第一篇：代客戶保管現(xiàn)金引發(fā)風險事件的案例

代客戶保管現(xiàn)金引發(fā)風險事件的案例

一、案例介紹

某日，一網(wǎng)點柜員朱某為客戶奉某辦理一筆銀行卡取現(xiàn)業(yè)務，金額XX萬元，取款成功后未將現(xiàn)金拿走，而是將其該筆款項暫留在網(wǎng)點柜臺內(nèi)，并交待該網(wǎng)點客戶經(jīng)理林某及柜員朱某，待另一客戶廖某過來后給其使用即可；近一個小時后，客戶廖某來到網(wǎng)點，柜員朱某按其需求將客戶奉某留下的XX萬元通過交易存入另一客戶董某銀行卡賬戶。此操作違反了總行《員工行為禁止規(guī)定》 “嚴禁違規(guī)代客戶保管身份證件、現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品”的規(guī)定，被風險核查中心認定為風險事件。

二、案例分析

從銀行內(nèi)控管理和風險防范要求上看，員工違規(guī)代客戶辦理業(yè)務、代客戶?，F(xiàn)金等貴重物品等行為是案件滋生的溫床，極易引發(fā)內(nèi)外勾結、監(jiān)守自盜等違規(guī)犯罪行為，不僅給銀行的聲譽造成極大的影響，而且還會給銀行和客戶的資金帶來重大損失，是我行基層機構風險和案件防控的重點。此案例中，從法律風險上看，客戶取款前，銀行與客戶是一種儲蓄合同（債權債務）關系，銀行有保障儲戶存款安全的義務，以及支付存款本金和利息的義務；一旦客戶取款，該筆債權債務關系即消滅，該法律關系也歸于消滅，銀行將不再對該款項承擔任何責任，代客戶保管資金即便錢款處于銀行柜臺內(nèi)保管，在法律屬性上卻令該資金處于極不安全的狀態(tài)，亦不利于銀行維護客戶財產(chǎn)安全及利益。從我行規(guī)章制度上看，柜員朱某嚴重違反相關操作流程，未堅持一筆一清核算制度，在未得到客戶奉某的授權文書及續(xù)辦業(yè)務客戶（廖某）身份證件的情況下即代保管現(xiàn)金，留下較大風險隱患，一旦后續(xù)業(yè)務被冒名頂替，發(fā)生糾紛后我行將面臨被訴的法律風險，甚至會造成直接經(jīng)濟損失。

三、案例啟示

我行的規(guī)章制度、業(yè)務禁令，已明確告訴員工“代客”行為不能做，但一些網(wǎng)點的員工還是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加強員工的風險防范教育，這是防范代客辦理（保管）業(yè)務的重中之重?！按汀毙袨椋瑔T工能不能做，愿不愿做，并鍵在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的關鍵在于員工自身的風險防范意識著手。

一是對制度的充分了解，讓這一禁止行為深入員工的內(nèi)心，養(yǎng)成自我習慣，在員工的內(nèi)心樹起一道防線；

二是加強對員工的案例教育，通過典型案例分析代客辦理業(yè)務、代客保管（現(xiàn)金）重要物品的危害性，引導員工樹立正確的風險理念，培養(yǎng)和提高員工的風險防范及自我保護意識，讓員工明白：被杜絕的行為是工商銀行對自身職業(yè)生涯的保護；

三是加強員工思想教育，增強員工工作的責任感、使命感，養(yǎng)成嚴謹認真的工作態(tài)度，培養(yǎng)員工嚴格的行為意識和良好的職業(yè)道德。

第二篇：違規(guī)代客戶保管銀行卡的案例

違規(guī)代客戶保管銀行卡的案例

一、案例介紹

監(jiān)測發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點批量開卡100多筆，已經(jīng)開立一個月，100多張卡全部未啟用。經(jīng)核實，此網(wǎng)點為某單位辦理代發(fā)工資批量開戶，由于該公司工業(yè)園區(qū)內(nèi)設立的ATM機暫時未到位，工資卡未發(fā)放，網(wǎng)點代為保管。內(nèi)控部門將此筆風險事件定為風險事件。

