第一篇：違規(guī)代客保管工資卡的案例

違規(guī)代客保管工資卡的案例

一、案例介紹

監(jiān)測發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點批量開卡100多筆，已經(jīng)開立一個月，100多張卡全部未啟用。經(jīng)核實，此網(wǎng)點為某單位辦理代發(fā)工資批量開戶，由于該公司工業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立的ATM機(jī)暫時未到位，工資卡未發(fā)放，網(wǎng)點代為保管。內(nèi)控部門將此筆風(fēng)險事件定為風(fēng)險事件。

二、案例分析

（一）依據(jù)《銀行經(jīng)營管理禁令》規(guī)定：“嚴(yán)禁為本人經(jīng)辦各類業(yè)務(wù)及違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)，代客戶保管重要物品”。將卡留在網(wǎng)點代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險。

（二）代客戶保管重要物品，如保管不善容易引起糾紛。反映出網(wǎng)點無視行內(nèi)禁令規(guī)定，對代客保管的風(fēng)險隱患認(rèn)識不足。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)對柜員禁止行為的教育?！秶?yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》是全行經(jīng)營管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。加強(qiáng)柜員風(fēng)險防范意識和合規(guī)操作意識的培訓(xùn)，有效防范風(fēng)險隱患。

（二）加強(qiáng)管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度。管理人員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，樹立高度的工作責(zé)任心和風(fēng)險防范意識，認(rèn)真履職，發(fā)揮把關(guān)作用，杜絕類似違規(guī)行為的發(fā)生。

第二篇：違規(guī)代客理財含義及案例

一、違規(guī)代客理財?shù)母拍?/p>

是指證券公司的從業(yè)人員私下接受客戶委托，擅自代理客戶從事證券投資理財?shù)男袨椤?/p>

二、違規(guī)代客理財?shù)臉?gòu)成、主體

（1）證券公司員工；（2）證券經(jīng)紀(jì)人。

注：證券公司可以通過公司員工或者證券經(jīng)紀(jì)人從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動。前者與證券公司存在勞動關(guān)系，后者與券公司存在民事代理關(guān)系）、內(nèi)容

證券公司從業(yè)人員往往采取某些手段，獲得客戶的信任，從而進(jìn)行代客理財活動。這些手段常見為：（1）宣稱知悉內(nèi)幕信息；（2）自詡為炒股高手；

（3）承諾保底收益，并約定收益分成。

三、嚴(yán)禁違規(guī)代客理財?shù)姆ɡ硪罁?jù)、《中華人民共和國證券法》第一百四十五條規(guī)定：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過其依法設(shè)立的營業(yè)場所私下接客戶委托買賣證券。”、證券行業(yè)是特許經(jīng)營的行業(yè)，證券公司開展的任何業(yè)務(wù)都必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并依據(jù)法定的程序進(jìn)行。、為客戶提供理財服務(wù)，代其進(jìn)行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)內(nèi)容，必須在公司與客戶簽署關(guān)協(xié)議后由證券公司資產(chǎn)管理部門開展

四、與合法代客理財?shù)膮^(qū)別

合法代客理財屬于證券公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，根據(jù)我國法律規(guī)定，證券公司經(jīng)過監(jiān)管部門審批可客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。其與違規(guī)代客理財?shù)膮^(qū)別主要在于：、合法代客理財需要履行嚴(yán)格的法律手續(xù)（包括報批或報備，并簽署相關(guān)法律文件），以證券公司名義進(jìn)行；違規(guī)代客財往往只是證券公司從業(yè)人員口頭承諾，或者簡單簽訂投資理財協(xié)議，且簽署主體只是從業(yè)人員個人。、合法代客理財由證券公司資產(chǎn)管理部門或證券公司資產(chǎn)管理子公司執(zhí)行理財操作；違規(guī)代客理財往往由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)類人執(zhí)行理財操作。、合法代客理財是在客戶的資產(chǎn)管理專用證券賬戶中進(jìn)行；違規(guī)代客理財則是在客戶的普通證券賬戶中進(jìn)行。、證券公司對合法代客理財過程中出現(xiàn)的問題，依據(jù)雙方約定和法律規(guī)定承擔(dān)法律責(zé)任；而違規(guī)代客理財，證券公司如存在過錯，則無須承擔(dān)法律責(zé)任，客戶只能追究從業(yè)人員的法律責(zé)任。

