第一篇：保險(xiǎn)法律合規(guī)技能大賽試題..
江蘇省“大地保險(xiǎn)杯”保險(xiǎn)法律合規(guī)從業(yè)人員崗位技能大賽
預(yù)賽試題（A卷）
重要提醒：請(qǐng)務(wù)必在答題紙上作答，在試卷上作答的無(wú)效！
一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題0.5分，共30分）
1、《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知但仍予以承保的，保險(xiǎn)人（）解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人（）承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
A、可以
應(yīng)當(dāng) B、可以
不應(yīng)當(dāng) C、不得
應(yīng)當(dāng) D、不得
不應(yīng)當(dāng)
2、下列哪種情況保險(xiǎn)人不可以向人民法院提起訴訟要求投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)？（）
A、甲，向某壽險(xiǎn)公司投保了人身意外險(xiǎn)，合同生效后一直拒絕支付保險(xiǎn)費(fèi)
B、乙，向某產(chǎn)險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，但合同生效后拒絕支付保險(xiǎn)費(fèi)
C、丙，向某壽險(xiǎn)公司投保了一款定期壽險(xiǎn)，合同生效后拒絕支付保險(xiǎn)費(fèi)
D、丁，向某產(chǎn)險(xiǎn)公司投保了人身意外險(xiǎn)，合同生效后一直拒絕支付保險(xiǎn)費(fèi)
3、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，出現(xiàn)下列（）情形，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。
A、保險(xiǎn)期間需要延長(zhǎng)的B、保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的C、保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故的
D、應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由
8、保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起（）內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付。
A、三日 B、六十日 C、十日 D、三十日
9、《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)公司妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整賬簿、原始憑證和有關(guān)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于（），保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的不得少于（）。
A、三年，十年 B、五年，十五年 C、五年，十年 D、十年，二十年
10、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)（）不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
A、全部損失 B、無(wú)法確定的部分 C、損失增加的部分 D、其虛報(bào)的部分
11、人身保險(xiǎn)的投保人在（）時(shí)應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在（）時(shí)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益
A、保險(xiǎn)合同訂立；保險(xiǎn)合同訂立 B、保險(xiǎn)事故發(fā)生；保險(xiǎn)事故發(fā)生 C、保險(xiǎn)事故發(fā)生；保險(xiǎn)合同訂立 D、保險(xiǎn)合同訂立；保險(xiǎn)事故發(fā)生
C、3 D、1
17、下列哪一選項(xiàng)屬于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》和《反壟斷法》均明文禁止的行為？（）
A、甲省政府規(guī)定，凡本省動(dòng)用財(cái)政資金的商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，必須聘請(qǐng)?jiān)诒臼∮薪?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行公開(kāi)招標(biāo)
B、乙市政府決定，凡本市動(dòng)用財(cái)政資金的商業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)項(xiàng)目，只接受由法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地在本市行政區(qū)域內(nèi)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)的投標(biāo)
C、丙省政府規(guī)定，省內(nèi)各機(jī)關(guān)和事業(yè)單位不得動(dòng)用財(cái)政資金購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)
D、丁省政府規(guī)定，在本省經(jīng)營(yíng)的各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須按照營(yíng)業(yè)收入的0.05%繳納巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)積累基金
18、根據(jù)《反壟斷法》規(guī)定，下列哪些選項(xiàng)構(gòu)成壟斷協(xié)議？（）A、三家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人中秋會(huì)餐，就餐過(guò)程中就一款學(xué)生意外險(xiǎn)價(jià)格達(dá)成共識(shí)，隨后一致采取漲價(jià)行動(dòng)
B、某行業(yè)協(xié)會(huì)組織本地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就防止銀保市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)達(dá)成依法合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的協(xié)議
C、某保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)因存在大規(guī)模誤導(dǎo)銷(xiāo)售被媒體曝光后，數(shù)家大保險(xiǎn)公司聯(lián)合聲明拒絕與該機(jī)構(gòu)合作
D、省內(nèi)各產(chǎn)險(xiǎn)公司在行業(yè)協(xié)會(huì)組織下達(dá)成協(xié)議，對(duì)企財(cái)險(xiǎn)實(shí)行見(jiàn)費(fèi)出單
19、按照《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。
A、3
B、5
C、7
D、10 20、根據(jù)反洗錢(qián)的有關(guān)要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)分析識(shí)別認(rèn)為屬于重大可疑交易的，在向中國(guó)反錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)向（）報(bào)告。
C、2日 D、3日
25、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式不包括（）。
A、紀(jì)律處分 B、組織處理 C、行政處罰 D、經(jīng)濟(jì)處分
26、按照保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)控制度規(guī)定，轄內(nèi)發(fā)生單個(gè)保險(xiǎn)司法案件，涉案金額（），給予分公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人撤職以上處分、分管負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、主要負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分。
A、1000萬(wàn)元以上5000萬(wàn)元以下 B、100萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下 C、100萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下 D、500萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下
27、按照保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，受到撤職、留用察看、開(kāi)除紀(jì)律處分的人員，（）內(nèi)不得擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。
A、6個(gè)月 B、1年
C、2年
D、3年
28、以下關(guān)于非法集資說(shuō)法正確的是（）A、非法集資在我國(guó)刑法上屬于一個(gè)單獨(dú)的罪名
B、未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資
C、對(duì)于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為，一律應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任
D、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款10萬(wàn)元以上的，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)
B、被保險(xiǎn)人
C、保險(xiǎn)人
D、受益人
34、投保人投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。下列選項(xiàng)中不屬于重要事項(xiàng)的是（）。
A、機(jī)動(dòng)車(chē)的種類(lèi) B、機(jī)動(dòng)車(chē)的牌照號(hào)碼
C、機(jī)動(dòng)車(chē)所有人的身份證號(hào)碼 D、投保人的身份證號(hào)碼
35、下列選項(xiàng)中，不屬于投保人可以解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的情形是（）。
A、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的 B、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)辦理停駛的
C、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的 D、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的
36、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及（）賠償限額。
A、誤工損失
B、被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的 C、精神損害
D、法律費(fèi)用
37、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。
A、1
B、3 C、5
D、7
38、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠各崗位人員的崗前培
B、投保人
C、受益人
D、該第三者
43、車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品業(yè)務(wù)的理賠及后續(xù)管理等原則上在（）所在地進(jìn)行，并實(shí)行屬地管理。
A、投保人
B、被保險(xiǎn)人
C、受益人
D、保險(xiǎn)標(biāo)的
44、為提升車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立客戶(hù)回訪制度，回訪記錄應(yīng)妥善保存，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保管期限不得少于（）年。
A、1
B、3 C、5
D、10
45、中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施的監(jiān)督管理，遵循維護(hù)社會(huì)公眾利益和（）的原則。
A、最大誠(chéng)信
B、防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
C、損失補(bǔ)償
D、不盈利不虧損
46、根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋?zhuān)铝嘘P(guān)于道路交通事故損害賠償案件責(zé)任承擔(dān)的表述，人民法院不予支持的是（）。
A、機(jī)動(dòng)車(chē)所有權(quán)在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生變動(dòng)，保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后，以該機(jī)動(dòng)車(chē)未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)為由主張免除賠償責(zé)任的
B、同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，被侵權(quán)人或者其近親屬請(qǐng)求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司優(yōu)先賠償精神損害的
