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      銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題3（精選5篇）
      
        
       時間：2019-05-13 02:52:57下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關的《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題3》，但愿對你工作學習有幫助，當然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題3》。

      
	
      

      第一篇：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題3
      

      1.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（D）年。A7
      B2
      C1
      D5 2.商業(yè)銀行的市場風險不包括（A）。
      A違約風險B匯率風險C利率風險D債券價格風險
      3.根據我國刑法的規(guī)定，國家工作人員不能作為下列哪項罪的主體（B）。A非法吸收公眾存款罪B挪用資金罪C洗錢罪D貸款詐騙罪 4.下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是（B）。
      A單位開立外匯賬戶不受管制B境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶 C原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價 D境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶
      5.下列業(yè)務中不屬于農村資金互助社業(yè)務范圍的是（B）。A發(fā)放社員貸款B吸收公眾存款C購買國債D結算業(yè)務
      6.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設，目前連接歐洲和東亞的運輸干線長約1.15萬公里，而哈薩克斯坦、中國、俄羅斯討論修建的新運輸走廊在線路長度上可縮短3000公里，據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（D）。
      A貿易融資B短期流動資金貸款C中期流動資金貸款D項目融資
      7.孫某是一家商業(yè)銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，則下列表述正確的是（B）。A孫某違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動 B孫某應向所在銀行披露自己的兼職身份
      C該行為與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作 D孫某可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作
      8.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（C）。
      A11.0%
      B8.0%
      C10.5%
      D11.5% 9.票據持有票人轉讓票據權利與他人，屬于票據行為中的（A）。A背書
      B出票
      C保證
      D承兌
      10.在商業(yè)銀行內部控制的構成要素中，不屬于內部環(huán)境的是（C）。A治理結構B企業(yè)文化C預算控制D內部審計
      11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（C）。
      A保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系B制定合規(guī)管理計劃C協(xié)助前臺部門營銷客戶D評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性 12.我國商業(yè)銀行整存整取儲蓄存款的起存金額是（A）元。A50
      B10
      C1
      D100 13.投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券帳戶”或“資金帳戶”進行上市國債的轉讓交易，按交易的階段劃分，該市場為（C）。A貨幣市場B發(fā)行市場C流通市場D期貨市場
      14.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（D）。
      A生產者物價指數B國內生產總值物價平減指數C批發(fā)物價指數D消費者物價指數 15.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（B）。
      A建議客戶根據外匯行情購買外匯B建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查 C建議客戶購買國債以減少利息稅D建議客戶進行理財產品組合降低風險 16.根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（B）。
      A制定和執(zhí)行貨幣政策B管理中央財政支出C防范和化解金融風險D維護金融穩(wěn)定 17.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（D）。
      A商業(yè)銀行資本金B(yǎng)同業(yè)拆入C向中央銀行借款D存款
      18.目前我國商業(yè)銀行金融機構進行外匯交易的主要市場是（C）。A同業(yè)拆借市場B回購市場C銀行間外匯市場D銀行間債券市場
      19.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（B）。
      A提供檢查經費B提供內部管理基本情況C轉移相關賬本D管理人員之間統(tǒng)一口徑 20.下列關于凍結單位存款利息計算的表述，正確的是（B）。
      A被凍結的款項，在凍結期不計付利息B被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息 C如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項解凍時開始計算利息 D被凍結的款項，在凍結期間應計付利息 21.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（A）。
      A負債業(yè)務B貸款業(yè)務C存款業(yè)務D中間業(yè)務
      22.由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見票時按照實際結算結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。A A銀行匯票B本票C商業(yè)匯票D支票
      23.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是（A）。A在朋友聚會時，談論客戶存款信息B尊重同業(yè)人員
      C組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護權益D交流先進經驗 24.因重大誤解而訂立的合同屬于（C）。
      A有效合同B效力待定合同C可撤銷合同D無效合同
      25.下列商業(yè)銀行行為中符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（C）。A未經批準終止金融機構B從事未經備案的業(yè)務活動
      C按規(guī)定披露高級管理人員變更信息D未經批準設立分支機構 26.我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。
      A在中央銀行存款B貸款C現(xiàn)金資產D庫存現(xiàn)金
      27.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（B）。A不得超過70%B不得超過75%C不得超過25%D不得低于25% 28.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非固定收益的投資理財產品，在此之前該行有一款與之類似的產品回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（A）。
      A歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則 B小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則 C小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒
      D小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受 29.下列行為，不屬于偽造、變造金融票證的是（A）。
      A支票印鑒與預留印鑒不一致B克隆銀行承兌匯票C偽造信用卡D變造信用證附隨的文件 30.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（B）。A儲蓄存款B同業(yè)存款C外幣存款D定期存款
      31.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（B）。A儲蓄存款B同業(yè)存款C外幣存款D定期存款
      32.根據《第三版巴塞爾協(xié)議》的相關要求，商業(yè)銀行的資本留存緩沖應達到（B）。A2%
      B2.50%
      C5%
      D7.50% 33.下列關于遠期外匯交易表述正確的是（A）。
      A遠期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎B遠期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率 C遠期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率D遠期外匯交易成交后立即辦理交割 34.在我國，銀行業(yè)金融機構的設立需要經過（D）批準。
      A財政部B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國人民銀行D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 35.某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（B）。A偽造票據罪B票據詐騙罪C盜竊罪D正常經濟行為
      36.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ˋ）等措施，進行有效管理和控制的過程。A分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償B監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充 C計量、擔保、抵押、定價和緩釋D監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償 37.下列有關經濟資本與賬面資本的表述，正確的是（B）。
      A經濟資本小于賬面資本B經濟資本是銀行需要保有的最低資本量 C經濟資本是銀行需要保有的最高資本量D經濟資本大于賬面資本 38.金融犯罪主體是（B）。
      A只能是自然人B可以是自然人，也可以是單位C金融企業(yè)D只能是單位 39.國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，稱之為（C）。A刑事制裁B刑事處分C行政處分D行政處罰
      40.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指（A）。
      A存款人取款時提前通知的期限為7天B存款人可隨時支取的存款 C存款人在7天內可隨時支取的存款D存期為7天的存款
      41.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反”同業(yè)競爭“原則的是（A）。
      A以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息B與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機 C超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息
      42.在下列匯款方式中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的是（C）。A托收B信匯C電匯D票匯
      43.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（A）。
      A經理國庫B外匯匯率C外匯的借貸、轉移D國際間的清算 44.下列關于委托貸款業(yè)務的說法，正確的是（B）。
      A信用風險由銀行承擔B屬于委托代理C屬于表見代理D貸款收益屬于銀行 45.商業(yè)銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（D）。A經濟資本B監(jiān)管資本C混合債務資本D會計資本
      46.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經（C）批準。A地方政府B國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人 C國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人D當地公安部門
      47.某人向銀行貸款，約定以珠寶做質押，由于銀行保管不當，造成珠寶價值下降，則下列表述正確的是（B）。A銀行應當盡快返回質押物B銀行應當承擔賠償責任C銀行不用承擔賠償責任D珠寶不能作為質押物 48.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（D）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被列為資本監(jiān)管的三大支柱。A資本評估B公司治理C投資者關系管理D市場約束 49.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（A）。
      A代保管重要單證B代理財政性存款C代銷開放式基金D代發(fā)工資
      50.某銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理應該（A）。
      A嚴格執(zhí)行銀行信貸規(guī)定，不徇私情B向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級
      C直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產負債率D告知該客戶財務人員信用評級不夠的原因 51.某商業(yè)銀行員工私賣高風險理財產品令客戶巨虧，導致眾多客戶聚集銀行門前抱怨，有損銀行品牌。該風險是（D）。A信用風險B戰(zhàn)略風險C市場風險D聲譽風險
      52.通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為是（D）。A受賄B詐騙C盜竊D洗錢
      53.用于衡量和防御銀行實際承擔損失超過預計損失的是（B）。A會計資本B經濟資本C監(jiān)管資本D核心資本
      54.代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間的相互代理業(yè)務，其中最具典型性的代理結算業(yè)務是（B）。A代理銀行本票業(yè)務B代理銀行匯票業(yè)務C代理銀行支票業(yè)務D委托收款 55.根據《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（B）。A授權資本制B法定資本制C折中資本制D任意資本制
      56.下列關于兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是（C）。
      A商業(yè)銀行自由選擇清算途徑B可以兩家銀行之間相互自主清算C必須通過人民銀行進行D必須通過財政部進行 57.下列不屬于直接融資工具的是（D）。
      A企業(yè)債券B公司股票C商業(yè)票據D銀行貸款
      58.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、（A）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
      A審貸分離、分級審批B審貸結合、分級審批C審貸結合、集中審批D審貸分離、統(tǒng)一審批 59.單位存款人的主辦賬戶是（B）。
      A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶 60.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（A）。A被代理人B代理人C第三人D代理人和被代理人 61.根據《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構未對職工進行反洗錢培訓將面臨的監(jiān)管措施是（C）。A追究刑事責任B罰款C責令限期改正D責令停業(yè) 62.下列屬于融資類保函的是（D）。
      A投標保函B即期付款保函C履約保函D借款保函
      63.應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投資人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件屬于（C）。A客戶授信額度B項目貸款承諾C信貸證明D資信證明
      64.在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為（C）。A銀團參加行B銀團代理行C銀團牽頭行D銀團備選行
      65.（C）是指交易雙方約定在未來的一段期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A即期外匯交易B貨幣互換C利率互換D遠期外匯交易
      66.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列哪個機構的工作人員（A）。A融資性擔保機構B花旗銀行北京分行C中國農業(yè)發(fā)展銀行D農村信用社 67.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（B）個月。A1
      B6  C24
      D3 68.在商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過（C）年。A1
      B4
      C2
      D3 69.按照《中國人民銀行關于人民幣貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結息，其中結息日為（C）。
      A每季度末月的15日B每季度末月的10日C每季度末月的20日D每季度末月的25日 70.下列不屬于信用卡主要功能的是（B）。A存取現(xiàn)金B(yǎng)儲蓄功能C支付結算D消費信貸
      71.下列關于國內生產總值（GDP）增長率的表述，正確的是（A）。A反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度B反映了通貨膨脹情況
      C表示國民生產總值的增長情況D國內生產總值（GDP）增長率越高越好
      72.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應該將其歸為（C）。A關注類貸款B次級類貸款C可疑類貸款D損失類貸款
      73.王先生購買了一輛新轎車自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（C）萬元。A21  B15
      C24
      D18 74.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（B）。
      A銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險B出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益 C銀行（包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn) D福費廷帶有長期固定利率的融資性質 75.下列不屬于企業(yè)法人的是（C）。
      A有限責任公司的子公司B有限責任公司C股份有限公司的分公司D股份有限公司 76.下列辦理銀行業(yè)務行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（B）。
      A對可疑交易不報告B直接扣除利息稅C開立匿名賬戶D未經批準為客戶境外理財 77.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（B）。A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增加 B商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少 C商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少 D商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增加 78.商業(yè)銀行的下列資產中，風險最小且流動性最強的是（B）。A金融債券B中央銀行票據C普通股票D企業(yè)債券
      79.在貸款的五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（C）。
      A損失類貸款B可疑類貸款C關注類貸款D次級類貸款
      80.下列關于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關系人”的表述，正確的是（D）。A商業(yè)銀行關系人指自然人，如銀行董事B商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放貸款
      C商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款 81.下列行為符合商業(yè)銀行金融創(chuàng)新審慎盡責的是（C）。
      A披露客戶財務狀況B保證客戶收益C為客戶提供專業(yè)、客觀、公平的意見D保證銀行收益 82.根據銀監(jiān)會2005年發(fā)布的《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）》，注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行的獨立董事人數要求是（A）。
      A不得少于3人B不得少于9人C不得少于7人D不得少于5人
      83.下列關于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構”職業(yè)操守要求，表述正確的是（B）。A在公共場合對損害本機構的言論不予理睬B遵守所在機構紀律和規(guī)章制度 C將單位的專有技術透露給同業(yè)的朋友D利用從業(yè)經驗在企業(yè)兼職 84.債券投資的即期收益率用公式表示為（D）。
      A票面利息/面值×100%B票面利息率/面值×100%C票面利息率/購買價格×100%D票面利息/購買價格×100% 85.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（C）。A中負債經營B低負債經營C高負債經營D全負債經營 86.下列不能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（C）。
      A轉讓貸款B增加二級資本C新設分支機構D降低風險加權資產
      87.商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（B）。A固定收益理財計劃B非保本浮動收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D保證收益理財計劃 88.持有人以真實存單為證據提起訴訟的，負有舉證責任的是（D）。A根據具體情況而定B持有人C人民法院 D金融機構
      89.我國汽車金融公司的監(jiān)管機構是（B）。
      A中國證監(jiān)會B中國銀監(jiān)會C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國保監(jiān)會 90.根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應當報告的大額交易是（D）。A單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元B交易一方為國家權力機關的
      C單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣D個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣 91.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括（BCE）。
      A公平競爭制度B合規(guī)問責制度C合規(guī)績效考核制度D合規(guī)組織制度E誠信舉報制度 92.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（BCDE）。
      A與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險 B信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險
      C銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅D操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā) E在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險 93.商業(yè)銀行經營的“三性”原則是指（BCD）。A計劃性B流動性C安全性D效益性E政策性
      94.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將（CDE）等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。
