第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送的通知 銀監(jiān)辦發(fā)[2011]190號(hào)

各銀監(jiān)局．各政策性銀行、茸有商業(yè)壤行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省頓農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展地方政府融資平臺(tái)貸款臺(tái)賬調(diào)查統(tǒng)計(jì)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2010]338號(hào))印發(fā)以來(lái)，各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均能按照有關(guān)要求按季報(bào)送平臺(tái)貸款情況。但在梳理數(shù)據(jù)及審核流程中，發(fā)現(xiàn)平臺(tái)退出不夠規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)定性不夠一致、漏報(bào)錯(cuò)報(bào)等問(wèn)題較多。為準(zhǔn)確貫徹落實(shí)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)營(yíng)管工作曲通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]34號(hào))精神，進(jìn)一步完善報(bào)送流程，明確各方工作職責(zé)，提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量．現(xiàn)就有羌事項(xiàng)通知如下：

一、平臺(tái)報(bào)表的填報(bào)范圍

在全口徑填報(bào)平臺(tái)貸款臺(tái)賬調(diào)查表的基礎(chǔ)上，凡確定退出平臺(tái)按照一般公司類貸款管理的，銀監(jiān)局要逐戶加注“調(diào)出平臺(tái)時(shí)間”，并規(guī)范填報(bào)平臺(tái)基本情況各項(xiàng)指標(biāo)。為保證相關(guān)貸款情況的全口徑、持續(xù)監(jiān)測(cè)，無(wú)論平臺(tái)退出與否，各銀監(jiān)局及各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均要按照?qǐng)?bào)表要求全面、如實(shí)填列平臺(tái)名單及貸款信息。

二、“退出類”平臺(tái)的確定

各銀監(jiān)局要根據(jù)銀監(jiān)發(fā)[2011]34號(hào)文件規(guī)定，制定轄內(nèi)平臺(tái)退出或平臺(tái)現(xiàn)金流四分類定性的具體管理辦法和操作規(guī)程，組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐戶審驗(yàn)，共同協(xié)商，規(guī)范退出．統(tǒng)一定性，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)同一平臺(tái)的退出和四分類定性完全一致。對(duì)于跨地貸款的平臺(tái)，由平臺(tái)注冊(cè)地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)退出平臺(tái)審驗(yàn)及四分類定性。

三、平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送流程

每季度末，由各銀監(jiān)局確定平臺(tái)統(tǒng)計(jì)名單，填報(bào)平臺(tái)基本情況和風(fēng)險(xiǎn)定性結(jié)果，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部；統(tǒng)計(jì)部統(tǒng)一匯總后，將名單分發(fā)給各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和會(huì)內(nèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在季后8個(gè)工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)填報(bào)，統(tǒng)一填制《地方政府融資平臺(tái)貸款臺(tái)賬調(diào)查統(tǒng)計(jì)表》并及時(shí)上報(bào)；對(duì)口監(jiān)管部門(mén)收?qǐng)?bào)后審查核準(zhǔn)數(shù)據(jù)．并在季后l0個(gè)工作日內(nèi)完成入庫(kù)；銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部從季后第11個(gè)工作日起進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總、編制分析報(bào)表及數(shù)據(jù)拆分，并將轄內(nèi)平臺(tái)數(shù)據(jù)返還給相應(yīng)的銀監(jiān)局，依各部門(mén)監(jiān)管職責(zé)將數(shù)據(jù)按被監(jiān)營(yíng)對(duì)象返還給各監(jiān)管部。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部將轄內(nèi)平臺(tái)數(shù)據(jù)返還給相應(yīng)的銀監(jiān)局，由各銀監(jiān)局協(xié)助分析漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)平臺(tái)貸款等情況．及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)對(duì)口監(jiān)營(yíng)部門(mén)。

四、明確各方職責(zé)分工

(一)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)準(zhǔn)確填報(bào)平臺(tái)貸款、處置方式及清理進(jìn)展等情況，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全口徑、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，不得錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)及瞞報(bào)。

(二)各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)各相關(guān)銀行確定退出或保留的平臺(tái)名單，協(xié)調(diào)確定平臺(tái)現(xiàn)金流覆蓋的定性結(jié)果，核宴各項(xiàng)數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確上報(bào)。適時(shí)更新轄內(nèi)平臺(tái)情況，協(xié)助分析漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)等情況，及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)對(duì)口監(jiān)管部門(mén)。

(三)各機(jī)構(gòu)主監(jiān)營(yíng)員負(fù)責(zé)各自監(jiān)管對(duì)象數(shù)據(jù)報(bào)送的審核，特別是退出類平臺(tái)和平臺(tái)四分類等信息是否與銀監(jiān)局的定性完全一致。

(四)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)匯總平臺(tái)名單，分發(fā)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并就平臺(tái)貸款情況進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總，編制分析報(bào)表，井將數(shù)據(jù)拆分返還各監(jiān)管部門(mén)、銀監(jiān)局。

(五)銀監(jiān)會(huì)信息中心負(fù)責(zé)平臺(tái)信息報(bào)送系統(tǒng)的運(yùn)行，必要時(shí)要根據(jù)統(tǒng)計(jì)需求對(duì)程序做相應(yīng)修改，確保數(shù)據(jù)報(bào)送工作的正常開(kāi)展。

五、報(bào)表模板修改及填報(bào)說(shuō)明

按照34號(hào)文件規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)將從2011年二季度起對(duì)《地方政府融資平臺(tái)貸款臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)調(diào)查表》銀監(jiān)局模板和銀行模板進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，并從三季度起增加整改成效相關(guān)指標(biāo)。各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需重新下載模板并填報(bào)，具體摸板格式及填報(bào)說(shuō)明見(jiàn)附件。

聯(lián)系人：銀監(jiān)臺(tái)銀行一部

王雅潔010—66279520

統(tǒng)計(jì)部

程紅莉010—66279043

附件：l地方政府融資平臺(tái)貸款臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)表模板調(diào)整及填報(bào)說(shuō)明

2地方政府融資平臺(tái)貸款統(tǒng)計(jì)表(銀監(jiān)局第二季度模板)

3地方政府融資平臺(tái)貸款統(tǒng)計(jì)表(銀監(jiān)局第三季度模板)

4地方政府融資平臺(tái)貸教境計(jì)表(銀行第二季度模板)

5地方政府融資平臺(tái)貸款統(tǒng)計(jì)表(銀行第三季度模板)

具體表格略

二0一一年赤月十七日

第二篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于地方政府融資平臺(tái)貸款清查工作的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于地方政府融資平臺(tái)貸款清查工作的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕244號(hào) 2010年8月2日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)我會(huì)年初工作安排和會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的指示精神，銀監(jiān)會(huì)于7月27日-28日在北京召開(kāi)了關(guān)于地方政府融資平臺(tái)貸款（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)貸款）清查甄別工作的座談會(huì)?，F(xiàn)將會(huì)議議定的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)前，我國(guó)平臺(tái)貸款高增勢(shì)頭有所緩解，但整體代償性風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。上半年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)）按照“逐包打開(kāi)、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”的要求，開(kāi)展了平臺(tái)貸款自查整改工作，取得了一定成效，但工作也出現(xiàn)了不平衡的問(wèn)題，如各機(jī)構(gòu)在整改工作中的進(jìn)度和力度差異較大，對(duì)平臺(tái)貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等認(rèn)識(shí)不一，詳細(xì)分類的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不足等。因此，本次平臺(tái)貸款清查工作的目標(biāo)任務(wù)是進(jìn)一步核清平臺(tái)貸款的詳細(xì)數(shù)據(jù)，逐戶建立臺(tái)賬，進(jìn)而對(duì)不同類別的平臺(tái)貸款進(jìn)行定性甄別、分類處置，以有效緩釋和化解平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

二、工作步驟

第一，分解數(shù)據(jù)。2010年7月底之前，銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管部門(mén)將上半年各法人機(jī)構(gòu)自查的平臺(tái)貸款有關(guān)數(shù)據(jù)分解到各銀監(jiān)局。各銀監(jiān)局再將有關(guān)數(shù)據(jù)分解到各機(jī)構(gòu)的地區(qū)分支機(jī)構(gòu)，組織各地區(qū)分支機(jī)構(gòu)按照要求逐戶建立臺(tái)賬，落實(shí)整改保全措施。對(duì)存在異地貸款的機(jī)構(gòu)，在各地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，由機(jī)構(gòu)總部協(xié)調(diào)到當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)代為統(tǒng)計(jì)；當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)的，由總部協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局代為統(tǒng)計(jì)。

第二，四方對(duì)賬。2010年8月15日之前，各法人機(jī)構(gòu)應(yīng)分別與地方政府融資平臺(tái)、地方政府、各地分支機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)局就當(dāng)?shù)仄脚_(tái)貸款的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，避免空白或重復(fù)統(tǒng)計(jì)，做到賬賬一致、賬實(shí)一致、賬表一致。

第三，分析定性。2010年8月底之前，各機(jī)構(gòu)和各銀監(jiān)局按照“全覆蓋、部分覆蓋、基本覆蓋、無(wú)覆蓋”的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)平臺(tái)貸款劃分風(fēng)險(xiǎn)類別。有關(guān)數(shù)據(jù)經(jīng)各機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，各機(jī)構(gòu)提出處置方案，明確牽頭銀行。

第四，匯總報(bào)表。2010年9月10日之前，各地分支機(jī)構(gòu)將清查工作報(bào)表分別上報(bào)各銀監(jiān)局和各機(jī)構(gòu)總部。各銀監(jiān)局按照“借款人屬地原則”將截至8月末的平臺(tái)貸款報(bào)表核對(duì)匯總后上報(bào)銀監(jiān)會(huì)辦公廳，各機(jī)構(gòu)總部報(bào)送各相應(yīng)監(jiān)管部門(mén)，統(tǒng)一匯總成全國(guó)數(shù)據(jù)。

第五，統(tǒng)一會(huì)談。各地根據(jù)平臺(tái)貸款清查結(jié)果，由各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織，按照平臺(tái)貸款余額孰大的原則，推定最大債權(quán)行為組長(zhǎng)，牽頭組織各債權(quán)機(jī)構(gòu)與地方政府、融資平臺(tái)公司會(huì)談商定整改保全和分類處置方案，推定第二大債權(quán)行為副組長(zhǎng)，配合組長(zhǎng)具體實(shí)施會(huì)談工作。各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)有關(guān)督促和協(xié)調(diào)工作。

第六，現(xiàn)場(chǎng)檢查。下半年，由各銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)平臺(tái)貸款整改情況進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查重點(diǎn)關(guān)注臺(tái)賬的完整性、統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性、整改的真實(shí)性、風(fēng)控的合規(guī)性，要點(diǎn)包括項(xiàng)目合規(guī)性和項(xiàng)目資本金充足性、借款人合規(guī)性、擔(dān)保主體的合規(guī)性和充足性、還款來(lái)源的充足性和有效性等。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將要求各機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確進(jìn)行貸款分類，足額提取撥備，爭(zhēng)取在今明后三年中通過(guò)保全和核銷逐步化解大部分風(fēng)險(xiǎn)，并酌情依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。

三、職責(zé)分工

（一）銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)。一是分解數(shù)據(jù)，即將上半年各機(jī)構(gòu)自查報(bào)來(lái)的分地區(qū)的數(shù)據(jù)，用電子版或紙制版分解到各銀監(jiān)局，供各銀監(jiān)局督促清查工作參考。二是協(xié)調(diào)局行關(guān)系。對(duì)于各銀監(jiān)局與各地分支機(jī)構(gòu)不能達(dá)成一致的事項(xiàng)，由各監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一協(xié)調(diào)解決。對(duì)異地貸款，各監(jiān)管部門(mén)要督促各機(jī)構(gòu)總部，使其協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，確保異地貸款落實(shí)到借款人所在地銀監(jiān)局，防止債權(quán)落空。三是督促各法人機(jī)構(gòu)總部整改。四是匯總報(bào)告。清查報(bào)表要雙向報(bào)告，各機(jī)構(gòu)報(bào)各相應(yīng)監(jiān)管部門(mén)匯總。

