第一篇：優(yōu)化農(nóng)村信用社改革的金融生態(tài)環(huán)境

優(yōu)化農(nóng)村信用社改革的金融生態(tài)環(huán)境

摘要:本文通過分析農(nóng)村信用社改革的金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀，指出金融生態(tài)環(huán)境中阻礙農(nóng)村信用社改革的因素，提出加大政府支持力度?建立完整的農(nóng)村金融市場?出臺農(nóng)村金融法?實(shí)施措施為農(nóng)村信用社貸款回收提供保障?優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境?建立顯性存款保險(xiǎn)制度的對策，以優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，保障農(nóng)村信用社改革。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村信用社金融生態(tài)環(huán)境農(nóng)村信用環(huán)境

Abstract.This article analyses the financial ecological environment status of the reform of rural credit cooperatives.pointing out the factors in the financial ecological environment that are obstacles of the reform of rural credit cooperatives，and putting forward the countermeasures just like the promulgation of rural financial law，intensifying the support of government，the establishment of a complete rural financial market.providing protections for the recovery of loans in rural credit cooperatives，optimization of rural credit environment，the establishment of a dominant deposit insurance system，to optimize the financial ecological environment and protect the reform of rural credit cooperatives.Key Words:rural credit cooperative.;financial ecological environment.;rural credit environment.“三農(nóng)”問題是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展需要解決的首要問題。解決“三農(nóng)”問題的唯一出路就是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，金融是經(jīng)濟(jì)的核心，而我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村金融體系的核心，但是長期以來我國農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度混亂，并由此引發(fā)了一系列問題。鑒于此2003年國務(wù)院出臺了《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，提出要以服務(wù)農(nóng)業(yè)?農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，自此在全國范圍內(nèi)掀起農(nóng)村信用社改革的浪潮，也由此引發(fā)了農(nóng)村信用社改革的眾多分歧，不管改革何去何從毋庸質(zhì)疑都需要有良好的金融生態(tài)環(huán)境作為其改革的保障前提。

一?農(nóng)村信用社改革的金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

(一)適用法律的空白引發(fā)尷尬

長期以來，我國在農(nóng)村金融領(lǐng)域的法律處于空白，這不但導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)村金融的混亂?低效，而且使得農(nóng)村金融的中堅(jiān)力量――農(nóng)村信用社在經(jīng)營?改革上陷入尷尬的境地。雖然在最近的農(nóng)村信用社改革工作中，銀監(jiān)會于2007年年初頒布了《農(nóng)村資金互助社管理暫行

規(guī)定》?《農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引》等一系列政策?規(guī)定，但是政策?規(guī)定具有一定的隨意性?變動性?非歷史延續(xù)性，和以往的政策?規(guī)定一樣不能長效?明確的規(guī)范農(nóng)村信用社的經(jīng)營活動和保證其改革方向的連續(xù)性。

(二)缺乏政府支持

我國一直集中力量發(fā)展城市和工業(yè)，卻忽視了農(nóng)村?農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，很自然各方面政策扶植傾向于城市和工業(yè)，與此同時(shí)財(cái)政支援資金也流向城市和工業(yè)。2006年，我國財(cái)政支農(nóng)資金為3172.97億元，支農(nóng)資金占財(cái)政支出的比重僅為7.85%，比1978年要低5.58個(gè)百分點(diǎn)。政策短缺?資金匾乏導(dǎo)致我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后，又無相應(yīng)政策?資金扶持，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場的吸引力不足。交易的高成本導(dǎo)致包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融市場望而卻步。上述事實(shí)導(dǎo)致農(nóng)村信用社在我國起步雖然并不晚，但是經(jīng)歷四次改革也未能發(fā)展壯大，直到最近第五次改革前依然面臨重重問題，農(nóng)村信用社處在農(nóng)村金融市場的邊緣，經(jīng)營境況尷尬。

(三)農(nóng)村金融市場缺乏金融主體參與

長期以來我國并未形成完整的農(nóng)村金融市場，市場缺乏金融主體的參與。農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)業(yè)務(wù)僅局限于支持糧棉流通，郵政儲蓄銀行剛剛成立，市場定位還不清晰，非銀行類農(nóng)村金融主體難覓蹤影，農(nóng)村信用社在缺乏相關(guān)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動的農(nóng)村

金融市場上孤軍奮戰(zhàn)。市場的缺陷必然會影響農(nóng)村信用社的改革發(fā)展.(四)農(nóng)村信用社貸款缺乏保障機(jī)制

農(nóng)業(yè)具有生產(chǎn)周期長?對自然氣候依賴性強(qiáng)等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)決定農(nóng)業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。2006年我國農(nóng)作物受災(zāi)面積為41091千公頃，成災(zāi)面積為24632千公頃，成災(zāi)面積占受災(zāi)面積比重為59.9%，比2005年同比增長8.5%，農(nóng)業(yè)的脆弱性由此可見一斑。農(nóng)村信用社貸款于從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶，無疑承擔(dān)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，我國以農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對象為保障對象的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及度低，雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)早在1982年就由中國人民保險(xiǎn)公司開始承辦，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高賠付率使得商業(yè)性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)極度萎縮:另一方面，以農(nóng)村信用社貸款為保障對象的貸款保險(xiǎn)基金尚未建立。顯然農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)建立在高風(fēng)險(xiǎn)之上，并且缺乏保障機(jī)制。

(五)農(nóng)村信用環(huán)境的缺失

呈然農(nóng)村信用社是一種互助機(jī)構(gòu)，不以贏利為目的，但是農(nóng)村信用社畢竟不是慈善機(jī)構(gòu)，其貸款行為具有一定的商業(yè)性，農(nóng)村信用社資金的運(yùn)用自然也要遵循風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則。但是信用環(huán)境缺失弱化了農(nóng)村信用社的信用中介職能，降低了資金配置效率，也阻礙了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國信用環(huán)境缺失主要體現(xiàn)在法律監(jiān)管松散，制裁力度弱，農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后。在沒有良好信用環(huán)境作為前提保障的條件下，農(nóng)村信用社和農(nóng)民相互尋找信貸機(jī)會，無形中增加了交易成本，這使得農(nóng)村信用社在業(yè)務(wù)上不易操作.良好信用環(huán)境的缺失成為制約我國農(nóng)村信用社改革發(fā)展的“瓶頸”。

