第一篇：金融風(fēng)控部借款檢查制度

借款檢查制度

借款檢查工作由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)進(jìn)行，融資管理部配合。

一、檢查周期及檢查報(bào)告

（1）款項(xiàng)發(fā)放后三個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行第一次檢查，主要驗(yàn)證資金用途是否符合借款合同約定；

（2）常規(guī)檢查，一般一個(gè)月1-2次；(3)款項(xiàng)發(fā)放后不定時(shí)進(jìn)行抽調(diào)檢查；

(4)借款檢查報(bào)告：每次檢查完畢后，制作書面報(bào)告，歸檔。

二、檢查內(nèi)容：

（一）、該借款企業(yè)目前的還款意愿、還款能力及借款企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)情況 ；

（二）、在對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地借款檢查時(shí)應(yīng)注意的具體問(wèn)題和內(nèi)容，從而判斷該企業(yè)目前實(shí)際狀況如何：

1、對(duì)借款企業(yè)基本情況檢查：主要檢查借款企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否已年檢、是否正常納稅，企業(yè)名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更、經(jīng)營(yíng)組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更、資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更、經(jīng)營(yíng)范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整。

2、對(duì)借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況檢查：通過(guò)測(cè)算與比較基期（申請(qǐng)日）、當(dāng)期（檢查日）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力。

3、對(duì)借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況檢查：主要檢查企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模達(dá)產(chǎn)和開工情況、主導(dǎo)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售量、產(chǎn)銷率和市場(chǎng)占有率的變化情況、主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)分布、銷售渠道和品牌宣傳等是否經(jīng)濟(jì)、合理、在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位等。

若該企業(yè)有在建項(xiàng)目，還應(yīng)對(duì)項(xiàng)目借款情況檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他融資款項(xiàng)是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步、項(xiàng)目投資缺口及建設(shè)工期等。

4、對(duì)借款企業(yè)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)檢查，主要包括：（1）、企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)是否發(fā)生重大變化；

（2）、企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無(wú)進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、合并、分立、停業(yè)（產(chǎn)），是否有對(duì)合資經(jīng)營(yíng)及大額對(duì)外權(quán)益性投資，融資建設(shè)項(xiàng)目是否可能停緩建或進(jìn)行建設(shè)方案重大調(diào)整；（3）、企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理是否進(jìn)行調(diào)整，新任領(lǐng)導(dǎo)的能力、作風(fēng)、品質(zhì)如何；

（4）、有無(wú)發(fā)生重大財(cái)務(wù)糾紛或違法經(jīng)營(yíng)行為；（5）、有無(wú)因意外事件造成重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失等。

5、對(duì)銀行流水的檢查：借款期間借款企業(yè)的銀行流水情況，是否落實(shí)了授信審批的各項(xiàng)條件，是否履行了放款前的承諾、對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流進(jìn)行預(yù)測(cè)。

6、對(duì)款項(xiàng)的用途檢查：主要檢查款項(xiàng)使用是否與約定相符，有無(wú)被不合理擠占、挪用現(xiàn)象。

7、對(duì)擔(dān)保方的檢查，主要包括：（1）、對(duì)保證方式應(yīng)重點(diǎn)檢查：擔(dān)保合同或擔(dān)保函的有效期、保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常、資產(chǎn)和負(fù)債有無(wú)重大變化、是否具備繼續(xù)擔(dān)保的資格和能力；

（2）、對(duì)抵（質(zhì)）押物應(yīng)重點(diǎn)檢查：根據(jù)檢查間隔期對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地檢查、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有無(wú)變動(dòng)、是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予、抵（質(zhì)）物形態(tài)是否完整、有無(wú)失修、拆遷毀損，抵（質(zhì)）押物價(jià)值是否變動(dòng)、抵押率是否降低等情況。

若因市場(chǎng)等因素的影響，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物的價(jià)值貶值時(shí)，應(yīng)要求借款企業(yè)追加抵（質(zhì)）押物或提供其他合格擔(dān)保。

8、檢查中，若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在下列情況的，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施，在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有得到有效控制前，應(yīng)暫停新增授信業(yè)務(wù)。

（1）、未按合同約定的日期和金額歸還借款本息；（2）、企業(yè)管理、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化，影響還款能力；（3）、有套取銀行信用，挪用銀行貸款、逃廢銀行債務(wù)行為；

三、重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事項(xiàng)應(yīng)對(duì)

檢查中，如發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重影響企業(yè)償還借款本息的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，隨時(shí)進(jìn)行深入全面調(diào)查，并根據(jù)情況采取應(yīng)對(duì)措施，包括：按合同約定提前收回借款，要求借款人追加保證人或抵押品，整合資源幫助借款人脫離困境、消除隱患、恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，資產(chǎn)證券化等。

第二篇：金融風(fēng)控基礎(chǔ)知識(shí)

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金融風(fēng)控基礎(chǔ)知識(shí)

一、風(fēng)控的定義

首先了解兩個(gè)概念：風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理：是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)在一定的風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過(guò)程。它的基本程序包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制：是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。所以其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)控是風(fēng)險(xiǎn)控制的簡(jiǎn)稱。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，風(fēng)控的內(nèi)涵非常寬廣，包含了對(duì)所有可能風(fēng)險(xiǎn)事件的控制，涉及人員操作風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)和外部事件帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。本文所闡述的風(fēng)控并不是把所有風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)都囊括其中，比如指定公司內(nèi)部各種規(guī)范以防范風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。本文側(cè)重業(yè)務(wù)上和技術(shù)上風(fēng)險(xiǎn)控制討論。