（二）各機(jī)構(gòu)總部的職責(zé)。一是系統(tǒng)安排。各機(jī)構(gòu)要高度重視本次清查工作，統(tǒng)一口徑，組織落實(shí)。二是建立全機(jī)構(gòu)臺(tái)賬。各機(jī)構(gòu)的每一層級(jí)分支機(jī)構(gòu)都要建立臺(tái)賬，并且臺(tái)賬能縱橫核對(duì)一致。三是以經(jīng)營(yíng)轄區(qū)地域?yàn)橄?，落?shí)異地貸款。四是制訂方案，組織整改，連同匯總數(shù)據(jù)經(jīng)“三長(zhǎng)”簽字后向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

（三）各銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)。一是組織轄內(nèi)的平臺(tái)公司清理，建立本轄區(qū)臺(tái)賬，匯總報(bào)表，跨局溝通異地貸款問(wèn)題。二是指導(dǎo)會(huì)談，組織整改，執(zhí)法檢查。執(zhí)法檢查分兩層：既要對(duì)整改情況進(jìn)行檢查，又要對(duì)整改后的信貸政策執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，如續(xù)貸的平臺(tái)貸款是否符合政策要求，財(cái)政擔(dān)保是否繼續(xù)被銀行接受等，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。三是及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)上報(bào)報(bào)表。

（四）銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。一是協(xié)調(diào)歸屬，即協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)之間的平臺(tái)貸款歸屬。二是會(huì)商權(quán)益，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各銀行權(quán)益可能存在的沖突。三是帶隊(duì)會(huì)談，作為與地方政府會(huì)談的牽頭人和組織者。四是代位維權(quán)，代表所有會(huì)員機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行債權(quán)。

（五）分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)。各地分支機(jī)構(gòu)要如實(shí)填報(bào)清查工作表，并及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局和各機(jī)構(gòu)總部。每張表格須經(jīng)所在機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人簽字。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知

銀監(jiān)發(fā)[2011)34號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)做好2011年

地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司： 為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)工作管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)發(fā)【2010】19號(hào)，以下簡(jiǎn)稱國(guó)發(fā)19號(hào)文)等政策要求，銀監(jiān)會(huì)今年將繼續(xù)按照“逐包打開(kāi)、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”十六宇方針，以降舊控新為目標(biāo)，進(jìn)一步做好地方政府融資平臺(tái)貸款（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)貸款）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，現(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格加強(qiáng)新增平臺(tái)貸款管理

（一）健全“名單制”管理系統(tǒng)。各銀行應(yīng)在前期清理規(guī)范基礎(chǔ)上，在總行及分支機(jī)構(gòu)層面分別建立平臺(tái)類客戶和整改為一般公司類客戶的“名單制”信息管理系統(tǒng)，系統(tǒng)至少包括企業(yè)法人、事業(yè)法人、機(jī)關(guān)法入三類融資平臺(tái)的基本情況及授信、貸款期限結(jié)構(gòu)、投向、風(fēng)險(xiǎn)定性及還款來(lái)源結(jié)構(gòu)等要素。有關(guān)名單及風(fēng)險(xiǎn)定性情況需按季報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)確認(rèn)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；各銀行間風(fēng)險(xiǎn)定性存在差異的，由監(jiān)管部門(mén)在各銀行呈報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)定性材料的基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)認(rèn)定。

（二）建立總行集中審批制度。各銀行應(yīng)在“名單制”管理基礎(chǔ)上，將平臺(tái)貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行。各銀行總行應(yīng)制定相應(yīng)的平臺(tái)貸款管理制度，對(duì)納入平臺(tái)類客戶名單內(nèi)的貸款實(shí)行總行統(tǒng)一授信、全口徑監(jiān)控和逐筆審批，并在總行層面落實(shí)授信管理問(wèn)責(zé)機(jī)制，分支行僅承擔(dān)前臺(tái)營(yíng)銷和貸后管理。

（三）嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入條件。各銀行應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)發(fā)19號(hào)文規(guī)定，制定平臺(tái)貸款的審慎準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。平臺(tái)類客戶的新增貸款，必須符合《中華人民共和國(guó)公路法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有土地資產(chǎn)管理的通知》(國(guó)發(fā)(2001)15號(hào)，含有償還能力的公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造）、屬國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)或?qū)徟闹卮箜?xiàng)目以及國(guó)家另有規(guī)定等條件。同時(shí)．應(yīng)最大限度增加抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，并簽訂合法有效的還貸差額補(bǔ)足協(xié)議。

對(duì)于2010年6月30日前已簽訂合同但目前未完成全部放款過(guò)程的，必須同時(shí)滿足以下三個(gè)條件才能繼續(xù)放款：一是符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、土地利用總體規(guī)劃以及信貸審慎管理規(guī)定等要求；二是財(cái)務(wù)狀況健全，資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%；三是抵押擔(dān)保合法合規(guī)足值。

對(duì)于符合條件的新增平臺(tái)貸款，不得再接受地方政府以直接或間接形式為融資平臺(tái)提供的任何擔(dān)保和承諾。對(duì)于不符合上述條件的，一律不得新增平臺(tái)貸款，不得向“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺(tái)發(fā)放貸款，以實(shí)現(xiàn)全年平臺(tái)貸款的降舊控新和風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

（四）合理確定貸款期限和還款方式。各銀行應(yīng)按照《關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)(2010] 103號(hào))的要求，根據(jù)項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流情況和實(shí)際建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期及運(yùn)營(yíng)期，合理確定新增平臺(tái)貸款的期限結(jié)構(gòu)和還款方式。項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，應(yīng)按照等額分?jǐn)偟葘徤髟瓌t，每年至少兩次償還本金，利隨本清。

二、全面推進(jìn)存量平臺(tái)貸款整改

各銀行應(yīng)以平臺(tái)客戶為單位，按照額度、期限、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，落實(shí)具體責(zé)任人，逐戶制訂整改計(jì)劃，有步驟地推進(jìn)存量平臺(tái)貸款的資產(chǎn)保全和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。對(duì)于到期的平臺(tái)貸款本息，一律不得展期和以各種方式借新還舊。

（一）貸款條件整改。即使是授信批準(zhǔn)和各種續(xù)建項(xiàng)目，各銀行均應(yīng)對(duì)照國(guó)家政策和審慎信貸規(guī)定．全面核實(shí)存量平臺(tái)貸款的合同條款和信貸條件，重點(diǎn)關(guān)注借款人資質(zhì)是否健全，項(xiàng)目資本金比例是否達(dá)標(biāo)和同比例到位，各項(xiàng)審批文件和手續(xù)是否合法齊全等，限期采取整改措施，有效化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）貸款合同整改。各銀行應(yīng)加強(qiáng)貸款合同和還款期限管理，限期整改存量平臺(tái)貸款整借整還、期限過(guò)長(zhǎng)、還款來(lái)源不足等問(wèn)題。對(duì)于整借整還的存量平臺(tái)貸款，應(yīng)根據(jù)平臺(tái)自有現(xiàn)金流和地方政府財(cái)力情況，與地方政府和平臺(tái)客戶協(xié)商貸款合同修訂和補(bǔ)充完善工作，整改為分期償還，化解集中還款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于還款來(lái)源不足、主要依靠政府財(cái)政支持的融資平臺(tái)，應(yīng)積極協(xié)調(diào)地方政府和平臺(tái)客戶協(xié)商補(bǔ)簽相關(guān)還款差額補(bǔ)足協(xié)議。

（三）抵押擔(dān)保整改。各銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《擔(dān)保法》、《預(yù)算法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)于地方政府及其部門(mén)、機(jī)構(gòu)以直接或間接形式提供的原有擔(dān)保，應(yīng)在充分協(xié)商基礎(chǔ)上重新落實(shí)合法的抵押擔(dān)保；對(duì)于以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的，應(yīng)要求融資平臺(tái)以合法的非公益性資產(chǎn)進(jìn)行全額臵換；對(duì)于各類擔(dān)保公司特別是地方政府新設(shè)擔(dān)保公司應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)評(píng)估，審慎估計(jì)其實(shí)際擔(dān)保能力；對(duì)于以政府承諾擔(dān)保、以無(wú)土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾、以規(guī)劃土地儲(chǔ)備（如土地儲(chǔ)備證）抵押的等，均應(yīng)及時(shí)追加合法有效押品，消除違規(guī)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）貸后管理整改。即使是授信批準(zhǔn)和各種續(xù)建項(xiàng)目，各銀行均應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放時(shí)再次審查和支付管理．嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”。在貸款發(fā)放后，應(yīng)針對(duì)融資平臺(tái)所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，動(dòng)態(tài)掌握各種影響償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)化解措施。各銀行應(yīng)建立季度貸后管理機(jī)制，以平臺(tái)客戶為單位，按季考察撰寫(xiě)貸后管理報(bào)告，至少每半年實(shí)地深入檢查一次，寫(xiě)出相應(yīng)情況的半年管理報(bào)告，統(tǒng)一納入平臺(tái)名單管理信息系統(tǒng)。銀團(tuán)貸款牽頭行或代理行應(yīng)履行銀團(tuán)貸款的貸后管理職責(zé)，按時(shí)完成貸后管理報(bào)告并分送各銀團(tuán)成員行，分別納入本行平臺(tái)名單管理信息系統(tǒng)。

三、切實(shí)強(qiáng)化平臺(tái)貸款的規(guī)制約束

（一）強(qiáng)化監(jiān)管約束。各監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各銀監(jiān)局工作的同時(shí)，加大條線工作力度，指導(dǎo)和督促各銀行總行對(duì)全系統(tǒng)每半年進(jìn)行一次有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)檢查，每次自查覆蓋面不得低于平臺(tái)貸款總額的50%，并于自查結(jié)束后30日內(nèi)報(bào)本行董事會(huì)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審閱，批準(zhǔn)后報(bào)送對(duì)口監(jiān)管部門(mén)0 201 1年檢查報(bào)告應(yīng)于7月末和2012年1月末前報(bào)送。同時(shí)要督促各銀行總行做好以下五項(xiàng)工作：一是加強(qiáng)平臺(tái)貸款“名單制”管理，確保與各銀監(jiān)局、各銀行分支機(jī)構(gòu)核對(duì)一致；二是上收平臺(tái)貸款審批權(quán)限，并嚴(yán)格制定全行統(tǒng)一的平臺(tái)貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；三是嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)要求，核實(shí)各項(xiàng)數(shù)據(jù)，及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)；四是對(duì)平臺(tái)貸款進(jìn)行準(zhǔn)確的五級(jí)分類，監(jiān)測(cè)和防控不良貸款；五是按照《關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2010)110號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)患見(jiàn)》）的要求，根據(jù)平臺(tái)貸款自有現(xiàn)金流覆蓋四分類情況，嚴(yán)格按照100%、140%、250%和300%計(jì)算信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

（二）強(qiáng)化合規(guī)約束。各銀行應(yīng)切實(shí)落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等信貸風(fēng)險(xiǎn)管控要求，針對(duì)信貸評(píng)審、合同、支付、抵押、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、集中度等違規(guī)問(wèn)題，重點(diǎn)強(qiáng)化貸款項(xiàng)目資本金管控、貸款擔(dān)保管理、協(xié)議管理、支付管理和貸后管理，切實(shí)提高按照貸款新規(guī)走款的比重。