(六)隱性存款保險(xiǎn)制度的缺陷

存款保險(xiǎn)制度在國際上已有70多年的歷史，可以分為顯性和隱性兩種形式。我國長期實(shí)行的是隱性存款保險(xiǎn)制度，這種制度的選擇實(shí)際上是政府為金融機(jī)構(gòu)的倒閉清算買單，這不但增加了政府的不必要負(fù)擔(dān)，而且容易誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用社的成功改革需要顯性存款保險(xiǎn)制度的確立，間接規(guī)范其業(yè)務(wù)行為。

二?優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，保障農(nóng)村信用社改革

(一)出臺農(nóng)村金融法

出臺農(nóng)村金融法是確保農(nóng)村信用社第五次改革成功的保障，是填補(bǔ)我國在農(nóng)村金融領(lǐng)域的法律空白。農(nóng)村金融法不但應(yīng)針對農(nóng)村金融的特點(diǎn)對整個(gè)農(nóng)村金融市場進(jìn)行規(guī)范，為農(nóng)村信用社的改革提供良好的外部市場環(huán)境，而且還應(yīng)針對農(nóng)村信用社的服務(wù)宗旨明確其市場定位和業(yè)務(wù)權(quán)限范圍，此外還應(yīng)針對農(nóng)村信用社自身特點(diǎn)設(shè)計(jì)有別于其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管框架。首先，法律對農(nóng)村信用社的規(guī)范要基于農(nóng)村金融資源匱乏的現(xiàn)狀，引導(dǎo)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)真正回歸農(nóng)村?農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，防止其對農(nóng)村資金“抽血”的現(xiàn)象繼續(xù)。其次，法律對農(nóng)村信用社的規(guī)范要基于其自身的弱勢性，對其在法律上給予特殊保護(hù)，例如:存款準(zhǔn)備金率可以適當(dāng)?shù)陀谕诘纳虡I(yè)銀行，防止其陷入流動性困境。

(二)加大政府支持力度

我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和農(nóng)村信用社發(fā)展水平，決定了農(nóng)村信用社的特殊性，從支持“三農(nóng)”建設(shè)的大局出發(fā)，政府應(yīng)為農(nóng)村信用社提供一個(gè)良好穩(wěn)定的政策環(huán)境。除了純政策上的支持外，鑒于農(nóng)村信用社的弱勢性及其服務(wù)“三農(nóng)”的特殊宗旨，政府有責(zé)任對農(nóng)村信用社給予材政政策支持，進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。但是財(cái)政補(bǔ)貼的方式應(yīng)從以往的直接補(bǔ)貼轉(zhuǎn)為間接補(bǔ)貼，有利于經(jīng)濟(jì)體系的健康發(fā)展，而稅收激勵(lì)政策應(yīng)該是最佳的長效激勵(lì)政策和保護(hù)政策，例如《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見》中明確指出對改革試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社稅收優(yōu)惠政策調(diào)整為:從2004年1月1日起至2006年底，對參與試點(diǎn)的中西部地區(qū)農(nóng)村信用社一律暫免征收企業(yè)所得稅:其他試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)村信用社，一律按其應(yīng)納稅額減半征收企業(yè)所得稅。從2004年1月1日起，對試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社的營業(yè)稅按3%稅率征收。此外還可以對其服務(wù)的農(nóng)民客戶存款免征利息稅等。以稅收優(yōu)惠政策強(qiáng)化農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的能力，鼓勵(lì)農(nóng)民積極入股農(nóng)村信用社，積極使用農(nóng)村信用社的金融資源。

(三)建立完整的農(nóng)村金融市場

以農(nóng)村信用社改革為契機(jī)，圍繞其業(yè)務(wù)開展需求，推動各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立發(fā)展，如根據(jù)客觀需要促進(jìn)多種形式的集體金融機(jī)構(gòu)?民間金融機(jī)構(gòu)以及外資金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，建立完整?活躍的農(nóng)村金融市場。完整的市場體系可以擴(kuò)大農(nóng)村金融資產(chǎn)的規(guī)模，降低交易成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加服務(wù)品種，從而產(chǎn)生正外部性給予農(nóng)村信用社支持。同時(shí)，通過多種金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，激發(fā)農(nóng)村信用社的企業(yè)活力，進(jìn)一步提高他們?yōu)檗r(nóng)服務(wù)的能力和水平。

(四)實(shí)施措施為農(nóng)村信用社貸款回收提供保障

在全國推廣普及新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)間接為農(nóng)村信用社貸款回收提供保障。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)大?私人邊際收益低等特點(diǎn)。2006年我國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為8億元，賠款額卻達(dá)到了6億元。因此，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)定義為準(zhǔn)公共產(chǎn)品。但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅靠財(cái)政補(bǔ)貼也是難以滿足農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求的。我國應(yīng)結(jié)合現(xiàn)階段國情建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)?農(nóng)戶社區(qū)共保為基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的政策性?互助性?商業(yè)性相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。此外，應(yīng)大力推廣法國安盟保險(xiǎn)公司的“一攬子保險(xiǎn)產(chǎn)品”，先用種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)吸引農(nóng)民投保，再用良好的服務(wù)吸引農(nóng)民投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)。“大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”可以提高商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的利潤率，增加商業(yè)性保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的作用。新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅是對農(nóng)民的保障，更維護(hù)了貸款于農(nóng)民的農(nóng)村信用社的利益，能有效控制信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

建立農(nóng)村信用社貸款保險(xiǎn)基金，直接為農(nóng)村信用社貸款回收提供保障。農(nóng)村信用社貸款保險(xiǎn)基金是專門針對在農(nóng)村信用社辦理短期小額貸款的農(nóng)民遭受意外傷害致殘?身故無償還能力或無意愿償還的風(fēng)險(xiǎn)而量身定做的，保證了農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)的安全。農(nóng)村信用社貸款保險(xiǎn)基金應(yīng)以省級為單位成立，由政府財(cái)政和各省所轄農(nóng)村信用社根據(jù)自身營業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)度認(rèn)繳。與單個(gè)農(nóng)村信用社計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備相比，農(nóng)村信用社貸款保險(xiǎn)基金從一定程度上可以減輕農(nóng)村信用社的負(fù)擔(dān)，提高資金運(yùn)用效率，增加貸款業(yè)務(wù)的安全性。