C、未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?/p>
B、電銷(xiāo)坐席人員可以在廣告宣傳活動(dòng)中把本公司電銷(xiāo)產(chǎn)品條款和其他公司條款簡(jiǎn)單比較以增加本公司的銷(xiāo)售量
C、不得利用廣告或者其他方法，對(duì)電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品的責(zé)任范圍和保險(xiǎn)費(fèi)率等內(nèi)容作引人誤解的虛假宣傳
D、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)在電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的誤導(dǎo)宣傳等問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告有關(guān)情況
52、甲公司向乙汽車(chē)租賃公司租賃了一臺(tái)汽車(chē)作為辦公之用。該汽車(chē)由乙公司以自己為被保險(xiǎn)人投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。在甲公司使用過(guò)程中因甲公司駕駛員過(guò)錯(cuò)發(fā)生交通事故，致使行人乙殘，甲公司負(fù)有全部責(zé)任。下列關(guān)于賠償?shù)谋硎?，正確的是（）
A、對(duì)于該交通事故造成的損失，應(yīng)當(dāng)首先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償
B、對(duì)于該交通事故造成的損失，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的，由甲公司和乙公司共同承擔(dān)賠償責(zé)任
C、對(duì)于該交通事故造成的損失，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的，由乙公司承擔(dān)賠償責(zé)任
D、對(duì)于該交通事故造成的損失，因汽車(chē)所有人和保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人均是乙公司，而保險(xiǎn)事故是在甲公司使用保險(xiǎn)標(biāo)的過(guò)程中發(fā)生的，根據(jù)合同相對(duì)性原則，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任
53、甲乙兩人訂立買(mǎi)賣(mài)機(jī)動(dòng)車(chē)的協(xié)議，甲將自己所有的一輛家用轎車(chē)轉(zhuǎn)讓給乙。為了節(jié)約交易費(fèi)用，二人沒(méi)有到車(chē)管所辦理轉(zhuǎn)移登記，亦沒(méi)有到保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)批改手續(xù)，該車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為甲。乙買(mǎi)到車(chē)后，由于技術(shù)較差，發(fā)生一起交通事故，致使行人丙傷殘。經(jīng)交警認(rèn)定，乙負(fù)事故的全部責(zé)任。下列關(guān)于該事故賠償?shù)谋硎觯_的是（）
A、對(duì)于該交通事故造成的損失，應(yīng)當(dāng)首先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償
B、對(duì)于該交通事故造成的損失，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的，由甲和乙共同承擔(dān)賠償責(zé)任
C、對(duì)于該交通事故造成的損失，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的，由甲公司承擔(dān)賠
C、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行封存
D、向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書(shū)面建議
57、對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)法律效果的描述，不正確的是（）A、各保險(xiǎn)人賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值
B、各保險(xiǎn)人按比例承擔(dān)賠償責(zé)任
C、各保險(xiǎn)人按承保順序承擔(dān)賠償責(zé)任
D、投保人有權(quán)請(qǐng)求比例返還保險(xiǎn)費(fèi)
58、對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，以下表述錯(cuò)誤的是（）
A、自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同
B、保險(xiǎn)標(biāo)的損失后的殘余部分應(yīng)作價(jià)折算給保險(xiǎn)人
C、保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人
D、合同解除的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人
59、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人（）。
A、不得再進(jìn)行代位求償
B、部分承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任
C、比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任
D、不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任
60、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，關(guān)于保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付費(fèi)用的處理，表述正確的是（）
A、被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)
B、被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)，但保險(xiǎn)人承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失額合并計(jì)算
C、被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)，承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失金額以外另行計(jì)算，但最高總額不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額
事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起7日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。（）
72、經(jīng)總公司授權(quán)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司可以擁有對(duì)理賠信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)修改權(quán)。（）
73、在上級(jí)公司一定授權(quán)金額內(nèi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的查勘、定損與核損崗位可兼任。（）
74、保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報(bào)經(jīng)審批的保險(xiǎn)費(fèi)率。()75、保險(xiǎn)公司可以不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。（）76、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的共保業(yè)務(wù)中，其他保險(xiǎn)公司可以直接使用首席承保人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，無(wú)需另行申報(bào)。（）
77、投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車(chē)致使投保人遭受損害，當(dāng)事人請(qǐng)求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。（）
78、保險(xiǎn)公司分公司可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報(bào)經(jīng)審批的保險(xiǎn)費(fèi)率，只需經(jīng)其總公司同意。（）
79、各地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須使用本地區(qū)經(jīng)批準(zhǔn)的電銷(xiāo)專(zhuān)用產(chǎn)品保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得使用異地條款費(fèi)率承保。（）
80、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)在客戶(hù)收到正式的電銷(xiāo)保單后的72小時(shí)內(nèi)，對(duì)客戶(hù)實(shí)行100%回訪并建立回訪記錄。（）
三、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題1.5分，共60分。每題答案可能是一項(xiàng)或多項(xiàng)）
81、下列關(guān)于保險(xiǎn)金賠付的表述，正確的有：（）
A、保險(xiǎn)合同對(duì)賠付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)
B、保險(xiǎn)人未及時(shí)履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失
D、承諾的方式必須符合要約的要求且必須由受要約人或其授權(quán)的代理
D、戊公司為其經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)景區(qū)內(nèi)的一顆巨型鐘乳石投保一份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 86、下列有關(guān)被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間的表述，正確的有：（）
A、人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年
B、人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為三年
C、人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年
D、訴訟時(shí)效期間自被保險(xiǎn)人或者受益人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算
87、根據(jù)保險(xiǎn)法司法解釋二，保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的（）等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。
A、免賠額 B、免賠率 C、比例賠付 D、合同解除條件
88、根據(jù)保險(xiǎn)法司法解釋二，保險(xiǎn)合同中記載的內(nèi)容不一致的，按照下列規(guī)則認(rèn)定（）
A、投保單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單為準(zhǔn) B、非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn) C、保險(xiǎn)憑證記載的時(shí)間不同的，以形成時(shí)間在后的為準(zhǔn)。D、保險(xiǎn)憑證存在手寫(xiě)和打印兩種方式的，以手寫(xiě)部分為準(zhǔn)。89、下列哪些條件是保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)共同具有的條件？（）。
A、大學(xué)本科以上學(xué)歷
B、擔(dān)任保險(xiǎn)公司部門(mén)負(fù)責(zé)人5年以上 C、從事金融工作8年以上 994、2013年3月，甲保險(xiǎn)公司N縣營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部營(yíng)銷(xiāo)員王某為推動(dòng)業(yè)績(jī)，便將其開(kāi)設(shè)的一個(gè)雜貨店改造成職場(chǎng)，懸掛了甲保險(xiǎn)公司的標(biāo)識(shí)，室內(nèi)布置了桌椅。2013年5月1日，王某組織的20多名團(tuán)隊(duì)成員舉行職場(chǎng)開(kāi)業(yè)慶典，縣營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理朱某還邀請(qǐng)市中心支公司總經(jīng)理張某發(fā)表講話(huà)，張某當(dāng)時(shí)擔(dān)心影響士氣就在會(huì)上做了簡(jiǎn)短激勵(lì)講話(huà)，會(huì)后馬上口頭要求王某撤銷(xiāo)職場(chǎng)，立即整改，便和朱某離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)天王某與20多名營(yíng)銷(xiāo)員聚餐，聚餐費(fèi)用2230元由朱某向市中心支公司報(bào)銷(xiāo)，經(jīng)市中心支公司分管財(cái)務(wù)的副總簽字后予以報(bào)銷(xiāo)。2013年8月，王某撤除職場(chǎng)。關(guān)于本案的說(shuō)法正確有（）
A、營(yíng)銷(xiāo)員王某擅自設(shè)立職場(chǎng)的行為是其個(gè)人行為，跟保險(xiǎn)公司無(wú)關(guān)