（三）強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)約束。各銀行應(yīng)建立健全平臺(tái)貸款的統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬管理制度，將平臺(tái)貸款管理納入日常管理和監(jiān)管統(tǒng)計(jì)體系。按照《關(guān)于開(kāi)展地方政府融資平臺(tái)貸款臺(tái)賬調(diào)查統(tǒng)計(jì)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2010)338號(hào)）的要求，對(duì)平臺(tái)貸款信息進(jìn)行按季統(tǒng)計(jì)報(bào)送，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全口徑、準(zhǔn)確性和一致性，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、分類管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整，為信貸決策提供客觀依據(jù)。各監(jiān)管部門(mén)和各銀監(jiān)局應(yīng)按照平臺(tái)貸款統(tǒng)計(jì)制度要求，各司其職，協(xié)調(diào)配合，確保數(shù)據(jù)及時(shí)有效報(bào)送。

（四）強(qiáng)化質(zhì)量約束。對(duì)于融資平臺(tái)嚴(yán)重資不抵債、到期不能足額歸還貸款本息、出現(xiàn)債務(wù)重組及違反貸款集中度管理要求等情況的，銀行應(yīng)及時(shí)按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》等規(guī)定要求下調(diào)五級(jí)分類等級(jí)，并相應(yīng)增提拔備和采取清收處臵措施，以促進(jìn)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的早期暴露和早期化解。對(duì)于因非不可抗力因素造成不良的，按照“誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，嚴(yán)肅追究貸款行行長(zhǎng)（即三方簽字中貸款方的簽字人）及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（五）強(qiáng)化撥備約柬。各銀行應(yīng)根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，對(duì)平臺(tái)貸款的撥備覆蓋率和貸款撥備率均不得低于貸款撥備的平均水平。對(duì)于短期內(nèi)因客觀限制確實(shí)難以提足的，須制定分年補(bǔ)提計(jì)劃，確保盡快補(bǔ)足，期間應(yīng)按新資本監(jiān)管協(xié)議對(duì)資本作相應(yīng)扣減。

（六）強(qiáng)化資本約束。各銀行應(yīng)根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，真實(shí)、客觀、及時(shí)地反映和評(píng)價(jià)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。針對(duì)全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無(wú)覆蓋平臺(tái)貸款，自201 1年一季度起做到分別按照100%、140%、250%和300%計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。

四、統(tǒng)一實(shí)施平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查

（一）檢查組織0 201 1年平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查按照屬地原則進(jìn)行，由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)組織實(shí)施，凡涉及到平臺(tái)貸款的相關(guān)監(jiān)管處科室均要參加。屬于異地平臺(tái)貸款的要按借款人屬地監(jiān)管原則，由借款人所在地銀監(jiān)局（分局）一并組織檢查，必要時(shí)可提請(qǐng)貸款行所在地監(jiān)管部門(mén)參加。檢查方案由銀監(jiān)會(huì)銀行一部統(tǒng)一制訂，其他監(jiān)管部門(mén)可不再另行組織檢查。檢查中如需要進(jìn)一步協(xié)調(diào)，請(qǐng)與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)聯(lián)系。

（二）檢查方式0 201 1年平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)一采取報(bào)表分析和大戶檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局在匯總分析平臺(tái)貸款季度報(bào)表的基礎(chǔ)上，以單戶融資平臺(tái)的全部表內(nèi)外授信及其銀行為檢查對(duì)象，每季至少各選擇一個(gè)轄內(nèi)平臺(tái)大戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（三）檢查周期0 201 1年平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查按季進(jìn)行。各銀監(jiān)局分別于4月末、6月末、9月末和12月末前將每季檢查報(bào)告以省局為單位合并匯總，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

（四）檢查內(nèi)容。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局應(yīng)重點(diǎn)選取公路、碼頭、機(jī)場(chǎng)等行業(yè)大戶進(jìn)行檢查，各季度現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容要有側(cè)重。

第一季度：重點(diǎn)檢查截至2010年末平臺(tái)貸款余額最大客戶。檢查內(nèi)容包括：一是地方政府融資平臺(tái)資產(chǎn)負(fù)債情況，是否存在資不抵債等；二是地方政府融資平臺(tái)貸款資金使用情況，包括用途和投向是否合規(guī)，資金使用效益等；三是2010年6月至12月底、201 1年1月1日后新增貸款情況；四是現(xiàn)金流覆蓋的劃分認(rèn)定情況；五是落實(shí)原定整改計(jì)劃情況等。

第二季度：重點(diǎn)檢查截至201 1年3月末已整改為一般公司類貸款余額最大客戶。檢查內(nèi)容包括：一是現(xiàn)金流是否為全覆蓋；二是抵押擔(dān)保是否合法有效；三是是否符合退出平臺(tái)貸款管理的退出條件；四是各貸款行是否重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)；五是公司治理是否健全，資本金是否真實(shí)到位，運(yùn)營(yíng)是否規(guī)范正常等情況。

第三季度：重點(diǎn)檢查201 1年上半年新增平臺(tái)貸款最大客戶（若與第一季度檢查對(duì)象相同，則檢查貸款增量第二大的客戶）。檢查內(nèi)容包括：一是是否符合前述新增貸款準(zhǔn)入條件；二是是否仍有地方政府擔(dān)保；三是涉及各貸款行審批權(quán)限是否已上收至總行；四是是否合理確定貸款期限和還款方式、是否簽訂差額補(bǔ)足協(xié)議彌補(bǔ)還款資金缺口；五是貸款資金使用情況，用途和投向是否符合貸款新規(guī)等。

第四季度：重點(diǎn)檢查截至201 1年9月末平臺(tái)貸款整改變化最大客戶（若與第一、三季度檢查對(duì)象相同，則依次順延）。檢查內(nèi)容包括：一是項(xiàng)目條件是否整改合規(guī)；二是抵押擔(dān)保是否整改合規(guī)，是否對(duì)無(wú)效擔(dān)保進(jìn)行追加和臵換；三是是否針對(duì)整借整還、期限過(guò)長(zhǎng)、還款來(lái)源不足等貸款合同問(wèn)題進(jìn)行整改；四是是否建立貸后管理機(jī)制并按季形成貸后管理報(bào)告。

五、嚴(yán)格監(jiān)測(cè)“整改為一般公司類貸款”的風(fēng)險(xiǎn)

（一）嚴(yán)格退出條件。滿足以下全部條件的企業(yè)法人類平臺(tái)貸款，銀行可整改為一般公司類貸款，并按照商業(yè)化原則運(yùn)作：一是符合“全覆蓋”原則，即各債權(quán)銀行對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋；二是符合“定性一致”原則，即各債權(quán)銀行均同意整改為一般公司類貸款；三是符合“三方簽字”原則，即各債權(quán)銀行均已就平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)定性和整改措施與融資平臺(tái)及地方政府相關(guān)部門(mén)達(dá)成一致，并通過(guò)三方簽字（地方政府相關(guān)部門(mén)、融資平臺(tái)及各債權(quán)銀行）進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于本《通知》印發(fā)前已整改為一般公司類并按商業(yè)化原則運(yùn)作的貸款，各銀行應(yīng)重新逐一審定是否為公司法人且滿足上述三項(xiàng)退出條件；不合要求但此前已納入一般公司類的貸款，各銀行應(yīng)重新將其歸入平臺(tái)貸款管理，于201 1年6月末前完成。

（二）有序組織退出。在三方簽字完成后，由最大債權(quán)行將借款人現(xiàn)金流計(jì)算、三方簽字等文件報(bào)送至平臺(tái)所在地監(jiān)管部門(mén)，由銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局按月對(duì)現(xiàn)金流測(cè)算的準(zhǔn)確性、三方簽字等情況進(jìn)行審查，并于審查通過(guò)后有序組織平臺(tái)貸款退出。退出時(shí)間、方式由各地監(jiān)管部門(mén)自行確定。

（三）明確風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。對(duì)于已整改為一般公司類、進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的貸款，各銀行應(yīng)按照審慎信貸要求進(jìn)行管理，在原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變的前提下，信貸風(fēng)險(xiǎn)由借貸雙方承擔(dān)，如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)只追究貸款人責(zé)任。

（四）健全臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)。各銀行及銀監(jiān)局應(yīng)建立對(duì)整改為一般公司類貸款的臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)機(jī)制，密切關(guān)注整改后貸款情況，進(jìn)行持續(xù)跟蹤、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。各銀監(jiān)局應(yīng)督促各銀行嚴(yán)查公司資本金是否真實(shí)到位，還款來(lái)源是否充足，抵押擔(dān)保是否合規(guī)，運(yùn)營(yíng)是否規(guī)范正常等情況，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

（五）審慎評(píng)估新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于整改為一般公司類貸款的新增債務(wù)，各銀行應(yīng)按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等審慎信貸規(guī)定重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款人情況、還款來(lái)源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素，重點(diǎn)審查和監(jiān)測(cè)現(xiàn)金流覆蓋程度的動(dòng)態(tài)變化。各銀監(jiān)局應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)測(cè)該類貸款新增債務(wù)是否存在集中度違規(guī)、是否仍存在財(cái)政違規(guī)擔(dān)保等問(wèn)題。

六、依法加大平臺(tái)貸款問(wèn)責(zé)處罰力度

各銀行應(yīng)建立平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)及其管控的問(wèn)責(zé)機(jī)制。各銀監(jiān)局應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行在平臺(tái)貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各種違法違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定，采取問(wèn)責(zé)高管、限制準(zhǔn)入、暫停業(yè)務(wù)、處以罰款等方式，嚴(yán)肅追究出現(xiàn)問(wèn)題的貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（一）嚴(yán)肅查處違規(guī)擔(dān)保貸款問(wèn)題。凡是以地方各級(jí)政府及其所屬部門(mén)和主要依靠財(cái)政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位以直接或間接形式提供擔(dān)保，以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品，以政府承諾擔(dān)保、無(wú)土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾和規(guī)劃土地儲(chǔ)備（如土地儲(chǔ)備證）作為抵押的貸款，均屬違反《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的行為。一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十八條以及《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011] 14號(hào)）規(guī)定，對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)格處罰。

（二）嚴(yán)肅查處違規(guī)發(fā)放平臺(tái)貸款問(wèn)題。凡是存在未按國(guó)發(fā)19號(hào)文等規(guī)定制定平臺(tái)貸款審慎信貸標(biāo)準(zhǔn)、違規(guī)發(fā)放平臺(tái)貸款，向“名單制”管理系統(tǒng)以外的平臺(tái)發(fā)放貸款，以及將不符合平臺(tái)貸款退出條件的貸款劃為一般公司類貸款等問(wèn)題的，均屬于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為。一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十八條，《商業(yè)銀行法》第七十四條，《金融違法行為處罰辦法》第十六條以及《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》規(guī)定，對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)處罰。

（三）嚴(yán)肅查處提供虛假文件資料問(wèn)題。凡是存在未按照要求按季全口徑準(zhǔn)確、及時(shí)報(bào)送平臺(tái)貸款信息，或存在弄虛作假、瞞報(bào)誤報(bào)等問(wèn)題，未按要求建立平臺(tái)名單管理信息系統(tǒng)并按季向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送名單及風(fēng)險(xiǎn)定性情況等問(wèn)題的，均屬違反《統(tǒng)計(jì)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》等法律法規(guī)的行為。一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條、第四十八條，《商業(yè)銀行法》第七十五條、第八十條，《金融違法行為處罰辦法》第十二條，《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》第三十六條、第三十八條規(guī)定對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)處罰。

（四）嚴(yán)肅查處阻礙監(jiān)管問(wèn)題。凡是不按監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)的意見(jiàn)進(jìn)行平臺(tái)貸款自有現(xiàn)金流覆蓋分類劃分，不按照要求開(kāi)展平臺(tái)貸款檢查，以及對(duì)監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程不配合的，均屬違反《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》關(guān)于拒絕或阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為。一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，《商業(yè)銀行法》第七十五條、第七十七條、第七十八條規(guī)定對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)處罰。

