第一篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡稱P2P）信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評(píng)估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對(duì)，并收取中介服務(wù)費(fèi)。最近，有關(guān)媒體對(duì)這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報(bào)道，引起多方關(guān)注。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險(xiǎn)，特提示如下：

一、主要問題與風(fēng)險(xiǎn)

人人貸中介服務(wù)主要存在以下問題和風(fēng)險(xiǎn)：一是影響宏觀調(diào)控效果。在國家對(duì)房地產(chǎn)以及“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。二是容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)。由于行業(yè)門檻低，且無強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。三是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以控制。人人貸的網(wǎng)絡(luò)交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐，或者進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，將對(duì)社會(huì)造成危害。四是不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務(wù)，卻被后者當(dāng)作合作伙伴來宣傳。五是監(jiān)管職責(zé)不清，法律性質(zhì)不明。由于目前國內(nèi)相關(guān)立法尚不完備，對(duì)其監(jiān)管的職責(zé)界限不清，人人貸的性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。六是國外實(shí)踐表明，這一模式信用風(fēng)險(xiǎn)偏高，貸款質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)劣于普通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。七是人人貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)同樣存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。近年來，房地產(chǎn)價(jià)格一直呈上漲態(tài)勢，從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價(jià)格高于抵押貸款價(jià)值的現(xiàn)象，一旦形勢發(fā)生逆轉(zhuǎn)，就可能對(duì)貸方利益造成影響。同時(shí)，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費(fèi)用，還可能有意高估房產(chǎn)價(jià)格，嚴(yán)重影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

二、監(jiān)管措施與要求

針對(duì)人人貸中介公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)與問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必采取有效措施，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測與防范工作：

第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求，落實(shí)貸款全流程管理，嚴(yán)防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。

第二，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員管理。防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務(wù)，牟取不正當(dāng)利益。第三，加強(qiáng)與工商管理部門的溝通，商請(qǐng)針對(duì)“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳行為予以嚴(yán)肅查處，切實(shí)維護(hù)銀行合法權(quán)益，避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二零一一八月二十三日

第二篇：銀監(jiān)會(huì)關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》

時(shí)間：2011-09-15 08:19:06 作者：王海燕 來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

近年，國內(nèi)興起一系列P2P平臺(tái)，如51GIVE、貸幫、拍拍貸、紅嶺等。去年底，宜信將這種模式帶入南京。但P2P這樣的貸款平臺(tái)在監(jiān)管真空中“瘋長”的好日子似乎要到頭了。日前，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(下稱《通知》)，首次對(duì)于P2P貸款平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)作出提示。

非法金融機(jī)構(gòu)？

P2P貸款模式起源于英國，核心是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融脫媒，使有閑置資金出借的個(gè)人與有貸款需求的個(gè)人或企業(yè)，能在線上通過平臺(tái)自行配對(duì)。

而宜信的P2P商業(yè)模式是，吸收資金供給方的資金，并將其提供給資金需求方，與所謂“自行配對(duì)”不同，在這個(gè)過程中，資金供需雙方的配對(duì)由宜信進(jìn)行，客戶并不能選擇貸款的投向。

記者以客戶的身份致電宜信客戶經(jīng)理，該客戶經(jīng)理告知，客戶在融出資金時(shí)，首先要和宜信簽訂一個(gè)居間合同，再在宜信指定的借款客戶明細(xì)上簽字，這樣就完成了相關(guān)法律手續(xù)。因此，宜信的模式被業(yè)界認(rèn)為與商業(yè)銀行或信托公司無異，但后兩者都需要申請(qǐng)金融特許牌照，某國有大行人士就對(duì)記者表示，宜信的這種資金中介行為應(yīng)屬違規(guī)。

銀監(jiān)會(huì)在《通知》中表示，由于行業(yè)門檻低，且無強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。

但也有專家從不同角度表達(dá)了觀點(diǎn)，小額信貸專家王靈俊表示，宜信這樣的P2P公司填補(bǔ)了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)空白，應(yīng)該在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，從鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的角度予以提倡?！耙诵爬碡?cái)?shù)拈T檻低，解決了低端客戶的理財(cái)需求，而在宜信借款的人又絕大多數(shù)在銀行拿不到貸款?！蓖蹯`俊說。

