第一篇：互聯(lián)網(wǎng)保險可跨區(qū)域銷售

互聯(lián)網(wǎng)保險可跨區(qū)域銷售

近年來，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展與廣泛普及，互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)已成為保險機構(gòu)銷售和服務(wù)的新興渠道。數(shù)據(jù)顯示：目前國內(nèi)有91家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。今年1—5月，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入659.93億元，占總保費收入5.7%，比去年同期增長1.5個百分點。目前國內(nèi)除了眾安在線，另有三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司新近獲批成立。

不過，在快速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險也存在銷售行為觸及監(jiān)管邊界、服務(wù)體系滯后和風(fēng)險管控不足等問題，亟須進一步規(guī)范。保監(jiān)會日前出臺的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》從經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等多個方面對互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營進行了規(guī)范，將從今年10月1日起施行。

只要售后服務(wù)能配套跟進，可以跨區(qū)賣保險

目前，網(wǎng)銷保險品類繁多，除了傳統(tǒng)人身險、財險產(chǎn)品，還有與網(wǎng)購相關(guān)的退貨險，服務(wù)于食品外賣的食品安全責(zé)任保險，緩解延期付款壓力的眾籌保險，保障支付安全的保證保險等，銷售互聯(lián)網(wǎng)保險的有傳統(tǒng)保險公司自營平臺、第三方平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險公司等。

哪些產(chǎn)品可在網(wǎng)上銷售?保監(jiān)會財險部主任劉峰介紹，此次《辦法》未對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品做出特殊規(guī)定，未提出單獨報備“互聯(lián)網(wǎng)專用產(chǎn)品”要求，而是采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求。與此同時，基于互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷、跨地域的特點，與此前發(fā)布的有關(guān)規(guī)定相比，此次《辦法》還有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制。《辦法》規(guī)定，人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險，個人家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險等險種，以及能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的險種，允許在沒設(shè)立分支機構(gòu)的區(qū)域銷售，但必須明確告知投保者可能存在服務(wù)不到位、時效差等問題。

“除上述列明的險種外，其他險種原則上不得在沒有分支機構(gòu)的區(qū)域經(jīng)營。但這個規(guī)定也并非‘一刀切’?！北１O(jiān)會人身險部主任袁旭成表示，本著鼓勵創(chuàng)新的宗旨，只要能保證售后服務(wù)到位，監(jiān)管部門允許互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品跨區(qū)域“空降”。他舉例說，眾安在線與平安財險合作，后者能協(xié)助前者車險服務(wù)的“落地”?！氨M管眾安沒有分支機構(gòu)，但最近保監(jiān)會已經(jīng)批復(fù)他們開展互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)?！?/p>

第三方平臺不得截留數(shù)據(jù)及保費，不得擅自發(fā)布廣告

數(shù)據(jù)顯示：通過第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺，如淘寶保險、網(wǎng)易保險、中民保險網(wǎng)等銷售的保險，已占互聯(lián)網(wǎng)保險保費總額的七成以上。

此次《辦法》加強了對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)管，明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理以及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機構(gòu)管理和負責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，必須取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格?！掇k法》還規(guī)定，保險機構(gòu)應(yīng)將保險監(jiān)管規(guī)定告知合作單位，并留存告知記錄。

“年化收益率8%!秒殺一切理財產(chǎn)品”這樣的宣傳固然有誘惑力，但是將不再合法合規(guī)。《辦法》規(guī)定，對影響消費者利益和購買決策的事項等，網(wǎng)絡(luò)平臺必須按保險公司統(tǒng)一要求發(fā)布。此外，第三方平臺收到投保申請24小時內(nèi)，必須向保險公司完整、準確地提供承保所需的資料信息，投保人交付的保費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付到保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保費并進行轉(zhuǎn)支付。

業(yè)內(nèi)人士指出，此次《辦法》強化了對保險經(jīng)營中責(zé)任主體的認定，對保險公司和第三方都形成了壓力，促使他們改進流程、查缺補漏，提高服務(wù)水平。

客戶信息保護仍缺乏強有力措施

近年來，大型保險公司在互聯(lián)網(wǎng)渠道泄露客戶信息的事件已發(fā)生多次，給行業(yè)敲響信息安全警鐘。近兩個月內(nèi)，包括太平洋保險公司、中華保險公司、新華保險、吉祥人壽等在內(nèi)的保險公司都被曝出存在信息安全漏洞，千萬客戶的數(shù)據(jù)面臨泄露風(fēng)險。

“保險公司的數(shù)據(jù)信息包括投保人的年齡、住址、聯(lián)系方式、健康、財富狀況等。一旦發(fā)生泄露，波及面廣并且有可能嚴重侵蝕投保人利益。”業(yè)內(nèi)人士說，不久前某保險公司高管因倒賣客戶信息被判刑，足以說明這個問題的嚴重性。“從幾年來發(fā)生的信息泄露看，主要原因在于保險公司吝于投入、疏于管理，如果沒有強有力的監(jiān)管措施，懲罰力度不夠，這種事故還會一再發(fā)生?！彼f。

此次《辦法》規(guī)定，保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得將相關(guān)信息泄露給任何機構(gòu)和個人。對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)過程中收集的客戶信息，保險機構(gòu)應(yīng)嚴格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務(wù)之外的目的?！掇k法》還規(guī)定，對于交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改，情節(jié)嚴重的依法行政處罰。