      A貸款承諾B客戶授信C資金管理D客戶關系管理E投資組合管理 95.福費廷不同于一般的票據貼現(xiàn)業(yè)務之處在于（ABCDE）。
      A銀行承擔了票據拒付的所有風險B屬于中長期融資C銀行放棄了票據追索權 D票據金額比較大E帶有長期固定利率融資的性質 96.商業(yè)銀行債券投資目的主要有（ACE）。
      A降低資產組合風險B減少貸款規(guī)模C提高資本充足率D增加銀行資產規(guī)模E平衡流動性和盈利性 97.下列主體在銀行的存款中可以形成對公存款的有（ABDE）。A部隊B公司C自然人D政府機關E合伙企業(yè)
      98.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對銀行業(yè)金融機構實施的監(jiān)管措施有（ABCD）。
      A現(xiàn)場監(jiān)管B監(jiān)管談話C市場準入D信息披露監(jiān)管E制定信貸限額 99.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（DE）。
      A整存整取的存款方式為到期一次支取本息B教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款 C個人通知存款不約定存期D教育儲蓄存款起存金額為100元E凡個人存款都要征利息所得稅 100.下列屬于商業(yè)銀行個人消費貸款的有（ABCE）。
      A個人住房裝修貸款B個人汽車貸款C助學貸款D個人經營貸款E個人耐用消費品貸款 101.下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（BE）。A名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響 B名義收益率=票面利息/購買價格×100% C名義收益率一般僅供計算債券應付利息時使用
      D名義收益率衡量的是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額 E名義收益率可以準確衡量債券投資的實際收益
      102.在金融市場上，商業(yè)銀行可以通過以下哪些途徑了解借款企業(yè)的信用狀況（ABCDE）。
      A上市公司的股票價格及市盈率等指標B企業(yè)管理水平C信用評級機構對企業(yè)所發(fā)行債券的評級 D企業(yè)發(fā)行債券的利率E信用評級機構對企業(yè)的評級
      103.根據銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計提資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ABCDE）。
      A直接或間接持有本銀行的股票B貸款損失準備缺口C資產證券化銷售利得D由經營虧損引起的凈遞延稅資產E商譽 104.商業(yè)銀行授信業(yè)務包括（ABCDE）。A信用證B保理C貿易融資D貸款E擔保
      105.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款方式有（DE）。A匯票B本票C快遞D加押電傳ESWIFT 106.下列各項屬于“票據詐騙罪”客觀表現(xiàn)行為的有（ABCDE）。A明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用
      B匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物 C簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物D冒用他人的匯票、本票、支票 E明知是作廢的匯票、本票、支票而使用
      107.下列屬于商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中保護客戶利益的做法有（ABCDE）。A充分信息披露B審慎盡責C客戶資產隔離D客戶教育E引導理性消費
      108.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于風險提示規(guī)定的有（BC）。A提供虛假的收益計算方式B提示理財產品中對客戶不利的方面
      C在營銷理財業(yè)務時提示免責條款D在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶 E力推收益較高的理財產品而不提風險 109.金融市場的主要功能包括（ABCDE）。
      A貨幣資金融通B優(yōu)化資源配置功能C價格發(fā)現(xiàn)D風險分散和風險管理E經濟調節(jié)
      110.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（ABDE）。
      A不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為 B不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁 C可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統(tǒng) D不得下載、安裝未經安全監(jiān)測的軟件 E不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件
      111.金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（ABCE）。A互換B遠期C期權D即期E期貨
      112.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（ADE）。
      A彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足B投資C解決臨時性周轉資金需要D彌補票據結算的不足E解決中期資金的需要 113.下列貸款屬于固定資產貸款的有（ACDE）。
      A科技開發(fā)貸款B法人賬戶透支C基本建設貸款D商業(yè)網點貸款E技術改造貸款 114.貨幣政策實施過程中，通常被用作中央銀行中介目標的有（BE）。A準備金B(yǎng)貨幣供應量C基礎貨幣D物價E利率
      115.下列關于1988年巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（CDE）。
      A規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%B規(guī)定銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于8% C根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和100%四個風險檔次 D通過設定一些轉換系數，將表外授信額業(yè)務也納入資本監(jiān)管E將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類 116.下列各項中，屬于商業(yè)銀行市場風險的有（ABCE）。
      A利率風險B股票價格風險C匯率風險D債務人所在國家政權的變更風險E商品價格風險
      117.信用證業(yè)務屬于貿易融資貸款的一種形式，它是銀行有條件的承諾，在信用證的使用過程中，下列行為正確的有（BD）。
      A由進口商向出口商付款B由開證行向通知行開立信用證C由開證行向進口商開立信用證 D由通知行向出口商付款E由開證行向出口商付款 118.我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（ACDE）。
      A獨立性原則B主觀性原則C有效性原則D審慎性原則E全面性原則 119.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務時正確的做法有（BD）。
      A利息金額算至厘位，合計利息后以下四舍五入B按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息 C只要不超過中國人民銀行局期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握
      D存款的計息期點為元，元以下角分不計利息E分段計算至厘位，合計利息后厘以下四舍五入 120.目前我國銀行信貸管理一般實行（ABCDE）相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A審貸分離B貸款管理責任制C分級審批D統(tǒng)一授信管理E集中授權管理 121.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（BCDE）。
      A期權交易保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D銀行承兌匯票保證金E遠期結售匯保證金 122.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（AC）。
      A貸款詐騙罪B票據詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪E集資詐騙罪 123.下列屬于非融資類保函的有（CE）。
      A借款保函B延期付款保函C即期付款保函D融資租賃保函E預付款保函 124.較為典型的保密天堂國家和地區(qū)有（ABCE）。A瑞士B巴哈馬C開曼D印度E巴拿馬
      125.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接收監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定的有（ABDE）。A安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用B為監(jiān)管人員提供通訊補貼C配合現(xiàn)場檢查 D支付監(jiān)管人員加班費E無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用 126.下列金融工具中，屬于間接融資工具的有（AE）。
      A可轉讓大額存單B企業(yè)債C國庫券D公司股票E銀行承兌匯票 127.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（BCD）。
      A具有相同的管理方式B都可分為個人存款和單位存款C都可分為活期存款和定期存款 D都是一種信用行為E都是商業(yè)銀行的資產 128.下列財政政策實施正確的有（BD）。
      A經濟高漲時，采取擴張性財政政策，減少政府開支，提高稅率 B經濟蕭條時，采取擴張性財政政策，擴大政府開支，降低稅率 C經濟蕭條時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率 D經濟高漲時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率 E經濟高漲時，采取擴張性財政政策，增加政府開支，降低稅率
      129.按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經營的理財計劃可以分為（BCE）。A綜合理財計劃B非保本浮動收益理財計劃C保證收益理財計劃 D理財顧問計劃E保本浮動收益理財計劃 130.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括（ACD）。
      A貼現(xiàn)期B貼現(xiàn)申請人的資產總額C貼現(xiàn)率D匯票金額E匯票背書次數
      131.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，在無實際風險的情況下，可以給客戶提供合理規(guī)避金融監(jiān)管的建議。錯 132.汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。對 133.一般存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。錯
      134.銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權責令改正，但無權予以撤銷。錯
      135.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。對 136.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。對 137.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規(guī)定，債權人對擔保財產享有優(yōu)先受償的權利，所以擔保物的優(yōu)先受償權是絕對的。錯
      138.流動資金貸款僅指期限在一年以內的，滿足企業(yè)生產經營中周期性、季節(jié)性資金需要的貸款。錯
      139.商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施。對
      140.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。對
      141.信用證是國際結算的一種重要方式，它依附于貿易合同，屬于貿易合同的一部分。錯 142.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。錯
      143.金融融資租賃的租賃物由出租方選擇并認可。錯
      144.金融創(chuàng)新必然伴隨著風險，隨著經濟的發(fā)展金融創(chuàng)新勢在必行。因此，為了金融創(chuàng)新可以在一定程度上忽略對風險的把控。錯
      145.根據《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構協(xié)助扣劃時，有權機關要求提取現(xiàn)金的，金融機構需要予以協(xié)助。錯
      第二篇：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題5（范文模版）
      1.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（B）。A農村信用合作社 B證券公司 C政策性銀行 D商業(yè)銀行
      2.財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取（D）財政政策。A積極的 B中性的 C穩(wěn)健的 D緊縮性的
      3.商業(yè)銀行在我國境內不得從事（B）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A代理股票資金清算 B代理股票買賣 C發(fā)行金融債券 D買賣政府債券
      4.下列關于保護客戶隱私和商業(yè)秘密的行為，表述錯誤的是（B）。A銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息 B離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構
      C處于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私 D銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交 易信息
      5.對于信用等級相同的金融機構來說，同等期限債券回購利率一般（）同業(yè)拆借利率；再貸款利率（A）再貼現(xiàn)利率。A低于、高于 B低于、低于 C高于、低于 D高于、高于
      6.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（B）。A投資銀行服務 B理財顧問服務 C私人銀行服務 D綜合授信服務
      7.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（B）。A不可以直接刷卡消費 B可以從ATM機取現(xiàn) C不可轉賬結算 D可以透支
      8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（C）。A商業(yè)銀行信貸人員的近親屬 B商業(yè)銀行董事
      C與該商業(yè)銀行有結算業(yè)務關系的客戶 D商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
      9.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（D）。A商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度 B商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等 C在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信
      D商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性
      10.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員（B）的規(guī)定。A專業(yè)勝任
      B保護商業(yè)秘密與客戶隱私 C誠實信用 D公平競爭
      11.從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（B）。A政府消費 B投資 C凈出口 D私人消費
      12.根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（D）。A2.50% B2% C4.50% D5% 13.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（B）萬元。A95.5 B99.5 C97.5 D93.4 14.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（D）。A注冊驗資
      B異地臨時經營活動 C設立臨時機構 D日常轉賬結算
      15.目前，貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行（A）。A最主要的資金運用 B最主要的資金來源 C負債業(yè)務 D中間業(yè)務
      16.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是（D）。A制定貨幣政策
      B確保銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)利潤最大化 C監(jiān)督管理反洗錢工作
      D對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理
      17.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（D）。
      A專用存款賬戶 B臨時存款賬戶 C基本存款賬戶 D一般存款賬戶
      18.根據《金融機構反洗錢規(guī)定》，國務院反洗錢行政主管部門是（D）。A國家安全部 B商務部
      C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D中國人民銀行
      19.下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（B）。A中外合資銀行 B外國銀行代表處 C外商獨資銀行 D外國銀行分行
      20.當企業(yè)經營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（D）。A固定資產貸款 B房地產貸款 C項目貸款
      D流動資金貸款
      21.下列行為沒有涉嫌違法的是（D）。
      A某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款
      B為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡 C銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 22.下列選項中不屬于宏觀層面金融創(chuàng)新的是（D）。A金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新 B金融技術、金融市場的創(chuàng)新 C金融服務、金融產品的創(chuàng)新 D利率互換
      23.下列關于表見代理，表述錯誤的是（B）。
      A相對人主觀上為善意，這是表見代理的構成要件 B表見代理的后果由代理人承擔 C表見代理屬于廣義無權代理的一種
      D對被代理人而言，表見代理產生與有權代理一樣的效果 24.商業(yè)銀行協(xié)助凍結單位存款的期限不超過（C）。A2周 B3個月 C6個月 D10天
      25.關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是（D）。A銀行存單 B匯款憑證 C委托收款憑證 D票據
      26.了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因是（D）。A風險計量 B風險監(jiān)控 C風險控制 D風險識別
      27.下列票據行為的表述，錯誤的是（B）。
      A保證是除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為 B出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為
      C承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為 D背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為 28.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制構成要素的是（A）。A外部監(jiān)管要求 B內部控制措施 C信息交流與反饋 D風險識別與評估
      29.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。某日甲員工請假看病，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（B）。
      A考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管 B甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病 C甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
      D甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未作移交就外出看病 30.下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（A）。A監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數不得少于三名
      B監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成 C監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構 D商業(yè)銀行的外部監(jiān)事也是商業(yè)銀行的利益相關者 31.下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（A）。A出口押匯是一種無追索權的票據融資行為 B出口押匯在國際上也叫議付
      C進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯
      D進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款 32.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（D）計算整存整取定期存款利息。A積數計息法
      B由儲戶自己選擇的計息方式
      C按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率 D逐筆計息法
      33.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是（D）。A定期存款存期內計算復利 B活期存款100元起存 C定期存款不能提前支取
      D應當在開戶時要求存款人出示身份證件，使用實名
      34.關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱，下列表述正確的是（B）。A由政府機關主導約束銀行 B通過市場力量約束銀行 C銀行必須披露所有客戶信息 D運作主要靠道德力量
      35.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票就是（B）。AN股 BH股 CA股 DB股
      36.在托收業(yè)務中，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（B）。A信用證 B光票托收 C跟單托收 D保理
      37.某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（D）。A如果消費超過了預算額度，則是不合理的 B是合理的，因為客戶經理并沒有浪費 C因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的 D不合理，不應當申報不實費用
      38.下列關于中央銀行票據的表述，正確的是（A）。
      A中央銀行票據由中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行 B中央銀行票據具有風險低、流動性低等特點 C中央銀行票據一般為期限五年以上的長期債券 D發(fā)行中央銀行票據的目的是籌資
      39.在直接標價法下，一般數額較小的價格為（B）。A外匯賣出價 B外匯買入價 C外匯中間價 D現(xiàn)鈔賣出價
      40.根據2009年中國銀監(jiān)會頒布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（A）。A10% B15% C8% D12% 41.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率2.75%，2012年3月20日才全部支?。ɑ钇诖婵罾蕿?.72%），客戶可從銀行取回的全部金額是（C）元。A10220 B10278 C10275 D10285 42.下列關于普通支票的表述，正確的是（A）。A普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬 B普通支票只能用于單位的款項結算 C普通支票可以支取現(xiàn)金，不可以轉賬 D普通支票印有“現(xiàn)金”字樣