（五）嚴(yán)肅查處違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則問(wèn)題。凡是對(duì)到期平臺(tái)貸款作展期和借新還舊，或未按照要求計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、足額提取撥備、準(zhǔn)確進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，或未將平臺(tái)貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行，或未按照要求合理確定新增平臺(tái)貸款期限結(jié)構(gòu)和還款方式，以及未按照貸款新規(guī)等信貸風(fēng)險(xiǎn)管控要求加強(qiáng)平臺(tái)貸款合規(guī)管理等問(wèn)題的，均屬違反《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007)54號(hào)）、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2003年第5號(hào)）、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2004年第2號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等規(guī)定的行為。一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十八條和“三個(gè)辦法”的有關(guān)規(guī)定對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)處罰。

附件： 名詞解釋

1、地方政府融資平臺(tái)：本《通知》中地方政府融資平臺(tái)是指由地方政府出資設(shè)立并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)三類法人，不含由中央政府直接投資設(shè)立的部門(mén)和機(jī)構(gòu)。

2、十六字方針：是指按照國(guó)發(fā)1 9號(hào)文規(guī)定，對(duì)平臺(tái)貸款所采取的“逐包打開(kāi)、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”清理規(guī)范方針。

2.1逐包打開(kāi)：指要將貸款包內(nèi)的每筆貸款一一對(duì)應(yīng)到合格的項(xiàng)目，甄別貸款包的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確實(shí)存在合規(guī)性問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的，要采取相應(yīng)保全措施。

2.2逐筆核對(duì)：指對(duì)融資平臺(tái)公司貸款進(jìn)行逐筆核實(shí)查對(duì)，從借款主體、擔(dān)保主體、貸款管理等方面查找貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。

2.3重新評(píng)估：指重新評(píng)估貸款對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目的合規(guī)性和可行性，項(xiàng)目的效益性以及還款來(lái)源的充足性和持續(xù)性，項(xiàng)目資本金的可靠性，項(xiàng)目融資需求的合理性，項(xiàng)目資金使用的真實(shí)性等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，確保項(xiàng)目債務(wù)水平與還款水平相匹配。

2.4整改保全：指針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，在制度建設(shè)、項(xiàng)目合規(guī)性、貸款管理、操作流程、還款來(lái)源、抵押擔(dān)保等方面采取的整改保全措施。按照“規(guī)范退出、保全分離’’的原則，對(duì)于清理規(guī)范后自身具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，能夠金額償還貸款本息且符合一般商業(yè)公司經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的融資平臺(tái)公司，銀行應(yīng)將該類公司的貸款整體納入一般公司類貸款進(jìn)行管理；對(duì)于清理規(guī)范后自身具有一定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，能夠部分償還貸款本息的融資

平臺(tái)公司，銀行應(yīng)采取補(bǔ)充完善合同手續(xù)、增加新的借款主體和擔(dān)保主體等整改保全措施，強(qiáng)化還款約束，將其中規(guī)范后滿足一般公司類貸款條件的貸款從融資平臺(tái)公司貸款中剝離，納入一般公司類貸款管理。

3、六步走：指銀監(jiān)會(huì)2 0 1 0年對(duì)平臺(tái)貸款清理規(guī)范工作所采取的“分解數(shù)據(jù)、四方對(duì)賬、分析定性、匯總報(bào)表、統(tǒng)一會(huì)談、補(bǔ)正檢查’’六個(gè)步驟工作安排。

3.1分解數(shù)據(jù)：指各監(jiān)管部門(mén)將2 01 0年上半年各法人機(jī)構(gòu)自查的平臺(tái)貸款有關(guān)數(shù)據(jù)分解到各銀監(jiān)局。各銀監(jiān)局再將有關(guān)數(shù)據(jù)分解到各機(jī)構(gòu)的地區(qū)分支機(jī)構(gòu)，組織各地區(qū)分支機(jī)構(gòu)按照要求逐戶建立臺(tái)賬，落實(shí)整改保全措施。對(duì)存在異地貸款的機(jī)構(gòu)，在各地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，由機(jī)構(gòu)總部協(xié)調(diào)到當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)代為統(tǒng)計(jì)；當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)的，由總部協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局代為統(tǒng)計(jì)。

3.2四方對(duì)賬：指各銀行分別與地方政府融資平臺(tái)、地方政府、各地分支機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)局就當(dāng)?shù)仄脚_(tái)貸款的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，避免空白或重復(fù)統(tǒng)計(jì)，做到賬賬一致、賬實(shí)一致、賬表一致。

3.3分析定性：指各銀行和各銀監(jiān)局按照“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無(wú)覆蓋’’的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)平臺(tái)貸款劃分風(fēng)險(xiǎn)類別。有關(guān)數(shù)據(jù)經(jīng)各機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，各機(jī)構(gòu)提出處臵方案，明確牽頭銀行。

3.4匯總報(bào)表：指統(tǒng)一匯總?cè)珖?guó)數(shù)據(jù)，建立融資平臺(tái)貸款的全明細(xì)（融資平臺(tái)名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款證編碼）、全口徑（企業(yè)法人、事業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人）、全行業(yè)（土地儲(chǔ)備中心類、交通運(yùn)輸類、開(kāi)發(fā)區(qū)、園區(qū)類、城市投資建設(shè)類、國(guó)有資產(chǎn)管理公司類及其他）、全層級(jí)（省級(jí)、市級(jí)、縣級(jí)）等全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款報(bào)表體系。

3.5統(tǒng)一會(huì)談：指各省根據(jù)平臺(tái)貸款清查結(jié)果，由各銀監(jiān)局組織，各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)轄內(nèi)銀行與地方政府相關(guān)部門(mén)及各平臺(tái)進(jìn)行會(huì)談，敲定風(fēng)險(xiǎn)定性情況，確定平臺(tái)貸款整改處臵方案，并形成會(huì)談紀(jì)要，交由地方政府相關(guān)部門(mén)、銀監(jiān)局、平臺(tái)及銀行四方備案。具體分工方面，按照平臺(tái)貸款余額孰大的原則，推定最大債權(quán)行為組長(zhǎng)，牽頭組織各債權(quán)機(jī)構(gòu)與地方政府、融資平臺(tái)公司會(huì)談商定整改保全和分類處臵方案，推定第二大債權(quán)行為副組長(zhǎng)，配合組長(zhǎng)具體實(shí)施會(huì)談工作。

3.6補(bǔ)正檢查：指各銀監(jiān)局按照屬地原則對(duì)平臺(tái)貸款清理整改落實(shí)工作，重點(diǎn)包括臺(tái)賬的完整性、整改的有效性、項(xiàng)目合規(guī)性、還款來(lái)源的充足性、貸款合同的合理性等情況進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)統(tǒng)計(jì)分類不準(zhǔn)、整改措施不力、監(jiān)管要求不落實(shí)、沒(méi)有對(duì)貸款合同進(jìn)行補(bǔ)充訂正等問(wèn)題，嚴(yán)肅查處，嚴(yán)格追究。.4、借款人自有現(xiàn)金流：本《通知》中包括經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，自有資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值（自身?yè)碛型恋厥褂脵?quán)證的土地處臵收入、自身?yè)碛械囊艳k理過(guò)戶手續(xù)的上市公司股權(quán)分紅和股權(quán)轉(zhuǎn)讓和其他資產(chǎn)等）和已明確歸屬借款人的專項(xiàng)規(guī)費(fèi)收入（如車輛通行費(fèi)）。

5、風(fēng)險(xiǎn)定性：本《通知》中風(fēng)險(xiǎn)定性是指按照借款人自有現(xiàn)金流覆蓋全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例，對(duì)平臺(tái)貸款劃分“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無(wú)覆蓋”的風(fēng)險(xiǎn)類別。

5.1全覆蓋：全覆蓋是指借款人自有現(xiàn)金流量占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例達(dá)100%（含）以上。

5.2基本覆蓋：基本覆蓋是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例達(dá)70%（含）至100%之間。

5.3半覆蓋：半覆蓋是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的30%（含）至70%之間。

5.4無(wú)覆蓋：無(wú)覆蓋是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的30%以下。

6、分類處臵：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)平臺(tái)貸款特征和自有現(xiàn)金流等情況，對(duì)平臺(tái)貸款采取的整改為一般公司類、保全分離為公司類、清理回收和仍按平臺(tái)貸款處理四類處臵方式。

6.1整改為一般公司類貸款：是指經(jīng)核查評(píng)估和整改后，已具備商業(yè)化貸款條件，各債權(quán)銀行對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋且均同意整改為一般公司類貸款，各債權(quán)銀行均已就平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)定性和整改措施與融資平臺(tái)及地方政府相關(guān)部門(mén)達(dá)成一致，完成三方簽字，并經(jīng)借款人所在地銀監(jiān)部門(mén)確認(rèn)后，整體轉(zhuǎn)化為一般公司類貸款進(jìn)行管理的貸款。

6.2保全分離為公司類貸款：是指經(jīng)核查評(píng)估和整改后，部分貸款有望達(dá)到商業(yè)化貸款條件，即自身具有一定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流、能夠部分償還貸款本息的，通過(guò)項(xiàng)目剝離、公司重組、增加新的借款主體和擔(dān)保主體，經(jīng)驗(yàn)收合格后，按“達(dá)標(biāo)一筆分離一筆’’的原則，將其從平臺(tái)貸款中分離為一般公司類的貸款。

6.3清理收回：是指擬直接收回的貸款。

6.4仍按平臺(tái)處理的貸款：是指除以上三種處臵方式外，仍納入地方政府融資平臺(tái)貸款管理的貸款。

6.5平臺(tái)貸款：本《通知》中平臺(tái)貸款是指以地方政府融資平臺(tái)為借款主體，且暫不具備商業(yè)化運(yùn)營(yíng)條件，仍按平臺(tái)貸款管理的貸款。上述保全分離為公司類、清理回收類和仍按平臺(tái)處理類貸款均屬此類。

7、地方政府擔(dān)保：本《通知》中地方政府擔(dān)保是指地方各級(jí)政府及其所屬部門(mén)、機(jī)構(gòu)和主要依靠財(cái)政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位，以財(cái)政性收入、行政事業(yè)等單位的國(guó)有資產(chǎn)，或其他任何直接、間接形式為平臺(tái)融資行為提供的擔(dān)保。其中“直接、間接形式為融資平臺(tái)公司提供擔(dān)保”包括但不限于下列各種形式：為融資平臺(tái)公司融資行為出具擔(dān)保函；承諾在融資平臺(tái)公司償債出現(xiàn)困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持，提供臨時(shí)性償債資金；承諾當(dāng)融資平臺(tái)公司不能償付債務(wù)時(shí)，承擔(dān)部分償債責(zé)任；承諾將融資平臺(tái)公司的償債資金安排納入政府預(yù)算；以規(guī)劃中的土地未來(lái)出讓收入為還款承諾。

第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2011]34號(hào)）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)工作管理有關(guān)問(wèn)題的通知》(國(guó)發(fā)[2010]19號(hào)，以下簡(jiǎn)稱國(guó)發(fā)19號(hào)文)等政策要求，銀監(jiān)會(huì)今年將繼續(xù)按照“逐包打開(kāi)、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”十六字方針，以降舊控新為目標(biāo)，進(jìn)一步做好地方政府融資平臺(tái)貸款(以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)貸款)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，現(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格加強(qiáng)新增平臺(tái)貸款管理