(五)優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境

優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境對于農(nóng)村信用社改革發(fā)展刻不容緩。首先，基層政府部門應(yīng)通過各種渠道進(jìn)行信用宣傳和輿論導(dǎo)向，培養(yǎng)農(nóng)民的信用觀，建立信用興農(nóng)的理念，積極推動信用村?信用戶的創(chuàng)立:其次，加強(qiáng)有關(guān)信用問題的法律建設(shè)，使得出現(xiàn)問題有法可依，加大對違反信用行為的法律懲處，提高失信成本;最后，加快農(nóng)村信用體系的建立。我國正在積極籌建社會信用體系，這將使我國擺脫長期以來個(gè)人信用信息難以獲取的困境，有利于我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。我國農(nóng)村金融市場?農(nóng)村信用社的發(fā)展也急需有配套的信用體系。建立農(nóng)村信用

體系可由村委會和村中有威望的人組成幾個(gè)小組根據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)定的各項(xiàng)指標(biāo)，對其所在村的農(nóng)民進(jìn)行信用評定，再匯總各小組評議結(jié)果建立信用體系。此外，還要參考工商?稅務(wù)?金融機(jī)構(gòu)等的記錄把農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用情況也納入信用體系當(dāng)中。建立完善的信用備查體系將

極大的降低農(nóng)村信用社的貸款成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(六)建立顯性存款保險(xiǎn)制度

顯性存款保險(xiǎn)制度不但可以減輕政府穩(wěn)定農(nóng)村金融運(yùn)行的成本，而且還可以使農(nóng)村信用社擺脫長久以來的習(xí)慣性依賴。顯性存款保險(xiǎn)制度必須強(qiáng)制所有信用社參保以避免出現(xiàn)逆向選擇。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定也要合理，不但要考慮保障程度，還要考慮農(nóng)村信用社的承受能力，以確保農(nóng)村信用社的正常經(jīng)營。顯性存款保險(xiǎn)制度可以增加農(nóng)民對農(nóng)村信用社的信心，有助于農(nóng)村信用社的改革?發(fā)展?壯大。

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第二篇：農(nóng)村信用社金融改革

簡述農(nóng)村信用社金融改革

縱觀農(nóng)村信用社的發(fā)展歷史過程，道路可謂是艱難曲折、幾經(jīng)變遷。從創(chuàng)辦之初定位為由社員入股的農(nóng)村合作金融，繼而轉(zhuǎn)交給農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際成為農(nóng)業(yè)銀行的基層營業(yè)所，到1996年以來，按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，農(nóng)村信用社進(jìn)行體制改革，和農(nóng)業(yè)銀行脫鉤。國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，農(nóng)村金融體制改革的重點(diǎn)是恢復(fù)農(nóng)村信用社的合作制性質(zhì)，改革農(nóng)村信用社的管理體制，是此次農(nóng)村金融體制改革的重點(diǎn)。改革的核心是把農(nóng)村信用社逐步改為由農(nóng)民入股、由社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的合作金融組織。此次主要針對農(nóng)村信用社的改革力度前所未有，中央的目的就是立志要把農(nóng)村信用社辦成規(guī)范的合作性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)的方向進(jìn)一步明確，服務(wù)水平不斷提高，支農(nóng)投入明顯增加，內(nèi)部管理進(jìn)一步規(guī)范，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營狀況逐漸好轉(zhuǎn)，金融監(jiān)管得到加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)得到初步控制。

此次改革雖然取得了一定的成績，農(nóng)村信用社得到了長足的發(fā)展，但并沒有從體制上使農(nóng)村信用社的問題得到根本的解決。農(nóng)村信用社無論在自身建設(shè)，還是在適應(yīng)為“三農(nóng)”服務(wù)要求等方面，依然存在不少的問題。如：產(chǎn)權(quán)不明晰，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，經(jīng)營機(jī)制和內(nèi)控制度不健全；管理體制不暢，管理職能和責(zé)任需進(jìn)一步明確；歷史包袱沉重，信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，經(jīng)營困難，潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然很大；虧損嚴(yán)重，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突出；定位不清，為“三農(nóng)”服務(wù)的根本宗旨偏離；決算渠道不暢，服務(wù)意識和服務(wù)手段低下。對農(nóng)村信用社進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和組織制度的改造,必須認(rèn)可農(nóng)村信用社趨利經(jīng)營的必然性,真正按現(xiàn)代企業(yè)制度將農(nóng)村信用社建成以效益為中心的地方性股份制商業(yè)銀行,也即是要在清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上,將聯(lián)社改造成股份制銀行及一級法人,將基層農(nóng)村信用社改造成股份制銀行的分支機(jī)構(gòu),實(shí)行一級核算。發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村信用社改制為商業(yè)銀行之后按照零售銀行的市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略,努力樹立“社區(qū)金融便利站”的形象,以個(gè)人貸款緩解個(gè)人創(chuàng)業(yè)和中小企業(yè)融資難的燃眉之急為突破口,優(yōu)化對居民個(gè)人和中小企業(yè)的全面的金融服務(wù)。農(nóng)村金融體制和農(nóng)村信用社改革事關(guān)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，而且已經(jīng)迫在眉睫。按照國務(wù)院發(fā)布的《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》的精神，農(nóng)村信用社改革的總體思路是“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能，國家適當(dāng)支持，地方政府負(fù)責(zé)”。

1．按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。

完善法人治理機(jī)構(gòu)，落實(shí)管理責(zé)任，切實(shí)轉(zhuǎn)換內(nèi)部機(jī)制，全面提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平，使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場主體。逐步建立產(chǎn)權(quán)清晰的農(nóng)村信用社，不僅有利于管理和監(jiān)管，更有利于風(fēng)險(xiǎn)的分散和建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。

