條 取送款員有下列行為之一的，通報批評，并扣減績效獎金或基本工資100元至300元；對兩次通報批評后仍明知故犯的，調離崗位直至解除勞動合同，并扣減績效獎金或基本工資300元至500元。

（一）執(zhí)行取送任務前，未清點提款箱數(shù)量，對數(shù)量不符或封裝不合格，未當即報告的。

（二）泄露運送款時間、路線和數(shù)額的。

（三）未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的。

（四）將提款箱放在駕駛室的。

（五）執(zhí)行任務中，鈔艙不鎖或密碼盤密碼未打亂的。

第六章 檢查與處理程序

第四十一條

各級金融資金安全管理領導小組應督促郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行按以上責任，按照規(guī)定的頻次、內容、標準組織安全檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的重大安全隱患及問題應及時研究整

改。

第四十二條 各級郵政企業(yè)和各級郵政儲蓄銀行對檢查人員履行檢查職責，應當予以配合，不得拒絕、阻撓。檢查人員應當忠于職守，堅持原則，秉公執(zhí)法。

第四十三條 檢查人員進行監(jiān)督檢查，行使以下職權：

（一）進入生產(chǎn)經(jīng)營單位進行檢查，調閱有關資料、測試安全防范設施、設備，向有關單位和人員了解情況。

（二）對檢查中發(fā)現(xiàn)的違章行為或隱患，應當場予以糾正或者要求限期改正。

（三）對重大隱患應及時下發(fā)隱患整改通知書，明確隱患的性質、整改的依據(jù)、整改的期限等。

（四）對違反規(guī)定的人員進行現(xiàn)場處理或者提出處理意見。

（五）上級檢查部門對下級進行安全檢查時，有權調閱資金安全領導小組會議紀要、安全檢查記錄和報告書、隱患整改通知書和整改情況回單、領導對整改建議的批示等。

第四十四條

檢查人員應當將檢查的時間、地點、內容、發(fā)現(xiàn)的問題及其處理情況，作出書面記錄，并由檢查人員和被檢查單位的負責人簽字；被檢查單位的負責人拒絕簽字的，檢查人員應當將情況記錄在案，并向有關部門報告。

第四十五條

被檢查單位對查出的問題應立即落實整改；不能立即整改的隱患，要采取有效安全防護措施，并按照檢查人員提出的整改意見和期限，制定整改計劃，落實整改部門、責任

人、時間和措施，認真組織整改，并將整改情況及時報送檢查部門；對于隱患整改通知書限期整改的隱患，整改后要書面向檢查部門報送整改情況。

檢查部門應在隱患整改通知書規(guī)定時限內對整改情況進行復查，做到有一件立一件，改一件銷一件，件件有記錄。

對可能導致案件發(fā)生的重大隱患，上級檢查部門應予以督辦，并實時跟蹤隱患整改情況，直至隱患整改完畢。

第四十六條 安全檢查情況互通

(一)各級郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行領導、安全保衛(wèi)、審計稽查部門應及時互相通報安全檢查和業(yè)務稽查情況，督促相關部門落實隱患整改措施。

（二）郵政企業(yè)或郵政儲蓄銀行發(fā)現(xiàn)有下列情況時，必須立即向對方相關領導及有關部門通報情況：

1．發(fā)生郵政金融資金案件或重大突發(fā)事件時。

2．有明顯的安全防范漏洞，如不及時采取控制措施，隨時可能出現(xiàn)較為嚴重的后果時。

3．出現(xiàn)資金差錯，需要立即查清或對相關賬目采取控制措施時。

4．出現(xiàn)違規(guī)違紀行為或作案嫌疑，需要對當事人或資金賬目進行控制時。

5．發(fā)生有必要通報對方的其他情況時。

第四十七條 隱患整改情況反饋

（一）市（地）、縣（區(qū)）郵政局領導應對銀行檢查部門下發(fā)的隱患整改通知書及時批復整改意見和措施，督促隱患整改，并將整改情況報同級銀行檢查部門。郵政企業(yè)由市（地）、縣（區(qū)）局服務質量監(jiān)督檢查部門（或金融業(yè)務管理部門）具體負責將隱患整改情況向銀行反饋。