二、風(fēng)控應(yīng)用場(chǎng)景

那么風(fēng)控在什么地方能用到呢？按照其定義，風(fēng)控被運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)地方，主要包括信貸中的個(gè)人信貸與小微企業(yè)信貸、投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制、平臺(tái)資金安全、平臺(tái)技術(shù)安全、用戶資金安全、用戶賬戶安全、推廣運(yùn)營(yíng)活動(dòng)等環(huán)節(jié)。通俗來(lái)說(shuō)，風(fēng)控用于還款能力、還款意愿的判斷，反欺詐反作弊反薅羊毛，防止外部對(duì)內(nèi)部系統(tǒng)的攻擊，防范平臺(tái)和用戶的資金出現(xiàn)問(wèn)題等等。

從行業(yè)維度來(lái)看，風(fēng)控運(yùn)用于互金行業(yè)中的消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、信用借貸、理財(cái)平臺(tái)、P2P、大數(shù)據(jù)征信、第三方支付（第四方聚合支付）等各細(xì)分領(lǐng)域，同時(shí)還可用于電商、游戲、社交等“傳統(tǒng)”互聯(lián)網(wǎng)公司。甚至可以說(shuō)，任何互聯(lián)網(wǎng)公司都需要風(fēng)控。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)控不只是一上來(lái)就各種數(shù)據(jù)，各種算法建模，各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。實(shí)際上，用戶的賬戶、投資支付等環(huán)節(jié)往往存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，了解這部分也非常重要。本文是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控基礎(chǔ)知識(shí)的第一篇，主要闡述用戶賬戶安全、投資支付安全以及推廣運(yùn)營(yíng)種的風(fēng)險(xiǎn)控制。

三、用戶賬戶安全

較于互聯(lián)網(wǎng)其他行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的賬號(hào)與資金安全顯得尤為重要。若用戶遭受經(jīng)濟(jì)損失，則平臺(tái)的利益與口碑可能雙輸。基于此，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品（無(wú)論是移動(dòng)端還是Web端），均采取各種措施來(lái)保護(hù)用戶帳號(hào)資金安全。對(duì)于互金平臺(tái)，用戶體驗(yàn)和安全永遠(yuǎn)是魚和熊掌，004km.cn

在保證安全的前提下提高用戶體驗(yàn)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與后臺(tái)開發(fā)的時(shí)候，應(yīng)事前預(yù)計(jì)各種情況并給出解決產(chǎn)品層面和技術(shù)層面的方案。

用戶賬戶安全涉及到木馬植入，暴力破解密碼，拖庫(kù)撞庫(kù)、虛假注冊(cè)、短信轟炸、手機(jī)丟失等行為。在注冊(cè)登錄驗(yàn)證碼發(fā)送等場(chǎng)景下均可能出現(xiàn)各種問(wèn)題。

1.注冊(cè)行為：建立注冊(cè)手機(jī)號(hào)黑名單。在注冊(cè)時(shí)就進(jìn)行控制。此處可采用第三方風(fēng)控平臺(tái)建立的號(hào)碼黑名單。實(shí)名認(rèn)證。通過(guò)直接實(shí)名認(rèn)證或者銀行卡綁定完成注冊(cè)后的實(shí)名認(rèn)證，增加平臺(tái)對(duì)用戶的了解。當(dāng)然，按照監(jiān)管要求，所有投資借貸支付均需實(shí)名認(rèn)證。

2.短信驗(yàn)證碼：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能遇到的情況包括垃圾注冊(cè)，調(diào)用短信接口進(jìn)行轟炸，干擾了正常的短信下發(fā)且大量消耗短信服務(wù)費(fèi)。黑客可通過(guò)抓包的形式，獲取短信接口，并通過(guò)代理IP，采用不同的手機(jī)號(hào)，源源不斷的請(qǐng)求短信接口。本人所在的項(xiàng)目就遇到過(guò)類似的情況。防止措施包括：

產(chǎn)品層面采用圖形驗(yàn)證：在用戶注冊(cè)時(shí)，為了識(shí)別出機(jī)器人注冊(cè)，需輸入驗(yàn)證碼或者拖動(dòng)滑條等方式。

IP地址和手機(jī)號(hào)碼地理位置映射：IP地址和手機(jī)號(hào)碼本身攜帶著地理位置屬性，通過(guò)建立GEO-IP庫(kù)和手機(jī)號(hào)碼歸屬地庫(kù)映射，從而判斷出風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)求限制：同一IP請(qǐng)求短信接口達(dá)到一定次數(shù)（例如5次）則限制該IP請(qǐng)求24小時(shí)。單個(gè)手機(jī)號(hào)碼60s只能請(qǐng)求1次短信接口，1小時(shí)內(nèi)至多請(qǐng)求3次，24小時(shí)內(nèi)至多請(qǐng)求5次。

短信預(yù)警： 通過(guò)評(píng)估平臺(tái)短信業(yè)務(wù)量，帳號(hào)開設(shè)日發(fā)送上限，限定每天最大發(fā)送額度，超出一定限度則提醒相關(guān)人員。