(一)健全“名單制”管理系統(tǒng)。各銀行應(yīng)在前期清理規(guī)范基礎(chǔ)上，在總行及分支機(jī)構(gòu)層面分別建立平臺(tái)類客戶和整改為一般公司類客戶的“名單制”信息管理系統(tǒng)，系統(tǒng)至少包括企業(yè)法人、事業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人三類融資平臺(tái)的基本情況及授信、貸款期限結(jié)構(gòu)、投向、風(fēng)險(xiǎn)定性及還款來(lái)源結(jié)構(gòu)等要素。有關(guān)名單及風(fēng)險(xiǎn)定性情況需按季報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)確認(rèn)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；各銀行間風(fēng)險(xiǎn)定性存在差異的，由監(jiān)管部門(mén)在各銀行呈報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)定性材料的基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)認(rèn)定。

(二)建立總行集中審批制度。各銀行應(yīng)在“名單制”管理基礎(chǔ)上，將平臺(tái)貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行。各銀行總行應(yīng)制定相應(yīng)的平臺(tái)貸款管理制度，對(duì)納入平臺(tái)類客戶名單內(nèi)的貸款實(shí)行總行統(tǒng)一授信、全口徑監(jiān)控和逐筆審批，并在總行層面落實(shí)授信管理問(wèn)責(zé)機(jī)制，分支行僅承擔(dān)前臺(tái)營(yíng)銷和貸后管理。

(三)嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入條件。各銀行應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)發(fā)19號(hào)文規(guī)定，制定平臺(tái)貸款的審慎準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。平臺(tái)類客戶的新增貸款，必須符合《中華人民共和國(guó)公路法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有土地資產(chǎn)管理的通知》(國(guó)發(fā)[2001]15號(hào)，含有償還能力的公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造)、屬國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)或?qū)徟闹卮箜?xiàng)目以及國(guó)家另有規(guī)定等條件。同時(shí)，應(yīng)最大限度增加抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，并簽訂合法有效的還貸差額補(bǔ)足協(xié)議。

對(duì)于2010年6月30日前已簽訂合同但目前未完成全部放款過(guò)程的，必須同時(shí)滿足以下三個(gè)條件才能繼續(xù)放款：一是符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、土地利用總體規(guī)劃以及信貸審慎管理規(guī)定等要求；二是財(cái)務(wù)狀況健全，資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%；三是抵押擔(dān)保合法合規(guī)足值。

對(duì)于符合條件的新增平臺(tái)貸款，不得再接受地方政府以直接或間接形式為融資平臺(tái)提供的任何擔(dān)保和承諾。對(duì)于不符合上述條件的，一律不得新增平臺(tái)貸款，不得向“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺(tái)發(fā)放貸款，以實(shí)現(xiàn)全年平臺(tái)貸款的降舊控新和風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

(四)合理確定貸款期限和還款方式。各銀行應(yīng)按照《關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2010]103號(hào))的要求，根據(jù)項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流情況和實(shí)際建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期及運(yùn)營(yíng)期，合理確定新增平臺(tái)貸款的期限結(jié)構(gòu)和還款方式。項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，應(yīng)按照等額分?jǐn)偟葘徤髟瓌t，每年至少兩次償還本金，利隨本清。

二、全面推進(jìn)存量平臺(tái)貸款整改

各銀行應(yīng)以平臺(tái)客戶為單位，按照額度、期限、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，落實(shí)具體責(zé)任人，逐戶制訂整改計(jì)劃，有步驟地推進(jìn)存量平臺(tái)貸款的資產(chǎn)保全和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。對(duì)于到期的平臺(tái)貸款本息，一律不得展期和以各種方式借新還舊。

(一)貸款條件整改。即使是授信批準(zhǔn)和各種續(xù)建項(xiàng)目，各銀行均應(yīng)對(duì)照國(guó)家政策和審慎信貸規(guī)定，全面核實(shí)存量平臺(tái)貸款的合同條款和信貸條件，重點(diǎn)關(guān)注借款人資質(zhì)是否健全，項(xiàng)目資本金比例是否達(dá)標(biāo)和同比例到位，各項(xiàng)審批文件和手續(xù)是否合法齊全等，限期采取整改措施，有效化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

(二)貸款合同整改。各銀行應(yīng)加強(qiáng)貸款合同和還款期限管理，限期整改存量平臺(tái)貸款整借整還、期限過(guò)長(zhǎng)、還款來(lái)源不足等問(wèn)題。對(duì)于整借整還的存量平臺(tái)貸款，應(yīng)根據(jù)平臺(tái)自有現(xiàn)金流和地方政府財(cái)力情況，與地方政府和平臺(tái)客戶協(xié)商貸款合同修訂和補(bǔ)充完善工作，整改為分期償還，化解集中還款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于還款來(lái)源不足、主要依靠政府財(cái)政支持的融資平臺(tái)，應(yīng)積極協(xié)調(diào)地方政府和平臺(tái)客戶協(xié)商補(bǔ)簽相關(guān)還款差額補(bǔ)足協(xié)議。

(三)抵押擔(dān)保整改。各銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《擔(dān)保法》、《預(yù)算法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)于地方政府及其部門(mén)、機(jī)構(gòu)以直接或間接形式提供的原有擔(dān)保，應(yīng)在充分協(xié)商基礎(chǔ)上重新落實(shí)合法的抵押擔(dān)保；對(duì)于以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的，應(yīng)要求融資平臺(tái)以合法的非公益性資產(chǎn)進(jìn)行全額置換；對(duì)于各類擔(dān)保公司特別是地方政府新設(shè)擔(dān)保公司應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)評(píng)估，審慎估計(jì)其實(shí)際擔(dān)保能力；對(duì)于以政府承諾擔(dān)保、以無(wú)土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾、以規(guī)劃土地儲(chǔ)備(如土地儲(chǔ)備證)抵押的等，均應(yīng)及時(shí)追加合法有效押品，消除違規(guī)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(四)貸后管理整改。即使是授信批準(zhǔn)和各種續(xù)建項(xiàng)目，各銀行均應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放時(shí)再次審查和支付管理，嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”。在貸款發(fā)放后，應(yīng)針對(duì)融資平臺(tái)所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，動(dòng)態(tài)掌握各種影響償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)化解措施。各銀行應(yīng)建立季度貸后管理機(jī)制，以平臺(tái)客戶為單位，按季考察撰寫(xiě)貸后管理報(bào)告，至少每半年實(shí)地深入檢查一次，寫(xiě)出相應(yīng)情況的半年管理報(bào)告，統(tǒng)一納入平臺(tái)名單管理信息系統(tǒng)。銀團(tuán)貸款牽頭行或代理行應(yīng)履行銀團(tuán)貸款的貸后管理職責(zé)，按時(shí)完成貸后管理報(bào)告并分送各銀團(tuán)成員行，分別納入本行平臺(tái)名單管理信息系統(tǒng)。

三、切實(shí)強(qiáng)化平臺(tái)貸款的規(guī)制約束

(一)強(qiáng)化監(jiān)管約束。各監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各銀監(jiān)局工作的同時(shí)，加大條線工作力度，指導(dǎo)和督促各銀行總行對(duì)全系統(tǒng)每半年進(jìn)行一次有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)檢查，每次自查覆蓋面不得低于平臺(tái)貸款總額的50%，并于自查結(jié)束后30日內(nèi)報(bào)本行董事會(huì)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審閱，批準(zhǔn)后報(bào)送對(duì)口監(jiān)管部門(mén)。2011年檢查報(bào)告應(yīng)于7月末和2012年1月末前報(bào)送。同時(shí)要督促各銀行總行做好以下五項(xiàng)工作：一是加強(qiáng)平臺(tái)貸款“名單制”管理，確保與各銀監(jiān)局、各銀行分支機(jī)構(gòu)核對(duì)一致；二是上收平臺(tái)貸款審批權(quán)限，并嚴(yán)格制定全行統(tǒng)一的平臺(tái)貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；三是嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)要求，核實(shí)各項(xiàng)數(shù)據(jù)，及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)；四是對(duì)平臺(tái)貸款進(jìn)行準(zhǔn)確的五級(jí)分類，監(jiān)測(cè)和防控不良貸款；五是按照《關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2010]110號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)的要求，根據(jù)平臺(tái)貸款自有現(xiàn)金流覆蓋四分類情況，嚴(yán)格按照100%、140%、250%和300%計(jì)算信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

(二)強(qiáng)化合規(guī)約束。各銀行應(yīng)切實(shí)落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等信貸風(fēng)險(xiǎn)管控要求，針對(duì)信貸評(píng)審、合同、支付、抵押、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、集中度等違規(guī)問(wèn)題，重點(diǎn)強(qiáng)化貸款項(xiàng)目資本金管控、貸款擔(dān)保管理、協(xié)議管理、支付管理和貸后管理，切實(shí)提高按照貸款新規(guī)走款的比重。

(三)強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)約束。各銀行應(yīng)建立健全平臺(tái)貸款的統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬管理制度，將平臺(tái)貸款管理納入日常管理和監(jiān)管統(tǒng)計(jì)體系。按照《關(guān)于開(kāi)展地方政府融資平臺(tái)貸款臺(tái)賬調(diào)查統(tǒng)計(jì)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2010]338號(hào))的要求，對(duì)平臺(tái)貸款信息進(jìn)行按季統(tǒng)計(jì)報(bào)迭，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全口徑、準(zhǔn)確性和一致性，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、分類管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整，為信貸決策提供客觀依據(jù)。各監(jiān)管部門(mén)和各銀監(jiān)局應(yīng)按照平臺(tái)貸款統(tǒng)計(jì)制度要求，各司其職，協(xié)調(diào)配合，確保數(shù)據(jù)及時(shí)有效報(bào)送。

(四)強(qiáng)化質(zhì)量約束。對(duì)于融資平臺(tái)嚴(yán)重資不抵債、到期不能足額歸還貸款本息、出現(xiàn)債務(wù)重組及違反貸款集中度管理要求等情況的，銀行應(yīng)及時(shí)按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》等規(guī)定要求下調(diào)五級(jí)分類等級(jí)，并相應(yīng)增提撥備和采取清收處置措施，以促進(jìn)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的早期暴露和早期化解。對(duì)于因非不可抗力因素造成不良的，按照“誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，嚴(yán)肅追究貸款行行長(zhǎng)(即三方簽字中貸款方的簽字人)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

(五)強(qiáng)化撥備約束。各銀行應(yīng)根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，對(duì)平臺(tái)貸款的撥備覆蓋率和貸款撥備率均不得低于貸款撥備的平均水平。對(duì)于短期內(nèi)因客觀限制確實(shí)難以提足的，須制定分年補(bǔ)提計(jì)劃，確保盡快補(bǔ)足，期間應(yīng)按新資本監(jiān)管協(xié)議對(duì)資本作相應(yīng)扣減。

(六)強(qiáng)化資本約束。各銀行應(yīng)根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，真實(shí)、客觀、及時(shí)地反映和評(píng)價(jià)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。針對(duì)全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無(wú)覆蓋平臺(tái)貸款，自2011年一季度起做到分別按照100%、140%、250%和300%計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。

四、統(tǒng)一實(shí)施平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查

(一)檢查組織。2011年平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查按照屬地原則進(jìn)行，由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)組織實(shí)施，凡涉及到平臺(tái)貸款的相關(guān)監(jiān)管處科室均要參加。屬于異地平臺(tái)貸款的要按借款人屬地監(jiān)管原則，由借款人所在地銀監(jiān)局(分局)一并組織檢查，必要時(shí)可提請(qǐng)貸款行所在地監(jiān)管部門(mén)參加。檢查方案由銀監(jiān)會(huì)銀行一部統(tǒng)一制訂，其他監(jiān)管部門(mén)可不再另行組織檢查。檢查中如需要進(jìn)一步協(xié)調(diào)，請(qǐng)與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)聯(lián)系。

