第一篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入退出支付系統(tǒng)管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法

（試 行）第 一 章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。

第二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。

第三條 本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可僅加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第五條 參與者應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號(hào)，并確保行號(hào)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。

支付系統(tǒng)行號(hào)是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識(shí)別代碼，由12位定長數(shù)字組成。第六條 中國人民銀行建設(shè)、運(yùn)行行名行號(hào)管理系統(tǒng)，對(duì)支付系統(tǒng)參與者行名行號(hào)信息的新增、變更和撤銷進(jìn)行處理。

第七條 中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第 二 章 加 入

第八條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審查、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

申請是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。

審查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)申請的行為。

實(shí)施是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。加入是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。

第十一條 申請。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請書及相關(guān)材料：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號(hào)信息等進(jìn)行描述。

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件。

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

第十二條 審查。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。對(duì)符合加入條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機(jī)配置指引文件。

第十三條 實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。

（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。

（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十四條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實(shí)施工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗(yàn)收完畢后應(yīng)出具驗(yàn)收報(bào)告。

第十五條 加入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，須向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況進(jìn)行說明。

（二）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗(yàn)收報(bào)告。

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十六條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成批復(fù)，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。

第十七條 間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提交申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定該機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第 三 章 變 更

第十八條 參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。第十九條 直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗(yàn)收報(bào)告；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。

第二十條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第 四 章 退 出

第二十一條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，將書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到書面批復(fù)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并撤銷該機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。

第二十二條 直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復(fù)后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù);

（二）向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;

（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十三條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第五章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十四條 申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實(shí)性和完整性。第二十五條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請材料，符合受理?xiàng)l件的應(yīng)及時(shí)辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

第二十七條 直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；

（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過3次的；

（四）存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第二十八條 中國人民銀行強(qiáng)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條 被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起2年內(nèi)不得申請加入支付系統(tǒng)。

第三十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報(bào)；造成嚴(yán)重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十一條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請的；

（二）因未認(rèn)真審查申請材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯(cuò)誤的；

（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未認(rèn)真履行驗(yàn)收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗(yàn)收報(bào)告的。

第 六 章 附 則 第三十二條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：26遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實(shí)施細(xì)則(2011修訂)

附件1

遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范遼寧省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》等法律和規(guī)章，制定本細(xì)則。

第二條 遼寧省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本細(xì)則。

第三條 本細(xì)則所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，經(jīng)人民銀行特殊批準(zhǔn)的除外。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者身份加入支付系統(tǒng)。參與者應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號(hào)，并確保行號(hào)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。參與者編制的支付系統(tǒng)行號(hào)應(yīng)與其已經(jīng)擁有的銀行機(jī)構(gòu)代碼保持一致。

第五條 中國人民銀行沈陽分行負(fù)責(zé)對(duì)支付系統(tǒng)參與者新增、變更、撤銷的行名行號(hào)信息進(jìn)行審查后上報(bào)人民銀行行名行號(hào)管理部門。第六條 中國人民銀行沈陽分行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行初審。

第二章 加 入

第七條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）相關(guān)業(yè)務(wù)人員通過中國人民銀行沈陽分行組織的支付清算業(yè)務(wù)考試；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第八條 以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)條件由其直接參與者確定。但必須具備以下基本條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）具有工商營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證。

如該間接參與者為法人金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)具備：

（一）與代理其清算的銀行機(jī)構(gòu)簽署書面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)；

（二）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審查、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

第十條 申請。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請書及相關(guān)材料：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直聯(lián)或間聯(lián)）和支付系統(tǒng)行號(hào)信息等進(jìn)行描述；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件；

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（四）內(nèi)部控制制度；

（五）支付系統(tǒng)行名行號(hào)信息申報(bào)表。

第十一條 審查。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，由支付結(jié)算管理部門在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。對(duì)符合加入條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）上報(bào)沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結(jié)算部門審查同意后，于5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行?？傂信鷱?fù)準(zhǔn)許其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽分行將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)所在地人民銀行，申請機(jī)構(gòu)所在地人民銀行收到批復(fù)后轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并由科技部門向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機(jī)配置指引文件。

第十二條 實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備；

（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)；

（三）以直聯(lián)方式接入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)系統(tǒng)改造；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十三條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)科技部門應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實(shí)施工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗(yàn)收完畢應(yīng)出具驗(yàn)收報(bào)告。

第十四條 加入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，須向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況進(jìn)行說明；