3.登陸行為：判定用戶是否在常駐地登錄。建立地理柵欄，若用戶當(dāng)前登錄地與用戶號(hào)碼歸屬地、常駐地存在差異，通過(guò)下發(fā)短信通知用戶。

移動(dòng)端采用Touch ID、圖形繪制進(jìn)入app。為了讓用戶獲取更高的安全保障，在用戶完成注冊(cè)行為后就立馬啟用Touch ID、圖形繪制，也可以在用戶完成充值投資后立馬提示用戶。

修改密碼等場(chǎng)景下，需要輸入原始密碼并進(jìn)行短信驗(yàn)證。（但此處存在一個(gè)悖論，我就是因?yàn)椴恢涝艽a才來(lái)改密碼的啊……請(qǐng)慎重）

常用設(shè)備登錄。普通用戶常用設(shè)備為1臺(tái)，多則兩臺(tái)。每臺(tái)設(shè)備均對(duì)應(yīng)特定的型號(hào)，若用戶賬號(hào)與最近登錄設(shè)備不一致，通過(guò)下發(fā)短信告知用戶。

登錄連續(xù)輸入密碼錯(cuò)誤5次，則限制該賬號(hào)24小時(shí)不能登錄。

以上關(guān)于登錄注冊(cè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，并非要全部都做，也不是做完了所有的功能就安全了。004km.cn

四、投資風(fēng)控

對(duì)于理財(cái)類平臺(tái)，在相同的量級(jí)下用戶往往追捧高收益。在某些理財(cái)平臺(tái)，熱門高收益的理財(cái)產(chǎn)品一開標(biāo)就被秒光的情況很常見(jiàn)。此時(shí)一些會(huì)技術(shù)的用戶會(huì)利用腳本進(jìn)行作弊，以達(dá)到秒標(biāo)的目的。因此這些熱門平臺(tái)存在一標(biāo)難求的情況，占用了其他用戶的資源。為了防止這類問(wèn)題：

程序識(shí)別自動(dòng)投標(biāo)。程序自動(dòng)投標(biāo)有以下特征，單個(gè)用戶的投標(biāo)操作頻繁，對(duì)相應(yīng)頁(yè)面（接口）的在1分鐘內(nèi)大于10次，且在開標(biāo)時(shí)間點(diǎn)之前就已經(jīng)頻繁請(qǐng)求。平臺(tái)可以根據(jù)情況設(shè)定閾值，進(jìn)行識(shí)別。通過(guò)撰寫相應(yīng)的腳本識(shí)別出這類用戶，據(jù)規(guī)則將涉及自動(dòng)投資的賬戶交給運(yùn)營(yíng)處理。

產(chǎn)品層面增加投資過(guò)程難度。如機(jī)器投標(biāo)的情形非常猖獗，對(duì)平臺(tái)造成了很大的影響，則應(yīng)考慮犧牲用戶體驗(yàn)而增加投資難度。與注冊(cè)行為類似，在投資流程中增加滑動(dòng)驗(yàn)證碼、計(jì)算題、辨別倒立的漢字等等（例如淘寶在秒殺活動(dòng)中加入了計(jì)算題，四字成語(yǔ)的首字母）。

五、推廣運(yùn)營(yíng)風(fēng)控

隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，獲客成本很高。而互聯(lián)網(wǎng)金融獲取一個(gè)投資用戶的成本在幾百元。在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的互金行業(yè)，特別是理財(cái)類產(chǎn)品，產(chǎn)品要獲客需要去不同的平臺(tái)推廣以獲取目標(biāo)用戶。但某些平臺(tái)為了業(yè)績(jī)，營(yíng)造流量很大的氛圍，通過(guò)虛擬機(jī)+代理IP點(diǎn)擊廣告。同時(shí)，某些渠道通過(guò)購(gòu)買用戶信息，機(jī)器模擬注冊(cè)，甚至完成實(shí)名認(rèn)證和甚至銀行卡驗(yàn)證。對(duì)此，消耗了推廣費(fèi)用卻沒(méi)有獲得真正的用戶。

在互聯(lián)網(wǎng)中，有一群人稱為“羊毛黨“，各種信用卡的，賺取積分各種獎(jiǎng)品優(yōu)惠券。哪里有紅包哪里就有他們的身影。他們是真實(shí)用戶，但他們來(lái)平臺(tái)的目的不是參加活動(dòng)或者投資，這些人不能成為平臺(tái)用戶，且占用消耗了平臺(tái)資源。

第三篇：淺議互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控

淺議互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制

民貸網(wǎng)張艷

由于風(fēng)險(xiǎn)存在損失的不定性，所以企業(yè)才出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

第一了解兩個(gè)概念：風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

風(fēng)險(xiǎn)管理：是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)在一定的風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過(guò)程。

它的基本程序包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。

風(fēng)險(xiǎn)控制：是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。所以其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)。

下面是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控常見(jiàn)問(wèn)題的解答。

一、目前最常用的風(fēng)控模型是哪些？

風(fēng)控模型：常用于擔(dān)保公司，測(cè)算最高能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)，并且根據(jù)市場(chǎng)與資本，建立最有效的風(fēng)控模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)手段。

風(fēng)控模型是在良好的建立風(fēng)控體系、風(fēng)控評(píng)定方式、評(píng)分機(jī)制等基礎(chǔ)上，進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)分析及評(píng)分體系，就是建立常用的風(fēng)控模型方式；