二、案例分析

（一）依據(jù)《銀行經(jīng)營管理禁令》規(guī)定：“嚴禁為本人經(jīng)辦各類業(yè)務及違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務，代客戶保管重要物品”。將卡留在網(wǎng)點代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風險。

（二）代客戶保管重要物品，如保管不善容易引起糾紛。反映出網(wǎng)點無視行內(nèi)禁令規(guī)定，對代客保管的風險隱患認識不足。

三、案例啟示

（一）加強對柜員禁止行為的教育?！秶澜衽_違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》是全行經(jīng)營管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴肅懲處。加強柜員風險防范意識和合規(guī)操作意識的培訓，有效防范風險隱患。

（二）加強管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度。管理人員要加強業(yè)務知識學習，樹立高度的工作責任心和風險防范意識，認真履職，發(fā)揮把關作用，杜絕類似違規(guī)行為的發(fā)生。

第三篇：代客戶辦理業(yè)務引發(fā)的案例

代客戶辦理業(yè)務引發(fā)的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點柜員使用交易從自己帳戶通過網(wǎng)上銀行進行對外轉(zhuǎn)帳，涉及客戶共計10多筆，觸發(fā)“員工通過網(wǎng)銀頻繁轉(zhuǎn)帳”監(jiān)督模型。

二、核查分析過程及整改情況

經(jīng)核實：該網(wǎng)點為某協(xié)議代發(fā)工資戶辦理代發(fā)工資，將現(xiàn)金存入其內(nèi)部賬戶后，由于未開立基本賬戶，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資,客戶要求當天必須將代發(fā)工資發(fā)放到位，柜員就將其現(xiàn)金存入自己賬戶，通過個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶進行工資代發(fā)。屬于員工代客戶辦理代發(fā)工資業(yè)務，違反員工行為準則，被確認為風險事件。

三、核查結果

（一）該單位由于沒有開立基本帳戶，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資，因單位急于辦理工資發(fā)放，要求工資款當日轉(zhuǎn)入該單位員工賬戶，柜員感情代替制度，違反操作規(guī)程，將單位現(xiàn)金存入自己賬戶，通過個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶進行工資代發(fā)，嚴重違反《員工行為禁止規(guī)定》規(guī)定，存在制度執(zhí)行風險。

（二）柜員將客戶資金存入自己賬戶并為其代辦業(yè)務，說明該柜員風險意識淡薄，風險防范能力差，極易形成資金糾紛。若柜員將客戶資金挪為他用，將給銀行帶來訴訟風險，甚至經(jīng)濟損失。

四、管理措施或建議

（一）加強規(guī)章制度學習，嚴格按照銀行“員工行為禁止規(guī)定”約束自己形為，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務，養(yǎng)成規(guī)范操作的良好習慣，是杜絕差錯最有效措施。

（二）加強員工思想教育，增強工作責任心，不斷提高員工職業(yè)操守，強化責任意識和風險意識，要充分認識違規(guī)操作帶來的危害，從源頭上消除各類風險隱患。

（三）加強業(yè)務培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)。采取不同培訓方式，使柜員熟練掌握各項業(yè)務操作技能及各項規(guī)章制度。嚴格按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，保證各項業(yè)務的真實性和合規(guī)性及服務優(yōu)質(zhì)性。

第四篇：證券公司員工利用客戶借記卡進行代操作引發(fā)的風險事件

證券公司員工利用客戶借記卡進行代操作引發(fā)的風險事件

一、案例經(jīng)過

一天，網(wǎng)點里進來了兩位大學生模樣的年輕人，領頭的那位并不辦理業(yè)務，而是徑直前往填單臺，拿取了一份個人結算賬戶開戶申請書，指導另外一位填寫相關內(nèi)容，之后兩個人一起走向柜臺，和柜員說明了要開一張銀行卡，并要求捆綁第三方存管業(yè)務。