（二）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗(yàn)收報(bào)告；

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十五條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請后，由支付結(jié)算部門在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見（附申報(bào)材料）上報(bào)人民銀行沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結(jié)算處審核無誤后，將書面意見上報(bào)總行?？傂信鷾?zhǔn)同意其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽分行將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)所在地人民銀行，同時(shí)抄送中國人民銀行沈陽分行清算中心。

中國人民銀行沈陽分行支付結(jié)算處按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的操作流程，依據(jù)申請機(jī)構(gòu)上報(bào)的行名行號(hào)信息申報(bào)表，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過支付系統(tǒng)行名行號(hào)管理系統(tǒng)為申請機(jī)構(gòu)增加直接參與者行號(hào)信息，并上報(bào)總行，等待行名行號(hào)管理部門批準(zhǔn)鎖定。待行名行號(hào)管理部門批準(zhǔn)鎖定后，中國人民銀行沈陽分行在行名行號(hào)管理系統(tǒng)中為申報(bào)機(jī)構(gòu)增加申報(bào)行主用戶，直接參與者即可通過該申報(bào)行主用戶為其下屬間接參與者申請行號(hào)。

中國人民銀行沈陽分行清算中心按照總行確定的時(shí)間完成行名行號(hào)數(shù)據(jù)導(dǎo)出安裝、地方押密鑰卡的制作和發(fā)放以及為申請機(jī)構(gòu)設(shè)置和下發(fā)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)權(quán)限工作。

申請機(jī)構(gòu)所在地人民銀行將批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，按照總行確定的加入支付系統(tǒng)的日期和具體的操作流程組織申請機(jī)構(gòu)完成加入工作，并通知會(huì)計(jì)營業(yè)部門為申請機(jī)構(gòu)開立支付系統(tǒng)清算賬戶。

第十六條 間接參與者加入支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請書、工商營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證原件和復(fù)印件以及《遼寧省支付系統(tǒng)間接參與者申請表》一式兩份（見附件，以下簡稱《申請表》）。

法人金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)出具與其他金融機(jī)構(gòu)簽署的支付系統(tǒng)代理協(xié)議的原件和復(fù)印件以及防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理后應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)完成初審。初審?fù)ㄟ^的，將簽署意見的《申請表》，一份返還申請機(jī)構(gòu)，另一份報(bào)送人民銀行沈陽分行。

申請機(jī)構(gòu)收到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)初審?fù)ㄟ^的《申請表》后，即可通知其直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)申報(bào)行名行號(hào)信息。

人民銀行沈陽分行收到《申請表》后，在５個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審 查，審查無誤后上報(bào)總行?？傂袑徍藷o誤后確定該機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第三章 變 更

第十七條 參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請，中國人民銀行沈陽分行收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后上報(bào)中國人民銀行總行，總行支付結(jié)算管理部門審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第十八條 直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請，申請由間聯(lián)方式變更為直聯(lián)方式的應(yīng)附當(dāng)?shù)厝嗣胥y行科技部門出具的接口程序驗(yàn)收報(bào)告；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）上報(bào)人民銀行沈陽分行；人民銀行沈陽分行審核同意后上報(bào)總行，中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門審核同意后，予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。

第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章 退 出

第二十條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請；中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，經(jīng)書面意見（附申報(bào)材料）上報(bào) 中國人民銀行沈陽分行；沈陽分行在5個(gè)工作日內(nèi)審核完畢后將書面意見上報(bào)中國人民銀行總行；總行支付結(jié)算管理部門審核完畢后將書面批復(fù)下發(fā)人民銀行沈陽分行，沈陽分行將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)所在地人民銀行及沈陽分行清算中心，申請機(jī)構(gòu)所在地人民銀行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并通知會(huì)計(jì)營業(yè)部門按照總行確定的退出日期撤銷該機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。人民銀行沈陽分行清算中心應(yīng)按時(shí)完成行名行號(hào)數(shù)據(jù)的更新下發(fā)工作。

第二十一條 直接參與者收到本辦法第十九條規(guī)定的書面批復(fù)后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下工作：

（一）按照規(guī)定日期轉(zhuǎn)移清算賬戶資金；

（二）辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù)；

（三）將支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料移交中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)科技部門；

（四）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰，將支付密押卡交回中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算管理部門，支付系統(tǒng)地方押密鑰卡交回人民銀行沈陽分行清算中心；

（五）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十二條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，比照其加入程序辦理。

第五章 參與者管理

第二十三條 中國人民銀行沈陽分行依法對(duì)轄內(nèi)支付系統(tǒng)參與者進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和人員管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn) 行。