首先，金融公司設(shè)計(jì)的任何形態(tài)的風(fēng)控模型，都要符合自身企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展及市場(chǎng)需求，它的數(shù)值變化規(guī)則，還是要基于大數(shù)據(jù)和企業(yè)最基本能承受風(fēng)險(xiǎn)客戶的能力，測(cè)算一個(gè)范圍化的模型，也就是風(fēng)控一個(gè)度的把握了；如果企業(yè)自身測(cè)算最高風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)那么在建立模型過(guò)程中，評(píng)分卡的數(shù)值范圍能做相應(yīng)調(diào)整，但是寬松到什么尺度，就是各個(gè)企業(yè)風(fēng)控人員，對(duì)自身企業(yè)的專業(yè)理解能力，和邏輯思維推斷能力來(lái)決定的了。

模型范圍中的數(shù)值及信息來(lái)源，是包括但不限于目標(biāo)客戶群體，或目標(biāo)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力，所能最高承受什么樣的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生？在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生進(jìn)行時(shí)，如何及時(shí)做到止損狀態(tài)，并能同時(shí)做到調(diào)整風(fēng)控策略、多種備用防范預(yù)案設(shè)置，預(yù)警分類等，一旦止損失敗損失狀態(tài)，公司的能承受的損失底線是什么；

什么樣的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)下，公司不能承受？最終還沒(méi)止損，就會(huì)走到了崩塌的尷尬境界，最常見(jiàn)的說(shuō)法就是跑路。

風(fēng)控模型如果真要界定一個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)或者說(shuō)最常用的，那么就是評(píng)分卡、風(fēng)控模型架構(gòu)制定、風(fēng)控操作模型等，其實(shí)我覺(jué)得目前市場(chǎng)，也沒(méi)有一個(gè)明確的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

個(gè)人認(rèn)為還是適合自己企業(yè)的風(fēng)控模型。因?yàn)槊總€(gè)企業(yè)的趨向的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、行業(yè)分析的偏好都不同，如果真的說(shuō)想要建立風(fēng)控模型標(biāo)準(zhǔn)，那么只有在各個(gè)公司自有特點(diǎn)情況下，去變化控制數(shù)值，也就是建立屬于自己的評(píng)分卡或者評(píng)分機(jī)制，但是也要通過(guò)一定的市場(chǎng)累計(jì)數(shù)據(jù)值，來(lái)設(shè)置企業(yè)特色的評(píng)分類風(fēng)控系數(shù)。

不過(guò)我認(rèn)為不管何種風(fēng)控模型下，都要注意在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，測(cè)算收益率、承受能力（抗壓能力）和成本分?jǐn)偰芰χg的平衡，降低或者分?jǐn)?，甚至消化損失發(fā)生概率，風(fēng)控人員也要反復(fù)推測(cè)到某一個(gè)產(chǎn)品，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，是否有足夠的預(yù)案，將損失降低到最低限度。

二 目前最大的幾家平臺(tái)有什么異同？

首先我不會(huì)去評(píng)測(cè)任何一家公司的風(fēng)控異同，因?yàn)楫a(chǎn)品不同（差異化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)），導(dǎo)向認(rèn)定的客戶群體不同（目標(biāo)客戶群體）等。因?yàn)槊考绎L(fēng)控專業(yè)人員，對(duì)于產(chǎn)品偏好行業(yè)不同，每個(gè)公司的風(fēng)控都有自己特色的風(fēng)控存在形式、行業(yè)優(yōu)勢(shì)，每個(gè)公司風(fēng)控都會(huì)對(duì)某個(gè)或某些行業(yè)了解很透徹，或者對(duì)特定項(xiàng)目有獨(dú)特的掌控能力，或有一定從業(yè)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，例如很多同行業(yè)風(fēng)控來(lái)自：法律、銀行、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)、融租、房地產(chǎn)、貿(mào)易鏈、實(shí)體經(jīng)營(yíng)產(chǎn)業(yè)、甚至三農(nóng)等等，所以他們對(duì)于某一個(gè)風(fēng)控點(diǎn)，都有很好的把握度，這就是行業(yè)分析和企業(yè)偏好問(wèn)題了，這也直接影響到每個(gè)公司的產(chǎn)品差異。

因?yàn)槊總€(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品都是不同的，對(duì)風(fēng)控的要求肯定也是不同的。那么就可能有共通點(diǎn)，差異根據(jù)產(chǎn)品不同，肯定是有差異的。

通過(guò)市場(chǎng)分析后不難發(fā)現(xiàn)，基礎(chǔ)借貸產(chǎn)品還是市場(chǎng)主流，還有一些類似資本類產(chǎn)品或衍生產(chǎn)品，目前很多平臺(tái)還是具有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的，每個(gè)公司都是有自己的衡量‘風(fēng)控點(diǎn)’的尺度，傳統(tǒng)金融行業(yè)、民間金融或者互聯(lián)網(wǎng)金融，本身因?yàn)槠洫?dú)特的形式活躍，只是民間金融和互聯(lián)網(wǎng)金融，把一些基礎(chǔ)類型的金融產(chǎn)品，更靈活性、服務(wù)性、衍生性發(fā)揮，并且推陳出新的進(jìn)行傳統(tǒng)金融產(chǎn)品改革，思路和結(jié)構(gòu)變化，很多基礎(chǔ)型產(chǎn)品還是來(lái)源于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