五、投資者面臨的法律風(fēng)險

目前證券公司嚴(yán)格禁止其從業(yè)人員從事違規(guī)代客理財活動，采取了一系列的嚴(yán)密防范措施，并在資者進(jìn)行電話回訪過程中進(jìn)行了充分的風(fēng)險揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財，人員主張法律責(zé)任。

六、國泰君安防止違規(guī)代客理財?shù)姆椒?、在與客戶的開戶協(xié)議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強(qiáng)調(diào)客戶對自己的不當(dāng)行為自負(fù)風(fēng)險。般認(rèn)定為從業(yè)人員的個人行為，投資者一旦因違規(guī)代客理財產(chǎn)生虧損，證券公司無須承擔(dān)法律責(zé)任，投資者只能向、持續(xù)強(qiáng)化經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員管理。針對營銷、客戶服務(wù)人員的執(zhí)業(yè)特點，經(jīng)常性開展培訓(xùn)和督導(dǎo)，提高員工合規(guī)執(zhí)業(yè)意優(yōu)化相關(guān)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，提高系統(tǒng)監(jiān)控技術(shù)，定期對經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員用計算機(jī)、手機(jī)、辦公電話等終端設(shè)的承諾函。托下單情況進(jìn)行排摸檢查，采取有效措施切實防范員工擅自代客理財?shù)倪`規(guī)行為，要求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員簽署不得代客、利用95521服務(wù)平臺定期對客戶進(jìn)行合規(guī)回訪。回訪內(nèi)容包括但不限于：（1）確認(rèn)是否將賬戶密碼告知他人；（2認(rèn)賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動，培養(yǎng)投資者的合規(guī)交易意識和自我保護(hù)能力。、對確實有理財需求的客戶，國泰君安專門成立了資產(chǎn)管理子公司，根據(jù)客戶的投資需求、風(fēng)險偏好等情況提供各種對性的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)廣受好評。

七、相關(guān)案例及點評、案例一

2008年3月，某券商營業(yè)部從業(yè)人員陳某與客戶吳某簽訂書面協(xié)議，約定吳某出資23萬元，全委托期限一年。雙方約定共同對此事進(jìn)行保密，不得告訴營業(yè)部及任何人。營業(yè)部對客戶吳某進(jìn)行電話回訪時，吳瞞了這一情況。2009年 3月協(xié)議到期時，吳某賬戶共虧損 12.1萬元。、案例二 托陳某操作，陳某負(fù)責(zé)本金安全，若發(fā)生虧損，由陳某承擔(dān)損失；若賬戶盈利，陳某收取盈利部分的 85％作為回報

林某是某證券公司營業(yè)部的大客戶，該部從業(yè)人員程某擔(dān)任林某的客戶經(jīng)理，2007年初，林某要代其操作證券賬戶并保證能夠保值增值。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財協(xié)議，程某通過林某的證券交易密碼代其買賣證券。后林某因投資虧損，要求該證券公司賠償損失，到法院起訴該證券公司及相關(guān)證券外居住一段時間，于是欲銷戶并取走資金，程某得知該情況后，為保住該筆業(yè)務(wù)，便勸林某不要銷戶，并聲稱自己部，并到監(jiān)管部門上訪。2009 年5 月，法院一審判決林某敗訴。、案例三

2008 年 11 月，數(shù)十名客戶聚集某證券公司營業(yè)部，聲稱該營業(yè)部營銷人員湯某與他們簽訂委托交易。據(jù)初步調(diào)查，營業(yè)部營銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負(fù)責(zé)全權(quán)受托操作客戶名下的股票，財協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營業(yè)部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅(qū)趕客戶等過激行為，嚴(yán)重影響了擔(dān)全部投資損失和分享20％的投資收益。案件涉及資金 1000 多萬元，因湯某的投資失誤，累計虧損 600 多萬元。

點評：三個案件中，客戶與證券公司之間存在委托關(guān)系。證券公司在客戶訂立委托代理協(xié)議時，股票交易中存在的風(fēng)險作出了提示?？蛻粼诼男泻贤^程中，存在全權(quán)委托從業(yè)人員進(jìn)行操作的違約行為。從業(yè)人業(yè)人員之所以掌握客戶的密碼等信息，完全是因為客戶的主動提供。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過錯的情況下，應(yīng)由客戶自行承擔(dān)。