第二十四條 中國人民銀行沈陽分行定期對(duì)各參與者執(zhí)行支付清算紀(jì)律情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反支付清算紀(jì)律的機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)處罰。對(duì)屢次出現(xiàn)清算窗口開啟時(shí)間內(nèi)未及時(shí)籌措資金、導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算、未按規(guī)定進(jìn)行查詢答復(fù)、退回申請應(yīng)答及止付申請應(yīng)答、未及時(shí)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)等各種違反支付清算紀(jì)律的行為，一年內(nèi)分別累計(jì)3次的，人民銀行對(duì)其清算賬戶實(shí)施監(jiān)控；分別累計(jì)達(dá)到5次的，人民銀行對(duì)其在全省進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，給予警告，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人實(shí)行約談；分別累計(jì)達(dá)到10次的，半年內(nèi)停止對(duì)其轄屬機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的審查。

第二十五條 中國人民銀行沈陽分行對(duì)支付系統(tǒng)直接參與者的業(yè)務(wù)管理人員實(shí)行考試制度。

第二十六條 中國人民銀行沈陽分行原則上每年組織一次業(yè)務(wù)考試。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理需要，可以不定期組織考試?？荚嚱Y(jié)果作為評(píng)價(jià)該機(jī)構(gòu)支付清算工作的重要指標(biāo)之一。

第二十七條 已成為支付清算系統(tǒng)直接參與者的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有下列情形之一的，必須參加考試：

（一）支付清算崗位管理人員發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)主動(dòng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請考試，再由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行上報(bào)沈陽分行；

（二）因支付清算從業(yè)人員工作失誤等原因影響支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行和資金清算的；

（三）一年內(nèi)二次被人民銀行通報(bào)的；

（四）人民銀行認(rèn)為有必要進(jìn)行考試的。

第六章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十八條 申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本細(xì)則的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實(shí)性和完整性。

第二十九條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請材料，符合受理?xiàng)l件的應(yīng)及時(shí)辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第三十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

第三十一條 參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；

（三）直接參與者自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性不足影響支付系統(tǒng)清算窗口未在規(guī)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過3次的；

（四）存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的情形。

第三十二條 中國人民銀行強(qiáng)制直接參與者退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本細(xì)則第二十條辦理。

強(qiáng)制間接參與者退出支付系統(tǒng)的，向其所屬的直接參與者發(fā)出通知。直接參與者應(yīng)當(dāng)在２０個(gè)工作日內(nèi)辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù)。逾期未撤銷的，人民銀行沈陽分行可暫停其新間接參與者加入申請。第三十三條 被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起２年內(nèi)不得申請加入支付系統(tǒng)。

第三十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的，中國人民銀行將視情況予以通報(bào)；造成嚴(yán)重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十五條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請的；

（二）因未認(rèn)真審查申請材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯(cuò)誤的；

（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未認(rèn)真履行驗(yàn)收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗(yàn)收報(bào)告的。

第七章 附 則

第三十六條 本細(xì)則由中國人民銀行沈陽分行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。中國人民銀行沈陽分行發(fā)布的《遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實(shí)施細(xì)則（修訂稿）》（沈銀發(fā)〔2009〕63號(hào)）同時(shí)廢止。

第三篇：天津市《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》實(shí)施細(xì)則(試行)

天津市《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦

法》實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)和中國人民銀行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號(hào)）制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則適用于天津市轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)及變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息等情況。

第三條 天津市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

第四條 天津市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行天津分行開設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五條 參與者支付系統(tǒng)行號(hào)應(yīng)與該參與者的銀行機(jī)構(gòu)代碼一致。行別為“城市商業(yè)銀行”的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在編制支付系統(tǒng)行號(hào)時(shí)應(yīng)注意不得與其他城市商業(yè)銀行行號(hào)重復(fù)。編制規(guī)則為：前三位為行別代碼313；第四位至第七位為天津城市代碼1100；第八、第九位北京銀行為10，盛京銀行為20，大連銀行為30，天津銀行為40—45；第十、第十一位為01—99；第十二位為校驗(yàn)位。其他城市商業(yè)銀行申請加入支付系統(tǒng)時(shí)由中國人民銀行天津分行支付結(jié)算處（以下簡稱人行支付結(jié)算處）另行規(guī)定行號(hào)編號(hào)范圍。

第二章 加入

第六條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國人民銀行天津分行開設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他條件。

以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入的程序是：申請、審查、批準(zhǔn)、實(shí)施、驗(yàn)收、加入。

第七條 申請。以直接參與者身份申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“申請機(jī)構(gòu)”）應(yīng)向人行支付結(jié)算處報(bào)送申請書及相關(guān)材料：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號(hào)信息等進(jìn)行描述。