改革農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度，應(yīng)突破合作制的固有觀念，建立適合現(xiàn)階段中國國情模式下的產(chǎn)權(quán)管理制度。產(chǎn)權(quán)改革的最終目的是為了明晰責(zé)權(quán)利，構(gòu)建完善的、有效的法人治理結(jié)構(gòu)。

2．把握方向，科學(xué)定位，服務(wù)“三農(nóng)”。

增加農(nóng)民收入，增加農(nóng)民就業(yè)，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，把支農(nóng)服務(wù)放到支持農(nóng)民全面建設(shè)小康的戰(zhàn)略高度抓到實(shí)處。為“三農(nóng)”服務(wù)是農(nóng)村信用社有效防范風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營效益、增加職工收入、擴(kuò)大機(jī)構(gòu)影響的主要途徑，也是農(nóng)村信用社體現(xiàn)辦社宗旨，密切與入股社員的聯(lián)系，實(shí)施可持續(xù)發(fā)展的必然要求。農(nóng)村信用社一方面在現(xiàn)有條件下，認(rèn)真做好支農(nóng)服務(wù)；另一方面，要通過業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，創(chuàng)造更多更好的支農(nóng)服務(wù)條件，以滿足“三農(nóng)”發(fā)展的新要求。農(nóng)村信用社的興旺與衰敗的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，為“三農(nóng)”服務(wù)是農(nóng)村信用社的必然選擇。

農(nóng)村信用社在支農(nóng)服務(wù)上，仍然應(yīng)進(jìn)一步大力推行農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，深入持久地開展評定信用戶、創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)的活動，合理調(diào)整農(nóng)戶小額信用貸款的限額和發(fā)放范圍，加大支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

3．暢通匯路，廣開服務(wù)渠道。

要解決農(nóng)村信用社結(jié)算渠道不暢的問題，既需要運(yùn)用先進(jìn)科學(xué)手段，加快電子化建設(shè)，解決好匯兌、結(jié)算問題，同時(shí)更需要有關(guān)部門的支持和一級管理組織來牽頭組織實(shí)施。

增強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)利意識，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加服務(wù)收入?，F(xiàn)代金融活動中，中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)

務(wù)一起，都是銀行業(yè)不可或缺的。中間業(yè)務(wù)具有成本低、周轉(zhuǎn)快、盈利高、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。農(nóng)村信用社應(yīng)利用自己網(wǎng)點(diǎn)多、涉及面廣、人員多、人力成本低、社會關(guān)系寬的優(yōu)勢，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

4．轉(zhuǎn)變政府職能，加快政策支持，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。

金融活動是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心組成部分。農(nóng)村信用社作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的地方性質(zhì)金融機(jī)構(gòu)，對于支持調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)業(yè)競爭力，發(fā)揮著舉足輕重的作用。作為地方政府，要按照市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)則，轉(zhuǎn)變行政職能，減少行政干預(yù)，全力支持農(nóng)村信用社的發(fā)展，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營，提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)支農(nóng)能力

5．加強(qiáng)監(jiān)管力度，落實(shí)內(nèi)控制度，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

要提高資產(chǎn)質(zhì)量，就是要靠強(qiáng)有力的監(jiān)管、有效的內(nèi)控制度、嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和審貸分離、分級審批制度。做好信貸資產(chǎn)的日常管理，在審貸分離的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行貸款第一責(zé)任人制度。按照“安全性、流動性、效益性”原則，發(fā)放好每一筆貸款，并加強(qiáng)稽核監(jiān)督，科學(xué)管理每個(gè)貸款環(huán)節(jié)，對貸款操作的合規(guī)性、手續(xù)的合法性、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測的準(zhǔn)確性和資金運(yùn)用的合理性進(jìn)行監(jiān)督，最大限度地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。建立嚴(yán)密地會計(jì)控制系統(tǒng)，開展整章建制，完善會計(jì)崗位責(zé)任制，嚴(yán)格堅(jiān)持會計(jì)控制系統(tǒng)規(guī)范化原則。同時(shí)要加強(qiáng)會計(jì)監(jiān)督制約能力，規(guī)范會計(jì)核算程序，完善會計(jì)內(nèi)控制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

6．以人為本，增強(qiáng)人才資源意識。

農(nóng)村信用社應(yīng)重視科技人才的招聘和培養(yǎng)，使科技人才進(jìn)得來，留得住。因?yàn)榭萍嫉陌l(fā)展日新月異，農(nóng)村信用社的電子化建設(shè)要緊跟潮流的發(fā)展，提高農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)競爭力，就離不開科技人員的辛勤勞動，因此農(nóng)村信用社有無合理的激勵(lì)科技人員機(jī)制，對于其業(yè)務(wù)的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。

打破舊的人事制度，深化競爭機(jī)制改革，以經(jīng)營機(jī)制中的選擇機(jī)制和動力機(jī)制作為切入點(diǎn)，釋放并激發(fā)員工活力。進(jìn)一步落實(shí)能進(jìn)能出的全員勞動合同制和干部能上能下機(jī)制，在干部的任用上，真正做到“能者上，平者讓，庸者下”的原則。積極推行考試考核、優(yōu)化組合、競爭上崗、任前公示、群眾評議、崗位輪換和末位淘汰等制度。實(shí)行任期目標(biāo)管理責(zé)任狀考核，增強(qiáng)員工的責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感。

總之農(nóng)村信用社的出路就是進(jìn)行改革，而其改革是個(gè)長期的系統(tǒng)工程，道路還任重道遠(yuǎn)，必須在實(shí)踐過程中不斷地總結(jié)，不斷地提高，“摸著石頭過河”，使農(nóng)村信用社能更好地為“三農(nóng)”服務(wù)，為我國全民奔小康做出新的貢獻(xiàn)，也使自己在支持“三農(nóng)”的過程中不斷地發(fā)展壯大。

第三篇：優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的若干思考[模版]

優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的若干思考

易壽生

2012-3-7 14:14:09來源：《金融與經(jīng)濟(jì)》2011年第9期

摘要：本文從金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵出發(fā)，分析了江西省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得的成效，并重點(diǎn)就如何進(jìn)一步加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性互動發(fā)展提出了政策建議。