因?yàn)椴淮_定群友指的是那幾個(gè)平臺(tái)，但是現(xiàn)在大的平臺(tái)，主打產(chǎn)品，大體歸類就是信用類、抵押類、資本類，不排除還有一些衍生產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)范圍允許的產(chǎn)品，異同也就是各平臺(tái)產(chǎn)品‘風(fēng)控點(diǎn)’的側(cè)重點(diǎn)不同，企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)范圍不同，所以風(fēng)控方向也不同，這就不展開分析了，大家可以去關(guān)注比較下相同點(diǎn)和閃光點(diǎn)，很多還是值得學(xué)習(xí)的。

三、純互聯(lián)網(wǎng)背景出身的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，應(yīng)從哪幾個(gè)方面去把關(guān)風(fēng)控？

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融公司和是不是純互聯(lián)網(wǎng)背景沒(méi)有直接關(guān)系。關(guān)鍵是從事了互聯(lián)網(wǎng)金融你怎么去經(jīng)營(yíng)。

首先，你的風(fēng)控體系的建立是打算以哪種形態(tài)存在？線上審核、線下審核還是線上線下結(jié)合模式？首先我個(gè)人不太建議純線上風(fēng)控審核，基本目前市場(chǎng)還是要以線上評(píng)分機(jī)制與線下風(fēng)控結(jié)合為主，如果純線上風(fēng)控審核，對(duì)于風(fēng)控而言難度還是相當(dāng)大的，那么真實(shí)性、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性等都需要防范的，一旦投資者的資金出現(xiàn)問(wèn)題，止損難度和費(fèi)用都會(huì)相應(yīng)增加，純服務(wù)平臺(tái)，是否承墊付投資人損失，那么對(duì)平臺(tái)會(huì)有相當(dāng)大的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，如果不承諾墊付，那么市場(chǎng)投資者的粘合度、信任度等問(wèn)題就需要解決，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展勢(shì)必會(huì)受阻，需要承受的是長(zhǎng)期的市場(chǎng)適應(yīng)能力，當(dāng)然也不排除有些：非結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品特殊可行性模式；

但是不得不說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是一種傳統(tǒng)模式的顛覆，傳統(tǒng)的金融模式：投資者、服務(wù)平臺(tái)（P2P）、融資者，對(duì)于一端的投資來(lái)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融公司，是一個(gè)快捷有效的一個(gè)投資方式，操作的安全性、可控性、穩(wěn)定性比較重要了；對(duì)于另一端借款分析，是否會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，對(duì)于一個(gè)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)就至關(guān)重要，還是一個(gè)‘風(fēng)控點(diǎn)’的問(wèn)題。

首先貴公司考慮進(jìn)入市場(chǎng)方向、目標(biāo)客戶群體，打算以金融產(chǎn)品為市場(chǎng)導(dǎo)向，再去考慮風(fēng)控掌握方向，先要把戰(zhàn)略目標(biāo)確定了，才能去確定有效的風(fēng)控體系建立、市場(chǎng)推廣方向等，現(xiàn)在就有很多家互聯(lián)網(wǎng)背景的公司，他們的風(fēng)控方向，目標(biāo)人群是明確的，當(dāng)然他們的互聯(lián)網(wǎng)背景，也為他們帶來(lái)了很多的優(yōu)勢(shì)，就是多年的用戶和商戶的數(shù)據(jù)累計(jì)，可以明確的進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、軌跡消費(fèi)習(xí)慣測(cè)算，O2O供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)把控、產(chǎn)業(yè)鏈上下游控制等等的防范措施，這就是他們的風(fēng)控把握明確方向。

四、小微與個(gè)貸的模型構(gòu)建原理

小微和個(gè)貸：小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，就是企業(yè)借款和個(gè)人借款；

不管那類業(yè)務(wù)基于的模型原理：風(fēng)控體系完善和大數(shù)據(jù)分析，這就是風(fēng)控的真諦，其實(shí)上面的問(wèn)題里都有在闡述這兩個(gè)方面的內(nèi)容；

五、貸款客戶的風(fēng)險(xiǎn)如何分析掌控才是松緊適中的?

這個(gè)問(wèn)題很好，因?yàn)檫@是很多人頭痛的事關(guān)于松緊就是企業(yè)所能承受的風(fēng)險(xiǎn)損失最高和最低限度了，但是專業(yè)風(fēng)控人員，其實(shí)是一個(gè)很難課題。過(guò)緊就會(huì)沒(méi)有業(yè)務(wù)來(lái)源，銷售業(yè)務(wù)流失，雖然看起來(lái)壞賬很低，當(dāng)然放款量低當(dāng)然壞賬率低，但是資金使用率低也未必是好的現(xiàn)象；過(guò)松，銷售業(yè)務(wù)大量形成，開拓市場(chǎng)很順利，但是后期就有很頭痛的事情發(fā)生，回款損失風(fēng)險(xiǎn)。