“監(jiān)管表述是原則性的，缺乏操作性。比如，泄露的人數(shù)和信息深度，該對應(yīng)什么樣的處罰，罰款額度以及領(lǐng)導(dǎo)人員問責(zé)力度等都沒有明確表述。對此《保險法》和其他行業(yè)法規(guī)中缺少有針對性、操作性強的規(guī)定，可以說還是行業(yè)監(jiān)管的一個短板。在互聯(lián)網(wǎng)時代，這個短板會發(fā)展成為行業(yè)信譽危機，必須高度重視起來?！毕嚓P(guān)業(yè)內(nèi)人士表示。

相關(guān)閱讀：四類互聯(lián)網(wǎng)保險可跨區(qū)域經(jīng)營

7月27日，保監(jiān)會公布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對于互聯(lián)網(wǎng)保險定義、互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)、經(jīng)營范圍紅線等進行規(guī)范，標志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺。

《辦法》中首次明確，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。而第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得參與保費代收，所有保費收入直接進入保險機構(gòu)專用賬戶。此外，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的核保、理賠、退保、投訴及客戶服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)應(yīng)當由保 險機構(gòu)直接負責(zé),不得委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行操作和管理。

保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，對于外界最為關(guān)注的保險產(chǎn)品跨區(qū)域問題，細則中明確規(guī)定，僅有四類險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域可以擴展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其中包括：人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險;投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

辦法同時規(guī)定，對不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險機構(gòu)，監(jiān)管部門將及時采取監(jiān)管措施，停止其相關(guān)險種的經(jīng)營，通過建立行業(yè)禁止合作清單等方式，強化保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，督促其依法合規(guī)經(jīng)營。

保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人強調(diào)，保險機構(gòu)要加強互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，創(chuàng)新服務(wù)方式，切實保護消費者合法權(quán)益。

目前，已有四家保險公司獲得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，除去年獲批的眾安保險外，又批準籌建易安財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。保監(jiān)會在公告中稱，將積極有序增加專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點機構(gòu)。該《辦法》將于今年10月1日正式實施，在此期間將給保險機構(gòu)提供過渡期，對于沒能按照監(jiān)管規(guī)定操作的保險公司，將采取約談、取消其互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營許可等處罰。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)保險銷售監(jiān)管文件

保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號

各保監(jiān)局，各保險專業(yè)代理公司、各保險經(jīng)紀公司：

為了促進保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，我會制定了《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二〇一一年九月二十日

保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）

第一條為了促進保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。

第二條 保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度；

（二）具有合理的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（三）注冊資本不低于人民幣1000萬元，且經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第三條保險代理、經(jīng)紀公司應(yīng)當在具備下列條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開展保險業(yè)務(wù)：

（一）依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（三）有與開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相適應(yīng)的電子商務(wù)系統(tǒng)，能實現(xiàn)投保人的全部投保信息與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實時對接；

（四）具備健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系及安全技術(shù)，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認證、數(shù)據(jù)備份等功能；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四條保險代理、經(jīng)紀公司通過互聯(lián)網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當自業(yè)務(wù)開展之日起10個工作日內(nèi)，由總公司向中國保監(jiān)會報告，并提交下列書面材料一式兩份：

（一）開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的報告，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、運營模式、管理部門及其負責(zé)人名單、從業(yè)人員配備情況等內(nèi)容；

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度，包括交易安全保障措施、信息安全管理體系、銷售及售后服務(wù)管理等；

（三）開展業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站的基本情況，包括名稱、網(wǎng)址、接入地、依法經(jīng)營資質(zhì)的證明材料等；

（四）開展業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站的電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)情況，包括基本架構(gòu)、運營基礎(chǔ)設(shè)施、安全技術(shù)及保障措施等；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

申請人應(yīng)將前款規(guī)定材料同時報送注冊地中國保監(jiān)會派出機構(gòu)一份。

第五條中國保監(jiān)會自收到保險代理、經(jīng)紀公司提交的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)報告材料之日起20個工作日內(nèi)，應(yīng)當根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）報告材料不完整的，通知保險代理、經(jīng)紀公司在10個工作日內(nèi)補正材料；

（二）報告材料完整齊備或者經(jīng)補正后材料完整齊備的，中國保監(jiān)會應(yīng)當在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險代理、經(jīng)紀公司。

第六條開展保險業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險代理、經(jīng)紀公司應(yīng)當自變更之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會及注冊地所在中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

保險代理、經(jīng)紀公司終止某互聯(lián)網(wǎng)站上的保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當自決定終止之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會及注冊地所在中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第七條保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當集中運營、集中管理。

保險代理、經(jīng)紀公司的從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。

第八條保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證；

（二）營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識；

（三）在各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）已依法設(shè)立的分公司名稱、辦公地址、服務(wù)電話號碼；

（四）保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

保險代理、經(jīng)紀公司設(shè)立有網(wǎng)站的，還應(yīng)當在網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。

第九條保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，列明的信息應(yīng)當包括下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品的承保、銷售主體；

（二）保險合同全部條款和費率表，其中應(yīng)當對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責(zé)任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等事項予以重點提示；

（三）保險費支付方式；

（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應(yīng)當予以明確說明；

（五）紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送方式和寄出時間；

（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；

（七）保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；

（八）有關(guān)投保人（被保險人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全的保障措施；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他信息。

第十條保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件、取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書的從業(yè)人員負責(zé)保險產(chǎn)品的銷售及服務(wù)。

第十一條保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設(shè)置投保人點擊確認環(huán)節(jié)，由投保人確認以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保險公司責(zé)任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重要事項?！?/p>