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件。

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

第八條 審查。人行支付結(jié)算處受理申報(bào)材料后，在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行初審；初審?fù)ㄟ^的，形成書面意見（附申請機(jī)構(gòu)的申報(bào)材料）上報(bào)中國人民銀行支付結(jié)算司（以下簡稱支付結(jié)算司）。

第九條 批準(zhǔn)。人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司的書面批復(fù)后，將批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)。中國人民銀行天津分行科技處（以下簡稱人行科技處）向申請機(jī)構(gòu)提供前置機(jī)配置指引；如申請機(jī)構(gòu)申請以直連方式接入支付系統(tǒng)的，由人行科技處向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范。

第十條 實(shí)施。申請機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批復(fù)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和購買密押設(shè)備。

（二）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。

（三）申請機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員進(jìn)行支付系統(tǒng)前置機(jī)和行內(nèi)系統(tǒng)的操作培訓(xùn)；

（四）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十一條 驗(yàn)收。申請機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備好接入支付系統(tǒng)的技術(shù)環(huán)境后，需要認(rèn)真自查，填寫《金融機(jī)構(gòu)接入支付系統(tǒng)技術(shù)環(huán)境確認(rèn)表》（見附表），簽字蓋章后提交人行科技處。

（一）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請機(jī)構(gòu)在完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造后，向人行科技處提出接口驗(yàn)收申請；

（二）人行科技處牽頭組成接口驗(yàn)收小組，成員由人行科技處、人行支付結(jié)算處和中國人民銀行天津分行清算中心（以下簡稱人行清算中心）等相關(guān)業(yè)務(wù)人員組成；

（三）接口驗(yàn)收小組對(duì)申請機(jī)構(gòu)接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造驗(yàn)收通過后，應(yīng)出具驗(yàn)收報(bào)告，驗(yàn)收報(bào)告由驗(yàn)收小組成員簽名，申請機(jī)構(gòu)加蓋公章。如申請機(jī)構(gòu)接口軟件和行內(nèi)系統(tǒng)由申請機(jī)構(gòu)總行開發(fā)和改造、并已通過驗(yàn)收的，可向人行科技處提交免驗(yàn)申請，免驗(yàn)申請應(yīng)附驗(yàn)收報(bào)告。

第十二條 加入。申請機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，應(yīng)向人行支付結(jié)算處提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況進(jìn)行說明；

（二）驗(yàn)收報(bào)告；

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案；

（四）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他材料。

第十三條 人行支付結(jié)算處受理正式申請后，在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請材料進(jìn)行初審；初審?fù)ㄟ^的，形成書面意見（附申請機(jī)構(gòu)的申請材料）上報(bào)支付結(jié)算司。第十四條 人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司的《關(guān)于XX金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務(wù)的通知》后，將通知轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并組織人行科技處、清算中心、營業(yè)部和申請機(jī)構(gòu)召開會(huì)議，安排部署申請機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)前的準(zhǔn)備工作。

第十五條 申請機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備工作。

（一）申請機(jī)構(gòu)的技術(shù)準(zhǔn)備。

1．人行清算中心向申請機(jī)構(gòu)發(fā)布天津CCPC支付系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器及MBFE網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控機(jī)的對(duì)外IP地址及大、小額中間件網(wǎng)絡(luò)端口號(hào)；并要求申請機(jī)構(gòu)再次確認(rèn)MBFE生產(chǎn)系統(tǒng)前置機(jī)IP地址。

2．在確認(rèn)MBFE 生產(chǎn)系統(tǒng)前置機(jī)IP地址后，由人行清算中心技術(shù)人員實(shí)施CCPC支付系統(tǒng)邊界防火墻配置；并要求申請機(jī)構(gòu)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員完成本行網(wǎng)絡(luò)安全配置。根據(jù)人民銀行的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控要求，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全配置時(shí)，同時(shí)開放對(duì)CCPC所公布上述三個(gè)設(shè)備的IP地址的校驗(yàn)連接，便于CCPC對(duì)MBFE的日常網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、檢查。

3.在完成相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全配置后，人行清算中心與申請機(jī)構(gòu)相互配合完成主機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連通性測試。

4.由申請機(jī)構(gòu)確認(rèn)其大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)正式上線使用的中間件的選擇情況。同時(shí)，人行清算中心根據(jù)申請機(jī)構(gòu)加入小額支付系統(tǒng)的需求，為其分配小額支付系統(tǒng)CICS CPMI鏡像交易ID號(hào)。