(二)檢查方式。2011年平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)一采取報(bào)表分析和大戶檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局在匯總分析平臺(tái)貸款季度報(bào)表的基礎(chǔ)上，以單戶融資平臺(tái)的全部表內(nèi)外授信及其銀行為檢查對(duì)象，每季至少各選擇一個(gè)轄內(nèi)平臺(tái)大戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(三)檢查周期。2011年平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查按季進(jìn)行。各銀監(jiān)局分別于4月末、6月末、9月末和12月末前將每季檢查報(bào)告以省局為單位合并匯總，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

(四)檢查內(nèi)容。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局應(yīng)重點(diǎn)選取公路、碼頭、機(jī)場(chǎng)等行業(yè)大戶進(jìn)行檢查，各季度現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容要有側(cè)重。

第一季度：重點(diǎn)檢查截至2010年末平臺(tái)貸款余額最大客戶。檢查內(nèi)容包括：一是地方政府融資平臺(tái)資產(chǎn)負(fù)債情況，是否存在資不抵債等；二是地方政府融資平臺(tái)貸款資金使用情況，包括用途和投向是否合規(guī)，資金使用效益等；三是2010年6月至12月底、2011年1月1日后新增貸款情況；四是現(xiàn)金流覆蓋的劃分認(rèn)定情況；五是落實(shí)原定整改計(jì)劃情況等。

第二季度：重點(diǎn)檢查截至2011年3月末已整改為一般公司類貸款余額最大客戶。檢查內(nèi)容包括：一是現(xiàn)金流是否為全覆蓋；二是抵押擔(dān)保是否合法有效；三是是否符合退出平臺(tái)貸款管理的退出條件；四是各貸款行是否重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)；五是公司治理是否健全，資本金是否真實(shí)到位，運(yùn)營(yíng)是否規(guī)范正常等情況。

第三季度：重點(diǎn)檢查2011年上半年新增平臺(tái)貸款最大客戶(若與第一季度檢查對(duì)象相同，則檢查貸款增量第二大的客戶)。檢查內(nèi)容包括：一是是否符合前述新增貸款準(zhǔn)入條件；二是是否仍有地方政府擔(dān)保；三是涉及各貸款行審批權(quán)限是否已上收至總行；四是是否合理確定貸款期限和還款方式、是否簽訂差額補(bǔ)足協(xié)議彌補(bǔ)還款資金缺口；五是貸款資金使用情況，用途和投向是否符合貸款新規(guī)等。

第四季度：重點(diǎn)檢查截至2011年9月末平臺(tái)貸款整改變化最大客戶(若與第一、三季度檢查對(duì)象相同，則依次順延)。檢查內(nèi)容包括：一是項(xiàng)目條件是否整改合規(guī)；二是抵押擔(dān)保是否整改合規(guī)，是否對(duì)無(wú)效擔(dān)保進(jìn)行追加和置換；三是是否針對(duì)整借整還、期限過(guò)長(zhǎng)、還款來(lái)源不足等貸款合同問(wèn)題進(jìn)行整改；四是是否建立貸后管理機(jī)制并按季形成貸后管理報(bào)告。

五、嚴(yán)格監(jiān)測(cè)“整改為一般公司類貸款”的風(fēng)險(xiǎn)

(一)嚴(yán)格退出條件。滿足以下全部條件的企業(yè)法人類平臺(tái)貸款，銀行可整改為一般公司類貸款，并按照商業(yè)化原則運(yùn)作：一是符合“全覆蓋”原則，即各債權(quán)銀行對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋；二是符合“定性一致”原則，即各債權(quán)銀行均同意整改為一般公司類貸款；三是符合“三方簽字”原則，即各債權(quán)銀行均已就平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)定性和整改措施與融資平臺(tái)及地方政府相關(guān)部門(mén)達(dá)成一致，并通過(guò)三方簽字(地方政府相關(guān)部門(mén)、融資平臺(tái)及各債權(quán)銀行)進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于本《通知》印發(fā)前已整改為一般公司類并按商業(yè)化原則運(yùn)作的貸款，各銀行應(yīng)重新逐一審定是否為公司法人且滿足上述三項(xiàng)退出條件；不合要求但此前已納入一般公司類的貸款，各銀行應(yīng)重新將其歸入平臺(tái)貸款管理，于2011年6月末前完成。

(二)有序組織退出。在三方簽字完成后，由最大債權(quán)行將借款人現(xiàn)金流計(jì)算、三方簽字等文件報(bào)送至平臺(tái)所在地監(jiān)管部門(mén)，由銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局按月對(duì)現(xiàn)金流測(cè)算的準(zhǔn)確性、三方簽字等情況進(jìn)行審查，并于審查通過(guò)后有序組織平臺(tái)貸款退出。退出時(shí)間、方式由各地監(jiān)管部門(mén)自行確定。

(三)明確風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。對(duì)于已整改為一般公司類、進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的貸款，各銀行應(yīng)按照審慎信貸要求進(jìn)行管理，在原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變的前提下，信貸風(fēng)險(xiǎn)由借貸雙方承擔(dān)，如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)只追究貸款人責(zé)任。

(四)健全臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)。各銀行及銀監(jiān)局應(yīng)建立對(duì)整改為一般公司類貸款的臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)機(jī)制，密切關(guān)注整改后貸款情況，進(jìn)行持續(xù)跟蹤、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。各銀監(jiān)局應(yīng)督促各銀行嚴(yán)查公司資本金是否真實(shí)到位，還款來(lái)源是否充足，抵押擔(dān)保是否合規(guī)，運(yùn)營(yíng)是否規(guī)范正常等情況，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

(五)審慎評(píng)估新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于整改為一般公司類貸款的新增債務(wù)，各銀行應(yīng)按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等審慎信貸規(guī)定重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款人情況、還款來(lái)源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素，重點(diǎn)審查和監(jiān)測(cè)現(xiàn)金流覆蓋程度的動(dòng)態(tài)變化。各銀監(jiān)局應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)測(cè)該類貸款新增債務(wù)是否存在集中度違規(guī)、是否仍存在財(cái)政違規(guī)擔(dān)保等問(wèn)題。

六、儂法加大平臺(tái)貸款問(wèn)責(zé)處罰力度

各銀行應(yīng)建立平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)及其管控的問(wèn)責(zé)機(jī)制。各銀監(jiān)局應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行在平臺(tái)貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各種違法違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定，采取問(wèn)責(zé)高管、限制準(zhǔn)入、暫停業(yè)務(wù)、處以罰款等方式，嚴(yán)肅追究出現(xiàn)問(wèn)題的貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

(一)嚴(yán)肅查處違規(guī)擔(dān)保貸款問(wèn)題。凡是以地方各級(jí)政府及其所屬部門(mén)和主要依靠財(cái)政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位以直接或間接形式提供擔(dān)保，以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品，以政府承諾擔(dān)保、無(wú)土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾和規(guī)劃土地儲(chǔ)備(如土地儲(chǔ)備證)作為抵押的貸款，均屬違反《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的行為。一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十八條以及《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2011]14號(hào))規(guī)定，對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)格處罰。

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指.

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 管的指導(dǎo)意見(jiàn)

銀監(jiān)發(fā)〔2012)12號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

2012年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的總體思路，以緩釋風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，以降舊控新為重點(diǎn)，以現(xiàn)金流覆蓋率為抓手，繼續(xù)推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱融資平臺(tái))貸款風(fēng)險(xiǎn)化解工作。為深化融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋工作，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見(jiàn):

一、嚴(yán)格監(jiān)控，及時(shí)化解到期風(fēng)險(xiǎn)

(一)逐戶按月統(tǒng)計(jì)到期貸款。各銀行、各銀監(jiān)局要建立融資平臺(tái)(包含仍按平臺(tái)管理類和退出類平臺(tái)，下同)貸款今年到期情況的臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)制度，逐月統(tǒng)計(jì)融資平臺(tái)貸款的到期時(shí)間、金額、償債資金來(lái)源、實(shí)際償還情況等，按季報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。(二)落實(shí)到期貸款償還方案。對(duì)于今年到期的融資平臺(tái)貸款，各銀行要在全面調(diào)查統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，與各融資平臺(tái)共同制定詳細(xì)的還款方案。牽頭銀行即最大債權(quán)銀行要按融資平臺(tái)名錄負(fù)責(zé)測(cè)算和還款方案制定工作，將還款方案于2012年4月底前報(bào)送各銀監(jiān)局。

(三)加強(qiáng)到期貸款風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測(cè)。各銀行、各銀監(jiān)局要根據(jù)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)結(jié)果和銀企共同制定的還款方案，密切跟蹤融資平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況和到期貸款的還款進(jìn)度。對(duì)不能按方案落實(shí)資金來(lái)源、可能造成還款違約和存在以貸還貸問(wèn)題的，要及早采取處置措施，并專報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

二、分類處置，切實(shí)緩釋存量風(fēng)險(xiǎn)

(四)對(duì)于融資平臺(tái)的存量貸款，應(yīng)按照“分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的原則，按照以下情形分別處理。

(五)對(duì)于自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息且項(xiàng)目已建成達(dá)產(chǎn)、形成了經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的融資平臺(tái)，要以現(xiàn)金流來(lái)源為基礎(chǔ)，制定均衡的分期還貸計(jì)劃，并專戶集并、封閉現(xiàn)金流收入，確保及時(shí)足額清收到期貸款本息。

(六)對(duì)于自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息，項(xiàng)目已建成但尚未達(dá)產(chǎn)形成經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的融資平臺(tái)，在借款人的抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提下，經(jīng)各銀行總行審批，可在原有貸款額度內(nèi)進(jìn)行再融資，切實(shí)支持項(xiàng)目早達(dá)產(chǎn)、早創(chuàng)收，早日增加還款資金來(lái)源。

(七)對(duì)于自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息，貸款到期而項(xiàng)目尚未建成的融資平臺(tái)，在借款人的抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提下，經(jīng)各銀行總行審批

后，可按照工程建設(shè)實(shí)際周期合理確定貸款期限，一次性修訂貸款合同，使貸款期限符合項(xiàng)目建成要求。

(八)對(duì)于自身現(xiàn)金流不能夠100%覆蓋貸款本息，但項(xiàng)目能夠吸引社會(huì)資金投資的融資平臺(tái)，各銀行要在現(xiàn)有貸款余額不增加的前提下，積極協(xié)助地方政府相關(guān)部門(mén)和借款人，制

定資產(chǎn)重組、合并、轉(zhuǎn)讓或引入新投資者等市場(chǎng)化處置方案，提高現(xiàn)金流覆 蓋程度，在項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后及時(shí)按約清收貸款本息。

(九)對(duì)于自身現(xiàn)金流不能夠100%覆蓋貸款本息，且工程項(xiàng)目不宜吸引社會(huì)資金投資的融資平臺(tái)，各銀行要在不增加新貸的前提下，與地方政府積極溝通，按原定承諾，量化還款數(shù)額，納入財(cái)政預(yù)算，分期清收貸款。

三、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，有效控制新增貸款

(十)嚴(yán)格降舊控新要求。按照“保在建、壓重建、控新建”的基本要求，今年融資平臺(tái)貸款要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和放貸條件，堅(jiān)持有保有壓和結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)仍按平臺(tái)管理類的新增貸款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，對(duì)退出類貸款的變動(dòng)情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，以實(shí)現(xiàn)全年融資平臺(tái)貸款“降舊控新”的總體目標(biāo)。

(十一)嚴(yán)格控制總量。今年各銀行在信貸計(jì)劃安排上不得新增融資平臺(tái)貸款規(guī)模;各地區(qū)的融資平臺(tái)貸款余額不得超過(guò)當(dāng)?shù)卣沙惺軅鶆?wù)規(guī)模上限;各銀行不得對(duì)信貸分類中列為壓縮類的融資平臺(tái)新發(fā)放貸款。