那么能承受多少風(fēng)險(xiǎn)和損失？那么度就在哪里，我認(rèn)為是要每個(gè)企業(yè)自身測(cè)算的，而且不是一成不變的，每個(gè)時(shí)期都應(yīng)該進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，來(lái)及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略方向、目標(biāo)客戶群體等，根據(jù)目標(biāo)客戶群體來(lái)做行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查，自身累計(jì)業(yè)務(wù)測(cè)算和分析，就是數(shù)據(jù)分析，測(cè)算這類客戶群體損失率、逾期率等，已經(jīng)發(fā)生的損失，否能超過(guò)當(dāng)初所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品各項(xiàng)數(shù)值限定，一個(gè)合格的產(chǎn)品風(fēng)控人員必須是會(huì)對(duì)市場(chǎng)、產(chǎn)品、周期、數(shù)值進(jìn)行有效的分析，上限和下限都要分析和掌握，具體還是每個(gè)公司的戰(zhàn)略方向確定的，前期如果沒(méi)有行業(yè)類似經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)歷的，還是前期適當(dāng)謹(jǐn)慎。

六、抵押、擔(dān)保，土地是否可以作為擔(dān)保?

抵押也好、擔(dān)保也罷，都是一種風(fēng)險(xiǎn)防范的措施，行業(yè)為了作為一個(gè)還款來(lái)源的保障，而設(shè)置了各種的抵押、擔(dān)保的形式，來(lái)防范作為借款方的一個(gè)還款承諾，土地只是其中的一個(gè)形式。

從合規(guī)角度來(lái)說(shuō)，不管任何形式的保證，還是用來(lái)保證還款的，抵押或保證最終還行希望能從合規(guī)角度，成為出資方的還款一種形式的，都可以作為擔(dān)保的，土地-因?yàn)楦鱾€(gè)地區(qū)的不同，所以是否能作為擔(dān)保也要應(yīng)地制宜的，一般情況下土地所有權(quán)為國(guó)家所有，任何企業(yè)只有土地使用權(quán)，相應(yīng)也只有土地使用權(quán)證，那么沒(méi)有產(chǎn)權(quán)的情況下，除非有合理合法的手續(xù)，例如房管局（房產(chǎn)交易中心）接受合法抵押手續(xù)的，某種角度也可以考慮作為擔(dān)保方式之一；

其實(shí)保證的方式各有不同：抵質(zhì)押、信用等等，形式也各有不同：房屋、車輛、實(shí)物質(zhì)押、股權(quán)、擔(dān)保人、擔(dān)保企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等等，當(dāng)然這些形式必須有合規(guī)手續(xù)，能證明有擔(dān)保作用的情況下，辦理了各種合法手續(xù)的前提下才能認(rèn)定作為擔(dān)保，而非某些民間機(jī)構(gòu)的，收了個(gè)產(chǎn)權(quán)證就算是質(zhì)押了，沒(méi)有任何合規(guī)手續(xù)，也就失去了變現(xiàn)能力，那么也就沒(méi)有任何保障了。

總而言之，處置任何擔(dān)?；虻盅翰皇秋L(fēng)控或借款人最終目的，處置成本大、周期長(zhǎng)等都是企業(yè)不愿意嘗試的，還是按正常合同履行完畢的還款方式，才是風(fēng)控的最終目的，企業(yè)融資成功，服務(wù)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)，投資人取得合法收益，所以風(fēng)控審核各個(gè)環(huán)節(jié)才是根本，上述只是防范措施之一而已。

七、有效風(fēng)控模型建立的必要條件是哪些？目前風(fēng)控市場(chǎng)現(xiàn)狀如何？是擔(dān)保、小貸公司自己做風(fēng)控，還是委托給第三方？

風(fēng)控模型之前已經(jīng)闡述過(guò)了，這里就不做重復(fù)了。關(guān)于風(fēng)控市場(chǎng)現(xiàn)狀，因?yàn)槊總€(gè)金融公司核心的就是風(fēng)控部門，所以它一般為隱形部門，人員也是隱形人員

所以現(xiàn)狀是很多大的公司的風(fēng)控人員，其實(shí)還是有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、法律經(jīng)驗(yàn)或者其他行業(yè)精英，也不能一概說(shuō)風(fēng)控人員就怎么亂，在互聯(lián)網(wǎng)金融和民間金融機(jī)構(gòu)還是藏龍臥虎的。

至于風(fēng)控是否啟用擔(dān)保、小貸公司自己做風(fēng)控，還是委托給第三方，這個(gè)還是要看貴公司的企業(yè)戰(zhàn)略方向的。如果擔(dān)保公司有足夠的擔(dān)保能力，這就是你要對(duì)它的考察，委托給第三方同樣要考察它是否具備風(fēng)控能力，還有就是合作方式的

第四篇：風(fēng)控制度

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風(fēng)險(xiǎn)控制制度

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（經(jīng)2011年3月17日

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（五）相互制約原則：公司在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)上應(yīng)形成相互制約的機(jī)制，通過(guò)不同崗位之間的制衡減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；

（六）防火墻原則：公司基金投資業(yè)務(wù)和自有資金投資業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行隔離，投資決策、交易執(zhí)行和清算交割、基金會(huì)計(jì)和公司會(huì)計(jì)、基金投資和專戶理財(cái)?shù)戎匾獦I(yè)務(wù)崗位應(yīng)嚴(yán)格分離。對(duì)因業(yè)務(wù)需要知悉內(nèi)幕信息的人員，應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的批準(zhǔn)程序和監(jiān)督措施；