B、縣營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理朱某邀請(qǐng)中心支公司經(jīng)理參加非法職場(chǎng)開(kāi)業(yè)慶典，并報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用，對(duì)擅自設(shè)立職場(chǎng)負(fù)有直接責(zé)任
C．中心支公司經(jīng)理王某對(duì)私設(shè)職場(chǎng)的事情知情較少，且已經(jīng)責(zé)令王某撤銷(xiāo)職場(chǎng)，可以免除其責(zé)任
D、中心支公司經(jīng)理王某雖然責(zé)令王某撤銷(xiāo)職場(chǎng)，但其督促不力，且為王某提供了費(fèi)用支持，應(yīng)予以處罰
95、某保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司擬撤銷(xiāo)一支公司，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行以下哪些工作？（）
A、獲得保監(jiān)局同意撤銷(xiāo)的批復(fù)
B、在被批準(zhǔn)撤銷(xiāo)之日起15個(gè)工作日內(nèi)繳回經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
C、在媒體公告機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)事宜
D、書(shū)面通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知
96、下列哪些行為被《保險(xiǎn)法》禁止？（）
A、甲公司在地鐵上作廣告，宣稱(chēng)自己公司的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)比電銷(xiāo)渠道還低15% B、乙公司通過(guò)某市教育局的關(guān)系，獲得全市7-9年級(jí)學(xué)生平安險(xiǎn)的專(zhuān)營(yíng)資格
C、丙公司在對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)時(shí)，向代理人傳授如何利用風(fēng)水知識(shí)與中老年客戶(hù)進(jìn)行情感溝通技巧
為引發(fā)的監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
C、保險(xiǎn)公司及其員工和保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)的財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)
D、保險(xiǎn)公司及其員工和保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)的聲譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)
101、下列哪些情形，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)？（）
A、在中俄邊境經(jīng)商的張某駕駛俄羅斯籍機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境 B、李某從徐工集團(tuán)所將所購(gòu)車(chē)輛開(kāi)回老家山東 C、趙某的出租車(chē)距離報(bào)廢期限還有9個(gè)月
D、孫某的家庭自用轎車(chē)因年限較長(zhǎng)，按照交管部門(mén)規(guī)定必須6個(gè)月檢驗(yàn)一次
102、下列哪些情形，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（）
A、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的 B、駕駛?cè)俗砭岂{駛的
C、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被出借期間肇事的 D、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的
103、保險(xiǎn)公司有下列哪些行為可能被監(jiān)管部門(mén)依據(jù)交《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》予以行政處罰？（）
A、未將機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算的
B、違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的 C、未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的 D、訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的
104、根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)公司內(nèi)控制度的要求，下列說(shuō)法不違反崗位互掣原則的有：（）
A、核保崗位不得與核損崗位兼任 B、核保崗位與理算崗位兼任
109、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員通過(guò)面對(duì)面的方式銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)出示工作證或者展業(yè)證等證件。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員包括下列哪些人員？（）
A、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的工作人員 B、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員 C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的人員 D、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的工作人員
110、因道路交通事故造成下列財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)事人請(qǐng)求侵權(quán)人賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持的是：（）
A、維修被損壞車(chē)輛所支出的費(fèi)用、車(chē)輛所載物品的損失、車(chē)輛施救費(fèi)用
B、因車(chē)輛滅失或者無(wú)法修復(fù)，為購(gòu)買(mǎi)交通事故發(fā)生時(shí)與被損壞車(chē)輛價(jià)值相當(dāng)?shù)能?chē)輛重置費(fèi)用
C、依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)性活動(dòng)的車(chē)輛，因無(wú)法從事相應(yīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失
D、非經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛因無(wú)法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費(fèi)用
111、關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整，下列說(shuō)法正確的是：（）
A、保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報(bào)經(jīng)審批的保險(xiǎn)費(fèi)率
B、保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)其總公司同意
C、保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)獲得總公司正式批復(fù)后五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告所在地派出機(jī)構(gòu)
D、保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)由其總公司報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案
112、同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時(shí)起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：（）
A、按照承保金額的比例由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司和承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司分擔(dān)賠償責(zé)任
人員傷亡。事故發(fā)生后，駕駛員因酒后駕駛，為逃避法律制裁棄車(chē)逃逸并試圖讓他人頂包。孫某在賠償死者損失后起訴保險(xiǎn)公司。經(jīng)法院審理查明，在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)合同的投保單及保險(xiǎn)條款上并沒(méi)有投保人孫某的簽名。根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定及我省相關(guān)司法政策，以下說(shuō)法正確的是（）
A、由于投保單及保險(xiǎn)條款上沒(méi)有投保人簽名，因此有關(guān)棄車(chē)逃逸的保險(xiǎn)合同免責(zé)條款不發(fā)生法律效力
B、由于投保人棄車(chē)逃逸屬于嚴(yán)重違法行為，即使投保人在投保單或保險(xiǎn)條款上沒(méi)有簽字，保險(xiǎn)公司也可以拒絕賠付
C、如果保險(xiǎn)條款上沒(méi)有投保人簽名，而保險(xiǎn)公司能夠舉證已經(jīng)履行了免責(zé)條款明確說(shuō)明義務(wù)，保險(xiǎn)公司可以拒絕履行賠付義務(wù)
D、由于投保人棄車(chē)逃逸屬于嚴(yán)重違法行為，保險(xiǎn)公司對(duì)于免責(zé)條款的說(shuō)明義務(wù)可以適當(dāng)減輕
118、一駕駛培訓(xùn)公司向保險(xiǎn)公司投保了車(chē)損險(xiǎn)，學(xué)員駕駛過(guò)程中與橋墩發(fā)生碰撞導(dǎo)致車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司以教練車(chē)輛屬于車(chē)損險(xiǎn)免責(zé)條款拒賠。根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定及我省相關(guān)司法政策，以下說(shuō)法正確的是（）
A、在駕駛培訓(xùn)公司與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同中已明確“教練”屬于免責(zé)情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒賠
B、保險(xiǎn)公司明知投保車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)輛是教練車(chē)，還與投保人約定“教練”屬于免責(zé)情形，排除了投保人依法享有的權(quán)利，免責(zé)條款應(yīng)屬無(wú)效
C、保險(xiǎn)公司在承保駕駛培訓(xùn)公司車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同中約定“教練”為免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人可以投保相應(yīng)附加險(xiǎn)補(bǔ)充主合同的保險(xiǎn)責(zé)任范圍
D、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)履行對(duì)免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，未明確說(shuō)明的，保險(xiǎn)合同無(wú)效
119、根據(jù)保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用可以有下列形式（）
A、銀行存款 B、棚戶(hù)區(qū)改造 C、城鎮(zhèn)化建設(shè)
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第二篇：保險(xiǎn)合規(guī)
簡(jiǎn)析保險(xiǎn)合規(guī)
2012年國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻。國(guó)際上歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)加劇且影響范圍加大，美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的可能性極小，整個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)充滿(mǎn)不確定性。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)發(fā)展的形式，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，經(jīng)濟(jì)金融等領(lǐng)域也存在一些不容忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前這種國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化將通過(guò)金融市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)消費(fèi)者等多種渠道，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的承保、資金運(yùn)用和資本補(bǔ)充等產(chǎn)生多方面的影響，增加了行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的壓力與難度。