第十二條保險代理、經(jīng)紀公司應(yīng)當通過柜臺、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等方式，及時、全面、準確地回答社會公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面的咨詢，主動向投保人提示承保信息，告知投保人有要求提供紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的權(quán)利。

投保人要求提供紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的，保險代理、經(jīng)紀公司應(yīng)當自保險合同成立時起48小時內(nèi)寄出，并于10個工作日內(nèi)送達投保人。因特殊原因不能在約定時間內(nèi)送達的，應(yīng)當與投保人協(xié)商一致或者及時向投保人說明有關(guān)情況。向投保人提供保險單證時，應(yīng)當附保險合同全部條款。

第十三條保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

保險代理、經(jīng)紀公司應(yīng)當采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、完整。

第十四條保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守《保險法》、《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

保險代理、經(jīng)紀公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反《保險法》等法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，由中國保監(jiān)會依法給予處罰，情節(jié)嚴重的，可以責(zé)令停止開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

第十五條中國保監(jiān)會應(yīng)當在其互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄，及時對符合本辦法要求、開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險代理、經(jīng)紀公司名稱及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。

中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當在其互聯(lián)網(wǎng)站上及時登載中國保監(jiān)會披露的前款信息。

第十六條本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂。

第十七條本辦法自2012年1月1日起施行。

第三篇：跨區(qū)域考核辦法

關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公安部《“打擊犯罪新機制”跨區(qū)域辦案協(xié)作工作考核辦法(試

行)》的通知

發(fā)表時間：2009-11-17 16:06:34 點擊： 93 次

關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公安部《“打擊犯罪新機制”跨區(qū)域辦案協(xié)作

工作考核辦法(試行)》的通知

各縣市公安（分）局刑警大隊：

2008年9月28日，公安部部署建立“打擊犯罪新機制”正式運用“跨區(qū)域辦案協(xié)作平臺”開展網(wǎng)上辦案，為更好地運用“打擊犯罪新機制”，保證“跨區(qū)域辦案協(xié)作平臺”運行順暢，公安部制定“打擊犯罪新機制”跨區(qū)域辦案協(xié)作工作考核辦法(試行)，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)你們，望各地認真貫徹執(zhí)行。

衡水市公安局刑警支隊

二〇〇九年十一月十七日

“打擊犯罪新機制”跨區(qū)域辦案協(xié)作

工作考核辦法(試行)

建立“打擊犯罪新機制”是公安機關(guān)刑偵部門貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的重大改革舉措，是推進公安信息化、狠抓執(zhí)法規(guī)范化、積極構(gòu)建和諧警民關(guān)系三大任務(wù)建設(shè)的重要措施?！叭珖矙C關(guān)跨區(qū)域辦案協(xié)作平臺”是“打擊犯罪新機制”的重要組成部分，是解決跨區(qū)域辦案成本高、尤其是解決多發(fā)性侵財案件偵辦水平低的重要抓手和切入點。為深入推進“打擊犯罪新機制”建設(shè)，努力提升打擊跨區(qū)域犯罪工作能力，按照2009年刑偵績效考核要求，確定“打擊犯罪新機制”跨區(qū)域辦案協(xié)作工作考核辦法如下：

一、考核方式

每個月對各地戰(zhàn)果情況進行排名，戰(zhàn)果累月計算，一月一通報，年底前對全年的工作進行綜合排名，排定總名次。成績計入全國刑偵工作績效考核。各地戰(zhàn)果從“全國公安機關(guān)跨區(qū)域辦案協(xié)作平臺”中自動調(diào)取。

二、考核內(nèi)容

考核方向主要是涉及各類刑事犯罪的破外地案件、破系列、打團伙及協(xié)作效果工作。

1、辦案地破外轄區(qū)案件數(shù)、破系列案件數(shù)、打團伙數(shù)、錄入犯罪嫌疑人數(shù)為得分項。

2、協(xié)作地核破案件數(shù)、調(diào)取戶籍前科證明數(shù)、制作筆錄數(shù)為得分項。

3、協(xié)作地逾期未辦理數(shù)、辦案地逾期未處理數(shù)，以及弄虛作假數(shù)、違規(guī)操作數(shù)為扣分項。

4、網(wǎng)上掛牌督辦案件數(shù)及舉報弄虛作假數(shù)為附加得分項。

三、計分方法

辦案地、協(xié)作地均以地級公安機關(guān)為基本單位，并以此來劃分外轄區(qū)、本轄區(qū)協(xié)作工作。

地級公安機關(guān)轄區(qū)內(nèi)各縣局、區(qū)分局與其他地級公安機關(guān)轄區(qū)內(nèi)各縣局、區(qū)分局的外轄區(qū)辦案協(xié)作計算考核分值。地級公安機關(guān)轄區(qū)內(nèi)各縣局、區(qū)分局之間的本轄區(qū)辦案協(xié)作無考核分值。

北京、天津、上海、重慶4個直轄市主城區(qū)各分局之間的辦案協(xié)作無考核分值。

（一）辦案地得分項

1、破外轄區(qū)案件數(shù)

每破獲1起跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）案件，辦案地得6分（協(xié)作地得2分）；破獲1起?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)跨轄區(qū)案件，辦案地得2分（協(xié)作地得1分）。

2、破系列案件數(shù)