5.申請機(jī)構(gòu)工作人員憑介紹信和身份證明到人行清算中心領(lǐng)取地方押密鑰和行名行號(hào)數(shù)據(jù)。

6.人行清算中心根據(jù)商業(yè)銀行直接參與者采用的通信中間件，按照上線步驟操作流程完成CCPC的相關(guān)技術(shù)準(zhǔn)備工作（創(chuàng)建相應(yīng)地CICS CPMI鏡像交易、MQ隊(duì)列與TLQ隊(duì)列）。

7.申請機(jī)構(gòu)按照上線步驟操作流程完成MBFE的工作。

（二）申請機(jī)構(gòu)到中國人民銀行天津分行營業(yè)部（以下簡稱人行營業(yè)部）領(lǐng)取辦理開立支付系統(tǒng)清算賬戶的相關(guān)資料，包括《中國人民銀行開戶申請書》、《中國人民銀行銷戶申請書》、中國人民銀行天津分行預(yù)留印鑒卡。

（三）申請機(jī)構(gòu)應(yīng)在T-3日至T日（T日為金融機(jī)構(gòu)直接參與者加入大額支付系統(tǒng)的生效日期）每日與人行營業(yè)部進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，確保資金余額準(zhǔn)確無誤。

（四）申請機(jī)構(gòu)在T-2日攜帶以下資料到人行營業(yè)部辦理開戶手續(xù)： 1.《金融許可證》正本及復(fù)印件； 2.《營業(yè)執(zhí)照》正本及復(fù)印件；

3.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證件原件以及被授權(quán)人的身份證件原件； 4.《關(guān)于xx金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務(wù)的通知》，并加蓋金融機(jī)構(gòu)公章；

5.天津銀監(jiān)局簽發(fā)的相關(guān)批準(zhǔn)文件； 6.《中國人民銀行開戶申請書》； 7.中國人民銀行天津分行預(yù)留印鑒卡。

（五）申請機(jī)構(gòu)在T-1日日終后，須派人攜帶預(yù)留印鑒和相關(guān)賬簿到人行營業(yè)部進(jìn)行余額核對(duì)。

（六）申請機(jī)構(gòu)在T-1日前，向人行支付結(jié)算處提交書面申請，辦理同城清算差額歸屬關(guān)系的變更。

（七）申請機(jī)構(gòu)應(yīng)在T日營業(yè)開始攜帶老賬戶的轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單辦理老賬戶的銷戶計(jì)息和新、老賬戶的資金劃轉(zhuǎn)事宜。

（八）申請機(jī)構(gòu)應(yīng)在T日攜帶《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續(xù)，并交回老賬戶購買的剩余轉(zhuǎn)賬支票。

（九）金融機(jī)構(gòu)老賬戶在T+1日進(jìn)行正式銷戶。

（十）申請機(jī)構(gòu)與中國人民銀行天津分行貨幣信貸管理處簽署《高額罰息貸款協(xié)議》，協(xié)議一式三份，貨幣信貸管理處留存一份，營業(yè)部留存一份，申請機(jī)構(gòu)留存一份。

第十六條 以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由其直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行申報(bào)。人行支付結(jié)算處在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行審查，審查無誤后發(fā)送支付結(jié)算司。

第三章 變更

第十七條 參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請；人行支付結(jié)算處在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行審查，審查無誤后發(fā)送支付結(jié)算司。支付結(jié)算司收到初審意見后，在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第十八條 直接參與者接入方式由間連變更為直連的，具體流程參照實(shí)施細(xì)則十一、十二、十三條。

第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章

退出

第二十條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向人行支付結(jié)算處提出書面申請；人行支付結(jié)算處在受理退出申請后，在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，將書面意見（附申報(bào)材料）上報(bào)支付結(jié)算司。

第二十一條 人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司書面批復(fù)后，在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)。

直接參與者收到上述書面批復(fù)后，應(yīng)立即向人行營業(yè)部提交《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續(xù)，交回購買的剩余轉(zhuǎn)賬支票，并在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）向人行科技處移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;

（二）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;

（三）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十二條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請；人行支付結(jié)算處在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行審查，審查無誤后發(fā)送支付結(jié)算司，支付結(jié)算司收到初審意見后，在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第五章 附 則 第二十三條 本實(shí)施細(xì)則中未涉及的有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的內(nèi)容按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號(hào)）中相關(guān)條款或其它相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 本實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行天津分行負(fù)責(zé)解釋。第二十五條 本實(shí)施細(xì)則自2008年1月1日起施行。（完）