(十二)嚴(yán)格把握投向。融資平臺(tái)新增貸款應(yīng)優(yōu)先保證重點(diǎn)在建項(xiàng)目需求，既要避免重點(diǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)“半拉子”工程，又要防范融資平臺(tái)假借“保續(xù)建”之名套取貸款。仍按平臺(tái)管理類的新增貸款的投向主要為五個(gè)方面:一是符合《公路法》的收費(fèi)公路項(xiàng)目;二是國(guó)務(wù)院審批或核準(zhǔn)通過(guò)且資本金到位的重大項(xiàng)目;三是土地儲(chǔ)備類和保障性住房建設(shè)項(xiàng)目;四是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持且符合中央政策的農(nóng)田水利類項(xiàng)目;五是工程進(jìn)度達(dá)到60%以上，且現(xiàn)金流測(cè)算 達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目。

(十三)嚴(yán)格新增貸款條件。仍按平臺(tái)管理類的新增貸款必須滿足五個(gè)前提條件:一是公司治理完善;二是現(xiàn)金流全覆蓋;三是抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等方面整改合格;四是借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于80%;五是融資平臺(tái)存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù)算管理，并已落實(shí)預(yù)算資金來(lái)源。

四、審慎退出，加強(qiáng)退后動(dòng)態(tài)管理

(十四)嚴(yán)格平臺(tái)退出管理。各銀行應(yīng)以現(xiàn)金流覆蓋率為抓手，嚴(yán)格把握融資平臺(tái)退出條件，審慎評(píng)估退出后平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化退出類平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控。(十五)嚴(yán)格平臺(tái)退出條件。融資平臺(tái)退出需滿足五個(gè)條件:一是符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人;二是資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì);三是自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息，且各債權(quán)銀行對(duì)

融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋;四是存量貸款的抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等已整改合格;五是誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無(wú)違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展。

(十六)嚴(yán)格平臺(tái)退出程序。融資平臺(tái)退出應(yīng)嚴(yán)格按照以下程序進(jìn)行:一是牽頭行發(fā)起。由牽頭行發(fā)起，各債權(quán)銀行認(rèn)真審核并形成一致性退出意見(jiàn)。二是各總行審批。各債權(quán)銀行分支機(jī)構(gòu)將融資平臺(tái)退出申請(qǐng)報(bào)各總行審核批準(zhǔn)。三是三方簽字。各債權(quán)銀行獲總行退出審批通過(guò)后，與地方政府相關(guān)部門(mén)、平臺(tái)公司進(jìn)行溝通協(xié)商并由三方簽字確認(rèn)。四是退出承諾。在三方簽字的同時(shí)，地方政府及相關(guān)部門(mén)應(yīng)明確承諾不再為退出類平臺(tái)新增貸款提供任何擔(dān)保;各銀行應(yīng)明確承諾按審慎信貸原則進(jìn)行貸款管理，并獨(dú)立承擔(dān)新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。五是監(jiān)管備案。牽頭行將有關(guān)資料收集完整后向融資平臺(tái)屬地銀監(jiān)部門(mén)報(bào)備，監(jiān)管部門(mén)在融資平臺(tái)報(bào) 表中標(biāo)示退出。

(十七)嚴(yán)格平臺(tái)退后管理。對(duì)退出類平臺(tái)，各銀行要在落實(shí)“名單制”管理的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照商業(yè)化原則加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。監(jiān)管部門(mén)要實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)于退出類平臺(tái)五項(xiàng)條件之

一低于監(jiān)管要求和違背退出承諾的，要重新納入平臺(tái)管理。退出類新增貸款應(yīng)嚴(yán)格遵循產(chǎn)業(yè)

政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實(shí)行“誰(shuí)貸款，誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的責(zé)任追究機(jī)制。各銀

行不得向退出類平臺(tái)發(fā)放保障性住房和其他公益性項(xiàng)目貸款。

五、完善制度，深化平臺(tái)貸款管理

(十八)實(shí)行信貸分類制度。各銀行應(yīng)在原有“名單制”管理的基礎(chǔ)上，對(duì)融資平臺(tái)按照

“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類?！爸С诸悺敝阜先谫Y平臺(tái)貸款的新增條件和

銀行信貸政策及風(fēng)險(xiǎn)偏好，可以新增貸款的融資平臺(tái);“維持類”指不完全滿足融資平臺(tái)貸

款的新增條件，但未超越銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，可以為保項(xiàng)目完工進(jìn)行再融資但貸款余額不超過(guò)

年初水平的融資平臺(tái);“壓縮類”指既不符合融資平臺(tái)貸款的新增條件和銀行信貸政策，又

超越銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，貸款余額不得增加且不得以任何形式新發(fā)放貸款的融資平臺(tái)。針對(duì)上

述信貸分類，各銀行總行要結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，制定出具體的分類條件和標(biāo)準(zhǔn)。

(十九)強(qiáng)化授信審批制度。各銀行應(yīng)按照“統(tǒng)一授信、總量控制、逐筆審批、監(jiān)督支付” 的原則，加強(qiáng)總行對(duì)仍按平臺(tái)管理類貸款的集中審批和管理，對(duì)于新增貸款，由總行統(tǒng)一授

信、逐筆審批，加強(qiáng)支付監(jiān)督，防止貸款挪用。

(二十)健全統(tǒng)計(jì)分析制度。各銀行、各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)融資平臺(tái)貸款的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，繼續(xù)按季做好臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)工作。各銀監(jiān)局應(yīng)繼續(xù)做好協(xié)調(diào)工作，確保每個(gè)融資平臺(tái)只有一個(gè)風(fēng)

險(xiǎn)定性結(jié)果(“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無(wú)覆蓋”)，并根據(jù)既定要求按季報(bào)送。各銀行

應(yīng)對(duì)融資平臺(tái)按“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類，并于2012年4月將分類結(jié)果

通過(guò)平臺(tái)信息系統(tǒng)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

六、明確職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管約束

(二十一)強(qiáng)化信貸約束。對(duì)于存在以下情形的融資平臺(tái)，各銀行一律不得新發(fā)放任何形

式的貸款:一是信貸分類結(jié)果為“壓縮類”的;二是借款人為異地融資平臺(tái)的;三是所在地區(qū)地

方政府債務(wù)規(guī)模達(dá)到或超出限額的;四是地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔(dān)保承

諾的;五是以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的;六是以無(wú)合法土地使用權(quán)證的

土地預(yù)期出讓收入承諾作為質(zhì)押的;七是存量貸款擔(dān)保抵押、貸款合同等方面整改不到位的;八是資產(chǎn)負(fù)債率和現(xiàn)金流覆蓋率不符合規(guī)定要求的。

(二十二)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。2012年融資平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查按照屬地原則，上下半年各進(jìn)行

一次，由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局組織實(shí)施。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局應(yīng)圍繞現(xiàn)金流測(cè)算、存量貸款

風(fēng)險(xiǎn)緩釋、新增貸款控制以及平臺(tái)退出等方面開(kāi)展檢查。上半年檢查對(duì)象為2011年末退出

類平臺(tái)貸款余額最大的一戶，下半年檢查對(duì)象為2012年上半年仍按平臺(tái)管理類新增貸款最 多的一戶。

(二十三)嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)

銀行在融資平臺(tái)貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各種違法違規(guī)問(wèn)題。各銀行應(yīng)建立融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控 的問(wèn)責(zé)機(jī)制，出現(xiàn)問(wèn)題的，要嚴(yán)格按照職責(zé)規(guī)定追究責(zé)任。(二十四)銀行法人總行職責(zé)。實(shí)施信貸分類;審批新增貸款;審批融資平臺(tái)退出;審批存量 貸款分類處置方案;控制融資平臺(tái)貸款總量。

(二十五)銀行分支機(jī)構(gòu)職責(zé)。正確執(zhí)行信貸分類管理制度;正確發(fā)起融資平臺(tái)退出;正確發(fā)起新放貸款;正確落實(shí)存量貸款增信整改;正確計(jì)算現(xiàn)金流覆蓋率;正確填報(bào)融資平臺(tái)信息(名單、違約、重組等)。

(二十六)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)職責(zé)。督促各銀行法人總部落實(shí)“降舊控新”目標(biāo)、準(zhǔn)確信貸分類、規(guī)范審批融資平臺(tái)退出、合理處置存量貸款風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送信息。

(二十七)分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)職責(zé)。督促銀行分支機(jī)構(gòu)正確執(zhí)行信貸分類管理制度、規(guī)范發(fā)起融資平臺(tái)退出、確保新發(fā)放貸款依法合規(guī)、正確整改增信存量貸款、正確計(jì)算現(xiàn)金流覆蓋率、正確填報(bào)融資平臺(tái)信息。

(二十八)銀監(jiān)局(分局)職責(zé)。確定轄內(nèi)融資平臺(tái)名單;按是否退出對(duì)轄內(nèi)融資平臺(tái)進(jìn)行分類;明確轄內(nèi)融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)定性;填報(bào)“三項(xiàng)整改”(抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式)信息;逐戶監(jiān)測(cè)融資平臺(tái)貸款增減變化情況;開(kāi)展融資平臺(tái)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查;關(guān)注今年融資平臺(tái)貸款到期及還款情況。對(duì)于未按照監(jiān)管規(guī)定對(duì)轄內(nèi)銀行落實(shí)本指導(dǎo)意見(jiàn)的情況進(jìn)行及時(shí)檢查或檢查后未責(zé)令銀行對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取整改措施的，依照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。(二十九)統(tǒng)計(jì)信息部門(mén)職責(zé)。開(kāi)發(fā)維護(hù)平臺(tái)信息采集系統(tǒng);及時(shí)匯總報(bào)表數(shù)據(jù);及時(shí)分析研究數(shù)據(jù);提出違規(guī)問(wèn)題并告知相關(guān)監(jiān)管部門(mén)。

請(qǐng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將本指導(dǎo)意見(jiàn)盡快傳達(dá)至本系統(tǒng)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并結(jié)合本行實(shí)際制定具體的落實(shí)措施及管理辦法。各銀監(jiān)局要將本指導(dǎo)意見(jiàn)轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)向地方政府做好政策匯報(bào)和解釋工作。如在執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。附件:關(guān)于2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策有關(guān)問(wèn)題的說(shuō)明 附件

關(guān)于2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策有關(guān)向題的說(shuō)明

根據(jù)2012年2月20日、21日在深圳召開(kāi)的“地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議”精神，現(xiàn)將2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策有關(guān)問(wèn)題說(shuō)明如下。

一、指導(dǎo)思想

地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”。

“政策不變”是指自2009年融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范工作開(kāi)始以來(lái)的所有政策都不變。“逐包打開(kāi)、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”的十六字方針不變;“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無(wú)覆蓋”的風(fēng)險(xiǎn)定性四分類方法不變;“降舊控新”的總體目標(biāo)不變;融資平臺(tái)按仍按平臺(tái)管理類和退出類劃分的要求不變，其中凡稱融資平臺(tái)的包括仍為平臺(tái)和退出的平臺(tái)兩類，仍為平臺(tái)的亦稱監(jiān)管類平臺(tái)，退出的平臺(tái)也稱監(jiān)測(cè)類平臺(tái)。

“深化整改”是指著力抓好三項(xiàng)整改工作:一是深化名單制管理。要求各銀行把融資平臺(tái)名單在原有風(fēng)險(xiǎn)定性四分類的基礎(chǔ)上，將融資平臺(tái)再按“支持類”、“維持類”‘’和“壓 縮類”三種情形進(jìn)行管理，并以此作為信貸審批的依據(jù)，分類結(jié)果由銀行自主決定。二是細(xì)

化信貸條件。進(jìn)一步細(xì)化融資平臺(tái)貸款的信貸條件，對(duì)新增貸款的投向與條件提出更加 具體要求。三是強(qiáng)化退后管理。將退出類平臺(tái)納入信貸分類，并加強(qiáng)退后監(jiān)測(cè)。