      43.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（A）。A在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩
      B設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來 C耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
      D因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
      44.我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的大額交易包括單筆或者當日累計人民幣交易（D）萬元以上或者外幣交易等值（）萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支。A20；5 B10；1 C5；1 D20；1 45.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（C）。A違規(guī)出具金融票據罪 B違法發(fā)放貸款罪 C背信運用受托財產罪 D吸收客戶資金不入賬罪
      46.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（A）拆借利率。A低于
      B高于或等于 C高于 D等于
      47.根據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（C）。A看漲期權 B看跌期權 C歐式期權 D美式期權
      48.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（C）。A未經法定程序透露客戶信息給司法人員 B協(xié)助客戶轉移資產
      C按規(guī)定審核有權機關來人的證件 D為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序
      49.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（B）。A不允許建立空殼公司 B有嚴格的銀行保密法 C有嚴格的金融規(guī)則
      D可以披露銀行客戶賬戶信息
      50.商業(yè)銀行在經營活動中所面臨的最復雜、最主要的風險是（D）。A流動性風險 B市場風險 C操作風險 D信用風險
      51.下列行為中，觸犯《中華人民共和國刑法》有關規(guī)定的是（B）。A村鎮(zhèn)銀行經批準吸收公眾存款 B使用作廢的信用證
      C銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體 D商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款利率基礎上向上浮動
      52.根據《中華人民共和國反洗錢法》的有關規(guī)定，金融機構的反洗錢義務不包括（A）。A代表中國政府與外國政府開展反洗錢合作 B執(zhí)行大額交易報告制度
      C建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D建立客戶身份識別制度
      53.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（D）。A代收代付業(yè)務 B跟單托收
      C委托貸款額業(yè)務 D企業(yè)年金基金托管
      54.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定我國銀行資本充足率不得低于（A）。A8% B7% C6% D4% 55.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（A）。A降低貸款審批條件
      B根據客戶風險狀況，提高貸款利率10% C根據客戶風險狀況，降低貸款利率10% D客觀揭示業(yè)務風險
      56.下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是（D）。A該金融機構收入低
      B該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平C該金融機構為非法設立
      D不撤銷該金融機構將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益 57.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（C）。A銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和 B商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本
      C會計資本也稱為賬面資本，即所有者權益
      D經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
      58.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（A）為標準。A常住居民 B公民 C城市居民 D市民
      59.下列關于我國同業(yè)拆借的表述，正確的是（B）。A拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款 B具有期限短、金額大、風險低等特點 C拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
      D拆借利率由中央銀行預先規(guī)定
      60.（C）直接與銀行所承擔的風險掛鉤，也稱為風險資本。A會計資本 B賬務資本 C經濟資本 D監(jiān)督資本
      61.中國人民銀行有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的形式是（C）。A金融機構高管人員的任職資格 B金融機構創(chuàng)新產品
      C金融機構執(zhí)行外匯管理規(guī)定的行為 D金融機構分支機構的設立 62.備用信用證實質上是（A）。A擔保業(yè)務 B理財業(yè)務 C代理業(yè)務 D托管業(yè)務
      63.下列關于商業(yè)銀行風險資本與監(jiān)管資本的表述，正確的是（A）。A監(jiān)管資本有逐漸向風險資本靠攏的趨勢 B監(jiān)管資本低于風險資本 C兩者一致
      D兩者基本無關
      64.簽訂、履行合同失職被騙罪屬于（B）。A詐騙犯罪 B瀆職犯罪 C侵占犯罪 D故意犯罪 65.在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由（B）履行。A公安部
      B中國人民銀行
      C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D國家外匯管理局
      66.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（C）。
      A商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間 B商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費 C商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票 D商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產 67.行政處罰是（C）。
      A只針對公民，不針對法人
      B對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
      C對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁 D對觸犯《中華人民共和國刑法》的行為給予的刑事制裁 68.貸款五級分類法將貸款依次分為（B）。A正常、逾期、呆滯、呆賬、損失 B正常、關注、次級、可疑、損失 C正常、逾期、次級、關注、損失 D正常、關注、逾期、可疑、損失
      69.在我國，外匯標價中采用的主要標價方式是（B）。A買入價 B直接標價法 C間接標價法 D賣出價
      70.商業(yè)銀行經濟資本供給量少于經濟資本需求量的差額被稱為（C）。A經濟資本緩沖量 B經濟資本盈余 C經濟資本缺口 D經濟資本余額
      71.商業(yè)銀行的業(yè)務主要分為資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務，其中負債業(yè)務不包括（C）。A吸收存款
      B從中央銀行借款 C票據貼現(xiàn)業(yè)務 D發(fā)行商業(yè)票據
      72.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（B）。A可疑類 B損失類 C關注類 D次級類
      73.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應采取的正確行為是（A）。A先通過內部調解，再向上一級主管部門反映問題 B立即向總行黨委進行申訴 C立即向媒體披露所受冤屈 D可直接通過訴訟解決
      74.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（D）。A由代表二分之一以上表決權的股東表決通過 B需工商行政管理機構批準 C由公司董事會作出決定 D須進行相應的變更登記
      75.債權人行使撤銷權的必要費用由（B）承擔。A人民法院 B債務人 C債權人 D擔保人
      76.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后甲
      雖然有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（C）。A丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元
      B丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元，再向甲追債 C丙目前可以拒絕承擔保證責任
      D丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果向乙付款
      77.由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（C）。A銀行承兌匯票 B支票 C銀行本票
      D商業(yè)承兌匯票
      78.下列關于分公司和子公司的表述，正確的是（D）。
      A分公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任，子公司不具有法人資格，其民事責任不承擔 B分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責任由公司承擔 C分公司和子公司都具有法人資格，依法獨立承擔民事責任
      D分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任 79.商業(yè)銀行開展（D）業(yè)務通常不會面臨信用風險。A貸款承諾 B票據貼現(xiàn) C貿易融資 D代理收費
      80.下列不屬于風險控制措施的是（B）。A轉移 B識別 C對沖 D分散
      81.下列關于金融工具和金融市場的表述，錯誤的是（A）。
      A銀行間債券回購市場屬于資本市場，回購協(xié)議是其中的一種長期金融工具 B銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期融資方式 C貸款屬于間接融資，其所在的市場屬于間接融資市場 D股票屬于直接融資，其所在市場屬于直接融資市場
      82.申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（A）。A預付款保函 B即期付款保函 C履約保函
      D延期付款保函
      83.下列屬于有效民事法律行為的是（A）。A某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款 B某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議
      C某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款 D銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督
      84.商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)需求的資產是（D）。A債券投資 B貸款
      C在中央銀行存款 D庫存現(xiàn)金
      85.當事人訂立合同時，應當具有相應的（A）。A民事權利能力和民事行為能力 B民事行為能力 C民事責任能力 D民事權利能力
      86.電話銀行是通過（D）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A互聯(lián)網技術 B自助終端 C多媒體技術 D電話自動語音
      87.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（D）。A代理財政性存款 B代理國庫 C代理金銀
      D代理資金結算
      88.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的（A）階段。A要約 B承諾 C要約邀請 D訂立 89.定期存款在存款期內，若遇到利率調整，則（A）。A整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
      B調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按調整日掛牌公告的利率計算 C整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
      D整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 90.根據我國《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的機關不包括（B）。A司法機關
      B生產經營類事業(yè)單位 C行政機關 D軍事機關
      91.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（全）。A合規(guī)風險管理計劃
      B合規(guī)管理部門的組織結構和資源 C合規(guī)培訓與教育制度
      D合規(guī)風險識別和管理流程 E合規(guī)政策
      92.下列屬于金融詐騙罪的有（CDE）。A非法出具金融票證罪 B吸收客戶資金不入賬罪 C信用卡詐騙罪 D票據詐騙罪 E集資詐騙罪
      93.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（ACD）。A銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險 B福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務
      C銀行（包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn) D銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益 94.我國的貨幣市場主要包括（AC）。A銀行間同業(yè)拆借市場 B期貨市場 C票據市場 D股票市場 E公司債券市場
      95.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機構的有（ABCD）。A政策性銀行
      B中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行 C農村信用合作社 D城市信用合作社 E金融資產管理公司
      96.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（AE）。A授信額度保函 B投標保函 C經營租賃保函 D履約保函 E借款保函
      97.銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（ACDE）。A為出口商提供打包融資服務 B可以代理出口商完成出口業(yè)務 C開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 D可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業(yè)務 E對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 98.我國商業(yè)銀行債券投資的品種主要包括（全）。A中央銀行票據
      B企業(yè)債券和公司債券 C國債
      D資產支持證券 E金融債券
      99.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（ACDE）。A提示
      B用電子郵件向全行所有員工披露 C制止
      D向行業(yè)自律組織報告 E向所在機構報告
      100.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（全）。A國家機關
      B不從事經營活動的社會團體 C企業(yè)法人的分支機構
      D學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位 E企業(yè)法人的職能部門
      101.商業(yè)銀行對公理財業(yè)務主要有（ABCE）。A金融資信服務 B財務顧問服務 C投資理財服務 D個人理財服務 E現(xiàn)金管理服務
      102.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（全）。A就業(yè)制度和工作場所安全性有問題 B信息科技系統(tǒng)事件
      C執(zhí)行、交割和流程管理事件 D外部欺詐 E內部欺詐
      103.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（全）。A住房基金
      B單位銀行卡備用金 C社會保障基金 D基本建設資金 E期貨交易保證金
      104.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（ABCD）。A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 E定活兩便存款
      105.和1988年《巴塞爾資本協(xié)議》比較，2004年《巴塞爾資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有（BCDE）。A修改資本充足率數量上要求
      B在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 C引入了計量信用風險的內部評價法
      D提出市場約束的規(guī)定，要求銀行披露信息 E提出監(jiān)管部門監(jiān)管檢查的規(guī)定
      106.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務應當遵循的原則有（ABCE）。A存款自愿 B為存款人保密 C取款自由
      D公平、公正、公開 E存款有息
      107.下列屬于我國商業(yè)銀行個人貸款的有（全）。A個人汽車貸款 B個人住房貸款 C個人信用卡透支 D助學貸款 E個人經營貸款
      108.商業(yè)銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（全）。A投資工具的風險性、收益性和流動性 B客戶的經濟狀況 C客戶的風險偏好 D客戶的消費計劃 E客戶的生命周期特點
      109.下列貸款屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的有（全）。A并購貸款 B流動資金貸款 C銀團貸款
      D房地產開發(fā)貸款 E固定資產貸款
      110.商業(yè)銀行所面臨的國家風險具體包括（CDE）。A聲譽風險 B操作風險 C社會風險 D經濟風險 E政治風險
      111.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（ADE）。A設立臨時機構 B收入匯繳資金 C日常轉賬結算
      D異地臨時經營活動 E注冊驗資
      112.保理業(yè)務是一項集（ABDE）于一體的綜合性金融服務。A貿易融資 B信用風險擔保 C應付賬款管理 D應收賬款管理 E商業(yè)資信調查
      113.貿易融資工具主要有（ABDE)A信用證 B保理 C承諾
      D出口押匯 E福費廷
      114.國家風險中政治風險主要包括（BCE）。A社會風險 B政策風險 C對外關系風險 D經濟風險 E政權風險
      115.下面所列項目中屬于現(xiàn)匯的有（ABDE）。A可自由兌換的支票 B國外匯入的旅行支票 C美元、英鎊 D外幣本票
      E可自由兌換的匯票
      116.下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，正確的有（ABCE）。A經濟資本管理以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標 B經濟資本是一種虛擬資本
      C經濟資本滲透到了銀行管理的各個方面和層次 D經濟資本是銀行實實在在已經擁有的資本
      E經濟資本是銀行根據所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量
      117.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務包括（ABCD）。A建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 B建立健全反洗錢內控制度 C建立客戶身份識別制度
      D按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度 E建立偵查可疑交易制度
      118.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內容有（全）。A貸款擔保的法律效力 B對借款人信用評級 C借款人經營狀況 D現(xiàn)金流量情況 E借款人財務狀況
      119.下列屬于貸款法律關系主體的有（BE）。A收款人 B借款人 C中間人 D付款人 E貸款人
      120.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有（BDE）。A不得提供本機構已正式發(fā)布的報告文本 B不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息
      C不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的報告文本 D不得泄露本機構客戶信息
      E不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權
      121.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（ABCE）。A交割時間 B金額 C幣種 D利率 E匯率
      122.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的對象有（BCE）。A證券公司
      B農村信用合作社 C商業(yè)銀行 D典當公司
      E企業(yè)集團財務公司
      123.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（ABE）。A具有良好的公司治理機制 B貸款損失準備計提充足 C核心資本充足率不低于8% D最近五年連續(xù)盈利
      E最近三年無重大違法、違規(guī)行為
      124.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（BD）原則。A禮貌服務 B誠實信用 C相互監(jiān)督 D風險提示 E信息保密
      125.借款人的權利包括（BCE）。A用貸款投資有價證券、期貨 B拒絕借款人合同以外的附加條件 C延期歸還貸款
      D自主決定向第三人轉讓債務 E按合同約定使用全部貸款
      126.期權按行使權利的時限可分為（AC）。A美式期權 B看漲期權 C歐式期權 D英式期權 E看跌期權
      127.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（BCDE）。A協(xié)定存款賬戶 B基本存款賬戶 C臨時存款賬戶 D一般存款賬戶 E專用存款賬戶
      128.按照股票代表的股東權利劃分，股票可以分為（DE）。A投資股 B混合股 C資格股 D普通股 E優(yōu)先股
      129.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（ABCE）。A成本可算 B充分信息披露 C風險可控
      D維護銀行利益至上 E公平競爭
      130.當一國出現(xiàn)經濟過熱現(xiàn)象時，中央銀行可以采取以下措施（ACDE）。A勸說商業(yè)銀行減少貸款投放 B在公開市場上買入國債 C提高法定存款準備金率 D提高再貼現(xiàn)率 E提高利率
      131.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當相互尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能相互交換商業(yè)機密或知識產權。對
      132.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新時必須遵循風險可控原則。對
      133.商業(yè)銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人不需要提出書面貸款申請。錯 134.縮減銀行資產規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。錯
      135.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。錯
      136.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派至非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪，最高處死刑，并處沒收財產。對
      137.托收有銀行信用作保證。錯