自接受客戶全權(quán)委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業(yè)人員的行為并非職務(wù)行為。而且

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國泰君安主承“14滬建債”11月5日發(fā)行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設(shè)債券”8月20日招標(biāo)發(fā)行

關(guān)于人民銀行支付系統(tǒng)升級通知

國泰君安主承2014年第一期中國有色礦業(yè)集團(tuán)有限公司公司債券7月7日發(fā)行

國泰君安主承“14冀融投

債”7月8日發(fā)行

國泰君安主承“14滬建債”11月5日發(fā)行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設(shè)債券”8月20日招標(biāo)發(fā)行

關(guān)于人民銀行支付系統(tǒng)升級通知

國泰君

安主承2014年第一期中國有色礦業(yè)集團(tuán)有限公司公司債券7月7日發(fā)行

國泰君安主承“14冀融投債”7月8日發(fā)行

第三篇：違規(guī)代客戶保管銀行卡的案例

違規(guī)代客戶保管銀行卡的案例

一、案例介紹

監(jiān)測發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點批量開卡100多筆，已經(jīng)開立一個月，100多張卡全部未啟用。經(jīng)核實，此網(wǎng)點為某單位辦理代發(fā)工資批量開戶，由于該公司工業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立的ATM機(jī)暫時未到位，工資卡未發(fā)放，網(wǎng)點代為保管。內(nèi)控部門將此筆風(fēng)險事件定為風(fēng)險事件。

二、案例分析

（一）依據(jù)《銀行經(jīng)營管理禁令》規(guī)定：“嚴(yán)禁為本人經(jīng)辦各類業(yè)務(wù)及違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)，代客戶保管重要物品”。將卡留在網(wǎng)點代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險。

（二）代客戶保管重要物品，如保管不善容易引起糾紛。反映出網(wǎng)點無視行內(nèi)禁令規(guī)定，對代客保管的風(fēng)險隱患認(rèn)識不足。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)對柜員禁止行為的教育?！秶?yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》是全行經(jīng)營管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。加強(qiáng)柜員風(fēng)險防范意識和合規(guī)操作意識的培訓(xùn)，有效防范風(fēng)險隱患。

（二）加強(qiáng)管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度。管理人員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，樹立高度的工作責(zé)任心和風(fēng)險防范意識，認(rèn)真履職，發(fā)揮把關(guān)作用，杜絕類似違規(guī)行為的發(fā)生。

第四篇：理財經(jīng)理違規(guī)代客理財引發(fā)糾紛的案例

理財經(jīng)理違規(guī)代客理財引發(fā)糾紛的案例

一、案例經(jīng)過

營業(yè)部理財經(jīng)理憑借工作便利，利用客戶對其理財經(jīng)理身份的信任，給客戶允諾高于銀行利息的收益，勸說客戶將錢交其本人代為投資理財，最終因投資失敗，拖欠多位客戶款項，被客戶告至當(dāng)?shù)胤ㄔ海o銀行聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響，該理財經(jīng)理被銀行解除勞動關(guān)系。

二、案例分析

本次風(fēng)險事件首先反映了部分銀行客戶盲目追求高收益，將銀行員工個人行為與銀行企業(yè)行為視為等同，最終導(dǎo)致客戶遭受了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失；其次反映了銀行對員工的教育培訓(xùn)不夠，個別銀行員工利用客戶對其銀行工作人員身份信任，擅自對客戶口頭承諾高收益，違規(guī)代客理財，從中謀利；第三反映了銀行盲目追求指標(biāo)，缺少對客戶理性投資理念的教育和培養(yǎng)。

三、案例啟示

一是強(qiáng)化員工的合規(guī)管理意識。開展員工行為規(guī)范教育，學(xué)制度、析案件、銘教訓(xùn)，嚴(yán)禁違規(guī)代客理財，將規(guī)范操作、合規(guī)經(jīng)營理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營的始終。

二是規(guī)范流程操作。合規(guī)的代客理財事先與客戶簽定協(xié)議，事中有錄音、事后有交易確認(rèn)，避免采取自助委托方式，嚴(yán)格按流程操作。