每破獲一串個案達到10起以上的系列案件，跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）串案給予10分獎勵，本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)串案給予3分獎勵。同時，串案中的個案，按照破外轄區(qū)案件數(shù)計算。每串10起以上的個案，從第11起開始，每起給予0.3分獎勵；每串20起以上的個案，從第21起開始，每起給予0.6分獎勵；每串30起以上的個案，從第31起開始，每起給予0.9分獎勵；以下類推。

每串系列案件中查破跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）案件達到10起以上的，均認定為跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）系列串案，否則認定為?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)串案。

3、打團伙數(shù)

每打掉一個犯罪團伙，抓獲3人以上并錄入平臺內(nèi)，查破5起以上外轄區(qū)案件，跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）犯罪團伙給予10分獎勵，本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)犯罪團伙，給予3分獎勵。

抓獲的團伙成員超過3人的，從第4人開始，每人0.3分獎勵；超過10人的，從第11人起每人給予0.5分獎勵；超過20人的，從第21人起，每人給予1分獎勵；超過30人的，從第31人起，每人給予1.5分獎勵；以下類推。

對打掉的犯罪團伙，查破跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）案件達到10起以上的，均認定為跨省（自治區(qū)、直轄市）犯罪團伙，否則認定為本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)犯罪團伙。

團伙案涉及的系列案件，按照破系列案件數(shù)計算。

4、錄入犯罪嫌疑人數(shù)

不管是核查案件，還是調(diào)取戶籍、前科證明，每錄入1名涉案犯罪嫌疑人資料，3張照片合格真實，信息填寫準確的，得1分。

（二）協(xié)作地得分項

1、核破案件數(shù)

對外轄區(qū)發(fā)來的案件核查請求，協(xié)作地每核破1起跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）案件，得2分（辦案地得6分），核破1起?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)跨轄區(qū)案件，得1分（辦案地得2分）。

2、調(diào)取戶籍、前科證明數(shù)

對外轄區(qū)發(fā)來的調(diào)取戶籍、前科證明請求，協(xié)作地每辦結(jié)1起跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）請求，完成了調(diào)取戶籍、前科證明并送寄到辦案地的，得4分，辦案地?zé)o分；協(xié)作地每辦結(jié)1起?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)跨轄區(qū)請求，完成了調(diào)取戶籍、前科證明并送寄到辦案地的，得2分，辦案地?zé)o分。

3、制作筆錄數(shù) 對外轄區(qū)發(fā)來的查找受害人或證人核實案件并制作筆錄（包括調(diào)取證據(jù)）請求，協(xié)作地每辦結(jié)1起跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）請求，完成了查找到受害人或證人并制作了筆錄或調(diào)取了證據(jù)材料給辦案地的，得5分，辦案地?zé)o分值；協(xié)作地每辦結(jié)1起省（自治區(qū)、直轄市）內(nèi)請求，完成了查找到受害人或證人并制作了筆錄或調(diào)取了證據(jù)材料給辦案地的，得3分，辦案地?zé)o分。

如果通過查找受害人或證人每核破1起跨省（自治區(qū)、直轄市）案件，協(xié)作地和辦案地均得2分；每核破1起?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)案件，協(xié)作地和辦案地各得1分。

（三）辦案地和協(xié)作地扣分項

1、弄虛作假數(shù) 每發(fā)現(xiàn)一條，扣協(xié)作內(nèi)容分值的5倍分值：

一是辦案地虛假認定破案；

二是辦案地錄入犯罪嫌疑人虛假照片；

三是辦案地收到對方寄送的證據(jù)材料后，惡意回復(fù)“超期未收到”；

四是協(xié)作地僅從網(wǎng)上回復(fù)對方請求，實則未辦理協(xié)作；

五是協(xié)作地以各種理由拒不辦理協(xié)作；

六是辦案地、協(xié)作地合作虛假辦理協(xié)作；

七是把一個大的犯罪團伙分成若干小團伙辦理；

八是把系列案件拆成若干個系列案件辦理；

九是其它弄虛作假情況。懲罰：一個地級市公安機關(guān)轄區(qū)內(nèi)的一個縣（區(qū)）3次弄虛作假的，或轄區(qū)內(nèi)有3個縣（區(qū)）弄虛作假的，從該省總成績中扣除100分。屢錯屢扣。

2、違規(guī)操作數(shù)

聯(lián)絡(luò)員每發(fā)布1條違規(guī)信息或回復(fù)1條違規(guī)信息，省級公安機關(guān)聯(lián)絡(luò)員5天內(nèi)未發(fā)現(xiàn)并未刪除或修改的，扣省級5分。

發(fā)布地錄入的犯罪嫌疑人3張照片不符合要求、人員信息填寫不規(guī)范，視為違規(guī)信息。

3、協(xié)作地逾期未辦理數(shù)、辦案地逾期未處理數(shù)

每發(fā)現(xiàn)1條，扣協(xié)作內(nèi)容分值的3倍分值。

辦案地超期未處理數(shù)，包括辦案地收到回復(fù)后超期不簽收和省級公安機關(guān)超期不辦理投訴數(shù)。

（四）附加得分項

1、網(wǎng)上掛牌督辦系列案件數(shù)

主要是多發(fā)性系列侵財案件。我局根據(jù)各地上報的未破系列性案件情況，經(jīng)審核后進行網(wǎng)上掛牌督辦，破案后給予附加得分。

查破跨省（自治區(qū)、直轄市）掛牌督辦系列案件，得20分；查破省（自治區(qū)、直轄市）內(nèi)掛牌督辦系列案件，得10分。

認定破案的條件是：系列性案件的所有犯罪嫌疑人必須抓捕歸案過半（如系團伙案件，抓獲的人數(shù)最低不能少于3人），查破的案件過半，而且查破過半的案件最低不能少于10起。