      138.無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都可以僅提出口頭申請。錯 139.貸款公司是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的銀行業(yè)金融機構。錯
      140.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。錯 141.根據客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。錯 142.被接管的商業(yè)銀行，下一步必然被撤銷。錯
      143.銀行從業(yè)人員對客戶提出的暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得客戶理解和諒解。對 144.轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。
      145.金融創(chuàng)新的目的在于擴大銀行的規(guī)模。錯
      第三篇：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題一(1-3章)
      《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前押題第一套
      （第一章到第三章）
      一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1.我國的中央銀行是（）。
      A.中國銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.國家開發(fā)銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 2.根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（）。
      A.維護金融穩(wěn)定
      B.防范和化解金融風險 C.制定和執(zhí)行貨幣政策 D.管理中央公共財政支出
      3.（）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。
      A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國務院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 4.銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標之一是（）。
      A.防止通貨膨脹 B.促進經濟增長
      C.促進宏觀經濟平穩(wěn)運行 D.維護公眾對銀行業(yè)的信心
      5.下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（）。
      A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理 C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
      6.銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念，即管風險、（）、管內控、提高透明度。
      A.管業(yè)務 B.管利潤 C.管法人 D.管限制 7.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。
      A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求 B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作 C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督
      D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系 8.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的執(zhí)行機構為（）。
      A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.秘書處 9.下列屬于政策性銀行的是（）。
      A.中國農業(yè)銀行 B.中國農業(yè)發(fā)展銀行 C.北京農村商業(yè)銀行 D.中國郵政儲蓄銀行
      10.目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行
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      11． 四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。
      A.中國工商銀行 B.中國農業(yè)銀行 C.中國銀行 D.中國建設銀行
      12． 第一家城市信用社成立于（）。
      A.1979年，河南駐馬店 B.2003年，河南駐馬店 C.1979年，寧波 D.2003年，寧波 13.關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。
      A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求 B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 14.1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（）、管理上的（）和經營上的（），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性 B.群眾性、民主性、靈活性 C.靈活性、群眾性、民主性 D.民主性、群眾性、靈活性 15.下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（）。
      A.農村商業(yè)銀行 B.農村資金互助社 C.農村合作銀行 D.村鎮(zhèn)銀行 16.下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（）。
      A.外商獨資銀行 B.中外合資銀行 C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行 17.在下列機構中，可以經營的業(yè)務范圍最廣的是（）。
      A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍 18.以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（）。
      A.信托投資公司 B.貨幣經紀公司 C.金融資產管理公司 D.金融租賃公司 19．列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（）。
      A.汽車金融公司 B.保險資產管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團財務公司 20.我國信托業(yè)已經先后經過（）次大規(guī)模的清理整頓。
      A.3 B.4 C.5 D.6 21.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。
      ①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司 A.④⑥⑦ B.②⑤⑦ C.②⑥⑧ D.④⑤⑧ 22.下面哪組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的（）。
      A.經濟增長——國民生產總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率 C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率 D.國際收支平衡——國際收支 23.物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。
      A.國內生產總值 B.失業(yè)率 C.物價指數 D.通貨膨脹率
      24.經濟處于（）階段時，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴充，投資數額顯著擴更多絕密真題請加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲取！或者登錄004km.cn查看！
      大，利潤激增，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮 B.衰退 C.蕭條 D.復蘇
      25.國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產業(yè)的是（）。
      A.建筑業(yè) B.房地產業(yè) C.科學研究 D.旅游業(yè) 26.從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（）。
      A.投資
      B.稅收 C.消費
      D.凈出口 27.以下關于消費投資的說法，不正確的是（）。
      A.消費包括私人消費和政府消費 B.投資包括固定資本形成和存貨增加 C.凈出口是出口額減去進口額的差額 D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中 28.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。
      A.中長期借貸市場 B.中長期債券市場 C.股票市場 D.銀行間同業(yè)拆借市場 29.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。
      A.交易的階段 B.交易場所 C.交割時間 D.期限 30.在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。
      A.貨幣市場 B.資本市場 C.長期市場 D.發(fā)行市場
      31.以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（）。
      A.貨幣市場
      B.資本市場 C.銀行同業(yè)拆借市場
      D.票據市場 32.下列不屬于直接融資工具的是（）。
      A.商業(yè)票據 B.政府債券 C.可轉讓大額存單 D.公司股票 33.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。
      A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具
      B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具
      D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 34.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。
      A.證券投資基金 B.銀行承兌匯票 C.人壽保險單 D.可轉換公司債券 35.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。
      A.用于保值投機目的——期權、期貨 B.用于支付——回購協(xié)議 C.用于投資、籌資——可轉換公司債 D.用于商品流通——銀行承兌匯票 36.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。
      A.再貼現(xiàn) B.存款準備金 C.再貸款 D.公開市場業(yè)務 37.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。
      A.經濟增長
      B.貨幣供應量 C.物價穩(wěn)定
      D.基礎貨幣 38.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（）。
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      A.M0 B.Ml C.M2 D.準貨幣
      39.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定 B.宏觀經濟 C.特定經濟 D.經濟發(fā)展 40.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。
      A.調節(jié)貨幣供應量和利率 B.獲取利潤 C.投資商業(yè)銀行 D.增加儲備
      41.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務 B.公開市場業(yè)務和存款準備金率 C.公開市場業(yè)務利率政策 D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策 42.當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（）。
      A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿 C.會使市場利率相應上升 D.會增加市場貨幣供應量 43.我們通常所說的利率是指（）。
      A.市場利率 B.名義利率 C.實際利率 D.固定利率
      44.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。
      A.資金來源 B.利潤來源 C.資產來源 D.資金運用
      45.根據我國（）規(guī)定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。
      A.儲蓄存款保險制度 B.儲蓄存款保密制度 C.儲蓄存款登記制度 D.儲蓄存款實名制 46.目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。
      A.元 B.分 C.厘 D.角
      47.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。
      A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.基本存款賬戶 48.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。
      A.3年
      B.6個月 C.1年
      D.2年
      49.（）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。
      A.同業(yè)存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 50.我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（）。
      A.現(xiàn)鈔賣出價 B.現(xiàn)匯買入價 C.現(xiàn)鈔買入價 D.現(xiàn)匯賣出價 51.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點是（）。
      A.收益率相對貸款較高
      B.期限短 C.手續(xù)比較復雜
      D.最安全最具有流動性的投資品種 52.Shibor是指（）。
      A.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率 B.上海銀行間同業(yè)拆放利率
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      C.紐約銀行間同業(yè)拆放利率 D.深圳銀行間同業(yè)拆放利率 53.下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。
      A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間進行短期的資金借貸 B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行
      C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率 D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出 54.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。
      A.借款業(yè)務 B.貸款業(yè)務 C.中間業(yè)務 D.債券投資業(yè)務 55.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。
      A.具有良好的公司治理機制
      B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的規(guī)定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心資本充足率不低于4% 56.下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（）。
      A.關注類貸款比次級類貸款風險大 B.次級類貸款比可疑類貸款風險大 C.關注類貸款屬于不良貸款 D.次級類貸款屬于不良貸款
      57.目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（）。
      A.上限下限均管理 B.上限下限均放開
      C.上限放開，實行下限管理 D.下限放開，實行上限管理
      58.據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（）。
      A.美式期權 B.歐式期權 C.看漲期權 D.看跌期權 59.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。
      A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證 B.保兌信用證和無保兌信用證 C.跟票信用證和光票信用證
      D.可轉讓信用證和不可轉讓信用證 60.下列關于銀團貸款的說法正確的是（）。
      A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30% B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50% C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任 D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同 61.商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。
      A.金融債券 B.股票
      C.證券投資基金 D.權證 62.下列關于我國中央銀行票據的表述，正確的是（）。
      A.屬于中長期債券
      B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據 C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據 D.中國人民銀行發(fā)行票據的目的是籌措資金
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      63.現(xiàn)階段我國資產支持證券的主要投資者是（）。
      A.商業(yè)銀行 B.個人 C.國家 D.企業(yè) 64.關于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（）。
      A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格×100% B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格×100% C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格×100% D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格×100% 65.某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（）。
      A.10% B.15% C.20% D.25% 66.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。
      A.中間業(yè)務 B.負債業(yè)務 C.貸款業(yè)務 D.票據貼現(xiàn)業(yè)務 67.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。
      A.負債業(yè)務 B.資產業(yè)務 C.中間業(yè)務 D.存款業(yè)務 68.下列選項中，不屬于中間業(yè)務的是（）。
      A.支付結算 B.代收水電費 C.吸收存款 D.理財業(yè)務
      69.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（）。
      A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降
      70.交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（）。
      A.即期外匯交易
      B.遠期外匯交易 C.利率互換
      D.貨幣互換 71.下列關于金融衍生品的表述不正確的是（）。
      A.是一種金融合約 B.其價值取決于一種或多種基礎資產或指數 C.商品期貨的標的物不可以為原油 D.標的物為股票指數的屬于金融期貨
      72.期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（）。
      A.遠期期權
      B即期期權 C看跌期權
      D買入看漲期權
      73.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉賬支票 C.普通支票 D.旅行支票
      74.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（）。
      A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
      75.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是
      （）。
      A.匯票 B.本票 C.支票 D.信用證
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      76.托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。
      A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用
      77.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時，可在規(guī)定的信用額度內透支的銀行卡是（）。
      A.準貸記卡 B.貸記卡 C.借記卡 D.儲值卡 78.下列關于我國商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。
      A.可以從ATM機取現(xiàn) B.不可轉賬結算
      C.不可以直接刷卡消費 D.可以透支
      79.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。
      A.消費信貸 B.儲蓄功能 C.支付結算 D.存取現(xiàn)金
      80.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。
      A.承諾業(yè)務
      B.代理業(yè)務 C.托管業(yè)務
      D.支付結算業(yè)務 81.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。
      A.代理保管單證
      B.代收電話費 C.代收水電費
      D.代發(fā)工資 82.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。
      A.跟單托收 B.委托貸款業(yè)務
      C.代收代付業(yè)務 D.企業(yè)年金基金托管 83.下列屬于融資類保函的是（）。
      A.履約保函
      B.即期付款保函 C.投標保函
      D.借款保函 84.備用信用證實質上是（）。
      A.理財業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.擔保業(yè)務 D.托管業(yè)務 85.下列不屬于商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的是（）。
      A.證券投資基金托管 B.自營買賣基金 C.社?；鹜泄?D.QFII投資托管 86.銀行貸款承諾業(yè)務不包括（）。
      A.項目貸款承諾 B.商業(yè)票據承兌 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度
      87.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。
      A.擔保業(yè)務
      B.承諾業(yè)務 C.支付結算業(yè)務
      D.代理業(yè)務 88.（）不屬于個人理財業(yè)務。
      A.理財顧問服務 B.信用證 C.綜合理財服務 D.理財計劃
      89.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（）。
      A.600萬元人民幣及以上 B.400萬元人民幣及以上
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      C.800萬元人民幣及以上 D.500萬元人民幣及以上
      90.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
      A.互聯(lián)網技術 B.電話自動語音 C.自助終端 D.多媒體技術
      二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。