事實(shí)上，宜信正在加緊擴(kuò)張，目前其已在全國30多個(gè)城市建立了全國性的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，員工多達(dá)數(shù)千人，坊間傳聞，宜信的月貸款成交額已經(jīng)超過1億元。

風(fēng)險(xiǎn)何在？

當(dāng)前，P2P平臺(tái)貸款公司在中國尚處在監(jiān)管真空，由于相關(guān)法律不完備，央行和銀監(jiān)會(huì)都沒有對(duì)其監(jiān)管的法定職責(zé)，而此次銀監(jiān)會(huì)的通知側(cè)重于提醒銀行注意風(fēng)險(xiǎn)的跨界“傳染”。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，P2P貸款平臺(tái)主要存在七大風(fēng)險(xiǎn)和隱患：影響宏觀調(diào)控效果；容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以控制；不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)；監(jiān)管職責(zé)不清；貸款質(zhì)量低于普通銀行類金融機(jī)構(gòu)；開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)存風(fēng)險(xiǎn)隱患。

在中國，雖然也有固守原有模式外、以收取貸款中介費(fèi)用為主要收入的公司，但越來越多的P2P貸款平臺(tái)開始轉(zhuǎn)入線下。所謂線下業(yè)務(wù)，就是發(fā)展銷售隊(duì)伍向出資人做理財(cái)，信貸員隊(duì)伍去審核借款人，保證信息可靠和貸款質(zhì)量，但與此同時(shí)，業(yè)務(wù)也由單純配對(duì)異化成為變相放貸。

高額利息？

有媒體報(bào)道稱，借款人要根據(jù)所供職單位注冊(cè)資本進(jìn)行區(qū)分，高的月息達(dá)2.34%即年息28.08%，超過了目前一年期貸款基準(zhǔn)利率6.56%的四倍。

不過，昨天宜信市場公關(guān)部總監(jiān)李玉瑛在接受記者采訪時(shí)否認(rèn)了這一說法，“宜信的借款人需要承擔(dān)兩部分的成本，一部分是支付給出借人的利息，這部分利息在每年10%-12%；另一部分成本是宜信平臺(tái)提供信用審核、信用管理、推薦及交易撮合的服務(wù)費(fèi)用。兩者費(fèi)用加起來平均水平在20%之內(nèi)，并沒有超過20%?！崩钣耒硎?，因?yàn)樗麄兤脚_(tái)提供的是個(gè)人信用貸款，所以利率跟銀行的抵押貸款相比，肯定要高一點(diǎn)，但是和市場上其他提供無抵押的信用貸款相比，如保險(xiǎn)公司提供的類似產(chǎn)品，其利率是差不多的。

關(guān)于宜信是否在從事銀行或信托業(yè)務(wù)，宜信公司昨日回復(fù)快報(bào)記者稱，銀行信托等金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要特征在于集合資金進(jìn)行使用，而宜信模式不涉及任何的集合資金使用。要么是出借人直接將資金提供給借款方，要么是選擇債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式，宜信公司負(fù)責(zé)人唐寧先利用自有資金進(jìn)行出借，其后將持有的債權(quán)合同依法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

第三篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳 【發(fā)布文號(hào)】

【發(fā)布日期】2007-02-26 【生效日期】2007-02-26 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國銀監(jiān)會(huì)

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等呈現(xiàn)上升態(tài)勢?，F(xiàn)就加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理通知如下：

一、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的資信審批程序。各發(fā)卡銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，注重對(duì)銀行卡持卡人有效身份的確認(rèn)，在發(fā)卡前必須進(jìn)行詳細(xì)的資信調(diào)查。銀行卡業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡可能了解客戶的主要情況、財(cái)務(wù)管理的基本狀況、消費(fèi)信貸記錄和還款情況等，細(xì)分并審慎選擇目標(biāo)客戶群體，將必要的核實(shí)內(nèi)容、評(píng)估情況和授信情況以適當(dāng)形式記錄保存，為銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提供持續(xù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。為從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)，各發(fā)卡銀行應(yīng)依法為申請(qǐng)人提供的個(gè)人信息保密，對(duì)申請(qǐng)人的資信審核工作制定嚴(yán)格的管理制度，并可利用法定身份認(rèn)證信息系統(tǒng)和其它外部信用信息系統(tǒng)等輔助管理銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守嚴(yán)格的授信額度管理制度。初始額度審批及其適度調(diào)整要遵循審慎原則，根據(jù)銀行卡申請(qǐng)人的整體資料和財(cái)務(wù)情況，綜合評(píng)估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。對(duì)每個(gè)無擔(dān)?？蛻?，應(yīng)根據(jù)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估進(jìn)行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理。對(duì)已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔(dān)?？蛻?，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時(shí)，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。