2、舉報弄虛作假獎勵分

任何一地舉報1條弄虛作假信息，把扣除弄虛作假地的分值（協(xié)作內(nèi)容×5）獎勵給舉報地。

四、考核對象

各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團公安局刑偵部門，共32個單位

第四篇：跨區(qū)域調(diào)動申請書

跨區(qū)域調(diào)動申請書

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!首先感謝您在百忙之中閱讀我的調(diào)動申請書。我是X支行職工X年X月大學(xué)畢業(yè)后就在X。

在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心支持下，我非常的熱愛自己的本職工作，并且得到了很好的鍛煉和發(fā)展。工作上我服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，工作兢兢業(yè)業(yè)，與同事和睦相處，恪盡職守，并積極參加各類活動。

X年X月獲得X的好成績。取得成績的同時也得到領(lǐng)導(dǎo)及顧客的一致好評。這些成績都是在領(lǐng)導(dǎo)和同事的支持與幫助下取得的，我非常的感謝身邊如家人般溫馨的領(lǐng)導(dǎo)和同事!

我的X多，有了很多關(guān)心我的領(lǐng)導(dǎo)和同事，但是在X我沒有一個親人，我的家人和對象都在X，而X往返X沒有直達的汽車，每回一次家要X個多小時的車程，路途遙遠。

我擔心著自己在懷孕和哺乳期間，一個人在X作和生活的情形，我非常的渴望自己能X上班，以便自己能在懷孕和哺乳期間得到家人的照顧!

為解決兩地分居、工作地和家庭不一致給工作和生活帶來的諸多不便，以及今后有更多的時間照顧雙親，免除后顧之憂，更安心地投身工作，特向領(lǐng)導(dǎo)提出調(diào)動申請：準許我調(diào)到X工作。

懇請領(lǐng)導(dǎo)從實考慮，批準為盼，萬分感激!

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)、創(chuàng)新與保險跨界融合

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)，創(chuàng)新與保險跨界融合

——馮維存在永誠一百戰(zhàn)略發(fā)布會上的講話

非常高興能參加此次峰會，與各位同行志士共同探討和交流有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一些心得體會，如果今天我的講話還能夠為各位帶來一些創(chuàng)新的靈感和思緒，那將榮幸之至，但作為一個探索于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的三方研究服務(wù)機構(gòu)，我們更樂意從此次的溝通交流中，聆聽到各位中肯的建議和批評！為此，請允許我首先向各位表達最誠摯的謝意，謝謝大家！

我們都知道，自2012年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)呈現(xiàn)出雨后春筍般生長的態(tài)勢，不僅僅是第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌，銀行、保險、信托、基金等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)也在加速互聯(lián)網(wǎng)融合。目前已經(jīng)形成了一定規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)化的金融交易形態(tài)，在資金總量、成長速度、參與機構(gòu)人群等方面引起了全社會高度關(guān)注。尤其近一年以來，以風(fēng)投系、上市公司系、國資系等為主的實力型平臺不斷涌現(xiàn)，以模式創(chuàng)新、跨界融合、業(yè)務(wù)縱深布局、生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈條打造等為主的差異化發(fā)展形態(tài)，逐步呈現(xiàn)出來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)三方系統(tǒng)開發(fā)機構(gòu)、征信機構(gòu)、風(fēng)控服務(wù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會聯(lián)盟、學(xué)術(shù)團體機構(gòu)、媒體資訊機構(gòu)等紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，一時間互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身的成長需求近乎構(gòu)成了第三方機構(gòu)的饕餮盛宴。

當然，我們必須重視的是來自政策與監(jiān)管的聲音，從李克強總理的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新、到互聯(lián)網(wǎng)+新概念、新內(nèi)容、新思維的提出，從銀監(jiān)會去年的“四條紅線”，到今年7月份以來的央行等十部委的指導(dǎo)意見、第三方支付征求意見稿、非存款類放貸組織征求意見、最高法有關(guān)P2P的司法條陳等等，我們能夠體會到來自于政府監(jiān)管機構(gòu)的小心謹慎、如律薄冰。一方面，要鼓勵創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新留足足夠的空間，一方面還要防范可能誘發(fā)的金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。具體的監(jiān)管細則，還在期待之中，而且還將處于一個相對長期的等待過程。

從另外一個方面看，互聯(lián)網(wǎng)金融強勁發(fā)力的同時，暴露的問題還十分嚴重。僅就網(wǎng)貸平臺而言，在可以統(tǒng)計到的3000余家平臺中，已經(jīng)出現(xiàn)跑路、倒閉等問題的平臺達到800余家，平均每四個平臺中，就有一個雷。影響到的投資人數(shù)十萬計，波及到的資金安全千萬計。近一個時期以來，以涉嫌非法集資、資金池、自融、關(guān)聯(lián)交易、提現(xiàn)困難、擠兌風(fēng)潮等為主的負面詞匯一時間充斥在報道之上，成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的除舊布新、脫胎換骨之痛。對此稍作分析，可以看到目前大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺尚未處于盈利狀態(tài)，缺乏有效的自我造血功能，以A/B/甚至C輪融資為主要生存手段的平臺大量存在，以蓄資能力為賭注，博取資本市場收益為目的的平臺也不乏其身。這不僅表明，作為未來一類市場主體定位的企業(yè)機構(gòu)，平臺尚未確立成熟的盈利模式，短期內(nèi)無法形成市場準入門檻而引發(fā)的大量平臺的涌現(xiàn)，將為平臺之間的競爭帶來血淋淋的兼并與淘汰、甚至階段性調(diào)整和衰退的可能性加大。