      A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測 B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表 C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
      D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則 E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場 2.中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（）。
      A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心
      C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展
      D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 E.努力減少金融犯罪
      3.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）。
      A.市場準入 B.非現(xiàn)場監(jiān)管 C.現(xiàn)場檢查 D.監(jiān)管談話 E.信息披露監(jiān)管
      4.中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（）專業(yè)委員會。
      A.法律工作委員會 B.自律工作委員會 C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.農村合作金融工作委員會 E.金融機構協(xié)作委員會
      5.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。
      A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的
      B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
      C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構 D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行 E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一 6.下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。
      A.只能吸收社員存款 B.能夠吸收公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款 D.可以購買金融債券 E.從其他銀行業(yè)金融機構融入資金 7.中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務為主。
      A.零售業(yè)務 B.中間業(yè)務 C.表內業(yè)務 D.投融資 E.外幣業(yè)務
      8.下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（）。
      A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標 B.依法獨立承擔民事責任
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      C.不能獨立承擔民事責任
      D.它負責處置的不是政策性金融資產
      E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構
      9.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。
      A.向金融機構借款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務 E.為貸款購車提供擔保
      10.宏觀經濟發(fā)展總體目標包括（）。
      A.經濟增長 B.充分就業(yè) C.物價穩(wěn)定 D.國際收支平衡 E.人民生活水平提高
      11.下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（）。
      A.直接投資 B.政府借款 C.銀行借款 D.企業(yè)信貸 E.勞務收支
      12.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有（）。
      A.第一、二產業(yè)的粗放式增長 B.第三產業(yè)在國民經濟中所占比重較低 C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制 D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產品的開發(fā)程度較低 E.銀行人員的從業(yè)素質較差
      13.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（）。
      A.貨幣市場 B.發(fā)行市場 C.流通市場 D.資本市場 E.期貨市場
      14.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。
      A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關 B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減 C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 D.股東一般沒有參與公司決策的表決權 E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產 15.貨幣政策的最終目標包括（）。
      A.經濟增長 B.充分就業(yè) C.物價穩(wěn)定 D.國際收支平衡 E.匯率穩(wěn)定
      16.目前，我國的貨幣政策工具主要包括（）。
      A.公開市場業(yè)務 B.存款準備金 C.再貸款和再貼現(xiàn) D.利率政策 E.窗口指導
      17.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。
      A.通過公開市場業(yè)務買入證券 B.提高存款準備金 C.提高再貼現(xiàn)率 D.提高超額存款準備金率 E.降低存款準備金
      18.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。
      A.法定存款準備金 B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金 C.流通中的現(xiàn)金 D.公開市場業(yè)務 E.超額存款準備金
      19.中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（）。
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      A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款 C.用于特定目的的貸款 D.向其他國家發(fā)放的貸款 E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款
      20.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。
      A.調整中央基準利率 B.調整市場利率 C.調整金融機構的法定存貸款利率 D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 21.個人存款業(yè)務包括（）。
      A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個人通知存款 E.教育儲蓄存款
      22.商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務的特點有（）。
      A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額 B.提前支取時必須全額支取 C.利息高于活期儲蓄
      D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規(guī)定計息 E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅
      23.按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（）
      A.單位定期存款 B.單位通知存款 C單位活期存款 D.單位協(xié)定存款 E.定活兩便存款
      24.根據現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。
      A.境內個人外匯賬戶 B.境外個人外匯賬戶 C.外匯結算賬戶 D.資本項目賬戶 E.外匯儲蓄賬戶
      25.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。
      A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 E.正常類貸款
      26.流動資金貸款按貸款方式可分為（）。
      A.流動資金整貸整償貸款 B.流動資金整貸零償貸款 C.流動資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 E.流動資金零貸零償貸款 27.貿易融資工具主要有（）。
      A.信用證 B.押匯 C.福費延 D.互換 E.期貨
      28.下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（）。
      A.名義收益率又稱票面收益率 B.是債券票面利率與購買價格之間的比率 C.是事后衡量指標 D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性 E.是票面利息與面值的比率
      29.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。
      A.可以獲得一定的期權費 B.可以完成兩國貨幣之間的交易 C.可以用來套期保值和投機 D.能夠對沖匯率在未來下降的風險 E.能夠對沖匯率在未來上升的風險
      更多絕密真題請加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！
      30.金融互換包括（）
      A.貨幣互換 B.交易互換 C.物價指數互換 D.匯率互換 E利率互換
      31.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）。
      A.大額實時支付系統(tǒng) B.小額批量支付系統(tǒng) C.清算賬戶管理系統(tǒng) D.支付管理信息系統(tǒng) E.清算管理信息系統(tǒng)
      32.商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（）。
      A.出票人不同
      B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)
      C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用
      D.銀行匯票主要作為結算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具 E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾 33.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款方式有（）。
      A.郵局 B.快遞公司 C.報送 D.環(huán)球銀行間金融電訊網絡 E.加押電傳
      34.下列關于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（）。
      A.信用卡可以用于投資
      B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款 C.信用卡可以用于網上購物
      D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內向發(fā)卡機構償還消費貸款本息 E.信用卡具有循環(huán)信用額度
      35.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（）。
      A.代收代付業(yè)務 B.清算業(yè)務 C.支付結算業(yè)務 D.代理銀行業(yè)務 E.代理保險業(yè)務
      36.下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務的有（）。
      A.出租保管箱 B.露封保管業(yè)務 C.密封保管業(yè)務 D.查驗保險箱 E.資產托管業(yè)務
      37.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。
      A.履約保函 B.借款保函 C.有價證券保付保函 D.投標保函 E.授信額度保函
      38.下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（）。
      A.預付款保函屬于融資類保函
      B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類 C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保 D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保 E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保
      39.商業(yè)銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括（）。
      A.銀行產品 B.證券產品 C.證券投資基金 D.金融衍生品
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      E.保險產品
      40.下列屬于電子銀行服務的有（）。
      A.電話銀行 C.網上銀行 E.自助終端
      B.手機銀行 D.個人支票
      三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。2.根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。
      3.按照《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定，外資銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。4.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。
      5.商業(yè)銀行的經營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經濟波動的周期性影響。
      6.我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。7.根據《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。8.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。
      9.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。10.單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。
      11.銀行間的同業(yè)拆借需要提供擔保。
      12.不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。13.與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。14.中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。
      公共基礎押題一答案：
      單項選擇題
      1.答案：B；考點：1.1；見《公共基礎》P3 2.答案：D；考點：1.1；見《公共基礎》P3 3.答案：B；考點：1.2；見《公共基礎》P7 4.答案：D；考點: 1.2；見《公共基礎》P10 5.答案：D；考點：1.2；見《公共基礎》P8 6.答案：C；考點：1.2；見《公共基礎》P9 7.答案：C；考點：1.3；見《公共基礎》P12 8.答案：B；考點：1.3；見《公共基礎》P12 9.答案：B；考點：1.4；見《公共基礎》P13 10.答案：B；考點：1.4；見《公共基礎》P14 11.答案：C；考點：1.5；見《公共基礎》P17 12.答案：A；考點：1.6；見《公共基礎》P21 13.答案：D；考點：1.6；見《公共基礎》P21 14.答案：B；考點：1.7；見《公共基礎》P23 15.答案：B；考點：1.7；見《公共基礎》P24 16.答案：C；考點：1.9；見《公共基礎》P25 17.答案：A；考點：1.9；見《公共基礎》P25-26 更多絕密真題請加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！
      18.答案：C；考點：1.10；見《公共基礎》P26 19.答案：B；考點：1.10；見《公共基礎》P26 20.答案：A；考點：1.10；見《公共基礎》P28 21.答案：A；考點：1.10；見《公共基礎》P26 22.答案：A；考點：2.1；見《公共基礎》P33,34 23.答案：D；考點：2.1；見《公共基礎》P34 24.答案：A；考點：2.1；見《公共基礎》P35 25.答案：A；考點：2.2；見《公共基礎》P37 26.答案：B；考點：2.2；見《公共基礎》P38 27.答案：D；考點：2.2；見《公共基礎》P38 28.答案：D；考點：2.3；見《公共基礎》P41 29.答案：C；考點：2.3；見《公共基礎》P41 30.答案：A；考點：2.3；見《公共基礎》P41 31.答案：B；考點：2.3；見《公共基礎》P43 32.答案: C；考點：2.5；見《公共基礎》P46 33.答案：A；考點：2.5；見《公共基礎》P46 34.答案：D；考點：2.5；見《公共基礎》P48 35.答案：B；考點：2.5；見《公共基礎》P48 36.答案：C；考點：2.6；見《公共基礎》P49 37.答案：B；考點：2.6；見《公共基礎》P49 38.答案：C；考點：2.6；見《公共基礎》P52 39.答案：C；考點：2.6；見《公共基礎》P48 40.答案：A；考點：2.7；見《公共基礎》P53 41.答案：A；考點：2.7；見《公共基礎》P53 42.答案：C；考點：2.7；見《公共基礎》P56 43.答案：A；考點：2.7；見《公共基礎》P54 44.答案：D；考點：2.8；見《公共基礎》P60 45.答案：A；考點：3.1；見《公共基礎》P65 46.答案：D；考點：3.1；見《公共基礎》P67 47.答案：D；考點：3.2；見《公共基礎》P71 48.答案：D；考點：3.2 ；見《公共基礎》P72 49.答案：A；考點：3.2；見《公共基礎》P72-73 50.答案：B；考點：3.3；見《公共基礎》P73 51.答案：C；考點：3.4；見《公共基礎》P75 52.答案：B；考點：3.4；見《公共基礎》P75 53.答案：C；考點：3.4；見《公共基礎》P75 54.答案：B；考點：3.5；見《公共基礎》P77 55.答案：C；考點：3.5；見《公共基礎》P76 56.答案：D；考點：3.5；見《公共基礎》P78 57.答案：C；考點：3.5；見《公共基礎》P77 58.答案：B；考點：3.6；見《公共基礎》P82 59.答案：A；考點：3.6；見《公共基礎》P87 60.答案：B；考點：3.6；見《公共基礎》P85 61.答案：A；考點：3.7；見《公共基礎》P92 62.答案：C；考點：3.7；見《公共基礎》P93 更多絕密真題請加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！13
      63.答案：A；考點：3.7；見《公共基礎》P94 64.答案：C；考點：3.8；見《公共基礎》P95 65.答案：A；考點：3.8；見《公共基礎》P95 66.答案：A；考點：3.9；見《公共基礎》P97 67.答案：B；考點：3.9；見《公共基礎》P96 68.答案：C；考點：3.9；見《公共基礎》P97 69.答案：C；考點：3.10；見《公共基礎》P98-99 70.答案：C；考點：3.11；見《公共基礎》P100 71.答案：C；考點：3.11；見《公共基礎》P100 72.答案：D；考點：3.11；見《公共基礎》P101 73.答案：B；考點：3.13；見《公共基礎》P105 74.答案：D；考點：3.13；見《公共基礎》P104 75.答案：D；考點：3.13；見《公共基礎》P106 76.答案：A；考點：3.13；見《公共基礎》P107 77.答案：A；考點：3.14；見《公共基礎》P112 78.答案：A；考點：3.14；見《公共基礎》P112 79.答案: B；考點：3.14；見《公共基礎》P111 80.答案：B；考點：3.15；見《公共基礎》P114 81.答案：A；考點：3.15；見《公共基礎》P114 82.答案：A；考點：3.15；見《公共基礎》P114 83.答案：D；考點：3.15；見《公共基礎》P116 84.答案：C；考點：3.17；見《公共基礎》P117 85.答案：B；考點：3.16；見《公共基礎》P116 86.答案：B；考點：3.18；見《公共基礎》P119 87.答案：B；考點：3.17；見《公共基礎》P119 88.答案：B；考點：3.19；見《公共基礎》P121 89.答案：A；考點3.19；見《公共基礎》P122 90.答案：B；考點：3.20；見《公共基礎》P125 多項選擇題
      1.答案：ACE；考點：1.1；見《公共基礎》P4-5 2.答案：ABDE；考點：1.2；見《公共基礎》P10 3.答案：ABCDE；考點：1.2；見《公共基礎》P10,11 4.答案：ABCD；考點：1.3；見《公共基礎》P12，13 5.答案：AC；考點：1.6；見《公共基礎》P21 6.答案：ACDE；考點：1.7；見《公共基礎》P24 7.答案：AB；考點：1.8；見《公共基礎》P25 8.答案：ABE；考點：1.10；見《公共基礎》P26 9.答案：ABE；考點：1.10；見《公共基礎》P28 10.答案：ABCD；考點：2.1；見《公共基礎》P33 11.答案：ABCD；考點：2.1；見《公共基礎》P34 12.答案：ABC；考點：2.2；見《公共基礎》P38 13.答案：BC；考點：2.3；見《公共基礎》P41 14.答案：ACDE；考點：2.5；見《公共基礎》P47 15.答案：ABCD；考點：2.6；見《公共基礎》P49 16.答案：ABCDE；考點：2.6；見《公共基礎》P49 更多絕密真題請加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！
      17.答案：BCD；考點：2.7；見《公共基礎》P53，54 18.答案：AE；考點：2.7；見《公共基礎》P54 19.答案：ABC；考點：2.7；見《公共基礎》P55 20.答案：ACDE；考點：2.8；見《公共基礎》P57 21.答案：ABCDE；考點：3.1；見《公共基礎》P67 22.答案：CD；考點：3.1；見《公共基礎》P70 23.答案：ABCD；考點：3.2；見《公共基礎》P71 24.答案：CDE；考點：3.3；見《公共基礎》P74 25.答案：ABCDE；考點：3.5；見《公共基礎》P77 26.答案：ABCD；考點：3.6；見《公共基礎》P82 27.答案：ABC；考點：3.6；見《公共基礎》P86-88 28.答案：BCD；考點：3.8；見《公共基礎》P95 29.答案：CDE；考點：3.10；見《公共基礎》P99 30.答案：AD；考點：3.11；見《公共基礎》P100 31.答案：ABCD；考點：3.12；見《公共基礎》P102 32.答案：ABCD；考點：3.13；見《公共基礎》P104 33.答案：DE；考點：3.13；見《公共基礎》P106 34.答案：BCDE；考點：3.14；見《公共基礎》P112 35.答案：ADE；考點：3.15；見《公共基礎》P114 36.答案：ABC；考點：3.16；見《公共基礎》P117 37.答案：AD；考點：3.18；見《公共基礎》P118 38.答案：BCE；考點：3.18；見《公共基礎》P118 39.答案：ABCDE；考點：3.19；見《公共基礎》P124 40.答案：ABCE；考點：3.20；見《公共基礎》P124 判斷題: 1.答案：B；考點：1.2；見《公共基礎》P11 2.答案：B；考點：1.7；見《公共基礎》P24 3.答案：A；考點：1.9；見《公共基礎》P26 4.答案：B；考點：1.10；見《公共基礎》P27 5.答案：B；考點：2.1；見《公共基礎》P35 6.答案：A；考點：2.2；見《公共基礎》P38 7.答案：B；考點：2.6；見《公共基礎》P49 8.答案：B；考點：2.7；見《公共基礎》P54 9.答案：B；考點：3.1；見《公共基礎》P67 10.答案：B；考點：3.2；見《公共基礎》P72 11.答案：B；考點：3.4；見《公共基礎》P75 12.答案：A；考點：3.5；見《公共基礎》P78 13.答案：B；考點：3.6；見《公共基礎》P88 14.答案：B；考點：3.7；見《公共基礎》P93 15.答案：A；考點：3.9；見《公共基礎》P97
      更多絕密真題請加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲?。』蛘叩卿?04km.cn查看！
      第四篇：銀行從業(yè)考試——銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點總結
      銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點總結
      第二部分銀行業(yè)務
      【考點】個人存款業(yè)務
      辦理儲蓄業(yè)務的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。自2000年4月1日起，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。個人存款業(yè)務可分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。(1)活期存款