金融生態(tài)環(huán)境是借用生態(tài)學(xué)的概念對金融運(yùn)行環(huán)境的形象描述，主要包括與金融業(yè)生存、發(fā)展密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和行政管理體制、中介服務(wù)體系、銀企關(guān)系以及人文地理等內(nèi)容。良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于提高金融運(yùn)行質(zhì)量和效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動和協(xié)調(diào)發(fā)展。市場經(jīng)濟(jì)條件下，資金具有流動性、追求盈利性、講求安全性。金融生態(tài)環(huán)境好的地區(qū)，往往能更多地吸引金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐、更多地吸引金融人才進(jìn)駐、更多地吸引資金進(jìn)駐。

江西省委、省政府高度重視優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境工作，提出了打造“信用江西”的口號，把它作為一項(xiàng)戰(zhàn)略工程來抓。省政府出臺了《關(guān)于進(jìn)一步建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的若干試行意見》，成立了江西省社會信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，編制了《江西省社會信用體系建設(shè)“十二五”規(guī)劃》。通過多年的努力，我省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得了明顯的成效：金融機(jī)構(gòu)組織體系逐步健全，形成了由各類銀行、證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)組成的功能互補(bǔ)、競爭有序的金融機(jī)構(gòu)組織體系；金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，資產(chǎn)質(zhì)量和效益穩(wěn)步提高；金融法治環(huán)境不斷優(yōu)化，金融債權(quán)得到有效保護(hù)；金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效顯著，金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的支持。

實(shí)踐證明：創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融持續(xù)健康運(yùn)行的內(nèi)在要求，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的重要保障。因此，我們要正確把握金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵，找準(zhǔn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的切入點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

一、充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，建立優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的工作機(jī)制

“政府主導(dǎo)、央行推動、部門聯(lián)動、社會參與”的模式是目前金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的一種通行做法。各級政府應(yīng)自上而下成立由政府主導(dǎo)、央行推動、各部門參與的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu)，明確金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的工作思路、工作步驟和工作措施，建立工作責(zé)任制，形成長效工作機(jī)制。要探索建立金融生態(tài)環(huán)境的考核評價(jià)機(jī)制，制訂科學(xué)的考評辦法和指標(biāo)體系，體現(xiàn)政府對金融工作的要求和部署，體現(xiàn)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)，體現(xiàn)金融發(fā)展的內(nèi)在要求，把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的評價(jià)納入各級政府的政績考核體系，全面推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)進(jìn)程。

二、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，夯實(shí)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用經(jīng)濟(jì)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展好的地區(qū)，金融發(fā)展的空間大；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不好的地區(qū)，金融發(fā)展的空間也小。各地要主動調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，自覺轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，提高經(jīng)濟(jì)對金融的有效需求，為金融發(fā)展創(chuàng)造廣闊的空間。金融部門也必須結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，切實(shí)滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

三、健全完善金融組織體系，提高優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的運(yùn)行效率

金融機(jī)構(gòu)是金融生態(tài)環(huán)境的主體，金融機(jī)構(gòu)組織體系完備、功能齊全、結(jié)構(gòu)合理，金融資源配置和流動高效有序，金融生態(tài)環(huán)境才能充滿生機(jī)和活力。要大力引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)及國內(nèi)股份制商業(yè)銀行，積極推動設(shè)立社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社，支持和滿足不同領(lǐng)域、不同層次的多樣化的金融需要；要加快建立商業(yè)性、政策性和專業(yè)性保險(xiǎn)共存的多層次保險(xiǎn)市場體系，大力發(fā)展服務(wù)于“三農(nóng)”和民生等領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；要推進(jìn)證券期貨、金融租賃、信托公司發(fā)展，提供多樣化的資金融通服務(wù)；要健全區(qū)域中介組織體系，推動區(qū)域建立多層次、全方位的擔(dān)保體系，廣泛吸引各類資金進(jìn)入商業(yè)性擔(dān)保公司；要引入和建立獨(dú)立、客觀的第三方信用評級機(jī)構(gòu)，探索建立統(tǒng)一的信用評價(jià)體系和信用評級機(jī)構(gòu)認(rèn)證制度。

四、大力推動信用建設(shè)，形成優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的示范效應(yīng)

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用環(huán)境決定著資金流向，決定生產(chǎn)要素資源的配置，決定金融運(yùn)行效率和金融安全穩(wěn)定。信用環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的基石，一個(gè)國家、一個(gè)地區(qū)，只有成為信用高地，才能形成資金洼地。信用建設(shè)主要內(nèi)容包括信用培育、信用采集、信用評價(jià)及信用管理等方面，核心就是建立“守信激勵(lì)、失信懲戒”制度，讓守信者充分得到守信的益處，使失信者受到應(yīng)有的懲罰，在全社會形成重諾守信的良好氛圍。要大力推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，以中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)為重點(diǎn)，積極開展信用企業(yè)和信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用縣(市、區(qū))創(chuàng)建活動，通過出臺信貸、財(cái)政、稅收等優(yōu)惠政策，形成爭創(chuàng)良好金融生態(tài)環(huán)境的典型示范效應(yīng)。

五、加快法治建設(shè)步伐，構(gòu)建優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的保障體系

目前在經(jīng)濟(jì)金融活動中，存在著逃廢銀行債務(wù)、惡意拖欠貸款、非法集資等失信現(xiàn)象甚至違法行為，嚴(yán)重影響到正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序和金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，必須加快金融生態(tài)環(huán)境法治建設(shè)步伐，構(gòu)建一套完整的金融法治保障體系。在立法方面，要加快推動《征信管理?xiàng)l例》、《存款保險(xiǎn)條例》等金融法律法規(guī)的出臺，明晰金融法律關(guān)系、充分保護(hù)金融合法權(quán)益、依法規(guī)范金融行為，積極改善金融業(yè)發(fā)展的法律環(huán)境；在司法方面，要積極推廣簡易訴訟程序，降低金融債權(quán)案件的訴訟費(fèi)用，提高金融債權(quán)的執(zhí)行回收率，保證金融債權(quán)得到公平清償；在執(zhí)法方面，要加大對金融犯罪案件打擊力度，堅(jiān)決取締各種非法金融組織和非法金融活動，維護(hù)正常的金融秩序。