綜合以上所有正向以及負面的現(xiàn)狀與特點，我們不能只是簡單的將有益的創(chuàng)新與問題的責(zé)任歸因于平臺自身，第三方服務(wù)機構(gòu)作為積極參與者也將享受榮耀光環(huán)并承擔相關(guān)問題的責(zé)任，在平臺發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施架設(shè)，包括系統(tǒng)搭建、資金托管與支付、風(fēng)控服務(wù)等方面，必須針對政策性和技術(shù)風(fēng)險承擔調(diào)整改變的責(zé)任和義務(wù)。而對于監(jiān)管，則在當前平臺自身構(gòu)建核心競爭力，探索成熟的盈利模式，確立市場主體地位等方面，不能承載更多的義務(wù)和責(zé)任，也無法被訴諸于更多政策性保護的期待。

客觀上講，互聯(lián)網(wǎng)金融在這短短的幾年之間，表現(xiàn)了其活力，也體現(xiàn)了其風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融今天的現(xiàn)狀，是包括互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者自身，第三方機構(gòu)、相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)、學(xué)術(shù)團體以及媒體機構(gòu)共同作用的結(jié)果，進而，包括我們關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、投資、服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融的每一個人都曾貢獻，我們的認識，我們的觀點、我們的行為，都將影響其生存和發(fā)展。通常來講，新生事物發(fā)展初期暴露的問題，首先是認識層面的問題。對互聯(lián)網(wǎng)金融而言，目前在市場定位、創(chuàng)新發(fā)展方向、本質(zhì)規(guī)律揭示等方面，還難以形成深入有效的分析和富有成果的結(jié)論。受認識驅(qū)動，所產(chǎn)生的實踐創(chuàng)新自然就呈現(xiàn)出不盡相同、偏離方向、甚至錯誤的行為經(jīng)驗。

棕櫚樹作為第三方研究機構(gòu)，以自身實地調(diào)研和走訪、探索創(chuàng)新合作、勇于挖掘分析的方式，在為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的方向定位、構(gòu)建核心競爭力、確立成熟的盈利模式提供認識上的智力支持。以下，是近期我們針對以上問題的一些研究性結(jié)論，和各位同仁稍作分享。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的根源，是定位互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向的前提基礎(chǔ)。

首先講，互聯(lián)網(wǎng)金融不是憑空產(chǎn)生的，一定是經(jīng)濟社會發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，一定是根源于需求。經(jīng)濟社會的發(fā)展既需要大中型經(jīng)濟機構(gòu)，又需要大量的小微型經(jīng)濟機構(gòu)，大中型經(jīng)濟機構(gòu)的作用在于穩(wěn)定經(jīng)濟社會發(fā)展，小微型經(jīng)濟個體則有利于創(chuàng)新和提升經(jīng)濟社會活力，任何經(jīng)濟機構(gòu)要真正發(fā)展壯大，都必須獲取與之相匹配的金融資源。盡管在主觀上，金融資源與小微型經(jīng)濟機構(gòu)的對接，沒有阻力，但客觀上確實存在尚未解決的技術(shù)難點，主要體現(xiàn)在對于小微型經(jīng)濟機構(gòu)的技術(shù)評價與風(fēng)險揭示缺乏有效的基礎(chǔ)依據(jù)，與小微型經(jīng)濟機構(gòu)相匹配的金融資源并未得到有效的開發(fā)和挖掘?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，為解決這一難題提供了可能。互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，使得整個經(jīng)濟社會各經(jīng)濟機構(gòu)間的廣泛關(guān)聯(lián)性得以清晰展現(xiàn)和快速傳播，這為實現(xiàn)金融資源與小微型經(jīng)濟機構(gòu)間的對接與融入奠定了信息與技術(shù)基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融，正是小微型經(jīng)濟個體與金融資源要素之間實現(xiàn)對接、進而互相融入的現(xiàn)實需求產(chǎn)物；正是解決傳統(tǒng)金融資源配置方式難以滿足中小微型經(jīng)濟機構(gòu)金融資源需求這一矛盾的產(chǎn)物。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的根源決定了其在今后相當長一段時期還將是首先定位于解決這一根本需求，通過不斷創(chuàng)新、試錯、不斷積累經(jīng)驗，實現(xiàn)成長和發(fā)展。任何脫離于這一基本需求的理念、行為和成長模式，都將可能帶來更多的泡沫和不穩(wěn)定因素，無助于行業(yè)的健康成長，互聯(lián)網(wǎng)金融在當前面臨的狀態(tài)，不能夠承載除這一根本需求以外的更多的訴求。當前呈現(xiàn)的問題癥結(jié)多半與偏離這一根本需求有關(guān)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史地位與作用，決定了其前途和命運