（七）成本效益原則：公司運(yùn)用科學(xué)化的經(jīng)營(yíng)管理方法降低運(yùn)作成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，以合理的成本控制達(dá)到最佳的風(fēng)險(xiǎn)控制效果。

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（一）投資決策委員會(huì)、投資總監(jiān)和基金經(jīng)理及其相應(yīng)受托人必須依據(jù)投資管理制度的規(guī)定，在相應(yīng)的授權(quán)范圍內(nèi)按照規(guī)定的決策程序進(jìn)行投資審查、決策，嚴(yán)禁個(gè)人決策、隨意決策或越權(quán)決策，最大限度地避免投資決策風(fēng)險(xiǎn)；

（二）投資決策委員會(huì)定期召開會(huì)議，研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)狀況，確定下一階段投資策略，制訂資產(chǎn)分配比例，控制基金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）基金經(jīng)理按照投資決策委員會(huì)討論決定的資產(chǎn)配置計(jì)劃，在權(quán)限范圍內(nèi)制訂基金投資組合方案并對(duì)其投資行為負(fù)責(zé)?；鸾?jīng)理超越權(quán)限的操作必須事前經(jīng)投資總監(jiān)、投資決策委員會(huì)審批，避免由于基金經(jīng)理個(gè)人的失誤導(dǎo)致基金投資出現(xiàn)重大損失。

（四）中央交易室應(yīng)建立門禁制度，禁止非交易室成員進(jìn)出中央交易室，切實(shí)保障交易執(zhí)行過(guò)程的獨(dú)立性、保密性；

（五）除交易員以外任何人不得進(jìn)行交易，同時(shí)依據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)管理規(guī)定，對(duì)交易員的交易系統(tǒng)操作權(quán)限予以設(shè)定，避免交易員越權(quán)操作給基金投資帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；每日的交易指令以及交易修改指令必須經(jīng)基金經(jīng)理確認(rèn)，防止交易員越權(quán)操作風(fēng)險(xiǎn)；

（六）對(duì)反向交易、關(guān)聯(lián)交易等根據(jù)不同情況進(jìn)行嚴(yán)格的審批和禁止，對(duì)同向交易必須保證公平交易的原則；

（七）所有投資行為必須通過(guò)專門的交易系統(tǒng)實(shí)施，系統(tǒng)中應(yīng)設(shè)置法規(guī)和基金合同規(guī)定的各項(xiàng)風(fēng)控參數(shù)，參數(shù)調(diào)整和變更應(yīng)由監(jiān)察稽核部門實(shí)施；

（八）對(duì)銀行間債券交易等場(chǎng)外交易，必須對(duì)債券信用風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、交易價(jià)格偏差進(jìn)行嚴(yán)格控制，必須密切關(guān)注貨幣基金各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；

（九）對(duì)外部研究機(jī)構(gòu)提供的信息，應(yīng)對(duì)其全面性、及時(shí)性、真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性進(jìn)行分析，避免虛假外部信息給基金投資帶來(lái)?yè)p失；

（十）實(shí)行嚴(yán)格的股票池管理和研究報(bào)告評(píng)價(jià)制度，保證研究工作質(zhì)量；

（十一）核心股票池和重點(diǎn)投資的股票應(yīng)建立嚴(yán)格的跟蹤和評(píng)級(jí)調(diào)整；

（十二）定期對(duì)公司各基金的投資風(fēng)格、投資績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行分析和評(píng)估；

（十三）監(jiān)察稽核部門實(shí)施的合規(guī)性監(jiān)控貫穿始終，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)通知基金經(jīng)理和投資總監(jiān)，確保各種投資比例及投資范圍符合法律法規(guī)的規(guī)定及基金合同的約定。

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風(fēng)險(xiǎn)控制制度

員工職業(yè)規(guī)劃，留住和吸引優(yōu)秀人才；

（二）重要合同在簽署前應(yīng)對(duì)對(duì)手方的背景、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況作出全面評(píng)估；

（三）針對(duì)各類業(yè)務(wù)制訂標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程，并據(jù)此進(jìn)行日常業(yè)務(wù)的處理、監(jiān)督和控制；

（四）建立科學(xué)、嚴(yán)格的崗位分離制度，明確劃分各崗位職責(zé)，重要崗位不得有人員的重疊。重要業(yè)務(wù)部門和崗位進(jìn)行物理隔離；

（五）對(duì)各操作員的權(quán)限按崗位分工進(jìn)行設(shè)置，嚴(yán)禁跨權(quán)限操作，并對(duì)重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)定雙人復(fù)核制度；

（六）明確各類業(yè)務(wù)匯報(bào)程序，確保業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，對(duì)于突發(fā)性的操作風(fēng)險(xiǎn)有完善的處置預(yù)案。

（七）重要崗位和數(shù)據(jù)建立備份制度，并定期核查；

（八）建立成熟的產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，制訂嚴(yán)格的產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程，謹(jǐn)慎推出新產(chǎn)品；

（九）建立完整的市場(chǎng)銷售體系，確定代銷機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)；

（十）加強(qiáng)客戶資料管理，禁止任何人泄露客戶信息資料；

（十一）制訂銷售人員行為守則，規(guī)范、約束一線的市場(chǎng)營(yíng)銷人員的行為，樹立并保持公司在業(yè)界的優(yōu)良品牌和良好形象。