在當(dāng)前嚴(yán)峻形勢(shì)之下，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大，資本緩沖空間和風(fēng)險(xiǎn)吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外部沖擊的能力顯著削弱。同時(shí)，案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，需要采取有力的措施進(jìn)行治理。另外規(guī)范市場(chǎng)的任務(wù)更加繁重，人身險(xiǎn)公司在發(fā)展困難的情況下，公司經(jīng)營(yíng)的回旋余地下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為可能高發(fā)多發(fā)。在此關(guān)鍵時(shí)期，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性不言而喻。
2012年是太平洋壽險(xiǎn)經(jīng)歷重大轉(zhuǎn)型的一年，各條銷(xiāo)售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、銀保部門(mén)的產(chǎn)品相互滲透，今年團(tuán)險(xiǎn)部門(mén)的工作重點(diǎn)放在了銷(xiāo)售職團(tuán)產(chǎn)品，銀保的業(yè)務(wù)員將進(jìn)入農(nóng)信社進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售，這種打破界限的銷(xiāo)售方式對(duì)于合規(guī)提出了更高的要求。
保險(xiǎn)合規(guī)是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其員工的行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、市場(chǎng)慣例、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。保險(xiǎn)公司要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、理賠三個(gè)方面進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理。
第一，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)。
2012年，保險(xiǎn)行業(yè)整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風(fēng)險(xiǎn)吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外不沖擊的能力顯著削弱。案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，公司經(jīng)營(yíng)的回旋余力下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和侵害消費(fèi)者利益的行為高發(fā)，保險(xiǎn)公司的管理要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的引導(dǎo),繼續(xù)推進(jìn)人身險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況、績(jī)效考核、預(yù)算執(zhí)行以及壓力測(cè)試等情況的監(jiān)測(cè)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。保險(xiǎn)管理者應(yīng)當(dāng)樹(shù)立良好的典范并同時(shí)采取適當(dāng)?shù)拇胧┮源_保所有員工,銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)代理人的行為符合合規(guī)規(guī)則。
保險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)要堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，以科學(xué)發(fā)展為主題，以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益為目的，以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，著力提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平，著力改善保險(xiǎn)行業(yè)形象，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，誠(chéng)信和良好聲譽(yù)是公司的重要資產(chǎn)。誠(chéng)信和良好聲譽(yù)是公司企業(yè)核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容，是公司的重要資產(chǎn)。保險(xiǎn)誠(chéng)信一直是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，保險(xiǎn)誠(chéng)信是一個(gè)特殊的概念，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入門(mén)檻低，人員學(xué)歷低，精通保險(xiǎn)、擅長(zhǎng)管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風(fēng)險(xiǎn)管理等專(zhuān)業(yè)型人才，以及管理、營(yíng)銷(xiāo)、培訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)型人才嚴(yán)重不足。營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍中很大一部分只有高中學(xué)歷，很多是下崗再就業(yè)人員，能力和素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的要求，與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比更是有較大差距。保險(xiǎn)公司片面追求眼前利益，習(xí)慣于“挖角”，對(duì)人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機(jī)構(gòu)時(shí)，因?yàn)檎也坏椒媳O(jiān)管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險(xiǎn)公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業(yè)績(jī)導(dǎo)向，造成“劣幣驅(qū)逐良幣”。在高薪高職的誘惑下,部分高管人員與業(yè)務(wù)骨干缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)職業(yè)規(guī)劃，在保險(xiǎn)公司之間頻繁跳槽，拉高了經(jīng)營(yíng)成本，使保險(xiǎn)行業(yè)失去了誠(chéng)信招牌。另外保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員為了完成銷(xiāo)售任務(wù),產(chǎn)生急躁情緒,容易產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導(dǎo),因此合規(guī)就要求保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員嚴(yán)格遵守誠(chéng)信原則,不以銷(xiāo)售任務(wù)為目標(biāo)而失去自身原則,嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)定，行業(yè)道德，另外要求合規(guī)部門(mén)也要加強(qiáng)監(jiān)管,不僅是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,還有場(chǎng)外調(diào)查,嚴(yán)格防范銷(xiāo)售人員只為數(shù)量不為質(zhì)量的銷(xiāo)售方式，防止出現(xiàn)消費(fèi)者不滿(mǎn)意的情況。另外銀保合規(guī)部門(mén)要按照銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，制定人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
第二，保險(xiǎn)財(cái)務(wù)合規(guī)。
保險(xiǎn)公司具有分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ堋?yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則如實(shí)反映保費(fèi)收入情況；不存在“小金庫(kù)”、“賬外賬”等現(xiàn)象；沒(méi)有通過(guò)非財(cái)務(wù)意義上的未達(dá)賬項(xiàng)或者通過(guò)未達(dá)賬項(xiàng)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列費(fèi)用成本的現(xiàn)象；嚴(yán)格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴(yán)格按照“收支兩條線”的自盡管理規(guī)定，一切資金手指全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放先進(jìn)、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫(kù)”等現(xiàn)象；嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；不存在洗錢(qián)、不存在撕?jiǎn)温駟?、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入帳等違規(guī)情況。
第三，保險(xiǎn)理賠合規(guī)。
保險(xiǎn)公司最重要的一項(xiàng)工作是理賠服務(wù)。保險(xiǎn)理賠決定了保險(xiǎn)業(yè)績(jī)和保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展，也決定了保險(xiǎn)公司的行業(yè)地位和公眾口碑，理賠快、服務(wù)好的公司往往擁有更多的客戶(hù)。合規(guī)部門(mén)要抓服務(wù)創(chuàng)新，不斷拓寬服務(wù)渠道，優(yōu)化理賠服務(wù)流程，創(chuàng)新理賠服務(wù)手段，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，注重理賠服務(wù)領(lǐng)域的延伸、拓展和深化，積極構(gòu)建讓社會(huì)和廣大消費(fèi)者滿(mǎn)意的保險(xiǎn)理賠服務(wù)體系。
理賠合規(guī)要做到：按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害客戶(hù)權(quán)益的行為；不存在故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠款進(jìn)行列支現(xiàn)象；不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在確保理賠質(zhì)量的前提下，認(rèn)真落實(shí)簡(jiǎn)化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程。
當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的聯(lián)系日益密切，為確保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)、有效、健康地發(fā)展，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和有效性越來(lái)越顯著，保險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險(xiǎn)公司償付能力充足情況、風(fēng)險(xiǎn)控制、社會(huì)貢獻(xiàn)等方面，健全綜合評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平，根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介等不同的服務(wù)類(lèi)型，建立覆蓋保險(xiǎn)銷(xiāo)售、承保、回訪、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，改善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。
姓名：祝穎
部門(mén)：太平洋壽險(xiǎn)昆明中支團(tuán)險(xiǎn)部 日期：2012年10月24日
第三篇：保險(xiǎn)合規(guī)入手
保險(xiǎn)合規(guī)入手：
保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、理賠三個(gè)方面考慮 我曾對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行過(guò)匯總，另外經(jīng)驗(yàn)介紹類(lèi)材料還要結(jié)合貴單位情況進(jìn)行細(xì)節(jié)方面的說(shuō)明，以下內(nèi)容僅供您參考