起源于這一基本需求的互聯(lián)網(wǎng)金融絕不只是滿足于解決這一基本矛盾，而是在整個經(jīng)濟社會發(fā)展中擔負更大的責(zé)任和發(fā)揮更大的性作用，這與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對整個經(jīng)濟社會發(fā)展的影響有著密切關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，在將單個經(jīng)濟機構(gòu)或單個經(jīng)濟機構(gòu)的部分功能信息化后，正逐步以互聯(lián)網(wǎng)的方式推進全體共享。從單個經(jīng)濟機構(gòu)的辦公OA、企業(yè)決策ERP、客戶關(guān)系管理CRM，財務(wù)SAP，再到個人社交FACEBOOK、QQ、微信，再到大型經(jīng)濟機構(gòu)信息數(shù)據(jù)同步異地共享、云計算、大數(shù)據(jù)、智慧城市等等，無不體現(xiàn)的是全體經(jīng)濟社會的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢，毫不夸張的講，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)正在構(gòu)建一個基于現(xiàn)實經(jīng)濟社會基礎(chǔ)上的“線上虛擬經(jīng)濟世界”。互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)從誕生之日起，就已經(jīng)把這歷史任務(wù)當成了其發(fā)展的動力、源泉和最終價值實現(xiàn)的目標。

而要完成這樣一個宏偉目標，金融將是其不可逾越的重要一環(huán)，當經(jīng)濟領(lǐng)域所有方面都已經(jīng)滲透或者完全滲透互聯(lián)網(wǎng)因素時，金融的互聯(lián)網(wǎng)化也已經(jīng)開始，當然，簡單的金融互聯(lián)網(wǎng)化，這不是互聯(lián)網(wǎng)金融的目的，互聯(lián)網(wǎng)金融是要在推進和構(gòu)建“線上虛擬經(jīng)濟世界”過程中，發(fā)揮更為關(guān)鍵的作用，具體來說就是要改變傳統(tǒng)金融產(chǎn)品形態(tài)、提升資源配置方式、降低金融資源使用成本和提升效率。

互聯(lián)網(wǎng)金融有可能是整個經(jīng)濟社會互聯(lián)網(wǎng)化的最后一個環(huán)節(jié)，影響和決定整個社會的互聯(lián)網(wǎng)化進程，互聯(lián)網(wǎng)金融最終通過完全融入線上虛擬的經(jīng)濟社會，構(gòu)建起連接線上虛擬經(jīng)濟社會與現(xiàn)實經(jīng)濟社會的重要橋梁，從而奠定其獨特的歷史地位。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融所處階段，將首先要求進一步解決系列技術(shù)性問題。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融有著產(chǎn)生的需求基礎(chǔ)，有著不可替代的歷史性的作用，但作為新生事物，它可能還要經(jīng)歷比較長的初期成長階段。

互聯(lián)網(wǎng)金融初級階段的主要任務(wù)，將主要還是解決來自技術(shù)層面的問題。這其中包括：一是對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的線上化、改造和加工，包括對金融貨幣、流通證券、信用評價等的信息化描述，種類、結(jié)構(gòu)和期限的調(diào)整，并真正形成互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品形態(tài)；二是在對接線上與線下、債權(quán)人與債務(wù)人、信息披露與監(jiān)管、信用風(fēng)險與評價、資金托管與支付等方面，需要開發(fā)和形成系統(tǒng)化的、全面的技術(shù)解決方案，這主要取決于IT技術(shù)在金融領(lǐng)域的產(chǎn)品化能力；三是來自互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、各級政府、相關(guān)第三方，以及其他社會機構(gòu)間在信息共享、角色定位、制度規(guī)范等方面良好互動基礎(chǔ)上的一致行動，這需開展多渠道、多層次對話和溝通；四是要找到行之有效的針對金融和互聯(lián)網(wǎng)特點的風(fēng)險控制方法，包括但不限于充分挖掘和利用“大數(shù)據(jù)”、“云計算”技術(shù)，構(gòu)建經(jīng)濟社會信用體系等；五是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為獨立的商業(yè)機構(gòu)要找到穩(wěn)定的、成熟的商業(yè)模式和盈利模式，積累經(jīng)驗并不斷創(chuàng)新，創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的首要因素，沒有創(chuàng)新，就沒有互聯(lián)網(wǎng)金融。

以上五個方面的問題，是當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初級階段必須要解決的問題，需要互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機構(gòu)以及關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機構(gòu)以更加寬容、開放、鼓勵、支持和保護的態(tài)度來對待他、發(fā)展他，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，任何逆此規(guī)律的保守觀念和行為將無法融入未來的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟世界。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)規(guī)律的要求，要確立線上信用。本質(zhì)規(guī)律的揭示，是解決對互聯(lián)網(wǎng)金融事物認識、探尋發(fā)展模式、解決發(fā)展瓶頸、揭示風(fēng)險規(guī)律、定位發(fā)展方向和實現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展的首要前提。本質(zhì)規(guī)律揭示的正確與否，關(guān)系到能否找到解決互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展問題的方法，關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的成敗得失。

什么是本質(zhì)？本質(zhì)是某類事物區(qū)別于其它事物的基本特質(zhì)，是事物本身所固有的根本屬性。因此，首先，一種事物的本質(zhì)肯定不能是另外一種事物，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融，作為兩種事物，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)首先就不能是傳統(tǒng)金融，或互聯(lián)網(wǎng)。但是在當前我們所看到的互聯(lián)網(wǎng)金融既有金融的特點，又有互聯(lián)網(wǎng)的特點。比如風(fēng)險、金融的屬性比較多，比如成長模式，互聯(lián)網(wǎng)的屬性比較多。