“審慎退出”是指要求銀行嚴(yán)格落實(shí)融資平臺(tái)退出的有關(guān)條件和程序，加強(qiáng)對(duì)退出后融資平臺(tái)的持續(xù)管理，責(zé)成不符合審慎退出條件的融資平臺(tái)重新納入平臺(tái)管理，堅(jiān)決杜絕 隨意退出、盲目退出、為增貸而退出的現(xiàn)象。

“重在增信”是指融資平臺(tái)要通過(guò)增加資本、增加抵質(zhì)押、置換無(wú)效擔(dān)保、簽訂補(bǔ)差協(xié)議、將政府承諾還款的部分債務(wù)納入當(dāng)期財(cái)政預(yù)算等方式提高自身的信用水平，增強(qiáng)自 身的還款能力。

二、工作目標(biāo)

地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的工作目標(biāo)是緩釋風(fēng)險(xiǎn)。一是控制總量風(fēng)險(xiǎn)。各銀行原則上在今年信貸計(jì)劃中不得安排新增融資平臺(tái)貸款規(guī)模。二是緩釋存量風(fēng)險(xiǎn)。各銀行要分類處置存量貸款。三是消除到期風(fēng)險(xiǎn)。各銀行要加強(qiáng)對(duì)今年到期貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，防止到期違約風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。四是防止斷鏈風(fēng)險(xiǎn)。各銀行要重點(diǎn)避免出現(xiàn)在建工程資金鏈 斷裂的情況。

三、工作任務(wù)

地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的工作任務(wù)是降舊控新。一是總量減少。各銀行原則上不得新增融資平臺(tái)貸款，重點(diǎn)是控制監(jiān)管類平臺(tái)的貸款總量，確保其貸款余額不上升;對(duì)于按照商業(yè)化運(yùn)作的監(jiān)測(cè)類平臺(tái)，要跟蹤監(jiān)測(cè)其貸款總量變化和使用情況;對(duì)于保障性住房等公益性項(xiàng)目，允許新增貸款，但是必須納入監(jiān)管類管理。二是存量下降。今年仍按平臺(tái)類管理的融資平臺(tái)貸款余額原則上只降不升。三是有保有壓。各銀行要根據(jù)信貸三分類結(jié)果，將從“壓縮類”平臺(tái)中減少的貸款

額度用于投向“支持類”平臺(tái)，以在融資平臺(tái)貸款總量不增的情況下實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整。

四、工作路徑

(一)控新。一是各銀行在今年的信貸計(jì)劃中，原則上不得安排融資平臺(tái)貸款增量。二是各地區(qū)融資平臺(tái)貸款余額不得超過(guò)當(dāng)?shù)卣沙惺軅鶆?wù)規(guī)模上限。三是所有“維持類”融資平臺(tái)的貸款余額不得超過(guò)年初水平。對(duì)于維持類平臺(tái)，各銀行可以新發(fā)放貸款，允許收回再貸，但是貸款余額不得增加。四是不得向“壓縮類”融資平臺(tái)發(fā)放任何形式的貸款。各銀行對(duì)于“壓縮類”平臺(tái)要做到“只收不貸”。(二)降舊。按照五種情形分類緩釋融資平臺(tái)的存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，其中退出類融資平臺(tái)僅適用前三種情形，仍按平臺(tái)管理的適用五種情形。一是及時(shí)收貸。對(duì)于現(xiàn)金流全覆蓋、項(xiàng)目已經(jīng)完工達(dá)產(chǎn)且已經(jīng)形成現(xiàn)金流收入的融資平臺(tái)，要封閉現(xiàn)金流，對(duì)回籠款進(jìn)行專戶管理，按照原來(lái)的約定及時(shí)清收貸款。二是收回再貸。對(duì)于現(xiàn)金流全覆蓋、項(xiàng)目已建成但還沒(méi)有產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款本息(沒(méi)有經(jīng)濟(jì)建成)的融資平臺(tái)，可以在原有貸款額度內(nèi)進(jìn)行再融資。再融資具體包括發(fā)行股票、債券、短融、中融、中票、引資、貸款等方式。對(duì)于以貸款形式實(shí)施再融資的，貸款總量不得超過(guò)原有貸款額度。三是據(jù)實(shí)定貸。對(duì)于現(xiàn)金流全覆蓋、項(xiàng)目已經(jīng)確定工期但因有不可抗拒的因素導(dǎo)致不能如期完工，但貸款已經(jīng)到期的融資平臺(tái)，要一次性修改貸款合同，根據(jù)實(shí)際工期重新確定貸款期限。四是引資還貸。對(duì)于現(xiàn)金流不能夠全覆蓋，項(xiàng)目能夠吸引社會(huì)資金投資的平臺(tái)，在現(xiàn)有貸款余額不增加的前提下，可以通過(guò)資產(chǎn)

重組、引入新投資者，項(xiàng)目出售等方式，引進(jìn)資金用于還貸。五是只收不貸。對(duì)于現(xiàn)金流不能夠全覆蓋，工程項(xiàng)目不宜吸引社會(huì)資金投資的平臺(tái)，銀行只能只收不貸，并要求地方政府將貸款納入預(yù)算。

五、工作方法

(一)信貸分類管理。各銀行結(jié)合自身信貸經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，按照“支持類”、“維持類”，“壓縮類”分類標(biāo)準(zhǔn)，自主決定所有融資平臺(tái)客戶的信貸分類結(jié)果。其中，“支持類”是指符合融資平臺(tái)的新增貸款條件和銀行的信貸政策及風(fēng)險(xiǎn)偏好，可以增加貸款的平臺(tái);“維持類”指不完全滿足融資平臺(tái)的新增貸款條件，但未超越銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，可以為保項(xiàng)目完工進(jìn)行再融資但貸款余額不超過(guò)年初水平的平臺(tái);“壓縮類”指既不符合融資平臺(tái)新增貸款條件和銀行信貸政策，又超越銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，貸款余額不得增加且不得以任何形式新發(fā)放貸款的平臺(tái)。

(二)到期貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，到期貸款主要是指今年到期的貸款。各銀行要按月把全年融資平臺(tái)到期貸款建臺(tái)帳、做統(tǒng)計(jì)，逐戶調(diào)查今年到期貸款的還款來(lái)源，并與平臺(tái)共同制定還款方案，還款方案于2012年4月末前報(bào)送各銀監(jiān)局。各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)督和信息匯總，按季將還款方案的落實(shí)情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

(三)補(bǔ)充押品。各銀行要持續(xù)提升抵質(zhì)押品質(zhì)量，及時(shí)置換財(cái)政擔(dān)保和公益性資產(chǎn)等不合規(guī)抵質(zhì)押品，積極防范因資產(chǎn)價(jià)格下跌而導(dǎo)致的融資平臺(tái)貸款抵質(zhì)押品質(zhì)價(jià)下行風(fēng)險(xiǎn)。

六、工作要求

(一)嚴(yán)格信貸管理。一是明確貸款投向。仍按平臺(tái)管理類新增貸款的投向?yàn)?符合《公路法》的收費(fèi)公路;經(jīng)國(guó)務(wù)院審批或核準(zhǔn)的且資本金已到位的項(xiàng)目;土地儲(chǔ)備和保障性住房;農(nóng)發(fā)行支持且符合中央政策要求的農(nóng)田水利建設(shè);工程進(jìn)度達(dá)到60%以上且現(xiàn)金流達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目。二是嚴(yán)格新增條件。仍按平臺(tái)管理類的新增貸款必須滿足五個(gè)前提條件:公司治理完善;現(xiàn)金流全覆蓋;抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等方面整改合格;借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于8 0%;平臺(tái)存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù)算管理并已落實(shí)預(yù)算資金來(lái)源。仍按平臺(tái)管理類平臺(tái)的任何一筆新增貸款必須同時(shí)符合有關(guān)投向和條件的規(guī)定，兩者缺一不可。

對(duì)于以下情形，各銀行不得新發(fā)放融資平臺(tái)貸款:一是信貸分類結(jié)果為“壓縮類”的;二是借款人為異地平臺(tái)的;三是所在地區(qū)地方政府債務(wù)規(guī)模達(dá)到或超出限額的;四是地方政府以直接或間接形式提供擔(dān)保承諾的;五是以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的;六是以無(wú)合法土地使用權(quán)證的土地預(yù)期出讓收入承諾作為質(zhì)押的;七是存量貸款擔(dān)保抵押、貸款合同等方面整改不到位的;八是資產(chǎn)負(fù)債率和現(xiàn)金流覆蓋率不符合規(guī)定要求的。

(二)規(guī)范平臺(tái)退出。一是規(guī)范退出程序。融資平臺(tái)退出必須嚴(yán)格遵循“牽頭行發(fā)起一貸款行(總行)審批一三方簽字一退出承諾一監(jiān)管(局)備案”五項(xiàng)程序。銀監(jiān)局只負(fù)責(zé)退出平臺(tái)備案登記，不負(fù)責(zé)退出平臺(tái)審批。二是規(guī)范退出條件。退出必須同時(shí)符合公司治理健全、資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下、現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息、存量貸款已整改合格、無(wú)違約記錄等五項(xiàng)條件。三是加強(qiáng)退后管理。五項(xiàng)條件之一低于監(jiān)管要求和違背退出承諾的要重新納入平臺(tái)管理;平臺(tái)退出后不再享受平臺(tái)管理類貸款的相關(guān)優(yōu)惠信貸政策，新增貸款必須符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實(shí)行“誰(shuí)貸款，誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的責(zé)任追究機(jī)制;各銀行對(duì)退出類平臺(tái)不得再發(fā)放保障性住房和其他公益性項(xiàng)目的貸款。

(三)規(guī)范報(bào)表統(tǒng)計(jì)。一是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分類統(tǒng)計(jì)。各銀監(jiān)局應(yīng)繼續(xù)做好協(xié)調(diào)工作，確保每

個(gè)融資平臺(tái)只有一個(gè)定性結(jié)果(“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無(wú)覆蓋”)，并根據(jù)既定要求按季報(bào)送。二是平臺(tái)信貸分類統(tǒng)計(jì)。各銀行應(yīng)對(duì)融資平臺(tái)按“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類，并于2012年4月將分類結(jié)果上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。三是融資平臺(tái)貸款到期償還及違約情況統(tǒng)計(jì)。各銀行、各銀監(jiān)局應(yīng)建立融資平臺(tái)今年

貸款到期情況的臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)制度，按月統(tǒng)計(jì)融資平臺(tái)貸款的到期時(shí)間、金額、償債資金來(lái)源等情況，并按季報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

(四)規(guī)范數(shù)據(jù)填報(bào)流程。融資平臺(tái)報(bào)表數(shù)據(jù)填報(bào)要遵循以下五項(xiàng)程序:第一步，各銀監(jiān)局、分局負(fù)責(zé)填報(bào)融資平臺(tái)基本信息，包括資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)定性、退出情況等，并報(bào)送銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部;第二步，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部將融資平臺(tái)基本信息表發(fā)給各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由各銀行據(jù)表填報(bào)貸款數(shù)據(jù)，并報(bào)送各銀行法人機(jī)構(gòu)主監(jiān)管員審查;第三步，在主監(jiān)管員明確審查無(wú)誤后，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部對(duì)所有融資平臺(tái)貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總;第四步，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部將匯總完畢的數(shù)據(jù)反饋給相關(guān)銀監(jiān)局。

(五)規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為兩類:第一類是銀行自查，由銀行內(nèi)審部門(mén)組織檢查。第二類是銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的現(xiàn)場(chǎng)檢查。按照屬地原則，上下半年各進(jìn)行一次。上半年檢查對(duì)象為2011年末“退出類”貸款余額最大的一戶，下半年檢查對(duì)象為2012年上半年融資平臺(tái)新增貸款最多的一戶。