附件：金融機(jī)構(gòu)接入支付系統(tǒng)技術(shù)環(huán)境確認(rèn)表.doc

第四篇：(十五)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)〉的通知》(銀發(fā)〔2

中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》的通知

銀發(fā)［2007］384號(hào)

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行：

中國人民銀行制定了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自本通知下發(fā)之日起，中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)及各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本《辦法》的規(guī)定辦理加入、退出支付系統(tǒng)事項(xiàng)。

二、中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地實(shí)際情況，細(xì)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的操作流程，制定詳細(xì)的操作步驟，并明確內(nèi)部有關(guān)部門的職責(zé)。

三、請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將《辦法》轉(zhuǎn)知轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行，并做好宣傳解釋工作。

實(shí)施中如遇問題，請及時(shí)報(bào)告中國人民銀行支付結(jié)算司。附件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)中國人民銀行 二〇〇七年十月二十二日

附件

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。

第二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。

第三條本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可僅加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。

第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五條參與者應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號(hào)，并確保行號(hào)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。支付系統(tǒng)行號(hào)是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識(shí)別代碼，由12位定長數(shù)字組成。

第六條中國人民銀行建設(shè)、運(yùn)行行名行號(hào)管理系統(tǒng)，對(duì)支付系統(tǒng)參與者行名行號(hào)信息的新增、變更和撤銷進(jìn)行處理。

第七條中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第二章加入

第八條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審查、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

申請是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。審查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)申請的行為。

實(shí)施是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。

加入是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。

第十一條申請。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請書及相關(guān)材料：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號(hào)信息等進(jìn)行描述。

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件。

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

第十二條審查。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。對(duì)符合加入條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機(jī)配置指引文件。

第十三條實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。

（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。

（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十四條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實(shí)施工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗(yàn)收完畢后應(yīng)出具驗(yàn)收報(bào)告。

第十五條加入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，須向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應(yīng)對(duì)工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況進(jìn)行說明。

（二）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗(yàn)收報(bào)告。

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十六條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成批復(fù)，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。

第十七條間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提交申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定該機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第三章變更

第十八條參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第十九條直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗(yàn)收報(bào)告；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。

第二十條間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章退出

第二十一條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，將書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到書面批復(fù)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并撤銷該機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。

第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復(fù)

后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù);

（二）向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;

（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十三條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第五章紀(jì)律與責(zé)任

第二十四條申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實(shí)性和完整性。

第二十五條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請材料，符合受理?xiàng)l件的應(yīng)及時(shí)辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

第二十七條直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強(qiáng)

制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；

（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過3次的；

（四）存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第二十八條中國人民銀行強(qiáng)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起2年內(nèi)不得申請加入支付系統(tǒng)。

第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報(bào)；造成嚴(yán)重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請的；

（二）因未認(rèn)真審查申請材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯(cuò)誤的；

（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未認(rèn)真履行驗(yàn)收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗(yàn)收報(bào)告的。

第六章附則

第三十二條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：第二代支付系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響

第二代支付系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響

在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、金融改革持續(xù)深入、金融市場日臻完善、支付方式不斷創(chuàng)新的新形勢下，人民銀行立足于第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn)，于2013年10月8日，正式在全國范圍內(nèi)成功將第二代支付系統(tǒng)推廣上線。第二代支付系統(tǒng)的成功上線運(yùn)行，不僅可以提升央行的金融服務(wù)水平，同時(shí)也將對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行機(jī)構(gòu)）帶來新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

一、第一代支付系統(tǒng)存在的不足與缺陷

第一代支付系統(tǒng)自2005年6月27日開始正式在全國上線運(yùn)行，并逐步發(fā)展成了包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等比較完整的跨行支付清算服務(wù)體系，為各銀行機(jī)構(gòu)及金融市場提供了安全高效的支付清算平臺(tái)。但隨著科技的發(fā)展，金融模式的創(chuàng)新，第一代支付系統(tǒng)已無法完全滿足銀行機(jī)構(gòu)的支付需求，主要體現(xiàn)在：一是無法滿足銀行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)“大集中”模式。近年來，各銀行機(jī)構(gòu)已逐步實(shí)現(xiàn)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中建設(shè)，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的“大集中”。但銀行機(jī)構(gòu)在第一代支付系統(tǒng)中，僅能夠通過CCPC接入，無法實(shí)現(xiàn)通過NPC一點(diǎn)接入的模式，阻礙了銀行機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理。二是流動(dòng)性管理功能有待完善。第一代支付系統(tǒng)中，各銀行機(jī)構(gòu)在“多點(diǎn)接入，多點(diǎn)清算”的模式下，需建立多個(gè)清算賬戶，分別接入所屬轄區(qū)的CCPC，各清算賬戶間相對(duì)獨(dú)立，既無法實(shí)時(shí)一攬子查詢其所有清算賬戶余額，同時(shí)也無法自動(dòng)調(diào)撥清算賬戶間的資金，降低了銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性管理與資金清算效率。三是隨著網(wǎng)上、電話銀行等新興電子支付業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，第一代支付系統(tǒng)已無法滿足目前多樣化的支付手段以及非銀行支付服務(wù)組織的支付服務(wù)需求。