六、加強(qiáng)金融生態(tài)宣傳教育，營造優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的良好氛圍

金融生態(tài)理念是推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的強(qiáng)大內(nèi)生力量，理念滲透的基礎(chǔ)在宣傳。為使金融生態(tài)理念深入人心，要采取多種形式，廣泛宣傳加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要意義，普及金融知識，培育信用文化，充分調(diào)動各方面的積極性、主動性和創(chuàng)造性，形成社會各界積極參與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的良好局面。要充分發(fā)揮輿論宣傳優(yōu)勢，利用報(bào)刊、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體大力宣傳金融生態(tài)建設(shè)中的先進(jìn)典型，宣傳通過優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境對經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的良好效應(yīng)，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)營造良好的輿論氛圍。

第四篇：加強(qiáng)金融誠信建設(shè)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

加強(qiáng)金融誠信建設(shè)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行

誠信是一個(gè)重要的社會道德范疇，也是一種行為規(guī)范。它是人們在社會活動與經(jīng)濟(jì)交往中所必須遵循的最基本的行為準(zhǔn)則，是一個(gè)社會正常運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。尤其是以信用為主要特征的金融業(yè)更是其生存和持續(xù)發(fā)展的生命線。近年來，在各級政府和金融界的共同努力下，金融生態(tài)環(huán)境已發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，法制環(huán)境日益改善，誠信建設(shè)不斷加強(qiáng)，投資環(huán)境逐步得到優(yōu)化，一個(gè)功能較為完善、市場主體較為發(fā)達(dá)的金融體系正逐步形成。但也必須清醒地看到，當(dāng)前金融誠信建設(shè)還有許多薄弱環(huán)節(jié)，甚至誠信缺失問題依然相當(dāng)突出。誠信缺失、不講信用，致使“賴帳經(jīng)濟(jì)”惡性循環(huán)。這不僅在一定程度上影響了金融安全運(yùn)行，而且危害整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，破壞市場和社會秩序，損害社會公正，損害群眾利益，妨礙民族和社會文明進(jìn)步。因此，加強(qiáng)金融誠信建設(shè)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的問題必須引起全社會的高度重視。

一、發(fā)揮政府的核心和主導(dǎo)作用，打造金融誠信良好的外部環(huán)境，構(gòu)建良性金融生態(tài)。加強(qiáng)金融誠信建設(shè)，是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建設(shè)和諧社會的重要組成部分，需要全社會共同努力。這就需要充分發(fā)揮政府的核心主導(dǎo)作用，加強(qiáng)金融誠信建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)與調(diào)控。一是要大力推行誠信環(huán)境建設(shè)，展示誠信政府形象。要 1

通過加強(qiáng)政府自身的誠信建設(shè)，推動全社會的誠信建設(shè)。二是加強(qiáng)企業(yè)信用信息的溝通與披露，規(guī)范企業(yè)信用行為。工商、財(cái)政、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督等有關(guān)部門，應(yīng)就各自的相關(guān)信息、資料，建立數(shù)據(jù)庫與商業(yè)銀行共享。三是摒棄地方保護(hù)主義，從地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長遠(yuǎn)利益出發(fā)，不充當(dāng)失信行為的保護(hù)傘，減少行政干預(yù)。大力支持金融機(jī)構(gòu)通過經(jīng)濟(jì)，法律等手段，處臵抵貸資產(chǎn)，保全債務(wù)，維護(hù)自身合法權(quán)益。嚴(yán)厲打擊惡意拖欠借款，逃廢和懸空銀行債務(wù)行為，確保銀行貸款安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動，相互發(fā)展。四是要加強(qiáng)信用宣傳教育，把強(qiáng)化信用意識作為社會主義精神文明建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工程來抓，充分利用廣播，電視，報(bào)刊等各種新聞媒體，大張旗鼓地抑濁揚(yáng)清，凈化社會空氣，大力倡導(dǎo)中華民族素有的“誠信為本”的優(yōu)良傳統(tǒng)，造成一種以講信用為榮，以不守信用為恥的濃厚輿論環(huán)境。

二、以現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)為重點(diǎn)，重塑企業(yè)誠信形象。誠信是企業(yè)安身立命之本，是市場經(jīng)濟(jì)的準(zhǔn)入證。從實(shí)質(zhì)意義上講，企業(yè)賣的不僅是產(chǎn)品，還有企業(yè)信用。因此，誠信對于一個(gè)企業(yè)來講具有黃金般的價(jià)值。企業(yè)只有增強(qiáng)誠信自律意識，內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外樹形象，才能為長久發(fā)展贏得廣闊的空間。一要加快產(chǎn)權(quán)制度改革，明晰企業(yè)特別是國有資產(chǎn)中國家、企業(yè)和個(gè)人產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)。二要根據(jù)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制和財(cái)務(wù)審計(jì)、社會監(jiān)督機(jī)制，使企業(yè)的會計(jì)核算合法透明，準(zhǔn)確地反映企業(yè)經(jīng)濟(jì)活力及資產(chǎn)、負(fù)債、盈虧情況。三要

建立健全企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制。四是建立金融誠信企業(yè)制度。資信評估機(jī)構(gòu)應(yīng)對借款人償還銀行貸款的歷史記錄和影響借款人未來償付能力的各種因素進(jìn)行全面考察。充分運(yùn)用已正常運(yùn)作的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，發(fā)揮其應(yīng)有的預(yù)警、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)作用。獎(jiǎng)懲并舉，規(guī)范企業(yè)信用行為。對于誠實(shí)守信的企業(yè)和個(gè)人，在信貸、利率、結(jié)算等金融服務(wù)方面給予支持和優(yōu)惠，使他們享受守信的便利。對不講信用的企業(yè)和個(gè)人，要切實(shí)采取措施進(jìn)行整治，著力構(gòu)建以誠信為本的新型銀企關(guān)系。