三是加強(qiáng)投資者教育。如在網(wǎng)點張貼告示，告知投資者在開立資金帳戶時，簽署如“規(guī)則說明”、“風(fēng)險揭示”等相關(guān)協(xié)議，包括“員工無權(quán)接受委托”等重要提示條款，對協(xié)議內(nèi)容甚至關(guān)鍵條款予以足夠的重視，無合法手續(xù)的理財屬違規(guī)理財不受法律保護(hù)等。

第五篇：違規(guī)代客理財及同機(jī)操作的案例介紹[小編推薦]

違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐?/p>

一、違規(guī)代客理財案例介紹

1、員工承諾為客戶資產(chǎn)增值，擅自委托導(dǎo)致虧損

某營業(yè)部員工為提高資產(chǎn)管理規(guī)模，與客戶私下簽訂協(xié)議，口頭承諾將客戶資產(chǎn)操作達(dá)到指定市值。由此取得了客戶資金帳戶和交易密碼，員工通過自己工作用電腦，以“分析自助終端”為客戶申購新股，操作一段時間帳戶，該客戶資產(chǎn)有增加。因此，造成有一時間期間客戶賬戶，由客戶和該員工共同操作的情況。近來新股上市后就遇到跌破了發(fā)行價，員工仍進(jìn)行申購新股操作，造成客戶虧損10多萬元，故未達(dá)到原先客戶資產(chǎn)增長的口頭承諾，與客戶造成糾紛。

期間客戶帳戶使用員工電腦委托受到公司管理部門的風(fēng)險提示，但營業(yè)部未以重視，反而包庇員工，稱是客戶前來咨詢，客戶自行在員工電腦上委托。公司管理部門希望營業(yè)部提供客戶的交易確認(rèn)，由于客戶與員工的糾紛，委托電腦又屬于員工工作使用的電腦；客戶對虧損交易不予確認(rèn)?？蛻魡T工擅自委托情況和口頭承諾收益的情況浮出水面。[風(fēng)險點] 本案值得關(guān)注的是，該營業(yè)部員工擅自委托，以資產(chǎn)增值為承諾，獲取客戶交易密碼，違規(guī)代客理財。在公司管理部門風(fēng)險提示后，營業(yè)部包庇員工未真實反映情況，也未采取有效措施予以防范。

違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐?/p>

2、員工未按規(guī)定接受客戶的委托

某營業(yè)部員工接收客戶指令，委托品種、數(shù)量、價格，以及賬戶密碼，通過自己電腦，進(jìn)行分析自助委托下單。由于營業(yè)部未與客戶簽訂人工電話委托的協(xié)議，僅有采用電話錄音，無事后的書面交易確認(rèn)，違規(guī)操作，沒有嚴(yán)格執(zhí)行公司流程。[風(fēng)險點]（1）該員工這種未按公司規(guī)定接受客戶的委托。應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議、有電話錄音、還要有書面交易確認(rèn)。

（2）代客交易期間，形成了該賬戶由客戶和該員工共同操作情況，存在借用他人帳戶操作的嫌疑。

（3）客戶將密碼告訴了員工，客戶沒有做到 “投資者應(yīng)當(dāng)妥善保存交易密碼”。

3、營業(yè)部為大戶服務(wù),員工為大客戶下單

某營業(yè)部為迎合大客戶的要求，多次讓員工代客戶下單操作，員工根據(jù)大客戶的電話通知和客戶提供的密碼用工作電腦代其下單，且對客戶的電話指令未作留痕，未讓客戶進(jìn)行交易確認(rèn)。[風(fēng)險點]（1）存在客戶對部分委托交易不予認(rèn)可，可能導(dǎo)致投訴糾紛。

（2）未按公司規(guī)定接受客戶的委托。應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議、有電話錄音、還要有書面交易確認(rèn)。

違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐?/p>

（3）客戶沒有做到 “投資者應(yīng)當(dāng)妥善保存交易密碼”。

4、營業(yè)部在合法經(jīng)營場所外租房建營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點

某營業(yè)部，在2009年4月10日至2009年5月7日期間，有20個資金賬戶是從同一IP地址 XXX.168.0.1發(fā)出的委托，且這些賬戶均為營銷人員蔣某管理。

根據(jù)營業(yè)部情況說明，營銷人員蔣某在瀏陽地區(qū)設(shè)立了一個有數(shù)臺電腦的客戶服務(wù)場所，相關(guān)客戶共用一個IP地址電腦。[風(fēng)險點] 按照證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，證券營銷人員在執(zhí)業(yè)過程中不得為客戶進(jìn)行全權(quán)委托，不得提供非法的服務(wù)場所或者交易設(shè)施。