（二）郵儲銀行市（地）、縣（區(qū)）支行領導應對郵政企業(yè)檢查部門下發(fā)的隱患整改通知書及時批復整改意見和措施，督促隱患整改，并將整改情況報同級郵政企業(yè)檢查部門。郵儲銀行由市（地）、縣（區(qū)）支行審計部門或負責審計工作的部門具體負責將隱患整改情況向企業(yè)反饋。

第四十八條 檢查人員未認真履行職責，未能發(fā)現(xiàn)隱患或發(fā)現(xiàn)隱患未提出整改要求，而導致案件發(fā)生的，應按照《郵政金融資金案件責任查究規(guī)定》追究檢查人員的責任。

對檢查人員發(fā)現(xiàn)隱患并提出整改要求，隱患單位未及時采取措施整改隱患而導致案件發(fā)生的，應按照《郵政金融資金案件責任查究規(guī)定》追究單位相關人員的責任。

第四十九條 檢查結束后，檢查人員應編制檢查報告書，向主管領導報告檢查情況、發(fā)現(xiàn)的隱患以及整改情況；主管領導應認真審核檢查報告書，對檢查人員的檢查工作和報告的隱患情況進行批示。

第五十條 各級檢查職能管理部門對下一級的檢查報告書，應每年至少調審一次，并做好審核情況記錄。

第五十一條 同級郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行應將各自的檢查人員向對方通報備案，人員變動時及時通知對方。

第五十二條 安全檢查人員在實施檢查時，必須出示省級以上郵政企業(yè)或銀行統(tǒng)一制作的有效檢查證件和身份證，郵政企業(yè)對一類網(wǎng)點和點鈔室、金庫內進行檢查時，應有郵政儲蓄銀行人員陪同。郵政儲蓄銀行在對二類和代辦儲蓄網(wǎng)點檢查時，應有郵政企業(yè)人員陪同。其中對進入金庫和對運鈔過程中的運鈔車進行安全檢查時，必須出示集團公司統(tǒng)一制作的檢查證。

第五十三條 安全檢查部門依照本規(guī)定給予處理，應當制作處理決定書。處理決定書應當載明下列事項：

（一）當事人的姓名或者名稱。

（二）違規(guī)違紀事實和證據(jù)。

（三）處理的種類和依據(jù)。

（四）處理的履行方式和期限。

（五）做出處理決定的安全檢查部門的名稱和做出決定的日期。

第五十四條 檢查人員對違規(guī)違紀人員做出的扣減績效獎金或基本工資處理，由違規(guī)違紀人員所在單位從本人績效獎金或基本工資中扣繳，列入所在單位相關財物科目。對違規(guī)違紀人員給予的行政處理由違規(guī)違紀人員所在單位按照人事管理權限依據(jù)本規(guī)定做出。

第五十五條 扣減的績效獎金或基本工資作為郵政金融資

金安全管理獎勵基金，具體辦法由?。▍^(qū)、市）郵政公司與郵政儲蓄銀行一級分行制定。

第七章 附 則

第五十六條 安全檢查部門所用的檢查記錄、檢查報告書、處理文書、隱患整改通知書、隱患整改回單等檢查工具的式樣，由省（區(qū)、市）郵政公司統(tǒng)一制定。檢查證件由集團公司統(tǒng)一印制。

第五十七條 本規(guī)定術語解釋

業(yè)務部門：包括個人業(yè)務部、代理業(yè)務部、國際業(yè)務部、信貸業(yè)務部、會計部門等部門。

網(wǎng)點：包括一類網(wǎng)點、二類和代理網(wǎng)點。

第五十八條 本規(guī)定由集團公司負責解釋和修訂、補充。第五十九條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，集團公司、郵政儲蓄銀行此前制定的郵政金融資金安全檢查規(guī)定與本規(guī)定不一致和未作規(guī)定的，以本規(guī)定為準。