由于之前網(wǎng)點出現(xiàn)過證券公司業(yè)務員為了完成證券公司開戶數(shù)任務，從勞務市場花幾十元的報酬雇外地打工人員到銀行開戶，并捆綁第三方存管相關業(yè)務，辦卡人員辦好銀行卡后，直接將銀行卡交與證券公司員工使用的案例。網(wǎng)點主任與大堂經(jīng)理隨即上前，對客戶進行善意提示詢問。在網(wǎng)點主任和大堂經(jīng)理詢問時，領頭那位疑似證券公司員工的男子開始不耐煩起來，言辭激烈，執(zhí)意要辦理，而與之隨行的外地女孩則不知所措，看得出有點后怕。網(wǎng)點人員頓時開始警覺起來，意識到可能是一起外部風險事件。并再次對客戶本人進行耐心勸導，提醒客戶銀行卡交給他人使用，可能產(chǎn)生法律后果和事件的嚴重性。這時帶頭男子發(fā)現(xiàn)銀行人員看出端倪，丟下客戶，獨自快步走出網(wǎng)點。而此時客戶也說出實情，稱該男子確為某證券公司員工，承諾她來到銀行開卡并辦理三方存管業(yè)務后，隨即將銀行卡給他，他則付給本人50元作為報酬。起初她并不愿意，內(nèi)心深處也感覺到有少許不安，但該男子說無需存錢，且該卡無法透支，所以不存在所謂風險，只是為完成公司下派的指標任務，請她幫忙并同意付報酬，這才同意前往。

二、案例分析

這是一起證券公司人員利用客戶借記卡代操作案例，雖然看上去并不直接會造成銀行風險，一切操作由客戶本人自辦，但客戶的帳戶交由他人使用，一旦出現(xiàn)銀行卡風險和被犯罪分子利用，極其容易產(chǎn)生風險，也會給銀行聲譽造成不良影響。

三、案例啟示

（一）客戶信息極易被盜用，對客戶產(chǎn)生風險。由于客戶將新開戶銀行卡、身份證號碼、手機號碼、住宅地址等隱私交給他人使用，信息已經(jīng)泄露出去，很容易對個人造成重大的危害和損失。因為這些客戶認為反正卡上沒有錢，不會被盜用資金。作為銀行從業(yè)人員有義務告知客戶風險所在，加強全民自我保護意識。

（二）容易被犯罪分子用作洗錢、詐騙帳戶等使用。隨著銀行開戶要求實名制，一些境外犯罪團伙只好利用這些代開帳戶作案后立即注銷，給公安人員破案帶來麻煩。所以作為銀行從業(yè)人員，應廣泛向市民作好銀行卡防詐騙的相關知識，防范自己的銀行卡被他人利用，以增強銀行和客戶的雙贏。

第五篇：信用卡非本人支取引發(fā)風險事件的案例

信用卡非本人支取引發(fā)風險事件的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點柜員為客戶辦理一筆信用卡支取現(xiàn)金業(yè)務，是由代理人支取，違反信用卡取款業(yè)務必須本人辦理，引發(fā)風險事件的發(fā)生。

二、案例分析

信用卡是銀行或其他財務機構簽發(fā)給那些資信狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證，持卡人可憑卡在發(fā)卡機構指定的商戶購物和消費，也可在指定的銀行機構存取現(xiàn)金。信用卡取款規(guī)定：取款業(yè)務必須本人辦理，須憑身份證原件和卡片或直接憑密碼和卡片辦理。此案例說明柜員因不了解制度規(guī)定，違規(guī)為代理人辦理了信用卡支取業(yè)務，特別是有透支功能的信用卡，埋下很大的風險隱患，一旦發(fā)生外部欺詐風險，銀行處于被動，及易給銀行帶來經(jīng)濟及聲譽損失。

三、案例啟示

（一）加強網(wǎng)點柜員對信用卡業(yè)務的學習。使其在辦理業(yè)務時，能熟練掌握業(yè)務流程和制度規(guī)定，做到心中有流程，避免按***慣、憑經(jīng)驗操作，自覺抵制風險事件的發(fā)生。

（二）加強對一線員工風險意識教育。隨著銀行業(yè)務的不斷增加，特別是銀行卡種類繁多，柜員要與時俱進，通過典型案例學習，使柜員明白，隨意操作的風險所在，增強員工的風險識別能力和風險控制能力，從而養(yǎng)成良好的柜面操作習慣，從源頭上杜絕風險事件的發(fā)生。