5、經(jīng)紀(jì)人作為客戶帳戶代理，擅自簽署理財協(xié)議并承諾收益 2010年5月，營業(yè)部在為客戶辦理代理關(guān)系時，允許經(jīng)紀(jì)人作為客戶帳戶的代理人，或者代理客戶本人未親自到場的情況下僅憑其攜帶的股東卡和身份證辦理代理關(guān)系。

該經(jīng)紀(jì)人為獲取傭金分成，私下與十余名客戶簽署協(xié)議，承諾將賬戶資產(chǎn)操作達(dá)到指定市值，相關(guān)客戶將交易帳戶交給了該經(jīng)紀(jì)人。十余名客戶賬戶同一時間段內(nèi)由該經(jīng)紀(jì)人家里的電腦進(jìn)行委托，造成同一MAC地址發(fā)起交易委托，且交易股票基本相同。這些操作因此受到交易所涉嫌頻繁交易、操作股價的異常交易的警示函和協(xié)助調(diào)查，公司風(fēng)險管理部門也發(fā)出了同機(jī)操作、客戶異常交易的風(fēng)險提示，營業(yè)部也未予重視，沒有認(rèn)真調(diào)查核實，也未對客戶進(jìn)行回訪。

違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐?/p>

[風(fēng)險點](1)此舉可能為代理人借用他人賬戶非實名開戶提供了可能，甚至可能發(fā)生股票盜賣的問題。

（2）違反了《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》 證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)活不得有替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移，證券認(rèn)購、交易或者資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事宜的規(guī)定

(3)營業(yè)部沒有依據(jù)交易所和公司管理部門的風(fēng)險提示，對客戶進(jìn)行回訪。

(4)對投資者保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，未做好留痕。

6、同一機(jī)器涉嫌頻繁交易、操作股價的異常交易 某營業(yè)部存在多個客戶賬戶，同一時間段內(nèi)使用同一MAC地址發(fā)起交易委托，且交易股票基本相同，相關(guān)操作涉嫌頻繁交易、對倒操作、高買低賣等異常交易情況，營業(yè)部未對賬戶的客戶進(jìn)行必要的警示和回訪，提醒客戶避免異常交易行為，導(dǎo)致深交所對該客戶發(fā)出警示函，并限制客戶帳戶的某一證券交易。[風(fēng)險點]（1）客戶在同一機(jī)器，多個帳戶委托買賣，并存在頻繁交易、對倒、高買低賣、同價位買賣同一證券，回轉(zhuǎn)交易等客戶異常交易情況。屬于客戶異常交易，違反了交易客戶交易行為管理

違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐?/p>

實施細(xì)則的相關(guān)條款。

（2）營業(yè)部應(yīng)該及時對賬戶的客戶進(jìn)行必要的警示和回訪。[風(fēng)險點]（1）存在借用他人帳戶操作的嫌疑。

（2）客戶交易網(wǎng)與營業(yè)部辦公網(wǎng)沒有區(qū)分?？蛻襞c員工公用電腦情況。

（3）違反了公司關(guān)于規(guī)范“同機(jī)操作多個賬戶”有關(guān)事項的通知：客戶不能使用營業(yè)部員工的專用電腦或?qū)Ｓ秒娫掃M(jìn)行委托，如客戶有委托需求，應(yīng)指導(dǎo)客戶使用公共委托電腦或使用其它委托方式。

二、問題剖析

相關(guān)營業(yè)部員工及證券經(jīng)紀(jì)人的行為，是屬于法律、法規(guī)，公司制度所明令禁止違規(guī)行為。上述案例之所以發(fā)生，究其原因是各營業(yè)部仍存在以下問題：

1、對違規(guī)行為的危害認(rèn)識不足。代客下單，客戶異常交易，經(jīng)紀(jì)人違規(guī)代理，表明營業(yè)部對這些行為的危害性認(rèn)識仍就不足, 公司的相關(guān)制度學(xué)習(xí)不夠，相關(guān)行為成為私下代客下單、為客戶間代理委托提供便利等新現(xiàn)象，單純追求市場份額對這些現(xiàn)象知曉并容忍，對存在的隱患和風(fēng)險視而不見，制度執(zhí)行不嚴(yán)所致。