三、以法制信用建設(shè)為保證，規(guī)范金融誠信行為。金融誠信建設(shè)離不開法律的規(guī)范。對逃、廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)的行為，司法機(jī)關(guān)要對其進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。在所有涉及金融機(jī)構(gòu)債務(wù)權(quán)人利益的債務(wù)重組中，應(yīng)堅(jiān)持債權(quán)人主導(dǎo)的原則，以利于保護(hù)債權(quán)人利益。對不守信企業(yè)除了應(yīng)受經(jīng)濟(jì)處罰外，企業(yè)實(shí)權(quán)人物也要受到法律懲罰和道德譴責(zé)。要加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊破壞信用秩序的違法犯罪活動。金融機(jī)構(gòu)要協(xié)同司法機(jī)關(guān)加大金融案件執(zhí)行力度，強(qiáng)化抵貸資產(chǎn)的處臵，最大限度地保全金融債務(wù)。

四、切實(shí)加強(qiáng)金融系統(tǒng)的誠信文化建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)自身作為金融誠信建設(shè)中的重要載體，是社會誠信鏈條中最敏感部分和最直接的利益相關(guān)者，其各項(xiàng)業(yè)務(wù)都是建立在誠信的基礎(chǔ)上的，誠信質(zhì)量的好壞非常重要。金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)決策層首先就要牢固樹立“誠信為本”的經(jīng)營理念，把落腳點(diǎn)放之于依法合規(guī)經(jīng)營上來，正確處理好短期效益與長期效益，經(jīng)濟(jì)效益與社會效益，局部與

全局，競爭與規(guī)范以及改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，培育誠信的企業(yè)文化。一方面，要注重加強(qiáng)高級管理人員對各項(xiàng)政策法規(guī)的把握能力，帶頭培育誠信理念，在本單位本部門內(nèi)部形成學(xué)政策法規(guī)，懂政策法規(guī)，用政策法規(guī)的濃厚氛圍。另一方面，要在員工層面廣泛開展誠信教育活動，把誠信觀念與職工的社會道德教育結(jié)合起來，把誠信觀念與職工的職業(yè)道德教育相結(jié)合，將誠信觀念貫穿到改進(jìn)工作作風(fēng)，干部廉政建設(shè)中去，將誠信觀念貫穿到黨的建設(shè)的各項(xiàng)工作中去，使誠實(shí)守信成為每一位銀行員工的道德規(guī)范和應(yīng)盡義務(wù)，樹立商業(yè)銀行良好的企業(yè)形象。

五、健全和完善征信體系，提高征信水平。一是完善法律法規(guī)建設(shè)。建議國務(wù)院盡快出臺《征信管理?xiàng)l例》，確立信息征集、使用、披露、保護(hù)和監(jiān)管的主要原則。《條例》應(yīng)明確人民銀行在中小企業(yè)信用體系建設(shè)中的牽頭組織職能，同時(shí)明確工信、財(cái)政、工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、社保等各有關(guān)部門的法律責(zé)任，明確職責(zé)分工。二是啟動中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。建議各地人民銀行充分發(fā)揮社會信用體系聯(lián)席會議辦公室的作用，加強(qiáng)對中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，探索中小企業(yè)信用體系建設(shè)模式及其治理機(jī)制。三是加大對中小企業(yè)信用體系建設(shè)的政策支持力度。盡快修訂中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，出臺與信用掛鉤的金融、財(cái)稅、社會服務(wù)支持措施。整合各部委有關(guān)中小企業(yè)的擔(dān)保獎(jiǎng)勵(lì)、財(cái)政貼息、專項(xiàng)資金扶持、企業(yè)評優(yōu)等方面的扶持政策，逐步構(gòu)建起信用激勵(lì)與懲戒機(jī)制。四是加快建立信息共享服務(wù)平臺。依

托人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，突破部門和行業(yè)壁壘，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合征集，促進(jìn)信用信息在政府部門、銀行、企業(yè)間順暢交換和使用。

六、切實(shí)加強(qiáng)社會道德文化建設(shè)。黨的十七屆六中全會提出，“把誠信建設(shè)擺在突出位臵，大力推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍?！币源藶槠鯔C(jī)，切實(shí)加強(qiáng)全社會的道德文化建設(shè)，增強(qiáng)全民誠信意識。法律和道德都是約束人的行為的。社會道德的約束是法律約束的前提和基礎(chǔ)，人們只有具有道德約束的品質(zhì)修養(yǎng)，才能自覺遵守法律的約束。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、法制健全的社會，個(gè)人信用在銀行的地位甚至比其他抵押物更加重要。因此，要深入進(jìn)行以誠實(shí)守信為重要內(nèi)容的道德文化教育，喚起全民的信用意識，逐步形成誠信為本，操守為重的良好社會風(fēng)尚。

第五篇：法院優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境工作匯報(bào)

某某法院

優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境工作匯報(bào)

一、近年來優(yōu)化金融環(huán)境的簡要情況

金融秩序領(lǐng)域的違法犯罪活動既危害社會、損害百姓切身利益又阻礙經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。是否盡快有效整治，事關(guān)建設(shè)和諧社會建設(shè)，事關(guān)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，事關(guān)金融秩序穩(wěn)定與安全運(yùn)行大事，近年來，我院為維護(hù)區(qū)域金融領(lǐng)域穩(wěn)定發(fā)展，充分發(fā)揮審判職能，依法嚴(yán)厲打擊非法集資、貸款詐騙等破壞金融管理秩序犯罪活動，依法嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪和侵占、挪用等財(cái)產(chǎn)犯罪，全力維護(hù)信貸秩序和金融安全。進(jìn)一步加大金融民商事案件審判力度，強(qiáng)化對違約失信行為的法律制裁。進(jìn)一步加大金融行政案件審判力度，支持和監(jiān)督金融監(jiān)管部門依法行政，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。同時(shí)，與政府、金融部門密切配合，依法維護(hù)金融誠信秩序。

一是嚴(yán)厲打擊金融犯罪案件。金融秩序領(lǐng)域的違法犯罪活動既危害社會、損害百姓切身利益又阻礙經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。是否盡快有效整治，事關(guān)建設(shè)和諧社會建設(shè)，事關(guān)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，事關(guān)金融秩序穩(wěn)定與安全運(yùn)行大事。近年來，我院為維護(hù)區(qū)域金融領(lǐng)域穩(wěn)定發(fā)展，充分發(fā)揮審判職能，依法嚴(yán)厲打擊非法集資、貸款詐騙等破壞金融管理秩序犯罪活動，依法嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪和侵占、挪用等財(cái)產(chǎn)犯