（十二）加強(qiáng)對(duì)員工的守法意識(shí)、職業(yè)道德的教育，加強(qiáng)員工行為監(jiān)控； ****基金管理有限公司

風(fēng)險(xiǎn)控制制度

度的評(píng)價(jià)和檢查機(jī)制，以合理的控制成本保證風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)得到全面實(shí)現(xiàn)。

第五篇：風(fēng)控制度

風(fēng)控人員職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)和交易人員風(fēng)控制度

為了強(qiáng)制性約束交易人員行為，預(yù)防交易人員和受訓(xùn)人員的主觀臆斷，造成的賬戶資金風(fēng)險(xiǎn)和虧損，給技術(shù)團(tuán)隊(duì)技術(shù)能力和技術(shù)培訓(xùn)質(zhì)量帶來(lái)負(fù)面的影響，特制定本“標(biāo)準(zhǔn)和制度”，以便技術(shù)部成員遵照?qǐng)?zhí)行。本“標(biāo)準(zhǔn)和制度”同時(shí)實(shí)用于技術(shù)培訓(xùn)組、技術(shù)考核組、交易組：

一、首次開倉(cāng)量限定

首次開倉(cāng)所使用的資金量，不得超過(guò)賬戶資金最大資金量限度的20%；

二、持倉(cāng)量控制

根據(jù)賬戶資金最大資金量限度，交易賬戶單邊持倉(cāng)資金量，在訂貨盈虧不小于零的前提下，不得超過(guò)賬戶

資金最大資金量限度的40%，總持倉(cāng)資金不得超過(guò)賬戶資金最大資金量限度的80%；

三、止損點(diǎn)位控制

當(dāng)開倉(cāng)方向發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)，止損點(diǎn)位要嚴(yán)格控制在3—5點(diǎn)以內(nèi)；

1、追倉(cāng)（補(bǔ)倉(cāng)）：當(dāng)首次開倉(cāng)方向錯(cuò)誤時(shí)，在止損點(diǎn)位范圍內(nèi)，允許交易人員繼續(xù)按照相同方向追倉(cāng)，追倉(cāng)后總的單邊持倉(cāng)量不可以超過(guò)“持倉(cāng)量控制”規(guī)定；

2、鎖倉(cāng)：當(dāng)首次開倉(cāng)方向錯(cuò)誤時(shí)，在規(guī)定止損點(diǎn)位內(nèi)，要及時(shí)鎖倉(cāng)；

3、消倉(cāng)或移倉(cāng)：當(dāng)開倉(cāng)方向錯(cuò)誤時(shí)，轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后，剩余的利潤(rùn)大于交易手續(xù)費(fèi)的10%時(shí)，交易人員要及時(shí)將部分或全部不利倉(cāng)單平出或移倉(cāng)，但要保證消倉(cāng)或移倉(cāng)后剩余利潤(rùn)不小于交易手續(xù)

費(fèi)的10%；

四、利潤(rùn)和貪欲控制

1、場(chǎng)內(nèi)交易人員要保證將獲利倉(cāng)單在3個(gè)點(diǎn)以內(nèi)平出，然后再重新選擇下單方向，執(zhí)行“四分之一概念

開倉(cāng)”交易人員除外；

2、在持有不利倉(cāng)單的情況下，轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后，實(shí)際盈利不得大于交易手續(xù)費(fèi)的20%；

五、休盤及持倉(cāng)隔夜

1、休盤及持倉(cāng)隔夜時(shí)，交易人員在達(dá)到盈利標(biāo)準(zhǔn)的情況下，要求清倉(cāng)；

2、不能清倉(cāng)時(shí)，在平出獲利倉(cāng)單后，將剩余的不利倉(cāng)單進(jìn)行鎖倉(cāng)處理；

六、交易賬戶報(bào)備制度

為了保證交易賬戶資金安全，預(yù)防交易人員惡意操作轉(zhuǎn)移賬戶資金，交易賬戶實(shí)行每日?qǐng)?bào)備制度，場(chǎng)內(nèi)交

易人員只允許登錄和操作指定的交易賬戶；

七、信息屏蔽制度

為了保證交易信息安全，預(yù)防場(chǎng)外其他交易人員跟倉(cāng)操作，造成交易計(jì)劃失敗，所有場(chǎng)內(nèi)交易人員未經(jīng)允

許，不得私自登錄網(wǎng)絡(luò)聊天工具、接打手機(jī)、發(fā)送信息，交易時(shí)間內(nèi)未經(jīng)允許不得私自一人離開交易場(chǎng)所；

八、交易環(huán)境管理

為了保證良好的交易環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，任何人員未經(jīng)允許不得在交易時(shí)間下載文件、瀏覽網(wǎng)頁(yè)、播放影音

文件，手機(jī)應(yīng)存放在指定位置或調(diào)至靜音和震動(dòng)狀態(tài)；

九、場(chǎng)內(nèi)風(fēng)控人員、技術(shù)指導(dǎo)人員，要及時(shí)聞?dòng)嵑筒榭唇灰兹藛T的實(shí)際操作情況，發(fā)現(xiàn)交易人員違反本制度時(shí)，要及時(shí)指出和糾正，對(duì)不接受指導(dǎo)的交易人員，風(fēng)控人員、技術(shù)指導(dǎo)人員、小組負(fù)責(zé)人，有權(quán)取消該交易

人員的場(chǎng)內(nèi)交易資格并清出交易場(chǎng)地。