2、對深化客戶服務(wù)的理解存在偏差。部分營業(yè)部設(shè)立客戶服務(wù)網(wǎng)點、為大戶下單當(dāng)成是深化客戶服務(wù)的內(nèi)容以此招攬客戶，違規(guī)代理，對其中的合規(guī)問題和存在風(fēng)險隱患認(rèn)識不夠。

違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐?/p>

部分營業(yè)部一味遷就客戶，容其代理操作，缺少對客戶理性投資合規(guī)交易的教育，缺乏對客戶異常交易行為的監(jiān)控和提醒，沒有盡到投資者教育的義務(wù)。

3、客戶風(fēng)險揭示工作有待深入。投資者在開立資金賬戶時，都會簽署如“規(guī)則說明”、“風(fēng)險揭示”等相關(guān)協(xié)議，包括“投資者應(yīng)當(dāng)妥善保存交易密碼”、“員工無權(quán)接受委托”、“交易委托指令如有異常應(yīng)立即提出質(zhì)疑”等重要提示條款。

然而上述糾紛反映出投資者在簽署協(xié)議時沒有對協(xié)議內(nèi)容甚至關(guān)鍵條款予以足夠的重視，這也一定程度上反映出部分營業(yè)部注重客戶招攬、忽視風(fēng)險揭示或者規(guī)則解釋不完整的情況。

三、相關(guān)建議

1、各營業(yè)部應(yīng)對經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行全面教育，提醒相關(guān)人員不要合法經(jīng)營場地以外，例如在經(jīng)紀(jì)人家里或租用場地，進(jìn)行所謂的客戶工作室的客戶服務(wù)。

2、全面梳理營業(yè)部的代理關(guān)系，做好賬戶代理關(guān)系的自查工作，對單一代理人代理多個賬戶的情況進(jìn)行現(xiàn)場核查，確保代理人信息、代理權(quán)限、代理期限等信息的規(guī)范，以順利通過監(jiān)管部門對賬戶清理工作的驗收。對未辦理代理權(quán)限，確認(rèn)存在客戶間代理關(guān)系的賬戶，進(jìn)行重點回訪，建議客戶辦理委托代理關(guān)系。

3、嚴(yán)格禁止?fàn)I業(yè)部經(jīng)紀(jì)人、沒有委托權(quán)限的員工，為客戶進(jìn)行所謂的委托操作，為客戶委托下單。

若確有需要采用原來人工電話委托的客戶，應(yīng)嚴(yán)格按公司規(guī)

違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐?/p>

定的流程操作。事先與客戶簽定協(xié)議、事中有錄音、事后有交易確認(rèn)；避免采取分析自助委托方式，避免知曉客戶密碼，相關(guān)操作流程應(yīng)由專人負(fù)責(zé)，建議相關(guān)委托通過柜臺委托方式進(jìn)行，增加復(fù)核及事后檢查。

公司合規(guī)部門制定此類服務(wù)的規(guī)范工作流程和操作方式，至少明確客戶指令內(nèi)容、確認(rèn)方式、內(nèi)部審核程序、操作人員及方式、信息反饋和留痕方式等，嚴(yán)禁員工擅自代客下單。

4、經(jīng)紀(jì)人作為客戶賬戶代理人，嚴(yán)格落實經(jīng)紀(jì)人管理制度，把好開戶關(guān)，及時清理違規(guī)代理；整頓被代理人不到現(xiàn)場辦理的代理關(guān)系，杜絕任何形式的借用賬戶行為。

向客戶承諾收益，應(yīng)安排專人重點對相關(guān)風(fēng)險提示的投資者，進(jìn)行回訪，提醒投資者應(yīng)妥善保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，并做好留痕。

5、對多個客戶在同一機(jī)器委托操作，并伴有異常交易的委托，營業(yè)部應(yīng)對客戶及時回訪，進(jìn)行風(fēng)險提示和投資者教育。

6、對客戶使用員工機(jī)器的行為，應(yīng)提醒客戶使用個人委托設(shè)備、或使用公共區(qū)域電腦委托，確有輔導(dǎo)和解決問題，員工應(yīng)在指定機(jī)器進(jìn)行客戶輔導(dǎo)操作，Yd 2011．8．15