      ①計息金額：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利，其他類存款一律不計復利。
      ②計息時間：2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。
      ③計息方式：一種是積數計息法，一種是逐筆計息法。采用何種計息方式由各銀行自己決定。目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。(2)定期存款
      ①根據不同的存取方式，定期存款分為：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
      ②定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。③到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息。
      ④定期存款逾期支取時，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。
      ⑤定期存款提前支取時，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
      ⑥定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。(3)其他種類的儲蓄存款
      除常見的活期存款和定期存款外，還有定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款(免征利息稅)、保證金存款。
      【考點】單位存款
      單位存款又叫對公存款，按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。其中，單位活期存款也稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。
      單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。
      【考點】人民幣同業(yè)存款
      同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。
      【考點】外幣存款業(yè)務
      (1)外幣存款業(yè)務的幣種
      目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(2)外匯儲蓄存款
      個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。(3)單位外匯存款
      境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
      【考點】借款業(yè)務 商業(yè)銀行的借款包括短期借款與長期借款兩種。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。1．同業(yè)拆借
      我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通的行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便
      等特點，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最鶯要的基準利率之一，上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。2．債券回購
      債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。與同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，利率一般也低于拆借利率，因此債券回購的交易量遠大于同業(yè)拆借。3．向中央銀行借款
      商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)與再貸款兩種途徑，一般商業(yè)銀行把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，因此中央銀行被稱為“最后貸款人”。4．金融債券
      我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。
      【考點】貸款業(yè)務概述
      貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。
      按照不同的分類標準，貸款業(yè)務可劃分為個人貸款與公司貸款(按客戶類型劃分)、短期貸款和中長期貸款(按貸款期限劃分)、信用貸款與擔保貸款(按有無擔保劃分)。
      貸款基準利率：2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設定上限。金融機構根據中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率，結合自身經營目標，具體制定本機構的貸款利率。
      “貸款五級分類法”將貸款分為“正常、關注、次級、可疑、損失”五類。其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標?！究键c】個人貸款業(yè)務
      個人貸款絕大多數用于消費，主要有個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。(1)個人住房貸款
      個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房最高額抵押貸款、直客式個人住房貸款、固定利率個人住房貸款、個人商用房貸款等。(2)個人消費貸款
      個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。
      個人汽車貸款中，自用車貸款的金額不得超過汽車購價的80％，商用車貸款金額不得超過汽車購價的70％，商用載貨車貸款金額不得超過汽車購價的60％，二手車的貸款金額不得超過汽車購價的50％；所購車輛為自用車的貸款期限不得超過5年，商用車或二手車的貸款期限不得超過3年。
      個人消費額度貸款，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90％；抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70％；信用額度和保證額度根據借款人的信用等級確定。(3)個人經營貸款
      個人經營貸款是指銀行對自然人發(fā)放的，用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。(4)個人信用卡透支
      個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產生的累積未還款金額(信用卡詳細介紹參見“銀行卡”部分詳細介紹)。
      【考點】公司貸款業(yè)務
      公司貸款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款，是從企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現(xiàn)等。(1)流動資金貸款 流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。其中，臨時流動資金貸款期限在3個月(含)以內，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時資金需要和彌補其他支付性資金不足；短期流動資金貸款期限在3個月至1年(不含3個月，含l年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要；中期流動資金貸款期限在1年至3年(不含l年，含3年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。按照貸款方式，流動資金貸款可分為流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸零償貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。(2)固定資產貸款
      固定資產貸款，也稱為項目貸款，一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點貸款。(3)并購貸款
      并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款。(4)房地產貸款
      房地產貸款是指與房地產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款是指前三類貸款。(5)銀團貸款
      銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。
      參加銀團貸款的成員有銀團牽頭行、銀團代理行、銀團參加行，銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。(6)貿易融資
      商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。
      目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。貿易融資中常用的融資工具： ①信用證。信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。信用證按照不同的標準劃分為：進口信用證和出口信用證(按進出口)；可撤銷信用證和不可撤銷信用證(按開證行保證性質的不同)；跟單商業(yè)信用證和光票信用證(按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據)；可轉讓信用證和不可轉讓信用證(按信用證項下的權利可否轉讓)；即期信用證和遠期信用證(按付款期限)；循環(huán)信用證和不循環(huán)信用證(按是否可循環(huán)使用)；保兌信用證和無保兌信用證(按是否保兌)。
      ②押匯。按進出口方的融資用途來分．押匯可分為出口押匯和進口押匯。
      出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。
      進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。③保理。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
      國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承作保理業(yè)務。雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。
      ④福費廷。福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。
      在福費廷業(yè)務中，包括出口商賣斷票據，即放棄了對所出售票據的一切權益；銀行(包買人)買斷票據，即放棄了對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據拒付風險。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)，并帶有長期固定利率融資的性質。(7)票據貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)
      票據貼現(xiàn)是銀行貸款的重要方式之一，它是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定利息后，以背書方式所作的票據轉讓。因此，票據貼現(xiàn)是一種票據轉讓行為，通過貼現(xiàn)，票據持有人賣出票據，提前拿到了現(xiàn)金，而銀行則買入了一項資產(即票據)，相當于發(fā)放了一筆貸款，獲得了利息收入。票據轉讓貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一個金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間接融通資金的一種方式。按出票人不同，票據貼現(xiàn)業(yè)務可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
      【考點】債券投資的目標
      商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。
      【考點】債券的投資對象
      我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。(1)國債
      國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。
      我國的國債不論期限長短，統(tǒng)稱為國庫券。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種，記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行行證券投資的主要對象。(2)地方政府債券
      地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券。(3)中央銀行票據
      中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內的中短期債券。中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。(4)金融債券
      我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行問債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券；商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即企業(yè)集團財務公司及其他金融機構所發(fā)行的金融債券。(5)資產支持證券
      資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產支持證券(簡稱開元證券)和中國建設銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券(簡稱建元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸。2012年6月初，中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著因2008年金融危機爆發(fā)而停滯了近4年之久的信貸資產證券化重新開閘。2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產支持證券，金額l01。66億元。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產證券化產品。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。(6)企業(yè)債券和公司債券
      在國外，沒有企業(yè)債券和公司債券的劃分，統(tǒng)稱為公司債券。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》(簡稱《公司法》)設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司，其信用保障是發(fā)債公司的資產質量、經營狀況、盈利水平和持續(xù)盈利能力等。公司債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風險一般高于企業(yè)債券。
      【考點】債券投資的收益
      債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。
      ① 義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：
      名義收益率=票面利息／面值×l00％
      名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應付利息時使用，而無法準確衡量債券投資的實際收益。②即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是： 即期收益率一票面利息／購買價格×100％ 即期收益率反映的是以現(xiàn)行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。
      ③持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：
      持有期收益率一(出售價格一購買價格+利息)／購買價格×l00％
      持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和／出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。④到期收益率，是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。
      其中，PV為債券當前全價市場價格；Ci為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。
      【考點】債券投資的風險
      商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險操作風險等。
      【考點】現(xiàn)金資產業(yè)務
      我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。1．庫存現(xiàn)金
      庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。庫存現(xiàn)金的經營原則就是保持適度的規(guī)模。2．存放中央銀行款項
      存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款準備金，二是超額準備金。3．存放同業(yè)及其他金融機構款項 存放同業(yè)及其他金融機構款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產的一部分。
      【考點】交易業(yè)務
      作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。1．外匯交易業(yè)務
      外匯交易既包括各種外國貨幣之問的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。(1)即期外匯交易
      即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。(2)遠期外匯交易
      遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。2．金融衍生品交易業(yè)務
      金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結 構化金融工具。
      ①遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時問以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
      ②期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。
      ③互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。
      利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當 利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具；而當利率看跌時，做相反交易。
      貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。
      ④期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續(xù)期內或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。
      期權分為看漲期權和看跌期權?？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌?？吹跈嘀钙跈噘I方在規(guī)定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。
      期權按行使權利的時限分為兩類：即歐式期權和美式期權。歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利。
      【考點】清算業(yè)務
      銀行清算業(yè)務是指銀行問通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊的債權債務的過程和方法。按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。
      常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。
      1．國內聯(lián)行清算
      國內聯(lián)行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。2．國際清算 國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種?！究键c】支付結算業(yè)務
      支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。
      傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。1．匯票
      匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
      商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。2．本票
      銀行本票是銀行簽發(fā)的，用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。3．支票
      支票是出票人簽發(fā)的，可用于單位和個人的各種款項結算，分為現(xiàn)金支票、轉賬支票、普通支票等。4．匯款
      匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。5．信用證
      信用證是一種有條件的銀行支付承諾。信用證業(yè)務的主要特點：信用證是一項獨立于貿易合同之外 的契約。信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。6．托收
      托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。托收根據收款單據、交單方式、服務客戶類型等的不同，可以分為許多種類，見下表： 【考點】銀行卡業(yè)務
      銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。銀行卡可根據不同的分類標準分為多種類型，見下表： 表3—2 銀行卡種類 1．信用卡
      信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。
      商業(yè)銀行信用卡業(yè)務主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。發(fā)卡業(yè)務包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權、交易處理、交易監(jiān)測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業(yè)務環(huán)節(jié)。
      收單業(yè)務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。
      按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為準貸記卡和貸記卡兩類。信用卡消費信貸具有的特點： ①循環(huán)信用額度。
      ②具有無抵押無擔保貸款性質。
      ③一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的l0％。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。
      ⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網上購物等功能。2．借記卡
      借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。專用卡是具有專門用途，在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金功能。儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
      【考點】代理業(yè)務
      1．代收代付業(yè)務
      代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。目前主要是委托收款和托收承付兩類。2．代理銀行業(yè)務
      ①代理政策性銀行業(yè)務，即商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。②代理中央銀行業(yè)務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。
      ③代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務，包括代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。3．代理證券業(yè)務 代理證券資金清算業(yè)務主要包括：
      ①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。
      ②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。4．代理保險業(yè)務
      代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務的經營活動。代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務。5．其他代理業(yè)務(1)委托貸款業(yè)務