（一）業(yè)務(wù)發(fā)展方面（1）嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度，嚴(yán)格授權(quán)管理；（2）嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)或備案的條款和費(fèi)率，嚴(yán)格禁止以競(jìng)爭(zhēng)為目的錯(cuò)套條款、變相降費(fèi)的情況；按規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任；（3）堅(jiān)持嚴(yán)格的報(bào)審程序，并按照批復(fù)意見(jiàn)操作；（4）嚴(yán)格執(zhí)行異地、統(tǒng)括、聯(lián)保和共保業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定履行相應(yīng)報(bào)批報(bào)備手續(xù)。（5）嚴(yán)格執(zhí)行純風(fēng)險(xiǎn)損失率，使用費(fèi)率均按照純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)定測(cè)算；（6）批退工作符合相關(guān)要求，杜絕違規(guī)批退或批減保費(fèi)情況，并嚴(yán)格按照批復(fù)意見(jiàn)批退；（7）嚴(yán)格保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的經(jīng)營(yíng)。
（二）財(cái)務(wù)管理方面：（1）嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則如實(shí)反映保費(fèi)收入情況；不存在“小金庫(kù)”、“帳外帳”等現(xiàn)象；（2）沒(méi)有通過(guò)非財(cái)務(wù)意義上的未達(dá)帳項(xiàng)或者通過(guò)未達(dá)帳項(xiàng)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列費(fèi)用成本的現(xiàn)象；（3）嚴(yán)格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴(yán)格按照“收支兩條線”的資金管理規(guī)定，一切資金收支全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放現(xiàn)金、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫(kù)”等現(xiàn)象;（4）嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；（5）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；（6）各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提；準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確；（7）不存在撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)保單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入賬等違規(guī)情況。
（三）理賠管理方面：（1）按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害客戶(hù)權(quán)益的行為；（2）不存在故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案進(jìn)行列支現(xiàn)象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為；（4）不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；在確保理賠質(zhì)量的前提下，認(rèn)真落實(shí)簡(jiǎn)化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。
合規(guī)工作包括識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)以下各項(xiàng)工作可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、承保、理賠、保全、反洗錢(qián)、客戶(hù)服務(wù)、客戶(hù)投訴處理等；保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，包括擔(dān)保、融資、投資等；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷(xiāo)以及戰(zhàn)略合作行為等。
合規(guī)工作是近年來(lái)保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控的新舉措。目前確實(shí)沒(méi)有形成科學(xué)管理方法體系，各保險(xiǎn)公司設(shè)立合規(guī)崗位更多的是為了應(yīng)付監(jiān)管部門(mén)的需要。國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司所謂的合規(guī)部的工作開(kāi)展也是摸索前行。
第四篇：保險(xiǎn)合規(guī)文化建設(shè)
淺談保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的核心經(jīng)營(yíng)原則。建設(shè)合規(guī)文化、倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值至上、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)，無(wú)疑是合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系構(gòu)建的最重要任務(wù)。
一、何謂“合規(guī)文化”
合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的一種界定。在國(guó)際上,廣義上的合規(guī)文化可理解為“合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)”，它是保險(xiǎn)文化的一部分；狹義上的合規(guī)文化是指合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)理念、合規(guī)價(jià)值、合規(guī)機(jī)制等方面的整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱(chēng)。
二、建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義
建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義是合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值。我們知道，公司的最終目標(biāo)是追求價(jià)值的最大化。一家成熟的保險(xiǎn)公司不僅要會(huì)做“加法”，更要會(huì)做“減法”，控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，至少可在四方面為公司創(chuàng)造價(jià)值:一是可以減少因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)所造成的經(jīng)濟(jì)和品牌損失；二是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)成本、流程導(dǎo)向的合規(guī)管理，可促進(jìn)流程化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高制度執(zhí)行力和管理效率；三是有效支持產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新，縮短產(chǎn)品推向市場(chǎng)的進(jìn)程，為公司贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；四是通過(guò)構(gòu)建股東、管理層、員工和客戶(hù)的全方位的和諧運(yùn)作體系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基業(yè)長(zhǎng)青。
三、建設(shè)合規(guī)文化的途徑
1、將合規(guī)文化融入到企業(yè)文化中
合規(guī)文化并非孤島，是整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。良好的合規(guī)文化對(duì)整個(gè)公司的企業(yè)文化建設(shè)能起到積極的促進(jìn)作用。從公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)公司必須從企業(yè)文化建設(shè)的高度強(qiáng)化合規(guī)文化培育。
2、從高層做起，普及人人合規(guī)的合規(guī)理念。
領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)該充分承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，在全司積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等，同時(shí)率先垂范。合規(guī)并不僅僅是法律合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的職責(zé)，更是保險(xiǎn)公司所有員工的責(zé)任。只有合規(guī)成為每一個(gè)公司員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，滲透到工作流程的每個(gè)細(xì)節(jié)，才能保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。
3、形成合規(guī)成就價(jià)值的文化氛圍。
在一些人觀念中，合規(guī)只投入不產(chǎn)出，是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可有可無(wú)部分，甚至有些人認(rèn)為合規(guī)對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有阻礙作用。因此，保險(xiǎn)公司要利用各類(lèi)媒介和舞臺(tái)，大力宣傳合規(guī)成就價(jià)值的觀念，將之灌輸?shù)矫课粏T工的內(nèi)心，以期形成濃厚的合規(guī)文化氛圍。
4、構(gòu)建完備合規(guī)制度體系
健全制度有利于合規(guī)文化的內(nèi)涵固化、形式統(tǒng)一和時(shí)效延伸。因此保險(xiǎn)公司必須要制定一系列的制度來(lái)構(gòu)建完備的合規(guī)體系。公司首先需要在董事會(huì)層面制定“合規(guī)政策”，規(guī)定公司合規(guī)的基本原則和核心價(jià)值，并要求全體董事共同遵守；在管理層部分，則制定了“合規(guī)管理辦法”，以規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)行為；
在普通員工層面，公司制定崗位合規(guī)手冊(cè)，每個(gè)員工人手一冊(cè)，每個(gè)崗位都很清
楚認(rèn)知本崗位的合規(guī)規(guī)則；同時(shí)，公司還要出臺(tái)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)一票否決制度”，對(duì)
核心經(jīng)營(yíng)者特別是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行為，在合規(guī)層面進(jìn)行嚴(yán)格的把控；此外，公司還
應(yīng)出臺(tái)“規(guī)章制度管理辦法”、“合同管理辦法”、“反洗錢(qián)管理辦法”等，將容易
出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的領(lǐng)域，通過(guò)嚴(yán)密的流程設(shè)計(jì)，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
一、合規(guī)管理中存在的問(wèn)題
雖然，中國(guó)部分保險(xiǎn)公司進(jìn)行了合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的有益嘗試，但合規(guī)管理
理念尚未得到普及和推廣。合規(guī)理念尚未深入保險(xiǎn)公司具體行為中，依法合規(guī)經(jīng)
營(yíng)尚停留在表面；已有的合規(guī)管理職能分散在多個(gè)職能部門(mén)，未形成體系，缺乏
合力和協(xié)調(diào)。首先，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，保險(xiǎn)公司員工尤其是董事與高級(jí)管
理人員缺乏對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，合規(guī)的要求未得到有效的遵循；其次，國(guó)家
尚未出臺(tái)相關(guān)的合規(guī)管理指引，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作缺乏必要的政策引導(dǎo)；其
三，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理資源嚴(yán)重不足，從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)、數(shù)量、支
持體系與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要存在差距
二、實(shí)行理賠獨(dú)立調(diào)查 維護(hù)公司權(quán)益
隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，各種情況應(yīng)運(yùn)而生。為實(shí)施積極監(jiān)管，防范騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質(zhì)量，維護(hù)公司權(quán)益，筆者認(rèn)為，實(shí)行保險(xiǎn)
理賠獨(dú)立調(diào)查，是一種有效的工作方法
三、明確獨(dú)立調(diào)查工作范圍
保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查主要是負(fù)責(zé)調(diào)查各理賠授權(quán)營(yíng)業(yè)單位在理賠工作中有疑
問(wèn)或者接到舉報(bào)涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真實(shí)性。具體工作內(nèi)容和范圍包