金融的本質(zhì)可以用信用關(guān)系來描述，互聯(lián)網(wǎng)金融，則將這種信用關(guān)系進行線上化描述，并在線上進行快速廣泛傳播，這表明互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)可以通過線上信用關(guān)系的方式來描述，這種線上的信用關(guān)系，首先一定是真實經(jīng)濟世界的信用關(guān)系的客觀反映；一定不能是虛假的，更不能是信用泡沫，不能以過度開發(fā)現(xiàn)實經(jīng)濟世界的信用關(guān)系作為基礎(chǔ)，進行線上化。這些都不是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)規(guī)律的要求，而且虛假的、泡沫化的所謂信用在互聯(lián)網(wǎng)上的危害性更大。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)揭示的是互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)濟世界的信用關(guān)系，完整呈現(xiàn)這一本質(zhì)特點，還需要一定的發(fā)展周期，但這一趨勢不可逆轉(zhuǎn)?？梢韵胂螅谖磥沓墒斓幕ヂ?lián)網(wǎng)金融時代，經(jīng)濟發(fā)展所需要消費的金融資源成本，將不再是傳統(tǒng)的貨幣成本、流通成本，而是對于信用風(fēng)險匹配和揭示的成本。

5、互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)，是其創(chuàng)新方向的基本要求。

談了以上這些認識，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)屬性，也就意味著明確了創(chuàng)新的方向，從某種程度上講，創(chuàng)新也只有奔著其本質(zhì)規(guī)律的方向開展，才能確立其市場地位，才能規(guī)避政策風(fēng)險，實現(xiàn)成長和發(fā)展。

那么在現(xiàn)階段，如何落地操作上，實現(xiàn)這種創(chuàng)新，同時也就確立盈利模式和打造核心競爭力，我曾經(jīng)在今年5月份山東省互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的成立大會上，明確提出“三個系統(tǒng)”論。

第一個系統(tǒng)：供需信息匹配系統(tǒng)。

要搭建好金融資源供需雙方的信息交互平臺、疏通供需信息通道，同時大力做好推廣和宣傳。這是目前所有平臺在努力做的事情，大家容易理解，而且應(yīng)該說平臺目前所呈現(xiàn)的價值特點主要是這方面的內(nèi)容。

第二個，就是資金托管與支付系統(tǒng)

資金托管是解決互聯(lián)網(wǎng)金融作為信息中介，而非信用中介定位的基礎(chǔ)條件之一，對應(yīng)的是資金托管系統(tǒng)，但目前為止，以第三方支付為主的所謂資金托管，在形式上為平臺不直接接觸資金提供了可能，但還不能做到傳統(tǒng)意義上的完全的資金托管。而更為嚴重的是，在第三方支付平臺上，所蓄積的P2P網(wǎng)貸平臺資金，已經(jīng)給監(jiān)管帶來了更多的不確定性。取而代之的銀行存管，將成為未來發(fā)展的主流。

有了以上兩個系統(tǒng)，并不能解決互聯(lián)網(wǎng)金融的健康成長問題。也不能解決互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力問題。因此，最重要的，也是最核心的，目前行業(yè)整體性所缺乏的，是第三個系統(tǒng)。

第三個系統(tǒng)，根源于互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)規(guī)律?！庞闷ヅ湎到y(tǒng)、信用信息與評價系統(tǒng)。

供需系統(tǒng)能夠?qū)庸┬栊畔ⅲ悄芊褡尮┬柽M行落地交易，取決于供需雙方的信用關(guān)系是否能夠確立，在不能夠確立信用關(guān)系的條件下，所進行的交易，帶來的必將是風(fēng)險的發(fā)生。信用關(guān)系匹配的效率和精確度，決定了平臺的核心競爭力。

要實現(xiàn)信用匹配、必須建立在詳實占有信用信息、并進行充分開發(fā)并加以利用的基礎(chǔ)上，而信用信息獲取與開發(fā)方式，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)將是最有效的方法?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中所呈現(xiàn)的所謂金融生態(tài)圈、供應(yīng)鏈金融、依托于互聯(lián)網(wǎng)公司的大數(shù)據(jù)平臺、通過快速整合充分享有資產(chǎn)端信息和投資人信息的模式，都呈現(xiàn)出這樣的特點和方向。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司，如何打造核心競爭力，第一要充分研究透徹核心競爭力所在，同時加快布局互聯(lián)網(wǎng)布局，積累信息和數(shù)據(jù)，再者要加大籌資能力，拼長線；最后要充分借助第三方力量，包括協(xié)會、聯(lián)盟等等機構(gòu)，幫助自身提升和成長。

6、互聯(lián)網(wǎng)金融與保險跨界融合，代表了一種模式創(chuàng)新實踐

作為一種合作模式的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融與保險的跨界融合具有其正向的、探索實踐的積極意義。內(nèi)生于保險行業(yè)的風(fēng)控精算將助力于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新核心競爭力的打造，同時能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融當前的發(fā)展傳遞宣傳效應(yīng)，為培養(yǎng)成熟的投資與風(fēng)險理念奠定基礎(chǔ)。

兩種業(yè)務(wù)類型的實質(zhì)性合作與融入，尚還需要充分的研究，需要更深層次的資源整合，也需要技術(shù)上操作路徑的搭建?？缃鐒?chuàng)新融合，已經(jīng)啟動，請為勇于實踐者加油！

由于時間關(guān)系，我只談以上幾個方面看法，希望大家批評指正。最后，我想以一個第三方研究機構(gòu)的身份，再次倡議，讓我們?yōu)槟切┓e極投身于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新實踐的仁人志士，助威吶喊，正是由于你們、我們的共同的、堅持不懈的努力，互聯(lián)網(wǎng)金融才將迎來更加美好的明天！再次感謝大家！