      委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。(2)代銷開放式基金
      開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。(3)代理國債買賣
      銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。
      【考點】托管業(yè)務
      1．資產托管業(yè)務
      資產托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的種類很多，包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品、QDII(合格境內機構投資者)資產托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管等。2．代保管業(yè)務 代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產品。此外，代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務。
      【考點】擔保業(yè)務
      我國銀行的擔保業(yè)務分為銀行保函業(yè)務與備用信用證業(yè)務。1．銀行保函業(yè)務
      根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，銀行保函可分為融資類保函(借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函等)和非融資類保函(投標保函、預付款保函等)。2．備用信用證業(yè)務
      備用信用證是在法律限制開立保函的情況下，出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。
      備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證與不可撤銷的備用信用證兩類。
      在備用信用證業(yè)務中，開證行通常是第二付款人，而在一般的信用證業(yè)務中，銀行都承擔對受益人的第一付款責任。
      【考點】承諾業(yè)務
      承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。
      貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。
      (1)項目貸款承諾
      項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。(2)開立信貸證明
      信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。(3)客戶授信額度 按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。(4)票據發(fā)行便利
      根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。
      【考點】理財業(yè)務
      1．對公理財業(yè)務
      對公理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。2．個人理財業(yè)務
      個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。
      按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。(1)理財顧問服務
      理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。(2)綜合理財服務
      綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。綜合理財服務又分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。
      ①私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財，維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平衡，同時還包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承等專業(yè)顧問服務。
      ②理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。【考點】電子銀行業(yè)務
      電子銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行等銀行金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡向客戶提供的離柜式銀行服務。電子銀行渠道主要包括：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。1．網上銀行
      網上銀行業(yè)務是指銀行通過互聯(lián)網及其相關技術向客戶提供的金融服務。包括企業(yè)網上銀行與個人網上銀行。2．電話銀行
      電話銀行業(yè)務是指銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。
      電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。3．手機銀行
      手機銀行業(yè)務是銀行利用移動網絡和移動技術，通過移動網絡為客戶提供的金融服務。手機銀行提供的服務包括：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、投資理財等。4．自助終端
      自助終端業(yè)務是指利用銀行提供的機具設備，由客戶自助操作，獲取銀行提供的存取款、轉賬、賬戶查詢等金融服務。
      第五篇：銀行業(yè)相關法律法規(guī)
      銀行業(yè)相關法律法規(guī)
      一、銀行業(yè)監(jiān)管法律規(guī)定
      (一)中國人民銀行監(jiān)督管理措施，相關規(guī)定
      1、中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督:(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為;(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行問債券市場管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為;(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。
      2、中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權
      《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督O國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。
      3、中國人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。
      應當注意的是，中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰O這是由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構具有的機構監(jiān)管權并不排斥中國人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。
      (二)銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關規(guī)定
      1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定“本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”需要說明的是，“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。
      2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理措施
      (1)對違反審慎經營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定.“銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)分情形，采取下列措施:①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;②限制分配紅利和其他收入;③限制資產轉讓;④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;⑥停止批準增設分支機構O(2)對銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監(jiān)管措施 按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。
      《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定”銀行業(yè)金融機構已經或者能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行?！暗谌艞l規(guī)定”銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷“。
      銀行業(yè)金融機構的破產，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產法》第二條規(guī)定的情形，經國務院金融監(jiān)管機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為O(3)其他監(jiān)督管理措施
      其他監(jiān)督管理措施包括審慎性監(jiān)督管理談話、強制風險披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。
      (三)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施追究法律責任的形式包括:刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。
      1、刑事責任
      刑事責任是指由《刑法》規(guī)定的，對觸犯《刑法》構成犯罪的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。
      2、行政處分
      依照《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，行政處分分為:警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。
      3、行政處罰
      行政處罰的種類包括:警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
      二、反洗錢法律制度(一)洗錢概述
      1、洗錢的概念及洗錢過程
      洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
      處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
      培植階段:即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
      融合階段:被形象地描述為”甩干“，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用O
      2、洗錢的方式
      最常見的洗錢方式有:(1)借用金融機構。洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括:匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。
      (2)保密天堂。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征:一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。
      (3)空殼公司O亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權結合的產物。被提名人往往是為收取一定管理費而根據外國律師的指令登記成立公司的當地人。被提名人對公司的真實所有人一無所知。
      (4)現(xiàn)金密集行業(yè)。越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入。
      (5)偽造商業(yè)票據。洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構的從乙國到甲國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。
      (6)走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運到其他的國家，由其他的洗錢者對偷運的現(xiàn)金進行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術品的走私來清洗犯罪收益。
      (7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產O如直接購買別墅、飛機、金融債券等，然后再在轉賣中套取貨幣現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。
      (8)通過證券和保險業(yè)洗錢。在世界經濟全球化和現(xiàn)代化計算機網絡等高新技術支持的條件下，一些洗錢者利用國際證券市場進行洗錢。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖田，中間的差價則是通過保險公司”凈化“的錢。(二)(中華人民共和國反洗錢法》
      1、《反洗錢法》的主要內容
      (1)規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工;(2)明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務;(3)規(guī)定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任。
      2、反洗錢義務的主要內容(1)建立反洗錢內部控制制度;(2)設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作;(3)建立客戶身份識別制度;(4)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;(5)建立大額交易和可疑交易報告制度;(6)開展反洗錢培訓和宣傳工作等O(三)《金融機構反洗錢規(guī)定》
      《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。(四)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
      1、大額交易報告。具體包括:單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬;個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉;交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易O
      2、可疑交易報告?！掇k法》具體列舉了一些可疑交易標準，其中適用于商業(yè)銀行、城市信用合作社4農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司的有18項。除列舉的情形外，金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形且經分析認為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都應提交可疑交易報告。
      (五)違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任
      1、對反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的責任追究《反洗錢法》第三十條規(guī)定:反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分:(1)違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的;(2)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;(3)違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的;(4)其他不依法履行職責的行為O
      2、對金融機構的責任追究
      《反洗錢法》第三十一條規(guī)定:金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正;情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分:(1)未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的;(2)未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的;(3)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。另外，《反洗錢法》第三十二條還規(guī)定:金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正;情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款:(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的;(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;(3)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(5)違反保密規(guī)定，泄露有關信息的;(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的;(7)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。
      3、違反《反洗錢法》，構成犯罪的，依法追究刑事責任
      《反洗錢法》第三十三條規(guī)定:違反本法規(guī)定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
      三、銀行主要業(yè)務法律規(guī)定(一)存款業(yè)務法律規(guī)定
      1、存款及其辦理原則
      存款在法律上的含義可以理解為兩個方面，一方面，從存款人看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資金的行為。另一方面，從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務的行為。
      《商業(yè)銀行法》第二十九條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
      2、存款業(yè)務的基本法律要求(1)經營存款業(yè)務特許制
      《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用”銀行“字樣。(2)以合法正當方式吸收存款
      《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。
      (3)依法保護存款人合法權益
      《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。《商業(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款?！渡虡I(yè)銀行法》第七十三條還對有關損害存款人利益的行為應承擔的民事責任作了規(guī)定。
      3、對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序
      (1)查詢單位存款
      人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的”協(xié)助查詢存款通知書“，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章O對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密O(2)凍結單位存款
      人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪案件需要凍結企事業(yè)單位、機關、團體與案件直接有關的一定數額的銀行存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的”協(xié)助凍結存款通知書“及本人工作證或執(zhí)行公務證，經銀行行長(主任)簽字后，銀行應當立即憑此并按照應凍結資金的性質，凍結當日單位銀行賬戶上的同額存款。如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在六個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。銀行在受理凍結單位存款時，應審查”協(xié)助凍結存款通知書“填寫的被凍結單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應說明原因，退回”通知書“。
      被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的”解除凍結存款通知書“為憑，銀行不得自行解凍。凍結單位存款的期限不超過六個月O有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過六個月O逾期不辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結。如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋。被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。(3)扣劃單位存款
      人民法院審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關對查處的經濟犯罪案件作出不予起訴、撤銷案件和結案處理的決定，在執(zhí)行時，需要銀行協(xié)助扣劃單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的”協(xié)助扣劃存款通知書“(附人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書、調解書、支付令、制裁決定的副本或行政機關的行政處罰決定書副本，人民檢察院的不起訴決定書、撤銷案件的決定書副本，公安機關的處理決定書、刑事案件立案報告表的副本)及本人工作證或執(zhí)行公務證，銀行應當憑此立即扣劃單位的有關存款。銀行受理扣劃單位存款時，應審查”協(xié)助扣劃存款通知書“填寫的被執(zhí)行單位的開戶銀行名稱、戶名和賬號、大小寫金額，如發(fā)現(xiàn)不符，或缺少應附的法律文書副本，以及法律文書副本有關內容與”通知書“的內容不符，應說明原因，退回”通知書“和所附的法律文書副本。
      4、存款利率的法律管制
      商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。(1)我國對存款利率的法律管制的主要內容①中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率;②各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關規(guī)定;③對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構，轄區(qū)內人民銀行按其多付或少付利息數額處以同額罰款;④依法設立的儲蓄機構及其他金融機構，應當接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督，有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。(2)利率違法行為的表現(xiàn)形式
      《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為: ①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。(3)對利率違法行為的處罰
      根據《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所才寺的沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所待一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
      根據《儲蓄管理條例》第三十四條規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經營金融業(yè)務許可證;情節(jié)嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。
      5、存單糾紛案件的認定與處理(1)存單的概念
      存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證，用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在。由存款人將一定數額的款項交付給存款機構，存款機構在存款期滿時或某個具體時間向存款人支付本金及利息。
      存款機構出具了存單，不論自己的經辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款機構無權單方更改，如果單方更改，則其更改違反存款合同規(guī)定。(2)存單關系效力認定的兩個要件