三、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理。各發(fā)卡銀行應(yīng)本著審慎經(jīng)營原則，公開明確告知申請(qǐng)人須提交的主要申請(qǐng)資料及基本要求，并按規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審核。銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請(qǐng)表必須由主卡申請(qǐng)人本人親筆簽名確認(rèn)，不得在申請(qǐng)人不知情或違背申請(qǐng)人意愿的情況下盲目發(fā)卡。對(duì)通過互聯(lián)網(wǎng)申請(qǐng)的客戶，發(fā)卡銀行應(yīng)要求客戶下載填寫申請(qǐng)表并親筆簽名后，將申請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過適當(dāng)方式核實(shí)客戶真實(shí)身份后方可發(fā)卡。對(duì)于代領(lǐng)卡、郵寄卡等非本人領(lǐng)卡的銀行卡發(fā)放方式，發(fā)卡銀行應(yīng)通過適當(dāng)方式核實(shí)持卡人身份，不得激活未經(jīng)簽名確認(rèn)、未經(jīng)開卡程序確認(rèn)等的銀行卡。

四、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，要及時(shí)識(shí)別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動(dòng)情況。對(duì)有信用卡交易無還款記錄、涉嫌非法套現(xiàn)行為或已產(chǎn)生違約金和滯納金等的高風(fēng)險(xiǎn)持卡人,應(yīng)及時(shí)采取積極催收、降低授信額度、緊急止付等審慎措施，必要時(shí)應(yīng)取消其用卡和申領(lǐng)新卡的資格，以有效控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。

五、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效方式密切監(jiān)測和防范銀行卡欺詐交易。在向客戶發(fā)放新的銀行卡時(shí)，發(fā)卡銀行必須給持卡人發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯(lián)絡(luò)和交易信息傳遞的方式，向持卡人披露銀行卡交易中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行應(yīng)建立有效的防欺詐申請(qǐng)管理機(jī)制，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的欺詐申請(qǐng)，建立專門檔案管理，防止其再次通過申請(qǐng)審核，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行應(yīng)利用現(xiàn)代化技術(shù)手段建立銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)測機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時(shí)采取必要的管理措施。收單銀行應(yīng)建立健全對(duì)特約商戶和POS機(jī)具的管理機(jī)制，密切監(jiān)測特約商戶異常POS交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對(duì)因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行非法套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制。銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)逐步推動(dòng)建立發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)之間的不良客戶信息共享機(jī)制，共同防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

六、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行公平競爭。同時(shí)，要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個(gè)性化的服務(wù)和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計(jì)成本和忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的惡性競爭。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，并提出具體的監(jiān)管要求。

二○○七年二月二十六日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信用卡

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信用卡 套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕74號(hào)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近期，信用卡非法套現(xiàn)活動(dòng)大量出現(xiàn)，循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，同時(shí)一些不法中介開始進(jìn)行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)大幅提高，暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患?，F(xiàn)就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示如下：

一、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業(yè)務(wù)形成的循環(huán)信用賬戶具有資金杠桿作用，且當(dāng)期賬單僅反映部分透支金額，各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕60號(hào)），對(duì)每個(gè)無擔(dān)保信用卡客戶，應(yīng)根據(jù)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估進(jìn)行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務(wù)總額度上限進(jìn)行統(tǒng)一管理，密切關(guān)注和監(jiān)測持卡人對(duì)信用卡分期付款業(yè)務(wù)的使用情況，不能僅根據(jù)當(dāng)期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對(duì)于交納一定手續(xù)費(fèi)后當(dāng)月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)加大信用風(fēng)險(xiǎn)管理力度。