二、第二代支付系統(tǒng)的新功能

（一）靈活的接入與清算模式

第二代支付系統(tǒng)為適應(yīng)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)“大集中”的管理模式，在繼承了第一代支付系統(tǒng)“多點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算”的基礎(chǔ)上，為銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)出了“一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算”模式與“一點(diǎn)接入，多點(diǎn)清算模式”。銀行機(jī)構(gòu)僅需通過一臺(tái)前臵機(jī)即可一點(diǎn)接入CCPC，符合條件的還可直接一點(diǎn)接入NPC，通過公共信息傳輸平臺(tái)，將支付業(yè)務(wù)信息清分，分別提交給各應(yīng)用處理系統(tǒng)，并結(jié)合自身實(shí)際選擇一個(gè)或多個(gè)清算賬戶完成資金清算，實(shí)現(xiàn)信息傳輸與業(yè)務(wù)處理相分離，從而加強(qiáng)了內(nèi)部的數(shù)據(jù)集中管理，減少銀行機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)建設(shè)成本和運(yùn)行管理成本，同時(shí)在“一點(diǎn)清算”模式下，能夠大幅減少銀行機(jī)構(gòu)在人民銀行開立的清算賬戶數(shù)量，減少備付金，提高資金使用效率。

（二）完善的流動(dòng)性管理模式

第二代支付系統(tǒng)在保留第一代支付系統(tǒng)排隊(duì)管理、清算窗口、自動(dòng)質(zhì)押融資、小額業(yè)務(wù)撮合等流動(dòng)性管理功能的基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性管理，提高金融服務(wù)質(zhì)量，新增了四種流動(dòng)性管理工具：一是大額清算排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合功能。如果支付系統(tǒng)中有兩個(gè)或兩個(gè)以上直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致清算業(yè)務(wù)排隊(duì)，支付系統(tǒng)將按照預(yù)設(shè)的撮合策略手工或自動(dòng)開啟多邊撮合功能，并將撮合成功的清算排隊(duì)業(yè)務(wù)提交清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）處理。二是“資金池”管理功能。針對(duì)采用“多點(diǎn)清算”模式的銀行機(jī)構(gòu)，第二代支付系統(tǒng)提供了“資金池”功能，即根據(jù)法人機(jī)構(gòu)授權(quán)，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的清算賬戶與其分支機(jī)構(gòu)清算賬戶進(jìn)行雙邊綁定，當(dāng)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶可用頭寸不足支付時(shí)，自動(dòng)從“資金池”內(nèi)法人機(jī)構(gòu)清算賬戶自動(dòng)調(diào)撥資金完成資金清算。三是日終自動(dòng)拆借功能。第二代支付系統(tǒng)的參與者之間可預(yù)先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng)中存儲(chǔ)，當(dāng)支付系統(tǒng)清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)，如協(xié)議一方的參與者清算賬戶余額不足支付，則日終自動(dòng)拆借功能自動(dòng)啟用，系統(tǒng)將從其協(xié)議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊(duì)業(yè)務(wù)的資金清算。四是“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢功能。采用“多點(diǎn)清算”模式的參與者法人機(jī)構(gòu)可查詢當(dāng)日所有分支機(jī)構(gòu)的清算賬戶及其在人民銀行非清算賬戶的相關(guān)信息，參與者的分支機(jī)構(gòu)可查詢自身的清算賬戶及其在人民銀行的非清算賬戶相關(guān)信息。

（三）創(chuàng)新的網(wǎng)上跨行清算模式

第二代支付系統(tǒng)針對(duì)新興支付方式的不斷創(chuàng)新，跨行零售支付業(yè)務(wù)的不斷增加，建立了能夠?qū)崿F(xiàn)各行間網(wǎng)銀互聯(lián)互通的“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”，大幅提升網(wǎng)銀客戶服務(wù)效率與質(zhì)量，同時(shí)支持主動(dòng)貸記、主動(dòng)借記、跨行賬戶查詢、跨行支付簽約等功能，提高了跨行網(wǎng)銀支付的清算效率。