罪，全力維護(hù)信貸秩序和金融安全。今年以來，我院共審結(jié)涉及騙貸案件6件10人，涉案金額0.2億元。

二是妥善處理商事案件。今年以來，我院共受理金融借貸糾紛案件160件，結(jié)案114件，結(jié)案標(biāo)的額為0.96億元。對于涉及金融借貸糾紛的案件, 我院靈活掌握,妥善處理,既依法保障金融債權(quán)、制裁金融違法違規(guī)行為,又依法保障企業(yè)發(fā)展、依法規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序。對于企業(yè)之間的產(chǎn)品交易、資金流轉(zhuǎn)因原材料價(jià)格劇烈波動、市場供求關(guān)系變化、流動資金不足等諸多因素的影響而產(chǎn)生的大量糾紛案件，我們注意情勢變更原則運(yùn)用、違約金的合理處理、可得利益的計(jì)算等法律適用，對于因價(jià)格波動而以情勢變更原則為由主張解除合同的，認(rèn)真謹(jǐn)慎審查，堅(jiān)決防止假金融危機(jī)導(dǎo)致情勢變更為名、行規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)逃廢債務(wù)之實(shí)的行為。

三是最大限度實(shí)現(xiàn)債權(quán)。優(yōu)化金融環(huán)境，要最大限度實(shí)現(xiàn)金融債權(quán)。對此，我院組織涉金融案件集中執(zhí)行行動，重點(diǎn)加大對惡意逃廢金融債權(quán)的打擊處理力度，該拍賣處理財(cái)產(chǎn)的依法公開拍賣處理，該拘留的堅(jiān)決司法拘留，去年以來拘留22人。同時(shí)對于屬于朝陽產(chǎn)業(yè)、前景看好、技術(shù)先進(jìn)而僅是暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)，我們著眼于企業(yè)維持與重生，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

四是強(qiáng)化服務(wù)意識。為服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化金融環(huán)境，我院立足審判，成立了由院長任組長、黨組成員及業(yè)務(wù)庭長為成員的優(yōu)化金融環(huán)境工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《關(guān)于為維護(hù)

金融安全、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的實(shí)施意見》，明確了服務(wù)重點(diǎn)、具體措施及法院干警服務(wù)金融發(fā)展的組織紀(jì)律。組織涉金融案件庭審觀摩，邀請22個(gè)金融部門參加旁聽；召開座談會，結(jié)合審判中發(fā)現(xiàn)的金融部門對貸款人或擔(dān)保人的資料審查不細(xì)、不認(rèn)真等問題，制作司法建議書，提出強(qiáng)化審查、加強(qiáng)預(yù)警機(jī)制等司法建議，反響較好。

二、下一步工作打算

下一步，我院將進(jìn)一步發(fā)揮審判職能，與政府、金融部門密切配合，依法維護(hù)金融誠信秩序，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

一是充分發(fā)揮審判職能，促進(jìn)金融制度的健全與完善。對于針對金融機(jī)構(gòu)的騙貸、信用卡詐騙等刑事犯罪案件，依法審理，從嚴(yán)懲處。對弄虛作假、乘機(jī)逃廢債務(wù)的，追究當(dāng)事人和責(zé)任人相應(yīng)法律責(zé)任，杜絕假借破產(chǎn)名義逃廢、懸空債務(wù)；對于金融工作人員利用職務(wù)之便參與違法放貸、高利轉(zhuǎn)貸的犯罪行為，依法追究刑事責(zé)任。及時(shí)受理、查處詐騙、騙貸等金融犯罪中企業(yè)和群眾財(cái)產(chǎn)被侵害案件，高度重視控贓、追贓等工作，加大執(zhí)行力度，最大限度地挽回企業(yè)和人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失。

二是充分依托各種新聞媒體進(jìn)行宣傳。選擇典型案件到案發(fā)當(dāng)?shù)睾桶赴l(fā)單位公開宣判，教育廣大干部群眾增強(qiáng)金融法制觀念，維護(hù)金融安全，促進(jìn)金融制度的不斷健全與完善。

目前，市中院與市廣播電視臺合作的《以案說法》欄目，每周三晚上在LTV2播出，我院審理的李國騙貸案，已于去年10月9日在第一期節(jié)目中播出；我院與萊蕪日報(bào)合辦的《法院時(shí)空》、與魯中晨刊合辦的《法院直通車》欄目，定期刊登宣傳文章，效果良好。我院在全國文明網(wǎng)、新華網(wǎng)、騰訊網(wǎng)、新浪網(wǎng)、搜狐網(wǎng)開設(shè)“鋼城法院微博”，及時(shí)更新我院工作動態(tài)，適時(shí)反映法院工作，微博關(guān)注量已達(dá)到50000余人次。

三是繼續(xù)堅(jiān)持調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合的原則。在辦理涉金融案件過程中充分發(fā)揮訴訟調(diào)解作用，在確保依法公正與妥善合理的前提下，盡最大可能采用調(diào)解方式解決糾紛，積極營造誠實(shí)守信的社會風(fēng)氣，促進(jìn)金融行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

四是與各金融機(jī)構(gòu)建立長效交流機(jī)制。與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)工作與業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系,相互聽取意見建議，在已建立的執(zhí)行聯(lián)動機(jī)制上，加強(qiáng)金融安全信息交流和案件信息聯(lián)系，共同維護(hù)金融秩序和金融安全。加大對金融部門工作人員的法律培訓(xùn)力度，增強(qiáng)廣大干部群眾的金融法制觀念，延伸司法職能。通過提供法律咨詢和典型案例等方式為金融機(jī)構(gòu)提供各種法律服務(wù)和指導(dǎo)，幫助企業(yè)化解金融危機(jī)中涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)推進(jìn)金融司法環(huán)境創(chuàng)建工作的持續(xù)深入開展。