二、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)簽約商戶的管理。各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕84號(hào)），嚴(yán)格POS機(jī)具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機(jī)構(gòu)的簽約條款，嚴(yán)禁將POS機(jī)具布放在個(gè)人名下，并對(duì)商戶交易行為進(jìn)行不定期抽查。對(duì)網(wǎng)上交易商戶應(yīng)設(shè)置單筆和單日交易金額上限，并根據(jù)反洗錢工作要求設(shè)置月累計(jì)交易金額上限；對(duì)單筆或單日刷卡透支金額達(dá)到或超過信用卡核定額度的，應(yīng)及時(shí)與持卡人聯(lián)系并核對(duì)交易行為相關(guān)信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強(qiáng)對(duì)航空客票代售點(diǎn)的管理，應(yīng)在雙方合作協(xié)議中明確，對(duì)刷卡支付的航空客票的退票操作，應(yīng)收取退票費(fèi)并采用退票款項(xiàng)轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。

三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)持卡人領(lǐng)卡用卡行為管理。各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持卡人信用卡申領(lǐng)行為管理，發(fā)卡營銷外包服務(wù)商對(duì)申請(qǐng)人信息負(fù)有保密責(zé)任，不得申請(qǐng)成為特約商戶，不得將代理營銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包其他單位，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營銷外部協(xié)議的中介機(jī)構(gòu)遞交的，不得受理相關(guān)業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持卡人用卡情況的監(jiān)控，對(duì)已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，并提出具體的監(jiān)管要求。

二○○八年五月十九日

第五篇：會(huì)計(jì)部[2009]第2號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示關(guān)于對(duì)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的幾點(diǎn)要求

建行煙臺(tái)分行會(huì)計(jì)部

風(fēng)險(xiǎn)提示

【2009】第 2期

關(guān)于對(duì)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的幾點(diǎn)要求 各行處：

為全面落實(shí)我行的“基礎(chǔ)管理年”活動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生，現(xiàn)將《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕147號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織前臺(tái)人員學(xué)習(xí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并結(jié)合會(huì)計(jì)部對(duì)全轄進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提示，提出如下管理要求，請(qǐng)一并貫徹執(zhí)行。

1、各行處在辦理賬戶開立、變更手續(xù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核客戶提供的開戶資料，確保開戶資料真實(shí)、合規(guī)、完整，必須認(rèn)真核查開戶證明文件的正本原件，單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及其授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件要按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，通過全國公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行查詢，并保存相關(guān)核查記錄。

2、賬戶變更手續(xù)時(shí)，各行應(yīng)認(rèn)真審查并保存變更事項(xiàng)、變更申請(qǐng)及相關(guān)文本、有關(guān)部門的證明文件。

3、辦理客戶預(yù)留印鑒預(yù)留、變更、掛失補(bǔ)辦、注銷手續(xù)，認(rèn)真執(zhí)行柜臺(tái)辦理和不得代客戶辦理的規(guī)定。對(duì)于確實(shí)無法到柜臺(tái)辦理印

鑒預(yù)留手續(xù)的重要客戶，應(yīng)嚴(yán)格按照《中國建設(shè)銀行人民幣單位客戶預(yù)留印鑒管理辦法》規(guī)定，辦理相關(guān)手續(xù)。

4、按照通知要求，各行會(huì)計(jì)主管應(yīng)立即組織一次對(duì)印鑒卡的審查及核對(duì)，對(duì)于通過偽造變?cè)扉_戶證明文件開立的銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)立即停止為該賬戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并通知存款人立即撤銷該銀行結(jié)算賬戶。各行將核對(duì)情況于4月30日前報(bào)會(huì)計(jì)部新啟用郵箱（sd_yt_kjjsb_gy/yt/sd/ccb）。會(huì)計(jì)主管應(yīng)堅(jiān)持每季對(duì)本行使用中的印鑒卡（包括長期不動(dòng)戶的印鑒卡）檢查核對(duì)。每月對(duì)組合印鑒卡逐一核對(duì)，并將檢查結(jié)果登記在《現(xiàn)金、重要單證核查登記簿》中的“重要物品檢查情況”欄。登記的內(nèi)容包括已啟用正副印鑒卡的份數(shù)是否相符，數(shù)量各為多少，要素是否齊全等。

《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的中國建設(shè)銀行山東省分行人民幣單位客戶

2009年4月21日

擬稿：于小棟電話：6603479審核：高建為