三、第二代支付系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）增加了大型銀行機(jī)構(gòu)的代理收入，提高了小型銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本

由于現(xiàn)代化支付系統(tǒng)嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入關(guān)，各銀行機(jī)構(gòu)必須符合規(guī)定條件，才可向人民銀行提出參與申請，并經(jīng)審核通過才可接入支付系統(tǒng)。第二代支付系統(tǒng)新的接入模式下，進(jìn)一步降低了大型銀行機(jī)構(gòu)的接入與管理成本，而小型銀行機(jī)構(gòu)則無法承擔(dān)開發(fā)接口的資金成本與技術(shù)成本，所以只能選擇一家具有清算席位的大型銀行機(jī)構(gòu)作為代理行，由該大型銀行機(jī)構(gòu)代其辦理支付業(yè)務(wù)。大型銀行機(jī)構(gòu)可以借此機(jī)會(huì)，積極開展與小型銀行機(jī)構(gòu)的代理合作，增加自身的代理收入。

（二）增強(qiáng)了小型銀行機(jī)構(gòu)的競爭力，增加了大型銀行的業(yè)務(wù)流失

第二代支付系統(tǒng)項(xiàng)下的網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)銀跨行支付的互聯(lián)互通，用戶可通過任意一家接入二代支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀來操作其自身其他多家簽約銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀的賬戶資金，使小型銀行機(jī)構(gòu)擺脫傳統(tǒng)地域限制，彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)較少的缺憾，充分發(fā)揮其靈活優(yōu)勢，通過為用戶提供更高質(zhì)量的服務(wù)，快速吸收存款，增加客戶粘性，改善自身資產(chǎn)狀況，帶來可觀收益。而大型銀行依靠廣泛的網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)將會(huì)受到挑戰(zhàn)，面臨客戶群流失與傳統(tǒng)核心存款的減少的挑戰(zhàn)。

（三）促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作與競爭 《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》要求第三方支付機(jī)構(gòu)只能在一家銀行開立備付金賬戶，其當(dāng)日通過其他開戶行所得資金必須向備付金賬戶歸集。通過第二代支付系統(tǒng)主動(dòng)借記功能，第三方支付機(jī)構(gòu)可于每日日終前實(shí)時(shí)將其在各行開立的結(jié)算賬戶資金匯劃至備付金賬戶中，有效解決備付金監(jiān)管問題。同時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展也將為銀行機(jī)構(gòu)的各類支付、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)帶來沖擊與挑戰(zhàn)。

四、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)支付系統(tǒng)發(fā)展新形式的策略建議

（一）強(qiáng)化自身系統(tǒng)建設(shè)，提升清算效率

第二代支付系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)提供了更高效的清算模式與更科學(xué)的流動(dòng)性管理工具。銀行機(jī)構(gòu)可借此契機(jī)，加速強(qiáng)化內(nèi)部系統(tǒng)建設(shè)，開發(fā)建設(shè)符合接入條件的前臵機(jī)系統(tǒng)，充分利用第二代

支付系統(tǒng)靈活的接入與清算模式，進(jìn)一步降低自身運(yùn)營與管理成本，提高流動(dòng)性管理水平與資金清算效率。

（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高競爭實(shí)力

第二代支付系統(tǒng)作為支付體系重要的基礎(chǔ)設(shè)施，支持豐富的支付業(yè)務(wù)種類，為銀行機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新提供了機(jī)遇。銀行機(jī)構(gòu)可通過第二代支付系統(tǒng)進(jìn)一步開發(fā)、完善跨行金融產(chǎn)品，如企業(yè)網(wǎng)銀跨行代理首付、第三方貸記、主動(dòng)借記、跨行資金歸集等。其中，跨行資金歸集、主動(dòng)借記等產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)簽約客戶從簽約行發(fā)起，完成他行資金向簽約行的轉(zhuǎn)移，并且支持簽約行代客戶發(fā)起交易，有效提升簽約行資產(chǎn)數(shù)量，提高自身競爭力。

（三）加強(qiáng)與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，爭奪備付金市場

當(dāng)前，第三方支付機(jī)構(gòu)在電子商務(wù)快速發(fā)展的背景下迅速成長，銀行機(jī)構(gòu)可充分借助《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》的逐步實(shí)施的契機(jī)，通過與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，成為其備付金賬戶開戶行，增加核心存款，進(jìn)而提高自身效益與運(yùn)營能力。