      ①形式要件
      形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性。
      ②實質要件
      實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。
      (3)一般存單糾紛案件的認定與處理根據《最高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第五條的規(guī)定，對一般存單糾紛案件的認定和處理標準如下:①認定 當事人以存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機構向人民法院提起的確認存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。
      ②處理
      人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應審查存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應審查存單持有人與金融機構問存款關系的真實性，并以存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性以及存款關系的真實性為依據，作出正確處理。
      6、存款合同(1)存款合同的概念
      存款合同是經營存款業(yè)務的金融機構(存款機構)與存款客戶之間達成的權利義務關系協(xié)議。存款關系是以存款合同確定的O通過存款合同存款，機構與存款客戶之間形成債權債務關系，存款機構是債務人，存折、存單或存款憑證是它出具的借據;存款客戶是債權人，存折、存單或存款憑證是債權證書O(2)存款合同的訂立
      《合同法》第十三條規(guī)定”當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。“存款合同的訂立也須經過要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是承諾。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。存款合同是一種實踐合同，故必須是存款客戶將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立。(3)存款合同的內容
      由于存款業(yè)務是存款機構經特許而經營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同O其內容包括:存款客戶名稱、地址、幣種、金額、利率、存期、計息方式、密碼等等O(4)存款合同的形式
      存款合同應當采用書面形式，一般情況下，活期儲蓄存款的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證等，均是存款合同的書面形式O但是，隨著電子商務的發(fā)展，經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質或其他載體中的電子數據。
      (二)授信業(yè)務法律規(guī)定
      授信業(yè)務是指銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。貸款業(yè)務是授信業(yè)務的主要內容。
      1、授信原則(1)合法性原則
      商業(yè)銀行開展授信業(yè)務應當遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動性和效益性原則(2)誠實信用原則
      商業(yè)銀行開展授信業(yè)務應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則O(3)統(tǒng)一授信原則
      商業(yè)銀行應對單一客戶或地區(qū)的表內外各種信用發(fā)放形式和本外幣統(tǒng)一綜合授信，確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制。(4)統(tǒng)一授權原則
      商業(yè)銀行應根據統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務范圍內對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權。
      2、授信審核
      貸款人在受理借款人的借款申請后，應當根據借款人的細導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經濟效益和發(fā)展j景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人進行，內部掌握，也可由有權部門批準的評估機構攻行。在評級后，貸款人的調查人員應當對借款λ的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查;核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核定、評定，復測貸款風險，提出意見，按規(guī)定權限報批。貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任;貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任;貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。貸款人應當根據業(yè)務量、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限。超過審批權限的貸款，應當報上級審批。各分支機構應當根據貸款種類、借款人的信用登記和抵押物、質物、保證人等情況確定每一筆貸款的風險度O3、貸款法律制度(1)貸款的法律含義
      貸款是指金融機構依法把貨幣資金按約定的利率貸放給客戶，并約定期限由客戶返還本金并支付利息的一種信用活動O從法律角度看，貸款是一種債，是一種基于借貸雙方的”合意“而產生的合同之債。
      (2)貸款法律關系主體
      ①貸款法律關系主體概述
      狹義的貸款法律關系是指貸款合同(或稱借款合同，下同)法律關系，即基于貸款合同而產生的債權債務關系;廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，尚包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系O與此相適應，貸款法律關系的主體(簡稱貸款主體)，從狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。而從廣義來看，還應包括貸款委托人、擔保人在內。
      ②借款人
      借款人是指從經營貸款業(yè)務的金融機構貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。借款人的權利:  i可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款;ii有權按合同約定提取和使用全部貸款;iii有權拒絕借款合同以外的附加條件;iV有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映、舉報有關情況;v在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。
      借款人的義務:  i如實提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查;ii接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督;iii按借款合同約定用途使用貸款;iV按借款合同約定及時清償貸款本息;V將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意·
      Vi有危及貸款人債權安全情況時，應及時通知貸款人，同時采取保全措施。
      對借款人的限制:  i不得在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款;ii不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等;iii不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外;iv不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;v除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業(yè)務，依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機;Vi不得套取貸款用于借貸牟取非法收入;vii不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款;Viii不得采取欺詐手段騙取貸款。
      ③貸款人
      貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業(yè)務的金融機構。
      貸款人的權利:  i有權要求借款人提供與借款有關的資料;ii有權根據借款人的條件決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等，根據貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務院批準的特定貸款外，有權擔絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保;iii有權了解借款人的生產經營活動和財務活動;iV有權依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息;v借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款;Vi在貸款將受或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。
      貸款人的義務:  i公布所經營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢;ii公開貸款審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件;iii審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸，其中，短期貸款答復時間不得超過一個月，中長期貸款答復時間不得超過六個月，國家另有規(guī)定者除外;iV應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外。
      對貸款人的限制:  i貸款的發(fā)放必須嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第三十九條關于資產負債比例管理的有關規(guī)定，第四十條關于不得向關系人發(fā)放信用貸款、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。
      ii借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款:不具備《貸款通則》第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的;生產、經營或技資國家明文禁止的產品、項目的;違反國家外匯管理規(guī)定的;建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準的;生產經營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的;在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償、落實原有貸款債織提供相應擔保的;有其他嚴重違法經營行為的。iii未經中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
      iv自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用;委托貸款，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。v不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。Vi嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。(3)貸款合同
      ①貸款合同的概念
      貸款合同，是指以金融機構為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，由借款人到期返還貸款本金并支付貸款利息的協(xié)議。
      ②貸款合同的內容
      貸款合同的主要內容包括:當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式·借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。
      ③貸款合同的抗辯
      貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。i經營狀況嚴重惡化;ii轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;iii喪失商業(yè)信譽;iV有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。
      借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同O但貸款人對此負通知義務和舉證責任，貸款人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。
      ④貸款合同的保全
      依《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取以下保全措施來維護自己的債權。
      代位權。指因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。代位權的行使范圍以債權人的債權為限，同時，債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔。
      撤銷權。指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的;或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。
      ⑤貸款合同糾紛的解決
      按照《合同法》的規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。當事人不愿和解、調解或者和解、調解不成的，可以根據仲裁協(xié)議向仲裁機構申請仲裁。當事人沒有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無效的，可以向人民法院起訴。
      當事人應當履行發(fā)生法律效力的判決、仲裁裁決、調解書，拒不履行的，對方當事人可以請求人民法院強制執(zhí)行。
      (三)銀行業(yè)務禁止
      1、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止
      《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定”商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
      所謂“關系人”，是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經營或管理活動的人。
      2、對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止
      《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。”  根據《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款·沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
      3、同業(yè)拆借業(yè)務的禁止
      《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。(四)銀行業(yè)務限制
      1、對同一借款人貸款限制
      《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款規(guī)定“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”。
      2、對關系人發(fā)放擔保貸款的限制
      《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
      3、對商業(yè)銀行投資業(yè)務的限制《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>
      4、商業(yè)銀行結算業(yè)務的限制
      《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。
      四、民事法律基本規(guī)定
      (一)民事權利主體
      1、民事權利主體的概念
      民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”，可以涵蓋銀行業(yè)金融機構的所有客戶，包括自然人、法人以及非法人組織。
      2、自然人
      自然人是指基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體。
      3、法人(1)法人的概念
      《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。(2)法人成立的要件
      《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件:  ①依法成立;②有必要的財產和經費;③有自己的名稱、組織機構和場所;④能夠獨立承擔民事責任。(3)法人的分類
      《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。
      4、非法人組織
      非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。(二)民事法律行為和代理
      1、民事法律行為
      (1)民事法律行為的概念
      民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。(2)民事法律行為的特征
      ①民事法律行為的主體之間的地位是平等的;②民事法律行為以意思表示為構成要素;③民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的;④民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力;⑤民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止。
      2、代理(1)代理的概念
      代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。(2)代理的法律特征
      ①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為O  ②代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。
      ③代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。
      ④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。(三)合同法律制度
      1、合同的概念及特征(1)合同的概念
      《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。(2)合同的特征
      ①合同是一種民事法律行為;②合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的;③合同是雙方或者多方民事法律行為。
      2、合同的訂立
      根據《合同法》的相關規(guī)定，合同訂立應當遵守下列規(guī)定:(1)訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。
      (2)訂立合同可根據雙方當事人的意思，采取一定的形式，如書面形式、口頭形式或其他形式。(3)合同的內容應當符合《合同法》的要求。
      (4)當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。
      3、合同的生效
      (1)合同生效的概念
      合同的生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力O合同成立是合同生效的前提。
      (2)合同生效的要件
      ①當事人必須具有相應的民事行為能力;②當事人意思表示真實;③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益。
      ④合同標的須確定和可能。(3)合同成立和生效的關系
      合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力O合同成立是合同生效的前提。
      五、金融犯罪概述
      (一)金融犯罪的概念
      金融犯罪，是在貨幣資金融通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為O狹義的金融犯罪是指金融業(yè)務活動本身的犯罪，廣義的金融犯罪還包括金融機構工作人員的職務犯罪，如貪污、受賄、挪用公款罪等。(二)金融犯罪的種類
      按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。
      1.根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型企融犯罪。
      2.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。
      3.根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪O針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。(三)金融犯罪的構成
      1犯罪客體
      金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。2.犯罪客觀方面
      金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)方違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為O具體內容主要是:違反金融管理法規(guī)和具有非法從事貨幣資金融通的活動。
      3.犯罪主體
      金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。4.犯罪主觀方面
      金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。(四)相關的金融犯罪
      1、非法吸收公眾存款罪  非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。
      根據《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯本罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
      2、高利轉貸罪
      高利轉貸罪，是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。
      根據《刑法》第一百七十五條規(guī)定，犯本罪的，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
      3、違法發(fā)放貸款罪
      違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。
      根據《刑法》第一百八十六條第一款規(guī)定，犯本罪的，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
      4、吸收客戶資金不入賬罪
      吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。
      根據《刑法》第一百八十七條規(guī)定，犯本罪的，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以下五十萬元以下罰金。
      5、偽造、變造金融票證罪
      偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。
      根據《刑法》第一百七十七條規(guī)定，有下列情形之一，偽造、變造金融票據的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以下五十萬元以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
      ①偽造、變造匯票、本票、支票的;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件的;④偽造信用卡的。
      6、非法出具金融票證罪
      非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。
      根據《刑法》第一百八十八條規(guī)定，犯本罪的，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。
      7、金融機構從業(yè)人員受賄罪
      《刑法》第一百八十四條第一款規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，構成本罪。犯本罪的，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。
       
      
    
      

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