括：保險(xiǎn)事故的真實(shí)性調(diào)查，即調(diào)查保險(xiǎn)事故是否屬實(shí)，是否存在重復(fù)報(bào)案、虛
假報(bào)案等，達(dá)到蓄意騙保目的的情況；通過(guò)暗訪，對(duì)查勘定損人員真實(shí)性調(diào)查；
通過(guò)對(duì)賠案查勘定損過(guò)程的調(diào)查，核對(duì)實(shí)際損失程度與定損金額是否相符，是否
存在超權(quán)限、擴(kuò)大損失范圍等進(jìn)行定損的情況，對(duì)損失程度真實(shí)性調(diào)查；通過(guò)事
故責(zé)任互詢(xún)，調(diào)查執(zhí)法部門(mén)是否隨意劃分責(zé)任、被保險(xiǎn)人主動(dòng)包攬責(zé)任、肇事雙
方都負(fù)主要責(zé)任或全部責(zé)任的情況，對(duì)事故責(zé)任真實(shí)性調(diào)查；通過(guò)查看傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結(jié)、收費(fèi)等情況，調(diào)查傷者是否屬冒名頂替，是
否有虛開(kāi)金額行為；醫(yī)院是否對(duì)癥下藥，醫(yī)療藥品是否屬《職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥
品目錄》范圍內(nèi)；傷者是否有治愈后掛床、賴(lài)床及無(wú)殘定殘、有殘定高等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)
現(xiàn)象等，對(duì)人身傷害醫(yī)療費(fèi)用真實(shí)性調(diào)查；還有對(duì)賠款支付真實(shí)性調(diào)查，即調(diào)查
是否有虛假賠付、超額賠付、無(wú)原則的人情賠付情況；理賠人員違反規(guī)定和紀(jì)律，以權(quán)謀私，收取不當(dāng)利益等情況。
四、建立獨(dú)立調(diào)查組織機(jī)構(gòu)
從總公司、省公司到市、縣公司，應(yīng)建立獨(dú)立調(diào)查工作組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全系
統(tǒng)保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查工作的管理。理賠授權(quán)營(yíng)業(yè)單位設(shè)立保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查人，負(fù)責(zé)本公司的保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查工作。在選配保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查人時(shí)，應(yīng)考慮以
下條件：
1.應(yīng)選擇責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、能吃苦耐勞的人員，也可聘請(qǐng)從公司領(lǐng)導(dǎo)崗
位退下來(lái)已在其他崗位工作或退下來(lái)尚未安排實(shí)質(zhì)性工作的負(fù)責(zé)任的人員從事
該項(xiàng)工作。
2.對(duì)涉及人身傷害醫(yī)療費(fèi)用真實(shí)性的調(diào)查，必須咨詢(xún)或聘請(qǐng)具有一定醫(yī)藥、醫(yī)療知識(shí)、熟悉公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍的人員參加。
3.獨(dú)立調(diào)查人員必須具有較高的政治及業(yè)務(wù)理論水平，較好的職業(yè)操守，熟
悉保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)，懂得基本的工作調(diào)查方法，具有公道正派的工作作風(fēng)和個(gè)人品
格。
4.獨(dú)立調(diào)查人員必須忠于職守，認(rèn)真工作，顧全大局，以公司利益為重。
五、熟悉獨(dú)立調(diào)查工作程序
結(jié)案前的定損復(fù)查是防損的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。調(diào)查人員對(duì)當(dāng)月發(fā)生的保險(xiǎn)賠案
進(jìn)行定損復(fù)查，先從信息系統(tǒng)調(diào)閱前1-2天報(bào)案，詢(xún)問(wèn)理賠流程是否合規(guī)；后到
各修理廠或醫(yī)院巡查，并作好復(fù)查記錄。
結(jié)案后的疑案復(fù)查是減損的一條補(bǔ)救措施。調(diào)查人員應(yīng)每月對(duì)本已結(jié)賠
案按照每月結(jié)案數(shù)的比例進(jìn)行抽查，各理賠授權(quán)營(yíng)業(yè)單位予以配合；賠款數(shù)額大的疑案應(yīng)全面介入調(diào)查。調(diào)查重點(diǎn)為事故是否屬保險(xiǎn)責(zé)任、交警證明、傷殘證明
等是否真實(shí)、定損金額是否準(zhǔn)確、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)是否嚴(yán)格按照事故當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)計(jì)算、傷
殘和醫(yī)療費(fèi)用是否合理。對(duì)賠款支付進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查時(shí)，可對(duì)賠款的支付對(duì)象進(jìn)
行上門(mén)走訪，確認(rèn)其是否發(fā)生保險(xiǎn)事故，是否已經(jīng)獲取保險(xiǎn)賠款，賠款金額是否
與實(shí)際損失相符。
責(zé)任處理是理賠獨(dú)立調(diào)查的一項(xiàng)重要工作。對(duì)檢查和調(diào)查中查到的假、騙賠
案，如果事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險(xiǎn)人，應(yīng)
移交公安、檢察部門(mén)辦理；對(duì)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)便利人為造成的假案、擴(kuò)大
定損或擴(kuò)大責(zé)任，以及定損人員向保戶(hù)、修理廠或醫(yī)院吃、拿、卡、要、報(bào)等有
損保險(xiǎn)社會(huì)信譽(yù)的行為，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告報(bào)公司總經(jīng)理
室，由總經(jīng)理室作出處理決定。
六、設(shè)立獨(dú)立調(diào)查舉報(bào)監(jiān)督
公司各級(jí)對(duì)外應(yīng)設(shè)立舉報(bào)電話(huà)，實(shí)行舉報(bào)查處真實(shí)有獎(jiǎng)。建立舉報(bào)保密制度，對(duì)舉報(bào)人員信息實(shí)行嚴(yán)格保密，防止舉報(bào)信息泄密，保證調(diào)查工作的順利進(jìn)行。
平時(shí)應(yīng)高度重視群眾來(lái)信來(lái)訪，以及各種途徑提供的案件線索，分門(mén)別類(lèi)地進(jìn)行
登錄、統(tǒng)計(jì)、分析；對(duì)上級(jí)批轉(zhuǎn)和領(lǐng)導(dǎo)批示的，要實(shí)事求是，按規(guī)定及時(shí)上報(bào)調(diào)
查結(jié)果，做到件件有回音，事事有著落
進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)多年，在經(jīng)歷過(guò)公司的學(xué)習(xí)和各種事件之后，對(duì)于保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和必須性，很有體會(huì)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)不單單是公司的事情，也是每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)
人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當(dāng)經(jīng)營(yíng)、合法經(jīng)營(yíng)了，我們的事業(yè)才能前進(jìn)。
從業(yè)務(wù)開(kāi)展來(lái)說(shuō)，對(duì)于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個(gè)就是非常重要的一環(huán)。舉
個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我原來(lái)的公司，銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，使用了一些不符合規(guī)范的銷(xiāo)售工具
造成保監(jiān)局對(duì)公司進(jìn)行罰款，并且1年左右不得銷(xiāo)售投資類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能銷(xiāo)
售純保障產(chǎn)品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收
益。很多人員都只能拿基本工資過(guò)日子。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷(xiāo)售工具和其他輔助
工具，還有其他促銷(xiāo)手段，必須符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定和同業(yè)守則。不然，個(gè)人與公司
都要為此付出代價(jià)
從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范。這個(gè)是非常重要的一環(huán)?？赡芪覀兒芏?/p>
銀保人員沒(méi)有直接的感受。以前在我個(gè)人銷(xiāo)售團(tuán)險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)生過(guò)分公司經(jīng)理個(gè)
人挪用客戶(hù)投保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為，并且發(fā)生客戶(hù)出現(xiàn)理賠，公司無(wú)法理賠的問(wèn)題?？上?，這個(gè)是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴(yán)謹(jǐn)。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比如客戶(hù)經(jīng)理對(duì)已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴(yán)謹(jǐn)，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范。從保護(hù)客戶(hù)信息的角度，是否有客戶(hù)經(jīng)理私自透露客戶(hù)信息的問(wèn)題。這個(gè)都是合規(guī)方面的重點(diǎn)。
從處理業(yè)務(wù)過(guò)程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的，比如帶客戶(hù)簽字，或者投保人代替被保險(xiǎn)人簽字等。這個(gè)是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時(shí)看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶(hù)投保信息，變更客戶(hù)電話(huà)。這個(gè)也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯(cuò)的地方，保險(xiǎn)人員自己沒(méi)有誠(chéng)信了，客戶(hù)怎么可能把錢(qián)給保險(xiǎn)公司管理呢？
以上是對(duì)自己看到聽(tīng)到，并且可能自己也犯過(guò)的一些錯(cuò)誤的終結(jié)，總的來(lái)說(shuō)，合規(guī)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的核心，沒(méi)有合規(guī)，保險(xiǎn)公司就沒(méi)有它存在的價(jià)值。
第五篇：保險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
法律合規(guī)知識(shí)試題庫(kù)
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險(xiǎn)法》：1-12題
2、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：17-27題
4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
7、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》：52-61題
9、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
10、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
二、試題庫(kù)
（一）《保險(xiǎn)法》 1、2009年2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過(guò)了修訂后的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下稱(chēng)新《保險(xiǎn)法》）。新《保險(xiǎn)法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險(xiǎn)公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的（）變更不需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
第84條
A名稱(chēng)
B注冊(cè)資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的那項(xiàng)活動(dòng)是符合保險(xiǎn)法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險(xiǎn)人做不正確的陳訴 C開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益 D拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠
6、對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn) D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報(bào)告
8、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款
D未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
對(duì)
第179條
10、同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（短期健康保險(xiǎn)）
第92條
11、保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過(guò)的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B外部監(jiān)督
C信息與溝通
D控制活動(dòng)
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢(xún)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，可以同時(shí)為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計(jì)服務(wù)。
錯(cuò)
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
17、規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，要確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B 虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
C 違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
D 賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠 C 將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D 故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
C
A 報(bào)銷(xiāo)虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B 不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用 C 超額支付手續(xù)費(fèi)
D 為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用
20、各級(jí)公司的分管經(jīng)理對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
錯(cuò)
21、保險(xiǎn)公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場(chǎng)變化，可以隨時(shí)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
錯(cuò)
22、保險(xiǎn)公司對(duì)于多次出險(xiǎn)的客戶(hù)，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對(duì)待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶(hù)。
錯(cuò)
23、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對(duì)
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
B 健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無(wú)縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。
25、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
A 保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營(yíng)存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題得到有效遏制。
B 保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
C 理賠難問(wèn)題得到徹底解決，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真
實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)_____和______等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營(yíng)結(jié)果不真實(shí)。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
答：
1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車(chē)修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
3、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷(xiāo)虛假的差旅費(fèi)、車(chē)船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷(xiāo)任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成本。
4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)隨意選取發(fā)展。
（四）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》
28、下列那一類(lèi)分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營(yíng)業(yè)部 C專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)
D營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部
29、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過(guò)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)方式開(kāi)展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以勸說(shuō)但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。錯(cuò)
第50條
32、所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶(hù)服務(wù)部門(mén)或者咨詢(xún)投訴部門(mén)，并向社會(huì)公開(kāi)咨詢(xún)投訴電話(huà)。
錯(cuò)
第52條
33、下列說(shuō)法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
B保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見(jiàn)及時(shí)告知投訴人
34、下列說(shuō)法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
B所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶(hù)服務(wù)部門(mén)或者咨詢(xún)投訴部門(mén)，并向社會(huì)公開(kāi)咨詢(xún)投訴電話(huà)
C保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保證股東利益最大化。
35、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及各類(lèi)____。
（中心支公司、專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)）
（五）《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯(cuò)
第7條
37、保險(xiǎn)代理人發(fā)生保險(xiǎn)違法行為的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯(cuò)
第8條
38、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)或者洗錢(qián)等非法活動(dòng) B嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益 C保險(xiǎn)代理人無(wú)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的
D中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為
39、保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款 B由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告
C由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款
D對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。
40、下列哪類(lèi)行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
B保險(xiǎn)公司及其工作人員通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
C保險(xiǎn)公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)。D保險(xiǎn)公司及其工作人員唆使保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
41、下列說(shuō)法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi) B險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過(guò)虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)套取費(fèi)用
D保險(xiǎn)公司及其工作人員可以利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
42、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
43、下面題目中錯(cuò)誤的選擇是：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要（）。D 第二章
A堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險(xiǎn)
C維護(hù)客戶(hù)利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅(jiān)持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
44、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷(xiāo)售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶(hù)需求、推薦高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶(hù)易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶(hù)回訪記錄
46、對(duì)于客戶(hù)咨詢(xún)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售、理賠和客戶(hù)服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請(qǐng)專(zhuān)家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級(jí)管理人員，是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個(gè)不屬于高級(jí)管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會(huì)秘書(shū)
B總公司審計(jì)責(zé)任人
C營(yíng)業(yè)部經(jīng)理
D營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
48、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，有下列哪種情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門(mén)禁止進(jìn)入市場(chǎng)期滿(mǎn)未逾5年 B個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
D受到其它行政管理部門(mén)重大行政處罰未逾2年
49、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員有下列哪些情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿(mǎn)未逾3年 B被金融監(jiān)管部門(mén)禁止進(jìn)入市場(chǎng),期滿(mǎn)未逾5年
C申請(qǐng)前2年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告：ABCD
第33條
A對(duì)高級(jí)管理人員作出的撤職或者開(kāi)除的處分決定 B指定或者撤銷(xiāo)臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷(xiāo)任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)任職資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請(qǐng)，并在（）內(nèi)不再受理對(duì)該擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》
52、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中，所指案件不包括下列哪一項(xiàng)（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢(qián)、傳銷(xiāo)等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)等金融監(jiān)管部門(mén)重大行政處罰的案件。
C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性
風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。
D違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)等金融監(jiān)管部門(mén)行政處罰的所有案件
53、下列哪類(lèi)情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過(guò)流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類(lèi)情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開(kāi)展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類(lèi)情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒(méi)有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索
56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險(xiǎn)案件的直接責(zé)任人。對(duì)第4條
57、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)中所稱(chēng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工。錯(cuò)
第4條
58、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級(jí)追究
D公平公正
59、對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問(wèn)題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的
B通過(guò)加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
61、責(zé)任人退休（）以?xún)?nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營(yíng)偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的機(jī)制和過(guò)程
63、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠(chéng)信準(zhǔn)則；
（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
（四）經(jīng)營(yíng)有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營(yíng)效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動(dòng)不包括（）B
第二章
A銷(xiāo)售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運(yùn)用控制
65、保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營(yíng)有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括三個(gè)組成部分，下列哪一項(xiàng)不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對(duì)
第8條
69、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。對(duì) 第9條 70、保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)與內(nèi)控管理職能部門(mén)可以合并設(shè)立。
錯(cuò)
第45條
（十）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
71、保險(xiǎn)從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷(xiāo)毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)
B被保險(xiǎn)公司辭退過(guò)的 C曾誤導(dǎo)銷(xiāo)售過(guò)的D未詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的
72、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽
訂的保密和競(jìng)業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無(wú)償使用公司資料
D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級(jí)管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對(duì)因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，下列哪些行為是錯(cuò)誤的（ABC）第20條
A保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，宣傳自己賣(mài)的產(chǎn)品一險(xiǎn)全保，什么都能賠 B聲稱(chēng)自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，在賣(mài)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，同意向客戶(hù)私下支付超過(guò)市場(chǎng)規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場(chǎng)變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)報(bào)備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機(jī)構(gòu)和客戶(hù)的公章、印件 C偽造客戶(hù)回訪記錄、故意滯留客戶(hù)保險(xiǎn)合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶(hù)重大商業(yè)秘
案例題：
1、A市某產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車(chē)險(xiǎn)部請(qǐng)求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級(jí)公司批準(zhǔn)后，分兩次對(duì)公司190筆商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和43筆 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計(jì)124.19萬(wàn)元。由于部分業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對(duì)未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險(xiǎn)后無(wú)法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。何某的做法是否正確，請(qǐng)說(shuō)明理由？ 答：違反了《保險(xiǎn)法》2002版第一百二十二條：保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)匯集報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào))文件，要求各保監(jiān)局及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，一項(xiàng)工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對(duì)保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要
求，要求各公司嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險(xiǎn)公司正式員工王某，在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無(wú)工作，通過(guò)丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過(guò)考試得到了保險(xiǎn)人代理資格證）。王某為了業(yè)績(jī)也為了方便客戶(hù)，對(duì)老客戶(hù)的續(xù)保直接采取打電話(huà)詢(xún)問(wèn)，得到客戶(hù)同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶(hù)付錢(qián)后直接將保險(xiǎn)單拿給客戶(hù)；對(duì)于新客戶(hù)，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對(duì)方，而且私下再返點(diǎn)給客戶(hù)，取的了驕人業(yè)績(jī)。年底業(yè)績(jī)考評(píng)時(shí)，由于王某的成績(jī)突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開(kāi)場(chǎng)合對(duì)王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險(xiǎn)公司違反虛掛營(yíng)銷(xiāo)員套取手續(xù)費(fèi)。
王某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶(hù)約定合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變?cè)?，轉(zhuǎn)讓《資格證書(shū)》。
張某默認(rèn)王某做法，違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條 3、2009年2月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場(chǎng)所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司完成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的搬遷工作。
請(qǐng)分析某變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所沒(méi)有取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，違反了新《保險(xiǎn)法》第八十四條（保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二十六條（保險(xiǎn)公司及其分支變更注冊(cè)地及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司變更注冊(cè)地和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其上海分公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險(xiǎn)代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶(hù)回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對(duì)于電話(huà)銷(xiāo)售渠道業(yè)務(wù)，采取買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)贈(zèng)送價(jià)值200元加油卡的促銷(xiāo)活動(dòng)，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
請(qǐng)分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？
答案要點(diǎn)：
該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險(xiǎn)法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
（4）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
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